FINANCIAL PLANNING & EMPLOYEE BENEFITS DE JAGER DE LOOFF & PARTNERS. Hypotheekadvies. voor. De heer P.J. Groenoord en Mevrouw H.A

FINANCIAL PLANNING & EMPLOYEE BENEFITS

DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS

Hypotheekadvies voor De heer P.J. Groenoord en Mevrouw H.A. de Meester


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS

Geachte heer Groenoord en mevrouw De Meester, Voor u ligt een hypotheekadvies welke is opgesteld aan de hand van ons gesprek en op basis van de door u aangeleverde gegevens. Het advies is opgebouwd met de navolgende (basis)gegevens: Adres onderpand Koperwiek 79, 4967 GH Den dolder De totale hypothecaire lening bedraagt Van de totale lening valt in Box 1 Van de totale lening valt in Box 3 (consumptief)

€ € €

239.844,56 239.844,56 0,00

De specificatie van de totale lening is als volgt: Soort lening Leven Aflossingsvrij

€ €

Bedrag 92.500,00 147.344,56

Overbruggingskrediet

€

115.000,00

Renteduur 15 jaar 15 jaar

Percentage 5,000% 5,000%

Variabel

3,900%

Met betrekking tot de geldverstrekker is er gekozen voor Bouwfonds Voordeel Hypotheken In dit hypotheekadvieszijn de met u besproken zaken nader uitgewerkt. Voor de specifieke details verwijs ik u dan ook graag naar de gegevens in het voorstel. Dit advies is met de grootste zorg voor u samengesteld. Het is mogelijk dat u na bestudering bepaalde zaken alsnog anders wenst of dat de door u aangeleverde informatie anders blijkt te zijn. Neemt u in dat geval contact met mij op voor een aangepast voorstel of nader overleg. Met vriendelijke groet,

Patrick Betman De Jager De Looff & Partners B.V.


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie Persoonlijke gegevens Aanvrager Naam Adres Postcode Woonplaats Geboortedatum Geboorteplaats Nationaliteit Burger Service Nummer Identiteitsbewijs Nummer identiteitsbewijs Burgerlijke staat (bij passeren lening) Gescheiden Telefoon Telefoon zakelijk Telefoon mobiel E-mail adres Bank- gironummer

1 Man P.J. Groenoord Kornhoenseweg 32 1231 HL Leeuwarden 15 oktober 1963 Ymuiden Nederlandse 1525-22-131 Paspoort NL 125112365 Gehuwd, huwelijkse voorwaarden nee 0349-213354 06-55356955 [email protected]

2 Vrouw H.A. de Meester Kornhoenseweg 32 1231 HL Leeuwarden 21 juli 1969 Zwolle Nederlandse 133-18-221 Identiteitskaart ID 44589523 Gehuwd, huwelijkse voorwaarden nee

06-55688931 [email protected]

Inkomensgegevens Bruto maandinkomen Bruto jaarinkomen Variabel inkomen op jaarbasis Winst uit onderneming Overige inkomsten Inkomen na 65 jaar Percentage inkomen > 65 jaar Soort inkomen Dienstverband Beroep Naam werkgever Vestigingsplaats werkgever Datum indienstreding

Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend. 21-6-2006

€ € € € € € Loondienst Fulltime vast Boekhouder P. Doornebal Giethoorn 1 november 1998

2.343,00 30.365,28 21.255,70 70,00%

€ € € € € €

1.562,00 20.243,52 0,00%

Loondienst Parttime vast Secretaresse Hano beheer Meppel 1 juli 1994

3


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Woning-/hypotheekgegevens Huidige woning een koopwoning Soort onderpand

ja Woning

1

Adres onderpand Wordt deze woning verkocht? Verkoopdatum Verkoopprijs woning Totaal huidige hypotheek Van de totale lening valt in Box 1 Van de totale lening valt in Box 3 Huidige geldverstrekker Vrije verkoopwaarde woning Executiewaarde woning Vrije verkoopwaarde woning na verbouwing Executiewaarde woning na verbouwing WOZ-waarde Bouwjaar woning

€ € € € € € € € €

(bestaande bouw)

Kornhoenseweg 32, 1231 HL Leeuwarden ja 21 september 2006 220.000,00 105.000,00 105.000,00 ABN AMRO 220.000,00 198.000,00 220.000,00 198.000,00 169.000,00 (taxatie) 1991

Gegevens eigen vermogen Totaal eigen vermogen

€

19.300,00

- Beleggingsgelden - Spaargelden

€ €

9.000,00 10.300,00

Asset allocatie beleggingsgelden Categorie

%

Aandelen Obligaties Valuta Vastgoed Mix

22 56 0 22 0

Waarde € € € € € €

2.000 5.000 2.000 9.000

Verwacht rendement 7,00% 5,00% 0,00% 6,00% 0,00% 5,67%

Overige financiële gegevens Aanwezige vervreemdingssaldo Fiscale bijtelling auto van de zaak

€ €

Alimentatieverplichting ex-partner Alimentatieverplichting kinderen Financiële verplichtingen - n.v.t. - n.v.t.

€ € € € €

- n.v.t. € * Deze kredieten worden afgelost met de nieuwe hypotheek


5.060,00

€

-

-

€ € € € €

-

-

€

-

4


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Doelstelling Financiële analyse Verhoging huidige hypotheek Oversluiten huidige hypotheek Aankoop woning Soort onderpand Adres onderpand Koopprijs nieuwe woning Koopprijs roerende zaken Vrije verkoopwaarde woning Executiewaarde woning Vrije verkoopwaarde woning na verbouwing Executiewaarde woning na verbouwing WOZ-waarde Bouwjaar woning Extra woonlasten (canon, servicekosten etc.) Bankgarantie Notaris bankgarantie Datum notariële overdracht Notaris notariële overdracht Datum passeren hypotheekakte Notaris passeren hypotheekakte


ja nee nee ja Woning € € € € € € € €

(bestaande bouw)

Koperwiek 79, 4967 GH Den dolder 315.000,00 Kosten Koper 315.000,00 283.500,00 315.000,00 283.500,00 254.000,00 1999 Bankgarantie noodzakelijk Knops Notarissen 1 september 2006 Smit Notarissen 1 september 2006 Smit Notarissen

(taxatie)

5


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vragenlijst klantprofiel hypothecaire financiering Ervaring met betrekking tot hypothecaire financieringen Heeft u momenteel een hypothecaire financiering lopen of heeft u deze in het verleden gehad?

ja

Kennis met betrekking tot hypothecaire financieringen Bent u bekend met de algemene hypotheekvormen als lineair/annuïteit, aflossingsvrije hypotheek, spaarhypotheek, levenhypotheek, beleggingshypotheek en krediethypotheek?

ja, het is mij voldoende bekend

Doelstellingen met betrekking tot de financiering Waarvoor wilt u een nieuwe hypotheek afsluiten? - aankoop van een nieuwe woning - verbouwing of onderhoud van de bestaande woning - uitkopen van mijn partner bij echtscheiding - lagere maandlasten (oversluiten bestaande lening) - benutten van mijn overwaarde voor vermogensopbouw (ik wil met het extra geld gaan sparen/beleggen) - benutten van mijn overwaarde voor inkomensaanvulling (ik gebruik het geld als aanvulling op mijn inkomen) - voor consumptieve doeleinden (bijv. aankoop auto) - overige (consumptieve) doelen

ja nee nee nee nee nee nee nee

Risicobereidheid - Restschuldrisico Hoe meer u leent in verhouding tot de waarde van de woning, des te groter is het risico dat u bij (voortijdige) verkoop een restschuld overhoudt. Bent u zich bewust van dit risico?

ja

Wilt u dit risico aanvaarden?

ja

Welk deel van de lening wilt u - door middel van aflossen tijdens de looptijd of door vermogensopbouw gekoppeld aan de hypotheek - bij benadering aan het einde van de looptijd aflossen?

50 tot 75%

Wat is uw uitgangspunt voor het deel van de lening dat u niet aflost tijdens de looptijd of door vermogensopbouw? - ik wil de lening (gedeeltelijk) voortzetten / vernieuwen - ik ga er van uit dat ik het huis verkoop en met de opbrengst (het restant van) de lening kan aflossen (ik ben mij er van bewust dat ik aan het eind van de looptijd een restschuld kan overhouden) - ik ga er van uit dat ik (het restant van) de lening op een andere wijze kan aflossen, onder andere uit een erfenis,bedrijfsopbrengst, vermogensopbouw elders (ik ben mij ervan bewust dat ik aan het eind van de looptijd een restschuld kan overhouden)

Klant profiel hypothecaire financieringen

ja

nee

nee

6


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vragenlijst klantprofiel hypothecaire financiering Risicobereidheid - Beleggingsrisico Indien u uw lening (gedeeltelijk) wenst af te lossen, hoe wilt u dat doen? - aflossen tijdens de looptijd (lineair, annuïtair) - Vermogensopbouw zonder kapitaalverzekering - sparen - beleggen - combinatie sparen / beleggen - vermogensopbouw in de vorm van een kapitaalverzekering - sparen (garantie-uitkering op de einddatum) - beleggen - combinatie sparen / beleggen

nee

ja

nee

Risicobereidheid - Maandlasten Bent u zich bewust van het risico van inkomensterugval door werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, pensionering of overlijden van u en/of uw partner in relatie tot de maandlasten van uw hypotheek?

ja

U kunt er voor kiezen het risico van inkomensterugval te verzekeren. Wilt u dit risico door middel van een verzekering beperken?

ja

Risicobereidheid - Renterisico U kunt voor uw hypotheek kiezen uit een variabele, een (voor bepaalde periode) vaste rente of een combinatie hiervan. Waar gaat u voorkeur naar uit? - variabele rente of een korte rentevaste periode (<5 jaar) - combinatie van korte en lange rentevaste periode - langere rentevaste periode

nee nee ja

Stel dat de rente (aan het einde van de rentevaste periode) 2% hoger uitkomt dan uw huidige rente, hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opvangen binnen uw verwachte inkomen, vermogen en/of lasten? - ik verwacht tegenvallers altijd te kunnen opvangen - ik verwacht tegenvallers te kunnen opvangen met andere inkomsten of door mijn uitgavenpatroon te matigen - ik verwacht tegenvallers niet op te kunnen vangen


nee ja nee

7


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vragenlijst klantprofiel hypothecaire financiering Motivatie adviseur

Bovengenoemde vragen zijn door ondergetekende(n) naar waarheid ingevuld. Datum:

21 juni 2006

Naam:

P.J. Groenoord

Handtekening: ____________________________________

Naam:

H.A. de Meester

Handtekening: _____________________________________

De Jager De Looff & Partners B.V. Adviseur:

Patrick Betman

Handtekening: ____________________________________


8


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vragenlijst risicoprofiel klant Voor de zorgvuldige bepaling van uw persoonlijk risicoprofiel dient u de volgende acht vragen naar waarheid te beantwoorde Deze methode van bepaling van het risicoprofiel is ontwikkeld in samenwerking met het instituut voor Toegepaste Beleggingswetenschappen.

Vraag

antwoord

1.

geen

Met welke vorm van beleggen heeft u de meeste ervaring? aantal punten:

2.

Volgt u de financïele markten? aantal punten:

3.

5

20 tot 25 jaar

19

Hoe belangrijk vindt u vermogensgroei? a: Ik wil de zekerheid dat mijn belegging nooit in waarde daalt. In feite wil ik sparen. b: Vermogensgroei vind ik onbelangrijk, ik wil wel minimaal een compensatie voor inflatie op mijn vermogen. c: vermogensgroei tegen een marktconform rendement (conform rentestand) vind ik belangrijker dan vermogensbehoud. d: Ik wil dat mijn vermogensgroei hoger is dan met sparen. Ik realiseer mij dat dit voor de kortere termijn (grotere) fluctuaties met zich mee brengt. e: Realiseren van een zo hoog mogelijke vermogensgroei staat voorop, ik realiseer mij dat dit voor de korte termijn sterke fluctuaties met zich mee kan brengen. aantal punten:

6.

-3% tot 18%

4

Hoe langer de looptijd hoe lager de kans op een negatief rendement op de einddatum. Dit geldt voor alle beleggingscategorieën, Hoe lang heeft u het geld niet nodig? aantal punten:

5.

Soms (tenminste 1x per maand)

Beleggingsrisico wordt uitgelegd als de beweeglijkheid van het rendement (het ene moment meer, het andere moment minder). Indien het rendement op uw vermogen zich in één jaar kan bewegen tussen de hier vermelde percentages, welke bandbreedte vindt u dan nog (maximaal) acceptabel? aantal punten:

4.

-4

12

Hoe belangrijk is het voor u dat uw beleggingsresultaten van jaar tot jaar geleidelijk verlopen? aantal punten:

Vaststelling Risicoprofiel. 21-6-2006

Antwoord b

Zeer belangrijk

2

9


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vragenlijst risicoprofiel klant (vervolg) 7.

Hoe belangrijk vindt u het behalen van uw financiële doelstelling? a: Zeer belangrijk, dit vermogen is mijn toekomstige inkomstenbron. b: Belangrijk, dit vermogen is voor een deel mijn toekomstige inkomstenbron. c: Neutraal, de bestemming van dit vermogen is nog niet bekend. d: Onbelangrijk, dit vermogen is bestemd voor extra (luxe) uitgaven. aantal punten:

8.

15

Vindt u het acceptabel als blijkt dat u, gegeven de hiervoor beantwoorde vragen, meer beleggingsrisico zou moeten nemen om uw doelstellingen te realiseren? aantal punten:

Totaal aantal punten

Antwoord b

nee

0 53

Bijbehorend risicoprofiel:

B

Risicoprofiel omschrijving O

Geen risico, minder dan 24 punten U bent een spaarder, geen belegger. Omdat u mogelijk tussentijdse waardedaling van uw vermogen niet wilt of kunt accepteren, past bij u alleen een renteproduct. Dat betekent dat u mag uitgaan van een rendement van 3%.

A

Zeer defensief, 24 - 44 punten U wilt beleggen, maar dan wel héél voorzichtig. Daardoor hebt u uitzicht op een iets hoger rendement dan wanneer u alleen zou sparen. Het verwacht rendement bedraagt 4,5% per jaar. Uw portefeuillerendement ligt met 95% waarschijnlijkheid tussen min 3% en plus 18% op jaarbasis.

B

Defensief, 45 - 65 punten U bent een belegger die door nadruk op obligaties en deposito's in de portefeuille de risico's sterk beperkt. Door in de spreiding toch ook zo'n 30% aandelen op te nemen, komt het verwacht rendement toch nog uit op 5,5%. Met 95% waarschijnlijkheid ligt uw jaarlijkse rendement tussen min 10% en plus 26%.

C

Neutraal, 66 - 86 punten U bent een belegger die streeft naar evenwicht. U wilt graag een hoger rendement dan op een spaarrekening, en u bent bereid daarvoor een zeker risico te nemen. Anderzijds heeft u een afkeer van al te grote waardeschommelingen, hoe aantrekkelijk de mogelijke winsten zouden kunnen zijn bij een groter belang in aandelen. In cijfers uitgedrukt: uw portefeuillerendement ligt met 95% waarschijnlijkheid tussen min 15% en plus 33% op jaarbasis. Het verwacht rendement bedraagt 6% per jaar.

D

Offensief, 87 - 107 punten U bent een belegger die nuchter blijft onder de waan van de dag. U laat zich niet opjagen en houdt vast aan uw lange termijnstrategie. Ook als de koersen dalen. Zo'n daling vindt u jammer, maar u weet dat tussentijdse dalingen er nu eenmaal bij horen. U weet dat daar tegenover staat dat u een hoger rendement kunt behalen. Het verwacht rendement bedraagt 7%. Met 95% waarschijnlijkheid ligt uw jaarlijkse rendement tussen min 25% en plus 45%.

E

Zeer offensief, meer dan 107 punten U kiest er bewust voor scherp aan de wind te zeilen. U wilt een hoog rendement behalen en u weet dat de risico's dan ook hoger zijn. Maar omdat u waarschijnlijk belegt voor de lange tot zeer lange termijn, zullen tussentijdse koersschommelingen slechts beperkte invloed hebben op uw uiteindelijke rendement. Bij koersdalingen zult u niet snel verkopen, waardoor u maximaal profiteert van het daaropvolgende herstel van de beurs. Het portefeuillerendement van dit profiel ligt met 95% waarschijnlijkheid tussen min 35% en plus 57% op jaarbasis. Het verwacht rendement bedraagt 7,5% per jaar.


10


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vragenlijst risicoprofiel klant (vervolg) Motivatie adviseur

Bovengenoemde vragen zijn door ondergetekende(n) naar waarheid ingevuld. Datum:

21 juni 2006

Naam:

P.J. Groenoord

Handtekening: ____________________________________

Naam:

H.A. de Meester

Handtekening: _____________________________________

De Jager De Looff & Partners B.V. Adviseur:

Patrick Betman

Handtekening: ____________________________________


11


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Maximale hypotheek Bouwfonds Voordeel Hypotheken Inkomen Totaal inkomen Alimentatieverplichting Totaal inkomen partner Alimentatieverplichting Inkomen uit vermogen Totaal inkomen

€ € € € € €

30.365,28 20.243,52 50.608,80

€ €

34,2% 25,0% 17.308,21

Maximale bruto woonlasten Woonquote Box 1 lening Woonquote Box 3 lening Overige financiële verplichtingen Maximale bruto woonlasten Maximale hypotheek op basis van het inkomen Maximale bruto woonlasten Verzekeringspremie(s) / Inleg beleggingsrekening(en) Box 3 lening Toetsrente

€ € €

De maximale financiering bedraagt (op basis van het inkomen)

€

17.308,21 0,00 5,00% 268.683,44

Toetsrente voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

4,70%

Er is geen lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) mogelijk

€

-

Maximale hypotheek op basis van het onderpand Vrije verkoopwaarde woning Executiewaarde woning

€ €

315.000,00 283.500,00

Vrije verkoopwaarde woning na verbouwing Executiewaarde woning na verbouwing

€ €

315.000,00 283.500,00

Maximale financiering 125% van de executiewaarde

€

354.375,00

€

254.000,00

€

268.683,44

WOZ-waarde

(taxatie) Maximaal te verstrekken hypotheek

De maximale financiering bedraagt (op basis van het inkomen) Toelichting:

Voor de maximale financiering kijkt de geldverstrekker naar twee zaken, te weten: het inkomen en de executiewaarde van de woning (na verbouwing). De laagste uitkomst van beide berekeningen is het bedrag dat maximaal gefinancierd kan worden, in dit geval: op basis van het inkomen.


12


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Financieringsopzet Totaal koop-/aanneemsom plus kosten Totaal koop-/aanneemsom plus kosten Roerende zaken Overdrachtbelasting Kosten transportakte Makelaarscourtage Totaal koop-/aanneemsom plus kosten

Kosten Koper

€ € € € € €

315.000,00 18.900,00 1.700,00 2.811,38 338.411,38

€ € € €

968,00 566,74 2.398,45

€

3.933,18

€ € € € € € € € € € €

338.411,38 3.933,18 2.227,37 315,00 12.500,00 -

239844,5581 €

357.386,92

Verkoopopbrengst huidige woning Aflossing bestaande hypotheeklening

€ €

220.000,00 105.000,00

Saldo (eigen middelen)

€

115.000,00

(exclusief kosten bankgarantie) €

357.071,92

Totale hypotheeklening

€

239.844,56

Van de totale lening valt in Box 1 Van de totale lening valt in Box 3 Andere financieringsvorm ten behoeve van nieuwe woning

€ € €

239.844,56 0,00 -

Inbreng eigen middelen voor aankoop woning

€

117.227,37

Overbruggingskrediet

€

115.000,00

Inbreng eigen middelen

€

2.227,37

€

315.000,00

Totale kosten hypotheek Kosten hypotheekakte (hypothecaire inschrijving) Taxatiekosten Borgtochtprovisie Nationale Hypotheek Garantie (NHG) Afsluitkosten 1,00% Totale kosten hypotheek

€

327.600

€

2.398,45

Totale financieringsbehoefte Totaal koop-/aanneemsom plus kosten Totale kosten hypotheek Boeterente Kosten bankgarantie Verbouwingskosten/meerwerk Afkoopsom erfpacht Renteverlies tijdens de bouw Inleg beleggingsrekening(en)/verzekering(en) Aflossing krediet(en) Consumptief Onvoorziene financieringskosten Totale financieringsbehoefte Verkoopopbrengst huidige woning

Nieuwe hypotheek lening Totale financieringsbehoefte


13


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Financieringsopzet (vervolg) Vrij te besteden eigen vermogen Benodigde eigen middelen Vrij te besteden overwaarde oude woning

€ €

2.227,37 -

Af: Inleg verzekering(en)/beleggingsrekening(en)

€

3.129,84

Bij: Eigen vermogen plus extra opname Totaal vrij te besteden

€ €

19.300,00 13.942,79

€ € € € € € €

968,00 566,74 2.227,37 2.398,45 575,00 6.735,55

Fiscaal aftrekbare financieringskosten Kosten hypotheekakte Taxatiekosten Borgtochtprovisie Nationale Hypotheek Garantie (NHG) Boeterente Afsluitkosten Afsluitkosten overbruggingskrediet Totaal aftrekbare financieringskosten

Toelichting: - rente van geldleningen in verband met de aanschaf, verbetering of het onderhouden van de woning; - kosten van een geldlening in verband met de aanschaf, verbetering of het onderhouden van de woning; - periodieke betalingen op grond van rechten van erfpacht, opstal of beklemming m.b.t. de eigen woning; - rente van schulden aangegaan ter afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming van de woning; - kosten aanvraag nationale hypotheekgarantie (incl. kosten van benodigde rapporten). Voor nieuwbouw geldt dat de Bouwrente, die door de aannemer in rekening wordt gebracht tot aan het moment van het tekenen van de koop-/aannemingsovereenkomst, deel uitmaakt van de koopsom en derhalve niet aftrekbaar is.


14


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Netto hypotheeklasten Bouwfonds Voordeel Hypotheken Totale bruto lasten hypotheek Hoogte leningdeel Renteduur

Leningdeel Leven Aflossingsvrij

2 4

€ €

92.500,00 147.344,56

Rentepercentage

15 jaar 15 jaar

€ 239.844,56 € Totale lening/rente per jaar Verzekeringspremie(s) en/of inleg beleggings- c.q. spaarrekening Totale bruto lasten per jaar Totale bruto lasten per maand

5,000% 5,000%

239.844,56

€ €

4.625,00 7.367,23

€ € € €

11.992,23 2.880,00 14.872,23 1.239,35

€

11.992,23

€ €

4.339,08 7.653,15

€ € € € € € € €

7.653,15 2.880,00 10.533,15 877,76

Fiscaal voordeel Eigen woning Totaal rente Totaal rente niet fiscaal aftrekbaar (Box 3) Eigenwoningforfait Subtotaal

0,60%

€

11.992,23

€ €

1.524,00 €

10.468,23

€ €

10.468,23

Overig Fiscaal aftrekbare premies inkomensvoorzieningen Fiscale bijtelling auto van de zaak Subtotaal Totaal fiscaal aftrekbaar

€ €

-

Totaal fiscaal voordeel Netto rentelasten per jaar Het fiscaal voordeel is gebaseerd op het inkomen van P.J. Groenoord Totaal netto lasten in het eerste jaar Netto rentelast Verzekeringspremie(s) en/of inleg beleggings- c.q. spaarrekening Aflossing lineaire- of annuïtaire lening Opname beleggingsrekening Opname eigen vermogen Vermogensrendement Heffing Netto hypotheeklasten eerste jaar Netto hypotheeklasten per maand Lening in Box 1 en de duur van de hypotheekrente-aftrek € €

105.000,00 134.844,56


Het jaar waarin de rente-aftrek vervalt Het jaar waarin de rente-aftrek vervalt

2031 2036

15


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Geldstroom Belastingteruggave

€

4.339,08

Opname beleggingsrekening

Opname eigen vermogen

€

€

-

€

-

-

Netto lasten € 10.533,15

€

11.992,23

Rentebetaling

€

600,00

Inleg beleg.rek / vermogen

€

2.280,00

Premies verzekering(en)

Aflossingen

Toelichting: Uw brutolasten voor uw hypotheek kunnen bestaan uit de navolgende onderdelen: te betalen rente, de premies voor eventuele polissen (spaarverzekeringen, overlijdensrisico-verzekeringen etc.), aflossingen en sparen op een beleggings- en/of spaarrekening. Deze bedragen vindt u terug op het blad "Berekening netto hypotheeklasten" en "Gegevens verzekeringen" en "Beleggingsrekening en Eigen Vermogen". Indien van toepassing worden de bovengenoemde brutolasten verlaagd met de volgende onder delen: belastingteruggave, opname van de beleggingsrekening en opname uit eigen vermogen. Houdt u er wel rekening mee dat het werkelijke fiscale voordeel af kan wijken door persoonlijke omstandigheden (bijvoorbeeld een lease-auto, arbeidsongeschiktheidspremie of lijfrente-aftrek). Bovenstaand schema heeft alleen betrekking op het eerste jaar. Voor een overzicht van de totale looptijd van de lening verwijzen wij u naar het blad "Financieel overzicht gehele looptijd". Het in het schema genoemde bedrag "Netto lasten eerste jaar" vindt u ook terug op het blad "Berekening van de netto hypotheeklasten".


16


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Algemene uitgangspunten Lening zonder Nationale Hypotheek Garantie Het aflossingsvrije deel mag maximaal zijn:

€

239.844,56

Minimale kapitaalsopbouw

€

-

Minimale overlijdensdekking

€

-

Opmerking(en) - Er is geen kapitaalsopbouw nodig - Er is geen overlijdensrisico-dekking nodig

Overbruggingskrediet Overbruggingskrediet

ja

Bedrag van overbruggingskrediet Afsluitprovisie over het overbruggingskrediet (0,5%)

(éénmalig) (netto)

€

115.000,00

€ €

575,00 336,66

Rente per (maandvariabel)

3,90%

Te betalen rente

(per maand) (netto)

€ €

373,75 218,83

Lening t.o.v. de executiewaarde Geldverstrekking t.o.v. executiewaarde - toeslag op de NHG rente (reeds in tarief verwerkt)

84,60% 0,2%

Opmerking(en) - Geldverstrekking kleiner of gelijk aan 90% van de executiewaarde


17


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Bijleenregeling (aankoop woning of aankoop duurdere woning) De gevolgen van de bijleenregeling Aankoopprijs Overdrachtbelasting Kosten transportakte Kosten hypotheekakte Makelaarscourtage Borgtochtprovisie Nationale Hypotheek Garantie (NHG) Verbouwingskosten/meerwerk Taxatiekosten Afsluitkosten Totaal kosten verbonden aan de koop

€ € € € € € € € € €

315.000,00 18.900,00 1.700,00 968,00 2.811,38 12.500,00 566,74 2.398,45 354.844,56

Berekening vervreemdingssaldo (eigenwoningreserve): Verkoopopbrengst huidige woning

€

220.000,00

Aflossing bestaande hypotheeklening (Box 1) Vervreemdingssaldo (eigenwoningreserve)

€ €

105.000,00 115.000,00

Totaal kosten verbonden aan de koop Vervreemdingssaldo (eigenwoningreserve) Aanwezige vervreemdingssaldo Rente aftrekbaar in Box 1 over *

€ € € €

354.844,56 115.000,00 239.844,56

Hoogte van de nieuwe hypotheeklening

€

239.844,56

Van de betaalde hypotheekrente valt in box 3 (Rente niet aftrekbaar in Box 1, naar Box 3)

€

0,00

Berekening maximale rente-aftrek in Box 1

* Indien er sprake is van een financiering deels in Box 3, dan zal er tevens een deel van de kosten in Box 3 terecht komen. De exacte bedragen gesplitst in Box 1 en Box 3 vindt u terug op het blad "Berekening van de netto hypotheeklasten".


18


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Verzekeringen Levensverzekering Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Kapitaal bij leven op einddatum Kapitaal bij leven op einddatum (gegarandeerd) Kapitaal bij overlijden Kapitaal bij overlijden (verzekerd) Kapitaal bij overlijden (verzekerd) Premiebetaling per maand Eventuele hoge storting Huidig opgebouwd kapitaal Ingangsdatum verzekering Einddatum premiebetaling Einddatum verzekering Verzekering is / wordt verpand aan:

Winterthur ja Gemengd 5,25%

Polisnummer Box 3 (met vrijstelling) Garantie (winstdelend)

9889566 € €

n.v.t. P.J. Groenoord H.A. de Meester 12 € 135,00 3 1998 2028 2028 1

92.500,00 78.000,00 n.v.t.

(Roker) R € € Jaarpremie € 0 € €

72.500,00 58.000,00 1.620,00 6.340,00 1 september 1998 Duur premiebetaling 1 september 2028 30 1 september 2028 Bouwfonds Voordeel Hypotheken

Overlijdensrisicoverzekering Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soortverzekering Type Verzekerde som Premiebetaling per maand Ingangsdatum verzekering Einddatum premiebetaling Einddatum verzekering

12

Legal & General nee Overlijdensrisico Gelijkblijvend P.J. Groenoord H.A. de Meester € 55,00 2006 2021 2026

Box 3 (Roker) Jaarpremie

R

€ € €

Duur premiebetaling 15

Verzekering is / wordt verpand aan:

96.602,28 111.329,28 660,00 1 september 2006 1 september 2021 1 september 2026 n.v.t.

Hypotheekbescherming Verzekeringsmaatschappij Lopende verzekering Soort verzekering Dekking Eigen risico bij Arbeidsongeschiktheid Verzekerde uitkering per maand Ingangsdatum Einddatum Geen premiebetaling Koopsom Koopsom fiscaal aftrekbaar


Cardif nee Hypotheekbescherming Arbeidsongeschiktheid P.J. Groenoord H.A. de Meester

€ € 2006 2021

0 € 2 (Koopsom uit eigen middelen)

€ 1 €

365 dagen 600,00 1 september 2006 1 september 2021 3.129,84 ja

19


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Netto hypotheeklasten na overlijden Hoogte hypotheeklening na overlijden van P.J. Groenoord Hoofdsom voor overlijden Uitkering levensverzekering / aflossing ** Eventuele aflossing uit eigen vermogen / beleggingsrekening Restant lening

€ € € €

239.844,56 169.102,28 70.742,28

Bruto lasten na overlijden P.J. Groenoord voor H.A. de Meester Renteduur (jr)* Rente Aflossingsvrij € 70.742,28 15 jaar 5,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% € 70.742,28 Verzekeringspremie(s) en/of inleg beleggings- c.q. spaarrekening Totale bruto lasten per jaar Totale bruto lasten per maand

€ € € € € € € € €

3.537,11 3.537,11 600,00 4.137,11 344,76

€

3.537,11

€ €

834,44 2.702,68

€ € € € € € €

2.702,68 600,00 3.302,68 275,00


€ € 0,60% €


3.537,11 1.524,00

€ €

€

2.013,11

€ €

2.013,11

-

Totaal fiscaal voordeel Netto rentelasten per jaar Totaal netto lasten Netto rentelast Verzekeringspremie(s) en/of inleg beleggings- c.q. spaarrekening Opname uit beleggingsrekening Opname uit Eigen Vermogen Vermogensrendement Heffing Netto lasten per jaar Netto lasten per maand

* Er wordt bij de berekening uitgegaan van een rente die minimaal gelijk is aan die van de 10 jaarsrente. ** Indien de overlijdensrisicopolis in Box 3 is geplaatst, is aflossing niet verplicht. Fiscaal kan het dan aantrekkelijk zijn om niet af te lossen en de woonlasten te verlagen met opnamen uit het vermogen.


20


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Netto hypotheeklasten na overlijden Hoogte hypotheeklening na overlijden van H.A. de Meester Hoofdsom voor overlijden Uitkering levensverzekering / aflossing ** Eventuele aflossing uit eigen vermogen / beleggingsrekening Restant lening

€ € € €

239.844,56 169.329,28 70.515,28

Bruto lasten na overlijden H.A. de Meester voor P.J. Groenoord Renteduur (jr)* Rente Aflossingsvrij € 70.515,28 15 jaar 5,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% Aflossingsvrij € Rente 0,00% € 70.515,28 Verzekeringspremie(s) en/of inleg beleggings- c.q. spaarrekening Totale bruto lasten per jaar Totale bruto lasten per maand

€ € € € € € € € €

3.525,76 3.525,76 600,00 4.125,76 343,81

€

3.525,76

€ €

829,73 2.696,03

€ € € € € € €

2.696,03 600,00 3.296,03 275,00


€ € 0,60% €


3.525,76 1.524,00

€ €

€

2.001,76

€ €

2.001,76

-

Totaal fiscaal voordeel Netto rentelasten per jaar Totaal netto lasten Netto rentelast Verzekeringspremie(s) en/of inleg beleggings- c.q. spaarrekening Opname uit beleggingsrekening Opname uit Eigen Vermogen Vermogensrendement Heffing Netto per jaar Netto per maand

* Er wordt bij de berekening uitgegaan van een rente die minimaal gelijk is aan die van de 10 jaarsrente. ** Indien de overlijdensrisicopolis in Box 3 is geplaatst, is aflossing niet verplicht. Fiscaal kan het dan aantrekkelijk zijn om niet af te lossen en de woonlasten te verlagen met opnamen uit het vermogen.


21


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Beleggingsrekening / Eigen vermogen Beleggingsrekening Beleggingsinstelling Lopende beleggingsrekening Startbedrag

1

Op te bouwen vermogen

Box 3

AEGON nee

6,00%

(Inleg meegefinancierd) (Inleg uit eigen vermogen) Vastgoedfonds

Wordt dit vermogen aangewend voor de aflossing van de lening?

ja

Wordt na eventueel overlijden van de partner de kapitaalsopbouw voortgeze

ja

Inleg per jaar (vanaf jaar, tot )

2006 2031 2031 2006 2006 2006

Opname per jaar (vanaf jaar, tot )

€ € €

35.940,64

€ € € € € 0 €

600,00 -

1 0 0 0 0

2031 2031 2031 2006 2006 2006

Ingangsdatum Einddatum

1

2006 2031

1 september 2006 1 september 2031

De beleggingsrekening is / wordt verpand aan:

n.v.t.

Eigen vermogen Bankinstelling Beleggingsinstelling Startbedrag Op te bouwen vermogen Sparen per jaar (vanaf jaar, tot )

Opname per jaar (vanaf jaar, tot )

Bank (overige) Beleggingsrekening (overige)

4,50%

Bankrekening

2006 2015 2019 2015 2019 2019

2015 2019 2036 2019 2019 2019

Ingangsdatum Einddatum

0 0 0 0 0 0

€ € €

4.942,79 9.000,00 13.942,79

€

127.950,68

€ € € € € €

1.200,00 1.200,00 4.000,00 -

2006 2036

1 september 2006 1 september 2036

Vrijstelling vermogensrendement heffing box 3 Vrijstelling vermogensrendement heffing Bestaande leningen in box 3 Verhoging lening(en) box 3 (hypotheeklening, zie financieringsopzet) Box 3 lening welke niet contant wordt gehouden of belegd Schuldendrempel 2 personen Totale vrijstelling vermogensrendement heffing box 3


€

-

€ € € € € €

39.396,00 0,00 5.400,0039.396,00

22


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Ontwikkeling beleggingsrekening AEGON

Berekening Jaar

Saldo begin jaar

2006 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

2037

618 1.273 1.967 2.704 3.484 4.311 5.187 6.117 7.102 8.146 9.252 10.426 11.669 12.987 14.385 15.866 17.436 19.100 20.864 22.733 24.716 26.816 29.043 31.404 33.906 -

Inleg

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

Opname

600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 600 -

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

Aan- en verkoop- Rendement (start) kosten* 6,00%

-

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

18 55 94 136 180 227 277 329 385 444 507 573 644 718 797 881 970 1.064 1.164 1.270 1.382 1.501 1.627 1.761 1.902 2.034 -

Saldo einde jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

618 1.273 1.967 2.704 3.484 4.311 5.187 6.117 7.102 8.146 9.252 10.426 11.669 12.987 14.385 15.866 17.436 19.100 20.864 22.733 24.716 26.816 29.043 31.404 33.906 35.941 -

€ 40.000 € 35.000 € 30.000 € 25.000 € 20.000 € 15.000 € 10.000 € 5.000 €-

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 Waarde ontwikkeling

Cumulatieve inleg

* De (gemiddelde) aan- en verkoopkosten van de beleggingen bedragen respectievelijk 0% en 0%


23


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Ontwikkeling eigen vermogen

zie pagina "Beleggingsrekening / Eigen vermogen" Berekening Jaar

Saldo begin jaar

2006 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

2037

13.943 15.797 17.735 19.760 21.876 24.088 26.399 28.814 31.337 33.975 31.413 28.737 25.940 23.017 46.759 50.090 53.571 57.209 61.010 64.983 69.134 73.472 78.005 82.743 87.693 92.866 98.272 103.922 109.825 115.994 122.441

Inleg

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

13.943 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 22.206 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 1.200 -

Opname

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

4.0004.0004.0004.000-

Aan- en verkoop- Rendement (start) kosten* 4,50% € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

654 738 825 916 1.011 1.111 1.215 1.324 1.437 1.439 1.324 1.203 1.077 1.535 2.131 2.281 2.438 2.601 2.772 2.951 3.138 3.333 3.537 3.750 3.973 4.206 4.449 4.703 4.969 5.247 5.510

Saldo einde jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

15.797 17.735 19.760 21.876 24.088 26.399 28.814 31.337 33.975 31.413 28.737 25.940 23.017 46.759 50.090 53.571 57.209 61.010 64.983 69.134 73.472 78.005 82.743 87.693 92.866 98.272 103.922 109.825 115.994 122.441 127.951

€ 140.000 € 120.000 € 100.000 € 80.000 € 60.000 € 40.000 € 20.000 €-

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 Waarde ontwikkeling

Cumulatieve inleg

* De (gemiddelde) aan- en verkoopkosten van de beleggingen bedragen respectievelijk 0% en 0%


24


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vermogensrendement Heffing

Ontwikkeling Vermogensrendement Heffing (VRH) Berekening Jaar

Waarde Kapitaal Kapitaal Eigen BeleggingsTot gemiddeld Grondslag Box 3 woning verzekering verzekering vermogen rekening vermogen VRH € 7.264 € - € 14.870 € 309 € 22.443 € 2006 - € 2007 € - € 9.140 € - € 16.766 € 946 € 26.851 € 2008 € - € 11.069 € - € 18.748 € 1.620 € 31.437 € 2009 € - € 13.053 € - € 20.818 € 2.335 € 36.207 € 2010 € - € 15.095 € - € 22.982 € 3.094 € 41.170 € 2011 € - € 17.195 € - € 25.243 € 3.897 € 46.335 € 2012 € - € 19.355 € - € 27.606 € 4.749 € 51.711 € 2013 € - € 21.578 € - € 30.076 € 5.652 € 57.305 € 2014 € - € 23.864 € - € 32.656 € 6.609 € 63.129 € 2015 € - € 26.216 € - € 32.694 € 7.624 € 66.534 € 922 2016 € - € 28.636 € - € 30.075 € 8.699 € 67.410 € 2017 € - € 31.125 € - € 27.339 € 9.839 € 68.303 € 2018 € - € 33.686 € - € 24.479 € 11.047 € 69.212 € 2019 € - € 36.320 € - € 34.888 € 12.328 € 83.537 € 7.821 2020 € - € 39.030 € - € 48.425 € 13.686 € 101.141 € 22.715 2021 € - € 41.818 € - € 51.831 € 15.125 € 108.774 € 27.560 2022 € - € 44.686 € - € 55.390 € 16.651 € 116.726 € 32.645 2023 € - € 47.636 € - € 59.110 € 18.268 € 125.013 € 37.981 2024 € - € 50.671 € - € 62.997 € 19.982 € 133.649 € 43.582 2025 € - € 53.793 € - € 67.059 € 21.799 € 142.650 € 49.461 2026 € - € 57.005 € - € 71.303 € 23.725 € 152.033 € 55.632 2027 € - € 60.309 € - € 75.739 € 25.766 € 161.814 € 62.109 2028 € - € 30.992 € - € 80.374 € 27.930 € 139.296 € 68.908 2029 € - € - € - € 85.218 € 30.224 € 115.442 € 76.046 2030 € - € - € - € 90.280 € 32.655 € 122.935 € 83.539 2031 € - € - € - € 95.569 € 34.923 € 130.493 € 91.097 2032 € - € - € - € 101.097 € - € 101.097 € 61.701 2033 € - € - € - € 106.873 € - € 106.873 € 67.477 2034 € - € - € - € 112.910 € - € 112.910 € 73.514 2035 € - € - € - € 119.217 € - € 119.217 € 79.821 2036 € - € - € - € 125.196 € - € 125.196 € 85.800 € Toelichting De in dit overzicht berekende Vermogensrendement Heffing is uitsluitend gebaseerd op het vermogen dat in dit advies is opgenomen.


VRH € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

11 94 273 331 392 456 523 594 668 745 827 913 1.002 1.093 740 810 882 958 1.030

25

Financieel overzicht gehele looptijd Bruto- en netto hypotheeklasten per jaar gedurende de gehele looptijd van de hypotheeklening Jaar 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036

Schuld ultimo 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 239.845 147.345 147.345 147.345 147.345 111.404 111.404 111.404 111.404 111.404

Rente per jaar 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 11.992 7.367 7.367 7.367 7.367 5.570 5.570 5.570 5.570 5.570


Aflossing per jaar -

Totale premie Inleg beleggingsStorting Opname Vermogensren- Bruto lasten verzekeringen rekening eigen vermogen eigen vermogen dement heffing per jaar 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 11 14.883 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 14.872 2.280 600 94 14.966 2.280 600 273 15.145 1.620 600 331 14.543 1.620 600 392 14.604 1.620 600 456 14.668 1.620 600 523 14.735 1.620 600 594 14.806 1.620 600 668 14.880 1.620 600 745 14.958 600 827 8.794 600 913 8.880 600 1.002 8.970 1.093 8.460 740 6.311 810 6.380 882 6.452 958 6.528 1.030 6.600

Fiscaal voordeel 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 4.339 2.229 2.229 2.229 246 -

Netto lasten per jaar 10.533 10.533 10.533 10.533 10.533 10.533 10.533 10.533 10.533 10.544 10.533 10.533 10.533 10.627 10.806 10.204 10.265 10.329 10.396 10.467 10.541 10.618 6.565 6.651 6.741 8.214 6.311 6.380 6.452 6.528 6.600

Netto lasten per maand 878 878 878 878 878 878 878 878 878 879 878 878 878 886 900 850 855 861 866 872 878 885 547 554 562 685 526 532 538 544 550

26

Grafisch overzicht Grafisch overzicht van de bruto en netto hypotheeklasten per jaar

16.000 14.000 12.000 10.000 8.000 6.000 4.000 2.000 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 Netto lasten per jaar

Bruto lasten per jaar

Opmerkingen - Er is uitgegaan van een ongewijzigde rente gedurende de gehele looptijd, in de praktijk zal deze variëren afhankelijk van de gekozen renteduur. - Mede door wijzigingen in de persoonlijke sfeer (inkomen, auto van de zaak etc.) kan het fiscale voordeel wijzigen. - Het fiscale voordeel is gebaseerd op de persoon die het hoogste fiscale voordeel genereert. Er is geen fiscale optimalisatie toegepast.


27

Grafisch overzicht Grafisch overzicht vermogen en schuld ultimo

800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 0 2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

2020

Vermogen (inclusief Box 1 woning)*

2022

2024

2026

2028

2030

2032

2034

2036

Schuld (Box 1 en Box 3)

* Verwacht percentage jaarlijkse waardestijging Box 1 woning 2%


28


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsrisico Naam Leeftijd Huidige bruto maandsalaris Huidige netto maandsalaris Huidig bruto jaarsalaris

P.J. Groenoord 42 jaar € 2.343,00 € 1.591,13 (exclusief vakantiegeld en overig inkomen) € 30.365,28 (inclusief vakantiegeld, excl. overig inkomen)

1. In geval van arbeidsongeschiktheid In geval van volledige arbeidsongeschiktheid (IVA vanaf 80% afgekeurd) ontvangt u een uitkering van: Uw bruto IVA uitkering bedraagt ca. Uw netto IVA uitkering bedraagt ca.

€ €

1.518,61 1.229,81

De IVA uitkering duurt maximaal tot 65 jarige leeftijd. 2. In geval van werkloosheid Voor een loongerelateerde WW uitkering moet u voldoen aan de weken- en jaren eis: - Wekeneis: u heeft ten minste 26 van de laatste 36 weken als werknemer gewerkt. - Jareneis: u heeft 4 van de laatste 5 jaar jaarlijks minimaal 52 dagen loon ontvangen. Voldoet u aan beide eisen dan ontvangt u op basis van uw leeftijd de loongerelateerde WW uitkering maximaal 2 jaar. Uw bruto WW uitkering bedraagt ca. € 1.518,61 Uw netto WW uitkering bedraagt ca. € 1.229,81 Voldoet u niet aan de weken- en jareneis dan ontvangt u de kortdurende WW uitkering maximaal 6 maanden. Uw bruto kortdurende WW uitkering bedraagt ca. EUR 824,83. De WIA, de WW en de Hypotheek Opvang Polis schematisch weergegeven In de onderstaande afbeelding ziet u globaal de inkomensontwikkeling in de WGA (gedeeltelijk arbeidsongeschikt, de IVA (volledig arbeidsongeschikt) en de WW (werkloos).Dit schematisch overzicht is geen persoonlijke weergave van uw situatie en houdt geen rekening met het max. dagloon van 44.032 euro. Dit schematisch overzicht gaat ervan uit dat het volledige inkomensverlies is beschermd met de Hypotheek Opvang Polis.

Salaris

35%


WGA

80%

IVA 80-100%

WW

29


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsrisico (vervolg) De verdeling van het netto salaris en de netto uitkeringen van P.J. Groenoord staan in de volgende grafiek afgebeeld:

1.800 euro 1.600 euro 1.400 euro 1.200 euro 1.000 euro 800 euro 600 euro 400 euro 200 euro 0 euro

Netto hypotheeklast

IVA (80-100% AO)

WW

IVA (80-100% AO)

WW

Overige vaste lasten Vrij besteedbaar Salaris

Netto bedragen in euro's Netto inkomen Netto hypotheeklast Overige vaste lasten Vrij besteedbaar

Salaris IVA uitkering € 1.591,13 € 1.229,81 € 877,76 € 877,76 € 600,00 € 600,00 € 113,37 € 247,95-

Uw netto inkomensverlies per maand

€

WW uitkering € 1.229,81 € 877,76 € 600,00 € 247,95-

361,33 (bij volledig arbeidsongeschikt of werkloos)

Samenvatting t.b.v. het advies -

Uw netto inkomensverlies bedraagt EUR 361,33, u kunt ervoor kiezen om dit gehele verlies aan inkomen te verzekeren of een gedeelte hiervan.

-

U geeft aan dat uw werkgever het tweede jaar van ziekte uw salaris niet volledig doorbetaald, dit kan (deels) opgevangen worden te kiezen voor een eigen risico periode van 365 dagen.

-

De (restant) looptijd van uw hypotheek is 30 jaar en u geeft aan een gedeelte van de looptijd van de hypotheek te willen beschermen.

-

U geeft aan niet over voldoende eigen middelen te beschikken om een terugval bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid geheel zelf op te kunnen vangen.

De berekeningen zijn gebaseerd op belastingtarieven en sociale verzekeringsbedragen bekend op 1/1/2006. De berekeningen zijn zo nauwkeurig mogelijk gemaakt, maar kunnen door bepaalde omstandigheden, bepalingen, toeslagen of inhoudingen afwijken van de daadwerkelijke bedragen.Aan dit adviesoverzicht kunnen onder geen enkele voorwaarde rechten of plichten worden ontleend.


30

FINANCIAL PLANNING & EMPLOYEE BENEFITS DE JAGER DE LOOFF & PARTNERS. Hypotheekadvies. voor. De heer P.J. Groenoord en Mevrouw H.A

Recommend Documents