Finanční gramotnost pro ZŠ Životní etapy z pohledu financí

Finanční gramotnost pro ZŠ Životní etapy z pohledu financí

2012/2013

Životní etapy

Životní etapy  Dětství a dospívání (0-25 let)  Mladší produktivní věk (25-50 let)  Pozdější produktivní věk (50-75 let)  Čas odpočinku (75-∞)

I. Dětství a dospívání Podpora rodičů – zajištění  Velice nízký osobní příjem se stěží vyrovná výdajům  Období studií, mládí a svobody  Finanční rozhodnutí jsou zpravidla jen krátkodobá

(dovolená, spotřební nákupy, podnájem, koupě auta nebo elektroniky ...)

Pro toto období jsou charakteristické nízké úspory a nízká úroveň osobní finanční odpovědnosti, což je u mladých dospělých vzhledem k současné hospodářské situaci třeba začít měnit.

www.financnigramotnostdoskol.cz

1


2012/2013

Dospívání a ranná dospělost  S ohledem na měnící se pracovní trh a trh podnikatelských příležitostí je v současnosti nutné začít v období mezi 16. – 25. rokem vnímat jako čas získávání pracovních zkušeností a po dosažení dospělosti i jako příležitost pro budování vlastního start-upu (prvního podnikatelského záměru) paralelně se studiem (př. Michael Dell, Bill Gates).  Tyto zkušenosti zvyšují šance absolventů na jejich budoucí uplatnění na trhu práce a následně i jejich finanční zajištění.

II. Mladší produktivní věk Pořízení vlastního bydlení  nákup domácího vybavení Založení rodiny + děti  financování vzdělání a potřeb vašich dětí  příjmy jsou vyšší, vzrostly však výdaje; bilance je obvykle zatížena hypotékou, úvěrem nebo leasingem.  Pro toto období jsou charakteristické výpůjčky.  S ohledem na vývoj ekonomiky je třeba v tomto období začít budovat pasivní příjem, který bude tvořit jistotu finančního zajištění v budoucnosti.

III. Pozdější produktivní věk  Příjem je nyní výrazně vyšší než výdaje (děti se postavily na vlastní nohy)  Dochází ke splacení úvěrů a půjček  Zvyšování investic do reálných aktiv a cenných papírů  Je čas na vytváření finančních rezerv pro penzijní věk  Odchod do důchodu + souběžná pracovní činnost + pasivní příjem z aktiv Pro toto období je charakteristické navyšování počtu aktiv a investice.


2


2012/2013

IV. Čas odpočinku Důchod  aktivní příjem se s odchodem do důchodu snížil, pro udržení životního standardu je využíván příjem pasivní (z investic a reálných aktiv)  čerpání z penzijních úspor  narůstají výdaje na péči o své zdraví a léky  je čas na promýšlení formy dědictví Pro toto období je charakteristické čerpání finančních rezerv a převod správy aktiv na další generaci.

Grafické vyjádření jednotlivých životních etap

III. IV.

II. I.

Zdroj: Filip, M.: Osobní a rodinné bohatství – kam s penězi, C.H.Beck, 2006

Finanční možnosti v jednotlivých etapách I. Dětství a dospívání

spořicí produkty *** Start-up investice


3


2012/2013

Finanční možnosti v jednotlivých etapách II. Mladší produktivní věk spořicí produkty, úvěry, pojištění, penzijní připojištění, bankovní transakce *** Investice: tradiční podnikatelské modely, franchising a licencované podnikání, investice do nemovitostí, finančních produktů a komodit

Finanční produkty pro jednotlivé etapy III. Pozdější produktivní věk spořicí produkty, bankovní transakce, úvěry, pojištění *** Investice: tradiční podnikatelské modely, franchising a licencované podnikání, investice do nemovitostí, finančních produktů a komodit

Finanční produkty pro jednotlivé etapy IV. Čas odpočinku

bankovní transakce, pojištění, investice


4


2012/2013

Pamatujte Každá životní etapa přináší svá pozitiva i případná úskalí. Jedině dlouhodobé budování osobního jmění a promyšlená práce s vlastními prostředky může přinést celoživotní spokojenost a zajištění.


5

Finanční gramotnost pro ZŠ Životní etapy z pohledu financí

Recommend Documents