Disclaimer Laporan tahunan ini berisikan pernyataanpernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan

Disclaimer

Laporan tahunan ini berisikan pernyataanpernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Perusahaan, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pengertian perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut bersifat prospektif yang memiliki risiko dan ketidakpastian serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang tertulis dalam pernyataan-pernyataan tersebut. Pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang dari Perusahaan serta lingkungan bisnis di mana Perusahaan menjalankan kegiatan usaha. Perusahaan tidak menjamin bahwa segala tindakan yang telah diambil untuk memastikan keabsahan dokumen ini akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. Laporan ini juga memuat kata “Bank Syariah Mandiri”, “BSM”, atau “Perusahaan” yang didefinisikan sebagai PT Bank Syariah Mandiri yang menjalankan usaha dalam bidang perbankan.

Semangat Perubahan Untuk Menang Setelah Memperkuat Pondasi untuk terus Tumbuh secara Berkelanjutan menjadi Tema Laporan Tahunan 2014, maka pada Laporan Tahunan 2015 ini, Bank menetapkan tema “Semangat Perubahan untuk Menang”. Tema ini merupakan akumulasi spirit seluruh insan BSM dari segala lini untuk terus memberikan yang terbaik dalam mengawal perusahaan melewati setiap tantangan iklim bisnis yang bagaimanapun. Semangat untuk terus memberikan yang terbaik dari seluruh potensi dan kemampuan para insan BSM ini memiliki akar yang kuat pada prinsip Islam yang Rahmatan lil ‘alamiin (Kasih sayang pada seluruh alam). Prinsip ini telah memperkokoh kedudukan BSM pada titik keseimbangannya sebagai intermediary institution di antara para pemangku kepentingan; baik para nasabah deposan, mitra usaha, masyarakat maupun regulator.

PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

Semangat Perubahan untuk Menang adalah sumber inspirasi bagi BSM untuk terus berbenah yakni: ke dalam berupa perubahan struktur organisasi dan proses bisnis, sedangkan keluar berupa perubahan fokus bisnis kepada segmen ritel dan penguatan sinergi dengan perusahaan induk, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Pada akhirnya, penetapan tema Semangat Perubahan untuk Menang adalah merupakan simpul tekad seluruh insan BSM untuk terus berkhidmat kepada peningkatan kesejahteraan seluruh kalangan masyarakat sebagai implementasi cinta BSM kepada tanah air dan bangsa Indonesia.

1

Kesinambungan Tema Kesinambungan tema Laporan Tahunan menjadi penting untuk menunjukkan konsistensi Laporan Tahunan. Berikut akan disajikan kesinambungan tema dalam 4 (empat) tahun terakhir (periode 2012-2015).

2

2012

Greater Ways for Greater Indonesia Better Legacy sebagai bentuk komitmen BSM untuk memberikan warisan yang lebih baik kepada generasi penerus di BSM. Komitmen ini kami implementasikan dalam prinsip-prinsip bekerja dengan kemampuan terbaik, prudent, dan taat azas di manapun insan BSM bertugas.

PT Bank Syariah Mandiri

Laporan Tahunan 2015

2015

Semangat Perubahan Untuk Menang

Setelah Memperkuat Pondasi untuk terus Tumbuh secara Berkelanjutan menjadi Tema Laporan Tahunan 2014, maka pada Laporan Tahunan 2015 ini, Bank menetapkan tema “Semangat Perubahan untuk Menang”. Semangat untuk terus memberikan yang terbaik dari seluruh potensi dan kemampuan para insan BSM ini memiliki akar yang kuat pada prinsip Islam yang Rahmatan lil ‘alamiin (Kasih sayang pada seluruh alam). Semangat Perubahan untuk Menang adalah sumber inspirasi bagi BSM untuk terus berbenah yakni: ke dalam berupa perubahan struktur organisasi dan proses bisnis, sedangkan keluar berupa perubahan fokus bisnis kepada segmen ritel dan penguatan sinergi dengan perusahaan induk, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Pada akhirnya, penetapan tema Semangat Perubahan untuk Menang adalah merupakan simpul tekad seluruh insan BSM untuk terus berkhidmat kepada peningkatan kesejahteraan seluruh kalangan masyarakat sebagai implementasi cinta BSM kepada tanah air dan bangsa Indonesia.

2013

Stronger Fundamentals for Greater Indonesia BSM memperkuat pondasi perusahaan untuk lebih memantapkan langkah BSM mencapai tujuan perusahaan. BSM bertujuan untuk membangun Indonesia yang lebih baik, agar Indonesia siap menjadi pemimpin peradaban spiritual di masa yang akan datang.

2014

Perkuat Pondasi Tumbuh Berkelanjutan BSM berkomitmen untuk menjadi perusahaan yang tumbuh berkelanjutan. Untuk itu, pondasi semangat, tujuan, dan cita-cita BSM menjadi akar yang tidak dapat diabaikan. Dari elemen yang paling dasar tersebut muncul budaya perusahaan yang menjadi ruh dalam bekerja, yang membawa BSM untuk konsisten berkarya dan memberikan kontribusi bagi Indonesia.


3

Kilas Kinerja 2015

23,81 Triliun 9,61%

Kinerja pembiayaan Wholesale Banking pada 2015 mencapai sebesar Rp23,81 triliun, tumbuh sebesar Rp2,09 triliun atau 9,61% dibandingkan kinerja pembiayaan Wholesale Banking pada 2014 sebesar Rp21,73 triliun.

Pembiayaan 2015 Wholesale Banking

27,28 Triliun 0,57%

Kinerja pembiayaan Retail Banking pada 2015 mencapai sebesar Rp27,28 triliun, tumbuh sebesar Rp153,70 miliar atau 0,57% dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking pada 2014 sebesar Rp27,12 triliun

Pembiayaan 2015 Retail Banking

4



5,61

70,37

62,11

51,09

Triliun

Triliun

Triliun

Triliun

5,10%

3,83%

3,98%

21,59%

Aset 2015

DPK 2015

Pembiayaan 2015

Ekuitas 2015

Pembiayaan pada 2015 mencapai Rp51,09 triliun atau tumbuh Rp1,96 triliun atau 3,98% dari posisi pada 2014 sebesar Rp49,13 triliun.

Ekuitas pada 2015 mencapai Rp5,61 triliun, tumbuh Rp996,73 miliar atau 21,59% terhadap posisi ekuitas pada 2014 sebesar Rp4,62 triliun.

Aset BSM pada 2015 mencapai Rp70,37 triliun, tumbuh Rp3,41 triliun atau 5,10% dibandingkan dengan jumlah aset pada 2014 sebesar Rp66,96 triliun.

Dana Pihak Ketiga (DPK) pada 2015 mencapai Rp62,11 triliun, tumbuh Rp2,29 triliun atau 3,83% dari semula Rp59,82 triliun pada 2014.

5,96

Rp289,58

Rp681,77

Triliun

miliar

miliar

Pendapatan 2015

Laba Bersih 2015

Laba Komprehensif 2015

Rp

Tahun 2015, BSM membukukan pendapatan sebesar Rp5,96 triliun, meningkat Rp472,82 miliar atau 8,62% dibandingkan dengan perolehan pendapatan pada 2014 sebesar Rp5,49 triliun. PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

Realisasi laba bersih tahun 2015 mencapai Rp289,58 miliar, meningkat Rp334,39 miliar terhadap realisasi laba bersih tahun 2014 sebesar – Rp44,81 miliar.

Pada tahun 2015, realisasi laba komprehensif mencapai Rp681,77 miliar, meningkat Rp730,55 miliar terhadap realisasi laba komprehensif tahun 2014 sebesar –Rp48,78 miliar (disajikan kembali). 5

Penghargaan dan Sertifikasi 2015 No.

Gambar

Nama Penghargaan

Pemberi Penghargaan

Jenis Prestasi

Tanggal Anugrah

1.

Good Corporate Governance Award 2015

Indonesia Institute for Corporate Governance bekerja sama dengan Majalah SWA

Penghargaan untuk The Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI)

17 Desember 2015

2.

Anugerah Perbankan Indonesia 2015

Majalah Economic Review bekerjasama dengan Perbanas Institute

Peringkat I Kategori Information Technology Bank Syariah BUKU II

5 November 2015

3.

Best Islamic Bank of Indonesia

Asiamoney

Bank Syariah terbaik di Indonesia berdasarkan penilaian survey di Asia

16 September 2015

4.

Best Brand Platinum Awards

Majalah SWA bekerjasama dengan lembaga survey Mars

Penghargaan untuk Indonesia Best Brand Award lebih dari 5 kali berturut-turut (Platinum)

30 September 2015

5.

Indonesia Banking Award 2015

Tempo Media Group bekerja sama dengan Indonesia Banking School (IBS)

The Most Efficient Bank

17 September 2015

6.

6

Indonesia Best eMark Award 2015

Telkom University bekerjasama dengan Majalah SWA

Kategori: Bank Syariah Aset di atas 10 Triliun

Recognition for Best ICT Implementation in Sales & Marketing Kategori: Financial Institution – Bank

10 September 2015



No.

Gambar

Nama Penghargaan

Pemberi Penghargaan

Jenis Prestasi

Tanggal Anugrah

7.

Word of Mouth Marketing Award

Majalah SWA bekerjasama dengan lembaga riset Onbee Marketing

Penghargaan untuk Marketing dari nasabah ke nasabah

13 Agustus 2015

8.

Indonesia Middle-Class Brand Champion 2015 Product Category Hajj Savings

Majalah SWA bekerja sama dengan Inventure

Penghargaan atas The Indonesia Middle-Class Brand Champion 2015 Based on The MiddleClass Consumer Survey in 6 Cities in Indonesia

11 Juni 2015

9.

Corporate Image Award

Majalah Tempo Media Group bekerjasama dengan Frontier Consulting Group

Penghargaan atas image perusahaan yang didasarkan pada aspek kualitas produk, performa perusahaan, tanggungjawab sosial dan perusahaan yang merupakan tempat kerja idaman

10 Juni 2015

10.

Islamic Bank of The Year Award

The Asset Asian Hongkong

Bank Syariah di Indonesia yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2014

8 Juni 2015

11.

Best Islamic Trade Finance Bank Award



8 Juni 2015

12.

Best Islamic Retail Bank Award



8 Juni 2015


7

No.

8

Gambar

Nama Penghargaan

Pemberi Penghargaan

Jenis Prestasi

Tanggal Anugrah

13.

Service Excellence Award 2015

Majalah Infobank bekerjasama dengan Marketing Research Indonesia (MRI)

Penghargaan atas: 1. Best Customer Service 2. Best Teller 3. Best ATM 4. Best Phone 5. Best Satpam

4 Juni 2015

14.

MarkPlus WOW Service Excellence Award 2015 Jabodetabek

MarkPlus Inc

The Best Champion of Jabodetabek WOW Service Excellence Award

8 Mei 2015

15.

Infobank Digital Brand of The Year 2015

Majalah Infobank

Peringkat I Kategori Tabungan Bank Umum Syariah

26 Maret 2015

16.

Infobank Digital Brand of The Year 2015

Majalah Infobank

Peringkat II Kategori Bank Umum Syariah

26 Maret 2015

17.

Net Promoter Leader

Majalah SWA bekerja sama dengan lembaga riset Hachiko

Penghargaan untuk loyalty index

25 Februari 2015



Peristiwa Penting 2015

IB Vaganza Solo Januari RUPS pernyataan kembali keputusan penambahan modal melalui inbreng

Februari

BSM Raih Penghargaan Net Promoter Leader

BSM dan Kementerian Agama kerjasama Optimalisasi Dana Haji (6 Maret 2015)

Maret

BSM Bentuk Reksadana Pasar Uang Syariah (media gathering)


9

RUPS Tahunan

April

BSM Ditunjuk Jadi Bank Penyalur Gaji Kementerian Negara/ Satker dan Lembaga Negara (13 April 2015)

BSM Raih Bank of The Year (8 Juni 2015) BSM Tandatangani PKS dengan Kemenag untuk jadi Bank Pembayar Gaji

PKS BSM dan Garuda, Fasilitas Deposit Booking Seat

Mei

BSM Resmikan UKM Center Tumang Boyolali (29 Mei 2015)

10



BSM dan AXA Mandiri Jalin kerjasama serahkan Mobil Klinik Gigi ke Laznas

Juni

BSM Layani Penukaran Uang Tunai di Monas (20 Juni 2015)

BSM Raih Service Excellence Award 2015

Mudik Gratis BSM

Juli

Launching Kerjasama Asuransi Mandiri Sejahtera Cerdas Syariah dan Proteksi Kesehatan Syariah di Jakarta, Rabu (7/10).


11

Bank Syariah Mandiri (BSM) menyerahkan bantuan ke Universitas KH. A. Wahab Abdullah

Agustus

BSM Serahkan Beasiswa di Muktamar Muhammadiyah (3 Agustus 2015)

Kickoff Corporate Plan 2016-2020

BSM meraih Best Brand Platinum Awards

September

BSM meraih Annual Report Award

Oktober

12

Sosialisasi Pilot Project Corplan 2016-2015



Paparan media mengenai Project Based Sukuk BSM bersama kementrian Keuangan RI

Milad BSM ke-16

November

Kerjasama BSM dan Avrist Assurance untuk fitur badal haji untuk nasabah Tabungan Mabrur dan Tabungan Mabrur Junior

BSM Berbagi

Penambahan modal Rp500 milyar

Penghargaan The Most Trusted Companies di Jakarta, Kamis, 17 Desember 2015

Desember

BSM gelar BSM Santripreneur Award (Desember 2015)


13

Daftar Isi Profil Perusahaan

54

• Identitas Perusahaan

56

• Riwayat Singkat Perusahaan

57

• Bidang Usaha

60

• Struktur Organisasi

66

• Profil Pejabat Eksekutif

68

• Visi, Misi, dan Tata Nilai

71

Makna Tema

1

Kesinambungan Tema

2

Kilas Kinerja 2015

4

• Pernyataan Tentang Budaya Perusahaan

74

Penghargaan dan Sertifikasi 2015

6

• Susunan Dewan Komisaris

76

Peristiwa Penting 2015

9

• Susunan Direksi

76

Daftar Isi

14

• Jumlah Pegawai dan Pengembangan Kompetensi

76

• Struktur Grup

78

Ikhtisar Utama

18

• Sinergi Grup Mandiri

78

• Ikhtisar Keuangan

20

• Komposisi Pemegang Saham

80

• Ikhtisar Operasional (Non Keuangan)

24

• Daftar Entitas Anak/Entitas Asosiasi

80

• Ikhtisar Saham

25

• Kronologis Pencatatan Saham

80

• Ikhtisar Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi

25

• Kronologis Pencatatan Efek Lainnya

81

• Lembaga dan Profesi Penunjang Perusahaan

83

• Wilayah Operasi dan Alamat Jaringan BSM

84

Analisis dan Pembahasan Manajemen

86

A. Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan

88

• Perkembangan Ekonomi dan Industri Perbankan

88

• Pangsa Pasar (Market Share)

90

Laporan Manajemen

26

• Laporan Dewan Komisaris

28

• Profil Dewan Komisaris

31

• Laporan Dewan Pengawas Syariah

36

• Profil Dewan Pengawas Syariah

38

• Laporan Direksi

40

• Profil Direksi dan SEVP

45

• Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab Atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2015

14

52



B. Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha

94

• Aspek Pemasaran

123

• Highlight Kinerja Bisnis

94

• Kebijakan Dividen

125

• Wholesale Banking

94

• Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/ atau Manajemen (ESOP/MSOP)

126

• Retail Banking

94

• Fokus Pengembangan Bisnis Perbankan 2015

95

• Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

126

• Segmen Usaha Wholesale Banking

96

• Informasi Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal

126

• Segmen Usaha Retail Banking

99

• Kinerja Operasi per Wilayah

102

• Transaksi Material Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi

127

C. Tinjauan Kinerja Keuangan

104

• Kinerja Laporan Posisi Keuangan

104

• Perubahan Peraturan PerundangUndangan

131

• Kinerja Laporan Laba Rugi Komprehensif

113

• Perubahan Kebijakan Akuntansi

131

• Informasi Kelangsungan Usaha

133

• Laporan Arus Kas

114

• Laporan Rasio Keuangan Utama

117

E. Tinjauan Fungsi Pendukung Bisnis

134

D. Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya

118

• Internal Audit

134

• Kepatuhan

137

• Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Perusahaan

118

• Manajemen Risiko

141

• Teknologi Informasi

148

• Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal

118

• Pengadaan Barang dan Jasa

148

• Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal 2015

120

• Investasi Barang Modal 2015

120

• Perbandingan Target RBB 2015 dengan Realisasi 2015 dan Proyeksi 2016

120

• Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntan

121

• Prospek Usaha Perusahaan

121


15

• Komite Audit

195

• Komite Pemantau Risiko

202

• Komite Remunerasi dan Nominasi

207

• Corporate Secretary

209

• Akses Data dan Informasi

212

• Sistem Pengendalian Intern

213

• Akuntan Publik

214

• Daftar Konsultan yang Digunakan

216

156


224

• Self Assessment GCG

156

• Internal Audit

224

• Rating GCG – CGPI Award

160

• Kepatuhan

224

• Struktur GCG

162

• Corporate Social Responsibility

224

• Pemegang Saham

163

• Perkara Penting

224

• Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

163

• Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya

225

• Dewan Komisaris

169

• Code of Conduct

226

• Komisaris Independen

173

228

• Direksi

174

• Penanganan Benturan Kepentingan

• Hubungan Dewan Komisaris dengan Direksi

• Whistleblowing System

230

181

• Praktik Bad Corporate Governance

232

• Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi

182

• Rencana Pengembangan GCG Tahun 2016

233

• Assessment Dewan Komisaris

182

• Remunerasi Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah

183

• Rapat Dewan Komisaris dan Direksi

185

• Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali

192

• Dewan Pengawas Syariah

193

Tata Kelola Perusahaan

150

• Pendahuluan

152

• Motivasi Penerapan GCG

152

• Prinsip-prinsip GCG

153

• Dasar dan Penerapan GCG

154

• Konsep Implementasi GCG BSM

154

• Komitmen Penerapan GCG Secara Berkelanjutan

155

• Apresiasi Implementasi GCG

16



Pengembangan Sumber Daya Manusia

234

Pendahuluan

236

Struktur Organisasi BSM

236

Profil Pegawai

238

Rekrutmen

239

Talent Management

241

Pengembangan Kompetensi BSM

241

Program Pembelajaran (Learning Program)

242

Rencana Program Pelatihan & Pengembangan SDM Tahun 2016

246

Sistem Remunerasi

247

Penilaian Pegawai

248

Kegiatan Ekstra Pegawai

249

Corporate Social Responsibility

250

Pendahuluan

252

Dasar Pelaksanaan CSR

252

Konsep CSR BSM

253

Struktur Pengelola CSR

253

CSR Bersama Laznas BSM

253

Dana CSR

254

CSR Terkait Lingkungan Hidup

258

CSR Terkait Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

260

CSR Terkait Pengembangan Sosial Kemasyarakatan

262

CSR Terkait Tanggung jawab Terhadap Konsumen

265

Laporan Keuangan Konsolidasi


270

17


Ikhtisar Utama

18

Ikhtisar Utama

18

• Ikhtisar Keuangan

20

• Ikhtisar Operasional (Non Keuangan)

24

• Ikhtisar Saham

25

• Ikhtisar Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi

25

19

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Ikhtisar Keuangan Uraian

2011

2012

2013

2014*

2015

A. Laporan Posisi Keuangan (Dalam Miliar Rupiah) 1

Aset

48.672

54.229

63.965

66.956

70.370

2

Aset Produktif

44.918

50.640

58.947

61.900

64.975

3

Penempatan SBIS, FASBIS, Reverse Repo SBSN & Term Deposito Valas BI

4.850

3.125

5.918

10.302

5.408

4

Pembiayaan yang Diberikan

36.727

44.755

50.460

49.133

51.090

5

Liabilitas

7.041

9.169

11.030

8.663

9.883

6

Dana Syirkah Temporer

37.858

40.380

47.574

53.175

54.373

7

Surat Berharga yang Diterbitkan

700

500

500

500

500

8

Dana Pihak Ketiga

42.618

47.409

56.461

59.821

62.113

4.669

6.434

7.525

5.200

5.830

9

a.

Giro

b.

Tabungan

14.424

19.148

22.101

22.685

24.995

c.

Deposito

23.525

21.827

26.834

31.936

31.288

3.073

4.181

4.862

4.617

5.614

Ekuitas

*) Direklasifikasi dan disajikan kembali

20

51.090

2013

2014

2015

2013

2014

3.073

2013

5.614

62.113

59.821 2014

4.617

2012

2012

Ekuitas (dalam Rp Miliar)

56.461

47.409

42.618 2011

2011

49.133

2015

50.460

2014

44.755

36.727

70.370

66.956

63.965 2013

Dana Pihak Ketiga (dalam Rp Miliar)

4.862

2012

Pembiayaan (dalam Rp Miliar)

4.181

2011

54.229

48.672

Aset (dalam Rp Miliar)

2015

2011

2012

2015



Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR)

Uraian

Data Perusahaan


2011

2012

2013

2014*

2015

Pendapatan Usaha

4.853

5.824

6.631

6.489

6.899

Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib

3.771

4.685

5.438

5.487

5.960

Fee Based Income

1.082

1.139

1.193

1.002

939

Biaya Usaha

3.747

4.328

4.863

5.522

5.482

Biaya Bagi Hasil

1.855

2.081

2.249

2.613

2.551

Beban Overhead

1.892

2.247

2.615

2.908

2.932

3

Laba Usaha (tidak termasuk PPAP/CKPN)

1.107

1.495

1.768

968

1.416

4

Laba Usaha

761

1.119

898

(36)

370

5

Pendapatan/Biaya Non Usaha

6

6

9

14

14

6

Laba Sebelum Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan

748

1.097

884

(26)

374

7

Laba Netto

551

806

651

(45)

290

Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk

-

-

-

-

-

Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali

-

-

-

-

-

553

807

651

(49)

682

Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk

-

-

-

-

-

Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali

-

-

-

-

-

3.376

3.382

2.232

(150)

946

B. Laporan Laba Rugi Komprehensif (Dalam Miliar Rupiah) 1

2

8

9

Laba Komprehensif

Laba Bersih Per Saham Dasar (Dalam Rp)



21

semangat perubahan untuk menang


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

5.960

5.487

2012

2013

2014

2015

2012

2013

2014

370 2015

(36)

2014

898

939

1.193 2013

1.002

1.139 2012

1.119

Laba Usaha (dalam Rp Miliar)

Fee Based Income (dalam Rp Miliar)

1.082

2011

5.438

2015

4.685

2014

3.771 2013

6.899

6.489

2012


Pendapatan sebagai Mudharib (dalam Rp Miliar)

6.631

2011

5.824

4.853

Pendapatan Usaha (dalam Rp Miliar)


761

Ikhtisar Utama

2011

22

2011

2015





Uraian

Data Perusahaan

2011

2012


2013

2014*

2015

1

Pemenuhan Modal Minimum (CAR)

14,57%

13,82%

14,10%

14,12%

12,85%

2

Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak

1,95%

2,25%

1,53%

-0,04%

0,56%

3

Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak

24,24%

25,05%

15,34%

-0,94%

5,92%

4

Pembiayaan terhadap Dana Pihak Ketiga (FDR)

86,03%

94,40%

89,37%

81,92%

81,99%

5

Pembiayaan Bermasalah terhadap Total Pembiayaan (NPF NETT)

0,95%

1,14%

2,29%

4,29%

4,05%

6

Pembiayaan Bermasalah terhadap Total Pembiayaan (NPF GROSS)

2,42%

2,82%

4,32%

6,84%

6,06%

7

Pendapatan Bagi Hasil Bersih terhadap Aset Produktif (NIM)

7,48%

7,25%

7,25%

6,20%

6,53%

8

Aset Lancar terhadap Liabilitas Lancar

262,62%

155,26%

178,65%

267,77%

202,69%

9

Liabilitas terhadap Ekuitas (DER)

229,11%

219,31%

226,85%

187,64%

176,05%

10

Liabilitas terhadap Aset (DAR)

14,47%

16,91%

17,24%

12,94%

14,04%


C. Laporan Rasio-Rasio Keuangan Penting



2014

2015

81,92%

81,99%

94,40%

89,37% 2013

2014

2015

Liabilitas terhadap Ekuitas (DER)

2011

2012

2013

176,05%

2013

202,69%

178,65%

267,77% 2012

2012

187,64%

2011

155,26%

262,62%

Aset Lancar terhadap Liabilitas Lancar

2011

226,85%

2015

219,31%

2014

86,03%

2013

229,11%

14,12%

2012

Pembiayaan Terhadap Dana Pihak Ketiga (FDR)

12,85%

14,10%

2011

13,82%

14,57%

Pemenuhan Modal Minimum (CAR)

2014

2015

23

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Ikhtisar Operasional (Non Keuangan) Uraian

2011

2012

2013

2014

2015

669

764

853

865

865

1

Jaringan Kantor

2

Pegawai

11.788

15.999

16.945

16.892

16.926

3

Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS)

65.118

109.686

144.865

164.737

169.399

4

Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan

2.864.087

3.873.043

4.835.889

5.569.887

9.633.273

2014

2015

2011

24

11.788 2012

2012

2013

2014

2015

2013

2014

2015

2011

2012

2013

2014

9.633.273

5.569.887

4.835.889

3.873.043

2.864.087

169.399

164.737

Nasabah (Rekening)

144.865

109.686

65.118

Jaringan ATM (Unit)

2011

16.926

2013

16.892

865

2012

16.945

865

2011

15.999

853

Pegawai (Orang)

669

764

Jaringan Kantor (Unit)

2015





Data Perusahaan



Ikhtisar Saham Sampai dengan akhir tahun 2015, PT Bank Syariah Mandiri (BSM) belum melakukan aktivitas perdagangan saham di Bursa Efek Indonesia, sehingga tidak terdapat informasi yang memuat tentang: (1) Jumlah saham yang beredar; (2) Kapitalisasi pasar; (3) Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan (4) Volume perdagangan.

Ikhtisar Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi Jumlah Obligasi/ Sukuk (dalam miliar Rupiah)

Tingkat Bunga/ Imbalan (Nisbah)

Surat Berharga Subordinasi yang Diterbitkan Bank Syariah Mandiri Tahap 1 Tahun 2011

75

16,30%


275


150

Uraian


Tanggal Jatuh Tempo

Peringkat Obligasi/ Sukuk

19 Desember 2011

19 Desember 2021

idAA

16,30%

19 Desember 2011

19 Desember 2021

idAA

16,30%

19 Desember 2011

19 Desember 2021

idAA

Tanggal Efektif

25


Laporan Manajemen

26

Laporan Manajemen

26

• Laporan Dewan Komisaris

28

• Profil Dewan Komisaris

31

• Laporan Dewan Pengawas Syariah

36

• Profil Dewan Pengawas Syariah

38

•

40

Laporan Direksi

• Profil Direksi dan SEVP

45

• Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab Atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2015

52

27

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Laporan Dewan Komisaris

Ventje Rahardjo Komisaris Utama

28




Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh Para pemangku kepentingan dan pemegang saham yang terhormat, Puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala nikmat, rahmat dan karunia yang telah dilimpahkan-Nya kepada kita semua, perkenankanlah saya mewakili Dewan Komisaris menyampaikan laporan Pengawasan terhadap operasional BSM tahun 2015. Ekonomi dunia di tahun 2015 ditandai dengan perlambatan pertumbuhan dan disertai dengan periode pemulihan di berbagai belahan ekonomi dunia. Sebagai bagian tidak terpisahkan dari dinamika ekonomi dunia, perekonomian Indonesia juga ditandai dengan berbagai indikator ekonomi yang kurang menggembirakan jika dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya. Beberapa indikator yang menggambarkan kondisi ekonomi Indonesia antara lain: pertumbuhan ekonomi 4,79%, laju inflasi 3,5%, nilai tukar rupiah terhadap US$ Rp 14.123, suku bunga acuan 7,5%. Dari indikatorindikator tersebut, pemerintah harus terus bekerja ekstra untuk menciptakan iklim ekonomi dan bisnis yang mampu meningkatkan kinerja sektor riil dan konsumsi kelas menengah khususnya agar mampu mendorong peningkatan laju pertumbuhan ekonomi yang selanjutnya berdampak pada membaiknya berbagai indikator ekonomi. Perbaikan berbagai indikator ekonomi pada akhirnya akan berdampak positif bagi industri jasa keuangan khususnya perbankan. Tentu kita semua berharap, berbagai upaya yang dilakukan pemerintah khususnya melalui berbagai kebijakan dan terobosan akan mampu mendorong percepatan pembangunan infrastruktur yang menjadi sektor andalan pemerintah. Percepatan berbagai proyek infrastruktur diharapkan mampu mendorong pertumbuhan ekonomi sektor riil dan menjadi penunjang bagi tumbuhnya berbagai sektor ekonomi lainnya yang pada akhirnya secara agregat mampu mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Kami dan manajemen BSM meyakini berbagai upaya pemerintah termasuk berbagai insentif yang diluncurkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) akan mampu meningkatkan keyakinan pelaku pasar dan pengguna jasa keuangan sehingga pada akhirnya akan berdampak positif bagi pertumbuhan industri jasa keuangan khususnya perbankan.

Penilaian Kinerja 2015

Tahun 2015 merupakan tahun penuh tantangan bagi kinerja BSM. Seperti yang diungkapkan diatas, tahun 2015 perekonomian nasional masih berada


Data Perusahaan


dalam periode perlambatan sehingga secara sistemik berdampak pada kinerja bisnis secara keseluruhan termasuk bisnis perbankan. semangat perubahan untuk menang


Namun demikian kondisi tersebut tidak menyurutkan semangat dan kerja keras manajemen dan seluruh karyawan BSM untuk meraih kinerja yang optimal. Berbagai strategi dan terobosan telah dilakukan agar bisnis BSM bergulir sesuai dengan target-target yang telah ditetapkan. Kami selaku Dewan Komisaris yang mempunyai fungsi pengawasan dan pemberian saran/nasihat menilai bahwa kinerja Direksi pada tahun buku 2015 cukup menggembirakan. Beberapa indikator yang menunjukkan keberhasilan pencapaian Direksi antara lain pertumbuhan aset sebesar 5,10% menjadi Rp70,37 triliun, Dana Pihak Ketiga tumbuh 3,83% menjadi Rp62,11 triliun, pembiayaan tumbuh 3,98% menjadi Rp51,09 triliun, dan ekuitas meningkat 21,59% menjadi Rp5,61 triliun. Terkait dengan aspek permodalan, penambahan modal dari induk perusahaan sebesar Rp500 miliar dan Revaluasi aset BSM sebesar Rp344 miliar, maka CAR BSM sebesar 12,85%. Jumlah modal disetor BSM per 25 November 2015 menjadi Rp1,99 triliun. Modal inti BSM menjadi Rp4,8 triliun dan total ekuitas Rp5,61 triliun. Penambahan modal merupakan wujud komitmen dari Bank Mandiri untuk mendukung implementasi Corporate Plan (Corplan) BSM 2016-2020 sekaligus sejalan dengan visi Bank Mandiri untuk Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif. Kinerja BSM juga memperoleh pengakuan dari lembaga lain yang ditunjukkan lewat berbagai penghargaan. Sepanjang 2015, BSM memperoleh 16 penghargaan di antaranya penghargaan The Best Service Exellent dari MRI, Indonesia Best Brand Platinum Award dari SWA, dan Islamic Bank of The Year dari The Asset. Rating BSM per 2015 berada pada level AA+ (idn) Pefindo. Ke depan, BSM terus berusaha untuk menjaga keuntungan dan kesinambungan pertumbuhan bisnis bank yang berkelanjutan. Dengan pertumbuhan kinerja yang berkelanjutan, tentu menjadi modal bagi Bank untuk dapat berperan dalam mensejahterakan karyawan dan meningkatkan kontribusi dalam pemberdayaan masyarakat. Untuk itu, BSM berupaya mengelola aktiva dan pasiva dengan cermat, prudent dan optimal. Dengan prinsip tersebut, BSM mempunyai kemampuan yang cukup untuk memenuhi seluruh liabilities tepat waktu, menjaga likuiditas dan memperoleh pendapatan yang memadai pada level risiko yang dapat diterima.

29

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Pandangan atas Prospek Usaha

Dalam rangka meningkatkan keunggulan daya saing dan kemampuan beradaptasi dengan lingkungan bisnis ke depan, telah disusun Corporate Plan (Corplan) 2016-2020. Corporate Plan lima tahunan ini merupakan bentuk inisiatif BSM untuk menapaki tantangan bisnis perbankan 5 tahun ke depan dalam perspektif masyarakat ekonomi ASEAN yang menjanjikan prospek sekaligus tantangan pasar tunggal ASEAN. Tahun 2016 merupakan tahun pertama BSM melakukan transformasi melalui implementasi Corplan 2016-2020 di mana BSM menargetkan untuk dapat mencapai aset Rp200 triliun pada tahun 2020. Corplan 2016-2020 tersebut juga disusun dalam rangka menyongsong implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN. Sejalan implementasi Corplan 2016-2020, BSM pun menyesuaikan visi perusahaan menjadi ‘Bank Syariah Terdepan dan Modern’ dan menggunakan tagline baru, ‘Terdepan, Modern, Menenteramkan’. BSM akan fokus menggarap bisnis ritel, mengintensifkan cash management, serta memperkuat sinergi dengan Mandiri Grup. Di samping implementasi Corplan 20162020, untuk memperkuat pondasi dalam mendukung pencapaian target bisnis jangka panjang dilakukan juga penguatan budaya perusahaan (corporate culture). Melalui transformasi tersebut, kami Dewan Komisaris meyakini bahwa ke depan performa BSM akan semakin meningkat baik dari sisi operasional dan keuangan. Lebih dari itu, kami berharap BSM akan tumbuh menjadi Bank Syariah terpercaya di Indonesia yang memberikan nilai positif secara berkelanjutan bagi pengguna jasa dan seluruh pemangku kepentingan. Dengan transformasi tersebut, performa perusahaan diharap meningkat karena BSM lebih fokus pada segmen tertentu dan dapat memberikan layanan yang lebih baik kepada nasabah.

Penilaian atas Kinerja Komite

Sesuai dengan ketentuan perundang-undangan, fungsi Dewan Komisaris adalah melakukan pengawasan atas pengurusan perseroan serta memberikan nasihat kepada Direksi. Sesuai pula dengan ketentuan otoritas perbankan, dalam menjalankan tugas kami dibantu 3 komite yaitu: Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Komite Audit melakukan evaluasi atas pelaksanaan internal control, evaluasi dan koordinasi dengan Kantor Akuntan Publik serta tindak lanjut hasil temuan audit. Komite Pemantau Risiko bertugas melakukan evaluasi atas kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko. Komite Remunerasi dan Nominasi melaksanakan tugas terkait dengan evaluasi terhadap kebijakan dan pelaksanaan remunerasi dan nominasi serta memberikan rekomendasi kepada 30



Dewan Komisaris terkait dengan aspek remunerasi dan nominasi. Sepanjang tahun 2015, ketiga komite telah menunjukkan kinerja yang baik dan telah memberikan kontribusi besar terhadap pertumbuhan BSM. Selain melalui implementasi program kerja yang tepat, fungsi masing-masing komite juga senantiasa ditingkatkan untuk lebih mendukung tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Dengan bantuan ketiga komite tersebut, Dewan Komisaris senantiasa mendorong penerapan standar tata kelola yang baik secara menyeluruh di BSM.

Perubahan Komposisi Dewan Komisaris

Pada tahun buku 2015 tidak terdapat perubahan susunan anggota Dewan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri. Adapun komposisi Dewan Komisaris per akhir Desember 2015 adalah sebagai berikut: • Ventje Rahardjo : Komisaris Utama • Ramzi A. Zuhdi : Komisaris Independen • Agus Fuad : Komisaris • Bambang Widianto : Komisaris Independen • Zulkifli Djaelani : Komisaris Independen

Apresiasi Kami

Apresiasi dan terima kasih yang sebesar-besarnya kami tujukan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya selama ini. Selain itu ucapan terima kasih juga kami sampaikan kepada Dewan Pengawas Syariah atas bimbingan dan pengarahan yang telah diberikan sehingga BSM senantiasa berjalan dalam koridor syariah. Apresiasi terdalam juga kami berikan kepada seluruh jajaran Direksi, karyawan, serta mitra kerja yang turut berpartisipasi dan mendukung BSM untuk terus tumbuh dan berkembang secara sustainable. Semoga Allah SWT memberikan kemudahan dan keberkahan bagi kita semua dalam mewujudkan harapan yang kita citacitakan bersama. Aamiiwn. wabillahi taufik wal hidayah wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh Atas nama Dewan Komisaris,

Ventje Rahardjo Komisaris Utama PT Bank Syariah Mandiri




Data Perusahaan


Ventje Rahardjo

Pendidikan dan Pelatihan

Komisaris Utama

Lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 1980. Meraih gelar Master of Economics di The University of New England pada tahun 1986.

61 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Yogyakarta, pada 04 November 1954

Pengalaman Pekerjaan Selain menjabat sebagai Komisaris Utama BSM, saat ini juga menjabat sebagai Senior Executive Vice President (SEVP) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Pernah menjabat sebagai Komisaris Utama PT Mandiri AXA General Insurance, Chief Executive Officer BRI Syariah, Managing Director SME Commercial and Syariah Banking Bank International Indonesia (BII), Senior Advisor Batasa Tazkia Consulting, Managing Director Retail and Micro Banking PT BRI (Persero) Tbk., Managing Director EVP

Commercial Banking PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Asisstant to The President Director PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.



Profil Dewan Komisaris

Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Training Leading Change and Organizational Renewal di Boston (2013), 3rd Annual Senior Management Risk Summit di Singapura (2012), Sertifikasi Manajemen Risiko di Amsterdam (2004), Sespibank di Jakarta (1998), Advance Course on Banking (1983), Advance Management Programme for Overseas Banker (1993), dan Top Management Programme di Manila (1995) dan sebagainya.

Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS tanggal 7 Mei 2014

31

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Bambang Widianto

Zulkifli Djaelani

Komisaris Independen


56 tahun, Warga Negara Indonesia, Lahir di Jakarta, pada 27 November 1959.

67 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Tembilahan (Riau) pada 8 Februari 1948.

Pengalaman Pekerjaan


Selain menjabat sebagai Komisaris Independen BSM, saat ini menjabat sebagai Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden Bidang Pembangunan Manusia dan Pemerataan Pembangunan, Pengajar pada program Magister Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu Administrasi Lembaga Administrasi Negara Republik Indonesia, serta Pengajar pada Program Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik – Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

Sebelum menjabat sebagai Komisaris Independen BSM, pernah menjabat sebagai Anggota Komite Audit PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., Direktur Operasi & Sumber Daya Manusia (SDM) Bank Niaga, Pemimpin Wilayah Jawa Tengah & DIY dan Wilayah Jakarta Bank Niaga, Pemimpin Cabang di Solo dan Jakarta Bank Niaga.

Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Teknik Industri di Institut Teknologi Bandung tahun 1985. Meraih Gelar Master of Art (MA) bidang Computer Science tahun 1990 di Boston University-Boston USA dan bidang Ilmu Ekonomi tahun 1993 di Northeastern University-Boston USA, serta Meraih Gelar Philosophiae Doctor (Ph.D) di bidang Ilmu Ekonomi tahun 1995 di Northeastern UniversityBoston USA. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2, Executive Distance Learning on Islamic Banking Training, dan sebagainya.

Dasar Pengangkatan


Pendidikan dan Pelatihan Sempat menempuh pendidikan di Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta sampai dengan tahun 1975 . Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Advanced Bank Management Program dan Top Management Program - Asian Institute di Manila, Filipina, International Banking & Finance – State University of Hawaii, Honolulu, Amerika Serikat, Advanced Commercial Lending – State University of New York di Buffalo, Amerika Serikat, Computerization for Banking Services – The Osaka Bankers Association, Osaka, Jepang, dan sebagainya.

Dasar Pengangkatan: Keputusan RUPS tanggal 7 Mei 2014

Keputusan RUPS tanggal 29 Mei 2013

32




Data Perusahaan




Ramzi A. Zuhdi

Agus Fuad


Komisaris

64 Tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Jambi, 5 Mei 1952.

56 Tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Sragen, pada 09 Agustus 1959.



Sebelum menjabat sebagai Komisaris Independen BSM, pernah menjabat sebagai Direktur DPbS Bank Indonesia dan Direktur Keuangan PT Mekar Prana Indah. Saat ini juga menjabat sebagai assessor Risk Management di Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) Indonesia dan Dosen Pasca Sarjana Universitas Indonesia.

Sebelumnya pernah menjabat sebagai Group Head Distribution Network I PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Group Head Distribution Network II, Group Head Business Banking II, Regional Manager Wilayah X – Makassar, Deputy Regional Manager Wilayah I – Medan, Area Manager Banjarmasin, Branch Manager Malang Merdeka.

Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Universitas Gadjah Mada tahun 1979. Meraih Master Degree di Iowa State University tahun 1989. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Coaching & Counselling Skill di Jakarta (2003), Credits for Reporting Purposes di Washington DC, Amerika Serikat ( 2004), Total Image di Bandung (2008), Advanced Leadership on Central Bank & MGT di London (2008), Strategi Penataan SDM di Jakarta (2008), Certificate of Competence di Jakarta (2011), Workshop Asesor Kompetensi di Jakarta (2011), Risk Management Certification Refreshment Program di Frankfurt, Jerman (2012), dan sebagainya.

Dasar Pengangkatan

Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Ekonomi Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia tahun 1994. Meraih gelar Magister Management tahun 1999 di Universitas Airlangga. Pelatihan yang diikuti antara lain Executive Distance Learning on Islamic Banking Training,Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4, Coaching for Excellence Executive, Workshop Six Sigma Champion, The Looking Glass Experience, Managing Customer Relationship for Profit, serta Leading Strategic Growth & Change, dan sebagainya.

Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS tanggal 29 Mei 2013

Keputusan RUPS tanggal 29 Juni 2010


33

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Dewan Komisaris

1. Ventje Rahardjo Komisaris Utama 2. Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen 3. Bambang Widianto Komisaris Independen 4. Zulkifli Djaelani Komisaris Independen 5. Agus Fuad Komisaris

3

2

34




Data Perusahaan




5

4

1


35

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Laporan Dewan Pengawas Syariah

36





Data Perusahaan


Segala puji bagi Allah SWT Yang Maha Mencukupi. Shalawat dan salam semoga senantiasa melimpah atas Rasul-Nya, Muhammad SAW. Mudah-mudahan taufiq dan hidayah Allah SWT senantiasa tercurah bagi kita semua. Dewan Pengawas Syariah (DPS) melaksanakan pengawasan terhadap kegiatan BSM selama tahun 2015 dengan melakukan: 1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/ atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Pada beberapa kali pelaksanaan uji petik, DPS BSM melakukan koordinasi dengan unit kerja Internal Audit dan Compliance untuk mengumpulkan data dan informasi terhadap cabang tertentu, sebelum uji petik itu sendiri dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan agar DPS sudah memiliki informasi yang utuh atas suatu cabang, sehingga lebih fokus pada saat pelaksanaan uji petik. 2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masingmasing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS BSM melakukan rapat internal DPS untuk menentukan beberapa cabang yang akan diuji petik. 3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik (sampel) untuk mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang berlaku. Fokus pemeriksaan DPS BSM adalah terhadap pemenuhan aspek-aspek syariah/sharia compliance. Antara lain meliputi: • kesesuaian akad yang digunakan, • terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada suatu skim pembiayaan, • pemeriksaan terhadap SP3, akad dan akta notariel. 4. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai Bank dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan dokumen; 5. Melakukan review terhadap ketentuan internal yang berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah; 6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus untuk hal ini menjadi suatu persyaratan yang PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

harus dipenuhi oleh BSM dalam rangka pemenuhan persyaratan proses audit laporan keuangan tahunan BSM oleh KAP. 7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan ini memuat dokumentasi kegiatan DPS yang disusun secara semesteran 8. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan Syariah. Hal penting lainnya adalah pada saat melakukan Uji Petik DPS BSM melakukan dialog dengan pimpinan dan pegawai cabang, untuk menganalisa lebih dalam kendala-kendala bisnis dan operasional cabang yang berkaitan dengan aspek syariah sehingga dapat dipastikan kesesuaian dengan prinsip syariah. Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada staf cabang, dengan mengadakan Forum Klinik Syariah untuk menjawab keluhan sekaligus menerima masukan yang dapat memperbaiki kualitas pemenuhan aspek syariah. Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat cabang memahami dan mengenali kembali skema produk dan jasa perbankan syariah. Termasuk akad-akad standar yang digunakan dalam produk pendanaan, pembiayaan dan jasa. Sehingga harapannya dari sisi bisnis tetap tumbuh dan dari aspek syariah terpenuhi. Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan motivasi dan arahan kepada semua pejabat dan pegawai cabang agar senantiasa mengedepankan akhlak/etika islami dalam menjalankan semua tugas dan tanggung jawab yang menjadi amanah Perusahaan. Karena hal inilah yang menjadi nilai tambah sekaligus kekuatan yang sangat fundamental bagi Bank Syariah Mandiri, terlebih Bank Syariah Mandiri memiliki Corplan 2016-2020, yang diperkuat dengan internalisasi budaya PAS (Percaya Diri, Antusias dan Semangat), insya Allah Bank Syariah Mandiri menjadi yang “Terdepan, Modern. Menentramkan”. Demikian Laporan Dewan Pengawas Syariah untuk tahun 2015. Dewan Pengawas Syariah senantiasa mengingatkan kepada jajaran Manajemen BSM untuk senantiasa menjaga ketaatan pada prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang berlaku, agar BSM dapat mencapai visi dan misi-nya dengan baik. Wassalaamu’alaikum Wr. Wb.

Prof. Dr. H. Komaruddin Hidayat, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah

37


Assalaamu’alaikum Wr. Wb. Bismillaahirrahmaanirrahiim

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Profil Dewan Pengawas Syariah

Prof. Dr. H. Komaruddin Hidayat, MA Ketua 62 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Magelang pada 18 Oktober 1953

Pengalaman Pekerjaan Selain menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah BSM, beliau pernah menjabat sebagai Rektor Universitas Islam Negeri (UIN) Jakarta, periode 20062010 dan periode 2010-2014, Pendiri Sekolah Madania, Kahuripan Bogor, Ketua Panwaslu (2003-2004); Direktur SPS UIN Jakarta (2005); Anggota Staff Ahli BNPT (2010-sekarang); serta aktif sebagai pengurus di beberapa LSM terutama bidang pendidikan dan dialog antar umat beragama, dll.

Pendidikan Lulusan S1 Fakultas Ushuluddin IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta tahun 1981. Gelar Magister dan PhD di bidang Philosophy diperolehnya dari Middle East Technical University (METU) Ankara, Turkey tahun 1995. Post-Doctorate Research Program di McGill University, Canada (satu semester, 1995) dan Post-Doctorate Research Program di Hartfort Seminary Connecticut, USA (satu semester, 1997)

Dasar Pengangkatan : Keputusan RUPS tanggal 28 Juni 2011

38




Data Perusahaan




Dr. H. M. Syafii Antonio, M.Ec.

Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH.

Anggota

Anggota

48 tahun , Warga Negara Indonesia, lahir di Sukabumi, 12 Mei 1967

48 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta, 3 Mei 1967



Sebelum menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah BSM, beliau pernah menjabat sebagai Komite Ahli Pengembangan Perbankan Syariah pada Bank Indonesia, Anggota Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional MUI dan Dosen Tazkia. Beliau juga pernah bertugas sebagai Global Shariah Advisor di Dubai, Komite Ahli Perbankan Syariah Kuala Lumpur dan Bank Indonesia. Sejak 2010 diangkat Presiden RI sebagai Anggota Komite Ekonomi Nasional.

Selain menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah BSM, beliau menjabat sebagai Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional (BPH DSN) MUI, Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah (MES), Dosen Pasca Sarjana Program PSTTI Universitas Indonesia dan Islamic Economic Finance (IEF) Universitas Trisakti. Di samping itu aktif menjadi supervisor dan advisor di beberapa institusi keuangan/non keuangan Islam, khotib tetap Istana Presiden dan Wakil Presiden RI, juga sebagai Ketua Umum Al-Washiyyah Foundation.

Pendidikan

Pendidikan

Meraih gelar PhD di bidang Micro Finance, dari University of Melbourne Australia tahun 2004. Gelar Master di bidang Ekonomi International Islamic University (IIU), Malaysia tahun 1992.

Lulusan Fakultas Syariah IAIN Jakarta tahun 1991, S-2 MBA dari IPWI Jakarta dan S-2 dari Sekolah Tinggi Ilmu Hukum Institute at Business Law & Legal Management (IBLAM) Jakarta tahun 2003. S-3 di bidang Islamic Economic and Finance di Universitas Trisakti, Jakarta. Tahun 2014.

Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS tanggal 28 Juni 2011

Dasar Pengangkatan : Keputusan RUPS tanggal 28 Juni 2011


39

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Laporan Direksi

Agus Sudiarto Direktur Utama

40




Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat, Assalaamu’alaikumWr.Wb. Bismillaahirrahmaanirrahiim Mengawali sambutan ini perkenankan kami menyampaikan rasa syukur kepada Allah SWT. atas pencapaian yang kami telah peroleh pada tahun 2015 dan rasa optimisme kami menghadapi tahuntahun dalam periode masyarakat ekonomi ASEAN (MEA). Untuk itu, tema Laporan Tahunan 2015 adalah “Semangat Perubahan Untuk Menang”. Tema tersebut memiliki makna yang mendalam mengenai perjalanan BSM. Tema tersebut menggambarkan spirit yang terkandung dalam Corporate Plan 2016 – 2020 dan visi baru BSM menjadi Bank Syariah Terdepan dan Modern. Dengan potensi yang ada, dan dukungan seluruh pemangku kepentingan dan khususnya Bank Mandiri selaku perusahaan induk, kami yakin Bank Syariah Mandiri (BSM) bukan hanya bisa menjadi bank syariah terbesar dan terbaik di Indonesia, tetapi juga berpeluang besar untuk bertransformasi menjadi bank syariah yang disegani di kawasan Asia Tenggara.

Analisis Kinerja Tahun 2015 Alhamdulillah, walaupun kondisi tahun 2015 secara umum merupakan tahun yang penuh tekanan, namun BSM mampu menorehkan kinerja yang cukup membanggakan. Beberapa indikator keuangan yang dapat dikemukakan antara lain adalah aset, dana pihak ketiga, pembiayaan, dan ekuitas. Pada tahun 2015 aset BSM mampu mencapai Rp70,37 triliun atau tumbuh 5,10% dari Rp66,96 triliun pada tahun 2014. Dari sisi dana pihak ketiga BSM mampu mencapai nilai Rp62,11 triliun atau tumbuh sebesar 3,83% dari tahun 2014 sebesar Rp59,82 triliun. Dari sisi pembiayaan BSM mampu menyalurkan sebesar Rp51,09 triliun atau tumbuh 3,98% jika dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp49,13 triliun. Indikator lain yang juga menunjukkan kinerja positif BSM adalah dari sisi ekuitas di mana BSM mampu mencapai nilai Rp5,61 triliun atau tumbuh 21,59% dari tahun 2014 sebesar Rp4,62 triliun.

Data Perusahaan


meningkat 8,62% dari Rp5,49 triliun jika dibandingkan tahun 2014. Dari indikator laba bersih, BSM mampu meraih laba bersih sebesar Rp289,58 miliar dari pencapaian tahun 2014 sebesar -Rp44,81 miliar (angka direklasifikasi dan disajikan kembali). Sementara itu, dari ukuran profitabilitas lainnya yaitu laba komprehensif dimana BSM pada tahun 2015 mampu memperoleh pencapaian sebesar Rp681,77 miliar dibanding tahun sebelumnya dengan perolehan -Rp 48,78 miliar. Dari sisi permodalan, BSM mendapat suntikan modal dari perusahaan induk sebesar Rp500 miliar. Tambahan modal ini akan menopang ekspansi bisnis BSM pada semua lini bisnis pada tahun 2016 dan tahun-tahun berikutnya. Dengan penambahan modal tersebut, CAR BSM menjadi 12,85%. Jumlah modal disetor BSM meningkat menjadi Rp1,99 triliun. Modal inti BSM menjadi Rp4,86 triliun dan total ekuitas Rp5,61 triliun. Penambahan modal tersebut merupakan wujud komitmen dari PT Bank Mandiri, selaku perusahaan induk, untuk mendukung implementasi Corporate Plan (Corplan) BSM 2016-2020 sekaligus sejalan dengan visi Bank Mandiri untuk Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif. Tahun 2016 merupakan tahun pertama BSM melakukan transformasi melalui implementasi Corplan 2016-2020, di mana BSM menargetkan untuk dapat mencapai aset Rp200 triliun pada tahun 2020. Corplan 2016-2020 tersebut juga disusun dalam rangka menyongsong implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN. Sejalan implementasi Corplan 2016-2020, BSM pun menyesuaikan visi perusahaan menjadi ‘Bank Syariah Terdepan dan Modern’ dan menggunakan tagline baru: ‘Terdepan, Modern. Menenteramkan’. BSM akan fokus menggarap bisnis ritel, mengintensifkan cash management, serta memperkuat sinergi dengan Mandiri Group. Di samping implementasi Corplan 20162020, untuk memperkuat pondasi dalam mendukung pencapaian target bisnis jangka panjang dilakukan juga penguatan budaya perusahaan (corporate culture). Dengan transformasi tersebut, performa perusahaan diharap meningkat karena BSM lebih fokus pada segmen tertentu dan dapat memberikan layanan yang lebih baik kepada nasabah.

Dari sisi bottom line, BSM mampu meraih kinerja yang cukup membanggakan karena dari 3 indikator utama yaitu pendapatan usaha, laba bersih dan laba komprehensif seluruhnya mampu membukukan hasil yang positif. Dari sisi pendapatan, pada tahun 2015 BSM membukukan pendapatan usaha sebesar Rp5,96 triliun,


41



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Prospek Usaha BSM Secara umum, ekonomi nasional tahun 2016 diproyeksikan akan mengalami perbaikan dan peningkatan. Hal tersebut merupakan akumulasi dari berbagai upaya dan inisiatif pemerintah dalam mendorong belanja pemerintah khususnya bidang infrastruktur yang diharapkan dapat mendorong pergerakan dan pertumbuhan sektor riil. Kondisi demikian diharapkan berimbas pada perbaikan berbagai indikator ekonomi baik makro maupun mikro, yang pada akhirnya akan berdampak positif bagi bisnis perbankan. Pertumbuhan ekonomi pada Triwulan III 2015 yang mengalami peningkatan didukung oleh akselerasi belanja pemerintah seiring dengan realisasi proyekproyek infrastruktur dan paket kebijakan ekonomi yang dikeluarkan pemerintah. Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi tahun 2016 berada pada kisaran 5,2 – 5,6%. Proyeksi tersebut didasarkan pada peningkatan realisasi berbaga proyek infrastruktur pemerintah yang akan meningkatkan aktivitas dunia kerja dan dunia usaha. Pertumbuhan ekonomi pada level tersebut diharapkan akan berdampak positif bagi peningkatan daya beli domestik dan akan mendorong perbaikan pada berbagai indikator ekonomi nasional. Berdasarkan data pada penghujung tahun 2015, laju inflasi terkendali sesuai dengan harapan yaitu berada level 4%. Level inflasi yang relatif terkendali diharapkan akan berdampak pada perbaikan nilai tukar Rupiah terhadap USD. Jika pada tahun 2015 nilai tukar pada level Rp14.000, diharapkan pada tahun 2016 akan membalik di level Rp12.750 hingga Rp13.000 yang menimbulkan dampak positif bagi peningkatan kinerja berbagai indikator ekonomi nasional, termasuk penurunan suku bunga.

Target dan Strategi Bisnis Menghadapi tahun 2016, BSM telah merumuskan beberapa target pencapaian kinerja dengan rasa optimisme yang tinggi sebagai bagian dari Mandiri Group yang meyakini bahwa tahun-tahun ke depan merupakan periode yang akan berdampak positif dan pertumbuhan dan saya saing Group di kawasan ASEAN. Beberapa indikator yang menggambarkan optimisme pada tahun 2016 antara lain: 1. Pertumbuhan aset sebesar 11,71% yaitu mencapai Rp 75,86 triliun. 2. Pertumbuhan pembiayaan diproyeksikan sebesar 7,00% menjadi Rp 54,57 triliun. 3. Dana pihak ketiga diharapkan tumbuh sebesar 12,00% mencapai angka Rp 67,23 triliun.

42



4. Laba bersih diproyeksikan menjadi Rp 315 miliar atau tumbuh sebesar 188,20%. 5. Rasio keuangan yaitu Return on Equity (ROE) meningkat sebesar 4,85% dan Return on Aset (ROA) tumbuh sebesar 0,61%. 6. Rasio NPF gross diperkirakan akan berada pada level 5,45% dan NPF netto sebesar 4,00%. 7. Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 13,79%. Sesuai dengan Corporate Plan 2016 – 2020, BSM akan menerapkan beberapa strategi dalam menghadapi dinamika tahun 2016. Terdapat 4 besaran utama atas strategi pada tahun 2016 yaitu: 1. Simplifikasi produk dan proses bisnis untuk meningkatkan kepuasan nasabah. 2. Integrasi dengan perusahaan induk untuk jaringan distribusi yang lebih efisien. 3. Fokus ke pembiayaan segmen ritel dan cash management. 4. Program Human Capital dan budaya berbasis kinerja Upaya BSM untuk meningkatkan kinerja pada tahun 2016 didukung oleh perusahaan induk berupa kucuran modal sebesar Rp500 miliar pada tahun 2015 dan diproyeksikan akan kembali mendapatkan dukungan modal dari Bank Mandiri sehingga dengan adanya penambahan modal tersebut akan meningkatkan kapasitas dan kapabilitas BSM dalam beroperasi dan menjalankan berbagai strategi.

Penerapan Tata Kelola Manajemen BSM sepenuhnya menyadari betapa pentingnya implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik atau GCG bagi sebuah bank termasuk Bank Syariah. Industri perbankan adalah sebuah industri kepercayaan sehingga manajemen bank harus amanah untuk menjaga kepercayaan yang diberikan masyarakat. GCG menjadi penting karena pada dasarnya didesain untuk melindungi kepentingan stakeholders maupun shareholders. Selain itu, bagi perbankan GCG merupakan pilar penting bagi keunggulan daya saing berkelanjutan. Bank berhadapan dengan lingkungan persaingan yang semakin ketat serta meningkatnya berbagai risiko yang dapat berdampak bagi daya saing dan reputasi bank. Penerapan GCG secara konsisten akan memperkuat posisi daya saing perusahaan, memaksimalkan nilai




perusahaan, mengelola sumberdaya dan risiko secara lebih efisien dan efektif, yang pada akhirnya akan memperkokoh kepercayaan pemegang saham dan stakeholders, sehingga BSM dapat beroperasi dan tumbuh secara berkelanjutan dalam jangka panjang. BSM berkomitmen penuh melaksanakan GCG di seluruh tingkatan dan jenjang organisasi dengan berpedoman pada berbagai ketentuan dan persyaratan terkait dengan pelaksanaan GCG. Optimalisasi penerapan GCG BSM terus dilakukan dengan penguatan infrastruktur untuk mencapai praktik terbaik, pengujian keandalan serta penyesuaian sistem dan prosedur sesuai dengan perkembangan bisnis dan regulasi/ketentuan perbankan syariah untuk mendukung pelaksanaan GCG yang semakin efektif. Kelengkapan kebijakan dan prosedur untuk mendukung pelasanaan GCG diantaranya adalah: Pedoman Etika Perusahaan, Charter GCG, Charter Dewan Komisaris, Charter Direksi, Charter Komite Nominasi dan Remunerasi, Charter Komite Audit, Charter Komite Pemantau Risiko, Piagam Koordinasi Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan dan satuan kerja kepatuhan dengan Dewan Pengawas Syariah, serta kebijakan dan prosedur terkait lainnya. Sesuai dengan ketentuan dari otoritas, BSM secara periodik yaitu setiap semester melakukan Self Assessment atas implementasi GCG. Melalui asesmen ini dilakukan penilaian penerapan GCG pada beberapa aspek yaitu: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi 2. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komitekomite dan satuan kerja yang menjalankan fungsi pengendalian internal bank 3. Penerapan fungsi kepatuhan, auditor internal dan auditor eksternal 4. Penerapan manajemen risiko, termasuk sistem pengendalian internal 5. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana berskala besar 6. Rencana strategis bank 7. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan bank

Data Perusahaan


The Indonesia Institute for Corporate Governance (IICG) pada tahun 2015. Predikat ini memberikan gambaran bagaimana GCG telah diterapkan secara konsisten dan berkelanjutan di BSM.

Pengembangan Sumber Daya Manusia Manusia merupakan salah satu sumber daya yang terdapat dalam organisasi. Timbulnya kebutuhan akan profesionalisme untuk membantu organisasi dalam melaksanakan tujuannya menunjukkan semakin berperannya sumber daya manusia dalam mencapai keberhasilan organisasi dan semakin meningkatnya perhatian terhadap manajemen SDM. Terkait dengan hal tersebut, BSM berkomitmen untuk mengembangkan sumber daya manusia yang dimiliki sebagai salah satu modal dasar dalam menghadapi persaingan. Selama tahun 2015, terdapat 738 pegawai baru yang direkrut melalui program rekrutmen reguler. Selain itu, melalui program rekrutmen khusus, terdapat 4 (empat) angkatan Officer Development Program (ODP) yang diselenggarakan untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin BSM di masa mendatang. BSM juga menyiapkan Program Pembelajaran (Learning Program) yang dipersiapkan secara khusus untuk mendukung program Talent Management melalui program Talent Development. Learning program yang diselenggarakan Bank pada tahun 2015 berdasarkan banking academy sebanyak 202 program, 354 kelas dan 6.747peserta. BSM juga menyiapkan pembelajaran melalui melaui e-learning terus dikembangkan untuk meningkatkan kompetensi pegawai. Setiap pegawai saat ini dapat mengakses berbagai modul pelatihan melalui e-learning.

Budaya Perusahaan BSM memiliki Corporate Culture yang disebut dengan ETHIC dengan 5 (lima) pilar budaya (Culture of Excellence) yaitu Ihsan, Service & Sales, Risk & Compliance, Learning

Segala upaya BSM untuk meningkatkan implementasi GCG berbuah hasil dimana BSM mendapat pengakuan atau penghargaan dari pihak luar. Salah satu pengakuan dari pihak eksternal atas pelaksanaan GCG di BSM adalah predikat sebagai “The Most Trusted Company” dari


43



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

& Sharing, dan Performance. Hal ini menjadi sistem nilai (belief system) dan nilai-nilai rujukan bagi seluruh pegawai BSM, sekaligus merupakan pilar penopang budaya BSM. BSM meluncurkan revitalisasi budaya perusahaan yang baru, sejalan dengan perumusan visi dan misi Corporate Plan 2016-2020. Untuk itu, BSM melakukan internalisasi budaya perusahaan dengan penguatan perilaku “PAS” (Percaya Diri, Antusias dan Semangat), sebagai kredo seluruh insan BSM. Untuk menginternalisasi budaya ini, BSM membentuk Tim Guiding Budaya yang terdiri dari Change Leaders (jajaran Direksi) dan Change Champions (jajaran Group Head dan CEO Region) yang menjadi role model bagi jajaran BSM lainnya dalam membangun budaya BSM. Selain itu, dibentuk juga Change Agent (CA) dan Tim Internalisasi Budaya (TIB) di masing-masing unit Kerja. Para Change Agents juga bertindak sebagai Role Model dalam implementasi nilai-nilai budaya BSM.

Perubahan Komposisi Direksi

Komposisi Direksi dan SEVP BSM yang ada saat ini bersumber dari keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 7 Mei 2014, RUPS tanggal 1 April 2015 dan SK No. 16/334KEP/DIR tanggal 12 Juni 2014. Berdasarkan tiga keputusan tersebut, komposisi Direksi dan SEVP BSM adalah sebagai berikut: Agus Sudiarto Agus Dwi Handaya Putu Rahwidhiyasa Fahmi Ridho Edwin Dwidjajanto Kusman Yandi Choirul Anwar Muhammad Busthami

: : : : : : : :

Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur SEVP Micro & Business Banking.



perbankan di era ASEAN Economic Community yang menghadirkan peluang dan kesempatan yang lebih luas dan menantang.

Penutup

Seluruh stakeholder yang kami hormati, Kami menyadari sepenuhnya tahun-tahun ke depan merupakan tahun yang penuh tantangan tetapi juga sekaligus memberikan peluang bagi BSM untuk lebih eksis, unggul dan terpercaya. Visi BSM sebagai “Bank Syariah Terdepan dan Modern” memberikan keyakinan kuat kepada seluruh insan BSM dan dengan dukungan dari seluruh stakeholder, Mandiri Group, dan para nasabah; Insya Allah, BSM akan mampu melenggang menuju bank syariah terkemuka, unggul dan dipercaya seluruh pemangku kepentingan. Keyakinan kami tersebut juga didasari oleh berbagai terobosan, dan pembenahan yang telah kami lakukan secara terbuka dan konsisten sepanjang tahun 2015. Akhirnya, semoga Allah SWT senantiasa membantu kita untuk menegakkan keberhasilan dan nama baik perbankan syariah umumnya dan BSM agar dapat memberikan sumbangsih sebesar-besarnya kepada ummat, kepada Indonesia tercinta. Amin.

Wa’alaikum Salam Wr.Wb.


Komposisi Direksi dan SEVP ini diharapkan mampu menjalankan amanat yang tertuang dalam Corporate Plan 2016 – 2020, dimana BSM bertarung dalam bisnis

44





Data Perusahaan



Profil Direksi dan SEVP Agus Sudiarto Direktur Utama 51 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta, 17 September 1964. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Utama BSM, pernah menjabat sebagai Senior Vice President Special Asset Management Bank Mandiri (2010-2014), Senior Vice President Assets Management Bank Mandiri (2007-2010), Vice President Regional Credit Recovery I Medan Bank Mandiri (2006-2007), Vice President Recovery Manager – Medan Bank Mandiri (2005-2006). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Hukum Universitas Indonesia tahun 1988. Meraih gelar Magister Management dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2004. Training yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain Corporate Debt Management di Singapura (2002), SME & Comm. Banking Attachment Program di New York, Amerika Serikat (2003), High Impact Leadership di New York, Amerika Serikat (2008), INSEAD Blue Ocean Strategy di Fountainebleau, Perancis (2011), Leading Team for Growth and Change di Virginia, Amerika Serikat (2013), Pembekalan Sertifikasi profesi perbankan (LSPP), Risk Management Competency Banking Profession - Level V, dan sebagainya. Dasar Pengangkatan: Keputusan RUPS Tanggal 7 Mei 2014


45

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Agus Dwi Handaya

Putu Rahwidhiyasa

Direktur Finance & Strategy

Direktur Risk Management and Compliance

45 Tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Medan, 17 Agustus 1970. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Finance & Strategy BSM, pernah menjabat sebagai Direktur Finance and Distribution Network BSM (2013-2014), Senior Vice President Strategy & Performance Bank Mandiri (2009-2012, 2013– 2014), Vice President Strategy & Financial Analysis Bank Mandiri (2007-2009). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara tahun 1995. Meraih gelar Master Of Business Administration dari National Technologycal University, Singapura tahun 2013. Pelatihan yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain Corporate Financial Modelling di Singapura (2002), Strategic Management as a Process of Creating di Jakarta (2004), Advance Leadership di Jakarta (2007), ReInventing Strategic Planning di Singapura (2008), Corporate Strategy di Amerika Serikat (2011), Financial Crime Asia di Jakarta (2011), Executive Education; Sustainability di Amerika Serikat (2012), Executive Education, Finance & Strategy di Amerika Serikat (2012), Banking Forum Sharing Session: Banking Productivity Survey (2015), dan sebagainya Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS Tanggal 7 Mei 2014

46


51 Tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta, 13 September 1964. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Risk Management and Compliance, pernah menjabat sebagai Direktur Compliance & People Management BSM, Division Head Transformation Management & Corporate Culture BSM (2010 – 2014), Kepala Divisi Pegadaian BSM (2008 – 2010), Vice President Risk Management Bank Mandiri (2004 – 2008) , Assistant Vice President Human Capital Bank Mandiri (2001 – 2004). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor tahun 1986. Meraih gelar Master of Business Administration dari University of Illionis USA tahun 1995. Pelatihan yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain Advanced Leadership Program, Executive Center for Global Leadership & Erasmus University (2006), Macroeconomic Policies for Sustainable Growth with Equity in East Asia (2013), Workshop Certified International Project Manager (CIPM) di Hongkong (2011), Asesor Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (Manajemen Risiko) (2011), The InterACT Asia Pacific Shanghai Conference:Discover the Secret of Successful Retail Banks di Shanghai, China (2007) dan sebagainya. Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS Tanggal 7 Mei 2014 PT Bank Syariah Mandiri



Data Perusahaan




Fahmi Ridho

Edwin Dwidjajanto

Direktur Technology & Operation

Direktur Consumer Banking and Distribution

47 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Palembang, 22 September 1968. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Technology & Operation BSM pernah menjabat sebagai Executive General Manager IT PT Pegadaian (Persero) (2012 – 2014), Chief IT & Business Process Bank BRI Syariah (2008 – 2012), Vice President Senior Project Manager PT Bank BNI (Persero) Tbk. (1998 – 2008). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Teknik Universitas Gadjah Mada 1994. Meraih gelar Magister Management Universitas Gadjah Mada pada 1996. Pelatihan yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain Temenos R. 10 di Berlin, Base24 Overview, ACI di Singapura, Base24 for Programmer, ACI di Singapura Base24 Remote Banking System Interface, ACI di Singapura, Tandem Pathway, HP di Bangkok, Thailand, Tandem Safeguard, HP di Bangkok, Thailand, Tandem Problem Management, HP di Bangkok Thailand, Prognosis, Integrated Research, di Sydney, Australia, Visatest Simulator, Visa International di Singapura, Integrated Product Management, Mastercard International di Singapura, dan sebagainya.

54 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Bandung, pada 24 September 1962. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Consumer Banking and Distribution, pernah menjabat sebagai SEVP Retail Directorate BSM, Senior Vice President Regional VIII/Surabaya Bank Mandiri (2013 – 2014), Senior Vice President Regional IX/ Banjarmasin Bank Mandiri (2011 – 2013), Vice President Regional II/ Palembang Bank Mandiri (2010 – 2011), Vice President Wilayah VI/ Bandung Bank Mandiri (2007 – 2010), Kepala Cabang Wilayah III/ Jakarta Kota Bank Mandiri (2006-2007). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Peternakan Institut Pertanian Bogor tahun 1987. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Sertifikasi Coach 60 Hours APPR, Workshop APBN 2014 dan Potensi Bisnis Bank (2014) Sosialisasi Bidang Accounting (2013), Training Internalisasi Mandiri Employee (2013), Sespi bank angkatan 57 (peringkat 2) (2012), dan sebagainya Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS Tanggal 1 April 2015

Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS Tanggal 7 Mei 2014


47

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Kusman Yandi

Choirul Anwar

Direktur Wholesale Banking

Direktur Financing Risk and Recovery

51 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Dumai pada 1 Mei 1965. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Wholesale Banking, menjabat sebagai SEVP yang mempimpin Direktorat Wholesale, Treasury and & International Banking BSM, pernah menjabat sebagai Executive Business Officer, Commercial & Business Banking Bank Mandiri (2013 – 2014), Vice President Commercial Banking Center Manager Jakarta Plaza Mandiri (2010 – 2013), Vice President Commercial Banking Center Manager Jakarta Kelapa Gading (2007 – 2010), Vice President Commercial Banking Center Manager Bekasi (2007). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Riau tahun 1989. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Sertifikasi Coach 60 Hour APPR (2014), Great Leader Program Phase III (2011), Environmental Risk Analysis (2011), Forum Creating Value to Keep Profitable (2009), Workshop Asuransi & Pembiayaan Kapal (2009), Training Risk Management Competency for Banking Profession level V, dan sebagainya. Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS Tanggal 1 April 2015

51 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Surabaya, 21 Oktober 1964 Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai Direktur Financing and Recovery, pernah menjabat sebagai Senior Vice President Retail Risk Group Bank Mandiri (2014-2015), Vice President Retail Risk Group Bank Mandiri (2010-2014), Micro Business Supervision Officer Retail and Consumer Risk Management Group Bank Mandiri (2009-2010), anggota Project Management Office Corporate Secretary Group Bank Mandiri (2006-2009), Senior Vice President Agro Based Industries Group Bank Mandiri (2005), Vice President Corporate Banking Bank Mandiri (2003-2005). Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Institut Pertanian Bogor tahun 1987 dan meraih gelar Magister of Business Administration dari University of Arkansas AS pada tahun 1996. Pelatihan yang pernah diikuti antara lain Selling Commercial and Corporate Bank Services; Citibank (2000), Marketing Analysis, Strategy and Product Development; Citibank (2000), Leadership Training for Senior Management; INSEAD (2003), Project Finance Risk & Recovery; Euromoney (2003), Retail & Risk Management (2010), Certified Fraud Examiner; ACFE (2012), Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4; BARA (2014) Dasar Pengangkatan Keputusan RUPS Tanggal 1 April 2015

48




Data Perusahaan




Muhammad Busthami SEVP Micro and Business Banking 50 Tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Jambi, 9 September 1966. Pengalaman Pekerjaan Sebelum menjabat sebagai SEVP Micro and Business Banking Directorate, menjabat sebagai SEVP Special Asset Management Directorate BSM, menjabat sebagai Vice President of Asset Equity Management & Disposal, Special Asset Management Group (2014), Executive Director Bank Mandiri (Europe) Ltd, di London, UK (2010 - 2013), Vice President Overseas Offices Development & Supervision (2008-2010), Vice President Bank Mandiri, Dili – Timor Leste Branch (2007 – 2008), Assistant Vice President Bank Mandiri, Dili – Timor Leste Branch (2006 – 2007).


Pendidikan dan Pelatihan Lulusan Fakultas Hukum Universitas Indonesia tahun 1989. Meraih gelar Magister of Arts dari The International University of Japan, tahun 1997. Pelatihan yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain Roadmap to Committed Vision and Strategic (2007), The Global Financial Institution Symposium, series: The Eurozone Paradox di London, Inggris (2011), Enterprise Risk Management in the Digital Era di London, Inggris (2011), Coaching for Leadership di Jakarta (2009), Adversity Quotient di Jakarta (2009), Mandiri Coaching Culture (2014) dan sebagainya. Dasar Pengangkatan SK No.16/334-KEP/DIR tanggal 12 Juni 2014

49

Ikhtisar Utama

Direksi

5

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


1. Agus Sudiarto Direktur Utama 2. Agus Dwi Handaya Direktur Finance & Strategy

3. Putu Rahwidhiyasa

Direktur Risk Management & Compliance

4. Fahmi Ridho Direktur Technology & Operation

7

8

50


1 PT Bank Syariah Mandiri



5. Edwin Dwidjajanto Direktur Consumer Banking & Distribution 6. Kusman Yandi Direktur Wholesale Banking

Data Perusahaan


7. Choirul Anwar

Direktur Financing Risk & Recovery



8. Muhammad Busthami SEVP Micro and Business Banking

6

4 3 2


51

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab Atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2015 Laporan Tahunan ini, termasuk Laporan Tata Kelola Perusahaan, Laporan Keuangan dan Informasi terkait lainnya merupakan tanggung-jawab Manajemen BSM dan telah disetujui oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi melalui penandatangan masing-masing di bawah ini: Jakarta, 28 Februari 2016

Dewan Komisaris

Ventje Rahardjo Komisaris Utama

Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen

52

Agus Fuad Komisaris

Bambang Widianto Komisaris Independen

Zulkifli Djaelani Komisaris Independen




Data Perusahaan




Direksi


Agus Dwi Handaya

Putu Rahwidhiyasa

Fahmi Ridho


Direktur Risk Management and Compliance


Edwin Dwidjajanto

Kusman Yandi

Choirul Anwar

Direktur Consumer Banking and Distribution


Direktur Financing Risk and Recovery


53


Profil Perusahaan

54

Profil Perusahaan

54

•

Identitas Perusahaan

56

•

Riwayat Singkat Perusahaan

57

•

Bidang Usaha

60

•

Struktur Organisasi

66

•

Profil Pejabat Eksekutif

68

•

Visi, Misi, dan Tata Nilai

71

•

Pernyataan Tentang Budaya Perusahaan

74

•

Susunan Dewan Komisaris

76

•

Susunan Direksi

76

•

Jumlah Pegawai dan Pengembangan Kompetensi

76

•

Struktur Grup

78

•

Sinergi Grup Mandiri

78

•

Komposisi Pemegang Saham

80

•

Daftar Entitas Anak/Entitas Asosiasi

80

•

Kronologis Pencatatan Saham

80

•

Kronologis Pencatatan Efek Lainnya

81

•

Lembaga dan Profesi Penunjang Perusahaan

83

•

Wilayah Operasi dan Alamat Jaringan BSM

84

55

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Identitas Perusahaan

Nama

Kode Bank

Alamat

Kode Swift


Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340 – Indonesia

Telepon

(62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Call Center

BSM Call 14040 (021) 2953 4040

Faksimili

(62-21) 3983 2989

Tanggal Berdiri

45100

BSMDIDJA

Website

www.syariahmandiri.co.id

Email

[email protected]

Media Sosial Bank Syariah Mandiri @syariahmandiri Bank Syariah Mandiri

Jaringan ATM

Modal Disetor

Total ATM sebanyak 169.399 jaringan meliputi: • ATM BSM: 1.014 unit • ATM Mandiri : 17.324 unit • ATM BERSAMA : 68.476 unit • ATM Prima: 88.913 unit • ATM Malaysia Electronic Payment System (MEPS): 12.010 unit

Ekuitas

Jumlah Pegawai 16.926 orang

25 Oktober 1999

Tanggal Mulai Beroperasi 1 November 1999

Modal Dasar

Rp2.500.000.000.000,-

Rp1.989.021.935.000,-

Rp5.613.738.764.183,-

Kantor Layanan

Pemeringkatan

AA+ (idn), Pefindo 2015

865 kantor layanan di seluruh Indonesia

56





Data Perusahaan



Riwayat Singkat Perusahaan Krisis multi-dimensi yang melanda Indonesia pada tahun 1997-1998 membawa hikmah tersendiri bagi tonggak sejarah Sistem Perbankan Syariah di Indonesia. Di saat bank-bank konvensional terkena imbas dari krisis ekonomi, saat itulah berkembang pemikiran mengenai suatu konsep yang dapat menyelamatkan perekonomian dari ancaman krisis yang berkepanjangan.

Di sisi lain, untuk menyelamatkan perekonomian secara global, pemerintah mengambil inisiatif untuk melakukan penggabungan (merger) 4 (empat) Bank milik pemerintah, yaitu Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim dan Bapindo, menjadi satu, satu Bank yang kokoh dengan nama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut juga menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemilik mayoritas PT Bank Susila Bakti (BSB). PT BSB merupakan salah satu Bank konvensional yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi.


Untuk keluar dari krisis ekonomi, PT BSB juga melakukan upaya merger dengan beberapa Bank lain serta mengundang investor asing. Sebagai tindak lanjut dari pemikiran Pengembangan Sistem Ekonomi Syariah, pemerintah memberlakukan UU No.10 tahun 1998 yang memberi peluang bagi Bank Umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Sebagai respon, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah, yang bertujuan untuk mengembangkan Layanan Perbankan Syariah di kelompok perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari Bank Konvensional menjadi Bank Syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastruktur, sehingga kegiatan usaha BSB berhasil bertransformasi dari Bank Konvensional 57

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



menjadi Bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal 8 September 1999.

Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.

Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP. DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri (BSM).

PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual. Bank Syariah Mandiri tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia.

Jejak Langkah Pendirian PT Bank Industri Nasional (PT BINA)

PT Bank Maritim Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Susila Bakti

1955

1973

1967

PT BINA berubah nama menjadi PT Bank Maritim Indonesia

1999

PT Bank Susila Bakti berubah nama menjadi PT Bank Syariah Sakinah Mandiri dengan sistem berdasarkan prinsip syariah, selanjutnya berubah nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri

Perubahan Nama PT Bank Industri Nasional (PT BINA)

58

PT Bank Maritim Indonesia

PT Bank Susila Bakti





Data Perusahaan



Makna Logo

1

3

2

1. Makna Umum: a. Bentuk Logo dengan huruf kecil : Melambangkan sikap ramah dan rendah hati b. Ramah terhadap semua segmen bisnis dari semua kalangan. c. Kedua tulisan logo (“mandiri” dan “syariah’) sebagai satu kesatuan, namun boleh berganti warna bilamana diperlukan. 2. Warna Huruf: a. Warna Huruf Hijau Tua : Hijau melambangkan tumbuh berkembang, kesuburan dan kesegaran. b. Warna ini umumnya juga dipakai oleh kalangan umat Islam untuk meneguhkan identitas keislaman mereka. 3. Gelombang Emas Cair (liquid gold) a. Gelombang emas cair sebagai simbol dari kekayaan finansial dan berkelanjutan. b. Lengkung emas simbol karakter yang gesit, progresif, pandangan ke depan, excellent menghadapi segala kemungkinan yang akan datang. c. Warna Kuning Emas (kuning ke arah orange) : Warna logam mulia (emas) menunjukkan keagungan, kemuliaan, kemakmuran, kekayaan


59

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Bidang Usaha Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Terakhir dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan Bidang usaha BSM berdasarkan Akta Perubahan terakhir Nomor 2 Tanggal 2 Juni 2014 persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Surat Keputusan No. AHU-12852.40.22.2014 Tanggal 10 Juni 2014, Anggaran Dasar BSM adalah : 1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa Giro, Tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu berdasarkan Akad wadi’ah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; 2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa Deposito, Tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu berdasarkan Akad mudharabah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; 3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad mudharabah, Akad musyarakah, atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; 4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad murabahah, Akad salam, Akad istishna atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; 5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad qardh atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah; 6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan Akad ijarah dan/atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyabitta mlik atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; 7. Melakukan pengambil alihan hutang berdasarkan Akad hawalah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; 8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah; 9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi nyata berdasarkan Prinsip Syariah, antara lain, seperti Akad ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah, atau hawalah; 10. Membeli surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank Indonesia;

60

11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan Prinsip Syariah; 12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu Akad yang berdasarkan Prinsip Syariah; 13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah; 14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah berdasarkan Prinsip Syariah; 15. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan Akad wakalah; 16. Memberikan fasilitas letter of credit atau Bank garansi berdasarkan Prinsip Syariah; 17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan sesuai dengan ketentuan perundang- undangan; 18. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan Prinsip Syariah; 19. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank Umum Syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah; 20. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya; 21. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan Prinsip Syariah; 22. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal; 23. Menyelenggarakan kegiatan atau produk Bank yang berdasarkan Prinsip Syariah dengan menggunakan sarana elektronik; 24. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka pendek berdasarkan Prinsip Syariah, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang;




Data Perusahaan

25. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang berdasarkan Prinsip Syariah, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar modal;


26. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha Bank Umum Syariah lainnya yang berdasarkan Prinsip Syariah.

Total terdapat 26 Kegiatan Usaha yang dijalankan BSM. Per 31 Desember 2015, ke-26 Kegiatan Usaha tersebut dijalankan oleh BSM.

Produk/Jasa BSM Produk/Jasa BSM dapat dikategorikan menjadi 3 (tiga) produk/jasa sebagai berikut:

Produk Pendanaan

Produk Pembiayaan

Produk Layanan


1

2

3

61



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Produk Pendanaan Tabungan BSM

Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang disepakati.

BSM Tabungan Berencana

Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian bagi penabung maupun ahli waris untuk memperoleh dananya sesuai target waktu dan dengan perlindungan asuransi gratis.

BSM Tabungan Simpatik

Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip wadiah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati.

BSM Tabungan Mabrur

Tabungan perorangan untuk merencanakan ibadah haji & umrah.

BSM Tabungan Mabrur Junior

Tabungan anak untuk merencanakan ibadah haji & umrah.

BSM Tabungan Dollar

Tabungan dalam mata uang Dollar yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan.

BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC)

Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat dalam melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikan bagi putra/putri.



BSM Simpanan Pelajar iB

Tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini.

BSM Deposito

Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

BSM Deposito Valas

Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan dalam bentuk valuta asing.

BSM Giro

Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad dhamanah.

BSM Giro Valas

Simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad dhamanah.

BSM Giro Singapore Dollar

Simpanan dalam mata uang dollar Singapura yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad dhamanah.

BSM Giro Euro

Simpanan dalam mata uang Euro yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad dhamanah.

BSM Tabungan Perusahaan

Tabungan yang digunakan untuk menampung kelebihan dana rekening giro yang dimiliki Institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan menggunakan fasilitas autosave.

BSM Tabungan Pensiun

Tabungan dalam mata uang rupiah hasil kerjasama BSM dengan PT Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri Indonesia.

BSM Tabunganku

Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

62

Sukuk Negara Ritel Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana, menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang bersifat ritel atau yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara Ritel. Sukuk Negara Ritel adalah Surat Berharga Syariah Negara (Sukuk Negara) yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia melalui Agen Penjual di Pasar Perdana dalam negeri. Penunjukan Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual Sukuk Negara Ritel ditetapkan oleh Pemerintah. Produk Sukuk Negara Ritel yang ditawarkan oleh Bank Syariah Mandiri adalah sebagai berikut: 1. Sukuk Negara Ritel Seri SR-001: Telah jatuh tempo pada tanggal 25 Februari 2012. 2. Sukuk Negara Ritel Seri SR-002: Telah jatuh tempo pada tanggal 10 Februari 2013.




3. Sukuk Negara Ritel Seri SR-003: Telah jatuh tempo pada tanggal 23 Februari 2014. 4. Sukuk Negara Ritel Seri SR-004: Telah jatuh tempo pada tanggal 21 September 2015. 5. Sukuk Negara Ritel Seri SR-005: Tanggal Jatuh Tempo 27 Februari 2016. 6. Sukuk Negara Ritel Seri SR-006: Tanggal Jatuh Tempo 5 Maret 2017. 7. Sukuk Negara Ritel Seri SR-007: Tanggal Jatuh Tempo 11 Maret 2018.

Reksa Dana Bank Syariah Mandiri telah terdaftar sebagai Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) berdasarkan Surat Tanda Terdaftar Nomor: 25/BL/STTD/APERD/2007 dari Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan tanggal 24 April 2007. Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi. Berdasarkan Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal, Reksa Dana dapat berbentuk Perseroan Tertutup atau Terbuka dan Kontrak Investasi Kolektif. Bentuk hukum Reksa Dana yang dipasarkan melalui Bank Syariah Mandiri adalah Kontrak Investasi Kolektif. Adapun produk Reksa Dana yang ditawarkan melalui Bank Syariah Mandiri adalah sebagai berikut: a. Reksa Dana Mandiri Investa Syariah Berimbang (MISB) Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana Campuran (balanced fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi dalam portofolio Efek Saham Syariah, Efek Pasar Uang Syariah dan Obligasi Syariah. b. Reksa Dana Mandiri Investa Atraktif Syariah (MITRA Syariah) Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi minimal 80% dalam portofolio Efek Saham Syariah. c. Reksa Dana Syariah BNP Paribas Pesona Syariah (BNPP PS)


Data Perusahaan


Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT BNP Paribas Investment Partners, jenis Reksa Dana Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi minimal 80% dalam portofolio Efek Saham Syariah.

Tabungan Saham Syariah Tabungan Saham Syariah adalah Rekening Dana Nasabah berupa produk tabungan yang khusus digunakan untuk keperluan penyelesaian transaksi Efek (baik berupa kewajiban maupun hak Nasabah), serta untuk menerima hak Nasabah yang terkait dengan Efek yang dimilikinya melalui Pemegang Rekening KSEI.

Produk dan Skema Pembiayaan BSM Pembiayaan Mudharabah

Pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

BSM Pembiayaan Musyarakah

Pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana dana dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

BSM Pembiayaan Murabahah

Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati. Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (investasi, modal kerja) dan pembiayaan konsumer.

BSM Pembiayaan Istishna

Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengadaan barang (obyek istishna), di mana masa angsuran melebihi periode pengadaan barang (goods in process) dan bank mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang, maupun setelah barang selesai dikerjakan.

Pembiayaan dengan Skema IMBT (Ijarah Muntahiyah Bittamliik)

Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamliik adalah fasilitas pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara Bank dan Nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan barang di tangan nasabah. 63



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Pembiayaan PKPA

Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota (PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan consumer para anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada koperasi karyawan.

BSM Pembiayaan Implan

Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif) melalui rekomendasi perusahaan.

BSM Pembiayaan Griya BSM


BSM Pembiayaan Alat Kedokteran

Pembiayaan BSM Alat Kedokteran adalah Pembiayaan untuk pembelian barang modal atau peralatan penunjang kerja di bidang kedokteran.

BSM Pembiayaan Oto

Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor berupa mobil baru atau bekas berdasarkan prinsip syariah.

BSM Pembiayaan Eduka

Pembiayaan BSM Eduka adalah Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan biaya pendidikan.

Pembiayaan konsumtif dalam valuta rupiah yang diberikan oleh Bank kepada perseorangan/individual untuk membiayai pembelian rumah baru, rumah second, renovasi maupun take over berupa rumah tinggal.

Pembiayaan Dana Berputar

BSM Pembiayaan PemiIikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak

Pembiayaan Umrah

Pembiayaan BSM Pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak adalah Pembiayaan berdasarkan prinsip dengan dukungan FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan yang pengelolaannya dilaksanakan oleh Kementerian Perumahan Rakyat) yang diterbitkan oleh Bank pelaksana yang beroperasi secara syariah kepada masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak yang dibeli dari orang perseorangan dan/atau badan hukum.

BSM Pembiayaan Griya PUMP-KB

Pembiayaan Griya BSM Pinjaman Uang Muka Perumahan Kerjasama Bank (PUMP-KB) adalah Pembiayaan dengan dukungan pendanaan yang diberikan BPJS Ketenagakerjaan kepada BSM untuk pemilikan atau pembelian rumah kepada peserta BPJS Ketenagakerjaan.

BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah

Pembiayaan Griya BSM Optima adalah pembiayaan pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan kecukupan debt to service ratio nasabah.

BSM Pembiayaan Pensiun

Pembiayaan BSM Pensiun adalah pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunan atau pegawai yang ≤ 6 bulan lagi akan pensiun (pra pensiun) atau janda pensiun dan telah menerima SK pensiun.

64


Fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil nasabah.

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan akad ijarah.

Pembiayaan dengan Agunan Investasi Terikat Syariah Mandiri

Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi (cash collateral) dimana pemilik dana (investor) memberikan batasan kepada Bank mengenai tempat, cara dan objek investasinya.

BSM Pembiayaan Warung Mikro

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi kebutuhan usaha dan multiguna dengan maksimal pembiayaan sampai dengan Rp100 juta dengan akad Murabahah dan Ijarah.

Pembiayaan Gadai Emas BSM

Pembiayaan yang menggunakan akad qardh dengan jaminan berupa emas yang diikat dengan akad rahn, dimana emas yang diagunkan disimpan dan dipelihara oleh Bank selama jangka waktu tertentu dengan membayar biaya pemeliharaan atas emas sebagai objek rahn yang diikat dengan akad ijarah.

Pembiayaan Cicil Emas BSM

pembiayaan kepemilikan emas dengan menggunakan akad Murabahah.




Produk Layanan BSM Card

Merupakan kartu yang diterbitkan oleh Bank Syariah Mandiri dan memiliki fungsi utama yaitu sebagai kartu ATM dan kartu Debit. Disamping itu dengan menggunakan BSM Card, nasabah bisa mendapatkan discount diratusan merchant yang telah bekerja sama dengan BSM.

BSM ATM

Mesin Anjungan Tunai Mandiri yang dimiliki oleh BSM. BSM ATM dapat digunakan oleh nasabah BSM, nasabah bank anggota Prima, nasabah bank anggota ATM Bersama dan nasabah anggota Bankcard (Malaysia).

BSM CALL 14040

Layanan perbankan melalui telepon dengan nomor akses 14040 atau 021 2953 4040, yang dapat digunakan oleh nasabah untuk mendapatkan informasi terkait layanan perbankan.

BSM SMS Banking

Merupakan produk layanan perbankan yang berbasis teknologi SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja.

BSM Mobile Banking

Merupakan saluran distribusi yang dimiliki oleh BSM untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah melalui smatphone dengan teknologi GPRS/EDGE/3G/ BIS dan WIFI. Platform smartphone yang dapat digunakan yaitu BB, Android, iOS dan Symbian.

Data Perusahaan


BPI (BSM Pembayaran Institusi)

Merupakan layanan pembayaran yang terhubung ke institusi secara real time on line.

BPR Host to Host

Merupakan bentuk kerjasama BSM dengan BPR/ BPRS yang memungkinkan nasabah BPR/BPRS untuk mempunyai kartu ATM yang dapat digunakan di ATM BSM, ATM BM, ATM Bersama dan ATM Prima.

BSM E-Money

Merupakan kartu prabayar berbasis smart card yang diterbitkan oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan BSM.

Transfer D.U.I.T.

Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke semua bank dan kantor Pos di Indonesia secara cepat dan mudah.

Transfer Valas

Layanan transfer valuta asing (valas) antar rekening bank di Indonesia atau luar negeri dalam 130 mata uang.

Western Union

Jasa pengiriman uang domestik atau antar-negara dengan jaringan outlet yang luas dan tersebar di seluruh dunia.

Transfer Nusantara

Jasa pengiriman uang antar-daerah di dalam negeri (domestik) ke Seluruh Pelosok Nusantara secara cepat dan mudah.

BSM Net Banking

Merupakan fasilitas layanan bank yang dapat digunakan nasabah untuk melakukan transaksi perbankan (ditentukan bank) melalui jaringan internet menggunakan komputer/smart phone.

BSM Notifikasi

Layanan untuk memberikan informasi segera dari setiap mutasi transaksi nasabah sesuai dengan jenis transaksi yang didaftarkan oleh nasabah yang dikirimkan melalui media SMS atau email.

MBP (Multi Bank Payment)

Merupakan layanan untuk mempermudah pembayaran kepada institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu pemindahbukuan di ATM bank manapun.


65



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Struktur Organisasi Struktur Organisasi BSM ditetapkan sebagai berikut:

Wholesale Banking: Kusman Yandi

General Meeting of Shareholders

Board of Sharia Supervisory

Micro & Business Banking: Muhammad Busthami

President Director: Agus Sudiarto

Consumer Banking & Distribution: Edwin Dwidjajanto

Financing Risk & Recovery: Choirul Anwar

Corporate Banking 1 (CB1): Zainal Alam Dalimunthe

Business Banking 1 (BB1): Teguh Budi Santoso

Corporate Banking 2 (CB2): Indra Falatehan

Bussiness Banking 2 (BB2): Subki Matsyah

Treasury & International Banking (TIG): Rahmat Syukri

Micro Banking (MBG): Okky Fachrizal Achmad

Consumer Finance (CFG): Jeffry Prayana

Wholesale Financing Recovery (WFR): Sulistyo Budi

Commercial Banking (CMG): Anton Sukarna

Pawning (PWG): Habiburrahman

Consumer Deposits (CDG): D. B. Ivan Baruna

Micro & Bussiness Finance Recovery (MBR): Firman Jatnika

Institution Banking (IBG): Achmad Fauzi

Hajj & Umra (HUG): Yuniarto Joko Purwanto

Culture & Customer Care (CCG): Taufik Machrus

Consumer Collection (CLG): Suryo Kuncoro

Unit Bisnis Unit Support Unit Risk

66


Legal (LGG): Tri Widiyono

Network (NWG): Gunawan Arief Hartoyo

Wholesale Risk (WRG): Eko Virgianto

Retail Risk (RRG): Ramadhona Fitri

Region I – VII*

Regional Office (*): 1. Ahmad Zailani 2. Eny Maya G. 3. Oemar Topo 4. Edhie Rosman 5. Mahendra N.

PWMP 1. 2. 3. 4.

Siti Nurdiana Eric Lasac Pardede Rustanti Rachmi Bagus Hudiono Boesono




Data Perusahaan




Audit Committee

Board of Commissioners

Nomination & Remuneration Committee Risk Oversight Committee

Technology & Operation: Fahmi Ridho

Risk Management & Compliance: Putu Rahwidhiyasa

Finance & Strategy: Agus Dwi Handaya

IT Strategy & Assurance (ISG): Agus Tri Widodo

Enterprise Risk Management (ERM): M. Fanny Fansyuri

Strategy & Performance Management (SPM): Noor Anis

Internal Audit & Anti Fraud (IAG): Mardiana

IT Operation (IOG): Syafid Hidayat

Compliance (CPG): Eka B. Danuwirana

Corporate Secretary (CSG): Dian Faqihdien Suzabar

Tim FIRE

Central Operation (COG): Roosita Abdullah

Human Capital (HCG): Andang Lukitomo

Accounting (ACG): Suhendar

FIRE: Proyek Financing process Reengineering

Financing Operation (FOG): Aji Erlangga M.

Learning Center (LCG): Dharmawan P. Hadad

Strategic Procurement (SCG): Musdar Ayub

Transaction, Remittance & Electronic Banking (TRE): Zul Ikbal

RAD: Proyek Reporting & Accounting Improvement and Data Cleansing

Policy & Procedure (PPG): Ana Nurul Khayati

Corporate & Branch Transformation (CBT): Mira Rozanna

Tim FAI


FAI: Proyek Financing Admin Improvement

Tim RAD

67

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Profil Pejabat Eksekutif Profil Pejabat Eksekutif Jaringan Kantor Pusat Per 31 Desember 2015

Wholesale Banking Directorate Zainal Alam Dalimunthe:

Head of Corporate Banking 1 Group (CB1) Lahir di Jambi tanggal 12 Agustus 1964. Lulus dari Fakultas Ekonomi, Universitas Islam Nusantara Bandung tahun 1987. Bergabung dengan BSM sejak 30 Januari 2015 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Indra Falatehan

Head of Corporate Banking 2 Group (CB2) Lahir di Jakarta tanggal 3 Maret 1978. Lulus dari Fakultas Tehnik Gas & Petrokimia, Universitas Indonesia tahun 2002. Bergabung dengan BSM sejak 3 September 2002 (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Rahmat Syukri

Head of Treasury & International Banking Group (TIG) Lahir di Bukittinggi tanggal 3 Maret 1965, Lulus dari Fakultas Ekonomi Akutansi Universitas Andalas tahun 1990 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Manajemen Agribisnis, Institut Pertanian Bogor tahun 2003. Bergabung dengan BSM sejak 15 Agustus 2014. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Anton Sukarna

Head of Commercial Banking Group (CMG) Lahir di Bandung tanggal 24 November 1970 Lulus dari Fakultas Produksi Ternak, Institut Pertanian Bogor tahun 1994. Bergabung dengan BSM sejak 1 November 1999 (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Achmad Fauzi

Head of Institution Banking Group (IBG) Lahir di Kuningan Jawa Barat tanggal 4 November 1965. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Krisnadwipayana tahun 1989 dan Magister Hukum Bisnis Universitas Padjadjaran, Bandung tahun 2002. Bergabung dengan BSM sejak 15 September 2005 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015). 68

Micro & Business Banking Directorate Teguh Budi Santoso

Head of Business Banking 1 Group (BB1) Lahir di Nganjuk tanggal 1 Mei 1964. Lulus S1 dari Fakultas Pertanian Universitas Sebelas Maret Surakarta 1987. Bergabung dengan BSM sejak 10 Maret 2003. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Subki Matsyah

Head of Business Banking 2 Group (BB2) Lahir di Aceh tanggal 1 September 1964. Lulus dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor tahun 1986. Bergabung dengan BSM sejak 15 Oktober tahun 2003 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Okky Fachrizal Achmad

Head of Micro Banking Group (MBG) Lahir di Surabaya tanggal 24 Oktober 1968. Lulus dari Universitas Surabaya disiplin Ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan tahun 1995. Bergabung dengan BSM sejak 1 Juni tahun 2015. (berdasarkan SK No.17/358-KEP/ DIR tanggal 20 Mei 2015).

Habiburrahman

Head of Pawning Group (PWG) Lahir di Tuban tanggal 9 April 1977. Lulus dari Fakultas Perikanan Universitas Brawijaya tahun 2001. Bergabung dengan BSM sejak 5 Januari tahun 2004. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Yuniarto Joko Purwanto

Head of Hajj & Umra Group (HUG) Lahir di Jakarta tanggal 6 Juni 1966. Lulus dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor tahun 1989. Bergabung dengan BSM sejak 18 Juni 2001. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Tri Widiyono

Head of Legal Group (LGG) Lahir di Ponorogo tanggal 22 Juli 1959. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Islam Jakarta (S1) dan Pasca Sarjana (S2) Universitas Indonesia bidang Kenotariatan, Pasca Sarjana (S2) Universitas Krisnadwipayana bidang Hukum Bisnis, S3 / Program Doktor Universitas Brawijaya bidang Hukum Corporation dengan predikat Cum Laude PT Bank Syariah Mandiri



(IPK3,97 dari skala 4). Bergabung dengan BSM terhitung sejak tanggal 1 Maret 2013 (berdasarkan SK No.15/285KEP/DIR tanggal 26 Februari 2013).

Consumer Banking & Distribution Directorate Gunawan Arief Hartoyo

Head of Network Group (NWG) Lahir di Sukohardjo tanggal 26 Maret 1971. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Airlangga tahun 1995. Bergabung dengan BSM sejak 27 Desember 1999. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Jeffry Prayana

Head of Consumer Finance Group (CFG) Lahir di Medan tanggal 20 Januari 1972. Lulus dari Fakultas Teknik Mesin Institut Teknologi Bandung (ITB) tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Ekonomi, Jurusan kajian Timur Tengah Islam, Universitas Indonesia tahun 2007. Bergabung dengan BSM sejak tahun 2000. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Dewa Bagus Ivan Baruna

Head of Consumer Deposits Group (CDG) Lahir di Denpasar tanggal 29 September 1965. Lulus dari Fakultas Teknik Sipil & Perencanaan Institut Sains dan Teknologi Nasional tahun 1990. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1999. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Taufik Machrus

Head of Culture & Customer Care Group (CCG) Lahir di Pasuruan tanggal 3 April 1968. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Airlangga tahun 1994. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1 Juni 2001. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Financing Risk & Recovery Directorate Eko Virgianto

Head of Wholesale Risk Group (WRG) Lahir di Jakarta tanggal 5 September 1965. Lulus dari Fakultas Teknik Arsitektur Universitas Brawijaya tahun 1991 dan Pasca Sarjana (S2) Manajemen International, Universitas Indonesia tahun 1993. Bergabung dengan BSM sejak 26 Januari tahun 2015. (berdasarkan SK No.17/044KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Ramadhona Fitri

Head of Retail Risk (RRG) Lahir di Deli Serdang tanggal 3 Maret 1961. Lulus dari PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

Data Perusahaan


Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor tahun 1984. Bergabung dengan BSM sejak 1 Juni tahun 2012. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Sulistyo Budi

Head of Wholesale Financing Recovery (WFR) Lahir di Jember tanggal 14 Januari 1963. Lulus pendidikan S-1 dan S-2 dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor pada tahun 1985 dan 2001. Bergabung dengan BSM sejak 1 Agustus tahun 2007. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Firman Jatnika

Head of Micro & Business Finance Recovery Group (MBR) Lahir di Jakarta tanggal 26 Februari 1970. Lulus Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran tahun 1995 dan Magister Ekonomi dari Universitas Indonesia tahun 2005. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1999. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Suryo Kuncoro

Head of Consumer Collection Group (CLG) Lahir di Gombong tanggal 07 September 1973. Lulus Fakultas Teknik Mesin Universitas Krisnadwipayana tahun 2001 dan Magister Administrasi Bisnis dari Institut Teknologi Bandung tahun 2015. Bergabung dengan BSM sejak 1 Oktober tahun 2010. (berdasarkan SK No.17/044KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Technology & Operation Directorate Syafid Hidayat

Head of IT Operation Group (IOG) Lahir di Palembang tanggal 1 Desember 1972. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya tahun 1996. Bergabung dengan BSM sejak 1 Februari 2012 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015). Saat ini Beliau juga menjabat sebagai Pjs. Head of IT Strategy & Assurance Group (ISG) (berdasarkan SK No.17/847-KEP/DIR tanggal 3 Nopember 2015).

Roosita Abdullah

Head of Central Operation Group (COG) Lahir di Jakarta tanggal 7 April 1961 .Lulus dari Fakultas MIPA Universitas Indonesia tahun 1987 dan pendidikan profesi dari Institut Bankir Indonesia tahun 2000. Bergabung dengan BSM sejak tahun 2002 (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Aji Erlangga Martawireja

Head of Financing Operation Group (FOG) Lahir di Bandung tanggal 2 Juli 1973. Lulus dari Fakultas Ekonomi, Universitas Gadjah Mada tahun 2000. 69



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Menyelesaikan Magister di Universitas Indonesia, tahun 2007. Bergabung dengan BSM sejak 12 Juli 2004 (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Zul Ikbal

Head of Transaction Remittance & Electronic Banking Group (TRE) Lahir di Bukittinggi tanggal 9 Desember 1964. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran tahun 1988. Bergabung dengan BSM sejak 19 Oktober 2009. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Risk Management & Compliance Directorate M. Fanny Fansyuri

Head of Enterprise Risk Management (ERM) Lahir di Bandung pada tanggal 14 April 1967. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran tahun 1991. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1999. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Eka Bramantya Danuwirana

Head of Compliance Group (CPG) Lahir di Tegal tanggal 11 April 1969 Lulus dari Fakultas Teknik, University of Missouri USA tahun 1993, meraih Master dari Fakultas Teknik Purdue University USA tahun 1995. Bergabung dengan BSM sejak tahun 2007. (berdasarkan SK No.17/436-KEP/DIR tanggal 1 Juli 2015).

Andang Lukitomo

Head of Human Capital Group (HCG) Lahir di Pekalongan pada tanggal 23 Maret 1965. Lulus dari Universitas Gadjah Mada disiplin ilmu Industrial Psikologi tahun 1992. Bergabung dengan BSM sejak 15 April tahun 2015. (berdasarkan SK No.17/273-KEP/DIR tanggal 22 April 2015).

Dharmawan P. Hadad

Head of Learning Center Group (LCG). Lahir di Bekasi pada tanggal 17 Maret 1966. Lulus dari Fakultas Kurikulum & Teknologi IKIP Jakarta tahun 1991 dan Magister Manajemen di STIE IPWI tahun 2000. Bergabung dengan BSM sejak 1 Maret tahun 2015 (berdasarkan SK No.17/273-KEP/DIR tanggal 22 April 2015).

Ana Nurul Khayati

Head of Policy & Procedure Group (PPG) Lahir di Madiun tanggal 26 Maret 1972. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Gadjah Mada tahun 1997 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Hukum, Universitas Indonesia tahun 2006. Bergabung dengan BSM sejak tahun 2000 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015). 70



Finance & Strategy Directorate Noor Anis

Head of Strategy & Performance Management Group (SPM). Lahir di Kudus tanggal 11 Agustus 1964. Lulus dari Institut Teknologi Bandung disiplin ilmu Statistika tahun 1989. Bergabung dengan BSM sejak 26 Januari 2015 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Dian Faqihdien Suzabar

Head of Corporate Secretary Group (CSG) Lahir di Bandung tanggal 18 November 1975. Lulus dari Fakultas Teknik Arsitektur Universitas Indonesia tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Information Technology, Royal Melbourne Institute tahun 2002. Bergabung dengan BSM sejak 15 September 2011 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Suhendar

Head of Accounting Group (ACG) Lahir di Jakarta pada tanggal 11 Mei 1976. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2002, Meraih Master di bidang Ekonomi & Keuangan Syariah dari program studi Timur Tengah & Islam Universitas Indonesia tahun 2011. Bergabung dengan BSM sejak 26 Agustus 2004. (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Musdar Ayub

Head of Strategic Procurement Group (SCG) Lahir di Jakarta, 23 Oktober 1962. Lulus dari UPN Veteran, Jakarta tahun 1985. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1999 (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Mira Rozanna

Head of Corporate & Branch Transformation Group (CBT) Lahir di Palembang, 25 Oktober 1966. Lulus dari Universitas Negeri Lampung disiplin ilmu Ekonomi Umum tahun 1989. Bergabung dengan BSM sejak 26 Januari 2015 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

President Directorate Mardiana

Head of Internal Audit Group (IAG) Lahir di Yogyakarta, 31 Mei 1971. Lulus dari Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, STIE YKPN Yogyakarta pada tahun 1994. Bergabung dengan BSM terhitung sejak tanggal 1 April 2013 (berdasarkan SK No.17/085-KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).




Data Perusahaan


Visi, Misi, dan Tata Nilai Tahapan Penyusunan Visi, Misi, dan BSM Shared Values

1. BSM melakukan evaluasi terhadap pencapaian kinerja dan kekuatan internal BSM 2. BSM melakukan evaluasi terhadap perubahan strategis lingkungan eksternal Perusahaan dan mempertimbangkan peluang bisnis di masa akan datang 3. BSM melakukan evaluasi dan identifikasi terhadap harapan dan kebutuhan para pemangku kepentingan

4. Dengan mempertimbangkan Kekuatan Internal dan Peluang Eksternal serta harapan para pemangku kepentingan, Direksi merumuskan Visi, Misi, dan BSM Shared Values 5. Visi, Misi, dan BSM Shared Values tersebut kemudian disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan Komisaris yang kemudian ditetapkan dan disepakati bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi 6. Direksi menetapkan Visi, Misi, dan BSM Shared Values di dalam Rencana Jangka Panjang Perusahaan.

Visi Untuk mencapai rencana jangka panjang BSM, maka BSM telah menetapkan Visi dan Misi yang baru, yaitu:

“Bank Syariah Terdepan dan Modern”

( The Leading & Modern Sharia Bank ) Adapun makna dari Visi tersebut adalah sebagai berikut:

1. Untuk Nasabah BSM merupakan bank pilihan yang memberikan manfaat, menenteramkan dan memakmurkan. Sehingga BSM akan berupaya menjadi bank terpercaya serta memberikan produk dan layanan terbaik berbasis teknologi yang melampaui harapan nasabah.


2. Untuk Pegawai BSM merupakan bank yang menyediakan kesempatan untuk beramanah sekaligus berkarir profesional. 3. Untuk Investor BSM merupakan institusi keuangan syariah Indonesia terpercaya yang terus memberikan value berkesinambungan.

71



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



“Bank Syariah Terdepan dan Modern” ( The Leading & Modern Sharia Bank )

Untuk Nasabah

Untuk Pegawai

Untuk Investor

Bank Terpercaya Memberikan Produk dan Layanan terbaik berbasis teknologi yang melampaui harapan nasabah.

Profesionalisme Integritas Team Work

Laba Tumbuh & Berkelanjutan

BSM merupakan bank pilihan yang memberikan manfaat, menenteramkan dan memakmurkan.

72

BSM merupakan bank yang menyediakan kesempatan untuk beramanah sekaligus berkarir profesional.

Institusi keuangan syariah Indonesia terpercaya yang terus memberikan value berkesinambungan.

Misi

Tata Nilai

Sejalan dengan Visi BSM yang baru, maka BSM juga menyempurnakan misi BSM sebelumnya. Misi BSM yang baru adalah sebagai berikut: 1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-rata industri yang berkesinambungan. 2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi, yang melampaui harapan nasabah. 3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen ritel. 4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah universal. 5. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat. 6. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan.

Dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi BSM tersebut, insan-insan BSM perlu menyumbangkan (share) untuk BSM dengan nilai-nilai yang relatif seragam. Insaninsan BSM telah menggali dan menyepakati nilai-nilai dimaksud, yang kemudian disebut BSM Shared Values. BSM Shared Values tersebut adalah ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus)




Shared Values

Perilaku Utama

Excellence:

Prudence:

Mencapai hasil yang mendekati sempurna (perfect result-oriented).

Competence:

Data Perusahaan




Menjaga amanah dan melakukan perbaikan proses secara terus menerus Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi bankir

Teamwork: Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.

Trusted &Trust: Mengembangkan perilaku dapat dipercaya dan percaya

Contribution: Memberikan kontribusi positif dan optimal

Humanity:

Social & Environment care:

Mengembangkan kepedulian terhadap kemanusiaan dan lingkungan.

Inclusivity:

Memiliki kepedulian yang tulus terhadap lingkungan dan sosial Mengembangkan perilaku mengayomi

Integrity: Berperilaku terpuji, bermartabat, dan menjaga etika profesi.

Honesty: Jujur

Good Governance: Melaksanakan tata kelola yang baik

Customer Focus:

Innovation:

Mengembangkan kesadaran tentang pentingnya nasabah dan berupaya melampaui harapan nasabah (internal dan eksternal).

Service Excellence:

Mengembangkan proses, layanan, dan produk untuk melampaui harapan nasabah Memberikan layanan terbaik yang melampaui harapan nasabah


73

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Pernyataan Tentang Budaya Perusahaan BSM menyadari bahwa implementasi GCG berhubungan erat dengan pengembangan budaya perusahaan. Pengembangan budaya yang telah berjalan dalam rangka GCG, yaitu: Pembuatan platform program budaya BSM Corporate Culture ETHIC dengan 5 (lima) pilar budaya (Culture of Excellence) yaitu Ihsan, Service & Sales, Risk & Compliance, Learning & Sharing, dan Performance

The Leading and Modern Sharia Bank

Target 2020: Asset 200T - Fundling 156T - Lending 142T - Profit 3,1T - NPF 3,0% Keteladanan

Simplifikasi Produk & Proses

Integrasi Mandiri Grup

Fokus pada Segmen Retail

Semangat Perubahan untuk Menang

Performance

Change Agents

Learning & Share

Change Champions

Service & Sales

Ihsan

Change Leaders

Risk & Compliance

Culture of Excellence

Enabler

ETHIC & 10 Perilaku Utama

Spiritual Foundation:

Bismillah, Kami Bertranformasi Menuju BSM Terdepan dan Modern

1. Ihsan

4. Learning & Sharing

2. Service & Sales

5. Performance

Percaya diri, antusias, semangat dan disiplin pada diri dan lingkungan kerja dalam rangka beribadah kepada Allah, karena merasa dirinya selalu dilihat oleh Allah. Semangat melayani dalam segala bentuk sesuai dengan ruang lingkup tugas serta menjadikan segala bentuk layanan dan komunikasi bermuara pada penjualan produk dan layanan BSM.

Mengembangkan pengetahuan, kompetensi dan inovasi serta berbagi kepada yang lain menuju BSM yang sustainable competitive advantage. Berorientasi pada hasil yang akan dicapai pada setiap proses kerja yang dilakukan sesuai dengan hasil yang ditetapkan dalam performance contract.

3. Risk & Compliance

Taat ketentuan dan sadar potensi risiko setiap tindakan dan keputusan yang sesuai dengan tingkat risiko yang dapat diterima perusahaan.

74





Data Perusahaan



Pembentukan Tim Internalisasi Budaya terdiri dari Change Leaders (jajaran Direksi) dan Change Champions (jajaran Group Head dan CEO wilayah), yaitu sebagai role model bagi jajaran Bank lainnya dalam membangun budaya BSM. Change Leaders Jajaran Direksi berperan sebagai Change Leaders

Tim Kerja BSM Corporate Culture

Change Champions

Tim lintas Group (CCG, HCG, LCG, CSG) yang menyusun berbagai inisiatif dan aktivitas internalisasi dan implementasi budaya BSM secara nasional.

Group Head, CEO Wilayah

Change Agents Department Head, Branch Manager, Sub-branch Manager, Section Head

Target Perubahan

Seluruh Pegawai Bank Syariah Mandiri

Pembentukan Change Agent (CA) dan Tim Internalisasi Budaya (TIB) di masing-masing Unit Kerja. Para Change Agents juga bertindak sebagai Role Model dalam implementasi nilai-nilai budaya BSM. Internalisasi budaya melalui kelompok 1:4 di setiap unit kerja.

Tim Internalisasi Budaya

Change Agent

Kandidat Change Agent

Change Champion Kepala Unit

Kelompok 1:4

Kelompok 1:4

Kelompok 1:4

Kelompok 1:4

Kelompok 1:4

Perkasa

Senyum

Semangat

Pasti

Menang

Sosialisasi program BSM Corporate Culture dan customized program di masing-masing Unit Kerja Kantor Pusat dan Regional Office melalui media Change Agent Forum termasuk materi terkait Doktrin Anti Fraud, Gerakan Budaya Disiplin termasuk Disiplin Kepatuhan (taat prosedur dan zero defect index). Pembuatan checklist perilaku pegawai cabang dengan spirit PAS (Percaya Diri, Antusias, Semangat) untuk mendukung kegiatan Excellent Execution. Survey Budaya Kepatuhan telah dilaksanakan pada tanggal 29 Juni 2015 dengan responden sebesar 7.061(74%) dari populasi pegawai organik. Sesuai hasil survey, 84,4% memahami budaya kepatuhan.


75

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Susunan Dewan Komisaris Susunan Dewan Komisaris per 31 Desember 2015 sebagai berikut: No

Nama

Jabatan

1

Ventje Raharjo

Komisaris Utama

2

Ramzi Ahmad Zuhdi


3

Bambang Widianto


4

Zulkifli Djaelani


5

Agus Fuad

Komisaris

Informasi mengenai Riwayat Hidup Dewan Komisaris dapat dilihat di Bagian Profil Dewan Komisaris yang memuat Nama, Jabatan, Umur, Domisili, Pendidikan, Pengalaman Kerja, dan Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Dewan Komisaris.



Informasi mengenai Riwayat Hidup Direksi dan SEVP dapat dilihat di Bagian Profil Direksi dan SEVP yang memuat Nama, Jabatan, Umur, Domisili, Pendidikan, Pengalaman Kerja, dan Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Direksi dan SEVP.

Jumlah Pegawai dan Pengembangan Kompetensi Jumlah Total Pegawai BSM Sampai akhir tahun 2015, jumlah pegawai BSM mencapai 16.926 orang, meningkat 0.20% dari 16.892 orang pada akhir tahun 2014. Peningkatan jumlah pegawai BSM dikarenakan bertambahnya jumlah pegawai organik (bisnis) pada tahun 2015 dibandingkan tahun 2014, tercatat jumlah pegawai organik mengalami penambahan 37 pegawai. Sementara untuk pegawai outsourcing berkurang sebanyak 3 pegawai.

Susunan Direksi Susunan Direksi per 31 Desember 2015 sebagai berikut: No

76

Nama

Jabatan

1

Agus Sudiarto

Direktur Utama

2

Agus Dwi Handaya

Direktur

3

Fahmi Ridho

Direktur

4

Putu Rahwidhiyasa

Direktur

5

Edwin Dwidjajanto

Direktur

6

Kusman Yandi

Direktur

7

Choirul Anwar

Direktur

8

Muhammad Busthami

Senior Executive Vice President




Jumlah Pegawai Menurut Jenjang Jabatan Jenjang Karier

2014

2015

3

4

3

22

19

24

8

7

14

Assistant Vice President

30

32

26

General Manager

58

77

85

Assistant General Manager

114

111

116

Senior Manager

285

308

521

Manager

393

402

247

Deputy Manager

408

517

501

Assistant Manager

882

976

1.278

Associate Manager

774

787

931

Senior Executive

1.469

1.493

1.170

Executive

2.595

2.245

2.082

Junior Executive

1.601

1.145

986

813

1.349

1.525

Non Clerk

58

55

55

Outsource

7.432

7..365

7.362

16.945

16.892

16.926

Senior Vice President Vice President

Tingkat Pendidikan

2013 BSM

Total Pegawai

2014 BSM

Outsource

2015

Outsource

BSM

Outsource

S3

-

-

-

-

1

S2

260

1

260

1

276

2

S1

8.022

1.585

8.068

1.786

8.136

1.855

D3

1.134

594

1.108

394

1.059

343

89

5.184

84

5.142

85

4.962

7

68

7

42

7

200

9.513

7.432

9.527

7.365

9.564

7.362

SMA

Assosiate Executive


Jumlah Pegawai Menurut Tingkat Pendidikan

2013

Executive Vice President

Data Perusahaan

SMP (lainlain)

Jumlah

Jumlah Pegawai Menurut Status Kepegawaian Status Kepegawaian

2013

2014

2015

BSM

9.513

9.527

9.564

Outsource

7.432

7.365

7.362

Pengembangan Kompetensi Karyawan Pengembangan kompetensi pegawai dilakukan menggunakan pendekatan manajemen bakat (talent management). Informasi mengenai jumlah pegawai dapat dilihat secara lengkap di Bagian Human Capital.

5,047

207

49

75

1,402

1,502

1,728 278

261

1

262

5,226

9,991

5,273

9,607

2013 2014 2015

9,854

Jumlah Pegawai Menurut Tingkat Pendidikan

S3


S2

S1

D3

SMA

SMP (lain- lain)

77



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Struktur Grup

entitas anak

europe

taspen pos utama finance tunas finance remittance

Sinergi Grup Mandiri Sebagai bagian dari Mandiri Group, BSM telah melaksanakan sinergi/aliansi baik dengan Bank Mandiri sebagai holding company maupun sister company lainnya.

Sinergi/aliansi dengan Mandiri Group BSM memanfaatkan Customer Base group Mandiri group melalui:

1. BSM memperoleh referal nasabah Bank Mandiri yang membutuhkan pembiayaan syariah wholesale dan retail. 2. BSM ikut serta dalam pembiayaan sindikasi/clubdeal bersama Bank Mandiri. 3. BSM melakukan sinergi dengan Sister Company Mandiri Group antara lain: • AXA Mandiri Financial Services • Mandiri Manajemen Investasi • Mandiri Tunas Finance • Mandiri Utama Finance • Mandiri Sekuritas • Mandiri AXA General Insurance • Bank Mandiri Taspen-Pos • Mandiri Inhealth

78

General Insurance

Selain itu Bank Mandiri memberi dukungan, diantaranya adalah BSM dapat memanfaatkan jaringan Pelayanan Bank Mandiri untuk menjual produk-produk retail BSM seperti Gadai Emas, pembiayaan Umroh dan Tabungan. Dukungan Bank Mandiri lainnya berupa pemanfaatan infrastruktur support yang meliputi: 1. BSM memanfaatkan infrastruktur Bank Mandiri di bidang electronic banking seperti ATM dan EDC, sehingga Nasabah BSM dapat menggunakan fitur-fitur electronic banking Bank Mandiri. BSM juga bekerjasama dengan Bank Mandiri dengan meluncurkan produk BSM e-money untuk meningkatkan layanan dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi. 2. BSM ikut serta dalam kegiatan Corporate Culture sebagai bagian dari program Culture One Mandiri di Bank Mandiri dan mendapatkan sharing tentang penguatan budaya perusahaan. 3. BSM mendapatkan sharing pengembangan dan pemanfaatan infrastruktur Sumber Daya Manusua (SDM) di Bank Mandiri serta melaksanakan joint recruitment untuk Officer Development Program bersama Mandiri Group. 4. BSM mendapatkan sharing dan pemanfaatan infrastuktur IT Bank Mandiri. 5. BSM memperoleh asistensi pemutakhiran arsitektur kebijakan & prosedur Bank dan sinkronisasi kebijakan & prosedur antara Bank Mandiri dengan BSM.




Data Perusahaan

BSM merupakan salah satu Entitas Anak dari PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. PT Bank Mandiri memiliki 12 (duabelas) Entitas Anak, 3 (tiga) Entitas Asosiasi dan 1(satu) Entitas Pengendalian Bersama.


Per 31 Desember 2015, BSM tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle (SPV).

entitas pengendalian bersama

entitas asosiasi

PT Kustodian Sentral Efek Indonesia

PT Bapindo Bumi Sekuritas



Westech Electronics, PT Sarana Bersama Singapore Pengembangan Indonesia

Sinergi/aliansi dengan Mandiri Group BSM juga melakukan sinergi/aliansi dengan Perusahaan Anak Bank Mandiri diantaranya: 1. BSM sebagai agen penjual (sales point) untuk produk-produk bancassurance syariah dari AXA Mandiri Financial Services (AMFS) Pihak Terkait (Bank Mandiri & Perusahaan Anak)

Nama Produk

PT AXA Mandiri Financial Services

1. Mandiri Rencana Sejahtera Syariah (Maintenance) 2. Mandiri Rencana Sejahtera Syariah Plus 3. Mandiri Investasi Sejahtera Syariah 4. Mandiri Jaminan Kesehatan Syariah (Maintenance) 5. Mandiri Proteksi Kesehatan Syariah (Telemarketing)

2. BSM memanfaatkan outlet Bank Mandiri Taspen Pos (Mantap) untuk melakukan penjualan produk Gadai Emas berupa Konter Layanan Gadai (KLG). Kantor Cabang Pembantu (KCP) Mantap yang menjadi KLG adalah: a. KCP Waturenggong b. KCP Gunung Agung c. KCP KPO Melati d. KCP Tabanan e. KCP Sukawati 3. BSM menjadi agen penjual produk-produk investasi syariah Mandiri Sekuritas dan Mandiri Manajemen Investasi. Pihak Terkait (Bank Mandiri & Perusahaan Anak)

Nama Produk

PT Mandiri Sekuritas

Tabungan Saham Syariah

PT Mandiri Manajemen Investasi

1. Mandiri Investa Syariah Berimbang (MISB) 2. Mandiri Investa Atraktif Syariah (MITRAS)


79

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

4. BSM melakukan kerjasama penjualan produk pembiayaan kendaraan bermotor dengan Mandiri Tunas Finance (MTF) dan Mandiri Utama Finance (MUF). 5. BSM melakukan kerjasama perasuransian pembiayaan pada kendaraan bermotor, property, emas dan fixed asset dengan Mandiri AXA General Insurance(MAGI). 6. Karyawan BSM telah menjadi peserta dari Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Bank Mandiri. 7. BSM melakukan kerjasama dengan Mandiri Inhealth untuk mengcover kebutuhan asuransi kesehatan karyawan BSM.

Komposisi Pemegang Saham Komposisi Pemegang Saham Struktur kepemilikan saham BSM per 31 Desember 2015 adalah : • PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999975% saham Bank, atau sebanyak 397.804.386 lembar saham. • PT Mandiri Sekuritas memiliki 0,00000025% saham Bank, atau sebanyak 1 lembar saham.



Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Per 31 Desember 2015 tidak terdapat kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi.

Daftar Entitas Anak/ Entitas Asosiasi Per 31 Desember 2015, BSM tidak memiliki Entitas Anak/Entitas Asosiasi sehingga tidak tersedia informasi mengenai: Nama entitas anak dan/atau asosiasi; Persentase kepemilikan saham; Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).

Kronologis Pencatatan Saham BSM merupakan Perusahaan Tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik, sehingga tidak tersedia informasi tentang Kronologis Pencatatan Saham dan jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah saham tersebut.

99,99999975%

0,00000025% Dengan demikian, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan pemegang saham yang memiliki saham melebihi 2,5% dan menjadi pemegang saham terbesar.

80





Data Perusahaan


Subordinated notes (subnotes) mudharabah Bank Syariah Mandiri tahun 2011 merupakan surat berharga yang diterbitkan Bank dalam bentuk surat pengakuan liabilitas jangka panjang berjangka waktu 10 tahun dengan hak melunasi (call option) pada tahun ke-5 (lima) sejak tanggal penerbitan. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, total subordinated notes mudharabah yang telah diterbitkan oleh Bank adalah yang diterbitkan pada tahun 2011 sebesar Rp500.000.000.000. Tabel Surat Berharga Subordinasi yang Diterbitkan (dalam Miliar Rupiah) Uraian

2014

2015

Pihak Ketiga

405

405

Pihak Berelasi

95

95

500

500

Jumlah

Syarat dan ketentuan: Pendapatan bagi hasil dihitung berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang subnotes Bank dengan pendapatan yang dibagihasilkan yang jumlahnya tercantum dalam laporan keuangan Bank triwulan terakhir yang belum diaudit yang tersedia dan disahkan oleh Direksi Bank selambatnya 10 (sepuluh) hari kerja sebelum tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil yang bersangkutan.


Kronologis Pencatatan Efek Lainnya

Subnotes ini tidak dijamin dengan jaminan khusus dan tidak dijamin oleh pihak ketiga. Termasuk tidak dijamin oleh Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan kedalam Program Penjaminan Bank yang dilaksanakan oleh Bank Indonesia atau lembaga penjaminan lainnya sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku. Subnotes merupakan kewajiban Bank yang di subordinasi. Selama berlakunya jangka waktu Subnotes dan sebelum dilunasinya semua pokok dan bagi hasil, Bank berkewajiban untuk: (i) menjaga jumlah aktiva yang tidak diagunkan minimal sebesar 150% dari jumlah Liabilitas; (ii) memastikan bahwa subnotes ini tidak akan dimiliki oleh lebih dari 49 (empat puluh sembilan) investor; (iii) menyerahkan kepada agen pemantau sebagai berikut: laporan keuangan tahunan audit, laporan keuangan triwulan, laporan keuangan yang digunakan untuk perhitungan bagi hasil dan laporan tingkat kesehatan Bank yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia.

Pendapatan yang dibagihasilkan diperoleh dari pendapatan portofolio pembiayaan Rupiah (blended) Bank senilai Rp5.000.000.000.000 yang diperoleh selama 1 (satu) triwulan sebagaimana dicantumkan dalam setiap laporan keuangan Bank yang belum diaudit. Nisbah yang diberikan kepada pemegang subnotes adalah sebesar 16,30% per tahun dari pendapatan bagi hasil yang dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.


81

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Untuk penerbitan subordinated notes mudharabah Bank Syariah Mandiri Tahun 2011, Bank telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia dalam surat No. 13/2069/DPbS tanggal 31 Oktober 2011 perihal izin penerbitan subordinated notes mudharabah Bank Syariah Mandiri. Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank telah mengeluarkan opini melalui suratnya nomor 13/11/DPS/XII/2011 tanggal 14 Desember 2011 menyatakan bahwa subordinated notes syariah mudharabah telah sesuai dengan fatwa DSN mengenai obligasi syariah dan obligasi syariah mudharabah (Fatwa DSN-MUI No.32/DSNMUI/IX/2002 dan No.33/DSN-MUI/ IX/2002). Bagi hasil yang diberikan kepada pemegang subordinated notes diambil dari porsi Bank. Bertindak sebagai wali amanat subordinated notes mudharabah Bank Syariah Mandiri 2011 adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan PT Bank CIMB Niaga Tbk. Berdasarkan laporan pemeringkat terakhir yang dipublikasikan pada bulan Desember 2015 dan 2014, subnotes Bank ini memiliki peringkat idAA dari agen pemeringkat efek PT Pefindo.

Penerbitan subnotes Bank dibagi dalam 3 (tiga) tahap yaitu: Tabel Ikhtisar Informasi Obligasi (dalam miliar Rupiah) Uraian

Jumlah Obligasi/ Sukuk

Tingkat Bunga/ Imbalan (Nisbah)

Tanggal Efektif

Tanggal Jatuh Tempo

Peringkat Obligasi/ Sukuk

Surat Berharga Subordinasi Yang Diterbitkan Bank Syariah Mandiri Tahap 1 Tahun 2011

75

16,30%

19 Desember 2011

19 Desember 2021

idAA


275

16,30%

19 Desember 2011

19 Desember 2021

idAA


150

16,30%

19 Desember 2011

19 Desember 2021

idAA

82





Data Perusahaan



Lembaga dan Profesi Penunjang Perusahaan Kantor Akuntan Publik Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Plaza 89, Jl. HR Rasuna Said Kav.X-7 no. 6 Jakarta 12940 Notaris Notaris : Ashoya Ratam, SH, MKn. Alamat : Jl. Suryo No. 54 Kebayoran Baru Jakarta Selatan Tlp.( 021) 29236070 Konsultan Hukum • Konsultan Hukum : Pradjoto & Associates. Alamat : The Bellezza Office Tower, 9th Floor, Jl. Arteri Permata Hijau No. 34, Jakarta 12210 – Indonesia • Konsultan Hukum : Widiani-Sulistiono & Partners. Alamat : Jl. Gandaria 2 No. 12 B, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan. Telp : (021) 7393795, 94877795, 71017795


• Konsultan Hukum : SSF & Partners. Alamat : Gedung Arva Lantai 4 Jl. Cikini Raya No.60, Jakarta Pusat - 10330 • Konsultan Hukum : Karimsyah Law Firm. Alamat : Gd. Alamanda Tower Lt.27, Jl. TB Simatupang Kav.23-24, Jakarta-12430. Telp: (021) 29660001 • Konsultan Hukum : Law Office Matt, Evert & Partners. Alamat : City Lofts Sudirman, 17th Floor, Suite 1711 Jl. KH. Mas Mansyur No. 121 Jakarta 10220.

83

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Wilayah Operasi dan Alamat Jaringan BSM Wilayah 3 Wilayah 3 membawahi 36 Kantor Cabang, 120 Kantor Cabang Pembantu, 10 Kantor Layanan Gadai, 17 Kantor Kas, 3 Konter Layanan Syariah, 45 Payment Point.

Graha Mandiri Lantai 3, Jl. Imam Bonjol No.61, Jakarta Pusat. Telp. (021) 2301755 Fax. (021) 3904492

Sumatra Selatan Jambi Bengkulu Lampung Kepulauan Bangka Belitung Jawa Barat Jawa Tengah D.I. Yogyakarta Kalimantan Barat

Informasi lebih detail mengenai alamat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu/Kantor Kas Wilayah 3 dapat dilihat di website BSM: www.syariahmandiri.co.id

Wilayah 1 Gedung BSM Lt. 4 Jl. A.Yani No. 100, Medan, Sumatera Utara Telp. (061) 4534466 Fax. (061) 4534456

Aceh Sumatra Utara Sumatra Barat Kep. Riau

Wilayah 1 membawahi 24 Kantor Cabang, 103 Kantor Cabang Pembantu, 5 Kantor Layanan Gadai, 16 Kantor Kas, 31 Payment Point. Informasi lebih detail mengenai alamat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu/Kantor Kas Wilayah 1 dapat dilihat di website BSM: www.syariahmandiri. co.id

Wilayah 2 Graha Mandiri Lantai 22, Jl. Imam Bonjol No.61, Jakarta Pusat. Telp. (021) 3156369 Fax. (021) 3904395

Jabodetabek Banten

Wilayah 2 membawahi 38 Kantor Cabang, 118 Kantor Cabang Pembantu, 14 Kantor Layanan Gadai, 14 Kantor Kas, 2 Konter Layanan Syariah, 21 Payment Point. Informasi lebih detail mengenai alamat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu/Kantor Kas Wilayah 2 dapat dilihat di website BSM: www.syariahmandiri.co.id

84




Data Perusahaan


Wilayah 5 Jl. Haji Bau No. 7 E-G, Losari, Ujung Pandang, Makassar, Sulawesi Selatan Telp. (0411) 835065 Fax. (0411) 835068

Nusa Tenggara Barat Kalimantan Tengah Kalimantan Selatan Kalimantan Timur Sulawesi Utara Gorontalo Sulawesi Tengah Sulawesi Barat Sulawesi Selatan Sulawesi Tenggara Maluku Papua

Wilayah 5 membawahi 22 Kantor Cabang, 58 Kantor Cabang Pembantu, 8 Kantor Layanan Gadai, 6 Kantor Kas, 11 Payment Point. Informasi lebih detail mengenai alamat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu/Kantor Kas Wilayah 5 dapat dilihat di website BSM: www.syariahmandiri.co.id

Wilayah 4 Komplek Darmo Galeria Blok C-1, Jl. Mayjend Sungkono No.75, Surabaya, Jawa Timur. Telp. (031) 5610554 Fax. (031) 5610556

Jawa Timur Bali

Nusa Tenggara Timur


Wilayah 4 membawahi 16 Kantor Cabang, 70 Kantor Cabang Pembantu, 13 Kantor Layanan Gadai, 7 Kantor Kas, 37 Payment Point. Informasi lebih detail mengenai alamat Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu/Kantor Kas Wilayah 4 dapat dilihat di website BSM: www.syariahmandiri.co.id

85





86


86

A. Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan

88

• Perkembangan Ekonomi dan Industri Perbankan

88

• Pangsa Pasar (Market Share)

90

B. Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha

94

• Highlight Kinerja Bisnis

94

• Wholesale Banking

94

• Retail Banking

94

• Fokus Pengembangan Bisnis Perbankan 2015

95

• Segmen Usaha Wholesale Banking

96

• Segmen Usaha Retail Banking

99

• Kinerja Operasi per Wilayah

102

C. Tinjauan Kinerja Keuangan

104

• Kinerja Laporan Posisi Keuangan

104

• Kinerja Laporan Laba Rugi Komprehensif

113

• Laporan Arus Kas

114

• Laporan Rasio Keuangan Utama

117

D. Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya

118

• Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Perusahaan

118

• Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal

118

• Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal 2015

120

• Investasi Barang Modal 2015

120

• Perbandingan Target RBB 2015 dengan Realisasi 2015 dan Proyeksi 2016

120

• Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntan

121

• Prospek Usaha Perusahaan

121

• Aspek Pemasaran

123

• Kebijakan Dividen

125

• Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/ atau Manajemen (ESOP/MSOP)

126

• Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

126

• Informasi Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal

126

• Transaksi Material Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi

127

• Perubahan Peraturan PerundangUndangan

131

• Perubahan Kebijakan Akuntansi

131

• Informasi Kelangsungan Usaha

133


134

• Internal Audit

134

• Kepatuhan

137


141

• Teknologi Informasi

148

• Pengadaan Barang dan Jasa

148

87

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



A. Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan Sampai dengan 2015, PT Bank Syariah Mandiri (BSM) masih menempati posisi sebagai bank syariah dengan pangsa pasar dan aset terbesar dalam industri perbankan syariah di Indonesia. Per akhir 2015, aset BSM telah mencapai sebesar Rp70,37 triliun, pembiayaan yang disalurkan sebesar Rp51,09 triliun, sedangkan dana pihak ketiga (DPK) yang berhasil dihimpun dari masyarakat mencapai sebesar Rp62,11 triliun.

Perkembangan Ekonomi dan Industri Perbankan

melemahnya konsumsi. Sementara itu, harga komoditas global masih terus mengalami penurunan, termasuk harga minyak dunia. Bahkan harga minyak dunia menyentuh level dibawah US$ 40 pada tahun 2015. Seiring perlambatan ekonomi global, perekonomian Indonesia juga mengalami hal yang sama. Pada tahun 2015, perekonomian Indonesia tumbuh 4,79% (year on year/yoy), melambat dibandingkan 2014 sebesar 5,02%. Pertumbuhan ekspor Indonesia masih tertahan karena permintaan global yang masih rendah dan harga komoditas yang semakin rendah. Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2015 ditopang oleh konsumsi pemerintah, investasi bangunan didorong oleh realisasi belanja pemerintah serta implementasi proyek infrastruktur pemerintah. Sedangkan sektor swasta untuk konsumsi relatif stabil, namun dari investasi masih lemah. Secara umum pertumbuhan ekonomi Indonesia pada akhir tahun 2015 belum menunjukkan perbaikan yang signifikan, meskipun pemerintah telah memberikan stimulus fiskal dan relaksasi kebijakan makroprudensial. Indikator

Selama tahun 2015, perekonomian global mengalami perlambatan. Perekonomian negara – negara besar yang melambat turut mempengaruhi perlambatan ekonomi secara global, seperti Tiongkok, AS, dan negara-negara Eropa. Perekonomian Tiongkok diperkirakan masih melambat meskipun upaya stimulus, baik melalui kebijakan moneter dan fiskal maupun reformasi di sisi penawaran. Reaksi pasar terhadap perlambatan ekonomi dan konsistensi dalam upaya liberalisasi pasar keuangan di Tiongkok menimbulkan tekanan di pasar saham. Perbaikan ekonomi AS pun masih tertahan, sejalan dengan masih lemahnya indikator penjualan eceran dan personal expenditure, serta masih terkontraksinya sektor manufaktur. Di Eropa, pemulihan ekonomi terus berlanjut didorong oleh perbaikan permintaan domestik, meskipun belum mampu meningkatkan inflasi yang masih rendah. Ekonomi Jepang juga diperkirakan masih lemah, seiring dengan

88

2014

2015

Pertumbuhan Ekonomi (y-o-y)

5,02%

4,79%

Nilai Tukar IDR/USD

12.440

13.795

Inflasi

8,36%

3,35%

BI Rate

7,75%

7,50%

Inflasi sampai dengan akhir 2015 tetap terkendali dan sesuai dengan kisaran sasaran inflasi Pemerintah sebesar 4±1%. Inflasi tahun 2015 tercatat 3,35% yoy, lebih rendah dari tahun 2014 8,36% yoy. Inflasi inti tercatat sebesar 3,95 % (yoy), yang juga tergolong rendah. Inflasi volatile food juga tercatat cukup rendah di tengah terjadinya gejala El Nino, yaitu sebesar 4,84 % (yoy). Hal ini seiring dengan semakin kuatnya koordinasi Pemerintah dan Bank Indonesia dalam mendorong peningkatan produksi dan memperbaiki distribusi serta meminimalkan berbagai distorsi harga bahan pangan. Selain itu, kelompok administered prices juga mencatatkan inflasi yang rendah, yakni 0,39 % (yoy), yang didukung oleh reformasi subsidi berupa penyesuaian harga bahan bakar minyak dan LPG




12 kilogram serta penyesuaian tarif listrik, di tengah menurunnya harga minyak dan gas global. Secara rata-rata nilai tukar rupiah pada tahun 2015 mengalami pelemahan yang cukup signifikan. Namun pada akhir tahun 2015, rupiah mengalami penguatan secara point-to-point sebesar 0,36% (mtm) ke posisi Rp13.795 per dolar AS. Penguatan rupiah pada akhir 2015 terjadi seiring berkurangnya ketidakpastian The Fed meningkatkan FFR (Fed Fund Rate). Keputusan The Fed menaikkan FFR pada tanggal 17 Desember 2015, mendorong kembalinya aliran modal asing ke pasar surat berharga . Pada akhir 2015, suku bunga acuan (BI Rate) berada pada level 7,50%, turun sebesar 25 basis poin (bps) dari 7,75% pada 2014. Bank Indonesia menilai bahwa ruang bagi pelonggaran kebijakan moneter semakin terbuka dengan terjaganya stabilitas makro ekonomi.

Data Perusahaan


Secara umum kinerja perbankan nasional di tahun 2015 yang didominasi oleh bank konvensional (96,52%) memiliki kinerja relatif cukup baik. Rasio kecukupuan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) bank konvensional meningkat dari 19,57% menjadi 21,39% di tahun 2015. Demikian juga dengan rasio margin bunga bersih (net interest margin/NIM) naik dari 4,23% menjadi 5,39%. Namun rasio laba bersih terhadap aset (return on assets/ ROA) bank konvensional turun dari 2,85% menjadi 2,32% dan rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) meningkat dari 76,29% menjadi 81,49%. Sementara itu NPF bank umum nasional meningkat dari 2,16% di tahun 2014 menjadi 2,49% di tahun 2015 demikian pula dengan LDR yang meningkat dari 89,30% menjadi 91,95%.

Industri Perbankan Nasional

Industri Perbankan Syariah

Aset perbankan nasional pada Desember 2015 tercatat Rp6.132,58 triliun, tumbuh sebesar Rp517,43 triliun atau 9,21% (yoy) terhadap posisi aset 2014 sebesar Rp5.615,15 triliun. Pertumbuhan aset perbankan tahun 2015 lebih rendah dari pertumbuhan aset sepanjang 2014 yang mencapai 11,24% (yoy). Pada periode yang sama, penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh Rp298,64 triliun atau 7,26% (yoy) dari Rp4.114,42 triliun di tahun 2014 menjadi Rp4.413,06 triliun pada akhir Desember 2015. Pertumbuhan DPK tersebut lebih rendah dibandingkan pertumbuhan 2014 sebesar 10,66% (yoy).

Hingga Desember 2015, bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah mencapai 197 bank, terdiri atas 12 bank umum syariah (BUS), 22 unit usaha syariah (UUS), dan 163 Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS). Sejalan dengan hal tersebut, jaringan kantor bank syariah termasuk BPRS telah mencapai 2.747 kantor dan 2.009 office channeling (OC).

Per Desember 2015, total kredit perbankan nasional tercatat Rp4.057,90 triliun, tumbuh sebesar Rp383,60 triliun atau 10.44% (yoy) dari posisi kredit akhir 2014 sebesar Rp3.674,31 triliun. Berdasarkan jenis penggunaannya, kredit modal kerja memberikan kontribusi terbesar pada pertumbuhan kredit per Desember 2015 sebesar 41,40%. Berdasarkan growth, kredit investasi menjadi kredit dengan pertumbuhan tertinggi yaitu sebesar 14,69%, sedangkan kredit modal kerja dan konsumsi sedikit melambat yaitu tumbuh sebesar 9,04% dan 9,09%. Secara tahunan, pertumbuhan kredit sektor listrik gas dan air mengalami pertumbuhan tertinggi. Sektor ini pada tahun 2015 tumbuh sebesar 22,58%, naik dibandingkan 2014 yang sebesar 2,06%. Berdasarkan kontribusi pertumbuhan kredit, sektor industri memberikan kontribusi pertumbuhan terbesar yaitu 25,94% dari total pertumbuhan kredit 2015 sebesar Rp383,59 triliun.


Aset perbankan syariah (BUS dan UUS) meningkat Rp23,92 triliun atau tumbuh 8,78% (yoy) dari Rp272,34 triliun pada 2014 menjadi Rp296,26 triliun per Desember 2015. Meskipun aset mengalami pertumbuhan, pangsa pasar aset perbankan syariah terhadap aset perbankan nasional menurun tipis dari 4,85% pada 2014 menjadi 4,83% pada 2015. Pada periode yang sama, DPK perbankan syariah tumbuh sebesar Rp13,32 triliun atau 6,11% dari Rp217,86 triliun menjadi Rp231,18 triliun. Pertumbuhan DPK Desember 2015 lebih rendah dibandingkan pertumbuhan 2014 sebesar 14,23% (yoy). Pangsa pasar DPK perbankan syariah terhadap total DPK perbankan nasional turun dari 5,29% menjadi 5,24%. Dari sisi penyaluran dana, pertumbuhan pembiayaan perbankan syariah per Desember2015 sebesar 6,86%, lebih rendah dari 2014 yang sebesar 7,74%. Pada Desember 2015, total pembiayaan perbankan syariah mencapai Rp213 triliun, meningkat Rp13,67 triliun dari posisi 2014 yang sebesar Rp199,33 triliun. Pangsa pasar pembiayaan perbankan syariah terhadap perbankan nasional menurun dari 5,42% menjadi 5,25% di Desember 2015.

89



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Pangsa Pasar (Market Share) Grafik Pangsa Pasar Aset BSM terhadap Aset Perbankan Syariah

Pangsa Pasar dari Segi Aset BSM 24,59%

Di tengah ketatnya persaingan industri perbankan syariah sampai dengan Desember 2015, Bank Syariah Mandiri (BSM) masih memegang pangsa pasar terbesar. Dari sisi total aset meskipun market share turun 0,84% dari posisi 2014 sebesar 24,59%, BSM masih menguasai 23,75% pangsa pasar aset perbankan syariah. Pada Desember 2015, total aset BSM meningkat 5,10% (yoy) atau Rp3,41 triliun dari Rp66,96 triliun menjadi Rp70,37 triliun.

Non BSM 75,41% Aset 2014

Tabel Pangsa Pasar Aset BSM terhadap Perbankan Syariah Indonesia (dalam Rp miliar)

Aset

BSM 23,75%

2014

2015

Pertumbuhan

Pangsa Pasar

BSM

66,956

70,370

5.10%

23.75%

Non BSM

205,388

225,892

9.98%

76.25%

Perbankan Syariah

272,343

296,262

8.78%

100.00%

Non BSM 76,25% Aset 2015

sumber : OJK, diolah

Pangsa Pasar Dana Pihak Ketiga (DPK)

Grafik Pangsa Pasar DPK BSM terhadap DPK Perbankan Syariah

Dana pihak ketiga BSM tumbuh Rp2,29 triliun atau 3,83% (yoy) dari Rp59,82 triliun pada 2014 menjadi Rp62,11 triliun pada Desember 2015. Pada periode yang sama, DPK perbankan syariah tumbuh 6,11% dari Rp217,86 triliun menjadi Rp231,18 triliun.

BSM 27,46%

Pangsa pasar dana pihak ketiga BSM terhadap perbankan syariah turun dari 27,46% pada tahun 2014 menjadi 26,87% per Desember 2015. Penurunan pangsa pasar dana pihak ketiga BSM itu. Pada Desember 2015, deposito BSM turun sebesar Rp0,65 triliun atau negatif 2,03% (yoy).

Non BSM 72,54% DPK 2014

Tabel Pangsa Pasar DPK BSM terhadap Perbankan Syariah (dalam Rp miliar)

DPK

2014

2015

Pertumbuhan

Pangsa Pasar

BSM

59,821

62,113

3.83%

26.87%

Non BSM

158,038

169,063

6.98%

73.13%

Perbankan Syariah

217,858

231,175

6.11%

100.00%

BSM 26,87% Non BSM 73,13% DPK 2015


90




Data Perusahaan

Pangsa Pasar Tabungan


Grafik Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Tabungan BSM terhadap Tabungan Perbankan Syariah

Hingga Desember 2015, BSM berhasil menghimpun dana masyarakat melalui produk tabungan sebesar Rp25,00 triliun, tumbuh 10,19% dari posisi akhir 2014 sebesar Rp22,69 triliun. Pertumbuhan tabungan BSM lebih tinggi dari pertumbuhan perbankan Syariah. Secara persentase pertumbuhan tabungan perbankan syariah Indonesia (BUS dan UUS) sebesar 7,98% (yoy), naik Rp5,07 triliun dibandingkan posisi Desember 2014 sebesar Rp63,58 triliun. Pada Desember 2015, BSM menguasai pangsa pasar tabungan sebesar 36,41% dari total dana tabungan di perbankan syariah, naik dibandingkan Desember 2014 yang sebesar 35,68%.

BSM 35,68% Non BSM 64,32% Tabungan 2014

Tabel Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Tabungan BSM terhadap Tabungan Perbankan Syariah (dalam Rp miliar)

Tabungan



2014

2015

Pertumbuhan

Pangsa Pasar

BSM

22,685

24,995

10.19%

36.41%

Non BSM

40,896

43,658

6.75%

63.59%

Perbankan Syariah

63,581

68,653

7.98%

100.00%

BSM 36,41% Non BSM 63,59% Tabungan 2015


Grafik Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Deposito BSM terhadap Deposito Perbankan Syariah

Pangsa Pasar Deposito Hingga akhir Desember 2015, BSM menghimpun dana masyarakat melalui deposito sebesar Rp31,29 triliun, turun Rp0,65 triliun atau negatif 2,30% dari posisi akhir 2014 (yoy) sebesar Rp31,94 triliun. Dalam periode yang sama, penghimpunan dana perbankan syariah (BUS dan UUS) melalui deposito naik dari Rp135,63 triliun menjadi Rp141,33 triliun, tumbuh Rp5,70 triliun atau 4,20%. Per Desember 2015 BSM menguasai 22,14% pangsa pasar deposito perbankan syariah di Indonesia.

BSM 23,55% Non BSM 76,45% Deposito 2014

Tabel Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Deposito BSM terhadap Deposito Perbankan Syariah (dalam Rp miliar)

Deposito

2014

2015

Pertumbuhan

Pangsa Pasar

BSM

31,936

31,288

-2.03%

22.14%

Non BSM

103,693

110,041

6.12%

77.86%

Perbankan Syariah

135,629

141,329

4.20%

100.00%



BSM 22,14% Non BSM 77,86% Deposito 2015

91

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Pangsa Pasar Giro

Grafik Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Deposito BSM terhadap Deposito Perbankan Syariah

Giro BSM pada Desember 2015 tumbuh Rp0,63 triliun atau 12,12% (yoy) dari Rp5,20 triliun pada 2014 menjadi Rp5,83 triliun pada 2015. Pada periode yang sama, giro perbankan syariah (BUS dan UUS) meningkat dari Rp18,65 triliun menjadi Rp21,19 triliun atau 13,64%. Per Desember 2015, pangsa pasar giro BSM sebesar 27,51% terhadap total giro perbankan syariah.

BSM 27,88% Non BSM 72,12%

Tabel Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Giro BSM terhadap Giro Perbankan Syariah (dalam Rp miliar)

Giro


Giro 2014

2014

2015

Pertumbuhan

Pangsa Pasar

BSM

5,200

5,830

12.12%

27.51%

Non BSM

13,449

15,363

14.23%

72.49%

Perbankan Syariah

18,649

21,193

13.64%

100.00%


BSM 27,51% Non BSM 72,49% Giro 2015

Pangsa Pasar Pembiayaan

Grafik Pangsa Pasar Pembiayaan BSM terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah

Pada Desember 2015, pembiayaan BSM mencapai sebesar Rp51,09 triliun atau tumbuh 3,98% (yoy) terhadap pembiayaan BSM pada 2014 sebesar Rp49,13 triliun. Pada periode yang sama, pembiayaan perbankan syariah (BUS dan UUS) tumbuh 6,86% dari Rp199,33 triliun pada 2014 menjadi Rp213 triliun. Pangsa pasar pembiayaan BSM terhadap pembiayaan perbankan syariah turun dari 24,65% pada tahun 2014 menjadi 23,99% per Desember 2015.

BSM 24,65% Non BSM 75,35%

Tabel Pertumbuhan dan Pangsa Pasar Pembiayaan BSM terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah (dalam Rp miliar)

Pembiayaan

Pembiayaan 2014

2014

2015

Pertumbuhan

Pangsa Pasar

BSM

49,133

51,090

3.98%

23.99%

Non BSM

150,197

161,907

7.80%

76.01%

Perbankan Syariah

199,330

212,996

6.86%

100.00%


BSM 23,99% Non BSM 76,01% Pembiayaan 2015

92




Data Perusahaan





93

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



B. Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Highlight Kinerja Bisnis

0,57%

9,61% 23,81 Triliun

Pembiayaan 2015 Wholesale Banking

27,28 Triliun DPK 2015 (dalam Rupiah Triliun)

Wholesale Banking; 20,96 T;

Pembiayaan 2015 Retail Banking

33,75%

Retail Banking; 41,15 T; 66,25%

Giro; 2,43 T; 11,59%

Tabungan; 1,17 T; 5,58%

Tabungan; 23,83 T; 57,90% Deposito; 13,92 T; 33,83%

Deposito; 17,37T; 82,83%

DPK Wholesale Banking 2015 (dalam Rupiah Triliun)

94

Giro; 3,4 T; 8,27%

DPK Retail Banking 2015 (dalam Rupiah Triliun)




Fokus Pengembangan Bisnis Perbankan 2015 BSM sebagai bank syariah dengan aset terbesar di Indonesia memiliki optimisme untuk berperan dalam mensejahterakan masyarakat dengan menghadirkan produk-produk perbankan syariah yang mampu memenuhi kebutuhan nasabah. Dalam mewujudkan optimisme tersebut, bank mempertajam fokus bisnis dengan pertumbuhan yang lebih berkualitas dan agresif, disamping memperkuat distribusi jaringan dengan meningkatkan produktivitas dan memperluas lingkup pemasaran. Bank menyadari bahwa tahun 2015 merupakan masa konsolidasi bagi BSM untuk memperbaiki pondasi BSM mencapai Visi Bank Syariah Terdepan dan Modern. Dalam masa konsolidasi tersebut BSM melakukan perbaikan-perbaikan fundamental untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang yang menguntungkan. Pengembangan bisnis Bank untuk tahun 2015 hingga 2020 disesuaikan dengan Corporate Plan yaitu fokus pada segmen ritel.

Data Perusahaan


Inisiatif strategis berupa peningkatan produktivitas cabang merupakan quick win untuk membiayai proses transformasi BSM ke depan. Program ini akan memakan waktu sekitar 4-6 bulan dari desain hingga roll out skala besar. Strategi-strategi yang akan dijalankan untuk mencapai Corporate Plan Bank terdiri dari 3 strategi utama, yaitu: a. Simplifikasi produk dan proses untuk meningkatkan kepuasan nasabah; b. Integrasi dengan Bank Mandiri untuk jaringan distribusi yang lebih efisien; c. Fokus kepada pembiayaan ritel dan cash management. Strategi utama akan diimplementasikan melalui 50 inisiatif strategis. Inisiatif strategi tersebut selanjutnya diimplementasikan dalam pemetaan dan pembagian bisnis Bank. Secara umum, pembagian Bisnis BSM diklasifikasikan dalam segmentasi bidang usaha dan segmentasi nasabah sebagaimana digambarkan dalam tabel berikut:

Tabel Segmentasi Usaha No 1

Segmentasi Bidang Usaha Wholesale Banking

Segmentasi Nasabah Commercial Banking

Corporate Banking


Kriteria Utama

Kriteria Kedua GAS

Limit

Pembiayaan kepada badan usaha swasta

>Rp25 miliar s.d. Rp250 miliar

>Rp5 miliar s.d. Rp50 miliar

1) BUMD dan anak perusahaannya 2) Pemerintah daerah 3) Multifinance 4) Pembiayaan kepada subkontraktor melalui pola supply chain financing.

Tanpa memerhatikan GAS dan limit nasabah

Pembiayaan kepada badan usaha swasta

>Rp250 miliar

1) BUMN dan anak perusahaannya 2) Lembaga Negara 3) Multinational Company 4) Bank dan lembaga keuangan bukan bank di luar perusahaan multifinance 5) Pembiayaan sindikasi 6) Perusahaan Terbuka 7) Surat Berharga


>Rp50 miliar

95



Ikhtisar Utama

No

Segmentasi Bidang Usaha

2

Retail Banking

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Segmentasi Nasabah


Kriteria Kedua

Kriteria Utama

GAS

Limit

Micro Banking

Perorangan dengan tujuan produktif Perorangan multiguna Pembiayaan program mikro

-

s.d. Rp200 juta

Small Banking

Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan produktif atau badan usaha swasta

s.d. Rp25 miliar

> Rp200 juta s.d. Rp5 miliar

1) Pembiayaan Koperasi (termasuk untuk anggotanya dengan tujuan produktif & konsumtif) 2) Pembiayaan kepada Lembaga Keuangan mikro Syariah (Lingkage) 3) BPRS 4) Pembiayaan program (non mikro)


Perorangan untuk tujuan konsumtif/multiguna Institusi untuk pembiayaan konsumtif anggotanya (pembiayaan BSM Implan) Produk gadai/cicil emas Talangan haji dan talangan umrah

-

Consumer Banking

Segmen Usaha Wholesale Banking

-

Wholesale Banking merupakan produk dan jasa yang terdapat pada Unit Commercial Banking dan Corporate Banking. Adapun penyaluran pembiayaan ke segmen wholesale bersifat tailor made menggunakan akad Ijarah, Ijarah muntahiya bittamlik, musyarakah, musyarakah mutanaqisah, mudharabah dan murabahah. Selain pembiayaan yang bersifat cash (tunai), BSM juga memberikan jasa berupa Letter of Credit dan Bank Garansi.

Overview Wholesale Banking BSM melakukan reklasifikasi karakter usaha/bisnis perbankan dengan melakukan pengelompokan segmen usaha dalam rangka mempertajam fokus pengelolaan nasabah. Pengelompokan fokus usaha tersebut sejalan dengan perubahan struktur organisasi di tingkat pusat untuk mencapai pertumbuhan bisnis yang lebih berkualitas dan agresif. Segmentasi usaha yang pertama dikelompokkan sebagai segmen usaha Wholesale Banking. Pengelompokan pada segmen ini ditujukan untuk memperjelas dan mengukur pencapaian nasabahnasabah dengan nilai/jumlah nominal transaksi yang besar.

96


M CO

MER

C I AL BAN K

IN

G

WHOLESALE CO

RPO

R AT E B A N K

ING




Data Perusahaan


Kinerja Pembiayaan Wholesale Banking

Kinerja Pendapatan Wholesale Banking

Tahun 2015, kinerja pembiayaan Wholesale Banking mencapai sebesar Rp23,81 triliun, tumbuh sebesar Rp2,09 triliun atau 9,61% dibandingkan kinerja pembiayaan Wholesale Banking pada tahun 2014 sebesar Rp21,73 triliun.

Adapun pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp4,91 triliun atau secara posisi sebesar 82,45% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan bersih pada segmen Wholesale Banking mencapai Rp2,07 triliun atau secara posisi sebesar 46,43% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun

Secara komposisi, pencapaian Wholesale Banking dikontribusi oleh pembiayaan Commercial Banking sebesar Rp6,96 triliun atau 29,25% dan pembiayaan Corporate Banking sebesar Rp16,85 triliun atau 70,75%.

Komposisi Pendapatan Bersih Segmen Wholesale Banking (dalam Miliar Rupiah

23.81

21.73

Treasury; 945,75 M; 46%

2014

2015

Grafik Pertumbuhan Pembiayaan Wholesale Banking (dalam Rp triliun)

Kinerja Pendanaan Wholesale Banking Sedangkan kinerja pendanaan 2015 pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp20,96 triliun atau secara posisi sebesar 33,75% terhadap total pendanaan sebesar Rp62,11 triliun. Pendanaan Bank segmen Wholesale Banking bersumber dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan komposisi sebagai berikut: Deposito sebesar Rp17,37 triliun atau dengan porsi 82,85%, Giro sebesar Rp2,43 triliun atau dengan porsi 11,58% dan Tabungan sebesar Rp1,17 triliun atau dengan porsi 5,58% terhadap total DPK segmen Wholesale Banking. Grafik Kinerja DPK Segmen Wholesale Banking 2015 (dalam Rp triliun)

Giro; 2,43 T; 11,59%

Deposito; 17,37 T; 82,83%


Tabungan; 1,17 T; 5,58%

Corporate; 667, 73 M; 32%

Commercial; 457, 63M; 22%

Commercial Banking Untuk mendukung pertumbuhan wholesale Banking, Bank meningkatkan pencapaian target bisnis nasabah komersial melalui penyaluran pembiayaan modal kerja dan investasi. Pembiayaan modal kerja dan investasi ini dapat digunakan untuk pembelian barang-barang modal dan jasa yang diperlukan guna rehabilitasi, modernisasi, ekspansi dan relokasi proyek dan atau pendirian usaha baru. Selain penyaluran pembiayaan, commercial banking juga melakukan aktivitas penghimpunan dana pihak ketiga serta meningkatkan fee based melalui transaksi trade finance. Pada awal tahun 2015 BSM melakukan perubahan segmentasi pembiayaan, antara lain untuk pembiayaan kepada sub kontraktor melalui pola supply chain financing, dan pembiayaan kepada perusahaan multifinance. Sehingga posisi pembiayaan commercial per Desember 2015 menjadi sebesar Rp6,96 triliun. Tahun 2015 BSM menetapkan pembiayaan segmen komersial pada 19 cabang di wilayah Medan, Pekanbaru, Batam, Jakarta, Bandung, Semarang, Solo, Palembang, Bandarlampung, Surabaya, Makassar, Banjarmasin dan Balikpapan.

97



Profil Perusahaan

Tujuan penyaluran pembiayaan Commercial Banking Pembiayaan yang disalurkan oleh BSM berdasarkan tujuan penggunaannya terbagi menjadi untuk tujuan modal kerja dan investasi. Pada tahun 2015, pembiayaan komersial mayoritas disalurkan untuk tujuan investasi sebesar 53,2%, sedangkan sisanya sebesar 46,8% digunakan untuk modal kerja. Komposisi ini tidak berbeda dari tahun 2014, dimana pembiayaan komersial BSM mayoritas digunakan untuk tujuan investasi sebesar 62,30% dan sisanya sebesar 37,7% digunakan untuk modal kerja.

Skim Pembiayaan Commercial Banking Pembiayaan commercial BSM berdasarkan skim pembiayaannya dibagi menjadi 5 skim yaitu murabahah, musyarakah termasuk Pembiayaan Dana Berputar (PDB), mudharabah, ijarah dan istishna. Di tahun 2015 realisasi pembiayaan dengan skim murabahah sebesar 48,2% dari total pembiayaan commercial, turun dibandingkan tahun 2014 sebesar 59%. Pembiayaan dengan skim musyarakah sebesar 29,6%, musyarakah PDB sebesar 12,9%, mudharabah sebesar 4,3%, ijarah sebesar 5% dan istishna sebesar 0%.

Pembiayaan Commercial Banking pada sektor ekonomi BSM menyalurkan pembiayaan komersial ke beberapa sektor ekonomi, yang didominasi oleh sektor perdagangan sebesar 18%, sektor angkutan laut sebesar 11,9% dan multifinance sebesar 11%. Dominasi sektor perdagangan ini turun dibandingkan penyaluran pembiayaan tahun 2014 yang sebesar 25%.

Dana Pihak Ketiga Commercial Banking Penghimpunan dana pihak ketiga commercial banking terdiri dari giro, tabungan dan deposito. Dana tersebut dihimpun dari nasabah pembiayaan commercial dengan meningkatkan aktivitas keuangan nasabah pada BSM, salah satu strateginya adalah dengan memberikan jasa layanan cash management.



Fee Based Income Fee trade finance diperoleh dari transaksi LC (termasuk SBLC), SKBDN, BG dan PIB dengan komposisi LC sebesar 37,28% atau sebesar Rp14,88 miliar, SKBDN sebesar 42,15% atau sebesar Rp16,83 miliar, BG sebesar 13,45% atau sebesar Rp5,37 miliar dan PIB sebesar 7,12% atau sebesar Rp2,84 miliar. Realisasi pendapatan fee based commercial melalui transaksi trade finance di tahun 2015 sebesar Rp39,9 miliar, menurun dibandingkan tahun 2014 yang sebesar Rp42 miliar.

Peningkatan/penurunan Kinerja Commercial Banking Selama tahun 2015 BSM mengalami kenaikan pertumbuhan pembiayaan commercial sebesar Rp871,71 miliar dari posisi Rp6,09 triliun pada tahun 2014 menjadi Rp6,96 pada tahun 2015.

6.96

Laporan Manajemen

6.09

Ikhtisar Utama

2014

2015

Grafik Pertumbuhan Pembiayaan Commercial Banking (dalam Rp triliun)

Di bidang cash management, commercial banking berhasil memasarkan kepada 30 nasabah sektor pendidikan dengan jumlah transaksi sebanyak 114.631 dengan nominal Rp140 miliar.

Selama tahun 2015 dana pihak ketiga commercial banking meningkat sebesar Rp181 miliar atau tumbuh 19,7% dari tahun 2014 dari Rp916 miliar menjadi Rp1.097 miliar pada tahun 2015.

98



Corporate Banking Target pertumbuhan pembiayaan Wholesale Banking juga dilakukan dengan ekspansi bisnis nasabah korporasi melalui penyaluran pembiayaan baik untuk investasi maupun modal kerja pada sektor-sektor industri penting dengan pertumbuhan positif dan sesuai dengan risk appetite bank. BSM secara proaktif melakukan komunikasi yang berkesinambungan dan kunjungan yang lebih intensif kepada nasabah korporasi sebagai salah satu upaya BSM menjaga keberlangsungan pembiayaan korporasi, sehingga potensi permasalahan dapat terdeteksi lebih awal dan mampu diselesaikan dengan baik. Selain hal tersebut untuk mendukung pencapaian target kinerja Corporate Banking, BSM menerapkan strategi kerjasama/sinergi dengan Bank Mandiri. Strategi ini, memudahkan Bank mendapatkan nasabah korporasi melalui pendekatan nasabah eksisting korporasi BMRI dan masuk ke sektor usaha-usaha yg menjadi unggulan pada saat ini.

Kinerja Pembiayaan Korporasi Selama 2015, BSM telah menyalurkan pembiayaan Corporate Banking sebesar Rp16,85 triliun, tumbuh Rp1,26 triliun atau 8,07%, dibandingkan dengan pembiayaan korporasi tahun 2014 sebesar Rp15,63 triliun.

Data Perusahaan

Segmen Usaha Retail Banking Overview Retail Banking Segmentasi usaha kedua yang menjadi fokus Bank sebagai penggerak ekonomi masyarakat dikelompokkan dalam segmen usaha Retail Banking. Pengelompokan pada segmen ini ditujukan untuk memperjelas dan mengukur pencapaian nasabah-nasabah dengan nilai transaksi pada skala kecil. Fokus pengelolaan segmen usaha Retail Banking adalah penyaluran pembiayaan yang diberikan kepada individu dengan skala mikro, produk dan jasa lainnya kepada nasabah individu seperti dana pihak ketiga, transaksi pembayaran dan transaksi lainnya yang dimiliki oleh nasabah ritel. Retail Banking merupakan produk dan jasa yang terdapat pada Unit Bisnis Micro Banking, Small Banking dan Consumer Banking.


SMALL BA

16.85 15.63

Pembiayaan korporasi diarahkan untuk pengembangan dan integrasi bisnis maupun modal kerja. Komposisi pembiayaan korporasi pada tahun 2015 dalam kategori 3 (tiga) sektor terbesar antara lain: sektor jasa dunia usaha sebesar Rp4,90 triliun atau 9,60%, sektor perdagangan sebesar Rp6,21 triliun atau 12,15% dan sektor industri sebesar Rp4,48 triliun atau 8,76%.

U

RETAIL BANKING IC R

NKING

2015

CON S

BA ER

M

Grafik Pertumbuhan Pembiayaan Corporate Banking (dalam Rp triliun)


G KIN

M

N

2014


O BANK

IN

Kinerja Retail Banking Kinerja Pembiayaan Retail Banking Tahun 2015, kinerja pembiayaan Retail Banking mencapai sebesar Rp27,28 triliun, tumbuh sebesar Rp153,70 miliar atau 0,57% dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking pada tahun 2014 sebesar Rp27,12 triliun. Secara komposisi, pencapaian Retail Banking dikontribusi oleh pembiayaan Micro Banking sebesar Rp3,53 triliun atau 12,96%, pembiayaan Small Banking sebesar Rp8,27 triliun atau 30,27% dan pembiayaan Consumer Banking sebesar Rp15,47 triliun atau 56,72%

99



G


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil dan membantu program pemerintah dalam penyerapan tenaga kerja, BSM memiliki komitmen untuk menyalurkan pembiayaan bagi usaha kecil dan mikro. Pentingnya memberdayakan usaha kecil merupakan tantangan sekaligus peluang untuk meningkatkan portofolio pembiayaan di segmen tersebut.

27.28

27.12

Micro & Small Banking

Kinerja Micro & Small Banking

Kinerja Pendanaan Retail Banking

2.31

Sedangkan kinerja pendanaan 2015 pada segmen Retail Banking mencapai sebesar Rp41,15 triliun atau secara posisi sebesar 66,25% terhadap total pendanaan sebesar Rp62,11 triliun. Pendanaan Bank segmen Retail Banking bersumber dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan komposisi sebagai berikut: Deposito sebesar Rp13,92 triliun atau dengan porsi 33,83%, Giro sebesar Rp3,40 triliun atau dengan porsi 8,27% dan Tabungan sebesar Rp23,83triliun atau dengan porsi 57,90% terhadap total DPK segmen Retail Banking. Grafik Kinerja DPK Segmen Wholesale Banking 2015 (dalam Rp triliun)

2014

2015

Grafik Pertumbuhan Pembiayaan Micro Deposito; 13,92 T; 33,83% Tabungan; 23,83 T; 57,90%

Giro; 3,4 T; 8,27%

Kinerja Pendapatan Retail Banking Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib pada segmen Retail Retail mencapai sebesar Rp1,05 triliun atau secara posisi sebesar 17,55% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan bersih pada segmen Retail Banking mencapai Rp2,39 triliun atau secara posisi sebesar 53,57% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun.

100

8.27

Grafik Pertumbuhan Pembiayaan Retail Banking (dalam Rp triliun)

Pada 2015, BSM telah berhasil menyalurkan pembiayaan usaha pada Micro Banking sebesar Rp3,53 triliun, tumbuh sebesar Rp1,22 triliun atau 52,94% dibandingkan pembiayaan usaha segmen Micro Banking pada 2014 sebesar Rp2,31 triliun. Sedangkan penyaluran pembiayaan usaha pada Small Banking sebesar Rp8,27 triliun, tumbuh Rp2,07 triliun atau 33,45% dibandingkan dengan penyaluran pembiayaan usaha segmen Small Banking pada 2014 sebesar Rp6,20 triliun.

6.20

2015

3.53

2014

2014

2015

Small Banking (dalam Rp triliun)

Pembiayaan terhadap sektor usaha mikro dan kecil memiliki makna yang penting bagi BSM dalam kontribusi membangun negeri melalui peningkatan pemberdayaan masyarakat. Salah satu bentuk pembiayaan pada sektor usaha mikro dan kecil yang telah dilakukan Bank adalah pembiayaan Usaha Mikro & Pembiayaan Serbaguna Mikro serta program-program khusus non reguler untuk golongan berpenghasilan tetap maupun pengusaha mikro.

Unit Mikro Penyaluran pembiayaan unit mikro difokuskan pada kantor cabang dan cabang pembantu untuk nasabah kategori mikro. Plafon maksimum yang diberikan kepada nasabah melalui unit mikro BSM adalah Rp200 juta sesuai dengan rata-rata maksimum kebutuhan usaha mikro saat ini. Sampai dengan akhir 2015, outlet Unit Mikro yang telah dibuka berjumlah 456 outlet dan 46 Unit Kantor Area Mikro tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Melalui pelayanan Unit Mikro, diharapkan




akses usaha pengusaha mikro terhadap pembiayaan BSM akan semakin terbuka. Target utama pasar Unit Mikro adalah nasabah perorangan, baik secara individual maupun aliansi yang membutuhkan pembiayaan investasi/modal kerja untuk kegiatan produktif maupun multiguna sampai dengan Rp200 juta. Contoh nasabah kategori ini adalah pedagang warung kelontong, warung makan, pedagang di pasar tradisional, usaha bengkel sepeda motor, industri rumah tangga, karyawan tetap, pegawai BUMN/D, bidan, dan sebagainya. Sesuai Pedoman Pembiayaan, Unit Mikro dapat membiayai pembiayaan produktif maupun multiguna sampai dengan Rp200 juta. Produk dan persyaratan pembiayaan mikro disesuaikan dengan karakteristik usaha mikro tersebut. Ditinjau dari limit pembiayaan yang diberikan, pembiayaan usaha mikro mempunyai kategori produk yaitu: a. Pembiayaan Utama terdiri dari : 1. Pembiayaan Usaha Mikro plafon 10 jt s.d 200 jt 2. Pembiayaan Serbaguna Mikro plafon 1 jt s.d 200 jt b. Pembiayaan khusus terdiri dari: 1. Supply Chain atau Value Chain 2. Kelompok khusus misalnya kelompok wanita tanggung renteng, kelompok pedagang khusus pasar, kelompok petani sawit dll.

Bisnis Gadai Emas BSM Untuk memperkuat struktur portofolio pembiayaan Gadai Emas BSM, strategi yang masih dilaksanakan pada 2015 adalah memperbanyak porsi pembiayaan dengan nominal ritel atau di bawah Rp20 Juta. Hal ini dilakukan untuk menghindari nasabah yang melakukan transaksi Gadai Emas dengan motif spekulasi yang biasanya bermain pada kisaran pembiayaan besar atau di atas Rp100 juta. Dengan strategi tersebut, Gadai Emas BSM berhasil meningkatkan porsi pembiayaan gadai ritel mencapai Rp418 miliar sedangkan portofolio pembiayaan gadai retail pada 2014 sebesar Rp390 miliar.

Data Perusahaan


mitra gadai emas BSM yang telah beroperasi sebanyak 50 outlet, terdiri atas 37 outlet di PT Pos Indonesia, 8 outlet di Bank Mandiri, dan 5 outlet di Bank BSHB.

Consumer Banking Pembiayaan segmen Consumer Banking memberikan kontribusi yang signifikan bagi pertumbuhan pembiayaan bisnis BSM secara keseluruhan. Pembiayaan segmen ini menjadi salah satu bidang bisnis BSM yang dikembangkan dan dipasarkan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Adapun jenis pembiayaan segmen Consumer Banking antara lain: pembiayaan perumahan/griya, pembiayaan pensiunan, pembiayaan kendaraan/oto, pembiayaan alat kedokteran, pembiayaan implan. Sedangkan pola penyaluran pembiayaan yang dipergunakan pada segmen Consumer Banking adalah pola Consumer Financing Bussines Centre (CFBC) sebagai jalur distribusi (channel distribution) kepada end user.

Kinerja Consumer Banking Pada 2015, BSM telah menyalurkan pembiayaan segmen Consumer Banking sebesar Rp15,47 triliun atau 83,11% terhadap penyaluran pembiayaan segmen Consumer Banking pada 2014 sebesar Rp18,61 triliun. Pencapaian tersebut disebabkan oleh kebijakan selected company dalam memilih nasabah konsumer. Hal ini untuk mengantisipasi dan memperkecil nasabh dengan status NPF. Namun demikian, secara posisi pada 2015 porsi pembiayaan konsumer terhadap total pembiayaan dalam kategori Retail Banking masih dominan sebesar 56,72%.

Dari sisi jumlah rekening, porsi rekening pembiayaan gadai ritel pada 2015 mencapai sebanyak 64.511 rekening, sedangkan porsi rekening pembiayaan gadai ritel pada 2014 sebanyak 58.629 rekening. Untuk meningkatkan jangkauan layanan gadai, BSM membuka jaringan distribusi dengan pihak ketiga. Pada 2015, BSM masih terus menambah jaringannya di outlet mitra (PT Pos Indonesia, Bank Mandiri, Bank Mandiri Taspen Pos). Sampai dengan akhir 2015, jumlah outlet


101



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Kinerja Operasi per Wilayah Dalam rangka penetrasi pasar, BSM telah membagi wilayah kerja Bank seluruh Indonesia ke dalam 5 (lima) wilayah. Wilayah 1 meliputi Aceh, Sumatra Utara, Sumatra Barat dan Kep. Riau. Wilayah 2 meliputi Jabodetabek dan Banten. Wilayah 3 meliputi Sumatra Selatan, Jambi, Bengkulu, Lampung, Kepulauan BangkaBelitung, Jawa Barat, Jawa Tengah, D.I. Yogyakarta dan Kalimantan Barat. Wilayah 4 meliputi Jawa Timur, Bali dan Nusa Tenggara Timur. Wilayah 5 meliputi Nusa Tenggara Barat, Kalimantan Tengah, Kalimantan Selatan, Kalimantan Timur, Sulawesi Utara, Gorontalo, Sulawesi Tengah, Sulawesi Barat, Sulawesi Selatan, Sulawesi Tenggara, Maluku dan Papua.

Pendapatan Per Wilayah Tabel Kinerja Laba/Rugi Berdasarkan Wilayah (dalam Miliar Rupiah) Uraian Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib

Wilayah 1 (Medan)

Wilayah 2 (Jakarta I)

Wilayah 3 (Jakarta II)

Wilayah 4 (Surabaya)

Wilayah 5 (Makasar)

KPNO*

Jumlah

712,44

1.890,56

1.408,17

483,47

584,10

881,28

5.960,02

Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer

(200,74)

(1.652,73)

(308,81)

(136,15)

(139,69)

(0,11)

(2.438,22)

Pendapatan Usaha Lainnya

114,62

372,30

182,52

115,86

90,76

62,79

938,86

Pendapatan Usaha Bersih

626,32

610,13

1.281,88

463,18

535,17

943,96

4.460,65

(382,16)

(712,70)

(584,53)

(226,58)

(261,50)

(1.923,26)

(4.090,74)

Laba/(Rugi) Usaha

244,17

(102,57)

697,36

236,60

273,67

(979,30)

369,92

Pendapatan Dan Beban Nonusaha

338,61

1.773,93

489,44

210,45

227,70

(3.026,32)

13,80

Laba/(Rugi) Bersih

582,77

1.671,35

1.186,80

447,05

501,36

(4.099,77)

289,58

Beban Usaha

* Kantor Pusat Non Operasional Pendapatan Wilayah 1 (Medan) Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib Wilayah 1 (Medan) mencapai sebesar Rp712,44 miliar atau secara posisi sebesar 11,95% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan usaha bersih Wilayah 1 (Medan) mencapai Rp626,32 miliar atau secara posisi sebesar 14,04% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun.

Pendapatan Wilayah 3 (Jakarta II) Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib Wilayah 3 (Jakarta II) mencapai sebesar Rp1.408,17 miliar atau secara posisi sebesar 23,63% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan usaha bersih Wilayah 3 (Jakarta II) mencapai Rp1.281,88 miliar atau secara posisi sebesar 28,74% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun.

Pendapatan Wilayah 2 (Jakarta I) Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib Wilayah 2 (Jakarta I) mencapai sebesar Rp1.890,55 miliar atau secara posisi sebesar 31,72% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan usaha bersih Wilayah 2 (Jakarta I) mencapai Rp610,13 miliar atau secara posisi sebesar 13,68% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun. 102




Pendapatan Wilayah 4 (Surabaya) Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib Wilayah 4 (Surabaya) mencapai sebesar Rp483,47 miliar atau secara posisi sebesar 8,11% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan usaha bersih Wilayah 4 (Surabaya) mencapai Rp463,18 miliar atau secara posisi sebesar 10,38% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun. Pendapatan Wilayah 5 (Makasar) Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib Wilayah 5 (Makasar) mencapai sebesar Rp584,10 miliar atau secara posisi sebesar 9,80% terhadap total pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib sebesar Rp5,92 triliun. Sedangkan pendapatan usaha bersih Wilayah 5 (Makasar) mencapai Rp535,17 miliar atau secara posisi sebesar 12,00% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp4,46 triliun.

Data Perusahaan


Profitabilitas Wilayah 3 (Jakarta II) Wilayah 3 (Jakarta II) membukukan Laba Bersih sebesar Rp1.186,80 miliar. Secara posisi, Wilayah 3 (Jakarta II) berkontribusi sebesar 409,84% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp289,58 miliar. Profitabilitas Wilayah 4 (Surabaya) Wilayah 4 (Surabaya) membukukan Laba Bersih sebesar Rp447,05 miliar. Secara posisi, Wilayah 4 (Surabaya) berkontribusi sebesar 154,38% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp289,58 miliar. Profitabilitas Wilayah 5 (Makasar) Wilayah 5 (Makasar) membukukan Laba Bersih sebesar Rp501,36 miliar. Secara posisi, Wilayah 5 (Makasar) berkontribusi sebesar 173,14% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp289,58 miliar.

Profitabilitas per Wilayah

Wilayah 1

Wilayah 2

Wilayah 3

Wilayah 4

501.36

447.05

582.77

1,186.80

1,671.35

Tabel Laba Bersih Berdasarkan Wilayah (dalam Miliar Rupiah)

Wilayah 5

Profitabilitas Wilayah 1 (Medan) Wilayah 1 (Medan) membukukan Laba Bersih sebesar Rp581,77 miliar. Secara posisi, Wilayah 1 (Medan) berkontribusi sebesar 201,25% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp289,58 miliar. Profitabilitas Wilayah 2 (Jakarta I) Wilayah 2 (Jakarta I) membukukan Laba Bersih sebesar Rp1.671,35 miliar. Secara posisi, Wilayah 2 (Jakarta I) berkontribusi sebesar 577,17% terhadap total pendapatan bersih Bank sebesar Rp289,58 miliar.


103



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



C. Tinjauan Kinerja Keuangan Bahasan mengenai operasional BSM, untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 disampaikan bersama-sama dengan Laporan Keuangan yang lengkap, termasuk catatan-catatan di dalamnya yang terdapat pada bab berikutnya. Bahasan ini disusun berdasarkan Laporan Keuangan Bank yang disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi keuangan yang berlaku umum di Indonesia (PSAK) untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015. Laporan keuangan tersebut telah di audit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (Price Waterhouse Coopers/PWC) dengan opini bahwa laporan keuangan menyajikan secara wajar dalam semua hal yang material pada posisi keuangan PT Bank Syariah Mandiri tanggal 31 Desember 2015. Posisi

keuangan tersebut tercermin pada kinerja keuangan arus kas, rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil, sumber dan penyaluran dana zakat, dan sumber dan penggunaan dana kebajikan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar akuntansi Keuangan di Indonesia. Bahasan serta analisis tentang kondisi keuangan ini disajikan dalam empat bagian sebagai berikut: • Kinerja Posisi Keuangan • Kinerja Laba Rugi Komprehensif • Kinerja Arus Kas • Kinerja Rasio Penting

Kinerja Laporan Posisi Keuangan BSM terus berusaha untuk menjaga keuntungan dan kesinambungan pertumbuhan bisnis bank yang berkelanjutan. Dengan pertumbuhan kinerja yang berkelanjutan, tentu menjadi modal bagi Bank untuk dapat berperan dalam mensejahterakan karyawan dan meningkatkan kontribusi dalam pemberdayaan masyarakat. Untuk itu, BSM berupaya mengelola aktiva dan pasiva dengan cermat, prudent dan optimal.

Naik

Naik

Dengan prinsip tersebut, BSM mempunyai kemampuan yang cukup untuk memenuhi seluruh liabilitas tepat waktu, menjaga likuiditas dan memperoleh pendapatan yang memadai pada level resiko yang dapat diterima.

Naik

Naik

5,10%

3,98%

3,83%

21,59%

Aset 2015

Pembiayaan 2015

DPK 2015

Ekuitas 2015

Menjadi 70,37 Triliun

104








Data Perusahaan



Tahun 2015, BSM berhasil membukukan aset sebesar Rp70,37 triliun. Pembiayaan yang disalurkan mencapai Rp51,09 triliun. Penghimpunan dana masyarakat melalui kinerja Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp62,11 triliun. Sedangkan ekuitas di tahun 2015 mencapai sebesar Rp5,61 triliun. Tabel Laporan Posisi Keuangan (dalam Rp miliar) Uraian

2014*

2015

Aset

66.955,67

Aset Produktif

Pertumbuhan Nominal

%

70.369,71

3.414,04

5,10%

61.900,05

64.975,45

3.075,4

4,97%

Penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN

10.302,32

5.407,67

(4.894,65)

-47,51%

Pembiayaan yang diberikan

49.133,14

51.089,71

1.956,56

3,98%

Liabilitas

8.663,17

9.883,11

1.219,93

14,08%

Dana Syirkah Temporer

53.175,49

54.372,86

1.197,38

2,25%

500,00

500,00

-

0,00%

Dana Pihak Ketiga

59.820,57

62.112,88

2.292,31

3,83%

Giro

5.200,10

5.830,21

630,11

12,12%

Tabungan

22.684,56

24.995,13

2.310,57

10,19%

Deposito

31.935,91

31.287,54

(648,37)

-2,03%

Ekuitas

4.617,01

5.613,74

996,73

21,59%

Surat Berharga yang Diterbitkan


Aset Aset Bank meliputi antara lain: kas, giro dan penempatan pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada bank lain, investasi pada surat berharga, piutang, pinjaman qardh, pembiayaan, aset yang diperoleh untuk ijarah, penyertaan modal sementara, aset tetap, dan aset lain.

Pertumbuhan aset BSM selama 5 (lima) tahun terakhir menunjukkan peningkatan yang signifikan, yaitu sebesar Rp21,70 triliun atau meningkat 44,48%. Adapun posisi aset BSM per 31 Desember 2015 mencapai Rp70,37 triliun, tumbuh sebesar Rp3,41 triliun atau 5,10% dibandingkan dengan jumlah aset pada tahun 2014 sebesar Rp66,96 triliun.

2013


2014

70.37

2012

66.96

63.96

2011

54.23

48.67

Grafik Pertumbuhan Aset (dalam Rp triliun)

2015

105

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Tabel Aset (dalam Rp miliar) No

Uraian

1

Kas

2

Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia

3

2014*

Pertumbuhan Nominal %

2015

1.513,58

1.611,12

97,54

6,44%

13.026,07

8.312,71

(4.713,36)

-36,18%

Giro pada Bank Lain

533,40

530,99

(2,41)

-0,45%

4

Penempatan pada Bank Lain

195,00

-

(195,00)

-100,00%

5

Investasi Pada Surat Berharga

1.867,50

7.726,93

5.859,43

313,76%

6

Piutang

33.838,38

34.836,88

998,50

2,95%

7

Pinjaman Qardh

3.667,28

1.967,13

(1.700,15)

-46,36%

8

Pembiayaan

10.809,67

13.479,64

2.669,98

24,70%

9

Tagihan Akseptasi

133,91

260,32

126,41

94,40%

10

Aset Yang Diperoleh Untuk Ijarah

817,81

806,05

(11,76)

-1,44%

11

Penyertaan Modal Sementara

50,33

50,33

-

0,00%

12

Aset Tetap

725,40

1.124,14

398,73

54,97%

13

Aset Lain

1.663,48

1.622,72

(40,76)

-2,45%

14

Penyisihan Kerugian

(1.886,15)

(1.959,26)

(73,11)

3,88%

66.955,66

70.369,70

3.414,04

105,10%

Jumlah Aset *) Direklasifikasi dan disajikan kembali

1. Kas Posisi kas Bank per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp1,61 triliun, naik sebesar Rp97,54 miliar atau 6,44% dibanding posisi kas Bank per 31 Desember 2014 sebesar Rp1,51 triliun. Sedangkan posisi kas terhadap jumlah aset Bank pada tahun 2015 sebesar 2,24%. 2. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Posisi Giro dan penempatan pada Bank Indonesia, per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp8,31 triliun, atau mencapai 63,82% terhadap posisi Giro dan penempatan pada Bank Indonesia per 31 Desember 2014 sebesar Rp13,03 triliun. Sedangkan posisi giro dan penempatan pada Bank Indonesia terhadap jumlat aset Bank pada tahun 2015 sebesar 11,53%

4. Penempatan pada Bank Lain Per 31 Desember 2015, Bank tidak terdapat penempatan dana pada bank lain. Sedangkan posisi penempatan pada bank lain per 31 Desember 2014 sebesar Rp195,00 miliar. 5. Investasi pada Surat Berharga Posisi investasi pada surat berharga per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp7,73 triliun, naik sebesar Rp5,86 miliar atau 313,76% dibandingkan posisi investasi pada surat berharga per 31 Desember 2014 sebesar Rp1,87 triliun. Sedangkan posisi investasi pada surat berharga per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset sebesar 10,72%.

3. Giro pada Bank Lain Posisi Giro pada Bank lain per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp530,99 miliar, atau sebesar 99,55% terhadap posisi Giro pada Bank lain per 31 Desember 2014 sebesar Rp533,40 miliar. Sedangkan posisi Giro pada Bank lain per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 0,74%.

106





Data Perusahaan


Tabel Investasi pada Surat Berharga Berdasarkan Jatuh Tempo Tahun 2015 (dalam Rp miliar) Diukur pada biaya perolehan

Tersedia untuk dijual

Diukur pada nilai wajar

Total

Kurang dari 1 tahun

3.203,53

901,43

2,27

4.107,23

1-5 tahun

3.529,23

-

40,47

3.569,70

50,00

-

-

50,00

6.782,75

901,43

42,74

7.726,93

Lebih dari 5 tahun Total


Keterangan

6. Piutang Posisi piutang per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp34,84 triliun, naik sebesar Rp998,50 miliar atau 2,95% dibandingkan posisi piutang per 31 Desember 2014 sebesar Rp33,84 triliun. Sedangkan posisi piutang per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 48,34%. 7. Pinjaman Qardh Posisi pinjaman qardh per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp1,97 triliun, atau 53,64% terhadap posisi pinjaman qardh per 31 Desember 2014 sebesar Rp3,67 triliun. Sedangkan posisi pinjaman qardh per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 2,75%. 8. Pembiayaan Posisi pembiayaan per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp13,48 triliun, naik Rp2,67 triliun atau 24,70% dibandingkan posisi pembiayaan per 31 Desember 2014 sebesar Rp10,81 triliun. Sedangkan posisi pembiayaan per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 18,70%. BSM secara terus menerus berupaya menjaga kualitas pembiayaan dengan memantau perkembangan usaha debitur secara berkesinambungan. Selanjutnya BSM terus melakukan program perbaikan dan penyelesaian atas debitur bermasalah. 9. Pembiayaan yang Dihapusbukukan Selama tahun 2015, BSM melakukan penghapusbukuan pembiayaan sebesar Rp1.502 miliar. Jumlah tersebut lebih besar dari tahun 2014 sebesar Rp985 miliar. Pembiayaan yang telah dihapusbukukan sebelum tahun 2015 dan telah diterima kembali selama tahun 2015 adalah Rp389 miliar.


107

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Pembiayaan yang Dihapusbukukan (dalam Rp miliar) Uraian Saldo Awal

2014

2015


1.503,00

2.316,60

813,60

54,13%

Penghapusbukuan

985,36

1.502,31

516,95

52,46%

Penerimaan Kembali

171,76

389,22

217,46

126,60%

2.316,60

3.429,69

1.113,09

48,0 5%

Saldo Akhir Tahun

10. Tagihan Akseptasi Posisi tagihan akseptasi per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp260,32 miliar, naik Rp126,41 miliar atau 94,40% terhadap posisi tagihan akseptasi per 31 Desember 2014 sebesar Rp133,91 miliar. Sedangkan posisi tagihan akseptasi per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 0,36%. 11. Aset yang Diperoleh untuk Ijarah Posisi aset yang diperoleh untuk ijarah per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp806,05 miliar, atau 98,56% terhadap posisi aset yang diperoleh untuk ijarah per 31 Desember 2014 sebesar Rp817,81 miliar. Sedangkan posisi aset yang diperoleh untuk ijarah per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 1,15%.

13. Aset Tetap Posisi aset tetap per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp1.124,14 miliar, naik sebesar Rp398,73 miliar atau 54,97% terhadap posisi aset tetap per 31 Desember 2014 sebesar Rp725,40 miliar. Sedangkan posisi aset tetap per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 1,60%. 14. Aset Lain Posisi aset lain per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp1,62 triliun, atau 97,55% terhadap posisi aset lain per 31 Desember 2014 sebesar Rp1,66 triliun. Sedangkan posisi aset lain per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 2,31%.

12. Penyertaan Modal Sementara Posisi penyertaan modal sementara per 31 Desember 2015 mencapai sebesar Rp50,33 miliar, sama dengan posisi penyertaan modal sementara per 31 Desember 2014 sebesar Rp50,33 miliar. Sedangkan posisi penyertaan modal sementara per 31 Desember 2015 terhadap jumlah aset Bank sebesar 0,07%.

108





Data Perusahaan


Aset Produktif semangat perubahan untuk menang

Peningkatan total aset BSM mayoritas disumbang oleh aset produktif. Hal ini terlihat dari komposisi aset produktif terhadap total aset 92,49%. Nilai aset produktif meningkat sebesar Rp3,07 triliun atau 4,97%, semula Rp61,90 triliun di tahun 2014 menjadi Rp64,97 triliun di tahun 2015.

Tabel Aset Produktif (dalam Rp miliar) Uraian


2015

49.133,14

51.089,71

1.956,56

3,98%

1.867,50

7.726,93

5.859,43

313,76%

10.302,32

5.407,67

(4.894,65)

-47,51%

213,38

23,02

(190,36)

-89,21%

50,33

50,33

-

0,00%

Tagihan Akseptasi

133,91

260,32

126,41

94,40%

Rekening Administratif

199,46

417,47

218,01

109,30%

61.900,05

64.975,45

3.075,40

4,97%

SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN Penempatan Pada Bank Lain Penyertaan

Total Aset Produktif

Penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN Bank menempatkan dana pada Bank Indonesia berupa Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Reverse Repo dan Term Deposit Valas Syariah Bank Indonesia. Per 31 Desember 2015, penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN sebesar Rp5,41 triliun, sedangkan penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN pada tahun sebelumnya sebesar Rp10,30 triliun.

Pembiayaan Yang Diberikan Pembiayaan per 31 Desember 2015 mencapai Rp51,09 triliun atau tumbuh Rp1,96 triliun atau 3,98% dari posisi per 31 Desember 2014 sebesar Rp49,13 triliun. Pertumbuhan pembiayaan tersebut diikuti peningkatan porsi portofolio pembiayaan UMKM. Pencapaian ini merupakan komitmen BSM untuk mengembangkan sektor industri kecil dan menengah dengan terus meningkatkan porsi pembiayaan pada segmen UMKM.


Grafik Pertumbuhan Pembiayaan yang Diberikan (dalam Rp triliun)

51.09

Surat Berharga

49.13

Pembiayaan

2014

2014

2015

109

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Liabilitas Jumlah liabilitas per 31 Desember 2015 sebesar Rp9,88 triliun, naik Rp1,22 triliun atau 14,08% terhadap jumlah liabilitas per 31 Desember 2014 sebesar Rp8,66 triliun. Peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan simpanan wadiah dan liabilitas segera. Simpanan wadiah mengalami peningkatan seiring dengan berkurangnya deposan. Tabel Liabilitas (dalam Rp miliar) Uraian Liabilitas Segera Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak Ketiga yang Belum Dibagikan Simpanan Wadiah Simpanan dari Bank Lain liabilitas akseptasi Utang Pajak Pembiayaan Diterima Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Liabilitas Lain-Lain Jumlah

2014

Pertumbuhan

2015

Nominal

%

933,84

912,49

(21,35)

-2,29%

61,22

54,58

(6,63)

-10,84%

6.887,39

8.057,95

1.170,56

17,00%

41,84

44,42

2,59

6,18%

133,91

260,32

126,41

94,40%

51,73

105,70

53,97

104,31%

150,00

-

(150,00)

-100,00%

1,65

24,88

23,23

1407,88%

401,59

422,75

21,16

5,27%

8.663,17

9.883,11

1.219,93

14,08%


Dana Syirkah Temporer Posisi dana syirkah temporer per 31 Desember 2015 mencapai Rp54,37 triliun, tumbuh sebesar Rp1,20 triliun atau 2,25% terhadap posisi dana syirkah temporer per 31 Desember 2014 sebesar Rp53,17 triliun. Kenaikan tersebut terutama diperoleh dari peningkatan tabungan mudharabah, deposito mudharabah, dan dana syirkah temporer bank.

Surat Berharga Subordinasi Yang Diterbitkan Posisi surat berharga subordinasi yang diterbitkan per 31 Desember 2015 sebesar Rp500 miliar atau sama dengan posisi surat berharga subordinasi yang diterbitkan tahun sebelumnya. Bank menerbitkan Surat berharga subordinasi dalam rangka memperkuat permodalan.

110

Berdasarkan laporan pemeringkat terakhir yang dipublikasikan pada bulan Desember 2015 dan 2014, subnotes Bank ini memiliki peringkat idAA dari agen pemeringkat efek PT Pefindo.

Dana Pihak Ketiga BSM berhasil menghimpun dana masyarakat selama tahun 2015 sebesar Rp62,11 triliun, tumbuh sebesar Rp2,29 triliun atau 3,83% dari semula Rp59,82 triliun pada tahun 2014. Dana Pihak Ketiga (DPK) dihimpun dari masyarakat dalam bentuk giro, tabungan dan deposito dengan menggunakan akad wadiah dan mudharabah.





Data Perusahaan


59.82

62.11


Grafik Pertumbuhan DPK (dalam Rp triliun) pecah jadi tiga

2014

2015

Tahun 2015, Giro meningkat sebesar Rp630,11 miliar atau tumbuh 12,12%, semula sebesar Rp5,20 triliun di tahun 2014 menjadi Rp5,83 triliun di tahun 2015. Tabungan meningkat sebesar Rp2,31 triliun atau tumbuh 10,19%, semula sebesar Rp22,68 triliun di tahun 2014 menjadi Rp24,99 triliun di tahun 2015. Deposito turun sebesar Rp648,37 miliar atau negatif 2,03%, semula sebesar Rp31,94 triliun di tahun 2014 menjadi Rp31,29 triliun di tahun 2015.

DPK 2014 (dalam Rupiah Triliun)

DPK 2015 (dalam Rupiah Triliun)

Tabungan; 24,99 T; 40,24%

Deposito; 31,94T; 53,39%

Giro; 5,20T; 8,69%

Tabungan; 22,68T; 37,92%


Giro; 5,83T; 9,39% Deposito; 31,29 T; 50,37%

111

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Ekuitas Ekuitas per 31 Desember 2015 mencapai Rp5,61 triliun, tumbuh sebesar Rp996,73 miliar atau 21,59% terhadap posisi ekuitas per 31 Desember 2014 sebesar Rp4,62 triliun. Kenaikan tersebut terutama diperoleh dari laba tahun 2014 dan perolehan laba tahun berjalan. Tabel Ekuitas (dalam Rp miliar) Uraian

2014


2015

Modal saham - nilai nominal Rp5.000 per saham

-

-

-

-

Modal dasar - 500.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014

-

-

-

-

1.489,02

1.989,02

500,00

33,58%

-

344,04

344,04

100,00%

(12,74)

32,22

44,96

-352,95%

2,76

5,95

3,20

116,01%

-

-

-

-

297,80

297,80

-

0,00%

2.840,17

2.944,70

104,53

3,68%

4.617,01

5.613,74

996,73

21,59%

Modal ditempatkan dan disetor penuh 397.804.387 saham pada tanggal 31 Desember 2015 dan 297.804.387 saham pada tanggal 31 Desember 2014 Selisih revaluasi aset tetap Keuntungan/(kerugian) aktuarial Keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas surat berharga dalam kelompok tersedia untuk dijual Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Jumlah Ekuitas *) Direklasifikasi dan disajikan kembali

112





Data Perusahaan



Kinerja Laporan Laba Rugi Komprehensif Kilas Kinerja Laba Rugi Komprehensif

Rp369,92

Rp289,58

Rp681,77

Miliar

Miliar

Miliar

Laba Usaha 2015

Laba Bersih 2015

Laba Komprehensif 2015

Rp946

Laba Per Saham 2015

Pada tahun 2015, BSM berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp289,58 miliar, tumbuh sebesar Rp334,39 miliar atau 746,22% dibandingkan laba bersih tahun 2014 yang tercatat sebesar negatif Rp44,81 miliar. Pertumbuhan laba bersih tersebut disebabkan oleh peningkatan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai Mudharib. Laporan Laba Rugi Komprehensif (dalam Rp juta) Uraian Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib

2014*

2015


5.487,19

5.960,02

472,82

8,62%

(2.451,30)

(2.438,22)

(13,08)

-0,53%

Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib-Bersih

3.095,26

3.521,79

426,53

13,78%


1.002,09

938,86

(63,23)

-6,31%

(4.074,41)

(4.090,74)

(16,33)

0,40%

Laba Usaha

(36,43)

369,92

406,34

1.115,50%

Laba bersih

(44,81)

289,58

334,39

746,22%

Laba komprehensif

(48,78)

681,77

730,55

1.497,70%

(150,00)

946,00

1.096,00

730,67%

Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer

Beban Usaha

Laba bersih per saham dasar (dalam Rupiah penuh) *) Disajikan kembali


113

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

1. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib Tahun 2015, BSM membukukan pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar Rp5,96 triliun, meningkat Rp472,82 miliar atau 8,62% dibandingkan dengan perolehan pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib di tahun 2014 sebesar Rp5,49 triliun. Kenaikan pendapatan pengelolaan Dana oleh bank sebagai Mudharib tersebut disebabkan peningkatan pendapatan keuntungan murabahah, pendapatan bagi hasil musyarakah dan pendapatan usaha utama lainnya. 2. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer merupakan liabilitas bank untuk memenuhi hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer sebesar Rp2,44 triliun pada 2015, semula Rp2,45 triliun pada 2014. 3. Pendapatan Usaha Lainnya Realisasi Pendapatan Usaha Lainnya berasal dari pendapatan imbalan jasa perbankan atau fee based income dan pendapatan imbalan investasi terikat (mudharabah muqayyadah). Pada tahun 2015, pendapatan usaha lainnya mencapai Rp938,86 miliar, atau 93,69% terhadap pendapatan usaha lainnya tahun 2014 sebesar Rp1,00 triliun. Penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan pendapatan imbalan jasa perbankan sebesar negatif 6,31% dan pendapatan imbalan investasi terikat sebesar negatif 42,46%.



4. Beban Usaha Realisasi beban usaha meningkat semula dari Rp4,07 triliun pada tahun 2014, meningkat Rp16,33 miliar atau 0,40% menjadi sebesar Rp4,09 triliun pada tahun 2015. Kenaikan beban usaha karena adanya peningkatan beban administrasi dan peningkatan pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif. 5. Laba Usaha Realisasi laba usaha tahun 2015 mencapai Rp369,92 miliar, meningkat sebesar Rp406,34 miliar terhadap realisasi laba usaha tahun 2014 sebesar negatif Rp36,43 miliar. 6. Laba Bersih Realisasi laba bersih tahun 2015 mencapai Rp289,58 miliar, meningkat sebesar Rp334,39 miliar terhadap realisasi laba bersih tahun 2014 sebesar negatif Rp44,81 miliar. 7. Laba Komprehensif Pada tahun 2015, realisasi laba komprehensif mencapai Rp681,77 miliar, meningkat Rp730,55 miliar terhadap realisasi laba komprehensif tahun 2014 sebesar negatif Rp48,78 miliar. 8. Laba per Saham Pada tahun 2015, realisasi laba per saham mencapai Rp946 miliar, meningkat sebesar Rp1.096 terhadap realisasi laba per saham tahun 2014 sebesar negatif Rp150.

Laporan Arus Kas Kas dan setara kas akhir tahun 2015 sebesar Rp8,55 triliun, menurun sebesar Rp3,95 triliun atau 31,61% terhadap kas dan setara kas akhir tahun 2014 sebesar Rp12,51 triliun. Hal ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan arus kas dari aktivitas investasi yang signifikan. Laporan Arus Kas (dalam Rp Miliar) Uraian

2014*

2015

Pertumbuhan Nominal

%

Arus Kas Aktivitas Operasi

2.194,01

1.819,35

(374,65)

-17,08%

Arus Kas Aktivitas Investasi

(473,63)

(6.124,28)

(5.650,65)

-1.193,04%

Arus Kas Aktivitas Pendanaan

(450,00)

350,00

800,00

177,78%

114




Uraian

2014*

Kenaikan Kas & Setara Kas

Data Perusahaan


Pertumbuhan

2015

Nominal

%

1.270,37

(3.954,92)

(5.225,30)

-411,32%

Kas dan Setara Kas Awal Tahun

11.239,37

12.509,75

1.270,37

11,30%

Kas dan Setara Kas Akhir Tahun

12.509,75

8.554,82

(3.954,92)

-31,61%

1. Arus Kas dari Aktivitas Operasi Arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi pada tahun 2015 sebesar Rp1,82 triliun, atau mencapai sebesar 82,92% terhadap arus kas dari aktivitas operasi tahun 2014 sebesar Rp2,19 triliun. Hal ini dipengaruhi oleh peningkatan pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer dan penurunan dana syirkah temporer. Arus Kas dari Aktivitas Operasi (dalam Rp Juta) Uraian Penerimaan pendapatan bagi hasil, jual beli dan sewa

2014

Pertumbuhan

2015

Nominal

%

5.556,29

5.915,54

359,25

6,47%

(2.390,09)

(2.444,86)

(54,77)

-2,29%

Penerimaan pendapatan usaha lainnya

996,73

938,10

(58,63)

-5,88%

Penerimaan dari pembiayaan dan piutang yang dihapusbukukan

171,76

389,22

217,46

126,60%

(1.188,81)

(1.323,26)

(134,45)

-11,31%

(16,25)

-

(16,25)

-100,00%

(1.432,38)

(1.479,39)

(47,01)

-3,28%

Pembayaran pajak

(207,45)

(88,49)

118,96

57,35%

Pembayaran zakat

(50,79)

(31,28)

19,51

38,41%

Penyaluran dana kebajikan

(3,20)

(5,54)

(2,34)

-73,28%

Penerimaan pendapatan non usaha

12,26

6,25

(6,01)

-49,04%

Penurunan/(kenaikan) aset usaha

(2.441,86)

(2.495,90)

(54,04)

-2,21%

Kenaikan/(penurunan) Liabilitas Usaha

(2.414,02)

1.241,59

3.655,62

151,43%

Kenaikan dana syirkah temporer

5.601,81

1.197,38

(4.404,43)

-78,63%

Arus kas bersih (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas operasi

2.194,01

1.819,35

(374,65)

-17,08%

Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer

Pembayaran beban karyawan Pembayaran tansiem Pembayaran beban usaha selain beban karyawan


115



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



2. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi pada tahun 2015 sebesar Rp6,12 triliun, naik sebesar Rp5,65 triliun dibandingkan arus kas dari aktivitas investasi tahun 2014 sebesar Rp473,63 miliar. Hal ini terutama disebabkan adanya peningkatan pembelian surat berharga tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo secara signifikan dan peningkatan pembelian aset tetap. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Periode 2014-2015 (dalam Rp miliar) Uraian

2014*

Pertumbuhan

2015

Nominal

%

Penerimaan dari surat berharga tersedia untuk dijual dan diukur pada harga perolehan

211,65

1.282,65

1.071,00

506,02%

Pembelian surat berharga tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo

(547,16)

(7.146,74)

(6.599,59)

-1.206,16%

Pembelian aset tetap

(139,62)

(262,35)

(122,73)

-87,90%

1,50

2,17

0,67

44,99%

(473,63)

(6.124,28)

(5.650,65)

-1.193,04%

2014

2015

Hasil penjualan aset tetap Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi

3. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Arus kas bersih dari aktivitas pendanaan pada tahun 2015 sebesar Rp350,00 miliar, sedangkan tahun sebelumnya tidak terdapat arus kas dari aktivitas pendanaan, bahkan negatif pendanaan karena adanya pembayaran dari pembiayaan yang diterima. Aktifitas pendanaan tahun 2015 berupa pembayaran dari pembiayaan diterima sebesar Rp500 miliar. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Periode 2014-2015 (dalam Rp Miliar) Uraian Setoran modal (Pembayaran) penerimaan dari pembiayaan diterima (Pembayaran) penerimaan dari surat berharga subordinasi Arus kas bersih (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas pendanaan

116

Pertumbuhan Nominal

%

-

500,00

500,00

100,00%

(450,00)

(150,00)

300,00

66,67%

-

-

-

-

(450,00)

350,00

800,00

177,78%




Data Perusahaan


Laporan Rasio Keuangan Utama 1. Capital Adequacy Ratio (CAR) Rasio kecukupan modal (CAR) BSM pada level 12,85% pada tahun 2015, turun dibandingkan CAR pada tahun 2014 sebesar 14,12%. Penurunan ini disebabkan Bank telah menerapkan perhitungan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) yang memperhitungkan risiko operasional dan risiko perubahan kurs. Sedangkan rasio kecukupan modal minimum sesuai regulator adalah sebesar 8%. Hal ini bermakna bahwa BSM masih memiliki kecukupan modal dalam menjalankan bisnis perbankan. 2. ROE dan ROA Kinerja rasio Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROE) BSM tahun 2015 sebesar 5,92%, naik 5,86 terhadap ROE tahun 2014 sebesar negatif 0,94%. Sedangkan Rasio Imbal Hasil Rata-rata Aset (ROA) sebesar 0,56%, naik 0,59% terhadap ROA tahun 2014 sebesar negatif 0,04%. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh adanya peningkatan laba tahun 2015 sebesar 746,22%. 3. Net Revenue Margin (NRM) Tahun 2015, rasio net revenue margin mencapai 6,53%, naik 0,33% dibandingkan rasio NRM tahun 2014 sebesar 6,20%. Hal ini disebabkan oleh peningkatan pendapatan Bank dan membaiknya cost of fund. 4. Beban Operasi Terhadap Pendapatan Operasi(BO/PO) Rasio Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) tahun 2015 mencapai 94,78%, turun dibandingkan rasio BO/PO tahun 2014 sebesar 100,60%. Kenaikan tersebut disebabkan oleh efisiensi dan membaiknya kualitas pembiayaan.

6. Non Performing Financing (NPF) Rasio pembiayaan bermasalah (NPF) - Gross tahun 2015 mencapai 6,06%, turun dibandingkan NPF – Gross pada tahun 2014 sebesar 6,84%. Hal ini menunjukkan bahwa kualitas pembiayaan Bank mengalami pembaikan. Namun demikian, BSM telah melakukan pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif dan aset non produktif. Tabel Ringkasan Data Rasio Keuangan Utama Keterangan

2014

2015

CAR

14,12%

12,85%

ROA

-0,04%

0,56%

ROE

-0,94%

5,92%

100,60%

94,78%

81,92%

81,99%

NPF-NET

4,29%

4,05%

NPF-GROSS

6,84%

6,06%

NRM

6,20%

6,53%

Current Ratio

267,77%

202,69%

DER

187,64%

176,05%

DAR

12,94%

14,04%

BO/PO FDR

5. Financing Deposit Ratio (FDR) Rasio Pembiayaan terhadap Pendanaan (FDR) merupakan rasio pembiayaan yang diberikan kepada pihak ketiga terhadap pendanaan dalam Rupiah dan mata uang asing. FDR Bank per 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar 81,99 dan 81,92%. Berdasarkan Rasio FDR tersebut, masih dalam batasan yang direkomendasikan oleh regulator, sesuai dengan peraturan GWM FDR.


117



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



D. Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Perusahaan Kemampuan Membayar Utang Kemampuan membayar utang dalam bisnis perbankkan baik sebagian atau seluruh utang-utangnya dapat dijelaskan dengan Debt to Equity Ratio (DER) yaitu tingkat kemampuan Bank dalam menutup sebagian atau seluruh hutang dengan modal sendiri sebesar 176,05%. Sedangkan DER pada tahun 2014 sebesar 187,64%. Pada saat yang sama, Bank telah melakukan antisipasi terhadap piutang dari pembiayaan yang digolongkan kurang lancar, diragukan dan macet dengan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP). Rasio Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) dan pembiayaan terhadap NPF dapat menunjukkan kemampuan Bank dalam memenuhi kewajiban/hutang. Bank terus melakukan peningkatan terhadap cash coverage PPAP (cash provision) dalam rangka mengantisipasi nasabah pembiayaan bermasalah dan penurunan kolektibilitas.

Tingkat Kolektibilitas Piutang Perusahaan Berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi manajemen, kolektibilitas seluruh giro pada bank lain dan penyertaan modal sementara pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 digolongkan lancar. Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian giro pada bank lain dan investasi pada surat berharga adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya giro pada bank lain dan investasi pada surat berharga. Pada tahun 2015, BSM telah melakukan pembentukan/ (pembalikan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif baik aset produktif maupun aset non produktif. Pada tanggal 1 Januari 2015 Bank melakukan perhitungan kembali CKPN kolektif sesuai dengan metode yang diatur dalam PSAK 55 “Instrumen

118

Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran dan sesuai dengan ketentuan transisi PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”, perbedaan antara saldo cadangan per 1 Januari 2015 dengan saldo CKPN kolektif yang dihitung berdasarkan PSAK 55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” sebesar Rp246.726.758.565, dibebankan ke saldo laba pada tanggal 1 Januari 2015 sebesar Rp185.045.068.924 dan menambah aset pajak tangguhan sebesar Rp61.681.689.641. Pada tahun 2015, tingkat kolektibilitas piutang Bank untuk piutang kategori lancar terhadap total piutang Bank sebesar 87,03%, sedangkan kolektibilitas piutang lancar terhadap total piutang tahun 2014 sebesar 87,60%. Sedangkan jumlah piutang yang direstrukturisasi sampai dengan tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp2.758.256.245.980 dan Rp1.761.660.942.330. Restrukturisasi piutang dilakukan dengan cara perpanjangan waktu, penjadwalan kembali dan penambahan plafon piutang bagi debitur. Rasio piutang non-performing - gross dan net pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebesar 5,77% dan 3,56% (2014: 6,57% dan 4,17%). Secara umum, Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai dan penyisihan kerugian yang dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya piutang.

Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal Struktur Modal Tujuan Bank dalam mengelola permodalan adalah untuk melindungi kemampuannya dalam mempertahankan kelangsungan usaha sehingga Bank dapat tetap memberikan imbal hasil bagi pemegang saham dan manfaat bagi pemangku kepentingan lainnya dan mempertahankan struktur permodalan yang optimal




untuk mengurangi biaya modal. Struktur modal merupakan perimbangan antara penggunaan modal sendiri dengan pinjaman/liabilitas yang terdiri dari liabilitas jangka pendek dan liabilitas jangka panjang. Pada tahun 2015, struktur modal Bank secara komposisi dipenuhi melalui liabilitas sebesar Rp9,88 Uraian

Nominal

Liabilitas

triliun (14,04%), Surat berharga subordinasi sebesar Rp500 miliar (0,71%), dana syirkah temporer sebesar Rp54,18 triliun (77,27%) dan ekuitas sebesar Rp5,61 triliun (7,98%). Secara kuantitas, struktur modal bank menunjukkan pertambahan. Tabel Struktur Modal Bank (dalam Rp juta) 2014 2015 Prosentase Nominal Prosentase 12,94%

9.883.107

14,04%

500.000

0,75%

500.000

0,71%

53.175.487

79,42%

54.372.863

77,27%

4.617.009

6,90%

5.613.739

7,98%

66.955.671

100,00%

70.369.709

100,00%

Ekuitas Total


8.663.174

Surat berharga subordinasi Dana Syirkah Temporer

Data Perusahaan

Kebijakan Manajemen Struktur Modal Kebijakan pengelolaan modal Bank bertujuan untuk memastikan bahwa Bank memiliki struktur permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan usaha Bank saat ini dan untuk mempertahankan kelangsungan usaha Bank di masa yang akan datang serta untuk memenuhi kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator. Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan

kebutuhan permodalan yang dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha, dan kebutuhan likuiditas Bank. Struktur modal Bank pada tahun 2015 mengalami pertumbuhan dibanding tahun 2014 yang terdiri dari: jumlah ekuitas tumbuh sebesar 21,59%. Sedangkan secara rasio, tingkat kecukupan modal Minimum Bank per tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebesar 8% dan 9,99%. Tabel Rasio Kecukupan modal Bank (dalam Rp Juta)

Uraian I.

2014

2015

Komponen Modal A.

Modal Inti

4.428.068

4.856.611

Modal disetor

1.489.022

1.989.022

297.804

297.804

Laba ditahan awal tahun sebelum pajak

2.686.052

2.424.997

Laba tahun berjalan setelah pajak (50%)

-

144.788

Rugi tahun berjalan

(44.811)

-

Modal Pelengkap

900.261

1.330.779

-

344.038

Cadangan umum dari penyisihan penghapusan aktiva produktif (maksimum 1,25% dari ATMR)

400.261

486.741

Investasi Subordinasi (maksimum 50% dari jumlah modal inti)

500.000

500.000

-

-

Cadangan umum

B.

Selisih penilaian kembali aktiva tetap*)

C.

Modal Pelengkap tambahan


119



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Uraian D.


2014

Penyertaan Modal Sementara

2015 -

-

5.328.329

6.187.390

37.614.065

40.923.163

-

7.084.024

131.959

139.366

37.746.024

48.146.553

II.

Jumlah Modal Inti, Pelengkap dan Modal Pelengkap Tambahan

III.

Aset Tertimbang Menurut Risiko Kredit

IV.

Aset Tertimbang Menurut Risiko Operasional

V.

Aset Tertimbang Menurut Risiko Pasar

VI.

Jumlah Risiko - Aset Tertimbang

VII.

Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit

14,17%

15,12%

VIII.

Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit dan pasar

14,12%

12,85%

IX.

Rasio Kecukupan Modal Minimum

8%

9,99%**)

*) Bank melakukan revaluasi terhadap nilai aset tetap dalam kelompok “tanah”. Bank telah menerima persetujuan dari kantor pajak atas revaluasi tersebut di tanggal 8 Januari 2016. **) Sesuai dengan ketentuan dari peraturan No.21/POJK.03/2014 dimana Rasio Kecukupan Modal Minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank.

Ikatan Yang Material Untuk Investasi Barang Modal 2015 Tahun 2015, tidak terdapat aktivitas investasi barang modal, sehingga tidak terdapat informasi mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal.

Investasi Barang Modal 2015 Tahun 2015, BSM tidak melakukan aktivitas investasi barang modal. Sehingga tidak terdapat informasi mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir, meliputi: 1) Jenis investasi barang modal; 2) Tujuan investasi barang modal; dan 3) Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir.

Perbandingan Target RBB 2015 Dengan Realisasi 2015, dan Proyeksi 2016 Secara umum, kinerja BSM di tahun 2015 menunjukan peningkatan untuk beberapa indikator keuangan terhadap kinerja tahun 2014 terutama dalam pencapaian aset Bank, dana pihak ketiga, pembiayaan, fee based income, dan laba bersih.

Realisasi Pencapaian Laba Neto, Pendanaan (DPK) dan Pembiayaan Realisasi pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai Mudharib tahun 2015 mencapai Rp5,96 triliun, atau 99,17% terhadap target Rencana Bisnis Bank (RBB) 2015 untuk pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar Rp6,01 triliun. Bank berhasil membukukan laba bersih tahun 2015 sebesar Rp289,58 miliar, atau 264,89% terhadap target Rencana Bisnis Bank (RBB) 2015 untuk laba bersih sebesar Rp109,32 miliar. Sedangkan realisasi jumlah aset tahun 2015 mencapai Rp70,37 triliun, atau 97,42% terhadap target RBB aset

120




2015 sebesar Rp72,23 triliun. Ekuitas mencapai Rp5,61 triliun atau 100,17% terhadap target RBB ekuitas 2015 sebesar Rp5,66 triliun. Bank berhasil menghimpun dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp62,11 triliun atau sebesar 97,12% terhadap target RBB DPK 2015 sebesar Rp63,95 triliun. Pada sisi pembiayaan, Pencapaian pembiayaan BSM tahun 2015 tercatat sebesar Rp51,09 triliun atau sebesar 96,26% terhadap target RBB untuk pembiayaan 2015 sebesar Rp53,08 triliun.

Proyeksi Tahun 2016 BSM telah merumuskan target pencapaian kinerja Bank pada tahun 2016 terkait dengan perencanaan pencapaian volume bisnis dan rasio-rasio keuangan. Proyeksi pencapaian kinerja tahun 2016 sebagai berikut: 1. Pertumbuhan Aset sebesar 11,71%, mencapai Rp75,86 triliun 2. Pertumbuhan pembiayaan sebesar 7,00%, mencapai Rp54,57 triliun. 3. Pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 12,00% mencapai Rp67,23 triliun 4. Pertumbuhan Laba bersih sebesar 188,20%, mencapai Rp315 miliar 5. Rasio Return on Equity (ROE) mencapai 4,85%, dan Rasio Return On Assets (ROA) sebesar 0,61%. 6. Rasio NPF gross sebesar 5,45% dan NPF netto sebesar 4,00% 7. Capital Adequancy Ratio (CAR) sebesar 13,79%.

Informasi dan Fakta Material Yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Tidak ada informasi dan fakta yang material yang terjadi setelah tanggal Akuntan yang mempengaruhi BSM, selain sebagaimana yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Publik (KAP) sebagaimana terlampir.

Data Perusahaan


Prospek Usaha Perusahaan Situasi dan kondisi sosial politik pada tahun 2016 diperkirakan akan tetap stabil dan terkendali, kondisi ini didukung dengan prediksi BI bahwa pertumbuhan ekonomi tahun 2016 akan lebih baik dari perekonomian saat ini yang mengalami perlambatan. Penetapan Paket Kebijakan pemerintah yang baru dibidang ekonomi diharapkan dapat meningkatkan kondisi perekonomian yang saat ini masih belum cukup menggembirakan. Belum terealisasinya beberapa program pemerintah sampai dengan kuartal III 2015, memunculkan isu reshuffle kabinet yang akan dilakukan oleh pemerintah. Namun demikian, isu tersebut tidak mengganggu jalannya kinerja pemerintah. Sementara itu gelombang pertama pelaksanaan Pilkada serentak akan dilaksanakan pada Desember 2015. Pilkada akan berlangsung di 269 daerah terdiri atas 9 provinsi, 36 kota, dan 224 kabupaten atau sekitar 53% dari total 537 jumlah propinsi dan kabupaten/kota di Indonesia. Pelaksanaan Pilkada tersebut diperkirakan akan terlaksana sesuai rencana dan tetap terkendali. Musim kemarau yang panjang sebagai dampak El Nino telah menimbulkan kekeringan di berbagai wilayah Indonesia dan menyebabkan lahan sawah mengalami puso sehingga gagal panen tidak bisa terhindarkan. Hal ini menyebabkan pemerintah melakukan impor beras untuk cadangan pasokan. Faktor musibah bencana asap kebakaran hutan pada semester II 2015 yang sempat mengganggu jalannya akivitas ekonomi dan sosial masyarakat di beberapa wilayah Indonesia berangsur membaik dan diharapkan dapat segera normal seperti sedia kala.

Kondisi Makro Ekonomi. Sampai dengan kuartal akhir tahun 2015, kondisi ekonomi global masih belum menunjukkan situasi yang melegakan. Bahkan, nilai tukar rupiah yang telah ditetapkan dalam nota keuangan RAPBN tahun 2016 sebesar Rp13.400-Rp14.400 direvisi BI menjadi Rp13.400-Rp13.900 per USD. Kondisi ekonomi global dan harga komoditas primer diperkirakan mencapai titik terendah pada tahun ini. Pasar keuangan menghadapi beberapa risiko perekonomian yang berasal dari eksternal maupun domestik. Dari sisi global, membaiknya ekonomi AS di


121



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



tengah lemahnya ekonomi global terutama Tiongkok menciptakan kondisi yang meragukan, seiring dengan ketidakpastian The Fed yang membatalkan kenaikan suku bunga dari posisi 0,25% melalui Federal Open Market Committee (FOMC). Asumsinya apabila The Fed menaikkan suku bunga acuan, modal yang keluar dari AS selama kebijakan pelonggaran likuiditas ke banyak negara akan kembali ke AS. Dampaknya, pasar modal dan pasar valuta asing berbagai negara akan terkoreksi.

pendek pada langkah-langkah mejaga stabilitas nilai tukar dengan operasi moneter, memperkuat pengelolaan permintaan dan penawaran valas, serta melanjutkan langkah pendalaman pasar uang. BI juga terus memperkuat bauran kebijakan moneter dan makro prudensial untuk memastikan tetap terjaganya stabilitas makro ekonomi, khususnya stabilitas nilai tukar, dan stabilitas sistem keuangan dalam mendukung kesinambungan perekonomian.

Kondisi Mikro Ekonomi.

Dengan kondisi tersebut di atas, Bank masih memiliki optimisme yang tinggi memenangkan persaingan bisnis perbankan. Hal ini, karena industri perbankan syariah diyakini memiliki prospek jangka panjang yang sangat baik hingga satu dekade ke depan. Saat ini, Indonesia merupakan kiblat baru industri keuangan syariah di dunia. Hal itu didasari oleh struktur masyarakat Indonesia yang memiliki penduduk muslim terbesar.

Di sisi domestik, belanja pemerintah perlu dicermati karena menentukan implementasi proyek-proyek infrastruktur yang berperan penting dalam menjaga optimisme terhadap prospek perekonomian. Faktorfaktor yang mempengaruhi proyeksi keuangan Bank adalah: pertumbuhan ekonomi, tingkat inflasi, nilai tukar Rupiah, dan BI rate. Pertumbuhan ekonomi pada triwulan III 2015 yang meningkat didukung oleh akselerasi belanja pemerintah seiring dengan realisasi proyek-proyek infrastruktur dan Paket Kebijakan Ekonomi yang dikeluarkan oleh pemerintah. BI memperkirakan pertumbuhan ekonomi 2015 mencapai 4,7%-5,1% (yoy). Sedangkan untuk tahun 2016 BI memprediksikan pertumbuhan ekonomi berada pada kisaran 5,2%-5,6%. Hal ini terkait dengan semakin meningkatnya realisasi proyek-proyek infrastruktur pemerintah yang akan meningkatkan aktivitas dunia usaha sehingga dapat menambah serapan tenaga kerja dan meningkatkan konsumsi rumah tangga. Sedangkan Inflasi pada akhir tahun 2015 telah terkendali, secara keseluruhan berada di titik tengah sasaran inflasi 2015 yaitu 4%. Di sisi domestik, tekanan inflasi dari sisi permintaan diprakirakan relatif moderat sejalan dengan pertumbuhan ekonomi yang di bawah tingkat potensialnya dan masih rendahnya utilisasi kapasitas produksi. Nilai tukar rupiah mengalami tekanan seiring penguatan Dollar AS terhadap hampir semua mata uang. Namun demikian, Pemerintah optimistis untuk dapat menjaga stabilitas nilai tukar rupiah sesuai dengan fundamentalnya, sehingga dapat mendukung stabilitas makro ekonomi dan penyesuaian ekonomi ke arah yang lebih sehat dan berkesinambungan. BI tetap mempertahankan BI Rate sebesar 7,50%. Langkah tersebut untuk menjaga agar inflasi berada dalam titik tengah sasaran inflasi 4±1% pada 2015 dan 2016. BI mengambil keputusan tersebut sebagai langkah antisipasi kemungkinan kenaikan suku bunga Bank Sentral AS. BI mengarahkan kebijakan jangka

122

Strategi Bank 2016 Strategi-strategi yang akan dijalankan untuk mencapai Corplan 2016-2020 Bank terdiri dari 3 strategi utama, yaitu: 1. Simplifikasi produk dan proses untuk meningkatkan kepuasan nasabah. Strategi ini sebagai tindak lanjut evaluasi atas respon dan preferensi nasabah yang menginginkan experience lebih (dalam hal produk, jasa, dan kehadiran) dari Bank Syariah. Strategi ini bertujuan untuk: 1) Fokus pada produk-produk unggulan (5 produk, 30 detik untuk menjelaskan, 10 menit untuk menjual). 2) SLA akan lebih cepat memperbaiki proses pelayanan nasabah 3) Kepuasan nasabah 2. Integrasi dengan Bank Mandiri untuk jaringan distribusi yang lebih efisien. Untuk mengokohkan eksistensi BSM dalam kancah perbankan nasional diperlukan sinergi dan integrasi bisnis dengan Bank Mandiri. Dimana Bank Mandiri sebagai perusahaan induk telah memiliki jaringan luas dan penguasaan pangsa pasar yang lebih luas. Strategi ini bertujuan untuk: 1) Memanfaatkan bank mandiri untuk masuk ke sektor spesifik dan menjual produk-produk spesialis Bank Syariah. 2) Memanfaatkan jaringan BM untuk cross selling produk BSM. 3) Memanfaatkan infrastruktur BM untuk efisiensi resource BSM. PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Syariah Mandiri

Laporan Tahunan 2015 Laporan Tahunan 2015

PT Bank Syariah Mandiri PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015 Laporan Tahunan 2015

Aspek Pemasaran Dalam rangka mengokohkan eksistensi Bank dalam dunia perbankan di Indonesia, BSM menerapkan strategi perluasan jaringan dan strategi pemasaran produk dan korporasi untuk mengenalkan berbagai produk perbankan kepada masyarakat secara lebih luas. Pelaksanaan strategi tersebut diharapkan mampu menambah perluasan pasar BSM dengan adanya penambahan jumlah nasabah. Pada aspek pelayanan, BSM terus meningkatkan kualitas layanan terbaik bagi nasabah, didukung dengan peningkatan kapabilitas teknologi dan pengembangan inovasi produk perbankan syariah.

Strategi Pemasaran 1. Strategi Perluasan Jaringan Dalam menunjang keberhasilan pemasaran produk BSM untuk mengoptimalkan pelayanan nasabah, BSM memperhatikan pentingnya aspek pertumbuhan jaringan kantor dan jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) dalam rangka melayani nasabah. Jaringan kantor BSM hingga akhir tahun 2015 mencapai 865 outlet yang tersebar di seluruh Indonesia.

865

Grafik Jaringan Kantor Operasional BSM

865

Strategi bisnis tersebut kemudian dijabarkan dalam program kerja utama di tahun 2016 sebagai berikut: a. Meningkatkan pertumbuhan pembiayaan segmen ritel khususnya untuk pembiayaan konsumer (Kredit Pemilikan Rumah/KPR dan pembiayaan berbasis payroll), pembiayaan mikro, pembiayaan gadai dan cicil emas; b. Melakukan kerjasama penyaluran pembiayaan konsumer dengan Mandiri Tunas Finance (MTF) dan Mandiri Utama Finance (MUF); c. Meningkatkan pertumbuhan pembiayaan segmen wholesale melalui sinergi dengan Bank Mandiri; d. Meningkatkan promosi dan marketing dana murah yang lebih agresif untuk peningkatan core deposit dan antisipasi penurunan dana akibat pembentukan Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH); e. Meningkatkan produk dan layanan berbasis transaksi dan teknologi (ATM, Cash Management, Internet Banking, Remittance, Payment Point Online Banking/PPOB, E-Commerce, dll) untuk mendorong peningkatan Fee Based Income (FBI); f. Mengoptimalkan excess funding melalui private placement dengan underlying proyek-proyek infrastruktur yang dibiayai oleh Pemerintah (project based); g. Mengembangkan produk-produk spesifik syariah, seperti gadai, cicil emas, ijarah dan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) atau investasi terikat serta tabungan dengan pemotongan zakat; h. Meningkatkan produktivitas melalui: penataan cabang, reorganisasi Kantor Pusat (KP) agar sejalan dengan fokus di segmen ritel dan postur organisasi yang lebih efisien, perubahan bisnis proses untuk segmen ritel, dan Implementasi standar kerja cabang; i. Mengimplementasikan penetapan target market segmen dan produk pembiayaan ritel yang lebih

detil untuk setiap wilayah (target profil nasabah, risk acceptance criteria dan threshold stopper); j. Mengimplementasikan berbagai program kerja pendukung untuk pengembangan bisnis salah satunya dengan memperkuat IT System untuk pengembangan bisnis, melakukan penataan SDI, memperkuat GCG, meningkatkan efisiensi Bank dan membentuk forum komunikasi (Forkom) antar unit kerja.

853

Strategi ini bertujuan untuk: 1) Positioning BSM sebagai Bank Syariah yang spesalis di retail dengan dukungan teknologi yang modern; 2) Melayani institusi Islam dan bisnis ekosistem dengan baik melalui kemampuan cash management yang kuat.


2014

2015

764

3. Fokus kepada pembiayaan ritel dan cash management. Strategi ini menekankan adanya perubahan pool revenue Bank yang sebagian besar berasal dari segmen ritel. Hal ini mengingat potensi bisnis ritel di Indonesia yang cukup besar. Sasaran yang lain strategi ini adalah fokus pada pembiayaan institusi pemerintah (PNS), karena lebih aman dibanding yang lain.

Data Perusahaan

2011

2012

2013

123



669


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Secara rinci jaringan kantor operasional yang dimiliki oleh BSM meliputi kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas, kantor layanan syariah, payment point dan kantor layanan gadai. Tabel Jaringan Kantor Operasional BSM Kantor

2011

2012

2013

2014

2015

Kantor Cabang

125

132

136

136

136

Kantor Cabang Pembantu

406

454

469

469

469

Kantor Kas •

Kantor Kas

38

56

58

60

60

•

Kantor Layanan Masyarakt

15

7

6

5

5

85

111

144

145

145

0

4

40

50

50

669

764

853

865

865

Kegiatan Pelayanan Kas •

Payment Point

Kantor Fungsional Operasional •

Kantor Layanan Gadai

Total Jaringan Kantor

Jaringan ATM

BSM Card dapat digunakan di lebih dari 169.399 jaringan ATM meliputi ATM Syariah Mandiri, ATM Mandiri, ATM BERSAMA, ATM Prima dan Malaysia Electronic Payment System (MEPS).

2014

1.014

926

2013

627

808

909

Grafik Jaringan ATM BSM

2011

2012

2015

Tabel Jaringan ATM BSM ATM

2011

2012

2013

2014

2015

627

808

909

926

1,014

ATM Mandiri

8,993

10,361

11,454

13,429

17,324

ATM Bersama

33,910

43,168

53,722

61,507

68,476

ATM Prima

23,773

45,902

66,770

76,867

88,913

7,435

7,435

12,010

12,010

12,010

65,118

96,505

132,502

150,384

169,399

ATM BSM

MEPS Total Jaringan ATM)

124




2. Strategi Komunikasi Produk BSM melakukan pola komunikasi untuk memasarkan dan mendekatkan produk kepada nasabah sebagai berikut: • Pendekatan aktivitas promosi yang masih diselaraskan dengan target market yang dituju melalui pendekatan Customer Centric. • Penempatan lokasi jaringan beberapa cabang yang mendukung penetrasi pasar lebih optimal. • Meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap produk/jasa perbankan syariah. • Bank bekerja sama dengan mitra untuk memasarkan produk nasabah secara online sebagai saluran distribusi/layanan Bank dan layanan kemudahan bagi nasabah untuk melakukan transaksi Business-to-Business (supplierto-supplier). • Meningkatkan efektivitas pemasaran kepada TKI di negara penempatan melalui rekanan mitra remittance company. • Kerjasama dengan Visa International/Master Card untuk memberikan layanan yang lebih luas melalui jaringan Visa. • Bank memperluas fungsi mobile banking agar dapat digunakan via SMS Banking & Unstructure Supplementary Service Data (USSD) Banking. • Revitalisasi Kerjasama Penggunaan Layanan E-channel Bank Nasabah BPR/S, Produk Pembiayaan Kepada Koperasi Untuk Para Anggotanya (PKPA), Produk Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS), Produk Ventura, Produk Properti Produktif, Produk Modal Kerja Developer, Produk Pembiayaan Mikro, Produk Jasa/Alat Kesehatan • Pengembangan Capacity Building dengan Lembaga Linkage/Mitra Kerja Bank.

Pangsa Pasar

Data Perusahaan


Kebijakan Dividen Kebijakan Dividen Dalam pembayaran dividen, BSM menerapkan kebijakan dividen sebagai berikut: 1. Membayarkan dividen tunai dari laba bersih setiap tahunnya, yang besarnya diputuskan melalui RUPS berdasarkan rekomendasi Direksi. 2. Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi BSM setelah memperoleh persetujuan RUPS. Penggunaan Laba Bersih BSM Tahun Buku 2013, 2014, dan 2015, sesuai dengan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham bahwa BSM tidak mendistribusikan dividen kepada para pemegang saham. Hal tersebut dalam rangka meningkatkan struktur permodalan Bank. Sedangkan penggunaan Laba Bersih BSM Tahun Buku 2015 akan diputuskan dalam RUPS pada tahun 2016.

Pembagian Dividen Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 1 April2015, RUPS menyetujui menetapkan penggunaan Laba Bersih Perseroan Tahun Buku 2014 sebesar Rp71.778.420.782,(tujuhpuluh satu miliar tujuh ratus tujuhpuluh delapan juta empatratus duapuluh ribu tujuh ratus delapan puluh dua Rupiah) sebagai Laba Ditahan Perseroan sebesar 100% (seratus persen) dari Laba Bersih Perseroan Tahun Buku 2014. Dengan demikian kebijakan Bank atas pembagian deviden untuk tahun buku 2013 dan 2014 sebesar 0 (nol) atau tidak ada karena semua Laba Bersih menjadi Laba Ditahan Perseroan.

BSM akan fokus pada segmen retail dan akan menerapkan customer centric dalam memasarkan produk-produk BSM. Produk-produk BSM akan dipasarkan sesuai dengan segmen nasabah sehingga akan lebih sesuai dengan kebutuhan dari masingmasing nasabah tersebut. Sehingga BSM akan menyasar selektif target market yang sesuai dengan kebutuhan nasabah disetiap segmen. Uraian mengenai pangsa pasar BSM terkait dengan aset, penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Pembiayaan, telah dijelaskan dalam pembahasan mengenai Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan halaman 82 s.d 96.


125



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Tabel Pembagian Dividen per Tahun Buku 2013

Tahun Buku 2014

2015

Rp651 miliar

(Rp44,81 miliar)*

Rp289,58 miliar

-

-

-

Dividen per lembar saham

-

-

-

Rasio Pembagian Dividen

-

-

-

Tanggal RUPS

7 Mei 2014

1 April 2015

Tanggal Pengumuman

7 Mei 2014

1 April 2015

-

-

-

-

Kebijakan Dividen Laba Bersih Dividen kas yang dibagikan Jumlah saham

Tanggal Pembayaran *) Disajikan kembali

Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Tahun 2015, BSM tidak melakukan initial public offering (IPO) atau penerbitan saham, sehingga tidak terdapat informasi mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP).

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Tahun 2015, BSM tidak melakukan penerbitan saham, hutang atau obligasi, sehingga tidak terdapat informasi mengenai perolehan dana hasil penawaran umum melalui penerbitan saham, surat hutang atau obligasi.

126

Informasi Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/ Modal Investasi Tahun 2015 BSM telah melakukan investasi berupa pembelian surat berharga tersedia untuk dijual dan diukur pada harga perolehan sebesar Rp7.146.743.731.924 dan pembelian aset tetap sebesar Rp262.353.790.111. Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi Atau Restrukturisasi Utang/Modal Sedangkan pada tahun yang sama, BSM tidak melakukan kegiatan ekspansi, divestasi, akuisisi, dan restrukturisasi yang berdampak terhadap struktur BSM, Sehingga tidak terdapat informasi terkait dengan hal tersebut.





Data Perusahaan



Transaksi Material Mengandung Benturan Kepentingan Dan/Atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi Bank menerapkan PSAK No.7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi” yang mensyaratkan pengungkapan hubungan, transaksi dan saldo pihak-pihak berelasi, termasuk komitmen, dalam laporan keuangan. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: a. perusahaan di bawah pengendalian Bank; b. perusahaan asosiasi; c. investor yang memiliki hak suara, yang memberikan investor tersebut suatu pengaruh yang signifikan; d. perusahaan di bawah pengendalian investor yang dijelaskan dalam butir c di atas; e. karyawan kunci dan anggota keluarganya; dan f. entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi secara signifikan oleh Pemerintah. No.

Pihak-pihak berelasi

Sifat hubungan

1

Pemerintah Negara Republik Indonesia

2

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Pemegang saham

3

PT Mandiri Sekuritas

Pemegang saham

4

PT Bank Sinar Harapan Bali

Mempunyai induk yang sama

5

PT AXA Mandiri Financial Services


6

PT Mandiri Manajemen Investasi


7

PT Bank BNI Syariah

8

PT Bank BNI

Perusahaan BUMN

9

PT Bank BRI

Perusahaan BUMN

10

Perum Perumnas

Perusahaan BUMN

11

PT Indosat Tbk.

Perusahaan BUMN

12

PT Perusahaan Listrik Negara (Persero)

Perusahaan BUMN

13

PT Pembangunan Perumahan (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

14

PT Brantas Abipraya (Persero)

Perusahaan BUMN

15

PT Wijaya Karya (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

16

PT Pos Indonesia (Persero)

Perusahaan BUMN

17

PT Permodalan Nasional Madani (Persero)

Perusahaan BUMN


Pemegang saham utama

Anak perusahaan BUMN

127

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

No.

Profil Perusahaan




Sifat hubungan

18

PT Hutama Karya (Persero)

Perusahaan BUMN

19

PT Istaka Karya (Persero)

Perusahaan BUMN

20

PT Balebat Dedikasi Prima


21

PT Bahana Artha Ventura


22

PT Waskita Karya

Perusahaan BUMN

23

PT BPJS Ketenagakerjaan (Persero)

Perusahaan BUMN

24

Perum Jaminan Kredit Indonesia

Perusahaan BUMN

25

PT Pupuk Sriwidjaja (Persero)

Perusahaan BUMN

26

PT Semen Baturaja (Persero)

Perusahaan BUMN

27

PT Krakatau Steel (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

28

PT Semen Gresik (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

29

Perum Bulog

Perusahaan BUMN

30

PT Bank Aceh

Perusahaan BUMD

31

PT BPD Jawa Tengah

Perusahaan BUMD

32

PT BPD Kalimantan Selatan

Perusahaan BUMD

33

PT BPD Kalimantan Timur UUS

Perusahaan BUMD

34

PT BPD Kalimantan Tengah

Perusahaan BUMD

35

PT BPD Nusa Tenggara Timur

Perusahaan BUMD

36

PT BPD Nusa Tenggara Barat

Perusahaan BUMD

37

PT BPD Maluku

Perusahaan BUMD

38

PT BPD Sumatera Barat

Perusahaan BUMD

39

PT BPD Sulawesi Tengah

Perusahaan BUMD

40

PT BPD Sulawesi Selatan

Perusahaan BUMD

41

PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung

Perusahaan BUMD

42

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. - Unit Usaha Syariah

Perusahaan BUMN

43

PT Asuransi Jiwasraya (Persero)

Perusahaan BUMN

44

PT Kimia Farma (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

45

PT Adhi Karya (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

46

PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero)

Perusahaan BUMN

47

PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)

Perusahaan BUMN

48

PT Istaka Karya Perusahaan BUMN

Perusahaan BUMN

49

PT Amarta Karya (Persero)

Perusahaan BUMN

50

PT Semen Indonesia (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

51

PT Balai Pustaka (Persero)

Perusahaan BUMN

52

PT Garuda Indonesia (Persero) Tbk.

Perusahaan BUMN

53

PT Indah Karya (Persero)

Perusahaan BUMN

128



No.


Data Perusahaan



Sifat hubungan

54

PT Indofarma (Persero)

Perusahaan BUMN

55

PT Indra Karya (Persero)

Perusahaan BUMN

56

PT Kawasan Berikat Nusantara (Persero) SBU Non-Industri

Perusahaan BUMN

57

PT Pelabuhan Indonesia II (Persero)

Perusahaan BUMN

58

PT Perkebunan Nusantara VI (Persero)

Perusahaan BUMN

59

PT Perkebunan Nusantara XIII (Persero)

Perusahaan BUMN

60

PT Perkebunan Nusantara IX (Persero)

Perusahaan BUMN

61

PT Angkasa Pura I (Persero)

Perusahaan BUMN

62

PT Barata Indonesia (Persero)

Perusahaan BUMN

63

PT Surveyor Indonesia (Persero)

Perusahaan BUMN

64

PT Tabungan Asuransi Pegawai Negeri (Persero)

Perusahaan BUMN

65

PT Pertani (Persero)

Perusahaan BUMN

66

PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)

Perusahaan BUMN

67

PT Kliring Berjangka (Persero)

Perusahaan BUMN

68

Karyawan Kunci



Karyawan Kunci

Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi entitas pemerintah antara lain adalah giro pada bank lain, liabilitas segera, simpanan dari bank lain, investasi pada surat berharga, surat berharga subordinasi yang diterbitkan, penempatan pada bank lain, simpanan nasabah, surat berharga, piutang dan pembiayaan. Saldo aset, liabilitas, investasi tidak terikat, pendapatan usaha lainnya, beban administrasi, beban usaha lain, dan beban kepegawaian dengan pihak-pihak berelasi adalah sebagai berikut: Transaksi Pihak Berelasi

2014

2015

Aset Giro pada bank lain

158.204.616.191

101.616.445.423

Penempatan pada bank lain

125.000.000.000

-

1.232.422.946.238

7.131.468.801.157

50.343.501.874

614.220.094.245

Pembiayaan mudharabah

182.580.000.000

153.800.000.000

Pembiayaan musyarakah

399.222.075.861

785.188.290.833

50.331.426.038

50.331.426.038

4.112.386.457

64.453.072.302

2.202.216.952.659

8.901.078.129.998

3,29%

12,65%

Investasi pada surat berharga Piutang murabahah

Penyertaan Modal Sementara Tagihan akseptasi Jumlah Persentase terhadap jumlah aset


129

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Transaksi Pihak Berelasi

Profil Perusahaan


2014


2015

Liabilitas Liabilitas segera

108.387.969.717

50.154.337.125

Simpanan wadiah

206.702.051.958

216.768.956.398

430.961.983

38.062.237.765

150.000.000.000

-

7.621.028.177

824.407.915

473.142.011.835

305.809.939.203

5,46%

3,09%

Surat berharga subordinasi yang diterbitkan

95.000.000.000

95.000.000.000

Jumlah

95.000.000.000

95.000.000.000

19,00%

19,00%

Tabungan mudharabah

37.195.441.041

228.058.809.746

Deposito mudharabah

455.230.039.620

438.296.567.142

Jumlah

492.425.480.661

666.355.376.888

0,93%

1,23%

Pendapatan imbalan jasa perbankan

9.543.311.500

10.192.493.000

Pendapatan komisi bancassurance

7.445.804.552

8.643.292.092

Pendapatan sukuk retail

4.578.909.127

16.421.034.199

Pendapatan SBSN

116.257.838.464

213.857.625.361

Pendapatan FASBIS

269.553.770.833

199.464.472.222

Pendapatan SBIS

21.821.960.278

236.619.343.254

Pendapatan obligasi syariah

50.683.040.507

35.855.012.041

631.504.495

31.938.984.153

480.516.139.756

752.992.256.322

47,95%

80,20%

Beban bagi hasil pinjaman diterima

47.172.379.440

1.058.467.742

Beban bagi hasil pinjaman subnotes

51.170.527.434

10.085.255.121

Jumlah

98.342.906.874

11.143.722.863

Simpanan dari bank lain Pembiayaan diterima Liabilitas akseptasi Jumlah Persentase terhadap jumlah liabilitas

Persentase terhadap jumlah liabilitas

Investasi Tidak Terikat

Persentase terhadap jumlah dana syirkah temporer


Keuntungan pelepasan SB - Tersedia untuk dijual Jumlah Persentase terhadap jumlah pendapatan usaha lainnya

Beban Usaha

130




Transaksi Pihak Berelasi Persentase terhadap jumlah beban usaha

Data Perusahaan

2014


2015 2,46%

0,27%

Tansiem

16.250.000.000

-

Gaji

25.944.204.667

31.951.864.470

3.147.340.237

2.284.110.428

Tunjangan lainnya

12.223.497.879

13.148.488.897

Jumlah

57.565.042.783

47.384.463.795

4,23%

3,46%

Beban kepegawaian Gaji, bonus, tansiem, dan tunjangan lainnya Tansiem

Bonus

Persentase terhadap jumlah beban kepegawaian

Perubahan Peraturan Perundang-Undangan

Berdasarkan Peraturan LPS No.2/PLPS/200 tanggal 25 November 2010 , simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan simpanan dari bank lain dengan jumlah simpanan yang dijamin adalah simpanan sampai Rp2.000.000.000 untuk per nasabah dan per bank.

Tahun 2015, tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap Bank.

Perubahan Kebijakan Akuntansi

Namun demikian, terdapat informasi terkait dengan perubahan perundang-undangan yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya. Pada tanggal 22 September 2004, Presiden Republik Indonesia mengesahkan Undang-Undang RI No. 24 tentang Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Berdasarkan Undang-Undang RI tersebut, LPS berfungsi menjamin simpanan nasabah sampai dengan Rp100.000.000 dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai dengan kewenangannya. Undang-Undang RI tersebut berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005 dan sejak tanggal tersebut LPS resmi beroperasi. Pada tanggal 13 Oktober 2008, Presiden Republik Indonesia menetapkan Peraturan Pemerintah No. 66 Tahun 2008 tentang besaran nilai simpanan yang dijamin LPS. Berdasarkan peraturan tersebut, nilai simpanan yang dijamin untuk setiap nasabah pada satu bank yang semula berdasarkan Undang-Undang RI No. 24 Tahun 2004 ditetapkan maksimum Rp100.000.000 diubah menjadi maksimum Rp2.000.000.000.


Perubahan Penerapan Standar Akuntansi Sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan pernyataan standar akuntansi keuangan (“PSAK”) baru dan revisi yang efektif sejak tanggal tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi Bank telah diterapkan sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing-masing standar tersebut.Penerapan standar akuntansi baru atau revisi, yang relevan dengan operasi Bank dan memberikan dampak pada laporan keuangan, adalah sebagai berikut: 1. PSAK 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja” Penerapan PSAK 24 Imbalan kerja (Revisi 2013) mengakibatkan perubahan kebijakan Akuntansi Bank sebagai berikut: 1. Perubahan metode pengakuan keuntungan/ kerugian aktuarial akibat penilaian kembali kewajiban imbalan pasti dari sebelumnya menggunakan metode koridor menjadi diakui seluruhnya sebagai “penghasilan komprehensif lainnya”.

131



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

2. Perhitungan biaya bunga dan imbalan hasil yang diharapkan dari aset program dirubah menjadi nilai bunga bersih yang dihitung berdasarkan tingkat diskonto terhadap kewajiban (aset) imbalan pasti bersih. 3. Seluruh biaya jasa lalu diakui langsung di laporan laba rugi. Sebelumnya biaya jasa lalu diakui didistribusikan berdasarkan metode garis lurus sepanjang periode vesting jika perubahan bersifat kondisional terhadap sisa jasa pekerja untuk periode waktu tertentu (periode vesting). Dampak penerapan PSAK 24 Imbalan kerja terhadap laporan keuangan. Sejak , tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK 24 (revisi 2013) “Imbalan Kerja (PSAK 24”). PSAK 24 ini menyebabkan Bank mengubah kebijakan akuntansi terkait pengakuan imbalan kerja. PSAK 24 mengharuskan biaya jasa lalu dibebankan ke laporan laba rugi di tahun dimana terjadi perubahan skema imbalan. Selain itu keuntungan/ kerugian aktuaris juga dibebankan/dikreditkan langsung ke pendapatan komprehensif lainnya di ekuitas pada saat terjadinya. Penerapan PSAK 24 menyebabkan biaya jasa lalu sebesar Rp56.647.757.771 (setelah pajak) dibebankan sebagai biaya di tahun 2014 dan sebesar Rp2.122.459.141 (setelah pajak) dibebankan ke saldo laba pada tanggal 1 Januari 2014. Kerugian aktuaris sebesar Rp7.168.939.970 (setelah pajak) dibebankan ke pendapatan komprehensif lainnya di tahun 2014 dan sebesar Rp5.570.669.235 (setelah pajak) dibebankan ke pendapatan komprehensif lainnya pada tanggal 1 Januari 2014. 2. PSAK 16 Aset Tetap Bank merubah metode pengukuran aset tetap untuk kelompok tanah dari metode biaya ke metode revaluasi. Dampak penerapan terhadap PSAK 16 Aset Tetap laporan keuangan. Pada bulan Desember 2015, Bank merubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran aset tetap dalam kelompok hak atas cost model menjadi metode revaluasi.

132



Bank telah menunjuk kantor jasa penilai publik (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto Rozak Uswatun & Rekan untuk melakukan penilaian terhadap nilai wajar/pasar dari aset tetap dalam kelompok “hak atas tanah”. Selisih antara nilai pasar dengan nilai perolehan dari aset tetap tanah adalah sebesar Rp353.046.554.978 (sebelum pajak) yang terdiri dari surplus revaluasi sebesar Rp354.678.377.363 (sebelum pajak) atau Rp344.037.987.242 (setelah pajak final) yang dicatat di akun selisih penilaian kembali aset tetap di ekuitas dan penurunan nilai akibat revaluasi sebesar Rp1.631.782.385 dibebankan di laporan laba rugi tahun berjalan. Bank telah mengajukan permohonan persetujuan revaluasi aset tetap “hak atas tanah” ke kantor pajak di bulan Desember 2015 dan telah melakukan pembayaran atas pajak final sebesar Rp10.640.350.121 di bulan Desember 2015. Bank telah menerima persetujuan atas revaluasi aset tetap “hak atas tanah” dari kantor pajak pada tanggal 8 Januari 2016. 3. PSAK 102 Akuntansi Murabahah Sejak 1 Januari 2015, Perusahaan mengubah kebijakan perhitungan Cadangan Kerugian Piutang Murabahah untuk portofolio kolektif sesuai dengan PSAK 55 Instrumen keuangan: pengakuan dan pengukuran”. Sesuai dengan aturan transisi, pembentukan/(pembalikan) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif pada saat penerapan awal 1 Januari 2015 dibebankan/(dikreditkan) ke saldo laba pada tanggal 1 Januari 2015. Dampak penerapan PSAK 102 Akuntansi Murabahah terhadap laporan keuangan. Sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK 55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” untuk menghitung CKPN kolektif sesuai dengan PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”. Pada tanggal 1 Januari 2015 Bank melakukan perhitungan kembali CKPN kolektif sesuai dengan metode yang diatur dalam PSAK 55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran dan sesuai dengan ketentuan transisi PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”, perbedaan antara saldo cadangan per 1 Januari 2015 dengan saldo CKPN kolektif yang dihitung berdasarkan PSAK 55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” sebesar Rp246.726.758.565, dibebankan ke saldo laba pada tanggal 1 Januari 2015 sebesar Rp185.045.068.924 dan menambah aset pajak tangguhan sebesar Rp61.681.689.641.




Penerapan dari standar, interpretasi baru/revisi standar berikut, tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan efek atas jumlah yang dilaporkan atas periode berjalan atau periode sebelumnya: • PSAK No. 101 (Revisi 2014), “Penyajian Laporan Keuangan Syariah” • PSAK No. 4 (Revisi 2013), “Laporan Keuangan Tersendiri” • PSAK No. 15 (Revisi 2014), “Investasi Pada Entitas Asosiasi Dan Ventura Bersama” • PSAK No. 46 (Revisi 2014), “Pajak Penghasilan”, • PSAK No. 48 (Revisi 2014), “Penurunan Nilai Aset”, • PSAK No. 50 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Penyajian”, • PSAK No. 55 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”, • PSAK No. 60 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” • PSAK No. 67, “Pengungkapan Kepentingan Dalam Entitas Lain” • PSAK No. 68, “Pengukuran Nilai Wajar” • ISAK No. 26, “Penilaian Ulang Derivatif Melekat” • ISAK No. 15 (Revisi 2015), “Batas Aset Imbalan Pasti”.

Standar Akuntansi Baru Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI) telah menerbitkan beberapa standar baru, revisi dan intepretasi, namun belum berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2015 adalah sebagai berikut: • • • • • • • • • • •

PSAK 1 (revisi 2015) Penyajian Laporan Keuangan PSAK 4 (revisi 2015) Laporan Keuangan Tersendiri PSAK 5 (revisi 2015) Segmen Operasi PSAK 7 (revisi 2015) Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi PSAK 13 (revisi 2015) Properti Investasi PSAK 15 (revisi 2015) Investasi Pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama PSAK 16 (revisi 2015) Aset Tetap PSAK 19 (revisi 2015) Aset Tak berwujud PSAK 22 (revisi 2015) Kombinasi Bisnis PSAK 24 (revisi 2015) PSAK 25 (revisi 2015) Kebijakan Akuntansi, Perubahan


Data Perusahaan

• • • • • • • •


Estimasi Akuntansi dan Kesalahan PSAK 53 (revisi 2015) Pembayaran Berbasis Saham PSAK 65 (revisi 2015) PSAK 66 (revisi 2015) Pengaturan Bersama PSAK 67 (revisi 2015) Pengungkapan Kepentingan Dalam Entitas Lain PSAK 68 (revisi 2015) Pengukuran Nilai Wajar PSAK 110 (revisi 2015) Akuntansi Sukuk ISAK 30 (revisi 2015) Pungutan ISAK 31 (revisi 2015) Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK 13: Properti Investasi

PSAK 1 and ISAK 31 berlaku untuk tahun buku yang dimulai sejak 1 Januari 2017 dan penerapan dini diperkenankan, sedangkan revisi dan standar baru lainnya akan berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai 1 Januari 2016. Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi serta interpretasi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank.

Informasi Kelangsungan Usaha Tahun 2015, tidak terdapat informasi mengenai halhal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan, sehingga tidak ada informasi juga mengenai assessment manajemen atas hal-hal tersebut, termasuk asumsi-asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment.

133



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan




Internal Audit Internal Audit memiliki peran dan fungsi untuk mengawal jalannya bisnis agar tetap dalam koridor pengendalian internal yang efektif dan efisien, pengelolaan risiko yang kuat dan tata kelola perusahaan yang baik. Dalam melaksanakan hal ini Internal Audit membuat analisa dan memberikan rekomendasi melalui pemberian jasa assurance dan consulting. Sebagai strategic partner, Internal Audit Group (IAG) berupaya untuk dapat memberikan “adding value and improving organization’s operations”, yang tidak hanya membantu management untuk menilai efisiensi dan keefektifan pelaksanaan pengendalian internal perusahaan, namun

juga ikut berperan mengawal pencapaian target-target Bank yang sudah dituangkan dalam inisiatif strategis lima tahun ke depan.

Kedudukan dan Organisasi Internal Audit Internal Audit dipimpin oleh seorang Group Head, yang diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris. Sesuai PBI No.1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999, Unit Kerja Audit Intern secara organisasi berada langsung di bawah koordinasi Direktur Utama sebagaimana digambarkan pada struktur organisasi berikut:

President Director

Internal Audit

Quality

Deputy

Assurance

Special Audit

Head Office Audit

Wholesale Audit

Retail & Distribution Audit

Information Technology Audit

Auditor

Auditor

Auditor

Auditor

Development

Detection Analyst

External Audit Liaison

Investigation Auditor

General Affair

Evaluation Analyst

Audit Development & Counterpart Relation

Audit

Clerk Secretariat

134





Data Perusahaan


Profil Kepala Unit Internal Audit / Chief Audit Executive (CAE) semangat perubahan untuk menang

Mardiana, SE, QIA, CFE Warga Negara Indonesia. Lahir di Yogyakarta, 31 Mei 1971 (umur 44 tahun). Lulus Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, STIE YKPN Yogyakarta pada tahun 1994.

Perjalanan Karir • Group Head Internal Audit – BSM • Audit Manager Audit Development & Advisory – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BM) • Dept. Head Quality Assurance & Mgt. Representative – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BM) • Head of Quality Assurance -– PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BM) • Team Leader Quality Assurance – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BM)

Training & Seminar yang Diikuti • • • • • • • • • • • •

Operation Risk Management, 2008 Workshop Teknik Pengungkapan & Pelacakan, 2007 Risk Based Audit, 2005 Fraud Prevention & Investigation, 2004 National Anti Fraud Conference, 2015 Seminar Audit strategy, 2015 Sertifikasi Management Risiko I sd IV, 2014 Certified Fraud Examiner (CFE) Qualified Internal Auditor Manager as a Coach, 2014 Program Total Image, 2014 Forum Chief Audit Executive IAIB, 2014

Pihak yang Mengangkat dan Memberhentikan Kepala Unit Internal Audit Pihak yang mengangkat dan memberhentikan Kepala Unit Internal Audit adalah Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris.

Jumlah Pegawai Unit Internal Audit Dalam menjalankan fungsinya, Unit Internal Audit didukung oleh 69 personil yang terdiri dari 1 orang Group Head, 1 orang Deputy Group Head, 6 Orang Department Head, 23 Team Leader, 37 Auditor, dan 1 orang Kesekretariatan.


• • • • • • • •

Seminar Combined Assurance: Implementasi GRC di Era Industri Keuangan yang Terintegrasi, 2014 Risk and Goverment Summit, 2014 Audit Investigasi, 2012 International Banking Convention, 2012 International Internal Control Conference, 2012 Assessor For Auditor, 2012 Great Leader Program Phase III, 2011 Workshop 4DX Direktorat Internal Audit, 2011 Training PSAK 50 & 55, 2010 ISO 9001:2008, tahun 2009

Bank Mandiri, joint audit dengan Tim Bank Mandiri, dan program sertifikasi audit. Berikut adalah program training dan workshop yang diikuti oleh Internal Auditor BSM selama tahun 2015: No.

Jenis Training/ Workshop

Tanggal

Jumlah Peserta

1.

Continuous Audit Workshop

9 - 12 Feb 2015

20

2.

BSM Basic Commercial Banking

11 - 14 Mar 2015

2

3.

Governance, Risk & Compliance Workshop

26 Mar 2015

70

4.

BSM Fiqih Muamalah Training

21 - 23 Mei 2015

1

5.

BSM Multifinance Industry Workshop

18 Mei 2015

2

Kegiatan Pengembangan Untuk memastikan kesinambungan pengembangan SDM, baik sisi kompetensi maupun soft-skill, Unit Internal Audit menjalankan serangkaian program pengembangan sumber daya manusia antara lain melalui kegiatan training baik internal maupun eksternal, program magang/attachment di unit bisnis dan unit support BSM serta Direktorat Internal Audit

•

135

Ikhtisar Utama

No.

Laporan Manajemen

Jenis Training/ Workshop

Profil Perusahaan

Jumlah Peserta

Tanggal

6.

BSM Audit Certification Preparation

28 - 29 Agt 2015

23

7.

Intermediate Micro Banking

7 - 11 Sept 2015 / 14 - 18 Sept 2015

4

8.

BSM Pawning Module Development Workshop and Training For Trainer

17 - 18 Sept 2015

1

9.

Self Enhancement for ORCC

3 - 5 Des 2015

2

10.

Training Problem Solving and Decision Making

22 Des 2015

1

Salah satu fokus kegiatan pengembangan SDM pada tahun 2015 adalah pelaksanaan program sertifikasi audit. Sertifikasi audit merupakan representasi pengakuan atas integritas, profesionalisme dan kompetensi pemegangnya di bidang audit intern. Auditor yang bersertifikat nasional maupun internasional diharapkan mampu menjalankan aktivitas auditnya sesuai dengan standar best practices. Di tahun 2015, 24 orang auditor IAG telah berhasil mendapatkan Sertifikat Kompetensi Audit Intern Bank yang dikeluarkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). Sampai tahun 2015 sertifikat nasional & international yang telah diperoleh Auditor BSM adalah sebagai berikut: No.

Sertifikasi

Jumlah

1.

Risk Management Certification (Penyelenggara BSMR/BARA)

56

2.

Certified Fraud Examiner (CFE)

3

3.

Qualified Internal Auditor (QIA)

2

4.

Certified Bank Internal Auditor (Penyelenggara LSPP)

26

Laporan Pelaksanaan Kegiatan Unit Internal Audit Pada tahun 2015, Internal Audit BSM mengangkat tema “Leveraging Business Partner to Improve Internal Control, Governance and Risk Maturity” sebagai spirit dalam memperkuat fungsi pengendalian internal di setiap lini bisnis.

136



Pelaksanaan audit menggunakan pendekatan Risk Based Audit (RBA), didasari dengan pemilihan top risk untuk audit rutin maupun audit tematik. Seluruh perencanaan audit diarahkan untuk dapat mengawal tercapainya Program Kerja dan Prioritas Utama Bank tahun 2015. Dengan mempertimbangkan hal-hal tersebut, audit terhadap unit kerja tahun 2015 difokuskan pada 4 (empat) area utama yang sejalan dengan strategi bisnis bank, yaitu: Evaluasi Produk, Review Fungsi Pendukung Bisnis, Evaluasi Branching Strategy dan Audit Operasional atas Business Unit. Pelaksanaan audit dilakukan dengan pendekatan sebagai berikut: • Audit Rutin Dilaksanakan dalam rangka memenuhi ketentuan regulator (mandatory audit), direncanakan secara sistematis di awal tahun berjalan dan penetapan prioritasnya dilakukan melalui proses risk assessment yang ditentukan melalui metodologi Risk Based Audit (RBA). • Audit Tematik Merupakan pendekatan audit yang lebih berfokus pada isu-isu yang bersifat strategis dan berdampak secara bankwide. Audit tematik dilakukan secara menyeluruh (end to end), yang pelaksanaannya dapat melibatkan beberapa unit kerja, baik Kantor Pusat maupun Cabang. Realisasi audit tematik yang dilakukan pada tahun 2015 terdiri dari: Audit Pembiayaan Multifinance, Audit Layanan Priority, Audit Outlet Kategori Khusus dan Audit Monitoring Pengelolaan Tekhnologi Informasi. • Audit Khusus Dilakukan terhadap isu-isu tertentu yang signifikan maupun tindakan penyelewengan atau penyimpangan yang menimbulkan kerugian terealisasi dengan indikasi kecurangan (fraudulence) dan atau hal-hal yang terkait dengan pelanggaran terhadap Code of Conduct, Peraturan Perusahaan, atau Prinsip Good Corporate Governance (GCG). Realisasi audit selama tahun 2015, meliputi audit rutin, audit tematik dan audit khusus sebanyak 107 penugasan dari 103 target audit yang ditetapkan (103,88%). Hasil Audit atas pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern telah dipergunakan sebagai salah satu bahan evaluasi perbaikan dari sisi kebijakan, infrastruktur, maupun pengelolaan SDM. Pemantauan terhadap tindak lanjut perbaikan atas hasil audit dimonitor secara ketat, untuk meyakini bahwa seluruh permasalahan telah diselesaikan dan risiko telah dikendalikan. Pada tahun 2015 seluruh temuan hasil audit yang jatuh tempo s.d. Desember 2015, telah ditindaklanjuti 100%.




Kepatuhan BSM dalam menerapkan Fungsi Kepatuhan, menjaga Risiko Kepatuhan dan Budaya Kepatuhan berpedoman kepada PBI No.13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 perihal Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.

Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Secara umum, pelaksanaan fungsi kepatuhan tahun 2015 terimplementasi dalam setiap kegiatan usaha BSM, sebagai berikut:

Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan

Sesuai dengan peraturan yang berlaku maka pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan bank meliputi: 1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan; 2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsipprinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; 3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal; 4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan yang berlaku; 5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan; 6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi tidak menyimpang dari ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah Bagi Bank Umum Syariah; 7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan a.l.: a. memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang; b. melakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai Bank mengenai hal-hal yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan terutama mengenai ketentuan yang berlaku; c. bertindak sebagai contact person untuk permasalahan kepatuhan Bank bagi pihak internal maupun eksternal.


Data Perusahaan


Budaya Kepatuhan

Seluruh manajemen dan pegawai BSM bertanggung jawab mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan. Sepanjang tahun 2015 senantiasa telah dilakukan sosialisasi Budaya Kepatuhan secara berkelanjutan kepada pegawai Perseroan yang bertujuan untuk meningkatkan awareness tentang Kepatuhan dalam menjalankan tugas dan aktifitasnya pada masingmasing unit kerja diantaranya melalui pembekalan dan internalisasi kepatuhan dalam pembekalan pegawai baru maupun dalam training refreshment bagi pegawai existing yang dilakukan melalui metode in class training .

Pengelolaan Risiko Kepatuhan

Satuan Kerja Kepatuhan bertugas mengelola Risiko Kepatuhan untuk mencegah risiko yang diakibatkan Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah. BSM menjalankan kegiatan usaha diwajibkan untuk selalu tunduk terhadap peraturan perbankan yang diterbitkan baik oleh Pemerintah, Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Dewan Syariah Nasional-MUI (DSN-MUI). Pengelolaan Risiko Kepatuhan terkait erat dengan profil Risiko Kepatuhan dimana BSM memiliki risiko inheren untuk Risiko Kepatuhan BSM selama tahun 2015 adalah Moderat (peringkat 2) dengan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) Fair (memadai).

137



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Satuan Kerja Kepatuhan (Compliance Group) Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan

Risk Management & Compliance Directorate

Compliance

Executive

Internal

Compliance Management

Corporate Governance

Compliance & Risk Assurance

Regulatory

Compliance Risk Management

Policy & System

Compliance System & Reporting

Good Corporate Governance (GCG)

Compliance Reporting & Monitoring

Code Of Conduct (CoC) Compliance

Compliance System Information & Support

Compliance Assurance

Satuan kerja Anti Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme

Financial Crime Analysis Anti Money Laundring (AML) Advisory Customer Profile Monitoring

AML System & Support

Profil Head of Compliance Group Lahir di Tegal tanggal 11 April 1969. Lulus dari Fakultas Teknik, University of Missouri USA tahun 1993, meraih Master dari Fakultas Teknik Purdue University USA tahun 1995. Bergabung dengan BSM sejak tahun 2007. (berdasarkan SK No.17/436-KEP/DIR tanggal 1 Juli 2015).

Eka Bramantya Danuwirana

Head of Compliance Group (CPG)

Pelaksanaan Kegiatan Kepatuhan Pelaksanaan kegiatan kepatuhan yang dijalankan di BSM diantaranya:

Satuan Kerja Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

Penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) selama tahun 2015 mengalami peningkatan, dari posisi per akhir Januari 2015 dengan skor 92,31 indeks 2, predikat Lebih Baik dengan profil risiko Rendah, menjadi skor 93,21 indeks 2, predikat Lebih Baik dengan profil risiko rendah pada posisi akhir Desember 2015. Hal tersebut dikarenakan telah terlaksananya penerapan program APU dan PPT pada KC, KCP dan KK serta region office dan grup kantor pusat. Dengan meningkatnya indeks kepatuhan APU dan PPT BSM maka tingkat profil risiko APU dan PPT BSM rendah. Grafik Indeks Penerapan Program APU dan PPT BSM Periode 2015. 94

93,67 93,86

92,31

93,07

93,20

92,63 92,35

92 91,5

93,68 93,23

93,29

93 92,5

138

93,80

93,72

93,5

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des




Keterangan: Skor

Indeks

Predikat

Profil Risiko

> 95-100

1

Sangat Baik

Sangat Rendah

>85-95

2

Lebih Baik

Rendah

>75-85

3

Baik

Moderat

>65-75

4

Kurang Baik

Tinggi

0-65

5

Tidak Baik

Sangat Tinggi

Pelaksanaan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) Bank dilakukan melalui: a. Sosialisasi Program APU dan PPT CPG-SKAP melaksanakan beberapa program sosialisasi penerapan APU dan PPT, yaitu: 1. Pelatihan APU dan PPT untuk Petugas SKAP dan ORCC wilayah I dan II; 2. Sosialisasi untuk Petugas SKAP dan ORCC wilayah I dan II dengan Pendekatan risk based approach (RBA); 3. Informasi mengenai APU dan PPT melalui milis Petugas SKAP; 4. Pemberian materi pada pelatihan APU dan PPT untuk Frontliners, Retail Banking dan Operation Banking Staff b. Penerapan Customer Due Dilligence (CDD), melalui: 1. Pemantauan Profil Nasabah melalui Kelengkapan Data CIF; 2. Pemantauan Profil Nasabah Pembiayaan melalui Pemenuhan Checklist APU dan PPT Bidang Pembiayaan; 3. Pengkinian Data c. Penerapan Enhanced Due Dilligence (EDD) Pemantauan dan pemeriksaan terhadap nasabah berisiko tinggi, yaitu dengan kriteria: 1. Pekerjaan Berisiko Tinggi (High Risk Job); 2. Bidang Usaha Berisiko Tinggi (High Risk Business); 3. Negara Berisiko Tinggi (High Risk Country); 4. Produk Berisiko Tinggi (High Risk Product). d. Peningkatkan dan Penguatan peran, fungsi, skill dan wawasan petugas SKAP Regional Office dan Cabang melalui: 1. Pelatihan Program APU & PPT di wilayah III dan IV bagi petugas SKAP dan ORCC; 2. Pelaksanaan onsite visit ke Cabang wilayah III dan IV; 3. Menyiapkan Paket program pembekalan Petugas SKAP Cabang Baru. e. Rekomendasi program pendukung sistem IT terhadap penerapan program APU dan PPT, seperti: 1. Pembentukan e-filling program APU dan PPT;


Data Perusahaan


2. Implementasi push email data LTKT pada aplikasi SIAP bagi Petugas SKAP Cabang, Capem dan KK; 3. Pembuatan alert system screening terhadap profil dan transaksi berisiko tinggi.

Compliance System and Monitoring

Pelaksanaan Compliance System and Monitoring bertujuan untuk memastikan pelaporan kepada pihak terkait dipenuhi secara tepat waktu. Pelaporan yang disampaikan sebagai berikut: a. Laporan Fungsi Kepatuhan Bulanan kepada Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan; b. Laporan Fungsi Kepatuhan Triwulanan kepada Direktur Utama; c. Laporan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan kepada OJK; d. Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Terintegrasi kepada Bank Mandiri.

Implementasi Corporate Governance

Pelaksanaan implementasi GCG d dilakukan melalui: a. Melakukan sosialisasi penerapan GCG secara continue kepada jajaran Bank melalui 1. Email blast kepada jajaran Bank terkait implementasi GCG; 2. Pemberian materi dasar implementasi GCG dalam kelas kelas training. b. pengkinian ketentuan internal terkait penerapan GCG dan CoC c. Konsolidasi dengan perusahaan induk dalam implementasi GCG d. Melaksanakan self assessment pelaksanaan GCG setiap semester sebagai bentuk evaluasi yang dilaporkan kepada Otoritas Jasa keuangan (OJK) dan konsolidasi dengan perusahaan induk. e. Mengikuti program Corporate Governance Perception Index sebagai bentuk evaluasi pelaksanaan GCG yang dilaksanakan oleh pihak independen guna memberikan masukan positif untuk peningkatan pelaksanaan GCG.

Compliance and Risk Assurance

Pola pengawasan yang dilakukan oleh Compliance Group meliputi aktivitas sebagai berikut: a. Melakukan Compliance on Visit dalam rangka memastikan kegiatan usaha yang dilakukan oleh unit kerja telah sesuai dengan ketentuan eksternal yang berlaku; b. Memastikan penerapan Fungsi Kepatuhan melekat, mitigasi terhadap Risiko Kepatuhan dan mewujudkan Budaya Kepatuhan oleh jajaran BSM; c. Memantau profil Risiko Kepatuhan BSM yang terkait dengan pelanggaran ketentuan eksternal dan prinsip syariah yang berdampak sanksi dan penurunan peringkat profil Risiko Kepatuhan;

139



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


d. Membentuk organ Risk Bussines Control (RBC) di seluruh Region dan Decentralized Compliance and Operational Risk (DCOR) di Kantor Pusat untuk melakukan pengawalan risiko, baik risiko operasional maupun risiko kepatuhan; e. Melakukan pengawalan pelaksanaan Rencana Bisnis Bank tahun 2015 dan implementasi Corporate Plan 2016-2020.

Compliance Management

Pelaksanaan Compliance Management dilakukan guna memastikan kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha telah sesuai dengan aturan regulator dan prinsip-prinsip syariah yang berlaku. Upaya yang dilakukan diantaranya: a. Memastikan pengkinian dan penyempurnaan ketentuan internal Bank sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah; b. Memastikan tindak lanjut Bank atas pemenuhan ketentuan yang diterbitkan oleh Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan DSN; c. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur internal Bank telah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku; d. Memastikan berjalannya sosialisasi kebijakan, pedoman dan ketentuan yang diterbitkan melalui berbagai media seperti email blast maupun media informasi internal lainya.

b.

c.

d.

Internal Sharia Advisory

Pelaksanaan Internal Sharia Advisory dilakukan untuk memastikan dan melakukan pengawalan berjalannya prinsip-prinsip syariah dalam kegiatan operasional Bank, melalui: a. Sosialisasi prinsip-prisnip syariah dalam kelas training dan penyusunan modul-modul pelatihan; b. Penyampaian opini-opini syariah; c. Pengawalan prinsip syariah dalam rapat komite pembiayaan; d. Pendampingan Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan uji petik ke unit kerja cabang; e. Penyajian prinsip-prinsip penyusunan produk aktivitas baru.

e.

f.


1. Catatan Kepatuhan Independen (Compliance Note Independent/CNI) yang dilakukan oleh Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) atas pembiayaan yang akan diputus oleh Komite Pembiayaan level Direksi; 2. Pengujian Kepatuhan Mandiri (Compliance Self Assessment Khusus Kepala Cabang/CSAKC) yang dilaksanakan/diproses oleh Kepala KC/KCP (unit bisnis); 3. Compliance Self Assesment yang Melekat (CSAM) dilaksanakan oleh pejabat financing risk assessment unit sebagai implementasi four eye principle. Hasil CSAKC dan CSAM secara berkala direview kembali oleh SKK secara sampling untuk memastikan kesesuaian dan optimalisasi pengujian yang dilakukan unit bisnis maupun financing risk assessment unit. Melakukan revisi atas Standar Prosedur Operasional (SPO) Pengujian Kepatuhan (Compliance Assessment/ Review) Pembiayaan guna memperkuat pengawalan proses pembiayaan dengan tetap menjaga prinsip independensi sehingga sinkron dengan bisnis proses dan struktur organisasi baru di BSM. Melakukan review proses pembiayaan keputusan komite level direksi guna memastikan tindaklanjut keputusan pembiayaan komite level Direksi telah dilaksanakan oleh business unit, risk assessment unit, dan financing operation unit sesuai dengan hasil keputusan komite. Memastikan kesiapan operasional atas rencana pembukaan/pemindahan alamat/perubahan status jaringan kantor bank melalui pemenuhan daftar persyaratan yang tertuang dalam compliance check list yang ditetapkan oleh regulator. Melakukan review proses pengadaan barang dan jasa komite level direksi guna memastikan proses pengadaan barang dan jasa yang akan diputus oleh komite level direksi telah dilakukan secara tertib, efisien, transparan dan sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance yang berlaku. Memberikan masukan terhadap materi rencana penerbitan ketentuan internal BSM berupa draft Kebijakan, SE, SOP telah sesuai dengan Peraturan Perundang-undangan dan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku.

Executive Compliance Officer

BSM memiliki Executive Compliance Officer yang bertugas untuk: a. Melakukan pengujian kepatuhan (compliance review) terhadap usulan rencana pemberian pembiayaan yang akan diputus oleh Komite Pembiayaan untuk memastikan proses pembiayaan telah sesuai terhadap ketentuan eksternal dan internal. Cakupan pengujian bidang pembiayaan termasuk untuk pembiayaan baru dan penambahan. Pengujian dilaksanakan dengan beberapa mekanisme sebagai berikut: 140




Manajemen Risiko “ Manajemen Risiko di BSM dilakukan untuk menjaga risiko sesuai risk appetite dan risk tolerance, menjaga ketersediaan modal, mendukung strategi bisnis serta menjaga reputasi bank.”

Data Perusahaan


sosialisasi internalisasi, forum diskusi, magang, atau program lain terkait manajemen risiko. Satuan Kerja Manajemen Risiko merupakan unit yang independen terhadap unit bisnis dan unit audit internal. Namun demikian ketiga unit tersebut saling bersinergi dalam penerapan manajemen risiko sebagai first line, second line dan third line of defense.

Profil Head of Enterprise Risk Management (ERM)

Pertumbuhan industri perbankan yang pesat serta kegiatan usaha bank yang semakin kompleks, mengakibatkan eksposur risiko bank semakin besar. Penguatan dan pengembangan manajemen risiko yang berkesinambungan dan terintegrasi pada seluruh lini bisnis, menjadi salah satu upaya/tindakan untuk menyikapi kondisi tersebut, agar bank tetap tumbuh sehat dan berkelanjutan.

Lahir di Bandung pada tanggal 14 April 1967. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran tahun 1991. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1999. (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015).

Penerapan manajemen risiko bank mengacu pada PBI No 13/23/PBI/2011 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan ketentuan terkait risiko lainnya serta best practice penerapan manajemen risiko di perbankan. Bank mengelola 10 risiko, yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategis, dan risiko kepatuhan, risiko investasi, dan risiko imbal hasil.

Setiap jajaran BSM harus mampu memahami dan mengelola risiko yang melekat pada kegiatan atau aktivitas yang dilakukannya dengan baik. Dalam rangka meningkatkan risk awareness pegawai, Bank telah melakukan:

Penerapan manajemen risiko diharapkan dapat mendukung pertumbuhan bisnis Bank secara optimal dengan tetap mengedepankan prinsip prudensialitas. Implementasi manajemen risiko dilaksanakan melalui pengelolaan risiko aktivitas operasional dan permodalan, dengan komponen pendukung adalah Organisasi & Sumber Daya Manusia, Kebijakan & Prosedur, Sistem & Data, serta Metodologi.

1. Sertifikasi Manajemen Risiko Dalam rangka peningkatan dan standarisasi kompetensi pegawai di bidang manajemen risiko, bank mengikutsertakan pegawai dalam uji kompetensi manajemen risiko. Total pegawai yang telah memperoleh sertifikasi manajemen risiko sesuai level yang diwajibkan adalah 927 pegawai, dengan rincian:

Organisasi dan Sumber Daya Manusia BSM memiliki organisasi manajemen risiko meliputi: 1. Komite Pemantau Risiko; 2. Komite Manajemen Risiko; 3. Direktur Manajemen Risiko; 4. Satuan Kerja Manajemen Risiko Untuk mendukung proses manajemen risiko yang memadai, bank menetapkan kualifikasi SDM yang jelas untuk setiap jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan manajemen risiko. Disamping itu secara konsisten bank melakukan upaya peningkatan kompetensi pegawai melalui pelatihan, sertifikasi,


M. Fanny Fansyuri

Head of Enterprise Risk Management (ERM)

Level Sertifikasi

Jumlah Pegawai

Level 1

531

Level 2

340

Level 3

38

Level 4

18

Total

927

2. Internalisasi manajemen risiko pada program training/pelatihan pegawai. Setiap pegawai wajib mengikuti program training/ pelatihan yang sesuai dengan bidang tugas masingmasing. Disamping itu, untuk meningkatkan risk

141



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

awareness, Bank menetapkan modul manajemen risiko (risk culture) menjadi kurikulum wajib pada program training/pelatihan wajib pegawai. 3. Risk Awareness Survey (RAWS) Bank melaksanakan RAWS bersama Bank Mandiri sebagai perusahaan induk dalam rangka penerapan manajemen risiko secara konsolidasi. Pelaksanaan RAWS bertujuan: a. Mengidentifikasi tingkat kesadaran manajemen risiko pegawai di berbagai tingkat unit kerja; b. Menggambarkan seberapa jauh pemahaman pegawai terhadap penerapan manajemen risiko; c. Memberikan arahan dalam meningkatkan kesadaran risiko pada periode selanjutnya. Berdasarkan hasil RAWS tahun 2015, tingkat kesadaran risiko pegawai adalah Sangat Baik. Namun demikian, masih terdapat beberapa area/aspek yang masih memiliki ruang untuk ditingkatkan.

Kebijakan, Prosedur dan Kecukupan Limit Kebijakan dan prosedur yang dimiliki BSM merupakan bentuk panduan pengelolaan risiko yang melekat pada aktivitas operasional bank. Bank memiliki arsitektur kebijakan dan prosedur, dimana Kebijakan Manajemen Risiko menjadi salah satu kebijakan utama yang menjadi dasar penetapan kebijakan bisnis dan operasional serta standar prosedur operasional lainnya. Pada tahun 2015, BSM membuat dan melakukan pengkinian prosedur serta tools terkait penerapan manajemen risiko antara lain: 1. Perubahan ketentuan pembiayaan; 2. Perubahan ketentuan komite pembiayaan/ penanganan pembiayaan bermasalah; 3. Perubahan ketentuan Anti Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT); 4. Perubahan ketentuan electronic banking; 5. Portfolio guideline meliputi Industry Classification, Industry Limit, dan Industry Acceptance Criteria (IAC); 6. Outlook industri per wilayah; 7. Risk Appetite Statement. 8. Scoring pembiayaan kecil

142



BSM telah menetapkan limit risiko utama: Risiko Kredit : • • • • • •

BMPD Pemutusan Pembiayaan Credit Line Sektoral Produk Transaksi Tresuri Valuta Pembiayaan

Risiko Likuiditas : • • • •

GWM Safety Level Deposan Saldo Kas

Risiko Pasar : • • • • •

Posisi Devisa Neto Bank Notes Dealer Counter Party Simpanan NIsbah Spesial

Risiko Operasional :

• Transaksi Cabang • Transaksi Kantor Pusat • Transaksi Net Banking / ATM

Sistem dan Data Manajemen Risiko BSM memiliki Sistem Informasi Manajemen Risiko (SIMRIS) yang merupakan aplikasi berbasis web sebagai data centre manajemen risiko bank. Salah satu bagian SIMRIS adalah Operational Risk Management Information System (ORMIS) yang berfungsi sebagai: 1. Alat identifikasi dan monitoring kejadian risiko operasional; 2. Early Warning System potensi risiko operasional; 3. Database kerugian risiko operasional. BSM telah memiliki dashboard manajemen risiko (ERM dashboard) sebagai tools penyedia informasi mengenai risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional dan profil risiko. Bank melakukan pengembangan terhadap aplikasi tersebut secara berkala. BSM juga telah mengembangkan Business Intelligence System (BI dashboard) sebagai tools penyedia informasi untuk mendukung pengambilan keputusan strategis. Guna menjaga kehandalan sistem informasi manajemen, Bank melakukan data cleansing secara berkesinambungan.

Metodologi/Model Analisis Pengukuran Risiko BSM telah mengembangkan model pengukuran risiko yang mengacu pada best practice melalui pendekatan kualitatif dan kuantitatif antara lain: 1. scoring/rating pembiayaan; 2. model Value at Risk (VaR); 3. portofolio management; 4. stress testing; 5. liquidity gap; 6. repricing gap; 7. metode perhitungan probability of default.




Selain pengembangan model dan analisis manajemen risiko di atas, pengembangan risk management ke depan akan difokuskan kepada pengembangan metodologi value based management dan pengembangan analisis pengelolaan modal dan likuiditas sebagai antisipasi penerapan Basel III.

Konsolidasi dan Integrasi Manajemen Risiko dengan Perusahaan Induk Dalam rangka mensinergikan dan mengintegrasikan penerapan manajemen risiko antara perusahaan anak dan perusahaan induk (Bank Mandiri), bank melakukan konsolidasi penerapan manajemen risiko dengan perusahaan induk. Tujuan konsolidasi selain untuk memenuhi ketentuan regulator juga untuk memenuhi kebutuhan internal karena kelangsungan usaha bank dan perusahaan induk tidak terlepas dari pengaruh eksposur risiko baik secara langsung maupun secara tidak langsung dari kegiatan usaha masing-masing. Konsolidasi penerapan manajemen risiko tersebut mencakup konsolidasi sistem akuntansi dan sistem informasi manajemen risiko, penyelarasan arsitektur kebijakan & prosedur operasional Bank, tools manajemen risiko, penilaian profil risiko bank, Risk Based Audit (RBA), Risk Awareness Survey (RAWS), Forum Integrated Risk Committee (FIRC), Forum Komunikasi dan Outlook Profil Risiko, Forum Enterprise Risk Management (FERMA), Annual Risk Consolidation Forum (ARCC), serta konsultasi/magang penerapan pengelolaan risiko sesuai dengan kebutuhan Bank.

Pengelolaan Risiko Melalui Permodalan Pengelolaan risiko melalui permodalan bertujuan untuk memastikan kecukupan modal bank untuk meng-cover berbagai risiko, khususnya risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Bank melakukan perhitungan kecukupan modal untuk risiko kredit, pasar, dan operasional sebagai berikut: 1. Risiko kredit menggunakan standardized approach; 2. Risiko pasar menggunakan model standar. Bank menghitung Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) risiko nilai tukar dan risiko benchmark suku bunga. Dalam menilai kecukupan modal secara internal, bank menggunakan Value at Risk (VaR); 3. Risiko operasional menggunakan pendekatan indikator dasar (Basic Indicator Approach).

Pengelolaan Risiko Melalui Aktivitas Operasional

Data Perusahaan


1. Pengelolaan Risiko Kredit dan Risiko Investasi Risiko kredit yang timbul dari kegiatan pembiayaan dikelola baik pada tingkat transaksi maupun portofolio. Pengelolaan risiko kredit dirancang untuk menjaga independensi dan integritas proses penilaian risiko, serta diversifikasi risiko kredit. Langkah-langkah yang dilakukan Bank untuk meminimalkan risiko kredit adalah: a. Menetapkan Kebijakan dan standar prosedur operasional pembiayaan untuk masingmasing segmen pembiayaan sesuai dengan karakteristiknya; b. Mengimplementasikan scoring sistem pembiayaan pada segmen mikro, small, dan konsumer; c. Menetapkan Portfolio Guideline yang terdiri dari Industry Class untuk menghindari penyaluran pembiayaan pada sektor industri non investment grade, Industry Limit untuk menjaga konsentrasi portofolio pembiayaan sektor industri, dan Industry Acceptance Criteria untuk melakukan pemilihan targeted customer; d. Mengimplementasikan watch list tools untuk memonitor kinerja debitur, sehingga dapat segera dilakukan tindak lanjut untuk mencegah penurunan kualitas debitur, dan melakukan analisa watchlist untuk menetapkan account srategy dan tindakan secara dini untuk mencegah terjadinya penurunan kualitas kredit; e. Menerapkan four eyes principle dalam persetujuan kredit/pembiayaan; f. Menerapkan pemisahan fungsi administrasi kredit yaitu dilakukan oleh unit credit operation yang independen terhadap unit bisnis dan unit risiko kredit; g. Menerapkan standardisasi Nota Analisa Pembiayaan; h. Mengimplementasikan struktur organisasi unit kerja penanganan pembiayaan bermasalah untuk masing-masing segmen; i. Melaksanakan stress test portofolio pembiayaan secara berkala untuk mengetahui perubahan kualitas portofolio Bank per segmen, akibat perubahan beberapa parameter kondisi ekonomi secara ekstrim yang mungkin terjadi sebagai langkah antisipatif (early warning signal); j. Menerapkan perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN).

Pengelolaan risiko pada aktivitas operasional bertujuan untuk mengelola risiko dalam aktivitas bisnis seharihari agar berjalan baik dan sesuai risk appetite dan risk tolerance yang ditetapkan. PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

143



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Portfolio Management BSM memiliki Portfolio Guideline sebagai salah satu metode pengelolaan risiko kredit, yang terdiri atas Industry Classification, Industry Limit & Industry Acceptance Criteria (IAC). Industry Classification dan Industry Acceptance Criteria bertujuan untuk membidik perusahaan terbaik (winner players) pada industri prioritas yang dapat memberikan nilai tambah secara ekonomis sebagai targeted customer. Bank menetapkan sektor usaha yang layak dibiayai berdasarkan sub sektor ekonomi/ bidang usaha ke dalam 3 (tiga) klasifikasi (industry classification) yaitu menarik, netral, dan selektif. Penyaluran pembiayaan diutamakan untuk sektor bidang usaha dengan rating menarik dan netral. Industry Classification memperhitungkan faktorfaktor antara lain prospek industri, bank expertise dan kinerja portofolio (yield dan kualitas). Bank menetapkan limit portofolio pembiayaan pada tiap sektor industri yang dapat berbedabeda sebagai langkah diversifikasi sesuai dengan tingkat risk and return yang diharapkan. Sedangkan pengelolaan risiko konsentrasi pada level debitur ditetapkan melalui in-house limit, dilakukan secara lebih konservatif dibandingkan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang ditetapkan Bank Indonesia. 2. Pengelolaan Risiko Pasar BSM menerapkan pemisahan fungsi yang jelas antara front office, middle office, dan back office pada transaksi treasury dan investasi. Unit bisnis sebagai front office berfungsi untuk melaksanakan transaksi treasury dan investasi. Unit manajemen risiko sebagai middle office berfungsi untuk me-review dan merekomendasikan limit dan memantau risiko pasar. Unit kerja operasional berfungsi untuk melakukan settlement transaksi. BSM memantau pergerakan nilai tukar dan surat berharga secara ketat sehingga pengelolaan portofolio sejalan dengan pergerakan faktor risiko. Langkah-langkah yang dilakukan BSM untuk meminimalkan risiko pasar adalah: a. Menyusun dan me-review kebijakan manajemen risiko pasar; b. Mengkaji limit risiko pasar antara lain Posisi Devisa Neto (PDN) dan bank notes; c. Mengukur kecukupan modal untuk meng-cover risiko pasar menggunakan standardized model dan internal model (VaR). Perhitungan VaR harian telah dilakukan secara otomasi;

144



d. Memantau pergerakan eksposur risiko pasar secara rutin, a.l. PDN Neraca per 31 Desember 2015 sebesar 1,28% dan PDN Keseluruhan 2,12% atau tidak melampaui limit yang ditetapkan regulator sebesar 20%; e. Menganalisa risiko pasar yang melekat pada produk dan aktivitas baru; f. Melaksanakan stress testing risiko pasar secara berkala; g. Melakukan kaji ulang limit dan back testing tools risiko pasar secara berkala; h. Menyusun laporan hasil monitoring risiko pasar mingguan. 3. Pengelolaan Risiko Likuiditas BSM mengelola risiko likuiditas untuk menjaga kondisi likuditas bank yang baik. Pada tahun 2015 likuiditas bank menunjukkan kondisi baik yang tercermin dari FDR per Desember 2015 sebesar 81,99%, dengan cadangan likuiditas berupa penempatan pada Bank Indonesia IDR: Rp 5,13 triliun dan Valas: USD20 juta atau di atas safety level IDR minimal Rp1,3 triliun dan Valas minimal USD10,6 juta. Langkah-langkah yang dilakukan BSM untuk meminimalkan risiko likuiditas adalah: a. Menyusun dan me-review kebijakan manajemen terkait risiko likuiditas; b. Mengkaji limit risiko likuiditas antara lain: Giro Wajib Minimum (GWM), saldo kas maksimal cabang, safety level cadangan likuiditas dan deposan; c. Mengukur core balance dana pihak ketiga bank dan ketersediaan likuiditas melalui cashflow, liquidity coverage ratio, liquidity gap secara otomasi; d. Menjaga akses ke pasar uang antar bank syariah melalui perolehan dan pemberian credit line dari dan untuk bank lain; e. Memantau rasio likuiditas antara lain melalui monitoring FDR, secondary reserve, dan protokol likuiditas; f. Melaksanakan stress testing risiko likuiditas secara berkala; g. Melakukan kaji ulang limit risiko likuiditas secara berkala; h. Menyusun laporan risiko likuiditas mingguan. 4. Pengelolaan Risiko Operasional Pengelolaan risiko operasional dilakukan untuk meminimalisir potensi dampak kerugian yang mungkin timbul dari kejadian risiko operasional. Pengelolaan risiko dilakukan antara lain melalui PT Bank Syariah Mandiri



pemisahan tugas dan tanggung jawab (seggregation of duties), mekanisme dual control/dual custody dalam pelaksanaan transaksi, fungsi override/otorisasi, pembatasan wewenang akses sistem, pendidikan karyawan secara berkelanjutan, dan proses penilaian dan pelaksanaan fungsi internal audit. Langkah-langkah yang dilakukan Bank untuk meminimalkan risiko operasional adalah: a. Menetapkan dan me-review kebijakan manajemen risiko operasional; b. Menetapkan dan me-review kecukupan limit transaksi operasional baik cabang maupun unit kerja operasional di kantor pusat; c. Menggunakan aplikasi Operational Risk Management Information System (ORMIS) untuk mengidentifikasi, memantau, dan memitigasi kejadian risiko/kerugian operasional yang dialami oleh Bank. ORMIS berfungsi sebagai early warning signal potensi kejadian risiko dan sebagai Loss Event Database (LED) Bank; d. Menerapkan risk tools/model Risk & Control Self Assessment (RCSA) untuk mengidentifikasi, menilai, dan memitigasi risiko operasional yang dilakukan secara mandiri oleh unit kerja baik di cabang maupun di kantor pusat. RCSA bersifat prediktif sehingga dapat digunakan untuk mengantisipasi atau meminimalisir potensi kerugian yang disebabkan kejadian risiko operasional.; e. Mengembangkan risk tools/model Key Indicators (KI) untuk mengetahui secara dini indikator-indikator potensi kejadian risiko sehingga dapat dilakukan langkah mitigasi yang cepat dan tepat waktu sehingga potensi kerugian dapat diminimalisir; f. Memberikan kajian/opini risiko atas setiap usulan produk dan atau aktivitas baru yang akan diluncurkan oleh Bank; g. Mengembangkan kebijakan business continuity management (BCM) untuk menjamin kegiatan operasional Bank tetap dapat berfungsi walaupun terdapat gangguan (disaster) guna melindungi kepentingan stakeholders; h. Menerapkan manajemen risiko teknologi informasi melalui: 1. Pembuatan standardisasi perangkat jaringan komunikasi data dan software, pengelolaan kewenangan akses sistem, pengembangan layanan perbankan elektronik dari segi keamanan aksesibilitas dan Disaster Recovery Plan; 2. Pelaksanaan User Acceptance Test (UAT) atas setiap pembuatan dan pengembangan sistem aplikasi baru untuk meminimalisasi potensi kegagalan sistem aplikasi.


Data Perusahaan


i. Membentuk organisasi internal control antara lain: 1. Operational Risk, Internal Control & Compliance (ORCC) di region office untuk memantau dan memastikan penerapan kepatuhan, operational risk dan control di cabang-cabang. 2. Desentralized Complaince & Operational Risk (DCOR) di Direktorat untuk memantau dan memastikan penerapan kepatuhan, operational risk dan control di unit kerja kantor pusat. j. Membentuk organisasi verifikator dibawah supervisi unit kerja Risk Assessment untuk menginvestigasi profil dan kelayakan nasabah. 5. Pengelolaan Risiko Lainnya Disamping risiko-risiko utama, Bank juga mengelola risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategik, risiko kepatuhan, dan risiko imbal hasil. Pengukuran risiko – risiko tersebut dilakukan melalui Profil Risiko. Pengelolaan risiko terutama dilakukan unit kerja legal, unit kerja corporate secretary, unit kerja kepatuhan, unit pembiayaan dan unit treasury. a. risiko hukum; bank memiliki Legal Officer di Kantor Wilayah dan unit tertentu. b. risiko reputasi; bank membentuk corporate communication untuk pengelolaan publikasi BSM. c. risiko stratejik; bank melakukan performance review secara berkala (2 mingguan) untuk mengevaluasi kinerja dan efektifitas strategi bisnis. d. risiko kepatuhan; bank mengembangkan Sistem Informasi Kepatuhan (SIK). e. risiko imbal hasil; bank menetapkan protokol imbal hasil pembiayaan dan pemantauan gross revenue.

Stress Testing

BSM melakukan stress test untuk menilai kemampuan bank dalam menghadapi kondisi krisis. Dalam melakukan stress test, Bank menggunakan skenario perubahan indikator pasar yang signifikan namun mungkin terjadi (plausible). Stress testing dilakukan minimal setiap triwulan. Pada tahun 2015, terdapat kondisi global maupun regional yang berpengaruh terhadap indikator pasar seperti perlambatan ekonomi Tiongkok, kenaikan Fed Fund Rate, volatilitas pasar keuangan yang tinggi serta isu-isu dalam negeri seperti inflasi.

145



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Berdasarkan stress testing risiko pasar dan risiko likuiditas, tidak terdapat potensi kerugian yang signifikan. Sedangkan hasil stress testing terhadap portofolio pembiayaan menunjukkan terdapat potensi penurunan kualitas pembiayaan. Bank telah menetapkan contingency plan sebagai antisipasi kondisi krisis.

Penilaian Profil Risiko



Peringkat komposit profil risiko BSM adalah 2 atau low to moderate dengan predikat risiko inheren bank secara keseluruhan adalah Moderate. Sejak awal tahun 2015 predikat risiko inheren relatif tidak berubah, yaitu moderate. Predikat kualitas penerapan manajemen risiko adalah satisfactory. Hasil penilaian masing-masing jenis risiko pada bulan Desember 2015 yang dilakukan secara self assessment

Penilaian profil risiko bertujuan untuk memberikan informasi kepada seluruh stakeholder mengenai kondisi risiko usaha yang dihadapi bank. Profil risiko meliputi penilaian terhadap risiko inheren dan efektifitas kualitas penerapan manajemen risiko. adalah: No

Jenis Risiko

Peringkat Risiko Inheren

Peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko

Peringkat Risiko

1

Risiko Kredit

Moderate to High

Satisfactory

3

2

Risiko Pasar

Low to Moderate

Satisfactory

2

3

Risiko Likuiditas

Low to Moderate

Satisfactory

2

4

Risiko Operasional

Moderate

Fair

3

5

Risiko Hukum

Moderate

Satisfactory

2

6

Risiko Reputasi

Low to Moderate

Satisfactory

2

7

Risiko Strategis

Moderate

Satisfactory

2

8

Risiko Kepatuhan

Moderate

Fair

2

9

Risiko Investasi

Moderate

Satisfactory

2

10

Risiko Imbal Hasil

Low to Moderate

Satisfactory

2

Moderate

Satisfactory

2

Peringkat Komposit

Berdasarkan evaluasi terhadap profil risiko, bank melakukan upaya penguatan: 1. Risiko Kredit dan risiko investasi a. Penguatan implementasi four eyes melalui fungsi verifikator di segmen ritel (small, micro, dan consumer); b. Perbaikan kualitas pembiayaan yang masih mampu membayar dan prospektif melalui: 1) Early restructuring untuk nasabah yang berpotensi downgrade. 2) Monitoring yang ketat atas nasabah yang masuk watchlist. c. Peluncuran program insentif internal untuk meningkatkan produktivitas collector; d. Perbaikan collection model dan tools untuk nasabah retail dan konsumer

146

2. Risiko Pasar Pelaksanaan squaring transaksi valas sehingga PDN tetap rendah 3. Risiko Likuiditas a. Pemantauan risiko likuiditas antara lain monitoring rasio pembiayaan terhadap dana serta pemenuhan safety level; b. Penetapan protokol likuiditas rencana pendanaan darurat; c. Pengembangan pipe line management. 4. Risiko Operasional a. Pengembangan career path dan talent management; b. Pelatihan masif dan berkesinambungan untuk front end, middle end, dan back end;



5.

6.

7.

8.


c. Pembentukan RBC di wilayah/cabang dan pembentukan DCOR (Desentralized Compliance & Operational Risk) di unit kerja Kantor Pusat untuk memperkuat pengendalian internal; d. Penguatan infrastruktur IT (pengembangan aplikasi, IT security, DRC). e. Pengembangan Business Continuity Management (BCM) untuk menjamin kegiatan operasional bank tetap dapat berfungsi walaupun terdapat gangguan (disaster). Risiko Hukum a. Penggunaan jasa external lawyer dalam membantu penanganan kasus-kasus hukum yang mengandung tuntutan ganti rugi; b. Sosialisasi legal awareness bidang pembiayaan dan pendanaan melalui training di kanwi/cabang; c. Pencadangan potensi kerugian bank akibat tuntutan hukum. Risiko Reputasi a. Peningkatan pelayanan penyelesaian nasabah sesuai service level agreement (SLA) yang berlaku; b. Implementasi command center untuk pengelolaan masalah yang berpotensi berdampak pada risiko reputasi di BSM; c. Pelaksanaan media visit dan media feeding. Risiko Stratejik a. Percepatan pertumbuhan bisnis bank antara lain melalui sinergi dengan Grup Bank Mandiri. b. Peningkatan program efisiensi biaya. c. Pelaksanaan performance review secara berkala atas kinerja bisnis. Risiko Kepatuhan a. Enhancement sistem (TI) reminder kewajiban pelaporan kepada pihak ketiga melalui Sistem Informasi Kepatuhan (SIK); b. Pemberdayaan fungsi internal sharia advisory untuk mengkaji dan menganalisas kesesuaian dari suatu produk/aktivitas bank dengan prinsip syariah; c. Pemberian independent compliance note untuk bidang pembiayaan serta compliance checklist untuk pembukaan dan relokasi outlet. d. Sosialisasi kewajiban pelaporan Bank kepada pihak ketiga (regulator/otoritas) melalui forum (tatap muka) dan email blast kepada seluruh unit kerja yang memiliki kewajiban pelaporan kepada pihak ketiga;


Data Perusahaan


9. Risiko Imbal Hasil Pengembangan produk dengan fitur reviewable price dan penerapan protokol imbal hasil. Satuan Kerja Audit Intern memberikan pendapat atau evaluasi atas risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko pada Laporan Profil Risiko.

Regulasi Baru dan Antisipasi Bank Bank senantiasa melakukan kajian atas setiap regulasi baru. Bank telah melakukan kajian atas ketentuan permodalan sesuai POJK No. 21/POJK.03/2014, yang mensyaratkan bank untuk membentuk Capital Conservation Buffer, Countercyclical Buffer dan Capital Surcharge bagi bank sistemik. Di samping itu, bank telah membuat simulasi atas implementasi ketentuan baru mengenai penurunan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) pembiayaan beragun rumah tinggal dan pembiayaan kepada UMKM yang dijamin oleh lembaga pembiayaan atau asuransi pembiayaan. Berdasarkan kajian tersebut, ATMR akan menurun sehingga rasio kecukupan modal yang harus dipenuhi Bank meningkat. Dari sisi likuiditas, bank mengkaji dampak peralihan pengelolaan dana haji dari Kementerian Agama kepada Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) sesuai UU No.34 tahun 2014. Bank memiliki cadangan likuiditas di atas safety level untuk mengantisipasi kondisi tersebut. Di samping itu secara konsolidasi, Bank diwajibkan untuk memenuhi rasio kecukupan likuiditas atau Liquidity Coverage Ratio (LCR) minimal 100%, dengan realisasi tahun 2015 di atas 100%.

Rencana Pengembangan Manajemen Risiko Bank menyelaraskan pengembangan manajemen risiko dengan perkembangan bisnis dan kondisi eksternal termasuk regulasi baru. Aktivitas pengembangan manajemen risiko yang akan dilakukan pada tahun 2016 antara lain: 1. Implementasi Risk and Control Self Assessment (RCSA) di seluruh unit kerja kantor cabang pembantu dan kantor pusat. 2. Penerapan metodologi pengukuran risiko berupa rating komersial. 3. Pengembangan sistem informasi manajemen risiko melalui dashboard. 4. Penetapan Risk Appetite Statement. 5. Pengembangan Capital Management. 6. Pengembangan metodologi industry classification dan stress test risiko kredit

147



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Teknologi Informasi


d. e.

Dukungan kemampuan informasi dan teknologi yang memadai sangat diperlukan untuk mendukung kegiatan operasional Bank. Program kerja yang diimplementasikan pada tahun 2015 diarahkan guna mendukung rencana kerja perusahaan dalam menyukseskan”Corplan” serta menyempurnakan penggunaan Teknologi Informasi (TI) yang meliputi program kerja rutinitas dan strategi.

Profil Head of IT Operation Group (IOG) Lahir di Palembang tanggal 1 Desember 1972. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya tahun 1996. Bergabung dengan BSM sejak 1 Februari 2012 (berdasarkan SK No.17/044-KEP/DIR tanggal 21 Januari 2015). Saat ini Beliau menjabat sebagai Pjs. Head of IT Strategy & Assurance Group (ISG) (berdasarkan SK No.17/847-KEP/DIR tanggal 3 Nopember 2015).

Syafid Hidayat

Head of IT Operation Group (IOG) Pelaksanaan kegiatan Teknologi Informasi yang bersifat rutinitas meliputi : a. Melaksanakan support kepada cabang; b. Menjaga kapasitas data dengan archiving, backup dan cutting database secara berkala; c. Menjaga performance hardware untuk mendukung operational cabang; d. Melakukan tertib administrasi dalam penyelesaian permasalahan; e. Menjaga SLA operational Helpdesk dengan focus kepada penanganan operational berdasarkan Aplikasi Core dan non Core; f. Melakukan Supervisi dan control pelaksanaan perkerjaan pemeliharaan perangkat oleh pihak ketiga Untuk kegiatan yang bersifat strategis meliputi: a. Mengimplementasikan New Data Center untuk mendukung Data center BSM yang eksisting; b. Penyedia Mesin Server IBM Power 8 untuk mendukung aplikasi (WISE, SAVE, IDPS, Switching, dsb); c. Penyediaan insfrastruktur Jaringan dan Security

148

f. g. h. i. j.


untuk mendukung aplikasi (WISE, SAVE, IDPS, Switching, dsb); Fokus tahun 2015 adalah pengembangan aplikasi WISE, SAFE, IDEA dan NICE; Mengembangkan Business Intelegent system, untuk menyediakan informasi strategis yang mendukung kelancaran bisnis Bank dan keputusan manajemen meliputi informasi strategis kinerja keuangan dan kesehatan bank dalam laporan internal Bank; Mengembangkan aplikasi sesuai dengan yang sitetapkan oleh Regulator; Menyediakan dan mengimplementasikan Cash Management System untuk mendukung nasabah Commercial; Pengembangan Aplikasi SKN Gen 2; Pengembangan Aplikasi tabungan Simpanan Pelajar/ Tabungan Siswa Syariah; Pengembangan aplikasi E-Dapem.

Diperlukan strategi khusus dalam menghadapi tantangan risiko teknologi informasi. IT Group senantiasa menerapkan strategi untuk menghadapi risiko-risiko Teknologi Informasi, antara lain: a. Pelaporan secara berkala kepada Direktur Bidang atas pelaksanaan proyek Teknologi Informasi (TI); b. Untuk Pelaksanaan uji coba Disaster Recovery Plan (DRP) berdasarkan ketentuan regulator yang mengharuskan bank melakukan uji coba DRP paling kurang sekali dalam satu tahun saat ini belum dilakukan karena Bank sedang melakukan proses switch over dan penataan Disaster Recovery Center (DRC) dari Surabaya ke Rempoa. Untuk itu manajemen telah melakukan negosiasi ke pihak regulator terkait belum adanya pelaksanaan DRP di tahun 2015; c. Evaluasi profil risiko (Risk Register) berbasis aset teknologi informasi secara berkala paling kurang satu kali dalam satu tahun yang kemudian dilaporkan kepada Direktur Bidang; d. Pembuatan dan pembaharuan ketentuan-ketentuan internal sebagai bagian penanganan manajemen risiko.

Pengadaan Barang dan Jasa BSM berupaya untuk mengimplementasikan GCG dalam setiap aktivitasnya, termasuk dalam proses pengadaan barang dan jasa. Implementasi GCG dalam proses pengadaan barang dan jasa dilakukan untuk menjamin




proses pengadaan barang dan jasa yang sehat, efektif dan efisien. Sebagai landasan dalam proses pengadaan barang dan jasa maka proses pengadaan barang dan jasa di lingkungan BSM diatur dalam ketentuan Standar Prosedur Operasional (SPO) Operasi Pengadaan barang dan Jasa No.15/063A/OPS, tanggal 30 September 2013. Pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa di BSM dilakukan oleh Strategic Procurement Group.

Profil Head of Strategic Procurement Group (SCG)

Lahir di Jakarta, 23 Oktober 1962. Lulus dari UPN Veteran, Jakarta tahun 1985. Bergabung dengan BSM sejak tahun 1999 (berdasarkan SK No.17/085KEP/DIR tanggal 05 Februari 2015).

Musdar Ayub

Head of Strategic Procurement Group (SCG) Prinsip umum pelaksanaan pengadaan barang dan jasa harus menerapkan prinsip efisien, efektif, kompetitif, transparan, adil dan wajar, dan akuntabel. Efisien: Pengadaan barang dan jasa harus diusahakan

TAHAP 1

Data Perusahaan


mendapatkan hasil yang optimal dan terbaik dalam waktu yang cepat dan menggunakan dana dan kemampuan seminimal mungkin secara wajar dan bukan hanya didasarkan pada harga terendah. Efektif: Pengadaan barang dan jasa harus sesuai dengan kebutuhan yang telah ditetapkan dan memberikan manfaat yang sebesar besarnya sesuai dengan sasaran yang telah ditetapkan. Kompetitif: Pengadaan barang dan jasa harus terbuka bagi penyedian barang dan jasa yang memenuhi persyaratan dan dilakukan melalui persaingan yang sehat diantara penyedian barang dan jasa yang setara dan memenuhi syarat/kriteria tertentu berdasarkan ketentuan dan prosedur yang jelas dan transparan. Transparan: Seluruh ketentuan dan informasi mengenai pengadaan barang dan jasa sifatnya terbuka bagi penyedia brang dan jasa yang berminat. Adil dan Wajar: Memberikan perlakuan yang sama (equal treatment) bagi semua penyedia barang dan jasa yang memenuhi syarat. Akuntabel: Pengadaan barang dan jasa harus mencapai sasaran dan dapat dipertanggungjawabkan sehingga menjauhkan potensi penyalahgunaan wewenang dan penyimpangan proses pengadilan. Alur proses pengadaan barang dan jasa di BSM dapat dijelaskan sbb:

Penerimaan surat / memo permohonan pengadaan dari unit kerja Cabang dan kantor pusat. Seluruh permintaan atas barang dan jasa terlebih dahulu harus mendapatkan persetujuan prinsip dari Direktur Bidang dan memastikan ketersediaan anggaran dalam RBB tahun berjalan.

Penerbitan Daftar Rekanan Terseleksi yang diundang (DRTU) untuk pengadaan barang dan jasa dengan limit tertentu. Vendor yang diundang terbatas dalam database rekanan BSM yang telah terakreditasi oleh Vendor Management BSM.

TAHAP 2 Rapat penjelasan proyek (aanwijzing)

TAHAP 3

TAHAP 4


Pelaksanaan Tender a. Menentukan pemenang tender b. Laporan hasil tender kepada manajemen BSM c. Membuat perjanjian kerjasama (SPK/ PKS atau PO)

Setiap pengadaan barang dan jasa dengan anggaran biaya lebih dari Rp100 Juta wajib dilengkapi dengan Harga Perkiraan Sendiri (HPS). HPS digunakan sebagai pembanding/ alat negosiasi terhadap penawaran yang diberikan oleh vendor.

149




Tata Kelola Perusahaan •

Struktur GCG

162

•

Pemegang Saham

163

•

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

163

153

•

Dewan Komisaris

169

Dasar dan Penerapan GCG

154

•


173

•

Konsep Implementasi GCG BSM

154

•

Direksi

174

•

Komitmen Penerapan GCG Secara Berkelanjutan

155

•

•

Apresiasi Implementasi GCG

156

Hubungan Dewan Komisaris dengan Direksi Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi

•

Self Assessment GCG

156

•

Rating GCG – CGPI Award

160


150

•

Pendahuluan

152

•

Motivasi Penerapan GCG

152

•

Prinsip-prinsip GCG

•

150

• •

Assessment Dewan Komisaris

181 182 182

•

Remunerasi Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah

183

•

Daftar Konsultan yang Digunakan

216

•

Rapat Dewan Komisaris dan Direksi

185

•

Manajemen Risiko

224

•

Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali

•

Internal Audit

224

192

•

Kepatuhan

224

•

Dewan Pengawas Syariah

193

•

Corporate Social Responsibility

224

•

Komite Audit

195

•

Perkara Penting

224

•

•

Komite Pemantau Risiko

202

Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya

225

•

Komite Remunerasi dan Nominasi

207

•

Code of Conduct

226

•

Corporate Secretary

209

•

Penanganan Benturan Kepentingan

228

•

Akses Data dan Informasi

212

•

Whistleblowing System

230

•

Sistem Pengendalian Intern

213

•

Praktik Bad Corporate Governance

232

•

Akuntan Publik

214

•

Rencana Pengembangan GCG Tahun 2016

233

151

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Pendahuluan Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) maka tidak lepas dari implementasi prinsip-prinsip GCG. Prinsip-prinsip GCG menjadi mutlak diperlukan dalam mendukung kelangsungan usaha perusahaan. Banyak perusahaan-perusahaan kelas dunia yang sudah puluhan tahun, namun runtuh akibat praktik bad corporate governance yang dilakukan oleh orang dalam perusahaan sendiri. Berkaca dari pelajaran yang ada, BSM menyadari perlunya untuk terus mempraktekkan dan mengikuti perkembangan praktik GCG sesuai dengan kebutuhan. Pentingnya implementasi prinsipprinsip GCG menjadikan BSM untuk terus berupaya menjalankan sistem perbankan yang sehat dengan berlandaskan prinsip-prinsip GCG. Implementasi pelaksanaan GCG di BSM mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi BUS dan UUS, yaitu: penerapan 5 prinsip dasar Keterbukaan (Transparency), Akuntabilitas (Accountability), Pertanggungjawaban (Responsibility), Profesional (Professional) dan Kewajaran (Fairness). Dalam prakteknya, BSM juga berpedoman pada aturan lain selama tidak bertentangan dengan aturan regulator dan sesuai dengan kebutuhan BSM.

Motivasi Penerapan GCG Implementasi GCG bagi BSM merupakan sebuah kebutuhan dalam menghadapi era kompetisi global saat ini. BSM sangat merasakan manfaat dari implementasi GCG, karena dengan menerapkan GCG maka keselarasan tujuan Bank dengan tujuan para stakeholders-nya akan terjalin dengan baik. Dengan adanya keselarasan tujuan maka akan tercipta iklim bisnis yang kondusif dan selanjutnya akan mendorong peningkatan kinerja.

152

Beberapa pertimbangan strategis dalam menerapkan GCG, yaitu: 1. Bank sebagai lembaga kepercayaan Untuk mendapatkan kepercayaan dari para Stakeholders, Bank harus: • Memiliki Kinerja Keuangan (Financial Performance) yang baik; • Memiliki Tingkat Kesehatan Bank yang baik; • Memiliki kecukupan modal diatas ketentuan minimum dan Profil Risiko secara komposit rendah; • Menjaga kerahasiaan Nasabah penyimpan dan simpanannya serta rahasia Perusahaan; • Menjamin keterbukaan dalam penyampaian informasi kepada Publik berkaitan dengan produk dan aktivitas baru Bank; • Menjaga kepentingan shareholders dan stakeholders; • Mengendalikan risiko reputasi agar dapat mencegah persepsi negatif kepada Bank sekaligus menjaga pencitraan bagi Bank; • Memiliki Sumber Daya Manusia yang handal, profesional, integritas yang tinggi, serta akhlak dan moral yang baik; • Menerapkan Tata Kelola Perusahaan secara konsisten dan berkelanjutan; • Meningkatkan dan atau mempertahankan kualitas mutu pelayanan secara konsisten dan berkelanjutan. 2. Bank sebagai lembaga pelayanan publik Sebagai lembaga pelayanan publik, Bank harus dapat memberikan Pelayanan Terbaik kepada nasabah. Kepuasan nasabah (customer satisfaction) harus dapat terjaga dan bank harus mampu memberikan pelayanan melebihi harapan pelanggan. Bank juga harus dapat memberikan fasilitas kenyamanan bagi nasabah berupa sarana dan prasarana, ketepatan waktu transaksi, on-line system, non stop service transaksi penarikan tunai dan transfer serta fasilitas lainnya. Sesuai fungsinya Bank dalam melaksanakan intermediasi yakni menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalam bentuk pembiayaan, Bank dapat membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. Bank dapat sebagai agent of development dengan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian (prudential banking). PT Bank Syariah Mandiri




Data Perusahaan



Prinsip-Prinsip GCG

Implementasi GCG di BSM berdasarkan prinsip-prinsip GCG yang meliputi: Transparency, Accountability, Responsibility, Professional, dan Fairness (TARProF). Penerapan prinsip-prinsip GCG BSM dapat diuraikan sebagai berikut:

Prinsip-Prinsip GCG

Uraian

Transparency

Keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan.

Accountability

Kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ Bank sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif.

Responsibility

Kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat.

Professional

Manajemen dan seluruh individu dalam Bank memiliki kompetensi, mampu bertindak obyektif, dan bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak manapun serta memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan Bank Syariah.

Fairness

Keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.


153

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Dasar dan Penerapan GCG

Selain ketentuan yang diharuskan dari berbagai aturan perundang-undangan di atas, BSM juga mendasarkan pada pedoman-pedoman implementasi GCG sebagai berikut:

BSM senantiasa merujuk pada berbagai perundangundangan, peraturan, dan ketentuan yang berlaku antara lain sebagai berikut:

1. Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG); 2. Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG); 3. Principles for Enhancing Corporate Governance yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision.

1. Undang Undang Dasar Negara Republik Indonesia tahun 1945 2. Undang-undang Republik Indonesia No.40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas; 3. Undang-undang Republik Indonesia No.21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah; 4. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 15/13/PBI/2013 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/3/PBI/2009 Tentang Bank Umum Syariah; 5. PBI No.13/23/PBI/2011 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi BUS dan UUS; 6. Peraturan Bank Indonesia No. 14/27/PBI/2012 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) & Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) bagi Bank Umum; 7. PBI No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 dan SEBI No.12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi BUS dan UUS; 8. PBI No.13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum; 9. Peraturan OJK (POJK) No.8/POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan BUS dan UUS; 10. Surat Edaran OJK (SEOJK) No.10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan BUS dan UUS; 11. POJK No.18/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan; 12. Anggaran Dasar PT Bank Syariah Mandiri; 13. Board Manual PT Bank Syariah Mandiri; 14. Pedoman Pelaksanaan Penerapan APU & PPT Bank Syariah Mandiri; 15. SE No.15/004/UMM tanggal 3 April 2013 tentang Good Corporate Governance; 16. Kebijakan Pengendalian (KBP) Hukum, Kepatuhan Dan Anti Pencucian Uang & Pencegaham Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Bank Syariah Mandiri.

154

Konsep Implementasi GCG BSM Untuk mendapatkan manfaat dari implementasi GCG yang optimal, maka implementasi GCG harus dilakukan secara terarah, terencana, sesuai dengan ketentuan yang berlaku, berkesinambungan dan melibatkan seluruh elemen perusahaan. BSM berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Tahapan Implementasi GCG di BSM menggunakan pendekatan sebagai berikut:

Komitmen GCG

Keberlanjutan

Sosialisasi dan Evaluasi

Struktur GCG

Mekanisme GCG




Penjelasan dari Konsep Implementasi GCG tersebut sebagai berikut:

1. Komitmen GCG

Tahapan awal dalam implementasi GCG adalah membangun komitmen jajaran perusahaan untuk menjadi bagian dalam implementasi GCG. Bentuk implementasi komitmen GCG bersama dimulai dengan membangun landasan yang menjadi dasar pelaksanaan komitmen implementasi GCG seperti: anggaran dasar perusahaan, visi misi perusahaan, Code of Conduct, dan GCG charter.

2. Struktur GCG BSM melengkapi dan menempatkan sumber daya yang tepat pada struktur perusahaan dan menyempurnakan berbagai infrastruktur pendukung untuk memastikan governance process dapat berjalan sebagaimana mestinya.

3. Mekanisme GCG Prinsip-prinsip GCG dibuat melekat dalam kebijakan, pedoman dan prosedur kerja, dan aturan internal lainnya guna memastikan prinsip-prinsip GCG benar benar terlaksana dalam governance process.

4. Sosialisasi dan evaluasi Untuk memastikan jajaran perusahaan dapat mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG yang telah diinternalisasi dalam sistem perusahaan maka dilakukan sosialisasi kepada jajaran perusahan. Melalui sosialisasi diharapkan jajaran perusahaan memahami dan dapat mengimplementasikan GCG dengan baik dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Evaluasi dilaksanakan untuk memantau sampai sejauh mana implementasi GCG telah dilaksanakan untuk memperbaiki kekurangan guna meningkatkan implementasi GCG kedepan secara berkelanjutan.

5. Keberlanjutan Keberhasilan implementasi GCG tidak didapatkan secara instan. Konsistensi dan keberlanjutan implementasi prinsip-prinsip GCG menjadi kunci penting dalam implementasi GCG. Evaluasi yang dilaksanakan merupakan salah satu cara untuk memperbaiki implementasi GCG yang telah berjalan. Selain evaluasi, inovasi dalam implementasi GCG juga menjadi kunci dalam keberhasilan implementasi GCG.


Data Perusahaan


Komitmen Penerapan GCG Secara Berkelanjutan BSM menyadari bahwa penerapan GCG merupakan proses jangka panjang yang akan menghasilkan sustainable value, sehingga Bank mutlak memerlukannya untuk menghadapi persaingan usaha, meningkatkan efektifitas dan efisiensi dalam mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai perusahaan, sehingga BSM mampu beroperasi dan tumbuh secara berkelanjutan. Oleh karenanya, BSM terus berupaya optimal untuk melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG ke dalam sistem dan prosedur serta pembentukan perilaku yang sesuai guna mendorong terciptanya budaya yang menjunjung tinggi profesionalisme, integritas, kualitas layanan dan prudential banking. Selama tahun 2015, berbagai program terkait GCG yang telah dilakukan adalah:

1. Kebijakan Dasar GCG BSM telah melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG ke dalam kebijakan operasional yang berlaku. BSM menyadari internalisasi prinsip-prinsip GCG yang lebih luas secara berkelanjutan perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas dan cakupan implementasi GCG di setiap aspek kegiatan BSM. Sebagai dasar pedoman, BSM telah memiliki aturan internal terkait GCG yang di tuangkan dalam Surat Edaran No.15/004/UMM, tanggal 3 April 2013 perihal Good Corporate Governance yang saat ini sedang dilakukan pengkinian sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009, Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi BUS dan UUS dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.

2. Sinergi Dengan Perusahaan Induk Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, maka BSM selaku perusahaan anak dari Bank Mandiri turut menjadi bagian dalam sinergi pelaksanaan tata kelola yang baik. Sebagai wujud komitmen pelaksanaan tata kelola terintegrasi dengan

155



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



perusahaan induk, salah satu anggota Dewan Komisaris Independen dan anggota Dewan Pengawas Syariah telah ditunjuk menjadi anggota dalam Komite Tata Kelola Terintegrasi.

Apresiasi Implementasi GCG Berbagai apresiasi yang diperoleh selama 2015 sebagai bentuk pengakuan dari pihak eksternal, baik dari lokal maupun internasional atas konsistensi BSM dalam menerapkan prinsip GCG. Selama 2015, BSM telah berhasil meraih penghargaan yang khusus terkait GCG:

Penghargaan

Instansi Penyelenggara Penghargaan

Peringkat 2 Kategori Swasta Keuangan Non Listed dalam Annual Report Award 2014

Otoritas Jasa Keuangan dengan Direktorat Jenderal Pajak, Kementerian BUMN, Bank Indonesia, Bursa Efek Indonesia, Komite Nasional Kebijakan Governance, dan Ikatan Akuntan Indonesia

Perusahaan Sangat Terpercaya berdasarkan Corporate Governance Perception Index

Indonesian Institute for Corporate Governance dan Majalah SWA

Aspek yang Diniliai

Keterbukaan informasi yang disampaikan dalam Laporan Tahunan BSM 2014

Penerapan GCG di BSM

Apresiasi tersebut membuktikan bahwa stakeholders mengakui keberhasilan implementasi GCG yang dijalankan oleh BSM.

Self Assessment GCG Sebagai wujud komitmen BSM terhadap Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SE OJK) No.10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Untuk memastikan penerapan prinsip prinsip GCG maka BSM secara rutin telah melaksanakan self assessment GCG. Pelaksanaan self assessment GCG telah sesuai dengan SE OJK yang meliputi tiga aspek governance, yaitu governance structure, governance process dan governance outcome. Penilaian ketiga aspek governance tersebut dilakukan terhadap: a. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; b. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; c. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;

156

d. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; e. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa; f. Penanganan benturan kepentingan; g. Penerapan fungsi kepatuhan; h. Penerapan fungsi audit intern; i. Penerapan fungsi audit ekstern; j. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); dan k. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan BUS, laporan pelaksanaan Good Corporate Governance serta pelaporan internal. BSM telah menyampaikan hasil self assessment pelaksanaan GCG kepada OJK setiap semester. Pada semester I tahun 2015 dengan hasil penilaian 1 atau kategori predikat “sangat baik”. Kesimpulan umum hasil self assessment semester I 2015 ada sebagai berikut:




Peringkat Individual

1

Data Perusahaan


Definisi Peringkat Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum sangat baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

Analisis a.

Identifikasi Permasalahan No. 1

Faktor & Indikator

Kelemahan

Penyebab (Root Cause)

Faktor: Pelaksanaan prinsip syariah dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa

Fungsi pengembangan produk saat ini belum sepenuhnya independen karena masih ada di dalam Unit Bisnis, meskipun telah berada pada departmen tersendiri yang terpisah dari departmen bisnis.

Belum ada Unit terpisah yang secara khusus mengelola pengembangan produk secara corporate BSM, sehingga memungkinkan terjadinya tumpang tindih ketentuan untuk produk yang beririsan antara segmen yang satu dengan lainnya. BSM memiliki strategi untuk menggabungkan fungsi pengembangan produk dengan fungsi bisnis dengan tujuan untuk: a. Pengembangan produk dilakukan secara tailor made sesuai kebutuhan bisnis (nasabah). b. Percepatan pemenuhan kebutuhan pasar terhadap produk perbankan syariah (time to market).

Indikator: Bank memiliki fungsi pengembangan produk yang independen terhadap unit bisnis (fungsi penghimpunan dana, penyaluran dana dan pelayanan jasa).

BSM menjaga independensi fungsi pengembangan produk melalui rapat working group yang melibatkan compliance, risk, dan policy. b.

Kekuatan Pelaksanaan GCG No. 1

Faktor & Indikator

Faktor Penguat

Faktor: Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

a.

Indikator: a. Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. b. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Komite yang dibentuk telah menjalankan tugasnya secara efektif.


b.

Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. Dewan Komisaris selama semester I tahun 2015, secara rutin telah melakukan rapat (Rapat Komisaris/Rakom dan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi/Rakomdir) sebanyak 6 (enam) kali rapat dan 23 kali rapat Komite yaitu, sbb: • Komite Audit, sebanyak 5 (lima) kali. • Komite Pemantau Risiko, sebanyak 12 (dua belas) kali. • Komite Remunerasi dan Nominasi, sebanyak 6 (enam) kali. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Komite yang dibentuk menjalankan tugasnya dengan efektif dan secara berkala me-review dan memonitor pelaksanaan tugas Komite melalui laporan-laporan kajian/telaah yang dibuat oleh Komite, serta meminta Komite untuk melakukan kajian/telaah terhadap suatu kegiatan usaha Bank. • realisasi pencapaian RBB per bulan, • tindak lanjut saran Dewan Komisaris pada Rakomdir bulan sebelumnya dan • action plan pencapaian RBB bulan berikutnya.

157



Ikhtisar Utama

2

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Faktor: Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi.


a.

Indikator: a. Anggota Direksi membudayakan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. b. Direksi telah mengembangkan Budaya Manajemen Risiko pada seluruh jenjang organisasi.

3

Faktor: Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite. Indikator: a. Rapat Komite diselenggarakan sesuai kebutuhan Bank. b. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan Komisaris.

158


Direksi telah membudayakan pembelajaran secara berkelanjutan untuk meningkatkan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan/lainnya. Kegiatan tersebut diantaranya dalam bentuk project Knowledge Management, Corporate Culture, Sharing pada Forum Doa Pagi, Rapat Kerja Nasional, dan memberikan beasiswa kepada pegawainya. Direksi juga telah mencanangkan program Displin Budaya yang salah satunya adalah budaya belajar (learning culture). Hal ini ditunjang dengan komitmen Direksi dengan mendorong proses belajar di luar kelas melalui media online seperti E-Learning dan BSM Known Portal (knowledge Management portal). Dalam berbagai kesempatan, Direksi memberikan knowledge & experience sharing kepada para pegawai melalui program pendidikan yang diselenggarakan oleh BSM seperti SDP (staff Development Program), ODP (Officer Development Program). Hal tersebut menunjukkan bahwa Direksi memiliki komitmen terhadap budaya pembelajaran dan menjadi role model bagi seluruh manajemen untuk membudayakan proses belajar.

b.

Direksi telah mengembangkan budaya manajemen risiko ke seluruh jenjang organisasi melalui program Pembuatan Profil Risiko Operasional Cabang. Program training terkait manajemen risiko telah dilakukan dan terus berlanjut. Program untuk meningkatkan risk culture/awareness terus berlanjut dengan sebutan ALERT (Awareness Leveling of risk, Effective mitigation, Risk forum, Training and refreshment)

a.

Rapat Komite dilakukan baik secara berkala maupun sesuai dengan kebutuhan Bank. Rapat yang telah dilakukan sampai dengan semester 1 tahun 2015, sebagai berikut: • Komite Audit, sebanyak 5 (lima) kali. • Komite Pemantau Risiko, sebanyak 12 (dua belas) kali. • Komite Remunerasi dan Nominasi, sebanyak 6 (enam) kali.

b.

Dalam pelaksanaan rapat komite, telaah dan/atau kajian yang dilakukan adalah terkait kondisi Bank terkini dan inisiatif strategis Bank sehingga hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan Komisaris.





Data Perusahaan


Peringkat Individual

2

Definisi Peringkat Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

Analisis c.

Identifikasi Permasalahan No. 1

Faktor & Indikator

Kelemahan

Penyebab (Root Cause)

Faktor: Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

Masih terdapat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku antara lain keterlambatan laporan, yang mengakibatkan sanksi kewajiban membayar bagi BSM.

Kurangnya awareness dalam pembuatan laporan agar sesuai dengan ketentuan BI/OJK/ Regulator lain dan dampaknya terhadap Bank.

Indikator: Bank berhasil menurunkan tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku.

d.

Kekuatan Pelaksanaan GCG No. 1

Faktor & Indikator

Faktor Penguat

Faktor: Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

a.

Indikator: a. Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. b. Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.

b.

Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. Dewan Komisaris selama semester II tahun 2015, secara rutin telah melakukan rapat, antara lain: • Rapat Dewan Komisaris (Rakom), sebanyak 3 (tiga) kali; • Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir), sebanyak 7 (tujuh) kali; • Rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS (Rapat Gabungan/ Ragab), sebanyak 1 (satu) kali; • Rapat Komite-Komite, sebanyak 26 (dua puluh enam) kali. Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi & Nominasi. Pengangkatan anggota Komite telah dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. Seluruh Anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi yang diangkat bukan merupakan anggota Direksi Bank maupun Bank lain.

Rapat Komite selama semester II tahun 2015, telah diadakan sebanyak 26 (dua puluh enam) kali yaitu, sebagai berikut: a. Komite Audit, sebanyak 8 (delapan) kali. b. Komite Pemantau Risiko, sebanyak 16 (enam belas) kali. c. Komite Remunerasi dan Nominasi, sebanyak 2 (dua) kali.


159


Pada semester II 2015 hasil penilaian self assessment pelaksanaan GCG adalah 2 atau masuk dalam kategori “baik”. Secara umum kesimpulan hasil self assessment semester II 2015 adalah sebagai berikut:

Ikhtisar Utama

2

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Faktor: Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi. Indikator: a. Anggota Direksi memiliki kemauan dan kemampuan untuk melakukan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. b. Direksi telah mengungkapkan kebijakan kebijakan Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian kepada pegawai dengan media yang mudah diakses pegawai.

3

Faktor: Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite. Indikator: a. Rapat Komite diselenggarakan sesuai kebutuhan Bank. b. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan Komisaris.

Rating GCG – CGPI Award BSM secara rutin mengikuti rating dan survei Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute Corporate Governance (IICG). CGPI adalah program riset dan pemeringkatan pelaksanaan GCG di Indonesia yang bertujuan mendorong perusahaan meningkatkan kualitas governance melalui perbaikan yang berkelanjutan. Keikutsertaan BSM dalam program CGPI bertujuan untuk: 1. Melakukan evaluasi pelaksanaan GCG secara independen dalam rangka mencapai pelaksanaan GCG yang optimal. 2. Bentuk tanggung jawab, transparansi dan komitmen BSM kepada stakeholders atas pelasanaan GCG.

160


a.

b.


Direksi memiliki kemauan dan kemampuan pembelajaran berkelanjutan dalam rangka meningkatkan dan mengembangkan pengetahuan untuk mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Antara lain dengan mengikuti training-training baik di dalam maupun luar negeri, kegiatankegiatan asosiasi atau profesi seperti Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO), Masyarakat Ekonomi Syariah (MES), dan Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP). Direksi menyampaikan kebijakan-kebijakan Bank kepada pegawai melalui SE Bank yang mudah diakses oleh setiap pegawai bank. Juga disampaikan dalam kegiatan Forum Doa Pagi, Raker, RakerWil, Family Gathering, e-Learning atau BSMKnown, dll.

a.

Rapat Komite dilakukan baik secara berkala maupun sesuai dengan kebutuhan Bank. Rapat yang telah dilakukan sampai dengan semester II tahun 2015, sebagai berikut: • Komite Audit, sebanyak 8 (delapan) kali. • Komite Pemantau Risiko, sebanyak 16 (enam belas) kali. • Komite Remunerasi dan Nominasi, sebanyak 2 (dua) kali.

b.

Dalam pelaksanaan rapat komite, telaah dan/atau kajian yang dilakukan adalah terkait kondisi Bank terkini dan inisiatif strategis Bank sehingga hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan Komisaris.

Manfaat yang ingin dicapai dari pelaksanaan CGPI adalah: 1. Memperbaiki faktor internal perusahaan yang belum memadai guna meningkatkan kualitas penerapan GCG. 2. Memetakan masalah strategis perusahaan guna meningkatkan kualitas penerapan GCG. 3. Meningkatkan kesadaran dan komitmen bersama jajaran internal perusahaan dalam mengimplementasikan GCG 4. Meningkatkan kepercayaan publik terhadap perusahaan. Aspek Penilaian dalam CGPI terdiri dari 4 (empat) aspek sebagai berikut:

Self Assessment

Dokumen

Makalah

Observasi




Data Perusahaan


Penjelasan

Self Assessment

Penilaian Dokumen

Penilaian Makalah

Merupakan kegiatan pengisian kuesioner terkait dengan implementasi GCG di Perusahaan yang dihubungkan dengan upaya manajemen dalam mengelola risiko yang dihadapi dalam rangka mencapai tujuan Perusahaan dan menyelenggarakan bisnis yang beretika dan berkelanjutan


Tahapan


Merupakan pemenuhan persyaratan penilaian berupa penyerahan berbagai dokumen yang telah dimiliki Perusahaan terkait dengan implementasi GCG di Perusahaan yang dihubungkan dengan upaya manajemen dalam mengelola risiko yang dihadapi dalam rangka mencapai tujuan Perusahaan dan menyelenggarakan bisnis yang beretika dan berkelanjutan Merupakan pemenuhan persyaratan penilaian yang menjelaskan serangkaian proses dan program implementasi GCG di Perusahaan yang dihubungkan dengan upaya manajemen dalam mengelola risiko yang dihadapi dalam rangka mencapai tujuan Perusahaan dan menyelenggarakan bisnis yang beretika dan berkelanjutan Merupakan tahap akhir penilaian sebagai salah satu bagian penting dari proses riset dan pemeringkatan CGPI berupa peninjauan langsung ke Perusahaan oleh tim penilai CGPI untuk memastikan proses pelaksanaan serangkaian program implementasi GCG di Perusahaan yang dihubungkan dengan upaya manajemen dalam mengelola risiko yang dihadapi dalam rangka mencapai tujuan Perusahaan dan menyelenggarakan bisnis yang beretika dan berkelanjutan

Observasi

BSM telah mengikuti program CGPI sejak tahun 2012 sampai tahun 2015. Program CGPI menilai pelaksanaan GCG periode tahun setelah berjalan. Selama empat periode (periode penilaian tahun 2011-2014) keikutsertaan BSM dalam program CGPI, BSM mendapatkan predikat perusahaan “The Most Trusted Company”. Pencapaian peringkat “The Most Trusted Company” yang di dapat oleh BSM secara berturut turut menunjukkan komitmen BSM untuk mengimplementasikan GCG secara berkelanjutan.

85,45

86,51

86,55

85,45

score 2011

2012

2013

2014

periode

Hasil penilaian CGPI BSM tahun 2014 mendapatkan skor sebesar 85,6.


161

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Struktur GCG Struktur GCG BSM telah merujuk pada Undang-undang Nomor 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Struktur GCG BSM terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi. Struktur GCG BSM dapat dijelaskan sebagai berikut:

Good Corporate Governance Structure Transparency

Accountability

Responsibility

Professional

Fairness

Struktur/Organ RUPS

Dewan Komisaris

Direksi

Dewan Pengawas Syariah Komite

Struktur/Organ Pendukung

162

Hubungan Investor

Corporate Secretary

Komite Audit

CSR

SKAI

Komite Pemantau Risiko

Corporate Values

Manajemen Risiko

Komite Remunerasi & Dominasi

Communication

Compliance




Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya telah membentuk komitekomite untuk membantu dan meningkatkan fungsi pengawasan yang dijalankan Dewan Komisaris. Komite yang dibentuk terdiri dari: 1. Komite Audit 2. Komite Pemantau Risiko 3. Komite Remunerasi & Nominasi Komite komite yang dibentuk beranggotakan Dewan Komisaris sendiri dan pihak pihak independen dan profesional dibidangnya. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar perusahaan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Dalam menjalankan GCG Direksi wajib memiliki fungsi paling kurang: 1. Audit intern: 2. Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko; dan 3. Kepatuhan. Dewan Pengawas Syariah (DPS) adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah. DPS bertugas memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Hasil pengawasan DPS disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan setiap semester.

Pemegang Saham

Data Perusahaan


Pemegang Saham BSM terdiri dari 2 (dua) pihak, yakni PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan PT Mandiri Sekuritas. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk memiliki 99,99999966% saham dan PT Mandiri Sekuritas memiliki 0,00000034% saham. Dalam melindungi kepentingan para pemegang saham, BSM selalu mengacu pada Anggaran Dasar, beserta seluruh ketentuan internal yang termasuk ke dalam hierarki kebijakan sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku.

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Kedudukan RUPS Dalam Perusahaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan Organ Perusahaan yang memiliki semua kewenangan yang tidak didelegasikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi. Melalui RUPS, para pemegang saham dapat mempergunakan haknya, mengemukakan pendapat dan memberikan suaranya dalam proses pengambilan keputusan penting yang menyangkut pengembangan dan masa depan BSM secara fair dan transparan. Dalam Anggaran Dasar BSM, RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa.

Pelaksanaan RUPS Pemegang saham adalah individu atau badan hukum yang secara sah memiliki saham perusahaan. Pemegang saham tidak melakukan intervensi terhadap fungsi, tugas, dan wewenang Dewan Komisaris dan Direksi. RUPS merupakan wadah bagi pemegang saham untuk mengambil keputusan secara wajar, transparan, dan untuk kepentingan perusahaan jangka panjang. Pemegang saham melalui RUPS memiliki kewenangan untuk menjalankan haknya sesuai dengan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.


Sepanjang tahun 2015, BSM telah melaksanakan RUPS sebanyak 1 (satu) kali yang terdiri dari 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan tidak mengadakan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan Pada tanggal 1 April 2015, BSM menyelenggarakan RUPS Tahunan dengan agenda sebagai berikut: 1. Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perseroan dan Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris yang berakhir pada tanggal 31-12-2014 (tigapuluh satu Desember duaribu empatbelas). 2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir 31-12-2014 (tigapuluh satu Desember duaribu empatbelas).

163



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



3. Persetujuan Penetapan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir 31-12-2015 (tigapuluh satu Desember duaribu limabelas). 4. Persetujuan Penetapan Gaji Anggota Direksi, Honorarium Anggota Dewan Komisaris, Tantiem serta Penetapan Benefit Lainnya bagi Segenap Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Perseroan. 5. Persetujuan Penetapan Honorarium dan Fasilitas/ Tunjangan bagi Dewan Pengawas Syariah 6. Perubahan Pengurus Perseroan.

Keputusan RUPS 2015 Agenda 1.

2.

3.

164

Keputusan RUPS Tahunan

Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perseroan dan Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris yang berakhir pada tanggal 31-12-2014 (tiga puluh satu Desember dua ribu empat belas)

Memberikan persetujuan atas Laporan Tahunan termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris serta Pengesahan Laporan Keuangan untuk Tahun Buku 2014 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) dengan opini “Wajar Tanpa Pengecualian” dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris untuk Tahun Buku yang berakhir pada 3112-2014 (tigapuluh satu Desember duaribu empatbelas) serta sekaligus memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab kepada seluruh Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada tahun 2014, atas pengurusan dan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama tahun buku 2014 sesuai periode jabatan masing-masing, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan.

Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir 31-12-2014 (tiga puluh satu Desember dua ribu empat belas)

Menyetujui menetapkan penggunaan Laba Bersih Perseroan Tahun Buku 2014 sebesar Rp71.778.420.782,- (tujuhpuluh satu miliar tujuh ratus tujuhpuluh delapan juta empatratus duapuluh ribu tujuhratus delapanpuluh dua Rupiah) sebagai Laba Ditahan Perseroan sebesar 100% (seratus persen) dari Laba Bersih Perseroan Tahun Buku 2014.

Persetujuan Penetapan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir 3112-2015 (tiga puluh satu Desember dua ribu lima belas)

•

•

Pemegang Saham memberi wewenang kepada Kuasa Pemegang Saham Mayoritas untuk menentukan Kantor Akuntan Publik yang mengaudit Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri yang berakhir pada tanggal 31-122015 (tigapuluh satu Desember duaribu limabelas), setelah mendapatkan usulan dari Dewan Komisaris. Pemegang Saham memberi wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan Publik (KAP), serta menetapkan KAP pengganti dalam hal KAP terpilih tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31-12-2015 (tigapuluh satu Desember duaribu limabelas).

Setuju (dalam %)

Tidak Setuju (dalam %)

100%

-

100%

-

100%

-



Agenda 4.

5.

6.


Data Perusahaan

Keputusan RUPS Tahunan

Persetujuan Penetapan Gaji Anggota Direksi, Honorarium Anggota Dewan Komisaris, Tantiem serta Penetapan Benefit Lainnya bagi Segenap Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Perseroan

•

Persetujuan Penetapan Honorarium dan Fasilitas/ Tunjangan bagi Dewan Pengawas Syariah

Menyetujui untuk memberikan wewenang penentuan remunerasi Dewan Pengawas Syariah kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham Mayoritas.

Perubahan Susunan Pengurus Perseroan

• •

Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham Mayoritas untuk menetapkan besarnya gaji dan honrarium bagi Anggota Direksi dan Dewan Komisaris untuk tahun 2015. Tidak ada pembagian tantiem bagi Anggota Direksi dan Komisaris untuk tahun 2014. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang Saham Mayoritas untuk menetapkan besarnya tunjangan dan fasilitas bagi Anggota Direksi dan Dewan Komisaris sesuai dengan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-04/MBU/2014.


Setuju (dalam %)


100%

-

100%

-



Mengangkat kembali Anggota Dewan Komisaris, Tuan Ramzi Ahmad Zuhdi sebagai Komisaris Independen. Mengangkat Anggota Direksi: • Tuan Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur • Tuan Kusman Yandi sebagai Direktur • Tuan Choirul Anwar sebagai Direktur Menyetujui susunan Dewan Komisaris sebagai berikut: • Tuan Ventje Rahardjo Soedigno sebagai Komisaris Utama • Tuan Zulkifli Djaelani sebagai Komisaris Independen • Tuan Ramzi Ahmad Zuhdi sebagai Komisaris Independen • Tuan Bambang Widianto sebagai Komisaris Independen • Tuan Agus Fuad sebagai Komisaris • Menyetujui susunan sebagai berikut: • Tuan Agus Sudiarto sebagai Direktur Utama • Tuan Agus Dwi Handaya sebagai Direktur • Tuan Putu Rahwidhiyasa sebagai Direktur • Tuan Fahmi Ridho sebagai Direktur • Tuan Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur • Tuan Kusman Yandi sebagai Direktur • Tuan Choirul Anwar sebagai Direktur


100%

165

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Agenda

Profil Perusahaan


Setuju (dalam %)

Keputusan RUPS Tahunan •

•


Pengangkatan Tuan Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur, Tuan Kusman Yandi sebagai Direktur dan Tuan Choirul Anwar sebagai Direktur akan berlaku efektif sejak diperolehnya persetujuan regulator atas uji kelayakan dan kepatutan serta memenuhi ketentuan perundangundangan yang berlaku dengan masa jabatan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Mengenai pembagian tugas dan wewenang setiap Anggota Direksi serta struktur organisasi Perseroan akan ditetapkan berdasarkan Keputusan Rapat Direksi Perseroan dan selanjutnya diajukan kepada Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan.


-

Tindak Lanjut Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya Pada laporan tahunan 2015 ini, BSM telah merealisasikan hasil keputusan RUPS yang diselenggarakan untuk tahun buku 2014 dengan realisasi sebagai berikut: No

Keputusan RUPS

1

Laporan Direksi tentang Laporan Tahunan Perseroan dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2013

2

Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan termasuk Pengesahan Laporan Keuangan dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 serta pemberian acquit et de charge kepada segenap Anggota Direksi dan segenap Anggota Dewan Komisaris yang menjabat selama tahun buku 2013, atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2013. Persetujuan penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2013.

3 4

5

Persetujuan penetapan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan Audit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2013, dengan persetujuan: a.

7

8

166

Telah dilaksanakan oleh BSM




Memberi wewenang kuasa kepada Pemegang Saham mayoritas untuk menetapkan Kantor Akuntan Publik yang mengaudit Laporan Keuangan Perseroan yang berakhir pada 31 Desember 2014. Memberikan wewenang kepada Dewan komisaris Perseroan untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan Publik tersebut, serta menetapkan Kantor Akuntan Publik dalam hal Kantor Akuntan Publik terpilih tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku uang berakhir pada 31 Desember 2014.


Persetujuan penetapan Gaji Anggota Direksi, Honorarium Anggota Dewan Komisaris, Tantiem serta penetapan Benefit lainnya bagi segenap Anggota Direksi dan Dewan komisaris Perseroan.


b.

6

Pelaksanaan Keputusan RUPS

Persetujuan pembayaran Zakat Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada 31 Desember 2013 sebesar Rp. 22.662.472.354,- (dua puluh dua miliar enam ratus enam puluh dua juta empat ratus tujuh puluh dua ribu tiga ratus lima puluh empat rupiah). Persetujuan penetapan wewenang kepada pemegang saham mayoritas untuk memperoleh akses data dan atau informasi dalam rangka optimalisasi monitoring manajemen risiko dan pengendalian kesehatan perseroan.






9

Data Perusahaan

Keputusan RUPS


Perubahan Susunan Pengurus Perseroan a.



Menerima penguduran diri Anggota Dewan Komisaris Achmad Marzuki (Komisaris Utama) dan Sulaeman (Anggota Dewan Komisaris) serta pengunduran diri Anggota Direksi yakni Zainal Fanani (Direktur), Hanawijaya (Direktur), Sugiharto (Direktur), dan Amran Permata Nasution (Direktur). Pemberhentian dengan hormat, Tuan Yuslam Fauzi, Sarjana Ekonomi, Master of Business Administration sebagai Direktur Utama dan kepada yang bersangkutan telah disampaikan dasar pertimbangan pemberhentiannya. Yang bersangkutan menerima dengan baik pemberhentian tersebut sebagaimana dinyatakan dalam Berita Acara Pemberitahuan Rencana Pemberhentian dan Pembelaan Diri Direktur Utama Perseroan tertanggal 7 Mei 2014. Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris yakni Ventje Raharjo Soedigno (Komisaris Utama) dan Zulkifli Djaelani (Anggota Dewan Komisaris). Serta pengangkatan Direksi yakni: Agus Sudiarto (Direktur Utama), Agus Dwi Handaya (Direktur), Putu Rahwidhiyasa (Direktur), dan Fahmi Ridho (Direktur). Pengangkatan Dewan Komisaris dan Direksi berlaku efektif sejak diperolehnya persetujuan regulator atas uji kelayakan dan kepatutan serta memenuhi ketentuan perundang-undangan yang berlaku dengan masa jabatan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan.

b.

c.


No


Dengan demikian susunan anggota anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan menjadi sebagai berikut: Dewan Komisaris No

Nama

Jabatan

1

Ventje Rahardjo Soedigno

Komisaris Utama

2

Ramzi A. Zuhdi


3

Bambang Widianto


4

Zulkifli Djaelani


5

Agus Fuad

Komisaris

Direksi No

10

Nama

Jabatan

1

Agus Sudiarto

Direktur Utama

2

Achmad Syamsudin

Direktur

3

Agus Dwi Handaya

Direktur

4

Fahmi Ridho

Direktur

5

Putu Rahwidhiyasa

Direktur

Pembagian tugas dan wewenang setiap anggota Direksi serta struktur organisasi Perseroan akan ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Direksi Perseroan dan selanjutnya diajukan kepada Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan.



167

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


No

Keputusan RUPS

11

Perubahan Anggaran Dasar Berdasarkan Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank Syariah Mandiri dalam Akta No. 2 tanggal 2 Juni 2014, memutuskan: a. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan Pasal 15 ayat (3) butir (a), menjadi sebagai berikut: Para anggota Direksi diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu terhitung sejak ditutupnya RUPS yang mengangkatnya atau ditetapkan lain oleh RUPS dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) setelah pengangkatannya, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan anggota Direksi sebelum masa jabatannya berakhir dengan menyebut alasannya. Pemberhentian demikian berlaku sejak penutupan RUPS tersebut kecuali apabila ditentukan lain oleh RUPS b.

c.

Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan Pasal 18 ayat (3) butir (a) , menjadi sebagai berikut: Para anggota Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu terhitung sejak ditutupnya RUPS yang mengangkatnya atau ditetapkan lain oleh RUPS dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) setelah pengangkatannya, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan anggota Dewan Komisaris sebelum masa jabatannya berakhir dengan menyebut alasannya. Pemberhentian demikian berlaku sejak penutupan RUPS tersebut kecuali apabila ditentukan lain oleh RUPS.




Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan Pasal 21 ayat (7) butir (a), menjadi sebagai berikut: Anggota Dewan Pengawas Syariah diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu terhitung sejak ditutupnya RUPS yang mengangkatnya atau ditetapkan lain oleh RUPS dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) setelah pengangkatannya, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan anggota Dewan Pengawas Syariah sebelum masa jabatannya berakhir dengan menyebut alasannya. Pemberhentian demikian berlaku sejak penutupan RUPS tersebut kecuali apabila ditentukan lain oleh RUPS.

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Sepanjang tahun 2015, BSM telah melaksanakan 2 (dua) kali RUPS Luar Biasa yang terdiri dari: 1. RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada 23 Januari 2015 dengan agenda pernyataan kembali keputusan penambahan modal ditempatkan dan modal disetor perseroan dari semula Rp1.458.243.565.000 menjadi Rp1.489.021.935.000,- dengan memasukkan 3 (tiga) bidang tanah secara inbreng dengan nilai sebesar Rp30.778.366.000. 2. RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada 25 November 2015 dengan agenda sbb: a. Menyetujui penambahan modal ditempatkan dan modal disetor secara tunai sebesar Rp500.000.000.000 (lima ratus miliar rupiah) b. Terkait hal tersebut di atas menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan Pasal 4 ayat 2 dan mengubah komposisi jumlah kepemilikan saham sehingga komposisi susunan kepemilikan saham dalam Perseroan menjadi sebagai berikut: οο PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., sebanyak 397.804.386 saham atau dengan nilai nominal sebesar Rp1.989.021.930.000 οο PT Mandiri Sekuritas sebanyak 1 (satu) saham atau dengan nilai nominal sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah);

168




Dewan Komisaris Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas melakukan pengawasan serta memberi nasihat kepada Direksi serta memastikan bahwa perusahaan melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris didukung oleh Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi serta Komite Pemantau Risiko.

Komposisi Dewan Komisaris Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu mengikuti tahap fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan) sesuai perundang-undangan dan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Dewan Komisaris memiliki keahlian untuk dapat

Data Perusahaan


melaksanakan tanggung jawab yang diamanahkan. Dewan Komisaris memiliki pemahaman dan kompetensi yang memadai, sehingga dapat menghadapi permasalahan yang timbul dalam kegiatan usaha Bank, membuat keputusan secara independen, mendorong peningkatan kinerja Bank, serta dapat secara efektif melakukan penelaahan dan memberikan masukan konstruktif terhadap kinerja Direksi.



Berdasarkan hasil RUPS Tahunan PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2014 yang diselenggarakan pada tanggal 01 April 2015, memutuskan untuk mengangkat kembali Ramzi A. Zuhdi sebagai Komisaris Independen untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun ke depan sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan.

Susunan anggota Dewan Komisaris tahun 2015, sebagai berikut: Nama

Jabatan

Periode Jabatan

Ventje Rahardjo

Komisaris Utama

07 Mei 2014 – sekarang

Ramzi A. Zuhdi


29 Juni 2010 – sekarang

Agus Fuad

Komisaris


Bambang Widianto



Zulkifli Djaelani



Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Seluruh Anggota Dewan Komisaris BSM telah lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan, yang mengindikasikan bahwa setiap Anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai. Tabel Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Nama

Pelaksanaan

Hasil

Ventje Rahardjo

Otoritas Jasa Keuangan

Lulus

Ramzi A. Zuhdi

Bank Indonesia

Lulus

Agus Fuad

Bank Indonesia

Lulus

Bambang Widianto


Lulus

Zulkifli Djaelani


Lulus

Kepemilikan Saham dan Independensi Dewan Komisaris Sampai dengan 31 Desember 2015, Dewan Komisaris tidak memiliki saham baik di BSM, Bank maupun Perusahaan lainnya.


169

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Kepemilikan Saham Dewan Komisaris pada BSM dan Perusahaan Lain dapat dijelaskan dalam tabel berikut ini: Nama

Jabatan

Saham Pada BSM

Saham Pada Perusahaan Lain

Ventje Rahardjo

Komisaris Utama

Nihil

Nihil

Ramzi A. Zuhdi


Nihil

Nihil

Agus Fuad

Komisaris

Nihil

Nihil

Bambang Widianto


Nihil

Nihil

Zulkifli Djaelani


Nihil

Nihil

Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Setiap anggota Dewan Komisaris tidak ada yang melakukan pelanggaran terhadap ketentuan rangkap jabatan. Rangkap Jabatan oleh anggota Dewan Komisaris saat ini masih diperbolehkan oleh ketentuan Rangkap Jabatan, yaitu sebagai berikut: Nama

Jabatan

Jabatan Lain

Ventje Rahardjo

Komisaris Utama

Senior Executive Vice President di Bank Mandiri

Ramzi A. Zuhdi


-

Agus Fuad

Komisaris

-

Bambang Widianto


Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden Bidang Pembangunan Manusia dan Pemerataan Pembangunan

Zulkifli Djaelani


-

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris (Board Charter) Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib kerja sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan dan telah dilakukan pengkinian secara berkala, di mana penyempurnaan yang terakhir yaitu sebagaimana dimaksud dalam Keputusan Dewan Komisaris BSM No.KEP.KOM/001/2014 tanggal 24 Desember 2014 mengenai Tata Tertib Dewan Komisaris BSM.

Isi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Pedoman tersebut mengatur tugas pokok, struktur organisasi, etika kerja, waktu kerja, penyelenggaraan rapat Dewan Komisaris dan ketentuan lain dalam rangka memenuhi prinsip-prinsip GCG. Hal-hal yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris tersebut antara lain: KATA PENGANTAR I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang B. Landasan Hukum C. Cakupan D. Pemutakhiran II. TUGAS POKOK DEWAN KOMISARIS III. STRUKTUR ORGANISASI DEWAN KOMISARIS IV. ETIKA KERJA A. Kode Etik Bankir Indonesia B. Etika Lainnya V. WAKTU KERJA VI. PENYELENGGARAAN RAPAT A. Rapat Dewan Komisaris (RAKOM) B. Rapat Direksi dengan Dewan Komisaris (RADIRKOM) C. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) D. Rapat Lainnya 170




Data Perusahaan


Tugas dan Tanggung jawab Dewan Komisaris

Realisasi Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Tahun 2015

Dewan Komisaris bertugas, antara lain:

Dewan Komisaris senantiasa melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara profesional dan independen dengan berlandaskan pada tata kelola perusahaan yang baik. Dewan Komisaris berkomitmen untuk proaktif dalam melaksanakan fungsi pengawasan dan pemberian nasehat, baik pada proses perumusan rencana strategis perusahaan, penyusunan dan implementasi rencana bisnis Bank, pemantauan kinerja, serta penerapan manajemen risiko dan penerapan Good Corporate Governance, termasuk penerapan prinsip syariah. Selama tahun 2015, realisasi pelaksanaan tugas Dewan Komisaris sebagai berikut:

1. Melakukan pengawasan terhadap pengurusan Bank yang dilakukan Direksi serta memberi nasihat kepada Direksi termasuk mengenai rencana kerja, pengembangan Bank, pelaksanaan ketentuan Anggaran Dasar dan keputusan RUPS dan atau RPUS Luar Biasa dan peraturan perundang-undangan yang berlaku; 2. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar dan Keputusan RUPS dan RUPS Luar Biasa secara efektif dan efisien serta terpeliharanya efektivitas komunikasi antara Dewan Komisaris dengan Direksi, Auditor Eksternal dan Otoritas Pengawas Bank atau Pasar Modal; 3. Menjaga kepentingan Bank dengan memperhatikan kepentingan para Pemegang Saham dan bertanggung jawab kepada RUPS; 4. Meneliti dan menelaah laporan tahunan yang disiapkan Direksi serta menandatangani laporan tahunan tersebut; 5. Memberikan pendapat dan saran atas Rencana Bisnis Bank tahunan yang diusulkan Direksi dan mengesahkan sesuai ketentuan pada Anggaran Dasar; 6. Memonitor perkembangan kegiatan Bank; 7. Memberikan pendapat dan saran kepada Pemegang Saham mengenai masalah yang dianggap penting bagi kepengurusan Bank; 8. Melaporkan dengan segera kepada RUPS apabila terjadi gejala menurunnya kinerja Bank dengan disertai saran mengenai langkah perbaikan yang harus ditempuh; 9. Memberitahukan kepada Bank Indonesia paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya (a) pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan; dan (b) suatu kondisi yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank; 10. Mengusulkan kepada RUPS penunjukan Akuntan Publik yang akan melakukan pemeriksaan atas pembukuan Bank.

Laporan Kinerja Bank

Pada tahun 2015, BSM menghadapi tantangan yang cukup berat baik dari internal maupun eksternal. Tantangan dari sisi internal yang harus dihadapi BSM antara lain rasio non performing financing yang besar, downgrade pembiayaan, pertumbuhan pembiayaan yang kurang agresif, infrastruktur yang belum terpenuhi secara baik, kapabilitas dan produktivitas sumber daya manusia, produktivitas jaringan kantor, dan sebagainya. Sedangkan dari sisi eksternal antara lain kondisi makro ekonomi yang cenderung kurang baik, di mana pertumbuhan ekonomi hanya sebesar 4,79%, inflasi sebesar 3,5%, BI rate sebesar 7,5% dan melemahnya kurs Rupiah terhadap mata uang US Dollar. Dalam rangka menyelesaikan tantangan sebagaimana dimaksud di atas dan meningkatkan kinerja BSM menjadi lebih baik, Dewan Komisaris memberikan saran kepada Direksi, antara lain terkait dengan : 1. Fokus Bisnis Bank 2. Transformasi Organisasi dan Peningkatan Produktivitas SDM 3. Penguatan Bisnis Proses Pembiayaan 4. Internalisasi Corporate Culture Memperhatikan saran Dewan Komisaris di atas dan strategi yang dijalankan Direksi, BSM mampu merealisasikan kinerja per 31 Desember 2015 dengan baik. Hal ini tercermin antara lain beberapa indikator keuangan mencapai target RBB tahun 2015 yang telah ditetapkan antara lain Laba, Tabungan, Dana Murah, Biaya Bagi Hasil, Biaya Overhead, Return on Asset, Return on Equity, Net Interest Margin, rasio BOPO, CER, Cost of Fund, dan membaiknya Rasio Non Performing Financing. BSM juga berhasil merealisasikan recovery terhadap nasabah yang telah dihapusbukukan sebesar Rp423 miliar, hal ini akan memperkuat pembentukan cadangan kerugian BSM. Selain itu, BSM merupakan satu-satunya


171



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Bank Syariah yang melakukan penempatan dana pada private placement project based SUKUK sebesar Rp2 triliun. Likuiditas Bank berada pada posisi yang sangat baik, di mana rasio Financing to Debt Ratio (FDR) sebesar 82,00% dengan secondary reserve sebesar Rp13 triliun, sedangkan CAR masih cukup yaitu sebesar 12,85%.

Perkembangan Tingkat Kesehatan Bank

Berdasarkan POJK No.8/POJK.03/2014 tanggal 11 Juni 2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank telah melakukan penilaian Tingkat Kesehatan secara self assessment dengan kesimpulan bahwa tingkat kesehatan Bank per 31 Desember 2015 secara umum baik, sehingga mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Hal ini tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian yang terdiri dari profil risiko, penerapan good corporate governance, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum baik. Dalam rangka meningkatkan tingkat kesehatan Bank, Dewan Komisaris telah meminta Direksi untuk meningkatkan kapabilitas sumber daya manusia BSM, melakukan penguatan organisasi baik kantor pusat maupun jaringan, penguatan 3 (tiga) pilar (unit bisnis, unit risk, dan unit financing operation) dalam proses penyaluran pembiayaan, penyempurnaan proses bisnis pembiayaan, penguatan terhadap 1st, 2nd, dan 3rd lines of defense, meningkatkan penyaluran pembiayaan pada segmen retail sedangkan penyaluran pembiayaan segmen wholesale melalui kerja sama dengan Perusahaan Induk, fokus pada project pemerintah dan BUMN, melakukan pengendalian terhadap kualitas portofolio pembiayaan dan meningkatkan recovery atas pembiayaan yang telah dihapusbukukan.

Teknologi Informasi

Terkait dengan Teknologi Informasi, Dewan Komisaris telah meminta kepada Direksi, antara lain untuk segera menyelesaikan project core banking system iBSM, memastikan agar pengembangan TI sesuai dengan proses bisnis yang disepakati bersama oleh unit TI, unit bisnis, unit risk, unit financing operation, dan unit lainnya dengan memperhatikan IT Strategic Plan dan Corporate Plan BSM, mengoptimalkan pengembangan teknologi informasi melalui sinergi dengan Perusahaan Induk, meningkatkan independensi dengan mengurangi ketergantungan terhadap vendor dengan berlandaskan good corporate governance yang sangat kuat dan baik, meningkatkan dual control dalam pengelolaan TI BSM, memastikan SDLC (system development life cycle) TI BSM sangat kuat.

172



Sinergi Mandiri Group.

Dewan Komisaris telah meminta Direksi untuk mempercepat pertumbuhan BSM serta memperhatikan efektivitas dan efisiensi dalam memenangkan pasar yang terbaik, BSM harus mengoptimalkan kekuatan dan keunggulan Perusahaan Induk dan anak perusahaannya dengan melaksanakan sinergi dan aliansi dengan Mandiri Group. Dewan Komisaris juga meminta Direksi, agar sinergi juga dilakukan dalam aspek yang lebih luas tidak hanya pada sisi bisnis, misalnya terkait rekrutmen dan pengembangan sumber daya manusia BSM dan Pengembangan Teknologi Informasi. Dewan Komisaris secara intensif melakukan pengawasan dan pemberian nasihat agar pelaksanaan program-program sinergi dan aliansi dengan Mandiri Group dapat terealisasi sesuai target yang telah ditetapkan.

Pengelolaan Sumber Daya Manusia

Dewan Komisaris memiliki perhatian terhadap pengelolaan Human Capital sebagai faktor yang sangat penting dalam mengembangkan perusahaan. Dewan Komisaris secara continue mengingatkan dan meminta Direksi untuk terus melakukan peningkatan terhadap integritas dan kompetensi pegawai, meningkatkan efisiensi dan produktivitas pegawai, menempatkan SDM dalam lingkungan kerja yang baik, memastikan dilaksanakannya coaching dan supervisi oleh atasan, memperkuat basic knowledge perbankan dan syariah bagi seluruh pegawai, melakukan mapping terhadap pegawai dan pemenuhan pegawai pada struktur organisasi yang masih memerlukan, mengembangkan program talent management, mengembangkan career path pegawai, melakukan rotasi dan mutasi, memberikan reward dan punishment yang cepat dan tepat, dan sebagainya.

Kepatuhan terhadap Prinsip Syariah

Dewan Komisaris memiliki perhatian terhadap kepatuhan prinsip syariah. Salah satu cerminan concern Dewan Komisaris yaitu menginisiasi pelaksanaan rapat gabungan antara Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah dengan tujuan mengoptimalisasi sinergi ketiga fungsi tersebut di atas guna menyatukan pandangan dalam rangka meningkatkan pertumbuhan bisnis bank yang sesuai dengan prinsip syariah. Dewan Komisaris mendorong Dewan Pengawas Syariah untuk membuat terobosan pemikiran dan/atau fatwa baru mengenai produk yang dapat mendukung percepatan pertumbuhan bisnis perbankan syariah dan memastikan setiap kegiatan usaha yang dilaksanakan Direksi telah comply terhadap prinsip-prinsip syariah.




Laporan Kinerja Kepatuhan

Dewan Komisaris melakukan monitoring terhadap fungsi kepatuhan Bank antara lain melalui laporan kinerja dan hasil pengawasan kepatuhan yang dilakukan unit kerja kepatuhan. Dewan Komisaris memberikan saran kepada Direksi agar meningkatkan kapabilitas jajaran pegawai BSM serta fungsi kontrol yang kuat sehingga tidak terjadi pelanggaran terhadap ketentuan regulator sehingga BSM terhindar dari pengenaan sanksi dari regulator, memastikan dilakukan pengkinian terhadap ketentuan-ketentuan internal Bank sesuai dengan peraturan yang dikeluarkan oleh baik Regulator dan/ atau Pemerintah.

Program Pengenalan dan Pelatihan Dewan Komisaris Program Pengenalan

Bagi Anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat diberikan Program Pengenalan untuk memperkenalkan Anggota Dewan Komisaris baru terhadap pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan Komisaris. Pelaksanaan Program Pengenalan dilakukan menyesuaikan dengan adanya perubahan komposisi Dewan Komisaris. Materi Program Pengenalan meliputi antara lain: 1. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di BSM; 2. Gambaran mengenai BSM yang berkaitan dengan tujuan, sifat, dan lingkup kegiatan, kinerja keuangan dan operasi, strategi, rencana usaha jangka pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, risiko dan masalah-masalah strategis lainnya; 3. Keterangan berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan pengendalian internal, termasuk Komite Audit dan komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris; 4. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris serta hal-hal yang tidak diperbolehkan. Pada 2015, tidak terdapat perubahan komposisi Dewan Komisaris BSM.

Program Pelatihan

Dalam rangka peningkatan dan pengembangan kompetensi untuk menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai kegiatan antara lain: Training Berkeley Executive Leadership Program di Berkeley – California (2015). Training ini diikuti oleh Komisaris Utama.


Data Perusahaan


Komisaris Independen Kriteria Penentuan Komisaris Independen Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen dan telah memenuhi persyaratan sebagai Komisaris Independen sebagaimana peraturan perundang-undangan yang berlaku. Sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Bank harus memiliki Komisaris Independen dengan komposisi paling kurang 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris. Sehubungan dengan hal tersebut dan dalam rangka mendukung pelaksanaan GCG, maka pemegang saham melalui RUPS telah menetapkan Komisaris Independen untuk menjalankan tugas pengawasan terhadap BSM. Jumlah anggota Dewan Komisaris BSM saat ini adalah 5 (lima) orang dengan 3 (tiga) orang diantaranya atau 60% anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. Setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.

Pernyataan Independensi Komisaris Independen Komisaris Independen menandatangani pernyataan independensi yang dibuat dan diperbaharui secara berkala. Pernyataan Independensi Komisaris Independen BSM dapat diketahui sebagai berikut Nama Ramzi A. Zuhdi Bambang Widianto Zulkifli Djaelani

Jabatan Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen

Tanggal Penanggalan 15 September 2010 25 September 2014 10 Oktober 2014

173



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Direksi Direksi adalah organ perusahaan yang berwenang dan bertanggung jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan tujuan perusahaan serta mewakili perusahaan sesuai anggaran dasar.

dalam ketentuan BI, fungsi Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko dan fungsi kepatuhan secara independen.

Komposisi Direksi

Direksi bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan BSM sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan kehati-hatian. Kewenangan dan tanggung jawab Direksi telah diatur dan sesuai dengan Anggaran Dasar BSM. Seluruh pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah dipertanggung jawabkan kepada Pemegang Saham melalui mekanisme RUPS.

Di tahun 2015 terdapat perubahan susunan komposisi Direksi BSM. Pengukuhan pemberhentian dan pengangkatan Direksi dilakukan berdasarkan RUPS. Komposisi dan jumlah anggota Direksi ditetapkan oleh RUPS dengan memperhatikan visi, misi, dan rencana strategis BSM untuk memungkinkan pengambilan keputusan yang efektif, tepat dan cepat, serta dapat bertindak secara independen.

Sebagai wujud dalam pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan BSM, Direksi telah menjalankan fungsi audit intern yang efektif sesuai standar sebagaimana diatur

Adapun susunan anggota Direksi tahun 2015 adalah sebagai berikut:

No

Nama

Jabatan

Pengangkatan

Periode Jabatan

1

Agus Sudiarto

Direktur Utama

Keputusan RUPS 7 Mei 2014


2

Agus Dwi Handaya




3

Putu Rahwidhiyasa




4

Fahmi Ridho




5

Edwin Dwidjajanto

Direktur Consumer Banking & Distribution

Keputusan RUPS 1 April 2015

1 April 2015 - sekarang

6

Kusman Yandi




7

Choirul Anwar




Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Seluruh Anggota Direksi BSM telah lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, yang mengindikasikan bahwa setiap Anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai. Tabel Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Nama

Pelaksana

Hasil

Agus Sudiarto


Lulus

Agus Dwi Handaya


Lulus

Putu Rahwidhiyasa


Lulus

Fahmi Ridho


Lulus

Edwin Dwidjajanto


Lulus

Kusman Yandi


Lulus

Choirul Anwar


Lulus

174





Data Perusahaan


Kepemilikan Saham

No

Nama

Jabatan

Saham di BSM

Saham di Bank lain

Saham di Perusahaan Lain

1

Agus Sudiarto

Direktur Utama

Nihil

Nihil

Nihil

2

Agus Dwi Handaya


Nihil

Nihil

Nihil

3

Putu Rahwidhiyasa


Nihil

Nihil

Nihil

4

Fahmi Ridho


Nihil

Nihil

Nihil

5

Edwin Dwidjajanto


Nihil

Nihil

Nihil

6

Kusman Yandi


Nihil

Nihil

Nihil

7

Choirul Anwar


Nihil

Nihil

Nihil


Selama 2015, Direksi tidak memiliki saham di BSM, di bank lain dan di perusahaan lain. Anggota berasal dari Direksi pihak yang tidak memiliki hubungan dengan perusahaan afiliasi BSM dan atau Pemegang Saham Pengendali. Hal ini dibuktikan dalam bentuk laporan Batas Maksimum Penyediaan Dana (BMPD) yang disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap 6 bulan sekali.

Rangkap Jabatan Anggota Direksi pada Perusahaan atau Lembaga lain Ketentuan rangkap jabatan bagi Direksi diatur dalam Kebijakan GCG. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, Perusahaan dan/atau lembaga lain. Rangkap jabatan dalam hal ini tidak termasuk sepanjang perangkapan jabatan tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi Bank. Direksi BSM tidak ada yang memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan keuangan lain, atau anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank.


175

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Direksi adalah organ perusahaan yang berwenang dan bertanggung jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan tujuan perusahaan serta mewakili perusahaan sesuai anggaran dasar. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengololaan BSM sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan kehati-hatian. Kewenangan dan tanggung jawab Direksi telah diatur dan sesuai dengan Anggaran Dasar BSM. Seluruh pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah dipertanggungjawabkan kepada Pemegang Saham melalui mekanisme RUPS. Sebagai wujud dalam pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan BSM, Direksi telah menjalankan fungsi audit internal yang efektif sesuai standar sebagaimana diatur No

Nama

Jabatan



dalam ketentuan BI; fungsi Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko; dan fungsi kepatuhan secara independen. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya tidak ada satu pun anggota Direksi yang memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. Dalam hal kebijakan BSM yang bersifat strategis, Direksi telah mengungkapkan kepada pegawai melalui berbagai media sosialisasi, baik dilakukan secara langsung oleh Direksi sendiri maupun melalui surat edaran internal, folder publik internal, majalah internal, dan media komunikasi lainnya yang ada di BSM. Secara umum pembagian tugas Direksi dibagi sebagai berikut: Bidang Tugas Koordinasi Pengelolaan BSM

1

2

3

4

176

Agus Sudiarto

Agus Dwi Handaya

Putu Rahwidhiyasa

Fahmi Ridho

Direktur Utama

Membawahi Unit Kerja: Internal Audit & Anti Fraud (IAG)


Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, pemutakhiran dan sosialiasi dalam bidang Finance & Strategy. Membawahi Unit Kerja: 1. Strategy & Performance Management (SPM) 2. Corporate Secretary (CSG) 3. Accounting (ACG) 4. Strategic Procurement (SCG) 5. Corporate & Branch Transformation (CBT)


Memimpin, merumuskan dan mengarahkan kebijakan dan strategi dalam Direktorat Risk Management & Compliance sesuai regulasi perbankan dan peraturan perundangundangan yang berlaku, termasuk prinsip Syariah. Membawahi Unit Kerja: 1. Enterprise Risk Management (ERM) 2. Compliance (CPG) 3. Human Capital (HCG) 4. Learning Center (LCG) 5. Policy & Procedure (PPG)


Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, pemutakhiran dan sosialiasi dalam bidang Technology & Operation. Membawahi Unit Kerja: 1. IT Strategy & Assurance (ISG) 2. IT Operation (IOG) 3. Central Operation (COG) 4. Financing Operation (FOG) 5. Transaction, Remittance & Electronic Banking (TRE)



No

5

6

7

Nama

Edwin Dwidjajanto

Kusman Yandi

Choirul Anwar


Bidang Tugas


Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, pemutakhiran dan sosialiasi dalam bidang Commercial Banking & Distribution. Membawahi Unit Kerja: 1. Network (NWG) 2. Consumer Finance (CFG) 3. Consumer Deposits (CDG) 4. Culture & Customer Care (CCG)


Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, pemutakhiran dan sosialisasi kebijakan dalam bidang Wholesale Banking. Membawahi Unit Kerja: 1. Corporate Banking 1 (CB1) 2. Corporate Banking 2 (CB2) 3. Treasury & International Banking (TIG) 4. Commercial Banking (CMG) 5. Institutional Banking (IBG)


Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, pemutakhiran dan sosialisasi kebijakan di Direktorat Financing Risk & Recovery. Membawahi Unit Kerja: 1. Wholesale Risk (WRG) 2. Retail Risk (RRG) 3. Wholesale Financing Recovery (WFR) 4. Micro & Bussiness Finance Recovery (MBR) 5. Consumer Collection (CLG)

Direksi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dibantu oleh Senior Executive Vice President (SEVP) yang bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Utama. Pada tahun 2015, terdapat 1 (satu) orang SEVP yakni Muhammad Busthami yang menjabat sebagai SEVP Micro and Business Banking.

Pedoman dan Tata Tertib Direksi (Board Charter) Direksi telah memiliki dan menyempurnakan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi yang telah disahkan pada 24 Desember 2014. Pedoman dan Tata Terbit Kerja tersebut mengatur mengenai tugas pokok, struktur organisasi, etika kerja, waktu kerja, dan penyelenggaraan rapat Direksi.

Isi Pedoman dan Tata Tertib Direksi

Pedoman tersebut mengatur Etika Kerja Direksi, Pengaturan Rapat, Penggantian Direksi dan Ketentuan



Jabatan

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Senior Executive Vice President (SEVP)


Data Perusahaan



lain yang telah memenuhi prinsip-prinsip GCG. Hal yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Direksi tersebut antara lain: LEMBAR PENGESAHAN I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang B. Maksud dan Tujuan C. Dasar Hukum II. KETENTUAN UMUM A. Pengertian III. ETIKA KERJA DIREKSI A. Kode Etik Bankir B. Pelaksanaan Etika Kerja Direksi IV. WAKTU KERJA V. PENGATURAN RAPAT A. Jenis Rapat B. Tata Tertib Rapat VI. KETENTUAN PENGGANTIAN DIREKSI A. Direktur Pengganti B. Masa Tugas C. Ketentuan Lain VII. PENUTUP

177

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Program Pengenalan dan Program Pelatihan Direksi Program Pengenalan

Bagi Anggota Direksi yang baru diangkat diberikan Program Pengenalan untuk memperkenalkan Anggota Direksi baru terhadap pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan Komisaris. Pelaksanaan Program Pengenalan dilakukan menyesuaikan dengan adanya perubahan komposisi Direksi. Materi Program Pengenalan meliputi antara lain: 1. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di BSM; 2. Gambaran mengenai BSM yang berkaitan dengan tujuan, sifat, dan lingkup kegiatan, kinerja keuangan dan operasi, strategi, rencana usaha jangka pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, risiko dan masalah-masalah strategis lainnya; Nama Direksi


3. Keterangan berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan pengendalian internal, termasuk Komite Audit dan komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris; 4. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Direksi serta hal-hal yang tidak diperbolehkan. Pada 2015, terdapat perubahan komposisi Direksi dengan pengangkatan Edwin Dwidjajanto, Kusman Yandi, dan Choirul Anwar sebagai Anggota Direksi baru BSM.

Program Pelatihan

Dalam rangka peningkatan dan pengembangan kompetensi untuk menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, selama 2015, Direksi telah mengikuti berbagai kegiatan antara lain:

No.

Training/Workshop/Seminar

Hari, Tanggal

Tempat

Penyelenggara

1

ASEAN Financials 1x1 Forum

Selasa-Rabu, 6-7 Januari 2015

J.P Morgan Office, Capital Tower, Singapore

J.P Morgan

2

Forum Komunikasi Perbankan Syariah “Pembahasan Perkembangan Industri Perbankan Syariah”

Selasa, 13 Januari 2015

Menara Radius Prawiro Lt. 25, Jakarta

OJK

3

Mandiri Investment Forum 2015


Grand Ballroom The Ritz Carlton, Mega Kuningan, Jakarta

Bank Mandiri

4

Institute of International Finance (IIF) Asia Summit 2015

Kamis, 7 Mei 2015

Ballroom Ritz Carlton, Pacific Place, SCBD, Jakarta

Bank Mandiri & IIF

5

Financial Deepening Seminar

Senin, 7 September 2015

Ballroom Ritz Carlton, Pacific Place, SCBD, Jakarta

Bank Mandiri & Oliver Wyman

6

Seminar IBEX (Indonesia Banking Expo)

Jumat, 11 September 2015

Cendrawasih Room, Jakarta Convention Centre

Perbanas

7

High Panel Discussion Seminar

Rabu, 28 Oktober 2015

Ballroom A & B Hotel JW Marriott, Surabaya

Bank Indonesia

8

Indonesia International Conference on Islamic Finance 2015

Kamis, 12 November 2015

Hotel Indonesia Kempinski, Jakarta

OJK

9

Seminar Kajian Stabilitas Keuangan

Kamis, 10 Desember 2015

Function Room, Gd Thamrin Lt. 4

Bank Indonesia

Agus Sudiarto

178






No.


Hari, Tanggal

Tempat

Penyelenggara

1

Workshop Pelaksanaan Finalisasi Perencanaan dan Implementasi Hardware FOS, CMS serta MIS BSM

Kamis, 1308-15

Hotel Aston Bogor

Multipolar

2

Narasumber di IBEX 2015 “ Digitalisasi dan Kesetaraan Perbankan Syariah”

Jum’at, 1109-15

Jakarta Convention Center

PERBANAS & ASBISINDO

3

Seminar BI Layanan Non Tunai Untuk Pembayaran Wakaf, Infak dan Sadaqah

Jum’at, 30 Oktober 2015

Hotel JW Marriot surabaya

BI

4

Workshop Joint Planning Session Penyelarasan Inisiatif IT dan Corplan BSM 2016-2020

SeninSelasa, 21-22 Desember 2015

Mandiri University, Jl. Tanah Abang Timur Dalam No.1-2 Gambir, DKI Jakarta

CBT dan IOG

1

Certificate of Competence Bank Risk Management - Level 5

Sabtu, 2504-15

Jakarta

LSPP

2

Risk Management Competency for Banking Profession - Level 5

Kamis, 2304-15

Jakarta

BARA

3

Executive Distance Learning on Islamic Banking Training

Rabu, 15-04-15

Jakarta

Karim Konsulting Indonesia

1

Banking Forum Sharing Session: Banking Productivity Survey 2015

Kamis, 1501-15

The Ritz Carlton, Level 8

HayGroup

2

Seminar Integrated Governance and Risk Management: “Strategies for Managing Bank as Holding Company”

Rabu, 21-01-15

Assembly Hall, Plaza Bapindo Lantai 9

Ikatan Bankir Indonesia (IBI) dan Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)

3

Governance, Risk and Compliance (GRC) Forum 2015

Selasa, 3103-15

OJK Institute, Gd. Menara Merdeka, Lantai 7

Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

4

Muktamar IAEI dan Seminar Ekonomi Islam

Kamis, 3004-15

Gd. Dhanapala, Kementerian Keuangan

The Indonesian Association of Islamic Economist (IAEI)

5

Workshop “Global Executive Mindset”

Kamis, 2008-15

Hotel Grand Mahakam, Jakarta. Ruang Magnolia Lantai 2


6

Seminar “Managing Financial Turbulence”

Selasa, 2209-15

Ballroom 3, The Ritz Carlton Pasific Place

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Fahmi Ridho

Choirul Anwar

Data Perusahaan


Nama Direksi


Putu Rahwidhiyasa


179

Ikhtisar Utama

Nama Direksi

Edwin Dwidjajanto

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



No.


Hari, Tanggal

Tempat

Penyelenggara

1

Certificate of Competence Bank Risk Management - Level 5

Sabtu, 2504-15

Jakarta

LSPP

2

Risk Management Competency for Banking Profession - Level 5

Kamis, 2304-15

Jakarta

BARA

3

Executive Distance Learning on Islamic Banking Training

Selasa, 2402-15

Jakarta

Karim Konsulting Indonesia

4

Rhythm Of Empowerment

Sabtu, 0905-15

Malang

Rhythm Of Empowement dan Bank Syariah Mandiri

1

Seminar International Best Practices In Microfinance and SME Banking

Rabu, 20-05-15

Grand Kemang Hotel

PT Mitra Bhadra Consulting

2

Workshop “Global Executive Mindset”

Kamis, 2008-15

Hotel Grand Mahakam, Jakarta. Ruang Magnolia Lantai 2


1

Sertifikasi Manajemen Risiko level V

Sabtu, 2504-15

Jakarta

Badan Nasional Sertifikasi Profesi

2

Training Risk Management Competency for Banking Profession level V

Kamis, 2304-15

Jakarta

Banker Association for Risk Management Program

1

Banking Forum Sharing Session: Banking Productivity Survey 2015

Kamis, 15-012015

The Ritz Carlton, Level 8

HayGroup

2

Islamic Financial Services Board (IFSB) Annual Meeting 2015, IFSB International Seminar on Enhancing Financial Inclusion Through Islamic Finance

Selasa, 31-032015

Bali Room Hotel Kempinski Jakarta

Bank Indonesia

3

2015 Institute of International Finance (IIF) Asia Summit

Kamis, 07-052015

Ballroom Ritz Carlton

Bank Mandiri & IIF

4

Seminar Transforming Finance; Fuelling Business Innovation with Effective Business Strategies

Rabu & Kamis, 20-21 Mei 2015

Intercontinental Jakarta Mid Plaza

Trueventus, Malaysia

Muhammad Busthami

Kusman Yandi

Agus Dwi Handaya

180



Nama Direksi


Data Perusahaan


No.


Hari, Tanggal

Tempat

Penyelenggara

5

Seminar “Optimalisasi Potensi Penawaran Umum bagi BUMN dan Entitas anak di Pasar Modal

Selasa, 18-082015

Flores Room Hotel Borobudur


6

Seminar Syariah Asbisindo - IBEX 2015 Sharia Stream, “Digitalisasi dan Kesetaraan Perbankan Syariah

Jum’at, 11-092015

Cendrawasih Room, JCC

PERBANAS

7

High Level Panel Discussion Seminar

Kamis, 29-102015

Ballroom A & B JW Marriot Surabaya

Bank Indonesia

8

The Indonesian International Conference on Islamic Finance 2015

Kamis, Jum’at 12&13-11-2015

Ballroom Kempinski Hotel Jakarta

OJK



Hubungan Dewan Komisaris dengan Direksi Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi sebagai dua organ perusahaan yang menjalankan aktivitas operasional secara harian adalah berbeda. Tugas utama Dewan Komisaris pada intinya adalah sebagai pengawas dan pemberi saran, sementara itu tugas utama Direksi adalah melaksanakan keputusan RUPS, arahan dari Dewan Komisaris serta mengelola operasional perusahan. Namun demikian, keduanya harus senantiasa berkoordinasi dan bekerja sama untuk mencapai tujuan dan kesinambungan usaha perusahaan dalam jangka panjang. Hubungan kerja Dewan Komisaris dan Direksi adalah hubungan check and balances untuk kemajuan dan kesehatan Bank. Dewan Komisaris dan Direksi sesuai dengan fungsinya masing-masing bertanggung jawab atas kelangsungan usaha Bank dalam jangka panjang. Hal ini tercermin pada:


1. Terpeliharanya kesehatan Bank sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan kriteria yang ditetapkan oleh Bank Indonesia / Otoritas Jasa Keuangan. 2. Terlaksananya dengan baik manajemen risiko maupun sistem pengendalian internal. 3. Tercapainya imbal hasil yang wajar bagi pemegang saham. 4. Terlindunginya kepentingan stakeholders secara wajar. 5. Terpenuhinya implementasi GCG. 6. Terlaksananya suksesi kepemimpinan dan kontinuitas manajemen di semua lini organisasi.

181

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi telah memenuhi unsur keberagaman yaitu perpaduan dari sisi independensi dan keahlian. Terkait keahlian Dewan Komisaris dan Direksi BSM telah dijelaskan pada bagian Profil Dewan Komisaris dan Profil Direksi dalam Laporan Tahunan ini. Seluruh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi BSM memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. Hal tersebut telah dibuktikan bahwa seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi BSM telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia / Otoritas Jasa Keuangan dan telah lulus fit and proper test.

Assessment Dewan Komisaris Prosedur Assesment Kinerja Dewan Komisaris • Dewan Komisaris wajib menyampaikan laporan kinerja Dewan Komisaris dan Anggota Dewan Komisaris untuk dievaluasi oleh Pemegang Saham dalam RUPS. • Kinerja Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar maupun amanat Pemegang Saham. Kriteria evaluasi formal disampaikan secara terbuka kepada Anggota Dewan Komisaris sejak tanggal pengangkatannya. • Hasil evaluasi terhadap kinerja Dewan Komisaris secara keseluruhan dan kinerja masing-masing Anggota Dewan Komisaris secara individual akan merupakan bagian tak terpisahkan dalam skema kompensasi dan pemberian insentif bagi Anggota Dewan Komisaris. • Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Dewan Komisaris secara individual merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Pemegang Saham untuk memberhentikan dan/atau menunjuk kembali Anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan. Hasil evaluasi kinerja tersebut merupakan sarana penilaian serta peningkatan efektivitas Dewan Komisaris. 182



Proses Pelaksanaan Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Proses pelaksanaan evaluasi atas kinerja Dewan Komisaris dilaksanakan dalam forum RUPS. RUPS adalah rapat yang dihadiri oleh Pemegang Saham yang memenuhi syarat kuorum dan diselenggarakan oleh Direksi atas permintaan Komisaris, Direksi atau pemegang saham yang mewakili 1/10 bagian dari jumlah seluruh saham dalam rangka mengambil keputusan penting yang berkaitan dengan modal yang ditanam dalam perusahaan dan/atau untuk pengambilan keputusan atas hal-hal yang kewenangannya tidak diserahkan kepada Direksi atau Dewan Komisaris.

Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Kriteria evaluasi yang digunakan untuk menilai kinerja Dewan Komisaris dan individu Anggota Dewan Komisaris adalah pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi demi kepentingan Bank dan Pemegang Saham khususnya serta pihak yang berkepentingan pada umumnya.

Prosedur Assessment Kinerja Direksi • Kinerja Direksi dan masing-masing Anggota Direksi akan dievaluasi oleh Dewan Komisaris dan disampaikan kepada Pemegang Saham dalam RUPS. • Secara umum, kinerja Direksi ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Perseroan maupun amanat Pemegang Saham. Kriteria evaluasi formal disampaikan secara terbuka kepada Anggota Direksi yang bersangkutan sejak tanggal pengangkatannya. • Hasil evaluasi terhadap kinerja Direksi secara keseluruhan dan kinerja masing-masing Anggota Direksi secara individual akan merupakan bagian tak terpisahkan dalam skema kompensasi dan pemberian insentif bagi Anggota Direksi.

Pihak Pelaksana Assessment Pihak yang melakukan assessment terhadap kinerja Dewan Komisaris adalah RUPS. Sedangkan, penilaian terhadap kinerja Direksi adalah Dewan Komisaris dan RUPS. Dalam melakukan penilaian terhadap kinerja Direksi, Dewan Komisaris mengacu kepada indikator KPI Direksi. Kemudian, Dewan Komisaris dan Direksi akan mempertanggungjawabkan pencapaian kinerja mereka pada periode 2015, termasuk di dalamnya pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS yang akan diselenggarakan pada tahun 2016.




Data Perusahaan


Remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Mekanisme Penetapan Remunerasi Prosedur penetapan remunerasi dan fasilitas lain (remuneration package) untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah merujuk pada Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Berdasarkan peraturan tersebut, Komite Remunerasi dan Nominasi dalam menetapkan remuneration package melaksanakan hal berikut:

Dalam penetapan remuneration package tersebut Komite Remunerasi dan Nominasi telah memperhatikan: 1. Kinerja keuangan; 2. Pemenuhan pembentukan penyisihan penghapusan aktiva; 3. Kewajaran dengan peer group; dan 4. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang BUS.

1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; 2. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut; dan 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan.

Komite Remunerasi dan Nominasi

Dewan Komisaris

Rapat Umum Pemegang Saham

Membuat kajian penyusunan remunerasi

Pembahasan remunerasi

Menetapkan remunerasi

Struktur Remunerasi dan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya (remuneration package) yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS antara lain meliputi:


1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya; dan 2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

183



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Rincian Remunerasi Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun Dewan Komisaris

Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya

Remunerasi

Direksi

Orang

jutaan Rupiah

Orang

jutaan Rupiah

Orang

jutaan Rupiah

5

3.872

8

13.282

3

954

8

1.457

8

14.739

3

954

Fasilitas lainnya*): 1. yang dapat dimiliki 2. yang tidak dapat dimiliki

Total

Dewan Pengawas Syariah

5

3.872

*) dinilai dalam ekuivalen Rupiah.

Keterangan:

1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya; 2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

Remunerasi Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah dalam 1 (satu) Tahun Jumlah Remunerasi*) per orang dalam 1 tahun

Jumlah Dewan Komisaris

Jumlah Direksi

Jumlah DPS

Diatas Rp2 miliar Diatas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar Diatas Rp500 juta s.d Rp1 miliar Rp500 juta kebawah

8 5 3

*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura)

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Pengungkapan rasio gaji tertinggi dan gaji terendah dalam sekala perbandingan yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan pegawai per bulan Keterangan

Rasio

Rasio gaji pegawai yang tertinggi & terendah

25,3 : 1

Rasio gaji Direksi yang tertinggi & terendah

1,1 : 1

Rasio gaji komisaris yang tertinggi & terendah

1,1 : 1

Rasio gaji Direksi tertinggi & pegawai tertinggi

1,9 : 1

184




Data Perusahaan


Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Rapat Dewan Komisaris Dewan Komisaris secara rutin telah melakukan rapat sebagai salah satu sarana dalam melakukan pengawasan dan pemberian saran terhadap pelaksanaan kegiatan usaha yang dilakukan Direksi. Jenis rapat yang dilakukan Dewan Komisaris terdiri dari Rapat Dewan Komisaris (Rakom) dan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (Rakomdir) dan Rapat Gabungan (Ragab) antara Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Selama tahun 2015, jumlah rapat yang telah dilakukan Dewan Komisaris sebanyak 19 (sembilan belas) kali rapat. Pelaksanaan rapat dan tingkat kehadiran masingmasing anggota Dewan Komisaris selama tahun 2015 yaitu sebesar >100% jika dibandingkan kewajiban penyelenggaraan Rapat Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud PBI No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah, Pasal 14, di mana Dewan Komisaris diwajibkan menyelenggarakan rapat paling kurang 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan. Pengawasan yang dilakukan Dewan Komisaris tidak hanya melalui rapat-rapat yang dilakukan oleh Dewan Komisaris sendiri, tetapi juga melalui efektifitas pelaksanaan tugas Komite-Komite. Anggota Dewan Komisaris sangat aktif dan intensif melaksanakan rapat Komite-Komite. Pelaksanaan Rapat Komite-Komite pada tahun 2015 dilakukan sebanyak 50 (lima puluh) kali Rapat dengan rincian sebagai berikut: rapat Komite Audit sebanyak 14 (empat belas) kali, Komite Pemantau Risiko sebanyak 28 (dua puluh delapan) kali dan Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 8 (delapan) kali Rapat.


1. Rapat Dewan Komisaris (Rakom). Rapat yang dilakukan Dewan Komisaris untuk membahas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam rangka pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi. 2. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (Rakomdir). Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi atau Direktur Bidang, dengan agenda realisasi pencapaian rencana bisnis bank bulanan, issue-issue terkini Bank, inisiatif strategis Bank seperti corporate plan, core banking system, dan lainnya. 3. Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah (Ragab). Rapat Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah dengan agenda kinerja Bank, issue-issue terkini Bank, inisiatif strategis Bank, kepatuhan pelaksanaan prinsip syariah pada kegiatan usaha Bank. 4. Rapat Komite-Komite Rapat yang dilaksanakan Komite-Komite (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi) sesuai tugas dan tanggung jawabnya masing-masing guna mendukung Dewan Komisaris untuk melaksanakan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi. Selama tahun 2015, jumlah Rapat yang telah dilakukan Dewan Komisaris sebanyak 19 (sembilan belas) kali rapat. Berikut rincian pelaksanaan rapat yang dilakukan oleh anggota Dewan Komisaris:

185



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Rekapitulasi Rapat dan Jumlah Kehadiran Dewan Komisaris Dewan Komisaris No.

1

Total Rapat

Nama Rapat Rapat Dewan Komisaris (Rakom)

Ventje Rahardjo

Ramzi A. Zuhdi

Agus Fuad **)

Bambang Widianto *)

Zulkifli Djaelani

5

5

5

5

3

5

13

13

13

11

9

13

1

1

1

1

1

1

14

14

14

8

9

14

4

Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (Rakomdir) Rapat Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah (Rakomdir-DPS) Rapat Komite Audit

5

Rapat Komite Pemantau Risiko

28

27

28

18

11

28

6

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Total

8 69

6 66

8 69

7 50

7 40

8 69

2 3

Catatan : *) Peserta Tamu dan Bukan Anggota Komite Pemantau Risiko **) Peserta Tamu dan Bukan Anggota Komite Audit maupun Anggota Komite Pemantau Risiko Selama 2015, agenda Rapat Internal Dewan Komisaris sebagai berikut: Tanggal Rapat

Agenda Rapat

25 Mei 2015

Evaluasi Kinerja Anggota Komite-komite Penunjang Dewan Komisaris

13 Agustus 2015

Progress Kinerja Bank Syariah Mandiri

05 Oktober 2015

Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP) BPK RI Tahun 2015.

05 Oktober 2015

Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP) BPK RI Tahun 2015 (mengundang Direksi Periode sebelumnya).

25 November 2015

Draft Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2016 – 2018 PT. Bank Syariah Mandiri.

Rapat Direksi Rapat Direksi diselenggarakan minimal sebulan sekali. Rapat internal Direksi merupakan forum dan sekaligus mekanisme bagi pengambilan keputusan secara kolektif. Selain itu, Direksi mengadakan rapat gabungan dengan Dewan Komisaris untuk membahas kinerja Bank. Selama 2015, tingkat kehadiran Direksi dalam Rapat Internal Direksi sebagai berikut: No

Nama

Jabatan

Jumlah Rapat

Tingkat Kehadiran

1.

Agus Sudiarto

Direktur Utama

50

50

2.

Agus Dwi Handaya


50

48

3.

Putu Rahwidhiyasa


50

48

4.

Fahmi Ridho


50

46

5.

Edwin Dwidjajanto


50

47

6.

Kusman Yandi


50

47

7.

Choirul Anwar


50

38

Selama 2015, agenda Rapat Internal Direksi sebagai berikut: Tanggal Rapat

Agenda Rapat Januari 2015

Senin, 5 Januari 2015

186

Perubahan Struktur Organisasi (SO) PT Bank Syariah Mandiri



Tanggal Rapat


Data Perusahaan

Agenda Rapat

Senin, 12 Januari 2015

Perubahan Struktur Organisasi (SO) PT Bank Syariah Mandiri


1. 2.



3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Hasil Review Watchlist segmen Korporasi, Sindikasi & Komersial (Nasabah Lancar & DPK Posisi Oktober 2014) BSM Program Event Retail BSM Tahun 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Simulasi Tingkat Kesehatan BSM Per Desember 2014 Rakernas Tahun 2015 BSM Usulan Penambahan Plafon Pembelian Reksadana Pasar Uang Syariah (RDPS) Usulan Pembelian Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)



Februari 2015 Selasa, 3 Februari 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Direktur dan SEVP Supervisi Kantor Wilayah Progres Tindak Lanjut Radir Bulan Januari 2015 Program Marketing Gadai & Cicil Emas 2015 Gold Ownership Program untuk Executive

Selasa, 10 Februari 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Progres Tindak Lanjut Radir Bulan Januari 2015 Board Forum Q4 2014 PT BSM Public Expose Kinerja BSM Lain-lain


1. 2. 3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Persiapan Rakomdir Lain-lain


1. 2. 3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Materi RUPS Tahun Buku 2014 Compensation Maret 2015

2.

Presentasi Pemilihan Calon Konsultan Corporate Plan BSM tahun 2015 - 2020 a. Oliver Wyman b. McKinsey c. BCG Usulan Program Take Over Pembiayaan

Selasa, 10 Maret 2015

1. 2. 3. 4.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Action Plan Bisnis Unit untuk mencapai Target Maret 2015 Overview Pembiayaan Haji & Umrah Update Kinerja Per Februari 2015


1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Laporan Hasil Sementara Pemeriksaan Pajak Tahun 2013 Performance Review BSM Culture Development Strategy 2015-2020 Update Hasil Akhir Penilaian Calon Konsultan Corporate Plan BSM 2010-2020 RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 PT BSM Tingkat Kesehatan Bank PT BSM per 31 Desember 2015 Persiapan Rakomdir tanggal 19 Maret 2015 Penyesuaian Upah Pegawai Tahun 2015 Lain-lain



1.

187

Ikhtisar Utama

Tanggal Rapat Selasa, 24 Maret 2015

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Agenda Rapat 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Sinergi BSM dengan Mandiri Group Kinerja BSM Februari 2015 Pembentukan Business & Organization Alignment Committee Kick Off Corplan BSM 2016-2020 Lain-lain: April 2015

3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Rencana Pemanfaatan Aset Inbreng & Terbengkalai, serta Laporan Progres Renovasi/ Pembangunan Gedung, Perpanjangan Sewa Kantor Cabang Tahun 2015 Lain-lain

Rabu, 8 April 2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Update Kinerja BSM Per 31 Maret 2015 Knowledge Management (KM) 2015 Corporate Roll - Out Learning Program & Services Pembelian Sukuk Ritel SR-007 di Pasar Sekunder Revisi Komite Pembiayaan Revisi Arsitektur Kebijakan & Prosedur BSM Reposisi Fungsi dan Struktur Sharia Compliance

Selasa, 14 April 2015

Perubahan Struktur Organisasi (SO) PT Bank Syariah Mandiri dan Direktur & SEVP Supervisi Kantor Wilayah


1. 2. 3. 4.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Update Strategic Meeting Bank Syariah Mandiri 2016 - 2020 Management Letter E&Y Usulan Paket Retensi Untuk Pegawai Top HiPo dan HiPo


1. 2. 3. 4. 5.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Rencana Perbaikan Pengelolaan Kol.2 Update Progress Peraturan Perusahaan PT Bank Syariah Mandiri. Rancangan Skema Pemberian Bonus 2014 Lain-lain


1. 2. 3. 4.

Agenda Kegiatan Direksi Steering Committee I Penyusunan Corplan BSM 2016 - 2020 Presentasi Sukses Syariah Lain-lain

Rabu, 1 April 2015

1. 2.

Mei 2015 Selasa, 5 Mei 2015

1. 2. 3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Penilaian Kinerja Pegawai (level DH ke atas) Lain-lain

Selasa/12 Mei 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Persiapan Board Forum Alternate Direktur dan SEVP Presentasi nasabah a.n. PT Arena Maju Bersama Lain-lain

Selasa/19 Mei 2015

1. 2. 3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Presentasi Rencana Kerja CCG Lain-lain

188



Tanggal Rapat Selasa/26 Mei 2015


Data Perusahaan


Agenda Rapat 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Transaksi Lindung Nilai Syariah Atas Nilai Tukar Pemanfaatan SPN-S Sebagai Salah Satu Alternatif Instrumen Pengatur Likuiditas Bank Crash Program Penyelesaian Masalah NPF dan WO Program Enrichment bagi Kepala Cabang BSM Lain-lain



Juni 2015

8.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Crash Program Penyelesaian Masalah NPF dan WO Arsitektur Teknologi Informasi Blue Print Pengembangan TI BSM Update Infrastruktur IT BSM Kinerja BSM per 31 Mei 2015 Usulan Revisi RKAP 2015 & RBB 2015 - 2017 Update Corplan: a. BSM 2020 Corporate Vision & Business Strategy b. Monitoring Inisiatif Corplan 2016- 2020 c. Kompetisi Pembuatan Tagline Penanganan Perbaikan Kualitas Pembiayaan HUG dan Pengembangan bisnis HUG.

Selasa/16 Juni 2015

1. 2. 3.

Agenda Kegiatan Direksi & Sharing Direksi/SEVP Revisi RBB Lain-lain

Selasa/23 Juni 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Usulan Revisi RBB Usulan Program Corrective Action Branch Manager Progres Tindak Lanjut Pegawai Hipo Update Audit BPK Institutional Banking Group

Selasa/30 Juni 2015

1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP BSM Corporate Culture Update Hasil Survei Service Value BSM Persiapan Menghadapi Libur Lebaran 1436 H

Selasa/9 Juni 2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Juli 2015 Selasa/7 Juli 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Sharing Direksi/SEVP Evaluasi Kinerja TRE Laku Pandai Progress Report Redesign Arsitektur Kebijakan dan Prosedur BSM Revisi Ketentuan Pembiayaan Bank Agustus 2015

Rabu/5 Agustus 2015

1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Sharing session oleh Bapak Ogi Prastomiyono, Dir. BM Persiapan Board Forum Avenger Project 2015 -2016

Selasa/11 Agustus 2015

1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Review Pencapaian Kinerja Juli 2015 Tugas & Tanggung Jawab Tim Roll Out (TRO) Branch & People Productivity Enhancement Program Bench Strength (BM Ready, GDP)


189

Ikhtisar Utama

Tanggal Rapat

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Agenda Rapat

Rabu/19 Agustus 2015

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Sharing Direksi/SEVP Program Sufee dan Penurunan Nisbah Tabungan Update Materi Komite Pemantau Risiko Update Kasus Hukum PMS BSM Master Concept Update Progress Corplan BSM 2016-2020

Selasa/25 Agustus 2015

1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Persiapan Interview ARA 2014 Performance Review Presentasi KMR September 2015

Selasa/1 September 2015

1. 2.

Sharing Direksi/SEVP Grand Strategy Productivity Enhancement & Distribution Transformation

Rabu/2 September 2015

Distribution Network Transformation


1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Update Distribution Transformation Implementasi Perhitungan CKPN & Amortisasi Pendapatan/ Beban Teratribusi BSM Performance Review


1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Sharing Direksi/SEVP Rekomendasi Perbaikan Proses Transaksi Cabang oleh MRI Pengembangan Bisnis Trade Finance Persiapan meeting dengan Komite Audit Kinerja Agustus 2015 Update Rencana Penataan SDM & Cabang (Eksekusi SDM & Standarisasi SDM) Update Pasar dan Ekonomi Makro Rekomendasi Prioritas Pembiayaan BSM

Rabu/23 September 2015

1. 2. 3.

Sharing Direksi/SEVP Penyelesaian Ayda Rahn Berlian dan Agunan Tambahan a.n. Irma Pitrawati & Group Performance Review


1. 2. 3.

Sharing Direksi/SEVP Kewenangan Pemutus Spesial Nisbah Deposito Valas Usulan Penataan SDM Terkait Penataan Organisasi & Cabang Oktober 2015

Rabu/7 Oktober 2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Kick off RKAP Sharing Direksi/SEVP Kinerja BSM per 30 September 2015 Kebijakan Stimulus Perekonomian Bagi BUS & UUS Update Penggantian Switching System BSM Milad BSM Rencana alokasi penempatan dana PT Bank Mandiri Persero Tbk sebesar Rp 500 miliar

Selasa/13 Oktober 2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Sharing Direksi/SEVP RKAP BSM 2016 Persetujuan Kerja Sama BSM dengan PT MUF Persetujuan Service Value Update Pengembangan Bisnis Trade Finance Materi & Update Kepegawaian Progres Persiapan Pilot dan Penataan Jaringan Perubahan Bisnis Proses dan Kewenangan

190



Tanggal Rapat


Data Perusahaan


Agenda Rapat


1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Presentasi Materi RKAP BSM Ke BM Performance Review Presentasi Observasi CGPI

Senin/26 Oktober 2015

Distribution Network Transformation


1. 2. 3.



Sharing Direksi/SEVP Highlight Hasil Pemeriksaan OJK Tahun 2015 Update Milad BSM Ke 16 November 2015

Selasa/3 November 2015

1. 2. 3. 4. 5.

Sharing Direksi/SEVP Materi 1 on 1 RKAP 2016 dengan CFO Bank Mandiri Entrance Audit KAP/PWC Tools Simplifikasi Document Checklist and Document Validity Guideline Materi Board Forum Q3 2015


1. 2. 3. 4. 5. 6.

Sharing Direksi/SEVP Performance Review Platform & Behavior Indicator BSM Corporate Culture Proses Bisnis FOG Highlight Hasil Pemeriksaan OJK Th 2015 Update TRO


1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Pembahasan & Challenge Session RKAP 2016 Progres Update Aktivitas Penyelesaian Selisih Pembiayaan dan Suspend Account Revaluasi Aset


1. 2.

Performance Review Rencana alokasi penempatan dana PT Bank Syariah Mandiri pada Project Base Sukuk (PBS) sebesar Rp1Triliun Pembiayaan KUR BSM Per Oktober 2015 Usulan Agenda IT Steering Committee

3. 4.

Desember 2015 Selasa/8 Desember 2015

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Sharing Direksi/SEVP Pembahasan Kinerja November 2015 & Performance Review Hasil Review Pembiayaan Komite Level Direksi Peningkatan Kompetensi Pegawai BSM Melalui Learning Program Highlight Hasil Audit Bank Mandiri Tahun 2015 Pemenuhan Organisasi BSM

Selasa/22 Desember 2015

1. 2. 3. 4.

Sharing Direksi/SEVP Laporan Penataan Cabang Hasil Review Pilot Project Distribution Transformation Area Medan & Surabaya Finalisasi Struktur SO

Rabu/23 Desember 2015

Persiapan Rakernas Tahun 2016 PT Bank Syariah Mandiri

Selasa/ 29 Desember 2015

Sharing Session Direksi/SEVP


191

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan kekeluargaan dan kepengurusan sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi ditunjukkan dalam tabel berikut: Hubungan Keluarga dengan Organ Perseroan Nama

Dewan Komisaris

Direksi

Hubungan Kepengurusan di Perusahaan Lain

Pemegang Saham

Sebagai Dewan Komisaris

Sebagai Pemegang Saham

Sebagai Direksi

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ventje Rahardjo

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Ramzi A. Zuhdi

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Agus Fuad

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Bambang Widianto

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Zulkifli Djaelani

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Hubungan Afiliasi Direksi Setiap anggota Direksi tidak memiliki hubungan hubungan kekeluargaan dan kepengurusan sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Direksi lainnya dan/atau anggota Dewan Komisaris sebagaimana ditunjukkan dalam tabel berikut: Hubungan Keluarga dengan Organ Perseroan Nama

Dewan Komisaris

Direksi

Hubungan Kepengurusan di Perusahaan Lain

Pemegang Saham

Sebagai Dewan Komisaris

Sebagai Pemegang Saham

Sebagai Direksi

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Ya

Tidak

Agus Sudiarto

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Agus Dwi Handaya

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Putu Rahwidhiyasa

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Fahmi Ridho

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Edwin Dwidjajanto

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Kusman Yandi

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

Choirul Anwar

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

-

√

192




Data Perusahaan


Dewan Pengawas Syariah Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai badan independen yang direkomendasikan DSN-MUI yang berada di Lembaga Keuangan Syariah (LKS), bertugas mengawasi pelaksanaan Fatwa Dewan Syariah Nasional di Lembaga Keuangan Syariah.

Komposisi Dewan Pengawas Syariah Komposisi Dewan Pengawas Syariah tahun 2015 terdiri dari: No

Nama

Jabatan

1

Prof Dr Komaruddin Hidayat, MA

Ketua

2

Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec

Anggota

3

Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH

Anggota

Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah Anggota Dewan Pengawas Syariah BSM juga menjabat sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah di berbagai lembaga keuangan syariah sebagai berikut: Nama

Jabatan


• •

Ketua Dewan Pengawas Syariah BSM (perbankan) Anggota Dewan Komisaris PT BRI Syariah (perbankan)


• • •

Pimpinan STEI Tazkia (konsultan & pendidikan) Anggota Dewan Pengawas Syariah BSM (perbankan) Anggota Dewan Pengawas Syariah Schroders Investment Management


• • • •

Anggota Dewan Pengawas Syariah BSM (perbankan) Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Manulife (asuransi) Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Allianz Syariah (asuransi) Anggota Dewan Pengawas Syariah UUS BTN Syariah (perbankan)

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS BSM tahun 2015 mengacu pada PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/DPbS, dengan rincian sebagai berikut: 1. DPS BSM melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. 2. DPS BSM memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Nasihat dan saran secara langsung diberikan DPS pada forum rapat dan diformalisasi dalam bentuk Risalah Rapat maupun Opini DPS yang didokumentasikan dengan baik. Sehingga hal-hal tersebut dapat menjadi rujukan bagi Direksi dalam menjalankan operasional maupun mengeluarkan kebijakan.


3. Setelah melakukan serangkaian proses pemeriksaan, baik berupa pemaparan materi/presentasi dan diskusi, DPS BSM menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Bank dengan cara menerbitkan opini DPS. 4. DPS BSM mengawasi proses pengembangan produk baru Bank agar sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: • Meminta penjelasan dari pejabat Bank yang berwenang mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan dalam produk baru yang akan dikeluarkan; • Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan dalam produk baru telah terdapat Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia.

193



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

οο Dalam hal telah terdapat fatwa, maka Dewan Pengawas Syariah melakukan analisa atas kesesuaian akad produk baru dengan fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia. οο Dalam hal belum terdapat fatwa, maka Dewan Pengawas Syariah mengusulkan kepada Direksi Bank untuk melengkapi akad produk baru dengan fatwa dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia. • Me-review sistem dan prosedur produk baru yang akan dikeluarkan terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah; dan • Memberikan pendapat syariah atas produk baru yang akan dikeluarkan. 5. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia untuk produk baru Bank yang belum ada fatwanya. 6. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Hal ini secara rutin dilakukan DPS BSM pada saat melakukan uji petik ke cabang. Dengan cara memeriksa dokumen funding dan landing secara random, kemudian melakukan konfirmasi kepada pejabat cabang. 7. Bila mana diperlukan DPS BSM dapat meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Bank.

Realisasi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah Dewan Pengawas Syariah melaksanakan pengawasan terhadap kegiatan BSM selama tahun 2015 dengan melakukan: 1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/ atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Pada beberapa kali pelaksanaan uji petik, DPS BSM melakukan koordinasi dengan unit kerja Internal Audit dan Compliance untuk mengumpulkan data dan informasi terhadap cabang tertentu, sebelum uji petik itu sendiri dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan agar DPS sudah memiliki informasi yang utuh atas suatu cabang, sehingga lebih focus pada saat pelaksanaan uji petik. 2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masingmasing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS BSM melakukan rapat internal DPS untuk menentukan

194



beberapa cabang yang akan diuji petik. 3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik (sampel) untuk mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang berlaku. • Fokus pemeriksaan DPS BSM adalah terhadap pemenuhan aspek-aspek syariah/sharia compliance. Antara lain meliputi: • kesesuaian akad yang digunakan, • terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada suatu skim pembiayaan, • pemeriksaan terhadap SP3, akad dan akta notariel. 4. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai Bank dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan dokumen; 5. Melakukan review terhadap ketentuan internal yang berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah; 6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus untuk hal ini menjadi suatu persyaratan yang harus dipenuhi oleh BSM dalam rangka pemenuhan persyaratan proses audit laporan keuangan tahunan BSM oleh KAP. 7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan ini memuat dokumentasi kegiatan DPS yang disusun secara semesteran 8. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan Syariah. Hal penting lainnya adalah pada saat melakukan Uji Petik DPS BSM melakukan dialog dengan pimpinan dan pegawai cabang, untuk menganilsa lebih dalam kendala-kendala bisnis dan operasional cabang yang berkaitan dengan aspek syariah sehinggan dapat dipastikan kesesuain dengan prinsip syariah. Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada staf cabang, dengan mengadakan Forum Klinik Syariah untuk menjawab keluhan sekaligus menerima masukan yang dapat memperbaiki kualitas pemenuhan aspek syariah. Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat cabang memahami dan mengenali kembali skema produk dan jasa perbankan syariah. Termasuk akad-akad standar yang digunakan dalam produk pendanaan,




pembiayaan dan jasa. Sehingga harapannya dari sisi bisnis tetap tumbuh dan dari aspek syariah terpenuhi. Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan motivasi dan arahan kepada semua pejabat dan pegawai cabang agar senantiasa mengedepankan akhlak/etika islami dalam menjalankan semua tugas dan tanggung jawab yang menjadi amanah Perusahaan. Karena hal inilah yang menjadi nilai tambah sekaligus kekuatan yang sangat fundamental bagi Bank Syariah Mandiri, terlebih Bank Syariah Mandiri memiliki Corplan 20162020, yang diperkuat dengan internalisasi budaya PAS (Percaya Diri, Antusias dan Semangat), insya Allah Bank Syariah Mandiri menjadi yang “Terdepan, modern. Menentramkan”.

Rapat Dewan Pengawas Syariah Pada tahun 2015 DPS melaksanakan 15 kali rapat yang dihadiri secara fisik oleh DPS. Adapun agenda yang dibahas pada beberapa kali penyelenggaraan rapat selama tahun 2015 adalah sebagai berikut:

Data Perusahaan


1. 2. 3. 4.

Asset Purchase dan Zakat Perusahaan. Pembahasan Aspek Syariah Temuan OJK thn 2014. Dana Sosial BSM. Konversi Hutang Pembiayaan Nasabah Menjadi Saham Tanpa Hak Suara. 5. Kinerja/Pencapaian Bisnis BSM 6. Kinerja/Pencapaian KC yang diuji petik. Tingkat kehadiran Dewan Pengawas Syariah dalam rapat sebagai berikut: No

Nama

Rapat (15 kali)

1


8

2


7

3


13

Untuk meningkatkan pelaksanaan tugas dan fungsi DPS, mulai pada tahun 2016 DPS akan memanfaatkan teknologi telekonferensi/video conference sebagai proses pengumpulan data maupun percepatan transformasi informasi dengan cabang-cabang di seluruh Indonesia.

Komite Audit Dalam rangka mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance), dengan mengacu kepada Keputusan Ketua BAPEPAM No.Kep-29/PM/2004 tanggal 24 September 2004, Direksi dan Dewan Komisaris BSM telah membentuk Komite Audit pada tanggal 1 April 2005. Dalam perkembangan selanjutnya, Bank Indonesia melalui Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan diubah terakhir berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, antara lain telah pula mengatur kegiatan Komite Audit. Ketentuanketentuan tersebut telah dijadikan pedoman dalam pelaksanaan kegiatan Komite Audit di BSM.


Pembentukan Komite Audit di BSM dilengkapi dengan pengesahan Piagam Komite Audit (Audit Committee Charter) PT Bank Syariah Mandiri pada tanggal 20 Mei 2005 yang menjadi pedoman utama dan acuan pelaksanaan kerja bagi para anggota Komite Audit, yang mana telah diperbaharui pada tanggal 08 Februari 2011, dan terakhir diperbaharui tanggal 4 Desember 2014 dan ditetapkan dalam SKB Dewan Komisaris dan Direksi No.17/001-SKB/KOM.DIR tanggal 09 Maret 2015 mengenai Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Mandiri.

Susunan Keanggotaan Komite Audit Susunan keanggotaan Komite Audit BSM berjumlah 7 (tujuh) orang, terdiri dari 3 (tiga) orang oleh Komisaris Independen (salah satunya menjabat sebagai Ketua), 1 orang anggota dijabat oleh Komisaris, dan 3 (tiga) orang anggota berasal dari pihak independen di luar BSM, dengan susunan seperti tercantum pada tabel di bawah ini:

195



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Nama

Jabatan

Zulkifli Djaelani

Ketua, Komisaris Independen

Ventje Rahardjo

Anggota, Komisaris Utama

Ramzi A. Zuhdi

Anggota, Komisaris Independen

Bambang Widianto


Tjeppy Kustiwa

Anggota, Pihak Independen yang ahli dibidang perbankan syariah

Ferry Firmansyah

Anggota, Pihak Independen yang ahli dibidang akuntansi keuangan

Irsyaf Firdaus*)

Anggota, Pihak Independen yang ahli dibidang akuntansi keuangan

Catatan: *) .bergabung dengan BSM per 2 Februari 2016.

Profil Komite Audit Zulkifli Djaelani Ketua Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Ventje Rahardjo Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Ramzi A. Zuhdi Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris.

audit, teknologi informasi dan yang berkaitan dengan tugas komite audit serta studi banding dalam pemilihan core banking system bersama Konsultan Booz, Allen & Hamilton pada beberapa bank di Singapura. Memulai karir di Bank Bumi Daya 1986 hingga 2000, kemudian di Prasetio Strategic Consulting – Arthur Andersen, Ernst & Young Advisory Services, Center for Investment and Business Advisory, anggota Komite Audit PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) dan saat ini sebagai anggota Komite Audit PT Bank Syariah Mandiri. Ferry Firmansyah Anggota

Bambang Widianto Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Tjeppy Kustiwa Anggota

Lahir di Bandung, Jawa Barat, 17 Desember 1957 (umur 58 tahun). Lulusan Fakultas Ekonomi Jurusan Akuntansi Universitas Padjadjaran Bandung tahun 1985 dan S2 Magister Manajemen Universitas Gadjahmada Yogyakarta tahun 1994. Berpengalaman dalam bidang Akuntansi Perbankan (Konvensional dan Syariah), Teknologi Informasi, Pendokumentasian Internal Control over Financial Reporting (ICoFR) sesuai ketentuan Sarbanes Oxley Act 404, Jasa Konsultasi bidang Akuntansi, Jasa Konsultasi bidang Internal Audit. Telah mengikuti berbagai training / seminar / studi banding di dalam negeri dan luar negeri antara lain training / seminar dalam bidang perbankan, akuntansi, internal

196

Lahir di Jakarta 29 April 1955 (umur 60 tahun). Lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia jurusan Akuntansi Jakarta tahun 1983. Berpengalaman mengikuti pelatihan di luar negeri antara lain di National Institute of Bank Management, Pune India, Merrill Lynch New Jersey Amerika dan berbagai training / seminar didalam negeri antara lain dibidang yang berkaitan dengan tugas Komite Audit seperti Prime Bank Instrument Frauds, Workshop Treasury, Strategy for Excellent Customer Service, Market Analysis /Strategy Marketing and Product Development. Memulai karier di PT 3M Indonesia sebagai Senior Cost Accountant, Anggota Tim Debitur Khusus Bapindo Pusat Jakarta, Kepala Tim Kredit Bapindo Samarinda, Kabag Keuangan Bapindo Surabaya dan Bapindo S Parman Jakarta Pusat, Kepala Cabang Bapindo Tarakan Kalimantan Timur, Senior Manager Marketing & Regional Internal Control Bank Mandiri (Persero) Tbk Kanwil IV Jakarta Pusat dan saat ini sebagai anggota Komite Audit PT Bank Syariah Mandiri.




Irsyaf Firdaus Anggota

Data Perusahaan


Rangkap Jabatan Anggota Komite • Tidak terdapat anggota Komite Audit yang merangkap jabatan sebagai Direksi BSM. • Ketua Komite Audit merangkap sebagai Anggota pada Komite Pemantau Risiko dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit

Warga Negara Indonesia, lahir di Bukittinggi, 16 Agustus 1953 (umur 62 tahun). Lulusan Fakultas Ekonomi Jurusan Manajemen Universitas Trisakti, Jakarta pada 1980 dan Magister Manajemen STIE-IPWI Jakarta pada 2000. Memulai karir di Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) pada 1982 sebagai staff Urusan Riset Kantor Besar, selanjutnya 1985-1989 sebagai anggota Tim Urusan Pembiayaan Proyek II Kantor Besar, 19891991 Kepala Tim Supervisi Kredit Cabang Samarinda, 1991-1992 Kepala Tim Pembiayaan Proyek Cabang Balikpapan, 1992-1996 Kepala Tim Pembiayaan Proyek Jakarta S. Parman, 1996-1997 Kepala Tim Urusan Kredit Besar di Kantor Besar, 1997-1999 Kepala Cabang Makassar, 1999-2000 Kepala Cabang Bandung Soekarno Hatta. Dalam perjalanan karir di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, pernah menjabat sebagai Kepala Cabang Bandung Soekarno Hatta, Kepala Cabang Jakarta Tanjung Duren, Kepala Cabang Jakarta Cibubur. Training yang pernah diikuti selama berkarir di Bapindo, antara lain : Project Financing, Akuntansi,Pemeriksaan dan Analisa Laporan Keuangan, Supervisi Proyek Masa Implementasi, Management Development Program-ABC Manila, Financial Rehabilitation of Non PerformingExport Oriented Enterprises, Corporate Finance & Loan Syndication, Pimpinan Cabang Angkatan XVI-1997. Training yang pernah diikuti selama berkarir di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, antara lain : Selling Commercial & Corporate Bank Services, The Importance of Customer Retention, Marketing Analysis, Strategic Marketing and Product Development, Train the Trainers Branch Operation, Negotiation Skill In Business. Menjabat sebagai anggota Komite Audit PT. Bank Syariah Mandiri sejak 2 Februari 2015.

Independensi Anggota Komite Audit Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.


Tugas pokok Komite Audit BSM, sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite Audit, adalah membantu Dewan Komisaris melalui pemberian pendapat atas laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris, mengidentifikasikan hal-hal yang memerlukan perhatian Komisaris dan melaksanakan tugas-tugas lain yang berkaitan dengan tugas Dewan Komisaris. Berdasarkan Keputusan Ketua BAPEPAM No.Kep-29/ PM/2004 tanggal 24 September 2004, Komite Audit bertugas: 1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan Bank seperti laporan keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya, antara lain mengenai kepatuhan terhadap standar akuntansi yang berlaku umum di Indonesia dan pemenuhan pengungkapan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku, 2. Melakukan penelaahan atas ketaatan Bank terhadap peraturan perundang-undangan yang berkaitan dengan kegiatan usaha, 3. Melakukan penelaahan atas penerapan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance), 4. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan oleh auditor ekstern (akuntan publik) meliputi rekomendasi penunjukan dan atau pemberhentian, review kontrak kerja, review cakupan, perencanaan audit dan fee, review laporan audit ekstern dan surat kepada manajemen (management letter), memonitor kinerja auditor ekstern dan memastikan kepatuhan terhadap standar profesional, terutama independensi, serta memonitor tindak lanjut atas hasil audit, 5. Melakukan penelaahan atas tindak lanjut laporan hasil audit yang dilakukan oleh otoritas pengawas bank, pasar modal dan instansi lainnya, 6. Melaporkan kepada Komisaris berbagai risiko yang dihadapi perusahaan dan pelaksanaan manajemen risiko oleh Direksi, 7. Melakukan penelaahan atas pengaduan yang berkaitan dengan Bank,

197



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

8. Melakukan penelaahan efektivitas sistem pengendalian intern Bank, 9. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan oleh auditor intern, meliputi review piagam audit intern (internal audit charter), review rencana kerja audit tahunan, review efektivitas pelaksanaan audit intern, review laporan audit dan tindak lanjut hasil audit serta review atas struktur fungsi audit intern, 10. Membuat Piagam, Pedoman Kerja dan Rencana Kerja Komite Audit, 11. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. 12. Tugas-tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/ PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Komite Audit bertugas: 1. Melakukan evaluasi atas pelaksanaan audit intern dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan, yaitu: a. Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi Audit Intern, b. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan Bank Indonesia, auditor intern, Dewan Pengawas Syariah, dan/atau auditor ekstern, guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. 2. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris.

Laporan Kegiatan Tahun 2015 Selama Tahun 2015, Komite Audit telah melakukan tugas sesuai ketentuan yang berlaku, mencakup kegiatankegiatan sebagai berikut: 1. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Desember 2014. (27.01.2015). 2. Menyusun telaah Rencana Bisnis Bank Publikasi PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2015-2017. (23.02.2015). 3. Menyusun telaah Laporan Keuangan Publikasi PT Bank Syariah Mandiri Posisi 31 Desember 2014. (03.03.2015). 4. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Januari 2015. (17.03.2015).

198



5. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 28 Februari 2015. (18.03.2015). 6. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Januari 2015. (24.03.2015). 7. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 28 Februari 2015. (24.03.2015). 8. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Maret 2015. (22.04.2015). 9. Menyusun telaah Laporan Keuangan Publikasi PT Bank Syariah Mandiri Posisi 31 Maret 2015. (11.05.2015). 10. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 30 April 2015. (19.05.2015). 11. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 30 April 2015. (21.05.2015). 12. Menyusun telaah Realisasi Rencana Bisnis PT Bank Syariah Mandiri Periode Triwulan I / 2015. (01.06.2015). 13. Menyusun kajian End to End Process Pembukaan Rekening Nasabah. (01.06.2015). 14. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Mei 2015. (15.06.2015). 15. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Mei 2015. (24.06.2015). 16. Menyusun telaah Realisasi Audit dan Top Letters Audit Internal Audit Group (IAG) Periode Mei 2015 (16.07.2015). 17. Menyusun telaah Realisasi Audit dan Top Letters Audit Internal Audit Group (IAG) Periode Juni 2015 (11.08.2015). 18. Menyusun telaah Laporan Keuangan Publikasi PT Bank Syariah Mandiri Posisi 30 Juni 2015. (13.08.2015). 19. Menyusun telaah Realisasi Rencana Bisnis Bank PT Bank Syariah Mandiri Periode Triwulan II / 2015. (18.08.2015). 20. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 30 Juni 2015. (19.08.2015). 21. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Juli 2015. (19.08.2015). 22. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Juli 2015. (25.08.2015). 23. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Agustus 2015. (14.09.2015). 24. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 30 September 2015. (21.10.2015).




25. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Agustus 2015. (26.10.2015). 26. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 30 September 2015. (26.10.2015). 27. Menyusun telaah Realisasi Audit dan Top Letters Audit Internal Audit Group (IAG) Periode Agustus 2015 (29.10.2015). 28. Menyusun telaah Realisasi Audit dan Top Letters Audit Internal Audit Group (IAG) Periode September 2015 (05.11.2015). 29. Menyusun telaah Realisasi Audit dan Top Letters Audit Internal Audit Group (IAG) Periode Oktober 2015 (08.11.2015). 30. Menyusun telaah Realisasi Rencana Bisnis Bank PT Bank Syariah Mandiri Periode Triwulan III / 2015. (10.11.2015). 31. Menyusun telaah Laporan Keuangan Publikasi PT Bank Syariah Mandiri Posisi 30 September 2015. (11.11.2015). 32. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Oktober 2015. (18.11.2015). 33. Menyusun telaah Hasil Seleksi Kantor Akuntan Publik Untuk Audit Laporan Keuangan PT Bank Syariah

Data Perusahaan


Mandiri Tahun Buku 2015. (19.11.2015). 34. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 31 Oktober 2015. (02.12.2015). 35. Menyusun telaah Laporan Pos-Pos Tertentu PT Bank Syariah Mandiri Per 30 November 2015. (29.12.2015). 36. Menyusun telaah Laporan Review Implementasi Core Banking System iBSM PT Bank Syariah Mandiri Per 30 November 2015. (29.12.2015). 37. Menyusun telaah Realisasi Audit dan Top Letters Audit Internal Audit Group (IAG) Periode November 2015 (30.12.2015).

Rapat Komite Audit Komite Audit mengadakan rapat secara berkala, sebagaimana ditetapkan dalam Piagam Komite Audit rapat dilakukan sedikitnya 1 (satu) bulan sekali. Selama tahun 2015, Komite Audit menyelenggarakan rapat Komite Audit sebanyak 14 (empat belas) kali, selain itu, Komite Audit juga mengikuti berbagai macam rapat yaitu RAKOMDIR yang dilaksanakan oleh Dewan Komisaris dengan Direksi dan Rapat Komite Pemantau Risiko. Di bawah ini, tingkat kehadiran masing-masing anggota Komite Audit sebagaimana tercantum pada tabel di bawah ini:

Jumlah Rapat Komite Audit Nama

Jumlah Rapat

Tingkat Kehadiran

Zulkifli Djaelani

55

55

Ventje Rahardjo

55

54

Ramzi A. Zuhdi

55

55

Bambang Widianto

55

29

Tjeppy Kustiwa

55

55

Ferry Firmansyah

55

55

Irsyaf Firdaus

55

49

Rincian rapat Komite Audit tersebut adalah sebagai berikut: a. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (RAKOMDIR). 1. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Desember 2014, Action Plan Pencapaian Target RKAP Tahun 2015 (22.01.2015). 2. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Januari 2015, Action Plan Pencapaian Target RKAP Bulan Februari - Maret 2015 (18.02.2015).


Keterangan

Bergabung per 1 Februari 2015

3. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 28 Februari 2015, Action Plan Pencapaian Target RKAP Bulan Maret & April 2015 (19.03.2015). 4. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Maret 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan April dan Mei 2015 (16.04.2015). 5. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 April 2015, dan Action Plan Pencapaian Target RKAP Bulan Mei dan Juni 2015 (25.05.2015).

199



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

6. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Mei 2015, dan Usulan Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2015 (17.06.2015). 7. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 Juni 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan Juli dan Agustus 2015 (30.07.2015). 8. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Juli 2015 dan Action Plan sampai dengan Akhir Tahun 2015 (13.08.2015). 9. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Agustus 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan September dan Oktober 2015 (16.09.2015). 10. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 September 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan Oktober dan November 2015 (19.10.2015). 11. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Oktober 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan November dan Desember 2015 (12.11.2015). 12. Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) Tahun 2016 (18.11.2015). 13. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 November 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan Desember 2015 (16.12.2015). b. Rapat Komite Audit Rapat Komite Audit dilaksanakan melalui pertemuan dalam rangka mengikuti RAKOMDIR serta pada saat membahas hasil telaah Komite Audit dan hasil pertemuan Komite Audit dengan satuan-satuan kerja serta pembahasan hasil kegiatan lainnya. Rapat-rapat Komite Audit yang diadakan secara khusus adalah sebagai berikut: 1. Rapat Komite Audit dengan KAP PSS-EY tentang Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri per 31 Desember 2014 (Audited). (22.01.2015). 2. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit & Anti Fraud Division (IAD) tentang Rencana Audit Tahunan (Annual Audit Plan) Tahun 2015. (02.02.2015). 3. Rapat Komite Audit dengan KAP PSS-EY tentang Management Letter Hasil Audit PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2014 oleh KAP PSS-EY. (13.04.2015). 4. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Hasil Pemeriksaan Internal Audit Periode Triwulan I / 2015. (13.04.2015). 5. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Penanganan Fraud & DMTL sampai dengan Maret 2015, dan Laporan Hasil

200



Pemeriksaan Internal Audit Group Periode April 2015. (11.06.2015). 6. Rapat Komite Audit tentang Perhitungan dan Pengakuan Bagi Hasil. dan Optimalisasi Excess Fund (30.07.2015). 7. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Pembahasan Realisasi Audit dan Top Letters Audit Periode Juli 2015 (19.08.2015). 8. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Mekanisme dan Progress Penyelesaian Penanganan Fraud (19.08.2015). 9. Rapat Komite Audit tentang Update Progress Pengembangan Teknologi Informasi PT Bank Syariah Mandiri sampai dengan Agustus 2015 (10.09.2015). 10. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Progress Recovery dan Pencadangan Fraud sampai dengan 31 Agustus 2015 (16.09.2015). 11. Rapat Komite Audit tentang Pembahasan Hasil Seleksi Kantor Akuntan Publik Untuk Audit Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2015 (5.10.2015). 12. Rapat Komite Audit tentang Recana dan Ruang Lingkup Pemeriksaan Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2015 oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan – PriceWaterhouse Coopers (PWC) (25.11.2015). 13. Rapat Komite Audit tentang Hasil Pemeriksaan Internal Audit sampai dengan Oktober 2015 dan Progres Penyelesaian DMTL (10.12.2015). 14. Rapat Komite Audit tentang Audit Progress PT Bank Syariah Mandiri 31 Desember 2015 oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan – PriceWaterhouse Coopers (PwC) (16.12.2015). c. Rapat Komite Pemantau Risiko. 1. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Inisiatif Strategis Mencapai Target Collection Tahun 2015 sebesar Rp 1 Triliun. (15.01.2015). 2. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Proses Penyelesaian PT Arena Maju Bersama (15.01.2015). 3. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Proses Bisnis Pembiayaan Konsumer (15.01.2015). 4. Mengikuti Rapat Kerja Nasional 2015 (23.01.2015). 5. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Pembahasan Portofolio Surat Berharga (02.02.2015). 6. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang




Fair Value Saham PT Istaka Karya (02.02.2015). 7. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Collateral Management (11.02.2015). 8. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Tingkat Kesehatan Bank per Desember 2014 (11.02.2015). 9. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Account Strategy Nasabah Watch List Segmen Pembiayaan dan Wholesale, dan Evaluasi Sistem dan Prosedur Pembiayaan MMOB. (16.04.2015). 10. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Analityc Portofolio Pembiayaan Segmen Konsumer, dan Action Plan Pengendalian Downgrade Kualitas Pembiayaan Segmen Konsumer. (16.04.2015). 11. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Tingkat Kesehatan Bank Periode Bulan Maret 2015, dan Arsitektur & Organisasi Teknologi Informasi PT Bank Syariah Mandiri. (06.05.2015). 12. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Proses Bisnis Pembiayaan Mikro. (25.05.2015). 13. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Review Watch List Nasabah Pembiayaan Segmen Korporasi dan Komersial. (28.05.2015). 14. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang New Design Proses Bisnis Pembiayaan Segmen Mikro. (11.06.2015). 15. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Progress Perolehan Collection NPF dan Write Off per Juni 2015 dan Strategi Pengendalian NPF. (08.07.2015). 16. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Watch List Nasabah Pembiayaan Segmen Wholesale dan Stress Test BSM sampai dengan Desember 2015. (13.08.2015). 17. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Program Konsolidasi: Managing The Productivity Improvement. (19.08.2015). 18. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Program Konsolidasi: Managing The Productivity Improvement dan Distribution Channel BSM. (03.09.2015). 19. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Struktur Organisasi PT Bank Syariah Mandiri. (01.10.2015). 20. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Penyaluran Zakat Tahun 2014-2015, Penerimaan Zakat Tahun 2014-2015 (Lengkap), Kriteria Pemberian/Penyaluran. (01.10.2015).


Data Perusahaan


21. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Progres Implementasi Reorganisasi PT Bank Syariah Mandiri. (29.10.2015). 22. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Penataan Jaringan Kantor dan Penataan Organisasi Head Office. (25.11.2015). 23. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Transformasi Organisasi Head Office dan Distribution Network BSM. (25.11.2015). 24. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Rencana Implementasi Corporate Culture. (26.11.2015). 25. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Transformasi Financing Risk Management. (26.11.2015). 26. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Progres Pelaksanaan Training Pegawai. (26.11.2015). 27. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Micro Banking, Hajj & Umra dan Pawning. (30.11.2015). 28. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Consumer Banking. (30.11.2015).

Pelatihan Komite Audit Anggota Komite Audit telah mengikuti berbagai pelatihan dan seminar dalam rangka pengembangan kompetensi anggota Komite Audit sebagai berikut: a. Mengikuti Two Days Interactive Workshop mengenai “Fundamental Competencies of Audit Committee Professional”, Ikatan Komite Audit Indonesia, Jakarta, 21-22 Agustus 2014. b. Mengikuti Diskusi Panel “Efektifitas Mekanisme Oversight Dewan Komisaris dan Peran Komite Audit Dalam Mendeteksi Fraud Pada Laporan Keuangan”, Ikatan Komite Audit Indonesia, Jakarta, 4 November 2014.

201



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Komite Pemantau Risiko Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris serta tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Pemantau Risiko. Pembentukan Komite Pemantau Risiko BSM telah dilengkapi dengan pedoman dan tata tertib kerja sebagaimana tercantum dalam Keputusan Bersama Direksi dan Komisaris No.13/002-SKB/KOM.DIR perihal Piagam Komite Pemantau Risiko yang ditetapkan pada

tanggal 9 Februari 2011 dan telah dilakukan pengkinian dengan Charter Komite Pemantau Risiko (Revisi tgl. 4 Desember 2015) dan ditetapkan dalam SKB Dewan Komisaris dan Direksi No.17/001-SKB/KOM.DIR tanggal 09 Maret 2015 mengenai Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Mandiri. Sebagai salah satu pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko selama periode 1 Januari 2015 sampai dengan 31 Desember 2015, dengan ini disampaikan Laporan Kegiatan Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2015.

Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko BSM berjumlah 5 (lima) orang, terdiri dari 1 orang Ketua yang dijabat oleh Komisaris Independen, 1 orang anggota Komisaris Utama, 1 orang anggota Komisaris Independen dan 2 orang anggota yang berasal dari pihak independen di luar pengurus bank, sebagai berikut: Nama

Jabatan

Ramzi A Zuhdi

Ketua, Komisaris Independen

Ventje Rahardjo


Zulkifli Djaelani


Edyanto Rachman

Anggota, pihak independen yang ahli di bidang manajemen risiko

Ateng Suhaeni

Anggota, pihak independen yang ahli di bidang perbankan syariah

Dalam melaksanakan tugas-tugasnya, Komite Pemantau Risiko bertangggung jawab kepada Dewan Komisaris.

202




Profil Komite Pemantau Risiko Ramzi A. Zuhdi Ketua Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris.

Data Perusahaan


Ateng Suhaeni Anggota semangat perubahan untuk menang


Zulkifli Djaelani Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Ventje Rahardjo Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Edyanto Rachman Anggota

Lahir di Cirebon tanggal 27 Maret 1954. Menyelesaikan pendidikan S1 Fisika dari Institut Teknologi Bandung (ITB) pada tahun 1978 dan Magister Manajemen Universitas Indonesia (UI) pada tahun 1991. Memulai karir sebagai Supervisor pada Parts Department PT Astra Motor Sales tahun 1978. Bergabung dengan Bank Pembangunan Indonesia (BAPINDO) pada tahun 1984 sebagai staff Urusan Sistem Informasi, selanjutnya sebagai Kepala Tim ALCO Support tahun 1993, Anggota Tim Counterpart Bapindo – Standard Chartered Bank tahun 1994 , Wakil Kepala Cabang Bapindo Pontianak tahun 1995 dan terakhir sebagai Kepala Cabang Bapindo Tasikmalaya pada tahun 1997. Dalam perjalanan karirnya di PT Bank Mandiri (Persero),Tbk. pernah menjabat sebagai Team Leader Branch Roll-Out tahun 1999-2000, Group Head MIS - Strategy & Performance Group tahun 2001-2003, Regional Risk Manager Bandung tahun 20042006 dan Regional Risk Manager Jakarta Sudirman tahun 2007-2009. Selain itu, juga pernah menjabat sebagai Komisaris PT Wahana Optima Permai (Perusahaan Anak Dana Pensiun Bank Mandiri Empat) pada tahun 20092013. Kursus dan pelatihan yang pernah diikuti antara lain Bank Management Course di Stockholm, Boulder Colorado, Cayman Islands,INSEAD Singapore, SESPIBANK Angkatan ke-34, Sertifikasi Manajemen Risiko dan Assesor Kompetensi Manajemen Risiko – LSPP/BNSP. Sejak 1 Oktober 2010 menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko BSM.


Lahir di Cirebon 14 Juni 1954 (umur 62 tahun). Lulusan Sarjana Akuntansi Universitas Padjadjaran Bandung 1983 dan Tahun 1998 lulus Magister Manajemen Keuangan STIE IPWI Jakarta. Memulai karir di Bank Dagang Negara (BDN) tahun 1983 di Cabang Jakarta Kota. Selanjutnya, tahun 1985 - 1989 di Kantor Pusat Urusan Logistik, tahun 1989-1993 di Cabang Denpasar, tahun 1993-1995 di Cabang Bontang dan tahun 1995 - 1998 di Kantor Pusat Urusan Administrasi Keuangan. Tahun 1998 -1999 bergabung dengan Tim Merger Bank Mandiri sebagai Ketua Tim- Koordinator Akuntansi Eks Bank Dagang Negara. Tahun 1999, sebagai Anggota Working Committee Konversi Bank Susila Bakti menjadi Bank Syariah Mandiri. Tahun 2000 - 2001 bergabung dengan Divisi Accounting PT Bank Mandiri (Persero) sebagai Group Head Accounting and Operation Control. Tahun 2001 – 2003 bergabung dengan Divisi Financial Control Project PT Bank Mandiri (Persero) sebagai Department Head Legacy System & Accounting Support. Tahun 2003 - 2008 bergabung dengan PT Bank Syariah Mandiri , sebagai Kepala Divisi Operasi dan Akuntansi. Tahun 2010 – 2011 sebagai Kepala Divisi Operasi PT Bank Syariah Mandiri. Kursus dan pelatihan yang pernah diikuti antara lain: Branch Management Course, Akuntansi Perbankan, Perpajakan, Trade Finance, Overview Implementasi Perbankan Syariah, Manajamen Risiko dan Sertifikasi Manajemen Risiko sampai dengan level 4. Tahun 2012 sampai dengan sekarang, Dosen Analisis Laporan Keuangan Syariah dan Corporate Finance di Universitas Al Azhar Indonesia (UAI) Jakarta. Sejak April 2012 sampai dengan sekarang, sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko BSM.

Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.

203

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Rangkap Jabatan Anggota Komite • Tidak terdapat anggota Komite Pemantau Risiko yang merangkap jabatan sebagai Direksi BSM • Ketua Komite Pemantau Risiko merangkap sebagai Anggota pada Komite Audit dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Sesuai Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan sebagaimana tercantum Charter Pemantau Risiko PT Bank Syariah Mandiri tanggal 31 Desember 2014, Tugas Komite Pemantau Risiko dalam rangka membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan memberikan nasehat kepada Direksi sebagai berikut: 1. Memberikan masukan kepada Dewan Komisaris dalam penyusunan dan perbaikan kebijakan manajemen risiko yang berkaitan dengan pengendalian risiko dibidang pengelolaan asset & liability, likuiditas, perkreditan dan operasional sebelum kebijakan tersebut mendapat persetujuan Dewan Komisaris 2. Melakukan diskusi dengan Direksi atau unit kerja yang terkait dengan masalah manajemen risiko yang perlu atau sedang dibahas. 3. Memastikan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dalam kegiatan Bank Syariah Mandiri. 4. Mempelajari kebijakan dan peraturan-peraturan internal yang terkait manajemen risiko yang dibuat Direksi. 5. Memastikan telah dipertimbangkannya segala risiko yang penting dalam produk-produk Bank Syariah Mandiri yang baru dan segala dampak karena adanya perubahan atau kejadian yang signifikan baik yang berasal dari internal maupun eksternal Bank Syariah Mandiri. 6. Melakukan pembahasan laporan triwulanan profil risiko Bank Syariah Mandiri. 7. Menyampaikan masukan kepada Dewan Komisaris atas hal-hal yang perlu mendapat perhatian dan yang perlu dibicarakan dengan Direksi, agar Direksi melakukan tindak lanjut dari hasil evaluasi manajemen risiko oleh Komite. 8. Secara proaktif menyelenggarakan rapat dengan Direksi dalam rangka mengantisipasi akan adanya risiko, khususnya apabila ada peristiwa penting, peraturan eksternal yang mempengaruhi bidang usaha Bank Syariah Mandiri.

204



9. Melakukan evaluasi terhadap perkembangan atas perubahan struktur organisasi sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi yang sedang dijalankan oleh Bank Syariah Mandiri. 10. Monitoring adanya informasi negatif terhadap nasabah-nasabah Bank Syariah Mandiri yang dapat menyebabkan meningkatnya risiko kredit.

Laporan Kegiatan Tahun 2015 dan Rapat Komite Selama Tahun 2015, Komite Pemantau Risiko telah melakukan tugas sesuai ketentuan yang berlaku, mencakup kegiatan-kegiatan sebagai berikut: k. Penyusunan Telaah 1. Menyusun telaah Tanggapan atas draft Laporan Keuangan BSM per 31 Desember 2014 (20.01.2015) 2. Menyusun telaah review atas Rencana Kerjasama BSM dengan PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG berupa Model Bisnis Referensi Asuransi Mikrolife (20.01.2015) 3. Menyusun telaah Kajian Risiko Operasional Terkait Efektivitas Implementasi Pengelolaan Bad Bank PT Bank Syariah Mandiri. (23.02.2015) 4. Menyusun telaah Early Warning Risiko Pembiayaan dan Risiko Strategis Terkait Kinerja PT BSM per 28 Februari 2015. (24.03.2015) 5. Menyusun telaah Kajian atas Risiko Kepatuhan terkait Perhitungan KPMM berdasarkan Profil Risiko pada Penilaian Tingkat Kesehatan Bank per 31 Desember 2014 (20.04.2015) 6. Menyusun telaah Review atas Rekening Tagihan SKBDN (Surat Berdokumen Dalam Negeri) terkait Risiko Operasional (21.04.2015) 7. Menyusun telaah Review atas Rekening Biaya Dibayar Dimuka (BDD) sewa Gedung Kantor BSM terkait Risiko Strategis (19.05.2015) 8. Menyusun telaah Review Kinerja BSM per 31 Mei 2015 terkait Risiko Strategis dan Risiko Kepatuhan (25.06.2015) 9. Menyusun telaah Kajian Risiko Strategis terkait Perkembangan Hasil Collection Write-Off dan NPF per 31 Mei 2015 (25.06.2015) 10. Menyusun telaah Review atas PBI tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah di Wilayah NKRI terkait Risiko Kepatuhan (14.07.2015) 11. Menyusun telaah Kajian atas SEOJK No.08/ SEOJK.03/2015 Tentang penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah terkait Risiko Kepatuhan dan Risiko Strategis (27.08.2015)




12. Menyusun telaah Kajian atas Penanganan Pos-Pos terbuka Debet Pada Rekening Pembiayaan dan Suspense Terkait Risiko Operasional dan Risiko Strategis (22.09.2015) 13. Menyusun telaah Kajian atas Permohonan Penandatanganan Konversi Kebijakan Pembiayaan PT Bank Syariah Mandiri (19.10.2015) 14. Menyusun telaah Kajian (Review) atas Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional BSM per 31 Oktober 2015 terkait Risiko Strategis (18.11.2015) 15. Menyusun telaah Kajian (Review) atas Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2016-2018 PT Bank Syariah Mandiri (24.11.2015) 16. Menyusun telaah Kajian (Review) atas Penilaian Profil Risiko BSM per September 2015 terkait Risiko Kredit dan Risiko Operasional (17.12.2015) l. Rapat Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat secara berkala, sebagaimana ditetapkan dalam Charter Komite Pemantau Risiko rapat dilakukan sedikitnya 1 (satu) bulan sekali. Selama tahun 2015, Komite Pemantau Risiko menyelenggarakan rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 28 (dua puluh delapan) kali, selain itu, Komite Pemantau Risiko juga mengikuti berbagai macam rapat yaitu RAKOMDIR yang dilaksanakan oleh Dewan Komisaris dengan Direksi dan Rapat Komite Audit. Di bawah ini, tingkat kehadiran masing-masing anggota Komite Pemantau Risiko sebagaimana tercantum pada tabel di bawah ini: No

Nama

Jumlah Rapat

Kehadiran

1

Ventje Rahardjo

55

54

2

Ramzi A.Zuhdi

55

55

3

Zulkifli Djaelani

55

55

4

Edyanto Rachman

55

55

5

Ateng Suhaeni

55

55

Rincian rapat Komite Pemantau Risiko tersebut adalah sebagai berikut: a. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (RAKOMDIR). 1. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Desember 2014, Action Plan Pencapaian Target RKAP Tahun 2015 (22.01.2015). 2. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Januari 2015, Action Plan Pencapaian Target RKAP Bulan Februari - Maret 2015 (18.02.2015). 3. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 28 Februari 2015, Action Plan Pencapaian Target RKAP Bulan Maret & April 2015 (19.03.2015). PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

Data Perusahaan


4. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Maret 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan April dan Mei 2015 (16.04.2015). 5. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 April 2015, dan Action Plan Pencapaian Target RKAP Bulan Mei dan Juni 2015 (25.05.2015). 6. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Mei 2015, dan Usulan Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2015 (17.06.2015). 7. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 Juni 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan Juli dan Agustus 2015 (30.07.2015). 8. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Juli 2015 dan Action Plan sampai dengan Akhir Tahun 2015 (13.08.2015). 9. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Agustus 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan September dan Oktober 2015 (16.09.2015). 10. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 September 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan Oktober dan November 2015 (19.10.2015). 11. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 31 Oktober 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan November dan Desember 2015 (12.11.2015). 12. Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) Tahun 2016 (18.11.2015). 13. Evaluasi Kinerja PT Bank Syariah Mandiri per 30 November 2015 dan Action Plan Pencapaian Target Bulan Desember 2015 (16.12.2015). b. Rapat Komite Pemantau Risiko. 1. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Inisiatif Strategis Mencapai Target Collection Tahun 2015 sebesar Rp 1 Triliun. (15.01.2015). 2. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Proses Penyelesaian PT Arena Maju Bersama (15.01.2015). 3. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Proses Bisnis Pembiayaan Konsumer (15.01.2015). 4. Mengikuti Rapat Kerja Nasional 2015 (23.01.2015). 5. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Pembahasan Portofolio Surat Berharga (02.02.2015). 6. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Fair Value Saham PT Istaka Karya (02.02.2015). 7. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Collateral Management (11.02.2015). 8. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Tingkat Kesehatan Bank per Desember 2014 (11.02.2015).

205



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

9. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Account Strategy Nasabah Watch List Segmen Pembiayaan dan Wholesale, dan Evaluasi Sistem dan Prosedur Pembiayaan MMOB. (16.04.2015). 10. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Analityc Portofolio Pembiayaan Segmen Konsumer, dan Action Plan Pengendalian Downgrade Kualitas Pembiayaan Segmen Konsumer. (16.04.2015). 11. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Tingkat Kesehatan Bank Periode Bulan Maret 2015, dan Arsitektur & Organisasi Teknologi Informasi PT Bank Syariah Mandiri. (06.05.2015). 12. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Proses Bisnis Pembiayaan Mikro. (25.05.2015). 13. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Review Watch List Nasabah Pembiayaan Segmen Korporasi dan Komersial. (28.05.2015). 14. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang New Design Proses Bisnis Pembiayaan Segmen Mikro. (11.06.2015). 15. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Progress Perolehan Collection NPF dan Write Off per Juni 2015 dan Strategi Pengendalian NPF. (08.07.2015). 16. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Watch List Nasabah Pembiayaan Segmen Wholesale dan Stress Test BSM sampai dengan Desember 2015. (13.08.2015). 17. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Program Konsolidasi: Managing The Productivity Improvement. (19.08.2015). 18. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Program Konsolidasi: Managing The Productivity Improvement dan Distribution Channel BSM. (03.09.2015). 19. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Struktur Organisasi PT Bank Syariah Mandiri. (01.10.2015). 20. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Penyaluran Zakat Tahun 2014-2015, Penerimaan Zakat Tahun 2014-2015 (Lengkap), Kriteria Pemberian/Penyaluran. (01.10.2015). 21. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Progres Implementasi Reorganisasi PT Bank Syariah Mandiri. (29.10.2015). 22. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Penataan Jaringan Kantor dan Penataan Organisasi Head Office. (25.11.2015). 23. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Transformasi Organisasi Head Office dan Distribution Network BSM. (25.11.2015).

206



24. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Rencana Implementasi Corporate Culture. (26.11.2015). 25. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Transformasi Financing Risk Management. (26.11.2015). 26. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Progres Pelaksanaan Training Pegawai. (26.11.2015). 27. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Micro Banking, Hajj & Umra dan Pawning. (30.11.2015). 28. Mengikuti Rapat Komite Pemantau Risiko tentang Consumer Banking. (30.11.2015). c. Rapat Komite Audit 1. Rapat Komite Audit dengan KAP PSS-EY tentang Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri per 31 Desember 2014 (Audited). (22.01.2015). 2. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit & Anti Fraud Division (IAD) tentang Rencana Audit Tahunan (Annual Audit Plan) Tahun 2015. (02.02.2015). 3. Rapat Komite Audit dengan KAP PSS-EY tentang Management Letter Hasil Audit PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2014 oleh KAP PSS-EY. (13.04.2015). 4. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Hasil Pemeriksaan Internal Audit Periode Triwulan I / 2015. (13.04.2015). 5. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Penanganan Fraud & DMTL sampai dengan Maret 2015, dan Laporan Hasil Pemeriksaan Internal Audit Group Periode April 2015. (11.06.2015). 6. Rapat Komite Audit tentang Perhitungan dan Pengakuan Bagi Hasil. dan Optimalisasi Excess Fund (30.07.2015). 7. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Pembahasan Realisasi Audit dan Top Letters Audit Periode Juli 2015 (19.08.2015). 8. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Mekanisme dan Progress Penyelesaian Penanganan Fraud (19.08.2015). 9. Rapat Komite Audit tentang Update Progress Pengembangan Teknologi Informasi PT Bank Syariah Mandiri sampai dengan Agustus 2015 (10.09.2015). 10. Rapat Komite Audit dengan Internal Audit Group (IAG) tentang Progress Recovery dan Pencadangan Fraud sampai dengan 31 Agustus 2015 (16.09.2015).




11. Rapat Komite Audit tentang Pembahasan Hasil Seleksi Kantor Akuntan Publik Untuk Audit Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2015 (5.10.2015). 12. Rapat Komite Audit tentang Recana dan Ruang Lingkup Pemeriksaan Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri Tahun Buku 2015 oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan – PriceWaterhouse Coopers (PWC) (25.11.2015).

Data Perusahaan


13. Rapat Komite Audit tentang Hasil Pemeriksaan Internal Audit sampai dengan Oktober 2015 dan Progres Penyelesaian DMTL (10.12.2015). 14. Rapat Komite Audit tentang Audit Progress PT Bank Syariah Mandiri 31 Desember 2015 oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan – PriceWaterhouse Coopers (PwC) (16.12.2015).

Komite Remunerasi dan Nominasi Dewan Komisaris telah membentuk Komite Remunerasi dan Nominasi untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Hal ini sejalan dengan implementasi good corporate governance (vide PBI No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah).

Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Renumerasi dan Nominasi PT Bank Syariah Mandiri telah memenuhi susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi yang diwajibkan oleh Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 yaitu paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif Bank yang membawahi sumber daya manusia.

Komite Remunerasi dan Nominasi BSM telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja dan telah dilakukan pengkinian sebagaimana dimaksud SKB Dewan Komisaris dan Direksi No.16/002-SKB/KOM-DIR tanggal 08 Desember 2014 tentang Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah Mandiri.

Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi sebagai berikut: Nama Bambang Widianto

Jabatan Ketua, Komisaris Independen

Ventje Rahardjo


Ramzi A. Zuhdi


Agus Fuad Zulkfili Djaelani

Anggota, Komisaris Anggota, Komisaris Independen

Ex officio Pejabat yang menjabat sebagai Head of Human Capital Group/Anggota


207



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Profil Komite Remunerasi dan Nominasi Bambang Widianto Ketua Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Ventje Rahardjo Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Ramzi A. Zuhdi Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Agus Fuad Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Zulkifli Djaelani Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. Head of Human Capital Group (ex officio) Anggota Profil dapat dilihat pada bagian Profil Pejabat Eksekutif BSM.



Tugas dan Tanggung Jawab KomiteRemunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab, antara lain sebagai berikut: 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; 2. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut; 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan; 4. Menyusun dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah; 5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Dewan Pengawas Syariah; 6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon pihak independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Anggota Komite Pemantau Risiko.

Laporan Kegiatan Tahun 2015 dan Rapat Komite Selama tahun 2015, Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan 8 (delapan) kali Rapat dengan agenda pembahasan dan kehadiran masing-masing anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut:

c. Fasilitas dan Tunjangan Pengurus Perseroan; d. Evaluasi Kinerja Anggota Komite-Komite Penunjang Dewan Komisaris; e. Tindak Lanjut Hasil RUPS Tahunan BSM Tahun Buku 2014; f. Rencana Perubahan Susunan Pengurus BSM; g. Prosedur Penetapan Calon Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS; h. Hasil Assessment Pimpinan Unit Kerja BSM.

1. Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut: a. Benefit Bagi Dewan Komisaris dan Direksi BSM; b. Penyelesaian Car Ownership Program (COP) Mantan Direksi BSM;

2. Tingkat Kehadiran Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut: No.

Keterangan

Total Rapat

Ventje Rahardjo

Ramzi A. Zuhdi

Agus Fuad

Bambang Widianto

Zulkifli Djaelani

Andang Lukitomo*)

1

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

8

6

8

7

7

8

5

Catatan: *) Baru bergabung dengan BSM per April 2015

Kebijakan Suksesi Direksi Salah satu tugas dari Komite Remunerasi dan Nominasi adalah menyusun suatu sistem nominasi bagi anggota Komisaris dan Direksi Bank yang akan menjadi bagian dari Kebijakan Good Corporate Governance dari Bank, serta akan menjadi pedoman bagi Komisaris dan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dalam menetapkan nominasi dan remunerasi anggota dan/atau calon anggota Direksi dan Komisaris. Kebijakan Suksesi Direksi telah diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dan Direksi.

208





Data Perusahaan


Untuk meningkatkan pelayanan kepada stakeholders, BSM memiliki Corporate Secretary yang berperan sebagai penghubung BSM. Corporate Secretary memfasilitasi komunikasi yang efektif dan memastikan tersedianya informasi untuk berbagai pihak serta berperan sebagai penghubung utama antara BSM, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia dan publik.

Dalam hal tata kelola kesekretariatan, Corporate Secretary mengelola dan memproses pengelolaan dokumen Bank dan Pengurus Bank mulai dari penciptaan, pencatatan, penyimpanan, pemusnahan dan pelaporan. Selain itu tata kelola kesekretariatan juga mencakup fungsi kerumahtanggaan dan protokoler.

Corporate Secretary dan Tata Kelola

Sesuai fungsi tiga pilar tata kelola, dalam menjalankan fungsi dan perannya, Corporate Secretary dibantu oleh unit pendukung Executive Assistant, Corporate Communication, Corporate Branding, Secretarial & Document Management, Office of the Board, Corporate Event & CSR.

Corporate Secretary adalah unit kerja yang menjalankan aktivitas berdasarkan tiga pilar tata kelola yakni: tata kelola kepatuhan korporasi, tata kelola komunikasi korporasi dan tata kelola kesekretariatan korporasi.


Corporate Secretary

Dalam hal fungsi menjaga tata kelola kepatuhan korporasi, Corporate Secretary menjalankan fungsi kepatuhan terhadap regulasi perbankan dan regulasi lainnya yang secara teknis dilaksanakan berkoordinasi dengan unit kerja kepatuhan. Dalam hal tata kelola komunikasi korporasi, Corporate Secretary berperan untuk mengharmonisasikan semua bentuk komunikasi internal dan eksternal secara efektif dan efisien dalam fungsi sebagai pintu gerbang informasi bagi korporasi dan Stakeholders sehingga secara konsisten dapat mengembangkan citra dan reputasi positif korporasi.

Struktur Organisasi Corporate Secretary sebagai berikut:

Corporate Secretary

Executive Assistant

Corporate Commucation


Corporate Branding

Secretarial & Document Management

Office of The Board

Corporate Event & CSR

209

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Nama dan Riwayat Jabatan Singkat Corporate Secretary Berdasarkan Surat Keputusan No.17/044-KEP/Dir, perihal Penempatan dan Penetapan Pegawai PT Bank Syariah Mandiri, Direksi menetapkan Dian Faqihdien Suzabar sebagai Corporate Secretary BSM sejak Januari 2015. Dian Faqihdien Suzabar Warga Negara Indonesia, lahir di Bandung tanggal 18 November 1975 (umur 40 tahun). Lulus dari Fakultas Teknik Universitas Indonesia tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari Faculty of Business Information Technology, RMIT University Melbourne Australia tahun 2002. Bergabung dengan BSM sejak 5 September 2011. Menjabat sebagai Group Head Corporate Secretary setelah sebelumnya bertugas di Transformation Management & Corporate Culture Division. Adapun Riwayat Pelatihan yang diikuti Dian Faqihdien Suzabar dapat disampaikan sebagai berikut: No

Nama Jabatan

Unit Kerja

Tanggal/Bulan/Tahun

1

Group Head

Corporate Secretary Group

1 Maret 2015 – sekarang

2

Division Head (Pj)

Transformation Management & Corporate Culture Division

1 Juli 2014 – 1 Maret 2015

3

Strategic Alliance & Project Officer

Transformation Management & Corporate Culture Division

1 Februari 2014 – 1 Juli 2014

4

Kepala Bagian Strategic Alliance

Transformation Program & Management Office

15 September 2011 – 1 Februari 2014

Adapun Riwayat Pelatihan yang diikuti Dian Faqihdien Suzabar dapat disampaikan sebagai berikut: No

Nama Pelatihan

Tanggal/Bulan/Tahun Penyelenggaraan

1

Sosialisasi Pengelolaan Keuangan Haji

31 Agustus 2015

2

BSM Leadership Forum

15-16 Mei 2015

3

Social Media and PR Trends 2015

13 Mei 2015

4

Sertifikasi Manajemen Risiko

15 November 2014

5

Bloomberg Training on Equity

7 April 2014

6

Certified Project Management Professional

25 November 2013

Tugas dan Tanggung Jawab Corporate Secretary Fungsi dan peran Corporate Secretary di BSM serta segenap unit pendukung telah diatur dalam Surat Keputusan No.14/747-KEP/DIR tanggal 13 Desember 2012, perihal Penempatan dan Penetapan Pegawai PT Bank Syariah Mandiri dengan tugas dan tanggung jawab pokok sebagai berikut: a. Mengikuti perkembangan pasar dan kondisi eksternal Bank, khususnya peraturan-peraturan yang berlaku di bidang perbankan syariah. b. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas pemahaman Bank dan setiap informasi yang dibutuhkan pihak eksternal Bank yang berkaitan dengan kondisi internal dan/atau hal-hal khusus yang ingin diketahui publik. 210

c. Memberikan masukan kepada Direksi Bank untuk menjalankan ketentuan/undang-undang yang berlaku antara lain tentang Perseroan, Obligasi, Saham Perbankan Syariah, Pasar Modal beserta peraturan pelaksanaannya. d. Memastikan sebagai penghubung antara Bank dan institusi eksternal yang mewakili masyarakat e. Mengingatkan Direksi Bank tentang tanggung jawabnya untuk melaksanakan GCG yang optimal sesuai tujuan perusahaan agar tercipta citra perusahaan yang lebih baik dan meningkatkan laba perusahaan secara berkesinambungan.




f. Memastikan berjalannya fungsi Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, dan DPS. g. Mengkoordinasikan Self Assessment dan Pelaporan Pelaksanaan GCG Bank sesuai PBI, Ketentuan GCG, dan peraturan OJK. h. Menyiapkan Daftar Pemegang Saham, Daftar Khusus dari anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan keluarganya dalam kepemilikan saham, hubungan bisnis, dan peran lain yang dapat menimbulkan benturan kepentingan. i. Menghadiri dan membuat risalah rapat Direksi dan Dewan Komisaris. j. Melaksanakan penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham. Hubungan dengan pemangku kepentingan dilakukan antara lain melalui kegiatan temu analis, paparan publik, penerbitan brosur kinerja keuangan bulanan, penerbitan laporan keuangan triwulanan, tengah tahunan dan tahunan. Pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya juga dapat mengakses informasi mengenai Bank dan kegiatannya di situs web: www. syariahmandiri.co.id. Selain itu, mengingat pegawai merupakan salah satu elemen penting dalam penciptaan citra perusahaan, Corporate Secretary Bank juga memiliki tugas menyebarluaskan informasi mengenai BSM kepada segenap pegawai, termasuk menyampaikan program dan kebijakan manajemen. Informasi tersebut disampaikan melalui media internal antara lain situs web internal (BSM Known), media BSM (majalah ETHIC), BOD Messages, Forum Doa Pagi Senin, Pengajian Rabu Sore, Dzikir Jumat pagi, newsletter, intranet, forum pegawai, serta sosialisasi ke Kantor Wilayah dan Cabang.

Data Perusahaan


3. 4. 5. 6.

Pasar Rakyat Syariah Islamic Sharia Economic Forum di Surabaya Event gerai Car Free Day di beberapa kota BSM Spekta, pembukaan gerai di mall beberapa kota 7. Mandiri Karnaval Nusantara 8. Mandiri Pusaka Kuliner d. Mengadakan berbagai acara terkait dengan program Corporate Social Responibility (CSR) antara lain: 1. Acara BSM Berbagi yang digelar secara serentak di Bekasi, Tangerang dan Jakarta 2. Santunan anak yatim 3. Buka puasa bersama anak yatim 4. Pembiayaan Qordhul Hasan 5. Pemberdayaan masyarakat di daerah Boyolali 6. Pembangunan sarana ibadah 7. Bantuan bencana

Data Surat Menyurat 2015 Pada 2015, BSM telah mengeluarkan surat sebanyak 48.958 surat keluar dan mengadministrasikan surat masuk sebanyak 37.499 surat. Biaya yang telah dikeluarkan dalam mengadministrasikan surat keluar selama 2015 sebesar Rp550.982.980,-.

Pelaksanaan Tugas Corporate Secretary Kegiatan-kegiatan yang dilakukan oleh Corporate Secretary selama 2015, dalam kaitan dengan hubungan dengan pemangku kepentingan (stakeholders) antara lain: a. Menyelenggarakan media Gathering dan media feeding yang melibatkan pers dan insan Bank. b. Melakukan penandatanganan Memorandum of Understanding (MoU) dengan mitra Bank. c. Mengadakan event atau berpartisipasi dalam event yang dilaksanakan pihak ketiga dalam bentuk sponsorship dalam rangka membangun citra Bank yang kokoh antara lain: 1. International Islamic Expo 2. iB Vaganza


211



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Akses Data dan Informasi Akses informasi kepada seluruh pemangku kepentingan merupakan bagian penting dari peningkatan prinsip transparansi informasi secara internal dan eksternal, yang diharapkan membantu, menjaga, dan meningkatkan pengetahuan, pemahaman dan persepsi positif dari para Stakeholders terhadap kebijakan dan kegiatan Bank. Selain melalui media cetak, elektronik dan online, penyebaran informasi juga dilakukan dengan: 1. Situs Internet: www.syariahmandiri.co.id. 2. Jejaring sosial: facebook, twitter, dan Instagram 3. Majalah internal Bank. 4. Televisi/Radio. 5. Forum-forum pengajian 6. Media komunikasi antara Bank dan pegawai melalui berbagai fasilitas yang disediakan seperti majalah internal (ETHIC), web internal (BSM Konown), intranet, portal Bank SE, forum doa pagi, dan sebagainya. Dalam rangka membentuk citra positif melalui media, BSM pada tahun 2015 juga intensif melakukan pendekatan kepada media dengan melakukan kunjungan ke kantor media, menggelar media gathering dan mengirimkan siaran pers baik di kantor pusat maupun di wilayah kota besar di Indonesia. Kunjungan ke media dilakukan kepada Republika, Bisnis Indonesia, Investor Daily, Infobank, Gatra, Media Indonesia, Kontan, Tempo, Rakyat Merdeka, Jawa Pos. Adapun gathering di wilayah diselenggarakan di Medan, Palembang, Lampung, Semarang, Malang, dan Makassar.

Daftar Siaran Pers Selama tahun 2015, BSM mengeluarkan 40 kali Siaran Pers sebagai berikut: 1. BSM Gelar Santripreneur Award (31 Desember 2015) 2. Antisipasi Libur BSM Sediakan Dana Rp500 M (23 Desember 2015) 3. BSM Bantu Fasilitas Ibadah di UGM (25 Desember 2015) 4. Disuntik Rp500 M, BSM Masuk Buku III (25 November 2015)

212



5. Loyalty Programme for Sharia Micro Finance, BSM Apresiasi BMT UGT Sidogiri (17 November 2015) 6. BSM Catat Dana Murah Tumbuh 8,19% (12 November 2015) 7. Tingkatkan Layanan, BSM dan Avrist Persembahkan Fitur Badal Haji untuk Nasabah Tabungan Mabrur dan Mabrur Junior BSM (13 November 2015) 8. Dukung Pasar Modal Syariah Kemenkeu dan BSM Inisiasi PBS 010 (9 November 2015) 9. Perkuat Segmen Syariah, AXA Mandiri Gandeng BSM Luncurkan Asuransi Pendidikan & Kesehatan Syariah (6 Oktober 2015) 10. BSM Raih Best Brand Award (1 Oktober 2015) 11. Pembiayaan Mikro BSM Tetap Tumbuh di Tengah Ekonomi yang Belum Kondusif (4 September 2015) 12. Intensifkan Penagihan, BSM Bukukan Laba H1 Rp132,35 Miliar (14 agustus 2015) 13. Dukung Bisnis Kuliner Halal, BSM Gandeng JIEP Bangun Modern Halal Food (17 Agustus 2015) 14. BSM dan NU Jalin Kerjaasama Pengelolaan Keuangan Perguruan Tinggi (2 Agustus 2015) 15. BSM Serahkan Beasiswa di Muktamar Muhammadiyah (3 Agustus 2015) 16. Garuda Indonesia dan Bank Syariah Mandiri Tandatangani Kerjasama Pembiayaan Deposit Booking Seat dan Ticketing Ibadah Umrah & Haji Khusus (6 Mei 2015) 17. Intensifkan Penagihan, BSM Meraih Laba Q1 Rp95,34 Miliar (12 Mei 2015) 18. Jadi Bank Pembayar Gaji Pegawai Kemenag, BSM Bidik Dana Murah dan Pembiayaan Konsumer (21 April 2015) 19. BSM Palembang Pasarkan Pembiayaan Umrah (2 Juli 205) 20. BSM Gelar Mudik 2015 (12 Juli 2015) 21. BSM Ditunjuk Jadi Bank Penyalur Gaji Bulanan Kementerian Negara/Lembaga/Satker (13 April 2015) 22. BSM Tandatangani Kerjasama dengan Kemendagri Mengenai Pemanfaatkan NIK 23. BSM Kembangkan Bisnis PPOB dan Remittansi (7 Juli 2015) 24. BSM Gandeng ITB Untuk Layanan Perbankan dan Cash Management (8 Juli 2015) 25. BSM Layani Penukaran Uang Tunai di Monas (20 Juni 2015) 26. BSM Perkuat Segmen Ritel (1 Juni 2015)




27. BSM Raih Bank of The Year (8 Juni 2015) 28. Perkuat SInergi Mandiri Grup, BSM dan AXA Luncurkan Mobil Klinik Gigi (13 Jui 2015) 29. BSM Incar Volume Transaksi Trade Finance Tumbuh 50% (8 Juni 2015) 30. Bantu Pedagang Pasar Johar, BSM Kejar Pembiayaan Mikro (1 Juni 2015) 31. BSM Kalimantan Kejar Tabungan Haji dan Umrah (10 Juni 2015) 32. BSM Brebes Serahkan Bantuan Rumah dan Gelar Pengobatan Gratis (12 Mei 2015) 33. BSM Resmikan UKM Center Tumang Boyolali (29 Mei 2015) 34. Dirut BSM Jadi Ketua Asbisindo (16 April 2015) 35. BSM Palembang Bidik Pembiayaan Naik 17% (17 April 2015) 36. BSM Semarang Genjot DPK tumbuh 20% (8 April 2015) 37. BSM dan Kemenag kerjasama Optimalisasi Dana Haji (6 Maret 2015) 38. BSM Resmikan Musola Bintaro (15 Maret 2015) 39. BSM Siapkan Portofolio Investasi di Pasar Modal (7 Februari 2015) 40. BSM Perkenalkan Produk Perbankan kepada Anak2 (23 Januari 2015) Sebagai bentuk antisipasi terhadap publikasi negatif, BSM membentuk Command Center yang berfungsi sebagai wadah koordinasi antar unit kerja dengan tujuan mengantisipasi peristiwa-peristiwa penting yang berdampak pada risiko reputasi. Command Center memiliki sekretariat di kantor pusat BSM.

Data Perusahaan


Sistem Pengendalian Intern Sebagai salah satu komponen penting dalam Tata Kelola Perusahaan yang baik dan menjadi dasar dalam kegiatan operasional, maka Bank melalui Internal Audit Group (IAG) secara berkelanjutan menerapkan Sistem Pengendalian Intern yang efektif dan terpadu untuk mengelola risiko perusahaan. Ruang lingkup Sistem Pengendalian Intern yaitu sebagai pedoman untuk mekanisme pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen Bank secara berkesinambungan (on going basis) untuk menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank, menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak kerugian termasuk kecurangan (fraud) dan meningkatkan efektivitas organisasi serta meningkatkan efisiensi biaya. Saat ini Bank telah memiliki ketentuan yang menjadi pondasi pelaksanaan sistem pengendalian intern dalam bentuk Kebijakan Sistem Pengendalian Intern Bank Syariah Mandiri dan Kebijakan Internal Audit Bank Syariah Mandiri. Kedua ketentuan tersebut diharapkan dapat meningkatkan ketelitian/keakuratan dan tanggung jawab seluruh jajaran Bank, mendorong budaya risiko (risk culture), serta mempercepat proses identifikasi praktek perbankan yang tidak sehat melalui sistem deteksi dini (early warning system) yang memadai.

Tujuan Penerapan Sistem Pengendalian Intern 1. Kepatuhan terhadap peraturan dan perundangundangan yang berlaku Tujuan kepatuhan adalah menjamin bahwa semua kegiatan usaha Bank telah dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku baik ketentuan yang dikeluarkan oleh pemerintah, regulator, maupun ketentuan internal Bank. 2. Tersedianya informasi keuangan dan manajemen yang benar, lengkap, dan tepat waktu Tujuan ketersediaan informasi dimaksud adalah untuk menyediakan laporan yang benar, lengkap, tepat waktu, relevan yang diperlukan dalam rangka pengambilan keputusan yang tepat dan dapat dipertanggungjawabkan.


213



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

3. Efisiensi dan efektivitas dari kegiatan usaha Bank Tujuan operasional dimaksud adalah meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam menggunakan aset dan sumber daya lainnya dalam rangka melindungi Bank dari risiko kerugian.

Sistem Pengendalian Intern Selaras dengan COSO-ERM Integrated Framework BSM melakukan evaluasi atas kecukupan efektivitas Sistem Pengendalian Intern berdasarkan Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO) melalui pendekatan 8 komponen Enterprise Risk Management (ERM) Integrated Framework, yang meliputi: Internal Environment, Objective Setting, Event Identification, Risk Assessment, Risk Response, Control Activities, Information & Communication, dan Monitoring Activities. BSM menggunakan parameter evaluasi 8 komponen COSO-ERM Integrated Framework dengan tujuan untuk meningkatkan kepatuhan Bank pada regulasi, membentuk sistem pelaporan yang andal dan terpercaya, membangun sistem operasional Bank yang efektif dan efisien, serta menentukan strategi yang selaras dengan visi dan misi Bank.

Evaluasi Atas Efektivitas Sistem Pengendalian Intern Unit Internal Audit bertanggung jawab atas terselenggaranya sistem pengendalian intern, meliputi: 1. Evaluasi efektivitas Sistem Pengendalian Intern secara berkesinambungan berkaitan dengan pelaksanaan pengendalian keuangan dan operasional Bank; 2. Berperan aktif dalam meningkatkan efektifitas penerapan Sistem Pengendalian Intern sesuai sasaran yang telah ditetapkan di Bank; 3. Pelaksanaan audit berbasis risiko (risk based audit) secara independen dan obyektif.

214



Akuntan Publik Pengawasan terhadap BSM, selain dilakukan oleh auditor internal juga dilakukan oleh Auditor Eksternal (Kantor Akuntan Publik).

Penunjukan Akuntan Publik BSM Sesuai dengan Keputusan RUPS yang memberikan wewenang kepada Pemegang Saham mayoritas untuk menetapkan Kantor Akuntan Publik yang mengaudit Laporan Keuangan Perseroan yang berakhir pada 31 Desember 2015, maka BSM menetapkan Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan untuk melakukan audit Laporan Keuangan Tahun Buku 2015. Penunjukan ini dilakukan setelah memperhatikan hasil evaluasi KAP yang dilakukan oleh manajemen dan Dewan Komisaris. Penunjukan KAP tersebut telah berpedoman pada regulasi yang berlaku dan dipilih melalui tahapan proses seleksi dengan memenuhi kriteria: 1. Berpengalaman sebagai auditor perbankan 2. Memahami regulasi perbankan di Indonesia, perusahaan masuk bursa serta peraturan lainnya yang relevan. 3. Berpengalaman dan memahami sistem aplikasi dan teknologi perbankan. 4. Memahami produk perbankan. 5. Berpengalaman dan paham mengenai manajemen risiko.





Data Perusahaan


Daftar Nama KAP yang Melakukan Audit Laporan Keuangan BSM Selama 5 (lima) tahun terakhir, nama KAP yang mengaudit Laporan Keuangan BSM sebagai berikut: Nama KAP

Opini

2015

Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, Izin KAP Nomor KEP-241/ KM.1/2015

Wajar dalam semua hal yang material

2014

Purwantono, Suherman & Surja, Izin KAP Nomor 381/KM.1/2010


2013



2012



2011




Tahun

Imbalan Jasa dan Lingkup Pekerjaan Imbalan Jasa dan Lingkup Pekerjaan KAP sebagai berikut: Tahun

2015

Nama KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, Izin KAP Nomor KEP-241/ KM.1/2015

Besaran Fee (dalam Rp)

Lingkup Pekerjaan •

2.100.000.000,• •

2014


1.895.000.000,• •

2013


840.000.000,• •

2012


745.000.000,• •

2011


750.000.000,•


Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian Internal dan Undangundang Audit Kinerja Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian Internal dan Undangundang Audit Kinerja Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian Internal dan Undangundang Audit Kinerja Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian Internal dan Undangundang Audit Kinerja Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian Internal dan Undangundang Audit Kinerja

215

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Daftar Konsultan yang Digunakan Selama tahun 2015, Konsultan yang digunakan oleh BSM meliputi: 1. Informasi Teknologi Konsultan, Penasihat Atau yang Dipersamakan Dengan Itu

Tujuan

Ruang Lingkup Kerja

1

PT Aplikanusa Lintasarta

Provider Jaringan komunikasi

Solusi jaringan komunikasi data

2

PT Anabatic Technologies

Penyedia System Implementasi Core Banking System

Solusi implementasi Software (CBS)

3

PT Artacomindotama



4

PT Artajasa

Provider Jaringan ATM

Solusi jasa jaringan echannel

5

PT Dymar Jaya Indonesia

Pemeliharaan Host Security Module (HSM)

Solusi maintenance HSM

6

PT Digital Mind System

Penyedia Layanan transaksi dan data Consumer loan

Solusi software LOS

7

PT Indonesia Sattelitte (Indosat) Tbk



8

PT Indonesia Comnets Plus



9

PT Ingenico International Indonesia

Sistem layanan transaksi elektronis

Solusi sistem EDC

10

PT Indonesia Market Quote (IMQ) - ELO

Layanan sistem manajemen dokumen

Solusi software Document Management System ELO

11

PT Mitra Integrasi Informatika

Manajemen layanan aplikasi Symatec Backup Exec dan maintenance infrastruktur Microsoft

Solusi hardware Server dan platform Microsoft

12

PT Metalogix Infolink Persada (X/ Link)

Layanan transaksi echannel

Solusi echannel

13

PT Multipolar Technology, Tbk

Jasa service dan maintenance Perangkat Dekstop

Solusi penyediaan perangkat komputer

14

PT Netwave Multimedia

Sistem layanan transaksi micro finance

Solusi software LKMS

15

PT Packet System Indonesia

Manajemen keamanan internet (security)

Solusi hardware security

16

PT Prodata Sistem Teknologi

Manajemen layanan anti virus

Solusi Anti Virus

17

PT Simian Solutions (dahulu PT iForte Mitra Infotek)

Layanan transaksi reksadana

Solusi software reksadana

18

PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma)

Penyedia layanan data center dan legacy core banking system

Solusi penyediaan Data Center dan Alphabit Sharia

19

PT Small Data Global

Manajeman layanan helpdesk internal BSM

Solusi manajemen Helpdesk

20

PT Telekomunikasi Indonesia (Telkom)

Provider layanan komunikasi

Solusi jaringan komunikasi data dan voice

No

216




Data Perusahaan


No

Konsultan, Penasihat Atau yang Dipersamakan Dengan Itu

Tujuan

Ruang Lingkup Kerja

21

PT Trengginas Daya Insani

Maintenance AS/400 dan hardware RTGS

Solusi perawatan server AS/400

22

PT Firstwap

Layanan SMS broadcast untuk smsbanking

Solusi layanan SMS

23

Temenos Singapore PTE LTD

Penyedia sistem Core Banking

Solusi penyediaan software Core Banking System

24

PT Visionet Internasional

Maintenance server

Solusi perawatan server

25

PT Finnet Indonesia

Penyedia layanan pembayaran

Solusi echannel Telkom payment

26

PT Mitracomm Ekasarana


Solusi echannel SMS banking

27

PT Starlink Solusi


Solusi echannel PLN payment

28

PT Jatelindo Perkasa Abadi


Solusi echannel Netbanking dan MBG

29

PT XL Axiata


Solusi echannel XL payment

30

PT Rintis Sejahtera


Solusi echannel ATM Prima

31

PT Microsoft Indonesia

Penyedia plaftform CBS dan PC

Solusi software/ platform Microsoft

32

PT Eka Bakti Amerta Yoga Sejatera


Solusi echannel Tranfer Tunai PT POS

33

Western Union FSI


Solusi echannel Western Union

34

PT Cipta Teknologi Indonesia

Penyedian layanan harddisk/ storage

Solusi layanan maintenance perangkat SAN Storage

35

PT Hewlet Packard Indonesia

Penyedian hardware CBS

Solusi penyediaan perangkat Server

36

PT Murni Solusindo Nusantara

System data capture kliring

Solusi software SKN

37

PT Anugrah Damai Pratama Solusi

Pengadaan Verisign Secure Site Pro 128 bit

Solusi layanan keamanan website

38

PT Emerio Indonesia

Penyedia layanan software CKPN

Solusi programming

39

PT Master Web Network

Pengadaan Paket SSL A + Wildcard


40

PT Qwards Company International

Pengadaan Globalsign Organization Validated SSL KM Portal


41

Rumahweb

Penyedia layanan Hosting Web Domain

Solusi penyedia layanan webhosting dan domain

42

PT Systech Global Informasi

Jasa vulnerability assesment dan penetration testing e-channel dan CBS

Solusi penyedia Jasa vulnerability assesment dan penetration testing e-channel dan CBS

43

PT Venturium System Indonesia

Penyedia jasa aplikasi RTGS Gen 2 dan IFTI

Solusi programming

44

PT Telkomunikasi Selular (Telkomsel)

Penyedia layanan voice/ data

Solusi layanan komunikasi data dan voice

45

PT Artatel Indokarya

Penyedia layanan komunikasi voice

Solusi layanan komunikasi voice

46

PT Jakarta Teknologi Solusindo

Penyedia layanan aplikasi Cash Management System (CMS)

Solusi programming




217

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



2. Sumber Daya Manusia Konsultan, Penasihat Atau yang Dipersamakan Dengan Itu

Tujuan

Ruang Lingkup Kerja

1

PT BSDM

Pegawai Outsource

Recruitment

2

Parahita

Laboratorium Test Kesehatan Calon Pegawai

Recruitment

3

Klinik Kimia Farma

Laboratorium Test Kesehatan Calon Pegawai

Recruitment

4

Jobs Street Indonesia

Sourcing Kandidat

Recruitment

5

PT Daya Dimensi Indonesia

Assessment center Senior Manager

Talent Management

6

PT Sarana Exhirindo (EXPERD)

Assessment Center SDP

Talent Management

7

PT Eshael Indonesia (SHL)

Assessment center MDP

Talent Management

8

Towers Wattson

Saville Online Assessment

Talent Management

9

Tower Watson

Survei Gaji

Compensation

10

Dayamandiri Dharmakonsolindo

Aktuaria

Compensation

11

PT Cipta Busana Jaya

Pembuatan Seragam Wanita

Benefit

12

PT Citra Polasindo

Pembuatan Seragam Dasar

Benefit

13

PT Piranti

Pengelolaan Mesin Absensi

Operation

14

Tower Watson

Konsultan pendamping project HRMS

HCD

15

Mandiri DPLK

Lembaga pengelola Iuran Pensiun Pegawai BSM

HCD

16

Mandiri Inhealth

Asuransi Kesehatan Pegawai BSM

Benefit

No

3. Konsultan/Vendor Layanan Nasabah Konsultan, Penasihat Atau yang Dipersamakan Dengan Itu

Tujuan

Ruang Lingkup Kerja

1

Marketing Research Indonesia

Mengukur Kualitas Layanan Cabang

Frontliner dan tangible kantor cabang

2

Learning Resources

Konsultan Service Value Development

Seluruh pegawai BSM

No

4. Konsultan/Vendor Training Konsultan, Penasihat Atau yang Dipersamakan Dengan Itu

Tujuan

1

KALIA CATERING

Penyediaan Makanan dalam Proses Training

Catering

2

MORA SARI


Catering

3

PARSLEY


Catering

4

PONDOK GEMES


Catering

No

218

Ruang Lingkup




Data Perusahaan



Tujuan

5

PT ALFABET CAHAYA DUNIA


Catering

6

AM PHOTOGRAPHY

Penyediaan Jasa Foto

Fotografi

7

VAP PHOTOGRAPHY

Penyediaan Jasa Foto

Fotografi

8

BBD

Penyewaan Gedung untuk kegiatan training

Gedung

9

LPPI


Gedung

10

MUSEUM LISTRIK DAN ENERGI BARU


Gedung

11

PT UG MANDIRI


Gedung

12

TANMIYAH AL AZHAR


Gedung

13

ASTON BOGOR HOTEL & RESORT

Penggunaan Hotel sebagai ruang meeting dan atau penginapan peserta Training

Hotel

14

CITRA CIKOPO


Hotel

15

FAVE HOTEL


Hotel

16

HARRIS HOTEL & CONVENTION


Hotel

17

HERMES PALACE HOTEL MEDAN


Hotel

18

HOTEL ALL SEASONS GAJAH MADA


Hotel

19

HOTEL GRAND CEMARA


Hotel

20

HOTEL IBIS JAKARTA ARCADIA


Hotel

21

HOTEL IBIS JAKARTA SENEN


Hotel

22

HOTEL IBIS JAKARTA SLIPI


Hotel

23

HOTEL IBIS JAKARTA TAMARIN


Hotel

24

HOTEL IBIS JKT KEMAYORAN


Hotel

25

HOTEL MERCURE MAHA CIPTA JAKARTA


Hotel

26

IBIS BANDUNG TRANS STUDIO


Hotel

27

IBIS JAKARTA HARMONI


Hotel

No


Ruang Lingkup semangat perubahan untuk menang


219

Ikhtisar Utama

220

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



No


Tujuan

28

MERCURE GRAND MIRAMA SBY


Hotel

29

MERCURE JKT SABANG


Hotel

30

MERCURE JKT SIMATUPANG


Hotel

31

NOVOTEL BOGOR


Hotel

32

PEACE N GOOD INDONESIA


Hotel

33

SOFYAN HOTEL


Hotel

34

CV FAJAR TIMUR

Penyediaan perlengkapan penunjang training

Prasarana Training

35

KOPKAR BSM


Prasarana Training

36

RH PRORENT


Prasarana Training

37

RINI JASA


Prasarana Training

38

SOLUTION PRINT


Prasarana Training

39

SUMMIT TOUR&TRAVEL


Prasarana Training

40

APRDI

Penggunaan Jasa Pelatihan

Vendor Pelatihan

41

BANKER ASSOCIATION FOR RISK MANAGEMENT


Vendor Pelatihan

42

BIRMINGHAM ENGLISH


Vendor Pelatihan

43

DESA WISATA


Vendor Pelatihan

44

DUTA BANGSA


Vendor Pelatihan

45

IKATAN AUDITOR INTERN BANK


Vendor Pelatihan

46

INTERDAYA UTAMA


Vendor Pelatihan

47

INVENT.URE


Vendor Pelatihan

48

IQTISHAD CONSULTING


Vendor Pelatihan

Ruang Lingkup




Data Perusahaan


No


Tujuan

49

JOHN ROBERT POWERS


Vendor Pelatihan

50

KOMUNITAS JELAJAH BUDAYA


Vendor Pelatihan

51

LEARNING RESOURCES


Vendor Pelatihan

52

LPPI


Vendor Pelatihan

53

LSPP


Vendor Pelatihan

54

MAPPI


Vendor Pelatihan

55

MARS


Vendor Pelatihan

56

PEAK PRATAMA INDONESIA


Vendor Pelatihan

57

PMA


Vendor Pelatihan

58

PT INTERDAYA UTAMA


Vendor Pelatihan

59

PT MARKPLUS INDONESIA


Vendor Pelatihan

60

PT DUNAMIS INTERMASTER


Vendor Pelatihan

Ruang Lingkup



5. Konsultan/Vendor lainnya Konsultan, Penasihat Atau yang Dipersamakan Dengan Itu

Tujuan

1

Multipolar Technology, PT

Pengadaan mesin IBM power 8

Barang IT

2

Packet Systems Indonesia, PT

Pengadaan infrastruktur jaringan data center

Barang IT

3

Cipta Teknologi Indonesia, PT

Maintenance perangkat Storage Area Network (SAN)

Barang IT

4

Sigma Cipta Caraka, PT

Jasa IT operation

Jasa IT

5

Metalogix Infolink Persada, PT

Delivery channel ATM Switching Xlink

Jasa IT

6

Emerio Indonesia, PT

Aplikasi perhitungan CKPN & Amortisasi pendapatan

Jasa IT

7

Finnet Indonesia, PT

Aplikasi pengembangan sistem mpn g-2

Jasa IT

8

Visionet Internasional, PT

Maintenance server farm

Jasa IT

9

Systech Global Informasi

Jasa vulnerability & penetration

Jasa IT

No


Ruang Lingkup

221

Ikhtisar Utama

222

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



No


Tujuan

10

Jakarta Teknologi Solusindo, PT

Pengadaan Cash Management System

11

Boston Consulting Indonesia, PT

Bisnis Plan BSM

12

Media Televisi Indonesia, PT

Event sukses syariah 2015

13

Sinar Pangan Abadi Jaya, PT

Perpanjangan Pajak reklame di kawasan wisata kuliner

Jasa lainnya

14

Honda Mugen, Mitrausaha Gentaniaga

Pengadaan mobil Honda Accord

Kendaraan

15

Aneka Putra Santosa, PT

Pengadaan mobil Toyota

Kendaraan

16

Mobilindo Sumber Karya, PT

Pengadaan mobil Altis

Kendaraan

17

Usaha Gedung Mandiri, PT

Menyewakan ruang kerja

Pengelola Gedung

18

Bumi Daya Plaza, PT

Menyewakan ruang kerja

Pengelola Gedung

19

Anpa International, PT

Menyewakan ruang kerja di Wisma Antara

Pengelola Gedung

20

Cipta Griya Indah, PT

Pembangunan outlet BSM

Kontraktor

21

Rickindo, PT


Kontraktor

22

Inti Cipta Perkasa, PT


Kontraktor

23

Prastiwahyu Mitra Sejahtera, PT


Kontraktor

24

Selaras Sejahtera, CV


Kontraktor

25

Estika Yasakelola, PT

Pembangunan outlet BSM, Sewa kendaraan

Kontraktor, Sewa Kendaraan

26

Karmindo Putra Mandiri, PT


Kontraktor

27

Anjungan Karya Pratama, PT


Kontraktor

28

Payon Trimitra Esthunugraha, PT


Kontraktor

29

Samadefa Architekton, PT


Kontraktor

30

Lentera Mandiri Perkasa, PT


Kontraktor

31

Karya Dua Sekawan, PT


Kontraktor

32

Tiga Pilar Sejahtera, CV


Kontraktor

33

Nuansa Cipta Sejati, PT


Kontraktor

34

Makmur Jaya Abadi, PT


Kontraktor

35

In Griya Cita Anugrah, PT


Kontraktor

36

Lemtek Konsultan Indonesia, PT

Jasa audit struktur gedung

Konsultan

37

Prima Adiyasa, PT


Kontraktor

38

Metta Sumber Abadi, PT


Kontraktor

39

Indonesia Makmur Konstruksi, PT


Kontraktor

40

Nawa Panca Mandiri, PT


Kontraktor

41

Tri Asri Desindotama, PT


Kontraktor

42

Amarta Vindexa Utama, PT


Kontraktor

43

Lentera Fajar Ceria, CV


Kontraktor

44

Wahana Optima Permai, PT


Kontraktor

45

Laras Gatra, PT


Kontraktor

Ruang Lingkup Jasa IT Konsultan Jasa Media




Data Perusahaan


No


Tujuan

Ruang Lingkup

46

Mitra Gema Mandiri, PT

Pembangunan outlet BSM, pengadaan genset

Kontraktor, Peralatan lainnya

47

Syukestex, PD

Pengadaan batik haji

Garmen

48

Unimax Cipta Busana, PT

Pengadaan seragam pegawai

Garmen

49

Arrnic Setiajaya, PT

Pengadaan kain ihram

Garmen

50

Asri Batik

Pengadaan bahan batik souvenir haji

Garmen

51

Gemilang Etnik Nusantara, CV

Pengadaan kain batik wanita

Garmen

52

Citra Polasindo, PT

Pengadaan seragam pegawai dasar

Garmen

53

Asep Hendro Racing Sports, PT

Pengadaan mukena haji

Garmen

54

Denetwork Indonesia, PT

Pengadaan seragam warung mikro

Garmen

55

Bhakti Tunas Perkasa

Pengadaan bahan batik souvenir haji

Garmen

56

Sarana Exhirindo, PT

Assesment SDP

Konsultan training

57

Learning Resources, PT

Pelatihan SVDP

Konsultan training

58

Eshael Indonesia, PT

Assesment MDP

Konsultan training

59

Dunamis Organization Services,PT

training

Konsultan training

60

Interdaya Utama, PT

Pelatihan untuk SDP

Konsultan training

61

Tower Watson Indonesia, PT

Pengembangan HRMS

62

Kharisma Integrasi Manajemen, PT

Jasa annual report tahun buku

Konsultan jasa

63

Marsindo Konsult Prima, PT

Penilaian kualitas layanan bsm tahun 2015

Konsultan Jasa

64

Pemeringkat Efek Indonesia, PT

Pemantauan pemeringkatan atas subnotes tahap i, ii, iii bsm

Konsultan jasa




Konsultan Manajemen

223

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Manajemen Risiko Uraian lengkap mengenai Manajemen Risiko dapat dilihat pada Bagian Tinjauan Pendukung Bisnis.

Internal Audit Uraian lengkap mengenai Internal Audit dapat dilihat pada Bagian Tinjauan Pendukung Bisnis.

Kepatuhan Uraian lengkap mengenai Kepatuhan dapat dilihat pada Bagian Tinjauan Pendukung Bisnis.

Corporate Social Responsibility Uraian lengkap mengenai Kepatuhan dapat dilihat pada Bagian Corporate Social Responsibility.



Perkara Penting Perkara hukum adalah permasalahan hukum perdata dan pidana yang dihadapi BSM selama periode tahun laporan dan telah diajukan melalui proses hukum. Dari jumlah nasabah sebanyak 9.633.273 terdapat perkara hukum yang dihadapi Bank sampai tahun 2015 seluruhnya sebagai berikut;

Perkara Hukum yang Dihadapi BSM Tahun 2015 Permasalahan Hukum

Jumlah Perdata

Pidana

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)

26

5

Dalam proses penyelesaian

85

24

111

29

Total

Perkara yang Dihadapi Entitas Anak Hingga 31 Desember 2015 BSM tidak memiliki Entitas Anak sehingga tidak mengungkapkan perkara yang dihadapi Entitas Anak.

Perkara yang Dihadapi Dewan Komisaris dan Direksi yang Sedang Menjabat Hingga 31 Desember 2015 tidak terdapat perkara yang dihadapi oleh Dewan Komisaris dan Direksi BSM yang sedang menjabat.

Sanksi Administrasi Selama tahun 2015 terdapat sanksi administrasi yang diberikan oleh Bank Indonesia dan Direktorat Jendral Pajak. Namun demikian, tidak terdapat sanksi administrasi yang bersifat signifikan.

224




Data Perusahaan


Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Pendapatan non-halal dan penggunaannya dalam bank syariah harus diungkapkan dalam laporan tahunan pelaksanaan Good Corporate Governance. Hal ini diatur dalam SEBI No.12/13/DPbS, tanggal 30 April 2010, perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sebagai bentuk pelaksanaan GCG terkait dengan pendapatan non-halal dan penggunaanya, BSM telah menginternalisasi aturan tersebut dalam Surat Edaran (SE) Internal Bank No.13/009/UMM, tanggal 27 Juni 2011, perihal Penggunaan Dana Sosial Bank. Dalam SE internal BSM mengatur ketentuan sebagai berikut :

1. Lembaga Mitra, adalah lembaga sosial yang

memiliki track record baik dalam penyaluran dana sosial, berbadan hukum sah, dan dijadikan sebagai mitra bank dalam menyalurkan dana sosial. BSM menyalurkan dana sosial melalui lembaga mitra yang memiliki track record baik. Pada 2014, BSM menyalurkan dana sosialnya melalui Lembaga Amil Zakat Nasional Bangun Sejahtera Mitra Umat (Laznas BSM) yang berada di bawah Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat.

2. Pendapatan Non-Halal, Pendapatan non-halal menjadi sumber dana sosial Bank yang terdiri atas: a. Dana Sosial Ex Penalty, yakni dana yang berasal dari denda keterlambatan (penalty) pembayaran angsuran atau denda lain yang berhubungan dengan transaksi antarpihak Bank dengan pihak ketiga. b. Dana Sosial Ex Jasa Giro, yakni dana sosial yang berasal dari giro yang diterima oleh Bank dari penempatan pada bank konvensional. c. Dana Sosial Lainnya, yakni dana sosial yang berasal dari komisi, fee, atau dalam pendapatan dalam bentuk lainnya dari rekanan Bank selain pendapatan yang berhak diterima sebagai ketentuan manajemen. Informasi mengenai penggunaan dana non-halal dapat dilihat pada Bagian Laporan Tanggung jawab Sosial Perusahaan.

Sebagai bentuk pelaksanaan GCG dan untuk menghindari benturan kepentingan (conflict of interest), maka pemberian atau penyaluran Dana Sosial tidak diperkenankan kepada: a. Lembaga tempat Pengurus Bank (Dekom, Direksi), Dewan Pengawas Syariah, maupun Pejabat Eksekutif Bank menjadi pengurus lembaga tersebut. b. Perorangan atau lembaga yang pengurusnya memiliki hubungan keluarga dengan Pengurus Bank, Dewan pengurus Syariah maupun Pejabat Eksekutif Bank.


225



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Code of Conduct Manajemen BSM sangat concern terhadap masalah benturan kepentingan. Pada tahun 2015 BSM telah melakukan pengkinian terhadap Code of conduct (CoC) yang dimilikinya sesuai dengan Surat Keputusan Bersama Direksi dan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri No.17/002-SKB/DIR.KOM Tentang Code Of Conduct PT Bank Syariah Mandiri. Code of Conduct adalah pedoman internal perusahaan yang berisikan sistem, nilai, etika bisnis, komitmen, serta penegakan terhadap peraturanperaturan perusahaan bagi individu dalam menjalankan bisnis dan aktivitas lainnya serta berinteraksi dengan stakeholders. Tujuan dari penyusunan CoC adalah untuk memberikan pedoman perilaku secara syariah, profesional, bertanggung jawab, wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank, dalam melakukan hubungan bisnis baik dengan nasabah/calon nasabah, rekanan/calon rekanan, rekan sekerja maupun stakeholders lainnya. Jajaran BSM memiliki tanggung jawab dalam mewujudkan aspek CoC ke dalam setiap perilaku, sehingga tidak akan merugikan masing-masing insan yang bersangkutan ataupun Perusahaan karena tingkah laku insan mencerminkan etika bisnis Perusahaan. Konten CoC BSM terdiri dari: 1. Benturan Kepentingan Benturan kepentingan merupakan suatu kondisi dimana anggota Jajaran Bank dalam menjalankan tugas dan kewajibannya mempunyai kepentingan di luar kepentingan dinas, baik menyangkut kepentingan pribadi, keluarga, maupun kepentingan pihak-pihak lain yang memungkinkan anggota Jajaran Bank tersebut kehilangan obyektivitasnya dalam mengambil keputusan sesuai kewenangan yang telah diberikan Bank kepadanya. Ruang lingkup terdiri dari: a. Jajaran Bank wajib menghindarkan diri dari kegiatan yang dapat menimbulkan benturan kepentingan. b. Jajaran Bank harus bertindak terhormat dan bertanggung jawab serta bebas dari pengaruh yang memungkinkan hilangnya obyektivitas dalam pelaksanaan tugas atau mengakibatkan Bank kehilangan bisnis dan/atau reputasi. c. Jajaran Bank dilarang menyalahgunakan corporate identity Bank. Corporate identity hanya dapat digunakan untuk kepentingan Bank dan dengan seizin Bank.

226



2. Larangan Risywah Jajaran Bank harus dapat mengambil langkah tegas untuk tidak memberikan/menerima risywah kepada/ dari nasabah/calon nasabah, rekanan/calon rekanan dan pegawai negeri sipil atau penyelenggara negara terkait jabatannya sebagai jajaran Bank. 3. Kerahasiaan a. Jajaran Bank wajib menjaga kerahasiaan setiap data atau informasi terkait Bank atau nasabah yang berhubungan dengan Bank dan hanya menggunakannya untuk kepentingan Bank. b. Penyebaran data atau informasi terkait Bank dan nasabah yang berhubungan dengan Bank hanya dapat dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku. 4. Penyalahgunaan Jabatan Jajaran Bank dilarang menyalahgunakan wewenang yang dimilikinya untuk kepentingan pribadi atau pihak lain, baik dilakukan sendiri maupun mempengaruhi/memaksa jajaran Bank lain untuk melakukan sesuatu yang tidak sesuai dengan aturan yang berlaku yang dapat menimbulkan kerugian pada Bank 5. Perilaku Insiders Jajaran Bank yang memiliki informasi tentang Bank dilarang memanfaatkan informasi dimaksud untuk kepentingan pribadi atau pihak lain yang dapat menimbulkan kerugian bagi Bank. 6. Integritas dan akurasi data bank a. jajaran bank wajib menjaga integritas dan mempertanggungjawabkan akurasi setiap data bank yang disampaikan kepada pihak internal/eksternal tanpa dipengaruhi pihak manapun. b. Jajaran bank menyampaikan data Bank dengan berpedoman pada aturan yang berlaku 7. Integritas Sistem Perbankan a. Jajaran Bank, baik secara individu maupun bersama-sama harus berupaya untuk tidak terlibat dalam hal-hal yang dapat melemahkan atau menurunkan integritas sistem perbankan di Indonesia. b. Jajaran Bank harus mengambil langkah-langkah tegas untuk memastikan bahwa dirinya tidak diperalat untuk kegiatan kriminal dan/atau kegiatan tidak legal lainnya. c. Jajaran Bank harus mawas diri dan menghindarkan keterlibatan Bank dalam kegiatan pencucian uang, termasuk secara individu tidak terlibat dalam penggunaan dan/ atau perdagangan narkoba, atau kegiatan terorisme. PT Bank Syariah Mandiri



8. Pernyataan Tahunan (Annual Disclosure) Jajaran Bank wajib melakukan pengisian pernyataan tahunan dengan jujur dan dapat dipertanggung jawabkan. 9. Sanksi Pelanggaran/Ketidakpatuhan Jajaran Bank wajib mematuhi pedoman Code of Conduct sebagai pedoman berperilaku, baik di dalam maupun di luar lingkungan Bank yang membawa citra Bank dengan penuh tanggung jawab. Pengenaan sanksi atas pelanggaran/ketidakpatuhan terhadap Code of Conduct mengacu pada peraturan kepegawaian yang berlaku.

Keberadaan Code of Conduct Code of Conduct (CoC) adalah bagian dari Good Corporate Governance (GCG) atau merupakan penjabaran GCG dalam praktik berupa etika perilaku seluruh jajaran BSM kepada Stakeholders. CoC bertujuan sebagai pedoman berperilaku secara islami/syariah, profesional, bertanggung jawab, wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi jajaran Bank baik dalam melakukan hubungan bisnis dengan nasabah, rekanan maupun hubungan dengan rekan sekerja.

Penyebaran Code of Conduct Penerapan Code of Conduct harus dilaksanakan secara konsisten dengan melibatkan partisipasi aktif seluruh jajaran BSM sehingga pelaksanaannya berjalan secara optimal. Pengenalan CoC dimulai dari pegawai baru saat penandatanganan kontrak kerja bahwa jajaran pegawai Bank dilarang menerima imbalan/hadiah dalam bentuk apapun dari nasabah atau rekanan dari kegiatan Bank. Selain itu, pegawai baru mendapatkan pemahaman lebih mengenai CoC pada saat in class perbankan syariah. Proses pembiayaan nasabah harus melampirkan surat pernyataan yang ditandatangani nasabah pada saat akad pembiayaan untuk tidak memberikan imbalan/ hadiah dalam bentuk apapun kepada jajaran Bank. Proses pembiayaan dilengkapi pula dengan pemenuhan persyaratan lembar persetujuan Dewan Komisaris bagi penyaluran dana kepada Pihak Terkait.

Data Perusahaan


meningkatkan kesadaran (awareness) jajaran Bank agar senantiasa bekerja dengan lurus dan penuh tanggung jawab serta bekerja secara profesional

Upaya Penegakan Code of Conduct BSM melakukan penegakan terhadap Code of Conduct yang dilakukan dengan melakukan pemantauan secara berkala terhadap penegakan dan menyediakan fasilitas bagi pengaduan terhadap pelanggaran Code of Conduct tersebut. Pegawai dapat melaporkan dugaan pelanggaran atas Code of Conduct tersebut melalui mekanisme Whistleblowing System. Uraian lengkap mengenai Whistleblowing System dapat dilihat dalam Uraian mengenai Whistleblowing System.

Jenis Sanksi Pelanggaran Code of Conduct Pelanggaran dan Jenis Pembinaan atas pelanggaran CoC sesuai dengan surat edaran internal No.15/006/SDI, tanggal 3 Oktober 2013 perihal Pembinaan Kedisiplinan Pegawai adalah sebagai berikut: Kategori Pelanggaran ringan

a. b.

Surat Teguran Satu (ST1) Surat Teguran Dua (ST2)

Sedang

a. b. c.

Surat peringatan satu (SP1) Surat peringatan dua (SP2) Surat peringatan tiga (SP3)

Berat

Pemutusan Hubungan Kerja

Jumlah Pelanggaran Code of Conduct Jenis Pelanggaran

2014

2015

Praktek Risywah

3

2

Penyalahgunaan jabatan

3

1

Risywah Penyalahgunaan jabatan

1

2

3

Membudayakan perilaku utama (core behaviour) shared values BSM ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, Customer Focus) pada setiap pelaksanaan doa pagi oleh jajaran Bank. Hal ini, diperlukan untuk

3

Memberikan opini-opini terkait kegiatan/tindakan dari unit kerja yang dapat menimbulkan benturan kepentingan (Conflict of Interest).


2014

2015

227



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Jumlah Penyimpangan dan Upaya Penyelesaian oleh BSM Internal fraud adalah tindakan fraud yang dilakukan oleh pengurus maupun pegawai BSM untuk kepentingan pribadi yang mempengaruhi kondisi keuangan BSM secara signifikan. Selama tahun 2015, jumlah internal fraud yang terjadi adalah sebanyak 8 kasus, dengan progress penyelesaian sebagai berikut: Jumlah Kasus Internal Fraud

Dewan Komisaris dan Direksi

Pegawai Tetap

Pegawai Tidak Tetap

2014

2015

2014

2015

2014

2015

Total fraud

0

0

12

6

2

2

Telah diselesaikan di internal BSM

0

0

10

2

2

Dalam proses penyelesaian di internal BSM

0

0

2

4

0

0

Belum diupayakan penyelesaiannya

0

0

0

0

0

0

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum*

0

0

4

2

0

0

2

* Kasus yang telah ditindaklanjuti melalui proses hukum adalah bagian dari kasus yang telah diselesaikan atau sedang dalam proses penyelesaian di internal BSM. Upaya penyelesaian kejadian fraud dilakukan dengan segera memberikan sanksi kepada para pelaku, pegawai terlibat dan terkait. Para pelaku juga diminta untuk mengembalikan kerugian Bank sebagai bentuk recovery. Untuk menimbulkan efek jera, BSM juga mempertimbangkan untuk memproses para pelaku ke jalur hukum. Perbaikan design control dan penguatan internal control di unit kerja tempat kejadian juga segera dilakukan agar kasus serupa tidak terulang dimasa mendatang.

Penanganan Benturan Kepentingan Manajemen BSM secara konsisten mendorong jajaran Bank untuk menghindari benturan kepentingan. Setiap benturan kepentingan yang dapat menimbulkan kerugian bagi Bank sudah ditindaklanjuti sebagai bentuk pertanggung jawaban kepada stakeholders. Sebagai salah satu contoh gerakan untuk meminimalisir kondisi benturan kepentingan yang didorong oleh manajemen adalah gerakan La Risywah, No Kick Back dan No Special Payment yang merupakan langkah untuk meningkatkan kesadaran (awareness) seluruh jajaran BSM agar senantiasa bekerja dengan lurus dan bertanggung jawab serta obyektif secara profesional. Selain aturan terkait CoC, BSM juga memiliki aturan terkait larangan pemberian hadiah, souvenir atau cinderamata kepada Direksi, Dewan Komisaris maupun

228

jajaran Bank lainnya yang sedang melakukan perjalanan dinas atau kunjungan ke unit kerja yang di atur dalam surat Edaran NO.11/033/UMM tanggal 15 Januari 2009 perihal larangan Kepada Unit Kerja Cabang Untuk Membeikan Souvenir/Cinderamata/Oleh-oleh/Hadiah Kepada Anggota Direksi dan/atau Komisaris Bank yang Melaksanakan Perjalanan Dinas dan/atau Kunjungan. Sebagai gambaran upaya mencegah munculnya benturan kepentingan dilakukan beberapa upaya secara berkesinambungan, diantaranya melalui : a. Poster La risywah, No Kick Back dan No Special Payment Merupakan bentuk komitmen pimpinan yang wajib diikuti jajaran Bank untuk bekerja dengan lurus.




Data Perusahaan




Nasabah kami Yth. Kami, Direksi dan Pegawai Bank Syariah Mandiri: 1. tidak dibolehkan menerima pemberian atau hadiah, langsung atau tidak langsung, dari nasabah/rekanan atau calon nasabah/rekanan berkenaan dengan tugas kami; 2. tidak dibolehkan melayani pengajuan pembiayaan melalui perantara, broker atau pihak ketiga lainnya yang mengenakan fee atau komisi atas beban siapa pun. Terima kasih atas dukungan Anda kepada kami di dalam mewujudkan sistem pengelolaan perusahaan yang baik (Good Corporate Governance). Atas nama Direksi dan Pegawai PT Bank Syariah Mandiri

Agus Sudiarto President Director

Region Head

b. Email blast Bentuk sosialisasi dan reminder kepada jajaran Bank untuk menghindari berbagai kemungkinan munculnya benturan kepentingan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.

c. Annual Disclosure Benturan Kepentingan Jajaran BSM diharuskan untuk mengisi pernyataan tahunan (annual disclosure) setiap tahunnya terkait bentuan kepentingan yang muncul dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab. d. Program Pengenalan Menginternalisasi CoC kepada pegawai baru melalui pelatihan guna memberikan pemahaman pengertian dari benturan kepentingan dan kewajiban untuk menghindari kondisi benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab.


229

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Whistleblowing System Kebijakan Whistleblowing System BSM telah memiliki kebijakan yang mengatur tentang whistleblowing system sebagai upaya untuk mendorong pendeteksian secara dini atas setiap tindakan penyimpangan, sebagaimana diatur dalam SE No.15/045/OPS, tanggal 18 Juni 2013, perihal Standar Prosedur Operasional Pengendalian Whistleblowing System Bank Syariah Mandiri.

Mekanisme Pelaksanaan BSM melalui Unit Internal Audit wajib menerima dan menindaklanjuti seluruh laporan dugaan pelanggaran/ penyimpangan dengan mekanisme sebagai berikut:

Flow Chart Pengendali Internal Whistleblowing System Bank Syariah Mandiri Internal Audit & Anti Fraud Division Pelapor

Mulai

Compliance Division

Direktur Utama

PIC Whistleblowing

A

B

C

Meneruskan Laporan ke IAD

Meneruskan Laporan ke IAD

B-WISE

Auditor Analisis

Investigator

Keterangan

Membuat Laporan 1 1. Laporan Langsung 2. Telepon 3. E-mail 4. Surat 5. B-Wise 6. iBlow 7. Falks

2

3

i-Blow

Penelahaan Informasi Awal

4

5 Dokumen Laporan Fraud

5

Ceo Line

Analisis Bukti

Bukti Cukup

13 Menerima Exsum Audit

Audit Investigation

12 Laporan Hasil Audit

7

B Yes

A

Clerk

11

Layak Audit

Penyusunan Executive Summary

Dokumentasi atau Teruskan

Exsum ke Direksi

8

14

10

6

A. No

14 Disposisi Direksi

B No

Memberikan Disposisi

12

9 15 Selesai

230




Penyampaian Laporan Pelanggaran Dalam rangka penyelenggaraan operasional bank yang sehat dan penerapan Good Corporate Governance, seluruh pegawai/pejabat di BSM wajib melaporkan setiap dugaan tindakan penyimpangan yang terjadi di lingkungan Bank atau menggunakan sarana Bank. Pelaporan tersebut dapat disampaikan melalui berbagai sarana whistleblowing system berupa email pengaduan, website, SMS, sarana chatting, surat, telepon dan sebagainya. Sarana/media pelaporan tersebut sebagai berikut: 1. Telepon Unit Anti-Fraud: 021-3143030 2. Surat, yang ditujukan ke: Jalan Surabaya No. 58, Menteng. Jakarta Pusat – 10310. 3. Surat elektronik (email): [email protected] 4. Website: B-Wise merupakan pelaporan berbasis IT (web base) dengan alamat: http://bwise.syariahmandiri.co.id

Perlindungan bagi Whistleblower Sesuai ketentuan Whistleblowing BSM, bahwa Bank memberikan jaminan terhadap kerahasiaan identitas pelapor dan materi pengaduan. Selain itu, whistleblower juga mendapatkan perlindungan Bank dari perlakuan yang merugikan, yaitu: 1. 2. 3. 4.

Data Perusahaan


Perlindungan di atas tidak berlaku dalam hal laporan pelapor terbukti fitnah atau pelapor merupakan pihak yang terlibat dalam tindakan penyimpangan dan/atau fraud untuk permasalahan yang sama atau berbeda.

Penanganan Pengaduan 1. Setiap pengaduan yang masuk ke IAG ditangani oleh PIC di Special Audit Department pada fungsi Deteksi dan Evaluasi. Semua informasi pengaduan di administrasikan secara rahasia. 2. PIC fungsi Deteksi dan Evaluasi melakukan analisa terhadap pengaduan yang diterima melalui verifikasi dan konfirmasi kepada pihak pelapor (jika tercantum identitas pelapor), pihak lain yang dianggap memiliki informasi terkait dan/atau verifikasi melalui data dan dokumen atau petunjuk lain yang disertakan oleh pelapor dan/atau dari sumber lain. 3. Analisa tersebut untuk menilai kelayakan dan mempersiapkan tindaklanjut atas pengaduan tersebut. 4. Tindak lanjut hasil analisa pengaduan dapat berupa onsite audit, proses usulan sanksi, proses recovery kerugian dan perbaikan/penguatan internal control unit terkait kejadian.

Pemecatan yang tidak adil; Penurunan jabatan/pangkat; Diskriminasi dalam segala bentuk; Catatan yang merugikan dalam file data pribadi.

Pihak Pengelola Pengaduan BSM menetapkan fungsi Deteksi dan Evaluasi pada Departemen Spesial Audit IAG sebagai pihak pengelola pengaduan dari semua pihak, baik intern maupun ekstern.

Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjutnya Selama tahun 2015, IAG menerima 84 pengaduan, dengan progress tindak lanjut penanganan sebagai berikut: Keterangan

Jumlah Pengaduan

Jumlah Unit Kerja

Pengaduan selesai ditindaklanjuti

28

28

Pengaduan dalam proses tindak lanjut

15

14

Pengaduan dalam proses analisa

26

25

Pengaduan belum layak ditindaklanjuti

15

13


231



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Praktik Bad Corporate Governance BSM memiliki komitmen kuat dalam penerapan GCG dan sedapat mungkin menghindari praktik-praktik bad corporate governance. Terkait dengan praktik-praktik bad corporate governance, dapat dilihat dari tabel berikut ini: No

232

Praktik Bad Corporate Governance

Praktik di BSM

1

Adanya laporan sebagai perusahaan yang mencemari lingkungan

BSM tidak pernah mendapatkan cap/predikat sebagai perusahaan pencemar lingkungan dari instansi manapun.

2

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang sedang menjabat yang tidak diungkapkan dalam Laporan Tahunan

Seluruh perkara penting telah diungkapkan dalam Laporan Tahunan ini

3

Ketidakpatuhan dalam pemenuhan kewajiban perpajakan

BSM telah memenuhi semua ketentuan terkait perpajakan

4

Ketidaksesuaian penyajian laporan keuangan dengan SAK

BSM telah menyajikan laporan keuangan sesuai dengan ketentuan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) yang berlaku.




Data Perusahaan


Rencana Pengembangan GCG Tahun 2016 BSM menyadari bahwa penerapan GCG haruslah dilakukan secara konsisten dan berkesinambungan. Untuk itu BSM berusaha mengimplementasikan GCG melalui beberapa tahap yang diantaranya: melalui komitmen GCG, membangun struktur GCG, mekanisme GCG, pelaksanaan sosialisasi dan evaluasi dan keberlanjutan untuk terus meningkatkan implementasi GCG disetiap aspek. Rencana peningkatan implementasi GCG di tahun 2016 diantaranya: 1. Pengkinian Kebijakan Tata Kelola Perusahaan BSM dan aturan internal lainnya untuk mendukung proses bisnis yang sesuai dengan perkembangan perusahaan dan peraturan yang berlaku. 2. Setelah pengkinian aturan internal sebagai bagian penguatan struktur GCG bank, maka tahapan berikutnya adalah sosialisasi yang dilakukan dapat melalui email blast , reading and discussion dan program refreshment test atas ketentuan yang berlaku untuk mengetahui pemahaman jajaran bank atas aturan internal tersebut.


3. Evaluasi atas implementasi GCG akan dilakukan melalui program Klinik GCG yang diselenggarakan di unit kerja yang perlu mendapatkan perhatian khusus dalam implementasi GCG. Selain itu, BSM juga melakukan evaluasi pelaksanaan GCG yang dilakukan oleh pihak independen melalui program Corporate Governance Perception Index 2016. 4. Pelaksanaan survey budaya kepatuhan, survey yang dimaksud untuk mengetahui pemahaman jajaran bank dalam mengimplementasikan kepatuhan di unit kerja masing-masing yang kemudian hasilnya untuk mengambil langkah-langkah strategis dalam membangun budaya kepatuhan di BSM.

233




Pengembangan Sumber Daya Manusia Pengembangan Sumber Daya Manusia

234

Pendahuluan

236


236

Profil Pegawai

238

Rekrutmen

239

Talent Management

241

Pengembangan Kompetensi BSM

241

234

Program Pembelajaran (Learning Program)

242

Rencana Program Pelatihan & Pengembangan SDM Tahun 2016

246

Sistem Remunerasi

247

Penilaian Pegawai

248

Kegiatan Ekstra Pegawai

249

235

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Pendahuluan

berhubungan dengan pengelolaan sebagian besar karyawan yang memiliki kemampuan tinggi (Hipo).

236



Manusia merupakan salah satu sumber daya yang terdapat dalam organisasi. Timbulnya kebutuhan akan profesionalisme untuk membantu organisasi dalam melaksanakan tujuannya menunjukkan semakin berperannya sumber daya manusia dalam mencapai keberhasilan organisasi dan semakin meningkatnya perhatian terhadap manajemen SDM. Para manajer diharuskan untuk memberikan perhatian penting kepada ketersediaan kemampuan dan keahlian yang dibutuhkan dalam rangka pertumbuhan bisnis, kualitas kemampuan manajerial dan pengendalian terhadap biaya-biaya yang

Agar tujuan organisasi dapat tercapai dengan baik, dibutuhkan sumber daya manusia yang memenuhi syarat-syarat dan kriteria organisasi. Dari semua kriteria tersebut diharapkan akan terbentuk sumber daya manusia yang produktif yang berguna terhadap pencapaian tujuan organisasi. Manajemen harus tanggap dalam memenuhi kebutuhan pegawai yang memiliki kemampuan dari keinginan untuk melaksanakan programprogram organisasi. Untuk mengatasi kebutuhankebutuhan tersebut, maka diperlukan perencanaan sumber daya manusia. Hal ini diperlukan untuk memastikan bahwa mereka mempunyai karyawan yang benar pada saat yang tepat untuk melaksanakan rencana organisasi.


Wholesale Banking: Kusman Yandi

Informasi lebih lengkap mengenai Struktur Organisasi BSM serta Profil Pejabat Eksekutif BSM, dapat dilihat di Bagian Profil Perusahaan.

General Meeting of Shareholders

Board of Sharia Supervisory

Micro & Business Banking: Muhammad Busthami

President Director: Agus Sudiarto

Financing Risk & Recovery: Choirul Anwar

Consumer Banking & Distribution: Edwin Dwidjajanto

Corporate Banking 1 (CB1): Zainal Alam Dalimunthe

Business Banking 1 (BB1): Teguh Budi Santoso

Corporate Banking 2 (CB2): Indra Falatehan

Bussiness Banking 2 (BB2): Subki Matsyah

Treasury & International Banking (TIG): Rahmat Syukri

Micro Banking (MBG): Okky Fachrizal Achmad

Consumer Finance (CFG): Jeffry Prayana

Wholesale Financing Recovery (WFR): Sulistyo Budi

Commercial Banking (CMG): Anton Sukarna

Panwing (PWG): Habiburrahman

Consumer Deposits (CDG): D. B. Ivan Baruna

Micro & Bussiness Finance Recovery (MBR): Firman Jatnika

Institution Banking (IBG): Achmad Fauzi

Hajj & Umra (HUG): Yuniarto Joko Purwanto

Culture & Customer Care (CCG): Taufik Machrus

Consumer Collection (CLG): Suryo Kuncoro

Unit Bisnis Unit Support Unit Risk

Legal (LGG): Tri Widiyono

Network (NWG): Gunawan Arief Hartoyo

Wholesale Risk ( WRG): Eko Virgianto

Retail Risk (RRG): Ramadhona Fitri

Region I – VII*

Regional Office (*): 1. Ahmad Zailani 2. Eny Maya G. 3. Oemar Topo 4. Edhie Rosman 5. Mahendra N.

PWMP 1. 2. 3. 4.

Siti Nurdiana Eric Lasac Pardede Rustanti Rachmi Bagus Hudiono Boesono




Data Perusahaan




Audit Committee

Board of Commissioners

Nomination & Remuneration Committee Risk Oversight Committee

Technology & Operation: Fahmi Ridho

Risk Management & Compliance: Putu Rahwidhiyasa

Finance & Strategy: Agus Dwi Handaya

IT Strategy & Assurance (ISG): Agus Tri Widodo

Enterprise Risk Management (ERM): M. Fanny Fansyuri

Strategy & Performance Management (SPM): Noor Anis

Internal Audit & Anti Fraud (IAG): Mardiana

IT Operation (IOG): Syafid Hidayat

Compliance (CPG): Eka B. Danuwirana

Corporate Secretary (CSG): Dian Faqihdien Suzabar

Tim FIRE

Central Operation (COG): Roosita Abdullah

Human Capital (HCG): Andang Lukitomo

Accounting (ACG): Suhendar

FIRE: Proyek Financing process Reengineering

Financing Operation (FOG): Aji Erlangga M.

Learning Center (LCG): Dharmawan P. Hadad

Strategic Procurement (SCG): Musdar Ayub

Transaction, Remittance & Electronic Banking (TRE): Zul Ikbal

RAD: Proyek Reporting & Accounting Improvement and Data Cleansing

Policy & Procedure (PPG): Ana Nurul Khayati

Corporate & Branch Transformation (CBT): Mira Rozanna

Tim FAI


FAI: Proyek Financing Admin Improvement

Tim RAD

237

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Profil Pegawai Sampai akhir tahun 2015, jumlah pegawai BSM mencapai 16.926 orang, meningkat 0.20% dari 16.892 orang pada akhir tahun 2014. Peningkatan jumlah pegawai BSM dikarenakan bertambahnya jumlah pegawai organik (bisnis) pada tahun 2015 dibandingkan tahun 2014, tercatat jumlah pegawai organik (bisnis) mengalami penambahan pegawai 37 pegawai. Sementara untuk pegawai outsourcing berkurang sebanyak 3 pegawai.

379

594

775

946

1,435

9,513

9,527

9,564

6,668

3,109

2,127

1,913 119

98

2,547

41

1,377

959

11

2,228

11

2,032

6

722

549

264

5,580

7,802

Outsource

Pegawai BSM

9,331

Jumlah Pegawai dan Pertumbuhan

7,432

7,365

7,362

5,722

2,322

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Komposisi SDM berdasarkan Status Kepegawaian Status Kepegawaian

2013

2014

2015

BSM

9.513

9.527

9.564

Outsource

7.432

7.365

7.362

Komposisi Sdm Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tingkat Pendidikan

2013 BSM

2014

Outsource

S3

2015

BSM

Outsource

BSM

-

-

1

Outsource

S2

260

1

260

1

276

2

S1

8.022

1.585

8.068

1.786

8.136

1.855

D3

1.134

594

1.108

394

1.059

343

SMA

89

5.184

84

5.142

85

4.962

SMP (lain-lain)

7

68

7

42

7

200

9.513

7.432

9.527

7.365

9.564

7.362

Jumlah

238





Data Perusahaan


S3

S2

S1

D3

Komposisi SDM berdasarkan jenjang karir Jenjang Karier

2013

2014

2015

Executive Vice President

3

4

3

Senior Vice President

22

19

24

Vice President

8

7

14

Assistant Vice President

30

32

26

General Manager

58

77

85

Assistant General Manager

114

111

116

Senior Manager

285

308

521

Manager

393

402

247

Deputy Manager

408

517

501

Assistant Manager

882

976

1.278

Associate Manager

774

787

931

Senior Executive

1.469

1.493

1.170

Executive

2.595

2.245

2.082

Junior Executive

1.601

1.145

986

Assosiate Executive

813

1.349

1.525

Non Clerk

58

55

55

Outsource

7.432

7.365

7.362

Total Pegawai

16.945

16.892

16.926

SMA

SMP (lain- lain)

Rekrutmen Rekrutmen adalah salah satu proses penting dalam mengidentifikasi, mencari dan memikat calon pekerja untuk memenuhi kebutuhan organisasi yang telah ditetapkan melalui proses perencanaan kepegawaian. Dalam rangka mendukung pengembangan bisnis dan peningkatan kualitas layanan, BSM membutuhkan pegawai-pegawai berkualitas dan memiliki kompetensi yang baik. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut BSM telah melakukan proses rekrutmen secara regular maupun program rekrutmen khusus serta kegiatan joint recruitment dengan Mandiri Group.

Program Rekrutmen Reguler Merupakan program rekrutmen untuk mencari calon pegawai sesuai jadual kebutuhan. Penyaringan dan pemilihan calon pegawai sesuai dengan kualifikasi yang dibutuhkan dalam pemenuhan pegawai untuk unit kerja Kantor Pusat, Kanwil, dan Cabang–cabang BSM di seluruh Indonesia. Pada tahun 2015 terhitung sekitar 738 pegawai yang sudah direkrut untuk seluruh posisi yang dibutuhkan oleh BSM, khususnya untuk unit bisnis dan mengganti turn over pegawai. Program rekrutmen reguler ini dimulai dengan tahapan pencariaan kandidat, seleksi administrasi, tes interview, tes psikologi, proses cross reference (melakukan klarifikasi data ke perusahaan sebelumnya), tes kesehatan dan sampai dengan penandatanganan perjanjian kerja.


239


207

75

49

5,047

5,226

5,273 1,402

1,502

1,728

9,854

278

261

1

262

9,607

2013 2014 2015

9,991

Grafik Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Alur Rekrutmen di BSM 1

Pencarian Kandidat

Seleksi Administrasi

2

7

Tanda Tangan Perjanjian

Capacity Fulfillment

Interview

3

6

Tes Kesehetan

Cek Referensi

Tes Psikologi

4

5

Program Rekrutmen Khusus Program rekrutmen khusus BSM pada tahun 2015 adalah dengan Officer Development Program (ODP). Untuk tahun 2015, pelaksanaan Officer Development Program dilakukan sebanyak 4 angkatan (105 Orang), program ini merupakan program pendidikan selama 9 bulan untuk mengembangkan potensi serta talenta calon-calon pegawai BSM. Untuk mengikuti program ini calon pegawai BSM tidak hanya harus memiliki nilai

No

akademis yang baik tetapi juga harus aktif dalam organisasi mahasiswa maupun sosial. ODP merupakan salah satu sarana untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin BSM di masa mendatang (Future Leader). Dalam hal pemenuhan pegawai sesuai dengan kebutuhan organisasi, BSM juga melakukan Strategi Akusisi Talent (Talent Acquisition Strategy) jangka panjang, diuraikan sebagai berikut:

Program

Jenis Kegiatan

Deskripsi

1.

ODP Regional

National / Regional ODP

Proses rekrutmen & seleksi kandidat ODP dikelompokan berdasarkan kebutuhan di Regional

2.

E-Rekrut

E–Recruitment & Selection

Proses rekrutmen & seleksi melalui sistem online yang terintegrasi dengan website BSM

3

TOP (Talent Outreach Program)

a. Dedicate Graduate Campus

Akuisisi talent melalui kerjasama dengan pihak Universitas terbaik (secara nasional maupun regional)

b. University Business Alignment

Akuisisi talent dengan melakukan pendekatan bisnis antara BSM dan kampus.

c. Corporate PR Program

Akusisi talent melalui aktifitas corporate PR melalui jejaring sosial

240




Talent Management Program Talent Management yang diterapkan BSM merupakan program pengelolaan pegawai yang dijalankan secara formal dan berkesinambungan dalam rangka memfasilitasi pengembangan dan kemajuan karir pegawai yang memiliki kinerja dan potensi yang tinggi untuk mempersiapkan mereka menjadi pemimpin organisasi di masa yang akan datang. Tujuan Talent Management adalah: a. Memastikan Bank mampu menarik, mengembangkan dan mempertahankan talent untuk mendukung pencapaian strategi bisnis Bank. b. Memastikan Bank memiliki calon pemimpin di masa depan yang siap mengisi leadership pipeline sehingga mampu mengelola perencanaan suksesi secara efektif untuk meminimalkan risiko operasional. Program Talent Management BSM yang telah dilaksanakan untuk mendukung tujuan tersebut adalah: a. Talent Identification BSM telah melakukan identifikasi talent dengan menggunakan 2 kriteria yaitu, kinerja dan potensi. Hasil proses identifikasi talent tersebut adalah mapping pegawai berdasarkan 9 box talent grid. b. Talent Acquisition BSM telah menerapkan program ODP (Officer Development Program), yaitu program pengembangan kepemimpinan melalui jalur rekrutment eksternal dengan menjaring alumni-alumni terbaik fresh graduate dari universitas-universitas targeted di Indonesia. Tahun 2015 Bank telah melaksanakan program tersebut dalam 4 angkatan dan menghasilkan 105 pegawai calon pemimpin BSM di masa yang akan datang (Future Leader). c. Talent Development Program pengembangan talent BSM dilakukan melalui 2 aktivitas utama: 1. Pengembangan kepemimpinan (Leadership Development Program) untuk mendapatkan caloncalon terbaik untuk menjadi pemimpin BSM yang terdiri dari: a. SDP (Staff Development Program), yaitu program pengembangan kepemimpinan dari level staff menjadi level officer/supervisor. b. MDP (Management Development Program), yaitu program pengembangan kepemimpinan dari level officer/supervisor menjadi level manager.


Data Perusahaan


c. GDP (General Management Development Program), yaitu program pengembangan kepemimpinan dari level manager menjadi level senior manager. 2. Pengembagan kompetensi melalui berbagai akademi sesuai kebutuhan Bank, yaitu: a. Commercial & corporate banking academy. b. Micro, small & retail banking academy. c. Operation & support academy. d. Service & network academy.

Pengembangan Kompetensi BSM Kompetensi adalah merupakan pengetahuan, kemampuan, dan karakter yang dibutuhkan seorang pegawai untuk dapat menjalankan pekerjaannya secara optimal. Kompetensi diturunkan dari business strategy, core value serta visi misi perusahaan. Karakteristik kompetensi antara lain: 1. Berkontribusi terhadap kesukesan organisasi. 2. Dapat diobservasi dan diukur. 3. Dapat membedakan perilaku menonjol yang ditunjukkan pegawai. 4. Dapat dikembangkan dengan berbagai metode. Dalam rangka menyelaraskan kompetensi dengan tujuan dan strategi Bank Syariah Mandiri, maka perusahaan menentukan kompetensi yang dibutuhkan oleh pegawai Bank Syariah Mandiri untuk dapat bekerja secara optimal. Deskripsi tertulis tentang kompetensikompetensi yang dibutuhkan tersebut tertuang dalam deskripsi tertulis yang dinamakan model kompetensi. Model kompetensi Bank Syariah Mandiri terdiri dari jenis dan definisi kompetensi, level kompetensi, serta indikator perilaku (key behaviour) yang dapat diobservasi dan diukur. Bank Syariah Mandiri membuat rumpun jabatan untuk memudahkan manajemen dalam melakukan rotasi/mutasi dan pengembangan pegawai sesuai dengan career path masing-masing jabatan. Model kompetensi yang sudah diselaraskan dengan rumpun jabatan, selanjutnya digunakan untuk membuat profil kompetensi, yaitu daftar serangkaian kompetensi yang harus dimiliki oleh setiap pegawai/jabatan agar dapat maksimal menjalankan pekerjaannya yang sudah dilengkapi dengan level kecakapan (proficiency level) yang harus ditunjukkan pegawai tersebut. 241



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Pegawai yang dipromosikan, baik grade maupun jabatan, terlebih dahulu harus mengikuti rangkaian seleksi administratif dan uji kompetensi. Kompetensi teknis (hard) diuji melalui media e-learning sedangkan kompetensi perilaku (soft) diuji melalui competency assesment.

Staff Development Program (SDP) SDP adalah program yang dikhususkan bagi pegawai yang dipromosikan dengan perubahan level jabatan, yaitu pegawai dari level jabatan Staff (clerk) yang dipromosikan ke level jabatan Officer. Adapun Jumlah pegawai level Staff (clerk) yang lulus program SDP ini pada tahun 2015 adalah sebanyak 475 pegawai.

Sosialisasi

Seleksi Administrasi

Verifikasi Kedisiplinan

Pree Screening

Assesment Center

Diklat

Penetepan Grade & Jabatan

Sistem Eliminasi Management Development Program (MDP)

General Management Development Program (GDP)

MDP adalah program pengembangan kepemimpinan dari level officer/supervisor menjadi level manager. Di program ini pegawai dibekali soft skill maupun hard skill serta materi pengembangan diri seperti manajemen waktu, kepemimpinan dan kemampuan presentasi secara efektif. Adapun jumlah pegawai yang lulus program MDP pada tahun 2015 adalah sebanyak 50 pegawai.

GDP adalah program pengembangan kepemimpinan dari level manager menjadi level senior manager. Program pengembangan ini merupakan rangkaian aktivitas evaluasi dan pengembangan kompetensi pegawai yang terencana dan sistematis serta disusun berdasarkan karakteristik Level yang dituju.

Program Pembelajaran (Learning Program) BSM menyediakan program peningkatan kompetensi yang sesuai dengan tuntutan bisnis. Program peningkatan kompetensi dilakukan secara terpadu untuk mendorong budaya belajar secara berkesinambungan. Learning Center Group membagi menjadi 2 program besar sebagai berikut: 1. Learning Program Learning program merupakan program peningkatan kompetensi secara tatap muka dengan kurikulum terpadu. Learning program dibagi menjadi 5 jenis dengan rincian sebagai berikut: a. Pendidikan adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi oleh Bank dengan tujuan peserta potensi dirinya untuk memiliki perilaku, pengetahuan, dan keterampilan yang diperlukan melalui suasana belajar dan proses pembelajaran secara aktif. b. Pelatihan adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi oleh Bank dengan tujuan meningkatkan pengetahuan dan keterampilan pegawai yang dilaksanakan secara terstruktur dan bersifat modular melalui rangkaian aktivitas yang terprogram. Pelatihan terdiri dari 2 macam, yaitu: pelatihan bersifat in-house atau public training.

242




c. Workshop adalah kegiatan yang difasilatasi oleh Bank dengan tujuan menghasilkan rekomendasi dalam rangka meningkatkan pengetahuan dan ketentuan lainnya untuk kemajuan Bank yang dilaksanakan secara terstruktur melalui rangkai kegiatan yang ditentukan. d. Sosialisasi adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi oleh Bank dengan tujuan memberikan informasi berupa pengetahuan terkait dengan regulasi, prosedur atau produk baru yang wajib diketahui oleh pegawai sesuai bidangnya masing-masing. e. Sertifikasi adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi oleh Bank dengan tujuan memastikan perilaku, pengetahuan dan keterampilan peserta sesuai dengan standar kamus kompetensi yang ditetapkan oleh pihak Bank. 2. Learning Service Learning service merupakan fasilitas yang disediakan oleh pihak Bank untuk mendukung proses pembelajaran secara tatap muka maupun dapat belajar secara mandiri oleh pegawai. Metode yang dapat digunakan oleh pegawai untuk belajar secara mandiri antara lain: a. E-learning adalah fasilitas yang mendukung dan memperkaya proses belajar mengajar di kelas dengan sarana elektronik yang memungkinkan setiap pegawai untuk melakukan pendaftaran program Diklat, mempelajari materi Diklat dan mengikuti pre dan post test secara online dari komputer masing-masing pegawai.


Data Perusahaan


b. Knowledge Management adalah program yang berupaya untuk mengidentifikasi, mendapatkan, menyebarluaskan dan memanfaatkan pengetahuan-pengetahuan penting yang menunjang pencapaian target Bank oleh seluruh pegawai. Program tersebut diatas tercermin pada program pelatihan terstruktur sesuai profil kompetisi dan bidang bisnis meliputi: 1. Orientation dan Development Program Orientation dan Development Program sebagai jenjang pendidikan untuk mendukung jenjang karir pegawai yang terdiri dari Banking Staff Program (BSP), Officer Development Program (ODP), Staff Development Program (SDP), Management Development Program (MDP). 2. Banking Academy Learning program yang disusun berdasarkan karakteristik bisnis dan dikelompokkan menjadi Banking Academy berdasarkan kesamaan segmen. Pegawai dari level staf sampai level Group Head mendapatkan kesempatan yang sama mendapatkan pelatihan sesuai dengan jenjang kompetensi yang dibutuhkan pegawai. 3. Enhancement Program Enhancement Program bertujuan memelihara pengetahuan, ketrampilan dan perilaku pegawai selalu terkini sesuai dengan tuntutan bisnis bank, dinamika industri dan global best practice berupa workshop, public training, program sertifikasi, dan program beasiswa S2.

243



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Skema Learning Program Banking Staff Program

Orientation & Development Program

Leadership Development Program Micro. Retail & Consumer Banking Academy

Learning Program

Commercial & Corporate Banking Academy

Banking Academy

Operation & Services Academy Service & Network Academy

Leadership & Strategic Skills Enhancement Business & Operation Banking Competencies Improvement

Enhancement Program

Public Training, Scholarshio & Certification

Learning Program BSM telah menyusun learning program secara terstruktur untuk mendukung program Talent Management melalui rangkaian program Talent Development. Pemetaan learning program sesuai dengan academy sebagai berikut:

F

GDP BSM Branch Manager Training BSM Sales Management Training BSM Service Leadership Training MDP - Middle Line

E

BSM Industry Focus Mastery for Retail

Industry Focus Mastery for Business Adv. Financing Assesment & Financing Recovery Adv. Comm. Banking Program

Advance Selling Skill Training Sub Branch Manager Training Service Manager Training

BSM Channel Management Training BSM Risk Based Audit

MDP - First Line

D

Micro, Small, & Retail Improvement Training Micro, Small, & Retail Workshop Adv. Micro Banking Program Adv. Pawning Banking Program Interm. Retail Banking Program Interm. Small Banking Program

Interm. Micro Banking Program Interm. Pawning Banking Program Basic Retail Banking Program Basic Small Banking Program

C

Basic Financing Recovery Basic Pawning Banking Program Basic Micro Banking Program

Service & Network Improvement Training Service & Network Workshop Priority Banking Cert. Intermediate Selling Skill Training

Commercial & Corporate Improvement Training Commercial & Corporate Workshop Interm. Financing Assesment Interm. Financing Recovery Interm. Comm. Banking Program

Basic Comm. Banking Program Basic Small Banking Program Commercial & Corporate Improvement Training Product & Regulation Socialization for Business

SDP

Priority Banking Program Interm. Frontlines Program Service & Network Improvement Training Service Excellence Training Basic Selling Skill Training Basic Frontliners Program

Interm. Certification for Specialist BSM Operation & Support Improvement Training Product & Segment Development Training BSM Operation & Support Workshop BSM Banking Legal Training Interm. Banking Operation

Basic Certification for Specialist Syariah Banking Compliance Syariah Banking Audit Product & Development Training Basic Banking Operation

BSP (7 Cluster Program) Micro & Retail

244

Commercial & Corporate

Service & Network

Operation & Support





Data Perusahaan


Academy

Jumlah Program

Jumlah Kelas

Jumlah Peserta

Orientation Program

8

32

704

Commercial & Corporate Banking

23

39

1185

Micro, Small & Retail Banking

20

56

1677

Operation & Support

19

29

901

Service & Network

11

25

610

Leadership Development Program

6

36

868

Leadership & Strategic Skills Enhancement

2

3

185

Talent Development Program

6

6

6

Certification Regulation

8

14

267

Public Training

97

112

304

Learning Center Improvement

2

2

40

202

354

6.747

Grand Total

e-Learning Pembelajaran melaui e-learning terus dikembangkan untuk meningkatkan kompetensi pegawai. Setiap pegawai saat ini dapat mengakses berbagai modul pelatihan melalui e-learning. BSM mendukung proses pembelajaran melalui e-learning dengan menambah modul berbasis macromedia sebanyak 24 modul pada tahun 2015. Pegawai BSM bisa mengakses e-module baru sebanyak 62 modul dalam bentuk powerpoint melalui e-learning. Data Pelaksanaan Pembelajaran e-learning Keterangan Dec-15 pelaksanaan test

108

program pelatihan blended

72

kunjungan (hits)

131.443

Jam kunjungan

104.010

peserta test

25.198

Knowledge Management Untuk mendukung proses penyebaran pengetahuan secara menyeluruh, Bank mengimplementasikan Knowledge Management (KM) sejak tahun 2012. Tujuan implementasi KM di Bank adalah menjadikan BSM sebagai Bank Syariah berbasis pengetahuan yang



Learning program yang diselenggarakan Bank pada tahun 2015 berdasarkan banking academy sebanyak 202 program, 354 kelas dan 6.747 peserta dengan data sebagai berikut:

inovatif dan berbasis pengetahuan. Inisiatif yang telah dijalankan dalam implementasi Knowledge Management pada tahun 2015 adalah sebagai berikut: 1. Pengembangan Knowledge Management Portal (KM Portal) versi mobile. KM Portal merupakan aplikasi berbasis web yang berfungsi untuk memfasilitasi seluruh pegawai dalam melakukan knowledge sharing, berkolaborasi, berdiskusi, bertanya kepada expert dan mencari pengetahuan yang dibutuhkan dalam mendukung penyelesaian pekerjaan para pegawai. 2. Knowledge Harvesting Knowledge Harvesting merupakan kegiatan menggali pengetahuan dari suatu keberhasilan ataupun kasus yang pernah terjadi dari para SME (Subject Matter Expert). Pengetahuan yang didapatkan dimuat pada aplikasi KM Portal agar dapat diketahui oleh seluruh pegawai BSM se-Indonesia. 3. Knowledge Alliances Knowledge Alliances merupakan kerja sama pengelolaan menu-menu yang terdapat di KM Portal antara unit kerja Learning dengan unit kerja lainnya, diantaranya; Menu Corporate Info, BSM Highlight, Project Collaboration, BSM Regulation, Government Regulation, Subject Matter Expert dan Study & Research.

245

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



4. Pembentukan komunitas praktisi (Community of Practice) Community of Practice merupakan sekelompok pegawai yang berbagi kepedulian, masalah dan hasrat yang menyangkut suatu topik dan ingin memperdalam pengetahuan keahlian mereka dengan cara berinteraksi secara rutin. Sampai dengan tahun 2015 BSM telah memiliki sejumlah 18 kelompok CoP, dimana 10 kelompok CoP yang teraktif antara lain sebagai berikut: No

Identitas CoP

Keterangan

1

Komunitas HR

Keahlian dalam bidang pengelolaan dan pengembangan SDM

2

Simple.comm

Keahlian dalam bidang service

3

Forum CV

Keahlian dalam bidang penilaian agunan

4

Forum CLD

Keahlian dalam bidang financing operation

5

Forum FCLA

Keahlian dalam bidang financing compliance dan legal admin

6

Forum LMA

Keahlian dalam bidang loan maintenance admin

7

Gold lover

Keahlian dalam bidang gadai emas

8

CMG Nation

Keahlian dalam bidang bisnis komersial

9

Forum CDG

Keahlian dalam bidang funding

10

Komunitas Legal FOD

Keahlian dalam bidang legal document

Rencana Program Pelatihan & Pengembangan SDM Selama Tahun 2016 BSM menyediakan program peningkatan kompetensi dengan dukungan anggaran sebesar Rp74,157 miliar dengan kelompok program sebagai berikut: No

Program

Learning Program

Jumlah

Satuan

1

Commercial & Wholesale Banking Academy

49

Kelas

2

Leadership & General Banking Academy

54

Kelas

3

Micro & Retail Banking Academy

116

Kelas

4

Operation & Support Academy

54

Kelas

5

Service & Network Academy

54

Kelas

6

Learning Center Improvement

5

Kelas

246



No


Data Perusahaan

Program


Jumlah

Satuan

7

Certification

130

Pegawai

8

Public Training

189

Pegawai

35

Modul multimedia

4.091

Pelaksanaan

220

Buku/Jurnal baru

Learning Service 1

e-Learning

2

Knowledge Sharing

3

Perpustakaan dan Referensi



Sistem Remunerasi BSM telah memiliki sistem remunerasi yang dilaksanakan kepada seluruh Pegawai BSM. Remunerasi BSM terdiri dari Compensation dan Benefit sebagaimana diuraikan dari gambar berikut ini.

Compensation

Remunerasi

Base Salary

• Gaji Pokok • THR

Allowance

• • • • •

Variable

Benefit

• Bonus

• • • • • • • • • • • • • •


T. Grade T. Jabatan T. Keahlian T. BBM & HP T. Kemahalan

Cuti & Uang Cuti Jamsostek DPLK Mobil Dinas Perumahan Dinas Pakaian Seragam Kegiatan Olah Raga & Rohani Karir Kesehatan Pegawai Pinjaman Pegawai Perjalanan Dinas Perjalanan Pindah Beasiswa S2 Biaya Transportasi Kembali Home Base

247

Profil Perusahaan

Program reward dikembangkan untuk senantiasa membuat posisi Total Guaranteed Cash lebih kompetitif. Program reward berbasis kinerja lebih dikedepankan dengan bentuk variable income. Tahun 2015 penyesuaian gaji pokok sebesar rata-rata 6% dan pemberian bonus sebesar 1,9 x gaji pokok. Untuk mendukung Corporate Plan BSM, saat ini sedang dikembangkan Regular incentive program. Implementasi awal dari incentive program berupa Contest & Recognition untuk mengapresiasi pegawai Sales dan Collection terbaik. Program ini tidak hanya bertujuan meningkatkan kinerja, namun diharapkan dapat membentuk perilaku pegawai dalam menjalankan tugasnya. Apresiasi lain dengan memberangkatkan ibadah umroh untuk Branch Manager terbaik disetiap Wilayah beserta pasangannya. Program ini diharapkan dapat memacu kinerja pegawai lain agar berkontribusi lebih baik.

Penilaian Pegawai Penilaian kinerja adalah proses di dalam organisasi untuk menilai kinerja pegawai melalui satu ukuran standar yang sebelumnya telah disepakati dengan pegawai. Salah satu cara untuk melihat kinerja perusahaan adalah dengan melihat kinerja pegawainya. Periode penilaian berlangsung terhitung 1 Januari-31 Desember tahun berjalan. Masa review penilaian berlangsung minimal setiap semester atau maksimal setiap triwulan dalam satu tahun periode berjalan. Sistem Perencanaan Kinerja bersifat integratif antara Korporat, Direktorat, Unit Kerja dan individu dengan tahap-tahap sebagai berikut: Tahap pertama BSM menyusun sasaran kerja secara keseluruhan yang tertuang di dalam RBB (Rencana Bisnis Bank) yang telah disetujui oleh Direksi/pemegang saham. Tahap kedua Unit Kerja menetapkan sasaran Unit Kerja berdasarkan RBB tersebut dalam bentuk Balanced Score Card (BSC). Sasaran Unit Kerja tersebut secara langsung menjadi sasaran Kepala Unit Kerja dalam bentuk BSC Group, Kantor Wilayah dan BSC/KPI Kantor Cabang. Tahap ketiga Unit Kerja menyusun sasaran kerja untuk masing-masing pegawai berdasarkan sasaran Unit Kerja masing-masing. Sasaran tersebut dikalibrasi oleh Kepala Unit Kerja 248



kepada masing-masing pegawai yang mengacu kepada sasaran strategis berdasarkan BSC (KPI) dan sasaran rutinitas berdasarkan uraian jabatan (job description). Evaluasi kinerja merupakan proses penilaian pencapaian hasil kerja dengan cara membandingkan antara target dengan realisasi pencapaian sasaran strategis BSC (KPI) dan sasaran rutinitas berdasarkan uraian jabatan (job description). Evaluasi kinerja berpegang pada prinsip utama yaitu berorientasi pada pencapaian sasaran serta mendorong pegawai untuk lebih mengembangkan kemampuannya dalam bekerja. Kepala Unit Kerja dan atasan bertanggung jawab untuk memberikan bimbingan langsung dan motivasi berupa coaching, counseling maupun feed back kepada bawahan agar dapat bekerja lebih baik serta menghindari kegagalan pencapaian sasaran di akhir tahun. Evaluasi kinerja terdiri dari 2 (dua) komponen utama yaitu: • Target: Menunjukkan aspek kuantitatif dari sasaran kerja (berorientasi pada hasil) • Proses: Merepresentasikan aspek kualitatif dari kinerja (berorientasi pada cara mencapai hasil). Company Vision, Mision adn Values BOD

Strategy

Target / Budgets

Division Region / Branch

Evaluating

Laporan Manajemen

Planning

Ikhtisar Utama

Individual Performance Plan

Goal Setting

Mid Review

Evaluating

Coaching & Counseling

Kebijakan Reward & Punishment BSM senantiasa berupaya meningkatkan kesejahteraan pegawai berdasarkan pencapaian kinerja melalui penerapan pola guaranted cash dan fasilitas kepegawaian lainnya. Sistem rewards di BSM menggunakan dasar penilaian kinerja yang dilakukan PT Bank Syariah Mandiri



setiap triwulan. Berbagai program reward telah dilaksanakan BSM kepada pegawai antara lain dengan program bonus tahunan, insentif terkait prestasi, dan pemberian beasiswa S2. Disamping pelaksanaan program pengembangan pegawai secara reguler, BSM melaksanakan peningkatan kompetensi pegawai melalui job enrichment & job enlargement dalam bentuk penugasan pegawai pada berbagai project, antara lain project Corplan, CBS, Saturn serta project dan jabatan strategis lainnya. BSM juga tetap mengembangkan pegawai secara rutin melalui promosi dengan kenaikan grade maupun kenaikan jabatan. Pada tahun 2015, pegawai yang mengalami kenaikan grade dan/atau jabatan berjumlah sebanyak 879 pegawai. Pegawai yang dipromosikan, baik grade maupun jabatan, terlebih dahulu mengikuti rangkaian seleksi administratif dan uji kompetensi. Pada tahun 2015, BSM memberikan insentif kepada pegawai mengacu pada evaluasi kinerja tahun 2014. Jumlah insentif yang diberikan ke pegawai sebesar rata-rata 1.9 kali upah. Selain apresiasi berupa rewards terhadap kinerja pegawai, BSM juga menerapkan sistem punishment yang adil bagi pegawai yang melakukan penyimpangan atau pelanggaran terhadap ketentuan BSM. Pembinaan yang diberikan berupa teguran, peringatan dan sanksi yang disesuaikan dengan tingkat pelanggaran yang dilakukan.

Kegiatan Ekstra Pegawai Bank juga memperkenankan tumbuhnya kegiatan/ komunitas kepegawaian di bawah naungan BSM Club. Banyak sekali kegiatan kepegawaian yang didukung penuh oleh perusahaan, seperti: 1. BSM Adventure (penggiat kegiatan alam bebas) 2. BSM Fotografi (penggiat kegiatan fotografi) 3. SMARTComm (penggiat kegiatan touring motor) 4. BSM Readers Club (penggiat kegiatan hobi baca) 5. BSM Smiling (penggiat kegiatan sepeda) 6. Dll Dalam prinsipnya, manajemen tidak hanya mengedepankan etos kerja dalam mencari laba, namun juga sangat mendukung kegiatan yang sifatnya kegemaran atau hobi. Ada 2 keuntungan bila perusahaan memfasilitasi komunitas pegawai: 1. Pegawai merasa nyaman dengan lingkungan PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2015

Data Perusahaan


kerja yang memberikan kesempatan dalam mengaktualisasikan aspek kemanusiaannya. 2. Perusahaan diuntungkan jika komunitas pegawai dapat membantu fungsi manajemen. Komunitas-komunitas pegawai tersebut muncul karena inisiatif pegawai; karena itu, komunitas pegawai akan lebih berarti dan bermanfaat jika membawa brand perusahaan. Untuk itu perlu ditanamkan corporate brand value di benak individu-individu dalam komunitas agar tidak sekedar ajang penyaluran hobi saja. Berawal di tahun 2013 BSM yang mendapatkan pengharagaan dari AIMI (Asosiasi Ibu Menyesui Indonesia) sebagai juara 2 kelompok pendukung ibu menyusui di tempat kerja, BSM terus memberikan dukungan kepada pegawai dalam menciptakan Work-Life Balance terutama bagi keluarga pegawai. Salah satunya adalah BSM dalam 2 (dua) tahun ini telah membuat program daycare bagi anak pegawai. Pelaksanaan daycare diselenggarakan di 2 (dua) tempat yaitu di Kantor Pusat dan Kantor Wilayah Jakarta pada saat 1 minggu sebelum dan sesudah Hari Raya Idul Fitri, dimana asinten rumah tangga/babysitter sudah pulang kampung/mudik. BSM bekerjasama dengan perusahaan jasa daycare yang sudah berpengalaman dan profesional dalam mengasuh anak, berusaha membuat pegawai dapat merasakan aman dan nyaman menitipkan anak mereka. Selain itu anak pegawai merasakan senang dan gembira dengan adanya beberapa fasilitas yang diberikan seperti: 1. Dua (dua) ruangan daycare dibedakan antara anak bayi umur 6 bulan s.d. 1,5 tahun dan anak umur 1,6 tahun s.d. 7 tahun. 2. Tempat bermain dan istirahat anak pegawai sesuai umur anak. 3. Kepala Pengasuh dan didampingi oleh para baby sitter serta pengasuh lainnya. 4. Dokter jaga, untuk dilakukan pre screening dan post screening, serta jika ada anak yang mendadak sakit. 5. Menu makanan yang disediakan sehat, higienis dan menarik bagi anak pegawai. 6. Kegiatan anak dengan materi yang disajikan menarik, interaktif dan bernuansa keislaman. Selama penyelenggaraan daycare di 2015 terdapat 82 anak pegawai yang mengikutiu daycare tersebut. Dengan adanya program daycare dari perusahaan, pegawai yang memiliki anak merasa lebih tenang dan fokus dalam bekerja.:

249




Corporate Social Responsibility Corporate Social Responsibility

250


260

Pendahuluan

252

Dasar Pelaksanaan CSR

252

CSR Terkait Pengembangan Sosial Kemasyarakatan

262

Konsep CSR BSM

253

265


253

CSR Terkait Tanggung jawab Terhadap Konsumen

CSR Bersama Laznas BSM

253

Dana CSR

254

CSR Terkait Lingkungan Hidup

258

250

251

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Pendahuluan

BSM meyakini bahwa perusahaan bisa tumbuh dan berkembang dengan menjalankan praktek bisnis yang etis dan bertanggung jawab. Oleh karena itu, BSM menempatkan kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) dalam kerangka upaya perusahaan untuk mencapai keberlanjutan (sustainability) dalam jangka panjang. Arti dari bisnis yang berkelanjutan (sustainable business) adalah bahwa perusahaan tidak hanya berupaya untuk memaksimalkan kinerja ekonomi untuk para pemegang saham, tetapi juga secara menyeluruh berusaha untuk memberikan kontribusi yang maksimal dalam aspek sosial dan lingkungan. BSM memandang bahwa distribusi manfaat ekonomi (economic performance) yang diperoleh perusahaan tidak hanya sebatas pada kontribusi perusahaan atas laba, yang selanjutnya dibagikan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Akan tetapi, BSM juga memandang pentingnya distribusi ekonomi dalam bentuk manfaat kepada para pegawai perusahaan dan stakeholders yang lain. Selain itu, kontribusi ekonomi perusahaan juga terlihat nyata dari berbagai pembayaran kepada para pemasok barang/jasa, sumbangan-sumbangan serta bantuan kemasyarakatan lainnya. Dalam bidang sosial (social performance), BSM menaruh perhatian besar pada aspek tenaga kerja (labour) termasuk di dalamnya aspek hak-hak berserikat, kesehatan dan keselamatan kerja (K3), pendidikan dan latihan, serta pengembangan jenjang karir mereka. Dalam bidang ini, perusahaan selalu beroperasi dalam koridor penghormatan pada hak asasi manusia (human rights) dengan selalu memberikan perlakuan setara kepada semua suku, agama, ras yang berbeda (non discrimination), tidak mempekerjakan tenaga kerja anak (child labour) dan tenaga kerja paksa (forced and compulsory labour), serta selalu memadukan keharmonisan dengan masyarakat sekitar dan mematuhi peraturan yang berlaku (society). Dalam bidang lingkungan (environmental performance), BSM sepenuhnya peduli pada penggunaan material, energi langsung dan tidak langsung, air, serta kadar emisi dan limbah. Perusahaan semaksimal mungkin menghindari operasi yang memberikan dampak negatif terhadap lingkungan. Mengingat pentingnya investasi sosial ini, BSM menunjukkan komitmen bagi tercapaianya misi perusahaan yang berkaitan dengan tanggung jawab sosial melalui pelaksanaan berbagai program strategis terkait, dengan tujuan:

252



• Mewujudkan hubungan yang harmonis antara perusahaan dan masyarakat. • Membantu tumbuh dan berkembangnya usaha kecil dan koperasi yang mandiri, tangguh, dan berdaya saing, serta mampu meningkatkan penyerapan tenaga kerja melalui pengelolaan yang profesional. • Mengembangkan pola pembinaan usaha kecil dan koperasi, yang berpotensi memberi hubungan timbal balik jangka panjang dengan bisnis Perseroan melalui penyaluran dana kemitraan dan pembinaan berkesinambungan, dengan mengedepankan aspek pemerataan, kemandirian, profesional, dan etika. • Partisipasi pada program pelestarian lingkungan hidup dan membantu meningkatkan kualitas hidup masyarakatyang meliputi bidang pendidikan, kesehatan, dan kesejahteraan. Untuk memastikan pencapaian tujuan strategis pelaksanaan program tanggung jawab sosial perusahaan tersebut, BSM senantiasa mengembangkan program dengan mempertimbangkan dampak positif bagi seluruh pemangku kepentingan dan berlanjutnya manfaat pelaksanaan program bagi tumbuh dan berkembangnya kemandirian komunitas sekitar.

Dasar Pelaksanaan CSR Dasar Pelaksanaan CSR BSM mengacu pada : • Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan adalah komitmen Perseroan untuk berperan serta dalam pembangunan ekonomi berkelanjutan guna meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat, baik bagi Perseroan sendiri, komunitas setempat, maupun pada masyarakat pada umumnya. • Undang-Undang No. 25 tahun 2007 tentang Penanaman Modal Setiap penanam modal berkewajiban: −− Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan; −− Menghormati tradisi budaya masyarakat sekitar lokasi kegiatan usaha penanaman modal; −− Penjelasan pasal 15 Huruf b Yang dimaksud dengan “tanggung jawab sosial perusahaan” adalah tanggung jawab yang melekat pada setiap perusahaan penanaman modal untuk tetap menciptakan hubungan yang serasi, seimbang, dan sesuai dengan lingkungan, nilai, norma, dan budaya masyarakat setempat.




Konsep CSR BSM Bank menyakini bahwa perusahaan, masyarakat, dan lingkungan dapat bersinergi dan berjalan seiring dalam mencapai tujuan yang sama. Oleh karena itu, BSM menempatkan kegiatan CSR sebagai strategi inti (core strategy) dan menjadikannya sebagai sumber inovasi dan efisiensi untuk meningkatkan keunggulan bersaing (competitive advantage) perusahaan.

Data Perusahaan


2. Nasionalisme (National Contribution) adalah Berkarya untuk negeri menjadi komitmen BSM dalam mengisi kemerdekaan serta partisipasi dalam pembangunan. Semangat ini menjadi dasar bagi BSM sebagai satu entitas bersama dengan masyarakat. 3. Kesejahteraan (Economic Empowerment) adalah Pembinaan dan pengembangan ekonomi masyarakat melalui bantuan modal, peningkatan kompetensi, dan membangkitkan jiwa wirausaha.

Grafik Skema Konsep CSR - BSM


Society

Shareholders

Agar kegiatan CSR dapat dikelola dengan baik dan memberikan hasil yang maksimal, BSM membentuk organisasi yang dalam menangani kegiatan CSR yaitu melekat pada Corporate Secretary.

CSR Bersama LAZNAS BSM Customers

Employees

Government

Environment Suppliers

Melalui pendekatan tripple bottom lines yang meliputi kinerja ekonomi (economic indicators), kinerja lingkungan (environmental indicators), dan kinerja sosial (social indicators), diharapkan keberadaan BSM tidak hanya bermanfaat bagi para pemegang saham (shareholders), tetapi juga kepada pemangku kepentingan (stakeholders) yang lebih luas yaitu masyarakat dan lingkungan. Dengan kata lain, BSM berusaha untuk memaksimalkan laba perusahaan (profit) selaras dengan tujuan untuk memberikan kemanfaatan yang sebesar-besarnya bagi masyarakat (people), dan lingkungan (planet). BSM meyakini bahwa dengan pendekatan yang menyeluruh ini akan mendukung tercapainya tujuan pembangunan yang berkelanjutan (sustaibable development), yaitu kegiatan pembangunan yang dilakukan untuk memenuhi kebutuhan generasi sekarang tanpa mengorbankan kepentingan generasi mendatang. CSR BSM berdasarkan 3 (tiga) pilar sebagai berikut: 1. Spiritualitas (Character Building) adalah Fondasi yang menjiwai BSM dalam beraktivitas, yakni atas nama dan untuk Allah (secara vertikal) dan bersama-sama umat manusia membangun peradaban yang mulia (secara horizontal).


Sebagai bagian upaya memenuhi amanah perundangan, yakni UU No. 21 tahun 2008 Pasal 4 ayat (2) mengharuskan penyaluran dana sosial (dansos) melalui organisasi pengelola zakat., maka Bank menjalin kerjasama penyaluran dana zakat perusahaan dan dana sosial dengan Lembaga Amil Zakat Nasional Bangun Sejahtera Mitra (Laznas BSM). Dalam implementasi pelaksanaan CSR, BSM menjalin kerjasama dengan Laznas BSM /lembaga mitra dalam penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan program-program yang bersifat kemanusiaan (humanity). Acuan kerja pelaksanaan program CSR melalui Perjanjian Kerja Sama (PKS) BSM dan Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM: No. 16/401A-PKS/DIR dan No. 13/029PKS/LAZNAS tanggal 8 Oktober 2014 tentang Penyaluran Dana Zakat dan Dana Program/Kebajikan. LAZNAS BSM adalah mitra utama PT Bank Syariah Mandiri dalam kegiatan CSR. Pendirian LAZNAS BSM dikukuhkan melalui Keputusan Menteri Agama RI No: 406 tahun 2002 tentang Pengukuhan Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat sebagai Lembaga Amil Zakat. Program CSR, baik di kantor pusat maupun kantor cabang BSM, disusun berdasarkan perencanaan yang matang, yang bertanggung jawab serta terkonsep dengan mengacu pada kebijakan BSM. Berbagai program yang dimiliki BSM dilakukan secara sinergi dengan LAZNAS BSM. Sebagai strategi agar dalam menyusun rencana program CSR tepat sasaran dan tepat guna, pelaksanaan program CSR didasarkan dari hasil survei serta pemetaan kondisi lingkungan dan masyarakat sekitar. Selanjutnya, program yang telah disusun itu dilaksanakan dengan melibatkan masyarakat secara aktif dengan mekanisme bottom up dan melakukan kemitraan dengan pemangku kepentingan (stakeholders) lain. Agar program dapat terealisasi dengan baik dan memberikan manfaat

253



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

yang maksimal, maka metode pelaksanaan program disesuaikan dengan kondisi masing-masing wilayah, dan dikoordinasikan dengan pihak-pihak terkait, utamanya pemerintah setempat, serta para pihak yang terlibat langsung.



Dana CSR Sebagai wujud komitmen BSM dalam menjadikan kegiatan CSR sebagai bagian strategi inti, perusahaan secara konsisten menyediakan anggaran yang wajar dan memadai untuk mendukung program-program CSR yang secara konsisten terus meningkat. Pelaksanaan program CSR di BSM memiliki 2 (dua) sumber dana, yakni Dana Zakat Infak Shadaqah (ZIS) dan Dana Kebajikan, dengan uraian sebagai berikut:

1. Dana Zakat Infak dan Shadaqah (ZIS) Dasar Hukum Pengelolaan Dana Zakat LAZNAS BSM sebagai lembaga amil zakat yang ditunjuk dan diamanahi untuk mengelola dana zakat dari BSM mematuhi ketentuan dan peraturan yang berlaku. Adapun dasar hukum pengelolaan dana zakat sebagai berikut: a. Undang-undang Nomor 38 tahun 1999 yang telah diubah menjadi Undang-undang Nomor 23 tahun 2011 tentang Pengelolaan Zakat. b. Keputusan Menteri Agama Nomor 373 Tahun 2003 Tentang Pelaksanaan Undang-Undang Nomor 38 Tahun 1999 tentang Pengelolaan Zakat. c. Keputusan Direktur Jenderal Bimbingan Masyarakat Islam dan Urusan Haji Nomor D/291 Tahun 2000 Tentang Pedoman Teknis Pengelolaan Zakat. d. Surat Keputusan Dewan Pembina Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat No. 001/DP/YBSMU/VI/2009 tanggal 8 Juni 2009 tentang Garis Besar Kebijakan Manajemen Lembaga Amil Zakat Nasional Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat (LAZNAS BSM). e. Standar Operation Procedure (SOP) sesuai dengan SK Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat No. 09/001/ LAZNAS BSM. Konsep Pengelolaan Dana Zakat Penghimpunan dan penyaluran zakat oleh LAZNAS BSM dalam kaitannya dengan BSM didasarkan atas Perjanjian Kerjasama (PKS) tanggal 08 Oktober 2014: No BSM: 16/401A-PKS/DIR dan No.LAZNAS BSM: 13/029-PKS/ LAZNAS. Lebih lanjut, konsep penyaluran zakat merujuk pada Fatwa MUI No. 15/2011 tanggal 17 Maret 2011 tentang Penarikan, Pemeliharaan dan Penyaluran Dana Zakat) yang dinyatakan sebagai Zakat Muqayyadah (peruntukannya telah ditentukan oleh Muzakki) dengan tetap mengacu pada ashnaf zakat. Dalam hal penghimpunan dana, secara periodik BSM menyalurkan dana Zakat (dari keuntungan perusahaan, nasabah, pegawai), dana Infaq (sumbangan sukarela dari nasabah, pegawai dan masyarakat) dan dana Program (dari pendapatan Non Halal BSM) melalui LAZNAS BSM. Adapun ruang lingkup penyaluran zakat dilaksanakan melalui program: a. Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat dengan tetap mengacu pada 8 ashnaf zakat (mustahik) yaitu : Fakir, Miskin, Amil, Muallaf, Riqob, Gharimin, Fisabilillah, Ibnu Sabil. b. BSM Fellowship Program bagi anak-anak yatim/piatu dari pegawai atau pensiunan pegawai yang meninggal dunia.

254





Data Perusahaan


Tabel Konsep Pendistribusian Zakat Ashnaf Fakir

02

Miskin

03

Metode Penilaian / Kriteria

Penerima Manfaat

Surat Keterangan Tidak Mampu (SKTM) dari Kelurahan, Peninjauan ke lokasi, Penghasilan dibawah UMR.

Perorangan, Panti Asuhan, Pesantren (yang menampung fakir), Yayasan yang membina fakir dan miskin

Amil

SK Pengangkatan Pegawai, Surat Kontrak Kerja.

Pegawai LAZNAS BSM.

04 05

Mualaf

Surat Keterangan masuk Islam dari masjid.

Orang yang baru masuk islam.

Riqob

-

06

Gharimin

Surat Keterangan Hutang. •

07

Fisabilillah

08

Ibnu Sabil

•

Surat keterangan aktif dalam kegiatan keislaman. Susunan kepengurusan DKM/Takmir Masjid (untuk pembangunan masjid/ musholla).

Surat keterangan kehilangan dari kepolisian, Surat keterangan domisili.


No 01

Orang yang terlibat hutang untuk kebutuhan pokok. Perorangan (Da’i, Guru Agama), Masjid/ Musholla yang berada di lingkungan menengah kebawah. Orang yang dalam perjalanan yang kehabisan bekal dan atau kena musibah

Penyaluran Dana Zakat Dana Zakat bersumber dari zakat perusahaan (BSM), zakar dari nasabah dan umum, serta zakat pegawai Bank. Pada tahun 2015, BSM telah menyalurkan dana zakat sebesar Rp31,28 miliar, sedangkan penyaluran zakat pada tahun 2014 sebesar Rp50,79 miliar melalui LAZNAS BSM. Tabel Sumber Dana Zakat (dalam Juta Rupiah)

Sumber Dana Zakat

2014

2015

Zakat dari Bank

2,815.22

9,592.98

Zakat dari nasabah dan umum

3,202.59

2,814.95

Zakat dari pegawai Bank

9,542.41

10,443.02

15,560.23

22,850.96

Jumlah sumber dana zakat Tabel Penyaluran dana zakat (dalam Juta Rupiah)

Penyaluran dana zakat

2014

2015

Disalurkan melalui LAZNAS BSM

50,794.08

31,284.75

Jumlah penyaluran dana zakat

50,794.08

31,284.75

0.07

1.39

(Penurunan)/kenaikan dana zakat

(35,233.79)

(8,432.41)

Saldo awal dana zakat

55,406.38

20,172.59

15,560.23

22,850.96

0.07

1.39

Jumlah dana zakat

70,966.68

43,024.94

Penyaluran dana zakat

50,794.08

31,284.75

20,172.59

11,740.18

Keuntungan selisih kurs - bersih

Dana zakat dari Bank Keuntungan selisih kurs - bersih

Saldo akhir dana zakat


255

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Adapun Penggunaan dana zakat dari BSM melalui LAZNAS BSM disalurkan dalam bentuk 3 (tiga) program utama yaitu: program Mitra Umat, program Didik Umat dan program Simpati Umat. Pada tahun 2015, dana zakat yang telah disalurkan melalui LAZNAS BSM mencapai Rp19,20 miliar sebagai berikut: Tabel Penyaluran Dana Zakat Korporat Bersama LAZNAS BSM 2015 (dalam Rp Juta) Program

Zakat

Mitra Umat

4.068,03

Didik Umat

7.578,93

Simpati Umat

5.104,63

Beli Aset Kelolaan (tanah)

2.100,00

Porsi Amil

351,90

Total

19.203,50

Tabel Penyaluran Dana Zakat 2015 Berdasarkan Asnaf (dalam Rp Juta) Asnaf

No

Jumlah (Rp)

1

Fakir

418,69

2

Miskin

3

Gharimin

4

Muallaf

0,00

5

Ibnu sabil

0,00

6

Riqob

0,00

7

Fii sabilillah

8

Amil

Beli aset kelolaan (tanah)

Total

13.426,58 81,70

2.824,63 351,90 2.100,00 19.203,50

Sedangkan berdasarkan penerima zakat, melalui program Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat, BSM dan LAZNAS BSM telah menyalurkan dana zakat sesuai dengan 8 (delapan) golongan aznaf penerima zakat. Pada tahun 2015, jumlah penerima zakat secara perorangan mencapai 14.319 orang dan secara kelembagaan mencapai 403 lembaga. Tabel Penerima Manfaat Dana Zakat 2015 Penerima Manfaat Program

Lembaga

Mitra Umat

2.844

152

Didik Umat

5.763

104

Simpati Umat

5.711

147

14.319

403

Total

256

Perorangan





Data Perusahaan



2. Dana Kebajikan Dana Kebajikan bersumber dari Denda, Pendapatan Non Halal dan Dana Sosial lainnya. Penerimaan Dana Kebajikan per 31 Desember 2015 adalah sebesar Rp73,74 miliar, meningkat dari periode sebelumnya sebesar Rp35,35 miliar. Dana kebajikan tersebut telah disalurkan melalui LAZNAS BSM pada tahun 2015 sebesar Rp5,54 miliar. Jenis kegiatan yang telah mendapat penyaluran Dana Kebajikan meliputi: pembangunan/ renovasi sarana dan prasarana umum meliputi sekolah-sekolah, bantuan korban bencana alam di Yogjakarta, bantuan kesehatan, pembagian bukubuku dan komputer untuk sekolah-sekolah dan lain-lain.

Tabel Sumber Dana Kebajikan (dalam Juta Rupiah) Sumber Dana

2014

Denda Penerimaan non-halal Dana sosial lainnya Jumlah sumber dana kebajikan

2015 30,289.56

73,106.99

441.57

427.35

4,624.15

203.81

35,355.27

73,738.14

Tabel Penggunaan dana kebajikan (dalam Juta Rupiah) Penggunaan dana kebajikan

2014

2015

Saldo awal dana kebajikan

31,009.35

64,112.88

Dana kebajikan dari BSM

35,355.27

73,738.14

8.42

175.05

66,373.04

138,026.07

2,260.16

5,540.16

64,112.88

132,485.91

Keuntungan selisih kurs Jumlah dana kebajikan Penggunaan dana kebajikan Saldo akhir dana kebajikan

Program Penyaluran dana kebajikan berdasarkan pada 3 pilar antara lain: 3. Spiritualitas (Character Building): a. Bantuan mushalla/masjid dan fasilitas pendukung b. Bantuan kegiatan dakwah dan keagamaan 4. Nasionalisme (National Contribution): a. Beasiswa untuk anak kurang mampu b. Bantuan pembangunan sekolah/pesantren c. Bantuan kebencanaan 5. Kesejahteraan (Economic Empowerment): a. BSM-isasi kawasan kuliner b. Bantuan pelatihan dan modal kerja c. Bantuan pemberdayaan ekonomi


257

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

CSR Terkait Lingkungan Hidup Kebijakan CSR Lingkungan Hidup BSM memiliki komitmen tinggi terhadap pelaksanaan CSR terkait lingkungan hidup, meskipun bisnis inti bergerak dalam bidang perbankan yang tidak memiliki dampak secara langsung kepada kelestarian lingkungan. Komitmen tersebut dituangkan dalam: 1. SE No. 8/001/PEM tanggal 2 Januari 2006 perihal Revisi Pedoman Pembiayaan 2. Buku Kebijakan Pembiayaan tanggal 2 April 2007, berisi antara lain: Ketentuan tentang kewajiban pengelolaan lingkungan untuk nasabah pembiayaan diatur dalam: a. Bab II artikel 210 butir E Kebijakan Pembiayaan, “Bank harus menghindari pembiayaan untuk bidang usaha yang tidak/belum memenuhi ketentuan environment/AMDAL sehingga membahayakan lingkungan” b. Bab VI butir A tentang Kualitas Aktiva Produktif. Penilaian kualitas aktiva pembiayaan untuk pilar prospek usaha nasabah pembiayaan dikaitkan dengan upaya nasabah dalam pemeliharaan lingkungan hidup. c. Bab XI butir D Proses Pemberian Pembiayaan sub bab Analisa Pembiayaan Produktif. Dalam penilaian aspek teknis/produksi Bank dipersyaratkan untuk melakukan analisa mengenai dampak lingkungan, meliputi:



1. Tingkat pencemaran dalam proses produksi 2. Sarana untuk menghindari polusi/ pengolahan limbah telah sesuai dengan ketentuan atau belum. 3. Komplain dari penghuni di lingkungan tempat usaha/pabrik. 4. Harus memperhatikan peraturan/ketentuan pemerintah yang berlaku yaitu apakah pemohon/ nasabah telah memiliki izin AMDAL dari instansi yang berwenang. 3. Surat Edaran (SE) No. 9/029-PEM tanggal 26 juli 2007 berjudul Revisi Pedomaan Kebijakan Bab VI. Tentang Kualitas Aktiva Produktif. Sub Bab A.3.b.3). Penilaian prospek usaha nasabah pembiayaan khususnya untuk komponen yang terkait dengan upaya nasabah dalam pemeliharaan lingkungan hidup.

Program CSR Lingkungan Hidup Bank menyadari bahwa kelangsungan entitas bisnis juga dipengaruhi oleh keseimbangan ekosistem lingkungan hidup. Upaya untuk memberikan kontribusi terhadap kelangsungan keseimbangan ekosisitem dan kelestarian lingkungan hidup terus dilakukan. Hal ini sebagai bentuk komitmen BSM dalam ikut serta menjaga keharmonisan alam semesta. Program CSR Lingkungan yang telah dilakukan pada tahun 2015 berupa program Perbaikan Saluran Air Bersih dan Sanitasi yang tersebar di seluruh indonesia seperti sanitasi tempat ibadah, kantor pemerintah daerah, dan lainnya dengan biaya yang telah dikeluarkan sebesar Rp2,62 miliar. Disamping itu, BSM juga memberikan bantuan armada motor sampah dan bak sampah mencapai Rp77,30 juta.

Tabel Bantuan Perbaikan Saluran Air Bersih dan Sanitasi 2015 (dalam Rupiah) No

KC/KCP

Lokasi

Nilai Bantuan

1

KC Kupang

PONPES Hidayatulloh

2

KCP Bitung

KEMENAG Bitung

3

KCP Ponorogo

Masjid Qurrota A’yun Ponorogo

10.000.000

4

KCP Jatibening

Pesantren Al Hasan (KCP Jatibening)

30.000.000

5

KCP Abepura

Masjid Al Aqso (KCP Abepura)

50.000.000

6

KC Yogyakarta

FK UII (KC Yogyakarta)

50.000.000

7

KCP Pasar Klewer

Masjid Syuhada Gajahan KCP Pasar Klewer

8

KC Kutai Kartanegara

SDIT Nurul Ilmi Tenggarong

20.000.000

9

KCP Gubug

Yayasan Cahaya Hati Insani (KCP Gubug)

23.000.000

25.000.000 309.500.000

6.000.000

10

KCP Gubug

Musholla Al Islah Gubug

25.000.000

11

KCP Metro Margahayu

PONPES Manarul Huda (Metro Margahayu)

75.000.000

258




No

KC/KCP

Lokasi

12

KCP Kuala Simpang

Majelis Ta’Lim Darul Muta’Alimin

Data Perusahaan


Nilai Bantuan 14.500.000

13

KCP Klaten

Kabupaten Klaten

50.000.000

14

KC Bandung

Majelis Ta’Lim Khoirunni’Mah Bandung

50.000.000

15

KC Bekasi

Masjid Darussalam Bekasi

30.000.000

16

KCP Simpang Limun

Masjid YPI Nurul Hadina (Simpang Limun)

50.000.000

17

KC Wisma Mandiri

Musholla Nurul Imam Tanggerang

18

KC Tangerang Ciledug

Masjid Al IKHLAS (KC Tanggerang Ciledug)

50.000.000

19

KC Bogor

PONPES Daarul Uluum (KC Bogor)

10.000.000

20

KC Duri

Masjid Nurul Huda

50.000.000

50.000,00

21

KC Wisma Mandiri

Musholla A-Falah Bekasi

25.000.000

22

KCP Jatibening

PONPES Al Hassan Jatibening

20.000.000

23

KC Sorong

Masjid Jabal Nur dan Masjid Nurul Huda

24

KC Jember

Yayasan AlMunawwiry Jember

50.000.000 30.000.000

25

KC Garut

Desa Lebak Agung Karangpawitan

26

KCP Cempaka Putih

Musholla Al Barokah Matraman

27

KCP Bula

Masjid Nurul Insan & Masjid Al-Mujahidin

28

KCP Pasar Klewer

Yayasan Al Islam Surakarta

100.000.000

5.000.000 100.000.000 30.000.000

29

KC Bandung

Yayasan HDCI Rabbani Bandung

50.000.000

30

KC Padang Sidimpuan

Mesjid Darul Hikmah

50.000.000

31

KCP Polewali

3 Masjid didaerah Kabupaten Polewali

50.000.000

32

KCP Pasar Cempaka

Masjid Noor Banjarmasin KCP PasarCempaka

46.000.000

33

KC Bandung

Yayasan HDCI KC Bandung

50.000.000

34

KC Pekanbaru

Masjid Muslimin KC Pekanbaru

10.000.000

35

KC Tanjung Enim

Mushola Al Ikhlas

30.000.000

36

KCP Pasar Klewer

Masjid Yayasan Islam Surakarta

1.864.800 30.000.000

37

KCP Liwa

Masjid Ayatullah & As Syifa Liwa

38

KC Sorong

Mushola Sirojul Mukhlisin KC Sorong

39

KC Garut

Desa Lebak Agung KC Garut

30.000.000

40

KC Garut

Desa Lebak Agung KC Garut

30.000.000

41

KC Cirebon

Musholla Al Barokah Cirebon

42

KC Cirebon

Masjid An Nur Cirebon

20.000.000

43

KCP Kampung Pajak

Masjid Nurul hikmah

30.000.000

44

KC Jember

Pondok Pesantren Sunan Ampel Jember

50.000.000

1.500.000

5.000.000

45

KCP Situbondo

Pondok Pesantren Walisongo Situbondo

50.000.000

46

KCP Situbondo

YPP Salafiyah Syafiiyah Sukorejo Situbondo

50.000.000

47

KCP Situbondo

PP Walisongo & Syafiiyah Situbondo

48

KC Ambon

Masjid Tua Wapauwe Total




8.200.000 30.000.000 1.960.564.800

259

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Penggunaan Material dan Energi Yang Ramah Lingkungan dan Dapat Didaur Ulang Material utama dalam kegiatan/aktivitas bisnis BSM di sektor perbankan adalah penggunaan kertas, tinta dan lain-lain. Sedangkan terkait dengan energi, BSM menggunakan bahan bakar untuk kepentingan transportasi yang disediakan oleh pemerintah dalam menunjang operasional Bank. Namun demikian, peran yang dilakukan oleh Bank dalam efisiensi dalam mengkonsumsi energi bahan bakar, Bank telah menganbil kebijakan dengan penggunaan kendaraan operasional dengan kekuatan mesin yang rendah yaitu AVANZA, XENIA atau sejenisnya. BSM memandang bahwa daur ulang material adalah salah satu strategi pengelolaan sampah padat sesuai prinsip 3R (Reuse, Reduce, and Recycle). Prinsip ini memastikan bahwa terjadi pemanfaatan sisa material dalam bentuk barang baru yang memiliki manfaat. Sejalan dengan hal tersebut, dalam penggunaan kertas BSM tetap berupaya menerapkan prinsip hemat dan efisiensi. BSM memanfaatkan kembali kertas bekas yang tidak terpakai melalui penggunaan kertas bekas untuk mencetak dokumen-dokumen internal BSM. Disamping hal tersebut, manajemen telah menerapkan penggunaan kertas daur ulang atau kertas ramah lingkungan dalam pembuatan Laporan Tahunan.



1. Tingkat pencemaran dalam proses produksi 2. Sarana untuk menghindari polusi/pengolahan limbah telah sesuai dengan ketentuan atau belum. 3. Komplain dari penghuni di lingkungan tempat usaha/ pabrik. 4. Harus memperhatikan peraturan/ketentuan pemerintah yang berlaku yaitu apakah pemohon/ nasabah telah memiliki izin AMDAL dari instansi yang berwenang.

Sertifikat di Bidang Lingkungan Hidup Bank menjalankan bisnis/usaha perbankan yang tidak berkaitan langsung dalam memanfaatkan/ menggunakan sumber daya alam dan sumber energi. Oleh karena itu, BSM tidak memiliki sertifikasi dalam bidang lingkungan hidup.


Sistem Pengolahan Limbah Perusahaan Bank secara khusus tidak memiliki sistem pengelolaan limbah perusahaan. hal ini terkait dengan bisnis utama perusahaan yang bergerak dalam bidang perbankan. Namun demikian, upaya untuk berkontribusi dalam menerapkan prinsip 3R (Reuse, Reduce, and Recycle) terus dilakukan oleh Bank.

Pertimbangan Aspek Lingkungan Dalam Pemberian Kredit/Pembiayaan Kepada Nasabah Sebagaimana tertuang dalam kebijakan CSR, bahwa BSM telah menerapkan pemberian pembiayaan/kredit kepada nasabah dengan mempertimbangkan aspek lingkungan hidup. Dalam kebijakan tersebut pada Bab XI butir D tentang Proses Pemberian Pembiayaan terkait Analisa Pembiayaan Produktif, dalam penilaian aspek teknis/produksi Bank melakukan analisa mengenai dampak lingkungan, meliputi:

260

Kebijakan Kesehatan Pegawai Kebijakan kesehatan pegawai tertuang dalam Surat Edaran (SE) No. 12/007/SDI, tanggal 8 April 2010, perihal Fasilitas Kesehatan PT Bank Syariah Mandiri, dengan pokok-pokok ketentuan: a. Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak, pegawai tetap, dan anak pegawai. b. Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, rawat jalan, general check up (GCU),dan pengobatan ke luar negeri. Bentuk komitmen Bank terkait ketenagakerjaan dibuktikan dengan pemenuhan kewajiban perusahaan dalam bentuk manfaat bagi pegawai yang diakui sebagai beban operasional perusahaan sebagaimana dalam laporan keuangan Bank.





Data Perusahaan


Tabel Manfaat Bagi Pegawai (dalam Rp miliar) Beban gaji, upah, tunjangan, dan kesejahteraan karyawan

2014

2015

1.280,92

1.169,74

Beban biaya manfaat karyawan

69,53

78,01

Beban pengobatan

38,84

52,35

Beban pendidikan dan pelatihan

27,76

49,19

Beban biaya kegiatan sosial pegawai

8,48

4,43

Beban biaya rekrutmen

1,60

1,38

Beban lainnya

8,17

15,11

1.435,31

1.370,21

Jumlah

Kebijakan Sarana dan Keselamatan Kerja Pedoman tentang keselamatan kerja, tertuang dalam Pedoman Pengelolaan Kepegawaian (Prosedur Manual) Bab II, Sub Bab B. Pemeliharaan lingkungan kerja No. MP/SI/PK/2/02, dengan pokok-pokok ketentuan antara lain: 1. Melakukan evaluasi terhadap lingkungan kerja secara berkala, khususnya mengenai: a. Kelengkapan dan kelayakan sarana dan lingkungan kerja. b. Kebersihan lingkungan kerja. c. Keserasian lay out ruangan kerja. d. Ketepatan peletakan sarana kerja. e. Kelengkapan dan kelayakan sarana pengamanan 2. Manajer membuat memo/mengisi formulir menggunakan check list (Form: MP.DHC.II.2.1), mencatat sarana lingkungan kerja/kantor yang sudah tidak layak/perlu dilengkapi. Apabila ada ketidaklayakan/kekuranglengkapan sarana, maka dilakukan evaluasi dan untuk diusulkan kepada Grup Head. Disamping hal tersebut, Bank juga telah memiliki kebijakan tentang Contingency Plan yang tertuang dalam SE No. 13/009/OPS, tanggal 28 April 2011, tentang Contingency Plan Core Banking System, dengan pokok pikiran antara lain: a. Organisasi crisis management pusat dan cabang b. Pelaksanaan operasional pada saat disaster


Uraian

Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja BSM memiliki motto “Terdepan, Modern. Menenteramkan”. Motto bermakna bahwa BSM menghadirkan pengelolaan perusahaan yang modern dengan memberikan rasa aman dan menentramkan bagi pihak internal (pegawai) dan eksternal (nasabah/ stakeholders). Komitmen tersebut tercermin dengan adanya jaminan perlakuan yang adil terhadap kesetaraan gender dalam kesempatan kerja bagi setiap pegawai BSM. Dalam pengelolaan pegawai, Bank menerapkan prinsip 3P yaitu: 1. Pay for Performance, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan kinerjanya 2. Pay for Position, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan posisi/jabatannya 3. Pay for Person, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan keahlian individunya. Kebijakan Bank yang mendukung terhadap adanya perlakuan adil dan kesetaraan gender terhadap pegawai, antara lain: 1) Implementasi Human Capital Strategy; 2) Pemberian reward pegawai antara lain: Tunjangan Prestasi Unit Kerja (TPUK) triwulanan, insentif dan bonus; 3) Penerapan sanksi bagi pegawai yang melanggar disiplin berupa pembinaan, peringatan (SP1, SP2, SP3) dan PHK bagi pegawai bermasalah (fraud); 4) Mutasi, promosi/rotasi/demosi pegawai dan pejabat unit kerja; 5) Pemberian apresiasi berupa penghargaan hadiah/bagi pegawai/Cabang yang berprestasi; 6) Pelaksanaan program screening pegawai baru, terutama terkait hubungan keluarga; 7) Program Assessment Center Pegawai.

Kebijakan ini bertujuan untuk memastikan bahwa operasional bank tetap berjalan pada saat disaster.


261

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Turn Over Pegawai Jumlah pegawai pada tahun 2015 sebanyak 16.926 orang. Jika dibandingkan dengan total pegawai BSM pada tahun 2014 sebanyak 16.892 orang, maka tingkat turn over pegawai pada tahun 2015 sebanyak 682 orang atau 7,13% Namun demikian, turn over tersebut tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kinerja keuangan dan kinerja perusahaan secara keseluruhan.

Tingkat Kecelakaan Kerja Bank terus berupaya menciptakan suasana kerja yang nyaman bagi setiap pegawai BSM, dengan melengkapi sarana dan prasarana penunjang pekerjaan. Kelengkapan sarana dan prasarana tersebut untuk memastikan terjaminnya kebutuhan operasional perusahaan dan terjaminnya keselamatan kerja bagi pegawai. Disamping hal tersebut, Bank menerapkan praktik kerja dengan prinsip kehati-hatian dan patuh terhadap peraturan yang berlaku sehingga dapat mencapai “Zero Accident”.

CSR Terkait Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Kebijakan CSR Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Pelaksanaan program CSR pengembangan sosial kemasyarakan mengacu pada Perjanjian Kerja Sama (PKS) BSM dan Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM No. 12/410-PKS/DIR; No. 09/001/LAZBSM/DIR tanggal 12 November 2010 tentang Penyaluran Zakat dan Dana Program.

Kegiatan CSR bersama Laznas BSM



BSM beserta LAZNAS BSM telah melakukan penyaluran melalui program yang berdaya guna dan bermanfaat yakni Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat kepada 21.524 orang (mustahikin), meningkat dari periode sebelumnya, tahun 2014 sejumlah 14.582 orang (mustahikin). Adapun kegiatan CSR melalui kerjasama dengan LAZNAS BSM yang telah dilaksanakan pada tahun 2015 antara lain: 1. Mitra Umat a. Micro Entrepreneurship Merupakan program bantuan dana modal usaha bergulir untuk memulai dan mengembangkan kewirausahaan mustahik. b. The Young Muzakki Merupakan program pelatihan dan pembekalan keterampilan hidup dan modal usaha kecil dalam bentuk kelompok. c. Kampung Berdaya Merupakan sarana pemberdayaan potensi masyarakat berbasis kampung tempat tinggal dan komunitas (pesantren dan majelis taklim) dengan memberikan bantuan bibit tanaman, kandang, hewan ternak. 2. Didik Umat Memberikan bantuan pendidikan (beasiswa) kepada mereka yang membutuhkan dan mengupayakan tetap berlangsungnya kegiatan belajar mengajar. Bantuan Juga termasuk sarana dan prasarana belajar. 3. Simpati Umat a. Kesehatan Berupa bantuan kepada pihak yg membutuhkan dibidang kesehatan termasuk sarana & prasarananya. b. Kebencanaan dan lingkungan hidup Bantuan untuk mengantisipasi kondisi darurat serta aktif mengurangi dampak akibat terjadinya bencana sosial. Aktif ikut memperbaiki atau meningkatkan kualitas lingkungan hidup secara luas.

Bentuk tanggung jawab sosial perusahaan bidang pengembangan sosial dan kemitraan bersinergi dengan LAZNAS BSM dilaksanakan dalam program Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat. Selama tahun 2015, BSM bekerjasama dengan LAZNAS BSM menyelenggarakan berbagai kegiatan CSR dalam berbagai bentuk kegiatan dengan jumlah penyaluran dana 2015 sebanyak Rp19.204 juta.

262





Data Perusahaan


Pelaksanaan CSR bidang pengembangan ekonomi umat bertujuan untuk menciptakan kemandirian masyarakat dalam mencapai peningkatan kesejahteraan dalam jangka panjang. Program CSR bidang ini diwujudkan dalam pemberian bantuan permodalan, sarana kerja dan sebagainya. Tabel Program Pemberdayaan Ekonomi 2015 (dalam Rupiah) No

Kegiatan

1

Kemitraan Usaha Binaan (Bergulir)

2

Jumlah Penerima

Wilayah

Nominal

Orang

Lembaga

Jabodetabek

129

2

912.000.000

Bantuan modal kelompok usaha

Seluruh Indonesia

10

6

150.000.000

3

Bantuan modal perorangan

Seluruh Indonesia

856

1

1.918.449.547

4

Bantuan kegiatan pendampingan dan pelatihan nasabah warung mikro

Seluruh Indonesia

155

54.484.060

5

Bantuan pelatihan kewirausahaan

Seluruh Indonesia

50

14.033.400

6

Bantuan dana peternakan

Seluruh Indonesia

128

19

527.322.711

7

Bantuan dana tanaman produktif

Seluruh Indonesia

13

167.563.625

8

Pelatihan Keterampilan Usia Produktif

Seluruh Indonesia

245

148.444.442

9

Produk Kerajinan

Boyolali

1

122.121.000

1573

42

4.014.418.785

Jumlah

Program Pendidikan dan Pelatihan Program CSR BSM di bidang pengembangan pendidikan selama tahun 2015 telah disalurkan kepada 9.975 orang, meningkat dibanding realisasi tahun 2014 sebanyak 6.932 orang. Program difokuskan pada peningkatan kualitas pendidikan, yang diwujudkan dalam bentuk pemberian beasiswa kepada siswa dari keluarga kurang mampu mulai pelajar Sekolah Dasar (SD) sampai dengan Perguruan Tinggi (PT). Kegiatan dilaksanakan secara menyeluruh baik di lingkungan Kantor Pusat BSM di Jakarta maupun kantor cabang di seluruh pelosok negeri. Tabel Program Pendidikan dan Pelatihan 2015 Jumlah Penerima No

Kegiatan

Wilayah

Lembaga Individu

Sekolah / Universitas

Yayasan

1

Bantuan Beasiswa Mahasiswa

Indonesia

467

20

0

2

Bantuan beasiswa SD, SMP dan SMU

Indonesia

8.898

60

0

3

Bantuan santunan pendidikan

Indonesia

360

26

0

4

Pelatihan

Indonesia

250

0

0

9.975

106

0

TOTAL

Sedangkan program CSR BSM dalam bidang perbaikan sarana dan prasarana pendidikan selama tahun 2015 mencapai sebesar Rp766,85 juta, dibanding realisasi tahun 2014 sebesar Rp1,24 miliar. Jumlah total penerima bantuan perbaikan sarana pendidikan tahun 2015 mencapai 16 penerima.


263


Pengembangan Ekonomi Umat

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Program Sosial Kemasyarakatan Program CSR BSM di bidang sosial/budaya selama tahun 2015 menggunakan dana sebesar Rp1,99 miliar meningkat dibanding realisasi tahun 2014 sebesar Rp436,42 juta. Program CSR untuk bidang social/budaya diwujudkan dalam bentuk santunan dhuafa, santunan Ramadhan, bantuan korban bencana alam, bantuan pembangunan dan renovasi masjid dan madrasah, dan program-program lainnya. Tabel Bantuan Program Sosial Kemasyarakatan melalui Lembaga 2015 (dalam Rupiah) No

KC/KCP

Lokasi

Nilai Bantuan

1

PWF

Bantuan pangan untuk muslim Palestina

50.000.000,00

2

PWF

Bantuan pangan untuk muslim Palestina PWF

50.000.000,00

3

KC Aceh

Bantuan nelayan musilim Rohingya Aneuk Nanggroe Chari

10.000.000,00

4

KC Bandung

Ranjang pasien kelas 3 RSI KSWI Jabar

50.000.000,00

5

KCP Bima

Pengecatan mobil ambulance

20.000.000,00

6

KCP Rengat

Pendukung alat medis RSUD Indrasari Rengat

26.031.000,00

7

PWF

Bantuan untuk rakyat Palestina

24.999.894,50

8

KCP Kotamobagu

Bantuan kendaraan roda 2 tuk dokter RSUD Puri Husada

14.122.000,00

9

KC Luwuk

Bantuan ambulance Pemda Banggai

294.600.000,00

Total

539.752.894,50

Tabel Bantuan Program Sosial Kemasyarakatan Kepada Peroragan 2015 (dalam Rupiah) No

KC/KCP

Lokasi

Nilai Bantuan

1

KCP Polewali

Bantuan Bedah rumah a.n Ali

10.000.000

2

KC Aceh

Bantuan Bedah rumah a.n Irwan & Mariyani

30.000.000

3

KC Pandeglang

Bantuan Bedah rumah a.n ref

15.000.000

4

KC Pandeglang

Bantuan bedah rumah an Rokoyah

15.000.000

5

KC Pandeglang

Bantuan Bedah rumah a.n M. Alif Bunyani

15.000.000

6

KCP Ponorogo

Bantuan Bedah rumah Tahap. 3

50.000.000

7

KCP Kadungora

Bantuan Bedah rumah a.n Enggen

15.000.000

8

KC Bukittinggi

Bantuan Bedah rumah a.n Zulhelmi

10.000.000

9

KCP Cikini

Bantuan Bedah rumah a.n Simah

15.000.000

10

KCP Cikini

Bantuan Bedah rumah a.n Eman Sulaiman

15.000.000

11

KCP Citereup

Bantuan Bedah rumah

50.000.000

12

KCP Citereup tahap I

Bantuan bedah rumah tahap I

50.000.000

13

KCP Citereup tahap II

Bantuan bedah rumah tahap II

50.000.000

14

KC Bekasi

Bantuan Bedah rumah a.n Sungkono, Bekasi

15.000.000

15

KC Bekasi

Bantuan Bedah rumah a.n Ood subandi

45.000.000

16

KC Bekasi

Bantuan Bedah rumah a.n Sanim ref KC Bekasi

45.000.000

17

KC Bukit Tinggi

Bantuan Bedah rumah korban a.n Nasir

18

KC P Indah

Bantuan Bedah rumah a.n kristian

15.000.000

19

KC Pandeglang

Bantuan Bedah rumah a.n Tajudin

15.000.000

20

KCP Lubuk Sikaping

Bantuan Bedah rumah a.n Hendra

20.000.000

Total

264

5.000.000

500.000.000




CSR Terkait Tanggung Jawab Terhadap Konsumen Kebijakan CSR terhadap Konsumen Dalam menjalankan aktivitas bisnisnya, BSM senantiasa mengutamakan kepuasan konsumen dengan memberikan layanan terbaik. BSM tidak hanya menjual produk perbankan yang aman dan bermanfaat bagi masyarakat namun juga memberikan perlindungan maksimal kepada konsumen (product responsibility). Merespon hal tersebut, Kebijakan yang diambil oleh BSM berupa Kebijakan Jaminan Perlindungan Simpanan Nasabah. Bentuk jaminan perlindungan simpanan nasabah yang telah dilakukan oleh Bank adalah dengan mendaftarkan sebagai peserta Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dan pembentukan cadangan kerugian pembiayaan aktiva produktif.

Program CSR terkait Keselamatan Konsumen/Simpanan Nasabah Kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan merupakan salah satu kunci untuk memelihara stabilitas pada sistem perbankan. Kepercayaan tersebut lahir apabila ada kepastian hukum dalam pengaturan, pengawasan bank, dan penjaminan simpanan nasabah Bank. Sebagaimana ketentuan dalam Undang-undang No. 24 tahun 2004 tentang Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS), BSM memberikan jaminan perlindungan atas uang yang disimpan oleh nasabah melalui Lembaga Penjamin Simpanan. Sebagai bentuk kepatuhan atas diterbitkannya Undang-Undang tersebut, pada tahun yang sama BSM telah mendaftarkan diri sebagai bank peserta LPS. Selanjutnya untuk mendukung jaminan keselamatan simpanan nasabah (keselamatan konsumen Bank), BSM telah membentuk cadangan kerugian atas pembiayaan yang telah disalurkan.

Pusat Informasi Produk dan Sarana Pengaduan Konsumen (Customer Care) BSM telah membentuk pusat informasi produk dan layanan serta sekaligus sebagai sarana pengaduan bagi konsumen atas layanan perbankan. Kemudahan akses informasi dan jaringan layanan perbankan telah disediakan oleh Bank antara lain: melalui Situs Internet


Data Perusahaan


dengan alamat laman web: www.syariahmandiri.co.id., Jejaring sosial: facebook, twitter, kemudahaan fasilitas mobile banking dan internet banking serta keberadaan kantor cabang dan ATM Bank. Sedangkan Pusat pengaduan konsumen ini dapat diakses oleh konsumen melalui beberapa saluran antara lain: 1. Syariah Mandiri Call Center yang beroperasi 24 jam melalui panggilan 14040 atau (021) 29534040. 2. Email: [email protected]. 3. Customer service yang berada di cabang-cabang BSM terdekat. Melalui pusat layanan informasi produk dan pengaduan ini, BSM memberikan respon yang cepat atas permintaan informasi produk dan layanan perbankan serta pengaduan yang masuk. Lebih lanjut, Bank dapat memberikan penyelesaian atas aduan secara lebih cepat dan bijak.

Penanggulangan Pengaduan Konsumen/ Nasabah Melalui pusat pengaduan, Bank memberikan respon yang cepat atas pengaduan yang masuk dan penyelesaian secara bijak. BSM telah membentuk bagian Service Quality Management & Customer Care (SQM & CC) yang berada di bawah Culture & Customer Care Group yang fokus untuk monitoring pengaduan nasabah. Pengaduan nasabah dapat disampaikan melalui seluruh cabang dengan melakukan pengisian formulir permintaan/pengaduan nasabah yang diatur tersendiri dalam peraturan internal Bank atau nasabah dapat juga menyampaikan pengaduannya melalui BSM Call. Selanjutnya Bank akan melakukan tindak lanjut terhadap pengaduan keluhan dari nasabah. Secara singkat, mekanisme tindak lanjut pengaduan nasabah sebagai berikut: • Nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui cabang atau BSM Call; • Cabang atau BSM Call meng-input pengaduan yang disampaikan nasabah ke dalam Complaint Management System (CMS); • Data yang tercatat di CMS akan dimonitor dan ditindaklanjuti oleh unit Customer Care yang ada di bagian SQM & CC; • Informasi/jawaban yang diterima dari unit kerja terkait akan diteruskan kepada penerima pengaduan (Cabang atau BSM Call); • Penerima pengaduan akan meneruskan informasi/ jawaban atas pengaduan yang diterima kepada nasabah; • Penerima pengaduan akan merubah status pengaduan di CMS menjadi “Selesai”. 265



Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



Tim Pengelola Saat ini pengaduan nasabah yang diterima oleh BSM dikelola oleh Unit Kerja Customer Handling Management yang berada di Culture & Customer Care Group

Alur Penanganan Pengaduan Nasabah Pencatatan pengaduan nasabah sudah menggunakan aplikasi yang bernama Complaint Handling Management System (CHMS)

Jenis dan SLA Pengaduan Nasabah Pengaduan yang disampaikan oleh nasabah dapat dibedakan menjadi 2 jenis, yaitu: 1. Pengaduan secara lisan a. Pengaduan wajib ditanggapi dan/atau diselesaikan oleh Unit Kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer Care dalam waktu 2 (dua) hari kerja sejak pengaduan diterima; b. Apabila pengaduan tidak dapat diselesaikan dalam jangka waktu 2 (dua) hari kerja, maka Unit Kerja Penerima Pengaduan wajib meminta nasabah untuk menyampaikan pengaduannya secara tertulis. 2. Pengaduan secara tertulis a. Pengaduan wajib diselesaikan oleh Unit kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer Care dalam waktu maksimal 14 (empat belas) hari kerja sejak pengaduan diterima; b. Apabila pengaduan belum dapat diselesaikan dalam jangka waktu 14 (empat belas) hari kerja, maka penerima pengaduan wajib menyampaikan informasi perpanjangan waktu kepada nasabah secara tertulis; c. Bank dapat memperpanjang jangka waktu penyelesaian pengaduan sampai dengan 20 (dua puluh) hari kerja berikutnya (jika perlu).

266





Data Perusahaan


Tabel Pengaduan Nasabah Tahun 2015 Berdasarkan SLA

Pengaduan Nasabah


Mayoritas penyelesaian pengaduan nasabah dapat diselesaikan kurang dari 20 hari kerja. Waktu Penyelesaian 930 4.026 22.783

450

17.827

selesai

proses

SLA Max 20 HK

SLA Max 40 HK

SLA > 20 HK

Waktu Penyelesaian : • Dibawah 20 HK 78,25% • 20 HK - 40 HK 17,67% • Diatas 40 HK 4,08%

Pengaduan : • Total 23.233 pengaduan • Selesai 22.783 pengaduan (98,06%) • Proses 450 pengaduan (1,94%)

Pengaduan Nasabah Tahun 2015 Berdasarkan Kategori a. Pengaduan nasabah memiliki 4 jenis kategori sebagai berikut: • Produk • Proses Transaksi dan Fasilitas • Layanan • Kejahatan Perbankan b. Berikut 5 pengaduan nasabah tertinggi tahun 2015 berdasarkan kategori: 5 Pengaduan Terbanyak Kategori Produk 140 120 100 80

40

117

60

Tabungan-Saldo


Deposito Bagi Hasil

Tabungan Status Rekening

13

Tabungan - Biaya administrasi tidak sesuai

15

15

0

17

20 Tabungan - Rekening terdebet tanpa sepengetahuan nasabah

267

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



5 Pengaduan Terbanyak Kategori Proses Transaksi & Fasilitas 8000 7000 6000 5000 4000 3000

0

ATM Mandiri Tarik Tunai

ATM BSM - Tarik Tunai

ATM BersamaTransfer

ATM BersamaTarik Tunai

1858

1922

2054

3135

1000

7269

2000

Debit MandiriPembayaran

5 Pengaduan Terbanyak Kategori Layanan

35 30 25 20 15

0

268

3

10

17

21

5

31

10

Kinerja FL Tidak Memuaskan

Nasabah Kecewa dengan Marketing

Kerja CS Lamban

Sistem Lambat/ sering offline

Kantor Cabang sulit di hubungi





Data Perusahaan



5 Pengaduan Terbanyak Kategori Kejahatan Perbankan

350 300 250 200 150

Kejahatan Oleh Nasabah BSM

Kejahatan Oleh Non Nasabah BSM

Suspect Kejahatan Phising

Suspect Skimming ATM BSM

6

6

0

22

50

138

327

100

Suspect Skimming ATM Mandiri

Pengembangan Penanganan Pengaduan Nasabah Sistem pencatatan pengaduan nasabah melalui Complaint Handling Management System (CHMS) terus dikembangkan menjadi user friendly dan data yang dihasilkan lebih akurat.


269

Disclaimer Laporan tahunan ini berisikan pernyataanpernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan

Recommend Documents