FINANČNÍ TRH PRACOVNÍ SEŠIT (obálka zatím není hotová)
OBSAH
I.
II.
III.
Úvod …………………………………………………………………………
2
Finanþní trh ……………………………………………….……………….
3
1. Finanþní trh …………..…………………………………………………
3
2. Toky penČz ve finanþních produktech …………………………….….
5
Finanþní instituce …………………………………………..……….…….
20
1. Banky …… …………………………..………………………….………..
20
2. Stavební spoĜitelny …………..………………………………..………...
27
3. Penzijní fondy ………….…………………………..……………............
30
4. Instituce pro obchod s cennými papíry ………………………….…….
32
5. Investiþní spoleþnosti ……………………………….…………………...
34
6. PojišĢovny …………………………………………………………………
36
7. Leasingové spoleþnosti ………….…………….………………………..
38
8. Splátkové spoleþnosti ……………………………………………………
38
Porovnání nabídky finanþních institucí ………………………………..
40
1. PĜehled hlavních þinností finanþních institucí .……..…………………
40
2. PĜehled služeb finanþních institucí podle potĜeby Ĝešení finanþní situace ..…………………………………………………………
42
3. Porovnání nabídek produktĤ finanþních institucí …………………….
43
Sebehodnocení………………………………………………………………
44
ZávČr …………………………………………………………………………
44
FINANýNÍ TRH PRACOVNÍ SEŠIT
Jméno a pĜíjmení:
…………………………………………….
Škola:
………………………………………….....
TĜída:
…………………………………………….
Školní rok:
…………………………………………….
1
ÚVOD S financemi se setkáváme každý den, velmi þasto se musíme v hospodaĜení s penČzi rozhodovat. Oblast financí je velmi dĤležitou souþástí našich životĤ a mČli bychom se umČt v této oblasti orientovat. Pracovní sešit ti má spolu s uþebnicí pomoci pronikat do tajĤ svČta financí, abys mohl nabyté znalosti a dovednosti úspČšnČ uplatĖovat v životČ. Pracovní sešit slouží zejména k tomu, aby sis ovČĜil, jak jsi zvládnul uþivo. V tomto pracovním sešitČ najdeš úlohy rozdČlené podobnČ jako v uþebnici do tĜí témat: I. téma: finanþní trh II. téma: finanþní instituce III. téma: porovnání nabídky finanþních institucí. Ke zjištČní stavu tvých znalostí ti pomĤžou zejména cviþení a samostatné práce. DoplĖování schémat ti pomĤže ovČĜit si, jestli správnČ chápeš základní toky penČz v rĤzných situacích. Správnost postupu si mĤžeš ovČĜit zejména pĜi výpoþtech pĜíkladĤ. Podobným zpĤsobem si budeš moci v budoucnu orientaþnČ spoþítat skuteþné pĜíklady vyplývající z praxe. Projekty ti mají pomoci nauþit se rozhodovat v reálných situacích, které tČ mohou v životČ potkat. Na konci každé kapitoly jsou zaĜazeny testy. Jejich prostĜednictvím si mĤžeš zkontrolovat, jak ovládáš uþivo. NČkdy je test zaĜazen po více kapitolách. Zejména ke zpestĜení a oddychu jsou zaĜazeny kĜížovky, doplĖovaþky apod. Úlohy v pracovním sešitČ nejsou zaĜazeny proto, aby tČ potrápily a odradily od poznávání svČta financí. Jsou zaĜazeny proto, aby ti pomohly upevnit své znalosti a dovednosti. Jejich pĜekonávání a úspČšné Ĝešení ti snad pĜinese radost. Na konci pracovního sešitu je zaĜazeno sebehodnocení. Ke každé kapitole si mĤžeš poznamenat, zdali jsi ji zvládnul þi nikoliv: -
to jsem zvládnul(a), umím to
- to neumím, zkusím se nČkdy douþit
PĜeji ti mnoho úspČchĤ:-) autor
2
I. FINANýNÍ TRH 1.
FINANýNÍ TRH
Úloha 1 Do ĜádkĤ vypiš organizace, které zabezpeþují pohyb penČz na finanþním trhu: OdpovČć: ………………………………………………… ………….…………………………………….. …………………………………………………
Úloha 2 Uveć pĜíklad pĜesunu financí na soukromém a zprostĜedkovatelském finanþním trhu: 1)
pĜesun financí na soukromém trhu:
……………….………………………………………………………………………………… 2)
pĜesun financí na zprostĜedkovatelském trhu:
…………………….……………………………………………………………………………
Úloha 3 V jakém vztahu mĤže být nabídka a poptávka? Uveć pĜíklady jednotlivých pĜípadĤ. Co se dČje s cenou nabízeného zboží nebo služeb v jednotlivých pĜípadech: vztah nabídka - poptávka
pĜíklad
nabídka pĜevyšuje poptávku nabídka a poptávka jsou v rovnováze poptávka pĜevyšuje nabídku
3
cena nabízeného zboží
Úloha 4 Uveć pĜíklady, kdy si zboží nebo služby koupíme pro vlastní spotĜebu a kdy za úþelem tvorby zisku. 1.
nákup zboží pro svoji vlastní potĜebu:
………………..……………………………………………………………………………… 2.
nákup zboží nebo služby, aby tvoĜila zisk:
……………….………………………………………………………………………………
Úloha 5 Máš doma našetĜených 100 000 Kþ, které v souþasnosti nepotĜebuješ. Uveć možnosti, co s nimi mĤžeš udČlat, abys tyto peníze navýšil(a). OdpovČć: 1)
……………………………………………………………………………………………
2)
……………………………………………………………………………………………
3)
……………………………………………………………………………………………
Úloha 6 Tvorba projektu k vlastnímu podnikání. Rozhodneš se pro vlastní podnikání. PĜedpokladem úspČšného provedení je kvalitní plán. SvĤj plán zapiš podle otázek do tabulky: 1.
S þím budeš podnikat?
2.
Kde vezmeš finanþní prostĜedky na realizaci projektu?
3.
Co si koupíš za úþelem tvorby zisku?
4.
Jak budeš vytváĜet zisk?
5.
Co udČláš, když se v okolí objeví konkurence se stejným produktem a vaše nabídka pĜevýší poptávku?
4
2. TOKY PENċZ VE FINANýNÍCH PRODUKTECH Úloha 1 Uveć produkty, o kterých se domníváš, že se zabývají financemi: OdpovČć: ………………………………………………………………..………………………………. ………………………………………………………………………………………………….
Úloha 2 Uveć pĜíklad vkladu a investice 1)
vklad
…………………………………………………………………………………………………. 2)
investice
………………………………………………………………………………………….………
Úloha 3 Rozhodni se pro správnou odpovČć na otázky a oznaþ ji: MĤžeme poĜídit finanþní produkt v kterémkoliv obchodČ, hlavnČ když zaplatíme penČzi?
ano - ne
MĤžeme využít k pĤjþení penČz jeden z finanþních produktĤ?
ano - ne
Jsou vklady prostory pro ukládání zboží?
ano - ne
MĤžeme mít výnos z penČz schovaných doma v obálce?
ano - ne
Docílíme zisku v pĜípadČ, když nám bude vyplacena vČtší þástka, než jakou jsme uložili? Dosáhneme vČtšího výnosu, pokud provedeme vklad v nových bankovkách?
ano - ne ano - ne
Záleží výše výnosu na výši úroku?
ano - ne
Musíme platit poplatek za vstup do banky?
ano - ne
5
Úloha 4 Jaký je výnos v následujících pĜípadech?
peníze zĤstávají doma vklad 1 – peníze jsou vloženy na úþet A vklad 2 – peníze jsou vloženy na úþet B investice 1 – peníze jsou vloženy do majetku A investice 2 – peníze jsou vloženy do majetku B
vložená þástka
vybraná þástka
50 000 Kþ
50 000 Kþ
Kþ
50 000 Kþ
51 000 Kþ
Kþ
50 000 Kþ
50 500 Kþ
Kþ
50 000 Kþ
68 000 Kþ
Kþ
50 000 Kþ
35 000 Kþ
Kþ
výnos
Úloha 5 Peníze uložené na úþet Rozdíl mezi výbČrem a vkladem Nabízené zboží nebo služby OdmČna za pĤjþení penČz VýbČr je menší než vklad Peníze Vybírané peníze Rozkaz usínajícímu žákovi
!
Úloha 6 Je výhodnČjší mít peníze doma v hotovosti nebo je ukládat v penČžním ústavu? Svou odpovČć zdĤvodni. OdpovČć: ……………………………………………….………………………………………………… ZdĤvodnČní: ………………………………………………………………………………………………… 6
Úloha 7 Co je to úrok? OdpovČć:
…………………………………………………….…………………………….
Úloha 8 Na þem závisí množství finanþních prostĜedkĤ na úþtu v bance? Ve schématu vyplĖ rámeþky a podle skuteþného toku penČz doplĖ k þarám šipky.
þástka na úþtu
BANKA
Úloha 9 Alena uložila na úþet 30 000 Kþ. PĜi výbČru zpČt dostala celkem 30 900 Kþ. Jaká je úroková míra u jejího vkladu pĜi zanedbání pĜípadných poplatkĤ? Úrok z vkladu:
…………………………………………………………………..Kþ
Úroková míra:
…………………………………………………………………..%
OdpovČć:
………………………………………………………………………
Úloha 10 Jaké jsou úroky a úrokové míry u následujících vkladĤ a investic (nepoþítáme s pĜípadnými poplatky)?
peníze zĤstávají doma vklad 1 – peníze jsou vloženy na úþet A vklad 2 – peníze jsou vloženy na úþet B investice 1 – peníze jsou vloženy do majetku A investice 2 – peníze jsou vloženy do majetku B
vložená þástka
vybraná þástka
50 000 Kþ
50 000 Kþ
Kþ
%
50 000 Kþ
51 000 Kþ
Kþ
%
50 000 Kþ
50 500 Kþ
Kþ
%
50 000 Kþ
68 000 Kþ
Kþ
%
50 000 Kþ
35 000 Kþ
Kþ
%
7
úroková míra
úrok
Úloha 11 Lucie si uložila na úþet 60 000 Kþ. PĜi výbČru zpČt dostala celkem 61 200 Kþ. Jaká je úroková míra u jejího vkladu pĜi zanedbání pĜípadných poplatkĤ? ěešení:
Úloha 12 ýenda si uložil na úþet 40 000 Kþ na 5 mČsícĤ. Úrok z jeho vkladu byl 600 Kþ. Jaká je roþní úroková míra u jeho vkladu pĜi zanedbání poplatkĤ? Úroková míra za 5 mČsícĤ:
……….………………………………………………….
Úroková míra za 1 mČsíc:
……………………….………………………………….
Roþní úroková míra:
……….………………………………………………….
OdpovČć:
………………………………………..…………………………………………
Úloha 13 Jaké jsou roþní úrokové míry u následujících vkladĤ a investic (nepoþítáme s pĜípadnými poplatky)? Vklad /investice
vložená þástka
vybraná þástka
Vklad A
10 000 Kþ
10 600 Kþ
2 roky
Vklad B
50 000 Kþ
50 500 Kþ
3 mČsíce
Investice A
50 000 Kþ
68 000 Kþ
6 mČsícĤ
Investice B
50 000 Kþ
35 000 Kþ
1,5 roku
úrok
úroková míra
doba vkladu
Porovnejte úrok (výnos) a roþní úrokovou míru v jednotlivých pĜípadech. Kde byly peníze uloženy nebo investovány nejvýhodnČji a naopak?
8
roþní úroková míra
Úloha 14 Tomáš si uložil na úþet 20 000 Kþ na 1,5 roku. Úrok z jeho vkladu byl 600 Kþ. Jaká je roþní úroková míra u jeho vkladu pĜi zanedbání poplatkĤ? ěešení:
Úloha 15 Ivana si chce uložit 42 000 Kþ na pĤl roku. V sazebníku našla pro svĤj vklad roþní úrokovou míru 4 %. Jaký bude úrok z jejího vkladu a jakou þástku dostane vyplacenu pĜi výbČru, zanedbáme-li pĜípadné poplatky? Úroková sazba na 1 rok:
…….……………………………………………..
Úroková sazba na pĤl roku
…….……………………………………………..
Úrok z vkladu:
……….………………………………………….
Za pĤl roku dostane celkem zpČt:
…………………………………………………..
OdpovČć:
………………………………………………………………………………….
Úloha 16 Jaký je úrok a celková þástka k vyplacení u následujících vkladĤ a investic (nepoþítáme s pĜípadnými poplatky)? vložená þástka
roþní úroková míra
doba vkladu
Lenka
35 000 Kþ
2%
2 roky
Mirek
35 000 Kþ
4%
2 roky
Kristýna
35 000 Kþ
20 %
6 mČsícĤ
Milan
35 000 Kþ
-10 %
6 mČsícĤ
Vklad /investice
úroková míra
úrok
vybraná þástka
Porovnejte úrok v jednotlivých pĜípadech. Kde byly peníze uloženy nebo investovány nejvýhodnČji a naopak?
9
Úloha 17 Jaký je úrok a celková þástka k vyplacení u následujících vkladĤ (nepoþítáme s pĜípadnými poplatky)? vložená þástka
roþní úroková míra
doba vkladu
Josef
30 000 Kþ
4%
3 mČsíce
KateĜina
60 000 Kþ
4%
3 mČsíce
Vklad /investice
úroková míra
úrok
vybraná þástka
Porovnejte úrok v obou pĜípadech.
Úloha 18 Jaký je úrok a celková þástka k vyplacení u následujících vkladĤ (nepoþítáme s pĜípadnými poplatky)? vložená þástka
roþní úroková míra
doba vkladu
Nikola
50 000 Kþ
3%
4 mČsíce
Jakub
50 000 Kþ
6%
4 mČsíce
Vklad /investice
úroková míra
úrok
vybraná þástka
Porovnejte úrok v obou pĜípadech. Kdo uložil peníze výhodnČji?
Úloha 19 Jaký je úrok a celková þástka k vyplacení u následujících vkladĤ (nepoþítáme s pĜípadnými poplatky)? vložená þástka
roþní úroková míra
doba vkladu
Jitka
60 000 Kþ
3%
6 mČsícĤ
Lukáš
60 000 Kþ
3%
3 roky
Vklad /investice
Porovnejte úrok v obou pĜípadech.
10
úroková míra
úrok
vybraná þástka
Úloha 20 Jana si chce uložit 20 000 Kþ na pĤl roku. V sazebníku našla pro svĤj vklad roþní úrokovou míru 3 %. Jaký bude úrok z jejího vkladu a jakou þástku dostane vyplacenu pĜi výbČru, zanedbáme-li pĜípadné poplatky? ěešení:
Úloha 21 Domino – seĜać správnČ políþka a zapiš Ĝešení z tuþných písmen. R v procentech
Á odmČna za pĤjþku
Z úrok
D výnos
N
Y TČším se na …
poplatky N
ěešení:
Start: P úroková sazba
I
výbČr - vklad
platíme
ěešení: …………….……………………………………………
Úloha 22 Máš peníze, které zrovna nepotĜebuješ a rozhodneš se je uložit. Stanov si þástku, jakou chceš uložit a dobu uložení v bance. Na internetu najdi v aktuální nabídce vybrané banky roþní úrokovou míru a pĜípadné poplatky. Spoþítej si úrok, který dostaneš a celkovou þástku. Vstupní údaje ukládaná þástka doba uložení roþní úroková míra Údaje k výpoþtu úroková míra úrok celková þástka
11
Úloha 23 Na þem závisí velikost našeho dluhu, který musíme splatit? Ve schématu vyplĖ rámeþky a podle skuteþného toku penČz doplĖ k þarám šipky.
splácená þástka (dluh)
BANKA
Úloha 24 Pan NešetĜil si chce koupit digitální kameru. Jaká bude jeho mČsíþní splátka, pokud kamera stojí 22 000 Kþ, na úrocích zaplatí dalších 8 000 Kþ a dluh bude splácet po dobu jednoho roku (poplatky zanedbáváme)? Celkový dluh :
……..……………………………………………………….Kþ
Doba splatnosti :
..……………………………………………………….mČsícĤ
Splátka za 1 mČsíc:
……….……………………………………………………..Kþ
OdpovČć:
………………………………………………………………...
Úloha 25 Jaká bude výše mČsíþní splátky u následujících úvČrĤ (poplatky zanedbáváme)? pĤjþená þástka
úrok
PĤjþka A
50 000 Kþ
4 000 Kþ
6 mČsícĤ
PĤjþka B
50 000 Kþ
4 000 Kþ
1 rok
pĤjþka
celkový dluh
Pro kterou pĤjþku by ses rozhodl(a) ty a proþ ?
12
doba splatnosti
mČsíþní splátka
Úloha 26 Paní Chudobová si pĤjþila 20 000 Kþ. Úrok z jejího úvČru þinil 2 000 Kþ. Jaká bude úroková míra její pĤjþky? Celkový dluh:
…………..………………………………………………………….Kþ
Úrok :
………….…………………………………………………………. Kþ
Úroková míra:
….…………………………………………………………………..%
OdpovČć:
…..……………………………………………………………………
Úloha 27 Jaké jsou úrokové míry u následujících pĤjþek? pĤjþka
pĤjþená þástka
úrok
PĤjþka A
20 000 Kþ
2 400 Kþ
PĤjþka B
30 000 Kþ
3 000 Kþ
celkový dluh
úroková míra
Pro kterou pĤjþku by ses rozhodl ty a proþ ?
Úloha 28 Pan PĜecechtČl si pĤjþil 40 000 Kþ. Úrok z jeho úvČru þinil 6 000 Kþ. Jaká bude úroková míra jeho pĤjþky? ěešení
13
Úloha 29 Pan Nezbeda si pĤjþil 60 000 Kþ se splatností 3 roky. Úrok z jeho úvČru je 18 000 Kþ. Jaká je roþní úroková míra u jeho pĤjþky? Úroková míra za 3 roky:
……………………………………..…………………….
Roþní úroková míra:
………………….……………………………………….
OdpovČć:
…….……………………………………………………..
Úloha 30 Jaké jsou roþní úrokové míry u následujících pĤjþek? celkový dluh
doba splatnosti
pĤjþka
pĤjþená þástka
úrok
PĤjþka A
50 000 Kþ
15 000 Kþ
3 roky
PĤjþka B
30 000 Kþ
6 000 Kþ
1 rok
Úloha 31 Paní Stejskalová si pĤjþila 50 000 Kþ se splatností 2 roky. Úrok z jejího úvČru je 20 000 Kþ. Jaká je roþní úroková míra u její pĤjþky? ěešení:
14
úroková míra
roþní úroková míra
Úloha 32 Paní Hradilová si chce pĤjþit 40 000 Kþ se splatností 3 roky. V sazebníku našla pro svoji pĤjþku roþní úrokovou míru 20 %. Jaký bude úrok z její pĤjþky, jakou celkovou þástku bude splácet a jaké budou její mČsíþní splátky, zanedbáme-li poplatky? Úroková sazba na 1 rok:
………..………………………………………………..
Úroková sazba na 3 roky:
………………….……………………………………..
Úrok z pĤjþky:
………………………………….…………………….
Celkový dluh:
………………………………………………………..
MČsíþní splátka:
………………………………………………………..
OdpovČć:
………………………………………………………………………………..
Úloha 33 Jaký je úrok, celkový dluh a mČsíþní splátka u následujících pĤjþek (nepoþítáme s poplatky)? pĤjþka Daniela Radek
pĤjþená þástka 40 000 Kþ 80 000 Kþ
roþní úroková míra
doba splatnosti
15 %
2 roky
15 %
2 roky
úroková míra
úrok
celkový dluh
mČsíþní splátka
Porovnejte úrok v obou pĜípadech.
Úloha 34 Jaký je úrok, celkový dluh a mČsíþní splátka u následujících pĤjþek (nepoþítáme s poplatky)? pĤjþka Pavla Luboš
pĤjþená þástka 50 000 Kþ 50 000 Kþ
roþní úroková míra
doba splatnosti
10 %
2 roky
20 %
2 roky
úroková míra
úrok
Porovnejte úrok v obou pĜípadech. Kdo si pĤjþil peníze výhodnČji? 15
celkový dluh
mČsíþní splátka
Úloha 35 Jaký je úrok, celkový dluh a mČsíþní splátka u následujících pĤjþek (nepoþítáme s poplatky)? pĤjþka Jan Petra
pĤjþená þástka 50 000 Kþ 50 000 Kþ
roþní úroková míra
doba splatnosti
15 %
1 rok
15 %
3 roky
úroková míra
úrok
celkový dluh
mČsíþní splátka
Porovnejte úrok v obou pĜípadech.
Úloha 36 Pan Stratil si chce pĤjþit 80 000 Kþ se splatností 2 roky. V sazebníku našel pro svoji pĤjþku roþní úrokovou míru 15 %. Jaký bude úrok z jeho pĤjþky, jakou celkovou þástku bude splácet a jaké budou jeho mČsíþní splátky, zanedbáme-li poplatky? ěešení:
16
Úloha 37 Paní Obdržálková si chce pĤjþit 50 000 Kþ se splatností 2 roky. V sazebníku našla pro svoji pĤjþku roþní úrokovou míru 15 %, poplatky zvýší roþnČ její úvČr o dalších 5 %. Jakou celkovou þástku bude splácet a jaké budou její mČsíþní splátky?
Úroková sazba na 1 rok: …………….…...… % Poplatky za 1 rok: RPSN:
………………..….
%
……………………….…… %
Procentní sazba nákladĤ na 2 roky:
………………………………………….… %
Úrok z pĤjþky:
……………………………..…………….. Kþ
Celkový dluh:
………………………………………….... Kþ
MČsíþní splátka:
…………………………………..……….. Kþ
OdpovČć:
…………………………………………………………………………………
Úloha 38 Paní Pechová si chce pĤjþit 40 000 Kþ se splatností 1,5 roku. V sazebníku našla pro svoji pĤjþku údaj o RPSN ve výši 16 %. Jakou celkovou þástku bude splácet a jaké budou její mČsíþní splátky?
RPSN:
…………………………………………..… %
Procentní sazba nákladĤ na 1,5 roku:
…………….…………………………….… %
Úrok z pĤjþky:
…………………………….…………..….. Kþ
Celkový dluh:
……………………………………………. Kþ
MČsíþní splátka:
…………………………………..….…….. Kþ
OdpovČć:
…………………………………………………………………………………
17
Úloha 39 Pan Zoufalý si chce pĤjþit 100 000 Kþ se splatností 2 roky. V sazebníku našel pro svoji pĤjþku údaj o RPSN ve výši 20 %. Jakou celkovou þástku bude splácet a jaké budou jeho mČsíþní splátky? ěešení:
Úloha 40 PotĜebuješ si pĤjþit peníze. Stanov si þástku, jakou si chceš pĤjþit a na jak dlouho. Na internetu najdi v aktuální nabídce vybrané banky RPSN. Spoþítej si celkové náklady na úvČr a celkový dluh, který budeš splácet. Vstupní údaje výše pĤjþky doba splatnosti RPSN Údaje k výpoþtu celkové náklady na úvČr celkový dluh mČsíþní splátka Najdi na internetu kalkulaþku pro výpoþet své pĤjþky. Zadej údaje z pĜíkladu a spoþítej celkové náklady na úvČr a dluh pomocí kalkulaþky na internetu. Porovnej se svými výpoþty v tabulce.
18
Test 1 1.
Výnos je
A)
výše našeho vkladu do banky
B)
poplatek, který platíme bance za uložení svých penČz
C)
rozdíl mezi vybíranou þástkou a vkládanou þástkou
D)
maximální þástka, kterou mĤžeme uložit
2.
Úrok z vkladu
A)
je þástka, kterou nám platí banka za to, že jsme k ní vložili své peníze
B)
je þástka, kterou platíme my bance za to, že jsme k ní vložili své peníze
C)
vyjadĜuje vždy úroþení vkladu za jeden rok
D)
udává, jaká þástka na našem vkladu je pro nás momentálnČ nedotknutelná
3.
Na výši úroku nemá vliv
A)
výše poþáteþního vkladu
B)
výše úrokové míry
C)
doba uložení našeho vkladu
D)
zpĤsob uložení penČz (v hotovosti nebo bezhotovostnČ)
4.
Úrok z úvČru
A)
je þástka, kterou platíme my bance
B)
je þástka, kterou platí banka nám
C)
je þástka, jakou si pĤjþujeme
D)
udává všechny poplatky spojené s úvČrem, za jeden rok tabulka pro odpovČdi:
þíslo otázky moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
19
4
II. FINANýNÍ INSTITUCE 1.
BANKY
Úloha 1 K fotografii ýeské národní banky doplĖ její funkce. Funkce ýNB: x ……………………………………….. x ………….……………………………. x ……………….………………………. x …………….………………………….
Úloha 2 Jaké toky financí probíhají podle šipek na obrázku? Dopiš k šipkám, jaký tok penČz daná šipka znázorĖuje.
BANKA
dlužník
vkladatel Úloha 3 Do textu doplĖ vhodné výrazy. Obchodní banky vykonávají hlavnČ tuto þinnost: x
pĜijímají
……………………………
x
poskytují
…………………………..
x
provádČjí operace na
x
zabezpeþují
……………………. trzích
……………………. pĜevodem z úþtu na úþet
x poskytují ………………….. služby nápovČda: finanþních, placení, smČnárenské, úvČry, vklady.
20
Úloha 4 V první situaci ve schématu ukládáš své peníze v bance. Ve druhé situaci si peníze z banky vybíráš. Jaké toky financí probíhají v šipkách na obrázku? DoplĖ do šipek, jaký tok penČz daná šipka znázorĖuje, a do rámeþkĤ doplĖ, jak se nazývá rozdíl mezi operacemi v šipkách a jak tento rozdíl mĤže dopadnout.
1
BANKA
rozdíl:
2
BANKA
Úloha 5 Najdi na internetu, které banky se nacházejí ve tvé obci. OdpovČć: …………………………………………………………………………………………………. ………………………………………………….…………..…………………………………. …………………………………………………………………………..…………………….. Úloha 6 Najdi na internetu, které banky se nacházejí v nejbližším mČstČ. ………………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………………. …………………………………………………………………………..…………………..
21
Úloha 7 Vyber si na internetu libovolnou banku. Najdi a zapiš následující údaje: Název banky: …………………….………………………………………………………………………….. Adresa jejích internetových stránek ……………………………………………………………………………………………….. Adresy 3 nejbližších poboþek: …………………………………………………………………………….………………… ………………………………………………………………..…………………………….. ……………………………………………………………………………………………… Kde jsou 3 nejbližší bankomaty této banky: ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… Jak se jmenuje služba internetového bankovnictví této banky? …………………………………………..………………………………………………….
Úloha 8 Co všechno mĤžeš vyĜídit v bance? Jak mĤžeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. PĜedmČt jednání s bankou
ZpĤsob vyĜízení
22
Úloha 9 V první situaci ve schématu si v bance pĤjþuješ peníze. Ve druhé situaci bance dluh splácíš. Jaké toky financí probíhají v šipkách na obrázku? DoplĖ do šipek, jaký tok penČz daná šipka znázorĖuje.
1
BANKA
celkové náklady na úvČr:
2
BANKA
Úloha 10 PĜipravte si informaþní letáky o dČtských kontech. ZjistČte podmínky vedení tČchto kont (vČk dČtí, výhody kont). Z tČchto letákĤ vytvoĜte na archu papíru plakát.
Úloha 11 E-mail – doplĖ chybČjící slova. PoĜadí chybČjících slov ti urþí poĜadí þísel v tajném telefonním þísle. Ahoj Aniþko. Jak se máš? Co poĜád dČláš? MnČ založili moji rodiþe v ….…. dČtské .…... . To bude mĤj …….. . ěíkali, abych se nauþila .…... sama s penČzi. Snad dostanu i ….... kartu. Rodiþe mi na mĤj .….. budou pravidelnČ posílat .….… . Posílat je budou pomocí .….. . Moc þasto ale vybírat nechci. Spíš si poþkám, až nČco našetĜím. A tĜeba mi pĜibudou i nČjaké …... .. Napiš brzo, tvoje Magdaléna. hospodaĜit platební úroky
-9 -2 -3
bance - 8 úþet - 1 peníze - 7
internetu - 5 konto -6
Tajné telefonní þíslo je: ………………………..…………………………………………….
23
Test 2 1.
V ýeské republice banky
A)
neexistují
B)
existují a podnikají dle platných zákonĤ
C)
brzo ukonþí svoji þinnost
D)
vyvíjejí þinnost kromČ centrální banky, kterou zrušil parlament
2.
Bankovní soustava v ýR se skládá z
A)
mincí a bankovek
B)
þeských a zahraniþních obchodních bank
C)
centrální banky, þeských a zahraniþních obchodních bank
D)
þeských bankovek a þeských bank
3.
Bankovní soustava neplní funkci
A)
zabezpeþení platebního styku v hospodáĜství
B)
darování bankovek na základČ pĜijaté žádosti
C)
zprostĜedkování penČžních zdrojĤ
D)
pĜesun penČz od lidí s pĜebyteþnými penČzi k lidem, kteĜí si peníze pĤjþují
4.
Banka je
A)
penČžní ústav, který poskytuje finanþní služby
B)
penČžní ústav, který hlavnČ pojišĢuje lidem majetek
C)
penČžní ústav, který vybírá od lidí peníze a nevrací jim je
D)
penČžní ústav, který vyrábí bankovky 5. Centrální banka v ýR
A)
neexistuje
B)
byla zrušena v roce 1990
C)
se nazývá ýeská národní banka
D)
se nazývá ýeská centrální banka
24
6.
Centrální banka má svĤj hlavní úkol
A)
pĤjþování penČz lidem
B)
udržení stability mČny
C)
pĤjþování penČz podnikĤm
D)
každoroþnČ uspoĜádat velkou výstavu mincí a bankovek
7.
Obchodní banka má svĤj hlavní úkol
A)
poskytovat pojištČní
B)
starat se, aby úĜady a obchody ve mČstČ mČly zajištČn pĜísun penČz
C)
zamČstnávat lidi
D)
pĜijímat a pĤjþovat peníze
8.
Obchodní banka nezajišĢuje
A)
pĜevod z úþtu na úþet
B)
pĜíjem penČz na bČžný úþet
C)
poskytnutí úvČru
D)
tisk bankovek
tabulka pro odpovČdi: þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
5 6 7 8
25
8
Test 3 1.
Pokud chceme mít ze svých penČz zisk a nebudeme je jeden rok potĜebovat
A)
necháme si je doma a každý týden je ĜádnČ pĜepoþítáme
B)
necháme je doma v pokladniþce
C)
uložíme je do banky na termínovaný vklad na jeden rok
D)
uložíme je do banky na bČžný úþet
2.
Kdykoliv k okamžitému použití získáme peníze
A)
z termínovaného vkladu
B)
z hypotéky
C)
z cizího úþtu, když o to slušnČ požádáme pĜímo v bance
D)
z bČžného úþtu
3.
Peníze ze svého úþtu mĤžeme vybírat
A)
pouze nejvyšší kartou - esem
B)
kreditní kartou
C)
PIN kartou
D)
platební kartou
4.
Za hypotéku bance ruþíme
A)
elektronikou
B)
domem
C)
slibem své maminky, že pĤjþku vþas vrátíme
D)
autem tabulka pro odpovČdi:
þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
26
4
2.
STAVEBNÍ SPOěITELNY
Úloha 1 Na þem závisí množství finanþních prostĜedkĤ na úþtu stavebního spoĜení? Ve schématu vyplĖ elipsy a podle skuteþného toku penČz doplĖ k þarám šipky.
stavební spoĜitelna zákazník
stát
þástka na úþtu stavebního spoĜení
Úloha 2 Vyber si na internetu libovolnou stavební spoĜitelnu. Najdi a zapiš následující údaje: Název stavební spoĜitelny: ……………………………………………………………..………………………………….. Adresa jejích internetových stránek ………………………………………………….…………………………………………….. Adresa nejbližší poboþky: ……………………………………………………………………………………..…………
27
Úloha 3 Najdi na internetu, které stavební spoĜitelny se nacházejí ve tvé obci. Zapiš název stavební spoĜitelny a adresu poboþky. OdpovČć: ………………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………………….. Najdi na internetu, které stavební spoĜitelny se nacházejí v nejbližším mČstČ. Zapiš název stavební spoĜitelny a adresu poboþky. OdpovČć: ………………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………………..
Úloha 4 Co všechno mĤžeš vyĜídit ve stavební spoĜitelnČ? Jak mĤžeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. PĜedmČt jednání se stavební spoĜitelnou
28
ZpĤsob vyĜízení
Test 4 1.
PĜi spoĜení pomocí stavebního spoĜení výši prostĜedkĤ na úþtu tvoĜí
A)
vlastní vklady + úrok od stavební spoĜitelny - státní podpora – poplatky stavební spoĜitelnČ vlastní vklady - úrok od stavební spoĜitelny - státní podpora – poplatky stavební spoĜitelnČ vlastní vklady + úrok od stavební spoĜitelny + státní podpora + poplatky stavební spoĜitelnČ vlastní vklady + úrok od stavební spoĜitelny + státní podpora – poplatky stavební spoĜitelnČ
B) C) D)
2.
Státní pĜíspČvek ke stavebnímu spoĜení za pĜedchozí rok je možno získat
A)
maximálnČ na dvČ uzavĜené smlouvy
B)
pouze na jednu uzavĜenou smlouvu
C)
ke každé uzavĜené smlouvČ
D)
není možno získat 3. ýástku získanou v rámci stavebního spoĜení je možno použít
A)
pouze na úþely související s bydlením
B)
pouze ke stavbČ nového domu nebo bytu
C)
k libovolnému úþelu
D)
k libovolnému úþelu, ale jen se svolením stavební spoĜitelny
4. ÚvČr od stavební spoĜitelny mĤžeme použít A)
pouze na úþely související s bydlením
B)
pouze ke stavbČ nového domu nebo bytu
C)
k libovolnému úþelu
D)
úvČr od stavební spoĜitelny získat nelze tabulka pro odpovČdi:
þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
29
4
3.
PENZIJNÍ FONDY
Úloha 1 Na þem závisí množství finanþních prostĜedkĤ na úþtu penzijního pĜipojištČní? Ve schématu vyplĖ elipsy a podle skuteþného toku penČz doplĖ k þarám šipky.
penzijní fond zákazník
stát
þástka na úþtu penzijního pĜipojištČní
Úloha 2 Vyber si na internetu libovolný penzijní fond. Najdi a zapiš následující údaje: Název penzijního fondu: …………………………………………………………….………………………………….. Adresa jeho internetových stránek: ……………………………………………………………………………………………….. Adresa nejbližší poboþky penzijního fondu: ………………………………………………………………………………..………………
30
Test 5 1.
Chceme-li si zajistit k dĤchodu ve stáĜí další finanþní prostĜedky, vyhledáme
A)
penzijní fond a uzavĜeme smlouvu o penzijním pĜipojištČní
B)
banku a uzavĜeme smlouvu o bČžném úþtu
C)
poštu a uzavĜeme smlouvu o doruþování vyššího dĤchodu
D)
svého mobilního operátora a uzavĜeme smlouvu o doruþování sms
2.
Penzijní pĜipojištČní
A)
je zpĤsob dlouhodobého spoĜení na pĜilepšení v dĤchodu
B)
je pojištČní zdraví ve starobní penzi
C)
je zpĤsob spoĜení urþený pouze pro penzisty
D)
je pojištČní, které uzavírají dĤchodci, aby nepĜišli o svou penzi
3.
Na jednu smlouvu penzijního pĜipojištČní vždy pĜispívá
A)
pojišĢovna
B)
domov dĤchodcĤ
C)
stát
D)
rodiþe
4.
Za peníze získané z penzijního pĜipojištČní si mohou úþastníci koupit
A)
jen potraviny, aby bylo zamezeno zbyteþnému utrácení dĤchodcĤ
B)
cokoliv, ale jen s pĜedchozím svolením penzijního fondu
C)
cokoliv kromČ cigaret a alkoholu z dĤvodu ochrany zdraví dĤchodcĤ
D)
cokoliv tabulka pro odpovČdi:
þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
31
4
4.
INSTITUCE PRO OBCHOD S CENNÝMI PAPÍRY
Úloha 1 DoplĖ do vČt vhodné výrazy: Akcie je druhem
…………………. papíru.
VyjadĜuje podíl na ………….……….… firmy. Pokud firma prosperuje, majitel akcie dostane každý rok svĤj podíl ze …….……….. Místem obchodĤ s akciemi je ………………………….
Úloha 2 Jaký mĤže mít prĤbČh obchodování s akciemi? Ve schématu vyplĖ názvy operací ve velkých šipkách a k tenkým šipkám doplĖ možné výsledky obchodu.
investice AK CI E
32
Úloha 3 Pokud bys chtČl(a) po dovršení potĜebného vČku sám investovat do akcií, jakým zpĤsobem mĤžeš akcie nakoupit? OdpovČć: ………………………………………………………………………….……………………
Úloha 4 Pro samostatné investování do akcií slouží v ýR RM-Systém. Zjisti a zapiš, kde se nachází nejbližší poboþka této organizace: OdpovČć: ………………………………………………………………………………………………
Úloha 5 Jak bys postupoval(a) pĜi obchodování s akciemi? Vyhledej potĜebné informace a zapiš do tabulky svĤj postup. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. Postup pĜi obchodování s akciemi 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
33
ZpĤsob vyĜízení
5.
INVESTIýNÍ SPOLEýNOSTI
Úloha 1 Jaký mĤže mít prĤbČh spoleþného investování mnoha drobných investorĤ? Ve schématu doplĖ: název finanþní instituce nad budovami, název balíku penČz mezi bankovkami, prĤbČh operací do velké šipky a pod elipsy s bankovkami doplĖ porovnání velikostí množství penČz pĜed a po provedení operací doplnČných ve velké šipce.
investoĜi
investoĜi
Úloha 2 Kde bys hledal(a) potĜebné informace, kdyby ses rozhodl(a) v budoucnu investovat prostĜednictvím podílových fondĤ? OdpovČć: ………………………………………………………………………………… Úloha 3 Jak bys postupoval(a) pĜi investování prostĜednictvím investiþních spoleþností? Vyhledej potĜebné informace a na základČ získaných informací zapiš do tabulky svĤj postup. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. postup pĜi investování prostĜednictvím investiþních spoleþností 1 2 3 4 5 6 7 8
34
zpĤsob vyĜízení
Test 6 1.
Akcie
A)
je urychlený proces prodeje majetku firem
B)
vyjadĜuje podíl na majetku urþité firmy
C)
udává náš zisk nebo ztrátu pĜi dané investici
D)
je operace, pĜi které nakupujeme podíl ve firmČ
2.
Burza
A)
vyjadĜuje zisk pĜi investování
B)
je vyvolávaþ, který oznamuje zvýšení þi snížení cen akcií
C)
je obchod, ve kterém mĤžeme poĜídit finanþní produkty
D)
je místo obchodĤ s cennými papíry
3.
Pokud chceme investovat kolektivnČ
A)
vložíme své peníze na termínovaný vklad
B)
vložíme své peníze do podílového fondu
C)
domluvíme se s ostatními investory a kolektivnČ navštívíme burzu
D)
zvolíme si libovolný kolektiv a do nČj své peníze investujeme
4.
Podílový fond
A)
udává, jaký nejvČtší podíl penČz mĤže vložit každý drobný investor
B)
vyjadĜuje množství penČz každého drobného investora
C)
udává, jaká þást investovaných penČz musí být pĜedána v hotovosti
D)
je množství penČz, které je investováno s cílem jeho navýšení tabulka pro odpovČdi:
þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
35
4
6.
POJIŠġOVNY
Úloha 1 Vypiš do tabulky, jaké neþekané nepĜíjemné události mohou potkat rodinu a jak se proti následkĤm tČchto událostí bránit. Neoþekávaná nepĜíjemná událost
OpatĜení pro zmírnČní následkĤ
Úloha 2 Vyber si na internetu libovolnou pojišĢovnu. Najdi a zapiš následující údaje: Název pojišĢovny: …………………………………………………………………..…………………………….. Adresa jejích internetových stránek ……………………………………………………….……………………………………….. Adresy nejbližší poboþky této pojišĢovny: ……………………………………………………………………………….……………..…
Úloha 3 Najdi na internetu, které pojišĢovny se nacházejí ve tvé obci Pokud u vás není žádná, uveć poboþky pojišĢoven v nejbližším mČstČ. OdpovČć: ……………………………………………………………………….…….…………………. ……………………………………………………………………………………..…………. ………………………………………………………………………………………………..
36
Úloha 4 Co mĤžeš vyĜídit v pojišĢovnČ? Jak mĤžeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. PĜedmČt jednání s pojišĢovnou
ZpĤsob vyĜízení
Úloha 5 Jsi proti nČþemu pojištČn(a)? Pokud ano, uveć svá pojištČní. OdpovČć: …………………………………………………………….…………………………………… …………………………………………………………………..…………………………….. Úloha 6 Vyhledej na internetu, proti þemu všemu je možno se pojistit a zapiš. OdpovČć: …………………………………………………………………..……………………………… …………………………………………………..……………………………………………… ………………………………………………………..…………………………………………
………………………………………………………………………………………………….. Úloha 7 PĜipravte si ve dvojicích scénku „NávštČva pojišĢovacího poradce u nás doma“. 37
7.
LEASINGOVÉ SPOLEýNOSTI
Úloha 1 Co mĤžeš vyĜídit s leasingovou spoleþností? Jak mĤžeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. PĜedmČt jednání s leasingovou spoleþností
8.
ZpĤsob vyĜízení
SPLÁTKOVÉ SPOLEýNOSTI
Úloha 1 Co mĤžeš vyĜídit se splátkovou spoleþností? Jak mĤžeš využít jejích služeb? Do tabulky zapiš své nápady. Ke každému úkonu pĜipiš, jakou formou bys ho Ĝešil(a) – osobní návštČvou, prostĜednictvím internetu, pĜes telefon, využitím poradce apod. PĜedmČt jednání se splátkovou spoleþností
ZpĤsob vyĜízení
Úloha 2 Zapiš, jaký je rozdíl mezi spotĜebitelským úvČrem, leasingem a splátkovým prodejem. OdpovČć: ………………………………………………………………………………….……………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………
38
Test 7 1.
Jestliže nám rodiþe platí úrazové pojištČní a stane se nám úraz
A)
máme díky pojištČní zajištČno, že nás ošetĜí v nemocnici
B)
pojišĢovna nám vyplatí peníze
C)
znamená to, že jsme splnili cíl pojištČní a rodiþe už nemusí pojistku platit
D)
pojišĢovna zajistí, abychom nemČli z úrazu trvalé následky
2.
Hlavní þinností pojišĢoven
A)
je pomoc svým zákazníkĤm z jejich vkladĤ získat další peníze
B)
jsou pravidelné návštČvy domácností
C)
je zmírnČní následkĤ neoþekávaných událostí
D)
umožnit svým zákazníkĤm pĜístup do trezoru
3.
Leasingová spoleþnost
A)
je spoleþnost dĤchodcĤ, kteĜí již dostali peníze z penzijního fondu
B)
je obchodní oznaþení pro továrnu na výrobu cukrovinek, hlavnČ lízátek
C)
pronajímá svým zákazníkĤm zboží
D)
umožĖuje spoĜit za výhodných podmínek
4.
Úrokové míry z pĤjþek hotovosti od splátkových spoleþností jsou obvykle
A)
nulové
B)
menší než v bance
C)
stejné jako v bance
D)
vČtší než v bance
tabulka pro odpovČdi: þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
39
4
III. POROVNÁNÍ NABÍDKY FINANýNÍCH INSTITUCÍ 1.
PěEHLED HLAVNÍCH ýINNOSTÍ FINANýNÍCH INSTITUCÍ
Úloha 1 Oznaþ správnost následujících tvrzení Banky nabízejí zĜízení bČžných úþtĤ.
ano - ne
Ve stavební spoĜitelnČ mĤžeme získat pĤjþku na bydlení.
ano - ne
Penzijní fondy jsou vhodné pro krátkodobé spoĜení.
ano - ne
Podílové fondy jsou souþásti penzijních fondĤ.
ano - ne
Akcie mĤžeme koupit ve stavební spoĜitelnČ.
ano - ne
Abychom dostali v budoucnu pĜi pĜípadném úrazu finanþní odškodnČní, zajdeme do pojišĢovny.
ano - ne
Leasingová spoleþnost pronajímá zboží.
ano - ne
Splátkové spoleþnosti nám vyplácejí pravidelné splátky.
ano - ne
Úloha 2 SpoĜíš si pravidelnČ? Pokud ano, jakým zpĤsobem? Kolik korun bys chtČl(a) uspoĜit a co by sis za nČ chtČl(a) poĜídit? OdpovČć: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………..…………… Úloha 3 RozdČlte si úlohy. Každý bude zástupce jedné finanþní instituce a bude mít za úkol pĜesvČdþit ostatní o pĜednostech nabídky své instituce a pro svoji nabídku posluchaþe získat. Na konci všech prezentací musí mít každý žák vybraného zástupce, který ho pĜesvČdþil nejvíce a pro jehož nabídku by se rozhodl. Vyhrává zástupce instituce, který pĜesvČdþil nejvíce ostatních.
40
Test 8 1.
Pokud bychom si chtČli v blízké dobČ postavit dĤm a máme dostateþný pĜíjem
a)
pĤjþíme si na stavbu formou hypotéky
b)
uzavĜeme pojištČní na vše, na co nám staþí peníze
c)
pĤjþíme si peníze v hotovosti u splátkové spoleþnosti
d)
všechny peníze, které nám pĜebývají, vložíme do penzijního pĜipojištČní
2.
Akcie mĤžeme zprostĜedkovanČ koupit
a)
ve splátkové spoleþnosti
b)
v pojišĢovnČ
c)
na burze
d)
v bance, pouze pod podmínkou zĜízení bČžného úþtu
3.
Peníze nemohu kdykoliv okamžitČ získat
a)
prodejem akcií nejvČtších spoleþností
b)
z bČžného úþtu
c)
výbČrem z bankomatu
d)
z úþtu stavebního spoĜení v jeho prĤbČhu
4.
Nejvyšší roþní úroková míra je u pĤjþek
a)
úvČru ze stavebního spoĜení
b)
penČz v hotovosti od splátkových spoleþností
c)
hypoték
d)
kontokorentu na bČžném úþtu tabulka pro odpovČdi:
þíslo otázky
moje odpovČć
vyhodnocení: správná odpovČć
poþet otázek
1
urþeno správnČ
2
urþeno špatnČ
3
úspČšnost v %
4
známka
41
4
2.
PěEHLED SLUŽEB FINANýNÍCH INSTITUCÍ PODLE POTěEBY ěEŠENÍ NAŠÍ FINANýNÍ SITUACE
Úloha 1 Namaluj a popiš, co by sis chtČl(a) poĜídit.
Na tuto vČc si naspoĜíš nebo si peníze pĤjþíš? Jak dlouho a kolik budeš spoĜit k dosažení potĜebné þástky, popĜ. jak dlouho a v jakých splátkách bys musel(a) vČc splácet? Uveć dĤvody svého Ĝešení. OdpovČć:
………………………………………….…………………………………………
DĤvody:………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………..……………………………………
Úloha 2 Uveć pĜíklady, kdy si myslíš, že je výhodné si alespoĖ þást penČz pĤjþit a kdy je to zcela nevýhodné. Výhodná pĤjþka
Nevýhodná pĤjþka
42
3.
POROVNÁNÍ NABÍDEK PRODUKTģ FINANýNÍCH INSTITUCÍ
Úloha 1 Máš urþité množství pĜebyteþných penČz. Jak s nimi naložíš? Své Ĝešení zapiš do tabulky. Množství penČz
ZpĤsob
Doba uložení
500 Kþ 1 000 Kþ 10 000 Kþ 100 000 Kþ
Úloha 2 Do tabulky k uvedeným zpĤsobĤm uložení penČz doplĖ míru likvidity – jak rychle je možno je promČnit napĜ. za peníze. ZpĤsob uložení penČz
Likvidita – schopnost smČny
doma v pokladniþce bČžný úþet termínovaný vklad stavební spoĜení penzijní pĜipojištČní akcie cizí mČna – napĜ. euro, dolar
43
SEBEHODNOCENÍ Pokud si myslíš, že jsi zvládnul kapitolu v uþebnici a k ní navazující úlohy a testy v pracovním sešitČ, udČlej si v tabulce Pokud své znalosti a dovednosti hodnotíš jako nedostateþné a zkusíš se uþivo douþit pozdČji, zatím si udČlej Teorii a otázky v uþebnici
Zvládnul(a) jsem kapitolu
Úlohy a testy v pracovním sešitu
Finanþní trh Toky penČz ve finanþních produktech Banky Stavení spoĜitelny Penzijní fondy Instituce k obchodu s cennými papíry PojišĢovny Leasingové spoleþnosti Splátkové spoleþnosti PĜehled hlavních þinností finanþních institucí PĜehled služeb finanþních institucí podle potĜeby Ĝešení naší finanþní situace Porovnání nabídek produktĤ finanþních institucí
ZÁVċR Pokud ses dostal(a) pĜi úspČšném Ĝešení úloh až sem, patĜí ti gratulace. Snad ses pĜi pronikání do tajĤ finanþního trhu a zákonitostí v nČm pouþil(a) i pobavil(a). Znalosti z uþebnice a dovednosti procviþené v pracovním sešitČ snad úspČšnČ uplatníš v bČžném životČ. HodnČ štČstí:-)
44
Finanþní trh, pracovní sešit pĜedmČtu finanþní hospodaĜení Autor: Petr Jakeš Lektorovali: Iveta Vincensová, Marcela Marešová ZŠ Štoky, 2009 1. vydání Grafické zpracování a tisk: 20-20 VISION GRAPHICS, s.r.o.
I N V E S T I C E
D O
R O Z V O J E
V Z D ċ L Á V Á N Í
ZÁKLADNÍ ŠKOLA A MATEěSKÁ ŠKOLA ŠTOKY, pĜíspČvková organizace Projekt "Inovace školního vzdČlávacího programu zaþlenČním pĜedmČtu finanþní hospodaĜení" Tato publikace je spolufinancována Evropským sociálním fondem a státním rozpoþtem ýeské republiky.
Tematické celky předmětu finanční hospodaření: 1. peníze 2. ceny 3. rozpočet 4. hospodaření domácnosti 5. finanční trh 6. finanční produkty 7. placení 8. finanční plánování
Učební sada tematického celku finanční trh:
učebnice
pracovní sešit
metodická příručka
CD
