Persbericht Stichting Beerputpensioen
MILJARDENCLAIM WERKNEMERS DREIGT VOOR PENSIOENVERZEKERAARS 5 oktober 2015
Uit onderzoek van de Stichting Beerputpensioen blijkt dat werknemers met een beschikbare premieregeling een miljardenclaim op pensioenverzekeraars hebben. Tenminste 500.000 werknemers zijn gedupeerd in de hoogte van hun pensioenopbouw. De schade loopt al snel op tot € 50.000 voor een modale werknemer stelt de Stichting. In de jaren ’90 hebben verzekeraars richting werkgevers het initiatief genomen om eindloonpensioenregelingen proactief om te zetten in beschikbare premieregelingen. Berekeningen die het voordeel van deze omzetting moesten aantonen waren vaak misleidend. Daarnaast werden onrealistisch hoge rendementen voorgeschoteld en bedroeg de provisie voor verzekeringsadviseurs al snel meer dan € 10.000 per werknemer. Bij een groep van bijvoorbeeld 10 werknemers verdiende de verzekeringsadviseur soms € 100.000,- of meer. De provisieprikkel was voor menig verzekeringsadviseur een stimulans om degelijke eindloonregelingen om te zetten naar minder zekere beschikbare pensioenregelingen. Door onjuiste berekeningen en het schetsen van een rooskleurig en onvolledig beeld waren veel werknemers bereid deze omzetting te accepteren. De administratieve systemen die door verzekeraars werden gebruikt voor het administreren van beschikbare premieregelingen waren hier niet voor geschikt. Deze waren geënt op de verkoop van verzekeringen aan particulieren. Daardoor ontstond een administratieve chaos, waardoor werkgevers contracten beëindigden en bij andere verzekeraars onderbrachten. Vaak met dezelfde problemen. Daarnaast zijn door veranderende wetgeving de beschikbare pensioenregelingen in de loop der jaren regelmatig aangepast Hierdoor verloren werknemers elk zicht op de opbouw van hun pensioen. Jan Jeronimus geeft aan dat de AFM in 2010 al heeft geconcludeerd dat 94% van alle pensioenadviezen die aan werkgevers worden verstrekt slecht tot zeer slecht zijn. “Het gevolg is, dat veel werknemers een fors lager pensioen hebben opgebouwd dan bij andere pensioensregelingen zoals eindloon of middelloon. Het effect van de lage rentestand heeft de schade voor de hoogte van de pensioenopbouw nog eens extra vergroot. Dat laten wij nog buiten beschouwing. E.e.a. loopt al snel op tot minimaal € 50.000 per werknemer met een modaal inkomen. Als alle werknemers hun schade vergoed krijgen, ontstaan er grote financiële problemen bij de verzekeringmaatschappijen. Helaas is er weer een beerput in de financiële wereld geopend die de gewone man miljarden heeft gekost.” vertelt Jeronimus, voorzitter van de Stichting Beerputpensioen welke gedupeerden bijstaan. “In al deze processen zijn door pensioenverzekeraars arbeidsrechtelijk aspecten uit het oog verloren. Hierdoor heeft onvolledige voorlichting over de gevolgen plaatsgevonden en zijn werknemers belangrijke pensioenrechten kwijt geraakt zonder zich dit te kunnen realiseren. Dit is de voornaamste reden waarom iedereen met een bij een verzekeringsmaatschappij ondergebrachte pensioenregeling een grote kans heeft om een claim in te dienen voor ‘verloren gegane pensioenrechten’.” aldus Jeronimus. “Wij gaan eerst onderhandelen met verzekeraars over compensatie. Wij hebben daar goede hoop op, maar zullen als dat nodig is tot aan de Hoge Raad procederen voor de werknemers die zich aanmelden bij de stichting”. De Stichting heeft haar bevindingen inzake de belangrijkste 10 claimgronden (zie bijlage) in kaart gebracht en een online tool ontwikkeld om te beoordelen of een mogelijke claim van toepassing is. Vanaf 5 oktober wordt dit gepubliceerd op haar site: www.beerputpensioen.nl.
EINDE PERSBERICHT
1
Over de Stichting Beerputpensioen
Stichting Beerputpensioen is een Stichting die de belangen behartigt van gedupeerde werknemers en gepensioneerde met een beschikbare premie pensioenregeling. De Stichting is in juli 2015 opgericht door Jan Jeronimus als initiatief om juridische en vakinhoudelijke deskundigheid rondom de geschetste problematiek te organiseren. De doelstelling is om de kans op claimsucces te vergroten. Voor meer informatie over de Stichting Beerputpensioen kunt u terecht op www.beerputpensioen.nl.
Noot voor de pers, niet voor publicatie Voor verdere informatie en toelichting kunt u contact opnemen met dhr. J. Jeronimus, voorzitter van de Stichting. De stichting heeft de volgende deskundigen geraadpleegd: - Advocatenkantoor BDG te Dordrecht - Nederlands Pensioen Bureau te Dordrecht - VDK advocatuur te Dordrecht Contactgegevens Stichting Beerputpensioen De Schietberg 39 5051 NZ Goirle Telefoon: 06 21 91 13 60 www.beerputpensioen.nl
[email protected] KVK 63831953 Bank NL70INGB0006 9006 01
2
Bijlage: De 10 belangrijkste claimgronden.
Uit de door juristen en actuarissen onderzochte dossiers komen de onderstaande 10 belangrijkste claimgronden naar voren. De onderstaande informatie/toelichting van de claimgronden is tekstueel gericht op de werknemer die een mogelijke claim heeft.
1. ONDEUGDELIJKE BEREKENING Uw pensioenregeling is op enig moment overgezet naar een beschikbare premieregeling. Zeker in het geval u daarvoor een eindloonregeling had, is het noodzakelijk, dat u ter vergelijking een berekening heeft gekregen op basis van een (verondersteld) stijgend salaris tot aan de pensioendatum. Dit is in de praktijk bijna nooit gebeurd. Kortgezegd heeft u dan ingestemd met de overgang naar de beschikbare premieregeling, zonder dat u de juiste informatie is gegeven om een goede beslissing te nemen. U had goed inzicht moeten krijgen in wat uw pensioen in de eindloonregeling zou zijn gaan bedragen, inclusief toekomstige salarisstijgingen. Hoewel je nooit weet hoeveel je salaris in de toekomst stijgt, kun je natuurlijk best wat veronderstellingen doen op basis waarvan je een goed inzicht krijgt in het effect. Dit punt is beslist een grond voor een claim. Onderstaand werken we een zeer vereenvoudigd voorbeeld uit van hoe deze claim wordt opgebouwd.
Wat is u voorgespiegeld toen de regeling wijzigde:
Salaris op moment van wijziging Op te bouwen eindloonpensioen Pensioen in de beschikbare premieregeling
€ 40.000,(excl. AOW)
€ 20.000,€ 25.000,-
Wat zou u moeten zijn voorgespiegeld:
Salaris vlak voor pensioendatum stijgt nog tot
€ 60.000,-
Op te bouwen eindloonpensioen
€ 36.000,-
Pensioen in de beschikbare premieregeling
€ 25.000,-
In plaats van een verondersteld voordeel, blijkt u uiteindelijk door een stijgend salaris een heel andere verhouding te hebben tussen de oude en de nieuwe pensioenregeling dan u is voorgehouden. Op basis van bovenstaand voorbeeld bedraagt de schade voor deze werknemer op de pensioendatum € 198.000,-. Hierbij speelt eveneens een rol, dat de provisie voor de verzekeringsadviseur in dit voorbeeld ongeveer € 80,- per jaar bedraagt voor de eindloonregeling. Bij de beschikbare premieregeling bedroeg de afsluitprovisie € 6.000,- of meer. Om deze reden zijn veel verzekeringsadviseurs aangezet om massaal eindloonregelingen om te zetten naar beschikbare premieregelingen.
3
2. FOUTEN BIJ TOEPASSING NIEUWE REGELING Uw beschikbare premieregeling is in de periode rond 2000 en 2005 aangepast aan nieuwe wetgeving. De argumentatie die hierbij is gebruikt, is zoals in de praktijk blijkt, op zijn zachtst gezegd gebrekkig geweest. Premiestaffels zijn aangepast zonder dat dit noodzakelijk was. Doordat u op basis van onvolledige informatie heeft ingestemd (als u hier al voor heeft moeten tekenen), lijdt u hierdoor schade. Een modale werknemer van 40 jaar mist hierdoor al gauw een pensioenwaarde van € 10.000,-.
3. SCHADE DOOR WAARDEOVERDRACHT U heeft bij uw in dienst treden de waarde uit voorgaande pensioenregelingen overgedragen. In dat geval heeft u vrijwel zeker schade die optreedt door onvolledige voorlichting. Meestal is een te rooskleurig beeld gegeven over de effecten van de waardeoverdracht en een te negatief beeld over de situatie bij geen waardeoverdracht. Voor een modale werknemer kan de schade die hierdoor ontstaat zelfs oplopen tot € 100.000,- of meer.
4. FOUTE TOEPASSING PREMIESTAFFEL In de periode tussen 2000 en 2010 heeft u een premiestaffel toegezegd gekregen die niet evenredig opbouwt (dit geldt ook als de premie in die tussentijd is gewijzigd). Dit houdt in, dat voor elke premie die u ontvangt op elke leeftijd een evenredig deel van het pensioen zou moeten worden opgebouwd. In veel situaties is hiervan echter geen sprake en dat is grond voor een grote schadeclaim. De premie zou ongeveer moeten verlopen volgens de premiestaffels die het Ministerie van Financien heeft vastgesteld. Indien dat niet het geval is geweest, heeft u een mogelijkheid voor een claim. De pensioenschade die een modale werknemer hierdoor oploopt t.o.v. zijn wettelijke recht kan oplopen tot enkele tienduizenden euro’s. Dit is afhankelijk van welke premie is toegezegd.
5. FOUTEN BIJ VERPLICHTE WIJZIGING NABESTAANDENPENSIOEN Uw nabestaanden pensioen is op enig moment gewijzigd van verplicht verzekerd, premiestaffel. De voorlichting over deze wijziging is vaak erg gebrekkig geweest. De pensioenschade die een modale werknemer hierdoor oploopt t.o.v. zijn wettelijke recht kan voor een modale werknemer oplopen tot enkele tienduizenden euro’s, afhankelijk van welke premie is toegezegd.naar vrijwillig. Dit is vaak gecombineerd gegaan met het aanpassen van de
6. TE HOGE KOSTEN Er zijn onevenredig veel kosten in rekening gebracht op uw pensioenpremie. Of hier sprake van is hangt af van het verzekeringsproduct dat voor u is gesloten. Deze wijze van kostenverrekening is in de periode vanaf 01-01-2000 in strijd geweest met dwingend rechtelijke bepalingen. Afhankelijk van de kosten die zijn berekend kan deze schade oplopen tot enkele tienduizenden euro’s voor een modale werknemer.
4
7. VERVALLEN BELEGGINGSGARANTIES Uw verzekeraar heeft op eigen initiatief uw pensioenvermogen geswitcht tussen verschillende beleggingsfondsen. Vooral wanneer deze switch heeft plaatsgevonden voor 2013 is bijna per definitie sprake van materiele wijzigingen waarbij extra kosten bij u in rekening zijn gebracht. Deze schade is afhankelijk van veel factoren, doch de schade bedraagt veelal 5 tot 7% van de overgedragen pensioenwaarde.
8. VERVALLEN PRE-PENSIOENREGELINGEN Uw pensioenregeling is in de periode 2006, 2007 aangepast en uitgesteld naar 65 jaar. Hierbij verviel in veel situaties een pensioenleeftijd van bv. 62 jaar en/of werd een pre pensioenregeling van de ene op de andere dag afgeschaft. In beginsel zou dit verlies gecompenseerd moeten worden. Uw pensioenverlies zou u moeten zijn voorgerekend op basis van reële berekeningen die meestal achterwege zijn gebleven. Afhankelijk van de omstandigheden kan deze schade voor een modale werknemer al gauw € 40.000,- of meer bedragen.
9. WIJZIGING BELEGINGSFONDSEN Bij de invoering van de Pensioenwet in 2008 is door veel verzekeraars gebruik gemaakt om te switchen van beleggingsfondsen. Het is niet per definitie te zeggen dat u hierdoor schade hebt opgelopen, doch het is zeker interessant dit te inventariseren. Deze schade is zeer aanzienlijk en kan erg hoog oplopen.
10. TOEKOMSTIGE SCHADE Uw pensioenpremie is aangepast rond 2014 en 2015. Bepalend is, of de voorlichting hierover voldoende is geweest en u expliciet (op basis van volledige informatie) heeft ingestemd met de wijziging. In veruit de meeste situaties is dit niet het geval. Dit aspect levert vooralsnog niet veel schade op, maar deze schade zal in de toekomst toenemen. Deze schade beperkt zich vaak nog tot kleine bedragen, doch elk jaar dat dit voortduurt neemt dit bedrag aanzienlijk toe.
5
