FINANCIAL PLANNING & EMPLOYEE BENEFITS DE JAGER DE LOOFF & PARTNERS. Financiële analyse. voor. De heer P.J. Groenoord en Mevrouw H.A

FINANCIAL PLANNING & EMPLOYEE BENEFITS

DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS

Financiële analyse voor De heer P.J. Groenoord en Mevrouw H.A. de Meester


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS

Geachte heer Groenoord en mevrouw De Meester, Voor u ligt een uitgewerkte financiële analyse welke is opgesteld aan de hand van ons gesprek en op basis van de door u aangeleverde gegevens. Deze financiële analyse is opgebouwd met de navolgende onderdelen (voor zover voor u van toepassing): Inventarisatie Een uitgebreide inventarisatie vindt u hier terug. Bedragen worden op verschillende bladen gespecificeerd. Er kunnen bijvoorbeeld diverse pensioenen zijn, verschillende lijfrentepolissen, overige verzekeringen en vermogensonderdelen. Samenvatting inkomen en woning in Box 1 en Samenvatting bezittingen en schulden in Box 3 In de uitgangspunten worden de gegevens vermeld welke van belang zijn voor de financiële analyse. Hier vindt u de gegevens met betrekking tot het inkomen, de pensioenen, lijfrenteverzekeringen, vermogen et cetera. Ook zaken met betrekking tot de hypotheek en het gewenste inkomen komen aan de orde. Financiële analyse / Planning In dit overzicht worden alle financiële zaken weggezet in een schema. Het bovenste gedeelte van dit schema geeft de financiële behoefte weer bij diverse leeftijdscategorieën, in het midden welke inkomensbestanddelen aanwezig zijn en onderaan het eventuele tekort in die verschillende leeftijdscategorieën. Financiële analyse / Ontwikkeling eigen vermogen, Ontwikkeling beleggingsrekening en Opnames eigen vermogen Op deze bladen vindt u terug de ontwikkeling van het eigen vermogen en eventuele opnamescenario's. Opnamen uit het eigen vermogen ten behoeve van inkomenstekorten worden vermeld op het blad 'Opnames eigen vermogen'. Toelichting financiële analyse Een financiële analyse is een momentopname. De financiële situatie van mensen is constant aan veranderingen onderhevig. Het is dan ook van belang om regelmatig de gemaakte financiële analyse te toetsen aan de huidige financiële situatie. Hier staan belangrijke aandachtspunten. Deze financiële analyse is met de grootste zorg voor u samengesteld. Het is echter mogelijk dat u na de bestudering bepaalde zaken alsnog anders wenst of dat de door u aangeleverde informatie anders blijkt te zijn. Neemt u in dat geval contact met mij op voor een aangepast voorstel of nader overleg.

Met vriendelijke groet,

Patrick Betman De Jager De Looff & Partners B.V.

Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie Persoonlijke gegevens Aanvrager Naam Adres Postcode Woonplaats Geboortedatum Geboorteplaats Nationaliteit Burger Service Nummer Identiteitsbewijs Nummer identiteitsbewijs Burgerlijke staat (bij passeren lening) Gescheiden Telefoon Telefoon zakelijk Telefoon mobiel E-mail adres Bank- gironummer

1 Man P.J. Groenoord Kornhoenseweg 32 1231 HL Leeuwarden 15 oktober 1963 Ymuiden Nederlandse 1525-22-131 Paspoort NL 125112365 Gehuwd, huwelijkse voorwaarden nee 0349-213354 06-55356955 [email protected]

2 Vrouw H.A. de Meester Kornhoenseweg 32 1231 HL Leeuwarden 21 juli 1969 Zwolle Nederlandse 133-18-221 Identiteitskaart ID 44589523 Gehuwd, huwelijkse voorwaarden nee

06-55688931 [email protected]

Inkomensgegevens Bruto maandinkomen Bruto jaarinkomen Variabel inkomen op jaarbasis Winst uit onderneming Overige inkomsten Inkomen na 65 jaar Percentage inkomen > 65 jaar Soort inkomen Dienstverband Beroep Naam werkgever Vestigingsplaats werkgever Datum indienstreding

Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend. 21-6-2006

€ € € € € € Loondienst Fulltime vast Boekhouder P. Doornebal Giethoorn 1 november 1998

2.343,00 30.365,28 21.255,70 70,00%

€ € € € € €

1.562,00 20.243,52 0,00%

Loondienst Parttime vast Secretaresse Hano beheer Meppel 1 juli 1994

3


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Woning-/hypotheekgegevens Huidige woning een koopwoning Soort onderpand

ja Woning

1

Adres onderpand Wordt deze woning verkocht? Verkoopdatum Verkoopprijs woning Totaal huidige hypotheek Van de totale lening valt in Box 1 Van de totale lening valt in Box 3 Huidige geldverstrekker Vrije verkoopwaarde woning Executiewaarde woning Vrije verkoopwaarde woning na verbouwing Executiewaarde woning na verbouwing WOZ-waarde Bouwjaar woning

€ € € € € € € € €

(bestaande bouw)

Kornhoenseweg 32, 1231 HL Leeuwarden ja 21 september 2006 220.000,00 105.000,00 105.000,00 ABN AMRO 220.000,00 198.000,00 220.000,00 198.000,00 169.000,00 (taxatie) 1991

Gegevens eigen vermogen Totaal eigen vermogen

€

19.300,00

- Beleggingsgelden - Spaargelden

€ €

9.000,00 10.300,00

Asset allocatie beleggingsgelden Categorie

%

Aandelen Obligaties Valuta Vastgoed Mix

22 56 0 22 0

Waarde € € € € € €

2.000 5.000 2.000 9.000

Verwacht rendement 7,00% 5,00% 0,00% 6,00% 0,00% 5,67%

Overige financiële gegevens Aanwezige vervreemdingssaldo Fiscale bijtelling auto van de zaak

€ €

Alimentatieverplichting ex-partner Alimentatieverplichting kinderen Financiële verplichtingen - n.v.t. - n.v.t.

€ € € € €

- n.v.t. € * Deze kredieten worden afgelost met de nieuwe hypotheek


5.060,00

€

-

-

€ € € € €

-

-

€

-

4


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Doelstelling Financiële analyse Verhoging huidige hypotheek Oversluiten huidige hypotheek Aankoop woning Soort onderpand Adres onderpand Koopprijs nieuwe woning Koopprijs roerende zaken Vrije verkoopwaarde woning Executiewaarde woning Vrije verkoopwaarde woning na verbouwing Executiewaarde woning na verbouwing WOZ-waarde Bouwjaar woning Extra woonlasten (canon, servicekosten etc.) Bankgarantie Notaris bankgarantie Datum notariële overdracht Notaris notariële overdracht Datum passeren hypotheekakte Notaris passeren hypotheekakte


ja nee nee ja Woning € € € € € € € €

(bestaande bouw)

Koperwiek 79, 4967 GH Den dolder 315.000,00 Kosten Koper 315.000,00 283.500,00 315.000,00 283.500,00 254.000,00 1999 Bankgarantie noodzakelijk Knops Notarissen 1 september 2006 Smit Notarissen 1 september 2006 Smit Notarissen

(taxatie)

5


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Pensioen- en levensverzekeringen Naam:

P.J. Groenoord

Ouderdomspensioen (OP) 1. 2. 3. Totaal

Polisnummer 123956

Verzekeraar KPMG Pensioenen

Verz. Pensioen 7.988,00 7.988,00

€ € € €

Nabest. Pensioen 5.591,60 5.591,60

Toelichting

€ € € €

Verz. Pensioen 795,00 795,00

€ € € €

Nabest. Pensioen 556,50 556,50

Toelichting

€ € € €

€ € € € € €

Bij overlijden 30.000,00 30.000,00

Ouderdomspensioen (OP) premievrij Verzekeraar ABP

1. 2. 3. Totaal

Polisnummer 3351252

Lijfrenteverzekering(en) 1. 2. 3. 4. 5. Totaal

Verzekeraar Fortis

Polisnummer 44561963

Oudedags Reserve Stakingswinst

n.v.t. n.v.t.

Verz. Lijfrentekapitaal € 56.970,00 € € € € 56.970,00 €

€ € €

€

Jaarpremie 1.250,00 n.v.t. n.v.t. 1.250,00

Kapitaalverzekering(en) Box 3 Verzekeraar Allianz

1. Polisnr 2. Polisnr

Premie per jaar Huidige waarde Premie per jaar Huidige waarde


€ € € €

750,00 3.000,00 -

Verz. Bedrag € 21.006,24 Rendement (netto) € Rendement (netto)

Einddatum (jaar) 2019 5,00% Box 3, vrijstelling 2006 0,00% Box 3, pre BH

6


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Pensioen- en levensverzekeringen Naam:

H.A. de Meester

Ouderdomspensioen (OP) 1. 2. 3. Totaal

Verzekeraar SecrPens

Polisnummer 3321369

Verz. Pensioen 4.296,00 4.296,00

€ € € €

Nabest. Pensioen 3.007,20 3.007,20

Toelichting

€ € € €

Verz. Pensioen 1.100,00 1.100,00

€ € € €

Nabest. Pensioen 770,00 770,00

Toelichting

€ € € €

Ouderdomspensioen (OP) premievrij 1. 2. 3. Totaal

Verzekeraar Winkelfonds

Polisnummer 11223523


7


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Inventarisatie (vervolg) Huidige hypotheekgegevens Hypotheeklening(en) 1. 2. 3. 4. Totaal

Geldverstrekker Bouwfonds Bouwfonds

Leningnummer 112.365 112.365

€ € € € €

Leensom(men) 92.500,00 147.344,56 239.844,56

Beleggingsrekening(en) verpand of bedoeld voor aflossing Beleggingsinstelling 1. Rek nr

AEGON 1233334

2. Rek nr 3. Rek nr

Inleg per jaar Huidige waarde Inleg per jaar Huidige waarde Inleg per jaar Huidige waarde

€ € € € € €

Rente 5,00% 5,00% 0,00% 0,00% 5,000%

Einde rente-aftrek 2031 2036 2031 Box 3 lening

Prognose

Einddatum (jaar)

600,00 -

€ 36.558,64 Rendement (netto) € Rendement (netto) € Rendement (netto)

1.620,00 6.340,00 -

Verz. Bedrag € 91.635,85 Rendement (netto) € Rendement (netto) € Rendement (netto)

2031 6,00% 2006 0,00% 2006 0,00%

Kapitaalverzekering(en) verpand of bedoeld voor aflossing 1.

Verzekeraar Winterthur Polisnr 9889566

2. Polisnr 3. Polisnr

Premie per jaar Huidige waarde Premie per jaar Huidige waarde Premie per jaar Huidige waarde

€ € € € € €

Einddatum (jaar) 2028 5,25% Box 3, vrijstelling 2006 0,00% Box 3, pre BH 2006 0,00% Box 3, pre BH

Overlijdensrisicoverzekering(en) op het leven van P.J. Groenoord 1. 2. 3. Totaal

Verzekeraar Winterthur Legal & General

Premie per jaar € € € €

Polisnummer 9889566

€ € € €

Verz. Bedrag Einddatum premie (jaar) 72.500,00 2028 96.602,28 2021 169.102,28

€ € € €

Verz. Bedrag Einddatum premie (jaar) 2028 58.000,00 111.329,28 2021 169.329,28

Overlijdensrisicoverzekering(en) op het leven van H.A. de Meester 1. 2. 3. Totaal

Verzekeraar Winterthur Legal & General

Premie per jaar € € € €


Polisnummer 9889566

8


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Samenvatting inkomen en woning in Box 1 Alleenstaand Gezinssituatie:Gezin met kind(eren) P.J. Groenoord Ingangs-/eindjaar Huidige inkomen 42 Toekomstig inkomen 65 Extra inkomen (van / tot) 65 42 Alimentatieverplichting Op te bouwen OP 65 Premievrij OP 65 Pensioen Levensloopregeling 65 Partner Pensioen Partner Pensioen (premievrij) Lijfrentekapitaal 65 Lijfr kap bij overlijden (jaar) 36 Partner ANW-hiaat verzekerd nee Recht op ANW? ja Box 3 overlijdenspolis(sen) 36

nee

tot 65 65 65 -

-

H.A. de Meester Ingangs-/eindjaar Huidige inkomen 36 Toekomstig inkomen 65 Extra inkomen (van / tot) 65 Op te bouwen OP 65 Premievrij OP 65 Pensioen Levensloopregeling 65 Partner Pensioen Partner Pensioen (premievrij) Lijfrentekapitaal 65 Lijfr kap bij overlijden (jaar) 42 Partner ANW-hiaat verzekerd nee Recht op ANW? ja Box 3 overlijdenspolis(sen) 42 Auto van de zaak met fiscale bijtelling

Kind(eren) Lola Joan Sloerd

Indicatie uikering € € € € € € € € € € € €

30.365,28 7.988,00 795,00 5.591,60 556,50 56.970,00 30.000,00 -

€

Auto van de zaak met fiscale bijtelling

-

Loondienst 1 Niet van toepassing

€

€ € €

-

13,8197 13,8197 13,8197

-

4.122,38 1.582,80 12.715,20

€

Percentage Cataloguswaard € Eigen bijdrage € Fisc. Bijtelling € tot 65 65 65 -

-6

€ €

22% 23.000,00 5.060,00

13,8197 18,9537 14.745,89 11.545,03 18,9537

0 € €

Eindleeftijd:

(bruto)

65 Kosten auto prive € 5.000,00

Indicatie uikering € € € € € € € € € € €

20.243,52 4.296,00 1.100,00 3.007,20 770,00 3.546,98

€

-

Loondienst 1

€

€ € €

-

12.715,20

€

Percentage Cataloguswaard € Eigen bijdrage € 0 Fisc. Bijtelling €

13,8197 13,8197 13,8197

22%

€ €

13,8197 18,1126 7.998,05 11.545,03 18,1126

€ €

Eindleeftijd: -

(bruto)

€ € € €


50.608,80 35.426,16 40.487,04 40.487,04

3.546,98 3.546,98

65 Kosten auto prive € -

Geboortedatum / -data 6-5-1993 18-jarige leeftijd in het jaar 2011 11-4-1996 18-jarige leeftijd in het jaar 2014 21-8-1998 18-jarige leeftijd in het jaar 2016

Gewenst inkomen Gewenst inkomen vóór pensionering Gewenst pensioen-inkomen Gewenst inkomen Vrouw bij overlijden Man Gewenst inkomen Man bij overlijden Vrouw

-

2011 2014 2016

100,00% 100,00% 100,00% 100,00%

Norm is 100% Norm is 70% Norm is 80% Norm is 80%

€ € € €

50.608,80 35.426,16 40.487,04 40.487,04

Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Samenvatting inkomen en woning in Box 1 (vervolg) Box 1 woning Huidige waarde woning (Box 1) Huidige WOZ-waarde Overwaarde (waarde minus hyp.lening)

€ € €

315.000,00 254.000,00 75.155,44

Perc waardestijging p.j. Eigen Woning Forfait

€ € € €

239.844,56 128.194,50 169.102,28 169.329,28

(inclusief Box 3 deel) Lftd 1e lastenverlaging:

Premie(s) polis(sen) / inleg Beleggingsrekening(en) Rentepercentage (gem.) 5,00%

€ €

2.220,00 11.992,23

Resterende bruto hypotheeklasten na overlijden Hypotheeklasten na overlijden Man Hypotheeklasten na overlijden Vrouw

€ €

3.537,11 3.525,76

€

2,00% 1.524,00

0,60%

Hypotheekgegevens Totale hypotheek lening Uitkering(en) polis(sen) / Beleggingsrekening(en) Uitkering(en) overlijdenspolis(sen) Man Uitkering(en) overlijdenspolis(sen) Vrouw

65

1

Totale huidige bruto hypotheeklasten


(hyp.rente per jaar)

Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Samenvatting bezittingen en schulden in Box 3 Bezittingen Eigen vermogen Spaargelden (huidig kapitaal / kapitaal op datum) Verwacht rendement op de Spaargelden Beleggingen (huidig kapitaal / kapitaal op datum) Verwacht rendement op de beleggingen

€ €

10.300,00 € 3,00% 9.000,00 € 5,67%

47.337,17

65-jarige leeftijd *

31.975,45

65-jarige leeftijd *

* De genoemde leeftijden hebben betrekking op het moment dat er eventueel gaat worden opgenomen uit het vermogen of (in de meeste gevallen) de pensioenleeftijd. Direct vastgoed n.v.t. n.v.t. n.v.t. Totaal

€ € € €

Waarde -

Verwachte waardestijging 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Schulden Leningen/schulden in Box 3 (excl. hypotheek)

€

-

Leningen/schulden in Box 3 onderdeel van de hypotheek €

-


11

Financiële analyse / Planning Relatie: P.J. Groenoord

Geb.datum: 15-10-1963

Geb.datum:

Relatie: H.A. de Meester

21-7-1969

Inkomenssituatie verschillende leeftijden (de wens, wat er is en eventuele tekorten) van 63 van 65 van 66 van 67 van 68 van 71 tot 65 tot 66 tot 67 tot 68 tot 71 tot 72 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 50.609 € - € - € - € - € - € - € 35.426 € 35.426 € 35.426 € 35.426 € 35.426 € - € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € - € 6.202 € 6.202 € 6.202 € 8.630 € 8.630 € - € - € - € - € - € - €

Wens inkomen t.o.v. de norm Tot 65 jaar Na 65 jaar (corr.) Auto('s) van de zaak Hypotheek (negatief) Andere correcties

€ € € € €

van 43 tot 63 100,00% 50.609 -

Totale gewenste inkomen (A)

€

50.609

€

50.609

€

34.224

€

34.224

€

34.224

€

31.796

€

31.796

€

31.796

Inkomen Inkomen Man < 65 jaar (Extra) inkomen / verplichting Man Inkomen Vrouw < 65 jaar (Extra) inkomen Vrouw AOW Man AOW Vrouw Pensioen uitkering Man Premievrije pensioen Man Pensioen uitkering Vrouw Premievrije pensioen Vrouw Lijfrente-uitkering(en) Man Lijfrente-uitkering(en) Vrouw

€ € € € € € € € € € € €

30.365 20.244 -

€ € € € € € € € € € € €

30.365 20.244 -

€ € € € € € € € € € € €

20.244 8.212 7.988 795 4.122 -

€ € € € € € € € € € € €

20.244 8.212 7.988 795 4.122 -

€ € € € € € € € € € € €

20.244 8.212 7.988 795 4.122 -

€ € € € € € € € € € € €

20.244 8.212 7.988 795 4.122 -

€ € € € € € € € € € € €

8.212 8.212 7.988 795 4.296 1.100 4.122 -

€ € € € € € € € € € € €

8.212 8.212 7.988 795 4.296 1.100 4.122 -

Totaal aanwezige inkomen (B)

€

50.609

€

50.609

€

41.361

€

41.361

€

41.361

€

41.361

€

34.726

€

34.726

Opname uit eigen vermogen (gebruteerd) Tekort aan inkomen (A) - (B)

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€ € € € €

van 72 tot 85 100,00% 35.426 5.000 8.630 -

Opmerking: De bovengenoemde leeftijden zijn gebaseerd op die van de heer P.J. Groenoord


Datum: 21-6-2006

Financiële analyse / Planning Relatie: P.J. Groenoord

van 42 tot 48 100,00% 40.487 € - € - € 10.686 € - €

Inkomenssituatie bij overlijden van de partner (de wens, wat er is en eventuele tekorten) van 48 van 53 van 65 van 66 van 67 van 68 tot 53 tot 65 tot 66 tot 67 tot 68 tot 69 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 40.487 € 40.487 € - € - € - € - € - € - € 28.341 € 28.341 € 28.341 € 28.341 € - € - € - € - € - € - € 10.686 € 10.686 € 10.686 € 10.686 € 10.686 € 10.686 € - € - € - € - € - € - €

van 69 tot 85 100,00% 28.341 10.686 -

Wens inkomen t.o.v. de norm Tot 65 jaar Na 65 jaar (corr.) Auto van de zaak Hypotheek (negatief) Andere correcties

€ € € € €


€

29.801

€

29.801

€

29.801

€

17.654

€

17.654

€

17.654

€

17.654

€

17.654

€ € €

€ € €

-

€ € €

-

€ € €

-

€ € €

-

€ € €

-

€ € € € € € €

30.365 nee 3.777 -

€ € €

€ € € € € € €

30.365 nee 2.865 3.777 -

€ € €

€ € € € € € €

30.365 nee 2.865 3.777 -

€ € € € € € €

11.947 7.988 3.777 795 4.122 -

€ € € € € € €

11.947 7.988 3.777 795 4.122 -

€ € € € € € €

11.947 7.988 3.777 795 4.122 -

€ € € € € € €

11.947 7.988 3.777 795 4.122 -

€ € € € € € €

11.947 7.988 3.777 795 4.122 -

€

37.008

€

37.008

€

34.142

€

28.629

€

28.629

€

28.629

€

28.629

€

28.629

Uitkering overlijdensverzekeringen € (rente per jaar gebruteerd) Tekort aan inkomen (A) - (B) €

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

Inkomen Inkomen Man < 65 jaar (Extra) inkomen / verplichting Man ANW-uitkering ANW-hiaatverzekering van partner ANW halfwezenuitkering AOW Man Pensioen uitkering Man Nabest. Pens. Uitk. Polissen Vrouw Premievrije pensioen Man Lijfrente-uitkering(en) Man Lijfr-uitk bij overlijden Vrouw Totaal aanwezige inkomen (B)

Opmerking: De bovengenoemde leeftijden zijn gebaseerd op die van de heer P.J. Groenoord


Datum: 21-6-2006

Financiële analyse / Planning Relatie: H.A. de Meester

van 36 tot 42 100,00% 40.487 € - € 5.000 € 10.675 € - €

Inkomenssituatie bij overlijden van de partner (wens, wat er is en eventuele tekorten) van 42 van 47 van 65 van 66 van 67 van 68 tot 47 tot 65 tot 66 tot 67 tot 68 tot 69 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 40.487 € 40.487 € - € - € - € - € - € - € 28.341 € 28.341 € 28.341 € 28.341 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 5.000 € 10.675 € 10.675 € 10.675 € 10.675 € 10.675 € 10.675 € - € - € - € - € - € - €

van 69 tot 85 100,00% 28.341 5.000 10.675 -

Wens inkomen t.o.v. de norm Tot 65 jaar Na 65 jaar (corr.) Auto van de zaak Hypotheek (negatief) Andere correcties

€ € € € €


€

34.812

€

34.812

€

34.812

€

22.666

€

22.666

€

22.666

€

22.666

€

22.666

€ € €

€ € €

-

€ € €

-

€ € €

-

€ € €

-

€ € €

-

€ € € € € € €

20.244 nee 6.148 1.583

€ € €

€ € € € € € €

20.244 3.547 nee 2.865 6.148 1.583

€ € €

€ € € € € € €

20.244 3.547 nee 2.865 6.148 1.583

€ € € € € € €

11.947 4.296 6.148 1.100 1.583

€ € € € € € €

11.947 4.296 6.148 1.100 1.583

€ € € € € € €

11.947 4.296 6.148 1.100 1.583

€ € € € € € €

11.947 4.296 6.148 1.100 1.583

€ € € € € € €

11.947 4.296 6.148 1.100 1.583

€

34.387

€

34.387

€

27.974

€

25.074

€

25.074

€

25.074

€

25.074

€

25.074

Uitkering overlijdensverzekeringen € (rente per jaar gebruteerd) Tekort aan inkomen (A) - (B) €

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

425

€

425

€

6.838

€

-

€

-

€

-

€

-

€

-

Inkomen Inkomen Vrouw < 65 jaar (Extra) inkomen Vrouw ANW-uitkering ANW-hiaatverzekering van partner ANW halfwezenuitkering AOW Vrouw Pensioen uitkering Vrouw Nabest. Pens. Uitk. Polissen Man Premievrije pensioen Vrouw Lijfrente-uitkering(en) Vrouw Lijfr-uitk bij overlijden Man Totaal aanwezige inkomen (B)

Opmerking: De bovengenoemde leeftijden zijn gebaseerd op die van mevrouw H.A. de Meester


Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Financiële analyse / Ontwikkeling eigen vermogen Berekening jaar

2006 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035

saldo begin jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

10.300,00 10.609,00 10.927,27 11.255,09 11.592,74 11.940,52 12.298,74 12.667,70 13.047,73 13.439,16 13.842,34 14.257,61 14.685,34 15.125,90 15.579,67 37.368,40 38.489,45 39.644,14 40.833,46 42.058,46 43.320,22 44.619,83 45.958,42 -

inleg

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

10.300,00 21.006,24 -

opname

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

aan- en verkoopkosten*

-

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

rendement 3,00%

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

309,00 318,27 327,82 337,65 347,78 358,22 368,96 380,03 391,43 403,17 415,27 427,73 440,56 453,78 782,48 1.121,05 1.154,68 1.189,32 1.225,00 1.261,75 1.299,61 1.338,59 1.378,75 -

saldo einde jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

10.609,00 10.927,27 11.255,09 11.592,74 11.940,52 12.298,74 12.667,70 13.047,73 13.439,16 13.842,34 14.257,61 14.685,34 15.125,90 15.579,67 37.368,40 38.489,45 39.644,14 40.833,46 42.058,46 43.320,22 44.619,83 45.958,42 47.337,17 -

€ € € € € € € € € €

10.300,00 10.300,00 47.337,17 2006 2028

Eigen Vermogen Bankinstelling Bank Bank Bankinstelling Startbedrag Op te bouwen vermogen op basis van het verwachte rendement in het jaar Sparen per jaar (van/tot)

Opname per jaar (van/tot)

Startjaar Leeftijd aanvang (eventuele) opname uit eigen vermogen


(zie algemene gegevens) (eigen invoer)

2006 2006 2006 2006 2006 2006 65

2028 2006 2006 2029 2006 2006 2029 jaar:

Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Financiële analyse / Ontwikkeling Beleggingsrekening Berekening jaar

2006 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029

saldo begin jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

9.000,00 9.510,00 10.048,90 10.618,34 11.220,04 11.855,85 12.527,68 13.237,58 13.987,71 14.780,35 15.617,90 16.502,91 17.438,08 18.426,24 19.470,39 20.573,71 21.739,55 22.971,46 24.273,18 25.648,66 27.102,08 28.637,87 30.260,68 -

inleg

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

9.000,00 -

opname

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €


-

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

rendement 5,67%

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

510,00 538,90 569,44 601,71 635,80 671,83 709,90 750,13 792,64 837,55 885,01 935,17 988,16 1.044,15 1.103,32 1.165,84 1.231,91 1.301,72 1.375,48 1.453,42 1.535,78 1.622,81 1.714,77 -

saldo einde jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

9.510,00 10.048,90 10.618,34 11.220,04 11.855,85 12.527,68 13.237,58 13.987,71 14.780,35 15.617,90 16.502,91 17.438,08 18.426,24 19.470,39 20.573,71 21.739,55 22.971,46 24.273,18 25.648,66 27.102,08 28.637,87 30.260,68 31.975,45 -

€ € € € € € € € € €

9.000,00 9.000,00 31.975,45 2006 2028

Eigen Vermogen Bankinstelling Beleggingsinstelling (zie algemene gegevens) Bankinstelling Beleggingsinstelling (eigen invoer) Startbedrag Op te bouwen vermogen op basis van het verwachte rendement in het jaar Sparen per jaar (van/tot) 2006 2006 2006 Opname per jaar (van/tot) 2006 2006 2006 Startjaar Leeftijd aanvang (eventuele) opname uit eigen vermogen 65


2028 2006 2006 2029 2006 2006 2029 jaar:

Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vermogensrendement Heffing

Ontwikkeling Vermogensrendement Heffing (VRH) Berekening Jaar 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036

Waarde Box 3 Kapitaal Beleggingsrek. vastgoed Verzekeringen hypotheek € 12.254 € 618 - € € - € 13.787 € 946 € - € 16.931 € 1.620 € - € 20.237 € 2.335 € - € 23.715 € 3.094 € - € 27.372 € 3.897 € - € 31.219 € 4.749 € - € 35.265 € 5.652 € - € 39.520 € 6.609 € - € 43.994 € 7.624 € - € 48.701 € 8.699 € - € 53.651 € 9.839 € - € 58.857 € 11.047 € - € 64.332 € 12.328 € - € 58.677 € 13.686 € - € 52.366 € 15.125 € - € 56.778 € 16.651 € - € 61.421 € 18.268 € - € 66.308 € 19.982 € - € 71.452 € 21.799 € - € 76.866 € 23.725 € - € 82.563 € 25.766 € - € 88.561 € 27.930 € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € -

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

Eigen vermogen 10.455 10.768 11.091 11.424 11.767 12.120 12.483 12.858 13.243 13.641 14.050 14.471 14.906 15.353 26.474 37.929 39.067 40.239 41.446 42.689 43.970 45.289 46.648 -

BeleggingsTot gemiddeld rekening vermogen € 9.255 € 32.582 € 9.779 € 35.280 € 10.334 € 39.976 € 10.919 € 44.916 € 11.538 € 50.113 € 12.192 € 55.581 € 12.883 € 61.334 € 13.613 € 67.387 € 14.384 € 73.756 € 15.199 € 80.458 € 16.060 € 87.510 € 16.970 € 94.932 € 17.932 € 102.742 € 18.948 € 110.961 € 20.022 € 118.859 € 21.157 € 126.577 € 22.356 € 134.851 € 23.622 € 143.550 € 24.961 € 152.697 € 26.375 € 162.315 € 27.870 € 172.430 € 29.449 € 183.068 € 31.118 € 194.256 € - € € - € € - € € - € € - € € - € € - € € - € -

Grondslag VRH € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

1.885 4.489 7.233 20.786 34.815 38.677 42.733 46.993 51.467 56.168 61.108 66.300 -

VRH € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

23 54 87 249 418 464 513 564 618 674 733 796 -

Toelichting De in dit overzicht berekende Vermogensrendement Heffing is uitsluitend gebaseerd op het vermogen dat in dit advies is opgenomen. In het bedrag van de kapitaalverzekeringen is begrepen de Box 3 polissen met en zonder vrijstelling en de Kapitaalverzekering(en) Eigen Woning (KEW). Bij de grondslag voor de vermogensrendementsheffing is rekening gehouden met de vrijstellingen.


17


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Financiële analyse / Opnames eigen vermogen Berekening jaar

2029 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059

saldo begin jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

79.312,62 82.485,13 85.784,53 89.215,92 92.784,55 96.495,93 100.355,77 104.370,00 108.544,80 112.886,59 117.402,06 122.098,14 126.982,07 132.061,35 137.343,80 142.837,55 148.551,06 154.493,10 160.672,82 167.099,74 -

inleg

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

79.312,62 -

opname

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €


-

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

rendement 4,00%

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

3.172,50 3.299,41 3.431,38 3.568,64 3.711,38 3.859,84 4.014,23 4.174,80 4.341,79 4.515,46 4.696,08 4.883,93 5.079,28 5.282,45 5.493,75 5.713,50 5.942,04 6.179,72 6.426,91 6.683,99 -

saldo einde jaar

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

82.485,13 85.784,53 89.215,92 92.784,55 96.495,93 100.355,77 104.370,00 108.544,80 112.886,59 117.402,06 122.098,14 126.982,07 132.061,35 137.343,80 142.837,55 148.551,06 154.493,10 160.672,82 167.099,74 173.783,73 -

Eigen Vermogen Opgebouwde vermogen (spaargeld) € Opgebouwde vermogen beleggersrekening € Overig vermogen € € Startbedrag € Op te bouwen vermogen op basis van het verwachte rendement in het jaar 2048 Sparen per jaar (van/tot) 2006 2006 € 2006 2006 € 2006 2048 € Opname per jaar (van/tot) 2006 2026 € 2026 2028 € 2028 2029 € 2029 2030 € 2030 2031 € 2031 2034 € 2034 2035 € 2035 2049 € Startjaar Eindleeftijd financieel overzicht 85 jaar:


47.337,17 31.975,45 79.312,62 173.783,73 2029 2048

Datum: 21-6-2006


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Vermogensrendement Heffing

Ontwikkeling Vermogensrendement Heffing (VRH) Berekening Jaar 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059

Waarde Box 3 Kapitaal Beleggingsrek. vastgoed verzekering(en) hypotheek € - € 30.224 - € € - € - € 32.655 € - € - € 35.232 € - € - € 18.279 € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € € - € - € -

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

Eigen vermogen 80.899 84.135 87.500 91.000 94.640 98.426 102.363 106.457 110.716 115.144 119.750 124.540 129.522 134.703 140.091 145.694 151.522 157.583 163.886 170.442 -

Beleggingsrekening € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

-

Tot gemiddeld vermogen € 111.123 € 116.790 € 122.733 € 109.280 € 94.640 € 98.426 € 102.363 € 106.457 € 110.716 € 115.144 € 119.750 € 124.540 € 129.522 € 134.703 € 140.091 € 145.694 € 151.522 € 157.583 € 163.886 € 170.442 € € € € € € € € € € € -

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

Grondslag VRH 71.727 77.394 83.337 69.884 55.244 59.030 62.967 67.061 71.320 75.748 80.354 85.144 90.126 95.307 100.695 106.298 112.126 118.187 124.490 131.046 -

VRH € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

861 929 1.000 839 663 708 756 805 856 909 964 1.022 1.082 1.144 1.208 1.276 1.346 1.418 1.494 1.573 -

Toelichting De in dit overzicht berekende Vermogensrendement Heffing is uitsluitend gebaseerd op het vermogen dat in dit advies is opgenomen. In het bedrag van de kapitaalverzekeringen is begrepen de Box 3 polissen met en zonder vrijstelling en de Kapitaalverzekering(en) Eigen Woning (KEW). Bij de grondslag voor de vermogensrendementsheffing is rekening gehouden met de vrijstellingen.


19


DE JAGER DE LOOFF

& PARTNERS Toelichting financiële analyse Een financiële analyse is een momentopname. De financiële situatie van mensen is constant aan veranderingen onderhevig. Het is dan ook van belang om regelmatig de gemaakte financiële analyse te toetsen aan de huidige financiële situatie. Een handig hulpmiddel kan zijn de beantwoording van een aantal algemene vragen. Hieronder vindt u er enkele:

Bent u in het verleden regelmatig (of onlangs) van baan verwisseld? Regelmatige wisseling van baan leidt tot een lagere pensioenopbouw en dus ook tot een beperktere nabestaandenvoorziening. Is uw inkomen (inmiddels) meer dan € 27.500 per jaar? In dit geval is er bij overlijden geen recht op een ANW uitkering. De ANW is inkomensafhankelijk. Bij een inkomen van meer dan 26.500,- euro is er geen recht meer op uitkering. Bent u geboren na 1-1-1950 en verzorgt u geen kinderen (meer) onder de 18 jaar? Bij overlijden is er geen recht op een ANW uitkering. ANW keert uit aan deze categorie (na 1950) ingeval een kind jonger dan 18 wordt verzorgd of men meer dan 45% arbeidsongeschikt is. Dit houdt dus ook in dat als uw jongste kind 18 jaar wordt, de ANW-uitkering in principe wegvalt. Bent u of uw partner in het verleden wel eens gescheiden? In verband met verevening van pensioenaanspraken bij scheiding kan er sprake zijn van een lager ouderdomspensioen en een beperkt nabestaandenpensioen voor uw huidige partner. Heeft u een hypotheek met een aflossingsvrij gedeelte? Bij overlijden zal de hypotheek slechts gedeeltelijk of helemaal niet afgelost worden. De nabestaande blijft zitten met de hypotheeklasten die afgestemd waren op het inkomensniveau bij in leven zijn. Beschikt u over een lease-auto en heeft u hiervoor een fiscale bijtelling? Een auto van de zaak is in feite een stuk inkomen (autobijtelling). Bij overlijden verdwijnt deze inkomenscomponent en zal de nabestaande uit eigen middelen de auto moeten financieren. Heeft u variabele inkomensbestanddelen (bonussen, tantièmes e.d.)? Variabel inkomen wordt vaak niet meegenomen bij de bepaling van de pensioenaanspraken. Een belangrijk gedeelte van het inkomen bij leven is dan ook niet verzekerd voor de nabestaanden. Bent u geboren na 1-1-1950 en heeft u een partner die ouder of jonger is? Dan krijgt u hoogst waarschijnlijk te maken met het zogenaamde AOW-hiaat: omdat iedereen geboren na 1-1-1950 individueel een AOW-uitkering ontvangt, zal er bij een jongere partner een lagere (totale) AOW-uitkering zijn.

Indien u één of meerdere vragen met ja heeft beantwoord, dan is het verstandig een financiële analyse te maken samen met uw adviseur. Heeft u in het verleden wel eens een financiële analyse gemaakt en zijn er zaken in uw persoonlijke situatie veranderd, dan is het van belang regelmatig de in het verleden gemaakte analyse aan de huidige omstandigheden te toetsen.


Datum: 21-6-2006

FINANCIAL PLANNING & EMPLOYEE BENEFITS DE JAGER DE LOOFF & PARTNERS. Financiële analyse. voor. De heer P.J. Groenoord en Mevrouw H.A

Recommend Documents