PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K.C. Purwokerto)
SKRIPSI Diajukan Guna Memenuhi Sebagian Syarat-Syarat Memperoleh Gelar Strata Satu dalam Hukum Ekonomi Syariah
Disusun oleh : Anggriani Fauziah (1206040002)
Dosen Pembimbing : Mintaraga Eman Surya, Lc., M.A.
HUKUM EKONOMI SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO 2016
i PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Kepada Yth. Bapak Ibnu Hasan, S.Ag., M.S.I. Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto Di Tempat
Setelah melakukan pembimbingan, telaahan, arahan dan koreksi terhadap penulisan skripsi berjudul : PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (STUDI PADA BANK SYARIAH MANDIRI K. C. PURWOKERTO Yang ditulis oleh: Nama
: Anggriani Fauziah
NIM
: 1206040002
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Saya berpendapat bahwa skripsi tersebut dapat diajukan kepada Fakultas Agama Islam untuk dimunaqasyahkan dalam rangka memenuhi sebagian syarat mencapai derajat sarjana S-1 dalam ilmu Hukum Ekonomi Syariah.
Purwokerto, 27 Rabi’ul Akhir 1437 H 6 Februari 2016 M Pembimbing,
Mintaraga Eman Surya, Lc., M.A. NIK. 2160226
ii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
LEMBAR PENGESAHAN Skripsi
: PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto)
Yang disusun oleh
:
Nama
: Anggriani Fauziah
NIM
: 1206040002
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Telah dimunaqasyahkan pada: Hari
: Kamis
Tanggal
: 18 Februari 2016
Dinyatakan diterima sebagai salah satu syarat mencapai derajat sarjana S-1 dalam ilmu Hukum Ekonomi Syariah. DEWAN SIDANG MUNAQASYAH KETUA SIDANG
Selamet Eko Budi Santoso, SE., M.Si. NIK. 2160511 PEMBIMBING/ PENGUJI I PENGUJI II
Mintaraga Eman Surya, Lc., M.A. Ida Nurlaeli, M.Ag. NIK. 2160226 NIP. 19781113 200901 2 004 Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto
Ibnu Hasan, S.Ag., M.S.I. NIK. 2160179
iii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
MOTTO
)"اذا صدق العزم وضح السبيل" (احملفوظات ""حسن عالقتك باهلل اكرب من عوامل جناحك
“Never get tired of asking from Allah, because Allah will never get tired of giving us”
Sebesar keinsyafanmu, sebesar itu pula keuntunganmu (Motto Pondok Gontor)
iv PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
PERSEMBAHAN
Karya Kecil Ini Saya Persembahkan Untuk :
Ayah Dan Ibu Tercinta Sugeng Handoyo dan Sudiyanti
Serta Adik-Adikku Tersayang : Angga Lintang Pamungkas Dan Alghifari Lintang Ramadhan Kalian Segalanya dan Tak kan Terganti
v PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
SURAT PERNYATAAN
Yang bertandatangan di bawah ini: Nama
: Anggriani Fauziah
NIM
: 1206040002
Fakultas
: Agama Islam
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Dengan ini meyatakan bahwa skripsi yang saya susun dengan judul: PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto) Adalah benar-benar hasil karya saya sendiri dan bukan merupakan plagiat dari skripsi orang lain. Apabila kemudian hari pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademis yang berlaku. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya, untuk dapat dipergunakan bilamana diperlukan.
Purwokerto, 16 Rabiul Akhir 1437 H 27 Januari 2016 M
Pembuat Pernyataan
Anggriani Fauziah
vi PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
ABSTRAK
Nama : Anggriani Fauziah (1206040002) Judul : PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto)
____________________________________________________________________
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui mengenai apa saja yang menjadikan peluang pada investasi emas jangka panjang melalui produk Pembiayaan BSM Cicil Emas Di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Purwokerto. Metode penelitian ini adalah metode kualitatif dengan menggunakan pendekatan deskriptif berupa studi kepustakaan dan studi kasus yang dilakukan dengan wawancara dan dokumentasi, ditambah dengan pengamatan yang dilakukan oleh peneliti. Hasil dari penelitian ini adalah peluang investasi yang terdapat pada produk ini yaitu kebutuhan nasabah, keuntungan yang didapatkan dari investasi emas, kemudahan dalam jual beli logam mulia emas, kenaikan harga emas yang terus mengalami kenaikan serta persaingan yang masih rendah. Itulah beberapa peluang yang menjadi alasan untuk mengambil produk pembiayaan BSM Cicil Emas di Bank Syariah Mandiri Purwokerto ini sebagai investasi jangka panjang yang cukup menjanjikan.
Kata kunci : Peluang, Investasi
vii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
KATA PENGANTAR Alhamdulillahirabbil’aalamiin, Puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat dan karunia-Nya sehingga dapat menyelesaikan penelitian dan skripsi yang berjudul : Peluang Investasi Emas Jangka Panjang Melalui Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto). Skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu satu dari syarat-syarat kelulusan dalam meraih derajat Sarjana Hukum Ekonomi Syariah Program Srata Satu (S- 1) Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto. Selama dalam proses menyelesaikan penelitian dan penyusunan laporan penelitian skripsi atau tugas akhir ini, peneliti tidak lepas dari luput dan juga kendala yang dihadapi. Namun kendala tersebut dapat diatasi dengan adanya berbagai pihak yang senantiasa setia dan tidak bosannya memberikan bantuan, bimbingan, arahan, dukungan serta dorongan sehingga peneliti mampu menyelesaikan tugas akhir ini sampai selesai pada waktu yang tepat. Oleh karena itu peneliti ingin menyampaikan rasa terimakasih sebesar-besarnya kepada : 1. Dr. H. Syamsuhadi Irsyad, M.H. selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Purwokerto 2. Ibnu Hasan, M.Ag. selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah membantu peneliti dalam kelancaran pembuatan tugas akhir ini.
viii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
3. Selamet Eko Budi Santoso, S.E., M.Si. selaku Kepala Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Purwokerto 4. Dosen di Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto khususnya segenap dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah membantu peneliti dalam menyelesaikan tugas akhir ini. 5. Mintaraga Emas Surya, Lc., M.A. selaku Dosen Pembimbing yang telah banyak sekali membantu dalam memberikan masukan serta bimbingan kepada peneliti dari awal dimulainya penelitian sampai penelitian ini selesai dilakukan. 6. Kedua Orang tua, Sugeng Handoyo dan Sudiyanti serta adik-adikku yaitu Angga Lintang pamungkas dan Alghifari Lintang Ramadhan. kalian penyemangatku, motivatorku yang selalu memberikan dorongan, semangat dan selalu mendoakan demi kelancaran, kemudahan serta kesuksesan dalam melalukan penelitian serta menyelesaikan skripsi ini. Kalian segalanya dan tak kan terganti. 7. Seluruh anggota keluarga yang telah senantiasa memberikan motivasi, semangat juga selalu mendoakan guna kelancaran serta kemudahan dalam menyelesaikan penelitian. 8. Teman-teman seperjuangan di kelas Hukum Ekonomi Syariah angkatan 2012 yaitu Annisa Wahyul Karimah, Abu Hanif Ahsan, Slamet Suwaryo, Fitri Fauziah, Mia Fitriana, Alvin Lazuardi Nur, dan Sabilu Azmi Miftah yang
ix PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
setia serta saling memberikan dorongan dan semangat sampai segalanya yang sulit terasa mudah dan semoga kita semua sukses di masa depan, Amin. 9. Teman-teman terdekat dari semester satu yaitu Ninis, Gojink, Rizal, Ijul yang telah mengerti dan menyemangati saat-saat perjuangan dalam menyelesaikan tugas akhir ini, semoga kita semua sukses di masa depan. 10. Kepada seluruh pihak yang terlibat dalam penelitian ini yang telah membantu baik moril maupun materiil serta telah bersedia untuk bekerja sama guna memberikan data ataupun hal yang yang dibutuhkan oleh peneliti dalam melengkapi penelitian yang dilakukan sehingga peneliti dapat menyelesaikan tugas akhir ini dengan baik.
Sekian kata pengantar yang dapat peneliti sampaikan. Harapan dari peneliti adalah semoga penelitian ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan dapat menambah wawasan bagi pembaca sebagai pengetahuan yang dapat diaplikasikan dalam kehidupan bagi instansi ataupun aktifis ekonom khususnya dan mahasiswa serta pembaca pada umumnya. Selanjutnya peneliti sangat menyadari bahwasanya penelitian yang dilakukan ini jauh dari kata sempurna, masih banyak kekurangan yang ada dalam penelitian ini sehingga peneliti dengan senang hati sangat terbuka terhadap kritik dan saran dari pembaca berupa kritik yang membangun agar peneliti dapat memperbaiki dan membenarkan kekeliruan ataupun masukan yang diberikan.
x PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
Harapan dari peneliti semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi instansi pada khusunya dan rekan-rekan mahasiswa pada umumnya.
Purwokerto, 16 Rabiul AKhir 1437 27 Januari 2016
Peneliti
Anggriani Fauziah
xi PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
DAFTAR ISI
Halaman judul…………………………………………………………………...…. i Nota Persetujuan Pembimbing…………………………………………….……… ii Lembar Pengesahan……………………………………………………………….. iii Motto…………………………………………………………………………….….. iv Persembahan……………………………………..……………….…........................ v Surat Pernyataan……………………………….……………….…………………. vi Abstrak Indonesia…………………………….……………………...………….... vii Kata Pengantar……………………………..……………………………...……... viii Daftar Isi…………………………………...……………………………………..... xii Daftar Tabel……………………………..……………………..…………….……. xv Daftar Gambar………………………..………………………………………….. xvi Daftar Lampiran……………………..…………………………………….....…. xvii BAB I :
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang…………………………………………………………….1 B. Rumusan Masalah……………...………………………………………...12 C. Tujuan Penelitian………………..……………………………………….12 D. Manfaat 1. Kegunaan Teoritis…………………………………………………....13 2. Kegunaan Praktis…………………………………………………….13
xii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
BAB II :
TINJAUAN PUSTAKA
A. Peluang Investasi 1. Pengertian…………………………………………………………... 14 2. Macam Investasi……………………………………………………. 18 3. Landasan Hukum Investasi………………...……………………….. 19 4. Tujuan Investasi…………………………………………………….. 20 5. Sumber Risiko Investasi……………………………………………. 20 B. Bank dan Produk Emas 1. Pengertian…………………………………………………………... 22 2. Fungsi Bank Syariah………………………………………………... 22 3. Prinsip Bank Syariah……………………………………………….. 24 4. Produk Emas Pada Bank Syariah/ Lembaga Keuangan Syariah…… 26 C. Bank Syariah Mandiri 1. Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri…………………………... 28 2. Visi dan Misi……………………………………………………….. 29 3. Produk-produk yang terdapat di Bank Syariah Mandiri Purwokerto. 30 4. Gambaran Umum Investasi Emas di BSM Purwokerto……………. 33 D. Murabahah………….………………………………………………….. 36 E. Penelitian Terdahulu……...…………………………………………….. 38
BAB III :
METODOLOGI PENELITIAN
A. Jenis Penelitian………………………………………………….……… 42
xiii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
B. Sumber Data……………………………………………………….…… 43 C. Metode Pengumpulan Data…………………………………………...… 44 D. Tempat Penelitian……………………………………………….....…… 48 E. Pengolahan Data 1. Seleksi Data………………………………………………………… 48 2. Klasifikasi Data…………………………………………………….. 48 3. Analisis Data…………………………………………………….….. 49 4. Penarikan Kesimpulan……………………………………………… 49
BAB IV :
PEMBAHASAN
A. Mekanisme dan Operasional Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas……50 B. Peluang Investasi Emas Jangka Panjang Melalui Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas……………………………………………………...… 65
Daftar Pustaka Lampiran
xiv PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
DAFTAR TABEL
Tabel 1.2 : Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia…………………………. 5 Tabel 1.2 : Perbedaan Tabungan dan Investasi…………………………….………... 7 Tabel 1.3 : Perbedaan Gadai Emas dan Cicil Emas……………………………..….. 34 Tabel 1.4 : Ilustrasi Perhitungan Angsuran Tanpa Laba Bank.…………………….. 58 Tabel 1.5 : Ilustrasi Perhitungan Angsuran dengan Laba Bank ..………………….. 61
xv PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 : Kegiatan Muamalat………………..……………………….………….. 1 Gambar 1.2 : Grafik Turunnya Nilai rupiah…………...………………..…..……….. 8 Gambar 1.3 : Teknik Pengumpulan Data ……..………………………….………... 45 Gambar 1.4 : Kenaikan Harga Emas.………………………………….…………… 51 Gambar 1.5 : Mekanisme Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas…………..……… 54 Gambar 1.6 : Alur Penanganan Nasabah Wanprestasi…………………………...… 63
xvi PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Grafik Kenaikan Harga Emas Lampiran 2 : Grafik penurunan nilai Rupiah Lampiran 3 : Daftar Pertanyaan Wawancara Pegawai Bank Lampiran 4 : Daftar Pertanyaan Wawancara nasabah Lampiran 5 : Curiculum Vitae Peneliti
xvii PELUANG INVESTASI EMAS ..., Anggriani Fauziah, HUKUM EKONOMI SYARIAH FAI, UMP 2016.
