Stationair Krediet Toer Krediet de
voorwaarden
P re t t i g ge re ge l d .
Doel en inhoud van deze prospectus Omdat niet alleen de technische aspecten, maar ook de financiële kanten een belangrijke rol spelen bij de aanschaf van een nieuwe of een gebruikte auto, wilt u graag zakendoen met een financier die zicht heeft op alle kanten van de aanschaf. Financieren bij ons is daarom een goede optie. U kunt door onze ervaring in de auto en in de financiële branche rekenen op een professioneel financieringsadvies.
In deze prospectus vertellen wij u meer over onze
2
financiële producten voor de particulier, de effectieve rente op jaarbasis, de financieringsaanvraag en de Algemene Voorwaarden. Aan de hand van duidelijke rekenvoorbeelden lichten wij het AutoCash Stationair Krediet en het AutoCash Toer Krediet toe. De in deze prospectus vermelde voorwaarden hebben betrekking op financieringsovereenkomsten die zijn afgesloten na 1 januari 2004. De prospectus is vervaardigd door Volkswagen Bank, hierna te noemen “de kredietgever”.
AutoCash voorziet voor de particuliere automobilist in een tweetal financieringsproducten, elk afgestemd op de wensen van de verschillende klanten.
• •
Het AutoCash Stationair Krediet Het AutoCash Toer Krediet
3
Uw dealer is volledig op de hoogte van deze
het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet
producten en kan een financiering op maat voor u
tot uitdrukking. De effectieve rente op jaarbasis wordt
verzorgen.Vraag hem gerust om een geheel vrijblijvend
door alle kredietgevers op dezelfde manier berekend.
financieringsvoorstel.
DE FINANCIERINGSAANVRAAG KREDIETVORM Hoe werkt uw financieringsaanvraag in
4
Het AutoCash Stationair Krediet is een zogenaamd
de praktijk?
aflopend krediet. De kredietgever betaalt de kredietsom
Bij de aanschaf van uw auto zal de manier waarop u die
– dit kan zijn de gehele aanschafprijs of een gedeelte
betaalt een aandachtspunt zijn. Uw dealer bespreekt
daarvan – rechtstreeks aan uw dealer. Het door u
met u graag de verschillende financieringsmogelijk-
geleende bedrag – vermeerderd met rente – betaalt u in
heden. U kiest zelf de financiering, die het best bij u
van te voren vastgestelde maandtermijnen terug aan de
past. Daarna kunt u, samen met uw dealer, het aan-
kredietgever. Het AutoCash Toer Krediet is een door-
vraagformulier invullen.Wij beoordelen uw aanvraag
lopend krediet waarbij u maandelijks een minimale vast-
persoonlijk, vertrouwelijk en deskundig.
gesteld percentage aan aflossing en rente betaalt.
Lopende financieringen kunnen wij eventueel overnemen. Indien u een lopende financiering bij de krediet-
DE RENTE
gever of bij een andere instelling heeft, die betrekking heeft op het object dat u wilt inruilen, kunnen wij deze
Het rentepercentage wordt bij een aflopend krediet
financiering eveneens overnemen. U kunt er ook voor
aan het begin van het contract vastgesteld en blijft
kiezen deze financiering af te lossen.
ongewijzigd gedurende de looptijd van de financiering.
De beoordeling EFFECTIEVE RENTE OP JAARBASIS
U komt in beginsel voor een financiering bij de kredietgever in aanmerking, indien u:
De effectieve rente op jaarbasis, zoals vermeld in de financieringsovereenkomst, is een prijsaanduiding voor
• •
beschikt over vaste of regelmatige inkomsten; minimaal de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt, doch niet ouder bent dan 72 jaar;
5
• •
Nederlands ingezetene bent of beschikt over een
Ook houden wij bij de beoordeling rekening met:
permanente verblijfsvergunning;
•
in het bezit bent van een geldig Nederlands rijbewijs.
de looptijd van de financiering in verhouding tot de leeftijd van de auto. De looptijd van een financiering van een nieuwe auto zal in het algemeen langer
Om de aanvraag zo snel en verantwoord mogelijk te
kunnen zijn dan de looptijd van een financiering op
behandelen, moeten wij enig inzicht hebben in uw
een gebruikte auto;
financiële gegevens.Wij kunnen u bijvoorbeeld vragen het volgende te overleggen:
• •
geldige legitimatie of verblijfsvergunning; een bewijs van uw inkomsten (bijvoorbeeld een recente originele loonstrook en/of bankafschrift).
6
• •
uw leeftijd; of u werkzaam bent in een vast dienstverband en de duur van het dienstverband;
•
de uitkomst van een BKR-toetsing in verband met het betalingsverleden (zie pag. 16).
Inkomsten en lasten
Voorts adviseren wij u in het algemeen de looptijd
Een belangrijk onderdeel bij de beoordeling is de
van het krediet in overeenstemming te brengen met
zogenaamde ‘inkomsten/lasten-verhouding’.
de economische levensduur (gebruiksduur) van het
Deze verhouding houdt in dat de door u te betalen
bestedingsdoel.
maandelijkse lasten een niet te zware stempel gaan drukken op uw inkomen. Daarom zullen
Praktijkvoorbeeld 1 van het AutoCash
wij rekening houden met de volgende aspecten:
Stationair Krediet
• •
de hoogte van de inkomsten van u en/of uw partner;
U bent 29 jaar, ongehuwd en werkzaam als Account
de hoogte van uw woonlasten (zoals hypotheek-
Manager. Uw inkomen bedraagt 1.500,- netto per
of huurlasten), inclusief de lasten voor gas, water
maand. U heeft uw oog laten vallen op een occasion
en licht;
van 2 jaar oud. De koopsom is 8.000,-. U heeft al
• •
uw overige financiële maandelijkse verplichtingen; uw eventuele lopende financieringen.
2.500,- gespaard. Dit bedrag wilt u gebruiken als aanbetaling. Blijft over een te financieren bedrag van 5.500,-. Bij een looptijd van 3 jaar en een slottermijn van 2.400,- komt dit neer op een maandtermijn van 115,05 (bij een effectieve rente op jaarbasis van 8,9%).
7
Zo berekenen wij uw afloscapaciteit
Zo berekenen wij uw afloscapaciteit
per maand
per maand
Netto inkomen * Af: - Huur - Gas, licht en water - Levensonderhoud Totaal uitgaven
1.500,00 225,00
2.200,00
Af: - Huur
100,00
400,00
- Gas, licht en water
450,00
100,00
- Levensonderhoud
775,00
Totaal uitgaven
650,00 1.150,00
Kredietruimte
725,00
Kredietruimte
Af: - Stationair Krediet
115,05
Af: - Stationair Krediet
200,43
Resteert:
609,95
Resteert:
849,57
* inkomen exclusief vakantiegeld en toeslagen.
8
Netto inkomen*
1.050,00
* inkomen exclusief vakantiegeld, kinderbijslag en toeslagen.
9
Praktijkvoorbeeld 2 van het AutoCash
Overzicht rekenvoorbeelden
Stationair Krediet
Contant prijs
8.000,00
U bent 38 jaar, gehuwd, heeft 2 kinderen en u hebt
Aanbetaling/Inruil
2.500,00
5.300,00
een vast inkomen uit een dienstverband. Uw inkomen
Kredietsom
5.500,00
13.700,00
bedraagt 2.200,- netto per maand. U wilt uw
Looptijd in mnd.
huidige auto inruilen en een nieuwe aanschaffen.
Maandtermijn
Voor de oude auto krijgt u een inruilprijs van 5.300,-, wat u gebruikt als aanbetaling. De koopsom
36
36
115,05
200,43
Slottermijn
2.400,00
9.500,00
Kredietvergoeding
1.041,80
3.015,48
8,9%
8,9%
9.041,80
22.015,48
van de nieuwe auto is 19.000,-. Het te financieren
Eff. rente per jaar
bedrag is 13.700,-. U kiest voor een looptijd van
Prijs bij verkoop
3 jaar, hetgeen neerkomt op een maandtermijn van
op afbetaling
200,43 (bij een effectieve rente op jaarbasis van 8,9% en een slottermijn van 9.500,-).
19.000,00
De afwikkeling
Voor meer informatie over de klachtenprocedure
Na goedkeuring van uw aanvraag wordt de financie-
kunt u www.vfn.nl raadplegen.
ringsovereenkomst opgemaakt. Na aanvaarding en ondertekening van de overeenkomst door alle par-
Kredietvergoeding
tijen, betalen wij de kredietsom uit.Tevens ontvangt u
Hoe berekent u de kredietvergoeding? Voor de aan-
van de kredietgever een kopie van de overeenkomst.
schaf van de in voorbeeld 1 vermelde auto wilt u een
U ondertekent een incassomachtiging die de krediet-
bedrag lenen van 5.500,- dat u terug wilt betalen in
gever het recht geeft de vervallen termijnen
36 maandtermijnen van 115,05.
periodiek van uw rekening af te schrijven. U behoeft
10
voor de betaling geen verdere actie te ondernemen.
Om de kredietvergoeding te berekenen, vermenig-
Via uw bank- of giro-afschriften behoudt u een goed
vuldigt u het maandbedrag met het aantal termijnen
overzicht op het betalingsverloop.
plus de slottermijn. Daar trekt u vervolgens de door u gewenste kredietsom weer van af.
11
Afwijzing Indien u bij de kredietgever wordt afgewezen voor
Berekening 36 maandtermijnen
een financiering, dan geven wij u op uw verzoek de redenen van de afwijzing. Deze redenen ontvangt u schriftelijk van ons.
36 x 115,05 (maandtermijn) + 2.400,- (slottermijn)
6.541,80
Af: (kredietsom)
5.500,00
Klachtenprocedure
Kredietvergoeding
1.041,80
Indien u het niet eens bent met het definitieve
(effectieve rente op jaarbasis in dit voorbeeld is 8,9%)
antwoord van de financieringsmaatschappij, kunt u een brief schrijven aan: De Commissie van Toezicht van de VFN Postbus 3543 1001 AH Amsterdam
Andere voorbeelden
is afhankelijk van de verstreken looptijd. De kosten
Berekening 36 maandtermijnen
worden berekend volgens onderstaand schema:
Kredietsom
2.500,00
Looptijd (maanden)
24
36
Maandtermijn
113,70
236,95
Kredietvergoeding
228,80
1.030,20
8,9%
8,9%
12.500,00
20.000,00
eff.rente op jaarbasis
Kredietsom Looptijd (maanden) Maandtermijn
12
7.500,00
Kredietvergoeding eff.rente op jaarbasis
48
60
308,43
410,87
2.304,64
4.652,20
8,9%
8,9%
Vervroegde aflossing Verstreken looptijd:
Kosten
t/m 1/5 deel
5% van de totale kredietsom
van 1/5 tot 2/5 deel
3% van de totale kredietsom
van 2/5 tot 3/5 deel
2% van de totale kredietsom
meer dan 3/5 deel
geen kosten
Voorbeeld Als de oorspronkelijke kredietsom 10.000,- is, de oorspronkelijke looptijd 36 maanden bedraagt en er wordt na 18 maanden volledig vervroegd afgelost, dan zijn de kosten 2% van de totale kredietsom,
ALGEMENE VOORWAARDEN
oftewel een bedrag van 200,- (2% over 10.000,-). Lost u na 24 maanden geheel vervroegd af, dan zijn
Op de overeenkomst, die u sluit met de kredietgever,
deze kosten 0% van de totale kredietsom, dus u
zijn de Algemene Voorwaarden van Volkswagen Bank
betaalt geen kosten. De hoogte van de vergoeding
van toepassing. Deze Algemene Voorwaarden hebben
hangt dus af van het tijdstip waarop u aflost.
onder andere betrekking op de volgende onderwerpen: 2. Bij een gedeeltelijke vervroegde aflossing worden
a.Vervroegde aflossing
geen kosten in rekening gebracht en zal aan het eind
1. Bij een algehele vervroegde aflossing worden kosten
van de looptijd een herberekening van de krediet-
in rekening gebracht. Deze kosten worden berekend
vergoeding plaatsvinden. Dit zou kunnen betekenen dat
over de totale kredietsom. De omvang van deze kosten
u nog recht heeft op een bedrag aan renterestitutie.
13
b. Betalingsachterstand Indien in het betalingverloop een achterstand is opgetreden, wordt u door ons in gebreke gesteld. Wij zullen u, indien u nalatig blijft in de verplichting tot betaling, vanaf het tijdstip van verstrijken van de in de
14
4. De kredietnemer is in staat van faillissement komen te verkeren. 5. De kredietnemer heeft het tot zekerheid verbonden object verduisterd. 6. De kredietnemer heeft aan de kredietgever, met het
ingebrekestelling genoemde termijn voor nakoming, ver-
oog op het aangaan van de overeenkomst, bewust
tragingsrente berekenen. Deze vertragingsrente wordt
onjuiste inlichtingen verstrekt, van dien aard, dat de
op dagbasis berekend en is gebaseerd op de effectieve
kredietgever de overeenkomst niet, of niet onder
rente op jaarbasis zoals vermeld in de overeenkomst.
dezelfde voorwaarden zou hebben aangegaan.
c.Vervroegde opeisbaarheid
d. Kwijtschelding bij overlijden
De kredietgever zal niet eerder tot vervroegde
Indien u voor het bereiken van de 70-jarige leeftijd
opeising van het door de kredietnemer verschuldigde
komt te overlijden en u alle betalingen op tijd
overgaan dan zich één van de hierna genoemde
verricht heeft, dan wordt het resterende saldo, dat u
gebeurtenissen heeft voorgedaan.
uit hoofde van de overeenkomst verschuldigd bent, tot een maximum van 12.500,- kwijtgescholden.
1. De kredietnemer is tenminste twee maanden achter-
De kwijtschelding betreft alleen de eerste contractant.
stallig met betaling van een vervallen termijnbedrag en blijft – na ingebreke te zijn gesteld – nalatig in de
e. Adreswijziging
nakoming van zijn verplichtingen.
Eventuele adreswijzigingen dient u zo spoedig
2. De kredietnemer heeft Nederland metterwoon
mogelijk aan de kredietgever door te geven.
verlaten, dan wel men kan redelijkerwijs aannemen dat kredietnemer binnen enkele maanden Nederland
f.Verzekering
metterwoon zal verlaten.
U bent verplicht bij het gebruik van de auto een
3. De kredietnemer is overleden en kredietgever heeft
goede verzekering af te sluiten.Wij kunnen bij de
gegronde redenen om aan te nemen dat de
financiering van een nieuwe of bijna nieuwe auto als
verplichtingen uit hoofde van de overeenkomst niet
voorwaarde stellen, dat deze verzekering een
nagekomen zullen worden.
zogenaamde all-risk verzekering is. U bent evenwel
15
vrij in de keuze bij welke verzekeringsmaatschappij
gevestigd te Tiel. Het doel van het BKR is ervoor te
u deze all-risk verzekering en eventuele andere
zorgen, dat u als kredietnemer een niet te zware
verzekeringen wenst af te sluiten.
schuldenlast op u neemt. Daarnaast draagt het BKR er toe bij het risico van wanbetaling voor de krediet-
16
g. Zekerheden
gevers zoveel mogelijk te beperken. Dit doel wordt
Het eigendom van de auto blijft gedurende de looptijd
nagestreefd door het verzamelen, vastleggen en
van de financiering bij de kredietgever. Na volledige
ordenen van gegevens van alle personen die een
betaling van hetgeen u aan de kredietgever verschuldigd
financiering zijn aangegaan.
bent, gaat het volledige eigendom automatisch op u
De kredietgeverzal iedere aanvraag van een financie-
over. In geval van vervroegde opeisbaarheid heeft een
ring toetsen bij het BKR.Tevens is Volkswagen Bank
kredietgever de mogelijkheid afgifte van het gefinan-
als bank verplicht iedere met onze maatschappij
cierde object te vorderen, tenzij inmiddels meer dan
afgesloten financieringsovereenkomst bij het BKR te
75% van de kredietsom is afgelost. Bij afgifte van het
melden en van eventuele achterstanden, groter dan
object wordt de overeenkomst ontbonden. Indien de
twee maanden, opgave te doen.
kredietnemer binnen 14 dagen nadat hij de zaak heeft afgegeven, het achterstallige bedrag inclusief de
DOORLOPEND KREDIET
vertragingsvergoeding voldoet, wordt het object aan de kredietnemer teruggegeven en de ontbinding van
Het AutoCash Toer Krediet is een doorlopend geld-
de overeenkomst ongedaan gemaakt. Bij herhaalde
krediet waarbij u als kredietnemer op verschillende
afgifte wordt het object alleen teruggegeven bij
tijdstippen geldbedragen bij ons kunt opnemen, voor
algehele aflossing door kredietnemer.
zover het uitstaande saldo een bepaald bedrag (de met u afgesproken kredietlimiet) niet overschrijdt.
BKR
Na opname gaat u een maandelijks overeengekomen bedrag betalen voor rente en aflossing.
De Volkswagen Bank is als deelnemer aangesloten bij
De rente bij een doorlopend krediet is variabel en
de Stichting Bureau Krediet Registratie (het BKR),
wordt berekend over het opgenomen bedrag.
17
Theoretische looptijd
Twee praktijkvoorbeelden:
Bij de berekening van de theoretische looptijd wordt er van uitgegaan dat:
1. Berekening afloscapaciteit
• de krediettransactie overeenkomstig de bij het aangaan van de krediettransactie vastgestelde
Netto inkomen *
betalingsregeling wordt afgewikkeld.
Af: - Huur
• geen wijzigingen optreden in de kredietvergoeding, tenzij het wijzigingen betreft waarvan de omvang bij het aangaan van de krediettransactie is vastgesteld.
1.500,00
230,00
- Gas, licht en water
100,00
- Levensonderhoud (stelpost)
450,00
Over voor overige financiële
• het uitstaand saldo op het tijdstip waarop door de
verplichtingen, incl. de
kredietgever een geldsom ter beschikking wordt
nieuwe maandtermijn
720,00
gesteld onderscheidenlijk met het verschaffen van
18
het genot van een zaak of het verlenen van een
* inkomen exclusief vakantiegeld en toeslagen.
dienst een aanvang wordt gemaakt, gelijk is aan de kredietlimiet, en
2. Berekening afloscapaciteit
• het uitstaand saldo niet toeneemt anders dan uit hoofde van het in rekening brengen van krediet-
Netto inkomen *
vergoeding.
Af: - Huur
DE FINANCIERINGSAANVRAAG EN DE VOORWAARDEN
2.200,00
450,00
- Gas, licht en water
100,00
- Levensonderhoud (stelpost)
650,00
Over voor overige financiële verplichtingen, incl. de
De aanvraag- en beoordelingsprocedure zijn hetzelfde
nieuwe maandtermijn
1.000,00
als bij een aflopend krediet. * inkomen exclusief vakantiegeld en toeslagen.
19
Voorbeelden van betalingsregelingen
Volkswagen Bank GmbH filiaal Nederland te Amersfoort.
kredietlimiet
4.000,00
7.500,00
ALGEMENE VOORWAARDEN
maandtermijn o.b.v. 2%
80,00
150,00
eff. rente per jaar
8,9%
8,9%
rente per maand
0,7130%
0,7130%
63
63
12.000,00
25.000,00
240,00
500,00
looptijd in maanden
Op de overeenkomst, die u met ons sluit, zijn onze Algemene Voorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden hebben onder andere betrekking op de volgende onderwerpen:
kredietlimiet
a.Vervroegde opeisbaarheid
maandtermijn o.b.v. 2%
20
eff. rente per jaar
8,9%
8,9%
rente per maand
0,7130%
0,7130%
63
63
looptijd in maanden
Het opgenomen krediet kan door de kredietgever worden opgeëist, indien u:
•
tenminste twee maanden achterstallig bent met betaling van een vervallen termijnbedrag en (na het verstrijken van de termijn) nalatig blijft in
De afwikkeling Na goedkeuring van uw aanvraag wordt de overeen-
de nakoming van uw verplichting;
• Nederland metterwoon heeft verlaten, dan wel kan
komst opgemaakt. Indien u akkoord gaat met deze
worden aangenomen dat u Nederland binnen enkele
overeenkomst en u een legitimatie- en inkomensbewijs
maanden metterwoon zult verlaten;
heeft overlegd, kunt u na ondertekening van het
• bent overleden en wij gegronde redenen hebben om
contract over het krediet beschikken. U ontvangt dan
aan te nemen dat de verplichtingen uit hoofde van
een kopie van het contract.
de overeenkomst niet nagekomen zullen worden;
• in staat van faillissement bent komen te verkeren, Administratie en beheer
danwel de wet schuldsanering natuurlijke personen
Zodra het krediet beschikbaar is gesteld, wordt
op u van toepassing is verklaard;
de administratie en het beheer overgenomen door
• met het oog op het aangaan van de overeenkomst
21
bewust onjuiste inlichtingen heeft verstrekt, van dien
Voor meer informatie verwijzen wij naar onze privacy
aard, dat wij de overeenkomst niet, of niet onder
coördinator op telefoonnummer: 033 4791720.
dezelfde voorwaarden zouden hebben aangegaan.
b.Vervroegde aflossing Extra aflossingen kunnen altijd zonder kosten gedaan worden.
c.Vertragingsvergoeding Deze vergoeding wordt verschuldigd indien u bij een uitstaand saldo hoger dan de kredietlimiet, na ingebrekestelling, nalatig blijft in uw verplichting tot betaling.
22
Deze vertragingsrente wordt gebaseerd op de effec-
23
tieve rente op jaarbasis zoals deze op dat moment op uw kredietovereenkomst van toepassing is en geschiedt
AutoCash
in dagen nauwkeurig.Tevens gelden verder dezelfde
Postbus 1119
voorwaarden als bij het AutoCash Stationair Krediet.
3800 BC Amersfoort Tel.: 033 - 479 17 20
Wet Bescherming Persoonsgegevens
Fax: 033 - 479 17 31
Bij de aanvraag van een financiële dienst vragen wij om uw persoonsgegevens. Deze gegevens gebruikt de
Openingstijden:
kredietgever voor het in behandeling nemen van een
Dagelijks: 08.30 - 18.00 uur
aanvraag, het accepteren ervan, voor het uitvoeren
Zaterdag: 10.00 - 16.00 uur
van een overeenkomst en ten behoeve van het voor-
Volkswagen Bank GmbH filiaal Nederland is inge-
komen en bestrijden van fraude.
schreven in het Handelsregister Eemland 32099980.
Ook kunnen wij uw gegevens gebruiken om u te informeren over onze producten en diensten.
Wijzigingen voorbehouden.
