INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR
BELONINGSREGELING HANDLEIDING LEVEN Voor het regelen 2012 van (kleine) schadegevallen JANUARI 2012 ALGEMEEN n Deze beloningsregeling maakt deel uit van de samenwerkings- voorwaarden van REAAL. n De beloning in de vorm van provisie bestaat uitsluitend uit een provisie voor het afsluiten van verzekeringen (afsluitprovisie) en het nadien beheren van verzekeringen (doorlopende provisie). n De provisie wordt berekend als percentage over de provisiegrondslag. n Voor ieder product is een maximale afsluitprovisie vastgesteld. n De provisiegrondslag is bijvoorbeeld de bruto premie of de bruto premie vermenigvuldigd met de premiebetalingsduur. Bij de verschillende producten staat de provisiegrondslag vermeld. n U kunt uw beloning verlagen, waardoor de premie voor de verzekeringnemer lager wordt. U kunt ook volledig afzien van provisie. n Voor de provisiehoogte van de bijbehorende hypothecaire geld- leningen, zoals de Opstap Hypotheek, Kies Vrij Hypotheek of de SpaarHypotheek, verwijzen wij u naar de Beloningsregeling Hypotheken (13 150). AANSPRAAK OP BELONING De aanspraak op beloning is een voorwaardelijke vordering. U heeft alleen aanspraak op de volledige beloning als is voldaan aan de voorwaarden die daarvoor in deze beloningsregeling worden gesteld. Indien dit niet het geval is, hebben wij een vordering op u ter grootte van de nog niet verdiende beloning. Als ten laste van u onder ons derdenbeslag wordt gelegd, u failliet wordt verklaard, een schuld- saneringsregeling op u van toepassing wordt of u op een andere wijze geheel of gedeeltelijk de vrije beschikking over uw vermogen verliest, wordt een vordering van ons op u ter zake van de op dat moment nog niet verdiende afsluitprovisie onmiddellijk opeisbaar.
05 150 11-12
PASSENDE BELONING (INDUCEMENTREGELS) U mag niet meer provisie ontvangen (en wij niet meer betalen) dan de kosten die zijn gemaakt en de inspanning die is geleverd met het verlenen van de dienst aan uw klant. Als een deel van de kosten en inspanning al is gedekt door een rechtstreekse betaling van de klant aan u, mogen wij u hier niet nogmaals voor belonen. Als wij u daarom verzoeken, bent u verplicht ons inzicht te geven in de relatie tussen de ontvangen beloning en uw kosten en inspanning. Als sprake is van een niet-passende beloning hebben wij het recht de beloning die u van ons ontvangt aan te passen. U bent verplicht het teveel betaalde aan ons terug te betalen. INTERMEDIAIRWIJZIGING Als op schriftelijk verzoek van de verzekeringnemer een verzekering naar de portefeuille van een andere bemiddelaar wordt overgeboekt,
krijgt de nieuwe bemiddelaar aanspraak op doorlopende provisie met ingang van de datum waarop de eerstvolgende (termijn)premie is verschuldigd. Tot die datum behoudt de overdragende bemiddelaar zijn aanspraak op doorlopende provisie. PROVISIEOVERZICHT PER SOORT VERZEKERING n Overlijdensrisicoverzekering Bladzijde 1. n SpaarHypotheekVerzekering Bladzijde 2. n Beleggingsverzekeringen Bladzijde 3. n Zuivere Lijfrente Bladzijde 4. n Koopsom Garantieverzekering Bladzijde 4. n Uitvaartverzekering Bladzijde 4.
OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING PREMIEBETALENDE POLISSEN Provisiegrondslag: de som van de premies die in het eerste jaar verschuldigd zijn. Maximale afsluitprovisie n 160% x provisiegrondslag. n De afsluitprovisie wordt in twee gelijke delen in twee jaar uitbetaald. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 1.500. Doorlopende provisie n 5% x periodieke premie. n De doorlopende provisie wordt uitbetaald vanaf het eerste jaar. OPMERKINGEN n U heeft de mogelijkheid de verdeling afsluit- en doorlopende provisie aan te passen. U kiest dan voor meer doorlopende provisie en minder afsluitprovisie. De premie blijft gelijk. n U heeft ook de mogelijkheid de hoogte van de afsluit- en/of doorlopende provisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant minder premie. n Indien de premiebetalingsduur van de verzekering korter is dan 15 jaar, wordt het percentage afsluitprovisie in evenredigheid lager. De jaren na de 65-jarige leeftijd van de verzekerde gelden niet bij de bepaling van de premiebetalingsduur. n Over de premies voor de aanvullende dekkingen en/of premie- vrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, keert REAAL alleen door- lopende provisie uit. De hoogte hiervan is gelijk aan de doorlopende provisie van de hoofddekking met een maximum van 5%. n Over verzekeringen voor uzelf, uw partner of uw werknemers keert REAAL alleen doorlopende provisie uit.
1
KOOPSOMMEN Afsluitprovisie n 10% x koopsom. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. U heeft de mogelijkheid de hoogte van de afsluitprovisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant minder premie. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 1.500.
EENJARIGE RISICOVERZEKERING DOORLOPENDE PROVISIE n 10% x elke jaarpremie. n U heeft de mogelijkheid de hoogte van de doorlopende provisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant minder premie. VRAGEN EN ANTWOORDEN 1 Wanneer is REAAL de betreffende provisie verschuldigd? n Afsluitprovisie: het eerste deel na ontvangst van de eerste premiebetaling in het eerste jaar en het tweede deel na ontvangst van de eerste premiebetaling in het tweede jaar. n Doorlopende provisie: na ontvangst van de premie. 2 Binnen welke periode is de betreffende provisievorm verdiend en wanneer heb ik een terugboekrisico? n Afsluitprovisie is pas na vijf jaar volledig verdiend. Bij onnatuurlijk verval binnen vijf jaar is de afsluitprovisie naar rato van de verstreken duur verdiend. Dit geldt ook voor afsluitprovisie bij koopsommen. Niet-verdiende provisie moet worden terugbetaald bij onnatuurlijk verval van de verzekering. n Doorlopende provisie heeft u verdiend, zodra u de provisie ontvangen heeft. Doorlopende provisie moet u alleen terug betalen als de betreffende premie wordt teruggeboekt.
SPAARHYPOTHEEKVERZEKERING PERIODIEK PREMIEBETALENDE POLISSEN Provisiegrondslag: aanvangspremie 1 x premiebetalingsduur 2. Maximale provisie 3% x provisiegrondslag. EXTRA STORTING OF VERVOLG STORTING IN EEN PERIODIEK PREMIEBETALENDE POLIS Provisiegrondslag: het gestorte bedrag. Maximale provisie n 4% van de provisiegrondslag. n De provisie wordt uitgekeerd als afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. De afsluitprovisie mag niet meer zijn dan de som van de doorlopende provisie (verhouding 50%/50%). Afsluitprovisie n Percentage x aanvangspremie 1 x premiebetalingsduur 2. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 3.000. Doorlopende provisie voor periodieke premie n Percentage x aanvangspremie 1. n De doorlopende provisie wordt betaald in een periode gelijk aan de premiebetalingsduur, conform de frequentie van de premie- betaling.
Doorlopende provisie voor extra storting n Percentage x gestorte bedrag. n De doorlopende extra stortingsprovisie wordt betaald in een periode gelijk aan de (resterende) looptijd van de verzekering in jaarlijkse gelijke delen. OPMERKINGEN n U heeft de mogelijkheid de verdeling afsluit- en doorlopende provisie aan te passen. U kiest dan voor meer doorlopende provisie en minder afsluitprovisie. De premie blijft gelijk. n U heeft ook de mogelijkheid de hoogte van de afsluit- en/of doorlopende provisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant minder premie. n Als u zelf geen keuze maakt, geldt de standaard REAAL-norm: 50% afsluitprovisie en 50% doorlopende provisie. n Over verhogingen van de aanvangspremie keert REAAL alleen doorlopende provisie uit. n De verhouding afsluitprovisie en doorlopende provisie moet voor de extra storting gelijk zijn aan die van de periodieke premie. n De hoogte van de extra stortingsprovisie wordt verminderd met 10% voor elk jaar dat de resterende looptijd van de verzekering korter is dan tien jaar. n Over verzekeringen voor uzelf, uw partner of uw werknemers keert REAAL alleen doorlopende provisie uit. PROVISIEMOGELIJKHEDEN Hieronder treft u een aantal mogelijkheden aan met maximale percentages. Voorbeeld verdeling provisie voor periodieke premie VERHOUDING AFSLUITPROVISIE 50%/50% 2% 0%/100% 0%
DOORLOPENDE PROVISIE 2% 6%
Voorbeeld verdeling provisie over extra storting VERHOUDING AFSLUITPROVISIE 50%/50% 2,67% 0%/100% 0%
DOORLOPENDE EXTRA STORTINGSPROVISIE 2,67% 8%
KOOPSOMMEN Provisiegrondslag: het gestorte bedrag. Maximale provisie n 4% x provisiegrondslag. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. n U heeft de mogelijkheid de hoogte van de afsluitprovisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant een lagere koopsom. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 3.000.
1
2
De periodieke jaarpremie die bij aanvang van de verzekering wordt overeengekomen. Het aantal overeengekomen jaren van premiebetaling. 2
OPMERKINGEN n Deze regeling geldt alleen bij polissen waarop een eenmalige koopsom wordt betaald. n Als meerdere koopsommen betaald worden, geldt de regeling van extra stortingen op periodiek premiebetalende polissen.
Doorlopende provisie voor periodieke premie n Percentage x aanvangspremie 1. n De doorlopende provisie wordt betaald in een periode gelijk aan de premiebetalingsduur, conform de frequentie van de premie- betaling.
VRAGEN EN ANTWOORDEN 1 Wanneer is REAAL de betreffende provisie verschuldigd? n Afsluitprovisie: na ontvangst van de eerste premiebetaling. n Doorlopende provisie: na ontvangst van de premie. n Afsluitprovisie bij extra storting: na ontvangst van de storting. n Doorlopende extra stortingsprovisie: na ontvangst van de storting jaarlijks, vooraf. n Afsluitprovisie bij koopsomstorting: na ontvangst van de storting. 2 Binnen welke periode is de betreffende provisievorm verdiend en wanneer heb ik een terugboekrisico? n Afsluitprovisie is pas na vijf jaar volledig verdiend. n Als binnen vijf jaar een afgesproken premie niet geheel wordt betaald moet de afsluitprovisie, naar rato van de niet betaalde premie(s), worden terugbetaald. Dit geldt ook bij: n Een premieverlaging binnen vijf jaar. n Een inkorting van de premiebetalingsduur binnen vijf jaar. n Het beëindigen van de verzekering binnen vijf jaar. n Dit geldt ook voor afsluitprovisie bij extra stortingen of koopsommen. n Doorlopende provisie heeft u verdiend, zodra u de provisie ontvangen heeft. Doorlopende provisie moet u alleen terugbetalen als de betreffende premie wordt teruggeboekt.
Doorlopende provisie voor extra storting n Percentage x gestorte bedrag. n De doorlopende extra stortingsprovisie wordt betaald in een periode gelijk aan de (resterende) looptijd van de verzekering in jaarlijkse gelijke delen.
BELEGGINGSVERZEKERINGEN Deze regeling geldt voor: n REAAL Opstap Hypotheekverzekering 2.0. n REAAL Kies Vrij Beleggingsverzekering 2.0. n REAAL LijfrenteBeleggingsVerzekering. PERIODIEK PREMIEBETALENDE POLISSEN Provisiegrondslag: aanvangspremie 1 x premiebetalingsduur 2 (maximaal dertig jaar). Maximale provisie 6,07% x provisiegrondslag. EXTRA STORTING OF VERVOLG STORTING IN EEN PERIODIEK PREMIEBETALENDE POLIS Provisiegrondslag: het gestorte bedrag. Maximale provisie n 5% van de provisiegrondslag. n De provisie wordt uitgekeerd als afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. n De afsluitprovisie mag niet meer zijn dan de som van de doorlopende provisie (verhouding 50%/50%). Afsluitprovisie n Percentage x aanvangspremie 1 x premiebetalingsduur 2. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 3.000.
OPMERKINGEN n U heeft de mogelijkheid de verdeling afsluit- en doorlopende provisie aan te passen. U kiest dan voor meer doorlopende provisie en minder afsluitprovisie. De premie blijft gelijk. n U heeft ook de mogelijkheid de hoogte van de afsluit- en/of doorlopende provisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant minder premie. n Als u zelf geen keuze maakt, geldt de standaard REAAL-norm: 50% afsluitprovisie en 50% doorlopende provisie. n Over verhogingen van de aanvangspremie keert REAAL alleen doorlopende provisie uit. n De verhouding afsluitprovisie en doorlopende provisie moet voor de extra storting gelijk zijn aan die van de periodieke premie. n De hoogte van de extra stortingsprovisie wordt verminderd met 10% voor elk jaar dat de resterende looptijd van de verzekering korter is dan tien jaar. n Over verzekeringen voor uzelf, uw partner of uw werknemers keert REAAL alleen doorlopende provisie uit. VOORBEELD VERDELING PROVISIE OVER PERIODIEKE PREMIE VERHOUDING AFSLUITPROVISIE 50%/50% 4,05% 0%/100% 0%
DOORLOPENDE PROVISIE 4,05% 12,14%
VOORBEELD VERDELING PROVISIE OVER EXTRA STORTING VERHOUDING AFSLUITPROVISIE 50%/50% 3,33% 0%/100% 0%
DOORLOPENDE EXTRA STORTINGSPROVISIE 3,33% 10%
KOOPSOMMEN Provisiegrondslag: het gestorte bedrag. Maximale provisie n 5% x provisiegrondslag. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. n U heeft de mogelijkheid de hoogte van de afsluitprovisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant een lagere koopsom. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 3.000.
1
2
De periodieke jaarpremie die bij aanvang van de verzekering wordt overeengekomen. Het aantal overeengekomen jaren van premiebetaling. 3
OPMERKINGEN n Deze regeling geldt alleen bij polissen waarop een eenmalige koopsom wordt betaald. n Als meerdere koopsommen betaald worden, geldt de regeling van extra stortingen op periodiek premiebetalende polissen. VRAGEN EN ANTWOORDEN 1 Wanneer is REAAL de betreffende provisie verschuldigd? n Afsluitprovisie: na ontvangst van de eerste premiebetaling. n Doorlopende provisie: na ontvangst van de premie. n Afsluitprovisie bij extra storting: na ontvangst van de storting. n Doorlopende extra stortingsprovisie: na ontvangst van destorting jaarlijks, vooraf. n Afsluitprovisie bij koopsomstorting: na ontvangst van de storting. 2 Binnen welke periode is de betreffende provisievorm verdiend en wanneer heb ik een terugboekrisico? n Afsluitprovisie is pas na vijf jaar volledig verdiend. n Als binnen vijf jaar een afgesproken premie niet geheel wordt betaald moet de afsluitprovisie, naar rato van de niet betaalde premie(s), worden terugbetaald. Dit geldt ook bij: n Een premieverlaging binnen vijf jaar. n Een inkorting van de premiebetalingsduur binnen vijf jaar. n Het beëindigen van de verzekering binnen vijf jaar. n Dit geldt ook voor afsluitprovisie bij extra stortingen of koopsommen. n Doorlopende provisie heeft u verdiend, zodra u de provisie ontvangen heeft. Doorlopende provisie moet u alleen terugbetalen als de premie wordt teruggeboekt.
ZUIVERE LIJFRENTE Provisiegrondslag: het gestorte bedrag. Maximale provisie n 1,5% x provisiegrondslag. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. n U heeft de mogelijkheid de hoogte van de afsluitprovisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant een lagere koopsom. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 3.000. VRAGEN EN ANTWOORDEN 1 Wanneer is REAAL de betreffende provisie verschuldigd? Na ontvangst van de koopsom. 2 Binnen welke periode is de betreffende provisievorm verdiend? Zodra u de koopsomprovisie heeft ontvangen, heeft u deze verdiend.
KOOPSOM GARANTIEVERZEKERING Provisiegrondslag: het gestorte bedrag. Maximale provisie n 7% x provisiegrondslag bij een verzekeringsduur van tien jaar of langer. Bij een verzekeringsduur die korter is dan tien jaar wordt de provisie naar rato verminderd. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. n U heeft de mogelijkheid de hoogte van de afsluitprovisie te verlagen. Hierdoor betaalt de klant een lagere koopsom. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 3.000.
VRAGEN EN ANTWOORDEN 1 Wanneer is REAAL de betreffende provisie verschuldigd? Na ontvangst van de koopsom. 2 Binnen welke periode is de betreffende provisievorm verdiend? n Afsluitprovisie is na vijf jaar verdiend. n Bij onnatuurlijk verval binnen vijf jaar moet de afsluitprovisie naar rato worden terugbetaald.
UITVAARTVERZEKERING Provisiegrondslag voor afsluitprovisie: overeengekomen verzekerd kapitaal. Maximale afsluitprovisie n 4,25% x provisiegrondslag voor afsluitprovisie. n De maximale afsluitprovisie bedraagt e 1.500. Provisiegrondslag voor doorlopende provisie Bruto premie (inclusief de premie voor aanvullende dekkingen). Maximale doorlopende provisie 2,5% x provisiegrondslag voor doorlopende provisie. AFSLUITPROVISIE n Onder overeengekomen verzekerd kapitaal wordt verstaan de som van de kapitalen voor Uitvaartzorg, Voorzorg en/of Nazorg. n De afsluitprovisie wordt ineens uitbetaald. DOORLOPENDE PROVISIE n De doorlopende provisie wordt betaald in een periode gelijk aan de premiebetalingsduur, conform de frequentie van de premie- betaling. n Over de premies voor de aanvullende kinderdekking en/of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, wordt alleen doorlopende provisie betaald. VRAGEN EN ANTWOORDEN 1 Wanneer is REAAL de betreffende provisie verschuldigd? n Afsluitprovisie: na ontvangst van de eerste premiebetaling of na ontvangst van de koopsom. n Doorlopende provisie: na ontvangst van de premie. 2 Binnen welke periode is de betreffende provisievorm verdiend en wanneer heb ik een terugboekrisico? n Afsluitprovisie is pas na vijf jaar volledig verdiend. n Als binnen vijf jaar een afgesproken premie niet geheel wordt betaald moet de afsluitprovisie, naar rato van de niet betaalde premie(s), worden terugbetaald. Dit geldt ook bij: n Een premieverlaging binnen vijf jaar. n Een inkorting van de premiebetalingsduur binnen vijf jaar. n Het beëindigen van de verzekering binnen vijf jaar. n Dit geldt ook voor afsluitprovisie bij koopsommen. n Doorlopende provisie heeft u verdiend, zodra u de provisie ontvangen heeft. Doorlopende provisie moet u alleen terugbetalen als de betreffende premie wordt teruggeboekt.
4
5
REALIST IN VERZEKEREN REAAL is een solide en innovatieve verzekeraar, met een toppositie op de Nederlandse verzekeringsmarkt. Als onderdeel van SNS REAAL zijn wij een vertrouwde naam op het gebied van financiële dienstverlening voor particulieren én bedrijven. Naast verzekeringen kunt u bij SNS REAAL ook bank-, hypotheek- en beleggingsproducten sluiten. Dat doen wij uitsluitend via professionele financieel adviseurs. Wij staan open voor nieuwe ontwikkelingen en vertalen die op het juiste moment in vernieuwende producten en diensten. Daarbij spelen wij actief in op uw veranderende behoeften en de eisen van vandaag én morgen.
MEER WETEN? GA NAAR
mijnreaal.nl
