Voorwaarden. Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket

Voorwaarden Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket

2

Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea

Voorwaarden Levensloop Totaalpakket

Wat wilt u weten? Voorwaarden Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket 1

Hoe werkt het Levensloop Totaalpakket? 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7

2

Hoe komt er geld op uw Levensloop Totaalpakket? 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6

3

4.4 4.5

Waarvoor mag u het geld gebruiken?��12 Hoe neemt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket op?��12 Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket toevoegen aan uw pensioenregeling?��12 Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken voor een levensloopregeling bij een andere bank?��12 Mag u rood staan op uw Levensloop Totaalpakket?��12

Wanneer stopt uw Levensloop Totaalpakket? 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5

6

Hoe berekenen we de rente? ��11 Komt de rente op uw Levensloop Totaalpakket?��11 Kan de rente op uw Levensloop Totaalpakket veranderen?��11

Hoe gebruikt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket? 4.1 4.2 4.3

5

Mag u zelf geld overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket?��10 Hoe maakt uw werkgever geld over naar uw Levensloop Totaalpakket?��10 Hoeveel geld mag uw werkgever overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket?��10 Wat doen we met geld dat niet van de werkgever komt?��10 Wat moet u doen als uw werkgever onterecht geld overmaakt?��10 Wat moet uw werkgever doen bij een onterechte overboeking?��10

Hoe werkt de rente? 3.1 3.2 3.3

4

Waarvoor gebruikt u het Levensloop Totaalpakket?�� 8 Wie kan een Levensloop Totaalpakket openen?�� 8 Hoe begint u met het Levensloop Totaalpakket?�� 8 Krijgt u bankafschriften van uw Levensloop Totaalpakket?�� 8 Wat doet u als u een fout ontdekt in de informatie?�� 9 Krijgt u een overzicht voor de belastingen?�� 9 Welke voorwaarden gelden er voor het Levensloop Totaalpakket?�� 9

Is er een einddatum?��13 Stopt uw Levensloop Totaalpakket als u een andere werkgever krijgt?��13 Kunt u zelf stoppen met uw Levensloop Totaalpakket?��13 Wat gebeurt er met het geld als uw Levensloop Totaalpakket stopt?��13 Wat gebeurt er met het geld als u overlijdt?��13

Wat u nog meer moet weten 6.1 6.2 6.3 6.4 6.5

Welke veranderingen geeft u aan ons door?��14 Hoe geeft u veranderingen aan ons door? ��14 Welke verandering geeft de werkgever aan ons door:��14 Is uw tegoed gegarandeerd als wij failliet gaan?��14 Mogen wij informatie vragen?��14


3

6.6 6.7 6.8 6.9 6.10 6.11 6.12 6.13 6.14 6.15 6.16 6.17 6.18 6.19 6.20

Waarvoor mag u uw Levensloop Totaalpakket niet gebruiken?��14 Waarvoor zijn wij aansprakelijk?��14 Mogen wij een Levensloop Totaalpakket weigeren?��14 Mogen wij uw werkgever informatie geven over uw Levensloop Totaalpakket?��15 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?��15 Mogen wij de voorwaarden en dit reglement veranderen?��15 Wat gebeurt er als er verschillende belangen zijn?��15 Wat zijn onze gegevens?��15 In welke taal houden we contact met u?��16 Welk recht geldt voor het Levensloop Totaalpakket?��16 Wat kunt u doen als u niet tevreden bent over onze dienstverlening?��16 Hoe dient u een klacht in?��16 Wat gebeurt er met uw klacht?��16 Waar kunt u heen als u vindt dat wij uw klacht niet goed oplossen?��16 Kunt u ook naar de rechter stappen?��17

Voorwaarden Beleggen met het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket 1 Algemeen 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5

2

Beleggen met uw Levensloop Totaalpakket 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9

Hoe werkt beleggen bij Centraal Beheer Achmea?��21 Hoeveel risico loopt u met beleggen?��21 Waar vindt u nog meer informatie over beleggen in deelnemingsrechten van Achmea Beleggingsfondsen?��21 Vanaf welk bedrag kunt u rechten van deelneming kopen en verkopen?��21 Betaalt u kosten voor het bewaren van uw rekeningen en beleggingen?��21 Mag u met ander geld deelnemingsrechten kopen?��22 Wat gebeurt er met uw dividend?��22 Hoe krijgt u het geld van de verkoop van uw rechten van deelneming?��22 Wat zijn uw plichten als u belegt in rechten van deelneming?��22

3

Hoeveel risico loopt u bij beleggen bij Achmea?

4

Orders voor koop of verkoop van rechten van deelneming 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7

4

Voor wie gelden deze voorwaarden?��20 Krijgt u een aparte rekening om te beleggen?��20 Wat kunt u met uw Beleggersrekening doen?��20 Zijn wij verantwoordelijk voor uw keuzes als u belegt?��20 Welke informatie krijgt u?��20

Wat is een order?��24 Hoe kunt u orders doorgeven?��24 Wat gebeurt er als uw order onduidelijk of niet klopt?��24 Hoe voeren wij uw orders uit?��24 Hoe zorgen we dat wij uw order zo goed mogelijk kunnen uitvoeren?��24 Wanneer voeren we uw orders uit?��24 Wanneer halen we het geld van uw Levensloop Totaalpakket?��25



5

Wat u nog meer moet weten 5.1 5.2 5.3 5.4

Is uw belegging gegarandeerd als wij failliet gaan?��26 Mag u iemand anders recht geven op uw rechten van deelneming?��26 Welke vergoeding krijgen of betalen wij?��26 Mogen wij informatie geven aan de Stichting Achmea Beleggersgiro?��26

Reglement Achmea Beleggersgiro

��


27

5

6



Voorwaarden Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket U bent: de deelnemer. Het Levensloop Totaalpakket staat op uw naam.

Wij zijn: Centraal Beheer Achmea.

De werkgever is: • de werkgever die met ons een overeenkomst heeft voor het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket volgens hoofdstuk IIC van de Wet op de loonbelasting 1964, of • de werkgever die een medewerker in dienst heeft die deelneemt aan het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket.

Voorwaarden: goed om te lezen Wilt u geld opzij zetten? Lees dan eerst deze voorwaarden. U voorkomt zo dat u later voor verrassingen komt te staan.


7

1

Hoe werkt het Levensloop Totaalpakket?

1.1

Waarvoor gebruikt u het Levensloop Totaalpakket? • De werkgever maakt een deel van uw salaris over naar uw Levensloop Totaalpakket. • U kunt het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken voor: -- extra verlof, of voor -- de opbouw van extra pensioen -- iets anders • U krijgt rente over het geld op uw Levensloop Totaalpakket. • Is uw Levensloop Totaalpakket gestart voor 1 januari 2013? Dan kunt u met het geld van uw Levensloop Totaalpakket ook beleggen. Dat doet u door rechten van deelneming te kopen bij Achmea Beleggingsinstellingen. • Is uw Levensloop Totaalpakket gestart na 1 januari 2013? Dan kunt u alleen sparen.

1.2

Wie kan een Levensloop Totaalpakket openen? U kunt een Levensloop Totaalpakket alleen openen als u aan deze voorwaarden voldoet: • U bent in dienst bij een werkgever. Of u bent in dienst geweest bij een werkgever en u gebruikt het opgebouwde levenslooptegoed voor uw Levensloop Totaalpakket. • U had op 31 december 2011 een levenslooptegoed van € 3.000,- of meer. Dat mag een tegoed zijn bij Centraal Beheer Achmea of bij een andere aanbieder. • Bent u minderjarig? Dan mag u het Levensloop Totaalpakket alleen openen met schriftelijke toestemming van uw wettelijk vertegenwoordiger.

1.3

Hoe begint u met het Levensloop Totaalpakket? • U vult het deelnameformulier helemaal in en u ondertekent het. Het deelnameformulier heet deelnameformulier Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket. • U stuurt ons een kopie van uw geldig paspoort of Nederlandse ID-kaart. Met die kopie stellen wij uw identiteit vast. Wij mogen u ook altijd om meer informatie vragen. Wij doen dit omdat het in de wet staat: de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Als er een nieuwe wet komt waar hetzelfde in staat, houden wij ons ook daar aan. • U krijgt van ons uw rekeningnummer. Daarna kan uw werkgever geld naar uw Levensloop Totaalpakket overmaken. Hiervoor geeft u uw werkgever een machtiging.

1.4

Krijgt u bankafschriften van uw Levensloop Totaalpakket? U krijgt minstens eens per jaar een bankafschrift. Daarop ziet u onder meer: • uw rekeningnummer; • hoeveel geld er op de rekening staat (saldo); • hoeveel rente u krijgt (rentepercentage); • hoeveel geld er gestort is (bijschrijvingen); • hoeveel geld er van de rekening gehaald is (afschrijvingen); • hoeveel rechten van deelneming er gekocht zijn; • hoeveel rechten van deelneming er verkocht zijn. Geeft u een opdracht om deelnemingsrechten te kopen of te verkopen (order)? Dan krijgt u ook een bankafschrift van deze opdracht.

8



1.5

Wat doet u als u een fout ontdekt in de informatie? U geeft het direct aan ons door als er volgens u een fout in de informatie zit. Hebben wij inderdaad een fout gemaakt? Dan herstellen we die fout.

1.6

Krijgt u een overzicht voor de belastingen? U krijgt elk jaar een overzicht voor de belastingen: het fiscaal overzicht.

1.7

Welke voorwaarden gelden er voor het Levensloop Totaalpakket? • Vanaf 1 januari 2015 gelden deze voorwaarden. Deze voorwaarden komen in de plaats van onze vorige voorwaarden en ons vorige reglement. • Voor het Levensloop Totaalpakket gelden ook: -- de Algemene Bankvoorwaarden van de Nederlandse Vereniging van Banken. Daarvan gelden de artikelen 18 en 19 niet. U vindt deze voorwaarden op www.centraalbeheer.nl. U kunt ons ook vragen ze toe te sturen; -- de Voorwaarden Beleggen met het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket. Deze gelden alleen als uw Levensloop Totaalpakket gestart is voor 1 januari 2013; -- het Reglement Achmea Beleggersgiro.


9

2 Hoe komt er geld op uw Levensloop Totaalpakket rekening? 2.1

Mag u zelf geld overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket rekening? Nee. Alleen uw werkgever mag geld overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket rekening.

2.2 Hoe maakt uw werkgever geld over naar uw Levensloop Totaalpakket rekening? • Uw werkgever houdt geld van uw salaris in; • Uw werkgever maakt dat geld meteen over naar uw Levensloop Totaalpakket. Wij laten uw werkgever weten hoe dat werkt.

2.3 Hoeveel geld mag uw werkgever overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket rekening? De overheid bepaalt hoeveel uw werkgever elk jaar mag overmaken. Dit staat in de Wet op de Loonbelasting 1964.

2.4

Wat doen we met geld dat niet van de werkgever komt? Dat maken we weer over naar de bankrekening waar het vandaan komt. • Geld van een pensioenuitvoerder blijft wel op uw Levensloop Totaalpakket rekening. Het moet dan gaan om een recht op prepensioen dat u omzet in tegoed op uw Levensloop Totaalpakket rekening; • Ook geld van een andere levenslooprekening blijft wel op uw Levensloop Totaalpakket rekening.

2.5

Wat moet u doen als uw werkgever onterecht geld overmaakt? U moet dat meteen doorgeven aan uw werkgever. Is de overboeking onterecht omdat het meer is dan het wettelijk maximum? Dan is uw werkgever verplicht dit aan ons door te geven. Daarna maken wij het geld over naar de tegenrekening van de werkgever.

2.6

Wat moet uw werkgever doen bij een onterechte overboeking? Uw werkgever moet dat meteen aan ons doorgeven. Uw werkgever is dan verplicht ons opdracht te geven om het geld weer over te maken naar de tegenrekening.

10



3

Hoe werkt de rente?

3.1

Hoe berekenen we de rente? We berekenen de rente per dag. U krijgt rente vanaf de dag dat er geld op uw Levensloop Totaalpakket staat. Haalt u geld van uw rekening? Dan krijgt u rente tot de dag dat het op uw rekening stond.

3.2

Komt de rente op uw Levensloop Totaalpakket rekening? Ja. We maken 1 keer per jaar de rente over naar uw Levensloop Totaalpakket rekening. Dat doen we in januari.

3.3

Kan de rente op uw Levensloop Totaalpakket veranderen? • U spaart op uw Levensloop Totaalpakket met een variabele rente. Wij berekenen en bepalen de hoogte van de rente. Een variabele rente kan iedere dag wijzigen; • Wij mogen de rente altijd veranderen. Wij hoeven u dat niet van tevoren te laten weten; • Als wij de rente veranderen, laten we dat weten op www.centraalbeheer.nl. Of in een krant of via een e-mail; • U vindt de actuele rente op www.centraalbeheer.nl.


11

4 Hoe gebruikt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket? 4.1

Waarvoor mag u het geld gebruiken? U mag het gebruiken voor: • extra verlof; • de opbouw van extra pensioen volgens de Wet op de loonbelasting 1964; • een levensloopregeling bij een andere bank; • iets anders.

4.2

Hoe neemt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket op? • U vult het Opnameformulier Levensloop Totaalpakket in. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl. Hiermee geeft u ons opdracht om geld over te maken naar de tegenrekening van uw werkgever. U vult het formulier op tijd in: minstens 1 maand voor wij het geld naar uw werkgever over moeten maken. U vult op het formulier in: -- welk deel van het tegoed van uw Levensloop Totaalpakket u opneemt, en -- welk deel van uw rechten van deelneming u opneemt; • U laat het formulier ook ondertekenen door uw werkgever; • Als u minderjarig bent, laat u het formulier ook ondertekenen door uw wettelijk vertegenwoordiger; • Uw werkgever is wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden. Het geld dat overblijft maakt uw werkgever aan u over. • Als u geen werkgever meer heeft, houden wij eerst belasting in volgens de Wet op de loonbelasting. We maken het geld dat overblijft aan u over. U kunt, als u geen werkgever meer heeft, maximaal 2 keer per kalenderjaar een opname doen. Dit kan op 1 maart of 1 september.

4.3 Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket toevoegen aan uw pensioenregeling? Dat kan. U laat ons dat schriftelijk weten. • Het toevoegen van het geld aan uw pensioenregeling kan tot uiterlijk 1 maand voor uw AOW ingaat. Gaat u eerder met pensioen? Dan kan het tot uiterlijk 1 maand voordat uw pensioen ingaat; • De pensioenuitvoerder moet akkoord gaan. Dat moet met een schriftelijke verklaring. Daarin moet staan dat het geld wordt gebruikt binnen de fiscale regels van de Wet op de loonbelasting 1964. U stuurt deze verklaring naar ons; • Hebben we alle papieren binnen? Dan maken we het geld over naar de pensioenuitvoerder.

4.4 Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken voor een levensloopregeling bij een andere bank? Dat kan. U laat ons dat zo snel mogelijk weten: minstens 1 kalendermaand van tevoren. • U gebruikt hiervoor het Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket; • U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl; • U laat het formulier ook ondertekenen door uw werkgever.

4.5

Mag u rood staan op uw Levensloop Totaalpakket? U mag niet rood staan.

12



5 Wanneer stopt uw Levensloop Totaalpakket? 5.1

Is er een einddatum? Ja, de wettelijke einddatum van het Levensloop Totaalpakket is 31 december 2021. • Bereikt u na deze datum de AOW-leeftijd? Dan stopt uw Levensloop Totaalpakket op 31 december 2021; • Bereikt u voor deze datum de AOW-leeftijd? Dan stopt uw Levensloop Totaalpakket op de dag voor u de AOW-leeftijd bereikt.

5.2 Stopt uw Levensloop Totaalpakket als u een andere werkgever krijgt? Dat hoeft niet. U kunt uw Levensloop Totaalpakket houden. Kiest u daarvoor? U laat ons dat zo snel mogelijk weten. Daarvoor gebruikt u het Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl. U laat het formulier ook ondertekenen door uw werkgever.

5.3

Kunt u zelf stoppen met uw Levensloop Totaalpakket? U kunt uw Levensloop Totaalpakket altijd opzeggen. Hiervoor stuurt u ons een ingevuld Opnameformulier Levensloop Totaalpakket. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl.

5.4 Wat gebeurt er met het geld als uw Levensloop Totaalpakket stopt? • Als u rechten van deelneming heeft, verkopen we die. De opbrengst komt op uw Levensloop Totaalpakket rekening; • We maken het geld van uw Levensloop Totaalpakket over naar uw werkgever; • Uw werkgever is wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden. Uw werkgever maakt het geld dat overblijft aan u over; • Als u geen werkgever meer heeft, houden wij eerst belasting in volgens de Wet op de loonbelasting. We maken het geld dat overblijft aan u over.

5.5

Wat gebeurt er met het geld als u overlijdt? • Uw erfgenamen sturen ons een kopie van de akte van overlijden; • Als u rechten van deelneming had, verkopen we die. Dat doen we op de datum dat we de kopie van de akte van overlijden krijgen. De opbrengst komt op uw Levensloop Totaalpakket; • We maken het geld van uw Levensloop Totaalpakket over naar uw werkgever; • De werkgever is wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden. Daarna zorgt de werkgever dat de erfgenamen het geld krijgen; • Als u geen werkgever meer had, houden wij eerst belasting in volgens de Wet op de loonbelasting. Daarna maken we het geld dat overblijft over aan uw erfgenamen.


13

6 Wat u nog meer moet weten 6.1

Welke veranderingen geeft u aan ons door? U geeft het meteen aan ons door: • als u een andere werkgever krijgt; • als uw naam of adres verandert; • na overlijden: als de gegevens van de erfgenamen veranderen.

6.2

Hoe geeft u veranderingen aan ons door? U geeft veranderingen door met het Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl.

6.3

Welke verandering geeft de werkgever aan ons door: De werkgever geeft het meteen aan ons door: • als de tegenrekening verandert.

6.4

Is uw tegoed gegarandeerd als wij failliet gaan? Uw Levensloop Totaalpakket valt onder het depositogarantiestelsel. Het depositogarantiestelsel garandeert uw tegoed tot maximaal € 100.000,-. Het bedrag geldt voor het totaal van uw spaargeld bij Centraal Beheer Achmea, Avéro Achmea en FBTO. Bij het depositogarantiestelsel horen voorwaarden. Uitgebreide informatie hierover vindt u op www.dnb.nl.

6.5

Mogen wij informatie vragen? Ja. U en uw werkgever zijn verplicht om alle documenten te geven die wij nodig hebben voor het Levensloop Totaalpakket.

6.6

Waarvoor mag u uw Levensloop Totaalpakket niet gebruiken? • U mag de rekening niet als ‘voorwerp van zekerheid’ gebruiken. U mag de rekening en de rechten die erbij horen bijvoorbeeld niet verpanden; • U mag niemand anders recht geven op de rekening.

6.7

Waarvoor zijn wij aansprakelijk? Wij zijn niet aansprakelijk voor: • de loonheffing die de werkgever in moet houden; • de gevolgen als iemand zich niet aan deze voorwaarden houdt. We kunnen wel aansprakelijk zijn als we onzorgvuldig handelen bij de uitvoering van het Levensloop Totaalpakket.

14



6.8

Mogen wij een Levensloop Totaalpakket weigeren? Ja, dat mogen wij. Als u dat wilt, geven we u de reden van de weigering.

6.9 Mogen wij uw werkgever informatie geven over uw Levensloop Totaalpakket? Ja. Maar het moet wel nodig zijn voor de administratie. Uw werkgever mag de informatie niet aan anderen doorgeven.

6.10

Waarvoor gebruiken wij uw gegevens? Bij de aanvraag van een verzekering of financiële dienst vragen wij u om persoonsgegevens. Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor het aangaan en uitvoeren van uw verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, om u te informeren over relevante producten en/of diensten, voor het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, voor statistische analyse, relatiebeheer en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Op het gebruik van uw persoonsgegevens is de Gedragscode ‘Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing. Hierin staan de regels van de Wet bescherming persoonsgegevens voor banken en verzekeraars. U vindt de gedragscode op de website van het CBP: www.cbpweb.nl. Stelt u geen prijs op informatie over onze producten en/of diensten? Wilt u zien welke persoonsgegevens wij van u hebben? Of wilt u de toestemming voor het gebruik van uw gegevens intrekken? Stuur dan een brief naar Centraal Beheer Achmea, Postbus 9150, 7300 HZ Apeldoorn.

6.11

Mogen wij de voorwaarden en dit reglement veranderen? Ja. Daarvoor is uw toestemming of die van uw werkgever niet nodig. • We informeren uw werkgever schriftelijk. We doen dat minstens 30 dagen voor de verandering ingaat. Uw werkgever informeert u; • Als u niet akkoord gaat met de verandering, stopt u uw Levensloop Totaalpakket. U laat ons dat weten via het Opnameformulier Levensloop Totaalpakket. Dat doet u voor de verandering ingaat; • Veranderingen in deze voorwaarden doordat de wet of regels van de overheid veranderen, kunnen met terugwerkende kracht gelden. Dat wil zeggen dat ze gelden vanaf een datum in het verleden.

6.12

Wat gebeurt er als er verschillende belangen zijn? Het kan voorkomen dat u en wij verschillende belangen hebben. Of dat u andere belangen heeft dan andere klanten van ons. Daarover hebben wij aparte afspraken gemaakt. U leest in deze afspraken hoe wij omgaan met verschillende belangen. Deze afspraken kunt u bij ons opvragen. We sturen ze u dan toe.

6.13

Wat zijn onze gegevens? • • • •

telefoonnummer: (055) 579 8100 kantooradres: Spoorlaan 298, 5017 JZ Tilburg postadres: Postbus 82, 7300 AB Apeldoorn e-mail: [email protected]


15

• Kamer van Koophandel: 27154399 Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van Achmea Bank N.V. Wij zijn aanbieder van spaaren beleggingsproducten en bemiddelaar van verzekeringen. Als beleggingsonderneming verlenen wij diensten voor de Achmea Beleggingsinstellingen. Wij geven daarbij geen advies en handelen onder de handelsnamen Centraal Beheer Achmea, Avéro Achmea en FBTO. • Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (www.afm.nl) onder nummer 12000011 en De Nederlandsche Bank (www.dnb.nl). • Wij zijn statutair gevestigd in Den Haag.

6.14

In welke taal houden we contact met u? Alleen in het Nederlands. Dat geldt voor alle contacten, zoals brieven, e-mails en telefoongesprekken.

6.15

Welk recht geldt voor het Levensloop Totaalpakket? Voor het Levensloop Totaalpakket geldt het Nederlands recht.

6.16

Wat kunt u doen als u niet tevreden bent over onze dienstverlening? We horen het graag als u niet tevreden bent. Wij kunnen onze dienstverlening dan verbeteren. Lukt het niet om een goede oplossing te vinden? Dan kunt u een klacht indienen.

6.17

Hoe dient u een klacht in? U kunt op 2 manieren een klacht indienen. • Stuur een e-mail naar [email protected]. • Stuur een brief naar: Centraal Beheer Achmea Klachtenmanager Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn

6.18

Wat gebeurt er met uw klacht? We onderzoeken uw klacht. We laten u weten hoelang dat duurt. Meestal is dat 2 weken. Na ons onderzoek krijgt u een brief.

6.19

Waar kunt u heen als u vindt dat wij uw klacht niet goed oplossen? Vindt u dat wij uw klacht niet goed oplossen? Neem dan contact op met de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). De beslissing van de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening is bindend. Wij moeten ons daaraan houden. U moet zich er ook aan houden.

16



U kunt uw klacht op 2 manieren voorleggen bij de Kifid: • per post: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag • via internet: www.kifid.nl

6.20

Kunt u ook naar de rechter stappen? Ja. Als u niet naar het Kifid wilt, kunt u naar de rechter. Dat kan ook als u het niet eens bent met de reactie van het Kifid. U gaat dan naar een rechter in Nederland. Wij zeggen ook wel: de bevoegde Nederlandse rechter, tenzij wetgeving of internationale verdragen dwingend anders voorschrijven.


17

18



Voorwaarden Beleggen met het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket


19

1 Algemeen 1.1

Voor wie gelden deze voorwaarden? Deze voorwaarden gelden als u uw Levensloop Totaalpakket gebruikt om te beleggen. Dat kan alleen als uw Levensloop Totaalpakket gestart is voor 1 januari 2013. Let op: Het is erg belangrijk dat u zich goed informeert voor u gaat beleggen.

1.2

Krijgt u een aparte rekening om te beleggen? Ja. We openen een Beleggersrekening voor u bij Stichting Achmea Beleggersgiro. Deze rekening staat op uw naam. De rekening is onderdeel van uw Levensloop Totaalpakket.

1.3

Wat kunt u met uw Beleggersrekening doen? • U kunt ons vragen om rechten van deelneming te kopen en/of te verkopen. Dat noemen we: orders. De rechten van deelneming schrijven we bij of af van uw Beleggersrekening. Het geld hiervoor schrijven we bij of af van uw Levensloop Totaalpakket. We zorgen dat dit tegelijk gebeurt; • Door akkoord te gaan met deze voorwaarden geeft u ons toestemming alles te doen wat wij nodig vinden, in het bijzonder het bij of afschrijven van uw rekeningen.

1.4

Zijn wij verantwoordelijk voor uw keuzes als u belegt? Nee. U bent helemaal zelf verantwoordelijk voor uw keuzes. Wij geven u geen advies over beleggingen. Dat hoeven wij ook niet te doen. Geeft u ons een order? Dan kijken wij alleen of er genoeg geld op uw Levensloop Totaalpakket of Beleggersrekening staat. Dat heet execution only.

1.5

Welke informatie krijgt u? Wij zijn verplicht om onze klanten te classificeren. Dit moet van de Europese wetgever. En staat zo in de wet (MiFID). Centraal Beheer Achmea classificeert al haar klanten als niet professioneel. Dit betekent dat wij ervoor zorgen dat u de informatie krijgt die bij u past. U vindt deze informatie op www.centraalbeheer.nl. Op de site vindt u alle belangrijke informatie zoals, het Prospectus van de Beleggingsfondsen, Essentiële Beleggersinformatie over de fondsen en Factsheets over de fondsen.

20



2 Beleggen met uw Levensloop Totaalpakket 2.1

Hoe werkt beleggen bij Centraal Beheer Achmea? U kunt kiezen uit de Achmea Beleggingsfondsen die wij aanbieden. • U geeft ons opdracht om uw geld te beleggen in een fonds. Dit doen we bij Achmea Beleggingsinstellingen. Het fonds koopt en verkoopt voortdurend haar eigen aandelen. Dat noemen we ‘open end’; • Fondsen kunnen op verschillende manieren beleggen. Bijvoorbeeld: -- in aandelen en obligaties; -- met geleend geld; -- in derivaten. Bijvoorbeeld opties, futures, swaps en forwards. • Tussen fondsen kunnen grote verschillen zitten. Voor ieder fonds hebben wij daarom aparte informatie over het product. -- Voor de Achmea Beleggingsfondsen is een Essentiële Beleggersinformatie gemaakt. Hierin staat informatie over het product, de kosten en de risico’s. -- Voor de Achmea Beleggingsfondsen is ook een Basis en Aanvullend Prospectus gemaakt. Hierin staan belangrijke gegevens over de beleggingsfondsen. • Lees de Essentiële Beleggersinformatie en het Basis en Aanvullend Prospectus voor u gaat beleggen.

2.2

Hoeveel risico loopt u met beleggen? Als u belegt, loopt u risico. Hoeveel risico u loopt, verschilt per fonds. Uw geld kan meer waard worden, maar ook minder. Dit is altijd onzeker. Eerdere resultaten zeggen niets over resultaten in de toekomst.

2.3 Waar vindt u nog meer informatie over beleggen in deelnemingsrechten van Achmea Beleggingsfondsen? • Kijk op: www.achmeabeleggingsfondsen.nl. • Stuur een brief: Postbus 9150, 7300 HZ Apeldoorn. • Bel ons: (055) 579 8100.

2.4

Vanaf welk bedrag kunt u rechten van deelneming kopen en verkopen? Het minimumbedrag is € 10,- per opdracht.

2.5

Betaalt u kosten voor het bewaren van uw rekeningen en beleggingen? • U betaalt kosten voor het beheren van uw rekening. Deze kosten zijn verwerkt in het rentepercentage; • U betaalt kosten voor onze diensten. Bijvoorbeeld aankoopkosten en verkoopkosten. Deze kosten staan in bijlage 2 van het Reglement Achmea Beleggersgiro. Wij halen de kosten van uw Levensloop Totaalpakket; • Ook Achmea Beleggingsfondsen maken kosten. Op www.achmeabeleggingsfondsen.nl staan het Basis en Aanvullend Prospectus en de Essentiële Beleggersinformatie van de beleggingsfondsen. Hierin staat meer informatie over de kosten van Achmea Beleggingsfondsen.


21

2.6

Mag u met ander geld deelnemingsrechten kopen? Nee, u mag alleen het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken. Het saldo moet genoeg zijn om de rechten van deelneming en de kosten te betalen.

2.7

Wat gebeurt er met uw dividend? We beleggen uw dividend in rechten van deelneming in hetzelfde fonds.

2.8

Hoe krijgt u het geld van de verkoop van uw rechten van deelneming? Het geld van de verkoop komt op uw Levensloop Totaalpakket.

2.9

Wat zijn uw plichten als u belegt in rechten van deelneming? U bent verplicht de aankoopprijs te betalen. Ook moet u de kosten betalen voor het uitvoeren van de order en voor het bewaren van uw rechten van deelneming. Verder heeft u geen plichten.

22



3 Hoeveel risico loopt u bij beleggen bij Achmea? Uw rechten van deelneming in één of meerdere Achmea beleggingsfondsen worden bewaard door Stichting Achmea Beleggersgiro. Gaat Centraal Beheer Achmea failliet? Dan loopt u geen risico met uw Beleggersrekening. Gaat Stichting Achmea Beleggersgiro failliet? Dan loopt u wel risico met uw Beleggersrekening. Hoe komt dat? Stichting Achmea Beleggersgiro bewaart uw rechten van deelneming op basis van het Reglement Achmea Beleggersgiro. Dit betekent dat u een vordering krijgt op Stichting Achmea Beleggersgiro. Dit betekent ook dat uw rechten van deelneming onderdeel zijn van het vermogen van Stichting Achmea Beleggersgiro. Gaat de Stichting failliet? Dan kunt u schade leiden. Maar de kans dat Stichting Achmea Beleggersgiro failliet gaat, is erg klein. Zij mag namelijk alleen uw rechten van deelneming bewaren en uw rekeningen beheren. Daardoor loopt de Stichting economisch heel weinig risico.


23

4 Orders voor koop of verkoop van rechten van deelneming 4.1

Wat is een order? Een order is een opdracht van u aan ons om rechten van deelneming te kopen of te verkopen.

4.2

Hoe kunt u orders doorgeven? U kunt uw orders telefonisch of schriftelijk doorgeven. • telefonisch: via (055) 579 8100. • schriftelijk: met een ingevuld Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl. U kunt dit versturen: • per post: Postbus 82, 7300 AB Apeldoorn • per e-mail: [email protected] Bent u minderjarig? Dan heeft u voor het doorgeven van orders schriftelijke toestemming nodig van uw wettelijk vertegenwoordiger.

4.3

Wat gebeurt er als uw order onduidelijk is of niet klopt? Dan nemen we contact met u op. We voeren uw order pas uit als de order klopt en duidelijk is. We zijn niet aansprakelijk voor de schade die u hierdoor kunt hebben.

4.4

Hoe voeren wij uw orders uit? Hiervoor hebben we een beleid. Het belangrijkste in dit beleid is dat we uw orders direct versturen naar de beheerder van Achmea Beleggingsinstellingen. Als u akkoord gaat met deze voorwaarden gaat u ook akkoord met ons beleid voor het uitvoeren van orders. We mogen dat beleid veranderen als we dat nodig vinden.

4.5

Hoe zorgen we dat wij uw order zo goed mogelijk kunnen uitvoeren? Wij sturen alle orders zo snel mogelijk en rechtstreeks aan de beheerder van de Achmea Beleggingsinstellingen. U geeft ons toestemming om uw orders uit te voeren.

4.6

Wanneer voeren we uw orders uit? We voeren alleen orders uit op dagen waarop de banken in Nederland en de beurs voor rechten van deelneming van Euronext hiervoor open zijn. Dat zijn de bancaire werkdagen. • Krijgen we uw order op een bancaire werkdag voor 15.30 uur? Die voeren we uit op de volgende bancaire werkdag om 10.00 uur; • Krijgen we uw order later of niet op een bancaire werkdag? Die behandelen we als een order op de volgende bancaire werkdag voor 15.30 uur.

24



4.7

Wanneer halen we het geld van uw Levensloop Totaalpakket? Bij aankoop halen we het geld van uw Levensloop Totaalpakket zodra u de rechten van deelneming heeft. Bij verkoop zetten we het geld op uw Levensloop Totaalpakket zodra de rechten van deelneming zijn verkocht. De af- en bijschrijvingen op uw Levensloop Totaalpakket en Beleggersrekening gebeuren altijd tegelijk.


25

5

Wat u nog meer moet weten

5.1

Is uw belegging gegarandeerd als wij failliet gaan? Uw Beleggersrekening valt onder het beleggerscompensatiestelsel. Het beleggerscompensatiestelsel garandeert een bedrag van maximaal € 20.000,-. Bij het beleggerscompensatiestelsel horen voorwaarden. Uitgebreide informatie hierover vindt u op www.dnb.nl.

5.2

Mag u iemand anders recht geven op uw rechten van deelneming? Nee. U moet uw vordering op Stichting Achmea Beleggersgiro helemaal zelf houden. Dat geldt voor alle rechten die u heeft via deze voorwaarden. U mag bijvoorbeeld de vordering niet verkopen of verpanden. Om iemand anders recht te geven op uw vordering of op de rechten van deelneming heeft u altijd eerst onze schriftelijke toestemming nodig.

5.3

Welke vergoeding krijgen of betalen wij? Wij kunnen vergoedingen betalen aan anderen. Of krijgen van anderen. Dit zijn vergoedingen voor diensten die wij u leveren: • Voor het uitvoeren en afwikkelen van orders in de Achmea Beleggingsfondsen krijgen wij van de Achmea Beleggingsfondsen een vergoeding. Hoe hoog de vergoeding is, hangt af van het aantal transacties; • Van Stichting Achmea Beleggersgiro krijgen wij een deel van de kosten die wij voor haar maken terug. We gebruiken hiervoor een verdeelsleutel.

5.4

Mogen wij informatie geven aan de Stichting Achmea Beleggersgiro? Ja. En omgekeerd mag het ook. Het is nodig om uw geld en uw rechten van deelneming goed te beheren.

26



Reglement Achmea Beleggersgiro Artikel 1 Beleggersrekening Definities 1.1. Elk van de in de bijlage bij dit reglement vermelde beleggingsinstellingen stelt beleggers in de gelegenheid giraal te beleggen in aandelen, participaties en andere rechten van deelneming van de desbetreffende beleggingsinstelling, door middel van het openen van een Beleggersrekening, zulks onder de in dit reglement vermelde voorwaarden. 1.2. In dit reglement wordt verstaan onder: Aandelen: aandelen, participaties en andere rechten van deelneming in de desbetreffende Beleggingsinstelling; Achmea Holding N.V.: een naamloze vennootschap statutair gevestigd te Zeist en met adres: Handelsweg 2, 3707 NH Zeist; Achmea Beleggersgiro: het geheel van Beleggersrekeningen; Bancaire werkdag: een dag waarop de officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. en de banken in Nederland geopend zijn voor het (laten) uitvoeren van effectentransacties; Belegger: de natuurlijke persoon of rechtspersoon die door middel van een Beleggersrekening wenst te beleggen of heeft belegd in één of meer Aandelen; Beleggingsinstelling: een beleggingsinstelling als bedoeld in artikel 1 Wet op het Financieel Toezicht die behoort tot de groep (als bedoeld in artikel 2:24b Burgerlijk Wetboek) van Achmea Holding N.V. en is opgenomen in bijlage 1; Beleggersrekening: de in lid 1 bedoelde Beleggersrekening; Stichting: Stichting Achmea Beleggersgiro, Kvk Utrecht, 186982, statutair gevestigd in de gemeente Utrecht, met adres: Molenwerf 2-8, 1014 AG Amsterdam; Tegenrekening: een geldrekening op naam van de Belegger bij een in Nederland gevestigde kredietinstelling met een vergunning als bedoeld in artikel 2:11 Wet op het Financieel Toezicht. Tenzij uitdrukkelijk anders blijkt, heeft een begrip dat hiervoor in dit lid is omschreven in het meervoud, met dienovereenkomstige aanpassing van de vermelde omschrijving, in het enkelvoud de betekenis die hiervoor in dit lid is omschreven. 1.3. De Stichting heeft zich verplicht uitvoering te geven aan de Achmea Beleggersgiro onder de voorwaarden die in dit reglement zijn vermeld. Artikel 2 Openen van een Beleggersrekening 2.1. Een Beleggersrekening wordt geopend op naam van de Belegger na ontvangst door de Stichting van een door de Belegger volledig ingevuld en rechtsgeldig ondertekend aanmeldingsformulier en nadat aan de overige door de Stichting voorgeschreven formaliteiten voor het openen van een rekening is voldaan. De Belegger dient voor de betalingen in verband met de Beleggersrekening een Tegenrekening aan te houden. 2.2. De Beleggersrekening kan tevens worden geopend in de zogenaamde en/of vorm. De Belegger kan aan ten hoogste twee natuurlijke personen volmacht verlenen om te beschikken over de Beleggersrekening. 2.3. De houders van een en/of Beleggersrekening zijn ten aanzien van de Beleggersrekening zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk bevoegd alle handelingen te verrichten, met dien verstande dat in geval van opzegging of uitlevering van Aandelen als bedoeld in artikel 8 of wijziging van de adressering of van de Tegenrekening of in de tenaamstelling van de Beleggersrekening altijd de medewerking van alle houders van die Beleggersrekening vereist zal zijn. De Stichting kan ter bescherming van haar eigen rechtspositie bij beschikking over de Beleggersrekening de medewerking van alle daartoe gerechtigden verlangen.


27

De houders van een en/of Beleggersrekening en hun rechtsopvolgers zijn jegens de Stichting hoofdelijk aansprakelijk voor al hetgeen de Stichting ter zake van de desbetreffende Beleggersrekening van een van hen te vorderen mocht hebben. 2.4. Tegenover de Belegger strekt de door de Stichting gevoerde administratie ter zake van vorderingen uit hoofde van de Beleggersrekening tot volledig bewijs, behoudens door de Belegger geleverd tegenbewijs. 2.5 De Belegger zal van alle mutaties in zijn Beleggersrekening een rekeningafschrift of een soortgelijke opgave ontvangen. Alle rekeningafschriften en andere opgaven met betrekking tot een Beleggersrekening zullen worden verzonden naar het door de Belegger opgegeven verzendadres. Artikel 3 Stichting 3.1. Door het openen van een Beleggersrekening kunnen door de Belegger op de Stichting vorderingen luidende in Aandelen worden verkregen. De Stichting geeft alleen uitvoering aan de Achmea Beleggersgiro en biedt niet zelf de mogelijkheid van het openen van een Beleggersrekening aan, welke mogelijkheid uitsluitend door de desbetreffende Beleggingsinstellingen wordt aangeboden. 3.2. De vorderingen luidende in Aandelen worden door de Stichting ten behoeve van de Belegger geadministreerd op de Beleggersrekening in ten hoogste vier decimalen nauwkeurig, waarbij het getal voor de komma een vordering in Aandelen vertegenwoordigt, en het getal achter de komma een vordering in geld, waarvan de waarde van de vordering wordt bepaald door de koers of prijs van de desbetreffende aandelen om 10.00 uur CET op de dag van Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2. van dit reglement. 3.3. De Stichting zal de Aandelen op eigen naam, doch ten behoeve en voor rekening van de Belegger in eigendom ten titel van beheer verkrijgen en administreren. Alle voor en nadelen die voortvloeien uit of verband houden met de in eigendom ten titel van beheer verkregen Aandelen komen voor rekening van de Belegger. 3.4. De Stichting is niet verplicht de Aandelen per Belegger te individualiseren. Artikel 4 Opdrachten 4.1. Opdrachten (waaronder begrepen verzoeken) ten aanzien van de Beleggersrekening worden door de Belegger aan de Stichting gegeven op een door de Stichting vast te stellen wijze en aan een door de Stichting vast te stellen adres. De wijze waarop en het adres waaraan opdrachten kunnen worden gegeven kan verschillen afhankelijk van de Aandelen ten aanzien waarvan de opdracht wordt gegeven. Opdrachten aan de desbetreffende Beleggingsinstelling zullen geacht worden te zijn gegeven aan de Stichting. De Stichting draagt zorg voor uitvoering van die opdrachten met inachtneming van het bepaalde in dit reglement. 4.2. Indien een opdracht tot aan- of verkoop van aandelen is ontvangen op een Bancaire werkdag voor 15.30 uur CET, zal de uitvoering van de opdracht plaatsvinden op de volgende Bancaire werkdag om 10.00 uur CET, zijnde de dag van Transactie. Indien een opdracht tot aan- of verkoop op een Bancaire werkdag na 15.30 uur CET is ontvangen, geldt deze als ontvangen op de daaropvolgende Bancaire werkdag voor 15.30 uur CET. Indien de dag waarop de opdracht is ontvangen geen Bancaire werkdag is, wordt de opdracht te zijn ontvangen voor 15.30 uur CET op de eerste Bancaire werkdag die volgt na de dag waarop de opdracht is ontvangen.

28



4.3. Bij gebreke van een duidelijke of correcte opdracht zal de Stichting overleggen met de Belegger teneinde de inhoud van de door de Belegger gegeven opdracht vast te stellen. Eerst nadat de Belegger een duidelijke of correcte opdracht heeft gegeven zal de Stichting deze uitvoeren. De Stichting is niet aansprakelijk indien een opdracht hierdoor niet of met vertraging wordt uitgevoerd. Artikel 5 Aankoop van Aandelen 5.1. Stortingen door de Belegger ten behoeve van een aankoop van Aandelen bedragen ten minste een door de Stichting, in overleg met Achmea Holding N.V., vast te stellen bedrag in euro. 5.2. Opdrachten tot aankoop van Aandelen luiden in het bedrag waarvoor aankoop is gewenst. De Stichting zal een opdracht tot aankoop van Aandelen alleen uitvoeren nadat de Belegger de verschuldigde tegenprestatie op door de Stichting voorgeschreven wijze aan de Stichting ter beschikking heeft gesteld. 5.3. Opdrachten tot aankoop van Aandelen kunnen tevens worden gegeven door middel van overboeking van het voor aankoop bestemde bedrag naar de Stichting op een door de Stichting aan te wijzen rekeningnummer, onder vermelding van de Aandelen die dienen te worden gekocht. Het in de vorige zin bedoelde door de Stichting aan te wijzen rekeningnummer kan verschillen afhankelijk van de Aandelen ten aanzien waarvan de opdracht wordt gegeven. Bij aankoop van verschillende soorten Aandelen kan door middel van een overboeking alleen een opdracht tot aankoop worden gegeven, indien voor de aankoop van elke soort Aandelen een afzonderlijke overboeking plaatsvindt. 5.4. Voor de uitvoering van opdrachten tot aankoop worden door de Stichting overeenkomstig het bepaalde in artikel 10 kosten in rekening gebracht. Voor het bedrag dat de Stichting ten behoeve van een aankoop van Aandelen heeft ontvangen verkrijgt de Belegger, na verwerking van de opdracht, een vordering luidende in Aandelen. De grootte van de vordering wordt bepaald door het door de Stichting ontvangen bedrag, verminderd met de in de eerste zin van dit lid bedoelde kosten, te delen door de openingskoers op de officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. van de desbetreffende Aandelen op de dag van Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2 van dit reglement. Artikel 6 Verkoop van Aandelen 6.1. Opdrachten tot verkoop van Aandelen ten laste van een Beleggersrekening luiden in Aandelen. De Belegger zal er steeds voor zorgdragen dat hij voor de uitvoering van opdrachten tot verkoop van Aandelen over voldoende saldo op zijn Beleggersrekening beschikt, bij gebreke waarvan de Stichting bevoegd is de opdracht niet of slechts tot het beschikbare saldo uit te voeren. 6.2. Voor de uitvoering van opdrachten tot verkoop van Aandelen worden overeenkomstig het bepaalde in artikel 10 kosten in mindering gebracht en wordt het alsdan resterende bedrag door de Stichting overgeboekt naar de Tegenrekening van de Belegger. De verkoop van Aandelen geschiedt tegen de openingskoers van de Aandelen op de officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. op de dag van Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2 van dit reglement. Artikel 7 Omruiling van Aandelen 7.1. Opdrachten tot omruiling van Aandelen ten laste van de Beleggersrekening, worden behandeld als een opdracht tot verkoop van Aandelen onder volgtijdige opdracht tot aankoop van andere Aandelen. Ten aanzien van deze opdrachten is het bepaalde in de artikelen 5 en 6 van overeenkomstige toepassing,


29

met dien verstande dat de aankoop geschiedt op de dag van Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2 van dit reglement, volgend op de Bancaire werkdag waarop opbrengst uit de verkoop door de Stichting is ontvangen. 7.2. Voor de uitvoering van opdrachten tot omruiling worden door de Stichting overeenkomstig artikel 10 kosten in rekening gebracht. Artikel 8 Overdracht en uitlevering van Aandelen 8.1. Aandelen die door de Belegger zelf worden gehouden, kunnen door de Belegger ten gunste van zijn Beleggersrekening worden overgedragen aan de Stichting. De Belegger verkrijgt na overdracht van de Aandelen aan de Stichting een vordering ter grootte van de overgedragen Aandelen. 8.2. Aandelen op naam kunnen op verzoek van de Belegger ten laste van zijn Beleggersrekening worden uitgeleverd aan de Belegger. 8.3. Een verzoek tot uitlevering van Aandelen bevat de gegevens van de desbetreffende Aandelen. Voor zover een verzoek tot uitlevering (mede) betrekking heeft op fracties van Aandelen, worden deze fracties overeenkomstig het bepaalde in artikel 3, lid 2 herleid tot een bedrag in geld. Dit bedrag zal, na aftrek van kosten, worden overgeboekt naar de Tegenrekening van de Belegger. 8.4. De kosten voor overdracht en/of uitlevering van Aandelen komen voor rekening van de Belegger. Artikel 9 Uitkering op Aandelen 9.1. Uitkeringen in contanten zullen na ontvangst, verminderd met eventueel verschuldigde dividendbelasting, ten behoeve van de Belegger worden aangewend voor de aankoop van nieuwe Aandelen van dezelfde soort als die waarop de uitkering heeft plaatsgevonden. Het bepaalde in artikel 5 is op een dergelijke aankoop van toepassing. 9.2. Uitkeringen in Aandelen zullen door de Stichting ten behoeve van de Belegger worden gehouden overeenkomstig het bepaalde in artikel 3, lid 3. De Belegger verkrijgt na verkrijging van de Aandelen door de Stichting een vordering ter grootte van de ontvangen Aandelen. 9.3. In geval van een keuzemogelijkheid voor een uitkering in contanten of een uitkering in Aandelen zal ten behoeve van de Belegger worden gekozen voor een uitkering in Aandelen. Artikel 10 Kosten De kosten in verband met een aan-en verkoop, omruiling, overdracht en uitlevering van Aandelen worden, voor zover niet slechts kosten van derden in rekening worden gebracht, in bedragen en/of percentages door de Stichting vastgesteld en kunnen van tijd tot tijd worden gewijzigd. Een overzicht van deze kosten is aangehecht als bijlage 2. Artikel 11 Certificaathoudersrechten. Stemrecht 11.1. De Belegger ten behoeve van wie de Stichting op grond van het bepaalde in dit reglement Aandelen houdt, wordt, indien het betreft aandelen in een naamloze vennootschap die is opgericht naar Nederlands recht, aangemerkt als een houder van met medewerking van de desbetreffende Beleggingsinstelling uitgegeven certificaten van aandelen en heeft derhalve de krachtens de wet aan houders van met medewerking van de vennootschap uitgegeven certificaten toegekende rechten, waaronder begrepen het recht algemene vergaderingen van aandeelhouders of vergaderingen van houders van de soort aandelen die de Stichting

30



ten behoeve van hem houdt, bij te wonen, het recht daarin het woord te voeren en het recht de opgemaakte jaarrekening, het jaarverslag en de daaraan toe te voegen overige gegevens ten kantore van de desbetreffende Beleggingsinstelling in te zien en er kosteloos een afschrift van te verkrijgen. 11.2. De Belegger die stemrecht wenst uit te oefenen in een algemene vergadering van aandeelhouders of een vergadering van participatiehouders van de desbetreffende Beleggingsinstelling ten aanzien van de aan zijn vordering ten grondslag liggende Aandelen, zal daartoe in staat worden gesteld, mits een schriftelijk verzoek daartoe de Stichting bereikt uiterlijk twee Bancaire werkdagen voor het verlopen van de dag waarop ten aanzien van deelneming aan de vergadering een verplichte deponering van stukken of kennisgeving aan de Beleggingsinstelling uiterlijk moet plaatshebben, met een opgave van het aantal Aandelen waarop de Belegger stemrecht wenst uit te oefenen. Een verzoek tot het uitoefenen van stemrecht kan slechts betrekking hebben op hele Aandelen. 11.3. Gedurende de periode die aanvangt op de dag van ontvangst van het schriftelijk verzoek als bedoeld in het vorige lid en eindigt onmiddellijk na de dag van de desbetreffende vergadering respectievelijk de dag als bedoeld in artikel 2:119 Burgerlijk Wetboek, indien van deze mogelijkheid gebruik is gemaakt, kunnen geen verkoop-, omruiling-of uitleveringopdrachten worden uitgevoerd met betrekking tot de Aandelen waarvoor de Belegger stemrecht wenst uit te oefenen. Artikel 12 Inschakeling van derden De Stichting kan bij de uitvoering van het bepaalde in dit reglement en daaraan gerelateerde werkzaamheden gebruik maken van de diensten van één of meer derden. Afhankelijk van de Aandelen die het betreft kan de Stichting gebruik maken van de diensten van andere derden. Artikel 13 | Omslagregeling 13.1. Indien door een oorzaak welke niet aan de Stichting kan worden toegerekend de door de Stichting gehouden Aandelen te eniger tijd ontoereikend zijn ten opzichte van of niet overeenstemmen met het totaal van de saldi van de Beleggersrekeningen, zal het tekort worden omgeslagen over de Beleggers die ten aanzien van die soort Aandelen rechten kunnen doen gelden jegens de Stichting aan het einde van de Bancaire werkdag voorafgaand aan de dag waarop het verschil wordt vastgesteld en wel in verhouding tot de omvang van de desbetreffende vorderingsrechten van die Beleggers. 13.2. De Stichting is in een dergelijk geval tot niet meer verplicht dan te trachten de oorzaak van het verschil voor zover mogelijk weg te nemen. Met name is de Stichting niet verplicht Aandelen te verwerven ter opheffing van het verschil. De kosten gemaakt met het doel de oorzaak van het verschil weg te nemen kunnen op dezelfde voet als in het vorige lid voor het tekort bepaald is worden omgeslagen. De in het vorige lid vermelde omslag van het tekort zal geheel of gedeeltelijk ongedaan gemaakt worden naarmate het tekort ten gevolge van door de Stichting genomen maatregelen afneemt. 13.3. Zodra ontdekt wordt dat er een tekort is ontstaan of kan ontstaan kan de uitvoering van opdrachten tot verkoop, omruiling of uitlevering van Aandelen van de desbetreffende soort worden opgeschort, totdat vastgesteld is dat een tekort ontstaat of omslag van het tekort heeft plaatsgevonden. In een dergelijk geval zal met de meeste spoed worden gehandeld en zal indien er sprake is van een omslag daarover terstond aan de betrokken Beleggers mededeling worden gedaan.


31

Artikel 14 Opzegging 14.1. De Beleggersrekening kan zowel door de Belegger als door de Stichting schriftelijk worden opgezegd. Indien de Belegger de Beleggersrekening opzegt, dient hij tegelijk met de opzegging kenbaar te maken of de Aandelen die aan zijn vordering ten grondslag liggen moeten worden uitgeleverd of verkocht op de wijze als bepaald in dit reglement. Bij gebreke van een keuze worden de Aandelen verkocht op de wijze als bepaald in dit reglement. 14.2. Indien de Stichting de Beleggersrekening opzegt, zal de Belegger desgevraagd de reden van die opzegging worden medegedeeld. In dit geval dient de Belegger binnen dertig dagen een keuze te maken of de Aandelen die aan zijn vordering ten grondslag liggen moeten worden verkocht of uitgeleverd op de wijze als bepaald in dit reglement, met dien verstande dat voor verkoop noch voor uitlevering kosten in rekening worden gebracht. Bij gebreke van een tijdige keuze worden de Aandelen verkocht op de wijze als bepaald in dit reglement. Artikel 15 Beëindiging taken 15.1. De Stichting kan haar taken in het kader van dit reglement beëindigen. Alvorens tot beëindiging over te gaan zal de Stichting Achmea Holding N.V. hiervan op de hoogte stellen, waarna de Beleggers een schriftelijke kennisgeving ontvangen. 15.2. De Stichting kan bij beëindiging de Aandelen overdragen aan een derde, welke in overleg tussen de Stichting en Achmea Holding N.V. wordt aangewezen. 15.3. In de kennisgeving van de beëindiging wordt tevens de termijn bepaald waarbinnen de Beleggers kenbaar kunnen maken of de Aandelen die aan hun vordering ten grondslag liggen moeten worden uitgeleverd of verkocht. Deze termijn mag niet korter zijn dan dertig dagen nadat de Beleggers van bedoelde beëindiging in kennis zijn gesteld. Bij gebreke van een tijdige keuze van de Belegger is de Stichting gerechtigd, mits tevoren aangekondigd, hetzij de overdracht aan een aangewezen derde te effectueren hetzij de Aandelen te verkopen op de wijze als bepaald in dit reglement, met dien verstande dat voor overdracht noch voor verkoop kosten in rekening worden gebracht. 15.4. De Stichting blijft in functie totdat de overdracht aan de aangewezen derde is geëffectueerd en/of alle Aandelen die aan de vorderingen van de Beleggers ten grondslag liggen zijn uitgeleverd of verkocht, met inachtneming van het bepaalde in lid 3. Tot dit moment zal dit reglement onverkort van kracht blijven, behoudens wijziging daarvan overeenkomstig het bepaalde in artikel 16, met dien verstande dat door de Beleggers geen vorderingen luidende in Aandelen op de Stichting meer kunnen worden verkregen. Artikel 16 Wijziging reglement. Restbevoegdheid 16.1. De Stichting kan in overleg met Achmea Holding N.V. de bepalingen van dit reglement, waaronder begrepen de bijlagen bij dit reglement, wijzigen. 16.2. Wijziging van de bepalingen van dit reglement waardoor rechten of zekerheden van de Beleggers worden verminderd of lasten aan hen worden opgelegd, worden eerst van kracht drie maanden nadat de in lid 1 bedoelde instemming is verkregen. 16.3. Een (voorstel tot) wijziging van de voorwaarden wordt bekendgemaakt in een landelijk verspreid dagblad of aan het adres van iedere belegger, alsmede op de website. Een (voorstel tot) wijziging van de voorwaarden wordt toegelicht op de website. Ingeval van een wijziging als bedoeld in lid 2 kan de Belegger

32



gedurende een periode van drie maanden nadat de Belegger van bedoelde wijziging in kennis is gesteld, de Beleggersrekening opzeggen, zonder dat hiervoor naast de op grond van dit reglement verschuldigde kosten van uitlevering of de kosten van verkoop, kosten in rekening zullen worden gebracht en overigens overeenkomstig de bepalingen van dit reglement. 16.4. In gevallen waarin dit reglement niet voorziet, beslist de Stichting, na overleg met Achmea Holding N.V. Artikel 17 Diversen 17.1. Iedere creditering op een Beleggersrekening geschiedt onder het voorbehoud dat, indien de Stichting de tegenwaarde daarvoor nog moet ontvangen, deze tijdig en behoorlijk in haar bezit komt. Bij gebreke daarvan is de Stichting bevoegd de creditering ongedaan te maken. 17.2. De Belegger dient de Stichting zijn adres mede te delen. Adreswijzigingen dient de Belegger schriftelijk mede te delen. 17.3. Wanneer de Belegger aan iemand vertegenwoordigingsbevoegdheid heeft toegekend, is hij verplicht, ongeacht inschrijving in de openbare registers, een wijziging of intrekking van die bevoegdheid schriftelijk aan de Stichting mede te delen, bij gebreke waarvan die wijziging of intrekking niet aan de Stichting kan worden tegengeworpen. Artikel 18 Toepasselijk recht en geschillen 18.1. Op dit reglement en de hieruit voortvloeiende werkzaamheden van de Stichting is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Geschillen met betrekking tot dit reglement en bedoelde werkzaamheden zullen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter te Amsterdam. 18.2. Indien de Stichting als eisende partij optreedt is zij, in afwijking van het bepaalde in lid 1, bevoegd om een geschil niet aanhangig te maken bij de rechter te Amsterdam, maar bij de voor de Belegger in aanmerking komende buitenlandse rechter. Beleggingsinstellingen waarin door middel van Achmea Beleggersgiro kan worden belegd.


33

Bijlage 1 1.

34

Achmea Beleggingsfondsen N.V. (alle series gewone aandelen).



Bijlage 2 Overzicht van de minimumbedragen en kosten als bedoeld in het reglement Achmea Beleggersgiro. Minimumbedragen Voor eerste storting voor de aankoop van Aandelen en voor opdrachten tot aan en verkoop en omruiling van Aandelen kan een minimumbedrag gelden. Als er sprake is van een minimumbedrag wordt dat vermeld in de productvoorwaarden die de belegger vóór de opening van de beleggingsrekening kan opvragen. Kosten Aankoop Voor aankoop van Aandelen brengt de Stichting een bedrag ter grootte van ten hoogste tweeënhalve procent (2,5%) van het door de Stichting voor de aankoop van Aandelen ontvangen bedrag als kosten in rekening. Omruiling Omruiling van Aandelen wordt behandeld als een opdracht tot verkoop onder volgtijdige opdracht tot aankoop van andere Aandelen, met dien verstande dat de kosten van omruiling gelijk zijn aan de helft van de kosten die zijn vermeld onder ‘Verkoop’, vermeerderd met de helft van de kosten die zijn vermeld onder ‘Aankoop’. Overdracht Voor overdracht van Aandelen ten gunste van een Beleggersrekening brengt de Stichting geen kosten in rekening. Verkoop Voor verkoop van Aandelen brengt de Stichting een bedrag ter grootte van ten hoogste vijftiende procent (0,5%) van de door de Stichting ontvangen koopprijs als kosten in rekening. Uitlevering Voor uitlevering van Aandelen ten laste van een Beleggersrekening is per opdracht en per soort Aandelen een mutatieprovisie van 5%, alsmede een zogenaamde uitleveringsprovisie van 5% aan de Stichting verschuldigd.


35

27173 15.01

Even Apeldoorn bellen (055) 579 8100.

Voorwaarden. Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket

Recommend Documents