ČESKÁ SPOŘITELNA a.s.
Finanční management projektu a jak komunikovat s bankou Filip Husák ROZVOJ OBCHODU
PROGRAM
… bez kvalitního financování to nejde! ČESKÁ SPOŘITELNA A FSČS
FINANČNÍ MANAGEMENT Zdroje financování projektu Komunikace projektu potencionálním investorům
2
FINANČNÍ SKUPINA ERSTE BANK
Klienti: 2,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky:271
Klienti: 5,3m; #1 Vklady obyvatel: 33% Pobočky: 637
Klienti: 0,9m; #2 Vklady obyvatel: 6% Pobočky: 182
Klienti: 0,6m; # 2 Vklady obyvatel (zahrnuje SBs): 21% Pobočky: - „Vlastní“ :142 - Ostatní: 134
Bank Prestige Založena v prosinci 2005
Klienti: 2,2m Pobočky: 708 Klienti: 3,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky: 473
Klienti: 0,6m; #3 Vklady obyvatel: 11% Pobočky: 112
Poznámka: tržní podíly jsou založeny na počtu klientů a objemu vkladů obyvatel Pramen: místní centrální banky, Erste Bank a její dceřiné společnosti
Klienti: 0,9m; ~#9 Vklady obyvatel: 2% Pobočky: 60
3
ČESKÁ SPOŘITELNA – „EVROPSKÁ“ BANKA Největší banka v České republice – měřeno počtem klientů … více než 5 milionu klientů V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje … více než 50 % firem z Czech Top 100 Největší síť obchodních míst v ČR … více než 600 poboček, 15 komerčních center Česká spořitelna pokrývá veškeré finanční potřeby klientů … spolu se specializovanými dceřinými společnostmi
4
FINANČNÍ SKUPINA ČESKÉ SPOŘITELNY
5
SEGMENTACE PODNIKATELŮ A FIREM V ČS KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ KOMERČNÍ CENTRA RETAILOVÉ BANKOVNICTVÍ
Ústředí
Regionální síť – 15 KC Roční obrat klienta > CZK 1 mld
Regionální síť Roční obrat klienta > CZK 30 mil. Roční obrat klienta < CZK 30 mil. CZK 1 mld
CZK 30 mil.
Malé podniky (Microsmall)
Malé a středně velké podniky (SME)
6
Korporátní a nadnárodní společnosti
Finanční management projektu
… aneb jak přemýšlet o financování…
Finanční management projektu Úspěšný projekt
Prezentace investorům
Finance / Dotace
Plán
Nápad
8
Hledejte alternativy financování I když úvěr patří mezi nejčastější formy financování projektů v našich končinách, není to možnost jediná. Hledejte vždy co nejoptimálnější formy financování vašich záměrů. Snižuje potřebu úvěru
Aktiva Factoring Optimalizace zásob
Leasing
Pasiva
Pohledávky Závazky
Alternativy úvěru
Veřejné zdroje
Mezzanin Oběžná aktiva ______________ kapitál
Investice
Čisté jmění
9
Rizikový kapitál
Hledejte alternativy financování Pro
Proti
Cílová skupina obvykle…
Včasné a
Cena
…má nízkou likviditu
předvídatelné platby Ochrana před problémy se zákazníky
Potenciální dopad
…vytváří významné
na vztahy se zákazníkem
pohledávky
Optimalizace zásob
V zásobách je
Vyžaduje větší úsilí
...má nízkou likviditu
vázáno méně kapitálu Zlepšení bilance firmy
pro optimalizaci zásob
...má hodně zboží
Leasing
Pořízení potřeb bez
Někdy je cena vyšší
…se snaží
větších investic Daňové výhody
než u úvěru Nejste vlastníkem pořizované věci
optimalizovat rozvahu
Factoring
10
na skladě
Hledejte alternativy financování Pro
Proti
Cílová skupina obvykle…
Úvěry z veřejných zdrojů
Na míru šité
Musíte plnit
…závisí na
programy pro speciální požadavky financování Většinou levnější zdroje než od bank
sjednané podmínky i několik let Často mnohem delší procedura získání zdrojů
podmínkách přijatelnosti projektu
Mezzanin financování
Flexibilita ( z
Cena bývá větší
…má potíže s
pohledu splácení )
než bankovní úvěr, složitý produkt
vlastním kapitálem
Rizikový kapitál
Větší kapitálová
Složitější vlastnická
…vykazuje známky
síla Potencionální know-how od investora
struktura Sdílené rozhodovací pravomoci
prudkého růstu
11
Jak zatraktivnit podnikatelský plán Pokud vysvětlení oblasti podnikání neporozumí vaše 10-tileté dítě, nepochopí je ani investor (není expert, pokud nerozumí, nepůjde do toho) Rychle zaujmout Poukázat na výhody, či atraktivnost projektu Ne všechny podrobnosti do jednoho dokumentu, stručně: Co je podstatou myšlenky (projektu) Jak jsem s touto myšlenkou daleko Jaké trhy pro uplatnění myšlenky existují Jak hodlám získat peníze Jakou částku potřebuji celkem Kolik mám vlastních zdrojů, kdo další hodlá investovat Kdo tvoří můj tým Jaký potenciální zisk může investor očekávat Uvědomte si, že peníze, které do projektu přitečou, nejdou ve skutečnosti do vašeho podniku, ale do vás. Věnujte péči výběru a představení managementu projektu.
12
ZÁVĚR
KONTAKTNÍ ÚDAJE CENTRÁLA ČESKÉ SPOŘITELNY
Česká spořitelna, a.s. Olbrachtova 1929/62 140 00 Praha 4 www.csas.cz Informační linka ČS: 800 207 207 ODBOR ROZVOJ OBCHODU
14
