ČESKÁ SPOŘITELNA a.s.
Vybrané programy podpory podnikání ČS
Petr Laník ROZVOJ OBCHODU
Brno, 29.2.2008
PROGRAM
… bez kvalitního financování to nejde ! ČESKÁ SPOŘITELNA A FSČS FONDY EU 2007 -2013 - FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ Finanční management
EU Program business / region TOP PODNIK - Podpora při rozvoji podniku TOP Energy program - Úspory energie
_______________________________________________ PŘÍPADOVÉ STUDIE – REALIZOVANÉ OBCHODY
2
FINANČNÍ SKUPINA ERSTE BANK
Klienti: 2,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky:271
Klienti: 5,3m; #1 Vklady obyvatel: 33% Pobočky: 637
Klienti: 0,9m; #2 Vklady obyvatel: 6% Pobočky: 182
Klienti: 0,6m; # 2 Vklady obyvatel (zahrnuje SBs): 21% Pobočky: - „Vlastní“ :142 - Ostatní: 134
Bank Prestige Zaloţena v prosinci 2005
Klienti: 2,2m Pobočky: 708 Klienti: 3,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky: 473
Klienti: 0,6m; #3 Vklady obyvatel: 11% Pobočky: 112
Poznámka: tržní podíly jsou založeny na počtu klientů a objemu vkladů obyvatel Pramen: místní centrální banky, Erste Bank a její dceřiné společnosti
Klienti: 0,9m; ~#9 Vklady obyvatel: 2% Pobočky: 60
3
ČESKÁ SPOŘITELNA – „EVROPSKÁ“ BANKA Největší banka v České republice - měřeno počtem klientů …více neţ 5 milionu klientů V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje …více neţ 50 % firem z Czech Top 100 Největší síť obchodních míst v ČR …více neţ 600 poboček, 15 komerčních center Česká spořitelna pokrývá veškeré finanční potřeby klientů … spolu se specializovanými dceřinými společnostmi
FINANČNÍ SKUPINA ČESKÉ SPOŘITELNY
SEGMENTACE PODNIKATELŮ A FIREM V ČS KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ KOMERČNÍ CENTRA RETAILOVÉ BANKOVNICTVÍ
Ústředí
Regionální síť – 15 KC Roční obrat klienta > CZK 1 mld
Regionální síť Roční obrat klienta > CZK 30 mil. Roční obrat klienta < CZK 30 mil. CZK 1 mld
CZK 30 mil.
Malé podniky (Microsmall)
Malé a středně velké podniky (SME)
6
Korporátní a nadnárodní společnosti
Finanční management
2007 - 2013
…aneb jak přemýšlet o financování…
Finanční management Úspěšný projekt
Prezentace investorům
Finance / Dotace
Plán
Nápad
Hledejte alternativy financování I když úvěr patří mezi nejčastější formy financování projektů v našich končinách, není to možnost jediná. Hledejte vždy co nejoptimálnější formy financování vašich záměrů. Sniţuje potřebu úvěru
Aktiva Factoring Optimalizace zásob
Leasing
Pasiva
Pohledávky Závazky
Alternativy úvěru
Veřejné zdroje Mezzanin kapitál
Oběţná aktiva ______________
Investice
Čisté jmění
Rizikový kapitál 9
Hledejte alternativy financování Pro
Proti
Cílová skupina obvykle…
Včasné a
Cena
..má nízkou likviditu
předvídatelné platby Ochrana před problémy se zákazníky
Potenciální dopad
..vytváří významné
na vztahy se zákazníkem
pohledávky
Optimalizace zásob
V zásobách je
Vyžaduje větší úsilí
..má nízkou likviditu
vázáno méně kapitálu Zlepšení bilance firmy
pro optimalizaci zásob
..má hodně zboží na
Leasing
Pořízení potřeb bez
Někdy je cena vyšší
.. se snaží
větších investic Daňové výhody
než u úvěru Nejste vlastníkem pořizované věci
optimalizovat rozvahu
Factoring
skladě
10
Hledejte alternativy financování Pro
Proti
Cílová skupina obvykle…
Úvěry z veřejných zdrojů
Na míru šité
Musíte plnit
.. Závisí na
programy pro speciální požadavky financování Většinou levnější zdroje než od bank
sjednané podmínky i několik let Často mnohem delší procedura získání zdrojů
podmínkách přijatelnosti projektu
Mezzanin financování
Flexibilita ( z
Cena bývá větší
.. Má potíže s
pohledu splácení )
než bankovní úvěr, složitý produkt
vlastním kapitálem ..
Rizikový kapitál
Větší kapitálová
Složitější vlastnická
.. Vykazuje známky
síla Potencionální Know-how od investora
struktura Sdílené rozhodovací pravomoci
prudkého růstu
11
Jak zatraktivnit podnikatelský plán Pokud vysvětlení oblasti podnikání neporozumí vaše 10ti leté dítě nepochopí je ani investor (není expert, pokud nerozumí nepůjde do toho) Rychle zaujmout Poukázat na výhody, či atraktivnost projektu Ne všechny podrobnosti do jednoho dokumentu, stručně: Co je podstatou myšlenky (projektu) Jak jsem s touto myšlenkou daleko Jaké trhy pro uplatnění myšlenky existují Jak hodlám získat peníze Jakou částku potřebuji celkem Kolik mám vlastních zdrojů, kdo další hodlá investovat Kdo tvoří můj tým Jaký potenciální zisk může investor očekávat Uvědomte si, že peníze, které do projektu přitečou nejdou ve skutečnosti do vašeho podniku, ale do vás. Věnujte péči výběru a představení managementu projektu.
Fondy EU
2007 - 2013
…aneb jak pomůžeme se získáním dotace z fondů EU
EU Program
business /
region
Síla kombinace se speciálními programy ČS pro malé a střední podniky Financování projektů do výše 100% pro veřejný a neziskový sektor
Komplex produktů a služeb pro podnikatele/ obce, města, kraje Měsíčník aktualit z EU (Kancelář České spořitelny pro EU)
Nabízí podporu při získávání dotací z veřejných zdrojů Identifikace vhodného dotačního programu Příprava projektu a žádosti o podporu prostřednictvím specializované dceřiné společnosti České spořitelny
Zaměřen především pro kofinancování projektů ze strukturálních fondů
Nejţádanější programy: Program TOP Podnik TOP Energy program (FINESA) Podpora komunální infrastruktury (EIB)
EU
EU PROGRAM BUSINESS ZPROSTŘEDKOVANÉ GRANTY VYHODNOCENÍ PRVNÍHO FUNKČNÍHO OBDOBÍ 2004-2006 PROJEKTY FINANCOVANÉ ČS A PODPOŘENÉ EU DOTACÍ VÝŠE EU DOTACÍ - 2004-2006
SME
MUNICIPALITY
CELKEM
SCHVÁLENÉ PŘÍPADY (počet)
140
136
276
INVESTIČNÍ NÁKLADY PROJEKTŮ (CZK mld)
4,2
2,4
6,6
ÚVĚRY ČS (CZK mld)
2,45
2,2
4,65
VÝŠE DOTACÍ (CZK mld)
1,7
1,7
3,4
15
Investice a modernizace = základ úspěchu
…aneb jak pomůžeme s rozvojem Vaší firmy
TOP PODNIK PODPORA ČS FORMOU ÚROKOVÉHO ZVÝHODNĚNÍ INVESTIČNÍHO ÚVĚRU •
Pro vybrané investiční záměry
•
Zvýhodněná fixní úroková sazba po dobu splácení
•
Určen pro financování malých a středních podniků: - s ročním obratem 30 – 1 500 mil. Kč - působících v průmyslu, obchodu, sluţbách nebo ve výrobě a zpracování zemědělských produktů
•
Vhodný pro: - investice do budov a staveb - investice do movitého majetku, zejm. jednotlivých strojů nebo technologických celků 17
TOP PODNIK Investiční úvěr se splatností dle povahy investice (obecné rozdělení): 5 let 7,5 roku 10 let
investice do strojů a zařízení kombinovaná investice stavební investice
Realizace projektu v časovém rámci 1,5 roku Fixní sazba po celou dobu splácení úvěru Moţnost odkladu splácení úvěru: 12 měsíců u úvěru na 10 let 6 měsíců u úvěru na 7,5 roku Bez odkladu u úvěru na 5 let
TOP PODNIK
Hodnocení produktu TOP PODNIK ROK 2006
OD POČÁTKU Y01
Objem poskytnutých úvěrů
CZK 2,1 mld
CZK 9,4 mld
Dotace pro klienty
CZK 259 mil.
CZK 1,1 mld
124
566
Počet poskytnutých úvěrů
19
(Úspory energie a výroba energie z OZE)
…aneb jak financujeme energeticky úsporné projekty
Co je to
?
TOP Energy program České spořitelny je soubor komplexních služeb a produktů poskytovaných skupinou České spořitelny, podporující přípravu a realizaci inovativních energetických projektů v oblasti úspory energie a její výroby z obnovitelných zdrojů, a to od poskytnutí prvotní informace přes poradenství, financování až po projektové řízení.
TOP Energy program navazuje na dlouholeté zkušenosti ČS s financováním energetických projektů a mezinárodní spolupráci se společností IFC a je určen: Velkým společnostem a firmám Malým a středním podnikatelům s ročním obratem od 30 mil. Kč Klientům z veřejného a neziskového sektoru např.: – Obcím, městům a krajům – Bytovým druţstvům, společenstvím vlastníků – Zdravotnickým a školským zařízením – Podnikům veřejných sluţeb – Společným podnikům soukromého a veřejného sektoru 21
- podporované typy projektů Obnovitelné zdroje energie Vítr Geotermální energie
Slunce Tepelná čerpadla
Spalování biomasy
Bioplynové stanice
Malé vodní elektrárny
Pevné a tekuté odpady
Fotovolt. Elektr. Ohřev vody/ Pára
Energeticky úsporné projekty Zvýšení efektivnosti výroby a spotřeby energie
Modernizace energetického hospodářství Účinnější kotel, kogenerační jednotka Nové rozvody tepla Tepelné izolace budov, výměna oken atd. Projekty na bázi EPC…
22
Řešení ČS S využitím finanční skupiny České spořitelny nabízíme klientům komplexní řešení v oblasti energetických projektů, která zahrnují např : – Osvědčené i inovativní modely financování - kombinace vhodných finančních nástrojů a speciálních produktů banky s dostupnými dotačními tituly • • • • • •
FINESA Dlouhodobý investiční úvěr šitý na míru projektům z oblasti OZE Hypotéční úvěr TOP PODNIK Záruční programy (ČMZRB, PGRLF) Kombinace výše uvedených produktů včetně návaznosti na dotační tituly
– Zpracování: • Podnikatelského záměru • Energetického auditu • Studie proveditelnosti
– – – –
Pomoc s přípravou výběrového řízení Návrh optimální struktury financování Přípravu projektu a komplexní zpracování žádosti o dotace Dotační management Je připraven pro financování programů ze strukturálních fondů: např.: OPPI – program Eko-energie 23
FINESA FINancování Energeticky Spořících Aplikací PRODUKT URČENÝ K FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ ZAMĚŘENÝCH NA ÚSPORY ENERGIE NEBO VYUŢITÍ OBNOVITELNÝCH ZDROJŮ ENERGIE Podpora pro klienty České spořitelny ve spolupráci s IFC (International Finance Corporation)
• Investiční úvěr s částečnou garancí IFC do 50 % hodnoty úvěru • „Balíček“ kompletního finančního a technického servisu zdarma v ceně financování Podpora pro klienty České spořitelny v oblasti dotačních titulů pro energetické projekty
24
PROGRAM FINESA FINancování Energeticky Spořících Aplikací
Proč investovat do úspor energie či do obnovitelných zdrojů a „E“ úsporných projektů? •
• • •
Podpora ze strany dotačních titulů Operační program podnikání a inovace – EKO ENERGIE „Zdá se vám, ţe je vaše výroba příliš drahá a chcete sníţit její energetické nároky? Nebo chcete víc vyuţívat obnovitelné a druhotné zdroje? Anebo obojí? Program Eko-energie vám pomůţe.“ Ceny za energie jiţ budou zřejmě jen vyšší Garantované ceny energie z obnovitelných zdrojů Úspory provozních nákladů (spotřeba energie a tepla)
25
Další informace Další informace lze získat na internetových stránkách České spořitelny
www.csas.cz/energy
26
ZÁVĚR
VYUŢIJTE PŘÍLEŢITOSTÍ PŘI FINANCOVÁNÍ SVÝCH AKTIVIT Příspěvky na úroky z úvěrů
Zvýhodněné úvěry
Záruky
investor
Dotace, Granty Ostatní podpory
Podpora Exportu Speciální produkty bank
KONTAKTNÍ ÚDAJE CENTRÁLA ČESKÉ SPOŘITELNY
Česká spořitelna, a.s. Olbrachtova 1929/62 140 00 Praha 4 www.csas.cz Informační linka ČS: 800207207 ODBOR ROZVOJ OBCHODU
