DyVix. Skoope TM. Pensioensoftware voor adviseurs

DyVix SkoopeTM Pensioensoftware voor adviseurs

DyVix Als pensioenadviseur werkzaam in de zakelijke markt heeft u te maken met complexe materie en constant wijzigende omstandigheden. Wetgeving, economische ontwikkelingen en de bedrijfsmatige situatie van uw klanten, zijn factoren welke het pensioenbeleid beïnvloeden. Inzicht in consequenties op gebied van kosten en te bereiken pensioen zijn essentieel voor zorgvuldige keuzes bij de invulling van de pensioenregeling en het verzekeringscontract. Een efficiënte werkwijze en het tijdig en goed hierover communiceren is essentieel. Skoope is ontwikkeld om u hierin bij te staan.

Wat is Skoope?

Skoope is pensioenadvies software, ontwikkeld door ervaren pensioenen softwarespecialisten met als doel de complexiteit terug te brengen naar eenvoud en duidelijkheid. De intentie is om de pensioenadviseur te ondersteunen door op gemakkelijke wijze inzicht te bieden in de kwaliteit en de kosten van pensioenen. Skoope biedt u de mogelijkheid zelfstandig een analyse van de situatie te maken en verschillende toekomstscenario’s door te rekenen. Daarmee kunt u uw klant inzicht geven in de consequenties van verschillende economische, bedrijfsmatige en pensioeninhoudelijke factoren. U kunt met Skoope het pensioenadviestraject snel en gemakkelijk opzetten, uitvoeren en beheren. U kunt pensioenregelingen ontwerpen, veranderen en met elkaar vergelijken. Daarnaast kunt u offertes van verzekeraars uitvoerig vergelijken. Hierbij gaan we zover dat we de waarde van de kosten over de contractsduur gedetailleerd bepalen. U kunt zowel individueel als collectief het pensioen van medewerkers doorrekenen met een te varieren AOW-leeftijd. Door middel van rapportages geeft Skoope inzicht in de pensioenopbouw, te bereiken uitkeringsniveau en de kosten. Daarbij laten we ook zien wat de gevolgen van overlijden zijn.

DyVix

www.dyvix.nl

SkoopeTM Pensioensoftware voor adviseurs

Pensioen is een arbeidsvoorwaarde gekoppeld aan werknemers met een dienstbetrekking. De ontwikkeling van kosten en de hoogte van het pensioen zijn afhankelijk van: • Het personeelsbestand en de individuele salarisontwikkeling; • De pensioentoezegging en het verzekeringscontract (tarief, korting & winstdeling); • Wettelijke regels en uitkeringen zoals de AOW; • Economische factoren en beleggingsresultaten. Al deze componenten zijn in Skoope ingebouwd zodat de huidige situatie van het bedrijf en de individuele werknemers is vast te stellen. De resultaten kunt u door middel van rapportages zo presenteren dat ook niet pensioendeskundigen de resultaten begrijpen.

een goed pensioenadvies DyVix is van mening dat brengen van de staat bij het goed in beeld n onlijke consequenties va bedrijfsmatige en perso en en ng matige ontwikkeli economische en bedrijfs keuzes. nt inzicht te geven Het is onze plicht de kla sitieve en negatieve in diverse toekomstige po risico’s, kosten en baten scenario’s zodat de klant n. gefundeerd af kan wege dit zorgvuldige Skoope is ontwikkeld om k te genereren. pensioenadvies met gema

SkoopeTM

DyVix Voorbeelden Personeelsontwikkeling Skoope geeft u de mogelijkheid het personeelsbestand te ontwikkelen in de toekomst. U kunt dan bijvoorbeeld de effecten van een ouder wordende groep doorrekenen. Belangrijker is nog, dat u een bedrijfsontwikkeling van groei en krimp kunt simuleren. (zie figuur 1) Met deze functionaliteit kunt u ook uitstekend aangeven wat afsplitsing of overnames van bedrijfsonderdelen betekenen op pensioengebied.

Pensioensoftware voor adviseurs

15

10

5

0

-5 Uit M

Uit V

Toe M

Toe V

Figuur 1. Personeelsontwikkeling

Salarisontwikkeling

20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64

In Skoope kunt u loonlijnen definiëren of gebruik maken van vooraf aangeleverde loonlijnen. Deze loonlijnen geven de carrière weer en u kunt ze individueel toewijzen (zie figuur 2). Op deze wijze kunt u binnen één onderneming de ontwikkeling van loonkosten nauwkeurig simuleren, zeer bepalend voor de kosten van pensioen.

Individuele pensioenopbouw De pensioenopbouw van een individu wordt in de vele rapportages zeer exact weergegeven. Hierbij wordt specifiek aangegeven of het een normale jaaropbouw betreft of pensioenopbouw over verstreken dienstjaren (backservice). Ook indexatie wordt apart in beeld gebracht, zodat u goed kunt zien hoe de pensioenuitkering is ontstaan (zie figuur 3).

Lijn A

Lijn B

Lijn C

Lijn D

Lijn E

Lijn F

Lijn G

Figuur 2. Salarisontwikkeling

160000 140000

In de uitkeringsperiode speelt indexatie een belangrijke rol. Daarnaast is de AOW-uitkering een inkomenselement dat bepalend is voor het totale inkomen na pensionering. Skoope brengt al deze uitkeringselementen afzonderlijk in beeld en geeft u aan wat het belang is.

120000 100000 80000 60000 40000 20000 0 Indexatie uitkering

Uitkering

Indexatie

Backservice

Opbouw

Figuur 3. Ontwikkeling opbouw aanspakelijkheid en uitkering

DyVix

www.dyvix.nl D y n a m o

A d v i e s

DyVix

Bedrijfsniveau Op groeps/bedrijfsniveau brengt Skoope de kosten voor u in beeld. Eerst wordt de startsituatie gepresenteerd en dan een nauwkeurige prognose. Skoope™ is hiermee dan ook uitstekend in staat uw pensioenkosten te budgetteren (zie figuur 4).


35.00%

30.00%

25.00%

20.00%

15.00%

Skoope™ is opgezet om nieuwe regelingen te kunnen ontwerpen, bestaande regelingen te kunnen veranderen en de effecten daarvan in beeld te brengen. Nieuwe voorstellen voor een pensioenregeling zijn daarmee snel uitgebracht en worden direct met cijfers en grafieken in standaardrapportages ondersteund. De gevolgen van een andere pensioenregeling wordt voor een groep per individu weergegeven in afbeeldingen, waarbij de verschillen in pensioenniveaus en in kosten inzichtelijk worden gemaakt (zie figuur 5).

10 .00%

5.00%

0.00%

2000

2005 Middelloon

2010

2015

2020

Middelloon beschikbare premie

2025

2030

Beschikbare premie

2035 Eindloon

Figuur 4. Ontwikkeling pensioenkosten

20% 15% 10%

Benchmarking Skoope biedt u de mogelijkheid uw huidige pensioenregeling objectief te vergelijken met een andere regeling. Dat kan bijvoorbeeld een voorstel voor een nieuwe regeling zijn maar ook kunt u een wijziging in de bestaande regeling waarderen. Daarnaast kunt u een pensioenregeling aanmerken als de regeling waar u uw pensioenregeling mee wilt vergelijken; de zogenaamde benchmark regeling. Dat kan een bekende regeling als die van het ABP of PGGM zijn, maar dat kan ook de regeling van uw concurrent zijn (zie figuur 6). Historie en Conversie Met Skoope bent u in staat om opgebouwde pensioenaanspraken en –kapitalen te integreren in uw simulatie. U kunt op verschillende wijze deze historie meenemen of converteren, zodat u in staat bent om inzicht te geven in het totaal bereikbare pensioen en de bijbehorende kosten. Bovendien kunt u hiermee de consequenties vaststellen van de wijze waarop bestaande pensioenopbouw wordt geconverteerd.

DyVix

www.dyvix.nl

5% 0

5

10

15

20

25

30

-5% -10% Variant A

Variant B

Figuur 5. Delta pensioen op 65 jaar

150.00% 1.45

100.00%

1.00

0.93

0.8

1.00

0.90

0.73

50.00%

0.00%

Kp

0.59

Huidige Regelling

Voorstel A

Voorstel B

0.93

0.59

1.00

Regelling Huidige Concurrent Regeling 0.73

0.8

Regeling Oud 0.90

Figuur 6. Benchmark kwaliteit van pensioenregeling

Aanp. Benchmark Regeling 1.45

1.00

DyVix

Voorbeeldrapportage Vergelijken van kosten en baten Tot slot doen wij u in de volgende pagina’s een voorbeeldrapportage toekomen van onze rapportage vergelijking van kosten en opbrengsten. In deze rapportage vergelijken wij maximaal 5 regelingen of contracten met elkaar op gebied van detailkosten en de kwaliteit van de regelingen ten aanzien van de te bereiken pensioenuitkeringen. Als u geinteresseerd bent in Skoope™ neemt u dan contact op met Dyvix. Wij verzorgen graag een demonstratie .

DyVix

www.dyvix.nl


SkoopeTM

DyVix


VOORBEELD RAPPORTAGE VERGELIJKEND R-201.01

DATUM : 13 APRIL 2010

v 3222

Blad 1 van 2

IN DE VERGELIJKING OPGENOMEN SCENARIO'S Bedrijfsnaam 1. 2. 3. 4. 5.

Van Zanten Metalen BV Van Zanten Metalen BV Van Zanten Metalen BV Van Zanten Metalen BV Van Zanten Metalen BV

1. 2. 3. 4. 5.

Scenario:

Datum en tijd:

ZANAMS cpb laag ZANAMS cpb midden ZANAMS cpb hoog ZANAMS cpb midden variant A ZANAMS cpb midden variant B

13-04-10 12:00 13-04-10 12:10 13-04-10 12:17 13-04-10 12:21 13-04-10 12:27

VERGELIJKING VAN DE JAARLIJKSE BRUTO KOSTEN 350 330 310 290 270 250 230 210 190 170 150 2010

2011

2012

ZANAMS cpb laag

2013

2014

ZANAMS cpb midden

2015

ZANAMS cpb hoog

2016

2017

ZANAMS cpb midden variant A

2018 ZANAMS cpb midden variant B

BRUTO KOSTEN PER JAAR (x duizend euro) Scenario 1. 2. 3. 4. 5.

2019

CONTRACTSWAARDE

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2010

210 252 290 252 252

215 258 297 270 238

220 264 304 294 218

226 271 312 312 205

222 266 306 299 212

218 262 301 286 203

227 272 313 280 198

242 290 334 310 174

238 286 328 318 185

242 290 334 327 170

1751 2101 2416 2278 1634

ZANAMS cpb laag ZANAMS cpb midden ZANAMS cpb hoog ZANAMS cpb midden variant A ZANAMS cpb midden variant B

DETAILS KOSTEN EERSTE JAAR PER SCENARIO (in % van bruto kosten) Scenario:

-1-

-2-

1,20 %

Termijnopslag e j ops ag

5,10 %

Provisie

0,40 %

Beheerskosten

0,02

6,10 %

ZANAMS cpb laag

0,07 2

0,05 0

0 0,01 6

0

0,00 1

ZANAMS cpb midden

0,02 6

0,01

0,01

0,00 1

0

0,06 1

0,00 6

0,00 6

0,10 %

Scenario:

0,02

0,01

0,60 %

Andere kosten van bruto

0,03

0

0,06 1

1,00 %

Andere kosten van netto

0,01 25

0,02 1

0,00 4

2,00 %

Solvabiliteitskosten

0,06 0

0,01 75

0,02 3

0,00 4

Premievrijstellingsopslag

0,00 6

0,01 75

0,02 3

0,04 0,07

0,01 2

0,01 75

2,30 %

0,01 2 0,04 2

0,08

0,01 2

1,75 %

In-excassokosten Beleggingskosten

-5-

0,00 6 0,05 1

0,08

1,20 %

Eerste kosten

-4-

0,01 2 0,05 1

8,00 %

Administratiekosten

Andere kosten van vvp

-3-

0,01 2

0,00 2

ZANAMS cpb hoog


0,00 1

ZANAMS cpb midden

OPBRENGSTEN EN KWALITEIT BEREIKBAAR PENSIOEN Pensioenleeftijd

Gemiddeld pensioen 10 jaar na ingang

Scenario

Kp

1. ZANAMS cpb laag

65

26456

27236

ZANAMS cpb laag

158

104

2. ZANAMS cpb midden

65

29822

33592

ZANAMS cpb midden

195

128

Scenario

DyVix

www.dyvix.nl

KWALITEITSWAARDE Gemiddeld pensioen bij pensionering

Kpw

3. ZANAMS cpb hoog

65

33596

38987

ZANAMS cpb hoog

226

149

4. ZANAMS cpb midden variant A

65

30098

36583


201

157

5. ZANAMS cpb midden variant B

65

27566

29103

ZANAMS cpb midden variant B

164

136

SkoopeTM

DyVix


VOORBEELD RAPPORTAGE VERGELIJKEND R-201.01

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

Bruto premie/koopsom Termijnopslag Provisie Administratiekosten Eerste kosten In-excassokosten Beleggingskosten Beheerskosten Solvabiliteitskosten Premievrijstellingsopslag Andere kosten van netto Andere kosten van bruto Andere kosten van vvp netto premie/koopsom

Contractswaarde 1751 100,00% 21 1,20% 89 5,10% 140 8,00% 19 1,10% 31 1,75% 40 2,30% 7 0,40% 65 3,74% 107 6,10% 18 1,00% 11 0,60% 5 0,27% 1198 68,44%

1e jaar 100,00% 1,20% 5,10% 8,00% 1,20% 1,75% 2,30% 0,40% 2,00% 6,10% 1,00% 0,60% 0,10% 70,35%


1e jaar 100,00% 1,20% 5,10% 8,00% 1,20% 1,75% 2,30% 0,40% 2,00% 6,10% 1,00% 0,60% 0,10% 70,35%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14


1e jaar 100,00% 1,20% 5,10% 8,00% 1,20% 1,75% 2,30% 0,40% 2,00% 6,10% 1,00% 0,60% 0,10% 70,35%

Contractswaarde 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14


2278 14 96 159 14 40 48 0 23 114 0 0 5 1766

1e jaar

100,00%

100,00%

0,65%

0,60%

4,55%

4,20%

7,59%

7,00%

0,65%

0,60%

1,90%

1,75%

2,28%

2,10%

0,00%

0,00%

1,08%

1,00%

5,42%

5,00%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

0,22%

0,20%

84,07%

77,75%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14


DyVix

www.dyvix.nl

2013 271 3,3 13,8 21,7 3,3 4,7 6,2 1,1 5,4 16,5 2,7 1,6 0,3 190,5

100,00% 1,20% 4,00% 6,00% 0,00% 1,25% 3,00% 0,00% 2,60% 7,20% 0,00% 1,60% 0,10% 73,15%

2014 266 3,2 13,6 21,3 3,2 4,7 6,1 1,1 5,3 16,3 2,7 1,6 0,3 187,1

2015 262 3,1 13,3 20,9 3,1 4,6 6,0 1,0 5,2 16,0 2,6 1,6 0,3 183,8

2011 297 3,6 15,1 23,7 3,6 5,2 6,8 1,2 5,9 18,1 3,0 1,8 0,3 208,4

2012 304 3,6 15,5 24,3 3,6 5,3 7,0 1,2 6,1 18,5 3,0 1,8 0,3 213,3

-32013 312 3,7 15,9 25,0 3,7 5,5 7,2 1,2 6,2 19,0 3,1 1,9 0,3 219,1

2014 306 3,7 15,6 24,5 3,7 5,4 7,0 1,2 6,1 18,7 3,1 1,8 0,3 215,2

2015 301 3,6 15,3 24,1 3,6 5,3 6,9 1,2 6,0 18,4 3,0 1,8 0,3 211,3

2018 238 2,9 12,1 19,0 2,5 4,2 5,5 1,0 13,6 14,5 2,4 1,4 1,0 157,9

2019 242 2,9 12,3 19,4 2,5 4,2 5,6 1,0 15,0 14,8 2,4 1,5 1,1 159,4

10,00

2016 272 3,3 13,9 21,8 3,3 4,8 6,3 1,1 5,4 16,6 2,7 1,6 0,3 191,4

2017 290 3,5 14,8 23,2 3,5 5,1 6,7 1,2 5,8 17,7 2,9 1,7 0,3 204,0

13-04-10 12:10 2018 286 3,4 14,6 22,8 3,4 5,0 6,6 1,1 5,7 17,4 2,9 1,7 0,3 200,6

2019 290 3,5 14,8 23,2 3,5 5,1 6,7 1,2 5,8 17,7 2,9 1,7 0,3 204,0

10,00

13-04-10 12:17

Aanmaakdatum scenario: 2016 313 3,8 16,0 25,1 3,8 5,5 7,2 1,3 6,3 19,1 3,1 1,9 0,3 220,1

Contractsduur in jaren -4-

2017 242 2,9 12,3 19,4 2,5 4,2 5,6 1,0 12,1 14,8 2,4 1,5 0,9 162,5

Aanmaakdatum scenario:

Contractsduur in jaren

2017 334 4,0 17,0 26,7 4,0 5,8 7,7 1,3 6,7 20,4 3,3 2,0 0,3 234,6

2018 328 3,9 16,8 26,3 3,9 5,7 7,6 1,3 6,6 20,0 3,3 2,0 0,3 230,7

2019 334 4,0 17,0 26,7 4,0 5,8 7,7 1,3 6,7 20,4 3,3 2,0 0,3 234,6

10 00 10,00

13-04-10 12:21


2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

252 1,5 10,6 17,6 1,5 4,4 5,3 0,0 2,5 12,6 0,0 0,0 0,5 195,4

270 1,6 11,3 18,9 1,6 4,7 5,7 0,0 2,7 13,5 0,0 0,0 0,5 209,4

294 1,8 12,3 20,6 1,8 5,1 6,2 0,0 2,9 14,7 0,0 0,0 0,6 228,0

312 1,9 13,1 21,8 1,9 5,5 6,6 0,0 3,1 15,6 0,0 0,0 0,6 242,0

299 1,8 12,6 20,9 1,8 5,2 6,3 0,0 3,0 15,0 0,0 0,0 0,6 231,9

286 1,7 12,0 20,0 1,7 5,0 6,0 0,0 2,9 14,3 0,0 0,0 0,6 221,8

280 1,7 11,8 19,6 1,7 4,9 5,9 0,0 2,8 14,0 0,0 0,0 0,6 217,1

310 1,9 13,0 21,7 1,9 5,4 6,5 0,0 3,1 15,5 0,0 0,0 0,6 240,4

318 1,9 13,4 22,3 1,9 5,6 6,7 0,0 3,2 15,9 0,0 0,0 0,6 246,6

327 2,0 13,7 22,9 2,0 5,7 6,9 0,0 3,3 16,4 0,0 0,0 0,7 253,6


6%

1e jaar

Rentevoet contante waarde

2012 264 3,2 13,5 21,1 3,2 4,6 6,1 1,1 5,3 16,1 2,6 1,6 0,3 185,5


Naam Scenario: Contractswaarde 1634 100,00% 20 0,93% 65 3,11% 98 4,67% 0 0,00% 20 0,97% 49 2,33% 0 0,00% 42 2,02% 118 5,60% 0 0,00% 26 1,24% 2 0,08% 1194 56,83%

2016 227 2,7 11,6 18,2 2,4 4,0 5,2 0,9 10,6 13,8 2,3 1,4 0,8 153,2

13-04-10 12:00

2010

Rentevoet contante waarde Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV

2011 258 3,1 13,2 20,6 3,1 4,5 5,9 1,0 5,2 15,7 2,6 1,5 0,3 181,2

6%

Naam Scenario:

2015 218 2,6 11,1 17,4 2,4 3,8 5,0 0,9 9,3 13,3 2,2 1,3 0,7 147,9

-2-

ZANAMS cpb hoog

2010 290 3,5 14,8 23,2 3,5 5,1 6,7 1,2 5,8 17,7 2,9 1,7 0,3 203,6


2014 222 2,7 11,3 17,8 2,4 3,9 5,1 0,9 8,0 13,5 2,2 1,3 0,6 152,3

Blad 2 van 2



6%


2013 226 2,7 11,5 18,1 2,5 4,0 5,2 0,9 6,8 13,8 2,3 1,4 0,5 156,4

ZANAMS cpb midden

2010 252 3,0 12,9 20,2 3,0 4,4 5,8 1,0 5,0 15,4 2,5 1,5 0,3 177,0


2012 220 2,6 11,2 17,6 2,5 3,9 5,1 0,9 5,5 13,4 2,2 1,3 0,4 153,4

-1-

6%


2011 215 2,6 11,0 17,2 2,5 3,8 4,9 0,9 4,7 13,1 2,2 1,3 0,3 150,6

BIJLAGE

v 3222

ZANAMS cpb laag

2010 210 2,5 10,7 16,8 2,5 3,7 4,8 0,8 4,2 12,8 2,1 1,3 0,2 147,5

Rentevoet contante waarde Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

DATUM : 13 APRIL 2010

Naam Scenario:

Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV

ZANAMS cpb midden variant B

2010 252 3,0 10,1 15,1 0,0 3,2 7,6 0,0 6,6 18,1 0,0 4,0 0,3 184,1 6%

2011 238 2,9 9,5 14,3 0,0 3,0 7,1 0,0 6,2 17,1 0,0 3,8 0,2 173,9

2012 218 2,6 8,7 13,1 0,0 2,7 6,5 0,0 5,7 15,7 0,0 3,5 0,2 159,2

2013 205 2,5 8,2 12,3 0,0 2,6 6,2 0,0 5,3 14,8 0,0 3,3 0,2 149,8

-52014 212 2,5 8,5 12,7 0,0 2,7 6,4 0,0 5,5 15,3 0,0 3,4 0,2 154,9

2015 203 2,4 8,1 12,2 0,0 2,5 6,1 0,0 5,3 14,6 0,0 3,2 0,2 148,3


10,00

Aanmaakdatum scenario: 2016 198 2,4 7,9 11,9 0,0 2,5 5,9 0,0 5,1 14,3 0,0 3,2 0,2 144,6

2017 174 2,1 7,0 10,4 0,0 2,2 5,2 0,0 4,5 12,5 0,0 2,8 0,2 127,1 10

13-04-10 12:27 2018 185 2,2 7,4 11,1 0,0 2,3 5,6 0,0 4,8 13,3 0,0 3,0 0,2 135,1

2019 170 2,0 6,8 10,2 0,0 2,1 5,1 0,0 4,4 12,2 0,0 2,7 0,2 124,2

DyVix

DyVix

www.dyvix.nl T + 31 (0) 30 230 78 45 F + 31 (0) 30 230 78 49 E [email protected]

DyVix. Skoope TM. Pensioensoftware voor adviseurs

Recommend Documents