Allianz Nederland Groep Over Allianz Nederland Allianz Nederland is een onderdeel van Allianz Group, één van de grootste financiële instellingen ter wereld en de grootste verzekeraar in Europa. In Nederland opereert Allianz als geïntegreerde financiële dienstverlener met een onderscheidend pakket risico- en vermogensproducten. Allianz Nederland biedt zijn diensten en producten aan vanuit de disciplines Schade, Leven, Vermogensbeheer en Inkomen en houdt het hoofdkantoor in Rotterdam.
Jaarmagazine 2007 www.allianz.nl
De kracht van Allianz Mensen, kennis, diensten en producten
Colofon Een uitgave van Allianz Nederland Groep N.V. Coolsingel 139 3012 AG Rotterdam Telefoon (010) 454 19 11 Fax (010) 454 13 10 Interne coördinatie Corporate Communications Allianz Nederland Concept en realisatie C&F Report Amsterdam B.V. Tekst en eindredactie Bondt Communicatie, Voorburg – Jos de Bondt, Ellen Segeren, Tom de Hoog, Sasja Nicolaï Fotografie Fotobureau Raphaël Drent, Tiel – Robert Aarts Fotografische vormgeving, Breda – Picture Report, Amsterdam
Rotterdam, april 2008
Allianz Adressen
Inhoud 1
Thema: Kracht
Daadkracht 4 7
Nieuwe directievoorzitter Allianz – Zoeken naar de opening Kerncijfers
Wilskracht 10 12 13 14 14 15
Carrièrekansen – Blik verruimen in internationale projecten Werving en selectie – AZ-ssment als praktische matchmaker Onze medewerkers zijn onze kracht Compliance – Integriteit hoort bij het dagelijkse werk Afscheid Henri van Lent Investeren in talent – Carrièreplan geeft duidelijkheid
Veerkracht 18 19 20 22 24 25
Adressen
SummerCourse 2007 – Een koffer vol inspiratie Levensverzekeringen in 2007 Allianz Pure Life – Dromen realiseren met Life Planning Allianz Schade – Dicht op de markt, dicht bij het intermediair Schadeverzekeringen in 2007 Allianz MKB Ondernemersprijs – Risicoanalyse voor de MKB-onderneming
Allianz Nederland Groep N.V.
Allianz Nederland Asset Management B.V.
Coolsingel 139
Buizerdlaan 12
Postbus 64
Postbus 40
3000 AB Rotterdam
3430 AA Nieuwegein
Telefoon (010) 454 19 11
Telefoon (030) 607 76 51
Fax (010) 454 13 10
Fax (030) 603 02 69
Allianz Nederland Schadeverzekering N.V.
London Verzekeringen N.V.
Coolsingel 139
Weesperzijde 150
Postbus 64
Postbus 95350
3000 AB Rotterdam
1090 HJ Amsterdam
Telefoon (010) 454 19 11
Telefoon (020) 561 86 18
Fax (010) 454 13 10
Fax (020) 561 86 80
Business Unit Tussenpersonen:
Universal Leven N.V.
Allianz Nederland Schadeverzekering
Buizerdlaan 12
Coolsingel 139
Postbus 134
Postbus 64
3430 AC Nieuwegein
3000 AB Rotterdam
Telefoon (030) 698 61 40
Telefoon (010) 454 19 11
Fax (030) 698 61 41
Fax (010) 454 15 51 Iteb Schadeservices B.V. Business Unit Makelaars en Internationale Zaken:
Antwerpseweg 3
Allianz Global Risks Nederland
Postbus 25
Coolsingel 139
2800 AA Gouda
Postbus 441
Telefoon (0182) 56 94 21
3000 AK Rotterdam
Fax (0182) 56 94 38
Telefoon (010) 454 19 22 Fax (010) 454 11 99
Denkkracht 28 30 32 33
Distributie – Zelf kiezen en kopen Allianz Schade – Versnelling proces goed voor klantenbinding Allianz Global Risks – Onderscheidende aanpak tunnelbouw Congres Allianz – Inkomensverzekeringen
Havelaar & van Stolk B.V. WTC Beursplein 37
Business Unit Inkomensverzekeringen:
Postbus 30022
Allianz Inkomensverzekeringen
3001 DA Rotterdam
Dr. J.M. den Uylsingel 16-18
Telefoon (010) 281 67 77
Postbus 322
Fax (010) 281 67 99
2400 AH Alphen aan den Rijn Telefoon (0172) 42 93 00
Allsecur BV
Fax (0172) 42 93 99
Stationsplein 50 Postbus 1951
Verbeeldingskracht 36 38 40 41
Veertiende Grafiekprijs – De kunst van de verbeelding London Verzekeringen – Voorop in ketenintegratie Financiële planning – Allianz Plus gaat een leven lang mee Vermogensbeheer in 2007
42 Allianz beknopte jaarcijfers
Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
5200 BZ Den Bosch
Buizerdlaan 12
Telefoon (073) 548 50 00
Postbus 9
Fax (073) 548 50 01
3430 AA Nieuwegein Telefoon (030) 281 42 42 Fax (030) 288 18 61
45
Allianz Thema
Kracht Kracht is het thema van dit jaarbericht. De kracht van Allianz heeft verschillende dimensies, die tot uitdrukking komen in onze mensen, onze kennis en onze diensten en producten. Onze ambitie is om de meest betrouwbare financiële dienstverlener te zijn, vandaag en morgen. Dat uit zich in loyale klanten die graag zaken met ons doen.
r zijn verschillende manieren waarop wij onze kracht tonen. We laten daadkracht zien door duidelijk positie te kiezen in de huidige markt. We zijn geen volgers, maar onderscheiden ons door onze opstelling waarmee we openingen creëren om ons van onze beste kant te laten zien. We tonen veerkracht door met het intermediair te werken aan toekomstgerichte oplossingen, anticiperend op veranderingen in de markt, de regelgeving en de wensen en het koopgedrag van de klant. Onze mensen zijn wilskrachtig in het behalen van het beste resultaat voor Allianz, voor onze businesspartners en klanten. Om dat te kunnen doen, is het van belang dat wij een goede match maken tussen wat medewerkers in hun mars hebben en hun rol in het bedrijf. Wie wil, krijgt alle kansen om zijn eigen kracht te tonen, hier in Nederland of daarbuiten. Juist door die grote, internationale denkkracht in de Allianz Group kunnen wij voortdurend innoveren en de klant op alle momenten in zijn leven of werken de juiste oplossingen bieden. Gebruikmakend van ideeën en concepten die elders binnen de groep hun waarde hebben bewezen. Zo bundelen we binnen Allianz onze krachten voor de klant. Ook verbeeldingskracht is typisch iets dat past bij Allianz. Vernieuwende, vaak verrassende concepten en activiteiten zijn kenmerkend voor ons bedrijf, zoals Pure Life en de MKB-Ondernemersprijs. Die verbeeldingskracht komt ook tot uitdrukking in de bijzondere kunstcollectie die jaarlijks wordt samengesteld. Daarmee zetten we kunst midden in de omgeving waar wij actief zijn.
E
1
Daad
kracht
Allianz Strategie
Nieuwe directievoorzitter Allianz Nederland:
‘Zoeken naar de opening’ In een volwassen markt onderzoeken of Allianz een plek in de voorhoede kan veroveren. Dat is de uitdaging van Ron van het Hof, sinds oktober 2007 directievoorzitter van Allianz Nederland. Met tien jaar in de Duitse assurantiemarkt achter de rug, bekijkt hij de kansen vanuit een Europese context.
4
Allianz Strategie
Z
oeken naar de opening. Hoe doe je dat op een overvol speelveld waar iedereen zich verdringt om de bal? Om te beginnen schijnt het speelveld groter te worden. Financiële dienstverleners leren denken en acteren op Europees niveau. Harmonisatie van regelgeving, ook op Europees niveau, komt onvermijdelijk op ons af. Consolidatie zet door, waardoor de krachtsverhoudingen veranderen, ook in Nederland. Ron van het Hof zegt hierover: ‘De rol van de lokale overheden zal naar mijn opvatting steeds meer verschuiven naar een Europese context. Als dat zo zou zijn, moet je jezelf afvragen of we als branche momenteel de juiste agendapunten hebben benoemd. Ook vraag ik
Het grootste gevaar is dat de advieskantoren zouden verdwijnen, terwijl ruim de helft van de mensen advies nodig heeft me af of we in Nederland niet te eenzijdig met een aantal thema’s bezig zijn. Neem nou de transparantiediscussie. Is het niet zo dat we als branche in een bepaalde fase wat minder op kwaliteit gericht zijn geweest? We zullen met elkaar – consument, adviseur en maatschappij – moeten accepteren dat we het gezamenlijk beter kunnen doen. Of zoals we het op de financiële bijsluiter zetten: “Resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst”.’ Fabrikantenrol verleden tijd De bal ligt bij de branche zelf. De huidige verdringingsmarkt dwingt de spelers fundamenteel andere keuzes te maken en een nieuwe visie op marktbenadering te formuleren. Lastig in een omgeving die niet overal veranderingsgezind is. ‘Veelal hebben de grote verzekeraars de neiging de markt te (willen) ordenen. Vanuit de overtuiging dat als de intermediairs op een bepaalde manier werden benaderd, die eindklant wel zou kopen. Deels is onze markt nog altijd een verkopers-
markt, echter een deel van het assortiment kun je in toenemende mate rechtstreeks kopen. Wij als verzekeraars kunnen het intermediair niet meer die geordende wereld aanbieden. Daarom moeten we een antwoord vinden op de vraag hoe we met die volwassen markt moeten omgaan’, is Van het Hof’s stellige overtuiging. De traditionele “fabrikantenrol” is volgens hem verleden tijd. ‘In die rol produceren we onze waren, zetten die op een pallet, laden die in een busje en verwachten ’s avonds een leeg busje terug. Maar helaas, het komt halfleeg terug. Is dat vreemd? Nee, onze informatiebehoefte neemt toe; we oriënteren ons anders. Dit betekent automatisch dat Allianz zich kritisch afvraagt hoe we daarop kunnen inspelen. Misschien is het goed om de fabriek eens goed te bekijken. Wij hebben ook nog niet het antwoord hoe we dat precies moeten doen; daar gaan we naar op zoek samen met het professionele intermediair en de eindklant. Allianz is nummer 1 in Europa en heeft een leidende positie in de wereld. Wij zijn verplicht dat antwoord te vinden. En dat gaat ons lukken.’ Advies blijft nodig Allianz is en blijft overtuigd van de toegevoegde waarde van het intermediair. Van het Hof heeft zelf de ervaring dat circa zestig procent van de mensen behoefte heeft aan advies. Anderen kiezen ervoor zichzelf te redden en dat blijft waarschijnlijk zo. ‘Vanuit dat uitgangspunt gaan wij de komende jaren ons bedrijf inrichten. Wij beginnen met onze eigen medewerkers, ons eigen bedrijf, onze eigen kernwaarden en blijven transparant over waarmee wij bezig zijn.’ Het intermediair blijft voor de adviesgevoelige producten de belangrijkste schakel naar de klant. In Nederland kiest Allianz bewust voor een regionale aanwezigheid, midden in die markt, dicht op het intermediair en zijn klanten. ‘Het intermediair staat behoorlijk onder druk, ook in de publieke opinie. Juist in die situatie staan wij naast het intermediair, dat is onze verantwoordelijkheid’, verzekert Van het Hof. 5
Allianz Strategie ‘Het grootste gevaar is dat deze advieskantoren zouden verdwijnen, terwijl zestig procent van de bevolking advies nodig heeft. Wel is van belang dat het vertrouwen terugkeert. Je kunt ons als branche verwijten dat wij in het verleden wellicht te weinig aan kwaliteitsmanagement hebben gedaan. We zijn misschien te weinig kritisch geweest op onszelf en onze distributie. Ons antwoord is dat we niet weglopen,
De plannen van Ron van het Hof: ‘duurzaam winstgevende groei behalen via loyale klanten. Klanten die klant bij ons willen zijn om onze mensen, onze kennis, onze producten en diensten’ maar bezig zijn die kwaliteit te verbeteren. We toetsen de mening van klanten daarover met objectieve metingen. We blijven onze producten, onze distributie en beloningsystematiek daarop aanpassen.’ Professionaliseren intermediair In de levensvatbaarheid van het intermediair heeft Van het Hof alle vertrouwen. ‘Ik geloof niets van al die verhalen over het intermediair dat op korte termijn fors marktaandeel gaat verliezen. Dat wordt al sinds 1992 geroepen. Advieskantoren zijn juist goed in staat om met veranderende marktomstan-
digheden om te gaan. Ze stellen zich daarop in en richten zich op gebieden waar ze toegevoegde waarde kunnen bieden. Het MKB bijvoorbeeld. Daar gaat het goed. Natuurlijk moeten de advieskantoren verder professionaliseren. Ze moeten kiezen en zich specialiseren. Je kunt nu eenmaal niet goed zijn in alles.’ Ervaring in retail opdoen Maar hoe gaat Allianz dan om met die veertig procent die zelf via internet of via een direct writer zijn financiële producten koopt? Met Allsecur, de directe verzekeraar die Allianz in 2008 onder eigen merk op de markt gaat zetten, is een deel van het antwoord al gegeven. Van het Hof: ‘Het is de vraag of het intermediair de eenvoudiger producten nog in het schap wil houden. Veel marktaandeel gaat al naar direct writing. Dat wij nu ervaring gaan opdoen in retail, is niet verrassend voor het intermediair en geen probleem zolang je daar maar eerlijk over communiceert. Ik vergelijk het altijd met IKEA. De meubelbranche kan zich er wel kwaad om maken dat klanten zelf hun meubels in elkaar schroeven, maar wees realistisch: iedereen heeft wel iets van IKEA in huis. Zorg dat je je professioneel opnieuw opstelt. Dat we groot zijn geworden samen met het intermediair wil niet zeggen dat wij het andere niet kunnen doen. Onze direct writer concurreert niet met het intermediair dat zich richt op die zestig procent adviesklanten, maar met de direct writers en internetverzekeraars van deze wereld. Die argumentatie is begrepen in de markt.’
Most trusted financial service provider Behalve aan Europese oriëntatie en een andere marktbenadering wil Van het Hof werken aan de versterking van het merk Allianz. ‘We zullen zorgen dat het merk in de Nederlandse markt bekender wordt. De klant en het intermediair moeten zich thuis gaan voelen bij ons en weten waar Allianz voor staat: de “most trusted financial service provider”. In Duitsland kent negentig procent van de ondervraagden het merk. In Nederland zullen we daar nog wel wat aan werken.’ De plannen van Van het Hof voor de komende vijf jaar zijn als volgt samen te vatten: duurzaam winstgevende groei behalen via loyale klanten. ‘Klanten die klant bij ons willen zijn om onze mensen, onze kennis, onze producten en diensten. We willen vooral in de relatie met de klant investeren. Ik denk dat we nog veel leuke dingen met elkaar kunnen gaan doen. Dat vormt onze kracht. Dat vraagt van ons innovatief gedrag, goede producten, een positieve service-instelling en moedige stappen in distributie. Daardoor kan Allianz op dit volle veld een goede prestatie neerzetten.’ Van het Hof speelt in voetbaltermen graag offensief. ‘Je weet dat je tegenstanders hebt en je weet dat ze allemaal willen winnen. Als je geen tegenstanders hebt, is het niet interessant. Die spanning, die tegenstand, het zoeken naar de opening moet ons uitgangspunt zijn. Wij zijn heel blij dat we dit spel kunnen spelen en ervan overtuigd dat we er heel goed in kunnen zijn. Zeker in Europa en in Nederland gaan we die uitdaging aan.’
De kracht van Ron van het Hof in voetbaltermen: ‘Laatste man én aanvoerder, dat is mijn favoriete positie. Van daaruit houd je het overzicht, stuur je het team en geef je impulsen. Ik wil een offensieve spelopvatting; niet het doel dichttimmeren, maar op de helft van de tegenstander spelen. Precies zo is het met Allianz. Vanuit kracht de markt benaderen, het spel actief inrichten. Dat motiveert mij. Dat geeft ons slagkracht!’
6
Allianz in cijfers
Kerncijfers (in miljoen)
2007
2006
2005
– Schadeverzekering
927
926
930
– Levensverzekering
399
425
381
Totaal brutopremies
1.326
1.351
1.311
256
177
173
17
25
23
Omzet
1.599
1.553
1.507
Premies eigen rekening
1.199
1.221
1.186
Schadeverzekering
231
179
138
Levensverzekering
58
58
63
Bancaire activiteiten
12
12
14
Overige resultaten (inclusief financieringslasten)
(5)
2
(3)
Premie-inkomen
Opbrengsten uit beleggingen Overige opbrengsten
Resultaten
Resultaat voor belasting
296
251
212
Resultaat na belasting
226
176
155
Voor risico van de maatschappij
2.951
3.109
3.031
Voor risico van polishouders
3.356
3.172
2.916
Totaal beleggingen
6.307
6.281
5.947
25.011
24.332
24.310
Bruto
5.551
5.329
5.082
Eigen rekening
5.374
5.191
4.947
60
60
60
Reserves
728
706
592
Totaal eigen vermogen
788
766
652
1.295
1.331
1.389
Beleggingen
Verzekerd kapitaal Levensverzekering Technische voorzieningen
Eigen vermogen Gestort en opgevraagd kapitaal
Gemiddeld aantal medewerkers (omgerekend naar volledige dienstbetrekking)
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is digitaal beschikbaar via www.allianz.nl
7
Wils
kracht
Allianz Carrière
Blik verruimen in internationale projecten
Uit alle lagen van de organisatie worden medewerkers aangetrokken voor projecten die de landsgrenzen overschrijden. Het zijn mooie kansen om buiten de eigen discipline te kijken, internationale contacten te leggen en het blikveld te verruimen. De Nederlandse expertise is waardevol bij het aanwijzen van best practices en bij kwaliteitsverbetering, aldus de vijf medewerkers die vertellen over hun ervaringen.
10
Ralf Mulder, senior acceptant Ontwikkeling ‘Pay-Per-Use’-verzekering ‘Een week per maand zit ik bij Allianz in Triëst, Italië. Daar ontwikkelen wij een ‘Pay-Per-Use’-verzekering voor de Allianz Group, waarbij de premie gebaseerd wordt op het rijgedrag van de verzekerde met behulp van GPS-technologie. Wie weinig kilometers maakt en weinig risico’s neemt, kan fors besparen op de verzekeringspremie. Hier zit een enorme toekomst in. Op het intranet van Allianz Group las ik erover en omdat het aansluit bij wat ik vanuit mijn specialisme kan, weet en wil, heb ik deze stap gezet. De internationale omgeving spreekt me erg aan en ik vind het prachtig om een kijkje in de keuken van buitenlandse vestigingen te krijgen. Vanuit Allianz Nederland krijg ik de volledige support om deze ervaring op te doen. Uiteindelijk zul je altijd meer spijt krijgen van de dingen die je niet hebt gedaan dan die je wel hebt gedaan. Daarom ben ik blij met deze unieke kans die ik met beide handen heb aangegrepen.’
Robert Willemse, senior juridisch adviseur Brancheoverschrijdende klachtenprocedure ‘Eind 2006, toen ik tien jaar bij Allianz werkte, raakte ik betrokken bij mijn eerste internationale project: het wereldwijde Customer Focus Initiative dat de klachtenprocedure toegankelijker moet maken. Het maakt mijn werk interessanter, omdat de focus op iets anders dan je dagelijks werk je blik kan verruimen. Dat het brancheoverschrijdend is, maakt het extra leuk. Ik ontmoet mensen uit de organisatie – en uit andere culturen – waar ik anders geen contact mee heb. En iedereen draagt het gevoel uit dat we allemaal bij dezelfde grote club horen. Ik denk dat er hoe langer hoe meer kansen zijn sinds de fusie in 2003 en wij aan meer wereldwijde projecten kunnen deelnemen. Voorheen werd vooral het management daarvoor ingezet, maar nu worden er vanuit allerlei afdelingen mensen gevraagd. Dat vergroot de betrokkenheid bij het bedrijf.’
Ralf Mulder: ‘Het sluit aan bij wat ik vanuit mijn
Robert Willemse: ‘Vanuit allerlei afdelingen worden
specialisme kan, weet en wil.’
mensen gevraagd.’
Allianz Carrière
Eric van Rheenen, medewerker motorrijtuigschaden buitenland Vergaderen over Foreign Claims ‘Sinds mijn start op de afdeling motorrijtuigschaden WA-binnenland in 2003 heb ik een goede ontwikkeling doorgemaakt. Ik heb allerlei diploma’s behaald en meegewerkt aan verschillende projecten. Voor één daarvan, Foreign Claims, heb ik in München een vergadering bijgewoond. Het was bijzonder leerzaam en ik heb veel ervaring opgedaan. Alleen al door in het Engels te vergaderen. Engelstalige vaktermen klinken me nu bekend in de oren. Als je initiatieven toont, krijg je alle gelegenheid jezelf te ontwikkelen. Bij Allianz halen ze eruit wat er in je zit. Als ze zien wat je mogelijkheden zijn, kun je je capaciteiten benutten in diverse projectgroepen. Erg boeiend om te doen en goed voor de afwisseling.’
Pim Bijkerk, stafmedewerker directie business unit Schadebehandeling ‘Na tweeënhalf jaar op de afdeling Personenschaden, ben ik in november 2007 toegetreden tot de staf van de directie business unit Schadebehandeling. Sindsdien ben ik verantwoordelijk voor het Sustainability-initiatief dat te maken heeft met de behandeling van motorrijtuigschaden. Daarvoor reis ik regelmatig af naar München. Ik ben aanspreekpunt voor andere landen, ons hoofdkantoor in München en hier intern. Mijn achtergrond als letselschadebehandelaar helpt mij het hele schadebehandelingsproces makkelijker te doorgronden. Ook weet ik door deze ervaring waar Allianz Nederland het erg goed doet en waar nog kansen liggen. Werken in internationaal verband is spannend en interessant en het leert je te plannen, overtuigen en coördineren. En ik krijg steeds meer handigheid in het vertalen van internationale ideeën naar projecten op de schadebehandelingsafdelingen.’
Uta Borgmann, eerste behandelaar personenschaden Kwaliteitsverbetering lopende dossiers ‘Ik werk mee aan het Open File Review voor kwaliteitsverbetering in lopende dossiers. In München hebben medewerkers uit meerdere buitenlandse vestigingen het gezamenlijke beleid vastgesteld en een algemene vragenlijst opgesteld. Als kwaliteitsmanager verwerk ik de uitkomsten van de maandelijkse rapportages en bepaal ik samen met de teamleiders de daaruit voortvloeiende actiepunten. Daarvoor ga ik ook de vergaderingen in München bijwonen. Ik werk sinds 2001 als letselschadebehandelaar en ben daar zeker niet op uitgekeken. Maar iets nieuws houdt je fris en dit project kwam op een goed moment. Het is een mooie kans. Projectmatig werken is dynamisch, zeker internationaal, en kwaliteitsverbetering spreekt me erg aan. Ik hoop daarin op individueel niveau en zodoende voor heel Allianz een bijdrage te leveren door het contact tussen afdelingen en mensen onderling aan te sturen, zaken terug te koppelen en vooral iedereen het nut van dit project te laten inzien.’
Eric van Rheenen: ‘Bij Allianz halen ze eruit wat
Pim Bijkerk: ‘Ik ben aanspreekpunt voor andere lan-
Uta Borgmann: ‘Projectmatig werken is dynamisch,
in je zit.’
den, ons hoofdkantoor in München en hier intern.’
zeker internationaal.’
11
Allianz Werving en selectie
AZ-ssment als praktische matchmaker Allianz kan zijn toekomstplannen alleen waarmaken met de juiste mensen aan boord. Maar dan moeten potentiële kandidaten Allianz wel weten te vinden. De nieuwe arbeidsmarktcampagne die in 2007 is gelanceerd, was bedoeld om de naamsbekendheid te vergroten en inhoudelijk met kandidaten in gesprek te raken.
W
elke kleur heeft jouw carrière? Dat was het thema van de arbeidsmarktcampagne die Allianz lanceerde tijdens verschillende carrièrebeurzen in 2007. Op de stand van Allianz konden de bezoekers een zogenaamd AZ-ssment doen op de pc om uit te vinden welk profiel het best bij hen past. Fact Finder, Commercieel Talent en Financial Wizard waren de mogelijke uitkomsten. Ieder profiel had een eigen kleur, die ook was doorgezet in het campagnemateriaal. ‘Welke kleur heb jij?’ was een veelgehoorde vraag onder de bezoekers.
12
In gesprek Een AZ-ssment is beslist niet bedoeld om een uitputtend onderzoek te doen naar de talenten van een bezoeker, maar wel om met hem of haar in gesprek te raken over de mogelijke carrièreperspectieven bij Allianz. Gezien de grote toeloop bij de Allianzstand, sprak deze concrete en inhoudelijke aanpak veel bezoekers aan.
‘Allianz vindt het belangrijk dat mensen met bepaalde competenties ook ingezet worden op het werk waar zij sterk in zijn. Met een AZ-ssment wordt heel snel duidelijk welk type we voor ons hebben. Een Fact Finder bijvoorbeeld is een collega die het prettig vindt nauwkeurig te werken met oog voor details; een eigenschap die goed van pas komt voor een schadebehandelaar. Wat dat vak >
Allianz Onze mensen
Loan Nguyen: ‘Samen met een vriendin was ik op het Sp!ts Careerevent, omdat ik een baan zocht. Bij de stand van Allianz sprak een medewerker ons aan. Hij vertelde wat over zijn ervaringen en bood me een assessment van vijf minuten aan. Omdat het zo kort maar krachtig was, leek me dat interessant. Mijn profiel was oranje wat betekent dat ik commercieel ben ingesteld. Het klopt; dat herken ik wel in mezelf. Daarna kreeg ik een kort gesprekje. Al snel daarop volgden gesprekken en testen, en een paar weken later kon ik beginnen als assistent accountmanager. Het past goed bij me, want ik vind het prettig om direct met klanten bezig te zijn. Tijdens mijn studie Marketing aan de VU heb ik ook al in de sales gewerkt. Allianz bevalt uitstekend en biedt veel doorgroeimogelijkheden. Maar voorlopig zit ik prima op mijn plek.’
Onze medewerkers zijn onze kracht Onze medewerkers leveren met hun kennis en inzet een bijdrage aan het behalen van onze doelstellingen. Wij zijn voortdurend op zoek naar nieuwe collega’s die vanuit hun achtergrond en ervaring mee willen bouwen aan een sterk en onderscheidend Allianz Nederland. We bieden mensen een inspirerend werkklimaat dat gericht is op innovatie in producten, diensten en relatiemarketing. Als onderdeel van Allianz Group bieden wij bovendien, voor wie dat aantrekkelijk vindt, een internationaal carrièreperspectief. Allianz Nederland heeft 1.447 medewerkers in dienst ultimo 2007: 853 mannen en 594 vrouwen (2006: 1.464). De leeftijdsopbouw is redelijk evenwichtig, waarbij opvalt dat bij de vrouwen het aantal dertigers en veertigers het grootst is. Een kwart van onze mannelijke medewerkers is 50+. Het verloop in 2007 bedroeg 10,4% ten opzichte van 10,7% in 2006. Het ziekteverzuim vertoont al jaren een dalende lijn: van 4,5% in 2003 tot 3,8% in 2007. Allianz investeert actief in de persoonlijke en vakinhoudelijke ontwikkeling van de medewerkers. In 2007 bedroeg het opleidingsbudget 1,6 miljoen.
Investeringen in persoonsontwikkelingen (in euro’s)
Totaal aantal medewerkers per bedrijfsonderdeel 800
Holding Asset management Overige
600
Leven
Schade
400
Concrete aanpak spreekt potentiële kandidaten aan
200
0
> inhoudt, kregen de bezoekers direct te horen van een schadebehandelaar’, aldus Rob Walstra, manager HRM bij Allianz. Carrièrewebsite Begin 2008 wordt de nieuwe carrièresite van Allianz volgens ditzelfde kleurenprincipe ingericht. De bezoeker wordt via een AZ-ssment toegeleid naar de afdeling waar voor hem de beste mogelijkheden liggen. Daar vindt hij meer achtergrondinformatie over het type werk en wat er van iemand wordt verwacht. Ook in 2008 is Allianz weer aanwezig op diverse banenbeurzen met zijn kleurrijke stand.
Holding
2007
ICT
Schade
Leven
Vermogensbeheer
Overige
2006
Leeftijdsverdeling binnen ANG naar geslacht per 31 december 2007 (in aantallen) 160
120
80
40
0 15 – 20 jaar 21 – 25 jaar 26 – 30 jaar 31 – 35 jaar 36 – 40 jaar 41 – 45 jaar 46 – 50 jaar 51 – 55 jaar 56 – 60 jaar 61 – 65 jaar
Mannen
Vrouwen
13
Allianz Compliance
Integriteit hoort bij het dagelijkse werk De juiste inschatting en afdekking van risico’s en een toekomstgerichte inkomensvoorziening zijn voor de individuele klant van groot belang. Allianz vindt het vanzelfsprekend om hier op een integere manier mee om te gaan. Niet alleen de buitenwereld dwingt dit af. Ook de ‘interne wetgeving’ bij Allianz helpt om medewerkers bewust te laten zijn van hun handelen en gedrag.
W
etten en regels waaraan financiële dienstverleners zich moeten houden, worden steeds strenger als het gaat om het bieden van transparantie. Bescherming van de consument staat voorop. Dat is nodig omdat financiële producten niet voor iedereen gesneden koek zijn. Zo regelt de Wet Financieel Toezicht dat financiële dienstverleners de klant op een heldere en controleerbare manier adviseren en hem behoeden voor onverstandige beslissingen. Deze zorgplicht is beslist geen wassen neus. Financiële dienstverleners moeten zich houden aan algemeen geldende spelregels en de stappen in het adviestraject documenteren. Achteraf moet duidelijk zijn waarom een bepaald advies is gegeven.
Afscheid Henri van Lent Op 17 oktober 2007 gaf Henri van Lent het estafettestokje door aan de nieuwe directievoorzitter Ron van het Hof. Henri van Lent ziet de toekomst van Allianz Nederland onder de nieuwe leiding vol vertrouwen tegemoet. ‘Allianz Nederland is een bedrijf om fier op te zijn’, zei hij. Hij beschouwde alle complimenten aan zijn adres als een compliment voor de medewerkers voor alles wat zij de laatste jaren tot stand hebben gebracht.
Compliance dvd Intern heeft Allianz een eigen ‘wetgeving’ ingevoerd om integriteit te waarborgen. Er is een gedragscode opgesteld en er zijn verschillende regelingen zoals een klokkenluidersregeling, een incidentenregeling en een meldpunt voor ongewenst gedrag.
Bewust zijn van handelen en gedrag Om medewerkers bewust te maken van wat integriteit in de praktijk betekent, is een speciale Compliance dvd ontwikkeld. Hierin worden verschillende voorvallen besproken die medewerkers in hun dagelijkse werk kunnen overkomen. Zoals de vraag of je in moet gaan op een uitnodiging voor een reisje aangeboden door een leverancier en of Allianz een sportvereniging moet sponsoren in ruil voor productie. Maar ook of polisgegevens telefonisch aan familieleden van de polishouder mogen worden verstrekt en of een goede deal gevierd mag worden met een uitgebreide lunch. Op veel van de besproken kwesties is geen eenduidig antwoord te geven; veel hangt af van de situatie die bespreekbaar gemaakt moet worden met de leidinggevende. Door bewust met dit soort kwesties om te gaan, wordt integriteit geen handboekenwijsheid maar een vanzelfsprekend onderdeel van ieders handelen.
14
Henri van Lent zwaait af.
Allianz Carrière
Wie uit het juiste hout is gesneden en wil doorgroeien, kan bij Allianz vooruit. Zo volgt Elsbeth Uleman (30) een carrièreplan dat loopt tot 2009. Daarin zijn afspraken vastgelegd over de stappen die ze gaat zetten om haar einddoel te bereiken: branchespecialist. Het mes snijdt aan twee kanten: Elsbeth Uleman weet waarop ze kan rekenen en Allianz ook. Investeren in talent
Carrièreplan geeft duidelijkheid A
ls werkgever heeft Allianz oog voor talent. Mensen met groeipotentie kunnen individuele afspraken met hun leidinggevende vastleggen in een stappenplan. Elsbeth Uleman, die vier jaar geleden bij Allianz begon, doorloopt zo’n plan om zich te ontwikkelen tot branchespecialist. Ze vertelt dat ze als acceptant brandverzekeringen bij Allianz startte, omdat ze deze functie kon uitoefenen bij een van de grootste spelers in dit segment van de markt. ‘Je bepaalt in deze rol meestal de premie en condities voor verzekerden. Daardoor druk je echt een eigen stempel op de zaken die je behandelt. De sfeer op de afdeling is open en informeel en daar voel ik me prettig bij.’
Als je hard werkt, krijg je kansen
Perspectieven aftasten Elsbeth Uleman wil zich graag bij een grote organisatie ontwikkelen. Evengoed wil Allianz talentvolle medewerkers aan zich binden. Vandaar dat er carrièreplannen worden gemaakt met individuele medewerkers waarin ontwikkeling, opleiding en inzet door Allianz worden beloond met groei in functie en bijbehorend salaris. Uleman: ‘Na een jaar ben ik nadrukkelijker gaan vragen naar de mogelijkheden voor mij binnen Allianz. Er volgden gesprekken over opleidingen en salaris waaruit bleek dat mijn leidinggevenden vonden dat ik verder kon groeien. Dat is het mooie van dit bedrijf: als je hard werkt, krijg je kansen, maar die moet je wel grijpen. Je kunt zelf wel vinden dat je hogerop kunt, maar met dit plan is dat bevestigd. Dat geeft een goed gevoel.’ Langere termijn Inmiddels is Elsbeth Uleman opgeklommen tot senior acceptant. Ze heeft de vaktechnische opleidingen afgerond, maar volgt aanvullende interne en externe opleidingen, waaronder hbo Zakelijk Engels. Als ze zich goed blijft ontwikkelen, mag Uleman zich op 1 januari 2009 branchespecialist noemen. ‘Het leuke van het branchespecialisme is onder andere dat ik meer bevoegdheden krijg, zelfstandiger kan beslissen. Ook dat ik betrokken word bij het afdelingsbeleid.’ 15
Veer
kracht
Allianz Levensverzekering
Nieuwe ideeën en een frisse blik. Allianz Nederland Levensverzekering kiest met de SummerCourses bewust voor een bijzondere insteek. Het intermediair gaat naar huis met een koffer vol inspiratie. Een investering in de toekomst. Sjoerd Laarberg: ‘Flexibiliteit is dé uitdaging van vandaag. We moeten terug naar de basis van het ondernemen.’
Een koffer vol inspiratie
W
at brengt de toekomst en hoe kan ik daar nu al op inspelen? Belangrijke ondernemersvragen die in de waan van de dag wel eens ondergesneeuwd raken. Met de SummerCourses stimuleert Allianz het intermediair op een verfrissende manier over deze vragen na te denken. Essentieel, want de verzekeringswereld verandert. ‘Tachtig procent van alle producten die we nu verkopen via het intermediair is over vijf jaar ook via internet te koop’, licht directeur Sjoerd Laarberg toe. ‘De vraag van de klant en het proces om tot een antwoord te komen, worden belangrijker dan het antwoord zelf.’
18
De kunst van het ondernemen Flexibiliteit is de uitdaging van deze tijd, betoogt Laarberg. ‘De manier waarop we in deze branche ons geld verdienen, zal veranderen. Daarom moeten we terug naar de basis van het ondernemen: de kunst om constant klanten aan je te binden. Direct persoonlijk contact wordt steeds waardevoller. En ben je eenmaal die goede adviseur in dat woud van producten en diensten, dan komt daar ook niemand tussen. Voor ondernemers die daarop kunnen inspelen, ligt een gouden toekomst in het verschiet.’ >
Allianz Levensverzekering
Levensverzekeringen in 2007
Beeldvorming De SummerCourse staat helemaal los van de Allianz-producten. Ook in de koffer die elke deelnemer na afloop mee naar huis krijgt, zitten geen productfolders. Wel bijvoorbeeld gedichten, een bon voor een boek met ondernemerstips, een cd met klassieke muziek en een vergrootglas. ‘En daar zetten wij dan géén Allianz op’, zegt Sjoerd Laarberg met nadruk. ‘De SummerCourses dragen bij aan het beeld dat mensen van ons hebben. Er ontstaat waardering voor wat we doen en dan krijgt de samenwerking vanzelf een vervolg. Het mag dan misschien wat langer duren, maar die relatie is dan ook duurzaam. Omdat je dan met elkaar werkt op basis van wederzijds respect. Dat vinden wij veel waardevoller dan alleen maar eenmalige acties met een bonus of een voetbaltrip.’ Niet te kopiëren De SummerCourse is een typisch voorbeeld van ‘out of the box’ denken. Sjoerd Laarberg: ‘Iedereen kan producten verkopen. Alle informatie is beschikbaar, dus je kunt veel kopiëren. Maar niet het gedrag en de cultuur van een organisatie. Die zijn uniek.’ Het intermediair is enthousiast. Ze waarderen vooral het frisse, vernieuwende concept en het persoonlijke karakter van de SummerCourse. Laarberg: ‘Juist omdat het zo’n inspirerende sessie is, onthouden mensen wel dat het van Allianz is.’
Allianz Nederland Levensverzekering kende een relatief goed jaar. De markt voor unit-linked verzekeringen stond onder druk; voor nieuwe koopsommen daalde deze marktbreed met circa 35% en voor premiebetalende polissen met circa 30%. Het premie-inkomen uit levensverzekeringen van Allianz Nederland daalde in vergelijking met de markt slechts gering met 6% naar 399 miljoen (2006: 425 miljoen). Het operationele resultaat vertoonde opnieuw een groei en steeg met 13% naar 53 miljoen (2006: 47 miljoen), mede beïnvloed door goede verzekeringstechnische resultaten. De divisie Leven wist daarmee het marktaandeel uit te breiden.
Premie-inkomen ( miljoen)
Operationeel resultaat in verhouding tot bruto premie-inkomen (in procenten)
480
20
360
15
Operationeel resultaat
> Geen wonder dat ‘De kunst van het ondernemen’ het thema was van de laatste SummerCourse. Een dag die in het teken stond van reflecteren en inspireren. Met gerenommeerde sprekers, met pianomuziek, met praktische tips, met een gedicht over liefde.
240
10
5
120
0
0
Risicoverzekeringen 2007
Unit-linked
Overige hard kapitaalverzekeringen
2006
2007
2006
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is
digitaal beschikbaar via www.allianz.nl 19
Allianz Pure Life
In het Pure Life-concept staan de doelstelling en wensen van de klant voorop. Taurus Financiële Beleving in Valkenswaard is een van de eerste advieskantoren die dit transparante businessmodel in praktijk brengt. Chris Das, directeureigenaar, hervond in de combinatie van Life Planning en financiële dienstverlening zijn passie voor het adviesvak.
Allianz Pure Life 20
Allianz Pure Life
C
hris Das was al even bezig met een heroriëntatie op de toekomst, toen hij in 2006 in aanraking kwam met Allianz Pure Life en Financial Life Planning. Het gaf hem inzicht in de stappen die hij zou moeten zetten om zijn rol van traditionele, productgerichte assurantieintermediair om te zetten in een voor hem meer betekenisvolle rol. Inmiddels anderhalf jaar verder heeft hij met zijn kantoor een transformatie ingezet richting Life Planning in combinatie met financiële dienstverlening. Hij doopte zijn kantoor om van Meesters Assurantiën Hypotheken in Taurus Financiële Belevingen. De stier in zijn logo staat symbool voor kracht en voor de persoonlijke betrokkenheid van Das: het is tevens zijn sterrenbeeld. Die verandering van naam en positionering heeft Das als een bijzonder emotionele stap ervaren. Het is dan ook niet toevallig dat de nieuwe naam van zijn kantoor op zijn verjaardag werd gelanceerd. ‘We hebben er bijna een nationale feestdag van gemaakt. Het is ook voor mij persoonlijk een ingrijpende verandering waar Pure Life een aanzet toe heeft gegeven.’
Segmenteren is de basis Pure Life is een zakelijk adviesmodel. Weten hoe het klantenbestand in elkaar zit, is essentieel om de juiste serviceniveaus te kunnen toepassen: een basispakket voor alle klanten en extra service voor klanten met wie een langetermijnrelatie wordt opgebouwd. Klantsegmentatie is het instrument. Een van de eerste dingen die Das heeft aangepakt, is het ombouwen van zijn productendatabase in een klantendatabase waarmee hij gerichte klantsegmentaties kan uitvoeren. ‘Wij weten nu hoe de portefeuille en de omzet-
verdeling in elkaar zitten en kunnen daarop sturen. Ons gaat het erom een evenwichtige, doorlopende portefeuille op te bouwen. Het accent ligt niet langer primair bij afsluiten. Ons doel is van elke klant een Life Planningsklant te maken.’ Transparantie in tarieven ‘Elke nieuwe relatie die bij ons aan tafel komt, bieden wij de keuze tussen een declaratie op basis van uren of provisie. Tot nu toe kiezen klanten nog altijd voor provisie. Klanten willen wel een totaalklant zijn, maar geen facturen zien.’ Om klanten echt een goede keuze tussen provisie en adviestarief te kunnen voorleggen, moeten de verzekeringsmaatschappijen ook veranderen in de manier waarop zij de beloning aan het intermediair zichtbaar maken. Allianz loopt hiermee wel voorop in zijn levenen beleggingsproducten, vindt Das. ‘Zij bieden de keuze tussen doorlopende provisie of afsluitprovisie, maar ook een contant gemaakte variant daarvan.’ Das wil bij voorkeur de volledige switch maken van ‘afsluit naar doorloop’. ‘Ons dilemma is nog wel dat je daar draagkrachtig genoeg voor moet zijn. Wij willen nu eerst in onze portefeuille een evenwichtige verdeling bereiken tussen afsluitprovisie en doorlopende provisie.’ Gecertificeerd Life Planner Sinds begin 2008 is Taurus officieel gecertificeerd Financial Life Planner, een essentieel onderdeel van het nieuwe adviesconcept. Tijdens zijn opleiding heeft Das een serie dossiers onder handen gehad, die hem hebben overtuigd van de kracht van Financial Life Planning. ‘In principe is iedere klant geschikt voor Financial Life Planning. Wij gaan nu eerst al onze relaties infor-
Pure Life is een nieuwe manier van werken voor financiële dienstverleners. Luisteren is een essentiële competentie. De wens van de klant en het bereiken van zijn doelstellingen vormen de uitgangspunten. Hieraan gekoppeld is een nieuw businessmodel op basis van volledige transparantie in de beloning (provisie, fee of combinatie). De Pure Life community breidt zich langzaam maar zeker uit. In 2006 is Allianz met vierentwintig kantoren gestart met de ontwikkeling van dit nieuwe model. Zeventien daarvan zijn doorgegaan met de vervolgtrainingen. In 2007 en 2008 zijn in totaal nog eens zeventig kantoren gestart met het driedaagse introductieprogramma.
De Financial Life Planner stelt drie levensvragen: 1 Wat zou je doen als genoeg geld zou bezitten om je leven in te richten zoals je graag zou willen? 2 Wat zou je doen als je nu te horen zou krijgen dat je nog vijf of tien jaar te leven hebt? 3 Als je te horen krijgt dat je nog vierentwintig uur te leven hebt, welke droom heb je dan niet kunnen verwezenlijken? meren over wat het inhoudt’, zegt Das. ‘Je helpt de klant na te denken over hoe hij zijn dromen kan realiseren. Daar gaat het om. Dat is een heel andere insteek dan langskomen met een verzekeringsproduct. De gesprekken gaan diep en zijn soms zeer emotioneel.’ Om zich nog beter in de klant te kunnen verplaatsen, heeft Das inmiddels ook een opleiding Familieopstellingen volgens de theorie van Hellinger en een cursus neurolinguïstisch programmeren gevolgd. ‘In deze rol is luisteren essentieel. Je moet het gesprek kunnen sturen en aanvoelen hoe je de klant het beste kunt bedienen. Life Planning betekent dat je vanuit liefde en emotie zaken kunt doen in plaats vanuit angst.’ Vertrouwensrelatie Hoe ver zit de Financial Life Planner af van de psychologische praktijk? Das is hier heel beslist over: ‘Ik blijf de financiële adviseur voor de klant. Door deze aanpak geeft de klant mij een groot stuk vertrouwen; ik kan blokkades wegnemen. Dan ontstaat de ruimte om echt goed te adviseren. Als iets niet kan, zeg ik dat ook.’ Geenszins zweverig dus. Dat er een gezonde boterham verdiend moet worden, blijft voorop staan. Das ziet daarvoor één weg: klanten behouden met wie hij een langetermijnrelatie kan opbouwen. Daardoor is voor zijn onderneming een solide inkomstenstroom gegarandeerd. ‘Wij willen niet langer denken in polissen en adressen, maar in klanten en vervolgens in relaties. Dat lukt door klanten vanuit de emotionele kant te benaderen. Dus belangstelling tonen als er een geboorte of sterftegeval is geweest. Zo bouw je een band op.’
21
Allianz Schadeverzekering
Dicht op de markt
Allianz Nederland Schadeverzekering heeft de organisatie gericht op het zakelijke intermediair onder handen genomen. Daarbij is goed geluisterd naar de behoefte van het intermediair zelf. Thom Mallant: ‘De basis moet op orde zijn, maar de menselijke factor maakt het verschil.’
22
Allianz Schadeverzekering
dicht bij het
A
llianz Nederland Schadeverzekering wil met een select aantal zakelijke advieskantoren een stevige positie opbouwen in de MKB-markt. ‘Wij zoeken naar een model waarbij wij samen opmarcheren richting eindklant. Wij met onze kennis en kunde op het gebied van risicomanagement en preventie. Het intermediair vanuit de specifieke behoefte
Belangrijker: de menselijke factor van de doelgroep. Het intermediair zit immers bij de eindklant aan tafel’, aldus Thom Mallant, directeur van de business unit Tussenpersonen. Allianz heeft nauwkeurig onderzocht waar het intermediair behoefte aan heeft om succesvol te zijn in de MKB-markt. Een compleet bedrijfsaanbod, voldoende tekencapaciteit, ketenintegratie en een volmachtenbeleid zijn de minimale voorwaarden om zaken te kunnen doen. Belangrijker nog blijkt de menselijke factor; de interactie tussen de maatschappij en het intermediair. ‘Het intermediair wil kunnen terugvallen op onze specialisten. Ze hebben behoefte aan trainingen en uitleg. Ze willen graag ondersteuning bij hun marketing’, zegt Mallant. ‘Die zaken hebben we georganiseerd.’ Regionale organisatie onderscheidend Onafhankelijk onderzoek leert dat het intermediair de nieuwe aanpak van Allianz goed waardeert. Op punten die te maken hebben met de factor mens zoals servicebereidheid, bereikbaarheid, afspraken nakomen, souplesse en deskundigheid doet Allianz het beter dan de markt. Mallant is ervan overtuigd dat de oorzaak hiervan ligt in de regionale organisatie van Allianz. ‘Daarmee zijn wij uniek in de markt.’
Allianz Nederland Schadeverzekering heeft vier regionale kantoren in Nederland. Dicht op de markt, dicht bij het intermediair. Gemak en tijdwinst voor intermediair Bijzonder is dat de accountmanagers niet alleen verantwoordelijk zijn voor verkoop, maar ook voor acceptatie. Daardoor boekt het intermediair veel tijdwinst. ‘Meestal is de afstand tussen de eindklant en de maatschappij groot. Als de klant vier verzekeringen wil afsluiten, moet het intermediair vier offertes aanvragen bij verschillende afdelingen van een maatschappij. Die offertes krijgt hij op verschillende tijdstippen terug. Vervolgens moet het intermediair daar één offerte van
In servicebereidheid, bereikbaarheid, afspraken nakomen, souplesse en deskundigheid doet Allianz het beter dan de markt maken voor de klant. De communicatie tussen klant en intermediair hebben wij sterk versneld door er een accountteam tussen te zetten met grote beslissingsbevoegdheid. Het intermediair gaat één keer naar de maatschappij met zijn offerteaanvragen en krijgt een verzamelofferte terug.’ Uit de cijfers blijkt dat de sterkere commerciële focus van de Allianz-accountteams tot meer zaken geleid heeft voor het intermediair. ‘Het is een goede zet geweest om het zo te organiseren. De waardering die we krijgen, geeft ons de motivatie om hiermee door te gaan.’
Foto links Accountmanagers en kantoordirecteuren (afwezig: Marjolein Dievelaar). 23
Allianz Schadeverzekering
Allianz
Schadeverzekeringen in 2007
Risicoanalyse voor de MKB-onderneming Allianz Nederland Schadeverzekering heeft het marktaandeel in zijn belangrijkste markten, de autoverzekeringenmarkt en de co-assurantiemarkt, kunnen handhaven. Het premie-inkomen uit schadeverzekeringen kwam uit op 927 miljoen (2006: 926 miljoen). Een stijgende schadefrequentie en de januaristorm droegen bij aan het lagere schaderesultaat. Het operationeel resultaat uit schadeverzekeringen daalde met 25% naar 116 miljoen (2006: 155 miljoen). Door de hogere schadelast is de combined ratio opgelopen naar 93% (2006: 89%).
Premie-inkomen (in miljoen)
Varia
C
omplexe materie is het, de schaderisico’s in het MKB. Daarbij kunnen adviseurs wel een steuntje in de rug gebruiken. Reden voor Allianz om daarvoor in 2007 de Ondernemersprijs uit te loven. Het plan van de Kanis Adviesgroep in Zwolle stak er als meest gebruiksvriendelijke, onafhankelijke en breed inzetbare bovenuit en werd beloond met
Transport
Het systeem bevat alle kennis van de klant
Auto
Brand
0
150 2007
300
450
600
50
75
2006
Technisch resultaat (in miljoen)
een bedrag van 5.000 bestemd voor de verdere ontwikkeling. Het risicoanalyseprogramma voldeed aan de vijf criteria: time to market, adoptie, onafhankelijkheid, volledigheid en preventie. Op 6 juni 2007 ontving Harry Kanis de prijs tijdens het seminar ‘Transformatie van het MKB-advies’. Kanis is blij met de
Varia
Transport
Auto
Brand
– 25
0 2007
25 2006
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is
digitaal beschikbaar via www.allianz.nl 24
Winnaar: Kanis Adviesgroep, Zwolle.
Allianz Schadeverzekering MKB
MKBAdvies over schadeverzekeringen voor het MKB is geen gesneden koek. Een doortimmerd risicoanalyseprogramma is dan ook zeer welkom, vindt Allianz. Vandaar de Allianz Ondernemersprijs voor het beste idee voor zo’n programma. En dat idee is afkomstig van Kanis Adviesgroep uit Zwolle.
erkenning. Hij vertelt: ‘We zijn aan de eerste pilot toe. Het concept is te goed, het kan niet mislukken. Het voortraject vraagt wel wat tijd van de adviseur, maar die wordt in het natraject ruimschoots teruggewonnen. De papierwinkel is verleden tijd en het systeem bevat alle kennis van de klant.’ Eenvoud De kracht ligt in de eenvoud van het programma, zegt Kanis. ‘Het bestaat uit drie modules. Met de inventarisatiemodule brengt de adviseur de hele onderneming digitaal in kaart. Alle gegevens zoals over risico’s, inkomenssituatie, mobiliteit, inventaris en verzuimpreventie bij personeel, worden eenmalig ingevoerd. Op elk moment is te zien hoe het bedrijf ervoor staat. Ten tweede is er de communicatie. De eerste keer zit je lang met de klant aan tafel, maar daarna kun je kort en bondig informeren. Dat wil de klant ook. Verkeerslichtkleuren in het verslag laten in één oogopslag zien wat er in het bedrijf goed en niet goed geregeld is en wat aandacht behoeft. Verder is er de mogelijkheid van onderhoud. Actualiseren kan heel snel als de inventarisatie goed is ingevoerd. De beloning zit in de tijdwinst, maar ook in proactief en gerichter de risico’s van de relatie afdekken in de actuele situatie.’
Verkeerslichtkleuren laten in één oogopslag zien wat er in het bedrijf goed en niet goed geregeld is
Boekdelen Kanis runt al vijfentwintig jaar een eigen kantoor en weet waarover hij praat. Het risicoanalyseprogramma is grondig onderzocht door studenten van de Hogeschool Windesheim die erop zijn afgestudeerd. Kanis: ‘Ze hebben een marktonderzoek gedaan onder het intermediair, dat het MKB adviseert. Net als uit een eerder onderzoek van Allianz in het MKB naar de waardering van het intermediair, bleek ook dat klanten het advies belangrijk vinden maar dat de financiële erkenning laag is. Om te laten zien dat we echt iets toevoegen, is dit een goed instrument.’ In juni 2008 looft Allianz opnieuw de Ondernemersprijs uit, ditmaal in de sfeer van duurzaamheid in klantrelaties.
25
Denk
kracht
Allianz Distributie
In de financiële sector voltrekt zich een omwenteling. De veranderde consument, de ontwikkeling van techniek en de opstelling van de overheid zijn daarbij factoren die sterk op elkaar inwerken. Decennialang was de relatie tussen aanbieder en eindklant lineair en overzichtelijk. Nu zal de aanbieder van financiële producten optimaal positie moeten kiezen in complexe netwerken met een sleutelrol voor internet.
D
e tijden zijn veranderd. Kennis en informatie zijn gedemocratiseerd. Met een zelfstandige, kritische consument als resultaat. De financiële sector heeft overigens vanuit de wens om kosten te reduceren, zelf bijgedragen aan het emanciperen van de consument. Met de introductie van de pinautomaat gaven banken rond 1989 hun klant de mogelijkheid zelf bij zijn geld te komen. Eerder al werd zelfbediening in de verzekeringssector steeds belangrijker als antwoord op een prijsgevoelige en kritische consument. De opkomst van direct writers die relatief eenvoudige schadeproducten
De onlineconsument in 2007 • • • • • •
74% van de Nederlandse huishoudens beschikte in 2007 over een snelle internetverbinding; dit zijn 11,3 miljoen gebruikers. Telebankieren: 65% van de internetgebruikers. Aandelen kopen: 7% van de internetgebruikers. Frequente E-shoppers: 47% van de internetgebruikers. Af en toe goederen kopen: 66% van de internetgebruikers. Verzekeringen afsluiten: 16% van alle verzekeringen in 2006. (bron: CBS)
28
aanbieden vanaf halverwege de jaren zeventig, illustreert deze trend. Zelf kiezen en kopen De nieuwe consument is halverwege de vorige eeuw ontstaan, toen de ‘kruidenier op de hoek’ snel werd teruggedrongen door de opkomende zelfbedieningswinkel. De invloed van fabrikanten nam af en de nadruk kwam steeds meer te liggen op distributie, met steeds grotere supermarkten als gevolg. Zelf kiezen en kopen werd de norm. Dat heeft een consument opgeleverd die actief op zoek is naar informatie en de ‘best buy’ bij de
Allianz Distributie
distributeur van zijn keuze. Niet alleen op de winkelvloer. Ook de financiële sector heeft gemerkt dat de consument in bepaalde situaties voor zelfbediening kiest. Met een sleutelrol voor internet, dat in krap tien jaar tijd een volwassen medium – en distributiekanaal – is geworden. De nieuwe consument Met zoekwoorden selecteert de onlineconsument aanbieders en zet de resulterende webadressen onder zijn lijstje voorkeuren… of niet. Want de nieuwe consument is niet merkvast, maar switcht makkelijk op zoek naar voordeel en zekerheid. Dat laatste heeft ook te maken met het wisselende vertrouwen van de consument in de financiële sector. Transparante regelgeving en overheidsbemoeienis versterken de positie van de eindklant van financiële producten. De conclusie is helder: de digitalisering van informatievoorzie-
ning en transacties staat centraal in de revolutie die de financiële sector doormaakt. Direct kanaal Inmiddels heeft Allianz na grondig onderzoek de stap gezet om ook in Nederland een direct kanaal voor de consument te openen voor geselecteerde schadeproducten. Positieve ervaringen met dit concept in onder meer Italië, Duitsland en Spanje worden daarbij actief gedeeld en toegepast. Onder de naam Allsecur zal in Nederland ervaring met het directe distributiekanaal worden opgedaan. In eerste instantie zal dit gebeuren met particuliere motorrijtuigenverzekeringen op basis van een faire prijsstelling. Allsecur concurreert zo met direct writers en is voor de consument, die ook voor verzekeringen internet actief gebruikt, de link naar zekerheid.
Consument kiest in bepaalde situaties voor zelfbediening via internet
Multichannel een logische stap volgens NVA en NBVA De NVA en NBVA hebben als brancheorganisatie geen moeite met de introductie van internetverzekeraar Allsecur door Allianz. De stap verbaast de NBVA niet. Steeds meer maatschappijen gaan multichannel. Ze vindt het goed dat er voor een onderscheidend label is gekozen. Dat voorkomt verwarring tussen intermediaire distributie en de meerwaarde die dit biedt en andere distributiekanalen. Ook de NVA begrijpt de introductie van Allsecur en heeft geen bezwaren. (bron: AM Signalen)
29
Allianz Schadeverzekering
Versnelling proces goed Een efficiënt schadeproces is beslist niet alleen een kostenverhaal. Uiteindelijk is de manier waarop Allianz schades van zijn verzekerden behandelt direct van invloed op de tevredenheid en loyaliteit van klanten. Dat is de stellige overtuiging van Eric Schneijdenberg, directeur Allianz Nederland Schadebehandeling.
‘I
n motorclaims zijn wij een voorbeeld voor Allianz wereldwijd. Dat is best een knappe prestatie als je onze omvang afzet ten opzichte van andere Allianz-ondernemingen wereldwijd’, aldus Eric Schneijdenberg. ‘We hebben voor motorverzekeringen een uiterst efficiënt en goed georganiseerd
Ketenintegratie is bij uitstek geschikt om onze dienstverlening op een hoger peil te brengen proces staan, met uitstekende en gemotiveerde mensen. Onze expertise en ervaring exporteren we ook naar het buitenland.’ Allianz Nederland wisselt met de zusterbedrijven binnen Europa best practices uit. ‘Regelmatig krijgen we collega’s uit het buitenland op bezoek die specifiek komen kijken naar ons proces en schaderegelingsbeleid. We werken bijvoorbeeld
30
al vanaf 1999 volledig digitaal. Op dat punt zijn we heel ver.’ Ook op andere schadegebieden wil Schneijdenberg versneld digitaliseren. ‘Ketenintegratie is bij uitstek geschikt om onze dienstverlening richting intermediair en verzekerde op een hoger peil te brengen. Zo kunnen schademeldingen sneller worden verwerkt. Ook kunnen we onze relaties op elk moment van de dag inzage verlenen in de status van een claim. Dat is essentieel voor de klanttevredenheid, ook van het provinciaal intermediair.’ Schaderegelaars Om tot een kwalitatief hoogwaardig schaderegelingsproces te komen, moet je de details kennen en voortdurend op zoek gaan naar verbeteringen. Allianz-experts hebben criteria vastgesteld voor het onderzoeken van de kwaliteit van schadeafwikkeling van lopende en afgehandelde schadedossiers. ‘Het uitgangspunt is dan hoe de beste schadebehandelaar het betreffende dossier zou behandelen en wat we als organisatie daarvan kunnen leren. We steken daarbij onder meer in op
Allianz Schadeverzekering
voor verkorting van de doorlooptijden door een proactieve schadebehandeling. Dus niet passief wachten op een reactie, maar er zelf achteraan gaan. Daarnaast richten we onze processen dusdanig in, dat we op dagbasis meten hoeveel dossiers behandeld zijn en wat de oudste post is. Als er poststukken zijn ouder dan twee weken, gaan er allerlei toeters en bellen af. De traditionele schadecorrespondenten kennen we niet meer. Allianz is nu veel meer gericht op het schade “regelen”.’ Proactief handelen Dat brengt ons vanzelfsprekend bij de mens op de schadeafdeling. ‘We besteden veel aandacht aan de ontwikkeling van onze medewerkers. Wie nieuw bij ons in dienst komt, krijgt een mentor. Nieuwkomers starten de eerste maand op de stafafdeling, bij de directie. Daar krijgen ze concrete opdrachten’, vertelt Schneijdenberg. Zijn mensen worden ook ingezet op allerlei (strategische) projecten. ‘Ze leren dat het inderdaad belangrijk is schades proactief af te wikkelen. Daardoor creëer je een hogere mate van klanttevredenheid, een lagere schadelast en lagere kosten én betrokkenheid van onze medewerkers. En dat vertaalt zich uiteindelijk in een aantrekkelijke premie voor de klant.’ Kwaliteitsnetwerk Ook richting de schadeherstel- en reconditioneringsbedrijven waar Allianz mee samenwerkt, is een vlotte afhandeling en hoge kwaliteit het streven. Deze bedrijven moeten voldoen aan onze kwaliteitseisen en standaarden. Dat is beslist geen
eenrichtingsverkeer, stelt Schneijdenberg. ‘Samen kijken wij hoe we het beste product kunnen neerzetten. We zien het als een duurzaam partnership. We vinden het bijvoorbeeld belangrijk dat er binnen een bepaalde tijd iemand ter plaatse
Vlotte afhandeling en hoge kwaliteit streven we na is na het moment van schademelding. Die afspraken liggen vast. Daar controleren wij onze dienstverleners jaarlijks op door uitgebreide dossiercontroles. Daarnaast monitoren we samen met onze expertisedochter ITEB Schadeservices de uitstraling van de bedrijven en de kwaliteit van de reparaties binnen het Topherstelnetwerk. Uiteindelijk leidt dat tot een kring van kwaliteitsbedrijven om ons heen, die samenwerken in een heel efficiënt en klantvriendelijk proces.’
31
Allianz Global Risks
Onderscheidende aanpak
Verzekeren heeft alles te maken met risico’s inschatten. Hoe doe je dat bij tunnelbouw, waar elke meter graven verrassingen kan opleveren? De oplossing ligt in innovatief en creatief denken en handelen op basis van de praktijk.
I
edereen die ook maar iets van verzekeren weet, krijgt directeur technische verzekeringen Freek Schipper van Allianz Global Risks Nederland op het puntje van zijn stoel, met zijn visie op het verzekeren van tunnelaanleg. ‘Werken in en onder de grond is risicovol, zonder meer. In Nederland zit je in de regel ver onder het grondwaterniveau en dat betekent onder meer hoge grondwaterdruk. Daarbij is boren in zandlagen een groot probleem. Iedereen weet dat je als je zand weg wilt hebben er een emmer water op moet gooien. Zo gaat het in een tunnelbouwput ook. Begint er veel water te stromen, dan kunnen schachtconstructies instabiel worden doordat zand wegspoelt. Als dit soort lekkages optreedt, spuit het water je dus echt om de oren. Ook kan door het boren met de tunnelboormachine de grond in de nabijheid meer dan voorzien verzakken, met schade aan bebouwing als resultaat.’
32
Inschrijven op onzekerheid Hoe pak je het dan aan als het om verzekeren gaat? Freek Schipper: ‘Belangrijk om te weten is dat veel aanbestedingen in de bouw volgens de UAV-GC 2000-contractbepalingen worden gedaan. Daarbij beperkt de opdrachtgever zich tot het beschrijven van de gewenste functionaliteit en de toe te passen technieken in verband met de toelaatbare overlast. Voor ons als verzekeraar is vooral van belang dat het ontwerp en de keuze van de werkmethodiek dan in hoge mate een zaak zijn van de aannemer(s). Wij moeten dus een prijs afgeven voor een dekking, terwijl we niet weten hoe de aannemer het project gaat uitvoeren. Daar hebben we echter – mede op basis van onze praktijkervaringen met het verzekeren van tunnelbouw – een succesformule voor ontwikkeld die bewust afwijkt van de standaardregeltjes.’
Allianz Congres Inkomensverzekeringen
tunnelbouw
Congres Allianz Inkomensverzekeringen
A
llianz Inkomensverzekeringen blikt terug op een succesvol tweede congres ‘Over de grenzen van de inkomenszekerheid’. Hiermee werd het moment gemarkeerd waarop Allianz een jaar eerder de markt van inkomensverzekeringen betrad. Vooraanstaande opinieleiders verleenden hun medewerking aan de discussie. Prominent VVD’er Frits Bolkestein, voorzitter van de FNV-Bond Henk van der Kolk, hoogleraar macroeconomie Sweder van Wijnbergen en emeritus hoogleraar fiscale economie Leo Stevens deelden hun kennis en visie met de ruim 200 aanwezige tussenpersonen en andere
Het is woelig in het land van de inkomenszekerheid relaties. Dat het in Nederland nog niet zo slecht is gesteld, liet congrespresentator Charles Groenhuysen zien aan de hand van voorbeelden van ‘Amerikaanse toestanden’. De algehele conclusie: het is woelig in het land van de inkomenszekerheid. Voor adviseurs is er flink werk aan de winkel. Zij moeten ondernemers en werkgevers wegwijs maken in het woud van regels én hen uitleggen hoe ze verzuim en arbeidsongeschiktheid kunnen verzekeren. Want de overheid staat nog slechts garant voor een basisvoorziening en de rest kan de burger bijverzekeren. Allianz draagt daaraan bij met een breed pakket inkomensverzekeringen. Halen in plaats van brengen Normaal is dat een verzekerde de plicht heeft om elke belangrijke wijziging te melden aan de verzekeraar. Dat doet Allianz Global Risks bewust anders bij het verzekeren van tunnelbouw. ‘Onze mensen zijn zo vaak als nodig is op de bouwplaats waar zij informatie “ophalen”. Deze Risk Surveyors werken volgens een vast protocol en hun taak is rapporteren. Zo kunnen we volgen of de activiteiten van de aannemer over-
Succesformule wijkt af van de standaardregeltjes eenkomen met het risicoprofiel dat wij vooraf maakten. Zien we een probleem aankomen, dan kunnen we reageren door te beoordelen of we de condities moeten aanpassen of een bepaald aspect uit sluiten. Zo beschermen we ons belang, maar ook dat van onze verzekerde die geen schades wil. We lopen echt voorop in de wereld met deze aanpak die we bijvoorbeeld ook toepassen voor de Hubertustunnel in Den Haag’, aldus Freek Schipper. 33
Verbeel kracht
dings-
Allianz Grafiekprijs
Met de jaarlijkse Grafiekprijs wil Allianz Nederland de creativiteit en het ondernemerschap van jonge kunstenaars stimuleren. Geweldig, die aandacht voor het ondergeschoven kindje in de kunst, vindt 14e prijswinnares Sietske Bosma.
Sietske Bosma, winnares Grafiekprijs 2007.
L
eerkracht Sietske Bosma liet zich omscholen. Via de Kunstacademie werd ze op de Allianz Grafiekprijs geattendeerd. ‘Ik doe nu wat ik altijd heb willen doen. Dat mijn werk nu is bekroond, is natuurlijk geweldig. De prijs is goed voor mijn naamsbekendheid; er komen exposities uit voort.’ De geldprijs kreeg een mooie bestemming in de bouw van een atelier en voor een eigen drukpers. ‘Het is mooi dat een bedrijf als Allianz zich inzet voor de kunst’, vindt Bosma. ‘Want ik merk nu hoe moeilijk het is om als kunstenaar de kost te verdienen. Ik vind het positief dat juist de grafiek, een ondergeschoven kindje in de Nederlandse kunst, wordt gesteund. Met de combinatie van ambachtelijkheid en verbeelding van grafiek kan ik me juist zo goed uitdrukken.’ Ook voor de collectie van komend jaar is Sietske Bosma uitgenodigd. Ze werkt alweer aan een serie. ‘Allemaal handwerk, hoor’, zegt ze. ‘Elke afdruk maak ik zelf en bewerk ik daarna nog. Zo zijn het allemaal unieke exemplaren.’
Wat heeft Allianz met kunst? ‘Ondernemers beantwoorden constant vragen. Vragen die ze zichzelf stellen of die klant en markt stellen. Ook kunstenaars zijn doorlopend bezig vragen te beantwoorden die ze zichzelf stellen.’ Directeur en samensteller van de collectie Sjoerd Laarberg ziet duidelijk overeenkomsten. Over de Kunst van 36
de Verbeelding, het thema in 2007, is hij enthousiast: ‘Elk jaar probeer ik, samen met een aantal collega’s, een zo gevarieerd mogelijke collectie samen te brengen. Maar eigenlijk is er maar één criterium: het moet je raken. Alles wat hier staat of hangt is met een bepaalde filosofie en met emotie gemaakt.’ Grootste kunsthandel Als Sjoerd Laarberg samen met een kunstkenner zijn definitieve keuze heeft gemaakt, gaan de kunstenaars aan de slag. Want elke grafiek in de collectie wordt speciaal voor Allianz gemaakt. De zeer verzorgde catalogus die niet alleen ruimte biedt aan de kunstwerken maar ook aan de verhalen van de makers, wordt in een oplage van 30.000 exemplaren verstuurd. Intermediair, medewerkers en polishouders kunnen met korting een keuze maken. Zij doen dat volop: veel werk is al op de première uitverkocht. Jaarlijks vinden tussen de 1.700 en 2.000 kunstwerken via Allianz hun weg in het land. ‘Eigenlijk zijn we de grootste kunsthandel van Nederland’, grapt Laarberg. ‘Ons doel is vooral veel mensen in de gelegenheid te stellen naar kunst te kijken en iets aan te schaffen waar ze iets van zichzelf in herkennen.’ De Grafiekprijs en Kunstcollectie werken imago-ondersteunend. ‘Kunst is onderscheidend en je kunt het niet kopiëren. Dit heeft echt te maken met onze identiteit.’
Allianz Grafiekprijs
José de Boer van Financieel Voorlichtingsbureau De Boer in Wassenaar. Kunstcollectie: verzameling grafiek en bronzen beeldjes via Allianz. Waar: op kantoor en thuis. Laatste aanwinst: Verbondenheid van Judith Meulenberg en In de wind van Anke Birnie. Staan: op de houten dossierkast in mijn spreekkamer.
José de Boer: ‘Ik koop elk jaar in ieder geval wel een bronzen beeldje. Intussen heb ik een hele verzameling. Ik geef ook vrij veel weg, aan medewerkers of aan een klant, want ik heb meer dan ik kan ophangen. Kunst past wel bij Allianz. Ze zijn op een positieve manier altijd een buitenbeentje geweest. Ze lopen voorop met innovatieve producten en gaan ook op een andere manier om met het intermediair. Denken alvast vooruit, leiden ook op. Ze helpen ons als intermediair bijvoorbeeld te denken vanuit de mens achter de klant.’
Michiel Vermeulen van Stator & Liber
‘Kunst, daar blijf je naar kijken’
in Naarden. Kunstcollectie: verschillende grafieken en een beeldje via Allianz.
Cor van Maurik van BRR Assurantiën
Ons doel is vooral veel mensen in de gelegenheid te stellen naar kunst te kijken
in Rotterdam. Kunstcollectie: in veertien jaar rond de zeventig kunstwerken via Allianz.
Waar: op kantoor en thuis. Laatste aanwinst: 2CV, ets van Oscar Spierenburg. Hangt: in de woonkamer.
Waar: op kantoor en thuis. Laatste aanwinst: Les Amies, zeefdruk van Wil Willemsen. Hangt: in mijn eigen kantoor, het is heel vrolijk.
Michiel Vermeulen: ‘Mooie kunst, daar blijf je naar kijken. De manier waarop Allianz dit doet is stijlvol. Meestal koop ik tijdens de première al iets. Dat doe ik vrij impulsief. Je vindt het mooi of
Cor van Maurik: ‘Elk jaar kies ik wel wat uit.
niet. De 2CV was onze eerste auto en we hebben
Daarbij geldt heel simpel: vind ik het mooi of
er wel twintig jaar altijd een gereden. Ik heb hem
niet? Wat me aanspreekt, kan een kleur zijn of
als cadeau voor mijn vrouw gekocht. De catalo-
de voorstelling. Ik vind het leuk dat Allianz kunst
gus had ik opzettelijk thuis laten liggen. ‘Díe is
op deze manier toegankelijker maakt. En dat het
leuk’, was het eerste wat ze zei. Nu hangt de ets
iets blijvends is. En natuurlijk stimuleren ze er
prominent in onze woonkamer. We krijgen veel
meteen jonge kunstenaars mee.’
complimenten.’
37
Allianz London Verzekeringen
London Verzekeringen werkt volop en met overtuiging door aan de digitalisering van de relatie met het intermediaire kanaal en de eindklant. Met LondonNet, het extranet dat de partijen in de keten met elkaar verbindt, loopt zij voorop. Door het bieden van alle informatie op polis, schade en financieel gebied plus functionaliteit voor elektronische transacties.
38
Allianz London Verzekeringen
Voorop in
‘A
ls het gaat om ketenintegratie, stoppen de meeste verzekeraars bij de tussenpersoon. Bij London denken we daar anders over. Wij zijn om die reden in 2003 met LondonNet gestart en gaan steeds verder bij het betrekken van de eindklant bij de keten. Bijvoorbeeld met onze Digitale Poliskluis, waardoor de klant nu zelf zijn bij de tussenpersoon opgeslagen polissen kan oproepen’, aldus Egbert Gerritsen, directeur London Verzekeringen.
Online aanvragen al vijfennegentig procent Vanaf de start van LondonNet was het doel besparingen te realiseren door elektronisch te gaan werken en het proces van fiattering te vereenvoudigen. Het bleek duidelijk in een behoefte te voorzien, meldt Egbert Gerritsen: ‘Ongeveer vijfennegentig procent van alle aanvragen komt online binnen. Die worden voor het grootste deel geautomatiseerd
London gaat steeds verder bij het betrekken van de eindklant bij de keten verwerkt en de volgende dag ligt de polis “op de mat” bij de eindklant. Wel hebben we gemerkt dat veel tussenpersonen nog graag de telefoon pakken voor het doorgeven van mutaties, een punt van aandacht. Dat de tussenpersoon onze aanpak waardeert, blijkt ook uit het Performanceonderzoek Verzekeraars 2007 van DAK, NVBA en NVA. Binnen de categorie schadeverzekeraars stegen we van de vijfde naar de derde plaats.’
Provisieschuif ‘Dat we het goed doen, komt omdat we vernieuwen met het belang van de tussenpersoon voor ogen. We introduceerden onder meer de Provisieschuif waarmee tussenpersonen, indien ze dat nodig vinden, hun provisie kunnen bijstellen en zo met succes kunnen concurreren met direct writers.
We vernieuwen met het belang van het intermediair voor ogen Ook ons nieuwe opstal- en inboedelproduct is een echte tijdbespaarder door de automatisering die erachter zit. Sinds het voorjaar van 2008 wordt het via LondonNet voor tussenpersonen mogelijk digitaal schade te melden, expertises aan te vragen en inzage te krijgen in het dossier.’ Voorop blijven lopen ‘We willen voorop blijven lopen en daarom vernieuwen we onze backoffice’, vervolgt Egbert Gerritsen. ‘Zo kunnen we vanaf 2009 productconcepten sneller naar de markt brengen. Dat versterkt onze positie, maar zeker ook die van “onze” tussenpersonen. De consument heeft immers de keuze. Onze inzet daarbij is dat die klant kiest voor ons verzekeringsproduct dat tegen een scherpe prijs via de tussenpersoon – dus met advies – wordt aangeboden. Daarom doen we aan ketenintegratie!’
39
Allianz Financiële planning
Allianz Plus Bouwen aan vermogen en zorgen voor zekerheid. Dat is in essentie wat elke klant wil. Reden voor Allianz om die twee basiswensen te combineren in één maatconcept: Allianz Plus. ‘Dit heeft de toekomst voor klanten die verder kijken en een partner zoeken in financiële planning’, aldus Sjoerd Laarberg.
A
llianz Plus bestaat uit een serie bancaire en verzekeringsproducten die onlosmakelijk verbonden zijn. Neem het eerste product: de Allianz Plus Rekening. Het unieke in deze combinatie van een beleggersrekening met een overlijdensrisicoverzekering is dat de waarde van de eerste altijd is afgestemd op de waarde van de laatste.
40
‘Als je jong bent, heb je nog niet zoveel vermogen, maar je wilt wel risico afdekken’, legt directeur Sjoerd Laarberg uit. ‘Heb je meer op de bank, dan hoef je minder risico af te dekken. Maar over aanpassingen wil je natuurlijk niet elk jaar nadenken.’ Met Allianz Plus hoeft dat ook niet. Omdat de twee delen gekoppeld zijn, is het simpelweg onmoge-
lijk onder- of oververzekerd te zijn. Veel mensen verwarren Allianz Plus met banksparen. Maar dit concept overstijgt het niveau van losse producten ‘We hebben ons afgevraagd wat de basis van ons vak is’, zegt Laarberg. ‘En dat is vermogensvorming en tegelijkertijd risico afdekken. Dit concept brengt die twee zaken bij elkaar.’
Allianz Financiële planning
Vermogensbeheer in 2007
Continu in beweging Allianz Plus is een concept dat continu kan worden aangepast aan de omstandigheden. Het is daardoor altijd op maat. Een voorbeeld: iemand trouwt. Dat heeft financiële consequenties; hij moet verzekeringen afsluiten of aanpassen en kosten maken. Gaat hij zeven jaar later scheiden, dan geldt hetzelfde. Allianz Plus gaat een leven lang mee. Switchen is eenvoudig en kosteloos. Laarberg: ‘We sluiten producten af voor
Uniek concept voor financiële planning twintig of dertig jaar. Maar weet jij wat je over twintig jaar doet? Geen leven is hetzelfde.’ Met Allianz Plus kiezen klanten voor één aanbieder. En daar is behoefte aan, denkt Laarberg. ‘Wie is er nog in staat dertig mogelijkheden te vergelijken? Allianz Plus is voor de klant die weet dat we een solide onderneming zijn, met goede producten die transparant zijn en niet te hoog in kosten. En die dus geen enkele noodzaak ziet om te veranderen.’ Nieuwe loot aan de stam Allianz Plus is intussen al uitgebreid met twee nieuwe varianten: een lijfrente- en hypotheekrekening. En dat is nog maar het begin. Laarberg: ‘Dit is een nieuwe loot aan de stam en ik weet zeker dat het een stevige loot wordt.’ De media hebben al volop aandacht voor de manier waarop Allianz nu een voorsprong neemt op de concurrentie. ‘Dit is echt een concept voor de toekomst’, beaamt Laarberg. ‘Ideaal voor de klant die beseft dat z’n leven continu verandert en die daarbij een financiële partner zoekt. Voor een leven lang zekerheid.’
Het operationele resultaat van Allianz Nederland Asset Management werd vooral beïnvloed door hogere managementfees en licht afgenomen kosten. Ondanks de onrust op de financiële markten was de performance van onze beleggingsfondsen ook dit jaar weer bijzonder goed. Met een gemiddelde van vier Morningstar-sterren kwalificeert Allianz Nederland Asset Management zich als topbeheerder van beleggingsfondsen. De totale omzet nam toe met 8% tot 39 miljoen (2006: 36 miljoen). Het operationeel resultaat nam met 12% toe tot 11 miljoen (2006: 10 miljoen). Vermogen onder beheer (in 100 miljoen)
Omzet en operationeel resultaat (incl. ANAK) (in miljoen)
36
40
27
30
18
20
9
10
0
0 Beleggings- Beleggingen Garantiefondsen Allianz fondsen Nederland Allianz Groep Nederland 2007
Pensioenfondsen
Derden
2007
2006
Allianz Fondsen
Omzet
Morningstar Rating
Operationeel resultaat
2006
Beleggingscategorie
Allianz Holland Selectie Fonds
Mixfondsen Euro Neutraal
Allianz Holland Euro Selectie Fonds
Mixfondsen Euro Neutraal
Allianz Holland Amerika Fonds
Aandelen VS Large Cap Gemengd
Allianz Holland Wereld Fonds
Aandelen Wereldwijd Large Cap Gemengd
Allianz Holland Europe Fund
Aandelen Europe Large Cap Gemengd
Allianz Holland Obligatie Fonds
Obligaties Euro Overheid
Allianz Holland Pacific Fund
Aandelen Azië
Allianz Holland Fund
Aandelen Nederland
Allianz Holland Dollar Fonds
Obligaties Overheid USD
Allianz Holland Internationaal Rentefonds
Obligaties Wereldwijd EUR
Gemiddeld
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is
digitaal beschikbaar via www.allianz.nl 41
Allianz Jaarcijfers
Geconsolideerde balans per 31 december ( 1.000)
2007
2006
100.894
117.823
Financiële activa tegen reële waarde met waardemutaties via het resultaat
3.992.514
3.860.582
Beleggingen
2.951.158
2.955.634
297
153.879
Vorderingen op financiële instellingen
908.778
598.700
Aandeel herverzekeraars in verzekeringstechnische voorzieningen
177.351
138.560
Geactiveerde acquisitiekosten
116.422
111.715
44.858
48.885
253.198
241.038
6.937
3.978
8.552.407
8.230.794
3.991.645
3.850.990
Schulden aan financiële instellingen
908.778
614.901
Overige schulden aan verzekeringnemers
223.239
241.570
2.195.525
2.157.679
Uitgestelde belastingverplichtingen
92.766
115.664
Overige voorzieningen
77.492
86.995
274.645
397.154
7.764.090
7.464.953
788.317
765.841
8.552.407
8.230.794
ACTIVA Geldmiddelen en kasequivalenten
Beleggingen in geassocieerde deelnemingen
Uitgestelde belastingvorderingen Overige activa Immateriële activa Totaal activa
VERPLICHTINGEN EN EIGEN VERMOGEN Financiële passiva tegen reële waarde met waardemutaties via het resultaat
Verzekeringstechnische voorzieningen
Overige schulden Totaal verplichtingen Eigen vermogen Totaal verplichtingen en eigen vermogen
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is digitaal beschikbaar via www.allianz.nl
42
Allianz Jaarcijfers
Geconsolideerde winst- en verliesrekening 1 januari - 31 december ( 1.000)
2007
2006
1.195.887
1.226.402
131.587
128.050
2.180
3.950
122.575
45.026
Provisie en beheervergoedingen (netto)
37.294
34.728
Overige baten
16.351
19.516
1.505.874
1.457.672
Verdiende premies (netto) Rente, dividend en soortgelijke baten Beleggingsbaten in geassocieerde deelnemingen Overige beleggingsbaten
Totaal baten
Verzekeringstechnische lasten (netto)
(846.413)
(829.322)
Rente- en soortgelijke lasten
(5.605)
(8.779)
Bijzondere waardevermindering beleggingen
(1.795)
(3.026)
Mutatie in tegen reële waarde via het resultaat geboekte financiële activa en passiva (netto) Acquisitiekosten en administratieve lasten Overige lasten Totaal lasten
982
964
(333.709)
(339.608)
(22.931)
(27.339)
(1.209.471)
(1.207.110)
Winst vóór belasting
296.403
250.562
Belastingen
(70.778)
(74.798)
Nettowinst
225.625
175.764
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is digitaal beschikbaar via www.allianz.nl
43
Allianz Jaarcijfers
Geconsolideerd overzicht mutaties eigen vermogen ( 1.000)
Gestort kapitaal
Stand per 31/12/2005
Agioreserve
Overige reserves
Herwaarderingsreserve
59.813
76.667
253.451
Herwaarderingen beleggingen
–
–
–
Nettowinst
–
–
175.764
–
175.764
Uitgekeerd dividend
–
–
(45.000)
–
(45.000)
Overige mutaties
–
–
73
–
73
59.813
76.667
384.288
245.073
765.841
Herwaarderingen beleggingen
–
–
–
(103.549)
(103.549)
Nettowinst
–
–
225.625
–
225.625
Uitgekeerd dividend
–
–
(100.000)
–
(100.000)
Overige mutaties
–
–
400
–
400
59.813
76.667
510.313
141.524
788.317
Stand per 31/12/2006
Stand per 31/12/2007
261.628
651.559
(16.555)
(16.555)
> Het volledige financiële jaarverslag van Allianz Nederland is digitaal beschikbaar via www.allianz.nl
44
Eigen vermogen
Allianz Adressen
Inhoud 1
Thema: Kracht
Daadkracht 4 7
Nieuwe directievoorzitter Allianz – Zoeken naar de opening Kerncijfers
Wilskracht 10 12 13 14 14 15
Carrièrekansen – Blik verruimen in internationale projecten Werving en selectie – AZ-ssment als praktische matchmaker Onze medewerkers zijn onze kracht Compliance – Integriteit hoort bij het dagelijkse werk Afscheid Henri van Lent Investeren in talent – Carrièreplan geeft duidelijkheid
Veerkracht 18 19 20 22 24 25
Adressen
SummerCourse 2007 – Een koffer vol inspiratie Levensverzekeringen in 2007 Allianz Pure Life – Dromen realiseren met Life Planning Allianz Schade – Dicht op de markt, dicht bij het intermediair Schadeverzekeringen in 2007 Allianz MKB Ondernemersprijs – Risicoanalyse voor de MKB-onderneming
Allianz Nederland Groep N.V.
Allianz Nederland Asset Management B.V.
Coolsingel 139
Buizerdlaan 12
Postbus 64
Postbus 40
3000 AB Rotterdam
3430 AA Nieuwegein
Telefoon (010) 454 19 11
Telefoon (030) 607 76 51
Fax (010) 454 13 10
Fax (030) 603 02 69
Allianz Nederland Schadeverzekering N.V.
London Verzekeringen N.V.
Coolsingel 139
Weesperzijde 150
Postbus 64
Postbus 95350
3000 AB Rotterdam
1090 HJ Amsterdam
Telefoon (010) 454 19 11
Telefoon (020) 561 86 18
Fax (010) 454 13 10
Fax (020) 561 86 80
Business Unit Tussenpersonen:
Universal Leven N.V.
Allianz Nederland Schadeverzekering
Buizerdlaan 12
Coolsingel 139
Postbus 134
Postbus 64
3430 AC Nieuwegein
3000 AB Rotterdam
Telefoon (030) 698 61 40
Telefoon (010) 454 19 11
Fax (030) 698 61 41
Fax (010) 454 15 51 Iteb Schadeservices B.V. Business Unit Makelaars en Internationale Zaken:
Antwerpseweg 3
Allianz Global Risks Nederland
Postbus 25
Coolsingel 139
2800 AA Gouda
Postbus 441
Telefoon (0182) 56 94 21
3000 AK Rotterdam
Fax (0182) 56 94 38
Telefoon (010) 454 19 22 Fax (010) 454 11 99
Denkkracht 28 30 32 33
Distributie – Zelf kiezen en kopen Allianz Schade – Versnelling proces goed voor klantenbinding Allianz Global Risks – Onderscheidende aanpak tunnelbouw Congres Allianz – Inkomensverzekeringen
Havelaar & van Stolk B.V. WTC Beursplein 37
Business Unit Inkomensverzekeringen:
Postbus 30022
Allianz Inkomensverzekeringen
3001 DA Rotterdam
Dr. J.M. den Uylsingel 16-18
Telefoon (010) 281 67 77
Postbus 322
Fax (010) 281 67 99
2400 AH Alphen aan den Rijn Telefoon (0172) 42 93 00
Allsecur BV
Fax (0172) 42 93 99
Stationsplein 50 Postbus 1951
Verbeeldingskracht 36 38 40 41
Veertiende Grafiekprijs – De kunst van de verbeelding London Verzekeringen – Voorop in ketenintegratie Financiële planning – Allianz Plus gaat een leven lang mee Vermogensbeheer in 2007
42 Allianz beknopte jaarcijfers
Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
5200 BZ Den Bosch
Buizerdlaan 12
Telefoon (073) 548 50 00
Postbus 9
Fax (073) 548 50 01
3430 AA Nieuwegein Telefoon (030) 281 42 42 Fax (030) 288 18 61
45
Allianz Nederland Groep Over Allianz Nederland Allianz Nederland is een onderdeel van Allianz Group, één van de grootste financiële instellingen ter wereld en de grootste verzekeraar in Europa. In Nederland opereert Allianz als geïntegreerde financiële dienstverlener met een onderscheidend pakket risico- en vermogensproducten. Allianz Nederland biedt zijn diensten en producten aan vanuit de disciplines Schade, Leven, Vermogensbeheer en Inkomen en houdt het hoofdkantoor in Rotterdam.
Jaarmagazine 2007 www.allianz.nl
De kracht van Allianz Mensen, kennis, diensten en producten
Colofon Een uitgave van Allianz Nederland Groep N.V. Coolsingel 139 3012 AG Rotterdam Telefoon (010) 454 19 11 Fax (010) 454 13 10 Interne coördinatie Corporate Communications Allianz Nederland Concept en realisatie C&F Report Amsterdam B.V. Tekst en eindredactie Bondt Communicatie, Voorburg – Jos de Bondt, Ellen Segeren, Tom de Hoog, Sasja Nicolaï Fotografie Fotobureau Raphaël Drent, Tiel – Robert Aarts Fotografische vormgeving, Breda – Picture Report, Amsterdam
Rotterdam, april 2008
