Laporan Progres Kuartal ke 4 Tahun 2014 │Oktober – Desember 2014
life for greater purpose
Laporan Kuartal 4Q2014/ 4Q2014 Quarterly Report
www.amartha.co.id
Daftar Isi Table of Contents
Contents Daftar Isi/ Table of Contents ........................................................................................................ 2 Pendahuluan/ Introduction .......................................................................................................... 3 Ringkasan/ Summary ................................................................................................................... 4 Jangkauan/ Outreach ................................................................................................................... 5 Kualitas Portofolio/ Portfolio Quality ........................................................................................... 6 Pembiayaan/ Financing ................................................................................................................ 6 Tabungan/ Savings ....................................................................................................................... 8 Produktifitas dan Efisiensi/ Productivity and Efficiency ................................................................. 9 Pengembangan Kapasitas Manusia & Penguatan Institusi / Human Capacity and Institutional Building ..................................................................................................................................... 10 Laporan Posisi Keuangan/ Statement of Financial Position .......................................................... 11 Laporan Sisa Hasil Usaha/ Statement of Operating Result ........................................................... 12 Rencana untuk Kuartal 1 Tahun 2015/ Plan for Quartal 1 Year 2015 ............................................ 13 Laporan Posisi Keuangan ($)/ Statment of Financial Position ($) .................................................. 14 Laporan Sisa Hasil Usaha ($)/ Statment of Operating Result ($) ................................................. 15
2 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Pendahuluan Introduction Amartha Microfinance (Amartha) yang beroperasi sebagai badan hukum Koperasi Amartha Indonesia merupakan institusi yang berorientasi pada bisnis sosial. Misi Amartha memfokuskan kepada pelayanan jasa keuangan terjangkau untuk masyarakat prasejahtera di pelosok pedesaan, sehingga mereka dapat mengejar kehidupan dengan tujuan yang lebih besar. Amartha memajukan misi sosialnya dalam mengurangi kemiskinan melalui layanan pendidikan keuangan dasar dan pengorganisasian masyarakat yang melengkapi pelayanan jasa keuangannya.
Amartha Microfinance (Amartha) is a social enterprise, legally operating as Koperasi Amartha Indonesia. Amartha’s mission is to empower lowincome families in remote rural areas with affordable financial services and therefore enable them to pursue life for greater purposes. Amartha promotes its social mission in reducing poverty through basic financial literacy and community organizing that complements its financial services.
Amartha menerapkan model bisnis pembiayaan kelompok serta dilengkapi dengan produk tabungan sukarela dengan prinsip syariah (Islamic Microfinance). Amartha memberikan pembiayaan dengan jangka waktu 50 minggu dengan mekanisme bagi hasil yang disepakati bersama di awal. Seluruh anggota Amartha adalah perempuan. Setiap kelompok terdiri dari 5 anggota dan kemudian 3 atau 4 kelompok membentuk satu majelis. Anggota membayar angsuran setiap minggu dengan didampingi oleh pendamping lapangan Amartha. Seluruh anggota Amartha memahami secara penuh prinsip tanggung renteng atau prinsip tanggung jawab bersama, di mana apabila ada anggota yang tidak mengangsur pada pertemuan mingguan, maka menjadi kewajiban bersama bagi seluruh anggota majelis untuk menanggung angsuran yang tidak terbayarkan tersebut.
Amartha applies a group-based lending and voluntary saving product according to the sharia principles (Islamic Microfinance). The group-based lending provides financing with a 50 week-tenor using a profit-sharing mechanism that is mutually agreed upon. All Amartha members are women. Five members form a group and then three to four groups form a gathering group (Majelis). The members pay their installment every week to Amartha’s field officers. All Amartha members fully understand the collective responsibility principle or shared responsibility principle. This principle establishes that if there is default by any member on the weekly meetings the Majelis has the obligation to cover the unpaid installment.
Laporan ini menyajikan informasi operasional dan keuangan Amartha untuk kuartal keempat 2014 (Oktober–Desember)/4K2014. Hingga akhir 4K2014, Amartha telah menjangkau 6.763 anggota yang merupakan gabungan dari 5 cabang yang Amartha miliki di Ciseeng, Jasinga, Bojonggede, Kemang, dan Tenjo, Kabupaten Bogor. Tingkat Portofolio Beresiko atau tingkat keterlambatan pembayaran di atas 30 hari terhadap seluruh portofolio pembiayaan Amartha dapat dikelola pada angka 0.001%. Pertumbuhan Amartha di kuartal ketiga ini dipengaruhi pada saat libur Idul Fitri.
This report presents Amartha’s operational and financial information for the fourth quarter of 2014 (October-December)/4Q2014. By the end of 4Q2014, Amartha had reached 6.763 members which were spread over 5 branches established in Ciseeng, Jasinga, Bojong Gede, Kemang and Tenjo in Bogor regency. Portfolio at Risk for more than 30 days of Amartha’s total outstanding portfolio had been maintained at a 0.001%. Amartha’s growth was expectedly affected in the third quarter by the Ramadan holiday.
Laporan kuartal ini merupakan laporan keuangan terakhir dan narasi yang menyeluruh terhadap perkembangan Amartha. Laporan kuartal sebelumnya dapat diakses melalui MIXMarket website (www.mixmarket.org).
This quarterly report is a financial update and comprehensive narration of Amartha’s progress. The previous quarterly reports can be accessed through MIXMarket website (www.mixmarket.org).
3 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Ringkasan Summary PARAMETER
OKT’ 14
NOV’ 14
DES’ 14
Jangkuan / Outreach Kantor Cabang / Branch
5
5
5
67
67
67
418
437
474
6.083
6.211
6.763
1
1
1
5.616
5.857
6.520
7.000.194.000
8.017.994.000
9.835.494.000
564.218
646.253
792.744
4.275.236.000
4.589.656.000
5.557.510.000
Gross Portfolio Outstanding ($)
344.585
344.585
344.585
Rata-rata Saldo Portofolio / Anggota (Rp)
761.260
783.619
852.376
61
63
69
0,53%
0,06%
0,00%
6.083
6.211
6.822
257.940.700
262.974.900
303.089.600
20.790
21.196
24.429
62
64
65
Desa / Village Majelis / Gathering Groups Anggota/ Members % anggota perempuan / % of women members Pembiayaan / Financing Anggota Aktif Pembiayaan/ Active Loan Account (Akumulatif) Pembiayaan Disalurkan di 2014 (Rp) (Accumulated) Financing Disbursed in 2014 ($) Saldo Bruto Portofolio (Rp)
Average Portfolio Outstanding/ Member ($) Portofolio Beresiko (>30 hari) / Portfolio at Risk (>30 days) Tabungan / Savings Anggota Aktif Menabung / Active Savings Account Saldo Portofolio Tabungan (Rp) Voluntary Savings Portfolio ($) Karyawan / Staff Total Karyawan / Staff $ 1 = Rp 12,406.90 (per 30 Desember 2014)
4 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Jangkauan Outreach PARAMETER
OKT’ 14
NOV’ 14
Kantor Cabang / Branch
DES’ 14
5
5
5
67
70
87
418
437
474
4
19
37
6.083
6.211
6.763
Anggota Baru / New Members
269
280
723
Anggota Keluar / Drop-out Members
156
152
171
Pertumbuhan Anggota / Membership Growth
2%
2%
9%
Desa / Village Majelis / Gathering Groups Majelis Baru / New Gathering Groups Anggota Layanan / Members
1272 anggota baru dan 60 majelis baru 1272 new members joined Amartha and 60 new terbentuk selama 4K2014. majelis were formed during 4Q2014. Mayoritas dari 479 anggota keluar selama 4K2014 yang sebagian besar mengundurkan diri karena tidak dapat memenuhi tingkat kehadiran majelis yang telah ditentukan dan disepakati.
There majority of 479 dropped out members during 4Q2014 largely pulled out their membership as they had no financing need for the time being.
87 desa tersebar di 13 kecamatan di Kabupaten Bogor dan Kabupaten Lebak telah menjadi daerah layanan Amartha hingga akhir 4K2014. Strategi perluasan jumlah anggota dilakukan dengan membuka pelayanan di desa baru dan memaksimalkan jumlah anggota di desa yang sudah dilayani dengan tetap menjaga kualitas pelayanan.
87 villages across 13 districts in Bogor Regency and Lebak Regency have become the service area of Amartha by the end of 4Q2014. Expansion strategy to grow the number of members had been continued by intensifying our work in the existing villages and maintaining the high quality of service.
Pertumbuhan Anggota per Bulan/ Membership Growth per Month
4,761
5,111
5,486
6,763
5,757
5,944
5,953
5,941
5,921
5,970
6,083
6,211
475
410
437
327
273
142
10
84
243
269
280
Jan
Feb
Mar
Apr
Mei
Jun
Jul
Agus
Sep
Okt
Nop
Akumulasi/ Accumulated
Bulanan/ Monthly
5 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
723
Des
Kualitas Portofolio Portfolio Quality PARAMETER
OKT’ 14
NOV’ 14
DES’ 14
Portofolio Beresiko (>30 hari) / Portfolio at Risk (>30 days)
0,53%
0,06%
0,001%
Portofolio Beresiko. Pada 4K2014, tingkat Portfolio at Risk, which represents the level of keterlambatan pembayaran lebih dari 30 hari past due installments for more than 30 days had masih dikelola di tingkat 0.001%. been on an excellent level in 4Q2014 at 0.001%. Tanggung renteng tetap berjalan dengan baik hampir di seluruh majelis. Tanggung renteng dilakukan karena anggota tidak hadir pada saat pertemuan tanpa keterangan, anggota sedang sakit, atau usaha sedang macet.
Collective responsibility continued to run well in almost all Gathering groups (majelis). The collective responsibility is exercised whenever a member does not attend a gathering group meeting without giving any explanation, due to illness or when her business is not performing.
Pembiayaan Financing PARAMETER (Akumulatif) Pembiayaan Disalurkan in 2014 (Rp) (Accumulated) Financing Disbursed in 2014 ($)
OKT’ 14
NOV’ 14
7.000.194.000
DES’ 14
8.017.994.000
9.835.494.000
564.218
646.253
792.744
Per Bulan (Rp)
1.102.300.000
1.017.800.000
1.817.500.000
Per Month ($)
88.846
81.890
141.550
1.711.646
1.754.828
1.661.335
(Bulanan) Rata-rata Pembiayaan per Anggota (Rp) (Monthly) Average Financing Disbursed per Member ($)
138
138
138
4.275.236.000
4.589.656.000
5.557.510.000
Gross Portfolio Outstanding ($)
344.585
139.078
448.250
Rata-rata Saldo Portofolio per Anggota (Rp)
761.260
294.027
852.376
61
24
69
Saldo Bruto Portofolio (Rp)
Average Portfolio Outstanding per Member ($) $ 1 = Rp 12,406.90 (per 30 Desember 2014)
Rp 4 milyar adalah pembiayaan yang disalurkan Rp 4 billion was disbursed to 2.318 members selama periode Oktober–Desember 2014 kepada during the period October to December 2014. 2.318 anggota. Rp 5.5 milyar adalah piutang pembiayaan pada Gross portfolio outstanding was Rp 5.5 billion akhir periode atau sebesar Rp 852,376 per or amounting to Rp 852,376 per member at the anggota pada akhir 3K2014. Saldo portfolio end of 4Q2014. The portfolio size increased by meningkat 40.5% dari kuartal sebelumnya. 40.5% compared to 3Q2014.
6 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
PEMBIAYAAN/FINANCING
OKT’ 14
NOV’ 14
DES’ 14
Cycle 1 (Rp) / ($)
277.600.000/ 22.375
251.000.000/ 20.231
561.100.000/ 45.225
Cycle 2 (Rp) / ($)
249.600.000/ 20.118
366.200.000/ 29.371
693.700.000/ 50.972
Cycle 3 (Rp) / ($)
416.000.000/ 33.530
199.000.000/ 16.039
227.300.000/ 18.320
Cycle 4 (Rp) / ($)
133600000/ 10.768
175.300.000/ 14.129
155.300.000/ 12.517
Cycle 5 (Rp) / ($)
255.000.00/ 2.055
26.300.000/ 2.120
180.100.000/ 14.516
Penyaluran Pembiayaan dalam Setiap Putaran. Selama 4K2014, Amartha telah menyalurkan: pembiayaan putaran pertama, yaitu maksimal Rp 1 juta, kepada 1.109 anggota; pembiayaan putaran kedua, yaitu maksimal Rp 2 juta, kepada 693 anggota; pembiayaan putaran ketiga, yaitu maksimal Rp 3 juta, kepada 321 anggota; pembiayaan putaran keempat, yaitu maksimal Rp 4 juta, kepada 140 anggota; dan pembiayaan putaran kelima, yaitu maksimal Rp 5 juta, kepada 55 anggota.
Financing Disbursement for Each Cycle. Financing has been disbursed in 4Q2014 as follows: first round of financing with a maximum amount of Rp 1 million to 1.109 members; second round of financing with a maximum amount of Rp 2 million to 693 members; third round of financing with a maximum amount of Rp 3 million to 321 members; fourth round of financing with a maximum amount of Rp 4 million to 140 members; and the fifth round of financing with a maximum amount of Rp 5 million to 55 members.
Sektor Pembiayaan Oktober - Desember 2014 Dari seluruh pembiayaan yang dicairkan kepada 2.318 anggota dari Oktober hingga Desember 2014, persebaran sektor pembiayaan adalah sebagai berikut:
Use of Financing October – December 2014 From the total financing disbursed to 2.318 members from October until December 2014, the use of financing is spread over different sectors as follows:
Sektor Pembiayaan / Financing Sectors Okt - Des 2014 Perdagangan / Trading
1,370
Perumahan / Housing
450
Pendidikan / Education
293
Jasa / Service
66
Pertanian / Agriculture
58
Lainnya / Others
44
Industri Rumah Tangga / Home Industry
22
Kesehatan / Health
11
Aset / Asset
4
7 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Tabungan Savings PARAMETER
OKT’ 14
Anggota Aktif Menabung / No. of Active Savings (members)
NOV’ 14
DES’ 14
6.083
6.211
6.822
Saldo Portofolio Tabungan (Rp)
257.940.700
262.974.900
303.089.600
Voluntary Savings Portfolio ($)
20.790
21.196
24.429
Jumlah Tabungan Masuk (Rp)
119.577.100
110.148.500
163.191.500
Amount of Deposited Voluntary Savings ($)
9.638
8.878
13.153
102.402.100
105.114.300
123.076.800
Amount of Withdrawn Voluntary Savings ($)
8.254
8.472
9.920
Rata-rata Saldo Tabungan per Anggota (Rp)
42.404
42.340
44.428
Average Voluntary Savings per Member ($)
3
3
Jumlah Tabungan Keluar (Rp)
4
$ 1 = Rp 12,406.9 (per 31 Desember 2014)
Rp 303.09 juta merupakan saldo portofolio tabungan sukarela dari 6,822 anggota yang aktif menabung pada akhir 4K2014. Anggota yang aktif menabung adalah anggota yang menyetorkan tabungan wajib setiap minggunya dan memiliki saldo tabungan sukarela > Rp 0.
RP 303.09 million was the voluntary savings balance from 6,822 members who actively save their money in 4Q2014. Active savings members are those who continue to deposit their mandatory savings every week and have a voluntary saving balance of > Rp 0.
Juta/Millions (Rp)
Saldo Tabungan Sukarela / Voluntary Savings Balance 500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 -
315
176 137131 140134
122
189 133
174 152
233 199 159 86
Jan
Feb
Mar
Apr
Mei
Tabungan Masuk/Deposit
Jun
Jul
96 85
Agus
105 120102 110105
Sep
Tabungan Keluar/Withdrawal
8 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Okt
Nop
163 123
Des
Produktifitas dan Efisiensi Productivity and Efficiency 1272 Anggota baru tercatat selama 4K2014. 1272 new members recruited during 4Q2014 Sedangkan, anggota keluar tercatat sebanyak and 479 members left Amartha during that 479. duration. 242 Rasio Anggota per Pendamping Lapangan 242 Members per Field Officer Ratio as of pada akhir 4K2014. Rasio ini turun 3% December 2014 decreased 3% compare to the dibandingkan kuartal sebelumnya. previous quarter. Portofolio per Pendamping Lapangan. Outstanding portfolio per field officer was Rp Saldo portofolio per pendamping lapangan per 198.5 million with totally 17 field officers December 2014 adalah Rp 198.5 juta dengan 29 employed per December 2014. pendamping lapangan. PARAMETER
OKT’ 14
NOV’ 14
DES’ 14
Jangkauan / Outreach Anggota Layanan / Members
6.083
6.211
6.763
418
437
474
Total Karyawan / Staff
62
64
65
Kantor Pusat / Head Office
33
34
35
Kantor Cabang / Branch
29
30
30
Pendamping Lapang / Field Officers
28
28
29
217
222
242
98
97
104
15
16
17
152.687.000,00
61.504.214,29
198.481.785,71
12.306,62
4.957,26
15.997,69
Majelis / Gathering Groups
Rasio Efisiensi / Efficiency Ratio Anggota per Pendamping Lapangan / Members per Field Officer Anggota per Total Karyawan / Members per Total Staff (HO+Unit) Majelis per Pendamping Lapangan / Gathering Groups per Field Officer Portofolio per Pendamping Lapangan (IDR) / Portfolio per Field Officer ($) $ 1 = Rp 12,406.9 (per 31 Desember 2014)
Indikator Kemampuan Mandiri Operasional. Operational Self-Sufficiency Ratio was at 125% Kemandirian secara operasional pada akhir by the end of 4Q2014. Amartha will continue to 4K2014 adalah 125%. Amartha akan terus improve the operational self-sufficiency. meningkatkan kemandirian secara operasional setiap bulannya. PARAMETER Rasio Beban Operasional (Beban Op./Rata-rata Saldo Portofolio)
OKT’ 14
NOV’ 14
DES’ 14
41%
48%
55%
85%
77%
125%
Operating Expense Ratio Kemandirian Operasional (Pendapatan/Beban Op.+Beban Pembiayaan) Operating Self-Sufficiency
9 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Pengembangan Kapasitas Manusia & Penguatan Institusi Human Capacity and Institutional Building Dimulai dari 3K2014; Amartha mengalami perkembangan yang cukup signifikan dalam hal pengelolaan manusia. Hal ini berlanjut pada kuartal 4.
Since the 3Q2014, Amartha experienced significant growth in terms of people management. The improvement continues in the 4Q2014.
Pada 4K2014 Amartha fokus dalam proses During 4K2014, Amartha focuses on the rekrutmen dalam rangka mempersiapkan recruitment process to prepare expansion plan in 2015. rencana eksapansi tahun 2015. Tenaga Kerja/ Employess Karyawan Masuk / Recruited 14
Karyawan Keluar / Resigned 4
November
3
Desember
4
Bulan Oktober
61
Karyawan Dirotasi / Rotated 4
2
62
1
3
63
2
Jumlah Karyawan / Total Employee
Karyawan Dipromosi / Promoted
Aktivitas Rekrutmen/ Recruitment Activities Bulan
Aktifitas
Tanggal
Oktober
Job Fair Depok Town Square
14-Okt-14 - 15-Okt-14
November
Job Fair BTW
11-Nov-14 - 12-Nov-14
Desember
Job Fair Universitas Ibn Khaldun
16-Des-14 - 18-Des-14
Bulan
Head Office
Operations Diterima / Hired
Oktober
12
2
November
1
2
Desember
2
4
Pelatihan, Pengembangan, dan Workshop/ Training and Workshop Bulan Oktober
Judul Pengenalan Keuangan Syariah Kemampuan Presentasi
November Desember
Tanggal 14-Des-14 15-Okt-14 - 16-Okt-14
Prinsip Pembiayaan Kelompok dan Individu
20-Okt-14 - 23-Okt-14
Operasional dan Administrasi LKM
10-Nov-14 - 14-Nov-14
-
10 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
ASET ASET LANCAR Kas dan setara kas Piutang pembiayaan Murabahah Ijarah Qardul hasan Beban dibayar dimuka
31/10/2014
31/11/2014
30/12/2014
(Rp)
(Rp)
(Rp)
1.268.354.146
2.722.295.741
2.713.714.017
3.715.638.000 568.362.000 47.493.608 146.810.546
4.046.454.000 543.202.000 50.045.512 245.216.554
4.986.184.000 571.326.000 53.163.821 250.675.622
ASSETS CURRENT ASSETS Cash and cash equivalent Financing receivables Murabahah Ijarah Qardul hasan Prepaid expenses
23.765.400
35.615.400
35.615.400
Inventory
Jumlah aset lancar
5.770.423.700
7.642.829.208
8.610.678.860
Total current assets
ASET TIDAK LANCAR Aset tetap Akumulasi penyusutan
741.752.386 (220.877.974)
741.752.386 (236.098.421)
751.579.823 (251.471.769)
NON-CURRENT ASSETS Fixed assets Accumulated depreciation
45.133.333
44.005.000
42.876.667
Other assets
566.007.744
549.658.965
542.984.720
Total non-current assets
JUMLAH ASET
6.336.431.444
8.192.488.173
9.153.663.580
TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS JANGKA PENDEK Simpanan anggota Simpanan berjangka Utang pembiayaan Utang leasing
520.333.000 1.315.292.500 3.139.181.655 187.217.640
528.221.200 1.315.292.500 5.059.729.377 178.357.640
568.442.900 2.520.587.500 4.820.176.154 160.637.640
SHORT-TERM LIABILITIES Members savings Term deposits Financing payables Leasing payables
59.889.442
63.902.088
69.326.047
Other liabilities
5.221.914.237
7.145.502.805
8.139.170.240
Total short-term liabilities
Persediaan barang cetakan
Aset lain-lain Jumlah aset tidak lancar
Utang lain-lain Jumlah liabilitas jangka pendek EKUITAS Simpanan pokok Simpanan wajib Hibah Modal penyertaan Sisa hasil usaha tahun lalu
5.600.000 8.400.000 254.730.000 512.089.046 196.246.940
8.400.000 5.600.000 254.730.000 512.089.046 196.246.940
8.400.000 5.600.000 254.730.000 512.089.046 196.246.941
EQUITY Primary savings Mandatory savings Grants Capital participations Last year operating result
Sisa hasil usaha tahun berjalan
137.451.220
69.919.382
37.427.353
Current year operating result
Jumlah ekuitas
1.114.517.206
1.046.985.368
1.014.493.339
Total equity
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS
6.336.431.443
8.192.488.173
9.153.663.580
TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
Total aset bernilai Rp 9.1 miliar hingga akhir Total assets were Rp 9.1 billion by the end of 4K2014. Piutang pembiayaan anggota adalah 3Q2014. The members financing receivables sebesar Rp 5.5 miliar atau 60.7% dari total aset. were Rp 5.5 billion or 60.7% of the total assets. Total kewajiban bernilai Rp 8.1 miliar hingga akhir 4K2014, di mana komposisi 59.2% merupakan hutang pembiayaan. Sementara itu, modal pada akhir 4K2014 adalah Rp 1 miliar.
Total liabilities were amounting to Rp 8.1 billion by the end of 4Q2014, of which 59.2% were in the form of financing received. Meanwhile, the equity at the end of 4Q2014 was Rp 1 billion.
11 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Laporan Sisa Hasil Usaha Statements of Operating Result 31/10/2014
31/11/2014
30/12/2014
(Rp)
(Rp)
(Rp)
PENDAPATAN
REVENUE
Pendapatan pembiayaan Pendapatan dari murabahah
Financing revenue 1.706.914.700,00
1.896.524.800,00
2.135.863.600,00
Pendapatan dari ijarah
273.933.100,00
301.195.000,00
332.915.400,00
Revenue from ijarah
Pendapatan jasa administrasi
112.355.264,61
125.918.134,61
152.895.310,61
Administration service revenue
2.093.203.064,61
2.323.637.934,61
2.621.674.310,61
Total
500.374.276,05
544.588.970,78
611.112.505,78
FINANCING EXPENSES
1.149.989.328,80
1.327.050.879,60
1.510.501.728,60
Salaries
Sewa kantor
56.954.166,67
64.341.666,00
71.729.167,33
Office rent
Pajak
21.403.467,00
23.548.563,00
25.693.659,00
Tax
Jumlah BEBAN PEMBIAYAAN BEBAN OPERASIONAL Gaji karyawan
Pemeliharaan
Revenue from murabahah
OPERATING EXPENSES
12.573.800,00
14.376.300,00
16.941.300,00
Maintenance
Penyusutan
124.887.004,18
141.235.784,85
158.634.341,18
Depreciation
Umum administrasi
224.172.220,37
274.369.728,17
326.590.103,17
General and administration
1.589.979.987,03
1.844.922.921,63
2.110.090.299,29
Total
2.848.801,53
(65.873.957,80)
(99.528.494,46)
OPERATING RESULT
Jumlah
SISA HASIL USAHA OPERASIONAL
PENDAPATAN (BEBAN) LAINNYA
OTHER INCOMES (EXPENSES)
Pendapatan lain-Lain
261.037.418,45
262.478.340,45
263.890.847,45
Other incomes
Beban lain-lain
126.435.000,00
126.685.000,00
126.935.000,00
Other expenses
Jumlah
134.602.418,45
135.793.340,45
136.955.847,45
Total
SISA HASIL USAHA BERSIH
137.451.219,98
69.919.382,65
37.427.352,99
NET OPERATING RESULT
Rata-rata pendapatan pembiayaan per bulan The average financing income per month during selama 4K2014 adalah sekitar Rp 258.9 juta. 4Q2014 was approximately Rp 212.5 million and almost unchanged to 2Q2014. Rata-rata beban operasional per bulan selama Average operating expenses per month during 4K2014 adalah Rp 253.4 juta. 4Q2014 was Rp 253.4 million. Selama 4K2014, beban gaji mencapai 69.6% dari During 4Q2014, salaries accounted for 69.6% of seluruh beban operasional setiap bulannya. the entire operating expenses per month.
12 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Rencana untuk Kuartal 1 Tahun 2015 Plan for Quarter 1 Year 2015 Jangkauan Tahun 2015, Amartha akan fokus untuk melakukan ekspansi di wilayah Jawa Barat, yaitu wilayah Banten, Bandung, Sukabumi, dan Karawang.
Outreach 2015 will be focusing to grow Amartha’s business by expanding the business in West Java, e.g. Banten, Bandung, Sukabumi and Karawang.
Pada kuartal pertama tahun 2015, Amartha akan membuka 1 cabang baru di wilayah Bandung dan melanjutkan survei untuk wilayah pelayanan cabang ke-6 & 7 wilayah Bogor. Pengembangan wilayah baru dan pemadatan pada wilayah yang sudah dilayani akan terus dilaksanakan untuk 5 kantor cabang yang sudah beroperasi.
In the first quarter of 2015, Amartha is going to open a branch office in Bandung and continue to expand the sixth and seventh branch in Bogor. The expansion to the new areas and densification of the current markets will be continued to take place for the 5 branches which have been operating.
BULAN/MONTH
TARGET
PEMBIAYAAN BARU / NEW FINANCING
Jan/Jan 2015
475 anggota/members
Rp712.500.000
Feb/Feb 2015
500 anggota/members
Rp750.000.000
Mar/Mar 2015
575 anggota/members
Rp862.500.000
Pengembangan SDM Dalam upaya pengembangan jangkauan, Amartha akan menjalankan program pengembangan manager, Amartha Management Program. Program ini bertujuan untuk membentuk calon manager cabang dari lulusan D3/S1. Fast-track program ini rencana dijalankan pada awal Januari.
People Development In order to support business growth, Amartha will launch management trainee program called Amartha Management Program. The purpose of AMP Program is to develop new branch managers of Amartha from diploma and bachelor degree level. This fast-track program will start in January.
Audit Independent Tahunan Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, Amartha akan melaksanakan audit keuangan dari eksternal. Audit keuangan eksternal akan dijalankan pada bulan Maret.
Annual Independent Audit Amartha will invite external auditor to conduct annual financial audit. Independent audit plans to come in March.
13 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Lampiran Appendix Laporan Posisi Keuangan ($)/ Statment of Financial Position ($) $ 1 = Rp 12.406,9 (per 30 Desember 2014) LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31/10/2014
31/11/2014
30/12/2014
($)
($)
($)
ASET
ASSETS
ASET LANCAR Kas dan setara kas
CURRENT ASSETS 102.229,74
219.417,88
218.726,19
Piutang pembiayaan Murabahah Ijarah Qardul hasan Beban dibayar dimuka Persediaan barang cetakan Jumlah aset lancar
Financing receivables 299.481,58
326.145,45
401.887,98
Murabahah
45.810,15
43.782,25
46.049,05
Ijarah
3.828,00
4.033,68
4.285,02
Qardul hasan
11.832,98
19.764,53
20.204,53
Prepaid expenses
1.915,50
2.870,61
2.870,61
Inventory
465.097,95
616.014,41
694.023,40
Total current assets
ASET TIDAK LANCAR Aset tetap Akumulasi penyusutan Aset lain-lain Jumlah aset tidak lancar
JUMLAH ASET
Cash and cash equivalent
NON-CURRENT ASSETS 59.785,47
59.785,47
60.577,57
Fixed assets
(17.802,83)
(19.029,61)
(20.268,70)
Accumulated depreciation
3.637,76
3.546,82
3.455,87
Other assets
45.620,40
44.302,68
43.764,74
Total non-current assets
510.718,35
660.317,10
737.788,13
TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS JANGKA PENDEK Simpanan anggota
SHORT-TERM LIABILITIES 41.939,00
42.574,79
45.816,67
Members savings
Simpanan berjangka
106.012,98
106.012,98
203.160,14
Term deposits
Utang pembiayaan
253.019,02
407.815,76
388.507,70
Financing payables
Utang leasing
15.089,80
14.375,68
12.947,44
Leasing payables
Utang lain-lain
4.827,11
5.150,53
5.587,70
Other liabilities
420.887,91
575.929,75
656.019,65
Total short-term liabilities
Jumlah liabilitas jangka pendek EKUITAS Simpanan pokok Simpanan wajib
EQUITY 451,36
677,04
677,04
Primary savings
677,04
451,36
451,36
Mandatory savings
Hibah
20.531,32
20.531,32
20.531,32
Grants
Modal penyertaan
41.274,54
41.274,54
41.274,54
Capital participations
Sisa hasil usaha tahun lalu
15.817,56
15.817,56
15.817,56
Last year operating result
Sisa hasil usaha tahun berjalan
11.078,61
5.635,52
3.016,66
Current year operating result
Jumlah ekuitas
89.830,43
84.387,35
81.768,48
Total equity
510.718,35
660.317,10
737.788,13
TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS
14 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
Lampiran Appendix Laporan Sisa Hasil Usaha ($)/ Statment of Operating Result ($) $ 1 = Rp 12.406,9 (per 30 Desember 2014) LAPORAN SISA HASIL USAHA
STATEMENT OF OPERATING RESULT 31/10/2014
31/11/2014
30/12/2014
($)
($)
($)
PENDAPATAN
REVENUE
Pendapatan pembiayaan Pendapatan dari murabahah
Financing revenue 137.577,86
152.860,49
172.151,27
Revenue from murabahah
22.079,09
24.276,41
26.833,08
Revenue from ijarah
9.055,87
10.149,04
12.323,41
Administration service revenue
168.712,82
187.285,94
211.307,77
Total
40.330,32
43.894,04
49.255,86
FINANCING EXPENSES
92.689,50
106.960,71
121.746,91
Salaries
Sewa kantor
4.590,52
5.185,96
5.781,39
Office rent
Pajak
1.725,13
1.898,02
2.070,92
Tax
Pendapatan dari ijarah Pendapatan jasa administrasi
Jumlah BEBAN PEMBIAYAAN BEBAN OPERASIONAL Gaji karyawan
Pemeliharaan
OPERATING EXPENSES
1.013,45
1.158,73
1.365,47
Maintenance
Penyusutan
10.065,93
11.383,65
12.785,98
Depreciation
Umum administrasi
18.068,35
22.114,29
26.323,26
General and administration
128.152,88
148.701,36
170.073,93
Total
229,61
(5.309,46)
(8.022,03)
OPERATING RESULT
Jumlah SISA HASIL USAHA OPERASIONAL PENDAPATAN (BEBAN) LAINNYA
OTHER INCOMES (EXPENSES)
Pendapatan lain-Lain
21.039,70
21.155,84
21.269,68
Other incomes
Beban lain-lain
10.190,70
10.210,85
10.231,00
Other expenses
Jumlah
31.230,40
31.366,69
31.500,68
Total
SISA HASIL USAHA BERSIH
31.460,01
23.478,66
NET OPERATING RESULT
26.057,22
15 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014
16 | Laporan Progres Kuartal 4 Tahun 2014/Progress Report Quarter 4 Year 2014