Nem engedjük magasra emelkedni törlesztôrészleteit! cib árfolyamrögzítô hitel
Mi is pontosan a CIB Árfolyamrögzítô Hitel? Kiadványunkkal egy manapság igen aktuális és sokakat érintô témában szeretnénk segítséget és megoldási alternatívát nyújtani Önnek. Bankunk már évek óta ajánl fizetési könnyítési megoldásokat devizahiteles ügyfeleinek. Törvényi kötelezettségünknek eleget téve, most egy újabb átstrukturálási lehetôséggel bôvült a konstrukciók köre. A CIB Árfolyamrögzítô Hitel 3 éven keresztül állandósítja a devizahitelek törlesztôrészletét. Így Ön egy fix, alacsonyabb törlesztôrészletet fizet ezen idôszak alatt. Kiadványunkban pontosan részletezzük a hitellel kapcsolatos fontos tudnivalókat, hogy Ön helyzete és lehetôségei alapján – kollégáink segítségével – a legmegfelelôbb döntést hozhassa meg.
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel egy olyan forint alapú hitel, amelynek segítségével a már meglévô, korábban folyósított euró vagy svájci frank alapú, de forintban törlesztendô ingatlanfedezetes hitel (deviza alapú kölcsön) törlesztése egy meghatározott könnyített idôszak alatt rögzített törlesztési árfolyamon történik. Ennek köszönhetôen a könnyített, azaz árfolyamrögzített idôszak alatt a hiteladósnak nem kell árfolyamkockázattal számolnia. A CIB Árfolyamrögzítô Hitel feltételeit a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérôl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérôl szóló, 2011. évi LXXV. törvény határozza meg. A bank a deviza alapú kölcsön törlesztéséhez a tényleges törlesztési árfolyam és a rögzített árfolyam közötti különbséget a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl történô folyósítással biztosítja. A tényleges törlesztési árfolyam a deviza alapú kölcsönrôl szóló szerzôdésben meghatározott törlesztési napon érvényes devizaeladási árfolyam vagy deviza-középárfolyam. A törlesztés szemléltetése
1. Deviza alapú kölcsön havi törlesztése jelenleg
2. Deviza alapú kölcsön havi törlesztése a könnyített idôszak alatt
3. Deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítô Hitel havi törlesztése a könnyített idôszak után CIB Árfolyamrögzítô Hitel törlesztése az ügyfél által
Tartalomjegyzék Mi is pontosan a CIB Árfolyamrögzítô Hitel?........................................................................................................................................................ 3 Fontolja meg jól döntését! Mit érdemes mérlegelnie a hitel igénybevétele elôtt? ................................................................................................ 4 Érdemes árfolyamvédelmet kérnie, amennyiben................................................................................................................................................... 4 Nem érdemes árfolyamvédelmet kérnie, amennyiben.......................................................................................................................................... 4 Az alapügylet (deviza kölcsön) és a CIB Árfolyamrögzítô Hitel mûködése............................................................................................................. 5 Hogyan kezeli a CIB Árfolyamrögzítô Hitel a deviza alapú kölcsönnél már felhalmozott késedelmeket?................................................................ 6 Kamatfizetés, törlesztés, futamidô....................................................................................................................................................................... 6 Kedvezôbb árfolyam esetén................................................................................................................................................................................. 6 A CIB Árfolyamrögzítô Hitel igénylésének folyamata............................................................................................................................................ 7 A CIB Árfolyamrögzítô Hitel és a CIB Megoldás Hitel legfontosabb elemeinek összehasonlítása........................................................................... 7 Szemléltetô grafikonok alapján könnyebb a döntés! ........................................................................................................................................... 7 A CIB Árfolyamrögzítô Hitel szemléltetése........................................................................................................................................................... 8 A CIB Megoldás Hitel szemléltetése..................................................................................................................................................................... 9 A CIB Árfolyamrögzítô Hitel szemléltetése..........................................................................................................................................................10 A CIB Árfolyamrögzítô Hitel további részletei......................................................................................................................................................11 Az igénybevétel feltételei....................................................................................................................................................................................11 Az igénybevétel személyi feltételei......................................................................................................................................................................11 A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó feltételek.....................................................................................................................................11 Az igénylés során az ügyfelet terhelô költségek..................................................................................................................................................12 Milyen dokumentumok szükségesek az igénylés benyújtásához?........................................................................................................................12 Melyik fiókban tudom benyújtani az igénylésemet?............................................................................................................................................12 Egyéb feltételek..................................................................................................................................................................................................12 Hol ellenôrizhetô a CIB Árfolyamrögzítô Hitel egyenlege?...................................................................................................................................12 Elôtörlesztés.......................................................................................................................................................................................................13 Hitelfedezeti védelem, visszafizetési védelem......................................................................................................................................................13 A szerzôdés felmondása a bank által..................................................................................................................................................................13 A CIB Árfolyamrögzítô Hitel biztosítékai..............................................................................................................................................................13 Jegyzet...............................................................................................................................................................................................................14 2
Törlesztés a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl Deviza alapú kölcsön törlesztése az ügyfél által
Deviza alapú kölcsön törlesztése az ügyfél által
Deviza alapú kölcsön törlesztése az ügyfél által
Törlesztés a tényleges piaci árfolyamon
Az ügyfél a rögzített árfolyamon törleszt, a rögzített árfolyam és a tényleges piaci árfolyam közötti rész a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl kerül megfizetésre
Mind a deviza alapú kölcsön, mind a CIB Árfolyamrögzítô Hitel törlesztését meg kell fizetnie az ügyfélnek a futamidô végéig. A könnyített idôszak után tényleges piaci árfolyamon és piaci kamatokkal kell törlesztenie a hiteleket!
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel eredményeképpen a könnyített idôszakban átmenetileg csökken a havi törlesztési kötelezettség összege. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a könnyített idôszakot követôen azonban jelentôsen megnôhetnek a havi törlesztési kötelezettségek. A könnyített idôszak után megszûnik a deviza alapú kölcsön árfolyamvédelme, és a futamidô végéig mind a deviza alapú kölcsönt, mind a CIB Árfolyamrögzítô Hitelt havonta törleszteni kell. A CIB Bank számos törlesztéskönnyítô megoldást kínál a CIB Árfolyamrögzítô Hitelen kívül is, ezek közül érdemes fontolóra venni a deviza alapú kölcsön forintra váltását is. Az Ön számára legmegfelelôbb törlesztéskönnyítô megoldás kiválasztásában szakértô kollégáink nyújtanak segítséget bankfiókjainkban és telefonos ügyfélszolgálatunkon. A grafikonok segítenek Önnek a helyes döntés meghozatalában – összehasonlítva a CIB Árfolyamrögzítô Hitelt és a 2009-ben a bankunk által a devizahitelesek megsegítése érdekében kidolgozott CIB Megoldás Hitel konstrukciót. 3
A bank a jogszabályban meghatározottak alapján az alábbi rögzített árfolyamokat alkalmazza a könnyített idôszakban: s vájci frank esetében: 180 forint/svájci frank euró esetében: 250 forint/euró
Fontolja meg jól döntését! Mit érdemes mérlegelnie a hitel igénybevétele elôtt? aximum 3 éven keresztül nincs árfolyamkockázat az árfolyamrögzítés miatt. M A z alapügyletbôl (a deviza alapú kölcsönbôl) eredô, 90 napon belüli tartozás átvezetésre kerül a CIB Árfolyamrögzítô Hitel számlájára. A szerzôdésmódosítással és a szerzôdéskötéssel kapcsolatban a bank nem számít fel költséget. A tulajdoni lap díja az ügyfelet terheli. Egyaránt kérhetô lakáscélú és szabad felhasználású, ingatlanfedezetes, deviza alapú kölcsönökhöz. Újabb jelzálogbejegyzés nem történik, így az ügyfélnek nem kell az ingatlan-nyilvántartási eljáráshoz kapcsolódó igazgatási és szolgáltatási díjat fizetnie. Amennyiben a deviza alapú kölcsönbôl vagy az Árfolyamrögzítô Hitelbôl eredô fizetési kötelezettségének késedelme meghaladja a 90 napot, mindkét hitelszerzôdés felmondásra kerülhet. A felmondást követôen mind a deviza alapú kölcsönbôl, mind a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl fennálló tartozást egy összegben meg kell fizetni. A könnyített idôszak után megnô a fizetendô törlesztôrészlet összege. A CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl a könnyített idôszak alatt felhalmozott tartozást kamatostul kell visszafizetni a futamidô végéig.
Az alapügylet (deviza kölcsön) és a CIB Árfolyamrögzítô Hitel mûködése z árfolyamrögzítés kezdô idôpontja: a CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó szerzôdés alapján a hiteladós által tett, közjegyzôi okiratba A foglalt tartozást elismerô nyilatkozatnak a bank részére történô átadása idôpontját követô, a deviza alapú kölcsön törlesztésére vonatkozó, soron következô második törlesztési esedékességi nap. A z árfolyamrögzítés záró idôpontja: a kezdô idôponttól számított 36 hónap, de legkésôbb 2014. december 31-e. Amennyiben az adós a deviza alapú kölcsönének a törlesztése során 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a záró idôpont a késedelem 91. napja. Amennyiben a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a deviza alapú kölcsönt és a forint alapú CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzôdést a bank felmondja, akkor a felmondás napja.
Alapügylet deviza alapú kölcsön CIB Árfolyamrögzítô Hitel
Árfolyam Törlesztés a tényleges piaci árfolyamon
Törlesztés a tényleges piaci árfolyamon
Tényleges piaci árfolyam
Érdemes árfolyamvédelmet kérnie, amennyiben: Jelenleg fizetôképessége határán mozog és a mostaninál erôsebb svájci frank vagy euró árfolyam mellett nagy valószínûséggel késedelembe esne. F ontos Önnek, hogy a törlesztôrészlete a következô 3 évben legalább az árfolyam szempontjából kiszámítható legyen, ezt követôen azonban már képes lesz elviselni az árfolyammozgásokat.
Rögzített árfolyam Forint alapon
Idô
Nem érdemes árfolyamvédelmet kérnie, amennyiben:
1. év
J elenleg és hosszú távon is képes törleszteni a deviza alapú kölcsönét. Fontos Önnek, hogy tôketartozása késôbb se nôjön, mert például hitele elô-, illetve végtörlesztésén gondolkodik.
2. év
3. év
Könnyített idôszak, törlesztés rögzített árfolyamon: Svájci frank esetén: 180 HUF/CHF, euró esetén: 250 HUF/EUR Felhalmozási és kamatozási idôszak, törlesztési kötelezettség nincs!
A CIB Bank számos könnyítési lehetôséget kínál hiteltörlesztési problémák esetén. A helyes döntés meghozatalához kérjük, konzultáljon szakértô kollégáinkkal! CIB Árfolyamrögzítô Hitel banki igénylésének folyamata
Árfolyamrögzítés kezdô idôpontja
Közjegyzôi okirat átadása a Banknak
4
Árfolyamrögzítés záró idôpontja
Könnyített idôszak kezdete a közjegyzôi okirat banki átvételét követô második törlesztési nap
5
Visszafizetési és törlesztési idôszak! Mindkét hitelt piaci feltételekkel kell törleszteni ebben az idôszakban, kamatváltozás esetén a törlesztôrészletek változhatnak!
Hogyan kezeli a CIB Árfolyamrögzítô Hitel a deviza alapú kölcsönnél már felhalmozott késedelmeket?
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel igénylésének folyamata
mennyiben Önnek a kezdô idôpontban a deviza alapú kölcsönbôl eredôen 90 napot meg nem haladó fizetési késedelme van a bank felé, A ezen tartozás teljes összegét a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl történô folyósítással megfizeti, tehát a késedelem megszûnik, a folyósított összeg pedig a könnyített idôszak letelte után, a CIB Árfolyamrögzítô Hitel részeként, havi törlesztôrészletekben fizetendô vissza a bank számára. Amennyiben Önnek a kezdô idôpontban a deviza alapú kölcsönbôl eredôen 90 napon túli tartozása van a bank felé, úgy a CIB Árfolyamrögzítô Hitelrôl szóló hitelkeret-szerzôdés, valamint a deviza alapú kölcsönrôl szóló szerzôdés módosítása nem lép hatályba, és a deviza alapú kölcsön törlesztése továbbra is az eredeti feltételek szerinti árfolyamon teljesítendô.
Kamatfizetés, törlesztés, futamidô CIB Árfolyamrögzítô Hitel kamata 3 havonta kerül megállapításra, azaz a hitel kamatperiódusa 3 hónap. A kamatperiódus alatt a hitel A kamata és törlesztôrészlete nem változik. A kamat az adott kamatperiódus elsô hónapjának elsô napján érvényes 3 havi BUBOR (Budapest Interbank Offered Rate, azaz a budapesti bankközi kamatláb, a kereskedelmi bankok kihelyezési rátájának átlaga). A mindenkori BUBOR-értékek elérhetôek a Magyar Nemzeti Bank honlapján. A könnyített idôszakot követôen a CIB Árfolyamrögzítô Hitel piaci kamatozásúvá alakul, a mindenkor hatályos kamatot az aktuális kondíciós lista tartalmazza. Eltérô mértékû piaci kamat vonatkozik a lakáscélú, illetve az egyéb célú hitelekre. A hitel törlesztése a könnyített idôszakot követôen havonta, ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a bank a hitelkeret terhére folyósított kölcsönök végösszegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlô nagyságú törlesztôrészletet állapít meg, amellyel a futamidô végére az összes kamat és tôketartozás megfizetésre kerül. A törlesztés CIB bankszámláról, forintban történik. A CIB Árfolyamrögzítô Hitel teljes futamideje nem lehet rövidebb a deviza alapú kölcsön futamidejénél. A könnyített idôszak lejáratakor a bank a CIB Árfolyamrögzítô Hitel futamidejét oly módon állapítja meg, hogy a havi törlesztôrészletek megfizetése ne jelentsen aránytalanul magas terhet az Ön számára. A futamidô pontos meghatározására a könnyített idôszak lejáratakor kerül sor. A Bank a CIB Árfolyamrögzítô Hitel havi törlesztôrészletét oly módon állapítja meg – szükség esetén a futamidô meghosszabbításával – hogy az ne haladja meg a deviza alapú kölcsön könnyített idôszak alatti utolsó havi törlesztôrészlete forint-ellenértéke összegének 15%-át. A futamidô hosszabbításnak azonban korlátot szab, hogy a CIB Árfolyamrögzítô Hitel futamideje legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a deviza alapú kölcsön eredeti futamidéjét, illetve ez a futamidô legfeljebb az adós 75 éves életkoráig terjedhet. A korlátok miatt lehetséges, hogy a havi törlesztôrészlet mégis meghaladja a 15%-ot. A deviza alapú kölcsön törlesztôrészlete a könnyített idôszakot követôen az aktuális piaci árfolyamtól függôen változik, miközben a futamidô változatlan marad.
Kedvezôbb árfolyam esetén Amennyiben a könnyített idôszak alatt a tényleges piaci árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb (azaz svájci frank esetében 180-nál és euró esetében 250-nél alacsonyabb), a deviza alapú kölcsön törlesztése akkor is a jogszabályban elôírt rögzített árfolyamon történik, a különbözet pedig csökkenti a CIB Árfolyamrögzítô Hitel fennálló egyenlegét. Egy példán szemléltetve: az Árfolyamrögzítô Hitel egyenlege aktuálisan 100 000 Ft, és az Ön törlesztôrészlete 1000 svájci frank; 170 Ft-os árfolyam esetén az aktuális egyenlege 10 000 Ft-tal csökkenni fog, deviza alapú kölcsönét pedig a rögzített árfolyammal törleszti. mennyiben a könnyített idôszak alatt a tényleges piaci árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, és a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl nem A áll fenn tartozás, akkor a deviza alapú kölcsön törlesztése a tényleges piaci árfolyamon történik. Egy példán szemléltetve: az Árfolyamrögzítô Hitel egyenlege 0 Ft, ebbôl nem vonható le a különbözet, így a bank a kedvezôbb, jelen példa esetében 170 Ft-os árfolyammal fogja devizahitele törlesztését elvégezni.
6
1. Tájékoztatás. Ügyintézônk tájékoztatja Önt a lehetôségekrôl, költségekrôl és teendôkrôl – kitérve a fennálló tartozásra.
6. A szerzôdés közjegyzôi okiratba foglalása. A hitelkeret-szerzôdést aláíró ügyfelek egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozatának közjegyzôi okiratba foglalása a közjegyzôi irodákban.
7. Könnyített idôszak, amely egyben a CIB Árfolyamrögzítô Hitel indulása. A CIB Árfolyamrögzítô Hitel elsô tényleges folyósítása a közokirat benyújtását követô második havi esedékességi napon történik, automatikusan.
2. Szükséges dokumentumok benyújtása a befogadásra kijelölt fiókban. A kézikönyvben külön pontban szerepel, hogy milyen dokumentumokra van szükség az igénylés leadásához.
5. Szerzôdésmódosítás aláírása. A deviza alapú kölcsönre vonatkozó szerzôdésmódosítás és a CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzôdés aláírása a bankfiókban.
3. Bírálat. Megszületik a döntés a hitel nyújtására vonatkozóan.
4. Tájékoztatás a döntésrôl és idôpont-egyeztetés. Tájékoztatjuk Önt a bírálat eredményérôl, és idôpontot egyeztetünk a szerzôdés módosítás aláírásához.
8. Könnyített idôszak alatti törlesztés. Biztosított az árfolyamkockázattól mentes, alacsonyabb havi törlesztôrészlet – minden hónapban számlakivonatot küldünk, amin nyomon követheti a CIB Árfolyamrögzítô Hitel egyenlegét.
9. Könnyített idôszak utáni törlesztés. A CIB Árfolyamrögzítô Hitelt és a deviza alapú hitelt piaci feltételekkel kell törleszteni a futamidô végéig.
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel és a CIB Megoldás Hitel legfontosabb elemeinek összehasonlítása CIB Árfolyamrögzítô Hitel
CIB Megoldás Hitel
Könnyített idôszak hossza: maximum 3 év
Könnyített idôszak hossza: 1 vagy 2 év
Könnyítés mértéke: 180 forint/svájci frank rögzített árfolyam
Könnyítés mértéke: a könnyítés elôtti törlesztôrészlet 25%-a, 50%-a vagy 75%-a
Az alapügylet (deviza alapú kölcsön) fennmarad a futamidô végéig, a CIB Árfolyamrögzítô Hitel új hitelként kerül folyósításra.
Az alapügylet (devizakölcsön) kerül átalakításra CIB Megoldás Hitellé.
Devizanem: forint
Devizanem: svájci frank, euró, forint
Nincs árfolyamkockázata a CIB Árfolyamrögzítô Hitelnek a futamidô alatt, hiszen forint alapú.
Az árfolyamkockázat folyamatosan fennáll a könnyített idôszak alatt is.
Szemléltetô grafikonok alapján könnyebb a döntés! Az összehasonlításban megtalálja a CIB Megoldás Hitelt is, amivel 25–50% vagy akár 75%-kal csökkenthetô a havi törlesztôrészlet összege! A számításokban szereplô, a jövôre vonatkozó árfolyam- és kamatmértékek feltételezettek, a példák és grafikonok tájékoztató jellegûek, azok kizárólag a konstrukció szemléltetésére szolgálnak.
7
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel szemléltetése
A CIB Megoldás Hitel szemléltetése
1. Példa. Lakáscélú, svájci frank alapú kölcsön esetén:
2. Példa. Lakáscélú, svájci frank alapú kölcsön esetén:
J ogszabály által meghatározott rögzített árfolyam: Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidô végéig: Könnyített idôszak hossza:
180 forint/svájci frank 230 forint/svájci frank 36 hónap (3 év)
eviza alapú kölcsönbôl fennálló jelenlegi tôketartozás: D Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: Hátralévô futamidô:
30 000 svájci frank 4,99% 1,32% 180 hónap (15 év)
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel kamatozása a könnyített idôszak alatt: (a számításban végig 6,1%-ot vettünk alapul) A CIB Árfolyamrögzítô Hitel kamatozása a könnyített idôszak után: (a számításban végig 8,89%-ot vettünk alapul)
3 havi BUBOR
J elenleg fizetendô törlesztôrészlet: Könnyített idôszak alatti törlesztôrészlet: Könnyített idôszak utáni induló törlesztôrészlet, amely tartalmazza a deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítô Hitel törlesztôrészletét is: CIB Árfolyamrögzítô Hitel egyenlege a könnyített idôszak végén, amit a futamidô végéig kell megfizetni havi törlesztôrészletekben:
62 300 forint 48 800 forint
Aktuálisan fizetendô törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 230 HUF/CHF)
8,89%
Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidô végéig: önnyített idôszak hossza: K Deviza alapú kölcsönbôl fennálló jelenlegi tôketartozás: Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: Hátralévô futamidô: Éves kockázati felár mértéke a könnyített idôszak alatt: Éves kockázati felár mértéke a könnyített idôszak után:
230 forint/svájci frank 24 hónap (2 év) 30 000 svájci frank 4,99% 1,32% 180 hónap (15 év) 0,5% 0,0%
J elenleg fizetendô törlesztôrészlet: Könnyített idôszak alatti törlesztôrészlet: Könnyített idôszak utáni induló törlesztôrészlet:
62 000 forint 31 000 forint 67 000 forint
67 400 forint 535 000 forint Aktuálisan fizetendô törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 230 HUF/CHF)
Könnyített idôszak után fizetendô törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 230 HUF/CHF)
Könnyített havi törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 180 HUF/CHF)
Könnyített havi törlesztôrészlet (50%-os könnyítés)
80 000 HUF
80 000 HUF
70 000 HUF
70 000 HUF
60 000 HUF
60 000 HUF
50 000 HUF
50 000 HUF
40 000 HUF
40 000 HUF
30 000 HUF
30 000 HUF
20 000 HUF
20 000 HUF
10 000 HUF
10 000 HUF
0 HUF
ti 1
er
e ed
0 HUF 2
3
4
5
6
7
8
Évek száma 8
Könnyített idôszak után fizetendô törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 230 HUF/CHF)
9
10
11
12
13
14
15
i
et
ed
er
1
2
3
4
5
6
7
8
Évek száma 9
9
10
11
12
13
14
15
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel további részletei
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel szemléltetése 3. Példa. Szabad felhasználású, svájci frank alapú kölcsön esetén: J ogszabály által meghatározott rögzített árfolyam: Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidô végéig: Könnyített idôszak hossza:
180 forint/svájci frank 230 forint/svájci frank 36 hónap (3 év)
eviza alapú kölcsönbôl fennálló jelenlegi tôketartozás: D Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: Hátralévô futamidô:
30 000 svájci frank 6,09% 1,32% 180 hónap (15 év)
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel kamatozása a könnyített idôszak alatt: (a számításban végig 6,1%-ot vettünk alapul) A CIB Árfolyamrögzítô Hitel kamatozása a könnyített idôszak után: (a számításban végig 13,49%-ot vettünk alapul)
3 havi BUBOR
J elenleg fizetendô törlesztôrészlet: Könnyített idôszak alatti törlesztôrészlet: Könnyített idôszak utáni induló törlesztôrészlet, amely tartalmazza a deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítô Hitel törlesztôrészletét is: CIB Árfolyamrögzítô Hitel egyenlege a könnyített idôszak végén, amit a futamidô végéig kell megfizetni havi törlesztôrészletekben:
66 500 forint 52 000 forint
Aktuálisan fizetendô törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 230 HUF/CHF)
Könnyített idôszak után fizetendô törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 230 HUF/CHF)
Könnyített havi törlesztôrészlet (törlesztési árfolyam 180 HUF/CHF)
13,49%
Az igénybevétel feltételei: sak olyan deviza alapú kölcsönhöz vehetô igénybe, amely 2014. december 31-e után jár le. C A hitelkérelem bank általi befogadásakor a deviza alapú kölcsönbôl eredôen nem állhat fenn 90 napot meghaladó fizetési késedelem a bankkal szemben. A deviza alapú kölcsönbôl eredô késedelem idôtartama az árfolyamvédelem kezdô idôpontjában sem haladhatja meg a 90 napot. Életbiztosítással vagy lakás-elôtakarékossággal kombinált ügylet esetén a biztosítási vagy lakás-elôtakarékossági szerzôdésbôl eredôen sem állhat fenn 90 napot meghaladó tartozás az igénylés befogadásakor. A már felmondott deviza alapú kölcsönhöz nem nyújtható a CIB Árfolyamrögzítô Hitel. A hitelkérelem befogadásakor a hiteladós a deviza alapú kölcsön tekintetében nem állhat fizetéskönnyítô program hatálya alatt. Az igénylésbôl kizárt hitelkonstrukciók: CIB Megoldás Hitel konstrukcióban átstrukturált ügyletek – a könnyítés idôszaka alatt. Tôkemoratóriummal átstrukturált ügyletek – a könnyítés idôszaka alatt. Lakásmentô Hitel konstrukcióban átstrukturált ügyletek. Biztosítói díjfizetés-szüneteltetéssel átstrukturált ügyletek – a könnyítés idôszaka alatt. CIB Újratervezô Hitel konstrukcióban átstrukturált ügyletek. CIB Fundamenta Duett kombinált hitel díjfizetés szüneteltetés – a könnyítés idôszaka alatt.
73 500 forint 570 000 forint
Az igénybevétel személyi feltételei: A CIB Árfolyamrögzítô Hitel abban az esetben vehetô igénybe, ha az alapügylet (deviza alapú kölcsön) adósa: Magyar állampolgár, vagy olyan személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg. A szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezô személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a 2007. évi I. törvény szerint a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és az 1992. évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik. Harmadik országbeli állampolgár, ha a 2007. évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik. Hontalan (állampolgársággal nem rendelkezô személy), ha a 2007. évi II. törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el.
A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó feltételek:
80 000 HUF 70 000 HUF 60 000 HUF 50 000 HUF 40 000 HUF 30 000 HUF 20 000 HUF 10 000 HUF 0 HUF
ti 1
de
e er
2
3
4
5
6
7
8
Évek száma 10
9
10
11
12
13
14
15
Csak olyan ügylethez vehetô igénybe, amely esetében a fedezetül szolgáló ingatlan megfelel a lakóingatlan definíciójának (lakás céljára létesített, és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan – ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki – a hozzá tartozó földrészlettel, továbbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó-, illetôleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozzá tartozó föld együttese), és a kölcsön fedezete a Magyar Köztársaság területén lévô lakóingatlanon alapított jelzálogjog. Csak olyan ügylethez vehetô igénybe, amely esetében a fedezetül szolgáló lakóingatlannak a bank által meghatározott forgalmi értéke a fedezet elfogadásakor nem haladta meg a 30 millió forintot – amennyiben egy ügylethez több lakóingatlan-fedezet is kapcsolódik, akkor mindegyik lakóingatlannak meg kell felelnie az értékhatárkorlátnak. Amennyiben az alapügylet (deviza alapú kölcsön) fedezetéül szolgáló lakóingatlant más ügylethez kapcsolódóan is jelzálogjog terheli, akkor egyik ügyletbôl fakadóan sem állhat fenn 90 napon túli, késedelmes tartozás. Nem fogadható be az igénylés, ha a fedezetül szolgáló lakóingatlanra végrehajtási eljárás van folyamatban. Ha a fedezetül szolgáló ingatlan tulajdonosi viszonyaiban bármilyen okból változás történt az alapügyletre vonatkozó szerzôdések megkötése óta, és ezek a változások nem kerültek szerzôdésben megfelelôen rögzítésre (pl. öröklés, ajándékozás), az igénylés kizárólag a megfelelô szerzôdéses háttér megteremtését követôen fogadható be. 11
a a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó jelzálogjog nincs bejegyezve, a konstrukció nem vehetô igénybe. Kivétel e szabály alól az új építésû H társasházban található lakás, amennyiben az egyéb feltételeknek megfelel, és a jelzálogjog bejegyzésére csak az albetétesítést követôen kerül majd sor.
Az igénylés során az ügyfelet terhelô költségek:
CIB24 telefonos ügyfélszolgálat segítségével is lekérdezhetô az egyenleg. A Bankfiókjainkban is lekérdezheti egyenlegét, valamint munkatársaink további kérdések esetén is állnak rendelkezésére.
Elôtörlesztés:
Tulajdoni lap beszerzésének költsége.
Milyen dokumentumok szükségesek az igénylés benyújtásához? Igénylôlap az ügyletbe bevont valamennyi szereplô által aláírva. Személyes adatokat igazoló okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, a személyi igazolvány helyett a bank elfogadja a jogosítványt vagy útlevelet is) az ügyletbe bevont valamennyi szereplôtôl. A z érintett ügylet fedezetéül szolgáló ingatlan(ok) hiteles tulajdonilap-másolata, amely a befogadáskor nem lehet 30 napnál régebbi. Amennyiben az ingatlant az érintett ügylet biztosítására bejegyzett jelzálogjogon kívül egyéb jelzálogjog is terheli, amely más pénzintézet követelését biztosítja, akkor az érintett pénzintézet igazolása arról, hogy az ingatlan által biztosított követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem. Az igazolás a befogadáskor nem lehet 15 napnál régebbi. Életbiztosítással vagy lakás-elôtakarékossággal kombinált hitelek esetén – amennyiben a biztosító vagy a Fundamenta Lakáskassza Zrt. felé a bank információi szerint 90 napot meghaladó késedelem áll fenn – a befizetést igazoló dokumentum arról, hogy a korábbi tartozás rendezése megtörtént. Ennek hiányában a bank külön ellenôrzi a fennálló tartozást.
deviza alapú kölcsönre vonatkozóan teljes elôtörlesztés csak abban az esetben lehetséges, ha egyidejûleg a CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl A fennálló tartozás is teljes egészében elôtörlesztésre kerül. Részleges elôtörlesztés esetén az elôtörlesztett összeget elsôként minden esetben a deviza alapú kölcsön elôtörlesztéseként kell elszámolni. A deviza alapú kölcsönre vonatkozóan bármely okból történô elôtörlesztés a tényleges piaci törlesztési árfolyamon történik. A z elôtörlesztési szándékát az elôtörlesztést megelôzôen 5 munkanappal a bank felé írásban szükséges jelezni. A CIB Árfolyamrögzítô Hitelbôl eredô tartozás elôtörlesztésekor a bank elôtörlesztési díjat nem számít fel.
Hitelfedezeti védelem, visszafizetési védelem: CIB Árfolyamrögzítô Hitelhez biztosítási szolgáltatás nem kapcsolható. A A z alapügylethez (deviza alapú kölcsön) megkötött biztosítási szolgáltatás a CIB Árfolyamrögzítô Hitel igénybevétele esetén változatlanul fennmarad. A szolgáltatások díjának elszámolása a mindenkori tényleges árfolyamon történik.
A szerzôdés felmondása a bank által: Melyik fiókban tudom benyújtani az igénylésemet? Az igénylés az erre kijelölt bankfiókokban lehetséges, azonban tájékoztatást bármelyik fiókunkban kérhet. A befogadó bankfiókok listáját megtalálja a honlapunkon, illetve az Önnek leginkább megfelelô fiók kiválasztása kapcsán érdeklôdhet telefonos ügyfélszolgálatunkon is.
A bank a deviza alapú kölcsönre és a hozzá kapcsolódó CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzôdést kizárólag együtt mondhatja fel. A CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzôdésben meghatározott súlyos szerzôdésszegés esetén a bankot megilletô felmondási jog a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzôdésnek a bank általi felmondását is megalapozza.
A CIB Árfolyamrögzítô Hitel biztosítékai: Elôzze meg a sorban állást! Foglaljon idôpontot bankfiókunkba! Telefonon: 06 40 242 242 Interneten: www.cib.hu/foglalas oldalon.
Jelzálogjog
Egyéb feltételek: konstrukció igénybevétele a CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó szerzôdés megkötésével és egyidejûleg a deviza alapú kölcsönrôl szóló A szerzôdés módosításával történik. A szerzôdés alapján az ügyfeleknek közjegyzôi okiratba foglalt, egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozatot kell tenniük, amelynek egy példányát át kell adniuk a bank részére. Amennyiben a zálogkötelezett az adóstól eltérô személy, vagy más szereplô is bevonásra került az ügyletbe (pl. haszonélvezô), akkor ezen személyek közjegyzô elôtt tett nyilatkozata is szükséges.
A deviza alapú kölcsön fedezetéül szabályszerûen alapított, lakóingatlant terhelô jelzálogjog – a zálogszerzôdés módosítása nélkül, az ingatlannyilvántartásba bejegyzett követelés és járulékai erejéig – kiterjed a CIB Árfolyamrögzítô Hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzôdésbôl származó követelés biztosítására is. Ha a hitelkövetelés kötelezettje és a zálogtárgy tulajdonosa különbözô személy, ez utóbbi személy kifejezett írásbeli hozzájárulása is szükséges a szerzôdéskötéshez. Kíváncsi, milyen összegû havi törlesztésre számíthat? Személyre szabott tájékoztatásért kérjük, hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat, vagy érdeklôdjön a bankfiókjainkban, ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére!
Hol ellenôrizhetô a CIB Árfolyamrögzítô Hitel egyenlege?
CIB24 Hitelvonal
bank havonta, számlakivonatban fogja értesíteni Önt a CIB Árfolyamrögzítô Hitel egyenlegérôl és a folyósított kölcsönösszegekrôl. A A CIB Internet Bankon ellenôrizhetô az aktuálisan fennálló egyenleg és a hitelkeret-szerzôdés alapján folyósított kölcsönösszegek. www.cib.hu 12
13
Jegyzet
Jegyzet
Az Ön kapcsolattartója:
14
15
További információért kérjük, keresse fel honlapunkat a www.cib.hu címen, hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat a 06 40 242 242 telefonszámon, illetve érdeklôdjön bankfiókjainkban, ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére!
Elôzze meg a sorban állást! Foglaljon idôpontot bankfiókunkba telefonon vagy a honlapunkon!
16
Lezárva: 2011. szeptember 1. 103289
Jelen tájékoztató nem minôsül a CIB Bank részérôl ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a tájékoztatás célját szolgálja!
