AEGON Rendementplan voor uw kind
Je gunt je kind een mooie toekomst
Ieder mens heeft wel een droom. Een wens. Een ambitie. Ieder mens heeft een wil. Ook uw kind heeft een eigen wil. De wil om iemand te worden. Brandweerman of acteur, danseres of astronaut. Die wil verandert. Kinderen worden ouder. En hun wil groeit mee. Wordt volwassen. Soms weten ze niet meer wat ze willen. En willen ze de tijd om dit uit te zoeken. Of ze weten het exact. Willen ze studeren of zelf een onderneming opzetten. In ieder geval op eigen benen staan.
Voor je ’t weet zijn ze groot
Als ouder wilt u uw kind steunen. Wat uw kind ook wil. Ook financieel. Bijvoorbeeld met AEGON Rendementplan voor uw Kind. Een oplossing waarmee u makkelijk geld opzij kunt zetten. Voor de toekomstplannen van uw kind. Zodat uw kind straks de keuze heeft om te doen wat het echt wil. 3
4
AEGON Rendementplan
voor uw Kind Hoe werkt het? Iedere maand legt u automatisch een vast bedrag opzij. En dat kan al vanaf € 25,– per maand. Dit bedrag wordt door AEGON belegt in het AEGON EuroFonds. AEGON Rendementplan voor uw Kind kent extra mogelijkheden, waaronder een garantie naar keuze. Zo is er bijvoorbeeld een garantie waarbij u de zekerheid heeft dat u aan het eind van de looptijd minimaal uw inleg terug krijgt. U kunt zelfs kiezen voor de zekerheid van een minimaal rendement van 3%. AEGON Rendementplan voor uw Kind heeft dus veel mogelijkheden, voor groei én zekerheid.
Inleg en looptijd De minimum basisinleg van AEGON Rendementplan voor uw Kind is € 25,– per maand. U mag natuurlijk ook meer inleggen. De hoogte van de inleg kunt u tijdens de looptijd altijd aanpassen, zodat het plan blijft aansluiten bij uw persoonlijke wensen en omstandigheden. AEGON Rendementplan voor uw Kind loopt minimaal 10 jaar. Het is dus echt gericht op de toekomst. Een langere looptijd is ook mogelijk, het maximum is 40 jaar.
Wat gebeurt er met uw inleg? AEGON belegt uw geld in het AEGON EuroFonds. Dit fonds belegt hoofdzakelijk in aandelen van Europese beursgenoteerde ondernemingen. De belangrijkste aandelen zijn onderdeel van de Dow Jones EuroStoxx 50 Index. LET OP! Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Als u kiest voor beleggen met het AEGON Rendementplan loopt u een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger uitvallen dan gemiddeld, maar ook (veel) lager en zullen schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. U kunt door koersschommelingen zelfs verlies lijden op uw inleg.
ZekerheidsGarantie: minimaal uw inleg terug AEGON Rendementplan voor uw Kind heeft standaard geen garantie op uw inleg. Wilt u zeker zijn dat u met AEGON Rendementplan voor uw Kind geen verlies maakt, dan kiest u voor de ZekerheidsGarantie. Voor deze aanvulling betaalt u maandelijks een extra bedrag: € 2,13 premie per € 25,– inleg. U krijgt op de einddatum minimaal uw inleg terug (het maandbedrag min de garantie premies). U loopt dus geen risico over uw inleg, terwijl u wél kans heeft op een aantrekkelijk rendement. U kunt ook kiezen voor de uitgebreidere ZekerheidsGarantiePlus. Hierover leest u meer op pagina 9.
5
Wat als er tussentijds iets verandert? Niemand weet hoe de toekomst eruit ziet. Omstandigheden kunnen snel veranderen. Daarom is AEGON Rendementplan voor uw Kind erg flexibel. U kunt het plan tussentijds aanpassen door bijvoorbeeld de inleg te verhogen of te verlagen. Af en toe een extra geldbedrag inleggen kan ook. Wilt u stoppen met de maandelijkse inleg? Dan kunt u het AEGON Rendementplan voor uw Kind inlegvrij maken, met andere woorden: u stopt met de maandelijkse betaling. De participaties blijven dan gewoon tot het einde van de looptijd staan. Aan het eind van de looptijd krijgt u de waarde uitgekeerd. Bedenk wel dat als u uw inleg tussentijds verhoogt of verlaagt, de premie voor uw ZekerheidsGarantie ook automatisch verandert. Als u eerder stopt met inleggen of uw AEGON Rendementplan voor uw Kind inlegvrij maakt, dan vervalt de ZekerheidsGarantie. U heeft de premie dan voor niets betaald.
AEGON Rendementplan voor uw kind in één oogopslag Mooie basis voor de toekomst. Al vanaf € 25,– per maand. Automatisch en makkelijk. Flexibel. Verschillende garantiemogelijkheden.
Het geldbedrag eerder opnemen? Als uw AEGON Rendementplan voor uw Kind langer loopt dan 10 jaar, dan kunt u toch na 10 jaar al een geldbedrag opnemen. Een fijn idee voor het geval u het geld eerder nodig heeft. Eerder opnemen kan eenmalig tot een maximum van 70% van de waarde van uw participaties in het fonds. Het AEGON Rendementplan voor uw Kind loopt dan gewoon door. En mocht uw situatie wijzigen, dan kunt u zelfs helemaal met het AEGON Rendementplan voor uw Kind stoppen en het geld direct opnemen. U betaalt daarvoor wel een boete van 5% over de waarde van uw AEGON Rendementplan voor uw Kind (u ontvangt dus 95% van de waarde).
Bent u al opa of oma? Ook dan kunt u natuurlijk iets wegzetten voor de toekomst van uw kleinkind. En ook u kunt kiezen voor garantieregelingen. Neem gerust contact op met uw adviseur. Hij kan u precies uitleggen hoe u een AEGON Rendementplan voor uw kleinkind kunt afsluiten.
6
Kosten & distributievergoedingen Aan beleggen in het AEGON EuroFonds zijn kosten verbonden. Hieronder vindt u een overzicht van de verschillende soorten kosten. Hier vindt u ook informatie over de distributievergoedingen die AEGON ontvangt en betaalt.
Fondskosten Binnen het fonds worden twee soorten kosten in rekening gebracht: beheerkosten en een servicefee. Beide soorten kosten komen ten laste van het fondsvermogen en worden verrekend in de koers.
Beheerkosten De beheerkosten worden gevormd door de beheervergoeding die de beheerder in rekening brengt voor het beheer van het fondsvermogen. De hoogte van de beheervergoeding bedraagt op jaarbasis 2,0%.
Servicefee De servicefee is een vergoeding voor kosten zoals kosten van toezichthouders, kosten van bewaring, kosten van (accountants) controle, kosten van (juridisch) advies, oprichtingskosten, administratiekosten en marketing- en communicatiekosten. De hoogte van de servicefee is afhankelijk van de omvang van het fondsvermogen en bedraagt per jaar: 0,12 % bij een fondsvermogen minder dan € 500 miljoen; 0,08 % bij een fondsvermogen tussen € 500 miljoen en € 1,5 miljard over het gehele fondsvermogen; 0,06 % bij een fondsvermogen van meer dan € 1,5 miljard over het gehele fondsvermogen. Deze percentages zijn exclusief BTW. De omvang van het fondsvermogen wordt iedere maand gepubliceerd op www.aegon.nl.
Meer informatie over de kosten ten laste van de fondsen vindt u in de Financiële Bijsluiters. Deze vindt u op www.aegon.nl en kunt u kosteloos opvragen bij AEGON.
Distributievergoedingen Hieronder vindt u informatie over de distributievergoedingen (ook wel ‘inducements’ genoemd) die AEGON ontvangt en betaalt.
Ontvangen vergoedingen Van de beheerder van het fonds ontvangt AEGON een distributievergoeding. Die vergoeding bedraagt op jaarbasis tussen 1,85% en 1,93% van het fondsvermogen.
Betaalde vergoedingen Per AEGON Rendementplan dat via een bemiddelaar wordt afgesloten, betaalt AEGON een afsluitprovisie aan de bemiddelaar. Deze afsluitprovisie bedraagt tussen 3,5% en 4,75% van de vooraf overeengekomen totale inleg.
: 7
Dit is een beleggingsproduct Met AEGON Rendementplan voor uw Kind belegt u in het AEGON EuroFonds. Voor het AEGON EuroFonds is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over het fonds, kosten en risico’s. Deze Financiële Bijsluiter vindt u op www.aegon.nl en wordt op uw verzoek door AEGON kosteloos aan u verstrekt.
Voorbeelden Voorbeeld uitkering na 10 jaar Maandinleg 10 % 8% 4% 0% -4 %
€ € € € € €
25,5.050,– 4.550,– 3.700,– 3.000,– 2.450,–
€ € € € € €
50,10.100,– 9.100,– 7.400,– 6.000,– 4.900,–
€ € € € € €
100,20.200,– 18.200,– 14.800,– 12.000,– 9.800,–
€ € € € € €
50,28.800,– 23.400,– 15.700,– 10.800,– 7.600,–
€ € € € € €
100,57.600,– 46.800,– 31.400,– 21.600,– 15.200,–
Voorbeeld uitkering na 18 jaar Maandinleg 10 % 8% 4% 0% -4 %
€ 25,€ 14.400,– € 11.700,– € 7.850,– € 5.400,– € 3.800,–
Kijk voor actuele en historische rendementen op www.aegon.nl.
Toelichting bij tabel In de tabel ziet u voorbeelden van uitkeringen bij verschillende rendementen van het AEGON EuroFonds (hier zijn de beheerkosten van 2% al van af). Dit fonds belegt in vooraanstaande ondernemingen in de Europese Unie. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. AEGON Rendementplan voor uw Kind belegt in het AEGON EuroFonds een subfonds van het AEGON Paraplufonds I. Het AEGON Paraplufonds I is een beleggingsinstelling die wordt beheerd door AEGON Investment Management B.V. AEGON Investments Management B.V. heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op grond van de Wet op het financieel toezicht voor het beheren van beleggingsinstellingen. Een prospectus van het AEGON Paraplufonds I is te verkrijgen via www.aegon.nl of kosteloos verkrijgbaar bij AEGON.
8
Meer weten? De belangrijkste vragen op een rijte Hoe zit het met de belasting? De waarde van uw belegging wordt, afhankelijk van uw individuele omstandigheden, belast in box 3. De fiscale behandeling kan in de toekomst wijzigen.
Hoe krijg ik minimaal mijn inleg terug? Kies voor de ZekerheidsGarantie. AEGON Rendementplan voor uw Kind heeft standaard geen garantie op uw inleg. Als u zeker wilt zijn dat u met AEGON Rendementplan voor uw Kind uw inleg terugkrijgt op de einddatum, dan kunt u kiezen voor de ZekerheidsGarantie. U betaalt voor deze garantie een extra bedrag van € 2,13 bovenop iedere € 25,– inleg. Daarmee krijgt u aan het eind van de looptijd uw inleg (min de premies) terug. En u behoudt nog steeds de kans op een mooi rendement.
En als ik minimaal 3% rendement wil behalen? Kies voor de ZekerheidsGarantiePlus. AEGON Rendementplan voor uw Kind heeft een uitgebreidere vorm van garantie, de ZekerheidsGarantiePlus. Als u daarvoor kiest, dan krijgt u niet alleen gegarandeerd uw inleg op de einddatum terug, maar weet u zeker dat u op de einddatum minimaal 3% rendement over uw inleg ontvangt. En mogelijk wordt het meer. Voor de ZekerheidsGarantiePlus betaalt u maandelijks een extra bedrag van € 3,50 bovenop iedere € 25,– inleg. De garanties gelden voor uw inleg min de premies. Een fijn gevoel voor wie zijn geld extra veilig opzij wil zetten. Let op! Als u uw maandbedrag voor AEGON Rendementplan voor uw Kind tussentijds verhoogt of verlaagt, verandert de premie voor uw ZekerheidsGarantie automatisch mee. Als u eerder stopt met inleggen of uw AEGON Rendementplan voor uw Kind inlegvrij maakt, dan geldt de garantie niet meer en heeft u de premie voor niets betaald. Bedenk dus van tevoren goed of de ZekerheidsGaranties bij u passen.
9
Het kan.
Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij u adviseren over producten die passen bij uw persoonlijke situatie. Uw adviseur kan u alleen advies geven over een beleggingsproduct als hij voor die activiteit over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam beschikt. Voor meer informatie kunt u ook kijken op www.aegon.nl. AEGON verleent geen beleggingsadvies. Ook is er geen sprake van individueel vermogensbeheer. Wilt u beleggingsadvies? Neem dan contact op met uw beleggingsadviseur.
AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Bank N.V., Postbus 35, 8900 AA Leeuwarden. Is uw klacht niet naar uw tevredenheid behandeld? Dan kunt u binnen drie maanden na behandeling van de klacht door AEGON Bank N.V., terecht bij de onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoonnummer 0900 - 355 22 48 (€ 0,10 per minuut), www.kifid.nl. Als u hier geen gebruik van wilt maken dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
10
Informeer naar onze oplossingen bij uw adviseur. U kunt ook kijken op www.aegon.nl
AEGON Bank N.V. Postbus 35 8900 AA Leeuwarden Telefoon 088 344 00 88
AEGON Rendementplan voor uw Kind is een product van AEGON Bank N.V. AEGON Bank N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam, postbus 11723, 1001 GS Amsterdam en statutair gevestigd te Utrecht, handelsregister 30100799.
RP01.049.h april 2008
www.aegon.nl
