Nummer 6 mei 2013 Een uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Drankindustrie
drankenzo...
Uw pensioen in 2013
Nominaal of reëel
De pensioen plannen van Rutte II
Bijna met pensioen
Voorwoord
Colofon
Duidelijkheid
Drankenzo is een uitgave van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Drankindustrie
Pensioen is duidelijk een onderwerp dat de aandacht heeft. Niet alleen van deelnemers, maar ook van sociale partners én van de politiek. Het is onderwerp van gesprek op verjaardagen en aan CAO-tafels, in de media en op het Binnenhof. Dat onze deelnemers meer interesse hebben in hun pensioen kan ik natuurlijk alleen maar toejuichen. We doen als pensioenfonds ook ons best om het pensioenbewustzijn te vergroten en mensen volledig en duidelijk te informeren. Daarvoor zetten we verschillende middelen in. Dit magazine is er één van. Binnenkort krijgen onze actieve deelnemers ook weer het Uniform Pensioenoverzicht thuisgestuurd (zie p. 8). Ik kan het niet genoeg benadrukken: lees dit UPO vooral goed door! Daarmee krijgt u een goed beeld van uw pensioen. Binnen de pensioensector wordt ook hard gewerkt aan verbetering van de informatievoorziening. Dat heeft al een Nationaal Pensioenregister opgeleverd (zie p 6) en nu komt ook het Pensioen 1-2-3 eraan (zie p. 18). Wij werken dus hard aan duidelijke informatie. Wij willen als pensioenfondsbestuur ook graag duidelijkheid als het gaat om de toekomst. Op dit moment gebeurt er veel in pensioenland. Pensioenakkoord, sociaal akkoord, inperking van de mogelijkheden om fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen, nieuwe wetgeving met betrekking tot de bestuurssamenstelling van pensioenfondsen, het lijkt maar niet op te houden. Aan ons als bestuur de schone taak om, samen met CAO-partijen, invulling te geven aan al deze nieuwe eisen. Dat willen we ook graag, maar het wordt ons niet gemakkelijk gemaakt door de politiek. Neem nu het opnemen van gepensioneerden in het bestuur. Op 1 juli a.s. treedt hiervoor een wet in werking. Maar er ligt ook nog een wetsvoorstel, dat weliswaar op punten afwijkt. Wordt dat wetsvoorstel aangenomen, dan vervalt die eerdere wet. Ondertussen nadert 1 juli en weten wij als bestuur nog steeds niet waar wij aan toe zijn. Met het nieuwe pensioencontract (zie p. 6) is het al niet veel anders. Om het reële contract mogelijk te maken zal veel wetgeving moeten worden aangepast. Een belangrijke vraag is of oude, nominale pensioenaanspraken aangepast kunnen worden aan het reële contract. Onder de huidige wetgeving is dat niet duidelijk. Daarom zouden sociale partners graag zien dat de wet hierop wordt aangepast, maar de politiek weigert dat vooralsnog. Het zou niet nodig zijn. De pensioenfondsbesturen blijven in vertwijfeling achter… We moeten meters maken. Willen we op 1 januari 2015 een nieuwe pensioenregeling hebben vastgesteld en ingevoerd, dan moeten we nu aan het werk. Maar dan moeten we ook wel weten waar we aan toe zijn. Duidelijkheid, daar gaat het om. Voor u en voor ons. Ik wens u een mooie zomer! Jacqueline Bergervoet, voorzitter
2
Drankenzo
bpf dranken Laan van Zuid Hoorn 165 2289 DD Rijswijk Postbus 1044 2280 GC Rijswijk Tel.: 070 - 306 11 90 Fax: 08422 - 62369
[email protected] www.bpfdranken.nl Drankenzo verschijnt twee maal per jaar in een oplage van circa 8.000 exemplaren. Drankenzo wordt gratis verzonden aan de deelnemers, werkgevers en gepensioneerden van bpf dranken. Redactie: bpf dranken Concept / Realisatie / Druk: Drecht Graphics, Dordrecht Informatie: Voor vragen of informatie over de artikelen kunt u terecht bij bpf dranken, tel. 070 - 306 11 90. Op werkdagen bereikbaar van 08.30 tot 17.15 uur. Of raadpleeg www.bpfdranken.nl Rechten: Niets uit deze uitgave mag worden overgenomen, vermenigvuldigd of gereproduceerd zonder schriftelijke toestemming van de uitgever en / of andere auteursrechthebbenden. bpf dranken kan geen aansprakelijkheid aanvaarden voor de volstrekte juistheid en volledigheid van alle in deze uitgave opgenomen teksten en beelden. Alle genoemde gegevens zijn onder voorbehoud. Aan de inhoud van dit magazine kunnen geen rechten worden ontleend. Waar in de tekst het woord ‘hij’ in algemene zin voorkomt, kan uiteraard ook ‘zij’ worden gelezen.
Inhoud
4 5 6 8 8 8 9 10
Nederlands pensioen scoort op kosten
Mijnpensioen overzicht.nl uitgebreid
Nominaal of reëel, that’s the question…
Het UPO komt er weer aan!
Kom in actie bij dreigend faillissement
Let op: nieuw rekeningnummer voor bpf dranken
Grotere rol werkgever bij communicatie
Nadenken over nabestaandenpensioen
11 12 13 14 16 17 18 19
Column
Bijna met pensioen? Weet wat te doen!
Wat moet u doen bij…
Meer weten over pensioen? Doe de cursus!
De pensioen plannen van Rutte II
Wij zoeken: Leden voor de klankbordgroep
Pensioen 1-2-3: minder is meer
Lagere bijdrage voor laatste FVP’ers
Drankenzo
3
Pensioen
Pensioen
Mijnpensioenoverzicht.nl uitgebreid
Nederlands pensioen scoort op kosten De totale kosten van vermogens- en pensioenbeheer bij Nederlandse pensioenfondsen liggen gemiddeld lager dan in de rest van de wereld. Nederlandse fondsen behalen bovendien hogere rendementen. Dit blijkt uit een internationale vergelijking door het Canadese bedrijf CEM Benchmarking. Boekjaar 2011
Nederland
Wereld
Rendement
8,9%
6,7%
Kosten vermogensbeheer
0,43%
0,52%
Kosten pensioenbeheer
243 euro
103 euro
* Kosten van vermogensbeheer worden uitgedrukt in % van het vermogen.
4
Drankenzo
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kunt u zien hoeveel AOW en pensioen u heeft opgebouwd. De website is nu uitgebreid met informatie over scheiding. Bent u ooit gescheiden? Dan zijn er bij de scheiding waarschijnlijk afspraken gemaakt over de verdeling van het pensioen. U kunt vanaf nu op mijnpensioenoverzicht.nl ook zien
welk gedeelte van uw pensioen voor uw ex-partner is bestemd. Vooralsnog ziet alleen de ‘betalende’ partner om hoeveel pensioen het gaat; de ex-partner kan helaas nog niet zien hoeveel hij of zij krijgt. Wilt u een goed overzicht van uw pensioensituatie? Log dan tenminste eenmaal per jaar in op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daarvoor heeft u
In dit onderzoek zijn de kosten van Nederlandse pensioenfondsen over het boekjaar 2011 afgezet tegen de kosten in de rest van Europa, de Verenigde Staten en het gemiddelde van de wereld. Vanuit Nederland namen 40 pensioenfondsen deel. Kosten vermogensbeheer De kosten voor het vermogensbeheer zijn afhankelijk van een aantal factoren, zoals de door sociale partners en pensioenfondsbestuur gemaakte keuzes, de wijze van beleggen en het soort beleggingen. Sommige beleggingscategorieën zijn duurder, maar leveren ook meer rendement op. Beleggen in een indexfonds is bijvoorbeeld relatief goedkoop, maar rendeert minder. Tegenover een hoog rendement staan daardoor vaak hoge kosten. Nederlandse fondsen doen het met hoge rendementen en lage kosten dus behoorlijk goed.
wel uw DigiD nodig. Met uw DigiD, bestaande uit een gebruikersnaam en een wachtwoord, kunt u inloggen op websites van de overheid en van organisaties die een overheidstaak uitvoeren en uw persoonlijke gegevens bekijken. Zorg dus dat u deze bij de hand heeft als u de website bezoekt. Heeft u nog geen DigiD? Via www.mijnpensioenoverzicht.nl of www.digid.nl kunt u een DigiD aanvragen.
Kosten pensioenbeheer De kosten van pensioenbeheer worden sterk beïnvloed door de grootte van het fonds en door nationale wetgeving. De fondsen uit de benchmark zijn bijvoorbeeld vele malen groter dan het gemiddelde Nederlandse pensioenfonds en kunnen daardoor lagere kosten realiseren. Bovendien brengen bijvoorbeeld de strenge eisen die in Nederland worden gesteld aan pensioencommunicatie hogere kosten met zich mee voor Nederlandse fondsen. Die internationale verschillen maken het vergelijken van kosten van pensioenbeheer lastiger dan het vergelijken van de kosten van vermogensbeheer. Nederlandse fondsen lijken op de kosten voor pensioenbeheer slechter te scoren, maar hierbij is geen rekening gehouden met de strengere eisen waaraan die fondsen moeten voldoen ten opzichte van andere landen. Als hiermee rekening wordt gehouden scoort Nederland ook op dit punt goed.
** Kosten van pensioenbeheer worden uitgedrukt in euro’s per deelnemer per jaar.
Drankenzo
5
Pensioen
Pensioen
Nominaal of reëel, that’s the question…
Overheid, werkgevers en werknemers in Nederland hebben een pensioenakkoord gesloten. Dat akkoord betekent een grote verandering voor uw pensioen. Basis voor het pensioenakkoord is de keuze tussen een reëel of een nominaal pensioen. Die keuze zullen CAO-partijen als vormgever van de pensioenregeling moeten maken. Beide mogelijkheden hebben voor- en nadelen die moeten worden afgewogen. Nominaal pensioen Het huidige pensioen van bpf dranken is een zogenaamd nominaal pensioen. Dat wil zeggen dat de indexatie voorwaardelijk is; er is geen rekening mee gehouden bij de vaststelling van de premie. Indexaties worden gefinancierd uit beleggingsrendement en zijn dus daarvan afhankelijk. Als gekozen wordt voor een nominaal pensioen heeft u behoorlijk wat zekerheid over uw opgebouwde aanspraken. Korting kan niet worden uitgesloten, maar de kans is relatief
6
klein. Daar staat tegenover dat de kans op indexatie ook klein is. Om de opgebouwde aanspraken te kunnen garanderen moeten fondsen hoge buffers aanhouden. Dat betekent hogere premie of een lagere pensioenopbouw. Moet onverhoopt toch gekort worden op de pensioenen, dan mag die korting over een aantal jaren worden uitgesmeerd. Reëel pensioen Bij een reëel pensioen maakt de indexatie onderdeel uit van uw pensioentoezegging. Er wordt dus rekening mee gehouden in de premie. Tegelijkertijd wordt uw pensioen sterker afhankelijk van veranderingen in rente en levensverwachting. Veranderingen met grote impact op de dekkingsgraad moeten direct in die dekkingsgraad verwerkt worden. Uw pensioen kan dan lager of juist hoger worden.
Bij een reëel pensioen is uw pensioenhoogte dus minder zeker. Veel hangt af van de hoeveelheid risico die een pensioenfonds wil nemen. Bij veel risico is de kans op een hoger pensioen groter, maar de kans op een lager pensioen ook. Bij de vaststelling van het beleggingsbeleid zal dan ook rekening gehouden moeten worden met de risicobereidheid van de deelnemers en gepensioneerden. Het is tenslotte uw pensioen. Duidelijkheid De nieuwe pensioenregeling zou per 1 januari 2015 ingevoerd moeten worden. Dat betekent dat CAO-partijen in de komende periode een besluit moeten nemen. Als eenmaal een keuze voor nominaal of reëel gemaakt is zal er nog veel uitgewerkt moeten worden. Het duurt dus nog wel even voor dit volledig duidelijk wordt. Uiteraard houden we u op de hoogte.
Nominaal pensioen
Reëel pensioen
Indexatie
Voorwaardelijk
In pensioentoezegging
Tegenvallers
Gespreid verwerken
Direct verwerken
Buffers
Hoger
Lager
Risico
Lager
Hoger
Zekerheid
Relatief veel zekerheid over opbouw
Pensioenuitkomst onzeker, maar grotere kans op hoog pensioen
Premie
Hoger door zwaardere buffereisen
Lager
Drankenzo
Nominaal pensioen
Reëel pensioen
Drankenzo
7
Diversen
Communicatie
Het UPO komt er weer aan! Binnenkort valt het weer bij de deelnemers op de mat: het Uniform Pensioenoverzicht. Wellicht niet de meest spannende lectuur, maar wel belangrijk. In het UPO leest u hoeveel pensioen u tot nu toe hebt opgebouwd en hoeveel u kunt opbouwen als u deel blijft nemen aan de pensioenregeling. Op basis daarvan kunt u zich een beeld vormen van uw oudedagsvoorziening. Heeft u vragen over uw pensioen? Neem dan contact op met onze uitvoerder, Servicekantoor AGH, op telefoonnummer 070 306 11 90 of
[email protected].
Kom in actie bij dreigend faillissement Veel ondernemingen voelen de crisis. Sommigen zo erg dat een faillissement dreigt. Werkt u bij zo’n bedrijf, dan heeft een surseance van betaling of faillissement gevolgen voor de betaling van uw pensioenpremie. Wanneer uw werkgever geen salaris en/of premies meer kan betalen zal in bepaalde gevallen het UWV de betaling van salaris en (pensioen)premie van de werkgever overnemen. In die gevallen kunt u bij het UWV een aanvraagformulier voor een zogenaamde uitkering wegens betalingsonmacht krijgen. Vul dit formulier in en lever het weer in bij het UWV. U moet betaling van salaris en pensioenpremies namelijk zelf bij het UWV aanvragen. Zo bent u ervan verzekerd dat de betaling van uw pensioenpremie voorlopig gewoon doorgaat.
Grotere rol werkgever bij communicatie Communicatie over pensioen is belangrijk. Daarbij is ook een rol weggelegd voor
Let op: nieuw rekeningnummer voor bpf dranken In verband met de overgang op IBAN heeft bpf dranken een nieuw rekeningnummer gekregen. Bent u werkgever? Dan dient u de door u af te dragen pensioenpremie vanaf heden op rekeningnummer NL17ABNA0433628375 te storten.
8
Drankenzo
Bent u deelnemer of gepensioneerde? Dan heeft de wijziging van het rekeningnummer voor u geen gevolgen.
de werkgever. Bpf dranken wil die rol vergroten.
Als pensioenfonds geven wij deel nemers en gepensioneerden informatie over hun oudedagsvoorziening. Wettelijk gezien ligt die informatieplicht echter voor een belangrijk deel bij de werkgever. Daarnaast staat de werkgever dichter bij de deelnemer. Communicatie vanuit de werkgever is daardoor effectiever. Bpf dranken wil daar graag op inspelen. Enige tijd geleden hebben wij een onderzoek gehouden naar de communicatie van bpf dranken. Daaruit kwam naar voren dat 73% van de werkgevers graag zelf een rol wil spelen bij het informeren van de medewerkers als het over pensioen gaat. Aan die wens geven wij graag gehoor.
In het communicatiebeleid voor 2013 en verder is daarom een belangrijke rol weggelegd voor de werkgever. De werkgever zal zijn/haar medewerkers regelmatig moeten wijzen op het belang van de pensioenregeling, bijvoorbeeld bij het arbeidsvoorwaardengesprek of wanneer zich zaken voordoen die voor het pensioen van belang zijn. Bpf dranken gaat de werkgevers daarbij helpen. Zo zal er een toolkit ontwikkeld worden die kan worden ingezet in gesprekken met de medewerkers en zullen werkgevers ook op andere manieren worden ondersteund op pensioengebied. Heeft u zelf ideeën over hoe wij dit vorm kunnen geven? Laat het ons vooral weten! We nemen uw ideeën graag mee in ons communicatieplan.
Drankenzo
9
Pensioen
Column
Communicatie Als deelnemersraad hebben wij op een aantal onderwerpen adviesrecht. Die onderwerpen zijn in de wet vastgelegd, zoals bijvoorbeeld wijziging van pensioenreglementen of het al dan niet indexeren van de pensioenen. Maar gelukkig betrekt het bestuur ons ook bij andere zaken. Zo mag ik mij als commissielid bezig houden met een onderwerp dat mij na aan het hart ligt: communicatie. Als deelnemersraad hebben wij op een aantal onderwerpen adviesrecht. Die onderwerpen zijn in de wet vastgelegd, zoals bijvoorbeeld wijziging van pensi oenreglementen of het al dan niet indexeren van de pensioenen. Maar gelukkig betrekt het bestuur ons ook bij andere zaken. Zo mag ik mij als commissielid bezig houden met een onderwerp dat mij na aan het hart ligt: communicatie. Communicatie is, om Wikipedia te citeren, het delen van informatie door middel van o.a. beeld en tekst. Het Latijnse werkwoord communicare betekent letterlijk gemeenschappelijk delen. Dat past natuurlijk prima bij de sociale doelstelling van een pensioenregeling; door samen te delen kun je meer bereiken. Dat geldt ook voor het delen van informatie. Toch is jarenlang de informatie over pensioen nauwelijks gedeeld met de deelnemer. Er werd wat toegestuurd als men deelnemer werd en vervolgens ontving men jaarlijks een zeer summier overzichtje, dat was alles. Inmiddels zijn de tijden veranderd. Nu krijgt de deel nemer veel informatie, misschien zelfs wel wat teveel. Startbrieven, stopbrie ven, UPO’s, magazines, websites, er is van alles. Maar leest u het ook echt? Ik hoop van wel, maar vrees van niet.
Nadenken over nabestaandenpensioen U denkt er waarschijnlijk liever niet over na, maar het kán gebeuren: u komt te overlijden. Als u ongehuwd samenwoont krijgt uw partner niet in alle gevallen een uitkering van bpf dranken. Als deelnemer aan de pensioenregeling van bpf dranken bouwt u nabestaandenpensioen op. Dat nabestaandenpensioen bestaat uit een partnerpensioen en een wezenpensioen. Mocht u komen te overlijden, dan kunnen uw partner en/of kinderen onder voorwaarden een uitkering krijgen.
10
Drankenzo
Wezenpensioen Kinderen krijgen een zogenaamd wezenpensioen tot zij 18 worden. Studeert het kind nog, dan wordt uitgekeerd tot uiterlijk de 27e verjaardag. Het wezenpensioen bedraagt 14% van het opgebouwde ouderdomspensioen (voor kinderen van gepensioneerde of gewezen deelnemers) of 14% van het
te bereiken ouderdomspensioen (voor kinderen van actieve, premiebetalende deelnemers). Partnerpensioen Uw partner heeft recht op een uitkering als u gehuwd bent of een geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract hebt. Woont u ongehuwd samen en
heeft u uw samenleving niet juridisch geregeld, dan krijgt uw partner bij uw overlijden dus geen partnerpensioen! Uw huwelijk, geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract moet overigens wel gesloten zijn vóór u met pensioen gaat. Anders heeft uw partner alsnog géén recht op een uitkering. Het partnerpensioen bedraagt 70% van het opgebouwde ouderdomspensioen (voor partners van gepensioneerde of gewezen deelnemers) of 70% van het te bereiken ouderdomspensioen (voor partners van actieve, premiebetalende deelnemers). Anw Wellicht komt uw partner ook in aanmerking voor een uitkering op grond van de Algemene nabestaandenwet. U kunt hier eer over lezen op www.svb.nl.
Juist bij pensioen is die informatie o zo belangrijk. Weet u hoeveel partner pensioen uw partner krijgt als u overlijdt? Weet u of u wel genoeg pensioen hebt voor al die mooie reizen die u straks wilt gaan maken, als u er eindelijk de tijd voor heeft? Weet u wat er gebeurt met uw pensioenopbouw als u arbeids ongeschikt zou worden? Ik denk dat ik het antwoord wel weet. Informeren is gemakkelijk, dat is gewoon het beschikbaar maken van informatie. Communiceren daarentegen is een stuk ingewikkelder. Dan wil je ook dat deelnemers die informatie lezen en er iets mee doen. Om dat voor elkaar te krijgen zoekt de communicatiecommissie naar manieren om het pensioenbewustzijn te verhogen. Daarmee vragen we ook iets van u, namelijk betrokkenheid en verantwoordelijkheid. Wij kunnen u wel vertellen hoe belangrijk het is iets te weten over uw pensioenregeling, maar ú bent uiteindelijk degene die zich in dat pensioen moet verdiepen. U bent degene die actie moet ondernemen. Om u daarbij te helpen zetten we op dit moment een nieuw communicatie beleid op. Onderdeel daarvan zijn o.a. een nieuwe website en een digitale nieuwsbrief. Ook zal de werkgever een grotere rol krijgen bij het informeren van zijn werknemers over de pensioenregeling. Ik denk dat we best ambitieus zijn op communicatiegebied, maar dat mag ook wel. Het gaat tenslotte om uw pensioen. Herman in ’t Veen, voorzitter deelnemersraad
Meer weten over het nabestaandenpensioen? Kijk op onze website www.bpfdranken.nl. Drankenzo
11
Pensioen
Pensioen
Bijna met pensioen? Weet wat te doen! Nadert u de pensioenleeftijd? Dan wachten u een aantal belangrijke keuzes. We zetten ze voor u op een rijtje.
Wanneer wilt u met pensioen? In tegenstelling tot de AOW-leeftijd is de standaard pensioenleeftijd voor uw ouderdomspensioen (nog) 65 jaar. U kunt echter ook eerder met pensioen, namelijk vanaf uw 60e. Als u eerder met pensioen gaat krijgt u wel een lagere uitkering. Later met pensioen kan ook, maar niet later dan op 70-jarige leeftijd. Als u uw pensioen wilt uitstellen moet u wel door blijven werken tot uw gewenste pensioendatum. Stopt u na uw 65e met werken, dan gaat uw pensioen automatisch in. Bij uitstel geldt dat u juist een hogere uitkering krijgt. Hoeveel pensioen wilt u? Binnen de pensioenregeling van bpf dranken bouwt u ouderdomspensioen en partnerpensioen op. U heeft de mogelijkheid deze pensioenen tegen elkaar uit te ruilen. Zo kunt u: • Partnerpensioen geheel of gedeeltelijk omzetten in ouderdomspensioen. U krijgt dan een hoger ouderdomspensioen, maar bij uw overlijden is er geen of minder uitkering voor uw partner. • Ouderdomspensioen omzetten in partnerpensioen. Een gedeelte van uw ouderdomspensioen wordt dan gebruikt om het partnerpensioen te verhogen. U krijgt dan wel een lager ouderdomspensioen. • Uw pensioenuitkering laten variëren. U krijgt dan gedurende 5 of 10 jaar een hogere uitkering en daarna een lagere. Wanneer moet u beslissen? Voordat u met pensioen gaat ontvangt u gedurende een aantal jaren informatie van ons over uw pensioenregeling en uw keuzemogelijkheden. Aan de hand van die informatie kunt u rustig nadenken welke keuzes voor u de beste zijn. Als u gebruik wilt maken van de keuzemogelijkheden dient u dat minimaal zes maanden vóór uw beoogde pensioendatum aan ons te melden. U kunt dit doen wanneer u de offerte voor uw pensioen van ons ontvangt. Wilt u eerder met pensioen? Meldt dit dan uiterlijk zes maanden vóór de gewenste pensioendatum bij ons. Let op, als u eenmaal een keuze heeft gemaakt is deze onherroepelijk. Denk dus goed na wat u wilt en vraag eventueel advies. Wilt u meer informatie? Neem dan contact op met onze uitvoerder, Servicekantoor AGH op telefoonnummer 070 3061190 of
[email protected]. Wij helpen u graag!
12
Drankenzo
Wat moet u doen bij… verandering van baan:
scheiding:
vergelijk uw oude en nieuwe pensioenregeling. Denk ook aan waardeoverdracht.
meldt een eventuele verevening van uw pensioen binnen twee jaar na scheiding bij bpf dranken.
werkloosheid:
pensionering:
u kunt de deelname desgewenst vrijwillig voortzetten voor een periode van drie jaar. U betaalt dan zowel de werkgevers- als de werknemerspremie.
bij pensionering moet u een aantal keuzes maken. U leest er elders in dit magazine meer over. Meldt uw keuzes uiterlijk zes maanden voor de gewenste pensioendatum bij bpf dranken.
arbeidsongeschiktheid: ga na of u recht hebt op premievrije voortzetting van uw pensioenopbouw. U leest hier meer over in ons pensioenreglement op www.bpfdranken.nl.
dreigend faillissement: vraag bij het UWV een uitkering wegens betalingsonmacht aan. Neem contact op met het UWV of kijk op www.uwv.nl.
huwelijk/samenwonen/kinderen krijgen: check of uw partner recht heeft op nabestaandenpensioen. U leest hier meer over in ons pensioenreglement op www.bpfdranken.nl.
Meer weten? Kijk op de website www.bpfdranken.nl of neem contact op met de uitvoerder van de pensioenregeling, Servicekantoor AGH, op telefoonnummer 070 306 11 90 of
[email protected].
Drankenzo
13
Actueel
Actueel
Meer weten over pensioen? Doe de cursus! Pensioen is ingewikkelde materie. Misschien heeft u er beroepshalve mee te maken, misschien is uw interesse gewekt door berichten in de media en wilt u graag weten hoe de vork nu echt in de steel zit. Dan is de pensioen-
In één dag leert u de basics van de pensioenregeling. Hoe zit het Nederlandse pensioensysteem in elkaar? Wie is er betrokken bij de pensioenregeling? Hoe ziet de regeling eruit? Wij vertellen het u in de cursus. Onderwerpen • de pensioenregeling van bpf dranken en de totstandkoming daarvan; • wet- en regelgeving rondom pensioen; • de actuariële achtergrond van de pensioenregeling; • het vermogensbeheer van bpf dranken; • bestuur en governance; • communicatie; • pensioenactualiteiten. Deelname aan de cursus is gratis. De cursus duurt van 10.00 tot 16.00 uur en wordt gehouden op een nog te bepalen datum in september of oktober. Locatie is het kantoor van onze uitvoerder in Rijswijk ZH. Interesse? Meldt u dan uiterlijk 1 juni aan bij Sandra Hofland, beleidsmedewerker, op telefoonnummer 070 3061190 of e-mailadres
[email protected]. Deze cursus biedt plaats aan een beperkt aantal deelnemers, dus wees er snel bij!
Drankenzo
Eind 2012 hebben CAO-partijen in de Drank industrie een akkoord bereikt over de pensioenregeling voor 2013 en latere jaren. de pensioenpremie niet hoger te laten worden dan 21,2%. Anders worden de kosten voor zowel werkgevers als werknemers te hoog.
andere manier aan te wenden. Werknemers waarvoor VUT-premie werd betaald konden dit werkgeversdeel gebruiken voor aanvullend pensioen, levensloop of laten uitbetalen als loon. Voor deze premie is nu een andere bestemming gevonden.
Het akkoord behelst een geleidelijke aanwending van het vroegere werkgeversdeel voor de VUT-regeling ten behoeve van salaris en pensioen. 3,94% Tot enige jaren geleden werd voor werknemers in de Drankindustrie VUT-premie betaald. Het ging om een premie ter hoogte van 3,94% van het loon die volledig voor rekening van de werkgever kwam.
Om dit probleem op te lossen hebben CAO-partijen een tweetal afspraken gemaakt.
Premie Pensioenfondsen dienen een kostendekkende premie voor hun pensioenregeling vast te stellen. Voor bpf dranken lag die premie bij een ongewijzigde regeling voor 2013 op 24,4%. CAOpartijen hebben echter afgesproken
Bij de afschaffing van de VUT-regeling is besloten om deze 3,94% op een
opleiding van bpf dranken iets voor u!
14
Uw pensioen in 2013
Akkoord De eerder genoemde 3,94% wordt in vijf jaarlijkse stappen van 0,79% omgebouwd : ¾ deel wordt omgezet in salaris, ¼ deel gaat naar het pensioen.
Ombouw
2013
2014
2015
2016
2017
Totaal
Vertrekpunt
3,94%
3,15%
2,36%
1,57%
0,78%
0,00%
Afbouw per 1 januari van elk jaar met 0,79%
0,79%
0,79%
0,79%
0,79%
0,79%
3,95%
¾ deel naar salaris
0,59%
0,59%
0,59%
0,59%
0,59%
2,95%
¼ deel naar pensioen
0,20%
0,20%
0,20%
0,20%
0,20%
1,00%
Nog uit te betalen in dit jaar
3,15%
2,36%
1,57%
0,78%
0,00%
Bestemming
Let op, deze afspraken gelden voor alle werknemers in de Drankindustrie en dus niet alleen voor degenen die nu recht hebben op de voormalige werkgeversbijdrage van 3,94%. Door deze ombouw van de voormalige VUT-premie komt er voor 2013 een extra premie beschikbaar van 0,75% van de pensioengrondslag. Daarmee komt de premie voor 2013 op 21,95%.
Basis pensioenregeling
Aanvullende premie 2013
Totaal 2013
Totale premie
21,2%
0,75%
21,95%
Premie werkgever
13,5%
0,48%
13,98%
Premie werknemer
7,7%
0,27%
7,97%
Omdat de premie dan nog steeds onder de kostendekkende premie ligt wordt tegelijkertijd de pensioenopbouw verlaagd. In 2013 bouwt u 1,55% van uw pensioengrondslag (uw salaris – de AOW-franchise) op aan pensioen. Dit heeft uitdrukkelijk geen gevolgen voor de pensioenaanspraken die u tot 1 januari 2013 hebt opgebouwd.
Drankenzo
15
Actueel
Actueel
De pensioen plannen van Rutte II We hebben een nieuw kabinet én een sociaal akkoord. Wat betekent dat voor uw pensioenopbouw? Opbouwpercentage In Nederland geldt dat u over uw pensioenpremies geen belasting betaalt. Het pensioen dat u fiscaal vriendelijk mag opbouwen is echter wel begrensd. Die begrenzing is afhankelijk van het soort regeling. Bij een middelloonregeling, waarbij pensioen wordt opgebouwd over het gemiddeld tijdens de loopbaan verdiende salaris, mag op dit moment 2,25% van de pensioengrondslag (salaris minus AOW-franchise) per jaar worden opgebouwd. Voor eindloonregelingen, waarbij pensioen wordt opgebouwd op basis van het laatst verdiende loon, geldt een maximale opbouw van 2% per jaar. Deze percentages worden per 1 januari 2014 verlaagd tot 2,15% en 1,9%. Het kabinet is echter van plan hier nog eens 0,4 procentpunt extra vanaf te halen. De mogelijkheden om fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen worden dus waarschijnlijk verder ingeperkt. Dat betekent niet dat u niet meer pensioen op zou mogen bouwen, maar wel dat u belasting moet betalen over de premie voor het pensioen boven deze (fiscale) grens.
16
Wij zoeken:
Leden voor de klankbordgroep In het sociaal akkoord is overeengekomen dat sociale partners tot 1 juni 2013 de gelegenheid hebben met alternatieven te komen voor de verlaging van de pensioenopbouw. Maximaal salaris Verdient u meer dan € 100.000,-? Dan kunt u vanaf 2015 niet langer fiscaal vriendelijk pensioen opbouwen over het inkomen boven die € 100.000,-. Ook hier geldt: meer pensioen opbouwen kan wel, maar zonder fiscaal voordeel.
Jaartal
Maximaal opbouwpercentage o.b.v. huidige wetgeving (middelloon/eindloon)
Maximaal opbouwpercentage o.b.v. regeerakkoord (middelloon/eindloon)
2013
2,25 / 2,0
2,25 / 2,0
2014
2,15 / 1,9
2,15 / 1,9
2015
2,15 / 1,9
1,75 / 1,5
Drankenzo
Bpf dranken Wat betekent dit nu concreet? De basisregeling van bpf dranken is een middelloonregeling. Werknemers in de drankindustrie bouwen op dit moment jaarlijks 1,55% van de pensioengrondslag aan pensioen op. Dat opbouwpercentage zal in de toekomst wellicht weer stijgen. Onder de nieuwe kabinetsplannen zal het opbouwpercentage vanaf 2015 hooguit kunnen stijgen tot 1,75%. De maximering van de pensioenopbouw voor inkomens boven € 100.000,- kan wel gevolgen hebben voor sommige deelnemers aan de excedent-pensioenregeling van bpf dranken. Deze (aanvullende) regeling kent nu geen maximum pensioengevend salaris. Dat wordt straks dus wellicht anders.
die graag mee willen denken over onze communicatie. De klankbordgroep beoordeelt de communicatie van bpf dranken op duidelijkheid en begrijpelijkheid. Als lid van de klankbordgroep ontvangt u de te beoordelen stukken thuis met het verzoek deze te lezen en beoordelen. Tijdens de bijeenkomsten van de klankbordgroep, die ongeveer twee keer per jaar zullen plaatsvinden, kunt u uw mening geven en met andere panelleden en de pensioenuitvoerder van bpf dranken van gedachten wisselen. U draagt dus direct bij aan begrijpelijke communicatie voor alle deelnemers. In ruil daarvoor bieden wij u een vergoeding en een aparte vergoeding voor eventuele reiskosten. Maar bovenal bieden wij u de kans u te verdiepen in de interessante wereld van uw pensioenregeling. Interesse? Meldt u aan bij Sandra Hofland, beleidsmewerker op telefoonnummer 070 338 10 20.
Drankenzo
17
Communicatie
Actueel
Pensioen 1-2-3: minder is meer Pensioen is belangrijk. Daarom willen we u er zo goed mogelijk over informeren. Tegelijkertijd realiseren pensioenfondsen en verzekeraars zich dat deelnemers met al die informatie soms door de bomen het bos niet meer zien. Daarom willen we het stuwmeer aan informatie terugbrengen
Het G Pensioe oede Voonrbfonds eeld
tot een overzichtelijk minimum. Minder papier, overzichtelijker informatie. De Pensioenfederatie en het Verbond van Verzekeraars werken op dit moment samen aan de ontwikkeling van het Pensioen 1-2-3, een nieuw communicatie-instrument in drie onderdelen. Onderdeel 1 schetst met eenvoudige pictogrammen en korte teksten de eigen pensioenregeling op hoofdlijnen. Wilt u meer informatie over een deelonderwerp, bijvoorbeeld het nabestaandenpensioen, dan kunt u die vinden in onderdeel 2. Voor de echte liefhebber is er onderdeel 3, met daarin alle details van de pensioenregeling. Alle onderdelen kunnen zowel op papier als digitaal worden aangeboden. In digitale vorm kunt u van onderdeel 1 doorklikken naar onderdeel 2 en 3. Op die manier is de informatie gemakkelijk toegankelijk. Het Pensioen 1-2-3 is inmiddels aan een testpanel voorgelegd en als zeer positief beoordeeld. In 2014 zal dit nieuwe document de huidige startbrief voor nieuwe deelnemers vervangen en wellicht ook de toelichting op het uniform pensioenoverzicht (UPO).
Wat
Mevro Ministeuw J. Klijnsm Anna rie van So a ciale Za van H 2595 BJ Denannoverstra ken en W erkgele at 4 Haag ge
pe ns io en Stijg t je
nheid
PRIJS
uw p e n sio ing ? e n re ge Als en ijz Prijsstijg je niet de prwe nge n ie Indexliati rkgeve meer in die m ee m et r en t? nst 1,5% pa
bent bi rtnereien je over gro geen pa j je lijd e te laten exatie. rtnerp t, dan1on huidige0% eneeme 201 tvangt sioM ensio rw heet ind en en je pen je 0% Dit et en sioen2010 ?van Wij proberrlijk se prijsstijging. atie 0% w wpen w.p en situ De 2009 sio t. met de jaa en als de financiële en fo nd het toelaa s- he tg Dit kan alle ede Voorbeeld de pensioenen zo: oe de Go en wij vo or be erd fonds Het exe ind el d. nl jaren afgelopen
1,5% 1,5%
Als je ar arbeid beidsong es songes chikthechikt wordt, idspen on sioen tvang je ge en
nds t pensioenfo sbeleid doe belegging hoger, gr ijk ste zorgvuldig pensioen houden de be lan n. Door een klein mogelijk te akt de kosten van Wat zijn tegenvalle ma zo Maar het n kunnen aan om dit risico pensioenate ft rig. zie sult hee n s ple alle ingsre t is nen uitkere A. Belegg ede Voorbeeld er steeds ouder. Da etalen kun te en Het Go gemiddeld langer moeten uitb het zelfde pensio n worden r. Om B. Mense we het pensioen danpensioen duurde ig RISICO omdat d maakt dan meer geld nod rentestan d C. Een lage t Goede Voorbeel fonds He hogen, eef tijd ver ko rt? pensioenl n verlagen et ee n te hogen, de ene we om m premie ver nen wij de pensio ossen: de kun H oe ga an nieren opl het uiterste geval ma de illen ijgingen. In op versch kunnen wij passen aan prijsst aan Tekorten enen niet de pensio
ris ico’s?
en wij? ste n m ak Welke ko €
n uit twee sten bestaa oeringsko en Onze uitv premies te belegg gespaarde
delen: de
ko m en? in ac tie m oe t je Wan ne er oor Je kunt erv
ert. de baan verand e te nemen naar Als je van me pensioen je nieuwe baan kiezen je egeling van pensioenr n of een samenwonegaat en, uw t tro rschap aan Als je gaa erd par tne geregistre
Be nie uw
Drankenzo
IOEN
Beste mevro uw Kl ijnsma, Welkom pensioe ! Je bouw t pensioe nregelingen vanaf nu pe Een ke nregeling zit . Dat is belannsioen op bij uz . pensioe grijk om M e die aar Verder op lee je nu moet ook wat er te weten, nfonds He s je da m ar mee aken is: ne niet in zit. Je zeker als je t Goede Vo Het Pe or em je va r over eerder leest wannee n baan wi beeld. In N . Wil je nsioen 1-2-3 sselt. opgebo ed r je meer uwd pe in actie m Dit Pensioeerland kenn weten? bestaat tota oet en nsioen n al Kijk da wel of komen en 1-2-3 laat zie we verschille n op w uit drie delen wa niet m w . w. D Wa a pensioe it is ee naar t je zelf ku n wat er in nde ruit b jouw nfond deel 1. Hier je nieuw nt kieze s-hetgo in e st a at e pens n. edevoo staat de be ioenreg je p e lan rbeeld. eling. n sio e C nl. Daa grijkste infor A. Je B r vind n? m B. Je AOW: dit is je deel atie in het A pensioe ko 2 pe en 3 va rt. nsio C. Je n Pens pensio n bij pensioe en van de ioen 1-2 ov en da -3. t je ze nfonds Het erheid. Ki lf rege jk Go Pe n si lt. Bijvo ede Voor op w w w. oen o orbeeld beeld en SVB.nl voor eerd met ee pbou n lijfre ere pensioemeer infor we n , m nte of hoe w Je beta bank sp nregelingen atie over de via je we e rkt aren AOW 50% en alt elke maa rk d at? mogeli je werkgevend premie voor je jk bij te r naar pe houden50%. Het Go ten nsio ? en omedzet .M nsio e Vo en. Ook et sp spe lf kiezen Wat Ouderdom en aren alleen orbeeld belegje werkgeve ku n je ze b r do ie dt jopar tnerpensio enlukt da de pensio ardet niet. t een deel va et dat. Bi uw p jH Belegge men naar n wa e n sio en meene e baan. Dit heet n lever je premies. et Goede Vo Je pensio Als je e n re daarna lager t op lan Dat is om orbeeld je nieuw m ge term pr be domsp et pensiost hoger pensioen,ge li n g regeling van ijn mee ijsstijgingen taal jij € w e l? ensioen t Eer en gaat, r op da zo overdrach ontvan e n spar veel g je ou je 65 en dan de Zo aan rer ing lang n hog en later late en, daarna werkge je in diens sio pen r Je pensio t be Als je stntlage partne €ver, ontvan Eer bij je hu arbeid rp gt pe so e idige ensioen je pa nsioen ng je 65 opbouw eschikt wo als jij ov rtner dan da n aan geen pr rd erlijdt laten ing Wat emie door. Je be t, loopt je en eerder meer taalt da bie dt Je pensio ar voor jo
t scheiden Als je gaa
18
PENS
d na ar je
oe nsi lijke pe nsi pe rsoon
kosten van
NL
de adminis
Als je ver
de tratie en
huist naar
kosten om
het buiten
de
land
ken van ruik wilt ma
een keuze-
Als je geb eid mogelijkh
je hebt of als je pensioen gen over wilt ont vangen Als je vra eglement pensioenr
w.m ijn k op ww tuatie? Kij
pe nsi oe
nover zic
z.o.z.
ht. nl
ons
Lagere bijdrage voor laatste FVP’ers Bent u op of na 1 januari 2010 en vóór 1 januari 2011 in de WW terecht gekomen? En komt u in aanmerking voor een bijdrage van de Stichting Financiering Voortzetting Pensioenverzekering (FVP) om uw pensioenopbouw voort te zetten? Dan zult u waarschijnlijk niet de volledige bijdrage krijgen. FVP is een stichting die onder bepaalde voorwaarden WWgerechtigden in staat stelt hun pensioenopbouw kosteloos voort te zetten. Al eerder heeft FVP laten weten dat de bijdrage voor de groep die in 2010 is ingestroomd lager zal liggen dan de gebruikelijke 100%. Reden hiervoor is de grote instroom in de WW en het grote aantal WW-ers dat een beroep doet op FVP. De financiële middelen van de stichting zijn niet
toereikend om alle nieuwe WW-ers een volledige bijdrage te geven. Om dezelfde reden is nieuwe opname in de FVP-regeling sinds 1 januari 2011 niet meer mogelijk. In september 2011 ging men nog uit van een bijdrage van 50% voor FVP-gerechtigden die in 2010 zijn ingestroomd. Inmiddels is dat percentage bijgesteld naar 60 tot 80%. Het gaat echter nog steeds
om ramingen. In april 2014 zal het FVP-bestuur een definitieve beslissing nemen over de hoogte van het FVPverstrekkingspercentage. De FVPgerechtigden die zijn ingestroomd voor 1 januari 2010 kunnen naar alle waarschijnlijkheid wel rekenen op een FVP-bijdrage van 100%. Meer informatie over FVP kunt u vinden op www.svb.nl.
Drankenzo
19
Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Drankindustrie
Samen met bpf dranken zorgen voor een goed pensioen Pensioen is geen makkelijke materie. Dat begrijpen wij maar al te goed. Daarom helpen we u graag als u vragen heeft. Wilt u meer weten over • uw pensioenuitkering? • partner- en wezenpensioen? • facturen? • waardeoverdracht? • aanvullende pensioenregelingen? • of iets anders?
Neem dan gerust contact op met onze uitvoerder, Servicekantoor AGH. Bpf dranken Postbus 1044, 2280 GC Rijswijk Telefoon: 070 306 11 90 Fax: 08422 62369 E-mail:
[email protected] Of kijk eens op onze website. Daar vind u algemene informatie over uw pensioenregeling.
www.bpfdranken.nl
