Dichterbij
MAGAZINE VOOR LEDEN VAN RABOBANK DE LANGSTRAAT VOORJAAR 2014
DE LANGSTRAAT
1558
Van, voor en door ondernemers. »8
WONINGMARKT
INTERVIEW
RED DE WINKEL
Sparen of toch investeren? »14
Ruimte voor Ideeën: 'enkel winnaars' »22
‘Krachten bundelen om te overleven’ »34
OM DE HOEK
2 DE LANGSTRAAT
Doris (14) is meervoudig beperkt. Haar ouders, Jack en Saskia Engels, zijn initiatiefnemers van Stichting OpenDoor, waarmee ze hun droom realiseren: een woon-, logeer- en dagbestedingshuis voor mensen met een verstandelijke beperking. In september zullen de eerste vier mensen er hun intrek gaan nemen; Doris zal er regelmatig logeren. “Harmonie, betrokkenheid, kleinschaligheid en duurzaamheid zijn sleutelwoorden.”
1558
FOTO: IMAGE&MOTION
LOON OP ZAND, HUIS STICHTING OPENDOOR, 8 JANUARI, 11.25 UUR 3
JAN KIELESTEIN
VOOR WOORD
Directeur Bedrijfsmanagement
DOE HET ZELF
S
inds april 2013 ben ik werkzaam bij Rabobank De Langstraat. Voorheen kende ik de Langstraat uitsluitend als mooie bestemming voor een dagje uit. Ik woon namelijk al mijn hele leven aan de rand van de Betuwe. We wonen er prachtig, in een boerderijtje dat ruim honderd jaar oud is. Dat er al aardig wat verbouwd en met name geïsoleerd is, zal u niet verbazen. Op dit moment hebben we geen verbouw- of verhuisplannen. Mijn reistijd en -afstand is te overzien en we zijn te zeer gehecht aan onze stek om te verkassen. Veel mensen zouden echter wél willen verhuizen. Dat gaat tegenwoordig niet meer zo makkelijk als enkele jaren geleden, vooral niet als er eerst een huis verkocht moet worden. Op pagina 14 gaan we in op het veelgehoorde dilemma: verhuizen of verbouwen? Ook informeren we u over energiebesparende maatregelen in huis.
COLOFON Redactie Rabobank Nederland: Margit van den Berg, Conny Feskens vdbj_: Anja Corbijn van Willenswaard, Janet Deibert, Esther Joosse, Mandy van Koningsbrugge, Jeroen van Koningshoven Rabobank De Langstraat: Sharon Schreppers, Pleun van Gestel, Angela Mimpen en Michiel ten Berge. Staps Tekst en Communicatie: Judith Leijtens. Opmaak & Realisatie: Reclamebureau Nelson Scoort!, Elshout Zonder schriftelijke toestemming van de Rabobank mag niets uit deze uitgave worden overgenomen of gekopieerd. De Rabobank en vdbj_ besteden uiterste zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van alle gepubliceerde data. Onjuistheden kunnen echter voorkomen. De Rabobank en vdbj_, alsmede de aan hen gelieerde ondernemingen en toeleveranciers, zijn niet aansprakelijk voor onjuistheden of enig handelen op grond van de inhoud van dit blad.
4 DE LANGSTRAAT
Een investering in bijvoorbeeld zonnepanelen kan een behoorlijke besparing opleveren. Zelf energie opwekken past in het huidige tijdsbeeld, waarin we meer zelfvoorzienend worden én oog hebben voor duurzame oplossingen. In deze Dichterbij leest u daarvan treffende voorbeelden. De ouders van de meervoudig beperkte Doris willen hun dochter in de toekomst een fijne omgeving kunnen garanderen en bouwen in Loon op Zand een fantastisch woon-, logeeren dagbestedingshuis voor mensen met een verstandelijke beperking. Met veel aandacht voor duurzame voorzieningen, zoals het gebruik van zonne-energie, grondwarmte en hergebruik van regenwater. In de gemeente Heusden sloegen ondernemers de handen ineen; er is een glasvezelnetwerk gerealiseerd. Initiatieven die de Langstraat sterker en mooier maken.
Dichterbij DE LANGSTRAAT
THEMA: DOE HET ZELF
8 10 18 22 28
Glasnet Heusden operationeel Duurzaam (ver)bouwen Ledencertificaat wordt Rabobank Certificaat Ruimte voor Ideeën Annemarie van Gaal over de drie financiële R-en WONINGMARKT
14
8
Verhuizen of verbouwen? RABO JEUGDFONDS
21
Jeugd wint geld voor school en club INFOGRAPHIC
26
Administratieschoonmaak SPAREN
32
Levert uw spaargeld nog genoeg op? LEDENRAAD
36
Dubbelportret Ledenraad
22 RUBRIEKEN
1558
2 6 16 17
21
36
31 34 38 39 40
Om de hoek Kort nieuws Puzzel Verhuizen of verbouwen? Feiten en cijfers Rabobank spekt de clubkas Red de winkel Ledenaanbiedingen Column Han Dieperink Tot slot 5
KORT
Ledenraad
LEDEN BENOEMD Als lid van Rabobank De Langstraat wordt u vertegenwoordigd door de Ledenraad, bestaande uit dertig leden.
Z
Wim is werkzaam bij een bedrijf in de voedingsmiddelenindustrie en is zeer actief in het buurt- en verenigingsleven.
Marcel van Hulten gaf aan wegens drukke werkzaamheden niet herbenoembaar te zijn. Hij is opgevolgd door Wim van Kessel uit Drunen.
Weten wie u vertegenwoordigt en wat de Ledenraad voor u kan betekenen? Meer informatie over de Ledenraad en de achtergrond van de dertig leden vindt u op onze site: www.rabobank.nl/delangstraat.
es van hen zijn medio december herbenoemd: Wilma van Lieshout uit Kaatsheuvel, Lia de Wit uit Waalwijk, Anne de Bruijn uit Sprang-Capelle, Ben Verbruggen uit Waalwijk, Guus van Es uit Loon op Zand en Rob van den Besselaar uit Elshout.
Pas op voor pasfraude
H
elaas zijn recent enkele klanten van onze bank geconfronteerd met een forse diefstal van hun betaal- en spaarrekening. Graag informeren we over de trucs die criminelen veel toepassen. In drukke winkels werden de pincodes afgekeken, waarna de klant werd afgeleid (trucs als ‘briefje van vijf wisselen’ of iets laten vallen) en de pas werd gerold. Vervolgens werd met de bankpas en pincode een groot bedrag gepind. Door goed opletten helpt u dit 6 DE LANGSTRAAT
soort situaties te voorkomen. Enkele tips: Geef meelezers geen kans. Scherm uw hand altijd goed af als u de code intoetst. Vraag mensen die te dichtbij staan gerust om afstand te nemen. Berg uw portemonnee goed op; draag deze op het lichaam. Houd altijd zicht op uw portemonnee en pas. Schrijf uw pincode nergens op. Is uw bankpas toch gestolen? Neem zo snel mogelijk contact met ons op, zodat we uw pas kunnen blokkeren. Zet het nummer van de bank in uw (mobiele) telefoon.
KLANTONDERZOEK Ons klanttevredenheidsonderzoek loopt continu door en dat heeft de afgelopen periode opnieuw tot verbeteracties geleid. Een voorbeeld: tijdens het klantpanel kwam ter sprake dat de kosten voor het verlengen van een hypotheek niet duidelijk vermeld staan op onze website. In overleg met Rabobank Nederland is de betreffende informatie inmiddels aangepast. Op www.rabobank.nl/delangstraat leest u meer recente verbeteringen in onze dienstverlening. Uw suggesties blijven welkom!
OPENINGSTIJDEN FEESTDAGEN
Zestien dagen hockeyen in Den Haag
N
a zestien jaar is het weer zover: het WK hockey vindt in Nederland plaats! En het belooft een evenement vol sportieve topprestaties te worden, met elke dag een Oranjewedstrijd van het heren- of damesteam. Beide ploegen spelen al jaren mee in de wereldtop en ook dit WK zijn er me-
daillekansen voor Nederland, zeker met talenten als Maartje Paumen en Robbert Kemperman op het veld. Voor de Rabobank is het WK het volgende hoogtepunt in een lang en intensief partnership met de KNHB, waarbij het hockey zowel op topniveau als op verenigingsniveau overal in het land wordt gestimuleerd. Kampioen worden in eigen land zou een heel mooie bekroning van deze samenwerking zijn. Benieuwd hoe onze hockeyers het gaan doen? Kijk dan van 31 mei t/m 15 juni naar de Rabobank Hockey World Cup 2014. HET ACTUELE SPEELSCHEMA IS TE VINDEN OP RABOBANKHOCKEYWORLDCUP2014.NL.
Korting voor leden
STABAT MATER
T
raditiegetrouw programmeert Theater De Leest rond de passietijd het Stabat Mater, in de sfeervolle Kerk aan de Haven in Waalwijk. Op zondagmiddag 13 april wordt de versie van Pergolesi ten gehore gegeven door soliste Tania Kross, die speciaal ter gelegenheid van deze vijfde editie van het Stabat Mater-concert in Waalwijk zal optreden. Ook worden vocale werken van onder meer Caccini en Schubert uitgevoerd. Als lid van Rabobank De Langstraat krijgt u € 3,50 korting op de entree (normaal € 23,50 / max. 6 kaarten). VOER BIJ HET BESTELLEN VIA WWW.DELEEST.NL DE CODE ACTIE RABOBANK IN; UW KORTING WORDT
1558
AUTOMATISCH VERREKEND.
Op 3 en 4 maart (carnaval) zijn onze kantoren tot 17.00 uur geopend, ons klantencontactcentrum is tot 17.30 uur bereikbaar. Op 18 april (Goede Vrijdag) zijn we geopend (beperkt betalingsverkeer mogelijk), op 21 april (Pasen) en 26 april (Koningsdag) zijn we gesloten. Op 5 mei zijn onze kantoren geopend, op 29 mei (Hemelvaart) en 9 juni (Pinksteren) zijn we gesloten.
CLUB VAN TEUN VOOR VERENIGINGEN Eind november kwamen vertegenwoordigers van circa vijftig verenigingen uit de Langstraat bijeen tijdens ‘de dag van Teun’, een initiatief dat ondersteund werd door het Stimuleringsfonds. Doel van de bijeenkomst was het samenbrengen van verenigingen, om de continuïteit van het verenigingsleven in de Langstraat te versterken. Er werden verbindingen gelegd, discussies gevoerd en veel aanwezigen willen een vervolg.
SCHOOLBIEB GEOPEND In 2012 beloonde het Rabo Jeugdfonds het plan van de leerlingen van basisschool Villa Vlinderhof in Waalwijk – een eigen schoolbibliotheek – met een mooi geldbedrag. Op 5 februari jl. is de schoolbibliotheek officieel geopend door kinderboekenschrijver (én Rabo Jeugdfonds-jurylid) Paul van Loon. Kijk voor een filmpje van de feestelijke opening op www.rabobank.nl/delangstraat
7
COÖPERATIE
GLASNET HEUSDEN
Van, voor en door ondernemers Sinds enkele weken zijn ruim vijftig bedrijven in de gemeente Heusden aangesloten op een nieuw glasvezelnet. Voor de realisatie en het toekomstige beheer richtten ze een eigen coöperatie op. TEKST: STAPS TEKST EN COMMUNICATIE FOTO'S: IMAGE&MOTION
W
ie bedrijvenpark Het Hoog in Nieuwkuijk oprijdt, valt direct op hoe verzorgd het bedrijvenpark eruit ziet. Het is mede te danken aan de inzet van parkmanager François van Son, die zijn diensten sinds 2007 aanbiedt aan Het Hoog en andere bedrijventerreinen in de regio en elders in het land. “We ontzorgen ondernemers bij allerlei praktische zaken, van beveiliging tot collectieve inkoop van bijvoorbeeld stroom en telefoondiensten. Op enig moment bespeurden we bij ondernemers in de gemeente Heusden, gevestigd op onder meer Groenewoud en Nassaulaan, de behoefte aan een glasvezelnet. Voordeel van glasvezel is een supersnelle internetverbinding en ook is een besparing van kosten mogelijk. Samen met Stichting Parkmanagement Heusden en een onafhankelijk adviseur onderzochten we de haalbaarheid van een eigen glasvezelnetwerk, daarbij gesteund door de gemeente.” Er werd een werkgroep gevormd, met daarin vertegenwoordigers van 8 DE LANGSTRAAT
ieder bedrijventerrein. Ook gepensioneerd ondernemer Mart Verboord nam als voorzitter van de VVE Bedrijvenpark Het Hoog zitting in de werkgroep.
GEEN WINSTOOGMERK Mart: “De uitkomst van het haalbaarheidsonderzoek was positief; in het voorjaar van 2012 besloten we concretere stappen te gaan maken. Uitgangspunt was een coöperatieve gedachte: een netwerk van, voor en door ondernemers, onafhankelijk en zonder winstoogmerk. Om nu en in de toekomst niet afhankelijk te zijn van commerciële telecomaanbieders richtten we de Coöperatieve Vereniging Glasnet Heusden op. In september 2012 organiseerden we een bijeenkomst voor alle ondernemers van de Heusdense bedrijventerreinen.” François: “In totaal tellen de bedrijvenparken ongeveer driehonderd bedrijven. We hadden circa 75 deelnemers nodig om het businessmodel rond te krijgen.” Al snel haakten vijftig ondernemers aan, daarna
François van Son (r) en Mart Verboord zijn mede-initiatiefnemers van het glasvezelnetwerk op de bedrijvenparken Het Hoog, Nassaulaan, Nieuwkuijk, Meeuwaert en Groenewoud.
OVER GLASVEZEL
stokte het aantal aanmeldingen. Mart: “De bedrijventerreinen tellen relatief veel kleinere ondernemingen en sommigen van hen vonden de stap nu nog iets te groot. Het was daardoor spannend of het project doorgang kon vinden. Door wat aanpassingen én omdat enkele deelnemers besloten om meer aansluitingen af te nemen, kwamen we alsnog uit op een totaal van 65 deelnemers.”
1558
DOORZETTERS “Dankzij meerdere doorzetters en ook de gemeente Heusden vond het project doorgang”, aldus François. “Ook een compliment voor de wijze hoe de Rabobank de financieringsaanvraag van de coöperatie in oprichting heeft opgepakt.” Mart lacht: “Dat we net als Rabobank een coöperatie zijn, heeft ongetwijfeld geholpen.” In de zomer van 2013 stonden alle seinen op groen. Direct na de zomervakantie ging de aanleg van het netwerk van start. Ruim 18 kilometer is er gegraven om
de bedrijventerreinen te voorzien van een glasvezelnetwerk, dat werd aangesloten op bestaande netwerken in Waalwijk. De beoogde opleverdatum van 1 januari is net niet gehaald, maar inmiddels is het glasnet operationeel.
De hoeveelheid data die wordt verstuurd, groeit snel en oude (koperen) netwerken lopen tegen de beperkingen van hun capaciteit aan. Glasvezel is een buigzame en sterke kabel van samengeperst glas. Via glasvezel worden digitale signalen verzonden door middel van laserlicht, een techniek die supersnelle verbindingen mogelijk maakt en grote hoeveelheden data kan verwerken. Glasvezel maakt bellen en beveiliging via internet mogelijk, evenals het snel uitwisselen van grote bestanden en nog veel meer.
TECHNIEK VAN DE TOEKOMST Om het beheer van het netwerk ook in de toekomst te borgen, is de coöperatie gekoppeld aan de Stichting Parkmanagement Heusden. Uiteraard hopen de initiatiefnemers dat in de nabije toekomst alsnog meer ondernemers de voordelen inzien en zich laten aansluiten op het net dat inmiddels (vaak vlak) voor hun deur ligt. In de toekomst sluiten ze daarnaast aansluitingen van ondernemers in de kern van Drunen niet uit. François: “De kabels liggen dwars door het centrum, dus het is zeker mogelijk. Hoe meer deelnemers, hoe lager de abonnementskosten per aansluiting. Glasvezel is de techniek van de toekomst.”
WWW.GLASNETHEUSDEN.NL
9
Wat is mogelijk? Verken snel en makkelijk zelf uw besparingsmogelijkheden. Kijk op verbeteruwhuis.nl. Beantwoord zes vragen en zie hoe comfortabel en energiezuinig uw huis is. Ontdek hoe u uw woning comfortabeler en zuiniger kunt maken. Vind besparingen en kijk of u in aanmerking komt voor subsidies.
ENERGIEBESPARING
SPAREN OF INVESTEREN?
Maak uw huis zuinig
Investeren in een energiezuinige woning is goed voor het milieu én financieel interessant. Vaak levert het meer rendement op dan een spaarrekening. TEKST: JOS LEIJEN FOTO'S: IMD STUDIO, ISTOCK
1558
D
e energierekening maakt een fors deel uit van uw woonlasten. Vooral oudere woningen zijn vaak “lek”; veel warmte gaat verloren door kieren, slechte isolatie, enkel glas en verouderde installaties. Het goede nieuws is dat u zelf veel kunt (laten) doen om de energierekening omlaag te brengen. En veel maatregelen kosten minder dan ze opbrengen. Anke van Hal is hoogleraar Duurzame Bouw en Ontwikkeling bij de Nyenrode Business Universiteit. ‘Er zijn volop mogelijkheden om woningen te verbeteren’, zegt zij. ‘Wij hanteren altijd de trias energetica: drie stappen om het energieverbruik omlaag te brengen. De eerste stap is verbeteren van de isolatie, zodat het minder energie kost om de woning te verwarmen of te koelen. Daarna kijken we naar mogelijkheden om iets te doen met duurzame energie, zoals zonnepanelen of een zonneboiler. Tot 11
slot kun je installaties verbeteren of vervangen, zoals een hr-ketel of lagetemperatuurverwarming.’
‘Veel energiebesparende maatregelen leveren meer geld op dan dat ze kosten'
DUBBEL DUURZAAM Welke maatregelen het meest effectief zijn, verschilt per woning. De website meermetminder.nl geeft een indicatie van besparingen die haalbaar zijn. Zo scheelt een geïsoleerd dak al snel 780 m3 gas. Bij een gemiddelde gasprijs van 65 cent per m3 bespaart u dan 507 euro per jaar. U kunt hierbij overwegen duurzaam isolatiemateriaal te gebruiken, zoals vlas. Dan bent u dubbel duurzaam bezig. Andere manieren om uw woning te isoleren zijn gevel- en spouwmuurisolatie, het isoleren van de vloer en het plaatsen van dubbel glas. Met extra isolerend hr++-glas kunt u per jaar honderden euro’s op energie besparen. LET THE SUN SHINE Is uw woning goed geïsoleerd, dan kunt u overwegen uw eigen energie op te wekken. Zonne-energie is hierbij de meest voor de hand liggende optie, aldus Hans van den Boom, sectormanager Duurzame Energie bij de Rabobank. ‘De kostprijs van de panelen is fors gedaald. Omdat je mag salderen met je eigen stroomverbruik is het ook zonder subsidie gewoon goed voor je portemonnee. Per kWh zonnestroom bespaart een particulier gemiddeld 22 cent. Je verdient je investering binnen tien jaar terug en de panelen gaan meer dan twintig jaar mee.’ Zonne-energie krijgt naar verwachting een extra impuls voor collectieve initiatieven door het Energieakkoord Duurzame Ontwikkeling, dat in augustus is getekend. Voor overtollige stroom die u opwekt en teruglevert aan het energienet, ontvangt u een vergoeding van uw energiebedrijf, maar u betaalt hierover ook energiebelasting. Die belasting gaat omlaag van 11,6 cent naar 4,1 cent per kWh. Deelnemers binnen een zogeheten postcoderoos kunnen samen investeren in zonnepanelen die zij bijvoorbeeld op een sporthal leggen. Van den Boom: ‘Hoe interessant dit uiteindelijk wordt, hangt af van de administratieve en technische
De panelen liggen op het platte dak: ‘Deze oplossing vinden wij fraaier.’ 12 DE LANGSTRAAT
Alain Maasdam toont Louis Spierings (r) de opbrengsten van diens zonnepanelen.
SPAREN OF BESPAREN?
1558
vereisten. Het mag niet te ingewikkeld worden, dan haken mensen af.’
RENDEMENT Louis en Mirjam Spierings uit Waalwijk lieten in het voorjaar van 2013 zonnepanelen plaatsen op hun woning. Ze kozen vooral uit milieuoogpunt voor zonnepanelen, besparen was niet het belangrijkste motief. Louis. “Er is veel verschil in kwaliteit van zonnepanelen. Wij kozen voor een systeem dat als Lego in elkaar is geklikt. Het oogt mooier, is niet gevoelig voor blikseminslag én is mee te nemen als we ooit verhuizen.” Veertien panelen zijn geïnstalleerd op een plat dak, gericht op het zuidwesten. Samen zijn ze goed voor een opbrengst van maximaal 3600 kWh; een bomenrij die voor ochtendschaduw zorgt, drukt de opbrengst echter enigszins. “Zelfvoorzienend zijn we nog niet”, aldus Louis, die op elk moment via een app de opbrengst van zijn systeem kan inzien. “We zitten na negen maanden op een opbrengst van ruim 2100 kWh
en na technische verbeteringen die binnenkort worden uitgevoerd, zal het rendement stijgen tot circa 3200 kWh. Met twee pubers in huis is ons verbruik echter hoger. Maar: die 3200 kWh x 23 cent is een jaarlijkse besparing waar ik niets voor hoef te doen! De inschatting is dat we onze investering binnen acht of negen jaar hebben terugverdiend.”
Wat levert meer op? Een spaarrekening of investeren in energiebesparing? De Standaard Rekenmethode Rendementen van Milieu Centraal geeft u antwoord. Het rendement van bijvoorbeeld dakisolatie is volgens deze methode vergelijkbaar met een rente van 9 procent op een spaarrekening. Laat voor een specifiek advies voor uw woning een Maatwerkadvies energiebesparing opstellen. Kies altijd een adviseur met een zogeheten Beoordelingsrichtlijn (BRL) 9500-02certificaat.
ENERGIEBESPAARFONDS Investeren in duurzaamheid kost geld, maar levert ook geld op (zie kader). Veel ingrepen hebben een beter rendement dan een spaarrekening. U kunt ook geld lenen om uw woning energiezuiniger te maken. De Rabobank heeft samen met de ASN Bank bijgedragen aan het Nationaal Energiebespaarfonds van het Rijk. U kunt bij dit fonds tegen aantrekkelijke voorwaarden leningen afsluiten van 2.500 tot 25.000 euro om uw huis te verbeteren.
13
WONINGMARKT
ALS UW HUIS TE KLEIN IS
Verbouwen of verhuizen? Een huis verkopen is lastiger dan enkele jaren geleden. Huizenbezitters die uit hun jasje zijn gegroeid staan voor een dilemma: ga ik verhuizen of verbouwen? Een paar overwegingen. TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT FOTO'S: MARTIJN DE KRUIJF
1
IS VERHUIZEN ECHT NOODZAKELIJK? De keuze om te
verhuizen of te verbouwen begint met de vraag waarom uw huidige woning niet meer aan uw wensen voldoet. Kunt of wilt u niet in uw huidige omgeving blijven wonen, dan is de keuze voor verhuizen snel gemaakt. Maar soms kunt u door middel van een aantal aanpassingen uw woning verbeteren of vergroten. Verbouwen is meestal goedkoper dan een nieuw huis kopen en inrichten.
2 IS VERBOUWEN WEL EEN OPTIE? Voor een aantal verbouwingen hebt u een vergunning nodig. Dit geldt vooral voor verbouwingen aan de voorkant van de woning. Op de website omgevingsloket.nl kunt u checken of dit voor u het geval is. De gemeente moet binnen acht weken een besluit nemen over uw vergunningaanvraag. Buren hebben daarna nog zes weken de tijd om bezwaar te maken. Bij ingrijpende verbouwingen zijn de termijnen langer. 14 DE LANGSTRAAT
3 WAT BETEKENT VERBOUWEN VOOR MIJN MAANDLASTEN? Het is verstandig om bij verbouwingen eerst een begroting te maken, eventueel met hulp van een architect of een bouwkundig bureau. Hans André de la Porte, woordvoerder van de Vereniging Eigen Huis, adviseert om minimaal 10 procent in te calculeren voor onvoorziene kosten. Anne-Mieke Zijlmans, Financieel Adviseur Particulieren bij Rabobank De Langstraat, tipt: “Ik adviseer mensen altijd om eerst een inkomsten- en uitgavenplaatje te maken: passen de plannen echt in het budget? Daarbij is het online Rabobank Hypotheekdossier erg handig, het helpt om de financiële situatie goed door te nemen. Met de Rabo Woonlasten Calculator zijn de gevolgen van een verbouwing voor de maandlasten te berekenen. Wilt u de verbouwing financieren via een tweede hypotheek, dan brengt dit ook kosten met zich mee voor onder meer de bemiddeling en de notaris.”
Kunt u uw woonwensen realiseren met een verbouwing? Of is verhuizen een betere optie?
HANDIGE WEBSITES
1558
De Rabo Woonlasten Calculator berekent de gevolgen van een verbouwing of verhuizing voor uw maandlasten. Kijk op http://rabo.nl/2zbyb. De verbouwscan van de Vereniging Eigen Huis geeft een indicatie van de kosten en baten van een verbouwing: www.eigenhuis.nl/tools /verbouwscan
4 WAT KOST VERHUIZEN? Naast de aankoopkosten van uw nieuwe woning, moet u bij een verhuizing ook rekening houden met kosten voor de financiering, de verhuizing en de inrichting van uw huis en tuin. Daarnaast is het belangrijk om na te gaan voor welke prijs u uw huis denkt te kunnen verkopen en of er eventueel een restschuld overblijft. Bij het kadaster kunt u een overzicht opvragen van de recente aankoopprijzen van woningen in uw postcodegebied. Vanwege de onzekerheid op de huizenmarkt is het verstandig eerst uw oude huis te verkopen voor u een nieuwe woning koopt. Anne-Mieke: “De meeste mensen kiezen hiervoor. Is het niet haalbaar om eerst uw woning te verkopen, informeer dan naar de mogelijkheden voor een overbruggingshypotheek. Dat is een tijdelijke lening waarmee u de periode kunt “overbruggen” tot uw oude huis is verkocht. U mag de rente over beide woningen enkele jaren aftrekken.”
5 WAT LEVERT EEN VERBOUWING OP? Een verbouwing kan de waarde van uw woning verhogen, maar de kans is groot dat u de investering niet volledig terugverdient. Verbouwingen die extra leefruimte creëren, zoals de omvorming van een bergzolder naar een woonzolder, voegen volgens Hans André de la Porte meer waarde toe dan bijvoorbeeld de aanleg van een designkeuken. Achterstallig onderhoud adviseert hij altijd aan te pakken, want een slecht onderhouden woning is lastig te verkopen. ‘Overige verbouwingen moet u vooral doen voor uw eigen woongenot, want het geïnvesteerde bedrag haalt u er vrijwel nooit helemaal uit.’
DOE DE TEST: HTTP://RABO.NL/B9I2U
15
Oplossing Stuur uw oplossing uiterlijk
PUZZEL
22 maart 2014 naar:
[email protected] of per post naar Rabobank De Langstraat, antwoordnummer 23, 5140 VB Waalwijk.
Maak kans op 2 kaarten voor de voorstelling van Pater Moeskroen
ZWEEDS RAADSEL De omschrijvingen van de puzzelwoorden staan in de vakjes aangegeven. De pijl geeft aan waar u het woord moet invullen. De letters in de vakjes met de cijfers 1 tot en met 7 vormen samen de oplossing. Onder de goede inzendingen verloten we 5 keer 2 kaarten voor de voorstelling van Pater Moeskroen (normale prijs €19,00) in Sociaal Cultureel Centrum Den Bolder te Waspik op 12 april 2014.
16 DE LANGSTRAAT
FACTS & FIGURES
Twijfelt u nog of u gaat verbouwen of verhuizen? Deze feiten en cijfers helpen u op weg bij het maken van een keuze.
1558
(BRONNEN: NVM, TIASNIMBAS BUSINESS SCHOOL, CBS, VERENIGING EIGEN HUIS) TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT
159 DAGEN STOND DE GEMIDDELDE WONING IN NEDERLAND IN HET DERDE KWARTAAL VAN 2013 TE KOOP. /// VROUWEN SCHATTEN DE VERKOOPTIJD VAN HUN WONING LANGER IN DAN MANNEN. /// WONINGEN MET EEN ENERGIELABEL WORDEN GEMIDDELD 100 DAGEN EERDER VERKOCHT. /// DE MEEST ENERGIEZUINIGE WONINGEN (LABEL A OF B) LEVEREN BIJ VERKOOP 3,8% MEER OP DAN WONINGEN MET EEN LAGER ENERGIELABEL. /// VOOR WONINGONDERHOUD MOET U VOLGENS DE VERENIGING EIGEN HUIS REKENEN OP CIRCA 300 EURO PER MAAND. 17
BELEGGEN
Rabobank Ledencertificaten zijn nu Rabobank Certificaten. Het verschil: ze zijn vrij verhandelbaar voor iedereen. Wat is er veranderd en hoe werkt het? TEKST: RABOBANK FOTO'S: HOLLANDSE HOOGTE/EDWIN WALVISCH
NOTERING AAN EURONEXT AMSTERDAM
Ledencertificaat wordt Rabobank Certificaat MEER WETEN? HTTP://RABO.NL/955ZS
18 DE LANGSTRAAT
H
et Rabobank Ledencertificaat is niet meer exclusief voor leden beschikbaar. Rabobank Ledencertificaten zijn sinds 27 januari 2014 genoteerd aan Euronext Amsterdam. De naam is gewijzigd in Rabobank Certificaat. Iedereen kan nu dagelijks certificaten op de beurs aan- en verkopen. Rabobank beoogt ieder kwartaal een vergoeding te betalen op Rabobank Certificaten. De minimum beoogde vergoeding is gestegen van 5,2 procent naar 6,5 procent per jaar met als eerste betaaldag 29 maart 2014. [De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.]
vraag is, kan het zijn dat u uw certificaten verkoopt tegen een lagere koers dan waartegen u deze heeft gekocht. Omgekeerd kan ook: bij veel vraag stijgt de koers. Daarnaast zijn er andere risico’s. Het kan bijvoorbeeld zijn dat de bank geen of onvoldoende winst maakt, zodat de Rabobank de beoogde vergoedingen niet of slechts gedeeltelijk uitbetaalt. Een niet uitgekeerde vergoeding wordt later niet alsnog uitbetaald. En mocht de bank failliet gaan, dan is de kans groot dat de certificaathouder, gezien het achterstelde karakter van de Rabobank Certificaten, zijn inleg kwijtraakt.
WAT ZIJN DE RISICO’S? Het Rabobank Certificaat is een achtergesteld beleggingsproduct dat verhandeld wordt op de beurs. Er zijn dus risico’s aan verbonden. De koers schommelt, net als bij andere instrumenten die genoteerd zijn op de beurs. Als er weinig
een van de veiligste banken. De verwachting is daarom dat ook onder de nieuwe naam Rabobank Certificaten een degelijke belegging zullen blijken te zijn. Dat betekent echter niet dat u zomaar moet instappen. De risico’s van Rabobank Certificaten moeten bekend zijn en u
IS HET RABOBANK CERTIFICAAT IETS VOOR MIJ? De Rabobank is wereldwijd
1558
Iedereen kan nu handelen in Rabobank Certificaten
19
MEER WETEN? Voor meer en actuele informatie, waaronder het prospectus d.d. 17 december 2013 met daarin het volledige overzicht van voorwaarden en risico’s, kijkt u op www.rabobank.nl/ certificaten.
moet ermee kunnen omgaan en niet wakker liggen van koersschommelingen. Het Rabobank Certificaat is ook niet geschikt voor iemand die spaart voor een bepaald doel: op het moment dat het geld nodig is, zou de koers lager kunnen zijn dan verwacht, waardoor het benodigde bedrag dan niet beschikbaar is. Het Rabobank Certificaat is een beleggingsproduct om op lange termijn vermogen op te bouwen. Daarnaast is het bij beleggen belangrijk om niet alle eieren in één mandje te stoppen, maar om risico’s te spreiden.
Het Rabobank Certificaat is een achtergesteld beleggingsproduct dat
WAAROM ZIJN DE RABOBANK CERTIFICATEN NIET MEER EXCLUSIEF VOOR LEDEN VERKRIJGBAAR? De notering aan Euronext Amsterdam stimuleert de verhandelbaarheid van de Rabobank Certificaten. De Rabobank Certificaten zijn nu beschikbaar voor alle beleggers, waaronder ook institutionele beleggers, bij wie de interesse in Rabobank papier zoals Rabobank Certificaten groot is. Rabobank Ledencertificaten is een belegging gebleken die beleggers lange tijd vasthouden met als gevolg dat er regelmatig sprake was van een lage vraag en een laag aanbod. Een toename in vraag en aanbod kan beter worden opgevangen door een bredere markt.
verhandeld wordt op de beurs. Er zijn dus risico’s aan verbonden.
DISCLAIMER Iedere lokale Rabobank en de andere onderdelen van de Rabobank Groep die als beleggingsonderneming zijn aan te merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. De informatie in deze publicatie dient niet te worden opgevat als een aanbod en evenmin als een uitnodiging tot het doen van een aanbod tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten en is ook niet bedoeld om enig recht of verplichting te creëren. Het gebruikmaken van de informatie geschiedt dan ook geheel op eigen risico. De in deze publicatie opgenomen informatie is geen expliciete of impliciete beleggingsaanbeveling en kan op ieder moment zonder verdere aankondiging worden gewijzigd. Deze publicatie is geen prospectus of informatiememorandum. Beslissingen om te beleggen in Rabobank Certificaten moeten worden gebaseerd op de volledige beschrijving van voorwaarden en risico’s die
Het Rabobank Certificaat is een beleggingsproduct om op lange termijn vermogen op te bouwen
van toepassing zijn op Rabobank Certificaten zoals opgenomen in het prospectus inzake ‘Admission to listing and trading on NYSE Euronext in Amsterdam of up to 237,961,365 Rabobank Certificates with a nominal amount of €25.00 each’ d.d. 17 december 2013 dat kosteloos verkrijgbaar is op www.rabobank.nl/certificaten, alsmede de meest recente informatie over de Rabobank Groep en de meest recente Nederlandse staatsleningen. U dient zelf na te gaan of een belegging in Rabobank Certificaten in overeenstemming is met het voor u vastgestelde doelrisicoprofiel. Rabobank Certificaten is een eigen product van de Rabobank. Rabobank en/of de aan haar gelieerde instellingen vervullen verschillende rollen bij het product Rabobank Certificaten. Hierdoor kunnen belangenconflicten ontstaan tussen de Rabobank Groep en beleggers in Rabobank Certificaten.
20 DE LANGSTRAAT
RABO JEUGDFONDS
RABO JEUGDFONDS
JEUGD WINT GELD TEKST: STAPS TEKST EN COMMUNICATIE FOTO: IMAGE&MOTION
D
1558
e 33 leerlingen van OBS De Start in De Moer waren aan het rekenen, toen Paul van Loon plots voor hun neus stond, met fantastisch nieuws: hun inzending aan het Rabo Jeugdfonds wordt beloond met een cheque van 5.000 euro. Ryan (10): “We willen het lokaal waar we overblijven, wereldoriëntatie en verkeersles krijgen en knutselen véél gezelliger maken. Met zitzakken, boekenkasten en een discobol.” Anouk: “En kamerschermen, zodat je rustiger kunt werken. Het is er nu erg rommelig.” Alle leerlingen werkten mee aan een plakboek, dat tot een heuse app werd verwerkt. Ook de leerlingen van OBS De Touwladder in Kaatsheuvel kunnen hun wens realiseren: een schoolbibliotheek. Juf Wieke van groep 8 vertelt: “Al heel lang willen we een bieb, dat zien we als een meerwaarde.” Maud (11): “Alle leerlingen hebben een bladzijde voor het boek gemaakt. Ik schreef hoe graag ik leuke boeken en kleurrijke
boekenkasten wil en maakte er een tekening bij.” De vijfjarige Sophie Vaessen stuurde helemaal alleen een idee in: een groente-, fruiten bloementuin bij haar nieuwgebouwde school, de Juliana van Stolbergschool in Waalwijk. Met hulp van haar ouders stak ze vele uurtjes in een prachtige kijkdoos. “Ik houd van bloemen”, vertelt Sophie. “In de nieuwe tuin kunnen we zien hoe dingen groeien. Ik ben héél blij!”
Kinderen uit de Langstraat mochten ideeën inleveren voor hun wijk, vereniging of school. De jury van het Rabo Jeugdfonds – kinderboekenschrijver Paul van Loon, profvoetballer Frank van Mosselveld en Efteling directielid Olaf Vugts – beoordeelde bijna veertig inzendingen. Er zijn vier cheques uitgereikt, met een totale waarde van 15.000 euro.
Waar de basisscholen de plannen nog moeten realiseren, maken de jongens van de selectiegroep van Turn- en Dansvereniging SHJ in Drunen al gebruik van hun prijs. De cheque van 2.500 euro is besteed aan drie turntoestellen: een plankoline, een vangblok en een zogenaamd ‘voltigebok’. Het filmpje waarin de kinderen vertelden hoe hard ze de materialen nodig hadden, overtuigde de jury direct. De heren geven enthousiast een demonstratie. “Het ‘flanken’ gaat al best goed”, aldus Lucas (8). Winnaars: nogmaals proficiat! 21
INTERVIEW
Per 1 maart sluit Rabobank De Langstraat haar kantoren in Waspik en Loon op Zand. Om de panden een goede bestemming te geven, initieerde de bank het project ‘Ruimte voor Ideeën’. TEKST: STAPS TEKST EN COMMUNICATIE FOTO'S: IMAGE&MOTION
Ruimte voor Ideeën
T
wee Rabobank-kantoren dicht, dat is uiteraard geen besluit dat lichtzinnig is genomen. Peter Konijnenburg, directievoorzitter Rabobank De Langstraat benadrukt: “Het was echt niet meer verantwoord om deze kantoren open te houden. De basisvoorzieningen, zoals de geldautomaten, blijven uiteraard aanwezig. Onze wens is dat beide gebouwen een goede bestemming krijgen, om zo samen de Langstraat sterker te maken.”
‘INITIATIEF MET UITSLUITEND WINNAARS’
22 DE LANGSTRAAT
LEDENRAAD DENKT MEE Om alle inzendingen zorgvuldig en eenvoudig te kunnen beoordelen, werden vooraf duidelijke criteria opgesteld. De Ledenraad van Rabobank De Langstraat werd nadrukkelijk bij dat proces betrokken. “De leden van de Ledenraad weten wat er speelt in de Langstraat. Ze zijn een belangrijke schakel tussen de bank en de lokale samenleving en vormden daarom een waardevol klankbord in dit project.” Namens de Ledenraad is Lous Hannema uit Kaatsheuvel een van de mensen die meedacht over de criteria. Hij vertelt: “Het is erg waardevol dat dit initiatief van de bank iets teweegbrengt in de samenleving. Maar, de gemeenschap kijkt ook kritisch mee. Het is in die zin een kwetsbaar project. Als Ledenraad werd bij aanvang om onze mening gevraagd en dat waarderen we zeer. We vinden het belangrijk dat initiatieven niet concurrerend zijn met gevestigde plaatselijke activiteiten, het moet onderscheidend zijn. Uiteraard dienen de plannen
Niet eerder nam een lokale Rabobank het initiatief om inwoners een hoofdrol te geven bij de herbestemming van kantoren.
55 VOORSTELLEN In oktober 2013 ging het traject van start, met twee kick-off bijeenkomsten in Waspik en Loon op Zand. Inwoners, ondernemers en anderen die zich bij de kernen betrokken voelen, werden uitgenodigd ideeën aan te dragen voor een nieuwe bestemming van de vrijkomende panden. Glenn van der Vleuten van 360°rond organiseert en begeleidt het project, dat de naam ‘Ruimte voor Ideeën’ kreeg. Hij vertelt: “Er zijn maar liefst 55 voorstellen ingeleverd! Variërend van een suggestie tot compleet uitgewerkte businessplannen. Een fantastisch resultaat, waar
we uiteraard erg blij mee waren. Met al die ideeën zijn we aan de slag gegaan.”
Participatie
1558
Zowel in Waspik als in Loon op Zand werd een opvallende ‘broedplaats’ ingericht, waar initiatiefnemers, coaches en andere partijen elkaar konden treffen. Glenn van der Vleuten (foto): “Ruimte voor Ideeën is hét schoolvoorbeeld van participatie. Gaandeweg hebben veel mensen hulp aangeboden vanuit een oprechte betrokkenheid.”
Lous Hannema dacht als lid van de Ledenraad mee over de te stellen criteria. “Het project is een waardevol initiatief, waar tegelijkertijd kritisch naar wordt gekeken.”
realistisch en levensvatbaar te zijn op de langere termijn; de panden mogen beslist niet verloederen.” Glenn: “Tijdens de eerste bijeenkomst met de Ledenraad gaf één opmerking aan hoe betrokken men is en hoezeer het coöperatief gedachtengoed leeft: ‘De panden zijn bij elkaar gebracht door onze ouders en grootouders’. Zeer veelzeggend.” IDEEEN WERDEN CONCEPTEN Met alle inzenders werd gesproken, om vervolgens de plannen te filteren tot haalbare ideeën. Glenn en zijn mede-coaches werden overal hartelijk ontvangen. “Mensen in Loon op Zand en Waspik zijn echt enorm gastvrij. Dat zegt iets over de kwaliteit van de samenleving.” Een belangrijke vraag die Glenn en zijn mede-coaches iedereen stelden was ‘Ga je dit zelf doen? Of is het een idee dat iemand anders moet gaan uitvoeren?’. Glenn: “Waar nodig, is bijgestuurd, waar mogelijk legden we verbindingen. We gingen na waar er overlap tussen plannen was en stimuleerden samenwerking. Dat heeft ertoe geleid dat er verschillende suggesties en plannen of elementen daarvan zijn samengevoegd, waardoor concepten ontstonden.” Vanaf oktober tot nu is een intensief traject afgelegd, er is behoorlijk wat gevraagd van de deelnemers. “Dat moet ook”, vindt Glenn. “Door druk op de ketel blijven de beste plannen over. Je kunt wel een goed idee hebben, maar je
‘Wordt het een combiwinkel, sportschool of lunchroom? Op 11 en 12 maart wordt bekend welke plannen de meeste stemmen kregen.’
24 DE LANGSTRAAT
moet vooral ook ondernemer zijn of kunnen worden. Het is immers de intentie om een duurzame relatie aan te gaan.” TIEN NOMINATIES Uiteindelijk werden tien plannen genomineerd; vier in Waspik en zes in Loon op Zand. Tien plannen met een zeer gevarieerd karakter. In Waspik wil mode-onderneemster Anneloes van de Mosselaar een combiwinkel opstarten, sport- en dansinstructrice Daphne Joosen zet in op een sportclub ‘nieuwe stijl’, Ingrid Holman wil in samenwerking met andere partijen een plein voor ondernemen, cultuur en zorg opzetten en het duo Judit Baijens en Suzanne Verschure is van plan een tearoom annex winkel te starten voor en door mensen met een verstandelijke beperking. In Loon op Zand willen Willem en Bram Peters-Schrama zich richten op zorg voor jeugd en jongeren, de ervaren kok Nico Serfaes droomt van een lunchroom met in de keuken en bediening mensen met een beperking en Cisca Boermans, Diny van Gastel, Marijke Vink en Sophie Drenth hebben met z’n vieren het idee voor een opslag- en verkooppunt van tweedehands boeken uitgewerkt. Coach Anneke van Opstal wil met haar praktijk mensen de kunst van het leven weer
MEER INFO Informatie over de slotbijeenkomsten op 11 en 12 maart www.ruimtevoorideeen.org
laten beleven, de vriendinnen Marleen van der Velden en Sandrine de Meester dienden een voorstel in voor een sporten bewegingscentrum met een sociaal karakter en ondernemer Corné van Broekhoven is overtuigd van zijn businessplan voor een flexibele werk-, vergader- en ontmoetingsplek.
1558
STEMBUS Welke initiatieven gaan daadwerkelijk in de Rabobank-kantoren gerealiseerd worden? Alle inwoners van Loon op Zand en het aangrenzende De Moer en Waspik en ’s Gravenmoer (postcodes 5165, 5175, 5176 en 5109 – red.) mochten erover beslissen, door in de maand februari hun stem uit te brengen. Peter Konijnenburg: “We vinden het belangrijk dat de plannen draagkracht hebben, het laatste woord is daarom aan de gemeenschap.” Vanaf half januari is door de tien genomineerden stevig en soms op zeer creatieve wijze campagne gevoerd, met de inzet van onder meer flyers, posters, websites, social media en informatiebijeenkomsten. Op het moment dat deze Dichterbij wordt verspreid, zijn de stembussen nét gesloten; onder toezicht van notarissen, die zelf ook uit de betrokken kernen komen, worden alle stemmen geteld. De kandidaten die de afgelopen maanden hard werkten aan de uitwerking van hun ideeën, moeten nog even geduld hebben. Op dinsdag 11 maart wordt tijdens een feestelijke slotbijeenkomst in Loon op Zand bekendgemaakt welk initiatief de meeste stemmen verkreeg en dus gerealiseerd mag gaan worden. Op woensdag 12 maart horen de kandidaten in Waspik op wiens idee het meest is gestemd. Carola Geerts, manager Verkoop & Service bij Rabobank De Langstraat, vindt het erg spannend. “Het hele traject is bijzonder, we hopen hiermee echt onze doelen te bereiken: het lokale welzijn bevorderen, samen met de inwoners van de kernen. We zijn nú al trots dit tot stand te hebben gebracht, het is in korte tijd ontzettend gaan leven.”
ingezet, die willen dóór met hun plannen. Dus als ze op 11 of 12 maart niet de sleutel van het Rabo-pand krijgen uitgereikt, zullen ze het initiatief elders gaan uitwerken. Dat maakt dat dit project uitsluitend winnaars kent: Rabobank De Langstraat, die een bijdrage levert aan de leefbaarheid en betrokkenheid in beide kernen en haar panden in goede handen ziet komen, alle initiatiefnemers, de inwoners van Waspik en Loon op Zand die een nieuwe voorziening krijgen waar ze zelf helemaal achter staan én mogelijk andere partijen die bijvoorbeeld alsnog hun leegstaande panden ingevuld zien worden. Als we met trots terug kunnen kijken op wat er staat, is ‘Ruimte voor Ideeën’ wat ons betreft meer dan geslaagd.”
WINNAARS ‘Ruimte voor Ideeën’ heeft wel wat weg van de populaire talentenshows op tv. Gaandeweg vallen kandidaten af, er wordt intensief gecoacht, alleen de besten halen de finale. Maar er kan er maar één de winnaar zijn. “Een mooie vergelijking”, lacht Glenn. “Frappant is, dat de nummers twee en drie van een talentenshow vaak net zo succesvol blijken als de winnaar. Er zal in ‘Ruimte voor Ideeën’ dan ook geen sprake zijn van winnaars en zeker niet van verliezers. Alle deelnemers hebben zich nu zo enorm 25
1558
INTERVIEW
Zakenvrouw Annemarie van Gaal (51) geeft in haar boeken, columns en in het televisieprogramma Een dubbeltje op zijn kant handvatten voor een financieel stabiel leven. Hoe bereik je die rust, regelmaat en reinheid in je financiële huishouding? TEKST: SUUS RUIS FOTO'S: MARK KOHN
ANNEMARIE VAN GAAL OVER DE DRIE FINANCIËLE R-EN:
‘Er valt altijd wel iets te besparen’ MEER WETEN? HTTP://RABO.NL/955ZS
W
at is de belangrijkste tip die je kunt geven aan mensen die meer geld tot hun beschikking willen hebben? ‘Extra geld kun je op twee manieren krijgen: er moet ofwel meer binnenkomen, of je moet minder uitgeven. Om meer inkomsten te genereren, zou je meer uren kunnen gaan werken. Of als je in de stad woont, kun je overwegen om een kamer te verhuren. Check ook goed bij de Belastingdienst of je wellicht recht hebt op toeslagen. Geld besparen is echt in alle gevallen mogelijk. Mensen zeggen vaak dat ze écht nergens meer op kunnen besparen, maar ik vind altijd wel iets.’
1558
In welke hoek bijvoorbeeld? ‘Er is vaak nog te besparen op zaken als zorgverzekering, energie en auto. Er zijn tegenwoordig veel sites waarop je kosten van de diverse leveranciers kunt vergelijken. Kijk ook kritisch naar je abonnementen; is die sport28 DE LANGSTRAAT
school of televisiegids echt nodig? Veel abonnementen zijn vandaag de dag maandelijks opzegbaar. En als je het zelf zwaar hebt, kun je de automatische incasso’s van goede doelen beter stopzetten, in ieder geval tot je er zelf weer bovenop bent.’ Wat is de beste manier om orde te scheppen in je financiën? ‘Allereerst moet je de balans opmaken. Dus in kaart brengen wat er maandelijks binnenkomt, maar ook heel precies en volledig al je kosten opschrijven. Hierin moet je eerlijk zijn, en werkelijk álles meenemen. Maak ook een schuldenoverzicht van alle schulden, leningen of betalingsregelingen die je hebt. Schrijf achter elke schuld wat de looptijd is. Als je alles voor jezelf op een rijtje hebt, ga je een kasboek bijhouden, waarin je alles wat je uitgeeft, noteert. Zo krijg je een goed beeld van waar je geld precies naartoe gaat en kun je kijken waar je nog op kunt besparen.’
Budgetcoach
1558
Het kan gebeuren dat het financieel even minder gaat, waardoor u uw vaste lasten tijdelijk niet meer kunt betalen. Het is belangrijk dat u dan zo snel mogelijk contact op neemt met uw Rabobank. Wij kunnen eventueel een budgetcoach voor u inschakelen, die kijkt naar uw financiële situatie. Vervolgens gaat u samen op zoek naar een oplossing voor uw betalingsproblemen.
29
FINANCIËLE ZELFREDZAAMHEID Rabobank Foundation investeert in Nederland in projecten die mensen de kans geven om financieel zelfredzaam te worden. Binnen het thema educatie & financiën is Rabobank Foundation een partnerschap aangegaan met Humanitas en het Nibud voor het programma Thuisadministratie. Doel hiervan is om vrijwilligers te werven en op te leiden die mensen kunnen ondersteunen in het aanleren van gezond financieel gedrag en het wegwerken van achterstanden.
Veel mensen maken zich zorgen of zij later voldoende pensioen hebben. Hoe kun je ervoor zorgen dat je ook na je pensionering voldoende geld hebt? ‘Het allerbelangrijkste wat ik hierin kan adviseren is dat je, als het enigszins mogelijk is, de hypotheek van je koopwoning hebt afgelost tegen de tijd dat je stopt met werken. Stel: je pensioen valt tegen. Dan scheelt het al ontzettend als je geen woonlasten meer hebt. Mocht je dan nog niet kunnen rondkomen, is er altijd de mogelijkheid om je huis te verkopen en goedkoper te gaan wonen. Je zou het vrijgekomen geld dan bijvoorbeeld om kunnen zetten in een lijfrente of zet het op een goede spaarrekening. Zo kun je toch een onbezorgde oude dag hebben.’ Hoe belangrijk is het om leningen af te lossen? ‘Heel belangrijk, dat kan ik niet vaak genoeg zeggen. Postorderkredieten en zogenaamde flitskredieten zijn dure leningen met hoge rentes. Los die zo snel mogelijk af. Voor persoonlijke kredieten en bijvoorbeeld leningen voor een studieschuld, geldt eigenlijk hetzelfde. Ik raad aan om door te gaan met die maandelijkse betalingen als de betreffende lening is afgelost, maar dan aan jezelf. Je bent nu toch al gewend om dit geld over te maken. Stort het bedrag vanaf dat moment op een spaarrekening,
‘Ik adviseer elk huishouden om twee bankrekeningen te gebruiken. Eén salarisrekening voor de vaste lasten en een andere voor overige uitgaven’
30 DE LANGSTRAAT
‘Het woord schuld impliceert dat het verwijtbaar is als je het financieel moeilijk hebt. Doordat het onderwerp zo beladen is, komen mensen vaak te laat in actie.’
zo heb je later een appeltje voor de dorst.’ En hoe voorkom je dat je aan het einde van je geld nog een stuk maand overhoudt? ‘Uiteraard kun je dit voorkomen door te zorgen dat je bespaart, of meer geld binnen brengt, maar vooral ook door te zorgen dat je overzicht hebt. Ik adviseer elk huishouden om sowieso twee bankrekeningen te gebruiken. Eén waar het salaris op wordt gestort; van deze rekening laat je alle vaste lasten afschrijven. Op een tweede rekening stort je maandelijks geld dat je gebruikt voor boodschappen, benzine en allerlei kleine uitgaven. Als je het moeilijk vindt om deze uitgaven over een maand te spreiden, kun je ook per week geld op deze pinpasrekening storten. Of geld pinnen en het contant in je portemonnee doen. Maar op is op!’ Veel mensen kennen vroeg of laat een periode waarin het financieel even minder gaat. Waarom is het nog steeds zo’n taboe om daarover te praten? Of om hulp te vragen? ‘Dat zit in onze cultuur. Nederland is het enige land waar het woord “schuld” twee betekenissen heeft. Het woord impliceert dat het verwijtbaar is als je het financieel moeilijk hebt. Doordat het onderwerp zo beladen is, komen mensen vaak veel te laat in actie. Maar er is genoeg aan te doen.’
SPONSORING
1558
RABOBANK SPEKT DE CLUBKAS
Maar liefst 189 verenigingen en stichtingen namen afgelopen najaar deel aan de eerste Rabobank Clubkas Campagne. Ze konden zélf invloed uitoefenen op de hoogte van de bijdrage door Rabobank De Langstraat. In de campagne draaide het namelijk om het werven van stemmen: de 16.000 leden van de bank mochten online vijf stemmen uitbrengen op de deelnemende clubs. Sommige verenigingen bedachten leuke acties om de campagne onder ieders aandacht te brengen; TC Boemerang ging er met de creativiteitsprijs vandoor. 4.256 Rabobank-leden maakten gebruik van hun stemrecht en brachten in totaal 19.423 stemmen uit. Hoe het beschikbare bedrag van € 60.000 verdeeld werd, is tijdens een feestelijke finaleavond op 12 november bekendgemaakt. Het geld is begin dit jaar aan alle deelnemers overgemaakt.
WWW.RABOBANK.NL/ DELANGSTRAAT
31
SPAREN
Veel mensen hebben meer geld op hun dagelijks opvraagbare spaarrekening staan dan nodig is voor de noodzakelijke buffer. Terwijl de rente historisch laag is. Hoe kunt u slimmer sparen? TEKST: ROB SCHOEMAKER FOTO'S: ISTOCK, SHUTTERSTOCK
Wat doe ik met m’n spaargeld? schommelingen op de beurs kan beter niet beleggen. Voelt u er wel voor, maar weet u niet hoe of wat, vraag dan eens een adviesgesprek aan.
WWW.RABOBANK.NL /SPAREN
A
ls de verwarmingsketel het begeeft, moet er natuurlijk geld achter de hand zijn om onmiddellijk in te grijpen: de buffer van alledag. Volgens het Nibud is die voor een alleenstaande zo’n 5.000 euro, voor een gezin tussen de 7.500 en de 10.000 euro. Heel wat mensen hebben echter veel meer op hun dagelijks opvraagbare rekening staan. De rente die zij daarover vangen is erg laag en kan amper de inflatie bijbenen. Boven een bepaald bedrag moeten zij bovendien vermogensrendementsheffing betalen. Bij veel mensen speelt in hun achterhoofd dat ze er iets aan moeten doen, maar wat? Er zijn wel degelijk alternatieven om meer uit dat “overtollige” spaargeld te halen.
BELEGGEN Beleggen kan in talloze vormen en met uiteenlopende risicoprofielen. Niet iedereen wil dit of is er geschikt voor. Vuistregel is dat u er zich prettig bij moet voelen. Wie elke nacht wakker ligt van de 32 DE LANGSTRAAT
ZET UW GELD TIJDELIJK VAST Spaart u voor een specifiek doel? Een grote uitgave, zoals een boot, of wilt u iets wegzetten voor de studie van de (klein)kinderen? Met Rabo DoelSparen bepaalt u zelf het spaarritme. Voor iedere inleg wordt een eigen, vaste rente met u afgesproken die kan oplopen tot maximaal 4 procent. Rabo DoelSparen kan voor minimaal 1 jaar en maximaal 20 jaar. SPAREN VOOR PENSIOEN Banen voor het leven worden steeds zeldzamer. Het is daarom heel verstandig om voor uw oudedagsvoorziening niet uitsluitend op de uitkering van een pensioenfonds te vertrouwen. Banksparen is een spaarvorm waarbij u op een geblokkeerde rekening met belastingvoordeel spaart voor een inkomensaanvulling na uw pensioen of ontslag. NIET SPAREN MAAR AFLOSSEN U kunt overtollig spaargeld natuurlijk ook gebruiken om uw maandlasten te verlagen. Bijvoorbeeld door eventuele schulden af te betalen of door extra aflossingen te doen op uw hypotheek. Op rabobank.nl/slimmersparen vindt u deze en andere voorbeelden. Er is meer mogelijk dan u denkt.
1558
Er is meer mogelijk met uw geld dan u denkt
33
RED DE WINKEL
MODE BIJ ANNELOES
‘Krachten bundelen om te overleven’ TEKST: STAPS TEKST EN COMMUNICATIE FOTO'S: IMAGE&MOTION
Z Anneloes van de Mosselaar zou graag met andere ondernemers gaan samenwerken. “Het winkellandschap zal veranderen, daar moeten we op anticiperen.”
34 DE LANGSTRAAT
es jaar geleden opende Anneloes van de Mosselaar een modezaak voor dames en heren, in hartje Waspik. De eerste jaren doorstond ‘Mode bij Anneloes’ de crisis prima, er was jaar op jaar sprake van groei. De winkel heeft het nu echter zwaar. “Nu vallen de echte klappen”, aldus de onderneemster. Nóg scherper inkopen en budgetteren: Anneloes slaat zich er dapper doorheen. Vanzelfsprekend bezocht ze de Rabo inspiratiebijeenkomst ‘Red de Winkel’. “Alle info die je uit de markt krijgt, moet je benutten!”. Graag wil Anneloes een vervolg geven aan de bijeenkomst. “Contacten leggen en lijntjes uitgooien is juist in deze tijd waardevol.” Ook wil ze zich aansluiten bij een groep onderneemsters. “Diverse disciplines, dat levert een kruisbestuiving op.” “De afgelopen jaren zijn veel winkels gesloten in Waspik en dat is echt een gemis. Toch denk ik dat de stenen winkel belangrijk zal blijven, niemand koopt 100% online. De behoefte aan persoonlijk contact blíjft. Zeker in een dorp ken je je klanten en dat is erg leuk. Maar, het winkellandschap zal wel veranderen en daar moet je als ondernemer op anticiperen. Ik wil graag meebewegen met nieuwe ontwikkelingen.”
KOOLS DRANKEN
‘Ontvang je klanten als gasten’
J
Jan Kools: “Bij ons product
LEDENAANBIEDING
past persoonlijk contact,
Op vertoon van deze Dichterbij ontvangt u 10% korting op het hele assortiment van Kools Dranken, Grotestraat 185, Drunen. Met uitzondering van aanbiedingen. Kortingsactie is geldig tot en met 30 april 2014.
daar gaan we voor.”
1558
an Kools nam zo’n twintig jaar geleden een slijterij in Drunen over. In de loop der jaren kreeg Kools Dranken zeker last van de supermarkten die zich in Drunen vestigden, maar dankzij de specialisatie in wijnen en whisky, een fijne sfeer in de winkel en door het ‘goed te doen’ hield Jan klanten vast én krijgt hij er nieuwe klanten bij. “Via e-mail stuur ik aanbiedingen, ik organiseer wijnproeverijen. Ook op social media ben ik vrij actief. Ik wacht niet af, dan kan ik net zo goed stoppen!” Ontevreden over de resultaten is Jan niet. “In het begin van de crisis ging het hier juist heel goed, maar inmiddels regent het overal, bij de een wat harder dan bij de ander. Ik zie weer duidelijk een stijgende lijn, we hebben een prima jaar achter de rug. Cor Molenaar gaf bevestiging dat ik het zo slecht niet doe. Actief op social media en vooral: ontvang je klanten als gasten, behandel ze zoals je zelf behandeld wilt worden. Dat is altijd al mijn motto geweest. Als je soms tegen sluitingstijd in een winkel komt, personeel is al aan het stofzuigen en kijkt je chagrijnig aan… Red de winkel? Ik ben het niet in alles met Molenaar eens. Zeven dagen per week open, dat moet je niet willen. Ik zie kansen in samenwerking tussen ondernemers, dat is essentieel voor eenheid en uitstraling in het centrum.”
35
LEDENRAAD
DUBBELPORTRET:
Voor elkaar zorgen Ledenraadlid Matthé Hoogeboom (63) gaat in gesprek met Gideon Overwater (45). Op papier hebben ze een zeer verschillende achtergrond, in praktijk verrassende overeenkomsten. TEKST: STAPS TEKST EN COMMUNICATIE FOTO'S: IMAGE&MOTION
M
1558
et het Dichterbij-thema ‘doe-het-zelven en zelfvoorzienend zijn’ in gedachten, nodigde Matthé Hoogeboom Gideon Overwater uit voor een gesprek. De heren kennen elkaar via hun echtgenotes die samen hockeyen, en ontdekten dat ze aardig wat gemeenschappelijke interesses hebben. Watermolens, bijvoorbeeld. Matthé: “Mijn broer Jan woont in Frankrijk en heeft er een watermolen uit de elfde eeuw gerestaureerd. Wat bleek? Dat doet Gideon ook, niet als hobby, maar met zijn bedrijf.” Gideon licht toe: “Wij zijn actief op gebied van duurzame energie. We beheren en ontwikkelen waterkrachtcentrales in Limburg, Duitsland en Frankrijk en ontwikkelen zonnestroomprojecten voor onder meer woningcorporaties, scholen en bedrijven in heel Nederland.” Lange tijd vervulde Gideon diverse functies in binnenen buitenland. Tijdens een rondleiding door Londen viel hem op hoe zwartgeblakerd de metropool op veel plaatsen is, als gevolg van het 36 DE LANGSTRAAT
gebruik van steenkolen. Die constatering legde de kiem voor het ondernemerschap; met twee compagnons richtte hij in 2007 een bedrijf in duurzame energie op.
ZELF REGIE NEMEN Duurzame energie heeft de toekomst, zo is beider overtuiging. “De jongere generatie zal het straks héél vanzelfsprekend vinden dat iedereen zelf energie opwekt, onder meer via zonnepanelen”, aldus Gideon. “Wat wij nu als ‘doe-het-zelven’ zien, was vroeger heel gewoon. Mensen waren gewend in alles zelfvoorzienend te zijn. Dus niet alleen in energie, maar ook bijvoorbeeld in de zorg voor familie.” Matthé haakt in: “Onvermijdelijk gaan we daar deels weer naar toe. De vergrijzing neemt zó snel toe, ouderenzorg wordt onbetaalbaar. Ik voorzie dat het aantal zorgplaatsen in tehuizen in ons land met zo’n 35% gaat afnemen. Mensen blijven langer zelfstandig wonen, zelfvoorzienendheid wordt belangrijk: we gaan ook hulp van familie en
Matthé Hoogeboom (l) en Gideon Overwater troffen elkaar in zorgcentrum Antoniushof, behorend tot Stichting Maasduinen, waarvan Matthé bijna twintig jaar directeur/ bestuurder was.
1558
directe omgeving inschakelen.” Als gepensioneerd directeur/bestuurder van Stichting Maasduinen, dat vijf zorglocaties voor ouderen in de Langstraat heeft, weet Matthé waarover hij spreekt. Terugkijkend op zijn loopbaan is hij trots op de grote kwaliteitsslag die er werd gemaakt op het gebied van zorg, welzijn en huisvesting. De zorg ondergaat momenteel grote veranderingen, maar dat hoeft niet per se negatief te zijn, vindt Matthé. “Mensen moeten meer regie gaan nemen, maar dat kúnnen ze.” Gideon, bevestigend: “Ik heb in de Verenigde Staten gewoond, waar je niet echt kunt terugvallen op de overheid. Met als gevolg dat mensen voor elkáár zorgen. Was een echtgenote van een collega langdurig ziek, dan werd onderling geregeld dat er voor het gezin werd gekookt.”
dingen, het gaat allemaal om zelfredzaamheid en ook om sociale betrokkenheid. Gideon is trots op zijn vrouw Hermine, die zich als bestuurslid van Stichting De Strohalm inzet voor gezinnen met grote financiële zorgen. Zelf draagt hij als lid van de Rotary bij aan de samenleving. Matthé steekt onder meer energie in een recent opgericht buurtpreventieteam en het vergroten van de sociale cohesie in zijn buurt. Moraal van dit verhaal? De terugtrekkende overheid heeft op veel zaken invloed. Dat is onontkoombaar, het biedt ook kansen, aldus de heren. Gideon: “Persoonlijk vind ik het ondernemen belangrijker dan het nastreven van groei. Als ik later terugkijk, hoop ik eens in de vijf, zes jaar nieuwe uitdagingen te zijn aangegaan.” Tijd voor iets nieuws dus? Hij lacht. “Wie weet, iets in de zorg... Er is zóveel te doen!”
Matthé Hoogeboom is sinds 2012 lid van de Ledenraad. Hij woont in Waalwijk, is getrouwd en heeft een zoon en een dochter. Hij is coördinator van een buurtpreventieteam en secretaris van watersportvereniging De Amer in Drimmelen. Daarnaast beraadt hij zich over een bestuurlijke functie waarin hij zijn ervaring kan delen. Gideon Overwater woont eveneens in Waalwijk, is getrouwd en vader van drie zonen. Hij is mede-eigenaar van International Hydro en KiesZon. Daarnaast is hij lid van de Rotary.
ZOVEEL TE DOEN De toekomst van de zorg, duurzame energie: onderwerpen waarover de heren lang kunnen doorpraten. Ze zien verbin37
AANBIEDINGEN
Als lid van de Rabobank kunt u profiteren van aantrekkelijke kortingen. Kijk voor het volledige aanbod op rabobank.nl/dichterbij.
HOCKEY
EFTELING
RABOBANK HOCKEY WORLD CUP 2014
WIN EEN VERBLIJF IN EFTELING BOSRIJK
Over minder dan 100 dagen begint het WK hockey in het Kyocera stadion te Den Haag. Het wedstrijdschema is inmiddels bekend. Leden van de Rabobank krijgen 15% korting op toegangskaarten. Het
Vlak naast de Efteling, in een prachtig bos, ligt het vakantiepark Efteling Bosrijk. Met vrijstaande “boshuysen” en knusse appartementen biedt dit mooie vakantiepark voor ieder wat wils.
aantal beschikbare kaarten is beperkt, dus bestel snel via See Tickets: 0900-3001000, codewoord ‘Dichterbij’. Bestellen kan tot en met 15 april 2014. Meer informatie op rabobank.nl/leden.
Doe mee aan de prijsvraag en maak kans op een verblijf in Efteling Bosrijk of een Eftelingshop.nl cadeaupakket. Kijk voor meer informatie op rabobank.nl/dichterbij.
KUNSTZONE
OPTIONS & FUTURES DOOR FIONA TAN
1558
Vanaf 8 april te zien in de Rabo Kunstzone: de nieuwe solotentoonstelling Options & Futures van Fiona Tan. Fiona verbeeldt universele gevoelens en als gevolg daarvan onderging de Kunstzone een metamorfose: 'My video camera will be my witness, my pen (and my voice) will give shape to this ongoing quest in search of a future by unravelling the present.'
38 DE LANGSTRAAT
Leven we aan het eind van een tijdperk? Van financiële naar sociaal-politieke naar een ideologische crisis. We lijken bang geworden voor de toekomst. Als dit zo is, wat willen we graag bewaren en meegeven aan toekomstige generaties? Kijk voor de volledige ledenaanbieding op rabobank.nl/dichterbij
COLUMN
HAN DIEPERINK Chief Investment Officer bij Rabobank Nederland Private Banking
Doe-het-zelf beleggen: vijf principes
D
e meeste mensen denken dat beleggen complex is. Het tegendeel is echter waar. Meer complexiteit leidt vaak tot minder rendement. Met behulp van een aantal basisprincipes zijn goede resultaten te behalen. Het belangrijkste principe is het laag houden van de kosten. Uitgaande van een bruto jaarrendement van vijf procent zorgen één procent lagere kosten over een periode van 30 jaar voor een besparing die hoger is dan de oorspronkelijke inleg. Lagere kosten zijn tegenwoordig eenvoudig te realiseren met indexbeleggingen. Het tweede principe is dat beleggers zich niet moeten baseren op rendementen uit het recente verleden. Ook professionele beleggers maken maar al te vaak de fout fondsen te kiezen die het in het de afgelopen jaren goed hebben gedaan. Het derde principe is spreiding. Spreiding over verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties. Ook tussentijds! Er zijn
1558
'Veel mensen denken dat beleggen complex is, het tegendeel is waar'
twee momenten waarop beleggers bovengemiddeld geïnteresseerd zijn in hun portefeuille: als de markt omhoog spuit en wanneer die door het putje gaat. Dat zijn precies de momenten waarop diezelfde beleggers, geleid door emoties, de grootste fouten maken. Vaak is dat impulsief gedrag of juist ontkennend gedrag. In het eerste geval handelen beleggers ondoordacht, in het tweede geval wordt er niet gehandeld waar dat wel zou moeten gebeuren. Dat brengt ons bij het vierde principe: herbalanceren. Wanneer een bepaalde beleggingscategorie het enige tijd goed heeft gedaan dan is het gewicht van die categorie in de portefeuille opgelopen. Het is dan verstandig om dit terug te brengen naar het oorspronkelijke gewicht. Zo blijft de portefeuille in balans. Herbalancerende beleggers handelen contrair: ze verkopen duur en kopen goedkoop. Het vijfde principe is tijd. Met beleggen is een hoger rendement te behalen dan met sparen. Het nemen van risico wordt beloond. Risico wordt vaak gedefinieerd als het fluctueren van de koersen. Maar voor beleggers met een lange horizon is dat geen risico maar een kans, mits er wordt vastgehouden aan bovenstaande principes.
39
TOT SLOT
'Behouden voor gemeenschap'
1558
WIE: Francine Broos en Caspar de Bonth WAT: Het Witte Kasteel WAAR: Loon op Zand WAAROM: Enkele maanden geleden is het Witte Kasteel in Loon op Zand geschonken aan een nieuw opgerichte stichting, onder bestuur van Francine Broos en Caspar de Bonth. Met hun achtergrond als respectievelijk interieurarchitecte en oud-aannemer met een specialisatie in restauraties, hopen Francine en Caspar het kasteel in stand te houden én een nieuwe bestemming te geven. Francine: “Ons doel is om het kasteel iets te laten betekenen voor de gemeenschap. We willen het openstellen voor bijvoorbeeld tentoonstellingen, vergaderingen en huwelijken; misschien een kleinschalig koffiehuis waar fietsers kunnen aanleggen. Er zijn wel voorwaarden, het kasteel moet op een waardige manier gebruikt worden. Ook vinden we het belangrijk dat ondernemers uit de omgeving een kans krijgen om hier iets te doen. Denk aan catering.” Caspar: “Om alles rendabel te krijgen, werken we zeer low budget. We hebben het volste vertrouwen dat het ons gaat lukken, velen dragen het kasteel een warm hart toe.”
