Markttoegang financiëledienstverleners Wft Over markttoetredingsverboden en vergunningverlening door de AFM
van den Ing
Kluwer - Deventer -
Inhoudsopgave
VOORWOORD
V
VOORWOORD VAN DE AUTEUR AFKORTINGEN
XXI
HOOFDSTUK 1 INLEIDING HOOFDSTUK 2
2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.2 2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.3 2.4 2.4.1 2.4.2 2.5
VERGUNNINGVERLENING AAN EN TOEZICHT DOOR DE AFM OP FINANCIËLEDIENSTVERLENERS
Historie Wft, Wfd en daarvóór Wet assurantiebemiddelingsbedrij f en vroeger Wet op het consumentenkrediet en vroeger Aanleiding Wfd en Wft Inleiding Nota Hervorming van het toezicht op de financiële marktsector Consultatienota 'Bemiddeling in financiële diensten' Overgangsregime Wfd Positie AFM en marktpartijen De AFM als gedragstoezichthouder en vergunningverlener Marktpartijen, representatieve organisaties en de Stichting Financiële Dienstverlening Samenvatting
HOOFDSTUK 3
VII
1
7
7 7 7 9
13 17 19 19 22 23
WIE ZIJN FINANCIËLEDIENSTVERLENERS VOLGENS DE WFT? DE 25
3.1 3.1.1 3.1.2 3.2 3.2.1 3.2.2 3.2.2.1 3.2.2.2
Financiëledienstverleners Het Reden afzonderlijk begrip financiëledienstverlener In de uitoefening van een beroep of bedrijf Inleiding Aanknopingspunten Toelichting op de 4e NvW bij de totstandkoming van de Wft Eenvoudig vast te stellen gevallen
25 25 26 27 27 28 28 29
Inhoudsopgave
3.2.2.3 3.2.2.4 3.2.3 3.2.3.1 3.2.3.2 3.2.3.3 3.3 3.3.1 3.3.1.1 3.3.1.2 3.3.1.3 3.3.1.4 3.3.1.5 3.3.2 3.3.2.1 3.3.2.2 3.3.2.3 3.3.2.4 3.3.2.5 3.3.3 3.3.3.1 3.3.3.2 3.3.3.3 3.3.3.4 3.3.3.5 3.3.3.6 3.3.4 3.3.5 3.4 3.4.1 3.4.2 3.4.2.1 3.4.2.2 3.4.3 3.4.3.1 3.4.3.2 3.4.3.3 3.4.3.4 3.4.3.5 3.4.3.6 3.4.3.7 3.4.3.8 3.4.3.9
Aanknopingspunten voor andere gevallen Op incidentele basis in het kader van een andere beroepswerkzaamheid Jurisprudentie Inleiding Jurisprudentie Wft Jurisprudentie oude wetgeving De diensten Aanbieden van andere financiële producten dan financiële instrumenten Aanbieden Aanbod Consument Middellijk Aangaan, beheren of uitvoeren van een overeenkomst Adviseren over andere financiële producten dan financiële instrumenten Adviseren Financiële producten, financiële instrumenten en de Bepaalde consument of cliënt Specifiek financieel product Verschil met bemiddelen Bemiddelen Het begrip bemiddelen Voorgeschiedenis Wetsgeschiedenis Wfd Doorgeven of inwinnen van meer dan (alleen) contactgegevens Richtlijn verzekeringsbemiddeling Uitvoeringsbemiddelen Herverzekeringsbemiddelen Optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent De producten: financiële producten Inleiding Geen financiële instrumenten en opvorderbaar geld Geen effecten, deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen en andere financiële instrumenten Geen opvorderbaar geld Beleggingsobjecten Inleiding Zaken of bepaalde rechten Géén ander financieel product Verkrijging anders dan om niet In het vooruitzicht gesteld rendement Beheer door een ander Beleggingsobjecten bestaande uit meerdere overeenkomsten Aangewezen beleggingsobjecten Beleggingsobjecten en opvorderbaar geld
30 33 33 33 34 37 37 38 39 40 40 41 41 41 42 43 44 45 45 45 47 50 51 54 55 56 57 59 59 60 60 63 64 64 65 66 66 67 67 70 70 71
Inhoudsopgave
3.4.4 3.4.5 3.4.6 3.4.6.1 3.4.6.2 3.4.6.3 3.4.7 3.4.8 3.4.8.1 3.4.8.2 3.4.8.3 3.4.8.4 3.4.9 3.4.10 3.5
Betaalrekeningen met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten Elektronisch geld Krediet Begrip krediet Richtlijn consumentenkrediet Oude wetgeving Spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten Verzekering die geen herverzekering is Inleiding Levensverzekering Natura-uitvaartverzekering Schadeverzekering Premiepensioenvordering Een ander aan te wijzen financieel product Samenvatting
HOOFDSTUK 4
4.1 4.2 4.2.1 4.2.1.1 4.2.1.2 4.2.1.3 4.2.2 4.2.2.1 4.2.2.2 4.2.2.3 4.2.3 4.2.3.1 4.2.3.2 4.2.3.3 4.2.4 4.2.4.1 4.2.4.2 4.2.4.3 4.2.5 4.2.5.1 4.2.5.2 4.2.5.3 4.2.6 4.2.6.1 4.2.6.2
XI
73 74 76 76 77 78 79 80 80 81 81 82 84 85
VERGUNNINGSTELSEL: VERGUNNING NODIG?
87
Inleiding Verbodsbepalingen Algemeen Inleiding Vergunning van de AFM (of DNB?) aan de financiëledienstverlener In Nederland Aanbieden van beleggingsobjecten Historie en communautaire context Jurisprudentie Uitzonderingen Aanbieden van krediet Historie en communautaire context Jurisprudentie Uitzonderingen Adviseren Historie en communautaire context Jurisprudentie Uitzonderingen Bemiddelen Historie en communautaire context Jurisprudentie Uitzonderingen Herverzekeringsbemiddelen Historie en communautaire context Jurisprudentie
87 88 88 88 90 91 94 94 94 96 97 97 97 98 99 99 99 99 101 101 101 103 104 104 105
XII
4.2.6.3 4.2.7 4.2.7.1 4.2.7.2 4.2.7.3 4.3 4.3.1 4.3.2 4.3.2.1 4.3.2.2 4.3.2.3 4.3.2.4 4.3.2.5 4.3.2.6 4.3.2.7 4.3.3 4.3.3.1 4.3.3.2 4.3.3.3 4.3.3.4 4.3.3.5 4.3.3.6 4.3.3.7 4.3.3.8 4.3.3.9 4.3.3.10
4.3.4 4.3.4.1 4.3.4.2 4.3.4.3
Inhoudsopgave
Uitzonderingen Optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent Historie en communautaire context Jurisprudentie Uitzonderingen Uitzonderingen op de vergunningplicht Inleiding Reikwijdtebepalingen Algemeen Artikel 1:5 Wft: elektronisch geld Artikel 1:6 Wft: bepaalde verzekeraars Artikel 1:15, aanhef en onderdeel a, Wft: verbonden pensioenfondsen Artikel 1:16 Wft: online dienstverlening Artikel 1:20 Wft: financiële diensten met betrekking tot krediet Artikel 1:21 Wft: financiële diensten met betrekking tot verzekeringen Expliciete uitzonderingen in de Wft Inleiding Banken, verzekeraars en houders van een verklaring van ondertoezichtstelling van DNB Bepaalde buitenlandse banken, financiële instellingen, entiteiten voor risico-acceptatie en verzekeraars Aanbieden van bepaalde beleggingsobjecten, voorheen 'Wte (uitzondering op artikel 2:55, eerste lid, Wft) Adviseren over financiële producten ten aanzien waarvan andere financiële dienstverlening is toegestaan (uitzondering op artikel 2:75, eerste lid, Wft) Gemeentelijke kredietbanken en het aanbiedings- en adviesverbod (uitzondering op artikelen 2:60, eerste lid, en 2:75, eerste lid, Wft) Elektronischgeldinstellingen en het adviesverbod (uitzondering op artikel 2:75, eerste lid, Wft) Bemiddelaars in verzekeringen of herverzekeringsbemiddelaars met Europees paspoort (uitzondering op artikelen 2:75, eerste lid, en 2:80, eerste lid, c.q. 2:86, eerste lid, Wft) Bemiddelaars met een ontheffing (uitzondering op artikel 2:75, eerste Wft) Verbonden bemiddelaars (uitzondering op artikelen 2:75, eerste lid, en 2:80, eerste lid, Wft) (uitzondering op artikelen 2:75, eerste lid, 2:80, eerste lid, en 2:92, eerste lid, Wft) Vrijstellingsregeling Inleiding Bepaalde (aanbiedingen van) beleggingsobjecten Dienstverlening of bedrijf
105 106 106 106 106 107 107 108 108 109 110 111
119 119 120 121 122 123 124 125 125 126 126 129 130 130 132 135
Inhoudsopgave
XIII
4.3.4.4 4.3.4.5 4.3.4.6 4.3.4.7
137 138 139
4.3.4.8 4.3.4.9 4.3.4.11 4.3.4.12 4.3.4.13 4.3.4.14 4.3.4.15 4.3.5 4.3.5.1 4.3.5.2 4.4 4.4.1 4.4.2 4.4.2.1 4.4.2.2 4.4.2.3 4.4.3 4.5
Verkrijgers van 'gesecuritiseerde' vorderingen Overbruggingskrediet verleend door charitatieve instellingen Bemiddelen in en adviseren over verzekeringen aan deelnemingen Meeliftende bemiddelaars en adviseurs in een formele of feitelijke zeggenschapsstructuur Bemiddelen in en adviseren over bijzondere verzekeringen Adviseurs met een andere hoofdberoepswerkzaamheid Staat der Nederlanden en gemeenten inzake zorgverzekeringen Bemiddelaars met een beleggingsondememingvergunning Incasseren van vorderingen uit krediet Bemiddelaars in goederenkrediet Bemiddelaars die slechts schades behandelen of premies innen Bepaalde betaaldienstverleners die krediet aanbieden Overgangsrecht Inleiding Artikel Wft: 'overgangsregime Wfd' 147 Ontheffing van de vergunningplicht ('zware' ontheffingen) Inleiding Zware ontheffingen Algemeen (Geen) ontheffing van doorlopend toezicht Afschaffing (algemene) zware ontheffing voor bemiddelen in verzekeringen Zware ontheffing voor 'erfgenamen' van een overleden bemiddelaar Samenvatting
HOOFDSTUK 5
5.1 5.2 5.2.1 5.2.2 5.2.2.1 5.2.2.2 5.2.3 5.2.3.1 5.2.3.2 5.2.3.3 5.2.3.4 5.2.3.5 5.2.3.6 5.2.3.7 5.2.4 5.2.4.1
VERGUNNINGEISEN
141 141 143 144 144 145 145 146 147 147 151 151 152 152 152
154
157
Algemeen Deskundigheid en vakbekwaamheid Inleiding Deskundigheid dagelijks beleidsbepalers en interne toezichthouders Algemeen Toekomstige wetgeving Beleidsregel deskundigheid Inleiding Aantonen van deskundigheid De deskundigheidstoetsing Proportionele toepassing deskundigheidseisen Aanbieders van beleggingsobjecten Aanbieders van krediet Overige financiëledienstverleners Vakbekwaamheid Algemeen
157 158 158 158 159 160 160 161 162 163 165 167 167
XIV
5.2.4.2 5.2.4.3 5.2.4.4 5.3 5.3.1 5.3.2 5.3.2.1 5.3.2.2 5.3.2.3 5.3.3 5.3.3.1 5.3.3.2 5.3.3.3 5.3.3.4 5.3.3.5 5.3.3.6 5.3.3.7 5.3.3.8 5.3.3.9 5.4 5.4.1 5.4.2 5.4.3 5.4.4 5.5 5.6 5.6.1 5.6.2 5.6.3 5.6.4 5.6.5 5.6.5.1 5.6.5.2 5.6.5.3 5.6.5.4 5.6.6
Inhoudsopgave
Nadere uitwerking vakbekwaamheidseisen in het BGfo Ontheffing van vakbekwaamheidseisen Toekomstige wetgeving Betrouwbaarheid Inleiding Betrouwbaarheid dient buiten twijfel te staan Algemeen (Mede)beleidsbepalers Commissarissen, leden van een raad van toezicht De betrouwbaarheidstoetsing Algemeen Geen 'dubbele' toetsing De betrouwbaarheidstoets zoals uitgewerkt in hoofdstuk 3 van het BGfo De antecedenten De antecedenten genoemd in bijlage C van het BGfo Belangenafweging bij de vaststelling van de betrouwbaarheid Artikel 15 BGfo: geen belangenafweging bij vaststelling betrouwbaarheid? Inzicht ten behoeve van de vaststelling van de betrouwbaarheid Toekomstige wetgeving Beleid inzake integere bedrijfsuitoefening Inleiding Integriteitsbeleid Werknemersintegriteit (artikel 28 BGfo) Ontheffing van eisen inzake werknemersintegriteit Zeggenschapsstructuur Inrichting van de bedrijfsvoering Inleiding Waarborging van een beheerste en integere uitoefening van zijn bedrijf Artikel lid, Wft Waarborging van de integere bedrijfsuitoefening (artikel 29, eerste en tweede lid, BGfo) Waarborging van de beheerste bedrijfsuitoefening (artikelen 32, 33 en 35i BGfo) Inleiding Vastlegging en bewaarplicht in het kader van advisering (artikel 32 BGfo) Bewaarplicht in het kader van het aanbieden van krediet (artikel 33 BGfo) Waarborging beheerst beloningsbeleid Ontheffing van eisen inzake inrichting bedrijfsvoering
170 174 175 176 176 176 176 177 177 178 178 179 179 180 181
185
189 190 191 192 192 193 193 194 195 196 196 196 197 198 199 201
Inhoudsopgave
5.7 5.7.1 5.7.2 5.7.3 5.7.4 5.7.5 5.8 5.8.1 5.8.2 5.8.2.1 5.8.2.2 5.8.2.3 5.9
Bijzondere eisen bij bepaalde financiële diensten Inleiding Beroepsaansprakelijkheidsverzekering of daarmee vergelijkbare voorziening bij bemiddelen in verzekeringen of herverzekeringsbemiddelen Uitwerking beroepsaansprakelijkheidsverzekering of vergelijkbare voorziening in het BGfo Hoogte van de dekking Ontheffing van eisen beroepsaansprakelijkheidsverzekering of daarmee vergelijkbare voorziening Bijzondere eisen bij een collectieve vergunning Inleiding Bevoegdheden, ondersteuning en machtiging Bevoegdheden Ondersteuning Machtiging Samenvatting
HOOFDSTUK 6
6.2 6.2.1 6.2.2 6.3 6.3.1 6.3.2 6.3.3 6.3.3.1 6.3.3.2 6.3.4 6.3.5 6.3.6 6.4 6.4.1 6.4.2 6.4.3 6.4.3.1 6.4.3.2 6.4.3.3 6.4.3.4 6.4.3.5 6.4.3.6 6.4.3.7
XV
DE AANVRAAG VAN EEN VERGUNNING
Algemeen Aanvrager dient aan te tonen Bewijslast en -risico Zal worden voldaan Wijze waarop de aanvraag wordt gedaan Inleiding Verplicht gebruik van door de AFM vastgestelde formulieren Wijze verstrekking formulieren, documenten en gegevens Schriftelijk of elektronisch? Enkelvoud Toegankelijkheid aangeleverde gegevens Ondertekening aanvraag, verklaringen en rapportages Intrekking van de aanvraag Te overleggen gegevens Inleiding Algemene gegevens te verstrekken op grond van artikel 4:2, eerste lid, Awb Algemene gegevens te verstrekken op grond van de Wft Inleiding Gegevens met betrekking tot deskundigheid en vakbekwaamheid Gegevens met betrekking tot betrouwbaarheid Beschrijving voorgenomen beleid integere bedrijfsuitoefening Beschrijving zeggenschapsstructuur Gegevens met betrekking tot de bedrijfsvoering Ondernemingsplan en toelichting op activiteiten
201 201 201 202 203 204 204 204 205 205 205 206 206 209
209 209 209 210
212 212 214 214 214 215 215 217 217 221 222 223 224 224
XVI
6.4.4 6.4.4.1 6.4.4.2 6.4.4.3 6.4.4.4 6.4.4.5 6.4.4.6 6.4.5 6.5 6.5.1 6.5.2 6.5.2.1 6.5.2.2 6.5.2.3 6.5.2.4 6.5.2.5 6.5.2.6 6.5.3 6.5.3.1 6.5.3.2 6.5.4 6.6 6.6.1 6.6.2 6.6.2.1 6.6.2.2 6.6.2.3 6.6.3 6.6.4 6.6.4.1 6.6.4.2 6.6.4.3 6.7 6.7.1 6.7.2 6.7.3 6.7.4 6.8 6.8.1 6.8.2
Inhoudsopgave
Bijzondere gegevens Inleiding Deelname stelsel van kredietregistratie (aanbieden van krediet) Kopie polis en polisvoorwaarden beroepsaansprakelijkheidsverzekering (bemiddelen in verzekeringen of herverzekeringsbemiddelen) Opgave volmachtverlener (optreden als (onder)gevolmachtigde agent) Aanvraag collectieve vergunning Formulier beperkte producten Weigeren verstrekken van gegevens en bescheiden Behandeling van de aanvraag Algemeen Buiten behandeling stellen en aanvullen van de aanvraag Bevoegdheid buiten behandelingstelling op grond van de Awb Niet voldoen aan procedurele of formele vereisten Weigering elektronische aanvraag Onvoldoende gegevens en bescheiden Op welk moment kan de AFM verzoeken om aanvulling van de aanvraag? Besluit tot buiten behandelingstelling Door de AFM te vergaren gegevens Gegevens van anderen dan de aanvrager Door de AFM te vergaren gegevens in het kader van het betrouwbaarheidsonderzoek Hoorplicht Beslissing op de aanvraag, beslistermijn, bekendmaking en rechtsbescherming Beslissing op de aanvraag Beslistermijn Uniforme beslistermijn van dertien weken Opschorting beslistermijn Overschrijding beslistermijn Bekendmaking Rechtsbescherming Inleiding Bezwaar Beroep en hoger beroep Zware ontheffing Inleiding Wijze waarop de aanvraag wordt gedaan Te overleggen gegevens Behandeling van en beslissing op de aanvraag Kosten van de aanvraag Heffing(en) Stelsel van zelftoezicht
224 224 225 226 226 227 229 230 231 231 231 231 232 232 233 233 233 234 234 234 235 236 236 237 237 237 239 241 241 241 242 242 243 243 243 244 244 244 244 245
Inhoudsopgave
XVII
6.8.3 6.8.4 6.8.5 6.8.6 6.8.7
246 247 247 248
6.9
Elektronisch ingediende aanvraag Wijze van betaling Hardheidsclausule Wijziging van een vergunning Overig: buitenlandse partijen, aangesloten ondernemingen en verbonden bemiddelaars Samenvatting
249 249
HOOFDSTUK 7 DE VERGUNNING: CAPITA SELECTA
251
7.1 7.2 7.3 7.3.1 7.3.2 7.3.3 7.4 7.4.1 7.4.2 7.4.3 7.4.4 7.4.4.1 7.4.4.2 7.5 7.5.1 7.5.2 7.5.3 7.5.4 7.5.5 7.6
251 252 256 256 257 259 260 260 260 261 262 262 262 264 264 266 267 268 268 269
Beperkingen en voorschriften Collectieve vergunning Inleiding Aansluiting van 'nieuwe' ondernemingen Exclusieve aansprakelijkheid van de centrale rechtspersoon Persoon van de vergunninghouder Inleiding Personen, rechtspersonen en personenvennootschappen (Geen) overgang onder algemene en bijzondere titel Rechtsvormwijzigingen Zuivere rechtsvormwijziging Eenvoudige rechtsvormwijziging Register Inleiding Inschrijving van financiëledienstverleners Aanvullende gegevens in het register Informatief niet constitutief Doorhaling Samenvatting
HOOFDSTUK 8
8.1 8.2 8.3 8.3.1 8.3.2 8.3.2.1 8.3.2.2 8.3.2.3 8.3.2.4 8.3.2.5 8.3.3 8.3.3.1
VERGUNNING EN
EISEN VAN DOORLOPEND TOEZICHT
Inleiding Door de poort: de betekenis van artikel 4:1 Wft Regels voor alle financiëledienstverleners Inleiding Deskundigheid, vakbekwaamheid, betrouwbaarheid en integriteit Reikwijdte Deskundigheid Vakbekwaamheid Betrouwbaarheid Integriteit Structurering en inrichting
271
271 272 274 274 274 274 275 276 279 280 281 281
XVIII
8.3.3.2 8.3.3.3 8.3.3.4 8.3.3.5 8.3.4 8.3.4.1 8.3.4.2 8.3.4.3 8.3.4.4 8.3.5 8.3.6 8.3.7 8.4 8.4.1 8.4.2 8.4.2.1 8.4.2.2 8.4.2.3 8.4.3 8.4.4 8.4.4.1 8.4.4.2 8.4.4.3 8.4.4.4 8.4.4.5 8.4.5 8.4.6 8.4.7 8.4.8 8.4.9 8.4.9.1 8.4.9.2 8.4.9.3 8.4.9.4 8.4.10 8.4.11.1 8.4.11.2 8.4.12 8.4.12.1 8.4.12.2
Inhoudsopgave
Waarborgen voor het toezicht (zeggenschapsstructuur) Inrichting van de bedrijfsvoering Uitbesteding van werkzaamheden Klachtenregeling Informatievoorziening door een financiëledienstverlener Reikwijdte Algemene regels voor informatievoorziening Verplichte informatievoorziening Overige regels inzake verplichte en onverplichte informatievoorziening Ken-uw-klant-regels bij advies Zorgvuldige behandeling van consumenten of cliënten Meldingsplichten Extra regels voor bepaalde financiëledienstverleners Inleiding Aanbieden van beleggingsobjecten Inleiding Verstrekken en beschikbaar houden van een beleggingsobjectprospectus Nadere regels bij of krachtens het BGfo Aanbieden van elektronisch geld Aanbieden van krediet Inleiding Verplichte deelname aan stelsel van kredietregistratie Verstrekken van informatie 300 Kredietwaardigheidstoets Maximale kredietvergoeding Aanbieden van verzekeringen Aanbieden van vorderingen 305 Aanbieders en provisie Adviseren Bemiddelen Inleiding Artikel 4:73 Wft: alle bemiddelaars Bemiddelaars in krediet Bemiddelaars in verzekeringen Herverzekeringsbemiddelen Optreden als (onder)gevolmachtigde agent Inleiding Modelvolmacht en beperkingen Beëindiging volmacht Onderlinge verhouding financiële ondernemingen Inleiding Verantwoordelijkheid voor verbonden bemiddelaar (artikel 4:93 Wft) Vergewisplicht aanbieder of daarmee gelijkgeschakelden
282 282 284 287 288 288 288 289 293 293 295 296 297 297 297 297 297 298 299 299 299 300 301 304 304 305 306 307 307 307 308 309 311 311 312 312 313
Inhoudsopgave
8.4.12.4 8.4.12.5 8.4.12.6 8.4.12.7 8.5 8.5.1 8.5.1.1 8.5.1.2 8.5.1.3 8.5.1.4
8.5.2 8.5.2.1 8.5.2.2
8.6
Vergewisplicht bemiddelaar, gevolmachtigde agent of daarmee gelijkgeschakelden 'Klikplicht' aanbieder Wederzijdse afhankelijkheid Verhouding financiële ondernemingen inzake verzekeringen Reikwijdtebepalingen en Vrijstellingsregeling Wft Reikwijdtebepalingen Algemeen Reikwijdtebepalingen met betrekking tot de Wft Reikwijdtebepalingen in en met betrekking tot het 'Deel Gedragstoezicht financiële ondernemingen' Reikwijdtebepalingen in en met betrekking tot één of meer bepalingen van het 'Deel Gedragstoezicht financiële Vrijstellingsregeling Wft Vrijstelling van Markttoetredingsverboden én het Deel Gedragstoezicht financiële ondernemingen Vrijstelling van Markttoetredingsverboden en géén of beperkte vrijstelling van het Deel Gedragstoezicht financiële ondernemingen Samenvatting
HOOFDSTUK 9
9.1 9.2 9.2.1 9.2.2 9.2.3 9.2.4 9.2.4.1 9.2.4.2 9.2.4.3 9.2.4.4 9.2.5 9.3 9.3.1 9.3.2 9.3.3 9.3.4 9.3.5 9.3.6 9.3.7 9.3.8 9.3.9 9.3.10
XIX
TOEZICHT. HANDHAVING EN MARKTUITTREDING
Inleiding Toezicht op de naleving Inleiding Legitimatieplicht Evenredigheidsbeginsel Toezichtsbevoegdheden Betreden van plaatsen Vorderen van inlichtingen Inzage vorderen van identiteitsbewijzen Inzage van gegevens en bescheiden Medewerkingsplicht Handhaving Inleiding gesprek of waarschuwing Aanwijzing Last onder dwangsom Bestuurlijke boete Curatele Intrekking vergunning Aangifte Openbare waarschuwing Handhavingsbeleid
316
317 317
319 320
322 325
325 326 326 327 328 330 330 331 332 332 333 334 334 335 336 338 341 349 351 353 355 357
XX
9.4 9.4.1 9.4.2 9.4.3 9.5
Inhoudsopgave
Inleiding Intrekking of beperking van een vergunning Afwikkeling Samenvatting
361 361 361 363 365
LITERATUUR
367
JURISPRUDENTIEREGISTER
377
TREFWOORDENREGISTER
381
