Toegevoegde waarde door samenwerking

Het Verzekeringsblad 99e jaargang 2 juli 2009 nr.

13

Voorkom uitwassen van directe beloning Verdeeldheid over NHG Een wandeling met Van Voorst Vader

Drs. Rogier Kerkhof (Sprenkels & Verschuren)

Toegevoegde waarde door samenwerking www.vbnet.nl VB_1309_vel1.indd 1

10128030

29-06-2009 16:39:14

De oplossing voor uw balanspuzzel Implemented Client Solutions Neem vandaag nog contact met ons op om samen uw complete puzzel op te lossen Breek niet langer uw hoofd over de ingewikkelde puzzel die uw balansbeheer kan zijn. Implemented Client Solutions biedt u de oplossing: van volledige fiduciaire ondersteuning tot strategisch advies om uw balansmanagement te optimaliseren – modulair en volledig op maat met een persoonlijk aanspreekpunt. Arthur van der Wal, Michael Jasper T: +31 70 378 11 56 E: [email protected]

Deze publicatie is uitsluitend bedoeld voor professionele beleggers. ING Investment Management, noch enig andere vennootschap of onderdeel dat behoort tot ING Groep, noch een van haar functionarissen, haar directeuren of werknemers aanvaarden enige aansprakelijkheid of verantwoordelijkheid met betrekking tot de hierin opgenomen informatie of mogelijke aanbevelingen.

VB_1309_vel1.indd 2

29-06-2009 16:39:26

COVER

Toegevoegde waarde door samenwerking De een heeft de klanten maar op bepaalde vlakken niet de kennis of ervaring die een ander juist wel heeft. Op basis van een wederzijds belang ten behoeve van die ene klant ligt het dan voor de hand elkaar over en weer in te schakelen. Voorwaarde is wel dat je duidelijke afspraken over klanteigendom maakt, elkaar respecteert en het gegeven vertrouwen niet beschaamt. Dit model, maar dan consistent doorgevoerd en ingevoerd, kenmerkt Sprenkels & Verschuren, professionals in pensioenadvisering. Rogier Kerkhof, één van de partners, licht het model toe.

14 10 17 24 26

Rubrieken

IN H O U D

Voorkom uitwassen directe beloning

NVHP-voorzitter Peter Wormskamp vindt het een goede zaak dat steeds meer adviseurs consumenten de keuze bieden voor een directe beloning, maar tegelijkertijd waarschuwt hij voor vervuiling: “Wij moeten niet naïef zijn door te denken dat iedereen die op directe beloning werkt ook per definitie het beste met de consument voor heeft.” Hij ziet bij hypotheken nu al een sterke opkomst van vormen van directe beloning waarbij deze wordt meegefinancierd en na het passeren van de hypotheekakte door de notaris wordt uitgekeerd aan de adviseur.

Verdeeldheid over NHG-verhoging

Er heerst verdeeldheid over het kabinetsbesluit om de Nationale Hypotheekgarantie tijdelijk te verhogen. Hiermee hoopt Den Haag meer mensen te bewegen een huis te kopen tegen een lagere rente. Volgens minister Bos kunnen de kosten door deze verhoging oplopen tot € 40 miljoen. Het Centraal Plan Bureau becijferde echter dat een risicoreservering van € 9 miljoen voldoende moet zijn. En daarmee werd de kogel alsnog door het Binnenhof geschoten. Maar er zijn meer partijen die vraagtekens zetten bij het effect van de NHG-maatregel.

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - Bgfo-II uitgesteld - AFM-leidraad dvd

Intermediair

PFP

17

Producten

18

Onder meer: - ASR online incassoservice - Hiscox Taxatiedeal

Marketing

managementprincipe?

Jurisprudentie

20

Sjoerd Meijer - Dat doet ‘ie anders nooit!

Aansprakelijkheid

22

Nathalie Kruit - Aansprakelijk, maar niet helemaal

Marktonderzoek

28

- Relatiemarketing en switchgedrag

Verzekeringsawards

30

Met name(n)

31

Feiten & Cijfers

32

- Generali - Menzis

Zorg en Inkomen

33

- BES-eilanden collectief verzekerd

Generali VB Innovatieprijs 2009

ICT

De inschrijving voor de Generali VB Innovatieprijs 2009 is gestart. Aanmelden kan nog tot 31 augustus 2009. Vorig jaar won Het Bespaarhuis de Innovatieprijs en de Personality Scan mocht de Aanmoedigingsprijs in ontvangst nemen. Wat heeft de prijs hen inmiddels gebracht en hoe heeft hun innovatie zich intussen verder ontwikkeld? “In een slechte markt hebben wij een groeiend marktaandeel. Dat is wel degelijk een gevolg van het innoveren, want daarmee creëer je marktaandeel”, aldus Sharon en Lennart van Gastel van Het Bespaarhuis.

- FinanceWorld komt met online risicoprofiel - Online DAS-dossier ook voor intermediair

nummer 13 - 2 juli 2009

VB_1309_vel1.indd 3

19

Cees Kuijlaars - Klanten centraal: een nieuw

Een wandeling met Van Voorst Vader

“Toen ik in 1991 de stap maakte naar de NBVA verklaarde menigeen mij voor gek. Men was overtuigd dat de tussenpersoon, in het bijzonder de kleinere tussenpersoon, zijn langste tijd gehad had. Ik ben er twaalf jaar voorzitter geweest, en het intermediair is er alleen maar sterker op geworden en niet in de laatste plaats het middelgrote en kleinere kantoor. Die tussenpersoon is m.i. een onmisbare schakel, mits uiteraard van goede kwaliteit. Ook hier geloof ik in die binding, die samenhang en samenwerking, niet alleen voor het nu maar ook in de toekomst.”

10

Onder meer: - Beloning buitendienst onder druk - Mediales door Fons De Poel - Fusie NBVA/NVA kwestie van tijd

34

Verzekerend Buitenland

35

Nieuws

36

Barbier

38

3

29-06-2009 16:39:51

Laat uw medewerkers niet wachten tot het 5 voor 12 is! Wft PE thuis behalen? Nu online, makkelijk en zonder stress! 27 december 2009 is dichterbij dan u denkt Al over een paar maanden, op 27 december 2009, moet

De Wft PE modules van Kluwer e-studies:

iedereen binnen de financiële dienstverlening de Wft PE hebben behaald. Met de volledig Wft-proof Kluwer e-studies

PE Basisopleiding + consumptief krediet

(ontwikkeld i.s.m. het IFK) kunnen uw medewerkers deze nu

PE Hypothecair krediet (incl./excl. Beleggen)

nog op tijd behalen. Vanachter hun eigen PC! Maar wacht

PE Verzekeren leven (incl./excl. Beleggen)

niet tot het 5 voor 12 is…

PE Verzekeren schade (particulieren & bedrijven)

De voordelen van Kluwer e-studies Leren vanachter de eigen PC Volg leervorderingen van uw medewerkers online Eenvoudig ingrijpen en coachen waar nodig Snel aantonen dat uw medewerkers Wft-proof zijn Maatwerk is mogelijk Aanvullende klassikale ondersteuning is mogelijk

Over een paar maanden moeten uw medewerkers hun Wft PE hebben behaald. Schrijf ze vandaag nog in!

In-company mogelijkheden

Voordeel…ook financieel! Stel, een werknemer volgt 4 lessen ´buiten de deur´. Een half uur eerder weg van het werk betekent dan 2 uur minder werktijd. En een reis-afstand van 30 kilometer betekent bovendien al

Meer informatie en inschrijven www.kluweropleidingen.nl/WFTPE telefoon: 0570 67 35 68 e-mail: [email protected]

snel een extra reiskostenvergoeding. Kosten die u bespaart met Kluwer e-studies!

VB_1309_vel1.indd 4

29-06-2009 16:40:11

COLOFON

HOOFDREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 hoofdredactie Michiel Huisman ■ redactie Alex Klein (adjuncthoofdredacteur), Yvonne Neppelenbroek (eindredacteur), Erwin Loer, Rick de Ruiter (web). ■ secretariaat Elly Gravendeel (red. ass.). tel. 0570-647730, fax 0570-647815, Postbus 23, 7400 GA Deventer, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Stephanie Keij ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2009 € 108,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 7,50 excl. btw; VB Gidsen € 12,25 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 ■

Voor de muziek uit Minister Bos van Financiën wil de vertragingstermijn van Bgfo II mede gebruiken om de tweede tranche uit te breiden met woonlasten- en kredietbeschermers. Het ministerie van Financiën wil met deze complexeproducten-uitbreiding afrekenen met de excessieve provisies die over de woonlasten- en kredietbeschermers worden betaald. Cijfers over uitvaart heeft het ministerie nog niet voorhanden, maar slechts het vermoeden van misstanden is blijkbaar al voldoende om ook dit product onder het Bgfo-juk te brengen. Beloningstransparantie en inducementnorm zullen dan ook op de bemiddeling van deze drie productgroepen van toepassing zijn, wat voor financieel adviseurs een aanzienlijk zwaardere administratieve belasting zal betekenen. Dat wil een groot deel van de branche niet zonder slag of stoot accepteren. Maar vindt u het niet opmerkelijk dat buitenstaanders de branche steeds weer om de oren kunnen slaan met bewezen misstanden en de branche zelf blijkbaar niet in staat is deze misstanden eerder op te sporen en uit te roeien? Er zijn volgens het ministerie partijen die anno 2009 nog steeds tot tachtig procent provisie betalen of ontvangen op woonlasten- en kredietbeschermers. Gedogen wij deze misstanden in de hoop dat deze niet aan het licht komen of weten we echt niet wat er bij de buurman gaande is? Het Verbond vraagt haar leden te stoppen met deze exorbitante provisies, maar wat kun je met slechts een vraag bereiken als er een markt voor is? FIDIN reageert daadkrachtiger en wil de ontvangers van de onverantwoord hoge provisies uitroken door een provisiemaximalisatie op eerdergenoemde beschermers voor te stellen. Maar waarom dan alleen beperken tot producten waarvan vaststaat dat er misstanden rond de beloningen zijn? Stel nu, het ministerie toont aan dat ook bij uitvaart sprake is van excessieve provisies. Komt FIDIN dan opnieuw met een voorstel om ook hier tot provisiemaximering over te gaan? Is de aanzienlijk zwaardere administratieve belasting wel het juiste argument om onder het Bgfo-juk uit te willen komen? Misschien moeten we ons in dat licht ook eens afvragen wat de werkelijke schade is die voortkomt uit het opnemen van producten in de Bgfo, afgezet tegen de schade die geleden wordt als je bij de consument de suggestie wekt deze en niet Bgfo-producten anders te behandelen. Een klantdossier, een risicoprofiel en het aantoonbaar maken van het beste advies voor de klant kost extra tijd. Maar is het juist niet dat wat het branche-imago kan verhogen? We moeten leren leven met de gevoelens die in de maatschappij verankerd liggen. Door transparantie te tonen in alle producten neem je de wind uit de zeilen van de criticasters die hun pijlen op onze branche zullen blijven richten.

Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Alex Klein [email protected]


VB_1309_vel1.indd 5

5

29-06-2009 16:40:17

N I EU W S

Bgfo-II half jaar uitgesteld De invoering van de tweede tranche van aanpassingen in het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo-II) is uitgesteld tot 1 januari 2010. Alleen het dienstverleningsdocument (dvd, uit Bgfo-I) moet wel per 1 juli 2009 door intermediairs aan hun cliënten verstrekt worden. Minister Bos van Financiën heeft dat enkele weken geleden per brief medegedeeld aan de Tweede Kamer. Volgens Bos is de vertraging in het Bgfo-II op-

ners (seminars van aanbieders bijvoorbeeld) in beginsel nog wel zijn toegestaan, omdat “hiermee het belang van de klant ook gediend wordt, terwijl het niet goed mogelijk lijkt deze ‘vergoedingen’ per gesloten overeenkomst door te berekenen of transparant te maken.” Daarbij blijft de norm bestaan dat dergelijke vergoedingen niet in strijd mogen zijn met het belang van de klant. De AFM zal toezien op juiste toepassing van deze norm. Het ministerie stelt daarbij een ondergrens van 100 euro voor de inducementnorm in (de door het Verbond van Verzekeraars bepleite bagatelregeling), “om onevenredige toezichtbelasting te vermijden.”

getreden door “niet eerder voorziene werkzaamheden in het kader van de kredietcrisis en de complexiteit van de materie.” De zestien reacties vanuit de branche op het consultatiedocument Bgfo-II waren over het algemeen zeer gedetailleerd en vaak technisch van aard, aldus Bos,

Uitleg aanbieders Volgens Bos werd het speelveld tussen distributiekanalen (level playing field) verstoord doordat intermediairs een dienstverleningsdocument moeten verstrekken en aanbieders die direct zelf financiële producten verkopen, kunnen volstaan met een kwalitatieve kostenverklaring in de offerte.

en noopten derhalve tot zorgvuldige verwerking en nader overleg. In zijn brief heeft Bos tevens enkele besluiten toegelicht, die hij mede op grond van de bevindingen van het ministerie van Financiën uit de consultatieronde Bgfo-II heeft genomen. Zo wil hij van de vertraging met een half jaar ook gebruik gaan maken om de Bgfo uit te breiden met woonlasten- en kredietbeschermers en met uitvaartverzekeringen. Beloningstransparantie en de inducementnorm zullen dan ook op de bemiddeling van deze producten van toepassing zijn, wat voor financieel adviseurs een aanzienlijk zwaardere administratieve belasting zal betekenen.

Niet-geldelijke vergoedingen In Bgfo-II wordt wat Bos betreft opgenomen dat niet-geldelijke vormen van vergoeding die het adviesproces efficiënter maken (denk aan het beschikbaar stellen van ICT-toepassingen om productvergelijkingen te faciliteren) en die bijdragen aan de kennis en deskundigheid van financiële dienstverle-

De minister komt de intermediaire lobby voor meer level playing field tegemoet door de aanbieders te verplichten ook informatie over aard en reikwijdte van hun dienstverlening te geven bij de kostenverklaring en die kostenverklaring voorafgaand aan de offerte te doen verstrekken aan de consument. Ook deze maatregel gaat in vanaf 1 januari 2010. “Op basis daarvan moet de consument een geïnformeerde keuze kunnen maken voor een distributiekanaal (tussenpersonen of directe aanbieders),” aldus Bos.

Advies meestal vrij van belasting In antwoord op Kamervragen heeft minister Bos in zijn brief toegelicht hoe het zit met de btw op de werkzaamheden van adviseurs bij kredietbemiddeling. Die hoeft in de meeste gevallen niet te worden geheven. Volgens Bos veranderen de voorgestelde maatregelen op het vlak van de harmonisatie van de provisieregelgeving niets aan de prestaties die de adviseur voor de consument verricht. “Er is nog steeds sprake van bemiddeling en advisering door de tussenpersoon, waarbij het doel van de prestatie voor de klant nog steeds de bemiddeling zal zijn en niet de advisering. De klant wil immers een kredietovereenkomst afsluiten en laat zich daarbij door de tussenpersoon bemiddelen. De bemiddeling zal ook dan als hoofddienst kunnen worden aangemerkt, waar de advisering als bijkomende dienst in opgaat. De vrijstelling van btw zal dan nog steeds kunnen worden toegepast en het maakt niet uit door wie de tussenpersoon betaald wordt.” Alleen als de advisering als een aparte dienst moet worden aangemerkt – bijvoorbeeld als de intermediair voor het advies een aparte vergoeding in rekening brengt – moet de “prestatie van de tussenpersoon gesplitst worden in een vrijgestelde bemiddelingsdienst en een belaste adviesdienst (19%)”, aldus Bos. ■

6

VB_1309_vel1.indd 6


29-06-2009 16:40:29

N IEU WS

AFM publiceert leidraad dvd

Verzekeraars positief

De AFM heeft gisteren haar leidraad dienstverleningsdocument (dvd) gepubliceerd. Per 1 juli wordt het dienstverleningsdocument voor consumenten ingevoerd, waarmee u uw (potentiële) klanten vooraf inzage moet geven in onder meer de diensten die u verleent en een indicatie van de beloning die u daarvoor krijgt, via provisie van de aanbieder of directe betaling door de klant. De vorm van dit document is niet voorgeschreven.

Verzekeringsmaatschappijen ondervinden wereldwijd minder last van de financiële crisis dan andere financiële instellingen, met name banken. Zij zijn dan ook aanzienlijk positiever over de toekomst dan andere ondernemingen in de financiële sector. Uit internationaal onderzoek van KPMG onder ruim 300 verzekeraars in 49 verschillende landen blijkt dat 55 procent van de ondernemingen de komende twaalf maanden autonome groei verwacht. Nog eens 53 procent verwacht te groeien als gevolg van fusies en overnames. Ook ten aanzien van de ontwikkeling van het premievolume zijn de verzekeraars positief, ruim de helft verwacht een verbetering van het premievolume. Daarnaast is 53 procent positief over de ontwikkeling van hun expense ratio en nog eens 47 procent voorziet een verbetering van hun kapitaalpositie. Verzekeringsmaatschappijen hebben het minst vertrouwen in de ontwikkeling van de aandelenkoers: slechts 40 procent verwacht de komende periode een verbetering in dat opzicht.

Het is aan marktpartijen om met een goede uitwerking te komen, zolang het wel de verplichte informatie bevat, aldus de AFM. De toezichthouder gaat het dienstverleningsdocument begin 2010 evalueren en zal op dat moment, als daar aanleiding voor is, nadere regels opstellen. De leidraad dvd van de AFM staat op de website van de toezichthouder, onder Afm.nl/marktpartijen. ■

Meer aandacht risicomanagement

Mediation bij bav-claims Mediation bij beroepsaansprakelijkheidsclaims staat in ons land nog in de kinderschoenen; van claims gericht tegen advocaten en notarissen is zelfs niet één voorbeeld bekend. Daarin wil de Nederlandse Vereniging van Mediators in de Verzekeringsbranche (NVMV) verandering brengen. In de afgelopen decennia zijn advocaten en notarissen – en hun verzekeraars en makelaars – geconfronteerd met een enorme toename van beroepsaansprakelijkheidsclaims, zowel in aantal als in omvang. “Mede vanwege de hoge kosten wordt met name in de VS en Engeland steeds vaker gekozen voor mediation als conflictoplossing. Ook met betrekking tot beroepsaansprakelijkheidsclaims jegens advocaten en notarissen is in die landen mediation veel meer ingeburgerd en worden successen geboekt. De praktijk in die landen leert dat mediation het proces versnelt en daardoor de kosten reduceert. Dit vraagt in ons land nog om een (cultuur)omslag in denken en handelen”, aldus voorzitter mr. Bart Neervoort van de NVMV. ■

Twee taxatiesystemen acceptabel binnen de branche

De bezorgdheid over de gevolgen van de zwakke economie in het algemeen en de financiële markten in het bijzonder uit zich bij de verzekeringsmaatschappijen vooral in de toegenomen aandacht voor risicomanagement. Uit het onderzoek blijkt dat ruim 80 procent van de bedrijven de afgelopen twaalf maanden een hogere prioriteit heeft gegeven aan het managen van het marktrisico. Daarnaast heeft het kredietrisico bij bijna 80 procent van de verzekeraars ook meer aandacht van het management gekregen.” De toegenomen aandacht voor risicomanagement blijkt vooral onder druk van de interne en externe stakeholders tot stand te komen. Volgens Martijn van Wensveen, partner bij KPMG Financial Services en verantwoordelijk voor Risk & Capital Management Solutions geven de verzekeraars zelf aan veel vertrouwen te hebben in de manier waarop zij met risico’s omgaan. ■

(ingezonden mededeling)

Ervaring in binnen- en/of buitendienst? Stuur je CV naar [email protected]

Minister Hirsch Ballin van Justitie betreurt het vertrek van de Vereniging van Register Vastgoed Taxateurs (RVT) uit het Nederlands Woning Waarde Instituut (NWWI), maar vindt niet dat certificering van taxateurs per se door één instellling zou moeten worden gevoerd. “Doordat RVT met het eigen Taxatie Management Systeem gaat werken en NVM en VBO verder gaan met het NWWI, bestaan er straks in de taxateursbranche naast elkaar twee systemen die beide het validatieproces verbeteren en daarmee een bijdrage leveren aan het voorkomen van fraude”, aldus de minister. ■

Telefoon 0183 – 681166 www.aqurance.nl


VB_1309_vel1.indd 7

7

29-06-2009 16:40:36

N I EU W S

Hiv-dragers beter verzekerbaar

Balkenende op dreef

Een op de vijf Nederlanders denkt dat de diagnose hiv een automatisch doodvonnis betekent, zo bleek uit een recente enquête van TNS NIPO. De cijfers over het ziekteverloop en de levensverwachting van mensen met hiv spreken dit tegen. De werkgroep Hiv van het Verbond van Verzekeraars komt daarom tot de conclusie dat er statistisch voldoende houvast is om hiv als een chronische aandoening te beschouwen.

In zijn speech tijdens de algemene ledenvergadering van het Verbond van Verzekeraars afgelopen donderdag sprak ministerpresident Balkenende vooral over het herstel van vertrouwen in de branche en de rol die verzekeraars daarin konden spelen. Opmerkelijk was dat de premier daarnaast, voor een publiek van vooral vertegenwoordigers van verzekeraars, ook inging op de beloningstransparantie van het intermediair, en deed alsof Wft en vooral Bgfo nog niet bestaan: “Ik denk dat het goed zou zijn als de positie van tussenpersonen eens grondig onder de loep wordt genomen. Een consument heeft er recht op inzicht te krijgen in wat een tussenpersoon verdient. De mechanismen die schuil gaan achter het provisiestelsel moeten zichtbaar zijn voor de consument. Ook het vragen van een second opinion zou - als dat de consument een zekerder gevoel geeft - gewoon moeten kunnen. (...) Maar om de greep van de overheid te verstevigen door meer regelgeving is naar mijn stellige overtuiging niet de oplossing. Niet in eerste instantie in ieder geval.” ■

Volgens de werkgroep bieden de cijfers voldoende houvast om ook mensen die nog niet met therapie zijn begonnen, verantwoord tot verzekeringen toe te laten. De werkgroep concludeert daarom dat de verzekerbaarheid van mensen met hiv is toegenomen: “Het is aan individuele verzekeraars om de conclusies van de werkgroep al dan niet te vertalen in eigen maatschappijbeleid.”

Gestopt met standaardtesten Interpolis heeft die handschoen nog voor het verschijnen van het rapport ‘Verzekerbaarheid hiv uitgebreid’ van de werkgroep Hiv opgepakt en aangekondigd dat de maatschappij stopt met het standaard afnemen van hiv-testen voor levensverzekeringen boven de keuringsgrens (250.000 euro). Een hiv-test wordt door Interpolis alleen nog gevraagd als daar een bijzondere medische reden voor is. ■

‘Nonchalance over Solvency-II’

Alle winst uit koopsommen

Volgens managing director Sebastiaan van de Pas van risicoadviseur Watson Wyatt gaan verzekeraars te lichtzinnig om met de voorbereiding op Solvency II, de nieuwe Europese wetgeving die vanaf 2012 van kracht wordt en die hun solvabiliteit moet waarborgen. Nemen ze niet nu al maatregelen, dan kunnen ze in grote problemen geraken of dreigen ze uiteindelijk zelfs hun deuren te moeten sluiten. Van de Pas luidde vorige week in De Telegraaf de noodklok, omdat veel verzekeringsmaatschappijen in ons land zich volgens hem onvoldoende bewust zijn van de impact van Solvency II.

Volgens Lakeman gaat het om een schadebedrag van minimaal een miljard euro. Na bestudering van de jaarrekeningen van DSB is hij tot de conclusie gekomen dat DSB een pure provisiejager is. “DSB maakt geen winst met zijn bankbedrijf, dat is zelfs verliesgevend. Alle winst komt voort uit de verkoop van die koopsomverzekeringen. Zonder de provisie daarop heeft DSB eigenlijk geen bestaansrecht.” Lakeman vindt verder dat Scheringa als bestuurder moet vertrekken bij DSB, omdat “hij niet voldoet aan de morele vereisten die DNB van bankbestuurders vraagt.” ■

“Ondanks de harde deadline van oktober 2012 hebben veel verzekeraars niet goed op het netvlies welke wijzigingen noodzakelijk zijn om ‘Solvency II-proof’ te worden. De hoeveelheid werk en de vereiste cultuuromslag om te voldoen aan het nieuwe toetsingskader worden zwaar onderschat,” aldus de consultant. Van de Pas deed zijn uitlatingen tegen de achtergrond van het door adviesbureau KPMG gepresenteerde rapport, waaruit bleek dat verzekeraars bijzonder positief gestemd zijn over hun eigen solvabiliteit. ■

‘DSB is pure provisiejager’ De AFM en DNB hebben de haviksogen gericht op DSB. Het bedrijf van Dick Scheringa ligt onder vuur omdat het een grote groep klanten met veel te hoge hypotheekleningen zou hebben opgezadeld door de verkoop van bijbehorende koopsomverzekeringen, die in één keer betaald moesten worden en meegenomen werden in de hypothecaire lening. Klanten die hun maandlasten niet meer kunnen dragen, blijven na verkoop van hun huis daardoor met een flinke restschuld zitten. Klanten die zich door deze handelwijze gedupeerd voelen, hebben zich verenigd in de Stichting Hypotheekleed, waaraan onlangs bedrijfsonderzoeker en advocaat Pieter Lakeman (SOBI) als zeer ervaren adviseur is toegevoegd.

8

VB_1309_vel1.indd 8


29-06-2009 16:41:05

Dit is de verbeterde overlijdensrisicoverzekering. Een nieuw, scherp tarief en onderscheid tussen een rokers- en niet-rokerstarief. Interessant? Heel interessant! Want nu kunt nt u al uw klanten de zekerheid van Delta Lloyd yd bieden, maar dan voor een veel lagere premie! mie! Kijk snel op www.ddd.nl/allesinhuis.

Deze zekerh lfde e een ve id voor el lag premie ere

VB_1309_vel2.indd 9

29-06-2009 15:59:30

I N T ER ME D IA IR

Markt én AFM niet enthousiast over aanbeveling

‘Voorkom uitwassen directe beloning’ Volgens voorzitter Peter Wormskamp van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) is het een goede zaak dat steeds meer financiële dienstverleners consumenten de keuze bieden voor een directe beloning, maar tegelijkertijd waarschuwt hij voor vervuiling: “Wij moeten niet naïef zijn door te denken dat iedereen die op directe beloning werkt ook per definitie het beste met de consument voor heeft. Willen we niet over enige tijd

zou het anders zijn voor hypotheken?) een soort natuurlijk maximum zit aan wat de eindklant over heeft voor de dienstverlening van een intermediair als het gaat om advies en bemiddeling. Een nieuwe guidance van de AFM op dit gebied lijkt hem niet wenselijk. “In de Wft en bijbehorende besluiten is bewust gekozen voor open normen op een groot aantal punten. Dat maakt, binnen de grenzen van die open normen, ondernemerschap mogelijk en voorkomt dat een markt volledig inert wordt door een excessieve regelbrij, die zich ook nog eens onttrekt aan een democratische controle.”

weer allerlei schandalen rondom directe beloningen krij-

Geen Big Brother-formule

gen, dan is het verstandig om als sector samen met de

FIDIN meent dat Wormskamp gelijk heeft wanneer hij stelt dat ook bij werken op feebasis incorrect kan worden gehandeld. “Aan elke vorm van beloning kleven voor- en nadelen”, reageert bestuurslid Niels Mourits. “FIDIN is van oordeel dat bij een transparante beloning, of het nu om fee gaat of om provisie, er ook een belangrijke verantwoordelijkheid bij de consument ligt. Hoe moeilijk ook, hij zal moeten inschatten of de gevraagde beloning redelijk is. Wanneer hij daar positief over is, is het voor FIDIN klaar. Er bestaat geen behoefte om alvast een Big Brother-formule met de AFM uit te denken om eventuele nieuwe misstanden bij deze transparantie te gaan reguleren.

AFM tijdig na te denken hoe we kunnen voorkomen dat er juist rondom vormen van directe beloning nieuwe uitwassen gaan ontstaan. Juist nu de opkomst van directe beloning nog in de startfase is, lijkt het verstandig hier nu over na te denken en niet te wachten op de eerste excessen.” Reden voor Wormskamp en de NVHP om nu met deze aanbeveling naar buiten te komen, is dat zij bij hypotheken een sterke opkomst van vormen van directe beloning zien waarbij de beloning wordt meegefinancierd met de hypotheek en na het passeren van de hypotheekakte door de notaris wordt uitgekeerd aan de financieel adviseur.

Wij moeten oppassen niet ziek te gaan denken over zaken die allemaal fout kunnen gaan, nu wij met regelgeving en met bijeenkomsten en kennisoverdracht de markt op positieve wijze proberen te stimuleren tot een andere houding jegens de klanten.

Weinig medestanders De prikkelende aanbeveling van de NVHP vindt tot nu toe weinig medestanders in de markt. Christian Dijkhof van HypotheekCompany vindt de oproep van Wormskamp begrijpelijk, maar onvoldoende onderbouwd. Wat hem betreft worden integriteit en moraliteit niet bepaald door de wijze van beloning maar zijn het (karakter)eigenschappen die, aangeleerd of aangeboren, meer horen bij de persoon dan bij zijn omgevingsfactoren. “De wijze van beloning is dan ook slechts een middel, en geen doel op zich. En dus moeten we veel meer de vervuiler aanpakken in plaats van het middel. Ik vind het dan ook veel te vroeg om de rechtstreekse beloning die consumenten en adviseur samen overeenkomen nu al in te perken door (nog meer!) regelgeving. Zeker omdat een feebeloning expliciet vooraf wordt overeengekomen door adviseur en consument. De waarde van een vrij overeen te komen fee weegt voor mij zwaarder dan de angst voor nieuwe excessen.”

Natuurlijk maximum Berrie van der Heide werkt al jaren op feebasis met zijn Verzekerenzonderprovisie.nl (what’s in a name?), en met succes. Hij werkt niet met hypotheken, maar meent dat er in ieder geval voor schade- en levensverzekeringen (en waarom

10

VB_1309_vel2.indd 10

FIDIN wenst niet uit te gaan van de kwade trouw maar van de goede trouw, en dus van een integere en professionele adviseur. Er zijn nu voldoende regels om misbruik tegen te gaan en FIDIN vertrouwt die taak graag toe aan de toezichthouder.”

Transparantie De aangesproken toezichthouder zelf ten slotte, de AFM, vindt het nog wat vroeg om al te spreken over misstanden die eventueel zouden kunnen optreden rond feebeloning. “In bredere lijn willen we natuurlijk nergens excessen”, aldus een woordvoerder. “De markt heeft een verantwoordelijkheid om daar zelf stappen in te nemen als dat nodig mocht zijn. Het is niet aan de AFM om nu al – preventief – met regelgeving op de proppen te komen.” De woordvoerder verwijst nog naar het dienstverleningsdocument, dat op 1 juli van kracht is geworden en waarin de financieel dienstverlener richting de consument transparant moet zijn over zijn beloning, of die nu op fee- of provisiebasis is: “Transparantie is de beste waarborg tegen excessen, van welke aard dan ook.” ■ Erwin Loer


29-06-2009 15:59:47

INT E RM ED IA IR

Beloning buitendienst onder druk Het totale inkomen van een buitendienstadviseur werkzaam bij een assurantiekantoor is in 2009 ten opzichte van 2007 met 5% gedaald. De daling van het totale inkomen met 5% betekent met een prijsinflatie van 4,2% over dezelfde periode een forse inkomensachteruitgang voor buitendienstadviseurs. Dit blijkt uit een nieuw salaris- en prestatieonderzoek van D & O Personele Diensten onder assurantiekantoren.

Gemiddelde beloning In 2007 bestond de totale beloning van een gemiddelde buitendienstadviseur voor ruim 70% uit vast salaris. In 2009 is het aandeel vast salaris in het totale inkomen gestegen tot 81% en is het aandeel variabele beloning gedaald tot 19%. (in euro’s) Vast salaris Variabel inkomen Totaal

2007/2008 2487 906 3393

2009/2010 2620 604 3224

% + 5% -/- 33% -/- 5%

Variabele beloning De provisieregeling per post is bij assurantiekantoren nog steeds de meest voorkomende vorm van variabele beloning. Maar de bonusregeling komt steeds vaker voor. Op dit moment heeft van de kantoren die een variabele beloningsregeling kennen 28% een bonusregeling. Duidelijk in opkomst is de winstdelingsregeling als variabele beloningsregeling voor buitendienstadviseurs. Variabele beloningsregeling Geen (100% vast salaris) Provisieregeling Bonusregeling Winstdelingsregeling

2007/2008 24% 42% 27% 7%

2009/2010 33% 28% 27% 12%

Opvallend is het stijgend aantal kantoren dat kiest voor een regeling voor buitendienstadviseurs gebaseerd op 100% vast salaris.

Omzetdoelstellingen De huidige markt is door de extra taken als gevolg van de veranderde werkwijze door de Wft, de inkrimping van de leven- en hypothekenmarkt en de toenemende concurrentie niet makkelijker geworden. Assurantieondernemers hebben bij het bepalen van de omzetdoelstellingen voor hun adviseurs hier rekening mee gehouden, concludeert D & O uit de nieuwste cijfers. Voor de totale groep buitendienstadviseurs zijn de omzetdoelstellingen voor 2009 ten opzichte van 2007 gedaald met 1%. De exacte hoogte van de doelstellingen verschillen per functie, per ervaringsprofiel, per opleidingsprofiel, per type kantoor en is afhankelijk van de grootte van de portefeuille die door de adviseur wordt beheerd. Zo hanteren zakelijke advieskantoren en gespecialiseerde hypotheekkantoren hogere doelstellingen voor hun adviseurs dan traditionele particuliere schadekantoren. De meeste kantoren (37%) investeren extra in het verhogen van het deskundigheidsniveau – boven het basis Wft-niveau – van hun adviseurs om de afgesproken doelstellingen te behalen. Andere gevolgde strategieën zijn extra reclame en publiciteit en extra ondersteuning vanuit de commerciële binnendienst. ■

Welke toegang tot VKG-schade

Boelens naar Meeùs

Welke Financiële Diensten biedt het met haar samenwerkende intermediair nu toegang tot bijna alle, in Nederland werkende provinciale aanbieders van schadeverzekeringen via Van Kampen Groep. Daarnaast is het mogelijk om verzekeringen onder te brengen in volmacht of risico’s aan te bieden op assurantiebeurzen. ■

Meeùs Assurantiën heeft met terugwerkende kracht per 1 juni 2009 de verzekeringsportefeuille van het failliete Boelens Jorritsma overgenomen. Meeùs heeft recentelijk overeenstemming bereikt met de curator van het bedrijf. De portefeuille zal worden toegevoegd aan de assurantieactiviteiten van Meeùs Groningen. ■

NN Schade in platform DIN

NVA royeert leden

Nationale-Nederlanden Schadeverzekering is toegetreden tot het DIN-platform. Doelstelling van de toetreding is het bevorderen van de verkoop van de schadeproducten van NN door DIN-members, met behulp van eigentijdse marketingtechnieken. ■

De NVA heeft twee van haar leden geroyeerd omdat zij zich ook aan na aandringen niet op voorhand wilden onderwerpen aan het bindend karakter van de uitspraken van Kifid, een lidmaatschapsvereiste van de brancheorganisatie. De NVA maakt de namen van deze kantoren niet bekend. ■



11

29-06-2009 16:00:12

I N T ER ME D IA IR

‘Intermediairs: u moet het zelf maken’ Vorige week hield de honderdjarige NBVA haar tiende NBVA Congres. Tijdens zijn openingsspeech had voorzitter Rob Groenemeijer veel aandacht voor de huidige opstelling van de aanbieders in de markt en hoe het intermediair daarmee om zou moeten gaan: “Intermediairs, u moet het zelf maken.”

om uitbreiding van de bestaande regelgeving, omdat zij sommige leden niet tot matigheid overtuigd krijgt. Maar onder die uitbreiding lijdt wel de hele markt, ook die hele grote groep adviseurs die de volstrekt buitensporige provisies nooit heeft willen ontvangen. Tegelijk echter spreken die twee Verbondsgezichten wel degelijk met één tong. Want als je goed luistert, zeggen ze: beste intermediairs, u moet het zelf maken. U heeft een eigen product. Bepaal daarvoor uw prijs en breng die in rekening bij uw klant.”

Volgens Groenemeijer kiezen de aanbieders anno nu in de eerste plaats voor zichzelf: “Logisch en terecht, dat is immers hun primaire verantwoordelijkheid. Daarom kunnen we kwaad worden als weer een intermediaire verzekeraar plannen ontvouwt om zijn intermediaire producten te slijten via het internet, via eigen shops, via willekeurig welke andere weg dan het intermediair. Het verdient ook beslist geen schoonheidsprijs en evenmin getuigt het van loyaliteit. Maar in het verlengde van het voorgaande kunnen we ook concluderen dat aanbieders niet echt aan uw product komen. Uw advies, uw service, uw aandacht voor de klant tasten ze als het erop aan komt niet aan met hun initiatieven. Ze zeggen wel: beste intermediairs, u moet het zelf maken. Benoem uw product, bepaal uw prijs, en zorg dat uw klanten ervoor willen betalen.”

Verbond heeft Januskop De NBVA-voorzitter vult aan dat we evenzo verontwaardigd kunnen zijn over de voortvarendheid waarmee het Verbond van Verzekeraars mogelijkheden ziet om via ingrepen in de beloning van het intermediair de vertrouwenscrisis aan te pakken: “Het Verbond toont ook een Januskop wanneer ze de wetgever aanspoort om de door haar leden ingevoerde bonussen te verbieden. Of als ze het niet aandurft om diezelfde wetgever volstrekt buitensporige provisies op kredietbeschermers te laten verbieden. En in plaats daarvan vraagt ze wel

Mediales door Fons de Poel bij NBVA Congres Een bijzondere rol tijdens het NBVA Congres was weggelegd voor oud-KRO-journalist en -verslaggever Fons de Poel (o.a. Brandpunt en Netwerk). Op soms cabareteske wijze (met onder meer treffende Fortuyn- en Lubbersimitaties) schetste hij de vaak zeer moeizame verhouding van de branche met de media en wat de branche eraan zou kunnen doen om daarin – in haar eigen belang – verandering te brengen. Velen ergeren zich er dagelijks aan dat de branche steeds weer zo negatief in de publiciteit komt en dat we maar niet voor het voetlicht krijgen dat er ook zoveel goeds gebeurt in de markt: ‘Wij worden altijd genaaid door de media.’ Dat is niet waar, stelt De Poel, hooguit zijn de media een heel lastig fenomeen om mee om te gaan. De media zijn niet geïnteresseerd in wat er goed gaat, dat is geen nieuws.

12


“Een ramp voor het land is een zegen voor de krant”, typeerde hij waar wel de focus van de media ligt. De Poel meent dat de branche de relatie met de media vooral kan verbeteren door twee dingen te doen: meebuigen en boegbeelden zoeken.

Meebuigen Organisaties die in de hoek zitten waar de klappen vallen, hebben volgens De Poel op de een of andere manier de neiging in een reflex te schieten: ‘De wereld begrijpt ons niet, we worden voortdurend slecht behandeld door die journalisten.’ “Een belangrijke les in de omgang met media is dat je een beetje mee moet kunnen buigen met maatschappelijke kritiek. Je hoeft van mij niet in het stof te duiken, als je maar goed begrijpt hoe groot de maatschappelijke onrust kan zijn. Kun je daarin een eindje meegaan,


29-06-2009 16:00:47

INT ER M ED IA IR

dan win je op sympathie. Anders red je het niet. En vervolgens kun je komen met de punten die jij terecht moet inbrengen. Zacht op communicatie en hard op inhoud. Een meester daarin was Lubbers. In een discussie voor televisie over bezuinigingsplannen kon de voormalige ministerpresident op kenmerkende wijze antwoorden op een geemotioneerde mevrouw uit het publiek, die in de bijstand zat en door die plannen hard geraakt zou worden: ‘Ja mevrouw, daar raakt u een punt. Ik moet u zeggen, dat u daar echt een punt raakt. Ik geef u daarin volstrekt gelijk. Ik kan mij voorstellen dat dat bij u buitengewoon hard aankomt, maar...’ En dan volgde zijn toelichting op de harde inhoud, het bezuinigingsbeleid.”

male in onze branche, meent De Poel. “Ik wil absoluut niemand beledigen, maar ik ken ze niet, dus dat is het grootste probleem. U moet op zoek naar goede vrienden die uw belangen kunnen vertegenwoordigen. Die op de opiniepagina’s komen. Die het gezag automatisch met zich meebrengen. Bij programma’s als Radar zie ik heel vaak nerveuze mensen zitten, van wie je vermoedt dat ze doodsbang zijn in 1 minuut 30 in de pan gehakt te worden. Mensen die dan heel klein worden en daarom bij voorbaat aangeschoten wild zijn. Om in zo’n omgeving overeind te blijven, heeft u échte boegbeelden nodig.” ■

Boegbeelden Er zijn mensen die een zodanig natuurlijke omgang met de media hebben dat zij daardoor hun organisatie of branche – welke dat ook is – met verve en succes kunnen vertegenwoordigen. De Poel noemde als voorbeeld Hans Wiegel, de huidige voorzitter van ZN: “Hij is wie hij is, en altijd volstrekt zichzelf, met automatisch gezag. De media lopen met hem weg. Hij is een natuurtalent.” Zo’n aansprekend boegbeeld als Wiegel ontbreekt te enen

Fusievoorstel NVA en NBVA nu kwestie van tijd De leden van de NVA en de NBVA hebben hun besturen laten weten verder onderzoek naar de mogelijkheden tot een samengaan te ondersteunen. Dat deden zij tijdens de algemene ledenvergaderingen van beide verenigingen, zo’n twee weken geleden. De beide besturen gaan nu werken aan een eensluidend fusievoorstel, waarop de leden straks een definitief ja of nee moeten geven. De fusie van de brancheverenigingen lijkt daarmee nog slechts een kwestie van tijd. Daarbij wordt op 1 januari 2010 gemikt maar dat is geen doel op zich, aldus bestuurssecretaris Fred de Jong van de NVA: “Niet snelheid maar zorgvuldigheid staat centraal in het proces de komende tijd.” De komende periode zullen de leden onder meer via enquêtes nadrukkelijk betrokken worden bij het proces van samengaan en de manier waarop dat geschiedt. De nieuwe vereniging zal moeten zorgen voor een slagvaardige(re) en efficiënte(re) dienstverlening aan het intermediair en een platform voor alle leden op het gebied van kennisuitwisseling, opleiding en ontmoeting. Begin 2009 hadden de NVA en de NBVA de algemene belangenbehartiging al ondergebracht in de Federatie FIDIN. In de jaren tachtig mislukte een eerdere poging tot fusie. De kans lijkt klein dat dat nu opnieuw gebeurt. De samenwerking binnen FIDIN bevalt de beide verenigingen goed en de noodzaak tot meer efficiency en slagvaardigheid wordt alom gevoeld. Bezwaren onder de leden berusten nu nog vooral op emotie, overigens geen te onderschatten factor. ■

Flinke groei hypotheken via DAK De hypotheekproductie via intermediairscollectief DAK zit flink in de lift. Volgens algemeen directeur Tim Schoonbergen trekt de productie sinds maart alweer fors aan, was mei al een goede maand en was de omzet in juni zelfs beter dan vorig jaar juni en bijna vier keer beter als in januari. Schoonbergen heeft twee mogelijke verklaringen voor de aanzienlijke toename van de hypotheekproductie van DAK.

Top of mind In maart is het collectief haar volmachtbedrijf gestart en sinds maart trekt de hypotheekproductie weer aan. Er zijn verschillende signalen die het vermoeden van een cross-over werking tussen de beide bedrijfsonderdelen bevestigen. Schoonbergen: “We hebben de start van het nieuwe volmachtbedrijf met een omvangrijke publiciteitscampagne ondersteund. Daardoor zijn we nu even ‘top of mind’ bij intermediairs. Tot nu toe zijn er al bijna honderd gebruikers van het volmachtkantoor. Een deel van die kantoren zien we terug in het hypotheekbedrijf.”

Veilig gevoel Veel marktpartijen verkeren door de crisis en verscherpte regels in zwaar weer. Onder hen een aantal serviceproviders. Volgens Schoonbergen maken heel wat intermediairs nu de overstap omdat DAK hen als intermediairscollectief een veilig gevoel geeft. Schoonbergen: “We horen letterlijk van leden terug: ‘Ik heb liever dat mijn toekomstige provisiestromen bij het collectief worden ondergebracht dan dat ik het onderbreng bij een commerciële partij die overmorgen failliet kan zijn. En dan is maar de vraag wat er met mijn geld gebeurt.’” ■



13

29-06-2009 15:34:53

I N T ER V I EW

Fotografie: Peter Strelitski

Drs. Rogier Kerkhof studeerde fiscale economie aan de Erasmus Universiteit te Rotterdam. Na zijn afstuderen trad hij in 1999 bij ING (NationaleNederlanden) in dienst als management trainee en leerde het pensioen- en verzekeringsvak zowel in de binnendienst als – in de functie van account manager – buiten. Van 2003 tot 2006 gaf hij leiding aan de afdeling Juridisch Advies & Beleid (JAB) van de pensioenorganisatie van NationaleNederlanden. Daarna stuurde hij een aantal teams aan op de afdeling Commerciële Zaken Collectief Pensioen, voordat hij per 1 januari van dit jaar als partner toetrad tot Sprenkels & Verschuren met als primaire uitdaging om de nieuw opgezette Rotterdamse vestiging op en uit te bouwen. Op zijn beurt is deze pensioenadviesorganisatie een combinatie van actuariële, juridische, beleggingstechnische en economische kennis die op feebasis haar diensten op pensioengebied aanbiedt. Eigenlijk, als het op inhoud en expertise aankomt, een traditioneel actuarieel adviesbureau maar dan wel met een ander bedieningsconcept en een heel ander business model. Opvallende overeenkomst tussen de twaalf partners van Sprenkels & Verschuren is dat ze meer betrokken willen zijn bij hun klanten en over de mentaliteit en drive beschikken het allemaal zelf anders, en naar hun stellige overtuiging, beter te doen. Het nieuwe zaken doen in pensioen! Slagen ze daarin? Wat Het VB betreft: anders, verfrissend en creatief is de aanpak zeker. We houden wel van een beetje ‘jonge honden’-mentaliteit. De lezer oordele zelf.

Rogier Kerkhof (Sprenkels & Verschuren):

‘Geen toegevoegde waarde door dikke rapporten en torenhoge fees’ 14



29-06-2009 15:09:01

IN T ERVIEW

Vraag naar het ‘nieuwe zaken doen’ en velen zullen de weg wijzen naar netwerken. Niet in de traditionele betekenis van het woord waarin het gaat om het te gelde maken van het ‘old boys’-netwerk. Wel in het aansluiting vinden bij professionals die er een gezamenlijk belang bij hebben om zaken gemeenschappelijk op te pakken

terdege maar ziet hij niet als een nadeel. “Wij zijn zo goed als de laatste opdracht die we doen. Klant tevreden? Dan zal het betrokken kantoor ons ook in voorkomende gevallen bij zijn andere klanten inschakelen en zal die klant ook genegen zijn weer naar ons te vragen zodra er zich een pensioenvraagstuk voordoet. We gaan dus uit van eigen kracht, kennis en kunde en respect voor onze partners in business. Voor ons geen inkooporganisatie, geen gedwongen winkel-

of elkaar aan te vullen bij dienstverlening aan eenzelfde klant. Zulke netwerken ontstaan vaak spontaan en ongepland. De een heeft de klanten, maar op bepaalde vlakken niet de kennis of ervaring die een ander juist wel

’Pensioen in Nederland hoeft noodzakelijkerwijs niet zo ingewikkeld en daarmee duur te zijn’

heeft. Op basis van een wederzijds belang ten behoeve van die ene klant ligt het dan voor de hand elkaar over en weer in te schakelen. Voorwaarde is wel dat je duidelijke afspraken over klanteigendom maakt, elkaar respecteert en het gegeven vertrouwen niet beschaamt. Dit model, maar dan consistent doorgevoerd en ingevoerd,

nering en dus ook, voor het assurantiekantoor dat ons inschakelt, geen inkoopfee en volledig behoud van eigen identiteit. Het gaat ons puur om de inhoud van ons pensioenvak. Dus geen marketing, geen sales, alleen expertise. Het intermediair is zelf heel goed in staat om zijn eigen marketing en sales, die vaak lokaal of regionaal georiënteerd is, uit te voeren.”

kenmerkt Sprenkels & Verschuren.

En zo kan het dat Sprenkels & Verschuren, professionals in pensioenadvisering, veel samenwerkt met professionals, zoals advocaten, accountants en assurantiekantoren die wél de klanten maar niet altijd de specifieke knowhow hebben om de pensioenvraagstukken van hun klanten adequaat op te lossen. Rogier Kerkhof, één van de partners van Sprenkels & Verschuren, doet er alles aan om die samenwerking tot stand te brengen en vermijdt zelfs maar de schijn erop uit te zijn om, eenmaal binnen bij de klant, de verzekeringsadviseur ‘eruit te werken’. Hierdoor kan de verzekeringsadviseur zijn regierol behouden, óók over die contracten waar hij zelf de kennis ontbeert. “Ik kijk wel uit”, aldus Kerkhof, “wij zoeken samenwerking met assurantiekantoren die, net als wij, professionaliteit en deskundigheid hoog in het vaandel hebben. Dat ze op een aantal terreinen van pensioen niet de specifieke kennis en ervaring in huis hebben die wij wel hebben, maakt onze diensten voor de klant juist complementair aan die van hen. Zolang er over en weer duidelijke afspraken vooraf zijn gemaakt over rollen en taken en over de vraag wie de nota betaalt voor de diensten die aan de klant geleverd moeten worden – meestal is dat de klant zelf – is deze vorm van samenwerking ideaal voor alle partijen. Inclusief de klant zelf. Ga maar na: de professional, zoals de intermediair, kan door ons in te schakelen zijn klant beter bedienen, vooral op de aspecten die een pensioenrelatie kenmerken, zoals contractonderhandeling, offertevergelijking en wijzigingen in regeling. De klant ervaart dat als professioneel handelen in zijn voordeel – hij wordt immers goed geholpen – en wij zijn er niet op uit om ‘klantje-pik’ te doen maar wel om die dienstverlening te leveren die klanten op dat ene specifieke moment – vaak complexe dossiers – willen hebben.”

Geen sales Dat dit bedieningsmodel niet geschikt is om een duurzame klantportefeuille op te bouwen, realiseert Kerkhof zich

Dat Sprenkels & Verschuren een kantoor is dat groeit blijkt wel uit de cijfers. Startte het kantoor in 2007 met ongeveer tien medewerkers, ruim twee jaar na dato bestaat het kantoor uit ruim 35 professionals.

Prijs-prestatieverhouding? Een stel vernieuwers die in pensioenland voor de nodige opschudding zorgen en anders werken dan de collega’s, gaan vast niet voor kwaliteit en duurzaamheid en vechten zich met lage fees in een gevestigde markt. Of niet? Kerkhof: “Integendeel! Wij leveren de kwaliteit die zich minimaal laat vergelijken met die van onze concurrenten, maar we vragen inderdaad niet die prijzen die wij soms terughoren

Partner in het Pensioencrisisdebat Sprenkels & Verschuren is één van de partners van Het Verzekeringsblad en PensioenAdvies voor wat betreft het Pensioencrisisdebat dat op 8 september plaatsvindt (zie Vbnet.nl/pensioencrisisdebat) door als voorzitter van één van de vijf rondetafeldiscussies op te treden. De andere vier rondetafeldiscussies worden voorgezeten door: Pensioendesk Nederland (drs. Robbert van Woerden); Nationale-Nederlanden, prof. dr. Erik Lutjens (VU Pensioen Expertise Centrum) en Akkermans & Partners (mr. Theo Gommer). Sprenkels & Verschuren over het Pensioencrisisdebat: “Wij nemen graag deel aan dit initiatief omdat het AOWdossier iedereen in Nederland, waaronder de gehele pensioenbranche kan raken. Het meedenken en inzetten van zoveel mogelijk denkkracht en expertise kan bijdragen aan een publiek en maatschappelijk gedragen oplossing. Juist door op zo’n dag de nuance en relativering te brengen en te komen met concrete aanbevelingen ten behoeve van het politieke debat kan de pensioenbranche haar waarde toevoegen...”



15

29-06-2009 15:02:17

I N T ER V I EW

in de markt. Juist door een ‘lean en mean’-organisatie neer te zetten, zijn wij in staat om de prijs-prestatieverhouding positief te laten opvallen. Kijk maar naar de track record van onze medewerkers en mijn collega-partners gedurende hun loopbaan bij andere werkgevers en actuariële adviesbureaus. Deskundigheid, professionaliteit en een serieuze klant-adviseurrelatie is daarin toch wel een rode draad.”

‘Ik hou mijn hart vast als het gaat om de actuele discussie over de AOW-leeftijd’

“Onze motivatie om met Sprenkels & Verschuren het verschil te maken, komt echt voort uit de overtuiging dat pensioen in Nederland niet noodzakelijkerwijs zo ingewikkeld en daarmee duur moet zijn in uitvoering én in advisering als nu soms het geval is. Het is misschien mijn Rotterdamse mentaliteit of passie voor het vak die dat ingeeft, maar mij maak je niet wijs dat toegevoegde waarde bewezen moet worden in dikke rapporten, indrukwekkende presentaties en dientengevolge torenhoge nota’s. Doe maar gewoon. Hou het begrijpelijk en werk transparant is mijn advies. Dan is de klant best genegen een adequate fee te betalen. Ik heb er althans nog nooit moeilijkheden mee gehad. Maar... je raakt daarmee wel een punt van zorg. Ik hou mijn hart vast als het gaat om de actuele discussie over de AOW-leeftijd.”

Een eigen oplossing? Is daar dan een oplossing voor? Kerkhof: “Misschien een beetje flauw, maar mijn collega’s en ik, wij gaan daar niet over. De inhoud van de regeling wordt in Nederland als het om de AOW gaat nog altijd bij wet bepaald en als het om pensioen en pensioenaanpassingen op dit soort wetgeving gaat, door sociale partners. Maar ik hoop van harte voor de betrokken pensioenuitvoerders en verzekeraars in de allereerste plaats, maar zeker niet in de laatste plaats voor de geloofwaardigheid van het Nederland pensioenland – we hebben niet voor niets een gidsfunctie in de wereld opgebouwd die overigens al wijd en zijd weer op het spel staat – dat de AOW-maatregel niet de doodsteek voor sommige uitvoerders wordt. Welke impact deze wijzigingen zullen hebben op verzekeraars en uitvoerders is op voorhand nu nog niet in te schatten. Feit is wel dat hier goed rekening mee moet worden gehouden. Nogmaals, een goede consultatieronde kan ertoe bijdragen dat alle argumenten worden meegenomen in de definitieve besluitvorming. Iets dat kan bijdragen aan een goede en effectieve invoering van deze mogelijke wetswijziging. ■ Michiel Huisman

AOW-ontwikkelingen Waarom dan? “De AOW-leeftijd verhogen is één ding. Maar de consequenties en impact ervan onder ogen durven zien, is vers twee. Uitzonderingen bevestigen de regel. Dat betekent voor het AOW-dossier natuurlijk een indrukwekkende, en wellicht ook terechte, lijst aan uitzonderingen op de nu voorgestelde leeftijd van 67 jaar voor zware beroepen, voor beroepsgroepen waar een hoge fysieke belasting meer regel dan uitzondering is, maar ook voor beroepen die wellicht psychisch een zware belasting zijn waaraan groepen werknemers rechten op uitzonderingen op de regel claimen. Echt, ik loop lang genoeg mee om te weten dat belangenverenigingen, SER en politiek er alles aan gaan doen om voor hun achterban uitzonderingen te creëren in een wet die nu zelfs op hoofdlijnen nog niet eens in de steigers staat. Voor mij maakt dat allemaal niet uit. Juist fijn, zou je zo denken. Er valt dan des te meer te adviseren en dat zouden kansen zijn voor bureaus als de onze. Maar zo wil ik het helemaal niet. Dat zit niet in me. In dit dossier moet je naar mijn mening niet over één nacht ijs gaan. Er zit meer achter dan alleen een rekenexercitie. De impact voor partners, werkgevers en werknemers, de gevolgen voor uitvoerders en de samenleving als geheel. Wie is er straks bij gebaat dat de zoveelste maatregel nu misschien wel eens definitief het zand in de raderen van de administratiesystemen van pensioenuitvoerders en verzekeraars zal zijn? Door goed vooraf na te denken in brede zin over de gevolgen van deze aanpassing, kan een hoop ellende worden voorkomen. De systematiek van een consultatieronde, zoals deze nu door de regering voor de aanpassingen in de vennootschapsbelasting worden gedaan, is wellicht ook bruikbaar voor het AOW-dossier. Zeker voor wat betreft de implementatie ervan.”

16



29-06-2009 15:02:26

P FP

Verdeeldheid over NHG-verhoging Er heerst verdeeldheid over het kabinetsbesluit om de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) tijdelijk (1 juli 2009 tot 1 januari 2011) te verhogen tot € 350.000. Hier-

weer goed. De huidige omstandigheden stimuleren vooral starters, de doorstromers zullen worden gemotiveerd hun woning te verkopen door deze tijdelijke maatregel, zij het in beperkte mate.”

mee hoopt Den Haag meer mensen te bewegen een huis te kopen tegen een lagere rente. De huidige NHG-grens ligt op € 265.000. Volgens minister Bos van Financiën kunnen de kosten door deze verhoging oplopen tot veertig miljoen euro. Het Centraal Plan Bureau becijferde echter dat een risicoreservering van € 9 miljoen voldoende moet zijn. En daarmee werd de kogel alsnog door het Binnenhof geschoten. Maar er zijn meer partijen die vraagtekens zetten bij het effect van de NHG-maatregel.

André Wolfs, algemeen directeur GeldXpert, wil graag stimuleringsmaatregelen om de woningmarkt op gang te brengen. Hij stelt zich daarbij wel de vraag of de consument nu blij moet zijn met een tijdelijke verhoging van de NHGnorm. Hij denkt dat dit maar ten dele zo is. “De tijdelijke NHG-verhoging lijkt op het eerste oog een gul gebaar, het lost echter niet heel veel op en het zal de woningmarkt slechts een geringe impuls geven. Slechts ten dele zal het de woningmarkt stimuleren. Het bedrag van € 350.000 lijkt uit de lucht gegrepen. De woningen die in de categorie vallen tussen de oude en de nieuwe NHG-grens zijn slechts een beperkt aantal van 38.000 woningen van het totaal aantal te koop staande woningen. Uiteraard is dit gunstig voor de consument, zij kunnen een groter huis kopen tegen een lagere rente en zijn dus goedkoper af. Daarnaast profiteren ook de mensen die een hypotheek hebben die nu boven en straks onder de NHG-grens ligt. Zij kunnen namelijk profiteren door hun hypotheek te laten doorlichten en een lagere rente te bedingen. De groep die hiermee kan doorstromen op de woningmarkt vertegenwoordigt echter slechts 18% van het totaal aantal te koop staande woningen. Vanzelfsprekend komt er dan ook weer een aantal woningen vrij die ook weer kunnen worden verkocht. Er staan echter ook al 60.000 huizen te koop onder de € 200.000. In de prijscategorie tot € 400.000 staan momenteel circa 153.000 woningen te koop (75% van het totaal).” Volgens Wolfs zou het dan ook beter zijn geweest als de NHG tijdelijk verhoogd zou worden naar € 400.000. “Daarmee wordt bereikt dat er nog eens circa 25.000 woningen goedkoper worden voor de consument. Dat zou bovendien de markt vergroten met ongeveer 30%. Veel eigenwoningbezitters stellen tot nu toe het kopen van een volgende woning uit. Waarschijnlijk zal deze groep hun woning dan te koop zetten waardoor er weer beweging in de woningmarkt komt. Zij zullen daardoor eerder doorstromen naar een volgende woning en dat is ook voor starters op de woningmarkt

De Hypotheker Bij monde van Bas Millenaar, directeur van De Hypotheker is het kabinetsvoornemen om de NHG-norm te verhogen goed voor eigenwoningbezitters én starters op de woningmarkt. Volgens hem gaf een recente peiling op de website van De Hypotheker aan dat voor 49% van de huizenbezitters een verhoging van de kostengrens van de NHG de overstap naar een volgende koopwoning mogelijk maakt. Millenaar stelt verder dat doorstromers in veel gevallen een huis zoeken in de prijsklasse tussen € 250.000 en € 400.000. “Deze groep kan nu niet profiteren van de huidige NHG. Met het verhogen van de kostengrens naar € 350.000 zullen zij eerder de stap aandurven om een volgende woning te gaan kopen”, aldus Milenaar.

De Financiële Makelaar In zijn column voor De Telegraaf schrijft Harrie-Jan van Nunen, commercieel directeur van De Financiële Makelaar, dat de hypotheekmarkt door een tijdelijke verhoging van de NHG-norm niet vlot getrokken zal worden. En juist voor de oplossingen van Millenaar en Wolfs voorziet de voormalig hypotheekadviseur van het jaar (SEH) op termijn nieuwe doorstromingsproblemen. “Wanneer een consument voldoet aan de normen van NHG, zal deze nagenoeg altijd ook voldoen aan de normen voor een hypotheek zonder NHG. Het enige verschil is dat deze groep nu de mogelijkheid krijgt om een hypotheek af te sluiten tegen een lagere rente. Het meest maximale voordeel (bij een lening van € 350.000 en een rentekorting van 0,5%) dat behaald wordt, is ongeveer € 90 netto per maand. Wanneer de verhoging tijdelijk is, bestaat het risico dat het doorstromingsprobleem zich naar de toekomst verschuift, omdat bij doorstroming de woningen dan niet meer binnen het NHG–bereik vallen, wat doorstroom in dit segment zal belemmeren,” aldus Van Nunen. Hij stelt vervolgens dat het voordeel van een verhoogde NHG-norm voor banken veel groter is dan die voor de consument, omdat de bank daarmee het probleem rondom het (ontbreken van) eigen vermogen kan omzeilen. Van Nunen ziet meer kansen in oplossingen voor doelgroepen die op dit moment wel een woning zouden willen kopen, maar die niet of zeer beperkt in aanmerking komen voor een financiering (met NHG). Hierbij doelt hij onder meer op de zzp’er, mensen met een tijdelijk dienstverband of starters die met behulp van de ouders een woning wil kopen. Verruiming van de normen zal volgens Van Nunen daarom meer effect hebben dan enkel het verhogen van het maximum garantiebedrag. ■ Alex Klein



17

29-06-2009 15:02:34

PRODUCTEN

De Goudse past Anw-tarief aan

ASR online incassoservice

Met de invoering van gedifferentieerde tarieven, afgestemd op bedrijfssectoren, heeft De Goudse het tarief voor het Nabestaanden Rentepensioen kunnen verlagen. Wat betreft het leveren van offertes en polissen en de verwerking van mutaties op dit product, heeft de maatschappij haar bedrijfsprocessen verbeterd waardoor er nu sneller actie ondernomen kan worden. Volgens De Goudse hebben circa twee miljoen Nederlanders een Anw-gat. Voor het intermediair heeft de verzekeraar dan ook kant-en-klaar actiemateriaal beschikbaar om deze groep Nederlanders via de werkgevers op haar Nabestaanden Rentepensioen te wijzen. ■

De rechtsbijstandverzekering van ASR is uitgebreid met een gratis online incassoservice. Op de website Asrverzekeringen. nl/incassoservice vinden klanten diverse manieren om debiteuren aan te sporen tot betaling. Ook kunnen daar gratis en onbeperkt incasso’s worden ingediend. Rechtsbijstandverzekeraar DAS verzorgt vervolgens de afhandeling. Ook worden op de site tips gegeven en concrete tools aangeboden. Deze tools zijn: de betaalversneller, incassoscan, juridische risicometer, conceptbrief voor een aanmaning, do’s en dont’s rond algemene voorwaarden en een formulier waarmee vorderingen direct online ingestuurd kunnen worden. ■

AVP in WIL-pakket Cardif breidt het WIL-pakket uit met een AVP-dekking, dit als aanvulling op de inboedel/opstalverzekering. De AVP kent een maximaal verzekerd bedrag van 1.250.000 euro per gebeurtenis, zonder eigen risico. Er kan gekozen worden tussen een polis voor alleenstaanden of een gezin. Naast een 24-maandendekking voor leegstaande woningen, geeft de AVP tot 20.000 euro ook dekking voor schade aan geleende goederen van anderen. Daarnaast is schade aan zaken van bezoekers gedekt en is schade voortkomend uit vriendendiensten gedekt tot 10.000 euro. De AVP is geïntegreerd in de nieuwe aanvraagsoftware van Cardif, versie 9.1. ■

Machinestilstand onderschat Uit een portfolioanalyse van Nassau verzekeringen blijkt dat slechts een op de twintig machine-eigenaren of producenten is verzekerd tegen machineschade. Volgens de maatschappij hebben de meeste producenten een te lage risicoperceptie als het gaat om de financiële gevolgen van schade aan machines. Dit in tegenstelling tot de gevolgen van bijvoorbeeld branden letselschade, die zichtbaarder zijn. Dit is volgens Nassau kwalijk omdat de gevolgen van stilstand en eventueel verlies van marktaandeel desastreus kunnen zijn en zwaar worden onderschat. De maatschappij pleit dan ook voor een nieuwe en betere vorm van risico-inventarisatie van machineparken, die rekening houdt met de verliezen die door machineschade kunnen ontstaan en met de effecten daarvan op de vermogenssituatie van de onderneming. (zie ook het VB 2009, nr. 6) De focus bij risicomaatregelen ligt volgens Nassau nu nog te vaak op de brandverzekering, terwijl een machineschadeverzekering hieraan complementair is en dekking biedt voor materiële- en bedrijfsschade. “Ondernemers moeten zich afvragen of het bedrijf de herstelkosten, de stilstand en het eventuele verlies van marktaandeel financieel kan dragen. Langdurige stilstand van een machine kan de levering van producten in gevaar brengen. Uitwijken met productie is alleen bij generieke producten, en voor een korte termijn, mogelijk en financieel haalbaar,” aldus Nassau verzekeringen. ■

18


Hiscox Taxatiedeal Na een uitgebreide pilotfase gaat Hiscox binnenkort de Taxatiedeal breed uitrollen. Via deze ‘deal’ kunnen luxe inboedels en bijzondere (kunst)collecties tegen een vast tarief worden getaxeerd door een gecertificeerd taxateur. Voor 900 euro koopt de verzekerde een taxatie van de gehele inboedel, kunst en kostbaarheden. Deze taxatie is gebaseerd op vijf uur taxeren en all-in (inclusief btw, rapport en reiskosten). Door gebruik te maken van de nieuwe dienst loopt de verzekerde geen risico op een te lage dekking. Anderzijds voorziet de adviseur zichzelf hiermee in zijn zorgplicht, biedt het hem mogelijkheden voor cross selling en betekent de taxatie in veel gevallen een opwaardering van de verzekerde sommen. De pilot liet namelijk al zien dat op basis van de geactualiseerde taxatierapporten, de verzekerde sommen tussen de 25% en 45% toenamen. Hiscox zal voortaan bij alle prolongaties een selectie maken van verzekeringnemers die in aanmerking komen voor de Taxatiedeal. Het gaat om polissen met een jaarpremie van 4000 euro of hoger waarbij geen recente taxatie (binnen drie jaar) is uitgevoerd. Hiscox zal een brief meesturen als bijlage bij de prolongatie en tevens een begeleidende brief voor het intermediair bijvoegen. ■

Premievergelijking auto via sms Consumenten kunnen nu via sms premievergelijkingen tussen autoverzekeringen maken. Gebruikers sms’en hun kenteken, postcode en leeftijd naar nummer 4949. Binnen 30 seconden krijgt de gebruiker twee sms-berichten terug. Het eerste bericht bevat de goedkoopste aanbieding, het tweede sms-bericht geeft een actiecode waarmee op vergelijkingssite Premie.nl (de inititiatiefnemer van de sms-dienst) de verzekering kan worden afgesloten. De kosten bedragen 1,50 euro per ontvangen bericht. ■


29-06-2009 15:04:39

M ARKET IN G

Klanten centraal: een nieuw managementprincipe? Tot mijn grote verbazing stort iedereen zich opeens op de klant, zo in de trant van: ‘Yes, we hebben het lek nu boven, we gaan ons eens met de klant bezighouden, dan komt alles weer goed’ (denk aan ING Groep, de Nederlandse Vereniging van Banken). Verbazingwekkend, je vraagt je af wie de afgelopen jaren de rekeningen van die betreffende ondernemingen heeft betaald? Of heeft men wellicht gedacht dat een of andere mysterieuze partij dat voor zijn rekening nam en de onderneming zo goed gezind was door maandelijks via wat ondoorgrondelijke manoeuvres de bankrekeningen te vullen? Tja, alle gekheid op een stokje, maar dat was (en is) bij redelijk wat ondernemingen toch wel de praktijk, ook bij ondernemingen in de verzekeringswereld.

Bezuinigen dus! Als de klant een onbekend fenomeen binnen de onderneming was, dan zullen de huidige tijden een behoorlijke impact op het resultaat van de onderneming hebben. En dat dan nog eens bovenop de heftige premieconcurrentie en de nieuwe regelgeving rond transparantie. Bezuinigen dus. De inkomsten lopen terug, het resultaat slaat opeens om van positief naar negatief, dus actie. Maar wat voor actie, en hoe nemen wij de toekomst daarin mee? Ondernemingen die tot de hierboven beschreven groep behoren, zullen waarschijnlijk redelijk ongenuanceerd en zeker niet met het oog op de toekomst aan de slag gaan met de noodzakelijke bezuinigingen, waardoor zij op korte termijn het (financiële) hoofd boven water houden, maar op de langere termijn toch de slag zullen missen.

nende ondernemingen. Het komt erop neer dat je je bij alles wat je doet afvraagt wat die betreffende handeling toevoegt aan de onderneming en het belang van de klant. Kan het beter, sneller, eenvoudiger of misschien zelfs overgeslagen worden? Hoe levert u met minimale kosten en minimale levertijd de juiste kwaliteit aan de klant? Op zichzelf is dat niets nieuws. Veel bedrijven schakelen regelmatig adviseurs in die bezuinigingen moeten doorvoeren of bedrijfsprocessen moeten rationaliseren. Als dat is gebeurd, vertrekt de adviseur weer en gaat het bedrijf weer over tot de orde van de dag. LEAN is anders. Uw medewerkers worden nadrukkelijk bij het proces betrokken. Zij gaan de uitgangspunten delen en het dus zelf in de praktijk brengen en tot onderdeel van het dagelijks handelen en denken maken. Het geheel moet wel gepaard gaan met beleid rond klanten, klantengroepen, bedienings- en verdienmodellen, dat spreekt voor zich. Natuurlijk betekent dit het nodige voor het management van de onderneming. U krijgt wat u geeft, ook zo’n open deur, maar een waarheid als een koe! Als u er niet achter staat, het zelf niet in de praktijk brengt, het niet vestigt in de onderneming en het niet organiseert en systematiseert en de consequenties neemt, dan werkt het niet. Doet u dat echter wel, dan zult u merken dat uw collegae de uitdaging zien, en er net zo wel bij zullen gaan varen als uw onderneming en uw klanten! En dat is het verschil tussen een managementprogramma of methode en een filosofie! Dat is het verschil tussen een eenmalige actie en beleid, gecombineerd met een andere cultuur! Dat is het verschil tussen korte termijn met jezelf bezig zijn of lange termijn met klanten, een gezonde onderneming en tevreden medewerkers! ■

Elke bedreiging is een kans! Verdedig en val aan! Waar ligt dan die kans in deze moeilijke tijden? Hoe combineer je het bezuinigen met focus op de klant en uw verdienmodellen. Kortom, hoe ‘bezuinig’ je richting de toekomst, dat is de kern. Feitelijk ligt het voor de hand, combineer datgene wat hierboven is beschreven in een strategie en beleid met als uitgangspunt de klant. Segmenteer en focus. Denk er logisch over na, stel de juiste vragen, zoek de antwoorden en aanvaard de consequentie! Met name dat laatste is van belang. Ook dat is logisch natuurlijk, je kunt alles bedenken maar als de uitvoering niet consequent ter hand wordt genomen, is het verspilling van tijd.

De LEAN-filosofie! Jazeker, een filosofie, ooit eens uitgevonden door Toyota, voor productiebedrijven, die erop gericht is doorlooptijden terug te dringen, maar ook prima toepasbaar in dienstverle-

Door: Cees Kuijlaars rmia, Strategisch Verzekerings Advies BV



19

29-06-2009 15:04:45

J U R I SP R UD E NTIE

Dat doet ‘ie anders nooit! Dieren leveren een bijzondere vorm van aansprakelijkheid op: een risicoaansprakelijkheid. Dit houdt in dat de bezitter van een dier in beginsel aansprakelijk wordt gehouden voor de schade die het dier aanricht. De bezitter van een dier is diegene die het dier voor zichzelf houdt. De bezitter is daarom doorgaans de eigenaar van het dier, maar ook de persoon die het dier onderhoudt kan bezitter van het dier zijn. Het artikel heeft alleen betrekking op ‘tamme’ dieren aangezien dieren in het wild geen bezitter hebben. Bepalend voor de vraag of de bezitter van het dier aansprakelijk is, is dat de schade het gevolg moet zijn van de ‘eigen energie’ van het dier en het daarin gelegen onberekenbare element. De schade moet dus zijn veroorzaakt door een eigen activiteit van het dier en niet door bijvoorbeeld het handelen op commando van de bezitter.

De eigenaar van het paard verweert zich met de stelling dat niet hij, maar de dochter als de bezitter van het paard moet worden gezien. Het paard was tenslotte uitgeleend aan de dochter voor de speciale paardenopleiding. Gedurende de opleiding zou het paard ook op een andere locatie verblijven en daar door de dochter worden verzorgd.

De casus

Verzord door: mr. S.Y.Th. Meijer, advocaat bij Nauta Dutilh N.V.

In de zaak die we dit keer bespreken, heeft een moeder samen met haar dochter met een paardentrailer die was gekoppeld aan haar auto, een paard vervoerd. Het paard werd verplaatst van de stal van de eigenaar van het paard naar een centrum voor opleiding in de paardensport. Tijdens het vervoer over de snelweg verloor de moeder de macht over het stuur en is de auto met de paardentrailer tegen de vangrail gebotst. De moeder wil de schade die zij heeft geleden en nog heeft te lijden, vergoed zien omdat zij meent dat de schade is veroorzaakt door het bokken van het paard.

Daarnaast meent de eigenaar dat de schade niet het gevolg is van een zelfstandige gedraging en de eigen energie van het paard. Volgens de eigenaar moet meer worden gedacht aan een gemaakte stuurfout van de moeder, spoorvorming in het wegdek, een te hoge snelheid waarmee is gereden of plotseling remmen. Ook kan het paard als gevolg van het rijgedrag van de moeder onrustig zijn geworden. Bovendien zegt de eigenaar, heeft de moeder de paardentrailer getrokken met een relatief lichte auto. De eigenaar beroept zich dus op de eigen schuld van de moeder.

Is de eigenaar van het paard aansprakelijk?

Oordeel van de rechter

De moeder meent dat de eigenaar van het paard, als bezitter van het paard, aansprakelijk is voor de schade. Volgens de moeder is de paardentrailer uit balans geraakt door de onrustige bewegingen van het paard, hetgeen tot het ongeval heeft geleid. De moeder verklaart ongeveer 80 km per uur te hebben gereden. Op de snelweg begon de trailer vervolgens ‘raar te doen’ en te stuiteren waardoor ze de auto niet meer kon houden. Het paard was direct na vertrek ook al eens aan het ‘drukken’ geweest en het paard gedroeg zich onrustig. De schade is volgens de moeder veroorzaakt door de eigen energie van het dier en daarom is de eigenaar aansprakelijk.

De rechtbank verwerpt de stelling van de eigenaar dat hij niet als bezitter van het paard moet worden gezien. Dit betekent dat de eigenaar als bezitter dus aansprakelijk kan zijn voor de schade die is veroorzaakt door zijn paard. Nadat de moeder is toegelaten tot het bewijs van haar stelling dat een zelfstandige gedraging of de eigen energie van het paard de oorzaak is geweest van het ongeval, oordeelt de rechtbank dat de moeder niet is geslaagd in haar bewijsopdracht. Haar vorderingen wijst de rechtbank dan ook af.

De bezitter van een dier is aansprakelijk voor de schadelijke gevolgen van een ongeval veroorzaakt door dat dier 20


In hoger beroep moet het hof oordelen of de moeder wel is geslaagd in haar bewijsopdracht. Gedurende de procedure zijn er vier getuigen gehoord: de moeder, de dochter, de echtgenoot (van de moeder) en chauffeur H. Chauffeur H. heeft verklaard dat hij als chauffeur van een autotransporter achter de moeder en de paardentrailer reed. Op een gegeven moment ging het paard in de trailer bokken, aldus de chauffeur. Doordat vervolgens de paardentrailer ging deinen, raakte de trailer van de koppeling van


29-06-2009 15:06:28

J URISPRU D EN T IE

de trekauto los. De chauffeur zag dat de trailer naar links de vangrail inging en de personenauto de rechtervangrail. De trailer is vervolgens gekanteld. De chauffeur verklaarde verder dat de moeder met een snelheid van ongeveer 75 kilometer per uur reed. Dat wist de chauffeur nog omdat hij vanwege de snelheid de moeder wilde inhalen.

Fijne zintuigen De moeder heeft verder ook een deskundige uit de paardenbranche ingeschakeld. Deze deskundige heeft per brief verklaard dat paarden van nature vluchtdieren zijn. Wanneer de situatie erom vraagt, zal het paard vluchten. Paarden zijn met zeer fijne zintuigen uitgerust. Ze reageren onmiddellijk op elke beweging, vreemde geluiden, vreemde lucht en zaken die voor de mens niet waarneembaar zijn. Van al wat onbekend is, kan een paard schrikken. De eigenaar van het paard verklaarde echter dat het paard van twaalf jaar oud een ervaren paard is waarmee al veel is gereisd. Het was een rustig paard dat in de trailer altijd heel kalm was. Het hof meent dat de moeder in haar bewijs is geslaagd. Het hof is van oordeel dat het ongeval en de schade is veroorzaakt door het zelfstandig gedrag van het paard. Het hof vindt de verklaringen van getuige H. en de moeder plausibel en het hof ziet geen aanleiding de door de eigenaar aangevoerde omstandigheden minder gewicht toe te kennen dan aan de getuigenverklaring van getuige H. De door de getuige waargenomen gang van zaken strookt met de verklaring van de moeder dat zij opeens bemerkte dat de trailer ‘raar ging doen’.

een paard aansprakelijk is voor de schadelijke gevolgen van een ongeval veroorzaakt door dat paard. Wanneer de bezitter van een dier aantoont dat hem persoonlijk geen fout treft, ontslaat hem dit niet van zijn aansprakelijkheid. Ook als het dier dus onder toezicht van een ander staat, die op dat moment de beschikking over het dier had, kan de bezitter aansprakelijk zijn. De enkele hoedanigheid van het zijn van ‘bezitter’ is dus voldoende voor aansprakelijkheid. Daaraan doet niet af de mogelijkheid voor degene die aansprakelijk wordt gesteld, om zich te beroepen op eigen schuld van de benadeelde partij.

Onberekenbaar element Het gedrag van dieren, of ze nu tam zijn of niet, bevat altijd een onberekenbaar element. Ook het altijd makke en tamme paard die gewend is om in een paardentrailer vervoerd te worden, kan onberekenbaar gedrag vertonen. In het vervolg kan de eigenaar misschien beter zelf zijn paarden per trailer vervoeren. ■

(advertentie)

Rustig Niet van beslissend belang is dat het paard volgens de eigenaar als rustig te boek stond. Uit de verklaring van de paardendeskundige blijkt immers dat paarden schrikachtige wezens zijn en het paard zou in dit geval ook een schrikreactie hebben kunnen geven. Dat een stuurfout of afwijkend rijgedrag de oorzaak van het ongeval is geweest, vindt ook geen steun in de verklaringen van onder andere getuige H, volgens wie de auto met een constante snelheid reed. Uit de door de moeder aangevoerde gegevens is gebleken dat de trailer en het paard tezamen onder het maximaal te trekken gewicht van de auto lagen, zodat onvoldoende aannemelijk is geworden dat het ongeval hieraan moet worden geweten. Het hof komt dus op basis van het voorgaande tot het oordeel dat de door de moeder gestelde toedracht van het ongeval bewezen moet worden geacht. Verder zegt het hof dat de eigenaar van het paard tevens als bezitter moet worden gezien. Dat de eigenaar het paard aan de dochter had uitgeleend en dat de dochter het paard hield voor de duur van een door haar te volgen opleiding, maakt volgens het hof niet dat de dochter als bezitter van het paard kan worden aangemerkt. De vorderingen van de moeder worden toegewezen.

Het portaal voor de financiële dienstverlener Voor meer informatie: www.vbnet.nl

Aansprakelijkheid dierenbezitters Dierenbezitters zijn aansprakelijk voor de schade die hun dieren veroorzaken. Dat geldt zowel voor schade aan andere dieren als aan andere voor vergoeding in aanmerking komende zaken. Dit laatste omvat dus ook dat de bezitter van

Het Verzekeringsblad | VBnet.nl VBSelectie | VBInter@ctief VB Branchedag | VB Barometer



21

29-06-2009 15:06:35

A A N SP R AKE LIJKHE ID

Aansprakelijk, maar niet helemaal In vorige bijdragen is regelmatig de zorgplicht van beroepsbeoefenaren besproken. Wat nu als vaststaat, dat de beroepsbeoefenaar deze zorgplicht heeft

schade aan het pand ontstaan. Deze schade was niet verzekerd op de opstalverzekering.

geschonden en de beroepsbeoefenaar dus aansprakelijk is voor de als gevolg hiervan door de benadeelde geleden schade? Betekent dit dan automatisch dat de beroepsbeoefenaar verplicht is om de volledige schade te vergoeden? Het antwoord op deze vraag luidt: nee. In sommige gevallen kan er namelijk sprake zijn van eigen schuld van de benadeelde. Wanneer de schade behalve van een fout van de beroepsbeoefenaar ook het gevolg is van omstandigheden die de benadeelde zijn toe te rekenen, dan hoeft de beroepsbeoefenaar op grond van art. 6:101 BW in beginsel slechts een gedeelte van de schade te vergoeden. De schade wordt in dat geval verdeeld over de beroepsbeoefenaar en de benadeelde in evenredigheid met de aan ieder toe te rekenen omstandigheden die tot de schade hebben bijgedragen. Ik zal dit aan de hand van twee praktijkvoorbeelden verder toelichten. Een assurantieadviseur heeft voor zijn klant bemiddeld bij het afsluiten van een opstalverzekering. Het gebouw werd gedeeltelijk gesloopt en verbouwd. Door de verbouwing was er sprake van een zwaarder stormschaderisico, dat de opstalverzekeraar niet wilde verzekeren. (Later is gebleken dat het stormschaderisico tijdens verbouwing wel elders verzekerd kon worden.) Deze verzekeraar heeft het gebouw dan ook voorlopig alleen verzekerd op de condities brand, brandblussing, blikseminslag en ontploffing. Pas na ingebruikname van het gebouw zouden voortzetting, premie en condities opnieuw kunnen worden overeengekomen. Dit alles bleek duidelijk uit de polis en de klant was hiermee bekend. Op een gegeven moment heeft de klant de assurantieadviseur medegedeeld dat het gebouw wind- en waterdicht was en dat de verzekering moest worden uitgebreid met een dekking voor stormschade. De adviseur heeft dit telefonisch met de opstalverzekeraar besproken, maar deze was niet bereid het stormschaderisico mee te verzekeren, zolang er nog gebouwd werd. De assurantieadviseur heeft dit vervolgens niet naar de klant teruggekoppeld. Na ruim een jaar is er storm-

Rubriek Aansprakelijkheid De afgelopen twee jaar heeft Nassau verzekeringen de rubriek Aansprakelijkheid in Het Verzekeringsblad verzorgd. Deze bijdrage van Nathalie Kruit sluit de serie artikelen over bedrijfsmatige verzekeringen door Nassau af. Vanaf nr. 14 van Het VB worden de bijdragen over beroeps- en bestuurdersaansprakelijkheid maandelijks verzorgd door Chubb.

22


De rechtbank heeft geoordeeld dat de assurantieadviseur zijn zorgplicht heeft geschonden door de klant niet onverwijld in kennis te stellen van de weigering van de verzekeraar om stormschade te verzekeren, zolang er nog gebouwd werd. De rechter heeft echter ook geoordeeld dat er sprake is van eigen schuld van de klant. De Door: Nathalie Kruit, klant heeft namelijk, na coach schadejuristen het uitblijven van een bij Nassau verzekeringen gewijzigde polis, in de contacten met de assurantieadviseur niet verder aangedrongen op de gewenste dekkingsuitbreiding. Dit, terwijl hij ervan op de hoogte was dat de stormschade oorspronkelijk niet onder de dekking viel. Het niet meer zelf ter sprake brengen van de gewenste dekkingsuitbreiding levert volgens de rechtbank een omstandigheid op die de klant kan worden toegerekend. De verdeling van de vergoedingsplicht wordt voorshands over de assurantieadviseur en de klant verdeeld in de verhouding 50:50.

Een ander voorbeeld Een accountant verstrekt namens de verkoper van een onderneming informatie over de financiële toestand van deze onderneming aan de koper. Na de koop blijkt dat de onderneming er minder goed voor staat dan door de accountant is aangeven. Bepaalde werkzaamheden, waarvoor alleen nog maar offertes waren uitgebracht, zijn ten onrechte in de waardering meegenomen als al binnen gehaalde opdrachten. De koper heeft de accountant aansprakelijk gesteld voor de door hem geleden schade. De rechtbank heeft geoordeeld dat de accountant weliswaar had behoren te weten dat er nog geen definitieve opdrachten waren verstrekt en dus een beroepsfout heeft gemaakt, maar dat de koper ook een eigen onderzoeksplicht naar het reilen en zeilen van de onderneming heeft. Het verzaken van deze onderzoeksplicht is een omstandigheid die voor vijftig procent aan de schade heeft bijgedragen, aldus de rechtbank. Door de eigen schuld van de koper is de accountant veroordeeld tot het vergoeden van vijftig procent van de schade. In deze voorbeelden wordt de vergoedingsplicht van de aansprakelijke beroepsbeoefenaar verminderd door het eigen


29-06-2009 15:07:47

AANSPRAK EL IJ KH EID

gedrag van de benadeelde. Maar ook gedragingen van andere personen, die binnen de risicosfeer van de benadeelde vallen, kunnen als eigen schuld aan de benadeelde worden toegerekend. Hierbij kunt u denken aan niet ondergeschikte opdrachtnemers van de benadeelde, zoals in het tweede voorbeeld de eigen accountant van de koper. Er is niet alleen sprake van eigen schuld als het gedrag van de benadeelde (of van anderen binnen zijn risicosfeer) heeft bijgedragen aan het ontstaan van de schadeveroorzakende gebeurtenis, zoals in de twee voorbeelden, maar ook als de benadeelde de schade niet heeft beperkt, terwijl dit wel van hem mocht worden verwacht. Uit art. 6:101 BW volgt dus ook een schadebeperkingsplicht voor de benadeelde. De kunst zit hem er in om zo goed mogelijk te beoordelen in welke mate de aan ieder toe te rekenen omstandigheden tot de schade hebben bijgedragen. Hiervoor bestaat uiteraard

geen standaardformule en de verdeling zal in elke zaak weer opnieuw afhangen van de feiten en omstandigheden. Om onbillijke situaties te voorkomen, heeft de rechter de mogelijkheid om de verdeling te corrigeren. Van deze mogelijkheid wordt bijvoorbeeld gebruikgemaakt als beide gedragingen voor een gelijk deel de schade hebben veroorzaakt, maar de ene gedraging veel ernstiger is dan de andere. In onze praktijk merken wij dat beroepsbeoefenaren zich na het maken van een fout vaak aansprakelijk voelen voor alle schade die de klant daardoor lijdt. De klant roept immers niet voor niets de hulp van een deskundige in. Hoewel dit standpunt, zeker als er al een jarenlange relatie met de klant bestaat, begrijpelijk is, heb ik geprobeerd met het voorgaande duidelijk te maken dat in sommige gevallen de zaak niet zo zwart/wit is als het lijkt. Er kunnen dan ook voldoende juridische argumenten zijn, waarom de schade niet volledig door de beroepsbeoefenaar hoeft te worden vergoed. ■

VB Branchedag 2009: SURVIVAL! Op 19 november staat de VB Branchedag, editie 2009, in het teken van Survival! De keuze voor ‘Survival!’ als thema is weloverwogen. Dat geldt voor survival op zich, net zo goed als voor het uitroepteken dat een prominente plaats inneemt in het logo. De consument, ondernemer of particulier, vraagt zich nu meer dan ooit af: ‘Hoe overleef ik in de jungle van de financiële dienstverlening?’ ‘Krijg ik die financiering of investering rond?’ ‘Vind ik een risicodrager voor dit hele specifieke bedrijfs-, zaak- of personeelsrisico?’ Een betrouwbaar advies; deskundig gegeven door een adviseur die niet alleen betrouwbaar en vertrouwd is, maar dat ook weet uit te stralen, is het uitroepteken daar waar de klant een vraagteken zet. Hoe krijg je dat voor elkaar? Een goede stap is een bezoek aan de VB Branchedag. Daar barst het van de informatie over rendabel adviseren door verstandig te

investeren in vakbekwaamheid, betrouwbaarheid, imago en personeel. De combinatie van die vier aspecten maken van survival geen vraagteken, maar een uitroepteken. Pak dus je agenda en noteer die datum van 19 november in de Americahal te Apeldoorn. Je bent meer dan welkom!

Programma In het programma zal er veel aandacht zijn voor de specifieke uitdagingen waar het intermediair voor staat. Zo zullen de workshops die op verschillende tijden op de dag gehouden worden, onder andere in het teken staan van: – optimaal rendement uit je klantportefeuille – bouwen aan een betrouwbaar imago, en – de kracht van deskundig personeel. De laatste workshop is speciaal voor directeuren-eigenaren en managers van intermediaire kantoren die meer willen weten over het aantrekken en behouden van goed professioneel verzekeringspersoneel. Daarnaast staat speeddaten met de VB-redactie op het programma.

Meer weten? De meest actuele stand van zaken vindt u op de speciale website: Branchedag.nl.



23

29-06-2009 15:07:53

D E WA N D E LING

Een wandeling met Alexander van Voorst Vader, o.a. plaatsvervangend voorzitter NVHP We spreken af op een zonnige ochtend ten huize van Alexander van Voorst Vader om van daaruit na een kop koffie een mooie wandeling te maken over de Gooise Heide. Het mooie weer draagt bij aan een vakantiegevoel en doet het landschap prachtig uitkomen. Een gesprek over verantwoordelijkheid, samenhang en drijfveren met een man die nooit niéts doet… Je bent 60 jaar. Heb je al iets meer tijd om van deze prachtige natuur te genieten? “Meer tijd? Nee, ik kom altijd tijd tekort en wil altijd meer doen dan mogelijk is. Maar ik ben wel veel buiten: tweemaal per week, op woensdag- en op zaterdagochtend kun je mij op de golfbaan vinden en elke zondagmiddag fietsen we hier in de omgeving.” Alexander van Voorst Vader is geen stilzitter, zo blijkt ook uit de ferme pas waarmee hij onze wandeling leidt. “Als kind al werden wij gestimuleerd om actief in het leven te staan én om maatschappelijk betrokken te zijn. Mijn vader, een intelligente man, was dominee in Eefde, een dorpje tussen Deventer en Zutphen. We waren daar veel buiten. O wee, als we kattekwaad uithaalden, dan wist de dominee dit direct! Wij waren met z’n vijven thuis, ik heb twee zusjes en twee broers. Wij kregen allemaal de mogelijkheid om ervaring op te doen in het buitenland: mijn ouders wilden dat wij meer zagen dan louter Nederland. Zo heb ik deels met een beurs van de Hugo de Groot Stichting (een Shell-fonds) en deels door de Europese beweging gefinancierd, een mooie mogelijkheid gehad om een postdoctorale opleiding aan het Europa College te volgen en daarnaast heb ik in Engeland kunnen studeren.”

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over ‘de vent achter de tent’. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag. is nog maar een greep uit al zijn activiteiten. Hoe past hij dit allemaal in zijn agenda? Een kei van een secretaresse? “Ten dele natuurlijk wel. Bij de Vereniging Nederlandse Kerftabakindustrie heb ik secretariële ondersteuning voor die activiteiten, en bij VNO-NCW en bv. bij de ANWB zitten ook goede, slimme mensen op wie ik ook inhoudelijk kan terugvallen. Maar ik houd zelf het overzicht en ik doe ook veel zelf. Weet je dat ik pas sinds vier jaar een computer heb? Dat gaat steeds beter, maar het moet niet te ingewikkeld worden.”

Drijfveren

Volle agenda

Wat drijft hem om de dingen te doen die hij doet? Alexander: “Ik heb een zeer nadrukkelijke behoefte om bij te dragen aan samenhang met een blik op het willen realiseren van een vertrouwenwekkende toekomst en het creëren van randvoorwaarden van een kansrijke weg daarnaar toe. Ik geloof erin dat een samenleving een soort ‘koepel’ boven zich nodig heeft om onderlinge samenhang te realiseren. Ik bedoel geen verstikkende stolp, maar een bindend element tussen mensen en tussen organisaties, tussen sectoren en de overheid en de samenleving. Ik wil daaraan bijdragen en doe dat met hart en ziel. Het is overigens geen religieuze drang, het komt vanuit mijzelf. Ik heb de gevolgen van oorlogen, onder andere in Joegoslavië en door mijn vader die in een concentratiekamp heeft gezeten, kunnen aanschouwen en ik geloof erin dat hoe sterker de samenhang, hoe minder risico op ontsporing en hoe harmonieuzer men met elkaar verkeert. En ik ben zeer voor het harmoniemodel, uit conflicten komt niet al te vaak iets moois voort.”

Je hebt erg veel gedaan in je loopbaan. Wat was je eerste baantje ooit? “Dat weet ik nog goed: classificeerder in de Rotterdamse Haven, tijdens mijn studie. Dat betekende het schoonmaken van olietanks. Ik had allerlei betaalde en niet betaalde rollen tijdens de studie, onder meer bij de Stichting Sociale Dienstverlening, afdeling KinderZorg. Ik heb zelfs eens vier weken op twee kinderen gepast van wie de ouders plotsklaps ervandoor waren. Toen is overigens ook gebleken dat ik niet kan koken. Als ik met vrienden een weekje ga skiën en de taken worden verdeeld, wordt mij nadrukkelijk verboden om te koken.” Nog steeds is hij heel actief in allerlei functies. Zo is hij directeur en vicevoorzitter van de Vereniging Nederlandse Kerftabakindustrie, zit hij in het algemeen bestuur van VNO-NCW, is hij plaatsvervangend voorzitter van de NVHP (Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners) en lid van het bestuur van ANWB Rechtsbijstand. En dit

Hij heeft onlangs een koninklijke onderscheiding gekregen. Door de burgemeester van Naarden werd hij bij Koninklijk Besluit benoemd tot Ridder in de Orde van Oranje-Nassau. Dat is een fijne blijk van erkenning. Is dat ook wat hem drijft? “Ja, dat stimuleert natuurlijk wel. Het is prachtig als je een dergelijk ‘schouderklopje’ krijgt en als dan in de motivatie een opsomming wordt gegeven van de taakoverschrijdende reikwijdte of het effect van de zakelijke en vrijwillige activiteiten, dan ben ik daar natuurlijk best trots op.” Van iemand die als rode draad in zijn leven het behartigen van belangen heeft, in welke vorm dan ook, zou je je ook een stap richting de politiek kunnen voorstellen. Was dat niets voor hem geweest? “Ik geloof het niet, ik vrees dat ik dan vermorzeld zou zijn door het politieke spel. Laat mij nu maar netwerken en gaan voor de inhoud, samenhang en balans tussen belangen

24



29-06-2009 15:09:09

DE WA N D EL IN G

met het veilig stellen van de weg of kansen naar de toekomst. Toen ik in 1991 de stap maakte naar de NBVA verklaarde menigeen mij voor gek. Men was overtuigd dat de tussenpersoon, in het bijzonder de kleinere tussenpersoon, zijn langste tijd gehad had. Ik ben er twaalf jaar voorzitter geweest, en het intermediair is er alleen maar sterker op geworden en niet in de laatste plaats het middelgrote en kleinere kantoor. Die tussenpersoon is m.i. een onmisbare schakel, mits uiteraard van goede kwaliteit. Ook hier geloof ik in die binding, die samenhang en samenwerking niet alleen voor het nu maar ook in de toekomst. En het is ieders verantwoordelijkheid om die te zoeken en eraan bij te dragen.”

Verantwoordelijkheid Hij vertegenwoordigt nu de kerftabakindustrie. Kan hij dat verenigen met zijn gevoel voor normen en waarden? Roken is toch slecht? Zeer overtuigd: “En teveel drinken ook, en teveel eten ook, en rijden op een bromfiets zonder helm ook, en wonen aan een drukke snelweg ook. Het gaat erom dat ieder zijn verantwoordelijkheid neemt, dat wij de informatievoorziening en lobby zo goed mogelijk regelen en dat, als iemand erg geniet van een rokertje, alcoholisch drankje of kroketje, hij weet wat hij doet. Is dat ook wat hij zijn kinderen wil meegeven? “Jazeker, en dat is ook gelukt. Inmiddels zijn ze tweede helft twintig, hebben ze een druk sociaal en werkzaam leven, maar het is mooi om te zien hoe ze daar invulling aan geven.” Hoe is het contact met zijn kinderen? “Uitermate goed, we hebben een hechte band. Onlangs belde mijn dochter mij, omdat ze advies wilde over het stemmen voor de Europese Verkiezingen. Het is prachtig als ze je dan als klankbord ziet.” Heeft hij nog wel tijd om ‘niets’ te doen? “Ik doe eigenlijk nooit niets. Mijn hersenen zijn altijd bezig. En als ik ‘niets’ doe, dan lees ik een boek of heb ik pianoles. Ik oefen op Chopin, op Bach,

Alexander van Voorst Vader (1948) deed veelzijdige ervaring op in zijn carrière. Zo was hij onder meer staflid bij De Nederlandsche Bank, voorzitter van de NBVA en algemeen directeur van Stichting SRK Rechtsbijstand. Momenteel is Van Voorst Vader actief in diverse functies binnen en buiten de financiële dienstverlening, onder meer als vicevoorzitter Vereniging Nederlandse Kerftabakindustrie, als plv. voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP), lid algemeen bestuur VNO-NCW, lid raad van commissarissen ANWB Rechtsbijstand. Van Voorst Vader woont met zijn gezin in Naarden en heeft twee uitwonende kinderen. en dat kost tijd. Bij mijn afscheid van de NBVA kreeg ik tot mijn verrassing een vleugel. Enfin, stoelen en tafeltjes naar boven, maar daar stond-ie! Geweldig om regelmatig te oefenen. En ik houd van lezen. Ik ben een ‘veeleter’: biografieën, geschiedenis, boeken over management… Met de huidige hoeveelheid functies en interesses heb ik er overigens toch te weinig ruimte en tijd voor.” In 2004 trad hij terug als directeur van SRK Rechtsbijstand in verband met zijn gezondheid. En hoewel dat zowel fysieke als mentale energie heeft gekost en nog steeds kost, lijkt Alexander van Voorst Vader noch minder gedreven, noch minder actief. “Nee hoor, ik ben wie ik ben. Natuurlijk moet ik af en toe even gas terugnemen en relativeer ik mijn inspanningen meer, maar ik kan me mijzelf niet anders voorstellen dan actief en betrokken.” We staan stil voor weer een ander mooi doorkijkje over de Gooise Heide. Genietend: ”We zitten in de drukke Randstad en je hoort niets. Dit is toch ongelooflijk prachtig?!” Dat is het zeker. Daar moet je dan ook als zorgvuldig rentmeester mee omgaan. Niettemin dringt de tijd: voor beiden roepen weer verplichtingen, zodat we ons vertrekpunt bij het huis van Alexander van Voorst Vader weer opzoeken om de dag te vervolgen in werkkostuum na een inspirerende en positieve wandeling. ■



25

29-06-2009 15:09:24

GEN ER A LI V B INNOVATIE PRIJS

Aan het woord:

Winnaars 2008 ‘Zo, de prijs is binnen en nu kunnen we op onze lauweren gaan rusten en complimentjes in ontvangst nemen.’ Dat geldt in ieder geval niet voor de winnaars van de Generali VB Innovatie- en Aanmoedigingsprijs 2008. Wat heeft de prijs hen inmiddels gebracht en heeft hun innovatie zich intussen verder ontwikkeld?

Het Bespaarhuis Het Bespaarhuis won de Generali VB Innovatieprijs 2008. In het geweld van bovenal automatiseringsconcepten kwam het all-in marketingconcept van Sharon en Lennart van Gastel uit Gouda uiteindelijk toch als winnaar bovendrijven. Volgens de jury vooral omdat “met Het Bespaarhuis is getracht op een inspirerende manier de financiële dienstverlening aantrekkelijk en toegankelijk te maken voor consumenten. Het concept is veelomvattender dan een winkelinrichting. De consistentie, waarmee het is uitgevoerd, laat zien dat het gestoeld is op de overtuiging dat financiële dienstverlening een plezierige beleving zou moeten zijn.” Wat de winnaars betreft, heeft de Generali VB Innovatieprijs 2008 hen sindsdien niets dan goeds gebracht, zij het vooral indirect omdat Het Bespaarhuis zich op de consument richt en niet op beroepsgenoten die een rechtstreekse boodschap aan de prijs kunnen ontlenen. Sharon: “Wat de consument betreft, zegt de Innovatieprijs op zich niet zo heel veel, hebben we gemerkt. We krijgen wel veel positieve reacties dat we een prijs hebben gewonnen. Dat zien ze ook duidelijk, want dat hebben we goed gecommuniceerd. We hebben er een advertentie op ingericht, we melden het op onze website, het staat op ons briefpapier, in onze e-mails en op onze win-

26


kelruit. En de trofee staat in de winkel. Ook hebben wij een mailing naar de lokale media gestuurd, waarin we dan ook veel zijn genoemd. Commercieel gezien hebben we dus goed gebruikgemaakt van de prijs. Alleen maken mensen zich geen voorstelling bij het woord innovatie in combinatie met ons verzekeringskantoor. Dat zegt ze niet zoveel. Bij innovatie denken veel mensen aan vernieuwend, maar ze leggen de link niet zo goed met waarom wij zo goed zijn in verzekeringen. De voornaamste winst van dit al is dat we aandacht krijgen en opvallen. Maar wat de prijs precies inhoudt? Dat heeft bijna niemand aan ons gevraagd.” Wat zij vooral hebben gecreëerd met de prijs en alle publiciteit eromheen is goodwill, een positief gevoel bij de consument, legt Lennart uit. “Daar gaat het natuurlijk om, dat je merk als positief en als kwalitatief hoogstaand wordt ervaren. Consumenten hoeven dan doorgaans echt niet precies te weten waar de beleving exact op gestoeld is. Dat willen ze vaak niet eens. Zolang ze het maar beleven en contact met ons opnemen als ze ‘hun momenten’ hebben.” Het Bespaarhuis-concept is vanaf september 2007 ingezet. Het was toen al heel grondig overdacht, dus sindsdien is vooral op details verder ontwikkeld, ook na het winnen van de Generali VB Innovatieprijs 2008. Lennart: “Het blijft uiteindelijk een groeiproces. Dus er zijn heel veel details die we voortdurend aan het finetunen zijn. De voorkant staat inmiddels heel goed, we zijn nu vooral de achterkant optimaal aan het inrichten, zodat we het gevoel en de kwaliteit die we aan de voorkant pretenderen ook aan de achterkant laten ervaren.” Het is Lennart en Sharon van Gastel ook niet ontgaan dat de prijs werd uitgereikt zo ongeveer op het moment dat de crisis echt in alle hevigheid losbarstte. Met de Adviesgroep van Gastel achter Het Bespaarhuis gaat het echter nog steeds goed en dat is in ieder geval


29-06-2009 15:11:05

G ENERALI VB INNOVAT CO-ASSUIEP RA N RIJ T IES

deels aan het prijswinnende concept te danken, weet Lennart: “Wij zijn stabiel ten opzichte van vorig jaar en de consument weet ons nog steeds te vinden. In een slechte markt hebben wij een groeiend marktaandeel. Dat is wel degelijk een gevolg van het innoveren, want daarmee creëer je marktaandeel. Dat is dan ook ons geluk op dit moment.”

Personality Scan “De Personality Scan betekent een vernieuwende benadering van risicoselectie en gebruikt hierbij de wetenschappelijke inzichten over het onderscheid tussen consumenten met een preventiefocus (zekerheidszoekers) en met een promotiefocus (avonturiers)”, zei de jury eind vorig jaar onder meer over de winnaar van de Generali VB Aanmoedigingsprijs 2008. Adaptto – Consultancy & Insurance Service Provider heeft de Personality Scan vanaf vorig jaar zomer ontwikkeld in samenwerking met gedragswetenschappers van de Rijksuniversiteit Groningen. De Personality Scan was nog in ontwikkeling toen zij genomineerd werd voor de prijs en is per 1 januari in gebruik genomen. Wie de Personality Scan aan den lijve wil ondervinden, kan daartoe de consumentenwebsite Polisvoormij.nl bezoeken. “Op die site hebben al veel consumenten op basis van de Personality Scan hun premiekorting voor een autoverzekering vastgesteld”, vertelt Henri de Cock van Adaptto. “Soms sluiten zij de verzekering dan ook direct en soms worden zij door een callcenter nagebeld. De resultaten van deze werkwijze zijn boven verwachting. Klanten vinden het leuk om de Personality Scan (bestaande uit een interactief filmpje en een aantal vragen, red.) te doen. Het is niet zo dat iedereen dan altijd de maximale korting krijgt. Je zou verwachten dat mensen vooral de gewenste antwoorden gaan geven, maar dat blijkt in de praktijk niet zo te zijn. We hebben nu duizenden van deze scans afgenomen, en de scores gehouden tegen de resultaten van onderzoek dat we voorafgaand aan de lancering van de Personality Scan hebben gedaan. De gedachte dat mensen maar wat invullen om de maximale korting eruit te slepen, blijkt niet op te gaan.” Wie de scan heeft gedaan en op grond daarvan duurder uitkomt dan bij een concurrerende aanbieder, sluit elders. En dat vindt De Cock ook zeer wenselijk: “De veilige rijders vinden bij ons een goed tarief. Wij verzekeren hen het liefst, want bij hen is de schadelast het laagst. Dat is de reden dat we de korting kunnen geven: die mensen verdienen die korting ook. Wij trekken de goede groepen aan, die aangesproken worden door de propositie: veilig rijden, loont.

Binnen de markt van internetverzekeringen kun je als nicheplayer zo toch een specifieke ruimte claimen, namelijk die voor de veilige rijder. Als ik moet kiezen, heb ik liever de veilige rijder dan de wegpiraat.” De Personality Scan heeft een enorme spin-off gekend sinds de toekenning van de Generali VB Aanmoedigingsprijs 2008. Adaptto richt zich erop om nieuwe producten in de financiële dienstverlening te lanceren; in de woorden van De Cock is het een soort kraamkamer voor nieuAanmelden voor de Generali VB Innovatieprijs kan we producten. Mede als tot 31 augustus 2009. De jury juicht het toe als er gevolg van de innovatie nog meer intermediairs dan voorgaande jaren zich en de prijs die daaraan met hun innovaties aandienen! Ook als uw innois toegekend, hebben vatie niet op alle criteria scoort, heeft u kans van de productontwikkeslagen! Juist relatief eenvoudige en met geringe laars van Adaptto veel investeringen te realiseren verbeteringen van meer werk gekregen. De (advies)processen, klantcontacten en dienstverleCock: “We hebben heel ning kunnen hoog scoren en direct bijdragen aan veel aandacht gekregen vertrouwen bij de consument en verbetering van en gemerkt dat partijen het imago van de branche in het algemeen. Daar zijn we naar op zoek. Kortom: gun uw hersencelhet heel leuk vinden len geen rust. Moedig uw medewerkers aan. Juich om aan ene kant het collega’s met goede ideeën toe en aarzel niet ze risico in kaart te kunnen te verrassen met uw aanmelding voor misschien brengen en anderzijds wel juist hun idee of geïmplementeerde innovatie. een leuke marketingMaak het de jury maar knap lastig met een stroom tool te ontwikkelen. aan inzendingen! Dat die twee dingen Hoofdprijs: € 7500. Aanmoedigingsprijs: € 2500. hand in hand kunnen gaan, heeft wel de ogen Website: Generali-vb-innovatieprijs.nl geopend in de markt van verzekeraars en productontwikkelaars. Daardoor praten we nu met verschillende partijen in de markt over een doorontwikkeling van de Personality Scan, op andere producten en in andere bedrijven. De Personality Scan is niet zozeer productgericht maar zegt vooral iets over de mens. Toch kun je je wel voorstellen dat het De Generali VB bij andere verzekeringen handig is om specifiek daarop nog wat verder te vragen.” Innovatieprijs wordt De Cock wil geen namen noemen van partijen uitgereikt tijdens de waarmee op dit moment gepraat wordt over VB Branchedag op dedicated toepassingen van de Personality Scan: “Bij productontwikkeling vinden besprekingen 19 november 2009 eigenlijk altijd zoveel mogelijk achter gesloten in de Americahal deuren plaats. Iemand anders hoeft er niet met Apeldoorn. de ideeën en de kansen vandoor te gaan.” ■

Gun die hersencellen geen rust!

Generali VB



27

29-06-2009 15:11:13

MA R K TO ND E R ZO E K

Relatiemarketing en switchgedrag De marketingliteratuur is het erover eens: het is verstandiger om je in te zetten voor klantbehoud dan voor het werven van nieuwe klanten. Het eerste is eenvoudigweg veel goedkoper dan het tweede. Om te overleven is het dus van groot belang om je huidige klanten te behouden en een switch naar de concurrent te voorkomen. GfK dook de literatuur in én deed een onderzoek naar de switchgeneigdheid van de intermediairklant.

Proberen te begrijpen wat ervoor zorgt dat klanten switchen, is van groot belang voor banken en andere dienstverleners in de huidige tijd van concurrentie en een focus op klantretentie. In een artikel dat gepubliceerd werd in het Journal of Economic Psychology (‘Relationships and individuals’ bank switching behavior’, 2004). is uit de doeken gedaan welke factoren van invloed zijn op het switchgedrag van bankklanten.

elke bank. Een in de wetenschappelijke literatuur veelvuldig gebruikt model voor klanttevredenheid is het Service Quality Model. Dit model omvat vijf hoofddimensies, die enerzijds in het genoemde onderzoek zijn bestudeerd, maar inmiddels ook door GfK aan een grote steekproef zijn onderworpen; de resultaten hiervan worden hierna benoemd. Echter, allereerst gaan we in op de vijf dimensies in kwestie.

Klanttevredenheid

Het betreft hier in eerste instantie behulpzaamheid, waarbij de vraag is of de partij bereid is om klanten te helpen en hen goede service te verlenen. Daarnaast is er de zekerheid die de partij kan bieden: hierbij is met name oog voor de kennis die het personeel heeft en de zekerheid die zij uitstralen. Ook de fysieke eigenschappen van de dienstverlener worden meegenomen in het model. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om het uiterlijk van het gebouw, de apparatuur en de representativiteit van het personeel. Een vierde factor is de betrouwbaarheid: de kwaliteit om het beloofde goed te kunnen uitvoeren. Het laatste aspect is de empathie: de persoonlijke aandacht die een partij haar klanten geeft, waarbij zij de indruk wekt dat ze het beste voor heeft met de klant.

Het lijkt een open deur: klanttevredenheid hangt rechtstreeks samen met switchgedrag. Echter, het besef en ernaar handelen zijn wel de noodzakelijke stappen die gemaakt moeten worden. En om die stap goed te kunnen zetten, zal er niet alleen met een simpele transactiefocus gekeken moeten worden, maar moet juist een focus op de relatie aangemeten worden. Want in een wereld van basisproducten en -diensten (wat de bancaire wereld in wezen natuurlijk is, net als veel andere sectoren) met een productaanbod dat steeds meer bestaat uit variaties op het bekende, is het de aard van de relatie tussen de bank en haar klanten die het succes bepaalt. Het investeren in klanttevredenheid is hiermee een investering in verkoop, winst en langetermijnlevensvatbaarheid van

Hoewel alle aspecten bijdragen aan het switchgedrag, blijkt dat bij banken met name behulpzaamheid, betrouwbaarheid en empathie sterk samenhangen met de neiging om te gaan switchen. Dat wil zeggen, een bank moet zich juist op deze factoren richten in haar processen om optimale retentie van haar klanten te bewerkstelligen. Deze intrinsieke servicefactoren blijken belangrijker dan de wat meer uiterlijke factoren die betrekking hebben op het uiterlijk van de bank, haar apparatuur en haar personeel en de manier waarop ditzelfde personeel zekerheid uitstraalt. Samengevat is een bank niet veel meer dan een optelsom van haar klanten en hun vermogens. In een toenemend concurrentieel veld, waarin banken zichzelf op dit moment bevinden, is het bouwen aan relaties met klanten de brug naar overleving op de lange termijn. Hierin zijn duidelijke invloeden van relatiemarketing te zien. Banken die dit niet begrijpen en hier niet naar handelen zullen – zeker nu – hieronder lijden.

Servicekwaliteit intermediair

Eric Landwaart (l.) en Michel van der List

28


In een onderzoek onder ruim 12.000 Nederlanders heeft GfK de basis van het hiervoor beschreven onderzoek voorgelegd, met nu niet de bank als onderwerp, maar het intermediair. Er is gevraagd welke aspecten zij belangrijk vinden bij een intermediair waar de financiële zaken geregeld worden. Daar-


29-06-2009 15:11:23

M ARK CO-AS TONSU D ERZ RA NOTEK IE

naast is van dezelfde aspecten gevraagd welke ertoe kunnen leiden dat men van intermediair switcht, mocht deze slecht presteren op het aspect in kwestie. De vijf aspecten die voorgelegd zijn (volgens het Service Quality Model), zijn: – Uiterlijk van het gebouw, de apparatuur en representativiteit van het personeel – Betrouwbaarheid (doen wat ze beloven) – Behulpzaamheid (bereidheid om klanten te helpen en goede service te bieden) – Zekerheid (kennis van het personeel en zekerheid uitstralen) – Empathie (individuele aandacht, dat ze om mij geven) Gevraagd is om elk van de aspecten een score toe te kennen tussen de 1 en 5, waarbij 1 staat voor ‘helemaal niet belangrijk’ en 5 voor ‘heel erg belangrijk’. Zoals in grafiek 1 te zien is, zijn betrouwbaarheid en behulpzaamheid de twee belangrijkste factoren bij een intermediair. Dit stemt overeen met de rangschikking in de hiervoor geciteerde studie naar switchgedrag van bancaire klanten. Echter, de zekerheid die het personeel van een intermediair uitstraalt, is relatief van groter belang dan die bij de bank. Een intermediair moet dus meer dan een bancaire adviseur kennis van zaken uitstralen. Dezelfde verhouding zien we terug bij de mate waarin intermediaire klanten aangeven dat zij naar een switch van intermediair zouden neigen, indien hun eigen intermediair op deze aspecten slecht zou scoren (grafiek 2). Ook hier kon een score gegeven worden tussen 1 en 5, waarbij de hogere scores staan voor een hogere geneigdheid om te switchen. De conclusie kan getrokken worden dat een intermediair de eigen ruiten vooral ingooit, wanneer hij of zij niet betrouwbaar blijkt te zijn. Ook een intermediair die niet de bereidheid uitstraalt om zijn of haar klanten te helpen en goede service te bieden, krijgt er een zware dobber aan om het hoofd boven water te houden.

Het imago van het intermediair Uit de jaarlijkse VB Barometer – die eind 2008 is uitgevoerd en ook in 2009 weer op het programma staat – blijkt dat juist de perceptie van betrouwbaarheid van het intermediair de voorbije jaren aan het dalen is. De woekerpolisaffaire en de beloningsdiscussie kunnen klanten een zodanig beeld van hun intermediair geven, wat de betrouwbaarheid de komende tijd op zijn zachtst gezegd ook geen goed zal doen. En waar we in dit onderzoek gevraagd hebben naar een switch van intermediair als gevolg van slechte

performance op bepaalde aspecten, kan er wellicht zelfs een switch van distributiekanaal worden verkozen. GfK doet regelmatig multiclientonderzoeken voor

Het is al vaker gezegd: partijen in de financiële branche. De belangrijkste het intermediair moet exponent hiervan is het TOF, maar ook onderzoeken onder vermogenden of onder mensen die met gedegen en eerlijk internet gebruiken voor hun financiële zaken zijn advies proberen haar opgenomen in het onderzoekspalet van GfK. Daar betrouwbare imago komt op korte termijn een volgende exponent bij: te herwinnen. Ook de een switchonderzoek. Dit switchonderzoek zal wetenschappelijke litedeels gebaseerd zijn op TOF Tracker – de continue ratuur geeft het belang productiemeter van GfK. Enerzijds zal in dit switchvan betrouwbaarheid onderzoek dieper ingegaan worden op de redenen aan in de financiële en achterliggende attitudes die mensen hebben in branche. Klantretentie kanaal- en maatschappijkeuze, anderzijds zal een valt of staat vooral veelheid aan financiële producten onder de loep hiermee. In een kanaal genomen worden. Geïnteresseerden kunnen hiervoor contact opnemen met GfK. dat steeds meer terrein moet inleveren, heeft Informatie: [email protected] juist deze betrouwbaarheid een belangrijke invloed op het behoud/ verlies van het klantenbestand. Een intermediair kanaal dat haar investeringen niet doet in de uitstraling van haar kantoor of apparatuur, maar juist investeert in relatiemarketing, kan een halt toeroepen aan het afkalvende distributieaandeel. ■ Eric Landwaart & Michel van der List Grafiek 1. Belang aspecten aan intermediair Betrouwbaarheid (het kunnen doen wat ze beloven)

4,58

Behulpzaamheid (bereidheid om klanten te helpen en goede service te bieden)

4,43

Zekerheid (kennis van het personeel en zekerheid uitstralen)

4,35

Empathie (individuele aandacht, dat ze om mij geven)

4,05

Uiterlijk van het gebouw, de apparatuur, het personeel (representativiteit)

3,04

,00

,50

1,00

1,50

2,00

3,00

3,50

4,00

4,50

5,00

Grafiek 2. Geneigdheid switch naar andere intermediair

Betrouwbaarheid (het kunnen doen wat ze beloven)

4,45

Behulpzaamheid (bereidheid om klanten te helpen en goede service te bieden)

4,22

Zekerheid (kennis van het personeel en zekerheid uitstralen)

4,13

Empathie (individuele aandacht, dat ze om mij geven)

3,82

Uiterlijk van het gebouw, de apparatuur, het personeel (representativiteit)

2,64

,00

,50

1,00

1,50

2,00



2,50

2,50

3,00

3,50

4,00

4,50

5,00

29

29-06-2009 16:01:34

V ER Z EKE RINGSAWA RD S

Positief over de branche zonder clichés Terwijl over de dingen die wel goed gaan in de branche

Ongewenst negativisme

niet wordt gepraat, staan de zaken die slecht zijn ge-

Het schetsen van een positief branchebeeld richting de consument is volgens Dekker de taak van alle partijen die onderdeel uitmaken van de branche. Het intermediair heeft het zwaar te verduren. Veel goede kantoren worden meegesleept in de stroom van de slechte – veelal niet meer bestaande – kantoren. Een brede imago-impuls is hier hard nodig, ongeacht het verslechterde toekomstperspectief. Denken vanuit het belang van de consument is het credo. Dekker ziet een grote groep adviseurs deze vernieuwingen, ondanks de marktomstandigheden, goed oppakken. Al blijft er volgens hem altijd een sterke minderheid bestaan die geen punt achter het verleden wil of kan zetten. “Er zal altijd een groep mensen zijn die hun hakken in het zand zetten. Zij zijn zeer kritisch over alles, maar komen zelf niet in beweging. Tijdens het Gouden Schilden-traject kwam ik juist die groep adviseurs tegen die energie uitstraalt en aan de slag wil gaan in de nieuwe advieswereld. Bij maatschappijen herken je dat ook. Zowel bij het intermediair als bij de verzekeraars wil de meerderheid van de partijen positief bezig zijn. Zij weten ook dat er dingen niet goed gaan, maar daar wordt niet de nadruk op gelegd. Dit in tegenstelling tot het kleine groepje mensen in de branche die heel bewust hun negativiteit wil uitstralen.” Daarnaast ziet Dekker ook een vorm van negativisme opduiken die door de brenger ervan niet als zodanig wordt bedoeld. “Op diverse fora zie je mensen heel negatief reageren. Een aantal daarvan bedoelt het niet zo zwart-wit. Zij komen echter niet uit de negatieve spiraal en reageren dan op bepaalde woorden en dit werkt als een rode lap op een stier. Gelukkig is het merendeel wel op de goede weg, maar ook ik kom nog steeds kantoren tegen waarbij ik me afvraag hoe die het op deze manier ooit gaan redden.”

gaan volop in de schijnwerpers. We kijken toe hoe de branche volledig door het slijk wordt gehaald en weten ogenschijnlijk niet hoe dit tij te keren is. Maar volgens Ruud Dekker, directeur Marketing For All Finance, ligt de sleutel tot een kentering dicht bij huis. “Met onze calvinistische inslag kloppen we onszelf niet snel op de borst. Wijk daar nou eens vanaf en besteed – in beperkte mate – ook eens aandacht aan de goede dingen die wij als normaal ervaren maar die in werkelijkheid meer zijn dan normaal. Dat is heel lastig, ik zal de laatste zijn die dat ontkent.” Ruud Dekker was een van de drijvende krachten achter de Gouden Schilden, een gezamenlijk initiatief van Kluwer en For All Finance om de consument het ‘positieve gezicht’ van de branche te tonen. “Met de Gouden Schilden willen we de positieve dingen uit de branche naar buiten brengen zonder daarbij de ogen te sluiten voor de problematiek waarmee de totale branche te maken heeft. Laat de consument zien dat er ook goede dingen gebeuren.” Een van de voorbeelden die Dekker aanhaalt, is de Award voor de categorie Schadeservice. “Daar zie je heel mooie initiatieven waarmee je de consument een positieve zijde van de branche kunt laten zien.” Maar ook maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO) vindt Dekker een thema waarin de branche de laatste tien jaar grote stappen heeft gezet maar waarbij de resultaten vooral binnen de bedrijfsmuren blijven. “Ook hier moeten maatschappijen, net als het intermediair, veel meer naar buiten treden met de goede dingen die zij doen. Al gaat mijn persoonlijke voorkeur op het gebied van MVO toch vooral uit naar programma’s die over de inzet van mensen gaan. Gewoonweg geld uitgeven kan iedereen.”

Positief het tweede jaar in De Gouden Schilden hebben in het eerste jaar van hun bestaan vooral aandacht gekregen omdat het een nieuw initiatief was. Daarbij kwam de aandacht vooral uit de branche zelf. De doelstelling achter de Verzekeringsawards is echter altijd geweest om juist van buiten de branche aandacht te krijgen voor de positieve ontwikkelingen in onze branche. Dekker: “Het is dan ook zeker een uitdaging om die positie volgend jaar te veroveren en van de Gouden Schilden een instituut te maken dat bekendheid geniet zowel binnen als buiten de branche. Op de websites van een groot aantal winnaars prijkt nu het gewonnen Gouden Schild. Zij zijn er terecht trots op en willen dat uitdragen richting hun klanten. Daarmee gaat het initiatief bij de consument ook meer leven. Natuurlijk moet er nog veel gebeuren, maar ik durf wel te stellen dat we na de eerste uitreiking van een succes kunnen spreken. De Gouden Schilden hebben de nadruk gelegd op positieve zaken die normaliter niet in deze vorm naar buiten waren gekomen. Een beter resultaat konden we ons niet wensen.” ■

Ruud Dekker, directeur Marketing, For All Finance

30


Alex Klein


29-06-2009 16:02:11

M ET N A M E( N )

Jaap Meijers voorzitter BIPAR Jaap Meijers – is gekozen tot voorzitter van BIPAR, de Europese koepelorganisatie van intermediairs, waarbij zowel NVA als NBVA zijn aangesloten. Meijers is de eerste Nederlandse voorzitter van deze organisatie. Naast Jaap Meijers is ook Frank de Jong van De Jong Assurantiën in Den Helder bestuurslid en vertegenwoordigen Niels Mourits en Rob Groenemeijer resp. NVA en NBVA. Meijers beschikt over ruime ervaring. Zo was hij eerder voorzitter van het Worldwide Broker Network (WBN). In 1973 begon hij met een eigen bedrijf, Meijers Assurantiën waar inmiddels 120 mensen werken.

Wederom nieuwe CEO voor Fortis Bart de Smet – is door de raad van bestuur van Fortis voorgedragen als CEO. Hij volgt in deze functie Karel De Boeck op die sinds december 2008 CEO is. De Boeck verlaat de Groep en trekt zich terug uit de raad van bestuur.

Bruijne directeur FFP John Bruijne – neemt de directiefunctie van de Vereniging FFP op zich. Peter Otten beeïndigt per diezelfde datum zijn werkzaamheden als directeur van de vereniging. Bruijne is vanaf de oprichting van de Vereniging FFP in 1998 betrokken geweest bij tal van beleidsontwikkelingen. Hij zal nu in zijn nieuwe functie ook invulling geven aan de vakinhoudelijke ontwikkeling van financiële planning zowel in Nederlands als Europees verband. De extern gerichte representatieve taken van de vereniging worden ingevuld door Henk Duthler.

Van Vroenhoven erelid NBVA Harrie van Vroenhoven – is tijdens de algemene ledenvergadering van de NBVA benoemd tot erelid voor het leven. Van Vroenhoven is met zijn kantoor al meer dan dertig jaar lid van de NBVA en heeft dit jaar zijn kantoor verkocht. Van Vroenhoven was zeer actief: zo was hij o.a. lid van het hoofdbestuur, de pr- en later de marketingcommissie, de redactie van de Stem en de Nieuwjaarsbijeenkomstcommissie. Richart Boxart – is verkozen tot bestuurslid van de NBVA. Ook zijn Pascale van Heugten en Joost Quint herbenoemd als bestuurslid. Quint is vicevoorzitter.

Nieuw bestuur NOPD

Benoemingen bij SNS Reaal

Theo Gommer – is benoemd tot voorzitter van het nieuwe bestuur van de Nederlandse Orde van PensioenDeskundigen. De verdere samenstelling van het bestuur is als volgt: Wilma de Bruijn (Eureko), externe PR; David Wildemans (zelfstandig pensioendeskundige), secretaris; Gerard Staats (BD), penningmeester; Noach van Beusekom (P&PN/Welten), interne PR; Theo Gommer (Akkermans & Partners/Gommer & Partners), voorzitter.

Ties Tiessen – wordt aangesteld als CFO Group Finance. Hij volgt hiermee Ernst-Jan Boers op die eerder dit jaar werd benoemd tot directielid en CFO van SNS Retail Bank. Tiessen rapporteert rechtstreeks aan Ference Lamp, CFO en lid van de raad van bestuur van SNS Reaal. Tiessen is sinds 2004 CFO van Zwitserleven. Daarvoor was hij werkzaam bij Leaseplan Nederland. Dick Stoop – wordt benoemd tot directeur Finance van Zwitserleven en vult zo dus de vrijgekomen plaats van Tiessen op. In zijn nieuwe rol als CFO van Zwitserleven is hij niet alleen verantwoordelijk voor de divisie Finance, maar ook nog voor zijn huidige portefeuille Risk Management & ALM. Stoop is sinds 1996 werkzaam bij Zwitserleven.

Wegbrans naar Aon

V.r.n.l.: Wilma de Bruijn, Noach van Beusekom, Gerard Staats en David Wildemans. Daarachter Theo Gommer.

Hugo Wegbrans – verruilt zijn positie als directievoorzitter bij assurantiemakelaar Willis voor Aon waar hij directeur Brand wordt. Hij volgt hiermee Erik Klanderman op die algemeen directeur wordt van Aon Risk Services Singapore. Wegbrans was al eerder werkzaam voor Aon, in diverse functies.

Directievoorzitter Monuta

Houkes vertrekt bij Pals Groep

Jeanine Helthuis – is benoemd tot directievoorzitter van Monuta Holding. Momenteel is zij directeur Verkoop kantoren van Fortis Bank en lid van de raad van bestuur van Fortis Bank Nederland, een functie die zij ongeveer drie jaar vervulde. Helthuis volgt bij Monuta Cors Hage op, die met pensioen gaat.

Jan Houkes – treedt terug als algemeen directeur van de Pals Groep. Houkes trad in 1984 als letselschadespecialist in dienst van Pals Groep. In 1990 werd hij vennoot en in 2004 kocht hij de overige drie vennoten uit. Ook is Houkes oprichter van Houkes Advocaten en van Omale. Vanaf 1 juli wordt hij algemeen directeur van Omale. De rol van algemeen directeur van de Pals Groep wordt overgenomen door Freek Schultz en Metha Leth.



31

29-06-2009 16:02:37

F EI T EN EN CIJFE R S

Generali groeit indrukwekkend Generali Verzekeringsgroep heeft in 2008 een opmerkelijke groei doorgemaakt. Vooral in de sectoren waarin marktbreed de grote klappen vielen, maakte Generali een sprong voorwaarts. Het premie-inkomen Leven steeg ten opzichte van 2007 met 53% en Inkomen nam toe met 46%. in miljoenen euro’s

2008

2007

Bruto premie-inkomen Leven

301,1

201,0

Bruto premie-inkomen Schade

184,2

180,8

Provisie

56,2

52,2

Totaal resultaat voor belastingen

16,7

99,6

Totaal resultaat na belastingen

20,4

77,1

De in 2006 ingezette koers om de maatschappij om te vormen van generalist naar een specialist in pensioen- en inkomensverzekeringen werpt zijn vruchten af. Tegen de algemene trend in kon zelfs een premietoename van 7% in het individuele segment worden genoteerd. En dat ondanks het feit dat Generali zich daar concentreerde op de onder vuur liggende ‘Universal life’-producten. De grootste vooruitgang werd echter geboekt in het collectieve pensioen. Ondanks de reserveringen in het kader van de beleggingsverzekeringenaffaire en de waardedaling van de beleggingsportefeuille kon Generali het boekjaar met winst afsluiten, zij het dat die een stuk minder was dan in het jaar daarvoor: het totaal na belastingen kwam uit op 20,4 mln euro tegen 77,1 mln

Positief technisch resultaat Menzis Net zoals in 2007 moest Menzis in 2008 het jaar met verlies afsluiten. En hoewel het negatieve saldo sterk groeide, hoeft de maatschappij niet ontevreden te zijn. Bij nadere analyse van de rode cijfers blijkt namelijk dat de zorgverzekeraar erin geslaagd te zijn het resultaat van de technische rekening fors te verbeteren door het verlies van 34,8 miljoen euro in 2007 om te buigen naar een winst van 3,3 mln. Het totaalresultaat daalde van min 14,3 mln naar 25,9 mln euro negatief. Dat werd voornamelijk veroorzaakt door de tegenvallende beleggingsopbrengsten. Ook Menzis heeft te maken met het feit dat de collectivisering in de zorgmarkt verder doorzet. In 2008 was 65% van de Nederlanders collectief verzekerd. Opvallend noemt de maatschappij de opkomst van niet-werkgeversverbonden collectieven, zoals sportclubs, banken en de Postcode Loterij. De labels Menzis en Confior zagen een lichte daling in het aantal klanten. AnderZorg, de internetverzekeraar, noteerde echter een groei van 16% en overschreed daarmee voor het eerst de grens van 80.000 verzekerden. Het merk Confior, dat exclusief was voorbehouden aan het intermediair, beleefde in 2008 zijn laatste jaar. Per 1 januari 2009 werd deze naam gewijzigd in Menzis, waardoor de inter-

32


in 2007. De maatschappij reserveerde niet alleen een bedrag voor het compenseren van de individuele beleggingsverzekeringen, maar ook voor beschikbarepremieregelingen. Dat de resultaatschade beperkt kon worden, is voor een belangrijk deel te danken aan het conservatieve beleggingsbeleid. De ontvangen schadepremie steeg licht. De directie wijt dat vooral aan de heftige concurrentie, waardoor de premies onder druk staan. Met name de opkomst van internetverzekeraars laten hun invloed gelden op de autopremies. Generali heeft die trend in 2006 proberen te pareren met de introductie van een autotarief dat exclusief geldt voor posten die het intermediair via internet afsluit. De omzet in de coassurantiemarkt daalde beduidend. Deze markt is ‘erg zacht’, aldus de directie, die zich er niet toe heeft laten verleiden om de acceptatienormen naar beneden bij te stellen.

Positionering Opvallend is de stijging aan de kostenkant. Dat heeft alles te maken met het feit dat Generali zich duidelijk in de markt heeft willen positioneren als expert op het gebied van pensioen- en inkomensverzekeringen. Daaraan verbonden was de kostbare introductie van tal van nieuwe producten, waarvoor reclamecampagnes gevoerd werden in de gedrukte media en op de radio. Ook heeft Generali via de televisie veel aandacht besteed aan de nieuwe slagzin ‘Wij beloven niet. Wij verzekeren.’ Van al deze activiteiten hoopt Generali dit jaar verder de vruchten te plukken en weet zich daarbij gesterkt door de hoge solvabiliteitsmarge van 315%. ■

mediairproducten nu kunnen meeliften op de meer bekende naam van de verzekeraar. De maatschappij wil hiermee het besluit om meer focus aan te brengen in de samenwerking met tussenpersonen, inhoud geven.

100% duurzaam beleggen In de beleggingsstrategie kijkt Menzis niet alleen naar rendement, maar ook naar duurzaamheid. Sinds 2007 streeft de maatschappij ernaar om haar beleggingsportefeuille voor 100% duurzaam te beleggen. Dat is voortreffelijk gelukt, want eind 2008 is dit voor 98,4% gerealiseerd. Menzis hanteert daarbij de duurzaamheidscriteria zoals die door de Verenigde Naties zijn vastgesteld. Het gaat om principes met betrekking tot mensenrechten, arbeidsomstandigheden (geen kinderen dwangarbeid en discriminatie), milieu en anticorruptie. Menzis heeft deze principes aangevuld met de uitsluiting van tabak. ■

in miljoenen euro’s

2008

2007

Verdiende premies en bijdragen e.r.

4.546,1

3.956,7

Verstrekkingen

4.327,7

3.773,3

Bedrijfskosten

228,6

246,5

Resultaat technische rekening

3,3

-/- 34,8

Resultaat niet technische rekening

-/- 29,2

20,6

Totaal resultaat

-/- 25,9

-/- 14,3


29-06-2009 16:03:04

ZORG & IN KO M EN

Eilanden collectief verzekerd

Premierestitutie voor advocaten

De inwoners van Bonaire, Saba en St. Eustatius (de zogenoemde BES-eilanden) zijn vanaf 1 januari 2011 collectief verzekerd tegen ziektekosten. Dat zei minister Klink onlangs op Curaçao na overleg met zijn Antilliaanse ambtsgenote Leeflang (bron: ZN Journaal). Het verzekeringspakket voor de BES-bewoners komt overeen met het Nederlandse pakket (AWBZ en de ziektekostenverzekering). Het zorgkantoor (onderdeel van een Regionaal Service Centrum) gaat deze publiekrechtelijke zorgverzekering (inclusief AWBZ) uitvoeren.

Advocaten ontvangen over 2008 een winstdeling, in de vorm van een premierestitutie, van 4% van de betaalde premie voor hun arbeidsongeschiktheidspolis bij Movir. De winstdeling maakt onderdeel uit van het Movir-convenant met de Stichting Pensioenfonds Nederlandse Orde van Advocaten (APF) en BaliePlus. De restitutie wordt op 7 juli 2009 aan de advocaten overgemaakt. ■

Er worden geen aparte premies geheven voor volksgezondheid en sociale zekerheid. De premie wordt gefiscaliseerd en meegenomen in de algemene flat tax die gaat worden geheven als gevolg van veranderende staatkundige verhoudingen tussen Nederland en de Antillen per genoemde datum. De BES-eilanden krijgen dan een gemeentelijke status binnen het Koninkrijk, waardoor verschillende verantwoordelijkheden van de Antilliaanse op de Nederlandse overheid overgaan. ■

REAAL-actie pensioen en WIA Werkgevers die een pensioenverzekering afsluiten bij Reaal in combinatie met een WIA-aanvulling, betalen het eerste jaar geen premie voor de WGA Gat Plus verzekering. Reaal stelt hiermee intermediairs te willen helpen hun marktpositie in het mkb-segment te versterken. Een groot deel van de werkgevers heeft namelijk geen voorziening bij arbeidsongeschiktheid voor zijn werknemers getroffen als aanvulling op de WIA. De combinatieactie vormt een prima aanleiding voor het intermediair om het arbeidsvoorwaardenpakket van hun klanten integraal te benaderen en een aantrekkelijke aanbieding te doen, aldus Reaal. ■

Klink wil minder wanbetalers Minister Klink van VWS heeft in antwoord op Kamervragen van Margreeth Smilde (CDA) en Fleur Agema (PVV) aangegeven zich zorgen te maken over het grote aantal wanbetalers. Hij is echter niet van plan de groep structurele wanbetalers uit te sluiten van door de Nederlandse socialeziektekostenverzekering geboden bescherming. Als gevolg van het stringente incassobeleid dat verzekeraars al vrij snel na invoering van de Zorgverzekeringswet hebben ingevoerd, neemt momenteel de groei van het aantal wanbetalers af, maar is nog lang geen sprake van een daling. Daar moet de nieuwe wet ‘Structurele maatregelen wanbetalers zorgverzekering’ voor gaan zorgen, die nu ter behandeling in de Eerste Kamer ligt. Klink verwacht dat als gevolg van de nieuwe wet het aantal wanbetalers snel zal afnemen, in de eerste jaren na invoering met 50.000 per jaar. ■

AOV-zomerkortingsactie Delta Lloyd start deze zomer een AOV-kortingsactie. Tot 1 september 2009 wordt 15% korting gegeven op aanvragen die tussen 22 juni en 1 september worden ingediend. ■

Informatieteam pandemie Veel ondernemers maken zich grote zorgen over de gevolgen van de naderende Mexicaanse-grieppandemie voor hun bedrijf en vragen zich af welke voorzorgsmaatregelen ze kunnen nemen. Om hen op dit gebied te ondersteunen, heeft Achmea Vitale, onderdeel van de divisie Sociale Zekerheid van Achmea en een van de grootste arbodiensten in Nederland, een speciaal informatieteam pandemie ingericht. In dit team zijn onder meer bedrijfsartsen en arbeidshygiënisten opgenomen. Ook organiseert de arbodienst deze zomer seminars voor het mkb, mogelijk samen met brancheorganisaties. “Zij zijn een belangrijke partij hierin”, meent Jack Buckens, divisievoorzitter van Achmea Vitale. “Niet alleen kunnen zij hun leden rechtstreeks benaderen, de organisaties weten ook als geen ander wat er speelt in hun branche. Specifieke maatregelen zijn voor een kapper ongetwijfeld anders dan voor bijvoorbeeld een slager.” Voor grote ondernemingen biedt Achmea Vitale maatwerk. Zij worden actief benaderd, waarbij de arbodienst advisering en ondersteuning centraal stelt. Overigens heeft het ministerie van VWS een deel van haar website (Minvws.nl) ingericht met informatie over de grieppandemie en de mogelijke gevolgen voor organisaties, met onder meer een checklist en een handboek. ■



33

29-06-2009 16:41:32

I C T & I N TE R NE T

Online DAS-dossier voor klant en voor intermediair Klanten van DAS Rechtsbijstand hebben sinds vorige maand via een extranet inzage in hun dossier. Op het extranet hebben zij een overzicht van de schades, van wat de juridische specialist van DAS voor hen doet en van andere relevante gegevens. Daarnaast kunnen zij DAS op het extranet machtigen om hun intermediair op dezelfde wijze mee te laten lezen, een machtiging die zij op ieder gewenst moment overigens ook weer kunnen intrekken. De machtiging via extranet is aanmerkelijk makkelijker dan de schriftelijke machtiging die in de branche vanaf 1 januari 2009 werd gehanteerd nadat het Hof ’s-Gravenhage in een uitspraak bepaalde dat het zonder expliciete instemming van de verzekeringnemer niet is toegestaan dat derden, zoals het intermediair, inzage verkrijgen in een schadedossier. Het is ook niet toegestaan deze toestemming al bij het sluiten van de verzekering te verkrijgen. ■

Online risicoprofiel FinanceWorld biedt nu ook de mogelijkheid om binnen het Online Financieel Dossier een risicoprofiel te laten invullen door de klant. De klant heeft in zijn financieel dossier op elk gewenst moment de mogelijkheid om de vragen in te vullen voor het vaststellen van het risicoprofiel. De eerste vraag is met welk doel de klant de vragen beantwoordt: hypotheekadvies, pensioenadvies vermogensbeheer of financiële planning. Aan de hand van de vragen wordt het risicoprofiel in de vorm van een asset mix aan de klant getoond. Door de grafische weergave kan de klant zich een beeld vormen van de verdeling over de verschillende beleggingscategorieën. Bij twijfel kan hij de vragen opnieuw invullen. Nadat de klant zijn profiel heeft opgeslagen, krijgt de adviseur de melding Nieuw risicoprofiel ingevuld. ■

BizTrack gelanceerd ICT-dienstverlener Triple S unlimited heeft BizTrack gelanceerd, een polisadministratiesysteem waarbij voor iedere verzekeraar en elk nieuw product een maatwerk rekenkern wordt ontwikkeld op basis van een Excel-rekensheet van een actuaris. Het voordeel van deze nieuwe applicatie is dat er geen lange analysetrajecten meer noodzakelijk zijn om vast te stellen hoe de gewenste tariefstelling kan worden ingeregeld in IT-systemen. Daarnaast wordt het veel eenvoudiger om rekenkernen van front- en backofficesystemen op elkaar af te stemmen. Onderdeel van BizTrack is de eveneens nieuwe Document Template Creator, waarmee output-templates kunnen worden aangepast zonder dat daarvoor specifieke IT-kennis vereist is. De Document Template Creator is ook onderdeel van de al langer in gebruik zijnde offertesoftware BizPropeller. ■

34


ANVA-koppeling met ABClaims De nieuwste versie van ANVA4/5 bevat een koppeling met ABZ’s ABClaims voor Verzekerden. ANVA-gebruikers en hun relaties kunnen hiermee via internet schademeldingen invoeren. Met behulp van ANVA’s eigen mailprogramma worden deze meldingen vervolgens direct in het ANVA-pakket overgenomen voor verdere verwerking, terwijl het meegezonden xml-bericht ervoor zorgt dat de gegevens van de klant meteen worden overgenomen in ANVA4/5. ■

Scenarioanalysesoftware voor beleggen en banksparen MoneyView en INFA hebben gezamenlijk scenarioanalysesoftware ontwikkeld voor beleggingsverzekeringen en bankspaarproducten. Deze op basis van Monte Carlo-simulaties ontwikkelde software van Infa wordt toegevoegd aan de premievergelijkingen die MoneyView nu al maakt met haar software AeQuote Online. Met de berekeningen kunnen premies en eindkapitalen van beleggingsverzekeringen (en bankspaarproducten) worden vergeleken en kunnen uitspraken worden gedaan over de kans dat een doelkapitaal gehaald wordt op basis van de onderliggende beleggingen. Bestaande gebruikers van MoneyView krijgen automatisch de beschikking over deze nieuwe functionaliteit, die naar verwachting aan het begin van het vierde kwartaal van dit jaar officieel worden uitgeleverd. ■

Digitaal discussieplein Avéro Avéro Achmea heeft op de website van Voorzie een discussieplatform geplaatst. Op Voorzie.nl worden stellingen geplaatst waar het intermediair op kan reageren. Ook meningen van experts komen aan bod. De thema’s op het discussieplatform komen uit het Voorzie-programma waarmee de maatschappij het met haar samenwerkend intermediair (digitaal) ondersteunt. ■

Offertesysteem voor pensioen AEGON heeft een nieuw online offertesysteem voor pensioenaanvragen in gebruik genomen. Het systeem maakt de aanvraag voor een pensioenofferte eenvoudiger en overzichtelijker. Het pensioenadvies wordt duidelijk weergegeven, inclusief een overzicht van alle pensioenelementen en de bijkomende kosten. Alle onderdelen in de offerte zijn afzonderlijk te printen en de adviseur kan de status van zijn offerteaanvraag volgen. Met één druk op de knop is een samenvatting van de pensioenregeling beschikbaar. ■


29-06-2009 16:41:45

VERZEK EREND B UI T EN L A N D

BELGIË Miljardenverlies voor Ethias De door federale en regionale overheden overeind gehouden Belgische verzekeraar Ethias heeft vorig jaar een recordverlies geleden van 2,1 miljard euro. Het verlies is een gevolg van afboekingen op beleggingen ter waarde van 2,4 miljard euro. De verliezen zijn onder meer toe te schrijven aan de participatie van 5 procent in Dexia. Ethias kocht de aandelen tegen gemiddeld 15,5 euro per aandeel. Deze stonden op 31 december 2008 voor 5,6 euro in de boeken. Dat komt neer op een verlies van ruim 400 miljoen euro. Ook operationeel was 2008 geen goed jaar. In totaal kwam er 10 procent minder premie binnen. Vooral de premies voor particuliere levensverzekeringen kenden een terugval: 38,3 procent. Om uit de problemen te geraken, schrapt Ethias 300 banen en doet het Ethias Bank van de hand. (De Tijd)

AXA doet het met Kuifje Het op 2 juni van dit jaar in Louvainla-Neuve geopende Hergé-museum wordt een jaar lang gesponsord door AXA Belgium. De sponsoring past in de duurzaamheidsfilosofie van de verzekeraar. In dat kader worden projecten gesteund die bijdragen tot het voortbestaan van het Belgisch erfgoed, de veiligheid en ontplooiing. Kuifje en zijn schepper Hergé zijn wereldberoemde Belgen, bekend bij alle generaties en over alle grenzen heen. En Hergé is veel meer dan enkel Kuifje. Hij is de geestelijk vader van tal van andere striphelden en was daarenboven een groot kunstliefhebber, gepassioneerd schrijver en getalenteerd tekenaar. Zijn werk delen met een heel breed publiek is een van de doelstellingen van dit door AXA gesponsorde project. (De Verzekeringswereld)

VERENIGD KONINKRIJK Forse premie-ingreep In Ierland maakten verzekeraars geen beste beurt. Ondanks het feit dat het aantal werklozen een recordhoogte bereikte en in andere sectoren van de

Ierse economie drastische prijsverlagingen werden doorgevoerd, is de premie voor woonhuisverzekeringen liefst met 25 procent omhooggeschoten. Consumentenorganisaties beschuldigden verzekeraars van een ‘kruisiging’. In Ierland daalden de prijzen vorig jaar met gemiddeld 5 procent. Maar verzekeraars kwamen met een premieverhoging van 25 procent – dit terwijl de herbouwkosten ook 5 procent duikelden. Volgens de Consumer Association of Ireland is de premiestijging buitensporig en ongerechtvaardigd. De Irish Insurance Federation heeft een weerwoord: vorig jaar stegen de claims op woonhuisverzekeringen met 56 procent vanwege de grote overstromingen in augustus. (Insurance Daily)

de hulpverlening is dat politiebureaus, brandweerkazernes en ambulanceposten vermoedelijk onder water zullen staan. (Insurance Daily)

FRANKRIJK Parkeerplaats voor appartement De verkoop bij opbod van een parkeerplaats leverde de stad Parijs vorige maand 470.000 euro op. De parkeerplaats in een garage aan de quai de Conti was door de stad ingezet op 200.000 euro. De door de Kamer van Notarissen georganiseerde verkoop bij opbod resulteerde in een opbrengst die gelijk is aan een 3-kamerappartement in Parijs. (La tribune)

EUROPA

Inleveren voor banenbehoud

Verplichte stress test

De Britse zorgverzekeraar AXA PPP Healthcare heeft zijn 2000 medewerkers de keuze geboden tussen salarisverlaging en emolumenten of verlies van banen. Alle medewerkers kregen een mailtje waarin voorstellen werden gedaan om de recessie het hoofd te bieden. Die kwamen neer op een vermindering van de salariskosten met 10 procent of het schrappen van 300 banen. Andere suggesties bestonden uit het afzien van bonussen gedurende twee of drie jaar, 10 procent langer doorwerken, een lagere uitkering na een bevalling, een lagere tegemoetkoming in parkeerkosten en het afzetten van de airco. Ook andere verworvenheden zijn niet meer heilig: bezien wordt of het kerstfeest en het gratis fruit niet kunnen worden afgeschaft. (Insurance Daily)

Voor de dertig grootste verzekeraars van Europa komt er volgend jaar een verplichte stresstest. Deze zal gebaseerd zijn op de 2009-cijfers. Met de door de voorzitter van CEIOPS, het Europese samenwerkingsverband van toezichthouders, aangekondigde test moet worden aangetoond of deze verzekeraars opgewassen zijn tegen de financiële crisis.

Overstroming is een reëel risico

Obama wil federaal toezicht

Eén op de zes woonhuizen staat bloot aan het overstromingsrisico. Daarom wil het Environment Agency het jaarlijks budget van 570 miljoen Britse pond voor overstroming verhogen tot 1 miljard pond. Volgens een artikel in The Times zijn het niet alleen woonhuizen die blootstaan aan het risico van overstroming, maar geldt dit ook voor elektriciteits-, gas- en waterbedrijven. En in het bijzonder voor enkele van die bedrijven die in risicogebieden zijn gevestigd. Een bijkomend probleem bij

Barack Obama wil dat er in de Verenigde Staten één toezichthouder komt voor de verzekeringsindustrie. Dit plan is ingegeven door de ineenstorting van AIG – tot voor kort ’s werelds grootste verzekeraar – en de problemen waarmee andere verzekeraars, waaronder verzekeringsreus Hartfort, zijn geconfronteerd. De bedoeling is dat er bij het ministerie van Financiën een federaal Office of National Insurance komt en een modern toezichtsysteem. (Post Magazine)

Volgens de CEIOPS-voorzitter zijn Europese verzekeraars weliswaar stabiel, maar naarmate de financiële crisis langer duurt, zal de impact ervan op verzekeraars groter zijn. Verzekeraars zijn kwetsbaar, omdat zij fors hebben geïnvesteerd in aandelen en schuldpapier. (La Tribune, Business Insurance)

VERENIGDE STATEN



35

29-06-2009 16:41:51

N I EU W S

Volmacht-nieuws

ASR weer op Feyenoord-shirt

Van Kampen Groep heeft de volmacht van Reaal uitgebreid met een huisdierenverzekering. De VKG Huisdierenpolis telt ook mee voor extra korting binnen de TOP-pakketpolis.

Met de onthulling van een mega-shirt aan het kantoorpand van ASR Nederland in Rotterdam presenteerden ASR Nederland, PUMA en Feyenoord onlangs het nieuwe Feyenoord-tenue voor het komend seizoen. Hiermee is de shirtsponsoring weer een Rotterdamse aangelegenheid geworden. De relatie van Feyenoord met ASR dateert al van 1991 toen Stad Rotterdam, sponsor van Feyenoord werd. Door het samengaan met Fortis was de sponsoring van de voetbalclub in 2002 in Utrechtse handen overgegaan. Nu maar hopen dat ook de resultaten van Feyenoord dit seizoen weer zijn als weleer. ■

Reaal Verzekeringen heeft daarnaast een verzuimvolmacht verleend aan Westenburg Assurantiën (foto), gespecialiseerd op het gebied van employee benefits verzekeringen. Zowel AEGON als ARAG Rechtsbijstand hebben een volmacht verleend aan Independer.nl. Het volmachtbedrijf van Independer is vorige maand van start gegaan. Delta Lloyd Schadeverzekering heeft een volmacht verleend aan DAK Volmacht. De Goudse heeft een schadevolmacht verleend aan Het Assuradeurenhuys B.V. te Haarlem. Het Assuradeurenhuys B.V. is een onderdeel van De Beijer Groep, waaronder ook Poliscomfort.nl valt. Poliscomfort is een serviceproviderconcept waarbij inmiddels zo’n 130 intermediairs zijn aangesloten. ■

GAB heeft Holleeder-primeur

Stefan Duran, directeur Pensioen & Inkomen van Reaal (links) en Rutger Westenburg, directeur van Westenburg Assurantiën

Stickertje erover, klaar! De dagen van de lakstift om een plekje op de motorkap weg te werken, zijn geteld. AkzoNobel heeft de StickerFix geïntroduceerd, waarmee consumenten krassen en lakschade eenvoudig zelf kunnen herstellen. De sticker wordt gespoten in de kleur van de auto en daarna aangebracht op de beschadiging. De stickers zijn in elke vorm bij te knippen. Volgens het chemieconcern zijn de stickers bestand tegen alle weersinvloeden, pekel en de wasstraat. Het bedrijf heeft twee jaar aan de nieuwe vinding gewerkt. In eerste instantie is StickerFix alleen bij gespecialiseerde bedrijven verkrijgbaar omdat die exact de kleur van de autolak kunnen bepalen. Pas in een later stadium verschijnt de sticker in een aantal standaardkleuren in autospeciaalzaken. ■

36


De bijdrage van prof. dr. W.A. Wagenaar, hoogleraar Psychologie & Recht aan de Universiteit te Leiden en getuige-expert, tijdens de GAB Robins/Cunningham Lindsey Masterclass ‘Waarheidsvinding; of wat u weten wilt’ bracht onverwacht nieuwe feiten aan het licht uit het Holleeder-proces. Zo bracht zijn onderzoek naar voren dat toenmalig Officier van Justitie Fred Teeven inbrak bij het verhoor met Thomas van der Bijl en hem indirect verzocht zelf maar met Holleeder af te rekenen. Naast deze anekdotes, besprak Wagenaar ook nog enkele tips en wetenswaardigheden met betrekking tot het geheugen en het afnemen van getuigenverhoren. Het interactieve deel van de Masterclass werd ingeleid met een korte film, waarna de ruim honderd deelnemers in subgroepen een casus gingen behandelen waarvan de uitkomsten plenair werden besproken. Ook deze casus stond in het teken van besef dat iedereen wordt beïnvloed door zijn eigen waarneming en perceptie. ■

Hiscox claimsboekje Onlangs is de nieuwe Hiscox-brochure voor het intermediair verschenen. In de brochure is ook het claimsboekje opgenomen dat de adviseur tijdens een gesprek kan achterlaten bij zijn klant. In het boekje worden diverse praktijkvoorbeelden van bij Hiscox ingediende schadeclaims behandeld. Aanvragen van het boekje: [email protected]. ■


29-06-2009 16:43:03

N IEU WS

Pensioenexpertmeeting Reaal

Deze maand organiseerde Reaal Verzekeringen in Utrecht voor het eerst de Reaal Expertmeeting Pensioen. De meeting was bedoeld voor pensioen professionals waarbij groepsdiscussies het belangrijkste onderdeel van het programma vormden. Een discussieonderwerp dat aan de orde kwam, was ‘Wat is de invloed van de kredietcrisis op zowel beleggingsgebonden verzekeringen als niet-beleggingsgebonden pensioenverzekeringen?’ De tweede Expertmeeting Pensioen vindt na de zomer plaats. ■

Juni blikschademaand Uit cijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) blijkt dat juni vorig jaar de meeste autoschades opleverde. Het waren vooral de weersomstandigheden die deze piek veroorzaakte. Zo trok op 22 juni een zware reeks hagelbuien over Nederland, die voor 25 keer zoveel schade zorgde als op een ‘gewone’ dag. Schade: ongeveer honderd miljoen euro. De overige maanden van 2008 laten een rustiger patroon zien, met een gemiddeld aantal schaden van tussen de 70.000 en 80.000. Maart was na juni de maand met de meeste cascoschaden aan personenauto’s. Op 25 maart veroorzaakte een dun laagje sneeuw de op één na drukste ochtendspits ooit met 900 kilometer file. ■

ZN Walking haalt 14.500 op Reaal College start website Reaal College heeft haar nieuwe website Reaalcollege.nl gelanceerd. Het opleidingeninstituut, dat onder meer Wft-PEopleidingen en trainingen voor officiële examens verzorgt, wil hiermee beter bereikbaar zijn, ook voor intermediairs die niet met Reaal samenwerken. ■

Wijzer in geldzaken CentiQ heeft een nieuwe website in het leven geroepen, Wijzeringeldzaken.nl. Deze website wijst consumenten met vragen over geldzaken de weg naar informatie van meer dan veertig overheids-, branche- en consumentenorganisaties. Volgens CentiQ bemoeilijkt de hoeveelheid financiële informatie en betrouwbaarheid van die informatie het zoeken, vooral op internet. Daardoor raken mensen het overzicht kwijt en lopen ze grote financiële risico’s, aldus het platform. ■

De zorgverzekeraars Menzis en ONVZ brengen samen met de Stichting Bedrijfstakpensioenfonds Zorgverzekeraars en de Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekeringen een bedrag van 14.500 euro op voor de shirtsponsoring van ZN Walking. Dit is een initiatief van medewerkers van Zorgverzekeraars Nederland die mee willen doen aan de derde editie van A Sister’s Hope 60km Walk. Deze wandeltocht vindt plaats in de borstkankermaand, op 10 en 11 oktober 2009. Het ingezamelde geld komt ten goede aan onderzoek naar borstkanker. ■

WoonLife taart voor Alfia Welke Financiële Diensten heeft de eerste WoonLife Zeker Hypotheek gesloten. Het product werd eind mei gelanceerd. De medewerkers van Alfia Groep uit Sneek kregen voor het sluiten van de eerste hypotheek een WoonLife taart aangeboden door Cees van Kampen, sales manager van Welke. WoonLife Zeker is een spaarhypotheek die in samenwerking met Argenta Spaarbank en Argenta-Life is ontwikkeld. ■



37

29-06-2009 16:43:10

SAT I R E

Goedkope potjes In het begin schonk ik er geen aandacht aan. Maar nu het de vorm aanneemt van een sprinkhanenplaag wil ik er toch het mijne van weten. Dus vroeg ik uitleg aan mijn echtgenote, tevens hoofd inkoop huishoudelijke dienst. Dat het plastic flesje met groene smurrie op het aanrecht gezelschap heeft gekregen van een blauwe en gele soortgenoot, is nog daaraan toe. Ook kon ik nog verkroppen dat van hetzelfde onbekende merk een witte variant, maar dan toegerust met een indrukinstrument, op het toilet werd geplaatst. Te gortig vond ik het worden om het hybride spul ook in mijn winkel tegen te komen. Jaar en dag heb ik ervoor gezorgd dat mijn zaak bevolkt wordt door merken die aan de hoogste standaard voldoen. Daar passen die kunststoffen omhulsels voorzien van een merknaam die ik in de boeken van de fabrikanten niet terug kon vinden, bepaald niet tussen. “We hebben hier een stand op te houden”, legde ik mijn vrouw uit. “Alle producten die ik mijn klanten adviseer, horen tot de top van de markt. Nooit ben ik ervoor gezwicht om aanbiedingen van mindere goden te accepteren. En je weet hoeveel laptops, vakantiereizen, lcd-tv’s en espressomachines we daardoor zijn misgelopen. Ook de aankleding van mijn zaak en de gereedschappen”, hielp ik haar herinneren, “zijn first class, tot aan de kleinste kammetjes toe. En nu ga je mijn zorgvuldig opgebouwde imago te grabbel gooien met reinigingsmiddelen – althans ik vermoed dat het spul daarvoor bedoeld is – in het kleinste kamertje en op de bar.” Voordat ik haar kon vragen de situatie in de oude toestand te herstellen, zei ze: “Weet je wel wat we hiermee uitsparen?” Mijn reactie dat me dat helemaal niet kon schelen, dat het om het principe gaat, om mijn voortreffelijke naam en faam, viel goed fout. “Het wordt tijd dat je met beide voeten op de grond komt, kappertje”, zocht ze mijn incasseringsgrenzen op. “Sinds de opkomst van het doe-het-zelven, de groei van het aantal thuiskappers en de toename van alternatieve haarwateraanbieders is je omzet bepaald niet toegenomen. Jij bent bezig met je vak, maar ik onderhoud

de contacten met de buitenwereld die bevolkt wordt door mensen die graag zien dat ik de rekeningen op tijd betaal. Dat kan alleen, beste barbier, als ik op de kosten let.” Ik protesteerde opnieuw en dat had ik beter niet kunnen doen, want nu trok ze alle registers open. “Denk je nu echt dat ik thuis nog jouw haarwaters, shampoos, antirooslotions en gelegloed-verwijderaars voor het onderhoud van het grijze deel van mijn haar gebruik? Die komen uit dezelfde Duitse supermarkt als de zeep en het afwasmiddel”, hielp ze me met een schok uit de droom. “En weet je waarom? Omdat die spullen goedkoper zijn dan jouw inkoopprijs van de A-merken. Zelfs als ik rekening houd met je commissie, grote-bestellingenbonus en loyaliteitspremie.” “Gesteld dat iedereen zo gaat denken”, bracht ik daartegenin, “weet je hoeveel koppen ik extra moet knippen om mijn omzet te behouden?” Ze keek me meewarig aan. “Voor mij hoef je geen haar extra inspanning te verrichten. Dankzij mijn inkoopstrategie bezuinigen we genoeg om goed te kunnen leven van wat je binnen brengt. En pas op” – er kwam een ondeugende twinkeling in haar ogen – “ik doe dit op eigen initiatief, hè, zonder jouw advies; zeg maar execution only bij de Oosterbuurse fabrikant. Dus daar hoef je geen hartzeer van te hebben. Natuurlijk ga jij gewoon door met aan je klanten te vertellen welke producten in je winkel het best passen bij hun individuele kapsels. En dat je daarbij en passant aangeeft welke risico’s ze lopen wanneer zij zonder jouw advies rechtstreeks goedkope spullen gaan aanschaffen, valt alleen maar in je te prijzen. Dat betekent dat je vol overgave bezig bent met je ambacht. Maar laat mij dan ondertussen onze eigen solvabiliteit in de gaten houden. En wat ik nu ga zeggen, mag je meteen vergeten, maar volgens mij doet de kwaliteit van de potjes waarmee wij ons behelpen niet onder voor die van je klanten.” ■

BARBIER 38



29-06-2009 16:46:33

DLG9

IN DE LIFT BIJ

DIT IS MIJN VIERDE BAAN IN EEN JAAR.

VERZEKERINGSSPECIALISTEN LEVEN/SCHADE Delta Lloyd Groep heeft ambitieuze mensen nodig. En ambitieuze mensen kunnen niet zonder uitdagingen. Jarenlang hetzelfde werk doen vinden wij dan ook geen goed idee. Sterker nog, we willen dat mensen hun specialisme en capaciteiten inzetten op de plekken waar dat nodig is. En waar kan dat beter dan binnen een organisatie die meerdere merken onder haar dak heeft. Zoals Delta Lloyd, OHRA en ABN AMRO Verzekeringen. Wanneer je wilt, werk je steeds met andere mensen aan andere producten op andere plekken. Zo blijf je fris, gemotiveerd en geprikkeld. Zet jezelf in de lift. Kijk op werkenbijdeltalloydgroep.nl

D E LTA L LO Y D G R O E P I S O N D E R A N D E R E D E LTA L LO Y D , O H R A E N A B N A M R O V E R Z E K E R I N G E N

VB_1309_vel1.indd 39 DLG9015_210x297mm_4baan+3.indd 1

29-06-2009 16:46:43 29-05-2009 16:42:54

De keuze is aan u én aan uw relaties De Vrije Keuze Polis is een unieke, nieuwe verzekering van Facultatieve Verzekeringen. Een uitvaartverzekering tegen een scherpe prijs, die uw relaties voor het eerst werkelijk alle denkbare keuze biedt, zoals zelfs vrijheid van keuze van een uitkering in geld of in natura. Zo kan (een deel van) de uitkering niet aan de uitvaart worden besteed, maar bijvoorbeeld als extra aan nabestaanden worden nagelaten. Met of zonder wilsbepaling, een overzichtelijk BasisArrangement of extra’s als rouwzorg en hulp bij aangifte successierecht… Het kan allemaal. Dat maakt Vrije Keuze Polis hét product om uw adviesfunctie te onderstrepen en geeft u bovendien een extra verdienkans. De keuze is aan u!

Facultatieve Verzekeringen Facultatieve Verzekeringen is een moderne en betrouwbare levensverzekeringsmaatschappij en maakt deel uit van ‘de Facultatieve Groep’. De basis voor deze groep werd in 1874 gelegd. Tegenwoordig is ‘de Facultatieve Groep’ een wereldwijd actieve organisatie met brede ervaring.

Onafhankelijk Facultatieve Verzekeringen is volledig onafhankelijk, omdat wij geen uitvaartondernemer zijn. Hierdoor kunnen onze verzekerden altijd zélf kiezen voor een uitvaartverzorger en voor een crematorium of begraafplaats.

Meer weten? Bel dan naar René Jansen via 070 351 88 00 of bezoek onze website www.facultatieve-verzekeringen.nl

Een aantal voordelen op een rijtje: • Keuze uit verzekering in geld of natura • BasisArrangement te combineren met extra uitkering • Onafhankelijk, dus vrijheid in keuze uitvaartverzorger, crematorium of begraafplaats • Scherpe tarifering • Kosten repatriëring uit buitenland gratis meeverzekerd • Kinderen voordelig mee te verzekeren • Rouwzorg en hulp bij aangifte successierecht aanvullend mee te verzekeren • Snelle polisverwerking • Een uitstekende provisieregeling

Van Stolkweg 29a, 2585 JN Den Haag, Postbus 80532, 2508 GM Den Haag Telefoon: 070 351 88 00, Fax: 070 351 88 28 E-mail: [email protected], Internet: www.facultatieve-verzekeringen.nl Facultatieve Verzekeringen maakt deel uit van ‘de Facultatieve Groep’.


29-06-2009 16:46:57

Toegevoegde waarde door samenwerking

Recommend Documents