ČESKÁ SPOŘITELNA a.s.
Vybrané programy podpory podnikání ČS
Petr Laník ROZVOJ OBCHODU
PROGRAM
… bez kvalitního financování to nejde ! ČESKÁ SPOŘITELNA A FSČS FONDY EU 2007 -2013 - FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ Finanční management
EU Program business / region Financování investičních projektů TOP Energy program - Úspory energie
_______________________________________________ PŘÍPADOVÉ STUDIE – REALIZOVANÉ OBCHODY
2
FINANČNÍ SKUPINA ERSTE BANK
Klienti: 2,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky:271
Klienti: 5,3m; #1 Vklady obyvatel: 33% Pobočky: 637
Klienti: 0,9m; #2 Vklady obyvatel: 6% Pobočky: 182
Klienti: 0,6m; # 2 Vklady obyvatel (zahrnuje SBs): 21% Pobočky: - „Vlastní“ :142 - Ostatní: 134
Bank Prestige Zaloţena v prosinci 2005
Klienti: 2,2m Pobočky: 708 Klienti: 3,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky: 473
Klienti: 0,6m; #3 Vklady obyvatel: 11% Pobočky: 112
Poznámka: tržní podíly jsou založeny na počtu klientů a objemu vkladů obyvatel Pramen: místní centrální banky, Erste Bank a její dceřiné společnosti
Klienti: 0,9m; ~#9 Vklady obyvatel: 2% Pobočky: 60
3
ČESKÁ SPOŘITELNA – „EVROPSKÁ“ BANKA Největší banka v České republice - měřeno počtem klientů …více neţ 5 milionu klientů
V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje …více neţ 50 % firem z Czech Top 100 Největší síť obchodních míst v ČR …více neţ 600 poboček, 15 komerčních center 11% trţní podíl v segmentu SME jako hlavní banka klienta … obchodní vztah s 24% firem ze segmentu SME Česká spořitelna pokrývá veškeré finanční potřeby klientů … spolu se specializovanými dceřinými společnostmi
FINANČNÍ SKUPINA ČESKÉ SPOŘITELNY
SEGMENTACE PODNIKATELŮ A FIREM V ČS KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ KOMERČNÍ CENTRA RETAILOVÉ BANKOVNICTVÍ
Ústředí
Regionální síť – 15 KC Roční obrat klienta > CZK 1 mld
Regionální síť Roční obrat klienta > CZK 30 mil. Roční obrat klienta < CZK 30 mil. CZK 1 mld
CZK 30 mil.
Malé podniky (Microsmall)
Malé a středně velké podniky (SME)
6
Korporátní a nadnárodní společnosti
Finanční management
2007 - 2013
…aneb jak přemýšlet o financování…
Finanční management Úspěšný projekt
Prezentace investorům
Finance / Dotace
Plán
Nápad
Hledejte alternativy financování I když úvěr patří mezi nejčastější formy financování projektů v našich končinách, není to možnost jediná. Hledejte vždy co nejoptimálnější formy financování vašich záměrů. Sniţuje potřebu úvěru
Aktiva Factoring Optimalizace zásob
Leasing
Pasiva
Pohledávky Závazky
Alternativy úvěru
Veřejné zdroje Mezzanin kapitál
Oběţná aktiva ______________
Investice
Čisté jmění
Rizikový kapitál 9
Hledejte alternativy financování Pro
Proti
Cílová skupina obvykle…
Včasné a
Cena
..má nízkou likviditu
předvídatelné platby Ochrana před problémy se zákazníky
Potenciální dopad
..vytváří významné
na vztahy se zákazníkem
pohledávky
Optimalizace zásob
V zásobách je
Vyžaduje větší úsilí
..má nízkou likviditu
vázáno méně kapitálu Zlepšení bilance firmy
pro optimalizaci zásob
..má hodně zboží na
Leasing
Pořízení potřeb bez
Někdy je cena vyšší
.. se snaží
větších investic Daňové výhody
než u úvěru Nejste vlastníkem pořizované věci
optimalizovat rozvahu
Factoring
skladě
10
Hledejte alternativy financování Pro
Proti
Cílová skupina obvykle…
Úvěry z veřejných zdrojů
Na míru šité
Musíte plnit
.. Závisí na
programy pro speciální požadavky financování Většinou levnější zdroje než od bank
sjednané podmínky i několik let Často mnohem delší procedura získání zdrojů
podmínkách přijatelnosti projektu
Mezzanin financování
Flexibilita ( z
Cena bývá větší
.. Má potíže s
pohledu splácení )
než bankovní úvěr, složitý produkt
vlastním kapitálem ..
Rizikový kapitál
Větší kapitálová
Složitější vlastnická
.. Vykazuje známky
síla Potencionální Know-how od investora
struktura Sdílené rozhodovací pravomoci
prudkého růstu
11
Jak zatraktivnit podnikatelský plán Pokud vysvětlení oblasti podnikání neporozumí vaše 10ti leté dítě nepochopí je ani investor (není expert, pokud nerozumí nepůjde do toho) Rychle zaujmout Poukázat na výhody, či atraktivnost projektu Ne všechny podrobnosti do jednoho dokumentu, stručně: Co je podstatou myšlenky (projektu) Jak jsem s touto myšlenkou daleko Jaké trhy pro uplatnění myšlenky existují Jak hodlám získat peníze Jakou částku potřebuji celkem Kolik mám vlastních zdrojů, kdo další hodlá investovat Kdo tvoří můj tým Jaký potenciální zisk může investor očekávat Uvědomte si, že peníze, které do projektu přitečou nejdou ve skutečnosti do vašeho podniku, ale do vás. Věnujte péči výběru a představení managementu projektu.
Fondy EU
2007 - 2013
…aneb jak pomůžeme se získáním dotace z fondů EU
EU PROGRAM BUSINESS EU PROGRAM REGION Kompletní sada kvatitních sluţeb EU Program business – pro malé a střední podniky EU Program region – pro veřejný a neziskový sektor
Nabízí podporu při získávání dotací z veřejných zdrojů Zaměřen na spolufinancování projektů ze strukturálních fondů EU
Kombinace se speciálními programy ČS pro malé a střední podniky
* Program TOP Podnik * TOP Energy program (FINESA) * Podpora komunální infrastruktury (EIB)
EU PROGRAM BUSINESS ŢIVOTNÍ CYKLUS PROJEKTU A SLUŢBY FSČS
Vhodná struktura financování. Vystavení příslibu úvěru.
STRUKTURA FINANCOVÁNÍ Uznatelné náklady
Neuznatelné náklady Vlastní zdroje
Úvěrové financování
varianta A
Úvěr na projekt
varianta B
Úvěr na projekt
Úvěr na překlenutí dotace Předčasná splátka
Dotace
FINANCOVÁNÍ INVESTIČNÍCH PROJEKTŮ
ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÁ NABÍDKA Cash management - efektivní správa Vašich financí - vedení běžných a vkladových účtů - platební styk (rychlé a spolehlivé provádění platebních transakcí) - elektronické bankovnictví
Krátkodobé i dlouhodobé financování - provozní, investiční úvěry - speciální produkty na podporu investic TOP podnik Podpora investic do rozvoje firmy formou úrokového zvýhodnění; ▪ TOP Energy program Podpora investic do úspor energie, využití obnovitelných zdrojů energie; ▪ FINESA, EU program business, Programy EIB, aj.
- financování nemovitostních projektů ▪ developerské financování ▪ komerční hypotéky
18
ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÁ NABÍDKA Podpora obchodních aktivit v domácim i zahraničním obchodě (Trade Finance) - předexportní, exportní financování - forfaiting, odkup pohledávek - dokumentární obchody - inkaso, akreditivy - bankovní záruky - platební, neplatební, celní záruky
Financování rozsáhlých projektů vyžadujících přizpůsobení produktů nebo služeb potřebám klienta - projektové financování - strukturované financování - akviziční financování
- emise dluhopisů, směnečný program - syndikované úvěry - investice do fondů rizikového kapitálu (private equity, venture capital)
Produkty finančních a kapitálových trhů (Treasury produkty) - zajištění měnových a úrokových rizik vhodnými finančními deriváty
19
(Úspory energie a výroba energie z OZE)
…aneb jak financujeme energeticky úsporné projekty
Co je to
?
TOP Energy program České spořitelny je soubor komplexních služeb a produktů poskytovaných skupinou České spořitelny, podporující přípravu a realizaci inovativních energetických projektů v oblasti úspory energie a její výroby z obnovitelných zdrojů, a to od poskytnutí prvotní informace přes poradenství, financování až po projektové řízení.
TOP Energy program navazuje na dlouholeté zkušenosti ČS s financováním energetických projektů a mezinárodní spolupráci se společností IFC a je určen: Velkým společnostem a firmám Malým a středním podnikatelům s ročním obratem od 30 mil. Kč Klientům z veřejného a neziskového sektoru např.: – Obcím, městům a krajům – Bytovým druţstvům, společenstvím vlastníků – Zdravotnickým a školským zařízením – Podnikům veřejných sluţeb – Společným podnikům soukromého a veřejného sektoru 21
TOP ENERGY PROGRAM PODPOROVANÉ TYPY PROJEKTŮ Obnovitelné zdroje energie Vítr
Slunce
Geotermální energie
Tepelná čerpadla
Spalování biomasy
Bioplynové stanice
Malé vodní elektrárny
Pevné a tekuté odpady
Fotovolt. Elektr. Ohřev vody / Pára
Energeticky úsporné projekty Zvýšení efektivnosti výroby a spotřeby energie
Modernizace energetického hospodářství Nové rozvody tepla
Účinnější kotel, kogenerační jednotka Tepelné izolace budov, výměna oken atd.
ČS nabízí podporu při přípravě a realizaci inovativních energetických projektů od poskytnutí prvotní informace přes poradenství, financování aţ po projektové řízení.
http://www.csas.cz/energy
22
ŘEŠENÍ ČS S využitím finanční skupiny České spořitelny nabízíme klientům komplexní řešení v oblasti energetických projektů, která zahrnují např : – Osvědčené i inovativní modely financování - kombinace vhodných finančních nástrojů a speciálních produktů banky s dostupnými dotačními tituly • • • • • •
FINESA Dlouhodobý investiční úvěr šitý na míru projektům z oblasti OZE Hypotéční úvěr TOP PODNIK Záruční programy (ČMZRB, PGRLF) Kombinace výše uvedených produktů včetně návaznosti na dotační tituly
– Zpracování: • Podnikatelského záměru • Energetického auditu • Studie proveditelnosti – Pomoc s přípravou výběrového řízení – Návrh optimální struktury financování – Přípravu projektu a komplexní zpracování žádosti o dotace – Dotační management Je připraven pro financování programů ze strukturálních fondů: např.: OPPI – program Eko-energie 23
FINESA FINancování Energeticky Spořících Aplikací PRODUKT URČENÝ K FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ ZAMĚŘENÝCH NA ÚSPORY ENERGIE NEBO VYUŢITÍ OBNOVITELNÝCH ZDROJŮ ENERGIE Podpora pro klienty České spořitelny ve spolupráci s IFC (International Finance Corporation)
• Investiční úvěr s částečnou garancí IFC do 50 % hodnoty úvěru • „Balíček“ kompletního finančního a technického servisu zdarma v ceně financování Podpora pro klienty České spořitelny v oblasti dotačních titulů pro energetické projekty
24
PROGRAM FINESA FINancování Energeticky Spořících Aplikací
Proč investovat do úspor energie či do obnovitelných zdrojů a „E“ úsporných projektů? •
• • •
Podpora ze strany dotačních titulů Operační program podnikání a inovace – EKO ENERGIE „Zdá se vám, ţe je vaše výroba příliš drahá a chcete sníţit její energetické nároky? Nebo chcete víc vyuţívat obnovitelné a druhotné zdroje? Anebo obojí? Program Eko-energie vám pomůţe.“ Ceny za energie jiţ budou zřejmě jen vyšší Garantované ceny energie z obnovitelných zdrojů Úspory provozních nákladů (spotřeba energie a tepla)
25
Další informace Další informace lze získat na internetových stránkách České spořitelny
www.csas.cz/energy
26
ZÁVĚR
VYUŢIJTE PŘÍLEŢITOSTÍ PŘI FINANCOVÁNÍ SVÝCH AKTIVIT Příspěvky na úroky z úvěrů
Zvýhodněné úvěry
Záruky
investor
Dotace, Granty Ostatní podpory
Podpora Exportu Speciální produkty bank
KONTAKTNÍ ÚDAJE CENTRÁLA ČESKÉ SPOŘITELNY
Česká spořitelna, a.s. Olbrachtova 1929/62 140 00 Praha 4 www.csas.cz Informační linka ČS: 800207207 ODBOR ROZVOJ OBCHODU
