Ügyféltájékoztató. CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel Könnyített Törlesztési Idıszakkal

Ügyféltájékoztató CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal A 90 napot meghaladó késedelemmel törlesztett deviza alapú ingatlanfedezetes kölcsönök forintra váltásának és a tartozás részleges elengedésének lehetısége A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló 2011. évi LXXV. törvény 2012. április 1-jétıl hatályos 10/A. §-a alapján bankunk – amennyiben a kölcsönügylet megfelel a jogszabályban meghatározott feltételeknek, és ha a hiteladós hozzájárul a szerzıdésmódosításhoz – 2012. augusztus 31-ig köteles a még fel nem mondott deviza alapú ingatlanfedezetes kölcsönbıl fennálló tartozást a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, 2012. május 15. és 2012. június 15. között irányadó középárfolyamok átlagán forintra átváltani, és ezt követıen a fennálló tartozás 25%-át elengedni. Milyen feltételek fennállása esetén élhetnek ügyfeleink ezzel a lehetıséggel? A hivatkozott jogszabályi rendelkezés értelmében ezzel a lehetıséggel azon, fizetési nehézséggel küzdı ügyfeleink élhetnek, akiknek a kölcsönügylete tekintetében teljesül az alábbi feltételek mindegyike:

a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés még nem került felmondásra,

a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján fennálló tartozás még nem került átváltásra forintra,

a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján fennálló fizetési kötelezettség teljesítése terén már 2011. szeptember 30-án legalább 78 ezer forint erejéig 90 napot meghaladó késedelem állt fenn, és e késedelem azóta is folyamatosan fennáll,

a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján jelzáloggal terhelt lakóingatlan értéke – több ingatlan esetén az ingatlanok együttes értéke – a kölcsönszerzıdés megkötésekor nem haladta meg a 20 millió forintot,

a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján jelzáloggal terhelt lakóingatlanra nincs – több ingatlan esetén egyik ingatlanra sincs – végrehajtási jog bejegyezve az ingatlannyilvántartásban,

a hiteladós írásban nyilatkozik arról, hogy a késedelembe esésének oka a fizetıképességében beállott jelentıs, igazolható romlás volt, és ezt a nyilatkozatot 2012. május 15-ig átadja bankunknak,

Milyen módon kapnak ügyfeleink tájékoztatást a lehetıségrıl? Bankunk azokat az ügyfeleit, akiknek a kölcsönügylete – a nyilatkozattétel kivételével - megfelel az elızıekben felsorolt jogszabályi feltételeknek, postai úton, 2012. április 15-ig értesíti a forintra történı átváltás, valamint a tartozás részleges elengedésének lehetıségérıl. Az értesítés tartalma kiterjed a forintra váltás és a tartozás 25%-ának elengedését követıen fennálló tartozás várható összegére, az így meghatározott forint tartozás alapján fizetendı havi törlesztırészletre, valamint a 2012. május 15-ig esedékes nyilatkozatétellel kapcsolatos tudnivalókra.

CIB Bank Zrt. CIB Bank Ltd. H-1027 Budapest, Medve utca 4–14. H-1995 Budapest Telefon: (06 1) 423 1000 Fax: (06 1) 489 6500 Nyilvántartó cégbíróság: Fıvárosi Törvényszék Cégbírósága Cégjegyzékszám: Cg. 01-10-041004 Adószám: 10136915-4-44 CSASZ: 17781028-5-44 Közösségi adószám: HU17781028 Tızsdetagság: Budapesti Értéktızsde Zrt. Tevékenységi engedély száma: 957/1997/F, III/41. 044-10/2002. BIC (SWIFT) kód: CIBHHUHB

1

Ügyféltájékoztató CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal Hogyan tehetı meg a fizetıképességben beállott romlásról szóló nyilatkozat?

Bankunk az értesítéshez mellékel egy nyilatkozatmintát a fizetıképességben beállt jelentıs, igazolható romlásról, az aláírt nyilatkozatot postai úton küldheti vissza a bank részére a megadott címre: CIB Bank Zrt.,Hitelcentrum Budapest, Pf.: 394. 1537 vagy személyesen átadhatja munkatársainknak kijelölt bankfiókjainkban. A nyilatkozat a bankhoz történı beérkezésének határideje: 2012. május 15. Kijelölt bankfiókok listája: Fiók

Fiók címe

Fiók telefonszáma

Zalaegerszeg

8900 Zalaegerszeg, Kossuth L. u. 8-10.

92/328-145

Veszprém

8200 Veszprém, Szeglethy u. 1.

88/590-350

Szombathely

9700 Szombathely, Fı tér 33.

94/513-240

Szolnok

5000 Szolnok, Szapáry u. 22.

56/511-290

Szekszárd

7100 Szekszárd, Garay tér 1.

74/529-340

Székesfehérvár I.

8000 Székesfehérvár, Távirda u. 2/b.

22/513-500

Szeged III.

6720 Szeged, Széchenyi tér 2.

62/551-580

Salgótarján

3100 Salgótarján, Rákóczi u. 1-9.

32/520-150

Pécs I.

7621 Pécs, Ferencesek utcája 33.

72/512-960

Pécs II.

7621 Pécs, Irgalmasok u. 3/1.

72/518-010

Nyíregyháza I.

4400 Nyíregyháza, Hısök tere 7.

42/501-530

Miskolc I.

3525 Miskolc, Déryné u. 11.

46/501-201

Miskolc II.

3525 Miskolc, Corvin u. 2.

46/502-760

Kecskemét

6000 Kecskemét, Csányi u. 1-3.

76/500-470

Kaposvár

7400 Kaposvár, Fı u. 13.

82/529-090

Gyır I.

9021 Gyır, Aradi vértanúk útja 10.

96/511-500

Tatabánya

2800 Tatabánya, Fı tér 10.

34/512-310

Esztergom

2500 Esztergom, Széchenyi tér 24.

33/510-010

Eger

3300 Eger, Érsek u. 1.

36/510-560

Gyöngyös

3200 Gyöngyös, Szent Bertalan u. 1.

37/505-010

Debrecen Unió

4025 Debrecen, Piac u. 1-3.

52/801-160

Békéscsaba

5600 Békéscsaba, Andrássy út 2.

66/520-220

Hitelcentrum

1024 Budapest, Petrezselyem u. 2-8.

1/423-1070

Hogyan történik megfizetése ?

a

szerzıdésmódosítást

követıen

fennmaradó,

forintban

nyilvántartott

tartozás

A fentiekben ismertetett jogszabályi feltételeknek megfelelı ügyfelek számára a forintra váltás és a részleges követeléselengedés mellett a bankunk által kidolgozott fizetéskönnyítési konstrukció igénybevételére is kiterjedhet CIB Bank Zrt. CIB Bank Ltd. H-1027 Budapest, Medve utca 4–14. H-1995 Budapest Telefon: (06 1) 423 1000 Fax: (06 1) 489 6500 Nyilvántartó cégbíróság: Fıvárosi Törvényszék Cégbírósága Cégjegyzékszám: Cg. 01-10-041004 Adószám: 10136915-4-44 CSASZ: 17781028-5-44 Közösségi adószám: HU17781028 Tızsdetagság: Budapesti Értéktızsde Zrt. Tevékenységi engedély száma: 957/1997/F, III/41. 044-10/2002. BIC (SWIFT) kód: CIBHHUHB

2

Ügyféltájékoztató CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal a szerzıdésmódosítás. A konstrukció lényege, hogy a forintra váltást és a részleges tartozáselengedést követı elsı 3 évre a bank egy úgynevezett könnyített idıszakot biztosít, amely idıszak alatt Önnek a havi törlesztırészletnek csak az 50%-át kell megfizetnie. A könnyített idıszak alatt meg nem fizetett tıke- és kamatrész megfizetésére a könnyített idıszak lejártát követıen, a futamidı fennmaradó részében kerül sor. A kölcsön törlesztırészleteinek meghatározása a könnyített idıszakot követıen ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a bank a fennmaradó kölcsönösszeg, a kamat nagysága és a futamidı függvényében olyan havi, egy kamatperióduson belül egyenlı nagyságú törlesztırészletet állapít meg, amellyel a futamidı végére az összes kamat- és tıketartozás kiegyenlítıdik. A fennálló devizatartozás forintosítása után Ön sem a könnyített idıszakban, sem azt követıen nem lesz kitéve az árfolyamingadozásnak. A kiszámítható törlesztırészleteket pedig a 3 éves kamatrögzítési periódus garantálja!

Milyen módon kerül megállapításra a fizetendı kamat mértéke? A bank - A hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 210/B. §-ában foglaltaknak megfelelıen - ún. átlátható árazású terméket kínál a forintban nyilvántartott fennmaradó tartozás törlesztésére.

Az ügyleti kamatláb mértéke 3 évente változhat, az akkor hatályos kondícióknak megfelelıen. Emiatt a törlesztırészlet is biztosan változatlan a 3 éves kamatrögzítés idıszakában.

Az ügyleti kamatláb mértéke a mindenkor hatályos, a „CIB FIX3 Megoldás Hitel TartozáselengedésselKönnyített Törlesztési Idıszakkal” címő kondíciós listában található.

Mit érdemes megfontolni a szerzıdésmódosítás aláírása elıtt?

A jogszabály értelmében a forintra váltás során alkalmazandó árfolyam a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, 2012. május 15. és 2012. június 15. között irányadó középárfolyamok átlaga. o

svájci frank esetében az átváltáshoz alkalmazott árfolyam 248,55 forint/svájci frank

o

euró esetében az átváltáshoz alkalmazott árfolyam 298,55 forint/euró

Az árfolyam határozza meg az átváltás után fennálló forint tartozását ami kihatással van a forint alapon meghatározott új törlesztırészletre is.

Amennyiben az eredeti, deviza alapú ügylet életbiztosítással vagy Fundamenta - Lakáskassza megtakarítással kombinált, akkor a szerzıdésmódosítást követıen annuitással (egyenlı havi törlesztéssel) kell fizetni a törlesztırészleteket, és ezáltal a kombinált konstrukció megszőnik.

Amennyiben 1 éves kamatrögzítéső hitelrıl tér át a CIB FIX3 Megoldás Hitelre, akkor az eredeti kölcsönszerzıdés szerinti kamatrögzítési idıszak 1 évrıl 3 évre módosul. Hosszabb kamatperiódus esetén elkerülhetı a rövidebb távon bekövetkezı kamatemelkedés. Azonban ennek ellentéte is igaz, tehát ha a bank kamatot csökkent, akkor az adott kamatcsökkenés a rögzített kamatperióduson belül nem érvényesül. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a forint alapú CIB FIX3 Megoldás Hitel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal konstrukció esetén is számolnia kell kamatkockázattal. Ha az egyoldalú módosításra okot adó, a szerzıdésben meghatározott objektív körülmények bekövetkezése miatt a bank él az egyoldalú módosítás jogával, és ennek következtében a kölcsön ügyleti kamatlába


3

Ügyféltájékoztató CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal változik, akkor az új kamatperiódusra a kamatperiódus elsı napján érvényes, a kondíciós listában közzétett ügyleti kamatláb alapján történik a havi törlesztırészlet meghatározása.

A szerzıdésmódosítással a kölcsönszerzıdésre a módosítást megelızıen irányadó egyedi felárak, kedvezmények megszőnnek.

A bank az ügyfél fizetıképességében beállott romlás mértékét, illetve a fizetési késedelem okát és annak igazolhatóságát nem vizsgálja.

Kérjük, hogy amennyiben a deviza alapú kölcsönre vonatkozó szerzıdésében adóstársai is vannak, úgy a konstrukció igénybevételére vonatkozó döntésüket egyeztetve, közösen hozzák meg 2012. május 15. elıtt. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a fizetıképességben beállott romlásról szóló nyilatkozat kézhez vételével a jogszabály alapján bankunk jogosulttá válik az érintett kölcsönszerzıdés egyoldalú módosítására, azonban a minden fél számára átlátható és megnyugtató megoldás érdekében szükséges lesz a kölcsönszerzıdés minden adós és adóstárs által aláírt, kétoldalú módosítása.

Az átváltás és a részleges tartozáselengedés végrehajtását követıen a bank értesítılevélben ad tájékoztatást a fennmaradó tartozás, valamint a fizetendı törlesztırészlet pontos összegérıl. A törlesztés CIB bankszámláról, forintban történik. A szerzıdésmódosítás során felmerülı költségek

A meglévı szerzıdés módosításáért a bank szerzıdésmódosítási díjat nem számít fel.

A konstrukció kondíciós listájában felsorolt feltételek teljesülése esetén a bank a közjegyzıi díjat megtéríti az ügyfél számára.

A döntés meghozatalát megkönnyítendı, engedje meg, hogy bemutassunk egy tájékoztató jellegő kalkulációt: Lakáscélú, svájci frank alapú kölcsön esetén

Fennálló teljes tartozás: 30 000 svájci frank

A Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett irányadó középárfolyam átlaga (2012. május 15-2012.június 15) : 248,55 forint/svájci frank

Forintban megállapított teljes tartozás összege: 7 456 500forint

A tartozás 25%-ának elengedése után fennálló tartozás összege: 5 592 375 forint

Hátralévı futamidı: 240 hónap (20 év)

A CIB FIX3 Megoldás Hitel szemléltetése

Könnyített idıszak hossza: 36 hónap (3 év)

Könnyítés mértéke a könnyített idıszak alatt: a forintban megállapított havi törlesztırészlet 50%-a

A CIB FIX3 Megoldás Hitel kamatozása a könnyített idıszak alatt: 11,35%


4

Ügyféltájékoztató CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal

A CIB FIX3 Megoldás Hitel kamatozása a könnyített idıszak után: 11,35% (a számításban a futamidı lejáratáig a 3 éves kamatperiódussal nyújtott CIB FIX3 Lakáshitelünket vettük alapul 11,35% éves kamatláb mellett)

Fentiek szerint keletkezı havi törlesztırészletek

Könnyített idıszak alatti havi törlesztırészlet: ~ 29 800 forint

Könnyített idıszak utáni havi törlesztırészlet: ~ 74 500 forint

Elıtörlesztési lehetıség Elıtörlesztésre bármikor, bármekkora összegben lehetısége van, amennyiben szándékát, az elıtörlesztést megelızıen 5 munkanappal a bank felé írásban jelzi. Az elıtörlesztés a bank mindenkor hatályos, vonatkozó kondíciós listájában meghatározott díj ellenében lehetséges. Milyen dokumentumok szükségesek az igénylés benyújtásához? 2012. május 15-ig

Nyilatkozat a fizetıképességben beállott jelentıs és igazolható romlásról


5

Ügyféltájékoztató CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel – Könnyített Törlesztési Idıszakkal 2012. június 15-e után (a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, irányadó középárfolyamok átlagának ismerté válása után)

Igénylılap, az ügyletbe bevont valamennyi szereplı által aláírva.

Személyes adatokat igazoló okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, a személyi igazolvány helyett a bank elfogadja a jogosítványt vagy az útlevelet is) az ügyletbe bevont valamennyi szereplıtıl.

Amennyiben további kérdése merülne fel, vagy egyéb szolgáltatásainkkal kapcsolatban információra lenne szüksége, kérjük, hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat (1.4-es menüpont), ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére.


6

Ügyféltájékoztató. CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel Könnyített Törlesztési Idıszakkal

Recommend Documents