Financiële dienstverlening Crebonr

Kwalificatiedossier mbo

Financiële dienstverlening Crebonr. Kwalificaties § Adviseur Bancaire Diensten § Adviseur Schadeverzekeringen § Adviseur Inkomensverzekeringen § Adviseur Vermogen Geldig vanaf 1 augustus 2015 Opleidingsdomein Economie en administratie Crebonr. 79090 Vastgesteld door de minister van [OCW/EZ] op 01-07-2014

Kwalificatiedossier Financiële dienstverlening, dit dossier is een conceptversie.

Penvoerder: ECABO Ontwikkeld door: Kenniscentrum ECABO Gelegitimeerd door: Het bestuur van ECABO op het advies van de Paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO Op: 19-02-2014

2 van 32


Inhoudsopgave Leeswijzer ....................................................................................................................................................................... 5

Overzicht van het kwalificatiedossier ....................................................................................................................... 6

Basisdeel ......................................................................................................................................................................... 8 1. Beroepsspecifieke onderdelen ................................................................................................................................. 8 B1-K1: Begeleidt klanten in de financiële dienstverlening ...................................................................................... 9 B1-K1-W1: Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant .................................................. 9 B1-K1-W2: Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten ............................... 10 B1-K2: Adviseert schadeverzekeringen aan particuliere klanten ........................................................................... 11 B1-K2-W1: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier ............................................................................................................................................................ 11 B1-K2-W2: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen particulier ................................. 12 B1-K2-W3: Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier ......................................................................................... 12 B1-K2-W4: Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot schadeverzekeringen particulier (nazorg) .............................................................................................................................................................................. 13 B1-K2-W5: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen particulier .............................................................................................................................................................................. 13 2. Generieke onderdelen ............................................................................................................................................. 14

Profieldeel ..................................................................................................................................................................... 15 P1: Adviseur Bancaire Diensten .................................................................................................................................. 15 P1-K1: Adviseert Consumptief Krediet .................................................................................................................... 15 P1-K1-W1: Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet .......................... 16 P1-K1-W2: Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant ............................................................ 16 P1-K1-W3: Adviseert een passende oplossing met betrekking tot consumptief krediet ................................... 17 P1-K1-W4: Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg) ................. 17 P2: Adviseur Schadeverzekeringen ............................................................................................................................ 19 P2-K1: Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten ............................................................................... 19 P2-K1-W1: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen zakelijk ............................................................................................................................................................... 20 P2-K1-W2: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk ..................................... 20 P2-K1-W3: Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk ............................................................................................. 21 P2-K1-W4: Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg) .............................................................................................................................................................................. 21 P2-K1-W5: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk ....... 22 P3: Adviseur Inkomensverzekeringen ....................................................................................................................... 23 P3-K1: Adviseert over Inkomensverzekeringen ...................................................................................................... 23 P3-K1-W1: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen ............................................................................................................................................................................. 24 P3-K1-W2: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van inkomensverzekeringen .............................................. 25 P3-K1-W3: Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen ..................................................................................................... 25 P3-K1-W4: Beheert en houdt het advies van inkomensverzekeringen actueel (nazorg) ................................... 26 3 van 32


P3-K1-W5: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen ......................................... 26 P4: Adviseur Vermogen .............................................................................................................................................. 28 P4-K1: Adviseren over Vermogen ............................................................................................................................ 28 P4-K1-W1: Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies .............................. 29 P4-K1-W2: Stelt de risicoanalyse op ten behoeve van het vermogensadvies .................................................... 30 P4-K1-W3: Adviseert een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen ............................................................................................................................................................ 30 P4-K1-W4: Beheert en houdt het vermogensadvies actueel (nazorg) ................................................................ 31

Keuzedeel ...................................................................................................................................................................... 32

4 van 32


Leeswijzer Het kwalificatiedossier voor het middelbaar beroepsonderwijs geeft weer wat de beginnend beroepsbeoefenaar moet kennen en kunnen aan het einde van de mbo - opleiding. Opbouw dossier Dit kwalificatiedossier bevat de kwalificatie - eisen voor één of meerdere mbo -beroepen en bestaat uit: 1. Het basisdeel (B), dat gevormd wordt door: a. De beroepsspecifieke onderdelen. Dit betreft gemeenschappelijke kerntaken en werkprocessen voor het gehele kwalificatie - dossier (met eventueel aanvullende eisen per profiel). b. De generieke onderdelen. De generieke onderdelen zijn door de landelijke overheid geformuleerd. Het betreft de onderdelen: § Nederlandse taal; § rekenen; § loopbaan en burgerschap; en § voor zover het niveau 4 betreft: Engels. 2. Het profieldeel (P). Profielen bestaan uit kerntaken (K ) en werkprocessen (W) waarop de kwalificaties in dit kwalificatiedossier van elkaar verschillen. Het kwalificatiedossier bevat een verwijzing naar het keuzedeel (D). Het keuzedeel vergroot de arbeidsmarktkansen van de mbo - student of vergemakkelijkt de doorstroom naar een vervolgstudie. Het vormt als het ware een ‘plus’ op het diploma. Het keuzedeel is dan ook geen onderdeel van de kwalificatie - eis, maar wordt wel op het diploma vermeld.

Taal en rekenen De generieke eisen voor taal en rekenen zijn benoemd in het basisdeel. Als sprake is van beroepsspecifieke taal- en rekeneisen is dit aangegeven in de kolom ‘vakkennis en vaardigheden’. Daarnaast kan in de kolom ‘gedrag’ een extra verduidelijking aangegeven zijn hoe deze beroepsspecifieke taal- en rekeneisen worden ingezet in een werkproces.

Verantwoordingsinformatie Aanvullende (verantwoordings-)informatie bij dit kwalificatiedossier is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl. Deze informatie is geen onderdeel van het kwalificatiedossier.

5 van 32


Overzicht van het kwalificatiedossier Naam profiel

Mbo-niveau (EQF-niveau)

Wettelijke beroepsvereisten

Typering van de kwalificatie

P1 Adviseur Bancaire Diensten

4

Ja

middenkaderopleiding

P2 Adviseur Schadeverzekeringen

4

Ja


P3 Adviseur Inkomensverzekeringen

4

Ja


P4 Adviseur Vermogen

4

Ja


Studieduur van de kwalificatie

Basisdeel De verwantschap tussen de verschillende profielen in dit kwalificatiedossier bevindt zich op de volgende beroepsspecifieke kerntaken en werkprocessen: B1-K1

B1-K2

Begeleidt klanten in de financiële dienstverlening

Adviseert schadeverzekeringen aan particuliere klanten

B1-K1-W1

Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant

B1-K1-W2

Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten

B1-K2-W1

Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier

B1-K2-W2

Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen particulier

B1-K2-W3

Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier

B1-K2-W4

Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot schadeverzekeringen particulier (nazorg)

B1-K2-W5

Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen particulier

Profieldeel De profielen in dit kwalificatiedossier hebben de volgende kerntaken en werkprocessen: P1

Adviseur Bancaire Diensten

P1-K1

Adviseert Consumptief Krediet

P1-K1-W1

Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet

P1-K1-W2

Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant

P1-K1-W3

Adviseert een passende oplossing met betrekking tot consumptief krediet

P1-K1-W4

Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg)

6 van 32


P2

Adviseur Schadeverzekeringen

P2-K1

Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten

P3

Adviseur Inkomensverzekeringen

P3-K1

Adviseert over Inkomensverzekeringen

P4

Adviseur Vermogen

P4-K1

Adviseren over Vermogen

P2-K1-W1

Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen zakelijk

P2-K1-W2

Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk

P2-K1-W3

Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk

P2-K1-W4

Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg)

P2-K1-W5

Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk

P3-K1-W1

Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen

P3-K1-W2

Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van inkomensverzekeringen

P3-K1-W3

Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen

P3-K1-W4

Beheert en houdt het advies van inkomensverzekeringen actueel (nazorg)

P3-K1-W5

Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen

P4-K1-W1

Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies

P4-K1-W2

Stelt de risicoanalyse op ten behoeve van het vermogensadvies

P4-K1-W3

Adviseert een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen

P4-K1-W4

Beheert en houdt het vermogensadvies actueel (nazorg)

7 van 32


Basisdeel 1. Beroepsspecifieke onderdelen Typering van de beroepengroep Context Een adviseur financiële dienstverlening werkt bij een bank, een verzekeraar of bij een financieel intermediair. Het is een functie in de front office waar er direct klantcontact is, bijvoorbeeld in de buitendienst, in een bankfiliaal, bij een contactcenter of aan de balie. De adviseur is op grond van wettelijke beroepsvereisten alleen bevoegd om te adviseren over de financiële producten waarvoor hij gekwalificeerd is. De adviseur mag geen adviezen geven die buiten zijn bevoegdheid vallen. De bevoegdheden die een adviseur heeft zijn afhankelijk van de beroepskwalificaties waaronder de adviseur valt. Binnen de Wft zijn 8 verschillende beroepskwalificaties uitgewerkt. Dit zijn: Adviseur Schadeverzekeringen particulier Adviseur Schadeverzekeringen zakelijk Adviseur Inkomen Adviseur Consumptief Krediet Adviseur Zorgverzekeringen Adviseur Vermogen Adviseur Hypothecair Krediet Adviseur Pensioen. De vraag welke Beroepskwalificatie op een adviseur van toepassing is, is afhankelijk van het soort advies dat gegeven wordt. Op een adviseur kunnen meerdere beroepskwalificaties van toepassing zijn. In dit kwalificatiedossier is het onderscheid van de profielen gebaseerd op het feit dat op ieder profiel een andere beroepskwalificatie van toepassing is. Een definitie van de beroepskwalificaties staat in de vakbekwaamheidsstructuur uit de Wet op het financiële toezicht. Deze is te vinden op de website van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD). Op iedere beroepskwalificatie zijn wettelijke deskundigheidseisen van toepassing. Iedere beroepskwalificatie is daarvoor ingedeeld in meerdere Wft-modules. Deze deskundigheidseisen vormen de basis van dit kwalificatiedossier. De wettelijk verplichte diploma's worden afgenomen bij een exameninstituut dat onder toezicht staat van het ministerie van financiën. De Wft-kwalificaties zijn gedefinieerd op het niveau van een beginnend beroepsbeoefenaar. Typerende beroepshouding De adviseur toont professioneel en integer gedrag. Hij maakt hierbij een juiste afweging tussen het belang van de klant en zijn eigen belang of dat van de werkgever. In zijn werk richt de adviseur zich op het genereren van omzet op basis van het geven van kwalitatief hoogwaardige adviezen, waarbij een duurzame relatie met de klant wordt nagestreefd. Hij respecteert de privacy van de klant en gaat integer met gegevens om. Adviezen worden door de adviseur traceerbaar vastgelegd zodat later is terug te halen of een bepaalde transactie op een juiste wijze tot stand is gekomen. De adviseur heeft een dienstverlenende houding. Hij stelt het belang van de de klant centraal. Hij heeft een eigen verantwoordelijkheidheid voor het afhandelen van de vraag van de klant en stelt zich pro-actief op. Hij leeft zich in in de positie van de klant en gaat empatisch en strategisch met emoties om. De adviseur is duidelijk en transparant over kosten en risico's van financiële prodcuten. De adviseur is zich bewust van morele dilemma’s die kunnen ontstaan bij financiële transacties en wijst de klant op gevolgen. Resultaat van de beroepengroep De adviseur financiële dienstverlening adviseert klanten over financiële producten en diensten, houdt dit advies actueel en beheert de gegevens rondom het advies in een klantdossier, zodanig dat de klant op een passende manier geholpen is met een advies dat aansluit bij zijn profiel.

8 van 32


B1-K1: Begeleidt klanten in de financiële dienstverlening Complexiteit De adviseur is in staat om te communiceren met alle soorten klanten. Klanten kunnen onderling zeer verschillend zijn waardoor een advies diverse vormen kan aannemen. Verschillen tussen klanten hebben te maken met: kennis en ervaring, financiële positie, fiscale positie, burgerlijke status, ondernemers of particulieren. De klanten hebben bovendien verschillende sociaal-economische en sociaal-culturele achtergronden en een wisselend begripsniveau. De adviseur stemt zijn communicatie af op het niveau van de klant. Het begeleiden van de klant in de financiële dienstverlening is het fundament van de totale beroepskolom. De adviseur beschikt daarom over grondige kennis over de structuur van de volledige financiële dienstverlening, de financiële huishouding van de klant, alsmede basiskennis over alle financiële producten en specialistische kennis over producten waarover hij mag adviseren. De adviseur beschikt over specialistische adviesvaardigheden waarmee hij de klant centraal stelt. De adviseur adviseert niet over alle financiële producten maar is wel in staat om de samenhang tussen alle producten mee te nemen in zijn analyse wat het vak zeer breed maakt. De adviseur werkt in een actualiteits-gevoelige omgeving die aan veel verandering onderhevig is, waardoor hij voortdurend de ontwikkelingen in het vak moet bijhouden. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur geeft zelfstandig adviezen over de producten waar hij bevoegd is over te adviseren. Hij is zelf verantwoordelijk voor de kwaliteit van het door hem gegeven advies. Over producten waar hij niet bevoegd is te adviseren, maar waar de klant wel over geadviseerd moet of wil worden, werkt hij samen met andere specialisten met andere bevoegdheden, om ervoor te zorgen dat de klant goed wordt overgedragen. Vakkennis en Vaardigheden

De beginnend beroepsbeoefenaar:

Eindtermen kennis Wft Basis § bezit brede en specialistische kennis van de begrippen rond de financiële huishouding van de klant. § bezit brede en specialistische kennis over financieringsmogelijkheden. § bezit brede en specialistische kennis van de persoonlijke risico’s van klanten en mogelijke verzekeringsoplossingen. § bezit brede kennis van relevante verzekeringsbegrippen. § bezit brede kennis van de ordening van en het toezicht op de financiële markt. § bezit brede kennis van alle relevante en actuele juridische aspecten rond advisering. § bezit brede en specialistische kennis van betaal- en spaarrekeningen met inbegrip van daaraan verbonden spaaren betaalfaciliteiten en elektronisch geld.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft Basis kan (financiële) berekeningen maken in vereiste situaties. kan de juiste gegevens voor het (intake)gesprek inventariseren en verwerken. kan leads genereren. beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren. kan ICT-toepassingen gebruiken voor het maken van financiële berekeningen. kan dilemma’s op het gebied van integer handelen in de uitoefening van zijn beroep analyseren en bespreekbaar maken, alsmede de keuzes afwegen en verantwoorden. § kan verschillende gesprekstechnieken toepassen § kan relaties aangaan met verschillende achtergronden wat betreft financiële diensten. § § § § § §

B1-K1-W1: Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant Omschrijving De adviseur financiële dienstverlening verschaft informatie aan de klant in de eerste lijn van de financiële dienstverlening. Hieronder valt tevens het verschaffen van informatie en adviseren over betaal- en spaarrekeningen, met inbegrip van daaraan verbonden spaaren betaalfaciliteiten en elektronisch geld. De adviseur is verantwoordelijk voor de service naar de klant, handelt klantvragen af, voert een (intake)gesprek en verwerkt de gegevens van de klant. Hiervoor controleert hij klantgegevens en documenten en onderkent eventuele vervalsingen. Hij raadpleegt databestanden, en controleert of de klant tekenbevoegd is. Hij stelt facturen en declaraties op en controleert documenten op fouten. Bij complexe gevallen verwijst hij de klant door. De adviseur informeert naar tevredenheid relaties.

9 van 32


B1-K1-W1: Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant Resultaat Klanten zijn correct ontvangen, klantgegevens zijn vastgelegd en de gegeven informatie of dienstverlening is afgestemd op de behoefte van de klant. De veiligheidsvoorschriften zijn nageleefd. Fraudesituaties zijn onderkent door transacties te toetsen aan wettelijke eisen en door documenten te controleren op vervalsingen.

Gedrag De adviseur legt actief en makkelijk contact met (nieuwe en bestaande) klanten. De adviseur bouwt met verschillende typen mensen makkelijk een relatie op. De adviseur legt duidelijk uit bij welke afdeling/ adviseur de klant met zijn vraag terecht kan. De adviseur werkt volgens organisatie-specifieke procedures en huisstijl en houdt zich strikt aan de veiligheidsvoorschriften. De adviseur legt begrijpelijk en correct alle aspecten van passende financiële producten uit. De adviseur stemt het taalgebruik af op de klant. De adviseur handelt in het belang van de klant. De adviseur is alert op fraude en past de meldingsplicht toe. De adviseur gaat integer om met klantgegevens. De onderliggende competenties zijn: Relaties bouwen en netwerken, Presenteren, Instructies en procedures opvolgen, Ethisch en integer handelen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten

B1-K1-W2: Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten Omschrijving De adviseur beheert relaties met betrekking tot financiële diensten en houdt daarbij rekening met zeer wisselende klantbehoeften, klantsituaties en wettelijk en organisatorische bevoegdheden. Hij past de dienstverlening aan als de situatie van de klant gewijzigd is. beheert het klantdossier en registreert en muteert klanten productgegevens. Klachten van de klant worden door de adviseur behandeld. Hij houdt hiervoor een planning van de klacht bij. De adviseur levert potentiële klanten aan. Resultaat Contact met (potentiële) klanten is gelegd, het risicoprofiel is volledig en eventuele klachten afgehandeld. Gedrag De adviseur is klantvriendelijk, resultaatgericht en professioneel. De adviseur vraagt door om situaties helder te krijgen. De adviseur neemt verantwoordelijkheid voor het afhandelen van een klacht. De adviseur werkt de zaken af volgens een planning. De adviseur toont begrip bij het in ontvangst nemen van de klacht. De adviseur handelt de klacht volgens de procedure af.

De onderliggende competenties zijn: Aandacht en begrip tonen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Plannen en organiseren

10 van 32


B1-K2: Adviseert schadeverzekeringen aan particuliere klanten Complexiteit Het adviseren van schadeverzekeringen aan particuliere klanten komt voor over de volle breedte van de financiële dienstverlening en de adviseur schade particulier is dus inzetbaar in verschillende situaties. De adviseur heeft te maken met gevarieerde situaties waarin de particuliere klant schade kan lopen. De adviseur lost dit op met standaardproducten. Voor het adviseren van schadeverzekeringen heeft de adviseur specialistische kennis van particuliere schadeverzekeringen, alsmede kennis van specifieke situaties waarin de klant risico loopt op schade. De adviseur beschikt over specialistische vaardigheden inzake het adviseren van klanten en het analyseren van klantgegevens. Voor het maken van een risicoanalyse maakt hij gebruik van specialistische software en maakt hij specialistische berekeningen. Het verkopen van schadeproducten gebeurt op basis van standaard-acceptatienormen. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur schadeverzekeringen particulier is bevoegd om zelfstandig te adviseren over schadeverzekeringen aan particulieren en is zelf verantwoordelijk voor het door hem gegeven advies. Voor producten waar hij niet bevoegd is te adviseren werkt hij samen met of verwijst hij door naar adviseurs met een bredere bevoegdheid, danwel specialisten. Dit kan tevens een leidinggevende zijn. Vakkennis en Vaardigheden

De beginnend beroepsbeoefenaar:

Eindtermen kennis Wft schadeverzekeringen particulier § bezit brede kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten. § bezit brede en specialistische kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse van particuliere huishoudens. § bezit brede en specialistische kennis van particuliere schadeverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van de processen bij schadeverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake schadeverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van van particuliere schadeverzekeringen inzake nazorg. § bezit brede en specialistische kennis van particuliere schadeverzekeringen inzake schadebehandeling/claim.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft schadeverzekeringen particulier § kan risicomodellen hanteren met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen. § kan adviestrajecten met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen plannen, sturen en tot een succes brengen. § kan een schadeclaim behandelen. § kan schadedossiers onderhouden. § kan het inventarisatie- en analysetraject met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen van diverse mate van complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren. § kan adviesgesprekken voeren inzake particuliere schadeverzekeringen.

B1-K2-W1: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur inventariseert de gegevens van de particuliere klant en breng in kaart over welke zaken de klant schade kan lopen. Hij brengt de benodigde preventiemaatregelen in kaart, beoordeelt deze en verduidelijkt dit voor de klant. Tevens brengt hij de kenmerken van de te verzekeren objecten in kaart. Op het moment dat gegevens niet duidelijk of onvolledig zijn vraagt de adviseur door. De adviseur gebruikt tekeningen en grafische voorstellingen ter verduidelijking. Hij geeft de klant informatie over de dienstverlening en over de mogelijkheden op het gebied van verzekeren. Bij complexe adviesvragen verwijst hij de klant door. De adviseur legt de gegevens van de klant vast in een dossier. Resultaat Er is een goed schadebeeld van de klant, de kenmerken van de objecten zijn in kaart gebracht, het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over productkenmerken.

11 van 32


B1-K2-W1: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier Gedrag De adviseur gebruikt goede interviewtechnieken, gebaseerd op luisteren, doorvragen, confronteren en inleven. De adviseur leeft zich in in de situatie van de klant. De adviseur stemt de communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures. De adviseur gaat integer om met klantgegevens.

De onderliggende competenties zijn: Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Ethisch en integer handelen

B1-K2-W2: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur analyseert de gegevens uit de inventarisatie en maakt op basis daarvan een risicoanalyse. Hierin verwerkt hij de risico's die de klant loopt op schade en brengt in kaart hoe deze afgedekt kunnen worden door middel van schadeverzekeringen. Hij beoordeelt welke risico's moeten worden afgedekt door een verzekeringsoplossing. Op basis daarvan selecteert hij producten. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en verzekeringsoplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten. De adviseur legt een relatie tussen de gegevens van de klant en het productassortiment.

De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren

B1-K2-W3: Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur brengt op basis van de analyse een advies uit. Hij legt uit welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van de verzekering kunnen worden geschaard. Tevens geeft hij toelichting op het acceptatietraject en beoordeelt de uiteindelijke acceptatie. De adviseur stelt een offerte op. Voor eventuele afwijkende risico's die niet verzekerd kunnen worden maakt de adviseur afspraken met de verzekeringsmaatschappij over een aangepaste offerte. De adviseur maakt een berekening van de verzekeringspremie. De adviseur legt het adviestraject vast in het klantdossier. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent schadeverzekeringen particulier is gegeven. De klant heeft inzicht in het acceptatietraject. Gedrag De adviseur werkt onbevooroordeeld ten aanzien de te adviseren producten. De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving. De adviseur stemt zijn communicatie af op de klant.

12 van 32


B1-K2-W3: Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen

B1-K2-W4: Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot schadeverzekeringen particulier (nazorg) Omschrijving De adviseur checkt de actualiteit van de klantgegevens in het dossier. Hij bespreekt eventuele gevolgen van aanpassingen door de verzekeraar met de klant. In voorkomende gevallen berekent hij de restitutie of suppletie op basis van de oorspronkelijke premie en gewijzigde premie. Hij controleert op basis van de polis of de gevolgen van een verandering van de situatie juist verwerkt zijn. Bij veranderingen past hij de verzekering aan en legt dit vast in het dossier. Resultaat Het dossier is actueel de dekking is volledig en wijzigingen zijn met de klant besproken.

Gedrag De adviseur werkt proactief ten aanzien van wijzigingen in de producten of gegevens van de klant. De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie. De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures.

De onderliggende competenties zijn: Presenteren, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Plannen en organiseren

B1-K2-W5: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur neemt de schade aan. Hiervoor verwerkt hij de gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling en slaat deze op in een schadedossier. Hij bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant. Hij stelt vast of de schade gedekt is en of er sprake is van over- of onderverzekering. Hij berekent de mogelijke hoogte en samenstelling van de schadevergoeding, ook met betrekking tot de mogelijkheden om aanvullende kosten vergoed te krijgen. Hij ligt vervolgens het proces van de schadebehandeling toe dat de klant gaat doorlopen bij de verzekeraar. Hij handelt op fraudesignalen. Resultaat De klant weet wat hij kan verwachten met betrekking tot het indienen van de claim, de behandelingsprocedure is bekend en de juiste gegevens rondom de schade zijn geïnventariseerd. Fraudesignalen zijn herkend. Gedrag De adviseur toont betrokkenheid bij de situatie. De adviseur achterhaalt de juiste gegevens met goede vraagtechnieken. De adviseur werkt volgens de schade-procedure en legt duidelijk uit wat deze procedure is. De adviseur beschrijft de situatie kernachtig en scherp en logisch en gestructureerd in een schadedossier. De adviseur legt relaties tussen de oorzaak van de claim en eventuele effecten.

De onderliggende competenties zijn: Aandacht en begrip tonen, Presenteren, Formuleren en rapporteren, Analyseren, Vakdeskundigheid toepassen, Instructies en procedures opvolgen, Met druk en tegenslag omgaan

13 van 32


2. Generieke onderdelen Elke kwalificatie kent - naast (beroepsgerichte) specifieke kwalificatieonderdelen - ook generieke kwalificatieonderdelen.

Nederlandse taal Van elke kwalificatie in dit kwalificatiedossier maakt het generieke kwalificatieonderdeel Nederlandse taal deel uit. De referentieniveaus en de kwalificatie - eisen voor dit generieke onderdeel zijn opgenomen in bijlage 1 bij het Besluit referentieniveaus Nederlandse taal en rekenen. Deze bijlage is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl en vormt een integraal onderdeel van het kwalificatiedossier. Het betreft de volgende referentieniveaus: a. voor entreekwalificaties en voor kwalificaties op niveau 2 en 3: 2F; b. voor kwalificaties op niveau 4: 3F.

Rekenen Van elke kwalificatie in dit kwalificatiedossier maakt het generieke kwalificatieonderdeel rekenen deel uit. De referentieniveaus en de kwalificatie - eisen voor dit generieke onderdeel zijn opgenomen in bijlage 2 bij het Besluit referentieniveaus Nederlandse taal en rekenen. Deze bijlage is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl en vormt een integraal onderdeel van het kwalificatiedossier. Het betreft de volgende referentieniveaus: a. voor entreekwalificaties en voor kwalificaties op niveau 2 en 3: 2F; b. voor kwalificaties op niveau 4: 3F.

Loopbaan en burgerschap Van elke kwalificatie in dit kwalificatiedossier maakt het generieke kwalificatieonderdeel loopbaan en burgerschap deel uit. De kwalificatie - eisen voor dit generieke onderdeel zijn opgenomen in bijlage 1 bij het Examen- en kwalificatiebesluit beroepsopleidingen WEB. Deze bijlage is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl en vormt een integraal onderdeel van het kwalificatiedossier.

Engels (alleen voor niveau 4) Van elke kwalificatie op mbo niveau 4 in dit kwalificatiedossier maakt het generieke kwalificatieonderdeel Engels deel uit. Op grond van artikel 17a van het Examen- en kwalificatiebesluit beroepsopleidingen WEB zijn de referentieniveaus en de kwalificatie - eisen voor dit generieke onderdeel opgenomen in bijlage 2 bij dit besluit. Deze bijlage is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl en vormt een integraal onderdeel van het kwalificatiedossier. Het betreft de volgende referentieniveaus: a. lezen en luisteren: B1; b. schrijven, spreken en gesprekken voeren: A2.

14 van 32


Profieldeel P1 Adviseur Bancaire Diensten Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur bancaire diensten is werkzaam in de front-office van een bank. Hij richt zich op particuliere klanten en adviseert over financieringsvraagstukken aan natuurlijke personen met een consumptief bestedingsdoel, zowel bij het afsluiten als tijdens de looptijd van de financiering. Hieronder valt ook het krediet op betaalrekeningen dat wordt afgesloten om een beperkt en tijdelijk liquiditeitstekort te overbruggen (kort rood staan). De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten: sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en consumptief krediet. Tevens mag hij adviseren over betalingsbeschermers, mits gecombineerd met een consumptief krediet. Resultaat van het beroep is een passend advies over bancaire producten. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Bancaire Diensten zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Consumptief Krediet Adviseur Schadeverzekeringen Particulier De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Consumptief Krediet. Het examen voor deze modules dient conform het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen Wft Hoofdstuk 2 (zie wetten.overheid.nl), gehaald te worden bij een door het ministerie van Financiën geaccrediteerde exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Nadere informatie over de wft-eisen staat op de website van het College Deskundigheid Financiele dienstverlening (zie www.cdfd.nl). Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee

P1-K1 Adviseert Consumptief Krediet Complexiteit De klanten van de adviseur kenmerken zich door een grote variëteit aan achtergronden en klantprofielen. De complexiteit hierbij wordt vooral bepaald doordat de risico's per klant verschillen waardoor per klant verschillende (product)oplossingen mogelijk zijn. In het beroep is sprake van specialistische kennis van particuliere financieringen en specialistische kennis van de financiële huishouding van particuliere klanten. Er is hierdoor veel jargon waardoor communicatie tussen klant en adviseur lastig is. Adviseren van klanten en analyseren van klantgegevens vragen om specialistische vaardigheden. De adviseur krijgt te maken met emotionele reacties als hij een aanvraag afwijst. De omgeving waarin de adviseur werkt is actualiteitsgevoelig en aan veel verandering onderhevig. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur consumptief krediet adviseert zelfstandig over consumptief krediet en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten

15 van 32


P1-K1 Adviseert Consumptief Krediet vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis en Vaardigheden De beginnend beroepsbeoefenaar:

Eindtermen kennis Wft consumptief krediet § bezit brede kennis van de wet- en regelgeving rondom consumptief krediet en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes (zelfregulering). § bezit brede en specialistische kennis van de risico’s in de verschillende levensfasen en de beschikbare instrumenten om deze risico’s te beheersen. § bezit brede en specialistische kennis van de mogelijke risico’s in het kader van een kredietaanvraag. § bezit brede en specialistische kennis van het proces rondom een kredietaanvraag. § bezit brede en specialistische kennis van de fiscale gevolgen van het kredietvoorstel. § bezit brede en specialistische kennis van consumptieve kredietproducten met bijbehorende voorwaarden. § bezit brede en specialistische kennis van het proces rondom kredietbeheer.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft consumptief krediet § § § § § §

kan intakegesprekken voeren inzake consumptief krediet. kan kredietdossiers aanmaken en onderhouden. kan klantgegevens analyseren in relatie tot een kredietaanvraag. kan adviesgesprekken voeren inzake consumptief krediet kan slechtnieuwsgersprekken voeren inzake een kredietaanvraag. kan een kredietverstrekking actueel houden.

P1-K1-W1 Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet Omschrijving De adviseur verzamelt de benodigde informatie van de klant. Hij stelt de identiteit van de klant vast en brengt de financiële positie, de risicobereidheid, en de kennis en ervaring van de klant in kaart. Als gegevens ontbreken vraagt de adviseur door, of vraagt gegevens op vanuit andere bronnen. De adviseur controleert of de klant beschikkingsbevoegd danwel handelingsbekwaam is. De adviseur legt de klant uit waarom het verstrekken van de gegevens nodig is en geeft een toelichting op de aanvraagprocedure (zoals een BKR-toets) voor consumptief krediet. Hij maakt een eerste inschatting van de haalbaarheid van een krediet. Resultaat alle relevante gegevens van de klant die nodig zijn voor het verstrekken van een consumptief krediet zijn in kaart gebracht. Het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over consumptief krediet en de BKR-procedure. Gedrag De adviseur neemt snel alle informatie in zich op over de positie van de klant. De adviseur investeert in een goede relatie met de klant. De adviseur luistert actief naar de klant. De adviseur past de dienstverlening aan op de behoefte van de klant. De adviseur de adviseur handelt conform wet- en regelgeving en interne procedures. De adviseur stemt zijn communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur handelt conform de zorgplicht.

De onderliggende competenties zijn: Relaties bouwen en netwerken, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Ethisch en integer handelen

P1-K1-W2 Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant Omschrijving De adviseur stelt een klantprofiel op waarin hij de verschillende risico's en zekerheden met betrekking tot consumptief krediet voor de klant in kaart brengt. Hij berekent het inkomen van de klant en makt een inschatting

16 van 32


P1-K1-W2 Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant van het toekomstige inkomen. Vervolgens berekent hij de specificaties van het krediet, zoals de kredietsom, het limiet, het bedrag, de looptijd, en de leencapaciteit, met behulp van de juiste software. De adviseur voert een BKRtoets uit en interpreteert de gegevens. Hij beoordeelt of de klant geaccepteerd gaat worden op basis van zowel de risico's voor de organisatie als voor de klant. De adviseur herkent fraudesignalen. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant. De beslissing omtrent acceptatie of afwijzing is genomen. En oplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse en besproken met de klant. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur beperkt de risico's voor zijn organisatie. De adviseur is alert op mogelijke wijzigingen in de toekomst. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur roept de hulp in van collega's of leidinggevenden bij complexe zaken of doorverwijzingen. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten.

De onderliggende competenties zijn: Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen, Analyseren, Vakdeskundigheid toepassen, Bedrijfsmatig handelen

P1-K1-W3 Adviseert een passende oplossing met betrekking tot consumptief krediet Omschrijving De adviseur adviseert de klant over diverse financieringsmogelijkheden met betrekking tot consumptief krediet. In voorkomende gevallen wijst hij de klant af. Hij maakt de gegevens uit de analyse inzichtelijk voor de klant. Tevens staat hij stil bij de vraag of er extra verzekerd moet worden voor arbeidsongeschiktheid of onvrijwillige werkloosheid en wijst de klant op het financiële risico van overlijden. De adviseur staat ook stil bij toekomstige veranderingen in de leefsituatie van de klant en de gevolgen daarvan voor de financiering. Als de klant akkoord gaat stelt de adviseur een kredietovereenkomst op en legt die ter ondertekening voor aan de klant. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent consumptief krediet is gegeven. Een eventuele afwijzing is uitgelegd en bij toewijzing is de kredietovereenkomst ondertekend. Gedrag De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe waarom een financieringsaanvraag is geaccepteerd dan wel afgewezen. De adviseur rond de aanvraag af volgens de procedures van de organisatie. De adviseur leeft mee met de klant bij een negatief advies.

De onderliggende competenties zijn: Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Met druk en tegenslag omgaan, Ethisch en integer handelen

P1-K1-W4 Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg) Omschrijving De adviseur brengt periodiek wijzigingen in de gegevens van de klant in kaart met betrekking tot de verstrekte lening. Hij adviseur controleert of gegevens nog up-to-date zijn. Op basis daarvan analyseert hij de positie van de klant en bepaalt hij of revisie wenselijk is. In geval van vervroegde aflossing dient de adviseur teveel betaalde rente te restitueren. Bij achterstalligheid bespreekt hij de gevolgen daarvan met de klant. Resultaat Het dossier is actueel, de gevolgen van vervroegde aflossing of achterstalligheid zijn in beeld en wijzigingen in de financiering zijn met de klant besproken.

17 van 32


P1-K1-W4 Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg) Gedrag De adviseur handelt pro-actief op wijzigingen in de situatie van de klant. De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen, aflossingen en achterstalligheid. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures.

De onderliggende competenties zijn: Omgaan met verandering en aanpassen, Instructies en procedures opvolgen, Presenteren

18 van 32


P2 Adviseur Schadeverzekeringen Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur schadeverzekeringen is werkzaam bij een verzekeraar of financieel intermediair. Hij richt zich op particuliere klanten en zakelijke klanten. Centraal staat de behoefte van de klant om zich in te dekken tegen de financiële gevolgen van schade met betrekking tot materiële of vermogensbeschermende zaken. De adviseur adviseert over schadeverzekeringen en bespreekt preventiemaatregelen ter voorkoming van schade. De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten: sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en producten voor vermogensopbouw en bijbehorende (levens)verzekeringen. Resultaat van het beroep is een passend advies over schadeverzekeringen. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Bancaire Diensten zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Schadeverzekeringen Particulier Adviseur Schadeverzekeringen Zakelijk De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Schadeverzekeringen Zakelijk. Het examen voor deze modules dient conform het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen Wft Hoofdstuk 2 (zie wetten.overheid.nl), gehaald te worden bij een door het ministerie van Financiën geaccrediteerde exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Nadere informatie over de wft-eisen staat op de website van het College Deskundigheid Financiele dienstverlening (zie www.cdfd.nl). Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee

P2-K1 Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten Complexiteit De zakelijke klanten van de adviseur hebben een grote variëteit aan achtergronden en klantprofielen. Risico’s verschillen per klant en de adviseur krijgt te maken met situaties waarin onzekerheid een rol speelt. De schades waar zakelijke relaties tegenaan lopen zijn complex van aard. De zakelijke klant van de adviseur brengt zelf veel kennis mee over de materie. De adviseur heeft daarom specialistische kennis nodig over de te verzekeren objecten en de vaardigheden om hierover te communiceren met klanten. Adviseren van klanten en analyseren van klantgegevens vragen om specialistische vaardigheden. De adviseur krijgt te maken met emotionele reacties in geval van schade. De omgeving waarin de adviseur werkt is actualiteitsgevoelig en aan veel verandering onderhevig. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur schadeverzekeringen adviseert zelfstandig over schadeverzekeringen en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis en Vaardigheden De beginnend beroepsbeoefenaar:

19 van 32


P2-K1 Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten

Eindtermen kennis Wft schadeverzekeringen zakelijk § bezit brede kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk. § bezit brede en specialistische kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse van bedrijven. § bezit brede kennis met betrekking tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren. § bezit brede kennis van bedrijfseconomische en organisatorische vraagstukken. § bezit brede en specialistische kennis van zakelijke schadeverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van de processen bij schadeverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake zakelijke schadeverzekeringen.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft schadeverzekeringen zakelijk § § § § § § § § §

kan zakelijke risico’s analyseren en beoordelen. kan risicomodellen hanteren met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen. kan het adviesproces voor zakelijke schadeverzekeringen plannen, sturen en tot een succes brengen. kan verzekeringsovereenkomsten met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen beheren en muteren. kan een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen behandelen. kan een schadedossier aanmaken en onderhouden. kan het inventarisatie- en analysetraject met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen uitvoeren. kan het beheertraject met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen uitvoeren. kan belangentegestellingen bespreken met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen.

P2-K1-W1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur inventariseert de gegevens van de zakelijke klant en breng in kaart over welke zaken de klant schade kan lopen. Hij informeert de klant over de mogelijkheden voor het verzekeren van schades in de zakelijke sfeer. Hij brengt preventiemaatregelen in kaart en inventariseert het schadeverleden van de klant. Tevens brengt hij de kenmerken van de te verzekeren objecten in kaart alsmede de waarde van deze objecten. Op het moment dat gegevens niet duidelijk of onvolledig zijn vraagt de adviseur door. Hij geeft de klant informatie over de dienstverlening en over de mogelijkheden op het gebied van verzekeren. Bij complexe adviesvragen verwijst hij de klant door. De adviseur legt de gegevens van de klant vast in een dossier. Resultaat Er is een goed schadebeeld van de klant, de kenmerken van de objecten zijn in kaart gebracht, het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over productkenmerken. Gedrag De adviseur gebruikt goede interviewtechnieken, gebaseerd op luisteren, doorvragen, confronteren en inleven. De adviseur leeft zich in in de situatie van de klant. De adviseur stemt de communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur gebruikt tekeningen en grafische voorstellingen ter verduidelijking. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures. De adviseur gaat integer om met klantgegevens.

De onderliggende competenties zijn: Samenwerken en overleggen, Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen

P2-K1-W2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur analyseert de gegevens uit de inventarisatie en maakt op basis daarvan een risicoanalyse. Hij maakt hierbij gebruik van gegevens uit de balans, jaarverslag, KvK-uittreksels, schadeverleden van de organisatie, CAO, personeelsgegevens, fiscale en sociale gegevens. Hij verwerkt de risico's die de klant loopt op schade en brengt in

20 van 32


P2-K1-W2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk kaart hoe deze afgedekt kunnen worden door middel van schadeverzekeringen. Hij beoordeelt welke risico's moeten worden afgedekt door een verzekeringsoplossing. Op basis daarvan selecteert hij producten. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en verzekeringsoplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten. De adviseur legt een relatie tussen de gegevens van de klant en het productassortiment.

De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren

P2-K1-W3 Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur brengt op basis van de analyse een advies uit. Hij legt uit welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van de verzekering kunnen worden geschaard. Tevens geeft hij toelichting op het acceptatietraject, bemiddelt in verzekeringsoplossingen en beoordeelt de uiteindelijke acceptatie. Hij schetst de mogelijke gevolgen van een afwijkend risico en/of risicoverzwarende factoren in het acceptatietraject. De adviseur stelt een offerte op. Voor eventuele afwijkende risico's die niet verzekerd kunnen worden maakt de adviseur afspraken met de verzekeringsmaatschappij over een aangepaste offerte. De adviseur maakt een berekening van de verzekeringspremie. Hij legt het adviestraject vast in het klantdossier. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent schadeverzekeringen zakelijk is gegeven. De klant heeft inzicht in het acceptatietraject. Gedrag De adviseur werkt onbevooroordeeld ten aanzien de te adviseren producten. De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving. De adviseur stemt de communicatie af op de klant.

De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen

P2-K1-W4 Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg) Omschrijving De adviseur checkt de actualiteit van de klantgegevens in het dossier. Hij bespreekt eventuele gevolgen van aanpassingen door de verzekeraar met de klant. In voorkomende gevallen berekent hij de restitutie of suppletie op basis van de oorspronkelijke premie en gewijzigde premie. Hij controleert op basis van de polis of de gevolgen van een verandering van de situatie juist verwerkt zijn. Bij veranderingen past hij de verzekering aan en legt dit vast in het dossier. Resultaat Het dossier is actueel, de dekking is volledig en wijzigingen zijn met de klant besproken.

21 van 32


P2-K1-W4 Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg) Gedrag De adviseur werkt proactief ten aanzien van wijzigingen in de producten of gegevens van de klant. De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie. De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures.

De onderliggende competenties zijn: Presenteren, Instructies en procedures opvolgen, Omgaan met verandering en aanpassen

P2-K1-W5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur neemt de schade aan. Hiervoor verwerkt hij de gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling en slaat deze op in een schadedossier. Hij bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant. Hij stelt vast of de schade gedekt is en of er sprake is van over- of onderverzekering. Hij berekent de mogelijke hoogte en samenstelling van de schadevergoeding, ook met betrekking tot de mogelijkheden om aanvullende kosten vergoed te krijgen. Hij ligt vervolgens het proces van de schadebehandeling toe dat de klant gaat doorlopen bij de verzekeraar. Hij handelt op fraudesignalen. Resultaat De klant weet wat hij kan verwachten met betrekking tot het indienen van de claim, de behandelingsprocedure is bekend en de juiste gegevens rondom de schade zijn geïnventariseerd. Fraudesignalen zijn herkend. Gedrag De adviseur toont betrokkenheid bij de situatie. De adviseur achterhaalt de juiste gegevens met goede vraagtechnieken. De adviseur legt duidelijk uit wat de procedure is. De adviseur beschrijft de situatie kernachtig en scherp in een logisch en gestructureerd schadedossier. De adviseur legt relaties tussen de oorzaak van de claim en eventuele effecten.

De onderliggende competenties zijn: Aandacht en begrip tonen, Presenteren, Formuleren en rapporteren, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren, Instructies en procedures opvolgen

22 van 32


P3 Adviseur Inkomensverzekeringen Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur inkomen is werkzaam bij een bank, verzekeraar of financieel intermediair. Hij richt zich voornamelijk op zakelijke klanten met een collectief contract en daarnaast ook op individuele klanten. De adviseur inkomen adviseert over inkomensrisico’s bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid en is verder in staat het advies actueel te houden, te beheren en de schadebehandeling te begeleiden, onder meer door het verstrekken van informatie over re-integratietrajecten en over de dienstverlening van Arbo-instanties. De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten: sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en inkomensverzekeringen. Resultaat van het beroep is een passend advies over Inkomensverzekeringen. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Inkomensverzekeringen zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Schadeverzekeringen Particulier Adviseur Inkomen De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Inkomen. Het examen voor deze modules dient conform het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen Wft Hoofdstuk 2 (zie wetten.overheid.nl), gehaald te worden bij een door het ministerie van Financiën geaccrediteerde exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Nadere informatie over de wft-eisen staat op de website van het College Deskundigheid Financiele dienstverlening (zie www.cdfd.nl). Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee

P3-K1 Adviseert over Inkomensverzekeringen Complexiteit Bij inkomensadvies kunnen klanten zowel particulier als zakelijk zijn. De klanten zijn zeer gevarieerd wat betreft achtergronden en klantprofielen. De complexiteit wordt vooral bepaald doordat de risico's per klant verschillen. Bij het advies gaat het vaak om maatwerk-oplossingen dat is afgestemd op de individuele situatie. Veel kennis in het vakgebied is juridisch van aard en gaat om wettelijke regelingen. De zakelijke klant van de adviseur brengt zelf veel kennis mee over de materie waardoor communicatie tussen adviseur en klant lastig is. Adviseren van klanten en analyseren van klantgegevens vragen om specialistische vaardigheden. De omgeving waarin de adviseur werkt is actualiteitsgevoelig en aan veel verandering onderhevig. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur inkomensverzekeringen adviseert zelfstandig over inkomensverzekeringen en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis en Vaardigheden De beginnend beroepsbeoefenaar:

23 van 32


P3-K1 Adviseert over Inkomensverzekeringen

Eindtermen kennis Inkomensverzekeringen § bezit brede en specialistische kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake inkomensverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse met betrekking tot inkomensverzekeringen. § bezit brede kennis met betrekking tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren. § bezit brede kennis van bedrijfseconomische vraagstukken. § bezit brede kennis van het algemene verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten. § bezit brede en specialistische kennis van inkomensverzekeringen. § bezit brede en specialistische kennis van de processen bij inkomensverzekeringen.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft inkomensverzekeringen § kan de relevante en benodigde preventiemaatregelen rond inkomensverzekeringen inventariseren en verduidelijken. § kan de advisering van inkomensverzekeringen plannen, sturen en tot een succes brengen. § kan verzekeringsovereenkomsten met betrekking tot inkomen beheren en muteren. § kan een aanspraak/vordering met betrekking tot inkomens-schadevergoeding behandelen. § kan het schadetraject met betrekking tot inkomensverzekeringen vastleggen in het dossier. § kan voor werkgevers, werknemers en ondernemers het inventarisatie- en analysetraject met betrekking tot (collectieve)inkomensverzekeringen van diverse mate van complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren. § kan het adviestraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen zelfstandig, passend en correct uitvoeren. § kan het beheertraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen zelfstandig, passend en correct uitvoeren. § kan het schadebehandelingstraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen zelfstandig, succesvol en correct kan uitvoeren, ook in gevallen van belangentegenstellingen. § kan beschrijven welke invloed de verrichtingen van een financiële instelling en/of financiële dienstverlener hebben op het maatschappelijk belang en de samenleving, alsmede welke gevolgen deze hebben voor de reputatie van de financiële sector. § kan aantonen op welke wijze integriteitsrisico's tot een aanvaardbaar niveau kunnen worden teruggebracht. § kan de belangen van de verschillende actoren herkennen en bespreekbaar te maken.

P3-K1-W1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur inventariseert de gegevens van de klant en brengt in kaart over welke zaken de klant risico loopt met betrekking tot het inkomen. Hij onderzoekt de werkgeversgegevens uit IB-aangiftes, enkelvoudige en geconsolideerde jaarrekeningen, V&W rekening, begroting, balans, eigen vermogen en privé-vermogen. De adviseur onderzoekt tevens de informatie over werknemers uit: verzuimoverzicht, WGA-beschikking, accountantsverklaring inkomen, de CAO, of de pensioenregeling. Ten slotte vormt hij zich een beeld van de sector waarin de onderneming zich bevindt. De adviseur brengt in de inventarisatie de belangen van alle actoren in kaart. Hij vraagt door of onderzoekt als de informatie lastig te verkrijgen is. Hij bespreekt tegenstellingen in de belangen met alle actoren. Hij informeert de verschillende belanghebbenden inhoudelijk en neemt weerstanden weg. Bij complexere gevallen schakelt hij een expert in. Resultaat Er is een goed schadebeeld van de klant, de kenmerken van de te verzekeren objecten zijn in kaart gebracht, het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over productkenmerken. Actoren en dilemma's zijn in beeld gebracht. Gedrag De adviseur brengt behoefte in kaart zonder toe te werken naar een vooraf gekozen oplossing. De adviseur is alert op tegenstrijdigheden en ontbrekende informatie. De adviseur gebruikt de juiste interviewtechnieken, zoals doorvragen, samenvatten, confronteren. De adviseur hanteert emoties empathisch en strategisch.

24 van 32


P3-K1-W1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Relaties bouwen en netwerken, Onderzoeken, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten

P3-K1-W2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur analyseert de doelstellingen, kennis en ervaring van de klant met betrekking tot het financiële risico van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Hij beoordeelt de financiële risico's en hun samenhang en brengt de financiële oplossingen in kaart. Hij onderzoekt welke verzekeringsvoorwaarden het beste aansluiten bij op de verzekeringsbehoefte van de klant. Hij zorgt ervoor dat producten goed op elkaar aansluiten. Hij betrekt hierbij tevens toekomstige ontwikkelingen. Hij analyseert de mogelijke dilemma's die kunnen ontstaan omdat er sprake is van tegengestelde belangen tussen de verschillende actoren. Hiervoor weegt hij de verschillende belangen tegen elkaar af. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant, er is inzicht in de risico's met betrekking tot inkomen en verzekeringsoplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten. De adviseur legt een relatie tussen de gegevens van de klant en het productassortiment.

De onderliggende competenties zijn: Formuleren en rapporteren, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren, Ethisch en integer handelen

P3-K1-W3 Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur brengt op basis van de analyse een advies uit. Hierbij bespreekt hij tevens het nut van preventieve en schadebeperkende maatregelen. Hij bespreekt de vraag of een gesloten inkomensverzekering en/of bedrijfsmatig gesloten aansprakelijkheidsverzekering voldoen aan het adequaat afdekken van de financiële risico's. De adviseur bespreekt de dilemma's met betrekking tot belangentegenstellingen tussen de opdrachtgever en andere actoren worden zowel schriftelijk als mondeling met de verschillende actoren. Hij maakt gebruik van verschillende hulpmiddelen bij het berekenen van de premie. De adviseur ondersteunt de klant bij het invullen van het aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring. De adviseur bespreekt de acceptatie met de klant. Hij bemiddelt voor de klant met de verzekeringsmaatschappij en legt uit hoe de verzekeraar tot zijn beslissing is gekomen. Hij geeft hierover tevens voorlichting aan de werknemers. Hij controleert de polis en andere bescheiden. Hij slaat gegevens op in het klantdossier. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent schadeverzekeringen particulier is gegeven. De klant heeft inzicht in het acceptatietraject en wettelijke mogelijkheden rondom inkomensverzekeringen. De klant is gewezen op betaalbaarheid, lastenontwikkeling en financiële gevolgen van het advies. Gedrag De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse communiceren. De adviseur is verantwoord kritisch. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving.

25 van 32


P3-K1-W3 Adviseert (en eventueel bemiddelt) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen De adviseur stemt communicatie af op de klant.

De onderliggende competenties zijn: Aandacht en begrip tonen, Ethisch en integer handelen, Overtuigen en beïnvloeden, Presenteren, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen

P3-K1-W4 Beheert en houdt het advies van inkomensverzekeringen actueel (nazorg) Omschrijving De adviseur brengt wijzigingen in kaart met betrekking tot veranderingen in wet- en regelgeving, wijzigingen in de situatie van de klant of wijzigingen in productvoorwaarden. Vervolgens zorgt hij ervoor dat het advies opnieuw aansluit bij het profiel van de klant. Hij verzendt de wijzigingen op een bestaande inkomensverzekering naar de verzekeraar en controleert na acceptatie de wijzigingen. De adviseur informeert de klant, berekend opnieuw de premie en legt het beheertraject vast in het dossier. Hij ondersteunt de klant bij het indienen van een eventuele klacht. Resultaat Het dossier is actueel, de dekking is volledig en wijzigingen zijn met de klant besproken. Gedrag De adviseur werkt proactief ten aanzien van wijzigingen in de producten of gegevens van de klant. De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie. De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving.

De onderliggende competenties zijn: Formuleren en rapporteren, Analyseren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Omgaan met verandering en aanpassen

P3-K1-W5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur neemt de schade aan. Hiervoor verwerkt hij de gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling en slaat deze op in een schadedossier. Hij bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant. De adviseur inventariseert tevens de re-integratieactiviteiten en adviseert de klant hierover. Hij stelt vast of de schade gedekt is en berekent de mogelijke hoogte en samenstelling van de schadevergoeding, ook met betrekking tot de mogelijkheden om aanvullende kosten vergoed te krijgen. Hij licht vervolgens het proces van de schadebehandeling toe dat de klant gaat doorlopen bij de verzekeraar. Hij handelt op fraudesignalen. Hij schakelt in complexe gevallen een deskundige in. Resultaat De klant weet wat hij kan verwachten met betrekking tot het indienen van de claim, de behandelingsprocedure is bekend en de juiste gegevens rondom de schade zijn geïnventariseerd. De mogelijkheden van re-integratie zijn besproken. Fraudesignalen zijn herkend. Gedrag De adviseur toont betrokkenheid bij de situatie. De adviseur achterhaalt de juiste gegevens met goede vraagtechnieken. De adviseur past de schadebehandelingsprocedure toe en legt duidelijk uit wat de procedure is. De adviseur beschrijft de situatie kernachtig en scherp in een logisch en gestructureerd schadedossier. De adviseur legt relaties tussen de oorzaak van de claim en eventuele effecten.

26 van 32


P3-K1-W5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen De onderliggende competenties zijn: Aandacht en begrip tonen, Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen, Analyseren, Instructies en procedures opvolgen

27 van 32


P4 Adviseur Vermogen Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur vermogen is werkzaam bij een bank, verzekeraar of financieel intermediair. Hij richt zich voornamelijk op particuliere klanten en klein zakelijk waarbij de vermogensbehoefte, zowel in het heden als in de toekomst, centraal staat. Hierbij hoort ook het pensioen van de klant in de derde pijler. De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en producten voor vermogensopbouw en bijbehorende (levens)verzekeringen. Resultaat van het beroep is een passend advies over het vermogen bijbehorende verzekeringen. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Vermogen zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Schadeverzekeringen Particulier Adviseur Vermogen De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Vermogen Het examen voor deze modules dient conform het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen Wft Hoofdstuk 2 (zie wetten.overheid.nl), gehaald te worden bij een door het ministerie van Financiën geaccrediteerde exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Nadere informatie over de wft-eisen staat op de website van het College Deskundigheid Financiele dienstverlening (zie www.cdfd.nl). Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee

P4-K1 Adviseren over Vermogen Complexiteit Bij een vermogensadvies gaat het om klanten met verschillende achtergronden en klantsituaties. Per situatie spelen andere risico’s een rol en is een grote variëteit aan oplossingen. Er is onzekerheid over de toekomstige situatie van de klant en de economische omgeving. Hierbij spelen complexe theorieën rondom vermogensopbouw en statistiek een rol. Bovendien is er in het vak sprake van specialistische kennis rond fiscaliteit en levensfasen van klanten. Er is daarom ook veel sprake van jargon wat communicatie met klanten lastig maakt. Adviseren van klanten en analyseren van klantgegevens vragen om specialistische vaardigheden. De omgeving waarin de adviseur werkt is actualiteitsgevoelig en aan veel verandering onderhevig. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur vermogen adviseert zelfstandig over inkomensverzekeringen en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis en Vaardigheden De beginnend beroepsbeoefenaar:

28 van 32


P4-K1 Adviseren over Vermogen

Eindtermen Kennis Vermogen § bezit brede kennis van de relevante wet- en regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes met betrekking tot vermogen. § bezit brede en specialistische kennis van de vorming, het beheer en de afbouw van vermogen. § bezit brede kennis van rechtspersonen en ondernemingsstructuren. § bezit brede en specialistische kennis van de voor het risicoprofiel benodigde informatie met betrekking tot financiële instrumenten en beleggingsobjecten. § bezit brede en specialistische kennis over ontwikkelingen in de economie en de mogelijke gevolgen daarvan op het inkomen en vermogen van de klant. § bezit brede en specialistische kennis van het proces van vermogensadvisering. § bezit brede en specialistische kennis van levensverzekeringsproducten en bancaire producten.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft vermogen § kan relevante informatie over de financiële positie en wensen met betrekking tot het vermogen van de klant inventariseren en een zorgvuldig klantprofiel opstellen. § kan door middel van de juiste analyse van de financiële positie en wensen van de klant een zorgvuldig klantprofiel opstellen. § kan door middel van de juiste analyse het spanningsveld tussen inleg, doelstelling en rendement en risico te doorzien. § kan het adviestraject met betrekking tot vermogen plannen, sturen en tot een succes brengen. § kan het vermogensadvies beheren en actueel houden alsmede nazorg verrichten. § kan beschrijven welke invloed de verrichtingen van een financiële instelling en/of financiële dienstverlener hebben op het maatschappelijk belang en de samenleving, alsmede welke gevolgen deze hebben voor de reputatie van de financiële sector. § kan aantonen op welke wijze integriteitsrisico's tot een aanvaardbaar niveau kunnen worden teruggebracht. § kan de belangen van de verschillende actoren herkennen en bespreekbaar te maken. § kan de klantwensen en behoeften met betrekking tot inkomens- en vermogensontwikkelingen correct voor de klant inventariseren. § kan het risicoanalysetraject met betrekking tot vermogen zelfstandig en succesvol uitvoeren. § kan een vermogensadvies plannen, ontwerpen en aan de klant presenteren. § kan het beheer en nazorg uitvoeren op basis van het uitgebrachte advies.

P4-K1-W1 Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies Omschrijving De adviseur inventariseert alle de gegevens van de klant met betrekking tot de vermogensopbouw naar de toekomst toe. Hij stelt een risicoprofiel op over de financiële positie van de klant, zijn ervaring en doelstellingen met betrekking tot financiële instrumenten en beleggingsobjecten. De adviseur vraagt door als er informatie ontbreekt. De adviseur bespreekt de effecten van de verschillende inkomenssituaties op het vermogen in de levensfasen van de klant en legt een relatie naar de pensioentoezegging vanuit de BV en FOR. Hij interpreteert de gegevens uit een Uniform Pensioen Overzicht (UPO) en startbrief. Hij helpt de klant met het prioriteren van financiële doelstellingen en confronteert de klant met keuzes en uitgangspunten. Hij informeert de verschillende belanghebbenden over vermogensopbouw en -afbouw en neemt weerstanden weg. De adviseur vult samen met de klant het aanvraagformulier in. Hij legt de gegevens van de klant administratief vast. Bij complexe situaties roept de adviseur de hulp van derden in. Resultaat Er is een goed beeld van de financiële positie, de risicobereidheid, en de kennis en ervaring van de klant, de behoefte van de klant is bekend, het aanvraagformulier is correct ingevuld en de klant is geïnformeerd over de mogelijkheden. Gedrag De adviseur neemt snel alle informatie in zich op over de positie van de klant. De adviseur investeert in een goede relatie met de klant. De adviseur luistert actief naar de klant. De adviseur past de dienstverlening aan op de behoefte van de klant. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en interne procedures. De adviseur stemt zijn communicatie af op het befripsniveau van de klant.

29 van 32


P4-K1-W1 Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies De onderliggende competenties zijn: Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen

P4-K1-W2 Stelt de risicoanalyse op ten behoeve van het vermogensadvies Omschrijving De adviseur analyseert de gegevens uit de inventarisatie. Hij berekent lasten en aanspraken. Hij brengt in kaart welke bedragen de klant op welk moment nodig heeft om diens doelstellingen te verwezenlijken. Met betrekking tot de ZZP-er en de DGA interpreteert de adviseur de informatie uit balansen en resultatenrekeningen. Bij natuurlijke personen interpreteert de adviseur de fiscale opgaven. De adviseur maakt een risicoanalyse van de gegevens en geeft hierbij aan wat de risico's zijn van het niet behalen van het vermogensdoel. Hij vergelijkt voorstellen en roductoplossingen en stelt een passend advies op met betrekking tot vermogensopbouw (incl. beleggen) derdepijlerpensioen en bijbehorende verzekeringen. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant, de mogelijkheden rond het behalen van het gewenst vermogen zijn in beeld en oplossingen zijn geselecteerd. De kenmerken van beleggingen zijn in kaart gebracht. De adviseur heeft het spanningsveld tussen inleg, doelstellingen rendement en risico goed doorzien. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur roept de hulp in van collega's, leidinggevenden of externen bij complexe zaken of doorverwijzingen. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten.

De onderliggende competenties zijn: Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren

P4-K1-W3 Adviseert een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen Omschrijving De adviseur licht de bevindingen van de (risico-)analyse toe aan de klant. Hij bespreekt verschillende voorstellen met de klant vanuit diens doelstellingen en prioriteert en verklaart deze. De adviseur geeft de klant een passend advies met betrekking tot zijn vermogensopbouw, beleggingen en bijbehorende (levens-) verzekeringen. De adviseur licht alle juridische, fiscale en financiële zaken toe. De adviseur bespreekt met de klant de risico's die horen bij de verschillende voorstellen. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent vermogen en beleggen is gegeven. De klant is in staat een bewuste keuze te maken met betrekking tot opbouw van vermogen en vermogensbeschermende maatregelen. De te bereiken doelstellingen zijn besproken in het licht van haalbaarheid. De klant is gewezen op de risico's. Gedrag De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving. De adviseur stemt communicatie af op de klant.

De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen

30 van 32


P4-K1-W4 Beheert en houdt het vermogensadvies actueel (nazorg) Omschrijving De adviseur checkt de actualiteit van de klantgegevens in het dossier. Hiervoor brengt hij periodiek de wijzigingen in de gegevens van de klant in kaart met betrekking tot vermogensportefeuille. Op basis daarvan bepaalt hij of revisie wenselijk is. De adviseur beheert lopende contracten en bespreekt het verloop van de beleggingsportefeuille met de klant. Bij wijzigingen in het risicoprofiel past de adviseur de allocatie van de portefeuille aan. Resultaat Het dossier is actueel. De klant begrijpt het verloop van de beleggingen en eventuele wijzigingen in het risicoprofiel en de assetallocatie sluit opnieuw aan bij het profiel van de klant.

Gedrag De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie. De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving.

De onderliggende competenties zijn: Ethisch en integer handelen, Analyseren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Presenteren, Instructies en procedures opvolgen

31 van 32


Keuzedeel Aan elk profiel zijn ten minste twee keuzedelen (D) verbonden. Uit het aanbod van keuzedelen moet de mbo -student ten minste één keuze maken. Het keuzedeel vergroot de arbeidsmarktkansen van de mbo -student of vergemakkelijkt de doorstroom naar een ver volgstudie. Het vormt als het ware een ‘plus’ op het diploma. Het keuzedeel is dan ook geen onderdeel van de kwalificatie - eis. De beschikbare keuzedelen voor dit kwalificatiedossier zijn te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl. Op deze website staat ook een overzicht met alle keuzedelen gekoppeld aan kwalificaties.

32 van 32

Financiële dienstverlening Crebonr

Recommend Documents