kunnen veel van elkaar leren

VB_1906_P01 10-10-2006 13:29 Pagina 1

Onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910

WWW.VBNET.NL

Programma VB-Branchedag 2006 Levensloop zit in de lift Grotere schepen, grotere risico’s 96e jaargang 12 oktober 2006 nr. Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag

Joop van Berkum (Unirobe/Meeùs)

...Unirobe en Meeùs kunnen veel van elkaar leren ‘Weinig actie rond Pensioenwet’

19

VB_1906_P02 09-10-2006 10:48 Pagina 2

Wij beloven niet. Wij verzekeren. Er zijn van die aanbieders die uw relaties bij het aanpakken van verzuim gouden bergen beloven. Generali doet dat niet. Werknemers zijn immers ook maar mensen. En omdat niet iedere werknemer lichaam en geest continu in optimale conditie weet te houden, biedt Generali uw relaties het VerzuimTotaalPlan. Een flexibel en op preventie gericht verzuimplan dat bedrijven zekerheid en continuïteit garandeert. Zoals u dat van een specialist mag verwachten.

UB12718_Infinance_210x297.indd 1

Ve r z u i m To t a a l P l a n

22-08-2006 10:17:22

VB_1906_P03 10-10-2006 11:24 Pagina 3

hoofdredactioneel

colofon

■ hoofdredactie

Jan Aikens Andriessen, Alex Klein, Wouter van Kooten (eindred.), Elly Gravendeel (red.ass.) ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-648999 ■ uitgever Elieg Akkermans ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders), Marjolein Spronk (abonnees) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2006 € 91,50 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 5,90 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,25 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Erik Meester, Marieke van der Veer, tel. 0570-648912, fax 0570-619179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Finedesign concept en ontwerpbureau Bno, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 ■ redacteuren Rienk

Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Complex Sinds 1 oktober moet voor elk complex product een Financiële Bijsluiter nieuwe stijl voorhanden zijn. In de regelgeving en ook in de consumentenvoorlichting wordt in een paar regels uitgelegd hoe dit in de praktijk werkt: de aanbieder publiceert de bijsluiter op zijn website en wanneer de klant erom vraagt krijgt hij de bijsluiter op papier. Ook op de speciaal daarvoor in het leven geroepen website www.definancielebijsluiter.nl hebben AFM en Ministerie van Financiën weinig woorden nodig om de consument uit te leggen wanneer en door wie de bijsluiter moet worden verstrekt. Je zou daardoor bijna gaan denken dat de informatieverstrekking met betrekking tot complexe producten heel simpel is. De inhoud van de bijsluiter is vereenvoudigd, de casus op de bijsluiter is teruggebracht tot die van de fictieve maatmens en ook het publiceren gaat eenvoudiger, namelijk door het plaatsen van een documentje op de website. Een kind kan de was doen. En dat is misschien tot zekere hoogte waar, als dat kind de aanbieder is. De direct writer bijvoorbeeld die een hypothecaire lening aanprijst met daaraan gekoppeld een levenproduct zal niet veel moeite hebben met de productie van een standaard maatmensbijsluiter. Heel anders wordt het wanneer een intermediair van alle verschillende producten de voor zijn relatie meest geschikte kiest. Een professionele adviseur zal immers niet zelden een lening van aanbieder A combineren met een verzekeringsproduct van aanbieder B. De geldlening zelf is geen complex product, dus daarvoor heeft aanbieder A geen financiële bijsluiter ontwikkeld. Maar doordat de adviseur de lening meeneemt in zijn totaaladvies, dat kan bestaan uit geldlening – levensverzekering – inkomensterugvalverzekering, biedt hij een complex arrangement aan. Bij zo’n integraal advies hoort een op dat advies toegesneden bijsluiter. Of niet? De meningen daarover zijn verdeeld. We weten dat de AFM dit vraagstuk met meer dan normale aandacht bestudeert en het beschouwt als een ‘gat in de wetgeving’. Die aandacht zal nog verder toenemen wanneer de complexe producten onder de nieuwe Adviesmatch komen te vallen. In dat geval immers vallen de meeste bijverband-producten onder de nieuwe provisieregeling, die steeds meer zal tenderen naar doorlopend, maar de lening zelf niet. Over het verstrekte krediet kan de bemiddelaar gewoon afsluitprovisie blijven ontvangen. Maar wordt de hypotheek gezien als een onderdeel van een complex productenpakket, dan heeft dat dus ook consequenties voor de beloningsstructuur. Zowel de wetgever als de toezichthouder blijkt niet in staat hier helderheid te verschaffen. Verder dan de voorzichtige reactie ‘dat de geest van de wet moet worden nageleefd’ komt men niet. Dat is natuurlijk ruim onvoldoende, want als de wetgever en -handhaver al niet weten hoe de regels moeten worden geïnterpreteerd, hoe kunnen zij dan verlangen dat de branche dat wel weet? Het gaat hier om kernzaken: de wijze waarop de adviseur zijn relaties moet informeren (een van de pijlers van de Wfd) en de manier waarop de bemiddelaar mag worden beloond. Zulke essentiële vraagstukken mogen niet blijven zweven. Tot er duidelijkheid bestaat zal iedere financiële dienstverlener zijn eigen invulling geven aan de kennelijk ook hier nog open zijnde normen. En het zal toch niet zo zijn, dat als de regelkippen uitgebroed zijn, zij de adviseurs alsnog met terugwerkende kracht ter verantwoording gaan roepen? Dat recht hebben ze dan verspeeld. Daarom is het in ieders belang om snel met een werkbare oplossing te komen, al is zo’n opgave best complex.

Jan Aikens [email protected]

nummer 19 - 12 oktober 2006

3

VB_1906_P04 09-10-2006 10:49 Pagina 4

De zekerheid dat u de beste hypotheekbescherming biedt aan uw klant. De Hypotheek Opvang Polis: niet voor niets de meest gesloten hypotheekbescherming van Nederland. De sterren van de HOP De enige hypotheekbescherming die naadloos aansluit op de gehele looptijd van de hypotheek en langdurig uitkeert. Tot zelfs 20 jaar. Cardif blinkt uit in kwalitatieve en transparante verzekeringen, een snelle backoffice en een helder acceptatiebeleid. Wij bieden uw klant, in geval van schade, kosteloze en vrijblijvende service in de vorm van juridische, persoonlijke en praktische begeleiding: Cardif Cares. Goede ondersteuning van het intermediair; vraag vandaag nog onze nieuwste inkomstenvalmeter aan bij uw accountmanager. Kijk op www.cardif.nl

06321004_ADV_BOP_210x297.indd 1

12-09-2006 13:52:03

VB_1906_P05 10-10-2006 13:29 Pagina 5

inhoud

24

31

VB-gesprek met Joop van Berkum

Rubrieken

“Ik heb altijd tegen Aegon gezegd, zie die 45% als een interessante belegging. Doe het niet voor andere redenen. Daar hebben ze zich netjes aan gehouden. Dat ze nu 100% van de aandelen hebben is ook volstrekt logisch. Met 45% had Aegon een niet te onderschatten minderheidsaandeel. Bij alle belangrijke beslissingen betrek je zo’n aandeelhouder, er is altijd overleg.”

Hoofdredactioneel

3

Nieuws

8

VerzekeringsBranchedag 2006

Intermediair

‘Landen en doorstarten’ is het thema van de VerzekeringsBranchedag 2006, die Het VB voor de alweer 16e keer organiseert. De afgelopen jaren is er een lawine van informatie over de bedrijfstak heengekomen. De informatie is geland; nu is het een zaak van doorstarten. Op 23 november én daarna krijgt u alle informatie tijdens hét enige evenement voor de hele branche.

onder meer: - Tien jaar Finsys - De turboknop van DIN - Advieskantoor in nabije toekomst - ISI innovatie nominaties: FPOINT en Mijn ASP

onder meer: - NBVA trekt van leer tegen AFM - D&O biedt digitale nieuwskrant voor consument - Zorgbijeenkomst intermediair

Fiscaal/juridisch

42

Grotere containerschepen, grotere risico’s Containerschepen worden steeds groter, wat ook consequenties heeft voor de transportrisico’s en de verzekering ervan. De regeling van schades die daarvan het gevolg zijn, wordt steeds complexer. Tijdens een bijeenkomst van De Marine Insurance Associates (MIA) Nederland, georganiseerd voor de leden die zijn betrokkenen bij de Nederlandse transport co-assurantiemarkt, stond ‘averij grosse’ daarom centraal.

Column

www.vbnet.nl/samenwerkingsgids

96e jaargang 12 oktober 2006 nr.

19a

Het Verzekeringsblad

verschijnt elke veertien dagen op donderdag

Samenwerkingsgids 2006 ⻬ Schadeverzekering in Volmacht

⻬ Schade & Zorg Provinciaal

⻬ Hypotheken & Kredieten

⻬ Leven & Bancair

⻬ Full Service

• 14 schadevolmachten • 55 agentschappen • Landelijk werkzaam • Ultramoderne ICT Backoffice • Online vergelijken en sluiten via uw eigen website

Uw backoffice, uw weboffice! De Assurantie Service Provider voor het professionele assurantie-intermediair • Backoffice & Weboffice • Postenbank • Inkoop Hypotheken & Leven • C0-Assurantie en Outside Risks

Levensloop zit in de lift

Samenwerkingsgids Bij deze uitgave van Het VB treffen abonnees de gratis Vbi-samenwerkingsgids aan. In deze interactieve gids een overzicht van relevante dienstverleners voor het intermediair. Onderdelen van deze gids zijn ook te vinden op VBnet en worden daar steeds geactualiseerd. Lezers die geen abonnee zijn, kunnen de gids los bestellen via VBnet voor € 11,25 excl.btw.

Schakel Risk Assuradeuren in ! VOORDELEN • Geen eigen backoffice meer nodig • Uitgebreide pakketpolissen • Schadepolissen onder uw logo gelabeld • Het blijft uw portefeuille • Deskundige en vriendelijke medewerkers • Telefoon doorschakel-service • Uw eigen webverzekeringen!

34

Eric Huyghebaert - Transportverzekering bij export

39

J.E. van den Berg en T.C. Hoogwout - Expirerende lijfrentepolissen

De berichten rond levensloop zijn wisselend. Feit is dat zowel de ingelegde gelden bij banken als het aantal gesloten contracten bij verzekeraars in het eerste halfjaar omhoog zijn gegaan. Er ligt echter nog een zeer fors deel van de markt braak, vooral in het mkb-segment. Marcel Holtrop, verkoopdirecteur Intermediair bij Aegon: “Laat deze markt niet liggen tot het een hype is. Pak de koek voordat het kruimels zijn.”

i nteractief

28

Egon Borghuis en Marianne Zweers - Belastingplan 2007 - Fiscale cijfers levensverzekeringen 2007 - PW door Tweede Kamer

Estate planning

49

14

Pensioen

45

Pfp

53

onder meer: - GMAC biedt BKR-hypotheek - United Capital past actie aan

Zorg

55

Met name(n)

58

MV&D!

60

Doron Themans - Samenwerken of samen werken?

Verzekerend Buitenland

63

Dat is ook waar

64

Nieuws

64

Nieuwe kantoren

69

Barbier

70

Bel voor het maken van een afspraak:

(030) 634 40 55 www.risk-assuradeuren.nl Het Spoor 96 -98 • Postbus 542 • 3990 GH Houten • [email protected]

Volledige Branche-informatie = Het VB + vbnet.nl + VB-interactief + VB-Barometer (kijk iedere dag even op www.vbnet.nl)

nummer 19 - 12 oktober 2006

5

VB_1906_P06 09-10-2006 10:49 Pagina 6

FIDELITY MULTIMANAGER

Wie vindt de beste fondsbeheerders? De beste fondsbeheerder. Fidelity MultiManager SICAV Global High Income

Japan High Alpha

Natural Resources

Balanced

US High Alpha

European Property Securities

Diversified

European High Alpha

Emerging Europe

Asia High Alpha

Global High Alpha

Emerging Markets

Fidelity International heeft interessant nieuws voor u: Fidelity MultiManager SICAV – een reeks multimanagerfondsen die u en uw cliënten de mogelijkheid bieden

www.fidelity.nl

0800-022 47 09

binnen één actief beheerd fonds te profiteren van internationaal toptalent. Ons MultiManager-team heeft de expertise en de researchcapaciteit om in ieder universum de beste fondsbeheerders te vinden. Volgens de consistente bottomup beleggingsaanpak van Fidelity stellen onze ervaren fondsbeheerders beleggingsproducten samen die optimaal zijn afgestemd op de portefeuilles van uw cliënten. Het gamma omvat onder meer diverse High Alpha- en gespecialiseerde fondsen. Vindt u dat u uw cliënten de mogelijkheid moet bieden om van deze geavanceerde fondsen te profiteren? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor Fidelity, ga naar www.fidelity.nl of bel 0800-022 4709.

Fidelity/Fidelity International wordt gebruikt voor Fidelity International Limited (FIL), gevestigd in Bermuda, en haar dochterondernemingen. Alle gegevens betreffen FIL, per 30.06.2006. Fidelity MultiManager SICAV is een “open ended” beleggingsmaatschappij, gevestigd in Luxemburg. De beschikbaarheid van het in deze advertentie vermelde beleggingsproduct en de beschrijving van de fondsbeheerders zijn gebaseerd op de situatie bij het ter perse gaan en kunnen aan verandering onderhevig zijn. Fidelity verstrekt uitsluitend informatie over haar producten en geeft geen beleggingsadviezen die gebaseerd zijn op persoonlijke omstandigheden. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Wij raden u aan uitgebreide informatie aan te vragen alvorens te besluiten tot enige belegging. Beleggingen in Fidelity Funds dienen te geschieden op basis van het op dit moment geldige prospectus dat kosteloos verkrijgbaar is tezamen met het laatste jaarverslag en halfjaarverslag bij onze distributeurs en bij Fidelity Investments International, Netherlands Branch (geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten als Europees paspoorthouder), World Trade Center, Toren H 6e Etage, Zuidplein 52, 1077 XV Amsterdam (tel. 020 – 7977100). Fidelity MultiManager SICAV is Funds is gerechtigd deelnemingsrechten aan te bieden in Nederland op grond van artikel 17 Wet Toezicht Beleggingsinstellingen. Deze publicatie is niet bestemd voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk of de Verenigde Staten. Uitgegeven door Fidelity Investments International, in het Verenigd Koninkrijk geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Services Authority. CL609203

VB_1906_P07 10-10-2006 13:34 Pagina 7

VB-Branchedag

Het VB gaat verder met één hoofdredacteur Redactie en uitgever van Het VB zijn overeengekomen om naast Jan Aikens geen andere hoofdredacteur te benoemen. Voor dit besluit was geen discussie nodig. Dit betekent dat de vacature binnen de hoofdredactie die ontstond door het vertrek van Eckhardt Dulfer – die inmiddels een functie heeft aanvaard binnen de uitgeverij van onder meer InFinance – niet zal worden opgevuld. De wereld van de financële dienstverlening verandert snel. Het VB heeft ambitieuze plannen om op deze veranderingen in te spelen. Redactie en uitgeverij zijn hard bezig om de diverse initiatieven

die op dit gebied genomen zijn, vorm te geven. Zoals bekend organiseert Het Verzekeringsblad dit jaar voor de zestiende keer de VB-Dag – op 23 november in de Americahal. Ook de inhoudelijke invulling van die dag is naar de mening van de redactie aan vernieuwing toe. Kortom, binnen de gelederen van Het VB wordt een intensief innovatietraject afgelegd. De slagkracht, de snelle besluitvorming en het improvisatievermogen die daarvoor nodig zijn, waren voor redactie en uitgever een reden te meer om de redactionele leiding niet opnieuw te splitsen. Uitgever en redactie Het VB

Americahal is vol op de VB Branchedag De belangstelling om met een stand aanwezig te zijn op de VB Branchedag, 23 november in de Apeldoornse Americahal is ongekend groot. Het aantal aanmeldingen maakt van 2006 het recordjaar in de historie van VB-dagen, die in 1991 in de Beatrixhal van de Utrechtse Jaarbeurs begon. Inmiddels is de indeling van de Americahal driemaal aangepast om zoveel mogelijk tegemoet te komen aan de aanvragen van de standhouders, maar nu is echt het moment aangebroken om te zeggen ‘vol is vol’. Natuurlijk moeten de tweeduizend bezoekers van de VBBranchedag letterlijk en figuurlijk alle ruimte hebben om te kunnen netwerken en rondlopen en om de nodige informatie van de aanwezige ondernemingen, organisaties en verenigingen tot zich te nemen. We hebben extra plaatsruimte gecreëerd door de zaal waar de plenaire sessie plaatsvindt niet in de hal zelf, maar daarbuiten te situeren. Daarmee komen wij tegemoet aan het kritiekpunt dat geluiden van buitenaf teveel de zaal konden binnendringen. In Het volgende VB publiceren wij het programma van de dag, die na de ochtendspits begint en na de avondspits eindigt. Meer informatie: www.branchedag.nl.

ABN Amro AEGON Allianz ARAG Avéro Achmea AXA CCS Cepari Human Capital CreditForce Dela Delta Lloyd ELQ Hypotheken Fortis ASR Generali GMAC Goudse Klaverblad Kluwer Monuta. Nationale-Nederlanden

NBVA Noord Ned. Effektenkantoor Noordhollandsche van 1816 NVA ONVZ Quarré SNS/Reaal Van Kampen Groep Voogd & Voogd Yarden ABZ ANVA BOX Finance Cardif Conservatrix DBV Erasmus Fidelity Hamer Taxatieservices

Dat de VB Branchedag 2006 meer dan ooit branchebreed en ook daarbuiten wordt gedragen en zich met recht hét ontmoetingspunt van en voor alle financiële dienstverleners mag noemen, blijkt uit de indrukwekkende lijst van deelnemende partijen:

Hypotrust Hyprotect Infa Lancyr MeetingPoint Nationale Waarborg Netaspect Nibe-SVV Optima Sorgeloos Taxatiebureau 5punt20 United Capital Welke Financiele Diensten A.I. Automatisering Amedia Ariës Assistant Automatisering BAE Bureau van Reth

nummer 19 - 12 oktober 2006

Care Digitaal Dossier Nederland DIN Eblink EFDECE Findicom FinqanceWorld/HFP Finance Finsys GetronicsPinkRoccade ibs Astrea London NTS Omniplan Plastimap Schadetax Nederland BV SchadeZorg Nederland Sofon Taxatheek Yoron

7

VB_1906_P08 10-10-2006 11:26 Pagina 8

nieuws

NBVA windt zich op over klantprofielpublicatie AFM In een persbericht trekt de NBVA van leer tegen de AFM. De toezichthouder heeft het gedrag van een adviseur aan de kaak gesteld, die zijn klanten wilde doen geloven dat het opstellen van een cliëntenprofiel ‘een wettelijke verplichting is, waarvoor betaald moet worden’. Hiermee heeft de AFM naar de mening van de NBVA “één incident opgeblazen tot oneigenlijke proporties”. En nog storender is, volgens de brancheorganisatie, “de suggestie dat een klantprofiel geen geld hoeft te kosten”. Wat is er aan de hand? Bij de AFM was een melding binnengekomen dat een adviseur consumenten op basis van misleidende informatie laat betalen voor het opstellen van een cliëntenprofiel. De misleiding bestaat eruit dat bij de consument de indruk is gewekt “dat het cliëntenprofiel een wettelijke verplichting is waarvoor betaald moet worden”, aldus de toezichthouder, die daaraan toevoegt: “Dit is onjuist. Er bestaat een wettelijke verplichting om een cliëntenprofiel op te stellen als het om advisering bij complexe financiële producten gaat, maar het is geen wettelijke verplichting dat de consument hiervoor moet betalen. Financieel dienstverleners kunnen ervoor kiezen om de eventuele kosten van het cliëntenprofiel in rekening te brengen bij haar klanten. Dit moet dan echter wel duidelijk zijn voor de consument. Als de indruk wordt gewekt dat op last van wetgever of AFM kosten in rekening worden gebracht, maken financieel dienstverleners zich schuldig aan misleiding.”

Reactie NBVA De NBVA erkent dat de berichtgeving van de AFM feitelijk juist is, maar eveneens “onnodig schadelijk voor het intermediair”. Secretaris Wilbert Schellens: “De AFM spreekt over eventuele kosten van een klantprofiel. Wij laten dat woord eventueel weg, want elk klantprofiel kost geld. Destijds is becijferd dat de adviesregels van de Wfd, waarvan het klantprofiel een belangrijk onderdeel is, bemiddelaars _ 385 miljoen per jaar kosten. We moeten dus af van het idee dat consumentenbescherming gratis is. Linksom of rechtsom kost het de samenleving geld.” De NBVA geeft toe dat “een tussenpersoon natuurlijk de kosten niet met oneigenlijke argumenten mag doorbelasten”, maar vervolgt op hoge toon dat het de AFM niet past “een sfeer te creëren waarin het doorrekenen van kosten voor een klantenprofiel bij voorbaat besmet is.” Schellens: “Wij vinden het zeer legitiem dat een adviseur voor bepaalde werkzaamheden een vergoeding vraagt, mits hij daarover vooraf transparant is naar zijn klant. Dus ook voor het werk verbonden aan het opstellen van een klantprofiel. Wanneer hij hier echter voor kiest moet daar door de toezichthouder of andere partijen niet direct de schijn van oplichting of misleiding aan gehangen worden.” Rijst de vraag waar het fout is gegaan in de contacten tussen NBVA en de toezichthouder. De relatie lijkt behoorlijk verstoord en we kunnen nauwelijks geloven dat deze publicatie van de AFM daarvan de werkelijke aanleiding is. Als we de berichten van AFM en NBVA immers naast elkaar leggen, blijken de organisaties het roerend met elkaar eens te zijn. Beide veroordelen misleidende informatie, zijn vóór transparantie en geven de adviseur de keuzemogelijkheid om voor profielen al dan niet aparte kosten in rekening te brengen. Blijft over de toonzetting van de AFM. Anders dan de NBVA hebben wij

8

daarin niets in het nadeel van de bona fide adviseur kunnen bespeuren. De toezichthouder laat er geen onduidelijkheid over bestaan dat adviseurs zelf kunnen bepalen op welke wijze zij aan hun wettelijke verplichting willen voldoen: “Daarbij kunnen zij kiezen om dit kosteloos te doen voor de consument of juist kosten in rekening te brengen. Als een financieel dienstverlener daarbij de consument de indruk geeft dat dit een wettelijke verplichting is waar de consument aan moet voldoen, is er sprake van misleiding.” Overigens blijft het volgens de AFM niet beperkt tot één incident, maar heeft hij “inmiddels meerdere signalen gekregen van consumenten”. De opmerking dat de toezichthouder “hard zal optreden tegen financieel dienstverleners die op dergelijke wijze opereren”, moet uit het hart gegrepen zijn van de marktpartijen die ijveren voor een integere bedrijfstak. Jan Aikens

Vijftig intermediairs maken gebruik van Divorce Office-diensten De financieel adviseur wordt regelmatig geconfronteerd met cliënten die tot een echtscheiding besluiten. In dat geval kan hij de praktische procedure uit handen geven aan de specialisten van The Divorce Office, die regelmatig overleg zullen voeren met de financiële dienstverlener. “Het is niet zo, dat je doorverwijst naar een advocaat en nooit meer iets hoort”, aldus Divorce Officepartner Annelies Hulsker. “Vaak is, wanneer The Divorce Office het echtscheidingstraject is ingegaan, er regelmatig overleg met de financieel tussenpersoon. Wat is de haalbare hypotheek in de nieuwe woonsituatie? Wat zijn de opgebouwde pensioenrechten? Mediator en financieel adviseur vormen zo een perfect team om de echtscheiding tot een goed einde te brengen.” Onlangs verwelkomde The Divorce Office haar vijftigste ‘agent’ Arjo Spuij van Hypotheekshop Middelharnis. De organisatie is bezig een landelijk netwerk op te zetten om mensen te helpen bij echtscheiding. Daarbij staat de harmonieuze methode van ‘samen getrouwd, samen scheiden’ centraal. Met door het Nederlands Mediation Instituut (NMI) gecertificeerde mediators geeft The Divorce Office inhoud aan haar missie. “Als mediator ben je getraind om mensen tot elkaar te laten komen, ook als het om zoiets ernstigs als een echtscheiding gaat.“ The Divorce Office streeft naar een fijnmazig landelijk netwerk van ‘agenten’, financiële tussenpersonen die meer grip op het echtscheidingsproces willen houden. Annelies Hulsker en Arjo Spuij

VB_1906_P09 09-10-2006 10:49 Pagina 9

HOE ZIT HET MET MIJN PAUZE?!

Als u de concurrentie te snel af wilt zijn, hebt u geen tijd te verliezen. Daar helpen we u graag bij. Met een hypotheekofferte binnen enkele minuten en razendsnelle acceptatie door uw persoonlijke team van acceptanten. Meer weten? Bel 0900 - 347 35 87 of mail [email protected]. DIREKTBANK HYPOTHEKEN. DIREKT VOOR ELKAAR.

VB_1906_P10 10-10-2006 11:26 Pagina 10

nieuws

Bureau D&O biedt gratis digitale

Delta Lloyd sponsort oversteek oceaan

nieuwskrant

voor research MS

Bureau D & O biedt alle financiële adviseurs de mogelijkheid om zich gratis te abonneren op een digitale nieuwskrant, gericht op de eindconsument. Het adviesbureau wil hiermee het intermediair stimuleren om ervaring op te doen met digitale communicatie naar de eigen relatie. Het doel van de nieuwskrant is om de contactfrequentie met de klant te verhogen. Kernactiviteiten van Bureau D & O zijn consultancy, kantoororganisatie, marketing, onderzoek, opleiding en personeel. De afgelopen jaren is het bureau zich steeds meer gaan specialiseren in het ontwikkelen van digitale communicatiemiddelen die zowel door als voor het intermediair gebruikt kunnen worden. De behoefte aan dit soort middelen bleek dermate groot dat hiertoe een specifieke vakgroep binnen het bedrijf is opgericht dat zich volledig richt op het verder ontwikkelen van digitale middelen. Adjunct-directeur Annette van de Wetering: “Het intermediaire distributiekanaal vormt het bestaansrecht van Bureau D & O. Daarom denken wij continu na hoe wij deze beroepsgroep verder kunnen versterken. Het gebruik van digitale middelen, zowel via internet als via email, is hierbij in onze ogen van cruciaal belang. Let wel: we spreken hier over digitale communicatie náást het persoonlijk contact dat de adviseur met de klant onderhoudt. Wij zien dat intermediairs zich hier steeds meer van bewust zijn maar dat de stap naar het daadwerkelijk ervaring hiermee opdoen nog groot is. Vandaar dat wij nu een gratis digitale nieuwskrant aanbieden die één op één door het intermediair doorgestuurd kan worden naar de klant. De doelstelling van de nieuwskrant is niet zozeer het stimuleren van verkoop als wel het verzenden van berichten die voor een breed publiek interessant zijn. De eerste nieuwskrant stond volledig in het teken van prinsjesdag en de gevolgen voor de consument. De komende maanden zullen wij zowel actuele berichten als specials, bijvoorbeeld rond ziektekosten, aanbieden”. In twee dagen tijd hebben zo’n 250 kantoren zich aangemeld voor de gratis nieuwskrant. Bureau D & O zal de komende weken intermediairs het aanbod tot een abonnement voorleggen.

Bij roeivereniging de Amstelroeiers in Amsterdam werd onlangs een door Delta Lloyd gesponsorde oceaansloep te water gelaten. Op 10 december 2006 gaan Gijs Koning en Wendel Röntgen de uitdaging aan om in deze zelfgebouwde roeiboot van La Gomera naar Sint Maarten te roeien. Voor de tocht van ruim 5200 kilometer gebruikt het team een tweepersoonsroeiboot, die speciaal is ontworpen voor het varen op zee. Behalve voor het avontuur roeien zij ook voor het goede doel: MS Research. Na de race wordt de boot verkocht. De opbrengst gaat naar de stichting MS Research. Cox Habbema, ambassadeur van de stichting, verrichtte de doop. Koen van Niftrik, manager Communicatie van Delta Lloyd Verzekeringen en verantwoordelijk voor sponsoring: “Er zijn van die prestaties die direct in het oog springen. Die bijna het onmenselijke vragen van de mensen die ze leveren. Met een sloep de Atlantische Oceaan oversteken is zoiets. En gedurende de hele tocht zal de centrale vraag zijn: gaan ze De oceaansloep gaat te water onder het halen of niet? Niets is zeker het motto: Niets is zeker ... … Maar ze hebben zich extreem goed voorbereid, de sloep is tiptop in orde. Er is veel kennis geïnvesteerd in deze tocht. En dat maakt Wendel en Gijs tot twee iconen voor onze nieuwe campagne.”

Startersproblematiek Ex-minister Dekker van VROM zond op 3 oktober een brief aan de kamer met daarin de melding dat de regeling voor het verstrekken van startersleningen in 2007 van start zal gaan. De NVM gaf al eerder aan dat een groot deel van de woningvoorraad niet voldoet aan de kwaliteitseisen die de starter stelt aan een woning en dat er sprake is van een mismatch. Een startersfonds van 40 miljoen lost dit fundamentele probleem niet op. Volgens de NVM is het beter het binnenstedelijk gebied te herstructureren en zou het geld, vrijgemaakt voor het startersfonds, liever hiervoor willen gebruiken. Door meer aandacht te besteden aan binnenstedelijke vernieuwing, kunnen grote aantallen goede starterswoningen beschikbaar komen. Bovendien wordt op die manier een aanvaardbaar woonklimaat voor starters gecreëerd, aldus de NVM.

Cisco J. Barão opent kantoor in Woudenberg Makelaar en Taxateur van Assurantieondernemingen Cisco J. Barão heeft in Woudenberg een tweede kantoor in gebruik genomen, waar de backoffice is gecentraliseerd. Het adres is Postbus 150, 3930 ED Woudenberg. Het bezoekadres van het bedrijf blijft onveranderd: Luzernestraat 15, 2153 GM Nieuw-Vennep. Ook alle contactgegevens blijven hetzelfde. 10

Route Mobiel introduceert verhaalservice Route Mobiel heeft een overeenkomst gesloten met Korevaar van Dijk en CED Claims Services, twee organisaties op het gebied van respectievelijk letsel- en materiële schade, om schade van zijn klanten te verhalen. Bij alle pechhulpdiensten van Route Mobiel wordt standaard deze verhaalservice aangeboden. Als een klant van Route Mobiel of een gezinslid buiten zijn of haar schuld schade heeft geleden door een verkeersongeval, zal geprobeerd worden deze schade te verhalen. Na een schademelding door de klant via internet, telefoon, fax of post wordt binnen 24 uur duidelijk of een (gedeeltelijke) aansprakelijkstelling van de tegenpartij mogelijk is. Korevaar van Dijk of CED Claims Services handelt het proces dan zo snel mogelijk af. Bijkomend voordeel is dat de klanten de voortgang van hun dossier binnenkort online kunnen volgen. Het proces is kosteloos binnen Nederland, in het buitenland worden er wel kosten voor in rekening gebracht.

Regio Bank opent vestiging in Waddinxveen Regio Bank heeft in Waddinxveen een nieuwe vestiging geopend. Door de uitbreiding van de diensten met Regio Bank kan Box4 Advies nu een professioneel bankproduct bieden aan zijn klanten, aldus directeur Theo van Eijk. Regio Bank, onderdeel van ING, biedt aan assurantietussenpersonen een volwaardig bankkantoor met uitgebreide ondersteuning op het gebied van onder meer marketing en verkoop. Op het kantoor op de Kerkweg-Oost 159 in Waddinxveen kunnen klanten zonder afspraak terecht. De openingstijden zijn maandag t/m vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur.

VB_1906_P08_11 10-10-2006 11:27 Pagina 11

nieuws

Autoschade Herstel Noord-Limburg

SEFD ontwikkelt zelftoetsen hypotheken

opent nieuw bedrijfspand

en consumptief krediet

Autoschade Herstel Noord-Limburg heeft op 29 september j.l. officieel haar nieuwe bedrijfspand in Horst geopend. In het multifunctionele pand zijn verschillende disciplines vertegenwoordigd. Onderdeel van het bedrijf is Bosch Car Service Horst voor onderhoud en reparatie aan alle merken personen- en bestelauto’s. De opening werd verricht in het bijzijn van Jos Baeten, CEO van Fortis Verzekeringen Nederland. Ter gelegenheid van de opening plantten medewerkers een boom bij de ingang om het milieuvriendelijke karakter van het bedrijf te benadrukken. Tegelijk met de opening vierde Autoschade Herstel Noord-Limburg haar 45-jarig bestaan. Het bedrijf is opgericht op 4 december 1961 door de heer Timmermans Sr. Sinds 1995 is de leiding in handen van zijn zoon Peter. In 2003 is het bedrijf toegetreden tot Autoschade Herstel Groep Nederland (AHGN), een landelijke coöperatieve keten met 25 schadeherstelbedrijven.

De Stichting Examens Financiële Dienstverlening heeft twee digitale toetsen ontwikkeld waarmee ondernemers kunnen beoordelen of hun medewerkers met klantcontact voldoende kennis hebben op de gebieden waarop deze medewerkers actief zijn. De Wfd stelt eisen aan de deskundigheid van medewerkers. Ten aanzien van feitelijk leidinggevenden moet deze deskundigheid aangetoond worden met een behaald diploma. Ook medewerkers die consumenten adviseren of een toelichting geven op financiële producten moeten deskundig zijn. Deze deskundigheid hoeft niet per se te blijken uit een behaald diploma. Op de werkgever ligt echter de verplichting om te zorgen dat deze medewerkers wel deskundig zijn. De SEFD heeft nu voor werkgevers een praktisch hulpmiddel ontwikkeld, bestaande uit twee digitale toetsen met elk veertig toetsvragen. Deze vragen bestrijken alle relevante onderdelen van de advisering op het gebied van hypotheken en consumptief krediet. Het niveau van de vragen is afgestemd op de normen die de Wfd stelt. Eerder stelde de SEFD al een digitale zelftoets beschikbaar voor medewerkers met klantcontact die actief zijn op het gebied van particulier schade. Directeur drs J. Janse van de SEFD: “Door werknemers te vragen deze vragen via de computer te beantwoorden krijgt de werkgever een goed inzicht in hun actuele kennis. Per onderwerp krijgt hij teruggekoppeld waar de kennis van de werknemer prima in orde is en waar eventueel aanvullende studie wenselijk is. De werkgever kan de toetsen gewoon op kantoor laten maken. Daarnaast kunnen wij de resultaten die de werknemers hebben behaald vergelijken met anonieme andere kantoren die actief zijn op het gebied van hypotheken.” De CD met de zelftoetsen kan door meer werknemers worden gebruikt. Met behulp van de CD objectiveert de werkgever de kennis die bij de medewerkers aanwezig is op het gebied van hypotheken en/of consumptief krediet. De CD kan besteld worden via de site van de SEFD: www.sefd.nl. De kosten per toets bedragen € 45,- exclusief verzendkosten en BTW.

Het nieuwe bedrijfspand van Autoschade Herstel Noord-Limburg

WestlandUtrecht blij met slimme accountmanagers Om de slimheid van de campagne ‘WestlandUtrecht: Slimme hypotheken’ te onderstrepen hebben accountmanagers van WestlandUtrecht onlangs de opleidingsprogramma’s Erkend Hypotheek Adviseur, Beleggen voor de financieel adviseur en Gecertificeerd Financieel Partner (DSI registratie) afgerond. WestlandUtrecht wil met de campagne haar positie als de aanbieder van slimme hypotheekoplossingen onder consumenten en het intermediair versterken. De accountmanagers van WestlandUtrecht willen dé gesprekspartner zijn van het intermediair. Door inhoudelijk op gelijk niveau te kunnen opereren kan er meer ondersteuning geboden worden. Geert Meijer, rayondirecteur Sales WestlandUtrecht en verantwoordelijk voor het opleidingsprogramma, is trots op het behaalde resultaat van de accountmanagers. “Wij moeten op het juiste niveau gesprekspartner zijn voor het intermediair, willen wij de claim slimme hypotheken waarmaken. Dit betekent dat we inventief kunnen kijken naar problemen waar het intermediair tegenaan loopt. Het is voor de deelnemers een zwaar jaar geweest. Het zijn opleidingen die veel studiebelasting met zich meebrengen. Ik ben dan ook heel trots en blij met het resultaat en kan met recht zeggen dat we echte specialisten zijn op het gebied van hypotheken en effecten.”

Zorgbijeenkomst voor tussenpersonen BAE organiseert op dinsdag 31 oktober a.s. in Eindhoven een Zorgbijeenkomst voor tussenpersonen. Tijdens deze bijeenkomst zullen drie zorgverzekeraars hun plannen en mogelijkheden voor 2007 ontvouwen. Ook bestaat de mogelijkheid met hen in discussie te gaan. Er wordt rond de basisverzekeringen de komende maanden een behoorlijke activiteit verwacht. Verzekerden hebben tot en met 31 december de mogelijkheid te switchen van zorgverzekeraar. BAE-Groep heeft zich voorgenomen op de zorgbijeenkomst 7ˆ˜Ê̅iÊ}>“io met een aantal interessante }iÌÊ>ÊLÕȘiÃÃʈ“«ÕÃi aanbiedingen te komen. Na de lunch zal waarschijnlijk -ÌÀ>Ìi}ˆÃV…iÊ Nationale-Nederlanden een preۜœÀëÀœ˜}ÊۜœÀÊ ÛiÀâiŽiÀ>>ÀÃÊi˜Ê sentatie geven over het nieuwe L>˜Ži˜\Ê ZekerheidsPakket Particulieren ÜÜÜ°ˆÌ`𘏠en aandacht geven aan de ZekerheidsCombinatie Bedrijven.

nummer 19 - 12 oktober 2006

11

VB_1906_P08_12 10-10-2006 11:30 Pagina 12

nieuws

Quinn Direct maakt groeiambitie waar

Verzekerde verliezen ‘Katrina’ tussen

Quinn Direct is hard op weg om zijn doelstelling voor dit jaar te bereiken. De Ierse schadeverzekeraar, die zijn producten in ons land exclusief via het intermediair afzet, wil eind dit jaar in ons land een premieomzet van ongeveer € 3 tot € 5 mln hebben geboekt in de verzekering van bijzondere aansprakelijkheidsrisico’s. Vooral met het bieden van een adequate aansprakelijkheidsdekking voor moeilijk verzekerbare beroepen als dakdekkers, steigerbouwers en horeca-exploitanten, wil de nicheverzekeraar de concurrentie aangaan met de gevestigde maatschappijen in ons land. Vijf maanden na de start van de operationele activiteiten in ons land sloot Quinn Direct, geleid door Charles Boeziek (Brand) en Michael O’Connor (Aansprakelijkheid), de honderdste aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven. Bij deze mijlpaal werd stilgestaan op het hoofdkantoor van Westenburg Assurantiën in Breda. Dit zestig jaar oude assurantiebedrijf met vijf nevenvestigingen bemiddelde voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering van het familiepretpark ‘Het land van Ooit’ in Drunen. Europees manager Fred Slikker van Quinn Direct, die speciaal vanuit het kantoor in Dublin was overgekomen voor het vieren van deze mijlpaal, is zo tevreden over de groei van zijn maatschappij op het continent, dat hij aankondigde nieuwe vestigingen te willen openen in Duitsland en Spanje.

65 en 90 miljard dollar

Het (account)management van Quinn Direct en Westenburg Assurantiën viert de mijlpaal van de honderdste aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven,

PE-cursus gratis voor deelnemers Box Finance

v.l.n.r: Jurgen van Woensel (bedrijfsadviseur Westenburg Assurantiën), Cees van Gorkum (directeur Westenburg Assurantiën) en Harold Adriaansen (accountmanager Quinn Direct).

Deelnemers van Box Finance krijgen de mogelijkheid om gratis de benodigde punten Permanente Educatie halen. In samenwerking met Reaal en StudieCentrum FinanciëleBranche heeft Box Finance deze PE-aanbieding gerealiseerd. Box-deelnemers kunnen de opleiding gratis volgen d.m.v. Toppunten (of tegen betaling van € 179,-) Reaal betaalt 1/3 van de normale prijs € 249,-. De Toppunten verdienen deelnemers door hypotheken of verzekeringen af te sluiten bij Box Finance. Wegens tijdgebrek zijn veel hypotheekadviseurs niet in staat om twee dagen klassikale studie bij te wonen. Blended learning is daarop het antwoord. Men volgt de training grotendeels via internet. Bij deze manier van ‘strategisch’ leren hoeft men dank zij kennistests alleen te leren wat men nog niet weet. De deelnemer wordt op een gebruiksvriendelijke manier door het toetsprogramma geleid en ontvangt daarbij alle benodigde documenten, informatie en naslagwerk. Er vindt slechts één terugkomdag plaats, waarvan een dagdeel gebruikt wordt voor communicatieve vaardigheden. De training communicatieve vaardigheden is bedoeld als extra ondersteuning van het intermediair in zijn ondernemerschap en is opgebouwd rond het klantprofiel.

Unigarant richt eigen expertisedienst op Unigarant is begonnen met haar eigen expertisedienst onder de naam Garantex. De dienst zal worden ingezet voor schade-expertises, voor expertises bij de acceptatie van verzekeringen, bij schouwingen en bij taxaties. Tot nu toe werden voor deze werkzaamheden externen ingehuurd. Garantex heeft twaalf werknemers in dienst, waarvan acht schade-experts. In eerste instantie zal de dienst op watersport-, auto- en caravangebied actief zijn. In 2007 zullen eventueel andere producten volgen. Volgens Unigarant is het voordeel voor tussenpersonen van het opzetten van de nieuwe expertisedienst vooral de snelheid van handelen. Unigarant verwacht door de kortere lijnen in de aansturing tussenpersonen beter van dienst te kunnen zijn. Er is meer sturing mogelijk en een betere controle op de kwaliteit. Ook is de schadelast beter beheersbaar. De expertisedienst is een zelfstandig rechtspersoon en opereert onafhankelijk. Het bureau is een volle dochter van Unigarant en heeft de schadeverzekeraar en ANWB als grootste klanten. Garantex is gevestigd in Utrecht. Hans Berkhof, thans werkzaam bij Unigarant, is aangesteld als directeur.

12

Een jaar na ‘Katrina’ schat verzekeringsmakelaar Aon de verzekerde verliezen als gevolg van het orkaanseizoen 2005 tussen de 65 en 90 miljard dollar. Dit blijkt uit een rapport over de stand van zaken van de internationale herverzekeringsmarkt, dat Aon presenteerde op het Monte Carlo Reinsurance Rendezvous. De orkanen Katrina, Rita en Wilma zorgden het afgelopen jaar voor een krapte op het vermogen van de herverzekeringsmarkt. Het extra kapitaal dat onmiddellijk na deze natuurrampen de herverzekeringsmarkt binnenvloeide, zorgde echter voor voldoende compensatie. De enige uitzondering op deze ontwikkeling betrof de catastrofenmarkt binnen de Verenigde Staten, waar de kapitaalspositie heel krap was. Na afloop van het orkaanseizoen stroomde er ongeveer 30 miljard dollar naar de sector, waarvan circa 9,5 miljard bestond uit extra geld dat door bestaande herverzekeraars was aangetrokken. Zo’n 9 miljard dollar kwam voort uit investeringen van nieuwe herverzekeraars. Het merendeel van het resterende bedrag werd op de kapitaalmarkten aangetrokken via een scala aan constructies. “Nu inkopers van de herverzekeringsmarkt er niet in slagen door middel van traditionele herverzekering in hun behoeften te voorzien, leren ze gebruik te maken van niet-traditionele bronnen, zoals de kapitaalmarkten,” zei Bryon Ehrhart, president van Aon Re Services. “Met name de markt voor catastrofeobligaties zal dit jaar in omvang verdubbelen tot circa 8 miljard dollar.” Aon voorspelt dat de capaciteit voor de catastroferisico’s in de Verenigde Staten onder druk blijft staan. De markten in de rest van de wereld zullen stabiel blijven onder voorwaarde dat ingrijpende gebeurtenissen zoals in de Verenigde Staten tot het einde van het jaar uitblijven.

VB_1906_P13 09-10-2006 11:34 Pagina 13

Nieuw! Dè TOP autoverzekering van London Eenvoud en gemak voor u. De beste dekking en voorwaarden voor uw klanten.

London Verzekeringen wordt door het NIPO al meerdere jaren beoordeeld als één van de 10 best presterende schadeverzekeraars. Daar doet u uw voordeel mee!

Geen auto is hetzelfde. Waarom zou een autoverzekering dat dan wel zijn? Een zeer uitgebreid standaard dekkingspakket, een bonus/malus ladder tot 80%, een nieuwwaarderegeling tot  75.000, aankoopwaarde garantie voor tweedehands auto’s en aantrekkelijke uitbreidingsmogelijkheden, zoals de No-claim beschermer en 3 jaar

100% nieuwwaarde-uitkering zonder afschrijving. Dat is wat u uw klanten biedt met de nieuwe TOP autoverzekering van London. U profiteert van een eenvoudig online aanvraagsysteem, snelle service en we helpen u zelfs bij uw klantenwerving!

Bel voor meer informatie (020) 561 83 00.

Verzekeren doen we samen. Net zo makkelijk!

VB_1906_P14 10-10-2006 11:31 Pagina 14

intermediair

Tien jaar Finsys De inkoopcombinatie Finsys bestaat volgend jaar tien jaar. Het bedrijf stond in 1997 aan de wieg van wat nu een uiterst concurrerende markt is geworden met een zeventigtal verschillende aanbieders waaruit het professionele assurantie-intermediair kiezen kan. Directeur Ernest Lichteveld was er als oprichter vanaf dag één bij en zag het bedrijf groeien tot een inkoopcombinatie met 22 medewerkers en een breed productassortiment van 45 marktpartijen.

slot is er maandelijks de E-zine waarin ook de populaire rubriek ‘scoringskansen’ is opgenomen.

Automatisering De aangesloten intermediair kan via de extranettoepassing MijnFinsys op elk gewenst moment van de dag de status van ingediende hypotheekaanvragen nagaan. Ook is daar allerlei documentatie en software te downloaden, aanvragen online in te dienen en de meest actuele rentestanden te checken. Tot zover op zich niets

In 1997 is de inkoopcombinatie voor hypotheken Finsys (Financieel Transactie Systeem) van start gegaan. Directeur Ernest Lichteveld en oprichter van de Gulden Adviesgroep: “Van franchisenemers binnen de Gulden Adviesgroep kregen we met enige regelmaat de vraag voorgelegd of wij hypotheken konden onderbrengen bij maatschappijen waarmee die intermediair geen agentschap had gesloten. Maar op een gegeven moment waren we alleen nog maar bezig met het heen en weer schuiven van hypotheken en moest er een structurele oplossing komen.” Via zijn interne netwerk vond Lichteveld de oplossing in facilitair dienstverlener Van Kampen Groep. De joint venture Finsys was daarmee een feit. “Van Kampen had het apparaat, wij de productie.” In 2000 kocht Lichteveld Van Kampen alweer uit en viel het bedrijf voor honderd procent onder de Gulden Adviseurs Holding. Een jaar later vertrok de Finsys-organisatie uit het Van Kampen-gebouw en betrok een eigen kantoor aan het Amsterdamse Buikslotermeerplein. Inmiddels zijn er ruim tweehonderd intermediaire kantoren bij Finsys aangesloten en wordt gewerkt voor acht organisaties die zelf niet over een mid- of backoffice beschikken. Begin dit jaar werd Onit van GeldXpert Nederland overgenomen. Daarmee kan Finsys zich nu de oudste hypothecaire inkoopcombinatie noemen. “We fungeren als groothandel richting het onafhankelijk intermediair met daarbij een stukje facilitaire dienstverlening richting andere organisaties. Zo staan we momenteel in de markt.”

Productmix Finsys doet zaken met 45 marktpartijen op het gebied van hypotheken, levens en schadeverzekeringen, beleggingsobjecten, elektronisch geld, spaarrekeningen en betaalrekeningen. Aangesloten kantoren kunnen onder het Finsys-label producten aanbieden. Dat is echter meer dan sec een kopie van het maatschappijproduct . Lichteveld: “Een gelabeld product moet je afnemen omdat het iets toevoegt. Die extra’s zoeken wij in combinaties die de intermediair extra beloont en die zijn klant een lagere rente en een goede zekerheid biedt.” Marketing Coördinator Marieke Molenaar vult hem aan: “Het is een continue zoektocht waarbij de actualiteit heel belangrijk is. Je moet inspelen op wet- en regelgeving en behoeftes vanuit je relaties herkennen en waar mogelijk implementeren. Uiteindelijk moeten onze producten leiden tot een betere binding tussen de intermediair en zijn klant.” Daarnaast fungeren de 22 medewerkers indien nodig graag als klankbord voor de intermediair met een ingewikkelde klantcase en zijn er services beschikbaar als de digitale nieuwsflits voor aangepaste productvoorwaarden, rentewijzigingen en allerlei andere actuele zaken. Periodiek is er de Nieuwsspecial waarin aandacht voor nieuwe producten en nieuwsfeiten vanuit de businesspartners. Tot

14

V.l.n.r. Marieke Molenaar, Ernest Lichteveld enEdwin de Vos

nieuws onder de zon. Dat was enkele jaren geleden wel anders. Al sinds 1997 is automatisering het hoofdbestanddeel van de investeringen geweest. In die tijd had het overgrote deel van het intermediair nog geen internetverbinding en werden updates gedaan via diskettes die per post binnenkwamen. Hoewel extranetten en digitale oplossingen nu niet meer weg te denken zijn uit de dagelijkse adviespraktijk, is het nog geen vijf jaar geleden dat een groot deel van de intermediaire distributiekolom geen of slechts een trage internetverbinding had. “In 1999 lanceerden wij al de webmodule Virtueel Advies. Daarmee kon de intermediair via internet hypotheekberekeningen maken en een hypotheekadvies voor zijn klant samenstellen. Ook de aanvraag kon digitaal aangeleverd worden bij Finsys.” Maar hoe vooruitstrevend het bedrijf ook wilde zijn, de markt ging zoals gezegd nog niet mee. In die tijd werkte men nog met telefoonlijnen, wat trage internetverbindingen tot gevolg had. De module

VB_1906_P15 09-10-2006 10:49 Pagina 15

Van A.T.P. naar V.I.P.

All-inMætis. Het grote voordeel van preventie, verzuimbeheersing en verzekeringen inéén Hoe meer u als assurantietussenpersoon voor uw klanten kunt betekenen, hoe belangrijker u voor ze wordt. Mætis, de dienstverlener die meer doet dan arbo alleen, komt met een product dat u een centrale positie geeft in relatie tot uw klanten: All-in Mætis. Een compleet pakket van producten en diensten dat Mætis ontwikkeld heeft in samenwerking met Turien & Co., één van de grootste zelfstandige assuradeuren van Nederland. Met dit combiproduct neemt u de positie in van risico-adviseur. En helpt u uw klant op een makkelijke manier om zijn bedrijf in alle opzichten gezond te houden. Uiteraard tegen een gunstige premie.

Mætis doet meer voor u •

MijnMætisMonitor geeft uw klant online meer grip op verzuimprocessen.

• • •

Uw eigen helpdesk, 5 dagen per week. Eigen login op maetis.nl voor productinformatie. Professionele ondersteuning bij productverkoop en dienstverlening.

•

Gunstige provisieregeling.

U ook van A.T.P. naar V.I.P.? Kijk op www.all-inmaetis.nl

www.maetis.nl

VB_1906_P16 10-10-2006 11:31 Pagina 16

intermediair

stierf uiteindelijk een ‘schone dood’. In het adsl-tijdperk was het goed afgelopen. We hadden een goed werkende faciliteit maar kwamen er te vroeg mee.” Molenaar vult hem aan: “Inmiddels hebben we met een aantal softwarehuizen afspraken gemaakt waarmee we tegen gereduceerd tarief software kunnen aanbieden aan de bij ons aangesloten kantoren. Deze software kan het kantoor ook gebruiken als hij een product elders wil onderbrengen, het is niet gekoppeld aan de Finsys-producten en -diensten.”

Congres Onder de noemer ‘Meer kansen, meer klanten!’ organiseert Finsys volgende maand een congres voor haar relaties. Via verschillende presentaties, workshops en standbezoeken wordt de adviseur geïnformeerd over mogelijkheden waarmee hij zijn klant nog beter van

dienst kan zijn en krijgt hij handvatten aangereikt om in de dagelijkse adviespraktijk om te gaan met het fenomeen (internet)shoppers. Na deze workshop kunnen Finsys-deelnemers hun klant doen inzien dat shoppen betekent: gebruik maken van hun dienstverlening. Hoewel Finsys elk jaar een evenement voor haar businesspartners organiseert waarin de ingrediënten kennisoverdracht, netwerken en vertier in de juiste proporties gemixt worden, is er dit jaar een nieuw ingrediënt aan toegevoegd: de verkiezing van het Finsys-kantoor van het afgelopen jaar. Alle kantoren die een rechtstreekse samenwerking hebben met Finsys komen in aanmerking voor de titel en de daarbij behorende wisselbokaal. Wat de prijs voor het kantoor zelf is houdt Lichteveld voor zich tot de, naar zeggen spectaculaire, prijsuitreiking na afloop van het congres op 7 november.

Joep van den Eijkel hanteert turboknop bij DIN De Salesmeetings die Dutch Insurance Network de afgelopen maand organiseerde, ademden de ouderwetse sfeer van vernieuwing, ambitie en expansie. Het kon niemand ontgaan, dat Joep van den Eijkel het roer van zijn DIN weer zelf in handen had genomen. De traditionele ‘toolkit’ deed opnieuw zijn intrede, het aantal aangesloten kantoren – in Nieuw Vennep ‘members’ geheten – moet aan het eind van het jaar de duizend bereiken, de omzet van de Hypothekendesk gaat verviervoudigen en het internetbedrijf introduceert DIN Direct. Kortom: Joep gaat met DIN in de turbostand de toekomst in.

we heel snel offreren en accepteren. Het is een ‘confectiehypotheek’ met scherpe premies. Speciaal toegesneden op standaard aanvragen. Geen product dus voor bijvoorbeeld ondernemers; voor die groepen voeren we de Buitengewoon Hypotheek.” Met een andere target, het aantal members te laten uitkomen op minstens duizend aan het eind van dit jaar, is DIN goed op weg. “Tijdens de Salesmeetings hebben we 153 nieuwe kantoren mogen verwelkomen en half november denken we nog een mooie slag te slaan tijdens ons congres.”

DIN Direct Samen met de per 1 september benoemde commercieel directeur Ger Knikman wil Joep van den Eijkel de omzet van de Hypothekendesk verhogen van 500 miljoen naar 2 miljard euro. “Onze target is om elk jaar de omzet te verdubbelen. Als motor voor deze expansie zal de onlangs geïntroduceerde DIN Koploper Hypotheek gaan werken,” voorspelt Van den Eijkel. “We kunnen ongelooflijk efficiënt werken met dit product, omdat we de volledige volmacht van de geldverstrekker hebben gekregen. Daarom kunnen

16

Ook DIN is ervan overtuigd dat het intermediair internet zal moeten inzetten om het bestaansrecht van het kantoor te waarborgen. “Ik wil de toolkit die wij vroeger maakten voor de aangesloten kantoren weer in ere herstellen.” De daad bij het woord voegend, kon Joep van den Eijkel de eerste kit van de nieuwe serie al tijdens de meetings aan de aanwezigen overhandigen. In samenwerking met ARAG Rechtsbijstand ontwikkelde DIN de ‘toolkit internet, een koffer boordevol informatie én inspiratie’. De inhoud bestaat uit een module, waarmee men emailadressen van de klanten kan verzamelen; het Bedrijfsplan e-strategie; het ‘Handboek Internet; een draaiboek waarin het gebruik van het medium stap voor stap wordt uitgelegd’ en een trailer van de workshop ‘Visie op Internet’. Daarnaast heeft het internetbedrijf van DIN ook niet stilgezeten. “We bieden onder de naam DIN Direct onze deelnemers gratis een compleet internetconcept aan,” aldus Joep van den Eijkel. “Zelf lijkt mij de CRM-module voor de members het meest interessant, daar heeft ieder kantoor immers behoefte aan. Maar ook de overige inhoud is van belang, zoals onder meer Klik & Sluit van Voogd & Voogd en niet te vergeten de klantprofielmodule.” Vorig jaar introduceerde Dutch Insurance Network het DIN Center, een afgeleide van de adviesmodule Infa Center. “We hebben de bekostiging daarvan totaal veranderd. We werken niet meer met aanschafkosten en ook het onderhoudscontract hebben we geschrapt. De gebruikers betalen drie euro per advies en dat is het.”

VB_1906_P17 10-10-2006 11:05 Pagina 17

intermediair

Het advieskantoor in de nabije toekomst Onder de titel OndernemersOplossingen organiseren Het VB en DIN workshops voor het intermediair als ondernemer. Het advieskantoor zal nu snel maatregelen moeten nemen om de toekomstige veranderingen financieel en commercieel het hoofd te kunnen bieden. En die toekomst komt verdraaid dichtbij. Mogelijk al vanaf 1 januari 2007 verandert de beloningsstructuur. Zeker is dat de transparantieverplichting zijn schaduwen al vooruitwerpt. Of, zoals Kees Dullemond het tijdens de DIN Salesmeetings verwoordde: “De transparantie is vanaf 2009 verplicht, maar het mag ook eerder. Nu al zie je nieuwe partijen die transparantie als marketinginstrument hanteren.” Het zal hem dan ook niet verbazen dat volledige transparantie veel eerder dan 2009 noodzakelijk is. Niet omdat de wet het vereist, maar omdat de marktomstandigheden dat noodzakelijk maken. De workshops worden geleid door Kees Dullemond (afgewisseld met Wim Oeben) en Paul Heuperman. Tijdens de vijf meetings onthulden zij al voor de DIN-kantoren een aantal hoofdlijnen. “Een sterke verandering in de branche betreft het rolpatroon,” stelt Paul Heuperman. “De intermediair is straks pur sang adviseur en niet meer de bemiddelaar die Salesmeetings bezoekt. U was in eerste instantie bemiddelaar, maar daar heeft de Wfd een einde aan gemaakt. Die beschouwt u primair als adviseur en dat betekent nogal wat. Niet in de laatste plaats waar het de honorering betreft. Bij advies hoort immers geen provisie, maar een declaratie of een abonnement.” Heuperman begrijpt de angst voor deze overstap niet helemaal, zeker niet als hij de wensen van de consument in ogenschouw neemt. “Uit ieder onderzoek blijkt dat die vooral uit is op gemak en vertrouwen. Terwijl wij onze bedrijfstak omvormen tot een prijsmarkt, staat prijs bij de consument pas op plaats vijf. Een sprekend bewijs daarvoor is de reisbranche. Je ziet dat al heel wat internetklanten daar op hun schreden terugkeren. Ze willen liever toch een advies voordat ze een reis boeken.” Het is niet de enige reden waarom Heuperman waarschuwt om niet ‘blind’ in een internetavontuur te stappen. “De neiging is bij veel adviseurs aanwezig om mee te doen aan deze hype. Internet is een investering die je moet benaderen als alle andere. Dus eerst een analyse maken van de kosten en de baten. Nu zie je marktpartijen die spontaan internet implementeren in hun bedrijfsvoering, zonder de kosten berekend te hebben. Zij nemen daarmee een behoorlijk financieel risico.” Kees Dullemond schetste de consequenties van de veranderingen in de provisiestructuur. “Bij de overstap van afsluit naar doorloop ontstaat een ‘dip’ in de omzet èn cash flow,” was één van zijn onontkoombare conclusies. Hoe groot de gevolgen daarvan zijn voor een individueel kantoor is afhankelijk van de huidige samenstelling omzet; de mate en snelheid van de overstap; de vraag of het kantoor gebruik gaat maken van een vorm van voorfinanciering en – heel belangrijk – op welke wijze het kantoor zich op de beloningsverandering voorbereidt. Enkele van zijn adviezen: - Bekijk de inrichting van uw automatisering: voorziet die in de mogelijkheid de (toekomstige) beloning te administreren? - maak een begroting op basis van de nieuwe honoreringsregels

- maak een liquiditeitenprognose en ga na of u een voorfinanciering nodig hebt - de beloning van de buitendienst kan niet meer gebaseerd zijn op te ontvangen afsluitprovisie. Dullemond schetste de gevolgen van de nieuwe structuur aan de hand van de cijfers van een ‘gemiddeld advieskantoor’ als volgt:

verdeling inkomsten

resultaat 2006

schade 100.000,leven, hypotheken (complex) 720.000,overig (doorloop, afsluit niet complex) 180.000,totaal 1.000.000,resultaat: 25,0%

omzet

1.000.000,-

kosten

750.000,-

resultaat

250.000,-

De afsluitprovisie leven/hypotheken wordt uitgekeerd conform overgangsregeling; doorloopprovisie wordt gespreid over tien jaar Voor 2007 betekent dit dat de afsluitprovisie vermindert tot 80%, ofwel € 720.000 × 80% = € 576.000 Doorlopend = € 720.000 × 20% = € 144.000 / 10 = € 14.400 per jaar. De helft van de doorlopende provisie wordt reeds het eerste jaar uitgekeerd. Daarna wordt elk jaar de afsluitprovisie met 10% verminderd, totdat de verhouding afsluit/doorloop 50/50 bedraagt. Voor de komende jaren betekent dit voor het gemiddelde kantoor: Omzet 2007 2010 2017

Afsluit 576.000 360.000 360.000

Doorloop 7.200 82.800 327.600

Totaal 583.200 722.800 967.600

Verschil 136.800 277.200 32.400

De cijfers zien er dan als volgt uit:

2007

2010

2017

Omzet neemt af met

136.800

241.200

32.400

en is dan kosten

863.200 750.000 113.100

722.800 750.000 -/- 27.200

967.600 750.000 217.600

13,1%

-/- 3,8%

22,5%

Resultaat in % omzet

(bron: Dullemond Bedrijfsadvies)

Het break-even punt valt rond het jaar 2011 en de omzet bereikt pas in het jaar 2020 weer het oude niveau. Waarmee Dullemond duidelijk aantoonde dat de adviseur, die de continuïteit van zijn bedrijf wil waarborgen, nu tot actie moet overgaan. Jan Aikens

nummer 19 - 12 oktober 2006

17

VB_1906_P18 09-10-2006 10:49 Pagina 18

I 2M

 [ Y

I

Y R

R

 O MI

4VIQM IHIQ TI

  QIIVPIRIR

0EKIVIPEWXIR

3YHIVWLI PT LYROMRH IR IVIR

V

+IIJLIXHSSV

(I*EPGSR)WXEJIXXI,]TSXLIIO

(IL]TSXLIIOZSSVNSRKIWXEVXIVWIRHSSVWXVSQIVW

  QIIVPIRIR

4VIQM IHIQ TI

V

3YHIVWLI PT LYROMRH IR IVIR

1IHIQSKIPMNOKIQEEOXHSSVL]TSXLIIOWIVZMGIV

0EKIVIPEWXIR

VB_1906_P19 09-10-2006 10:49 Pagina 19

6YMQ ZERHI2IHIVPERHWIFIZSPOMRK



LIIJXFILSIJXIEERHMXTVSHYGX

>S«R ZEREPPIEJKIWPSXIRL]TSXLIOIR[EWZSSVWXEVXIVWIRHSSVWXVSQIVW (I *EPGSR )WXEJIXXI,]TSXLIIO MW IIR L]TSXLIIO WTIGMEEP ZSSV NSRKI WXEVXIVW IR HSSVWXVSQIVW ZER  XSX NEEV(SSVVYMQIVIZIVWXVIOOMRKWRSVQIRIREGGITXEXMIGVMXIVMEXILERXIVIROERHIKSIHSTKIPIMHINSRKI LYM^IROSTIVLIXLYMWOSTIRHEXERHIVWQMWWGLMIRRIXRMIXLEEPFEEVKI[IIWX^SY^MNR(I*EPGSR)WXEJIXXI ,]TSXLIIOLIIJXHEEVXSIIIREERXEPIMKIRWGLETTIRHMIFMNIPOEEVSTKIXIPHRIXLIXZIVWGLMPOYRRIRYMXQEOIR XYWWIRLIX[IPSJRMIXOYRRIROSTIRZERHIKI[IRWXI[SRMRK (I^IZIRI\XVEZSSVHIPIRZERHI*EPGSR)WXEJIXXI,]TSXLIIO  ,SKIVIZIVWXVIOOMRK  (SSVIIRZIVLSSKHI[SSRUYSXIOERI\XVE[SVHIRZIVWXVIOXIRX[IIZIVHMIRIVWTVS´XIVIRHYFFIP  2EEWXIIRLSKIVI[SSRUYSXI[SVHXFMNX[IIZIVHMIRIVWHI[SSRUYSXIZEWXKIWXIPHSTFEWMWZERHI STKIXIPHIMROSQIRW   QIIVPIRIR  (YWQE\MQEPIPIRMRKXSX ZERHII\IGYXMI[EEVHIHI^I MWXIFIWXIQQIRZSSV  ZIV^IOIVMRKWHIOOMRKIR LSSKPEEKWXSVXMRKIRSJZEWXIPEWXIR%3:  

(YWHSSVHI^IYRMIOIGSRWXVYGXMIPEKIVIQEERHIPMNOWIPEWXIR  /ERWSTWRIPPIZIVQSKIRWSTFSY[HSSVIIVWXILSKIWXSVXMRK  (SSVHII\XVEZIVWXVIOOMRK HIIPW XIKIFVYMOIRZSSVIIRIIVWXILSKIWXSVXMRKHEEPXHITVIQMI  4VIQMIHIQTIV  (IIIVWXIZMNJNEEVIIRPEKIVITVIQMISTHIEµSWWMRKWZIV^IOIVMRK  :IVTPMGLXIVMWMGSHIOOMRKZEREJ ZERHII\IGYXMI[EEVHI  3YHIVWLIPTIRLYROMRH IVIR  8IOIRIRSYHIVWQIIHEROERQE\MQEEP
I\XVEKIPIIRH[SVHIR  6YMQIOIY^IYMXVIRXIZEWXTIVMSHIR  /IY^IYMXVIRXIZSSVSJNEEVZEWX (IEERKITEWXIEGGITXEXMIRSVQIRZERHI*EPGSR)WXEJIXXI,]TSXLIIO ˆ %ERZVEKIV W XIRQMRWXIMRFI^MXZER1&3HMTPSQE ˆ 8YWWIRHIIRNEEV

&IPQIX*EPGSR0IZIRZVEEKREEVHI%JHIPMRK7EPIWIRQEEOIIREJWTVEEOQIXIIRZERSR^I%GGSYRX 1EREKIVW9OYRXSRWFIVIMOIRSTSJTIVIQEMPQIPHTYRXWEPIW$JEPGSRPIZIRRP

VB_1906_P20 10-10-2006 11:05 Pagina 20

intermediair

Genomineerd: FPOINT, de andere tussenpersoon Omdat hij er heilig van overtuigd is dat betaling via provisie leidt tot minder goede advisering bracht Flipse al in 2000 een scheiding aan tussen advies en verkoop. De combinatie van een persoonlijk digitaal polisdossier voor de klant en een serviceabonnement vormen het hart van de innovatie van Ab Flipse van FPOINT uit Lelystad. Ab Flipse van FPOINT is een intermediair die al lang nadenkt over de branche en de werkelijk toegevoegde waarde van het intermediair. Gebrek aan transparantie en efficiency, het in zijn ogen ontbreken van integriteit en een gebrek aan aandacht voor de klant stoorden hem. Ook de torenhoge provisies die worden verdiend met de ‘verkoop’ van riskante, overbodige en kostbare producten waren hem een doorn in het oog. Om die reden heeft hij in 2000 al zijn bestaande klanten een brief geschreven met het voorstel dat zij via internet de beschikking kregen over hun polisdossier en dat zij de keus kregen tussen de gebruikelijke verkoop van producten of echt advies en service op basis van een abonnement. Flipse: “Twintig euro per maand en daar staat standaard twee uur echt advies tegenover. Dat advies kan inhouden dat de klant het advies krijgt géén verzekeringen te sluiten, maar ook bijvoorbeeld belastingadvies en nalatenschappen vallen daaronder. Bij zeer gecompliceerde zaken waarschuw ik de klant vooraf dat hij waarschijnlijk nog een rekening zal krijgen omdat wij er echt lang mee bezig zijn. Daar heeft niemand een probleem mee.” Het was een gewaagde stap om klanten dit voorstel te doen, maar volgens Flipse is het vooral een kwestie van goed en duidelijk uitleggen waarom je dit doet.

Digitaal polisdossier In augustus 2003 zijn de medewerkers van FPOINT bij hun klanten letterlijk langsgegaan om de polismappen op te halen waarna deze zoveel mogelijk zijn ingevoerd in een nieuw digitaal dossier. Het merendeel van de klanten, 75%, maakt inmiddels gebruik van dit dossier, dat vooral qua gemak en snelheid zeer positief is ontvangen. De klant heeft de volledige beschikking over het dossier en de adviseur en binnendienst kunnen als het moet, ‘meekijken’ en adviseren als daar behoefte aan is. Klanten kunnen 7 dagen per week 24 uur per dag online verzekeringen inzien, sluiten en opzeggen. Een nieuwe polis wordt binnen één minuut digitaal toegezonden, mutaties worden binnen een minuut verwerkt en, vrij ongebruikelijk, de polis is op ieder willekeurig moment op te zeggen. Flipse: “De polis is per seconde opzegbaar. De dekking wordt direct opgeheven en de resterende premie wordt direct terugbetaald. Uiteraard krijgt de klant een bevestiging dat hij niet langer verzekerd is”. Door de invoering van het serviceabonnement is de verkoopdruk op de medewerkers van FPOINT geminimaliseerd, er is immers geen verband meer tussen advies en verkoop. Toch is de polisdichtheid sinds de inzet van het digitaal dossier juist verdubbeld en ook het aantal klanten is verdubbeld. Ook voor de medewerkers is het werk veel plezie-

20

riger en ze zijn volgens Flipse optimaal gemotiveerd en betrokken bij de klant en het bedrijf. Flipse: “Het nadeel is wel dat deze medewerkers totaal ongeschikt zijn om ooit nog bij een traditioneel intermediair te kunnen werken.”

Digitaal als het kan, persoonlijk als het moet De techniek achter het digitaal dossier is afkomstig van Intrasurance uit Den Bosch, beter bekend van ‘www.verzekeruzelf.nl’. Negentig procent van de schadeverzekeringen gesloten via FPOINT wordt ondergebracht bij Intrasurance. Flipse: “Zeven jaar geleden zijn zij gestart met dit concept, maar alleen voor de eindconsument. Zij vonden de toepassing minder geschikt voor het intermediair. Vanaf 2003 ben ik hen gaan overtuigen van het feit dat online verzekeringen wel degelijk via het intermediair gesloten kunnen worden”. Via SmartOffice helpt Flipse andere intermediairs op weg met een digitaal polisdossier voor hun klanten. Inmiddels zijn er al zo’n tachtig intermediairs die op deze wijze zaken doen. In tegenstelling tot sommige anderen gelooft Flipse heilig in de kracht van het intermediair: “De meesten lopen een doodlopende weg in, maar er is wel degelijk een toekomst mits het intermediair zich durft aan te passen en veel meer een ‘coach’ wordt en zich veel minder toelegt op het verkopen van financiële producten. Juist door alle veranderingen die wetgeving en internet met zich meebrengen is er behoefte aan begeleiding. De klant ‘zit aan de knoppen’ waar het kan en krijgt begeleiding waar nodig. Daar gaat het om.”

VB_1906_P21 09-10-2006 10:50 Pagina 21

VB_1906_P22 10-10-2006 11:05 Pagina 22

intermediair

Genomineerd: Mijn ASP Een van de vier genomineerden die mogelijk in aanmerking komt voor de ISI-innovatieprijs is Kraemer & Co uit Soest. Eigenaar Timo Moes ergerde zich aan de beperkingen en complexiteit van zijn automatisering die, gebruikmakend van ANVA, op een eigen Novell-server draaide. Ook het toenemende aantal telefoon- en internetabonnementen vormde een bron van ergernis. De oplossing: een compleet digitale administratie en alle ICT, telefoon- én dataverkeer is aan één partij uitbesteed zodat voor een werknemer alleen nog maar een internetaansluiting en een pc nodig is om te kunnen werken. En waar die staat doet er al helemaal niet toe. Efficiënte bedrijfsvoering, lagere kosten, betere continuïteit en meer flexibiliteit waren de uitgangspunten bij zijn innovatie, die hij heeft gerealiseerd door de toepassing van nieuwe informatie- en communicatietechnologie.

Volledig digitaal Moes is vooral gefocust op processen. Om die reden heeft hij zijn complete administratie gedigitaliseerd. Alleen de documenten voor de fiscus zijn nog fysiek aanwezig, maar ook die zijn binnenkort allemaal gescand. Alle klantinformatie, van polisvoorwaarde tot factuur is direct digitaal op scherm beschikbaar als een medewerker een klant aan de telefoon heeft. Tijdens het telefoongesprek kan Moes bijvoorbeeld een PDF van de polisvoorwaarden of de correspondentie van een verzekeraar naar de klant mailen om samen een passage door te nemen. Alle binnenkomende post wordt gescand en dezelfde dag verwerkt.

ASP De volgende stap was de vereenvoudiging van de kantoorautomatisering. Moes wilde af van de eigen server die qua beheer, onderhoud en afschrijving hoge kosten met zich meebracht. Ook de diverse abonnementen voor telefoon en internet wilde hij kwijt. Toen hij exact voor ogen had wat hij wilde zocht hij een leverancier die dat ook voor hem kon realiseren. Dat werd Advo in Houten met wie hij de processen stap voor stap doorliep. Moes: “Ik wilde bewust geen planklare ASP-oplossing, dat werkt toch niet zoals het moet. Ik wilde het op mijn manier, met complete integratie van ANVA, Microsoft-toepassingen en telefonie en dataverkeer.” Sinds juli draait dit alles op een zwaar beveiligde server bij Advo. Moes: “Eigenlijk op twee servers, want er draait altijd een back-up.” Een partner van Advo regelde het internetverkeer, dat volledig stabiel is en zeer snel werkt. Moes: “Ik hoef dus niet meer dagelijks een back-up van mijn server te maken voor ik naar huis ga. Ik hoef geen onderhoud te laten plegen op de server, ik hoef geen updates te laten installeren. De mensen van ANVA komen niet bij mij maar bij Advo over de vloer. In feite hoef ik helemaal niet meer naar kantoor, want het maakt niet uit waar ik ben. En dat terwijl de continuïteit van mijn bedrijf altijd geregeld is. De enige reden om een kantoorruimte aan te houden is dat je ergens je klanten moet kunnen ontvangen en we moeten de printer een plekje geven.”

22

Overname Moes: “Het grote voordeel van deze manier van werken is de grote mate van flexibiliteit. Waar je ook bent, je kunt altijd bij alle gegevens. Op vakantie heb ik van de zomer in een internetcafé in Sam Remo de prolongatie gedaan. In Soest rolden rond de 600 facturen uit de printer, ik zond een incassobatch naar de bankgirocentrale en ik had alle excasso’s van mutaties en schades gecontroleerd en verzonden. De hele zomervakantie heeft er maar één medewerkster op kantoor gezeten, om de post te scannen en fysieke post te versturen. De rest van de collega’s werkten elders.” Is de manier van werken duur? Moes: “Zeker niet. Dit kost mij aan ict 136 euro per gebruiker per maand, bovendien kan ik medewerkers op elkaar laten aansluiten in tijd, zodat twee mensen als een gebruiker functioneren. Daarnaast heb ik nog 200 euro per maand aan DSL-verbindingen, alle telefonie is VOIP. Een nieuwe werknemer kost dus 136 euro per maand aan ict-kosten meer en kan direct aan de slag. Het enig wat nodig is, is een basale PC. Een ander zeer groot voordeel is dat ik op deze manier met relatief weinig mensen veel klanten een goede en snelle service kan bieden en dat de overname van een andere portefeuille ook heel eenvoudig kan worden ‘ingestroomd’. Eventueel personeel van een over te nemen kantoor kan in de eigen woonplaats de eigen klanten blijven bedienen, want het maakt niet uit waar ze hun werk doen. Kortom, ik heb ook alle ruimte voor gecontroleerde groei tegen lage kosten.”

VB_1906_P23 09-10-2006 10:50 Pagina 23

Bij elke 10 autoverzekeringen krijgt u al een gratis TomTom.

Fortis ASR heeft nu een unieke actie voor al haar tussenpersonen. Want bij elke 10 afgesloten Fortis ASR Autoverzekeringen met No-claim beschermer, krijgt u een gratis TomTom. En niet zomaar één, maar het allernieuwste model: de TomTom One Benelux. Compleet met alle bestemmingen in de Benelux. Bovendien is het aantal TomTom One’s onbeperkt. Dus als u 20 autoverzekeringen sluit, krijgt u er nog eentje bij. Bijvoorbeeld voor de terugweg.

Actie loopt van 16 oktober tot en met 31 december 2006. Kijk op www.fortisasrcockpit.nl/acties voor meer informatie.

18300015 FortisASR Schade adv.in1 1

18-09-2006 13:50:06

VB_1906_P24 10-10-2006 11:06 Pagina 24

interview

“Ik heb altijd tegen Aegon gezegd, zie die 45% als een interessante belegging. Doe het niet voor andere redenen. Daar hebben ze zich netjes aan gehouden. Dat ze nu 100% van de aandelen hebben is ook volstrekt logisch. Met 45% had Aegon een niet te onderschatten minderheidsaandeel. Bij alle belangrijke beslissingen betrek je zo’n aandeelhouder, er is altijd overleg. Dus toen wij verder wilden verkopen hebben we ook dat met Aegon overlegd. En het zat er natuurlijk wel in dat Aegon die resterende aandelen wel zou willen hebben. Het is alleen allemaal wat eerder gekomen dan we dachten.”

‘ U n i ro b e e n M e e ù s k u n n e n v e e l va n e l ka a r l e re n ’ Aan het woord: Joop van Berkum, directievoorzitter van Unirobe. Recent verkocht het management van Unirobe haar resterende belang aan Aegon, dat nu voor 100% eigenaar is van Unirobe en dat met Unirobe en Meeùs twee indrukwekkende bemiddelingsbedrijven op haar balans heeft staan. Van Berkum wordt voorzitter van een nieuwe holding waaronder de beide bedrijven gaan opereren. Het VB sprak met Van Berkum over de keuze voor Aegon, over de voordelen van de samenwerking met Meeùs en over de ambities.

door Rienk Andriessen foto’s: Ton Oosterhout

24

Op 1 januari 2003, nadat AXA had aangegeven niet meer geïnteresseerd te zijn in Unirobe, kocht het management van Unirobe het bedrijf. Van Berkum: “We hebben heel 2003 hard gewerkt aan de transactie, die uiteindelijk geresulteerd heeft in de ‘signing’ op 4 januari 2004. In eerste instantie hadden we met een Engelse investeerder 100% van de aandelen gekocht, maar die investeerder bleek een echte ‘kortebaanloper’. Die was uit op een snelle verkoop met winst en dat wilden wij niet. Wij wilden echt naar de lange termijn kijken. Dus moesten we een andere partij vinden. Dat ging vrij hectisch. We hebben toen Aegon gebeld, op een vrijdagmiddag. Ik zei tegen Johan (Van der Werf red.): ‘We hebben je echt nodig.’ Nog die avond kwam hij langs en we hebben het hele weekeinde zitten rekenen en op maandagochtend was het rond. Althans in principe. Daarna hebben we nog samen met AXA ruim een half jaar over alle details, voorwaarden en geld gesproken. Meer dan acht maanden waren we dag in dag uit met het project bezig en toen hing alles af van die ene beslissing. Deze tijd zal ik niet gauw vergeten. In die tijd werd ook met Aegon

Joop van Berkum komt uit een verzekeringsnest. Hij is ‘opgegroeid’ met verzekeringen. Na zijn HBS werkte hij twee jaar in de marketing bij een Engels bedrijf, daarna begon hij in 1970 bij de Nieuwe Eerste Nederlandse (thans Aegon) als adjunct-inspecteur in Groningen. In 1973 ging hij naar AMRO Assurantiën, in april 1984 naar WBD Lippmann, dat door NieuwRotterdam was gekocht. Van Berkum kwam daarna in de directieraad van NieuwRotterdam en later in de Groepsraad van UAP-NieuwRotterdam en vervolgens in die van AXA. Op 4 januari 2004 tekent hij de management buy-out van Unirobe en op 4 september jongstleden verkoopt hij het resterende aandeel van 55% aan Aegon. Hij wordt benoemd tot voorzitter van de holding waaronder Unirobe en Meeùs zijn ondergebracht. Van Berkum is tevens honorair consul van Benin. Hij woont in het waterrijke Reeuwijk en als gevolg daarvan mag hij zich graag met een vletje op het water begeven. Hij noemt zich zeker geen fervente watersporter. Hij is wél een verwoede verzamelaar van klokken. Van Berkum is getrouwd en heeft twee kinderen. Zijn dochter studeert econometrie en zijn zoon heeft die zelfde studie al afgerond en werkt bij Marsh. afgesproken zo rond 2008 eens over het resterende aandelenpakket te praten en eens te bezien hoe men verder zou willen gaan. Op verzoek van het management van Unirobe is die datum naar voren gehaald.”

Wat als Aegon ‘nee’ had gezegd? Van Berkum: “Tja... dat weet ik niet. Ik was er eigenlijk

VB_1906_P25 10-10-2006 11:06 Pagina 25

interview

Gezond maken Van Berkum begon eigenlijk al in 1984 met Unirobe, naar een idee van zijn toenmalige baas, Peter Korteland. In 1983 kocht NieuwRotterdam, dat reeds Kröller bezat, Den Hollander Assurantiën uit Barendrecht van ABN. Ook kreeg NieuwRotterdam toestemming van de aandeelhouders een bemiddelingsbedrijf op te zetten. Van Berkum: “Toen werd Lippmann aangekocht, maar daar zat geen directeur. Ik werkte toen nog bij AMRO assurantiën en werd gevraagd om Lippmann ‘op te ruimen’ en het bedrijf weer gezond te maken. Dat is gelukt. Zo volgde het ene kantoor na het andere. Korteland zei tegen mij: “Koop het liefst iets waaraan iets mankeert en maak het gezond’. Soms fuseerden de aangekochte bemiddelingsbedrijven, maar vaak ook bleven ze zelfstandig bestaan. Daarom hebben we ook zoveel labels binnen Unirobe.”

wel van overtuigd dat ze ja zouden zeggen. Want toen wij onze management buy-out deden, waren zij ook in de race, we moesten tegen Aegon opbieden. Aegon had de onderzoeken al gedaan, maar trok zich terug toen wij ook meededen. Zij wilden namelijk geen bedrijf kopen met een onwillend management, dat zou niet tot het gewenste resultaat leiden. Dus ze trokken zich terug. Toen wij hen dus aanboden om alsnog 45% te kopen, wist ik zeker dat ze interesse zouden hebben, want dan zit je natuurlijk eerste rang als de resterende 55% wordt verkocht.” Die 55% stond voor het eerst gepland voor 2008, waarom hebben jullie besloten het resterende pakket eerder aan te bieden dan oorspronkelijk gepland? Van Berkum: “Ik zie zoveel mogelijkheden in de combinatie van beide bedrijven, hoewel we ze volledig apart laten staan, dat ik graag van Aegon wilde weten of ze ooit die 55% zouden willen hebben. En dat wilde ik snel weten want we kregen van de situatie eigenlijk meer last dan plezier. Toen heeft Aegon alles weer onderzocht en doorgelicht en gesteld dat ze inderdaad interesse hadden voor de resterende aandelen. Vervolgens spraken we tegen elkaar uit dat als die intentie er toch was, hem dan ook maar te effectueren. Als je iets eenmaal van plan bent, kun je het beter maar meteen doen. Waarom nog twee jaar te wachten?” Vervolgens werd hem gevraagd om als voorzitter van de overkoepelende holding zitting te nemen. Van Berkum: “Dat was een hele eer. Ik had het ook geen ramp gevonden om de tweede man te worden. Als je omhoog gaat word je er immers niet slechter van als je de nummer twee wordt.”

De grootste aankoop was zonder twijfel die van het Industrieel Assurantie Kantoor, IAK, ooit door Philips opgezet. Van Berkum: “Philips was de aandeelhouder van IAK maar was als aandeelhouder van NieuwRotterdam Beheer ook altijd via een commissariaat aan NieuwRotterdam verbonden. Tijdens het regime ‘Timmer’ werd besloten IAK te verkopen en wij hadden interesse. We waren zeker niet de enige en Philips ging voor de hoogste prijs. Gezien de vele banden tussen NieuwRotterdam en IAK was het een zeer belangrijke acquisitie. Achteraf is dit een geweldige deal gebleken, IAK is een van de pijlers van Unirobe geworden.”

“Het ‘oude’ Meeùs is eigenlijk net zo gegroeid als Unirobe, de structuur is vergelijkbaar. Ze kochten een kantoor en integreerden dat langzaam en kochten weer een kantoor en dat ging zo door. Als een vlek breidde Meeùs zo uit.”

Door de fusie met UAP werd ook Bouma&Koopman/De Kock aan de bemiddelingsbedrijven toegevoegd, die na de fusie in de nieuwe holding ‘Unirobe’ werden ondergebracht. De aandelen waren in handen van UAPNieuwRotterdam, dat fuseerde met AXA. Daardoor werd Unirobe weer onder de holding ‘AXA Nederland’ gebracht. Als de NMA haar goedkeuring geeft, is het bedrijf binnenkort 100% eigendom van Aegon. Unirobe en Meeùs, het andere bemiddelingsbedrijf van Aegon, worden dan samengebracht in één holding. Het management van Unirobe/Meeùs bestaat naast Van Berkum als voorzitter, uit Leo Peeters Weem (vice-voorzitter en tevens voorzitter van Meeùs) en Han Diebels, de nieuwe voorzitter van Unirobe. Naar een cfo wordt nog gezocht.

NMa De aankoop is nog onder voorbehoud van de goedkeuring van de NMa. Hoe groot acht Van Berkum de kans dat de NMa gaat dwarsliggen? “Niet groot. Goed beschouwd hebben we maar 10% marktaandeel. En de NMa kijkt naar marktaandelen, beneden de 25% worden die niet bepaald zenuwachtig.” Maar 10%, dat is toch een behoorlijk aandeel? “Voor veel bedrijfstakken niet, maar in onze versnipperde markt is het voor een bemiddelingsbedrijf aanzienlijk.”

nummer 19 - 12 oktober 2006

25

VB_1906_P26 10-10-2006 11:06 Pagina 26

interview

kocht. Nu is dat anders. Nu is het heel groot en we kunnen daar zeer professioneel mee omgaan.” Los van de makelaardij, welke verschillen zijn er nog meer? Van Berkum: “Unirobe zijn negentien verschillende bedrijven met eigen markten, eigen naam, filosofie, producten etc. waarvan de resultaten hier in Utrecht bij elkaar worden ‘opgeteld’. Meeùs is één organisatie met negentig vestigingen. Binnen Unirobe gebeurt natuurlijk wel veel centraal in de sfeer van inkoop, hrm en dat soort zaken, maar voor de rest zijn het zelfstandige bedrijven. Dat is zo gegroeid en dat zullen we ook zo handhaven. Voor beide vormen is overigens veel te zeggen, ik weet niet wat beter is.” Beide bedrijven zijn volgens Van Berkum ondanks de verschillen, zeer complementair: “Meeùs heeft in grote lijnen heel veel particulieren en het mkb als klant, terwijl de particulieren die Unirobe als klant heeft, vooral door arrangementen met de werkgever klant zijn geworden. Ze verschillen daardoor dus aanzienlijk qua productmarktcombinaties. De consequentie daarvan is dat binnen Unirobe op negentien plaatsen op verschillende wijze wordt gewerkt. Binnen Meeùs gebeurt dat op één manier voor alle particulieren. Maar goed, dat was onze keuze en het was een rendabele keuze.” Is het denkbaar dat op termijn toch alles op één manier en onder één label gaat? Van Berkum: “Sluit nooit iets uit, maar we hebben ervoor gekozen de labels zelfstandig te houden. Ik sluit ook niet uit dat als we een kantoor hebben dat alleen maar particulieren als klant heeft, terwijl er een Meeùs-kantoor even verderop zit, dat dat kantoor dan in Meeùs opgaat. Maar als ik kijk naar merken als IAK of Kröller, die zijn zo specifiek in hun marktbenadering, nee die blijven echt zelfstandig bestaan.” “We willen harder groeien dan de markt. Dat moeten we kunnen. Dat willen we deels door autonome groei doen en deels door acquisities.”

26

Onroerend goed

Verplichtingen

Meeùs heeft zo zijn eigen geschiedenis. Het is een combinatie van het ‘oude’ Meeùs, dat in het zuiden van het land een groot netwerk heeft opgebouwd en Kamerbeek, dat vooral in de Randstad een sterke positie innam. Waarin verschillen beide bedrijven? Van Berkum: “Het ‘oude’ Meeùs is eigenlijk net zo gegroeid als Unirobe, de structuur is vergelijkbaar. Ze kochten een kantoor en integreerden dat langzaam en kochten weer een kantoor en dat ging zo door met ook veel autonome groei. Als een vlek breidde Meeùs zo uit over Brabant, Limburg en Zeeland. Kamerbeek groeide vooral door heel veel kantoren te kopen, soms tegen een hoge prijs. Ik weet niet hoe alles gegaan is, maar het zal niet uit luxe zijn geweest dat Aegon Kamerbeek heeft gekocht. Daarna werd het samengevoegd met Meeùs.” Kenmerkend voor zowel Kamerbeek als Meeùs was hun grote onroerendgoedtak, terwijl er binnen Unirobe nauwelijks onroerendgoedactiviteiten waren. Slaats, dat later in IAK opging, was een van de grootste. Van Berkum daarover: “Dat is zo’n wezenlijk ander business, wij waren daar heel klein in, niet groot genoeg om dat professioneel te kunnen aansturen, dus hebben we het ver-

Aegon ziet Unirobe als een belegging, dus er liggen geen productieverplichtingen, net zoals binnen Unirobe het geval was? “Nee, wij zijn productieonafhankelijk, daar ligt ook onze kracht. Als Aegon exact dezelfde producten biedt tegen dezelfde prijzen, dan heeft Aegon de voorkeur. Ik weet natuurlijk goed aan welke kant mijn boterham wordt gesmeerd, maar dat geldt voor alle stakeholders. Je moet alle stakeholders, klanten, medewerkers én aandeelhouders goed bedienen. Aegon wil in eerste instantie gewoon een goed rendement op haar investering, net als andere beleggers.”

Synergie Het plaatsen van beide bedrijven in één holding heeft nog wel meer voordelen, stelt Van Berkum: “We kunnen ook een veel interessantere werkgever zijn. We kunnen bijvoorbeeld in ons opleidingstraject bepaalde onderdelen van Aegon laten meelopen, bijvoorbeeld de Aegon university. Naast een goede loopbaanbegeleiding, zijn er ook veel interne overplaatsingsmogelijkheden Daarnaast kan er op gebied van inkoop van allerlei zaken nog meer schaalvoor-

VB_1906_P27 10-10-2006 11:07 Pagina 27

interview

deel worden behaald. Wat dat betreft is Meeùs veel beter georganiseerd dan menigeen verwacht, daar kunnen wij als Unirobe nog van leren en zij weer van ons.” Het steekt Van Berkum dan ook dat er doorgaans negatief over Meeùs wordt gesproken. “Pas nog in de vakpers ‘Het gaat slechter met Meeùs’. Onzin, het gaat juist goed, alleen kost het opruimen van het zeer uit oude jaren veel geld dat drukt het resultaat tijdelijk. Terwijl het juist heel goed gaat.”

Toekomst Waar denkt Van Berkum over vijf jaar te staan met de groep? Wat zijn de plannen? Van Berkum: “We willen harder groeien dan de markt. Dat moeten we kunnen. Dat willen we deels door autonome groei doen en deels door acquisities.” Wat willen jullie centraal vanuit de holding gaan aansturen? Van Berkum: “Dat weten we nog niet. Natuurlijk doen we hier zaken als strategie, financiën, compliance, acquisities, dat soort zaken. Wat we verder centraliseren weten we niet. Gaan we per regio, per marktcombinatie per bedrijf centraliseren? We denken daarover na. Daarnaast kijken we naar internettoepassingen. Voor Lippmann, Kröller en IAK geldt al dat je via internet kunt vergelijken en sluiten, dat willen we verder uitrollen. Daarnaast onderzoeken we

de mogelijkheid om bijvoorbeeld een internetbedrijf te starten, dat weer in combinatie met de bestaande vestigingen. Maar waar we vooral aan werken is dat dit een werkgever is waar je graag wilt werken, met een constant en goed rendement en tevreden klanten. In dat opzicht kan Unirobe veel van Meeùs leren en Meeùs veel van Unirobe. Verder hoop ik dat we de sterke eigen labels succesvol in de lucht houden en succesvol in de markt opereren. En onder markt versta ik niet alleen schade- en levensverzekering, maar ook internet, hypotheken en bancaire producten. We hebben tenslotte wel een netwerk van 130 kantoren in het land. Daar kun je heel veel mee, maar daar moet je ook heel veel mee. Want internet rukt op en de kantoren worden steeds duurder!”

Middelgroot Unirobe streeft naar een omzet van 100 miljoen, Meeùs zit op 200 miljoen, waarvan een groot deel uit de makelaardij. Unirobe heeft negentien merken en veertig vestigingen, Meeùs heeft negentig kantoren Daarmee heeft de groep rond de 130 kantoren, waar in totaal 3400 mensen werken, (900 Unirobe). Aan premie gaat er in de groep circa 2 miljard om, waardoor de groep zich kan meten met een middelgrote verzekeraar.

Specialisten voor Specialisten Net zoals u zijn wij specialist. Ons vakgebied is risicobeheer voor ondernemers. Al ruim 25 jaar zijn wij onafhankelijk makelaar in beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen. Samen met u als ondernemer, zorgen we voor een optimale bescherming van de continuïteit van uw bedrijf. Wilt u meer weten? Bezoek onze site www.schouteninsurance.com Schouten Insurance International b.v. ’s Gravenweg 431 3065 SC Rotterdam Telefoon 010 - 288 49 00

Ons specialisme is risicobeheer voor o.a.:

• Assurantie-intermediairs, hypotheek-, krediet- en pensioenadviseurs. • Makelaars, beheerders en taxateurs in onroerende zaken. • Advocaten, accountants en belastingadviseurs.

verzekerd van een specialist

nummer 19 - 12 oktober 2006

27

VB_1906_P28 10-10-2006 11:07 Pagina 28

fiscaal/juridisch

Belastingplan 2007

Op Prinsjesdag, de derde dinsdag van september, zijn dit jaar op fiscaal gebied geen opvallende plannen ontvouwd. Het Belastingplan 2007 bevat uiteraard de nieuwe fiscale cijfers, maar inhoudelijk gezien is het een mager jaar. Dat mocht ook wel eens, na het VPL-geweld van de afgelopen jaren. Prettig was het uiteraard om te vernemen dat de cijfers weer eens een vrolijk beeld laten zien, en dat het gaat over koopkrachtverbetering.

mr. E.L.J. (Egon) Borghuis is werkzaam als fiscaal adviseur bij het Fortis ASR Adviesbureau Fiscale en Juridische Zaken

Lastenverlichting voor burgers en werknemers

(Belastingplan 2007)

De hoofdboodschap is dat bijna iedereen er financieel op vooruitgaat. Een paar voorbeelden: – een gemiddeld huishouden heeft in 2007 1% meer te besteden. Ook een alleenverdiener met een modaal inkomen (€ 30.000) kan uitgaan van 1% extra koopkracht. – De verbetering voor een alleenverdiener met een inkomen van tweemaal modaal, evenals de alleenstaande ouder met een minimumloon, gaat er 0,75% op vooruit. Hieronder volgen enkele van de belangrijkste koopkrachtbevorderende maatregelen voor grote onderdelen van de samenleving.

Voorstel Wijziging/cijfer 2007 verlaging WW-premie verlaging met 1,35% verlaging belastingtarieven tarief 1e en 2e schijf verlaagd (zie tabel) heffingskorting omhoog wordt € 2.043, verhoging van € 21 arbeidskorting omhoog wordt € 1.392, verhoging van € 20 combinatiekorting omhoog

wordt € 700

mr. Marianne M. Zweers Beleidsadviseur Pensioenen bij het Fortis ASR Adviesbureau Fiscale en Juridische Zaken

Uiteindelijk voordeel € 200 voor een modale werknemer € 115 voor een gemiddeld gezin € 20 voor alle burgers € 20 voor werknemers en IB-ondernemers € 80 voor werkende alleenstaande ouders

Tabel 1: Samenstelling belastingschijven 2006 en 2007

(Pensioenwet)

Belasting -tarief eerste schijf

Belasting AWBZ -tarief tweede schijf

AOW

ANW

Totaal eerste schijf

Totaal tweede schijf

Derde schijf

Vierde schijf

2,50%

10,25%

17,90%

1,25%

33,65%

41,40%

42%

52%

12,00%

Tabel 2: Hoogte inkomen en belastingschijven 2007 Inkomen

De rubriek Fiscaal/juridisch wordt verzorgd door medewerkers van het Fortis ASR Adviesbureau Fiscale en Juridische zaken

28

Schijven 1 2 3 4

Van € 17 319 € 31 122 € 53 064

Tot € 17.319 € 31.122 € 53.064 -

Percentage 33,65 41,40 42 52

Inkomstenbelasting 5.827 11.541 20.756 20.756 + 52% over meerdere > 53.064

VB_1906_P29 09-10-2006 15:03 Pagina 29

fiscaal/juridisch

Fiscale cijfers levensverzekeringen 2007 De fiscale cijfers die voor de verzekeringsbranche van belang zijn, hebben wij alvast voor u berekend. Deze cijfers zijn nog onder voorbehoud van eventuele wijzigingen.

Lijfrenteverzekeringen Jaarruimte Reserveringsruimte Omzetting stakingswinst

franchise maximum premiegrondslag* maximum bij leeftijd tot 55 jaar maximum bij leeftijd 55 jaar en ouder maximum omzetting als de ondernemer bij staking • ouder is dan 60 jaar, of • meer dan 45% arbeidsongeschikt en lijfrentetermijnen binnen 6 maanden en bij overlijden ondernemer maximum omzetting als ondernemer ouder is dan 50 jaar of als de lijfrente ingaat maximum voor overige gevallen

€ 10.990 € 150.957 € 6.492 € 12.823 € 411.698

€ 205.854 € 102.932

Maximumuitkering tijdelijke oudedagslijfrente

€ 19.468

Kapitaalverzekering eigen woning (KEW) Vrijstelling KEW bij 15 jaar premiebetaling Vrijstelling KEW bij 20 jaar premiebetaling

€ 32.500 € 143.000

‘Begrafenisverzekering’ Vrijstelling levenslange kapitaalverzekering bij overlijden of natura-uitvaartverzekering (box 3)

€ 6.492

Fiscale oudedagsreserve Dotatatie 12% van de winst, doch maximaal

€ 11.227

* Wanneer het wetsvoorstel lijfrentebanksparen door het parlement wordt aangenomen, wordt de premiegrondslag verlaagd tot € 99.742.

Pensioenwet door de Tweede Kamer Het wetontwerp Pensioenwet is de Tweede Kamer inmiddels gepasseerd. Ondanks dat de minister het oorspronkelijke wetsontwerp al vijfmaal veranderd had, zijn er in de laatste fase nog onverwacht veel amendementen aangenomen. De geplande invoeringsdatum is nog steeds 1 januari 2007. Het wetsvoorstel ligt nu in de Eerste Kamer. Het zou mooi geweest zijn als gelijktijdig met de Pensioenwet ook het wetsontwerp Invoeringswet Pensioenwet zou worden behandeld. Daarin is immers het overgangsrecht neergelegd waarin voor bepaalde artikelen uitstel is geregeld of voor bepaalde situaties een overgangsregeling is gegeven. De verwachting is dat het wetsontwerp Invoeringswet in de tweede helft van oktober plenair wordt behandeld in de Tweede Kamer. De meest in het oog springende zaken in het wetsontwerp Pensioenwet zijn: transparantie, verruiming van de informatieverplichtingen, de eis van duidelijke en begrijpelijke bewoordingen, verheldering in de juridische verhoudingen tussen werkgever, werknemer en pensioenuitvoerder, het gewijzigde begrippenkader en de zorgplicht voor de pensioenuitvoerder. Uitgangspunt blijft

dat de Pensioenwet het wettelijk kader vormt waarbinnen sociale partners de inhoud en uitvoering van pensioenregelingen vorm kunnen geven. Hieronder volgt de laatste stand van zaken.

Verruiming informatieverplichtingen Waar het gaat om de wijze waarop de informatie verstrekt mag worden, is het wetsontwerp aangepast. Pensioenuitvoerders krijgen de mogelijkheid informatie op elektronische wijze te verstrekken mits de rechthebbende daarmee akkoord gaat. Die instemming kan ook op elektronische wijze verkregen worden. De eerdere eis dat die instemming schriftelijk moest worden verkregen heeft de minister geschrapt.

nummer 19 - 12 oktober 2006

29

VB_1906_P30 09-10-2006 15:03 Pagina 30

fiscaal/juridisch

Naast de verantwoordelijkheid voor het reglement heeft de pensioenuitvoerder ook de verantwoordelijkheid voor het verstrekken van een startbrief. Binnen drie maanden nadat op grond van de pensioenovereenkomst tussen werkgever en werknemer het verwerven van pensioen begint, moet de uitvoerder die startbrief verstrekken. Het is de weergave van wat er in de pensioenovereenkomst is overeengekomen, in heldere en duidelijke, voor de werknemer begrijpelijke bewoordingen. De inhoud van die startbrief kon tot voor kort betiteld worden als een gepersonificeerde ‘populaire versie’ van het pensioenreglement, zonder disclaimer. Omdat een gespecificeerde pensioenopgave al jaarlijks door de uitvoerder moet worden verstrekt heeft de minister besloten de startbrief daar niet meer mee te belasten. Door amendering is het jaarlijks te verstrekken uniform pensioenoverzicht nu wettelijk verankerd. Dit overzicht was als vorm van zelfregulering in het veld overeengekomen. In de startbrief moet bij de premieovereenkomst nog steeds inzichtelijk worden gemaakt wat het spaardeel, het risicodeel en het kostendeel van de beschikbare premie is. Dit is neergelegd in de nadere regelgeving op basis van de Pensioenwet waarvan inmiddels twee besluiten in conceptvorm aan de Tweede Kamer zijn voorgelegd. Het eerste betreft het Financieel toetsingskader, het tweede betreft de overige zaken op grond waarvan in de Pensioenwet nadere regels kunnen worden gegeven.

Uitbreiding recht op nabestaandenpensioen Wat betreft het nabestaandenpensioen moet duidelijk zijn wat men bij beëindiging van het dienstverband meekrijgt. Het moet ook duidelijk zijn dat indien het op risicobasis gefinancierd is, men na beëindiging van het dienstverband in principe geen nabestaandenpensioen heeft. Door amendering van het wetsvoorstel moet het recht op nabestaandenpensioen echter na beëindiging van het deelnemerschap blijven bestaan ingeval men WW ontvangt. Dit is dus uiterlijk voor een periode van drie jaar en twee maanden! Tevens moet het recht op nabestaandenpensioen in stand blijven indien men met onbetaald verlof gaat, maximaal gedurende een periode van zes maanden. De verplichte uitruilmogelijkheid van ouderdomspensioen in nabestaandenpensioen moet niet alleen op de pensioendatum maar ook op het moment van beëindiging van het deelnemerschap geboden worden. Daarmee kan tegemoet worden gekomen aan het feit dat het nabestaandenpensioen op risicobasis op die datum stopt, behoudens de eerder genoemde voortzetting bij WW en verlof. Wat betreft de uitruil van ouderdomspensioen in nabestaandenpensioen op de pensioendatum is een default neergelegd. De uitruil vindt voor (gewezen) deelnemers die gehuwd zijn of een geregistreerde partner hebben automatisch plaats tenzij de deelnemer laat weten dat dat niet gewenst is.

kelijk maakt, zal de verzekeraar de deelnemers daar rechtstreeks melding van moeten maken. De terugwerkende kracht is beperkt tot een periode van vijf maanden voorafgaand aan de datum van melding aan de deelnemers. Risicodekkingen voor overlijden en arbeidsongeschiktheid moeten in stand blijven tot 3 maanden na de datum van melding aan de deelnemer.

Zorgplicht en pensioenen met beleggingsvrijheid De Pensioenwet heeft ook de nodige gevolgen voor de beschikbare premieregeling die onder de nieuwe wet als premieovereenkomst gedefinieerd wordt, zeker als daar ook nog beleggingsvrijheid voor de deelnemer in opgenomen is. Het uitgangspunt is dat die beleggingsvrijheid moet worden begrensd door de uitvoerder. Met pensioengelden mag niet gegokt worden, is de stellige overtuiging van SZW. Door amendering is nu bewerkstelligd dat een deelnemer zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingsmix kan nemen en dus kan afzien van de door de uitvoerder voorgeschreven mix, als hij daar uitdrukkelijk voor tekent (ook wel opting out genoemd). Tevens zijn door deze amendering weer diverse artikelen van de Wfd van toepassing verklaard, waaronder die voor het adviestraject.

Pensioenregister en kwaliteitslabel Het is in de media al veelvuldig aan de orde gekomen: een nationaal pensioenregister, ingericht door pensioenuitvoerders, waarbij men in één oogopslag de hoogte van zijn totale pensioen inclusief AOW kan zien. Door amendering is dit pensioenregister in de wet opgenomen. Het moet uiterlijk 1 januari 2011 operationeel. Tevens is een amendement aangenomen om een kwaliteitslabel te ontwikkelen waarmee rechthebbenden in de regeling inzicht krijgen in de mate en zekerheid waarmee hun pensioenregeling inflatiebestendig is. Het label, dat in een beeldende maatstaf moet worden weergegeven, moet een indicatie geven van toekomstige toeslagverlening en is een communicatiemiddel waar de AFM toezicht op moet houden. De pensioensector krijgt een jaar de tijd om het te ontwikkelen.

Governance Governance geldt niet alleen voor pensioenfondsen, maar ook voor rechtstreeks verzekerde regelingen. In de Pensioenwet is een hoorrecht opgenomen voor een vereniging van pensioengerechtigden. De verzekeraar zal de pensioengerechtigden op de hoogte moeten brengen van het bestaan van een dergelijke vereniging. Via AmvB worden de regels van het STAR-rapport over Pensionfund Governance van kracht, waardoor werkgever en verzekeraar aan een aantal informatie- en verantwoordingseisen moeten gaan voldoen.

Overgangsrecht Verplichte toetredingsleeftijd en wachttijden 21 jaar wordt de verplichte toetredingsleeftijd in de Pensioenwet. Een eerdere toetredingsleeftijd mag, een latere niet. Daarbij kan een wachttijd of drempelperiode voor het opbouwen van ouderdomspensioen worden overeengekomen. Die periode is door amendering gemaximeerd op 2 maanden. Voor nabestaanden- en arbeidsongeschikheidspensioen mag geen wachttijd overeengekomen worden. Dat schept in ieder geval duidelijkheid.

Premievrijmaken bij betalingsachterstanden Indien een verzekeraar de pensioenregeling premievrij wil maken omdat de werkgever een betalingsachterstand heeft die dat noodza-

30

Het overgangsrecht zal in de tweede helft van oktober in de Tweede Kamer behandeld worden. Daarbij zal duidelijk worden wat de gevolgen voor met name de uitvoeringspraktijk worden. Bij een aantal artikelen is al voorzien in een overgangstermijn van een jaar, dat zijn met name de informatieartikelen. Dat uitstel moet de praktijk in de gelegenheid stellen om de adressenbestanden op orde te krijgen. Zowel deze termijn als andere zaken waarbij om een nadere specificering van het overgangsrecht wordt gevraagd, bijvoorbeeld voor de zorgplicht bij beleggingsverzekeringen en de keuzemogelijkheden voor bestaande DGA’s, staan nog ter discussie. Er wordt nog volop aan het overgangsrecht gewerkt.

VB_1906_P31 09-10-2006 15:04 Pagina 31

7FS[FLFSJOHT#SBODIFEBH

EF
QSBLUJTDIF
WFSUBBMTMBH
%F
BGHFMPQFO
KBSFO
JT
FS
FFO
MBXJOF
WBO
JOGPSNBUJF
PWFS
EF
CFESJKGTUBL
IFFOHFLPNFO
.FU
OBNF
EF
XFUHFWFS
IFFGU
[JDI
PQ
EJU
HFCJFE
OJFU
POCFUVJHE
HFMBUFO
(SPUF
WSBBH
JT
OV
XBU
V
BMT
m
OBODJFFM
EJFOTUWFSMFOFS
NFU
EJF
JOGPSNBUJF
BBO
NPFU
FO

WFFM
CFMBOHSJKLFS

IPF
V
EJF
[P
QSPm
KUFMJKL
NPHFMJKL
WPPS
VX
CFESJKGTWPFSJOH
LVOU
HFCSVJLFO )FU
UIFNB
WBO
EF
F
7FS[FLFSJOHT#SBODIFEBH
JT
OJFU
WPPS
OJFUT

-BOEFO
FO
EPPSTUBSUFO %F
JOGPSNBUJF
JT
HFMBOE
OV
JT
IFU
[BBL
EF[F
OBBS
EF
QSBLUJKL
WBO
BMMFEBH
UF
WFSUBMFO
FS
VX
WPPSEFFM
NFF
UF
EPFO
FO
[PO
HPFEF
EPPSTUBSU
UF
NBLFO
EBU
VX
POEFSOFNJOH
OJFVXF
WMFVHFMT
LSJKHU
;P
[JKO
XF
OJFU
WBO
QMBO
PN
V
VJU
UF
MFHHFO
IPF
JOHFXJLLFME
CJKWPPSCFFME
EF
8JB
JO
FMLBBS
[JU
NBBS
XFM
PQ
XFMLF
XJK[F
NFU
XFMLF
QSPEVDU TPPSUFO
FO
NFU
XFMLF
TUSBUFHJF
V
OJFVXF
NBSLUFO
LVOU
PQFOFO
EBOL[JK
EF
8JB
)FFM
QSBLUJTDI
IFFM
EVJEFMJKL
[FFS
FGGFDUJFG
FO
SFBMJTUJTDI
%BU[FMGEF
HFMEU
WPPS
BOEFSF
WBLHFCJFEFO
EJF
HFEPNJOFFSE
XPSEFO
EPPS
PGXFM
OJFVXF
SFHFMHFWJOH
QFOTJPFO


PGXFM
EPPS
WFSBOEFSFOEF
NBSLUPNTUBOEJHIFEFO
IZQPUIFLFO
BM UFSOBUJFWFO
WPPS
EF
PQESPHFOEF
MJKGSFOUFNBSLU  /BUVVSMJKL
WFSHFUFO
XJK
PPL
OJFU
EBU
EF
BEWJTFVS
NPFU
JOTQFMFO
PQ
OJFVXF
SFHFMT
NFU
CF USFLLJOH
UPU
EF
IPOPSFSJOH
FO
EF
USBOTQBSBOUJF
)JFS
XPSEU
JO
IFU
QSPHSBNNB
SVJNTDIPPUT
BBOEBDIU
BBO
CFTUFFE
0PL
JT
FS
WPMEPFOEF
SVJNUF
WPPS
XBU
XFM
AIÏU
POEFSXFSQ
WBO
EJU
NPNFOU
XPSEU
HFOPFNE
EF
LFUFOJOUFHSBUJF

%BHWPPS[JUUFS "TUSJE
+PPTUFO


OPWFNCFS
"NFSJDBIBM
"QFMEPPSO

/JFU
BMMFFO
PQ

OPWFNCFS

%F
XJK[F
XBBSPQ
BM
EF[F
POEFSXFSQFO
BBO
CPE
LPNFO
JT
HFIFFM
OJFVX
6
IPFGU
OJFU
CBOH
UF
[JKO
WPPS
FFO
UFWFFM
BBO
JOGPSNBUJF
PQ
ÏÏO
EBH
XBBSWBO
V
EF
IFMGU
BMXFFS
WFSHFUFO
CFOU
BMT
V
UIVJT
LPNU
0PL
IJFS
HFMEU
EBU
EF[F
JOGPSNBUJF
NBH
SFLFOFO
PQ
FFO
[BDIUF
MBOEJOH
%F
CF[PFLFS
LSJKHU
OB
EF
EBH
BMMF
HFMFHFOIFJE
PN
EF
WPPS
IFN
SFMFWBOUF
FMFNFOUFO
EBBSVJU
PQ
UF
QBLLFO
EJF
EF
EPPSTUBSU
WBO
[JKO
LBOUPPS
NFU
CFIVMQ
WBO
IBO EJHF
QSBLUJTDIF
AUPPMT
BBO[JFOMJKL
[VMMFO
WFSHFNBLLFMJKLFO


-"/%&/
&/
%00345"35&/ 7&3;&,&3*/(4#3"/$)&%"(

)FU
7FS[FLFSJOHTCMBE

VB_1906_P32 09-10-2006 15:04 Pagina 32

1SPHSBNNB
7FS[FLFSJOHT#SBODIFEBH
 


0OUWBOHTU
FO
MVODI



0QFOJOH



0Q
EF
EBH
WPPSBGHBBOE
BBO
EF
#SBODIFEBH
WPOEFO
EF
5XFFEF
,BNFSWFS LJF[JOHFO
QMBBUT


%S
4UFWFO
WBO
&JKL
BOBMZTFFSU
EF
VJUTMBH
FO
EF
NPHFMJKLF
HFWPMHFO
WPPS
EF
CSBODIF




7FS[VJN
FO
8JB
DPODSFUF
UJQT
IPF
EF[F
OJFVXF
QSPm
KUFMJKLF
NBSLU
UF
CFUSF EFO "MMJBO[
*OLPNFOTWFS[FLFSJOHFO




)FU
5FMFNBUJDB
*OTUJUVVU
PSHBOJTFFSEF
EF
*4**OOPWBUJFDPNQFUJUJF
WPPS
JOUFSNFEJBJST #FLFOENBLJOH
WBO
EF
VJUTMBH
FO
QSJKTVJUSFJLJOH
EPPS
EST
-PFL
)FSNBOT
WPPS[JUUFS
.,#
/FEFSMBOE




%F
OJFVXF
1FOTJPFOXFU
XBU
[JKO
EF
QSBLUJTDIF
HFWPMHFO
WPPS
EF
BEWJTFVS
"&(0/




%F
QSPEVDUJF
WBO
USBEJUJPOFMF
MFWFOQSPEVDUFO
TUBHOFFSU
1SBLUJTDIF
UJQT
PN
EJU
HBU
PQ
UF
WVMMFO
NFU
A#PY
PN[FU
"9"
7FS[FLFSJOHFO




1BV[F 


%F
WPPSUHBBOEF
QSJWBUJTFSJOH
WBO
EF
TPDJBMF
[FLFSIFJE
CJFEU
EF
CFESJKGTUBL
LBOTFO

1SPG
NS
"
)FFSUKF
WFSUFMU
V
FS
BMMFT
PWFS
BBOHFCPEFO
EPPS
$SFEJU'PSDF 




%F
IZQPUIFFLNBSLU
FFO
WFDIU NBSLU
8BU
UF
EPFO
PN
IFU
NBSLUBBOEFFM
UF
IBOEIBWFO
4/4
#BOL




)PF
IFU
BEWJFTLBOUPPS
FFO
DFOUSBMF
SPM
LBO
CMJKWFO
TQFMFO
JO
IFU
EJHJUBMF
UJKEQFSL
%FMUB
-MPZE




#PSSFM
FO
EJOFSCVGGFU

.BTUFSDMBTTFT



POUWBOHTU
EFFMOFNFST
NBTUFSDMBTTFT
WBOBG



%PPS
WFSBOEFSJOH
FO
JOOPWBUJF
LBO
IFU
JOUFSNFEJBJS
EF
FGm
DJFODZ
WFSHSPUFO
FO
EBBSEPPS
EF
DPODVSSFOUJFQPTJUJF
WFSCFUFSFO

7PPHE

7PPHE


#FMFHHJOHTGPOETFO
WPSNFO
FFO
POMPTNBLFMJKL
POEFSEFFM
WBO
IFU
BEWJFTUSBKFDU 'JEFMJUZ 
%F
DPOUJOVÕUFJU
WBO
EF
JOUFSNFEJBJSPOEFSOFNJOH
JO
EF
OBCJKF
UPFLPNTU .S
1BVM
)FVQFSNBO
BBOHFCPEFO
EPPS
)FU
7#


4DFOBSJPT
XBBSNFF
EF
BEWJTFVS
CJOOFO
LPNU
FO
CMJKGU
CJK
IFU
.,# "WÏSP
"DINFB 
%F
TOFMXFH
OBBS
8GEEFTLVOEJHIFJE
EF
FFOWPVEJHTUF
XFH
PN
V[FMG
FO
EF
"'.
UF
PWFSUVJHFO
EBU
V
FO
VX
LMBOUNFEFXFSLFST
BBO
EF
XFUUFMJKLF
FJTFO
WPMEPFO ,MVXFS
0QMFJEJOHFO 
NQBMM
NBBLU
LFUFOJOUFHSBUJF
DPNQMFFU
.FFUJOH1PJOU

.FFS
JOGP
FO
JOTDISJKWFO XXXCSBODIFEBHOM

7PPSBGHBBOE
BBO
IFU
QMFOBJSF
QSPHSBNNB
XPSEU
FFO
[FTUBM
NBTUFSDMBTTFT
HFIPVEFO
6
EJFOU
[JDI
WBO
UF
WPSFO
JO
UF
TDISJKWFO
FS
JT
FFO
CFQFSLUF
SVJNUF
WPM

WPM 
)FU
JT
EBBSPN
SBBE[BBN
PN
NFFSEFSF
LFV[FT
PQ
UF
HFWFO

JOUFSNFEJBJS

FVSP WFS[FLFSBBS
FO
PWFSJH

FVSP FYCUX

)FU
7FS[FLFSJOHTCMBE

1PTUCVT



("
%FWFOUFS

VB_1906_P33 09-10-2006 15:04 Pagina 33

0O[F
QBSUOFST
WBO
EF
7FS[FLFSJOHT#SBODIFEBH


VB_1906_P34 09-10-2006 15:04 Pagina 34

column

door Eric Huyghebaert, Marine Manager Benelux, ACE Europe

Transportverzekering bij export Bij verkoop van goederen aan een buitenlandse koper, is het in de eerste plaats de bedoeling dat de goederen tijdig, in goede staat en op de afgesproken plaats worden aangeleverd. Het meest essentiële onderdeel van de verkooptransactie betreft uiteraard de betaling van de verkoopfactuur.

Al deze modaliteiten worden overeengekomen in het verkoopcontract. Teneinde de grootste betaalzekerheid te krijgen, wordt de betalingsprocedure vaak geregeld door middel van een documentair krediet via een financiële instelling. Het is dan ook van het grootste belang de bepalingen in het verkoopcontract en het L/C (Letter of Credit) voor afsluiting van de verzekeringsdekking grondig door te nemen. Er dient immers te worden nagegaan of de verzekeringstechnische bepalingen in het L/C wel voldoende rekening houden met de ‘verzekeringshaalbaarheid’. In die zin zouden vóór afsluiting van het contract o.a. het traject, de vervoermiddelen, de verpakking en dergelijke aspecten geanalyseerd moeten worden. Een professionele verzekeraar, die het reilen en zeilen van transportverzekering volledig onder de knie heeft, kan hierbij behulpzaam zijn.

Controle tot eindbestemming In het verkoopcontract wordt tevens de van toepassing zijnde Incoterm (leveringsvoorwaarde) bepaald en deze bakent nauwgezet de verantwoordelijkheden af van de beide partijen (koper en verkoper). Zo heeft de exporteur er alle belang bij om tot op de eindbestemming de controle over het totale transport te behouden door onder andere zelf de transportverzekeringspolis af te sluiten. Bij een FOB (Free on Board) verkoop of verkoop CFR (Cost and Freight), dient de koper de goederen te verzekeren. Indien de koper echter vergeet de verzekering af te sluiten of indien hij een te beperkte dekking is aangegaan, wordt de verkoper vaak geconfronteerd met de gevolgen. Juridisch heeft hij wel degelijk correct gehandeld, maar helaas leidt zo’n situatie maar al te vaak tot een moeilijkere commerciële relatie, de factuur dient immers betaald te worden…

34

Om de controle zèlf te behouden is een verkoop op basis van DDU (Delivered Duty Unpaid), DDP (Delivered Duty paid) of CIF (Cost, Insurance Freight) het meest aan te raden voor de exporteur. Het gehele traject wordt in die gevallen verzekerd op de basis die de exporteur zelf wenst en via zijn eigen makelaar/tussenpersoon. Dit laatste is in geval van een onverhoopte schade ook een voordeel.

‘Discrete’ verzekering Indien het echter juridisch niet mogelijk blijkt te zijn de leveringsvoorwaarden naar eigen hand te zetten, bijvoorbeeld bij export naar bepaalde Afrikaanse landen waar importen op een protectionistische wijze locaal verzekerd dienen te worden, is er voor de verkoper nog steeds de mogelijkheid een ‘Sellers Risks Contingency’ dekking aan te gaan. Dergelijke ‘discrete’ verzekering (het is niet de bedoeling dat koper op de hoogte is van het bestaan van deze dekking), treedt in werking indien na voorval van een gedekt schadegeval en na vervulling van een aantal voorwaarden en verloop van een overeen te komen periode, de koper in gebreke is gebleven.

Conclusie Als conclusie wensen we te onderstrepen dat elke buitenlandse verkoop de nodige specifieke voorbereiding vereist en dat het van cruciaal belang is dat de bepalingen in het verkoopcontract (en eventuele Letter of Credit) grondig worden geanalyseerd vóór effectieve afronding van de verkoop. Een professionele verzekeraar kan hierin een behulpzame partner blijken voor het intermediair. Tevens is duidelijk dat de verkoper er alle belang bij heeft om de leveringsvoorwaarden zodanig te onderhandelen dat men een zo groot mogelijke controle behoudt.

VB_1906_P35 09-10-2006 10:50 Pagina 35

Leef u langer uit!

InterBank introduceert uniek krediet voor 60-plussers Dromen van verre reizen, cruises en nog meer moois stopt niet bij zestig, ook niet bij uw klanten. Gelukkig kunt u als financieel adviseur nu het PlusKrediet van InterBank aanbieden. Een doorlopend krediet speciaal voor cliënten tussen de 60 en 65 jaar. Een unieke kans om hen op verantwoorde wijze te laten genieten van extra financiële ruimte. Zo kunt u uw cliënten langer van dienst zijn en kunnen zij zich langer uitleven. Een echte win-winsituatie. Wilt u hier meer over weten? Kijk op www.interbank.nl. Bent u nog geen intermediair van InterBank? Bel ons Accountmanagement Binnendienst voor meer informatie: (020) 312 51 60.

InterBank N.V., Hogehilweg 5, Postbus 12565, 1100 AN Amsterdam, T (020) 312 51 25, F (020) 312 51 15, E [email protected]

VB_1906_P36 09-10-2006 10:50 Pagina 36

VB_1906_P37 09-10-2006 10:50 Pagina 37

Net even meer dan je verwacht Allianz Inkomensverzekeringen biedt maatwerkoplossingen op het gebied van ziekteverzuim, WIA en arbeidsongeschiktheid. Maar verwacht u gerust wat meer. Partnership en een persoonlijke benadering voor de ondernemer en zijn adviseur.

Allianz Inkomensverzekeringen

VB_1906_P38 09-10-2006 10:50 Pagina 38

27,9% KANS DAT WERKNEMERS VAN UW KLANTEN ZIEK WORDEN DOOR STRESS DE VERZUIM- EN COLLECTIEVE WIA-VERZEKERINGEN VAN REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.

Elke dag melden zich ruim 145.000 mensen ziek. Het merendeel hiervan, 85%, voelt zich binnen een paar dagen stukken beter en kan gewoon weer aan het werk. Een klein deel echter blijft ziek en wordt uiteindelijk gedeeltelijk of zelfs geheel arbeidsongeschikt verklaard. Met alle financiële gevolgen vandien, zowel voor werknemers als voor de werkgever. 25% van de werkgevers heeft op dit gebied immers niets geregeld voor zijn werknemers. Een mooie kans voor u om de werkgevers onder uw klanten te wijzen op de verzuim- en WIA- verzekeringen van REAAL. Daarbij worden bijvoorbeeld bij ziekte de loonkosten van werknemers doorbetaald en is er begeleiding bij de preventie en reïntegratie. Kleine kans dat de werknemers hierna nog overspannen raken. Grote kans dat uw klanten daar heel ontspannen van worden. Kijk op Mijn REAAL voor meer informatie. Of neem contact op met uw (desk)accountmanager.

KESS6600_REAAL_210x297.indd 1

29-09-2006 16:07:45

VB_1906_P39 09-10-2006 15:05 Pagina 39

estate planning

Expirerende lijfrentepolissen Estate planning, of ‘nalatenschapsplanning’ richt zich op juridische en fiscale begeleiding van de overgang en instandhouding van (familie)vermogens. Het VB wil met deze rubriek een breed inzicht geven in dit adviessegment. Auteurs zijn dr J.E. van den Berg, partner bij het Instituut Fiscale Kennisoverdracht (IFK) te Rotterdam en verbonden aan de Erasmus Universiteit, en mr T.C. Hoogwout, verbonden aan de Erasmus Universiteit en werkzaam bij Deloitte Belastingadviseurs BV te Rotterdam. In deze bijdrage wordt ingegaan op expirerende lijfrentepolissen van vóór de Brede Herwaardering. Zoals heel Nederland zijn Paul en Femke in de jaren tachtig van de vorige eeuw overspoeld met folders om nog voor 31 december van dat jaar een lijfrentepremie af te storten. Het leverde immers zo’n mooie aftrekpost op en bovendien kon je daarmee een stukje toekomstvoorziening opbouwen. Zoals heel veel Nederlanders hebben Paul en Femke dit toen gedaan. Keurig werd op 15 december 1986 een bedrag van € 10.000 gestort bij de verzekeraar. Inmiddels zijn we bijna twintig jaar verder. Paul (nu 58) en Femke (nu 56) zijn nog steeds gelukkig getrouwd en hebben drie kinderen van 23, 19 en 16 jaar. Komende december expireert de polis uit 1986. Paul vraagt zich af wat hij daarmee moet doen. Hij werkt nog steeds en een uitkering bij hem zou in de hoogste schijf worden belast.

Onderscheid Onder de Wet IB 1964 werd een onderscheid gemaakt tussen de lijfrentes die zijn afgesloten voor 1 januari 1992 (pré-Brede Herwaardering) en lijfrentes die zijn afgesloten na deze datum (invoering Brede Herwaardering). Paul en Femke hebben voor 1992 een lijfrentepremie gestort. Tot 1992 moest een lijfrente aan de volgende voorwaarden voldoen om voor de fiscale faciliteit (premies aftrekbaar / uitkeringen belast) in aanmerking te komen: er moest sprake zijn van een recht op (al dan niet ingegane) periodieke uitkeringen die eindigen bij het overlijden van degene van wiens lijf de uitkering afhankelijk was. Maar ook toen al was het gebruikelijk dat een kapitaal werd verzekerd, waarbij in een clausule werd vastgelegd dat dit kapitaal uitsluitend kon worden gebruikt voor aankoop van één of meerdere lijfrenten ter keuze van de begunstigde(n) op dat kapitaal. Fiscaal werd deze vorm van levensverzekering met een lijfrente gelijkgesteld en daarom waren de premies voor ‘kapitaalverzekeringen met lijfrenteclausule’ aftrekbaar. Afkoop van een lijfrentepolis was onder het oude regime niet expliciet verboden. In geval van afkoop werd de afkoopsom integraal belast met inkomstenbelasting. Onder het oude regime was het mogelijk om de lijfrente-uitkeringen via de begunstiging aan iedereen toe te laten komen. Wijziging van de begunstiging had ook geen fiscale sanctie tot gevolg. Omdat bij de invoering van de Wet IB 2001 bepaald is dat de afwikkeling van op 31 december 2000 bestaande lijfrenteverzekeringen volgens de oude wetgeving wordt uitgevoerd, zullen deze handelingen ook onder Wet IB 2001 mogen worden uitgevoerd. De lijfrentetermijnen worden als periodieke uitkering progressief belast in box 1.

Vijf mogelijkheden Als in december 2006 de lijfrentepolis expireert zijn er voor Paul en Femke een vijftal mogelijkheden. – In de eerste plaats kan de polis worden afgekocht. Fiscaal heeft dit tot gevolg dat de uitkering progressief wordt belast in box 1. Nu Paul en Femke geen geld nodig hebben is dit een zeer onaantrekkelijke optie. – In de tweede plaats kan er een direct ingaande lijfrente voor worden gekocht. In dat geval worden de jaarlijkse ontvangen termijnen in box 1 progressief belast. Gelet op de inkomenspositie van Paul en Femke lijkt ook dit geen aantrekkelijke optie. – In de derde plaats kunnen ze besluiten de polis in stand te laten en op een later tijdstip gebruiken om een oudedagslijfrente te kopen. Dat betekent dat in de polis wordt doorgespaard, zodat zij op de ingangsdatum een hogere lijfrente krijgen. Als Paul en Femke een goede pensioenvoorziening hebben opgebouwd is een aanvullende uitkering wellicht niet nodig en/of wenselijk. Wanneer Paul en Femke het expiratiekapitaal op een later tijdstip willen ontvangen dan kunnen ze de bestaande polis verlengen. Vuistregel hierbij is dat als de looptijd van de verlenging minder is dan vijf jaar en het gaat om een gering expiratiekapitaal, verlengen bij dezelfde verzekeringsmaatschappij veelal verstandig is. Het is echter ook mogelijk het kapitaal, uiteraard met behoud van het oude regime, over te dragen aan een andere verzekeringsmaatschappij die hen een beter aanbod doet dan hun huidige verzekeringsmaatschappij. – In de vierde plaats kunnen ze de waarde van de polis gebruiken om hun kinderen te ondersteunen. Zij kopen dan een direct ingaande lijfrente voor henzelf en afhankelijk van hun leven. Vervolgens wordt het kind door hen aangewezen als begunstigde. Zolang dit herroepelijk is en de ouders per lijfrentetermijn de begunstiging kunnen wijzigen wordt dit fiscaal als een schenking per termijn gezien. De verzekeraar zal de termijnen dan direct aan het kind overmaken. Als de kinderen weinig of geen belastbare inkomsten hebben leidt dit tot een aanzienlijke belastingbesparing. Als de twee oudste kinderen een opleiding (met studiebeurs) volgen wordt de uitkering bij hen niet belast. Voorwaarde is wel dat de uitkering onder de € 5.800 blijft. Tot dit bedrag is door hen immers geen inkomstenbelasting verschuldigd. Denk dus aan een eventuele bijbaan. Het is echter niet verstandig om een dergelijke schenking aan het jongste kind te doen. Dit kind is minderjarig en zijn inkomsten worden voor de inkomstenbelasting bij die van de ouders geteld. Een voordeel van het schenken van periodieke uitkeringen is dat de zeggenschap over het kapitaal in handen van Paul en Femke blijft. Zij blijven verzekerde en verzekeringnemer. Zij kunnen dus jaarlijks beslissen of de schenking wordt voortgezet. Bovendien is over deze manier van schenken geen schenkingsrecht verschuldigd. Dit heeft te maken met het feit dat in het jaar dat de uitkering wordt geschonken in beginsel inkomstenbelasting is verschuldigd. Dan is daarover niet ook nog eens schenkingsrecht verschuldigd.

nummer 19 - 12 oktober 2006

39

VB_1906_P40 09-10-2006 10:51 Pagina 40

4% Garantie Wilt u meer informatie? Kijk op vierprocent.nl of bel (035) 548 08 72. Sinds

1872

Conservatrix

l e v e n s v e r z e k e r i n g e n

VB_1906_P41 09-10-2006 15:05 Pagina 41

estate planning

– Als laatste optie is het mogelijk om de zeggenschap wel uit handen te geven. Dit moet echter voor expiratiedatum plaatsvinden. Het kind wordt dan de begunstigde op de polis. Op deze wijze worden geen lijfrentetermijnen geschonken, maar wel het opgebouwde kapitaal. Met deze schenking blijven de regels uit de Wet IB 1964 van kracht. Zo kan dan vrij worden bepaald wie verzekerde en verzekeringnemer is. Het kind kan dan ook zelf bepalen op welke wijze het kapitaal (binnen de polisvoorwaarden) wordt gebruikt. Zo is het zelfs mogelijk het kapitaal te gebruiken om het eigen pensioen aan te vullen of om hun kinderen (de kleinkinderen van Paul en Femke) te laten studeren. Doordat bij de schenking van het kapitaal geen inkomstenbelasting is verschuldigd dient wel schenkingsrecht te worden betaald. Schenkingsrecht is verschuldigd over de waarde van het kapitaal verminderd met 30% van die waarde. Deze vermindering wordt toegepast omdat in de toekomst over de uitkering inkomstenbelasting is verschuldigd. Bedenk hierbij dat voor kinderen tussen de 18 en 35 jaar een éénmalige schenkingsvrijstelling geldt van € 21.700, waarop bij de aangifte een beroep kan worden gedaan.

Van belang is nog wel dat wordt gerealiseerd dat als de begunstigde overlijdt, de waarde van een oud regime-polis in zijn nalatenschap valt en dus wordt belast met successierecht. Wel geldt dat nu de waarde wordt belast voor het successierecht er geen vermindering (de zogenoemde imputatieregeling) plaatsvindt op de kapitaalsvrijstelling voor echtelieden van € 507.803 (2006). Als de kapitaalsvrijstelling van de echtgenoot niet wordt overschreden is er geen successierecht verschuldigd. Bedraagt de verkrijging echter meer, dan vervalt deze vrijstelling niet. Heffing van successierecht is natuurlijk een ongewenste uitkomst als een oud regime-polis is afgesloten. Om de heffing van successierecht te voorkomen kan alsnog worden gekozen voor een zogenaamde Brede Herwaardering behandeling. De voordelen van het ‘oude regime’, zoals de mogelijkheid de begunstigde te wijzigen in bijvoorbeeld een kind, gaan dan weliswaar verloren, maar het scheelt wel in het verschuldigde successierecht bij overlijden. Zijn Paul en Femke niet van plan de begunstigde(n) van hun vóór 1992 afgesloten koopsompolis te wijzigen, dan kan het interessant zijn om het regime van de polis te wijzigen.

Ten slotte Drs. J.E. van den Berg Mr. T.C. Hoogwout

Jaarlijks zullen de komende jaren tienduizenden oud-regime polissen expireren. Voor de adviseur dus een belangrijk aandachtspunt bij de klant. Een dergelijke polis geeft veel mogelijkheden en daar moet rustig bij stil worden gestaan. Dus even los van de hijgerige commercie die de klant indertijd heeft doen besluiten om de koopsom te storten.

Wanneer u beslissingen neemt, is het belangrijk de feiten te kennen. VB-profielbrochure nu verkrijgbaar: (0570) 64 89 12

Nu verkrijgbaar voor adverteerders en media-adviseurs: de profielbrochure van Het Verzekeringsblad. Bel voor toezending van uw eigen exemplaar met (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

klu06047-advVB-AM-brochure HR.in2 2

05-09-2006 13:12:53

nummer 19 - 12 oktober 2006

41

VB_1906_P42 09-10-2006 15:05 Pagina 42

transport

Meer transportrisico’s door grotere containerschepen Een groot deel van de goederen die aangekocht worden in Nederland, komt van over zee. Dagelijks arriveren in de Nederlandse havens schepen met duizenden containers tegelijk die vervolgens veelal binnen een paar uur bij de ontvangers worden afgeleverd. Deze schepen worden steeds groter, wat ook consequenties heeft voor de transportrisico’s en de verzekering ervan. Het transport van containers over zee gaat meestal goed, maar ook wel eens fout. De regeling van schades die daarvan het gevolg zijn, wordt steeds complexer. Dit was onlangs aanleiding voor de Marine Insurance Associates (MIA) Nederland om een bijeenkomst te organiseren voor de leden die zijn betrokkenen bij de Nederlandse transport co-assurantiemarkt. Daarbij stond het fenomeen ‘averij grosse’ centraal. Dit hangt reeds zeer lang nauw samen met de regeling van transportschaden, waarbij zowel het schip als de lading zijn betrokken. Hans Posthumus Meyes van het in de maritieme sector bekende advocatenkantoor Dolk Verburg Diamand ging daarbij in op de juridische kanten van averij grosse bij de afhandeling van ladingschaden. Daarna vertelde Nico Hanemaayer van expertisebureau Binnendijk Bree iets over ervaringen met dergelijke calamiteiten. Min of meer centraal tijdens de inleiding van beide heren stond de schade die ontstond aan lading, afkomstig uit het Verre Oosten, na een explosie in maart 2006 op de ‘Hyundai Fortune’ met een containercapaciteit van 5500 teu. Daarbij komt één teu overeen met een 20-voets container. Deze explosie had gevolgen voor een groot aantal ladingontvangers in onder andere Nederland. Op dit bijna 300 meter

‘The bigger the ship, the greater the risk’ (uit Lloyd’s List)

42

lange schip deed zich ter hoogte van Yemen een explosie voor waardoor 850 containers met een lengte van 20 of 40 voet, bestemd voor een groot aantal verschillende ladingbelanghebbenden, zeer zwaar beschadigd raakten. Volgens Lloyd’s List zou met de schade aan de inhoud van die containers alleen al, een bedrag van zo’n 200 miljoen US-dollars zijn gemoeid. Verder had de explosie en de brand erna zo’n schade aan de ‘Hyundai Fortune’ aangericht dat deze ‘constructive total loss’ is verklaard. Dat in de toekomst nog veel grotere schaden te verwachten zijn kan worden verondersteld. Naar huidige maatstaven was de ‘Hyundia Fortune’ een relatief klein schip. Inmiddels zijn er al schepen in de vaart met een containercapaciteit die bijna drie keer zo groot is. Daarop kunnen zich beladen containers bevinden met een waarde tot zo’n drie miljard US-dollars, bestemd voor duizenden verschillende ladingbelanghebbenden. Het is bijna niet voor te stellen hoe de schaderegeling zal moeten plaatsvinden na een totaal verlies van een dergelijk vaartuig met lading. De kans daarop is klein, maar niet uit te sluiten.

Claims De explosie op de ‘Hyundia Fortune’ leverde inmiddels een groot aantal claims op van verschillende ladingbelanghebbenden die de dupe zijn geworden van deze calamiteit. Voor ladingbelanghebbenden heeft het flinke consequenties, wanneer hun goederen zich bevinden op een schip dat onderweg in problemen raakt waardoor hulp verleend moet worden. En dat is óók het geval wanneer de lading onbeschadigd is gebleven. Dat hangt samen met het al zeer lang in de zeevaart gehanteerde begrip averij grosse. Hans Posthumus Meyes, die vijftien jaar

VB_1906_P43 09-10-2006 15:05 Pagina 43

transport

als GHV-stuurman gevaren heeft, voordat hij rechten ging studeren, memoreerde dat zelfs in de bijbel het beginsel van averij grosse is terug te vinden. Jonas ging namelijk over ‘tot werping van de lading om het schip te behouden’. Ook de Apostel Paulus kwam in een gelijksoortige situatie terecht toen hij op weg was naar Rome. In enigszins archaïsch taalgebruik wordt averij grosse als volgt gedefinieerd: “Alle betrokken partijen bij een zeereis (schip en lading) delen evenredig de verliezen die het gevolg zijn van een vrijwillige en succesvolle opoffering. Deze opoffering betreft een gedeelte van het schip en/of de lading om de gehele onderneming te beschermen tegen een dreigend gevaar, dan wel bijzondere kosten, gemaakt ter bescherming van het gezamenlijke belang bij schip en lading”. Bij de regeling van transportschaden, waarbij averij grosse aan de orde is, wordt doorgaans gebruik gemaakt van de ‘York-Antwerprules’ (versie 1994 en 2004). In het geval van de ‘Hyundai Fortune’ was er overduidelijk sprake van een averij grosse- situatie. Nadat de brand was geblust, werd het schip de haven van Aden binnengesleept en de lading gelost. Tevens werd onder andere een zogenaamde ‘averij grosse-dispacheur’ aangesteld om de bijdragen van de kosten die met de calamiteit samenhingen, op een evenredige basis van de ‘dragende waardes’ van het geredde schip en de lading te bepalen. Dit is een bijzonder tijdrovende aangelegenheid. Die speelt zich overigens af binnen de transportverzekeringssector, buiten het zicht van de ladingbelanghebbenden. Tevens werd uiteraard door een legertje schade-experts ter plaatse nagegaan of hun goederen in de desbetreffende containers nog vindbaar waren. Dit geschiedde in opdracht van de transportverzekeraars die de goederen van honderden verschillende ladingbelanghebbenden hadden verzekerd. De eerste indruk van schadeexperts was dat het wel leek of op het achterschip van de ‘Hyundai Fortune’ een zware bom was ingeslagen. Voor zover na te gaan is de schade ontstaan in een partij van drie containers met vuurwerk. Het bleek niet mogelijk om na te gaan hoe dit vuurwerk tot ontsteking is gekomen. Een groot deel van de containers die zich voor de brug van het schip bevonden, waren deels licht, deels onbeschadigd gebleven. De licht- en onbeschadigde containers zijn vervolgens op een ander containerschip van de rederij naar de eindbestemming vervoerd.

Averij grosse-procedures Onderdeel van de procedures die in de noodhaven waren uitgevoerd vormde ook de verstrekking van averij grosse-formulieren. Deze bestaan uit een ‘Average-bond’ (form ‘A’) en een ‘Average-guarantee’ (form B) ten behoeve van de ladingbelanghebbenden. De via de verzekeringmakelaars of rechtstreeks bij verzekeraars verzekerde relaties dienen deze beide documenten na ondertekening zo spoedig mogelijk naar hun verzekeringsrelatie te sturen. Deze draagt vervolgens de zorg voor de verwerking van deze documenten zodat de ladingbelanghebbende zo snel mogelijk na aankomst van het schip over zijn goederen kan beschikken. Bij verzekeringsmakelaars is inmiddels geconstateerd dat lang niet iedere ladingbelanghebbende

Een gemiddeld beladen containerschip (Foto: Albert Boes)

adequaat reageert op dergelijke procedures. Dat hangt voor een belangrijk deel samen met de onbekendheid met deze materie. Men realiseert zich daarbij niet dat zonder zo’n actie men de goederen niet uitgeleverd krijgt! Ook wanneer lading in containers onbeschadigd is gebleven na een dergelijke calamiteit, zal de ladingontvanger (respectievelijk de daarbij betrokken verzekeraar) toch moeten bijdragen in de schade. In het geval van de ‘Hyundai Fortune’ zal dat voor ontvangers van onbeschadigde lading neerkomen op een bijdrage van omstreeks 30 % van de waarde van hun goederen! Hoewel het redelijk lijkt dat zowel de scheepseigenaar als de ladingbelanghebbenden bijdragen in de kosten om een schip met lading na een calamiteit te behouden volgens de beginselen van averij grosse, is het de vraag of dit systeem ook in de toekomst een belangrijke rol zal blijven spelen. Het verdelen van het schadebedrag over de vele honderden tot duizenden scheeps-en ladingbelanghebbenden is uiteraard een zeer complexe aangelegenheid waarmee hoge kosten zijn gemoeid. Daarbij kunnen zich forse complicaties voordoen, zoals Hans Posthumus Meyes memoreerde. Dat is met name het geval wanneer bij een dergelijke calamiteit bergers en de nationale overheden een belangrijke rol spelen bij het behouden binnenbrengen van een schip en lading die schade hebben opgelopen, waarna de lading met andere schepen naar de eindbestemming moet worden vervoerd. Bovendien wijken nationale wetgevingen per land sterk van elkaar af. Dit is voer voor juristen. Het gaat daarbij nu eenmaal al gauw om grote bedragen. Nico Hanemaayer stelt daarom in dit verband dat er internationaal nagedacht wordt of het niet beter is om iedere belanghebbende (en zijn verzekeraar) die betrokken is bij een scheepsramp, op te laten komen voor zijn eigen schade en af te zien van het verhalen van die schade. Voor aanvullende informatie: www.mianederland.nl

Ing. Albert J. Boes rr

BRAND?

contra-expertise! www.coolen-expertise.nl nummer 19 - 12 oktober 2006

43

VB_1906_P44 09-10-2006 10:51 Pagina 44

Het begint bij de basis Hoe sterker het team achter de schermen, hoe beter je presteert. Denkt u daarbij eens aan de scout. Hij zorgt voor een grondige analyse van de tegenspeler. Zodat het team optimaal voorbereid het veld opgaat. Met onze marketingen verkoopondersteuning kunnen we voor u een analyse maken. Bijvoorbeeld met de portefeuilleanalyse van onze Bedrijfsadvisering. U krijgt een haarscherp beeld van uw huidige portefeuille en de commerciële scoringskansen daarbinnen. Zodat u precies weet waar u aan toe bent. Onze marketing- en verkoopondersteuning, een solide basis.

Nationale-Nederlanden. Wat er ook gebeurt

341067_NN Voetbal.indd 1

20-09-2006 09:23:28

VB_1906_P45 10-10-2006 11:07 Pagina 45

pensioen

Allianz loopt vooruit op de Pensioenwet

Introductie Einddatumgericht Beleggen op congres Op 27 september jongstleden organiseerde Allianz Nederland Levensverzekering haar jaarlijkse Pensioencongres. In het Event Centre Aalsmeer leverden 300 intermediairs en accountants een bijdrage aan deze dag. Sjoerd Laarberg, directeur Sales & Marketing, lichtte tijdens de opening het thema van de dag ‘Uw zorgplicht, onze zorg’ kort toe. Daarmee gaf hij de aftrap voor een dag die geheel in het teken stond van de Pensioenwet en de gevolgen voor intermediair en accountant.

nooit kan voorzien in een onafhankelijk advies. In de derde sessie kopte Hedwig Peters, beheerder van onder andere de Allianz pensioenfondsen, de voorzet van Neijenhuis in. Zij gaf een toelichting op het Allianz Design Pensioen: Einddatumgericht Beleggen. Voor wie daarna nog twijfelde aan de toekomst, was Joost Zwagerman bereid om tijdens zijn gesproken column een lijst van collega-schrijvers op te noemen die nog absoluut niets voor hun pensioen hebben geregeld.

Allianz Design Pensioen: Einddatumgericht Beleggen In een krachtig betoog gaf pensioenjurist en -consultant Pierre Akkermans aan dat pensioen dan weliswaar langetermijnwerk is, maar dat dat niet automatisch betekent dat de Pensioenwet in haar huidige vorm een lange houdbaarheidsdatum heeft. Volgens Akkermans blijven daarvoor nog te veel onderwerpen onopgelost in de nieuwe wet. Als voorbeeld wees hij onder meer op de snelle ontwikkeling van Collectief DC.

Twijfels bij beperking beleggingsvrijheid. Namens de Autoriteit Financiële Markten liet senior beleidsmedewerker Jan van Miltenburg vervolgens zien hoe de AFM denkt met behulp van informatieverstrekking meer transparantie te verkrijgen. Verder ging de AFM-er in op het zogenaamde ‘opting out’. Dit geeft deelnemers de gelegenheid toch zelf beleggingskeuzes te bepalen. Deze mogelijkheid is op de valreep nog in de Pensioenwet opgenomen. Volgens Van Miltenburg had de AFM al lange tijd twijfels bij de voorgenomen beperking van de beleggingsvrijheid. Met de mogelijkheid van ‘opting out’ komt de Pensioenwet in de buurt van de Wet financiële dienstverlening, waarin niet adviseren maar ‘vertellen’ centraal staat.

Intermediairs buitenspel gezet? Belangrijk discussiepunt onder de deelnemers aan het pensioencongres was de vraag of de Pensioenwet het intermediair nu kansen biedt, of juist ontneemt. Tijdens de parallelsessies kwam deze vraag aan de orde. Pensioenspecialist Joop Rietmulder toonde aan dat directeuren-grootaandeelhouders voor belangrijke en complexe keuzes staan in de Pensioenwet. Deze groep zal volgens hem een duidelijke behoefte aan goed advies hebben. Bob Neijenhuis, senior pensioenadviseur bij het Pensioenbureau van Allianz, liet in zijn sessie zien dat een verzekeraar wel kan voorlichten over het eigen product, maar

Tot slot van het Allianz pensioencongres introduceerde Sjoerd Laarberg Einddatumgericht Beleggen. Met deze pensioenverzekering loopt Allianz vooruit op de invoering van de nieuwe Pensioenwet. Met Einddatumgericht Beleggen nemen de risico’s van de beleggingen af, naarmate de looptijd van de pensioenverzekering korter wordt. De deelnemer heeft verder geen omkijken naar zijn beleggingen. Einddatumgericht Beleggen voorkomt daarmee veel papierwerk rond verplichte aanpassingen van de beleggingsportefeuille, als gevolg van de zorgplicht.

NVM zeer kritisch over CPB-rapport Nu de hypotheekrenteaftrek aan de vooravond van de verkiezingen weer een belangrijk thema is roert ook de NVM zich in de discussie. Volgens de organisatie heeft ingrijpend veranderen van de aftrekmogelijkheden grote gevolgen voor de Nederlandse economie en het vertrouwen in de overheid. Zolang de aanbodzijde van de woningmarkt niet voldoende functioneert zijn ingrepen aan de vraagzijde onverstandig en marktverstorend. Daarom is de NVM voorstander van behoud van de hypotheekrenteaftrek. Ook heeft de organisatie kritiek op het recente CPB-rapport over de gevolgen van afschaffing van de aftrek. De kritiek richt zich op een punt dat de onderzoekers zelf ook aangeven, namelijk dat een voorzichtige interpretatie van het rapport noodzakelijk is, omdat consumenten niet alleen rationeel, maar vooral ook emotioneel redeneren. De gevolgen van afschaffing kunnen dus veel extremer zijn dan wat het CPB op basis van theorie berekent. Ook staat het CPB nauwelijks stil bij de vermogenseffecten van de individuele huishoudens. Volgens de NVM blijven de gevolgen van prijsdalingen van woningen onderbelicht in het rapport. Bij een volledige afschaffing van de hypotheekrenteaftrek bedraagt de totale daling van de waarde van de koopwoningen 163 miljard euro. De totale waarde van de eigenwoningvoorraad is volgens het CPB 1.164 miljard. Deze waardedaling heeft enorme gevolgen voor de dekking van hypotheken. De NVM verwacht dat de doorstroming zal stokken. Mensen zullen immers niet verkopen met verlies, tenzij er een noodzaak voor is. Ook de vermogenspositie van huishoudens daalt. Het rapport vermeldt ook niet hoe banken zullen omgaan met een structureel lagere waarde van het onderpand ten opzichte van de hoogte van de lening. Daarnaast richt de kritiek van de NVM zich op de berekenwijze. Een belangrijk kenmerk bij het berekenen van de prijsdaling is de veronderstelde prijselasticiteit. De keuze hiervan is bepalend voor het gevolg op de prijsvorming. Het CPB gebruikt hiervoor hoofdzakelijk onderzoeken vanuit het buitenland, terwijl de Nederlandse situatie daarmee niet vergelijkbaar is.

nummer 19 - 12 oktober 2006

45

VB_1906_P46 10-10-2006 11:08 Pagina 46

pensioen

Henk Doornewaard, algemeen directeur Pensioendesk, tijdens het actualiteitenseminar:

‘Ik heb nog maar weinig gehoord van verzekeraars over de Pensioenwet’ Onder de titel ‘Echt verzekerd onder de Pensioenwet’ organiseerde Pensioendesk 28 september jl. zijn dertiende actualiteitenseminar. De keuze voor de Pensioenwet als onderwerp voor het seminar was een logische, daar spitst op dit moment de actualiteit zich min of meer op toe. Met Herman Kappelle, Pierre Akkermans en Jacques Sijben had Pensioendesk een aantal gerenommeerde sprekers weten te strikken voor hun seminar. Dagvoorzitter Joop Rietmulder kon na een geanimeerde middag de conclusie trekken – met instemming van de aanwezigen in de zaal - dat de nieuwe Pensioenwet een goede ontwikkeling op gang brengt. De werknemer krijgt door deze wet voldoende bescherming en het pensioenadviesvak zal een professioneler karakter krijgen dan tot nu toe. Angst om buitenspel gezet te worden is, in de ogen van Rietmulder, niet nodig. In zijn welkomstwoord ging Henk Doornewaard, algemeen directeur Pensioendesk Nederland BV, in op het belang van het intermediair binnen de Pensioenwet. “De Pensioenwet is een vreemde wet, volgens die wet heeft het intermediair geen rol want hij wordt niet genoemd. Toch zie ik een belangrijke rol voor adviseurs weggelegd. Sinds jaar en dag zorgt het intermediair voor de informatievoorziening aan de klant, het merendeel van alle advies gaat via ons kanaal. Ondanks dat de pensioenuitvoerder volgens de Pensioenwet nu de verantwoordelijkheid krijgt voorzie ik geen verandering in de rol van de adviseur,” aldus de Pensioendeskdirecteur. “Voor het MKB is het intermediair altijd al het belangrijkste communicatiekanaal geweest.” Zijn afsluitende woorden riepen bij sommige aanwezigen in de zaal wat gefronste wenkbrauwen op. Doornewaard mist namelijk actie van verzekeraars wat betreft de Pensioenwet. “Ik heb nog maar weinig gehoord van verzekeraars. Welke rol zien zij weggelegd voor ons als

intermediair? In ieder geval hebben wij de mankracht en de communicatiemogelijkheden om een en ander krachtdadig op te pakken.” Doornewaard verwacht wel dat er op termijn gekeken zal moeten worden naar de beloningsstructuur. “Goed communiceren kost geld, zowel voor de verzekeraar als voor de adviseur, ik weet niet of dat allemaal kan in het huidige beloningsmodel.” Herman Kappelle, directeur van AEGON Adfis, voelde zich voordat hij aan zijn bijdrage over de stand van zaken van de Pensioenwet begon, geroepen te reageren op de woorden van Henk Doornewaard. “Ik heb even overwogen mijn toespraak helemaal om te gooien na de woorden van Henk. Als AEGON zijn we al maanden in de weer met allerlei bijeenkomsten om het intermediair bij te praten over de Pensioenwet en onze visie daarop. Ik herken me dan ook helemaal niet in zijn woorden dat we tot nu toe niets van ons hebben laten horen.”

‘Wij willen vanaf 1 januari volledig PW-proof zijn’ Volgens Kappelle kan zich rondom de inwerkingtreding van de Pensioenwet wel eens een curieuze situatie gaan voordoen. “De plenaire behandeling in de Tweede Kamer is afgerond en ergens in oktober of november zal, zoals het nu lijkt, de Pensioenwet in de Eerste Kamer behandeld gaan worden. Mijn verwachting is dat de wet die behandeling wel overleeft en dus per 1 januari 2007 in werking kan treden. Echter ligt de Invoeringswet nog steeds bij de Tweede Kamer ter behandeling. En juist die Invoeringswet regelt het overgangsrecht waarbij bepaalde artikelen die te bezwarend zijn voor de uitvoeringspraktijk om meteen door te voeren pas op 1 januari 2008 (of later) in werking treden. Het is te hopen dat de Invoeringswet ook nog op tijd afgerond kan worden door de Tweede en Eerste Kamer want anders hebben we in 2007 alleen de Pensioenwet liggen. Zijn we dan verplicht alles per 1 januari 2007 inwerking te laten treden omdat de Invoeringswet er nog niet is? Een lastige situatie.” Zelf denkt AEGON geen overgangsmaatregelen nodig te hebben. “Wij willen vanaf 1 januari volgend jaar volledig PW-proof zijn,” aldus Kappelle. “Op die manier zouden we onze producten twee keer achter elkaar moeten aanpassen, dat is zowel voor de klant, voor het intermediair als voor ons geen goede zaak.”

Pierre Akkermans (links) en Herman Kappelle

46

VB_1906_P47 10-10-2006 11:08 Pagina 47

pensioen

Advisering Over de rol van de adviseur onder de nieuwe Pensioenwet laat de AEGON-directeur geen onduidelijkheid bestaan. “De positie van de adviseur blijft wat ons betreft nog steeds een heel belangrijke, maar dan wel als adviseur. AEGON draagt geen werkzaamheden over aan het intermediair waarvan de wetgever vindt dat de uitvoerder daar verantwoordelijk voor is. Dat doen we dan zelf. Maar voor de advisering aan de werkgever en de werknemer blijft de adviseur - net als in het verleden - van groot belang. Zeker omdat de Pensioenwet ‘eventdriven’ is blijft er op vele momenten behoefte aan de inbreng van de adviseur.” In tegenstelling tot Doornewaard verwacht Kappelle niet dat de tarieven omhoog moeten. AEGON heeft ervoor gekozen de tarieven niet aan te passen. “Maar we blijven de ontwikkelingen natuurlijk wel monitoren,” voegt Kappelle eraan toe.

‘Dijk van een probleem’ Herman Kappelle is op zich wel te spreken over de Pensioenwet, maar er zijn ook wel wat ‘ongerechtigheden’ in te vinden. “We hebben als verzekeraars vanaf 1 januari 2007 een dijk van een probleem.” Met die woorden deed Kappelle de zaal opschrikken. “De deelneming aan een pensioenregeling van een werknemer eindigt bij uitdiensttreden.

‘SZW kent het systeem van een beleggingsverzekering niet’ De opgebouwde aanspraken blijven uiteraard volledig behouden. De pensioenuitvoerder kan de wijze van premievrij maken bepalen, tenzij iets anders is overeengekomen in de pensioenovereenkomst of uitvoeringsovereenkomst. Maar wat moet de uitvoerder nu doen met een premievrije beleggingsverzekering? Artikel 50 van de Pensioenwet zegt dat er geen verrekening van kosten meer mag plaatsvinden met de aanspraken, die moeten volledig overeind blijven. Volgens mij is het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid niet op de hoogte geweest van het systeem van een beleggingsverzekering, want anders was daar in de wetgeving wel aandacht aan besteed. Universal life verzekeraars hebben op deze manier een levensgroot probleem, want die beheerskosten worden natuurlijk wel gemaakt.” Kappelle hoopt - en verwacht - dat door de Invoeringswet deze problematiek in ieder geval tot 2008 wordt uitgesteld en dat in het komende jaar via de lobby van verzekeraars de wetgeving op dit punt nog kan worden aangepast.

De DGA en zijn/haar partner De pensioenjurist en consultant Pierre Akkermans vroeg zich in zijn betoog af of het DGA-pensioen onder de Pensioenwet alleen nog maar een fiscaal speeltje is. Dat omdat de DGA in de Pensioenwet – in tegenstelling tot de PSW – niet meer welkom is. Hij stelde een vraagteken bij de lobby van het mkb om de 10%-grens in de wet te houden. “Ik had dat niet gedaan. Volgens mij hebben DGA’s die tot pakweg 50% aandelen bezitten grote behoefte aan zekerheid. Onder de nieuwe wet is er voor de DGA geen enkele zekerheid, terwijl hij of zij onder de PSW gewoon goed zat.” Na de (on)mogelijkheden voor de DGA op een rij te hebben gezet, kiezen voor eigen beheer, onderbrengen bij een verzekeraar en de tussenoplossingen stond Akkermans even stil bij de partner van de DGA.

‘De echtgenoot of echtgenote van een DGA houdt straks alleen nog maar een stoplapje over. Omdat voor de DGA straks de Pensioenwet niet van toepassing is kan men alleen nog terecht bij de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding (Wvps). Deze wet regelt de verdeling van ouderdomspensioen na een scheiding. Art. 3a Wvps bepaalt dat het werknemerspensioen niet zonder instemming van de partner verlaagd mag worden. Daarentegen kan de DGA wel zijn ouderdomspensioen verlagen, en dat kon hij nu juist niet onder de PSW. Afstand doen van het ouderdomspensioen is niet verstandig omdat dat fiscaal bestraft wordt.”

V(L)UT-pensioen Om het de partners van DGA’s nog wat moeilijker te maken kwam Pierre Akkermans met een vondst. Hij introduceerde het V(L)UT-pensioen voor de DGA. ‘Om aan allerlei fiscale sancties te ontkomen adviseer ik de DGA om in de regels op te nemen dat er geen enkele aanspraak is bij een vroegtijdig ontslag. Bij een daadwerkelijk ontslag kan de fiscus je in mijn ogen niet belasten want er is geen sprake van afstand doen van ouderdomspensioen want er was helemaal geen recht op. Bovendien is bij een eventuele scheiding geen sprake van verevening.’ Of deze opzet van Akkermans echt houdbaar is moet nog blijken, in ieder geval wilde of kon een aanwezige expert van de belastingdienst niet reageren op deze constructie.

Pensioenbedrog Volgens Akkermans is er echte pensioenzekerheid onder de Pensioenwet voor de DGA. Hij komt tot de conclusie dat de geboden fiscale voorziening voor de DGA geen vetpot is en dat er zelfs sprake is van pensioenbedrog. Echtgenoten van DGA’s hebben volgens hem een goede advocaat nodig en voor ex-en geldt dat ze beter af zijn met een halve lijfrente dan met een leeg pensioen.

Wankele groei Jacques Sijben plaatste de discussie op een heel ander niveau. Het niveau van een macro-econoom. In korte tijd werd de gehele wereldeconomie in perspectief geplaatst. Hierbij viel wel op dat Sijben niet erg tevreden was over de Europese ontwikkeling. “Europa blijft achter ten opzichte van Amerika en Azië, de Europese groei is erg wankel.” Sijben voorspelt een aanhoudende macro-economische onzekerheid waardoor beurskoersen grillig zullen blijven, maar wel een stijgende ontwikkeling vertonen.

‘Claim je domein’ Dagvoorzitter pensioenconsultant Joop Rietmulder was kritisch op de Tweede Kamer. In zijn ogen was het aantal amendementen op de Pensioenwet veel te groot. Bovendien getuigden deze volgens hem niet altijd van veel inhoudelijke kennis van de materie. Over de wet op zich is Rietmulder positief, ondanks de vele eisen aan de werkgever en uitvoerder. “Uitgangspunt is de bescherming van de werknemer en dat is goed.” Hij vindt het jammer dat de rol van de adviseur in de wet nauwelijks is terug te vinden, maar Rietmulder is daar wel heel duidelijk over. “Zorg ervoor dat je als adviseur je domein claimt, je profilering naar verzekeraars en klanten moet duidelijk zijn.’ Als waarschuwing voegt hij daar wel iets aan toe. “Doe geen dingen die een ander beter kan doen, tenzij taken worden verzaakt en de klant het verlangt. Toegevoegde waarde is de basis van de beloning,” zegt Rietmulder met al zijn overtuigingskracht. Eric Beukema

nummer 19 - 12 oktober 2006

47

VB_1906_P48 09-10-2006 10:51 Pagina 48

U BEPAALT ZELF DE IDEALE COMBINATIE.

DUS OOK BIJ EEN HYPOTHEEKADVIES.

Combineren is heel gewoon. U doet het dag in, dag uit. Bij het kiezen van uw kleding, bij het inrichten van uw huis. Het is eigenlijk zo gewoon dat u er niet eens meer bij stil staat. Toch wordt u door veel hypotheekverstrekkers in een keurslijf gedwongen. Onterecht. Want de vrijheid om te combineren ligt gewoon voor het grijpen. Bij Hypotrust. U neemt via ons alleen de hypotheek af. De bijbehorende verzekeringen bepaalt u zelf. Bij welke maatschappij dan ook. Wij doen waar we goed in zijn: het aanbieden van hypotheken. Deskundig, snel en met scherpe rentetarieven. Daardoor kunt u doen waar ú goed in bent: het samenstellen van een optimaal advies voor uw klanten. Dat noemen wij nou vrijheid in combineren, vrijheid in hypotheken. U bepaalt zelf de ideale combinatie. Met Hypotrust.

VRIJHEID IN HYPOTHEKEN

www.hypotrust.nl

VB_1906_P49 10-10-2006 11:09 Pagina 49

levensloop

‘Pak de koek voordat het kruimels zijn’

Levensloop zit in de lift De berichten rond levensloop zijn wisselend. Feit is dat zowel de ingelegde gelden bij banken als het aantal gesloten levensloopcontracten bij verzekeraars in het eerste halfjaar omhoog zijn gegaan. Er ligt echter nog een zeer fors deel van de markt braak, vooral in het mkb-segment. "De succesfactoren voor een goede levensloop zijn communicatie- en informatiebehoefte en een bijdrage van de werkgever. Elke adviseurs zou levensloop moeten meenemen in zijn brede advisering. Laat deze markt niet liggen tot het een hype is. Pak de koek voordat het kruimels zijn," aldus Marcel Holtrop, verkoopdirecteur Intermediair bij AEGON en verantwoordelijk voor de levensloopportefeuille.

voor zekerheid’, waarin het Verbond aanbevelingen doet voor de komende kabinetsperiode. Een werknemer kan nu óf aan spaarloon óf aan levensloop meedoen. Het Verbond denkt dat om die reden veel werknemers niet zo snel de levensloopregeling zullen instappen, omdat ze dan hun spaarloonregeling moeten opzeggen. Ook schrijft het Verbond dat de levensloopregeling aantrekkelijker kan worden gemaakt als de werkgever een bijdrage kan geven aan werknemers, die alléén voor levensloop mag worden gebruikt. Tot slot schrijft het Verbond dat de regeling zou moeten worden opengesteld voor zelfstandigen, via faciliteiten bij de inkomstenbelasting.

Uiterst optimistisch Marcel Holtrop onderschrijft deze Verbondsstandpunten maar is tegelijkertijd al uiterst optimistisch over levensloop. "Naast politieke invloeden leert onze ervaring dat de deelnamegraad van werknemers ook stijgt door goede voorlichting én een werkgeversbijdrage in de levenslooppot. Daarnaast moet je als verzekeraar ook iets extra’s te bieden hebben. Onze kracht zit, naast een goed product, in het ondersteunen van werkgevers om de deelnamegraad te verhogen. Denk hierbij aan medewerkersbijeenkomsten, informatie via het intranet van werkgevers, een e-learningtool voor HR-functionarissen, informatiepakketten en online inschrijven. Dat aanbod slaat aan bij werkgevers.” Deze ‘successtory’ wordt onderbouwd door cijfers waaruit blijkt dat AEGON een portefeuille beheert met duizend collectieve contracten die samen ruim 21.000 actieve en in potentie ruim 600.000 levenslooprekeningen vertegenwoordigen. Daarmee is de verzekeraar de grootste aanbieder van levensloopcontracten.

Kansen voor het intermediair

Marcel Holtrop: ruimte voor levensloop

Het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) becijferde onlangs dat verzekeraars tot 1 juli circa 120.000 levensloopproducten hebben afgesloten. Deze peildatum is gekozen omdat werknemers tot 1 juli een keuze konden maken voor levensloop of spaarloon. "Schattingen over het totale aantal afgesloten levensloopproducten lopen sterk uiteen en variëren tussen de 100.000 en 300.000 producten. Dat betekent dat bijna vijf procent van alle werknemers een levensloopregeling heeft afgesloten", aldus het CVS. In haar Statistisch Bulletin publiceerde De Nederlandsche Bank eind september ook de bancaire resultaten van levensloop. Uit die cijfers komt naar voren dat de totale levensloopinleg bij Nederlandse banken eind juli iets minder dan 250 miljoen euro bedroeg. In januari was dit nog maar 10 miljoen euro. De gemiddelde rentevergoeding op dit product kwam in juli uit op net iets meer dan 4%.

Gestage groei Hoewel er duidelijk sprake is van een gestage groei moet het grote succes dus nog komen. Het CVS gaat ervan uit dat bijna zestig procent van de werknemers nog deelneemt aan de spaarloonregeling. Om hier een beter evenwicht te bewerkstelligen zou het Verbond van Verzekeraars graag zien dat het kabinet de ‘anticumulatie’ met spaarloon opheft. Dit standpunt staat verwoord in de brochure ‘Zorgen

Holtrop constateert dat vooral de hoger opgeleiden en mensen uit de hogere welstandsklassen voor het levensloopproduct kiezen, waarbij 75% man is. Hij ziet echter ook een meer dan gemiddelde belangstelling voor levensloop bij de ‘early adaptors’ (letterlijk: vroege aanpasser). De vrije encyclopedie Wikipedia omschrijft deze groep als mensen ‘die voordat de grote meute het weet, al kennis hebben van belangrijke zaken’. Veelal ook de mensen die het eerst internet gingen ontdekken. "Het gros van de mensen zit nog in spaarloon of heeft niets. Daar liggen de kansen. Ik ben ervan overtuigd dat binnen een collectieve regeling een dekkingsgraad van 80% tot 90% haalbaar is. Wij hebben al een grote onderneming waarbij de 92% is gehaald!" Zowel bij de werkgevers als bij het intermediair zijn groepen te onderscheiden die zich geheel hebben toegelegd op het eigen maken van de levensloopmaterie. "Levensloop is al ruim twee jaar een strategisch speerpunt binnen het AEGON-beleid. Maar ik sta er nog wel eens verbaasd over hoe vooruitstrevend sommige grote ondernemingen te werk zijn gegaan om de materie eigen te maken. Datzelfde zie je ook bij het intermediair terug. De een is er helemaal voor gegaan terwijl de ander een afwachtende houding heeft ingenomen. Een toename binnen het intermediaire kanaal werd zichtbaar toen de banken zich meer actief met levensloop gingen bezighouden. Op dat moment zag je dat ook de adviseurs de handschoen oppakten en nam de acceptatie voor het product met sprongen toe."

Ruimte voor levensloop Een deel van het intermediair heeft levensloop dus actief opgepakt, maar volgens Holtrop kan er best nog wat meer aan worden gedaan, zowel richting de werknemer als richting de werkgever. "Veel werknemers denken nog dat zij de combinatie levenpolis-spaarloon uit finan-

nummer 19 - 12 oktober 2006

49

VB_1906_P50 10-10-2006 11:09 Pagina 50

levensloop/pfp

ciële nood in stand moeten houden. In veel gevallen is er ruimte genoeg om voor levensloop te kiezen. Dit probleem lost zichzelf op als er meer flexibiliteit tussen deze spaarvormen komt, maar zover is het nog niet!" Bij de introductie had het intermediair het heel druk met de nieuwe wet- en regelgeving rond zorg, WIA en pensioen. Nu dit alles redelijk geland is zou Holtrop graag zien dat meer adviseurs levensloop meenemen in hun brede advisering. "Ik verwacht niet dat levensloop een traditioneel moment krijgt waarop gesloten of geswitcht gaat wor-

den. Dat biedt de adviseur het voordeel dat hij dit product gedurende het gehele jaar onder de aandacht van zijn zakelijke relaties kan brengen. Ik kan het intermediair alleen maar adviseren om levensloop op te pakken. Vergelijk de verschillende aanbieders niet alleen op productniveau maar zeker ook op het ondersteunde proces dat de werkgever én werknemer geboden wordt. Laat deze markt niet liggen tot het een hype is. Pak de koek voordat het kruimels zijn!" Alex Klein

EstafetteHypotheek voor starters en doorstromers Nu de grootste hausse van de oversluitmarkt achter de rug is, wordt de hypotheekmarkt weer meer een markt van huizenkopers. Er is veel vraag naar geschikte koopwoningen, maar door de hoge huizenprijzen kunnen vooral jonge mensen moeilijk de woning gefinancierd krijgen. Met de Estafette Hypotheek wil Falcon dit probleem voor veel mensen oplossen. De EstafetteHypotheek is speciaal ontwikkeld voor jonge starters en doorstromers tussen de 18 en de 35 jaar. Opvallend is ook dat de hypotheekgever minimaal een Mbo-opleiding afgerond moet hebben. Ook kan er meer worden geleend dan meestal gebruikelijk: 130% in plaats van 125%. Falcon stelt dat de hypotheek dan ook bestemd is voor jonge, goed opgeleide mensen met goede perspectieven. Als ze dan ook nog ouders hebben die wat geld kunnen missen, kan er nog eens 50.000 extra worden geleend, mits de ouders meetekenen. En mochten de jonge hypotheekgevers nog elders lopende schulden hebben, bijvoorbeeld een studiebeurs, dan kan deze worden meegefinancierd, wat tot lagere totale maandlasten leidt. Volgens Falcon-directeur Frits Rijnaard is er in potentie een grote markt voor dit product: “Jonge mensen hebben moeite om geschikte woonruimte te vinden. Dat is voor huren lastig, maar het geldt ook voor kopen. Wij vonden het een uitdaging om juist voor deze jonge mensen – starters en doorstromers van 18 tot 35 jaar - een hypotheek te ontwikkelen die hen helpt aan eigen woonruimte.” Volgens Rijnaard komt ongeveer 8% van de Nederlandse bevolking in aanmerking voor de EstafetteHypotheek: “Dan hebben we het dus over maar liefst 40% van alle afgesloten hypotheken in de afgelopen jaren. Het is dus een ruime markt voor het intermediair. Het aardige is dat je zowel de jongere zelf rechtstreeks kunt aanspreken, maar ook zijn of haar ouders. Want we laten de ouders, als dat nodig is, een rol meespelen in de hypotheekverstrekking aan de jongere.” Dit idee komt ook tot uiting in de communicatie: ‘Geef het door’. Dat slaat op het doorgeven van de jongeren aan de ouders en andersom, maar ook aan andere jongeren of ouders. Bij de ontwikkeling van de EstafetteHypotheek heeft Falcon volgens Rijnaard twee lijnen gevolgd: “Het hypotheekbedrag moest iets hoger zijn en de lasten moeten toch verantwoord zijn en laag gehouden worden. Meer lenen hebben we mogelijk gemaakt door te werken met een verhoogde woonquote, die vooral voor tweeverdieners gunstig is. Daarnaast verstrekken we de EstafetteHypotheek tot 130% van de executiewaarde. Als het nodig is, kunnen de ouders ook meetekenen en dat betekent dat er maximaal nog eens € 50.000 extra geleend kan worden.

50

Die lage lasten bereiken we door die 5%-extra hypotheek te benutten voor de verzekeringsdekkingen. Een eerste hoge storting betekent een lagere premie. Met de Premiedemper in de levensverzekering kan die dus nog eens over de eerste vijf jaar een stukje lager uitkomen. Alles bij elkaar voldoende om heel veel mensen aan de woning van hun dromen te helpen.”

Productkenmerken Falcon EstafetteHypotheek Offerte -Geldigheidstermijn getekende offerte 3 maanden -Verlengingsmogelijkheden offerte 3 maanden, bereidstellingsprovisie 0,25% Lening -Minimale hoofdsom € 50.000, -Maximale hoofdsom 130% van de executiewaarde -Risicoklassen t/m 75% van de executiewaarde -75 t/m 100% van de executiewaarde -100 t/m 130% van de executiewaarde -Maximale woonquote percentage horend bij inkomens beide partners opgeteld over het gezamenlijke inkomen -Maximaal aflossingsvrij 50% van de hoofdsom -Minimaal verplichte overlijdensrisicoverzekering voor het bedrag boven de 110% van de executiewaarde Rente -Rentevastperioden 5, 6, 10, 15, 20, 25 en 30 jaar -Variabele rente nvt -Rente bij passeren offerterente -Rente bij ver- en nieuwbouw depotrente is gelijk aan hypotheekrente Aflossen -Falcon LevensPlan eventueel met Premiedemper -Aflossingsvrij tot 50% van de hoofdsom -Spaar/hybride via Falcon BalansPlan niet mogelijk -Annuïteit en Lineair niet mogelijk -boetevrije aflossing max. 10% van de oorspronkelijke hoofdsom Nationale Hypotheek Garantie (NHG) -Nee Extra zekerheden - Medeverbinden ouder(s) zonder hypotheekstelling eigen woning

VB_1906_P51 09-10-2006 10:51 Pagina 51

Hoe merkt u dat u de beste AOV hebt? Wanneer het erop aankomt. Movir is dé AOV-specialist voor mensen met een vrij beroep. Dat merkt u aan de uitstekende voorwaarden en de dekking die zeer ruim is. En aan onze bewezen preventie- en re-integratieaanpak. Maar uw relaties merken dat vooral wanneer het er echt op aankomt. Als ze door omstandigheden arbeidsongeschikt zijn. Dan blijkt hoe goed ze af zijn met een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Movir. Hoe persoonlijk de begeleiding is en hoe stevig ze financieel staan. Want juist bij arbeidsongeschiktheid wil niemand hoofdpijn hebben over zijn inkomen. Ga voor meer informatie naar uw salesmanager of kijk op www.movir.nl.

Onderdeel van

Partner van Professionals.

VB_1906_P52 09-10-2006 10:51 Pagina 52

L[haeef `W Wbi WdZ[h[d d[[  p[]][d 8_` [[d j[hk]bef[dZ[ ijWhj[hi# [d el[hibk_jcWhaj" X[dj k ef pe[a dWWh d_[km[ cWhaj[d ec km ^ofej^[[aecp[j j[ l[h^e][d$ ;BG >ofej^[a[d ^[[\j Z_[ cWhaj leeh k ][ledZ[d$ ;[d lebb[Z_] ededj]edd[d cWhaj lWd cWWh b_[\ij  , c_b`WhZ f[h `WWh :Wdap_` ;BG akdd[d km abWdj[d c[j8AH#YeZ[h_d][de\[[dlWh_WX[b_daec[d[[dlekZ_][[d^ofej^[[aWWdlhW][d$

+h[Z[d[decpWa[dj[Ze[dc[j;BG>ofej^[a[d ' KZe[jpWa[dc[jZƒif[Y_Wb_ij_d^ofej^[a[dleehc[di[dc[jX_`pedZ[h[ ah[Z_[ji_jkWj_[ie\[[dlWh_WX[b_daec[d$ ( K][d[h[[hj[njhWecp[jk_j[[dededj]edd[dcWhaj$ ) Kakdjdkeeac[di[dc[j[[d8AH#YeZ[h_d]"\h[[bWdY[hi"p[b\ijWdZ_][d ijWhj[dZ[edZ[hd[c[hi"m[had[c[hi_dbeedZ_[dijefj_`Z[b_`a[XWi_i" k_jp[dZahWY^j[d[di[_pe[dWhX[_Z[hi[[d^ofej^[[aX_[Z[d$ * K^[[\jX_dd[d'&c_dkj[d[[dedb_d[^ofej^[[ae\\[hj[$ + K^[[\j[\\[Yj_[l[CWha[j_d][dIWb[ijeebijejkm X[iY^_aa_d]$

EeapWa[d Ze[dc[j;BG5 8[bedief &(&#./&*&)+ e\a_`aef mmm$[bg$db

VB_1906_P53 10-10-2006 11:21 Pagina 53

pfp

Ook Delta Lloyd in

GMAC komt met BKR-hypotheek

DAK-Hypotheekarrangement

Hypotheekverstrekker GMAC heeft zich gepositioneerd als een aanbieder met scherpe aanbiedingen voor standaard leningen. Maar ook biedt GMAC maatwerk. In die categorie breidt het bedrijf zijn assortiment nu uit met GMAC Bright, een hypotheekvorm bedoeld voor consumenten met een negatieve BKR-achterstandsmelding.

Delta Lloyd heeft Coöperatie DAK onlangs een offertevolmacht verleend. Sinds 20 september 2006 kunnen DAK-leden Delta Lloyd-hypotheken afsluiten. Tot het einde van dit jaar krijgen leden 0,2% extra korting boven de normale beloning van 1%. Delta Lloyd is de tiende businesspartner binnen het arrangement. Delta Lloyd Bank is onderdeel van de Delta Lloyd Groep. De geldverstrekker heeft een uitgebreid rentearrangement: klanten kunnen kiezen uit vele rentevastperiodes, rentetarieven en verschillende acceptatierichtlijnen. Het nieuwbouwtarief is eveneens concurrerend. Delta Lloyd is goed thuis in het zakelijke segment, biedt oplossingen voor zelfstandigen en heeft ervaring met hypotheken op bedrijfspanden. Via het extranet van DAK, www.dakleden.nl, hebben alle leden exclusief toegang tot de hypotheekfaciliteit, waar men onder meer rentes, advieskaarten en voorwaarden kan raadplegen. Het aanleveren van offertes verloopt geheel digitaal. Dit maakt een snelle en efficiënte levering mogelijk. Tijdens de DAK Hypotheekdagen in oktober en november van a.s. kunnen alle leden ook persoonlijk kennismaken met de hypotheken van Delta Lloyd gedurende presentaties in Sittard, Zwolle en Vianen.

Afhankelijk van het soort notering geldt een tariefopslag, die weer vervalt bij beëindiging van de eerstvolgende rentevastperiode wanneer de achterstand als volledig hersteld is gemeld. De rentevastperioden van deze ‘BKR-hypotheek’ zijn beperkt tot maandvariabel, 3, 5, 7 en 10 jaar. De overige voorwaarden sluiten grotendeels aan bij die van het rest van het GMAC assortiment. Soorten noteringen Om in aanmerking te komen voor de GMAC Bright worden de volgende kredieten geaccepteerd: aflopend krediet (AK), doorlopend krediet (RK), verzendhuiskrediet (VK) en telecommunicatievoorziening (TC). Bovendien geldt dat per categorie de volgende noteringen acceptabel zijn: A, A1 en A2. Overigens wordt een notering vijf jaar na algehele aflossing bij het BKR uitgeschreven. GMAC verleent voor deze hypotheek een verstrekking tot maximaal 125% EW.

United Capital past eindejaarsactie aan

De ondertekenaars van het samenwerkingscontract. V.l.n.r. : Paul Klören (Delta Lloyd account manager leven), Bas van Twillert (DAK, algemeen directeur), Tim Rijvers (DAK, manager ledenservice), Paul van Weerdenburg (Delta Lloyd, directeur hypotheken), Frank Schuitemaker (Delta Lloyd, manager front office hypotheken).

Inkooporganisatie United Capital biedt het intermediair een Eyechair zitzak aan bij iedere hypotheek van SNS, Reaal en WoonFlexx (eigen label) die voor 31 december 2006 wordt gesloten. United Capital stelde daarbij oorspronkelijk als voorwaarde dat er een levensverzekering van Reaal en een woonlastenbescherming van Cardif wordt gekoppeld aan de hypotheek. Om niet de schijn te wekken het advies te willen sturen, heeft United Capital de voorwaarden aangepast. Indien via een bemiddelaar een hypotheek wordt afgesloten, kan deze een zitzak ontvangen en wordt vijftig euro op de provisie ingehouden. “Adviseurs hebben ons laten weten dit erg op prijs te stellen. Zij overhandigen de Eyechair graag als relatiegeschenk,” zegt Jeroen Walhout van United Capital. “Ook de eis dat het bijverband moet bestaan uit een levensverzekering van Reaal hebben wij inmiddels laten vallen. Die levenpost kan van iedere willekeurige aanbieder zijn. Is sprake van zo’n combinatie, dan houden wij nog 25 euro in op de provisie.” Het siert United Capital dat zij de als ludiek bedoelde actie zo snel na de introductie ontdaan heeft van factoren die aanleiding hadden kunnen geven tot een verkeerde interpretatie. Laatste vraag aan Walhout: wat is nu precies een Eyechair? “Dat is een hippe en trendy zitzak die home entertainment en zitcomfort samenbrengt in één product.”

nummer 19 - 12 oktober 2006

53

VB_1906_P54 09-10-2006 10:52 Pagina 54

Bright EEN VOLWAARDIGE OPLOSSING VOOR RELATIES MET BKR-NOTERING VANAF NU VERKRIJGBAAR

GMAC HYPOTHEKEN: Zeker

Weten

Kijk voor meer informatie op www.gmachypotheken.nl

VB_1906_P55 10-10-2006 11:10 Pagina 55

zorg

Kwart ondernemend Nederland niet blij met huidige zorgverzekeraar Om reden van prijs, de administratieve problemen bij zorgverzekeraars en een gebrekkige communicatie speelt bijna een kwart van de Nederlandse bedrijven met de gedachte om het komende jaar te switchen van zorgverzekeraar. Vooral onder het MKB is er behoefte aan duidelijke en gestructureerde informatie op het gebied van arbeidsvoorwaarden en de zorgverzekeringswet in het bijzonder. Dit blijkt uit het onderzoek ‘Tussen zorg en zekerheid; de hervorming van het zorg-, verzuim- en pensioenstelsel door de ogen van de werkgever’ dat Aon Nederland heeft laten uitvoeren onder 716 werkgevers en HR-professionals. Het antwoord op de vraag of de HR-professional of zijn organisatie plannen heeft de komende twaalf maanden van verzekeraar te veranderen is toch wel opmerkelijk te noemen. Bijna een kwart (23%) van de werkgevers heeft die switchplannen. De intentie om van verzekeraar te veranderen neemt toe met de bedrijfsgrootte (25 t/m 99 werknemers: 16%; 100 t/m 499 werknemers: 22%; 500 en meer werknemers: 28%). De switchintentie is het hoogst bij werkgevers in de handel (27%) en het laagst in de gezondheidszorg (23%). Eén van de redenen die gegeven wordt om te switchen is dat verzekeraars in 2006 erg laat met hun voorstellen kwamen. Dit werd al eerder de belangrijkste reden van onvrede met de overgang naar het nieuwe zorgstelsel genoemd en verklaart in belangrijke mate de huidige drang naar een verzekeraarswitch. De enquêteurs van marktonderzoeksbureau Blauw Research becijferde verder dat ruim een op de vijf bedrijven (22%) nog steeds problemen heeft om de arbeidsvoorwaarden aan de nieuwe zorgverzekeringswet aan te passen. Opgesplitst in grootte blijkt het MKB hier met 37% bovengemiddeld hoog te scoren. Circa 28% van de ondernemers geeft aan dat dit komt door de gebrekkige informatievoorziening. Een andere reden die ook hier weer naar voren komt is de korte implementatietijd van de zorgverzekeringswet door het lang uitblijven van offertes. Maar ook bij 36% van de werknemers leven er nog steeds vragen over de wet. De ondernemer wil dus wel, maar weet niet hoe. In haar aanbevelingen stelt Aon dan ook dat het kennisniveau van het MKB, wat de implementatie van de zorgverzekeringswet betreft, kan worden verbeterd door actiever en gerichter te communiceren met deze doelgroep. "Hier is ook een belangrijke rol voor financiële dienstverleners en adviesorganisaties weggelegd", zegt Jan Oldenziel, lid van het Management Team van Aon Consulting, in een toelichting.

zorgcontract afgesloten. Het percentage collectief gesloten contracten neemt toe met de bedrijfsomvang. Onder werkgevers met minder dan 100 werknemers maakt 70% gebruik van een collectief zorgcontract. Bij werkgevers met meer dan 500 werknemers is dit 96%. Tussen de branches onderling bestaan geen verschillen van betekenis. Van de werkgevers met een collectief zorgcontract, heeft 18% de arbeidsvoorwaarden (nog) niet aangepast aan de nieuwe zorgverzekeringswet. Werkgevers die (nog) geen collectief contract hebben afgesloten hebben vanzelfsprekend minder vaak de arbeidsvoorwaarden aangepast dan de werkgevers met een collectief zorgcontract (44% versus 82%). Onder werkgevers die een collectief contract hebben afgesloten, bedraagt de deelnamegraad 64%. De deelnamegraad neemt toe naarmate een organisatie meer werknemers telt (25 t/m 99 werknemers: 54%; 100 t/m 499 werknemers: 68%; 500 en meer werknemers: 67%). Circa 42% van de HR-professionals meldt dat de deelnamegraad aan het collectieve contract naar verwachting is. Bij 11% van de HR-professionals overtrof de deelnamegraad de verwachtingen. 22% vindt de deelnamegraad lager dan verwacht. In de analyse naar bedrijfsgrootte, komt naar voren dat vooral binnen het MKB (25 t/m 100 werknemers) de deelnamegraad aan het collectieve contract lager is dan verwacht (31%).’ Daarmee wordt nog eens duidelijk dat er voor financiële dienstverleners, op het gebied van zorg, nog een groot stuk MKB-terrein braak ligt. Alex Klein

ONVZ reclamecampagne ONVZ Zorgverzekeraar is deze maand een nieuwe reclamecampagne gestart waarin de maatschappij meer de nadruk legt op onderscheidende elementen. Hierbij wordt sterk geleund op het predikaat ‘Beste zorgverzekeraar’. Frans van Rijn, directeur commerciële zaken ONVZ: “De afgelopen jaren hebben we diverse reclamecampagnes gemaakt. De mens en het menselijk lichaam stonden daarbij centraal als uiting van de kwetsbaarheid van onze gezondheid. In de nieuwe campagne willen we meer de kwaliteitsaspecten van ONVZ (producten en dienstverlening) benadrukken. Humor is hierbij een belangrijke ondersteunende factor.” Voor de nieuwe campagne heeft de verzekeraar het reclamebureau Leukwerkt in de arm genomen.

Dekkingsgraad Ruim de helft (53%) van de werkgevers draagt bij aan de premie van de zorgverzekering. Grotere werkgevers betalen relatief vaker mee aan de premie van de zorgverzekering (25 t/m 99 werknemers: 43%; 100 t/m 499 werknemers: 50%; 500 werknemers of meer: 60%). In de horeca wordt het minst bijgedragen aan de ziektekostenpremie; in de gezondheidszorg het meest. Van de werkgevers die een bijdrage leveren aan de premie doet 69% dit door betaling van een vast bedrag. Eenvijfde vergoedt een percentage van de aanvullende verzekering en 10% een percentage van de basisverzekering. Over dekkingsgraad binnen collectieve contracten meldt het onderzoek: ‘Het merendeel (88%) van de werkgevers heeft een collectief

Agis topman op verkiesbare PvdA-plaats Agis-topman Eelke van der Veen neemt de 31ste plaats in op de verkiezingslijst van de PvdA voor de Tweede-Kamerverkiezingen op 22 november. Hierdoor is het vrijwel zeker dat Van der Veen ook daadwerkelijk in de Kamer terechtkomt. Van der Veen zal geen deel meer uitmaken van de nieuwe zorgcombinatie die Menzis, Agis, Delta Lloyd en Ohra zorg momenteel aan het vormen zijn.

nummer 19 - 12 oktober 2006

55

VB_1906_P56 09-10-2006 10:52 Pagina 56

Ondernemen is geen spelletje AXA Bedrijven Pakket Bedrijfscontinuïteit gegarandeerd Ondernemen is geen spelletje, daarvoor staat er teveel op het spel. Met ons spectaculair vernieuwde AXA Bedrijven Pakket heeft u een sterke troef in handen voor kleine én grote ondernemingen in het MKB. Een propositie die zich richt op het totale risicoprofiel van het bedrijf en waarbij preventie hoog in het vaandel staat. Een aanbod waarmee de ondernemer zijn bedrijfscontinuïteit zekerstelt. Laat u uw zakelijke klant hoog spel spelen of op safe? Het antwoord is aan u, want u heeft de expertise en de tools.

AXA behoort tot de grootste financiële dienstverleners ter wereld. Ruim 100.000 medewerkers werken in 40 landen voor 50 miljoen klanten. Met een belegd vermogen van meer dan 1.000 miljard euro zijn we één van de grootste vermogensbeheerders ter wereld. Bovendien speelt AXA, met een omzet van bijna 20 miljard euro, een prominente rol op de internationale schademarkt. De expertise van AXA is ook voor u en uw klanten beschikbaar! Meer weten? Bel uw accountmanager of kijk op supportweb.axa.nl

VB_1906_P57 10-10-2006 11:32 Pagina 57

zorg

Nederlandse Zorgautoriteit gestart

VGZ adviseert Xylifresh kauwgom

De Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) is op 1 oktober van start gegaan als toezichthouder op alle zorgmarkten in Nederland. De zorgmarktmeester komt voort uit het College Tarieven Gezondheidszorg (CTG) en het College Toezicht Zorgverzekeringen (CTZ). Het werkterrein van de NZa bestaat uit zorgaanbieders en verzekeraars, maar ook uit de curatieve markten en de markten voor langdurige zorg. De NZa ontleent haar taken aan de Wet marktordening gezondheidszorg (Wmg). Naast een overname van het takenpakket van CTG en CTZ zal de zorgautoriteit ook pro-actief condities voor marktwerking en de handhaving daarvan vaststellen. Waar mogelijk zal het nieuwe markten in de zorg op gang brengen. “Dit alles met als doel toegankelijke, betaalbare en goede zorg voor de verzekerden.” De NZa grijpt in als de belangen van de consument in het gedrang komen. Daarbij streeft de autoriteit wel naar zoveel mogelijk individuele vrijheidsgraden bij consumenten en andere marktpartijen. “Waar het kan, moet eigen verantwoordelijkheid worden genomen door alle spelers op de zorgmarkten. Op deze manier worden ook onnodige administratieve lasten voorkomen. Dus: sturen op condities en hoofdlijnen als uitgangspunt, handhaving waar nodig”, aldus de ambitieus ingestelde zorgmarktmeester.

Na de cholesterolverlagende voedingsmiddelen van Becel pro.activ adviseert zorgverzekeraar VGZ haar klanten nu ook Xylifresh kauwgom ter bevordering van de mondgezondheid. De samenwerking bestaat uit een actief ondersteuningsbeleid vanuit VGZ voor het product Xylifresh. Zo is deze week de TV-commercial van Xylifresh gestart waarbij VGZ in de zogenaamde ‘tag on’ adviseert om deze kauwgom te gebruiken om je gebit gezond te houden. Daarnaast wordt begin november een sample meegezonden met het magazine dat VGZ verstuurt aan haar verzekerden. In het blad wordt ook informatie gegeven over goede mondzorg. Daarnaast krijgen jongeren die een - nog te introduceren - jongerenpakket afsluiten twee maanden lang de aanbevolen dagelijkse hoeveelheid Xylifresh gratis.

De filosofie achter het gekozen beeldmerk verwoordt de NZa als volgt: “Het beeldmerk van de NZa is een moderne beschermengel. Deze engel symboliseert de beschermende rol van de NZa ten aanzien van de belangen van de zorgconsument. Tegelijkertijd symboliseert de engel de autoriteit en expertise van de NZa, waarmee verzekeraars en zorgaanbieders de juiste prikkels krijgen om de consument efficiënte en goede zorg te leveren.”

De NZa is gevestigd in Utrecht, er werken 235 mensen. De Raad van Bestuur wordt aangevoerd door oud-minister van Defensie Frank de Grave. Hij is binnen zijn functie verantwoordelijk voor de portefeuille consumenten en ontwikkeling nieuwe producten. Voormalig CTZdirecteur Eitel Homan is binnen de zorgautoriteit verantwoordelijk voor de portefeuille verzekeraars.

Agis en Trias zien brood in senioren Tijdens de Seniorenbeurs in Utrecht hebben de zorgverzekeraars Agis en Trias een aanvullend verzekeringsproduct gelanceerd voor mensen van vijftig jaar en ouder. De aanvullende module van Agis Zorgverzekeringen heet de 50+ Actief Polis. De dekking van de polis is afgestemd op zorg waar senioren relatief veel gebruik van maken. Zo wordt fysiotherapie volledig vergoed en zitten ook de griepprik en een bril in de verzekering. Op de aanvullende module geldt geen medische selectie. Naast genoemde zorg biedt de polis vergoedingen voor preventieve cursussen, een alarmeringsabonnement of een eventueel verblijf in een hospice. Het product van Zorgverzekeraar Trias heet het Gezond 50plus Pakket en is ontwikkeld in nauw overleg met de ouderenbond PCOB. Voor leden van de PCOB geldt een aantal extra’s, zoals terugbetaling van het lidmaatschap tijdens het eerste jaar, voorlichting en workshops op het gebied van voeding, beweging of ontspanning en een korting op de premie. Tijdens de beurs konden bezoekers een gratis gezondheidscheck laten uitvoeren in de vorm van een Vitaliteitstest, een standaard service van Trias.

Deurwaarder voor 20.000 CZ-wanbetalers CZ heeft dit jaar extra veel aandacht besteed aan de communicatie met verzekerden met premieachterstand. Van de 20.000 verzekerden die in augustus na twee aanmaningen werden overgedragen aan de deurwaarder, zullen volgens de verzekeraar waarschijnlijk ruim 13.000 verzekerden alsnog betalen of hebben inmiddels al betaald. Verwacht wordt dat er tussen de 6.000 en 7.000 wanbetalers overblijven, een klein percentage van de meer dan 2 miljoen verzekerden die in de boeken staan. De maatschappij heeft inmiddels met 75 gemeenten contracten gesloten voor collectieve verzekeringen voor minima. Door het actievere beleid jegens wanbetalers is het aantal wanbetalers met de komst van de nieuwe zorgverzekering bij CZ niet toegenomen.

Gemiddeld verlies per zorgverzekerde is 40 euro Het ministerie van VWS heeft becijferd dat de bruto gemiddelde individuele jaarpremie voor de basiszorgverzekering volgend jaar circa honderd euro hoger uitkomt op 1166 euro. Van deze premie kan nog een eventuele collectiviteitskorting afgetrokken worden en is er sprake van een gemiddelde teruggave van de no-claim. Dat maakt dat VWS de cijferreeks sluit met gemiddelde overall jaarpremie van 1043 euro. Zorgverzekeraars Nederland is echter van mening dat het ministerie de rekenpremie 2007 veel te laag heeft geraamd. Volgens directeur Martin Bontje van ZN sluit een premie van 1185 euro beter aan bij de realiteit. “De zorgkosten (vooral bij huisartsen en ziekenhuizen) voor 2007 vallen hoger uit dan verwacht en zorgverzekeraars moeten rekening houden met premiederving in 2006 als gevolg van wanbetaling (9 euro per verzekerde)”. Volgens Bontje hebben de zorgverzekeraars dit jaar per verzekerde gemiddeld veertig euro verlies gedraaid. Omdat het een gemiddelde is kan pas in december worden bekeken welke maatschappijen hun zorgpremie bij de introductie van het nieuwe zorgstelsel te laag hebben ingeschat c.q. om concurrerende reden onder kostprijs in de markt hebben gezet. Vorig jaar bleken de zorgverzekeraars massaal af te wijken van de rekenpremie die VWS had becijferd. Het aantal mensen dat in een collectiviteit stapte was veel groter dan verwacht hetgeen minder premieinkomsten tot gevolg heeft gehad. Voor komend jaar wordt een verdere dichtheid van collectieve contracten verwacht. Vóór 1 december moeten de zorgverzekeraars hun premies voor 2007 bekend hebben gemaakt. nummer 19 - 12 oktober 2006

57

VB_1906_P58 10-10-2006 11:32 Pagina 58

met name(n)

Hannen vice-voorzitter Eureko Huib Hannen - is benoemd tot eerste vice-voorzitter van de raad van bestuur van Eureko. Hannen maakt al deel uit van de raad van bestuur sinds de fusie tussen Achmea en Interpolis. Hannen vervulde hiervoor de functie van vice-voorzitter van de hoofddirectie van Interpolis. De voltallige raad van bestuur van Eureko bestaat nu uit: Maarten Dijkshoorn - (voorzitter en CEO), Huub Hannen - ( eerste vice-voorzitter), Ernst Jansen - (tweede vice-voorzitter), Willem van Duin -, Gerard van Olphen - (CFO) en Roel Wijmenga. Delta Lloyd Schade benoemt directeur Volmachtbeheer Adele Jeuken - is benoemd tot directeur Volmachtbeheer bij Delta Lloyd Schadeverzekering. Jeuken volgt hiermee Leo van Herk - op die recentelijk toetrad tot de directie van Delta Lloyd Schadeverzekering. Jeuken is sinds 2003 werkzaam bij Delta Lloyd en werkte hiervoor als directeur Agrarische Verzekeringen. Managing consultant bij Delta Lloyd Leven Peter Priester - is benoemd in de functie van managing consultant Corporate Clients & Insurope van Delta Lloyd Levensverzekering. Priester gaat zich voornamelijk richten op de grootzakelijke pensioenmarkt. Hij was hiervoor werkzaam bij Fortis Pension Fund Services en bij ING Pension Services.

58

Directie ABN AMRO Hypotheken Groep Joost Hembrecht - is benoemd tot directeur van de Business Unit MNF Bank. Hembrecht wordt daarmee verantwoordelijk voor het commerciële reilen en zeilen van deze unit. Momenteel is hij commercieel manager binnen de Business Unit Bouwfonds Hypotheken. Henk van de Bunt - wordt directeur van de Business Unit ABN AMRO. Hij wordt hiermee verantwoordelijk voor het ontwikkelen en leveren van alle hypotheekproducten. Op dit moment is Van de Bunt actief als adjunct-directeur bij MNF Bank. Commissarissen SNS REAAL De Raad van Commissarissen van SNS REAAL NV heeft het voornemen bekendgemaakt de heren R.J. van de Kraats RA - en drs. J.E. Lagerweij - voor te dragen als commissaris van SNS REAAL NV. Robert-Jan van de Kraats is CFO en lid van de Executive Board van Randstad Holding N.V. in Diemen. Jaap Lagerweij is algemeen directeur van de Sperwer Groep in De Bilt. DCE Consultants Alexander Heijnen - is benoemd tot Director Public Sector Group bij DCE Consultants en treedt hiermee toe tot het managementteam van DCE Consultants. Hiervoor was Heijnen o.a. werkzaam bij Quality Management groep van Cap Gemini en bij Lysias Consulting Group.

DIN trekt nieuwe commercieel directeur en salesmanager aan Ger Knikman - is aangesteld als commercieel directeur bij Dutch Insurance Network. Knikman heeft jarenlamg als eigen baas gefungeerd, maar heeft nu zijn bedrijven verkocht. Nu wil hij zijn loopbaan vervolgen als commercieel directeur bij DIN. Ingmar Loman - is tegelijkertijd aangenomen als salesmanager. Loman wordt in die functie verantwoordelijk voor het aansturen van het salesteam bij DIN.

Adjunct-directeuren Holland Beleggingsgroep Hedwig Peters - wordt benoemd tot adjunct-directeur Beleggingen bij Holland Beleggingsgroep. Peters is sinds 2001 werkzaam bij Holland Beleggingsgroep. Zij volgt Kees van Dalen - op die zich wil beraden op een toekomst buiten de organisatie. Daarnaast is Marc Strijbos - benoemd tot adjunct-directeur bij Holland Beleggingsgroep. Strijbos wordt verantwoordelijk voor de cliëntenservice en de administratie van beleggersrekeningen. Strijbos is sinds 1998 werkzaam bij Allianz, als medewerker financieel beheer en later als hoofd Treasury.

Fortis Corporate Insurance Philippe van Oosterzee - is benoemd tot Executive Vice President en Country Manager België bij Fortis Corporate Insurance. Van Oosterzee was eerder werkzaam voor BIAO en Generale Bank. Het Management Team van Fortis Corporate Insurance bestaat nu uit Patrick Coene - (CEO), Michiel Vervliet - (EVP Country Manager Netherlands), Philippe van Oosterzee - (EVP en Country Manager Belgium) en Yves Warlop - (CFO).

Trevor van Schaik in Meeùs Groepsdirectie Trevor van Schaik - is benoemd tot lid van de Meeùs Groepsdirectie. Met deze benoeming wordt Van Schaik verantwoordelijk voor alle verkoopactiviteiten binnen verzekeringen, hypotheken en makelaardij. Momenteel is hij regiodirecteur Midden-Brabant binnen Meeùs.

Aart Eerland en Marius Rijnten in dienst bij Crawford & Company Aart Eerland - is in dienst getreden bij Crawford & Company als medewerker kwaliteit. Eerland was eerder werkzaam bij Zurich. Marius Rijnten re - is in dienst getreden en zal naast zijn werkzaamheden als expert binnen de Productgroep Brandtechnische Verzekeringen mede verantwoordelijk zijn voor de marketing en het relatiebeheer binnen de productgroepen BTV en Crawford Direct. Rijnten is afkomstig van expertiseorganisatie CED/EMN.

VB_1906_P59 10-10-2006 11:33 Pagina 59

met name(n)

Nieuwe accountmanagers Monuta Charles Wijngaard - is aangesteld als accountmanager en zal als werkgebied Flevoland, een deel van Gelderland en Zuid-Friesland bewerken. Wijngaard heeft ruime ervaring opgedaan als zelfstandig ondernemer en keert nu dus terug bij Monuta. Michael Braat - was teamleider uitvaartgroep en gaat nu aan de slag als accountmanager . Zijn werkgebied omvat Zuid-Gelderland, een deel van Twente en de Achterhoek en Noord-Overijssel. MARSH breidt afdeling Marine uit Anton Cornel - is aangesteld als Director Broking Marine. Peter van der Linden - is aangesteld als Director Marien/Hull. Van der Linden is afkomstig van Nausch, Hogan & Murray Europe waar hij o.a. werkzaam was als Managing Director. Hans Eric Paree - wordt Business Development Executive voor de afdelingen Marine, Construction en Credit. Paree was eerder werkzaam bij Fortis als manager sales Department en Coordinator International Network of Insurers. Titus Tiel Groenestege - is benoemd in de functie van Business Leader Landbased Equipment binnen Marsh. Groenestege was eerder werkzaam voor Cumela Verzekeringen als commercieel directeur en directeur intermediaie zaken. Groenestege is tevens voorzitter van de examencommissie Binnenvaart Casco S.E.F.D. Nico Keverling Buisman - is benoemd tot Director Broking CAR & Machinery Breakdown. Adri van Leeuwen directeur Jacobs & Brom Adri van Leeuwen - treedt als directeur in dienst van Jacobs & Brom, het volmachtbedrijf van Aon Nederland.Van Leeuwen wordt daarmee verantwoordelijk voor het beheer van alle volmachten, de coördinatie en de administratie van alle volmachtactiviteiten van Aon. Van Leeuwen volgt Harold van Wijk - op, die zijn functie neerlegt in verband met pensionering. Van Leeuwen is momenteel werkzaam als regiodirecteur Beverwijk bij Van Lanschot Assurantiën. Accountmanager bij Arenda Piet Linschooten - is begonnen als accountmanager voor de divisie assurantietussenpersonen bij Arenda Financieringen. Zijn werkgebied omvat Zuid-Nederland. Voorheen was Linschooten werkzaam bij o.a. Vola en NNFD.

Ronnie Werner nieuwe accountmanager bij DAS Ronnie Werner - is benoemd tot accountmanager bij de afdeling Sales van DAS Rechtsbijstand. Werner wordt in deze functie verantwoordelijk voor de gebieden Utrecht, ’t Gooi, Noord-Veluwe en Flevopolder. Werner is afkomstig van Akkermans & Partners, waar hij pensioenspecialist was. Frans de Beaufort benoemd tot algemeen directeur TKP Pensioen BV Frans de Beaufort - zal per 1 december in dienst treden als algemeen directeur TKP Pensioen BV. Momenteel is De Beaufort werkzaam bij Kendrion NV als Director Corporate Development. De Beaufort volgt bij TKP Pensioen Hans Hokke - op die met vervroegd pensioen gaat. Consultants Yer Bij YER Young Executive Recruitment zijn twee nieuwe consultants gestart bij Finance, Banking & Insurance: Auke Walsma - en Jacob Schut -. Walsma was Consolidation & Reporting Specialist bij Delta Lloyd Groep en Schut was Regiomanager Sales bij Das Rechtsbijstand. Jacques Huysmans verlaat ING Assurantiekantoren Nederlanden Jacques Huysmans -, directievoorzitter van ING Assurantiekantoren Nederland heeft in goed overleg met ING besloten de samenwerking te beëndigen per 1 januari 2007. Bestuur Stichting Beheer SNS REAAL Rob Zwartendijk - is benoemd tot voorzitter van de Stichting Beheer SNS REAAL. Hij was voorheen lid van de raad van bestuur van Ahold. Momenteel is Zwartendijk president-commissaris bij Numico NV. Jan Overmeer - is benoemd tot vice-voorzitter van het bestuur. Overmeer was tot 2006 lid van de directie van Aegon Nederland.

Bel 0900 - 347 35 87 of mail [email protected]. DIREKTBANK HYPOTHEKEN. DIREKT VOOR ELKAAR.

nummer 19 - 12 oktober 2006

59

VB_1906_P60 10-10-2006 11:33 Pagina 60

MV&D!

Samen werken

MV&D! Marketing, Verkoop & Distributie!

of Samenwerken? Samen werken of Samenwerken ? Dat is altijd de vraag. Wat doet u? Bent u samen met uw collega’s aan het werk of werkt u echt samen? U zult zich afvragen wat het verschil is, dat leg ik u graag uit. Een korte blik op de markt: U, het intermediair zit midden in een concentratiegolf. We zien in de markt de inkoopcombinaties, de ketens en groepen samenwerkende tussenpersonen met toenemend succes opereren. Kortom, de macht in de distributieketen is naar de concentraties van intermediairs aan het verschuiven. Zijn wij daar verbaasd over? Nee, het is een ontwikkeling die al een aantal jaren sluimerend aan de gang is. Onder andere door alle verscherpte en nieuwe wet- en regelgeving is dit in een stroomversnelling gekomen. Door deze concentratiegolf ziet het intermediair dat men betere inkoopcondities kan bedingen bij geldverstrekkers en verzekeraars en alle andere leveranciers. Hier wordt de klant, maar ook u als adviseur, weer beter van. Maar is dat nou echt samenwerken of is dat samen werken?

Niet ‘samen werken’

door Doron Themans manager Marketing & Communicatie Falcon Leven en Interlloyd Leven

In mijn visie is het ‘samen werken’. Dat betekent dat u niet echt samenwerkt. Misschien hebt u daar geen behoefte aan of hebt u alle kennis in huis. Of wellicht hebt u voldoende klanten om uw adviseurs bezig te houden of wellicht biedt u uw klanten al een volledig pakket aan diensten en producten. Of u nu via een inkoopcombinatie uw producten verkrijgt of direct bij de verzekeraar. Dat maakt niet uit. In mijn visie werkt u binnen de inkoopcombinatie om bijvoorbeeld meer provisie te ontvangen dan u als individueel kantoor zou kunnen ontvangen. Ik kan u daar overigens geen ongelijk in geven. Waarom ook niet? Dat is ondernemerschap.

Keerzijde

- samenwerken - samen werken - samen toevoegen

60

Maar, er is ook een keerzijde. U gaat daar op de lange termijn de oorlog niet mee winnen. Ik zeg niet dat ketens en inkoopcombinaties geen toegevoegde waarde hebben, integendeel. Er zijn er echter op dit moment tachtig in ons kleine landje; tachtig inkoopcombinaties voor zo’n 10.000 tussenpersonen. De rekensom is snel gemaakt. Hier gaat de volgende concentratiegolf plaatsvinden. De macht is aan de distributie en dat bent u. De ketens en inkoopcombinaties kunnen u hierbij behulpzaam zijn. Het is echter tijd dat u in actie en beweging komt! Uiteindelijk gaat het erom of u als onafhankelijk intermediair in staat bent om een verschil in de markt te maken en dit ook aan de (potentiële) klanten duidelijk kunt maken. En wel op een zodanige manier dat na 1 januari, als u inzage moet geven in de provisie, uw toegevoegde waarde echt duidelijk is. En dan bedoel ik écht duidelijk. Want bent u erop voorbereid om bijvoorbeeld de concurrentie met de banken aan te gaan als deze een bankrekening (sparen of beleggen) met lijfrenteclausule mogen en ook gaan aanbieden. Wat gaat u dan (samen) doen? Het verschil in de (lokale) markt kan een inkoopcombinatie niet voor u regelen. Het gaat toch om het advies; daar past een product in. Het product komt in theorie, dus op de

VB_1906_P61 10-10-2006 11:37 Pagina 61

MV&D!

tweede plaats. In eerste instantie komen voor de klant – idealiter- u en uw advies. U kunt niet altijd de verzekeraar aankijken met de vraag wat deze gaat doen om uw business te redden. Wellicht komen de verzekeraars met een alternatief waardoor u nog steeds in staat zult zijn om dit marktsegment te bedienen. Maar het gaat om wat u samen gaat doen om ervoor te zorgen dat de consument bij u in de buurt aanklopt bij het onafhankelijke intermediair en niet bij een bank.

Prijsspiraal In dat licht is er nog een andere tendens gaande. De grote distributiepartijen maken zich sterk voor betere inkoopcondities en terecht, want daar ligt deels hun toegevoegde waarde. Maar een gevolg daarvan is dat we in een prijsspiraal geraken. Verzekeraars gaan via de distributie een prijsoorlog voeren. Dat lijkt mooi en dat is het in eerste instantie ook voor de consument. Maar in mijn visie bedriegt de schijn hier. Ik wil even met u vooruit kijken. Wat is hier echt aan de hand? Eerst worden de marges van de verzekeraars op nieuwe productie uitgehold. Vervolgens zullen verzekeraars proberen het op de een of andere manier bij de consument neer te leggen. Ook daar is op een gegeven moment de rek uit; of de premie wordt te hoog of de voorwaarden te slecht of (bij leven) het eindkapitaal te laag. Kortom, dan is het product ook niet meer concurrerend. Als laatste zal men toch wat aan de provisie moeten doen. Dus wat op het eerste gezicht leuk lijkt en gunstig voor uw concurrentiepositie, kan uiteindelijk een direct resultaat in uw portemonnee hebben. Kortom zorg nou dat u met elkaar, samen dus, uw toegevoegde waarde laat zien. U hebt zoveel te bieden. Be good and tell it. U hebt in directe zin relatief weinig aan allerlei campagnes van vakorganisaties. De consument, uw klanten herkennen u daar niet in.

Samen toegevoegde waarde? Hebt u wel eens nagedacht hoe u een verschil maakt in het leven van uw klanten? Het is net als met een relatie of kinderen. Bent u er voor uw klanten op de momenten die ertoe doen? Bent u er ook op onverwachte momenten of met onverwachte zaken om uw klanten te verrassen? Uiteindelijk gaat het om het ‘WOW’-gevoel dat ze aan uw dienstverlening moeten overhouden; kortom hun verwachtingen overtreffen. U vraagt zich natuurlijk af, wat heeft dit in hemelsnaam met samenwerken te maken? Het ging om samenwerken. Een voorbeeld: er is bij u in de regio veel nieuwbouw en er worden relatief veel hypotheken gesloten. Wat weerhoudt u ervan om samen met een of meerdere collegae naar de lokale of regionale bouwmarkt, slotenmaker, verhuisbedrijf, schildersbedrijf, tuinman, meubelzaak, keukenboer, pizza delivery (voor tijdens het klussen) en dergelijke te stappen om goede deals voor uw klanten los te peuteren. Die zaken kunnen de aanloop en de handel prima gebruiken en u kunt een mooie korting organiseren. U werkt dan met uw collega’s samen. Op deze manier hebt u een serieus antwoord op de grootbanken. Het antwoord zit dan niet op productniveau, dat is moeilijk door u te beïnvloeden. Het antwoord zit in de dienstverlening eromheen. Als u de potentiële korting van uw klanten kwantificeert, zet dat voor de klanten veel zoden aan de dijk. Er zijn overigens gespecialiseerde bedrijven aan wie u dit kunt uitbesteden; het loont de moeite!!

Zo kunt u ook naar oplossingen kijken in samenspraak met notarissen, boekhouders, advocaten. Maar dat wordt al vaak geroepen en ook gedaan. U hebt nu bij uw klanten nog de rol van ‘het bedrijf dat mijn verzekeringen en/of hypotheek’ regelt. Indien u samenwerkt, zou u regionaal kunnen uitgroeien tot ‘het bedrijf dat me met alle financieel gerelateerde zaken helpt of verwijst’.

Onderscheidend U vraagt zich af waar het verschil zit tussen die twee ‘breinposities’? In het eerste geval hebt u concurrentie; wat u doet, doen er heel veel. In het tweede geval bent u onderscheidend. U weet precies wie het ook doen en daar werkt u nog mee samen ook. Kortom, plat gezegd maakt u de concurrentie irrelevant; het gaat dus niet alleen om het product, maar om het hele verhaal. Uw product is geen hypotheek. Uw product is dat u het mogelijk maakt voor die mensen om in dat droomhuis te gaan wonen. In die droom speelt u op allerlei aspecten een belangrijke rol. So be good and tell it!

[email protected]

Om de intermediair wil je niet heen. Wanneer u een directe dialoog met het intermediair wilt, doet u dat het beste via Het Verzekeringblad. Per saldo het grootste onafhankelijke vakblad voor assurantietussenpersonen. Bel voor meer informatie over adverteren (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair

nummer 19 - 12 oktober 2006

61

VB_1906_P62 09-10-2006 10:52 Pagina 62

“Een intelligent mens begaat geen kleine flaters.” (Johann Wolfgang von Goethe)

In de loop der jaren hebben wij als verzekeraar een aardig beeld van onze doelgroep weten op te bouwen; meest hardwerkende assurantietussenpersonen en makelaars o.g; specialisten die thuis zijn in hun vak en die hun kennis graag up to date houden. Mensen ook die graag hun best doen voor hun klanten, die het liefst zo pragmatisch mogelijk handelen en die daarom de neiging hebben bij iedere vraag direct op zoek te gaan naar het juiste antwoord.

Alles in het kader van liefde voor het vak, service en klantvriendelijkheid. Kortom slimme, graag communicerende vaklieden die meestal druk bezig zijn. ’t Klinkt paradoxaal, maar juist voor deze professionals hebben wij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering ontwikkeld met een zeer uitgebreide dekking. Waarom? Omdat wij onze doelgroep aardig kennen…

BAVAM

Bel voor meer informatie (020) 312 83 10 of kijk op www.bavam.nl

Dé autoriteit in beroepsaansprakelijkheid

VB_1906_P63 10-10-2006 11:37 Pagina 63

verzekerend buitenland

DUITSLAND Verzekeringsdichtheid onderzocht

FRANKRIJK Wijzen op opzegmogelijkheid verplicht

Uit een onderzoek onder zo’n 21.000 Duitsers van 14 jaar en ouder bleek dat bij onze oosterburen de verzekeringsdichtheid het hoogst is voor de verplichte WA-verzekering voor auto’s. Evenals in de twee voorgaande jaren bezit 80,8 procent van de huishoudens minstens één tegen wettelijke aansprakelijkheid verzekerde auto. Inboedelverzekeringen komen met 77,9 procent op de tweede plaats (2005: 78,4 procent, 2004: 77,7 procent). De aansprakelijkheidsverzekeringen nemen met 71,2 procent de derde plaats in. Hoewel er sprake is van een gestage stijging (2005: 70,6 procent, 2004: 69,0 procent, 2003: 67,6 procent), vinden consumentenorganisaties dat het belang van een avp niet hoog genoeg wordt ingeschat. Geen van de andere verzekeringsvormen komt op een verzekeringsdichtheid van 50 procent. Levensverzekeringen nemen na de genoemde top drie een vierde plaats in met 45,7 procent. Hier is sprake van een dalende trend: in 2005 had nog 47,1 procent van de huishoudens een levensverzekering, in 2004 was dat 48,1 procent en in 2003 ging het om 48,5 procent. (Versicherungswirtschaft)

In Frankrijk zijn verzekeraars sinds begin dit jaar verplicht om hun particuliere klanten te wijzen op de mogelijkheid hun polis op te zeggen. Deze verplichting geldt voor schadeverzekeringen met stilzwijgende verlenging. Op de prolongatienota moet expliciet worden aangegeven tegen welke datum de verzekering kan worden opgezegd. Sturen ze de prolongatienota korter dan veertien dagen voor de vervaldag toe dan wordt de opzegmogelijkheid met twintig dagen verlengd. Dit moet de verzekeraar duidelijk vermelden. Verzekeraars moeten klanten die van de opzegmogelijkheid gebruik maken maar de premie al hebben betaald binnen een maand de premie terugbetalen. (De Verzekeringswereld)

C&A, tóch voordeliger… De Duitse tak van C&A neemt autoverzekeringen op in zijn assortiment. Wie een autoverzekering wil, kan die sluiten via het internet, telefonisch of in het C&A-filiaal. Volgens een woordvoerder gaat het hier om een eerste stap op het terrein van de financiële dienstverlening. De van Bank of Scotland afkomstige verantwoordelijke manager zegt dat consumentenkrediet de volgende stap vormt. De timing van C&A kon niet beter: autoverzekeringen prolongeren per 1 januari en kunnen dus in het najaar worden opgezegd. In Duitsland staan autopremies onder zware neerwaartse druk. Via het internet aangeboden polissen hebben een forse prijserosie teweeggebracht waarvan vooral intermediairverzekeraars te lijden hebben. (Financial Times Deutschland)

Banenverlies Volgens de vakvereniging Verdi gaat tot 2008 in de Duitse verzekeringsindustrie bijna iedere tiende arbeidsplaats verloren. Van de 233.000 arbeidsplaatsen zullen er meer dan 20.000 verdwijnen. Verdi wil dat er een wettelijk verbod komt op het schrappen van arbeidsplaatsen door ondernemingen die winst maken. (Financial Times Deutschland)

VERENIGD KONINKRIJK Geslaagde waardecreatie Het in 1997 met een subsidie van 1 miljoen Britse pond opgerichte Hastings Insurance Services is verkocht. De verkoop levert Logan Trust, een in Gibraltar gevestigd liefdadigheidsfonds, het niet onaanzienlijke bedrag van 140 miljoen pond op. In nog geen tien jaar ontwikkelde Hastings Insurance Services zich onder de namen ‘Hastings Direct’ en ‘Peoples Choice’ tot de vijfde grootste tussenpersoon voor autoverzekeringen. In de drie vestigingen werken meer dan 1.400 man. Koper is IAG (Insurance Australia Group), die zich voor het eerst op de Europese autoverzekeringsmarkt begeeft. (BBC News)

SPANJE Onderlingen beheersen autoverzekeringsmarkt In de Spaanse autoverzekeringsmarkt nemen onderlingen een prominente plaats in. Voor de Mutuas de Seguro zijn autoverzekeringen goed voor liefst 76,2 procent van hun premieinkomen. Levensverzekeringen daarentegen vormen slechts 4,6 procent van hun premieinkomen. Voor verzekeraars die hun bedrijf uitoefenen in de vorm van een NV vormt het levensverzekeringsbedrijf de belangrijke inkomstenbron: levensverzekeringspremies vormen zo’n 47 procent van hun totale premie-inkomen. Het aandeel van autoverzekeringspremies blijft steken op 16.8 procent. Onderlingen en hun dochterbedrijven hebben een marktaandeel van 22 procent. In 2005 groeiden zij 7,6 procent – net iets minder dan de commerciële verzekeraars, die hun premieinkomen zagen aandikken met 7,7 procent. (Versicherungswirtschaft)

ITALIË Regering maakt einde aan exclusieve distributie In Italië zijn zo’n 24.000 verzekeringstussenpersonen op basis van exclusiviteit actief voor in totaal 244 verzekeringsmaatschappijen. Zij bemiddelen voor één maatschappij, die hun doorgaans een groot werkgebied toewijst, dit kan een provincie omvatten. Gemiddeld hebben verzekeringstussenpersonen vijftien medewerkers en veelal werken zij ook met sub-agenten. Teneinde de concurrentie te stimuleren en een premiedaling te bewerkstelligen heeft de Italiaanse regering besloten dat verzekeringstussenpersonen voortaan voor verschillende maatschappijen mogen bemiddelen. De consumentenorganisaties juichen deze maatregel toe. Het Italiaanse verbond van verzekeraars (ANIA), daarentegen, vindt het maar niets dat een distributiekanaal de mogelijkheid wordt geboden ook voor andere verzekeraars te werken. Ook denkt de ANIA dat de maatregel geen premieverlagend effect zal hebben: zij verwacht dat tussenpersonen niet de goedkoopste polissen zullen verkopen, maar polissen met de hoogste provisie. (De Verzekeringswereld)

RUSLAND Onvoldoende kapitaal: vergunning kwijt In Rusland hebben de toezichthouders hun tanden laten zien: zij trokken de vergunning in van 133 verzekeringsmaatschappijen met onvoldoende eigen vermogen. Sinds 1 juli van dit jaar moet tweederde van het eigen vermogen daadwerkelijk volgestort zijn. Voor schadeverzekeraars geldt een kapitaalvereiste van – omgerekend - 1 miljoen Amerikaanse dollar en voor levensverzekeraars van 2 miljoen. Herverzekeraars moeten over 4 miljoen dollar beschikken. (Versicherungswirtschaft)

AUSTRALIË Aantrekkelijke prooi voor tasjesdieven Vrouwen dragen tegenwoordig voor een kapitaal bij zich. In toenemende mate beschikken zij niet alleen over een dure designer handtas, maar bevat de tas bovendien een arsenaal aan dure hebbedingetjes. Het gebruik van dure oversized handtassen betekent dat de draagsters ervan het risico lopen dat ze veel kwijtraken. Diefstal van handtassen in publieke ruimten valt niet onder een inboedelverzekering. Volgens een woordvoerder van Allianz is het mogelijk om een handtas en de inhoud ervan apart te verzekeren. Bij een dekking van 7.500 Australische dollar kost dat al gauw 110 dollar per jaar. (Daily Telegraph)

nummer 19 - 12 oktober 2006

63

VB_1906_P64 10-10-2006 11:38 Pagina 64

dat is ook waar

Eén Rembrandt is al te veel voor de inboedelwaardemeter.

De verkiezingsstrijd biedt uitzicht op een bont en blauw kabinet.

De crèche wordt gratis, nu het volwassen toezicht nog.

nieuws

Volmacht Monuta voor

Infa B.V. knapt

Mooijman Assurantiën

Speeldernis op

Monuta Uitvaartzorg en -verzekeringen heeft de samenwerking met Mooijman Assurantiën uit Voorburg officieel gemaakt door een volmacht te verlenen. Mooijman Assurantiën begon ruim 35 jaar geleden als makelaar in assurantiën - het huidige RMA - en verkreeg in 1986 de eerste volmacht. Inmiddels heeft het bedrijf volmachten van AXA, DAS Rechtsbijstand, Nationale-Nederlanden en REAAL en is het vertegenwoordiger van de Regio Bank. Naast verzekeringen houdt Mooijman zich bezig met pensioenen, hypotheken en andere financiële diensten in Voorburg en omgeving.

Medewerkers van Softwareleverancier Infa B.V. hebben de Speeldernis in Rotterdam opgeknapt, een natuurspeeltuin waar kinderen met natuurlijke materialen, takken, modder, stenen, in een avontuurlijke omgeving kunnen spelen. Aan het einde van het seizoen en zeker na de natte augustusmaand is er het nodige aan onderhoud te doen. Het zand in de zandbak is ingeklonken, het onkruid is omhoog geschoten, beekjes zijn dichtgeslibd en er moet gesnoeid worden. Infa heeft daarom niet alleen gezorgd voor de nodige materialen maar ook voor de man/vrouwkracht om dit te verwerken. Medewerkers van de Speeldernis gaven uitleg over de geplande werkzaamheden voor die dag. Die hadden de Infa-medewerkers wel kunnen raden, aangezien ze bij binnenkomst over een kuub zand heen moesten klimmen. Aan het eind van de dag was niet alleen de berg zand weggewerkt maar waren ook paden weer begaanbaar gemaakt, hekken gebouwd, perken gesnoeid en boomstronken verplaatst. Het bedrag voor deze dag hebben de relaties van Infa tijdens de Infa Open van 10 mei symbolisch verdiend. Infa is in contact gekomen met de Speeldernis via de organisatie ‘Zinnige Zaken’ die bedrijven helpt iets concreets te doen voor de maatschappij. Zij adviseren bij het ontwikkelen van maatschappelijk beleid en geven praktische invulling hieraan.

Bij te veel vooruit denken over rampen ga je op den duur toch naar de praktijk verlangen.

Contactadvertentie: Jonge vrouw zoekt leuke jongen met hoog pensioenbewustzijn. V.l.n.r., staand: mevr. ten Brinke (volmachtbeheerster Mooijman), Johan

Vergeleken met de premie van verzekeraars rekent de UWVeel.

Kan je ook een nieuwe heup voor eigen rekening nemen om je no-claim te behouden?

Voor AOV is afsluit een voorlopende provisie.

Pieters (Monuta) en Yannik van Bergeijk-Gruijs (Monuta), zittend: Jan-Willem Baake (Monuta) en de heer Mooijman van Mooijman Assurantiën.

Verbossen Oss wordt Taylor Mates Assurantiekantoor Verbossen Oss heeft zijn naam gewijzigd in Taylor Mates, ondernemers in zekerheid. Directeur en oprichter Peter Taylor Parkins (43) zet na zestien jaar onder een andere naam, maar met hetzelfde team, hetzelfde beleid en dezelfde strategie voort. Per 1 oktober j.l. heeft Taylor Mates ook vestigingen in ’s-Hertogenbosch en Eindhoven. Bart van Helvoort (28), die inmiddels zeven jaar is verbonden aan het kantoor in Oss, is toegetreden tot de directie. De nieuwe naam werd op ludieke wijze onthuld in een speciale, tailormade aflevering van Voetbal Insite.

Moderne jeugd: toolkids.

Klaar Wakker: “Met het eerste profiel dat mijn man maakte is de klant gelijk naar de psychiater gegaan.”

dat is waar ook

64

Met een klap op de knop onthullen v.l.n.r. Youri Mulder (oud profvoetballer en international), Bart van Helvoort (vennoot Taylor Mates), Peter Taylor Parkins (oprichter, eigenaar Taylor Mates) en Marc van Hintum (oud profvoetballer en international) het nieuwe logo.

De medewerkers van Infa met partners en kinderen na een dag hard werken.

VB_1906_P65 10-10-2006 11:38 Pagina 65

nieuws

Nieuw kantoorpand Quion

Cees de Lange wint

Quion en Blauwhoed Vastgoed hebben een samenwerkingsovereenkomst getekend voor de ontwikkeling en realisatie van een nieuw kantoorpand in Capelle aan den IJssel. Naar verwachting gaat de eerste paal op 1 december 2006 de grond in. Het is de bedoeling dat Quion begin 2008 het nieuwe kantoor kan betrekken. Het huidige kantoor van Quion is te klein geworden om de ruim 350 medewerkers te kunnen huisvesten, die nu verspreid werkzaam zijn over drie vestigingen in Brainpark II te Rotterdam. Daarom ontwikkelde Blauwhoed een flexibel en toekomstgericht kantoorconcept voor circa 450 werkplekken. Onder begeleiding van Twijnstra Gudde stelde Impressie van het nieuwe kantoor van Quion. Quion hiervoor het programma van eisen op. Door de gunstige ligging nabij de A16 in Fascinatio (Capelle aan den IJssel) behoudt Quion de binding met de Rotterdamse regio. Het nieuwe kantoor is bereikbaar per auto en openbaar vervoer. Daarnaast beschikt het over voldoende parkeervoorzieningen voor cliënten en personeel.

GMAC Kartcompetitie 2006

Tweede Volmachtevenement

Op het circuit van Zandvoort heeft Cees de Lange, werkzaam bij De Hypotheekshop Wageningen, de overwinning in de finale van de GMAC Kartcompetitie 2006 op zijn naam geschreven. Na de provinciale voorrondes (circa 400 deelnemers), de regionale kwartfinales en de landelijke halve finales ontmoetten de beste twintig karters elkaar op het Zandvoortse circuit om uit te maken wie zich winnaar van de GMAC Kartcompetitie 2006 mocht De winnaars, geflankeerd door noemen. De hoofdprijs was een de GMAC Girls VIP-arrangement voor de 24 Uur van Le Mans in 2007. De winnaar ontving zijn prijs uit handen van Edsel de Graaf, Director Marketing & Sales van GMAC Hypotheken. De uitslag van de landelijke finale was: 1. Cees de Lange De Hypotheekshop Wageningen 2. Michel Hullemans De Hypotheekshop Drachten 3. Mathijs Hoogendijk De Hypotheker Dordrecht 4. Feiko Wierda De Hypotheker Huizen 5. Reinier Gootjes De Hypotheker Huizen 6. Raymond Westra De Hypotheekshop IJmuiden

REAAL Verzekeringen REAAL Verzekeringen heeft in de Aviodrome in Lelystad haar tweede Volmachtevenement gehouden. Tijdens dit tweejaarlijkse evenement deelt REAAL haar visie en toekomstplannen met de directie en feitelijke leiders van haar volmachtrelaties. Dit jaar was het thema ‘Op naar de Top’, want REAAL streeft ernaar binnen twee tot drie jaar op basis van omvang en kwaliteit in de top-3 van volmachtverzekeraars te staan. Cor van den Bos, voorzitter hoofddirectie REAAL Verzekeringen, lichtte de strategie van REAAL toe. Hierbij noemde hij schade als core business, het toenemende belang van volmachten hierin en de keuze van REAAL voor dit distributiekanaal. Vervolgens sprak Stijn Réz, directeur Volmachten REAAL Verzekeringen, over de ontwikkelingen binnen volmachtland, zoals Wfd, transparantie, Internet en veranderingen in de structuur van de GA. Hij keek verder terug op wat REAAL de afgelopen twee jaar ten behoeve van haar volmachten heeft gerealiseerd en gaf een vooruitblik op wat REAAL voor de komende twee jaar op het programma heeft staan. Leen Zevenbergen, auteur van het boek ‘En nu laat ik mijn baard staan’, hield een pleidooi voor authentiek en creatief ondernemerschap. John Greenway, Member of Parliament, sloot het programma af met een presentatie over de invoering en de ervaringen tot nu van de Financial Act (Wfd) in Engeland. Het evenement werd door 80% van de volmachtrelaties van REAAL bijgewoond. Achter de microfoon: voorzitter Cor van den Bos van de hoofddirectie van REAAL Verzekeringen.--

Nova Dia zoekt: ● acceptanten / relatiebeheerders zakelijke schadeverzekeringen ● verzekeringsspecialisten met Rabobank-ervaring ● schadebehandelaars verkeer ● commercieel administratief medewerkers met kennis van ANVA, DIAS e/o CCS Mail je c.v. naar [email protected]

Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

1606_Nova.indd nummer

1 - 12 oktober 2006 19

Telefoon 0183-681160

www.novadia.nl

04-08-2006 65 12:09:59

VB_1906_P66 09-10-2006 10:52 Pagina 66

$/-%.)#! :/%+4 -%$%7%2+%23 0%.3)/%. %. ,%6%. 7IL JE MEER AFWISSELING OF BEN JE OP ZOEK NAAR MEER DYNA MIEK EN UITDAGING IN JE WERK $ENK DAN EENS AAN DETACHERING IN DE LEVEN EN PENSIOENBRANCHE $AN WERK JE VANUIT EEN VAST DIENSTVERBAND MAAR DAN WEL STEEDS BIJ EEN ANDER BEDRIJF EEN GROTE VERZEKERAAR PENSIOENFONDS OF PENSIOENUITVOERDER $OMENICA DE MARKTLEIDER $OMENICA IS EEN PROFESSIONELE KENNISORGANISATIE MET EEN COLLEGIALE WERKSFEER "IJ ONS WERKEN MOMENTEEL RUIM  ENTHOUSIASTE MEDEWERKERS /NZE SPECIALISATIE IS DE DETA CHERING VAN LEVEN EN PENSIOENSPECIALISTEN /P PROJECTBASIS IS $OMENICA ACTIEF VOOR BIJNA ALLE GROTE SPELERS OP HET GEBIED VAN VERZEKERINGEN EN PENSIOENEN $OOR HET LEVEREN VAN HOGE KWALITATIEVE DIENSTVERLENING AAN ONZE KLANTEN EN DE AANDACHT VOOR PERSOONLIJKE ONTWIKKELING VAN ONZE MEDE WERKERS IS $OMENICA MARKTLEIDER GEWORDEN -EER INFORMATIE VIND JE OP WWWDOMENICANL 7IJ VRAGEN )N VERBAND MET ONZE GROEI ZOEKEN WE MEDEWERKERS MET ENIGE ERVARING UIT HET LEVEN EN PENSIOENVAK EN MET MINI MAAL EEN ("/ WERK EN DENKNIVEAU $AARNAAST BESCHIK JE OVER EEN PRO ACTIEVE HOUDING EN EEN ONAFHANKELIJKE PERSOONLIJKHEID DIE ZICH KENMERKT DOOR OPENHEID FLEXIBILI

TEIT VERANTWOORDELIJKHEIDSGEVOEL DE WIL OM TE PRESTEREN EN DE AMBITIE OM KWALITEIT TE LEVEREN 7IJ BIEDEN /P VERSCHILLENDE NIVEAUS INTERESSANTE OPDRACHTEN ZOALS

(ET ZELFSTANDIG UITVOEREN VAN COMPLEXE RELATIE EN CONTRACTBEHEERWERKZAAMHEDEN

(ET UITVOEREN VAN WETSWIJZIGINGEN ZOALS BIJVOORBEELD 60, 7)!

(ET UITVOEREN VAN CONVERSIE PROJECTEN

(ET BESCHRIJVEN EN BEOORDELEN VAN ADMINISTRATIEVE PROCEDURES EN HET DOEN VAN VERBETERINGSVOORSTELLEN

(ET TESTEN VAN AUTOMATISERINGSSYSTEMEN $OMENICA BIEDT JE EEN GOED SALARIS EN PRIMA SECUNDAIRE ARBEIDSVOORWAARDEN ZOALS EEN  URIGE WERKWEEK E MAAND WINSTDELING EN EEN LEASEAUTO 3TUDIEKOSTEN WORDEN VOLLEDIG VERGOED %N INTERN ZIJN ER VOLOP MOGELIJKHEDEN OM DOOR TE GROEIEN "ELANGSTELLING 3TUUR JE SOLLICITATIE NAAR INFO DOMENICANL 6OOR MEER INFORMATIE OVER DE FUNCTIE BEL JE DE (2 MANAGER $OMINIQUE DE "AAR OP    

$OMENICA "6 0LANETENBAAN   !+ -AARSSEN

4     7 WWWDOMENICANL % INFO DOMENICANL

VB_1906_P67 09-10-2006 11:41 Pagina 67

EBZT
JT
HFTQFDJBMJTFFSE
JO
IFU
CFNJEEFMFO
WBO
EF
EFSUJHFS
)FU
TBMBSJTOJWFBV
MJHU
EBBSCJK
UVTTFO
EF
½

FO
½

QFS
KBBS
8JK
[JKO
FFO
DSFBUJFG
CVSFBV
NFU

HFESFWFO
DPOTVMUBOUT
FFO
PQWBMMFOEF
QSPQPTJUJF
FO
XF
TUBBO
WPPS
IFUHFFO
XF
PO[F
PQESBDIUHFWFST
FO
LBOEJEBUFO
CFMPWFO

KakesWaal taxeert roerende en onroerende zaken op waarde, is 24 uur per dag uw steun en toeverlaat in geval van calamiteiten en levert ervaren register-experts om snel en adequaat een schade te bepalen.

Voor ons expertiseteam te Zaandam zoeken wij een

BOUWKUNDIG SCHADE EXPERT (m/v) Wat gaat u doen? Ź Schade bepalen aan zowel industriële, bedrijfsmatige als particuliere gebouwen. Ź Opzetten van elementenbegrotingen, beoordelen van opgaves en rapportages maken. Ź Coördineren en communiceren met betrokken partijen.

¢&FO
WMJFHFOEF
TUBSU
BMT
[FMGTUBOEJH
POEFSOFNFS£

Wij zoeken iemand met: Ź Een afgeronde bouwkundige opleiding op HBO-niveau. Ź Het vermogen om zowel zelfstandig als in teamverband te kunnen werken. Ź Computeraffiniteit (o.a. Outlook en Excel). Ź Bij voorkeur calculatie-ervaring of bouwkostenkennis. Ź Een goede mondelinge en schriftelijke taalvaardigheid. Ź Bereidheid tot het volgen van studies. Ź Een rijbewijs (B).

7BO
#SVHHFO
"EWJFTHSPFQ
JT
BM
NFFS
EBO

KBBS
BDUJFG
JO
BTTV SBOUJqO
CFMFHHJOHFO
IZQPUIFLFO
FO
QFOTJPFOFO
4JOET
EF
JOUSP EVDUJF
WBO
IVO
GSBODIJTFGPSNVMF
JO

[JKO
[JK
VJUHFHSPFJE
UPU
nnO
WBO
EF
HSPPUTUF
POBGIBOLFMJKLF
IZQPUIFFLBBOCJFEFST
WBO
/FEFSMBOE
*ONJEEFMT
JT
7BO
#SVHHFO
"EWJFTHSPFQ
VJUHFHSPFJE
UPU
FFO
MBOEFMJKLF
PSHBOJTBUJF
XBBSCJK

'SBODIJTFOFNFST
[JKO
BBOHFTMPUFO
.FEF
HF[JFO
EF
NBSLUPOUXJLLFMJOHFO
DPODFO

Interesse? Voor meer informatie neem contact op met Kees Dekker, hoofd expertise, tel. 075-6161615. Stuur uw sollicitatiebrief met c.v. naar KakesWaal bv, taxatie expertise, t.a.v. C.J.M. Dekker, Postbus 2129, 1500 GC Zaandam. Per e-mail kan ook: [email protected]

USFFSU
IFU
XFSLUFSSFJO
WBO
7BO
#SVHHFO
"EWJFTHSPFQ
[JDI
JO
EF
MBBUTUF
KBSFO
TUFFET
NFFS
SPOEPN
IZQPUIFLFO
FO
BBOWFSXBOUF
QSPEVDUFO
)JFSJO
SJDIUFO
[FMGTUBOEJHF
POEFSOFNFST
[JDI
FYDMV TJFG
PQ
IFU
WFSLPQFO
WBO
IZQPUIFLFO
CJKCFIPSFOEF
WFS[FLFSJOHFO FO
BBOWFSXBOUF
QSPEVDUFO
CJOOFO
IVO
FJHFO
BGHFCBLFOEF
SBZPO

KakesWaal: deskundig, betrouwbaar en loyaal WWW.KAKESWAAL.NL

1906_Kakeswaal

1

Van Bruggen Adviesgroep zoekt Franchisenemers 03-10-2006

11:15:14

%F
'SBODIJTFOFNFS
JT
FFO
EFTLVOEJH
BMMSPVOE
BEWJTFVS
EJF
PQ CBTJT
WBO
EF
IVJEJHF
FO
WFSXBDIUF
GJOBODJqMF
TJUVBUJF
WBO
EF
SFMBUJF
GJOBODJqMF
BEWJF[FO
WFSTUSFLU
PQ
IFU
HFCJFE
WBO
IZQPUIFLFO MFOJOHFO
WFS[FLFSJOHFO
FO
QFOTJPFOFO
%F
'SBODIJTFOFNFS
JT
FFO POEFSOFNFS
EJF
JO
TUBBU
JT
PN
EF
LMBOU
WPPS
[JKO
BEWJFT
UF
XJOOFO )FU
IPPGELBOUPPS
JO
"QFMEPPSO
GBDJMJUFFSU
EF
[FMGTUBOEJH
POEFSOF NFST
OJFU
BMMFFO
PQ
IFU
HFCJFE
WBO
NBSLFUJOH
NBBS
PPL
PQ
BENJ OJTUSBUJFG
FO
PSHBOJTBUPSJTDI
HFCJFE
0PL
WBLJOIPVEFMJKL
WPPS[JFU IFU
IPPGELBOUPPS
EF
'SBODIJTFOFNFS
WBO
LFOOJT
FO
FYQFSUJTF

Heb je belangstelling voor één van onderstaande functies? Bel ons dan vandaag nog of mail je C.V. naar [email protected]

Accountmanagers Leven Bedrijven Adviseurs Hoofd Backoffice Financial Planners Acceptanten Hypotheken/Leven Assurantie Adviseurs Sluiters Transport/Brand Zorgspecialisten Schadebehandelaars Jurist Rechtsbijstand ibs/Astrea Aalsterweg 3A 5615 CA Eindhoven tel.:(040) 215 52 80 Printerweg 45 3821 AP Amersfoort tel.:(033) 455 07 97

e-mail: [email protected]

web: www.ibs-astrea.nl

ibs/Astrea is onderdeel van de Astrea groep

7BO
#SVHHFO
"EWJFTHSPFQ
JOGPSNFFSU
EBBSOBBTU
EF
'SBODIJTFOFNFS VJUHFCSFJE
PWFS
EF
POUXJLLFMJOHFO
WBO
EF
IZQPUIFLFONBSLU
FO
WFS[PSHU
PQ
SFHFMNBUJHF
CBTJT
DVSTVTTFO
FO
XPSLTIPQT 7BO
#SVHHFO
"EWJFTHSPFQ
NBBLU
HSBBH
LFOOJT
NFU
LBOEJEBUFO
EJF
UFONJOTUF
WPMEPFO
BBO
IFU
WPMHFOEF
QSPGJFM

… … … … … …

"GHFSPOEF
"TTVSBOUJF
#
FO
4&)
PQMFJEJOH "GHFSPOEF
PQMFJEJOHFO
1FOTJPFOQSBLUJKL
*
FO
''1
[JKO
FFO
QSn )#0
EFOL
FO
XFSLOJWFBV "BOUPPOCBSF
WFSLPPQFSWBSJOH
CJOOFO
EF
GJOBODJqMF
EJFOTUWFSMFOJOH &SWBSJOH
NFU
IFU
HFWFO
WBO
GJOBODJFFM
BEWJFT
BBO
QBSUJDVMJFSFO 0OEFSOFNFOEF
JOTUFMMJOH
FO
QFSTPPOMJKLIFJE #FO
KF
HFuOUFSFTTFFSE
NBJM
EBO
KF
DW
FO
NPUJWBUJF
OBBS
TBTLJB!EBZTOM
PG
NBSMJFT!EBZTOM 7PPS
NFFS
JOGPSNBUJF
CFM





VB_1906_P68 09-10-2006 10:52 Pagina 68

En hoe denkt u te gaan profiteren van de VerzekeringsBranchedag 2006? • 2 november: VerzekeringsBranchedag Special 2006 (reserveren vóór 24 oktober)

• 23 november: VB-interactief MKB-Gids (reserveren vóór 9 november)

De VerzekeringsBranchedag is het grootste vakevenement van de assurantiewereld. Niet alleen die ene belangrijke dag in het jaar waar naar uitgekeken wordt door intermediairs, maar ook door adverteerders. Want de VerzekeringsBranchedag weet alle ogen op zich gericht en is daarom goed voor heel wat extra contactmomenten met een interessant publiek. Adverteerders die hiervan willen profiteren, kunnen kiezen uit twee speciale uitgaven: de VerzekeringsBranchedag Special 2006 die op 2 november uitkomt en de VB-interactief MKB-Gids die op deze dag (23 november) zelf verschijnt. Beide uitgaven worden toegestuurd aan alle abonnees èn zijn tevens beschikbaar voor bezoekers van de VerzekeringsBranchedag. Dus als u in bent voor extra business, belt of mailt u vandaag nog Marieke van der Veer of Erik Meester (0570 64 89 12, [email protected]).

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair klu06046-advVB-combi.indd 1

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

21-09-2006 12:00:30

VB_1906_P69 10-10-2006 11:38 Pagina 69

nieuwe assurantiekantoren

Nieuw ingeschreven

6343 AH- Klimmen

assurantiekantoren 7602 AK- Almelo

OFFENBERG/AA-STAD V.O.F., Vriezenveenseweg 122, 0546-869333 1334 CN- Almere HypotheekCompany Almere, Madridweg 29, 036-5499990 1067 TA- Amsterdam F.C. van der Kooij B.V., Osdorperweg 688, 020-6193507 4617 LE- Bergen op Zoom De Jonge Pensioenadvies, Zwaanhil 8, 0164-263953 5056 BE- Berkel-Enschot Blank Advies, Heggenwikke 14, 013-5431040 3311 HH- Dordrecht VWA Assurantiën B.V., Singel 445, 078-6300334 5657 EA- Eindhoven Gielen & Partners B.V., Luchthavenweg 81-123, 5628 CH- Eindhoven N.V. Verz.mij. Nederl. van Nu, Vaalserbergweg 313, 040-2645979 5611 CH- Eindhoven AGEA Assuradeuren B.V. i.o., Raiffeisenstraat 11, 040-2359222 7811 EV- Emmen De Hypotheekadviseur Emmen, Hoofdstraat 148, 0591-575180 7522 KE- Enschede T.L. Krabbe, Schumannlaan 26, 053-4351331 2807 RA- Gouda Jankie Insurance Office, Allendestraat 13, 2514 EC- ’s-Gravenhage Zorgloos Wonen B.V. i.o., Lange Voorhout 37, 070-3627437 2694 BH- ’s-Gravenzande Westlandpolis, Veilingkade 7 2032 EG- Haarlem Modenza B.V. i.o., Amsterdamsevaart 130zwart, 072-5157251 3223 TH Helelvoetsluis Reith Verzekeringen, Handelstraat 5, 0181-324453 5708 KA- Helmond Medanca B.V., Gabrielstraat 15, 0492-533125 3344 RP- Hendrik-Ido-Ambacht Asro assuradeuren B.V., Olijfgaarde 10, 078-6841144

Eussen Assurantiën, Schutteheiweg 30, 045-4051937 8911 LK- Leeuwarden Het Alternatief Fin. Dnstv. BV, Nieuweweg 11a, 1118 BH- Luchthaven Schiphol AXA IM Benelux-NL Branch SA/NV, SchipholBoule 215TowerF 7et, 020-7951900 6224 JG- Maastricht Peeters Finance, Scharnerweg 16, 043-3635300 6118 EN- Nieuwstadt Somers Financieel Advies, Deken Fabiusstraat 1, 046-4756437 3861 SK- Nijkerk Gld Nijeborgh Makel. B.V. i.o., Klompenmaker 17, 033-2450301 6531 JC- Nijmegen Van den Hombergh Assurantiën, Groenestraat 294, 024-3243305 6538 LW- Nijmegen Van Essen, Zwanenveld 1514, 2211 ZC- Noordwijkerhout A.L. Ouwehand Assurantiën, Duinschooten 12-94, 0252-372782 7577 PG- Oldenzaal HCR Advice, Oude Ootmarsumsestraat 8, 4751 CJ- Oud-Gastel De Verzekeringsdesk, Oudendijk 15, 0165-540001 3039 DZ- Rotterdam M. Laheij Assurantiën, Vroesenlaan 54-A, 010-4659213 3533 HS- Utrecht Freegate B.V. i.o., Cervanteslaan 27, 073-7511773 5913 AN- Venlo Jos van Boom advies, Burg van Rijnsingel 20b, 077-3512886 3452 DC- Vleuten Optimaalverzekerd.nl B.V. i.o., Beurreperenlaan 1, 030-2991816 2743 CP- Waddinxveen Wim Bijl Adviescentrum B.V., Zuidplaslaan 198, 0182-632597 3441 AS- Woerden Opmaat Bos & Poiesz V.O.F., Haven 6, 0348-430200 3931 PV- Woudenberg B. Wolswinkel, Ekris 45, 033-2862306 3702 BV- Zeist D.J. Bos Holding B.V., Lommerlust 48, 030-6926040

Melching Assuradeuren BV in Drachten zoekt professionals voor de verdere uitbouw van haar activiteiten. Zie voor actuele vacatures op de website

www.melching.nl 1906_Melching

1

29-09-2006

nummer 19 - 12 oktober 2006

08:06:39

69

VB_1906_P70 10-10-2006 11:39 Pagina 70

satire

Hoe een kale kip te plukken De cliëntèle wordt graag te woord gestaan door een opgewekte en praatgrage Barbier, met een groot luisterend oor. De cliëntèle zelf mag echter wel chagrijnig de knipshop betreden, graag zelfs. Ik hoef dan geen onderwerp te bedenken om de knipconversatie op gang te houden. In het meest gunstige geval neemt de cliëntèle direct plaats op de knipzetel waarna de droogkapinhoud zijn of haar klacht in al zijn facetten op mij afvuurt. Deze week kwam er wel veel van hetzelfde onder de kap vandaan. Een consumentenprogramma had mijn klanten verteld dat ze, op zijn Hollands gezegd, genaaid zijn door hun verzekeraar. Neem van mij aan dat die uitzending het gezellige zaterdagavondje van menig huishouden ruw verstoord heeft. Het gros van mijn klanten heeft in ieder geval direct de schoenendoos met belangrijke papieren op schoot genomen, en is aan het rekenen geslagen. Pas toen ik de bedragen hoorde, variërend van tientjes tot enkele honderden euro’s, ging ook voor mij het verhaal meer leven en spitste ik de oren. Een onverwachte financiële meevaller bij de klant betekent meestal een extra plak kaas op de boterham van Barbier. Ik zal u kort de crux van het verhaal vertellen. Het consumentenprogramma had een brief onderschept waaruit bleek dat verzekeraars te weinig premie hebben terugbetaald aan werknemers met een WAOgatverzekering. Om een of andere reden was dat product al twee jaar overbodig maar betaalden mijn klanten wel premie. Nu hadden de verzekeraars die ‘te veel’ betaalde premies terugbetaald minus een fors percentage voor gemaakte kosten. Die kosten hielden dan weer verband met administratiekosten en door verzekeraars aan adviseurs uitbetaalde provisies. Een oplettende consument kon in voorkomend geval zelfs met zijn verzekeraar onderhandelen over de hoogte van het percentage. Ieder weldenkend mens zal zich afvragen waarom de verzekeraar überhaupt die provisie heeft uitgekeerd, terwijl er de afgelopen twee jaar niets anders te adviseren viel dan ‘opheffen die polis’. En dan mag die adviseur het ont-

70

vangen ‘sluit- en adviesbedrag’ ook nog houden en verhaalt de verzekeraar dat weer op de consument. Hoe breek je in recordtijd je imago af! Natuurlijk wil ik ook rijk worden zonder iets te doen. Ik heb de werkwijze zoals hiervoor uitgelegd eens geprojecteerd op mijn eigen zaak. Zonder mijn klantbestand in gevaar te brengen kon ik geen oplossing verzinnen om op deze manier mijn belegde boterham te upgraden. De werkwijze komt erop neer dat ik een hoofd zonder enige haargroeipotentie een haarwater aanprijs. De eigenaar van dat hoofd komt daar onherroepelijk mee terug. Het is tenslotte op voorhand duidelijk dat dit product geen enkele toegevoegde waarde voor de klant heeft. Denkt u dat hij het zou accepteren als ik het middel zonder morren terugneem, echter onder inhouding van twintig procent advieskosten? Nee dus! Het verschil tussen die verzekeraar en mij is de moeite die je als klant moet doen om je eigen centen terug te krijgen. Instanties, klachtenbrieven, werkgevers en pensioenfondsen. Er wordt van alles bijgehaald om het maar zo ingewikkeld mogelijk te maken. Het zal me niets verbazen dat de gemiddelde consument daardoor niet eens meer de moeite neemt om het strijdtoneel te betreden. Maar wat denkt u dat al die onterecht geïnde premies die verzekeraars aan rente en beleggingsopbrengsten hebben opgeleverd? 25% is wat veel, maar het zal vast genoeg zijn om met die ene luidruchtige consument in onderhandeling te treden over de hoogte van de kosten om hem daarna gewoon weer een sigaar uit eigen doos te geven. Die korting kun je dan weer omslaan over de makke lammetjes die zich niet laten horen en blij zijn met elk bedrag dat ze terugkrijgen van die jongens in hun ivoren toren. Zijn het onderbuikgevoelens van Barbier, of niet? Eén ding is zeker, net als mijn cliëntèle ben ik er best chagrijnig van geworden.

Barbier

VB_1906_P71 09-10-2006 10:53 Pagina 71

" ,-   ¶ >>ÀˆŽÃÊ ÜœÀ`i˜Ê iÀÊ ˆ˜Ê

i`iÀ>˜`Ê VˆÀV>Ê {xä°äääÊ

i˜Ê ՘ˆiŽiÊ “>˜ˆiÀÊ œ“Ê >>˜Ê i>`ÃÊ ÌiÊ Žœ“i˜Ê Ü>>ÀLˆÊ

…Õˆâi˜Ê }iŽœV…ÌÊ œvÊ ÛiÀŽœV…Ì°Ê 1Ê Li˜ÌÊ `>>ÀÊ Û>>ŽÊÊ


,
ÊLœÛi˜`ˆi˜Ê`iÊÕ«ÃiÊۜi`ˆ}ÊۜœÀʅ>>ÀÊÀiŽi˜ˆ˜}Ê

˜>ÕÜÊLˆÊLiÌÀœŽŽi˜°Ê1ÊÜiiÌÊ`>˜ÊœœŽÊ…œiÊLi>˜}ÀˆŽÊ

˜ii“Ìt

…iÌÊ ÛœœÀÊ ÕÜÊ Ž>˜Ìi˜Ê ˆÃÊ œ“Ê ˆ˜Ê `iâiÊ «iÀˆœ`iÊ âiŽiÀ‡ …iˆ`Ê ÌiÊ …iLLi˜°Ê >>Àœ“Ê ˆ˜ÌÀœ`ÕViiÀÌÊ
,
Ê `iÊ

iiÀÊÜiÌi˜ÊœÛiÀÊ`iÊ
,
Ê

*Àœ,iV…Ì œ“Lˆ˜>̈i Ê 7œœ˜…ÕˆÃâiŽiÀ…iˆ`°Ê i˜Ê

*Àœ,iV…Ì œ“Lˆ˜>̈iÁÊ7œœ˜…ÕˆÃâiŽiÀ…iˆ`¶

Á

ÛiÀâiŽiÀˆ˜}Ê `ˆiÊ ÕÀˆ`ˆÃV…iÊ }iÃV…ˆi˜Ê ÛiÀâiŽiÀÌÊ “iÌÊÊ `iÊ­ÛiÀ®Žœ«iÀÊÛ>˜Êii˜ÊLiÃÌ>>˜`iʜvʘˆiÕÜLœÕÜܜ˜ˆ˜}°Ê

ii“ÊVœ˜Ì>VÌʜ«Ê“iÌÊÕÜÊ
,
Ê>VVœÕ˜Ì“>˜>}iÀʜvÊ “>ˆÊ˜>>ÀʅˆŽœ°ÀœœÃi˜J>À>}°˜


-/
 

ÊÓ]ÊÎnÎÎÊ
Ê 1- ]Ê*"-/ 1-ÊÓÎä]ÊÎnÎäÊ
Ê 1- °Ê

VB_1906_P72 09-10-2006 10:53 Pagina 72

Een beetje ondernemer slaat nu toe.

Het MKB Pakket. 19 ondernemersverzekeringen op één polis.

U kunt weer verder. In het nieuwe MKB Pakket van De Goudse zijn maar liefst 19 ondernemersverzekeringen opgenomen, waaronder nu ook onze uitgebreide AOVeel: ZelfstandigVerzekerd. Complete zekerheid dus, voor al uw zakelijke relaties. En dat biedt u in één klap veel extra voordelen, gemak én commerciële kansen. Bel voor meer informatie (0182) 544 880 of kijk op www.goudse.nl.