GANJARAN KEPADA “SI MANJA ANDA” DENGAN HADIAH PENDIDIKAN
CAPAILAH MASA DEPAN YANG LEBIH CERAH UNTUK “SI MANJA ANDA” Ia merupakan suatu babak yang baru di dalam hidup anda apabila menyambut kehadiran cahaya mata yang pertama. Anda mula membuat rancangan terbaik untuknya. Ya, pendidikan tinggi yang bermutu adalah hadiah yang paling sempurna kerana ia dapat memberi peluang karier yang luas kepada anak anda. Akan tetapi pada masa yang sama, ia juga merupakan satu hadiah yang mahal. Walau bagaimanapun, ia tidak terlambat untuk mula menabung untuk pendidikan tinggi anak-anak anda. Anda akan dapat mengatasi kos pendidikan yang semakin meningkat itu dengan menyertai Takaful
Takaful
myGraduan
myGraduan.
adalah satu pelan unik pelaburan
berstruktur berlandaskan Syariah yang memberi simpanan dan perlindungan komprehensif untuk anda dan anak anda walaupun pada masa yang tidak menentu. Anda kan ang lan
boleh tinggi
anak-anak
dengan atau
mula Caruman
RM1,200
membina anda
dana
dengan
serendah
setahun.
Jangan
pendidi-
fikiran
RM100 tunggu
tensebulagi.
Mulakan jaminan masa depan yang lebih cerah untuk anak-anak anda SEKARANG!
HADIAH PENDIDIKAN YANG TIDAK TERNILAI – Takaful m yGraduan
• Terfikir tentang satu hadiah tidak ternilai yang boleh anda berikan kepada “Si Manja Anda”? Hadiahkan mereka dengan Takaful myGraduan yang merangkumi kedua-dua simpanan dan perlindungan komprehensif, untuk jaminan pendidikan masa depan mereka! • Pilih untuk melabur di mana-mana 5 dana yang berteraskan kepada prinsip-prinsip Syariah; • Selain daripada itu, anda juga dapat menikmati 5 amaun bayaran secara tahunan bermula dari umur 18 tahun atau menerima 100% dari Nilai Aset Bersih (NAB) tanpa sebarang caj dari umur 18 ke 22 tahun; • Menukar atau menambahkan dana anda pada bila-bila masa bagi memuaskan selera pelaburan anda dalam memaksimumkan dana pendidikan tinggi anak-anak anda. Dua (2) penukaran percuma dibenarkan dalam setiap Tahun sijil; • Mengendalikan pengeluaran separa* pada bila-bila masa mengikut keperluan anda; dan • Meningkatkan keperluan perlindungan anda dengan menyertai satu atau lebih rider potongan unit Takaful seperti Manfaat Tunai Hospital, Pengecualian Caruman untuk Pembayar atau Pengecualian Caruman Ditambahnilai. * Bergantung kepada caj-caj pengeluaran separa.
KELEBIHAn FLEKSIBILITI – LEBIH PILIHAN untuk PEMBAYARAN MANFAAT! Caruman hanya dibayar sehingga anak-anak anda mencapai umur 18 tahun. Untuk memenuhi keperluan kewangan bagi pendidikan tinggi anak-anak anda, Takaful myGraduan menyediakan fleksibiliti berlebihan yang berkaitan dengan manfaat anak-anak anda: Opsyen 1 Menerima 5 amaun bayaran tahunan dari umur 18 sehingga 22 tahun seperti yang tertera dalam jadual di bawah: Umur Peserta
% Nilai Aset Bersih (NAB)
18
20%
19
25%
20
35%
21
50%
22
100%
Opsyen 2 Menerima 100% dari NAB pada bila-bila masa dari umur 18 sehingga 22 tahun dengan menyerahkan sijil - TIADA caj serahan!
APAKAH JENIS-JENIS DANA PELABURAN TERSEBUT? Takaful Malaysia menawarkan rangkaian dana pelaburan yang akan membantu memenuhi objektif kewangan dan pelaburan anda: Nama Dana
Objektif Pelaburan
Ihsan
(Dana Seimbang) Untuk memperoleh arus pendapatan sederhana dan pulangan pertumbuhan modal yang konsisten dalam jangkamasa sederhana hingga jangkamasa panjang dengan kepelbagaian portfolio pelaburan. Menawarkan kepelbagaian portfolio yang mengandungi gabungan ekuiti dan sekuriti berpendapatan tetap yang “seimbang”.
Irad
(Dana Dividen) Untuk mencapai pendapatan dividen dalam jangkamasa panjang menerusi pelaburan selektif dalam saham dividen berpulangan tinggi yang memberikan kadar dividen kasar tahunan sekurang-kurangnya sebanyak 4%. Menawarkan pertumbuhan modal menerusi pelaburan selektif di dalam saham-saham Mewah yang berpotensi memberikan pulangan modal dalam jangkamasa panjang.
Ihfaz
(Dana Pengesan Indeks ) Untuk memberikan pulangan yang selari dengan prestasi FBM Indeks Emas Syariah.
Istifad
(Dana Saham Mewah) Untuk memberikan pulangan modal yang konsisten dalam jangkamasa panjang menerusi pelaburan dalam saham-saham Mewah selaras prinsip Syariah.
Ittihad
(Dana Pertumbuhan) Untuk memberikan peluang pertumbuhan modal dan pendapatan dividen menerusi pelaburan selektif di dalam saham-saham yang disenaraikan di dalam Bursa Malaysia yang telah diluluskan oleh MPS.
Instrumen* Minimum 10% dan maksimum 40% dalam saham Malaysia yang telah diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti (MPS);
Risiko/ Kadar Pulangan
Rendah/Sederhana
Minimum 10% dan maksimum 60% dalam Sekuriti Hutang Swasta Islam dan Pelaburan Terbitan Kerajaan Malaysia. Bakinya dalam instrumen pasaran wang Islam.
Minimum 40% dan maksimum 90% di dalam saham-saham Malaysia yang diluluskan oleh MPS; Minimum 50% daripada komposisi pelaburan di dalam saham-saham dividen; dan Bakinya dalam instrumen pasaran wang Islam.
Sederhana
90% - 95% di dalam saham-saham Malaysia yang telah diluluskan oleh MPS; dan Bakinya dalam instrumen pasaran wang Islam. Minimum 40% dan maksimum 90% di dalam saham-saham Malaysia yang telah diluluskan oleh MPS; dan Sederhana/Tinggi Bakinya dalam instrumen pasaran wang Islam. Minimum 50% dan maksimum 95% di dalam saham-saham Malaysia yang telah diluluskan oleh MPS; dan Bakinya di dalam tunai, tempoh lama dan singkat Sekuriti Hutang Swasta Islam dan lain-lain kecairan pelaburan Islam.
Tinggi
Anda mempunyai fleksibiliti untuk membuat pilihan daripada perkadaran yang berbeza untuk dana-dana pelaburan yang telah dipilih serta menukar jenis dana untuk memenuhi strategistrategi pelaburan anda. Dana-dana pelaburan yang disebutkan di atas akan diuruskan oleh Jabatan Pelaburan, Syarikat Takaful Malaysia Berhad. Jabatan pelaburan merangkumi sekumpulan pengurus portfolio profesional dan penganalisis pelaburan yang mempunyai purata pengalaman selama 14 tahun dalam pengurusan dana bernilai lebih RM7 bilion. NOTA*: Pemilihan sekuriti yang boleh dilabur dilakukan mengikut cara sistematik di mana proses pelaburan tertakluk kepada polisi dalaman. Proses pelaburan sistematik tersebut juga mengikut garis panduan ketat Badan Penasihat Syariah Syarikat untuk memastikan prinsip-prinsip Syariah tidak dikompromi di dalam setiap keputusan pelaburan yang dibuat.
SIAPAKAH YANG LAYAK MENYERTAI? Kanak-kanak berumur antara 30 hari dan 15 tahun layak menyertai Takaful myGraduan (bergantung kepada penilaian pengunderaitan). Anak-anak anda akan menikmati manfaatmanfaatnya secara berterusan sehingga umur tamat maksima 22 tahun.
APAKAH MANFAAT YANG DISEDIAKAN? Dalam keadaan Kematian atau Keilatan Kekal dan Menyeluruh (KKM) peserta, amaun yang lebih tinggi antara Jumlah Perlindungan dijamin dan Nilai Aset Bersih (NAB) daripada dana-dana pelaburan tersebut akan dibayar kepada penama untuk mengendalikan pembahagian kepada penerima-penerimanya. Sijil tersebut tidak akan membayar sebarang bayaran Jumlah Perlindungan apabila sijil tersebut matang atau tamat tempohnya. Anda boleh memilih amaun Jumlah Perlindungan berdasarkan Caruman yang anda ingin bayar, tertakluk kepada minima (40) ganda Caruman Takaful (sila rujuk Lampiran 1 bagi pengiraan Caruman Takaful dan Caruman Pelaburan). Jika cara bayaran manfaat dipilih ialah Opsyen 1 : Semasa tempoh bayaran berkala, satu peratusan yang siap definisinya dari NAB dana pelaburan pada tarikh penilaian akan datang selepas tarikh akhir bayaran setelah ditolak sebarang hutang perlu dibayar (untuk pembayaran akhir waktu matang) kepada Peserta.
Jika cara bayaran manfaat dipilih ialah Opsyen 2 : Apabila matang, NAB dana Pelaburan pada tarikh penilaian selepas tarikh matang setelah ditolak sebarang hutangan perlu dibayar kepada Peserta. NAB dana pelaburan tersebut tidak dijamin dan berdasarkan prestasi sebenar dana tersebut. Sila rujuk kepada sijil bagi deskripsi terperinci manfaat-manfaat yang terkandung dalam pelan ini. Jika Dana Pelaburan tersebut tidak mencukupi untuk potongan Tabarru’ dan caj-caj perkhidmatan semasa tempoh pembayaran berkala, sijil akan luput dan perlindungan akan terganggu.
Berapakah CAruman ANDA ? Anda diberi fleksibiliti untuk memilih amaun Caruman tertakluk kepada minima RM100 sebulan atau RM1,200 setahun. Caruman bulanan harus dalam gandaan RM10.
CARA BAYARAN Caruman Anda boleh memilih untuk membayar Caruman anda sama ada secara bulanan, suku tahunan, setengah tahunan atau tahunan melalui: • Tunai • Cek • Kad Kredit (Cawangan-cawangan STMB) • Arahan Tetap Kad Kredit • Autodebit dari Akaun Maybank • Arahan Tetap Bank di BIMB atau BSN • http://www.bankislam.com.my/ • http://www.maybank2u.com.my/ • Potongan Gaji
YURAN DAN CAJ Takaful myGraduan menggunapakai kontrak Wakalah yang bertujuan untuk mengurus dan melaburkan Caruman anda. Yuran dan caj berhubung dengan pelan ini adalah seperti berikut: Caruman Tidak Diperuntukan Caruman Tidak Diperuntukan adalah untuk perbelanjaan berkaitan pemerolehan. Caruman Tidak Diperuntukan hanya boleh digunakan untuk Caruman Takaful (sila rujuk Lampiran 1 bagi pengiraan Caruman Takaful dan Caruman Pelaburan).
Tahun Sijil
Tempoh 3-7 Tahun
Tempoh 8-12 Tahun
Tempoh 13-17 Tahun
1
40%
50%
60%
2
25%
35%
45%
3
20%
25%
30%
4
20%
25%
30%
5
10%
17%
20%
6
5%
10%
15%
7 & Ke atas
0%
0%
0%
Caruman Diperuntukan (Caruman tolak Caruman Tidak Diperuntukan) akan digunakan untuk membeli unit-unit dana pelaburan berkait. Bilangan unit yang dibeli ialah bersamaan Caruman diperuntukan dibahagikan dengan harga unit tersebut. Contoh di bawah mengilustrasikan Caruman Takaful Tahunan sebanyak RM1,200 (Tempoh 17 tahun) : Tahun Sijil
Caruman Takaful
CarumanTidak Diperuntukan
Caruman Diperuntukan
1
1,200
720
480
2
1,200
540
660
3
1,200
360
840
4
1,200
360
840
5
1,200
240
960
6
1,200
180
1,020
7 & Ke atas
1,200
0
1,200
Caj perkhidmatan Caj perkhidmatan tetap bulanan sebanyak RM5 akan ditolak melalui pembatalan unit dari dana pelaburan anda. Caj pengurusan dana Caj pengurusan dana berdasarkan perkadaran ekuiti dan pendapatan tetap yang tertakluk dalam lingkungan berikut: Caj minima : 1.0% dari NAB setahun Caj maksima : 1.5% dari NAB setahun Caj pengurusan akan bertambah mengikut dasar harian. Caj Pertukaran Dua (2) pertukaran percuma dibenarkan dalam setiap Tahun sijil. Penukaran yang selanjutnya akan dikenakan caj sebanyak RM50 setiap satu.
Caj Penambahan Caruman Pelaburan Penambahan tunggal
: 5% dari Caruman Pelaburan : 5% dari amaun penambahan
Caj pengeluaran separa Satu caj tetap sebanyak RM50 akan ditolak dari amaun pengeluaran separa dibayar. Jumlah NAB dana pelaburan tersebut selepas pengeluaran separa harus mempunyai sekurang-kurangnya RM1,000. Caj serahan Nilai terendah sama ada RM100 atau 10% daripada nilai serahan (Untuk sebarang serahan yang dilakukan sebelum umur 18 tahun). Caj Tabarru’ Caj Tabarru’ ditolak dari Dana Pelaburan sewaktu ulang tahun bulanan sijil untuk membantu peserta-peserta yang ditimpa musibah. Segala yuran dan caj adalah tidak dijamin. Lampiran 1 : Pengiraan Caruman Takaful & Caruman Pelaburan Caruman Tahunan anda dibahagikan kepada Caruman Takaful dan Caruman Pelaburan bagi tujuan pengiraan Yuran & Caj Caruman Takaful subjek kepada caj Caruman Tidak Diperuntukan dan Caruman Pelaburan subjek kepada caj penambahan. Faktor Jumlah Perlindungan ialah 40 untuk semua umur masuk. Contoh berikut mengilustrasikan cara pengiraan bagi Caruman Tahunan Takaful sebanyak RM2,000: Umur Masuk : 15 Jumlah Perlindungan : RM48,000 Caruman Tahunan Takaful : RM2,000 Faktor Jumlah Perlindungan : 40 Caruman Takaful Caruman Pelaburan
: :
RM48,000 / 40 = RM1,200 RM2,000 – RM1,200 = RM800
Sekiranya pengiraan Caruman Takaful melebihi Caruman Tahunan, keseluruhan Caruman Tahunan akan dianggap sebagai Caruman Takaful.
Agihan Lebihan Tiada agihan lebihan untuk Dana Risiko Pelaburan Berkait. Lebihan, sekiranya ada, akan dikekalkan dalam Dana Risiko Pelaburan Berkait bagi melindungi dari pengalaman tuntutan luar jangka. Lampiran Rider Anda boleh menyertai satu atau lebih banyak rider potongan unit berikut bagi meningkatkan perlindungan di bawah pelan ini: Pembayar (cuma satu daripada rider berikut dibenarkan) • Rider Potongan Unit - Pengecualian Caruman Untuk Pembayar • Rider Potongan Unit - Pengecualian Caruman Ditambahnilai Peserta • Rider Potongan Unit – Manfaat Tunai Hospital
Pengecualian & Had Perlindungan Takaful myGraduan adalah tertakluk kepada pengecualian dan had yang tertentu: Kematian • Bunuh diri ketika waras atau tidak waras dalam tempoh satu (1) tahun dari tarikh penyertaan. Keilatan Kekal dan Menyeluruh (KKM) • Keilatan disebabkan perang atau operasi seakan perang; • Sebarang pelanggaran undang-undang oleh anda atau serangan disebabkan provokasi anda; dan • Penyertaan dalam latihan untuk sebarang sukan yang merbahaya atau berbahaya atau pertandingan atau menunggang atau dalam sebarang jenis larian atau pertandingan. Pengecualian dan had-had di atas bukanlah menyeluruh. Informasi terperinci yang selebihnya boleh didapati di dalam sijil.
TERMA ISU YANG PENTING 1. Anda perlu memastikan pelan ini akan memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan Caruman dibayar di bawah sijil ini adalah amaun yang anda mampu bayar.
2. Adalah amat penting untuk memberikan informasi yang lengkap dan tepat bagi membolehkan Syarikat atau wakilnya memberikan nasihat mengenai kesesuaian produk mengikut keperluan dan situasi anda. 3. Anda diberi 15 hari tempoh pemerhatian percuma untuk meneliti sama ada sijil tersebut memenuhi permintaan anda. Jikalau anda mendapati ia tidak sesuai, anda berhak mengembalikan sijil tersebut dalam tempoh ini dan Syarikat akan mengembalikan:
- -
Caruman-caruman Tidak Diperuntukan; Nilai unit yang telah diperuntukan (sekiranya ada) pada harga unit semasa tarikh penilaian yang berikutnya; - Sebarang caj Tabarru’ dan yuran sijil yang ditolak, selepas potongan perbelanjaan pemeriksaan perubatan. 4. Aset setiap dana pelaburan dinilaikan pada tiap hari perniagaan bagi menentukan harga setiap unit. Sila rujuk sijil anda mengenai informasi yang lebih terperinci berkenaan asas penilaian setiap kelas aset. 5. Penilaian tunggal digunakan di mana setiap unit dibeli dan dijual pada satu harga. 6. Unit dalam sebarang Dana Unit hanya boleh diwujudkan sekiranya ada penambahan ke dalam aset Dana tersebut yang nilainya bersamaan nilai unit yang dicipta. Unit dalam sebarang Dana unit hanya boleh dibatalkan sekiranya ada pengeluaran dari aset Dana tersebut yang nilainya bersamaan nilai unit yang dibatalkan. 7. Prestasi terdahulu dana mungkin bukan satu panduan yang baik terhadap prestasi masa hadapan yang mungkin berubah. 8. Anda harus mengingati bahawa setiap pelaburan mempunyai kadar risiko yang tertentu yang anda tanggung dengan sepenuhnya. Nilai dana akan berubah mengikut dasar prestasi dana pelaburan berkait tersebut. 9. Syarikat mempunyai hak untuk menghentikan terbitan atau penebusan unit dalam keadaan luar biasa seperti kemungkinan penutupan sementara Pertukaran Berdaftar yang relevan. 10. Sijil ini akan dibatalkan secara automatik apabila satu (1) daripada keadaan berikut berlaku : - Sijil ditamatkan dalam Tempoh Pemerhatian Percuma; atau - Sijil yang luput diserahkan , dibatalkan atau matang; atau - Tuntutan perlu dibayar yang timbul akibat kematian atau KKM. Sijil tersebut tidak akan memberikan manfaat dari dana masingmasing akibat pembatalan sijil. 11. Jika anda menyertai terlalu banyak rider potongan unit, caj tersebut berkemungkinan menghabiskan unit dana pelaburan berkait anda. Sekiranya dana pelaburan berkait tidak mencukupi untuk potongan Tabarru’, sijil tersebut akan luput. 12. Sekiranya anda membatalkan sijil anda dalam tahun awalan, anda mungkin memperolehi amaun yang kurang dari jumlah pembayaran anda. 13. Jika anda tidak membayar Caruman secara berkala dan pada masa yang tepat, perlindungan Takaful tersebut mungkin terganggu apabila caj diperlukan, termasuk caj rider yang melebihi nilai unit dana pelaburan sedia ada. 14. Caj Tabarru’ ditolak dari Dana Pelaburan semasa ulang tahun bulanan. Jika Dana Pelaburan tersebut tidak mencukupi untuk tolakan Tabarru’, sijil tersebut akan luput. 15. Syarikat mempunyai hak untuk menolak tuntutan dalam
keadaan di mana anda gagal membekalkan informasi relevan yang akan mempengaruhi keputusan Syarikat untuk menerima atau menolak risiko tersebut dan berkenaan terma yang akan diterapkan kepada anda. 16. Caruman yang dibayar untuk pelan ini, disamping sebarang pelan Takaful Keluarga atau pelan insurans nyawa dimiliki dan sebarang Caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), ada tersedia bagi potongan cukai sehingga amaun maksima tertakluk kepada definisi Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) tiap tahun cukai, di bawah elaun cukai bagi Caruman Takaful/ premium insurans dan Caruman kepada skim persaraan yang diluluskan atau KWSP. Semua potongan adalah tertakluk kepada keputusan muktamad LHDN. 17. Jika Caruman Tahunan anda melebihi RM5,000, anda dinasihati mempertimbangkan untuk menyertai satu produk Caruman tunggal pelaburan berkait. Sekiranya anda memutuskan untuk menyertai produk Caruman tahunan pelaburan berkait, anda dinasihati menggunakan kemudahan penambahan sebagai cara memaksimumkan nilai pelaburan. 18. Brosur ini adalah sebagai informasi umum sahaja dan tidak mewakili sijil Takaful tersebut. 19. Sekiranya terdapat konflik antara versi Inggeris dan Bahasa Malaysia, versi Inggeris akan digunapakai.
Impikan rumah mewah, pendidikan terbaik, corak kehidupan sempurna atau kehidupan persaraan yang lebih baik? Tidak kira apa kemahuan hidup anda, anda memerlukan asas kewangan yang kukuh untuk mencapainya. Di Takaful Malaysia, kami akan sentiasa berada disisi anda, membantu mencapai kemahuan hidup masa hadapan anda dengan membinakan satu keadaan kewangan yang sihat dan kukuh.
Syarikat Takaful Malaysia Berhad (131646-K)
IBU PEJABAT
Tingkat 26, Blok Annex, Dataran Kewangan Darul Takaful, No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur.
Peti Surat 11483, 50746 Kuala Lumpur.
603-2268 1984 603-2274 0237 Khidmat Pelanggan 1-300 8 TAKAFUL (825 2385) Laman web takaful-malaysia.com.my E-mEL
[email protected] Tel
Faks
Syarikat Takaful Malaysia Berhad adalah sebuah syarikat berlesen di bawah Akta Takaful dan diregulasikan oleh Bank Negara Malaysia.
