DNB: Wft-training en bestuurderscursus een goede basis voor deskundige beleidsbepalers

211.0486 FOV Mei_Juni 5 12pag:211.0486 FOV Mei_Juni 5 12pag

28-06-2011

14:28

Pagina 1

Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 21 NUMMER 5 MEI/JUNI 2011

IN DIT NUMMER ONDER MEER:

Pagina 4

FOV spreekt met ChristenUnie Pagina 6

Verzekeraars tegen

Wft-training voor beleidsbepalers

DNB: ”Wft-training en bestuurderscursus een goede basis voor deskundige beleidsbepalers”

hogere nota’s AFM en DNB

In mei jongstleden bood Architectuurpark Makeblijde in Houten de aangename entourage voor twee uitvoeringen van een tweedaagse training over de Wet op het

Pagina 7

Ledenraden Uvit akkoord

financieel toezicht (Wft). De training was door NIBE-SVV voor leden van de FOV op maat gemaakt en werd verzorgd door dr. Rob Schotsman, senior beleidsmedewerker

met ontvlechting schade-

bij NIBE-SVV, en drs. Kees Dullemond, directeur van KD-advies. De Nederlandsche

en zorgbedrijf

Bank, waaraan de opzet van de training was voorgelegd, had aangegeven dat de training in combinatie met de Nyenrode-cursus van de FOV een goede basis vormt

Pagina 8

Coöperatie is bezig aan opmerkelijke opmars Pagina 9

Klaas Knot volgt Wellink op bij DNB

voor een deskundige beleidsbepaler. De Wft is inmiddels al vier jaar ingevoerd,

regels die inmiddels door de overheid zijn

maar is nog geregeld aanleiding tot voorpagina-

uitgevaardigd. Vervolgens besprak hij een

nieuws. Actuele onderwerpen zijn onder meer

aantal tendensen in het kader van de Wft die

de Europese solvabiliteitseisen, zorgplicht, de

specifiek voor beleidsbepalers bij financiële

beleidsregels van DNB en AFM, integriteit,

dienstverleners het meest van belang zijn.

governance, passende beloning, provisie Pagina 11

Redutch in Zwolle

enzovoort. Ook de deskundigheidseisen voor commissarissen en de aanscherping van de

Nieuwe speler op de

deskundigheidseisen voor alle beleidsbepalers

markt van herverzekerings-

per 1 januari 2011 passen in dit rijtje.

advies en -bemiddeling

Juist deze onderwerpen vragen momenteel om een heroriëntatie op de kwaliteit en het functioneren van beleidsbepalers. Het was dan ook in dit licht dat de FOV de beleidsbepalers van haar leden de Wft-training aanbood. MODULE 1: TENDENSEN

De eerste van de twee modules van de training werd verzorgd door dr. Rob Schotsman van NIBE-SVV. Hij ging allereerst in op de Wft-vergunningen en de reikwijdte daarvan, kernbegrippen in de Wft, typen bemiddelaar, de vormen van toezicht en de wetten en

Kees Dullemond.

De onderlinge

1


28-06-2011

14:28

Pagina 2

medeweten op een kredietaanvraag plaatst? Kan de directeur van een onderlinge zijn diner laten betalen door een organisatieadviseur die op een opdracht van de onderlinge aast? In hoeverre moet een financiële dienstverlener een eigenwijze of eigengereide klant tegen zichzelf beschermen? En wat is er voor of tegen om voor Mohammed B., de moordenaar van Theo van Gogh, een schade- of levensverzekering af te sluiten? Tijdens de training werden deze en andere dilemma’s op indringende wijze door Schotsman ontleed en met de Wft in de hand geïnterpreteerd. MODULE 2: DE ONDERNEMER

Kees Dullemond, directeur van KD-advies, benaderde de materie die Schotsman had Daarbij gaat het er vooral om dat er strakkere

behandeld, vooral vanuit de hoek van de onder-

kaders komen en dat het toezicht door DNB

nemer. Samen met de deelnemers aan de

en AFM nog zal worden aangescherpt. De open

training overzag hij eerst nog eens welke items

norm (’principle based’) blijft weliswaar het

in de eerste trainingsbijeenkomst aan de orde

uitgangspunt van de Wft, maar vrijheden

waren geweest en welke conclusies daaraan

worden ingedamd en impliciete normen

waren te verbinden. Dullemond benadrukte dat

worden expliciet gemaakt. Rob Schotsman

met betrekking tot het toezicht op financiële

behandelde in dit verband de beloningsregels,

dienstverleners nog tal van aanscherpingen,

de deskundigheidseisen en het verbod op

al dan niet in de vorm van wetgeving, zijn te

provisies. Voor wat betreft de ontwikkelingen in

verwachten, onder meer als gevolg van de

het toezicht wees hij erop dat beleidsbepalers

vereiste transparantie in de financiële dienstver-

nu ook privé kunnen worden beboet.

lening. Daarbij zullen de huidige ‘open normen’

Daarnaast gaf hij aan dat het toezicht door

als achterhaald worden beschouwd en concreet

DNB nog indringender, kritischer en

worden ingevuld, zo voorzag hij, en zullen de

diepgaander zal worden. Bepaalde toezicht-

kenniseisen die aan bestuurders worden

thema’s worden uitgediept, strategie en gedrag

gesteld, nog aanzienlijk worden verhoogd.

zullen meer aandacht krijgen en er zal uitge-

Volgens Kees Dullemond zullen de toezicht-

breider met financiële dienstverleners worden

houders er niet rouwig om zijn als deze

gediscussieerd over de interpretatie van de

ontwikkelingen tot een verdere afname van

weten regelgeving.

het aantal kleine onderlingen zal leiden. Tegelijkertijd gaf hij aan dat de kleine onder-

2

De onderlinge mei/juni 2011

INTEGRITEIT

lingen in zijn ogen wel degelijk een bestaans-

Aanvullend stond Schotsman uitgebreid stil bij

recht hebben, mits zij hun onderscheidend

de integriteit van bestuurders, commissarissen

vermogen kunnen laten zien en kunnen

en medewerkers. Ook de vooraf verstrekte

waarmaken. Hij waarschuwde er in dit verband

huiswerkopdrachten sloten hierbij aan. Hoe

voor de focus niet intern gericht te houden, wat

om te gaan met een medewerker die de

gezien veel websites van onderlingen op dit

handtekening van zijn echtgenote zonder haar

moment nog vaak het geval is, maar om


28-06-2011

14:28

Pagina 3

belangrijkst, van eigenbelang naar klantbelang. Waar nu de ’drive’ nogal eens voortkomt uit de wil om vooral dat te doen wat goed voor de maatschappij is, het eigenbelang dus, moet een transitie naar het klantbelang tot stand komen. En het belang van de klant is dan in de eerste plaats, aldus Dullemond, dat hem geen schade wordt toegebracht. Gebeurt dat wel, dan zal de AFM niet aarzelen om een boete op te leggen. SCHRIK VOOR DE TOEKOMST?

Om alle noodzakelijke verschuivingen te kunnen volgen en alle gewenste veranderingen tot een goed einde te kunnen brengen, moeten ondernemers veranderingsbereid en veranderingsgezind zijn en over vaardigheden in verandeRob Schotsman.

ringsmanagement beschikken. In dit verband nodigde Kees Dullemond de deelnemers aan

daarentegen in alle facetten van het onderling

de training tot een ’self assessment’ uit ten

verzekeren de klant helemaal centraal te stellen.

aanzien van hun kennis van zichzelf en hun bedrijf en van essentiële managersvaardigheden

TRANSITIES

als planning, focus, strategie, begroting,

Na de overgang ’van wet naar praktijk’ behan-

prognoses, leiderschap enzovoort. Tot slot ging

delde Dullemond de overgang ‘van toen naar

hij nog in op aspecten van Solvency II, het

straks’. Er is in dit verband sprake van werkelijke

adviesmodel bij bemiddeling en de opzet van

transities als zich gelijktijdig structurele verande-

een businessplan. Resumerend zullen

ringen voordoen ten aanzien van wetgeving,

Rob Schotsman en Kees Dullemond wellicht

technologie en klanten. In de huiswerk-

een enkele bestuurder schrik voor de toekomst

opdrachten hadden de deelnemers vooraf al

hebben aangejaagd, maar bij de meeste

aangegeven dat daar volgens hen wel degelijk

deelnemers aan de Wft-training zal toch het

sprake van was, hoewel tijdens de bijeenkomst

vertrouwen overheersen dat zij nu beter op de

lang werd gediscussieerd over de vraag of ook

toekomst zijn voorbereid.

aan de kant van de klant essentiële veranderingen zijn aan te wijzen. Klanten zijn weliswaar mondiger en beter op de hoogte dan vroeger, maar hun wensen en verwachtingen, aldus een aantal deelnemers, zijn grotendeels dezelfde gebleven. Niettemin is het onmiskenbaar dat onderlingen, met name in hun bemiddelende rol, met verschuivingen hebben te maken van verkoop naar advies, van product naar dienst, van provisiegebod naar provisieverbod, van provisie naar CAR, van papier naar digitaal, van vertrouwen naar transparantie, van vakman naar ondernemer en, volgens Dullemond het allerDe onderlinge mei/juni 2011

3


28-06-2011

14:28

Pagina 4

F E D E R AT I E

Asbest stappenplan Nieuwe vicevoorzitters FOV

In samenwerking met Dirkzwager

In verband met fusie heeft de heer P.M. Top (OVZ Verzekeringen) het vicevoor-

advocaten te Arnhem heeft de Technische

zitterschap van de FOV neergelegd. In een vergadering op 17 juni jl. heeft

Commissie Schadepreventie van de

het bestuur de heren H. Stroeve (TVM verzekeringen) en G.A.M. van den Berg

FOV een Stappenplan Asbest opgesteld.

(Univé Utrecht) tot nieuwe vicevoorzitters van de FOV gekozen.

Met behulp van dit stappenplan kan beleid worden geformuleerd voor het geval een verzekeraar bij een asbestgerelateerde schade betrokken raakt. Een verzekeraar doet er verstandig aan om voor dergelijke incidenten het beleid al te hebben vastgelegd omdat de materie ingewikkeld is en er binnen 4 uur na een asbestschade sprake kan zijn van bestuursdwang. Het stappenplan is met een juridische onderbouwing te vinden op de FOVwebsite.

Gijs van den Berg.

Rieks Stroeve.

Model functioneringsgesprekken bestuur De FOV heeft een model opgesteld dat

FOV spreekt met ChristenUnie

de partij haar invloed aanwenden om te

kan worden gehanteerd voor periodieke

trachten dit ook te realiseren. Wat de

beoordeling van het functioneren van

Op 19 mei 2011 sprak de FOV met drs.

ledenrepresentanten betreft, gaf de

individuele bestuursleden. Het model is

Carola Schouten, financieel woordvoerder

ChristenUnie in overweging om advies-

opgenomen op de FOV-website.

van de ChristenUnie. Onderwerp van het

raden in te stellen, waarin ledenrepresen-

gesprek was het FOV-positionpaper

tanten worden opgenomen.

over de marktpositie van coöperatieve verzekeraars uit 2010. Bijzondere aan-

Consultatie vakbekwaamheid – FOV maakt zich sterk voor kleine aanbieders

dacht werd besteed aan de rapportage-

Het ministerie van Financiën heeft een

verplichtingen richting DNB (de combi-

consultatievoorstel verbetering vak-

natie van kwartaalstaten en jaarstaten

bekwaamheid gepubliceerd. De FOV heeft

wordt als onnodig bezwarend beschouwd)

hierop gereageerd door een pleidooi te

en naar de blijvende wens van onderlinge

houden in het belang van aanbieders met

verzekeraars om ledenrepresentanten in

minder dan 50 FTE. In het voorstel wordt

bestuurlijke organen op te nemen. De

bij het bedrijfsvoerings- en diplomamodel

Beleidsmaatregel deskundigheid die AFM

een grens van 50 FTE ingevlochten. Naar

en DNB per 1 januari 2011 hebben

mening van de FOV is dit een arbitraire

geïntroduceerd, lijkt hiervoor een drempel

grens die ook problemen met zich

op te werpen.

meebrengt. Denk bijvoorbeeld aan een

Met het oog op de door de politiek

adviseur in opleiding of een 63-jarige

nagestreefde lastenverlichting zal de

adviseur zonder vakdiploma’s maar met

ChristenUnie onderzoeken of de Q4-

een langjarige ervaring, beiden werkzaam

rapportage met de jaarstaten kan worden

bij een aanbieder met minder dan 50 FTE.

gecombineerd. In bevestigend geval zal 4


Carola Schouten.

Deze kunnen niet (meer) fungeren terwijl


28-06-2011

14:28

Pagina 5

dat met een borging conform het bedrijfs-

programmadirectie is in vertrouwde

voeringsmodel wel mogelijk zou zijn. Deze

handen van drs. ing. Ineke Duit.

Beheerst beloningsbeleid). Afhankelijk van

mogelijkheid staat voor aanbieders met

Aanmelding is mogelijk tot 11 juli bij het

de specifieke rol die de beleidsbepaler

momenteel Solvency II en het onderwerp

meer dan 50 FTE open maar voor kleinere

FOV-bureau. Voor degenen die de

krijgt toebedeeld en de aard en omvang

partijen niet. De FOV ziet niet in waarom

afgelopen jaren de FOV-leergang reeds

van de organisatie, zal de kennis meer

het bedrijfsvoeringsmodel slechts in

gevolgd hebben, zal een terugkomdag

of minder diep moeten reiken.

grotere ondernemingen kan worden

georganiseerd worden op 5 oktober 2011.

DNB benadrukte dat het gesprek geen

stelt kleine maatschappijen op een achter-

FOV praat bij met DNB

reiding met de organisatie die de

examen is en dat een goede voorbe-

gehanteerd. Sterker: de grens van 50 FTE stand. Het zou beter zijn om het diploma-

Op 16 mei had de FOV een bespreking

kandidaat voordraagt, veel bijdraagt aan

model verplicht te stellen voor feitelijk

met DNB over de stand van zaken in een

een positieve uitslag. Aandachtspunten

leidinggevenden en een aantoonbaar,

aantal dossiers:

voor de organisatie zijn de aanlevering

reproduceerbaar en borgend bedrijfs-

van een goed functieprofiel en een eigen

voeringsmodel voor adviseurs zonder

Toezicht algemeen

beoordeling van de mate waarin de kandidaat aan dat profiel voldoet.

geldige vakdiploma’s. Daarbij kan de

Het zogenaamde brandcluster van DNB,

mogelijkheid worden geboden om op

waarin het toezicht op een aantal kleinere

vrijwillige basis voor het diplomamodel te

verzekeraars was ondergebracht, bestaat

Governance

kiezen. Wat de FOV betreft, hoeven de

niet meer. De betreffende maatschappijen

Voor gekozen beleidsbepalers schilderde

basisopleidingen niet op HBO-niveau te

zijn samengevoegd met de regionale

DNB twee varianten die in de praktijk al

liggen.

Univé’s en met een aantal uitvaartverzeke-

worden toegepast:

Nyenrode cursus in september/oktober

met een vergelijkbaar profiel in de groep

Het gedurende een jaar laten meedraaien

opgenomen. De nieuwe afdeling, die

als beoogd beleidsbepaler. De kandidaat

In het najaar 2011 wordt voor de achtste

onder leiding staat van H.J. Boehlé, is

maakt dan nog geen deel uit van het

keer de FOV-cursus voor directieleden,

verantwoordelijk voor het toezicht op

bestuur of toezichthoudend orgaan maar

bestuurders en commissarissen georgani-

circa 200 verzekeraars. Het toezicht is

krijgt wel alle onderwerpen mee die

seerd. De gebruikelijke vier cursusdagen

niet langer accountgedreven maar vooral

gedurende de jaarlijkse cyclus aan de orde

staan gepland op maandag 12, 19 en

taakgericht. Dit betekent minder bedrijfs-

komen. Na verloop van het jaar – waarin

26 september en 3 oktober 2011. De

bezoeken en een zwaar accent op

vergaderingen worden bijgewoond en

cursus vindt plaats aan de Nyenrode

de bestudering – op afstand – van

waarin eventueel ook cursussen kunnen

Business Universiteit te Breukelen en de

rapportages. De tijdige aanlevering van

worden gevolgd zoals de Nyenrode cursus

raars. Daarnaast is een aantal verzekeraars

rapportages wint hierdoor aan belang.

van de FOV of de Wft-gerelateerde FOVcursus voor beleidsbepalers van onder-

Beleidsregel deskundigheid

linge verzekeraars – mag er over het

Vast deel van de geschiktheidtoets voor

algemeen van worden uitgegaan dat een

beleidsbepalers is voortaan een gesprek

toetsing niet voor problemen stelt, aldus

bij DNB met de kandidaat in kwestie.

DNB.

Naast een check van het cv wordt onder-

FOV-cursus Voor directieleden, bestuurders en commissarissen van onderlinge verzekeraars

zocht of de kandidaat kennis heeft van de

De instelling van een adviesraad. Onder-

organisatie van de maatschappij waar

lingen kunnen een adviesraad instellen

hij/zij als beleidsbepaler wil toetreden, van

waarin vertegenwoordigers van de leden

de producten die worden gevoerd, van de

plaatsnemen. Deze vertegenwoordigers

taak waarvoor de beleidsbepaler wordt

zijn geen beleidsbepalers en hoeven niet

aangetrokken en van een aantal algemene

te worden getoetst. De raad krijgt zware

ontwikkelingen in de branche (zoals

adviesrechten. Deze kunnen alleen De onderlinge mei/juni 2011

5


28-06-2011

14:28

Pagina 6

op kan uitoefenen. De plannen van De

opgenomen met Catherine Hock van

bijvoorbeeld – de Raad van Commissa-

Jager maken deel uit van een actieplan

Amice op +32.(0)2.609.56.43 of via mail

rissen.

van in totaal tien punten voor de finan-

worden gepasseerd na overleg met –

ciële sector, dat medio maart naar de Solvency II basic

Tweede Kamer is verzonden. Momenteel

Het jaar 2012 zal in het

zijn DNB en AFM voor de financiering van

teken staan van de voor-

hun kosten aangewezen op de sector en

bereiding op Solvency II

de Staat. Het procentuele aandeel van de

basic. Op dit moment wordt gewerkt aan

overheidsbijdrage is de afgelopen jaren

een vereenvoudigde opzet voor de

echter fors toegenomen, volgens De Jager.

berekening van de SCR en MCR (Pillar I).

Mede daarom wil hij de overheidsbijdrage

Brandveilig huis

de wet, waarbij de hoogte wordt terugge-

Het concept van het brandveilig huis blijft

bracht tot het niveau van 2007: ongeveer

voor het financieel toezicht vastleggen in

in stand maar een verdere uitwerking zal

€ 40 mln. ”Bijgevolg stijgt het aandeel van

voorlopig niet ter hand worden genomen.

de sector in de financiering van de

In plaats hiervan gaat alle aandacht uit

toezichtkosten. Niet alleen vanwege de

naar Solvency II en Solvency II basic.

lagere overheidsbijdrage, maar ook omdat

De elementen hiervan raken veel onder-

verder oplopende kosten van het toezicht

werpen van het brandveilig huis. Als

geheel voor rekening zullen komen van de

Solvency II / Solvency II basic operationeel

sector en niet van de Staat”, aldus

is, zal worden bezien of het brandveilig

De Jager. In het huidige systeem ligt er bij

huis nog verdere aandacht behoeft.

de overheid een prikkel om de toezichtskosten enigszins binnen de perken te

Het spreekt voor zich dat alle genoemde

houden, zeggen de verzekeraars. ”Door

onderwerpen de aandacht hebben van de

het vastzetten van de jaarlijkse bijdrage

FOV. Wat Solvency II basic betreft, wordt

van de overheid, verdwijnt deze prikkel en

op dit moment gestudeerd op een zo

ligt die enkel nog bij de sector zelf. Die

praktisch mogelijke invulling van de

kan daarop echter maar marginaal invloed

vereiste functies uit Pillar II. Het is

uitoefenen wegens het ontbreken van een

denkbaar dat deze ook door kleinere

goedkeurende bevoegdheid.”

verzekeraars worden toegepast die onder Solvency II vallen (niet onder basic dus).

Verzekeraars tegen hogere nota’s AFM en DNB

Derde seminar Amice over solvabiliteit en kleine verzekeraars ”Geen one-size-fits-all benadering maar

Het Verbond van Verzekeraars, Zorgverze-

proportionele toepassing van Solvency II

keraars Nederland (ZN) en de FOV

door alle drie de pillars.” Amice organiseert

hebben minister De Jager van Financiën in

een derde bijeenkomst over dit onder-

een gezamenlijke brief opgeroepen zijn

werp. Deze vindt plaats op 14 september

plannen voor een andere bekostiging van

2011 in Barcelona. Het programma van

het toezicht te herzien. Zij vrezen dat

de bijeenkomst is geplaatst op de FOV-

anders alle toekomstige kostenstijgingen

website evenals een aanmeldingsformulier.

voor rekening van de financiële sector

Opgave is mogelijk tot 31 augustus 2011.

zullen komen, zonder dat die daar invloed

Voor meer informatie kan contact worden

6


[email protected].


28-06-2011

14:28

Pagina 7

O N D E R L I N G E N

Ledenraden Uvit akkoord met ontvlechting schade- en zorgbedrijf

Jansma. Plannen voor de samenwerking –

gaan wij onze producten, communicatie

SON wordt een dochtermaatschappij van

en dienstverlening verbeteren.”

TVM – liggen ter goedkeuring bij de

FBTO plaatst op de website Onderling

De ledenraden van verzekeraarscombi-

toezichthouders DNB en NMA. SON zal

schadeclaims die kortgeleden zijn

natie Univé-VGZ-IZA-Trias (Uvit) hebben

onder eigen naam vanuit Groningen actief

behandeld; op dit moment staan er vijf.

ingestemd met een nieuw bestuursmodel,

blijven. De maatschappij heeft 830

”De keuze om wel of niet uit te betalen is

waarin het schadebedrijf en het zorgbedrijf

binnenvaartschepen en 6.000 pleziervaar-

dus al door onze experts gemaakt. Als er

van elkaar worden losgekoppeld.

tuigen in dekking en realiseert daarmee op

meer dan 100 keer gestemd is op een

Het schadebedrijf zal verdergaan onder de

jaarbasis een premieomzet van € 9 mln.

case en daarvan minimaal 60% vindt dat

naam Univé. De naam van het zorgbedrijf

TVM in Hoogeveen is goed voor € 133 mln

we het anders hadden moeten doen, dan

is nog niet bekend, maar wel zullen de

premie. ”We zijn tot de conclusie

volgen wij dat besluit. Concreet betekent

merken Trias en SIZ in de herfst overgaan

gekomen dat wij veel overeenkomsten

dat, dat we alsnog uitkeren als de

naar VGZ. Het schadebedrijf en de onder-

hebben”, zegt TVM-topman Arjan Bos. ”De

meerderheid van de stemmers dat wil;

lingen van Univé ontvangen € 35 mln

risico's die SON verzekert op het water,

een zogeheten coulancebetaling.”

compensatie voor gemaakte kosten. Bij de

verzekeren wij op de weg.” Met het oog

Andersom zal FBTO een eenmaal gedane

fusie in 2007 had Univé-VGZ-IZA-Trias de

op de groei van ’multimodaal’ transport

uitbetaling niet terugdraaien, ook niet als

ambitie om uit te groeien tot een totaal-

zien beide maatschappijen een prima

de internetters vinden dat er niet uitge-

verzekeraar, die via een geïntegreerde

aanvulling in elkaar. Voordeel hopen de

keerd had moeten worden. ”De indiener

marktbenadering zowel zorg- als schade-

beoogde partners verder te halen uit

van de case wordt er nooit slechter van”,

verzekeringen aanbood. Op deze visie is

gezamenlijke inkoop van herverzekeringen,

zo stelt FBTO. De verzekeraar zal ook

de verzekeraarscombinatie vorig jaar terug-

besparingen op administratiekosten en

vragen stellen over uitbreiding van polis-

gekomen. ”De geïntegreerde marktbena-

bundeling van financiële reserves. Het

voorwaarden en of mensen bereid zijn

dering leidde ertoe dat onze bestuurlijke

totaalpakket aan verzekeringsproducten

daarvoor extra premie te betalen.

organisatie te complex werd”, aldus

voor transportondernemers van TVM

bestuursvoorzitter Martin Duvivier.

wordt bovendien als ”aantrekkelijk voor

”Tegelijkertijd merkten we dat het zorg- en

de binnenvaartondernemer” gezien.

Achmea revitaliseert coöperatieve gedachtegoed De Vereniging Achmea, moeder van

het schadebedrijf steeds meer behoefte

FBTO laat burgers meebeslissen over claims

Eureko, wil het coöperatieve gedachtegoed

markten ontwikkelen zich in een andere richting. Door de vele onderlinge afhanke-

”Als jij FBTO was en het voor het zeggen

Paul Overmars, voorzitter van de

lijkheden tussen zorg en schade kunnen

zou hebben, wat zou je beslissing zijn?

vereniging, moet het duidelijker worden

kregen aan een eigen strategie. Beide

prominenter gaan uitdragen. Volgens

we daar echter niet optimaal op reageren;

Uitkeren? Of niet?” Met die vraag spreekt

dat de klanten het alfa en omega zijn van

soms zitten beide bedrijfsonderdelen

de internetverzekeraar van Achmea

Eureko. Hij zegt de leden onder andere

elkaar zelfs in de weg.” In de nieuwe

bezoekers van de nieuw geopende

meer voordeel te willen bieden. Zo

bestuurlijke structuur worden zowel het

website www.onderling.nl aan. Mensen

kunnen leden die geen zorgverzekering

zorgbedrijf als het schadebedrijf kleiner,

kunnen daar hun stem uitbrengen over

hebben van één van de Achmea-

platter en wendbaarder, volgens Duvivier.

(anonieme) schadeclaims en door FBTO

bedrijven, binnenkort toch gebruikmaken

geponeerde stellingen. ”Beslis mee of

van de zorgbemiddelingsdienst. De coöpe-

Scheepsverzekeraar SON wordt dochter TVM

FBTO haar productvoorwaarden aanpast

ratieve structuur moet ook duidelijker

of een reeds afgehandelde schadeclaim

tot uiting komen. Klanten van Eureko

Wegtransportverzekeraar TVM wil de

alsnog uitbetaalt”, zo belooft de Achmea-

worden automatisch lid en kunnen zich

krachten gaan bundelen met Schepen

dochter aan de bezoekers, die met een

als stemgerechtigde aanmelden. De

Onderlinge Nederland (SON). ”De

Facebook-profiel of nieuw aan te maken

beleidsvoornemens worden besproken

bedoeling is dat wij de scheepvaarttak van

profiel kunnen meepraten en zelf cases

in de ledenraad van de vereniging, die

TVM worden”, zegt SON-directielid Bert

kunnen aandragen. ”Met jouw argumenten

twee keer per jaar bij elkaar komt. De onderlinge mei/juni 2011

7


28-06-2011

14:28

Pagina 8

A C T U A L I T E I T E N

vloeding plaats. Het bestuur van Eureko

Hans van den Brink (55) is per 1 augustus

Coöperatie is bezig aan opmerkelijke opmars

geeft tekst en uitleg aan de ledenraad. De

benoemd tot directeur van de Vereniging

Het aantal Nederlandse coöperaties

leden kunnen zonder last of ruggespraak

Achmea, de meerderheidsaandeelhouder

neemt snel toe. Op dit moment staan er

het stemgeluid van de klanten laten horen.

van Eureko/Achmea. Van den Brink is nu

7500 coöperaties officieel ingeschreven,

Overmars: ”Er vindt een proces van beïn-

Benoemingen

De raad van bestuur behoudt zijn eigen

nog directeur Group Human Resources

veel meer dan de 5400 eind 2009.

bestuurlijke verantwoordelijkheid.”

van Eureko/Achmea.

”De coöperatie is bezig aan een echte

Overmars verwacht dat de 200e verjaar-

revival”, zegt Ruud Galle in een gesprek

dag van Achmea, die in Achlum gevierd is,

met Het Financieele Dagblad van 16 mei

het coöperatieve gedachtegoed een boost

2011. Galle is sinds drie jaar directeur

zal geven.

Nationale Coöperatieve Raad voor land en tuinbouw (NCR) en is daarnaast

Univé wint prijs meest klantgerichte verzekeringsmaatschappij

hoogleraar aan TiasNimbas Business

Univé wint in de categorie ’Insurance’ van

Nederland.

School van de Universiteit van Tilburg. Hij geldt als dé coöperatiekenner van

de Customer Centric DNA Awards 2011. Dit is een publieksprijs voor de meest

De NCR is een organisatie waar het

klantgerichte ondernemingen van

topmanagement van agrarische en

Nederland, die dit jaar voor het eerst

financiële coöperaties elkaar ontmoet.

wordt uitgereikt. Doel van de Customer

Het kennisinstituut, dat door Galle wordt

Centric DNA Award is het erkennen en

geleid, is gevestigd in Utrecht. De coöpe-

belonen van de organisaties die het meest

ratie is van oudsher vooral in zwang in de

klantgericht ondernemen. De genomi-

land- en tuinbouw en de financiële sector.

neerden in de categorie ’Insurance’ waren

Hans van den Brink.

De recente opmars van het coöperatieve gedachtegoed doet zich vooral voor buiten

verzekeraars Centraal Beheer Achmea, Interpolis en Univé. Op 24 mei bleek

Annick Wychgel (41) is benoemd tot

deze traditionele sectoren, stelt de NCR-

tijdens de uitreiking van de prijzen dat

manager Coöperatieve Zaken bij Achmea.

directeur. Van de 7500 coöperaties is

Univé door de Nederlandse consument

Zij werkt sinds 2001 bij Achmea en was

grofweg de helft actief in andere sectoren

wordt gezien als meest klantgerichte

hier onder meer bedrijfsjurist en adjunct-

zoals energie, onderwijs, de medische

verzekeringsmaatschappij voor 2011.

directiesecretaris.

sector en parkeerbeheer. Ook bij zelfstan-

Univé is geselecteerd op basis van hun

digen zonder personeel, zzp’ers, is de

Customer Centric performance gemeten

Daniëlle Klompers-Timmer (45) wordt per

rechtsvorm populair. Marketeers en IT’ers

op basis van zes indicatoren zoals proces

1 april 2011 Groepshoofd bij Donatus

werken samen in een coöperatie.

performance, medewerker performance,

Verzekeringen. Zij krijgt de leiding over

Galle heeft wel een verklaring voor de

consistente dienstverlening, consistente

9 medewerkers van de afdeling Kerk en

opmerkelijke groei. Er is sinds de krediet-

merkbeleving, kwaliteit van webcare, klant

Inkomen. Voorheen werkte Klompers als

crisis veel waardering voor bedrijven die

aanbevelingen (via bijvoorbeeld social

office manager bij Burgthuys Adviesgroep

maatschappelijk verantwoord onder-

media) en vertrouwen. Univé heeft de

BV in Valkenswaard en combineerde in

nemen, die veel aandacht besteden aan

beste score op vier van deze zes pijlers.

deze functie inhoudelijke verzekerings-

de lange termijn, aan solidariteit en

De Customer Centric DNA Awards zijn een initiatief van BearingPoint Consulting en

kennis met managementkwaliteiten.

duurzaam ondernemerschap. ”Bij coöperaties draait het niet om het snelle geld.”

TNS NIPO. Het onderzoek is uitgevoerd

Er is een kentering gaande ten gunste van

door TNS NIPO in acht verschillende

de coöperatie. Galle: ”Veel bankiers,

industrieën.

notabelen, priesters en politici zijn van hun

8



28-06-2011

14:28

Pagina 9

voetstuk gevallen. De burger vindt hun

overtuigd raakt van de argumenten,

gezag niet meer vanzelfsprekend.”

ontstaan er problemen. Het overkwam

uit 2005. Deze code is niet, zoals bij de

Er is toenemende kritiek op het harde

Agrico waar de leden poot- en consump-

corporate governance-regels van Tabaks-

Angelsaksische bestuursmodel. De coöpe-

tieaardappelen telen, die door de coöpe-

blatt, gebaseerd op wantrouwen, maar op

ratie, die streeft naar de beste voor-

ratie worden vermarkt. De directie wilde

bevordering van het coöperatief onder-

Code voor Coöperatief Ondernemerschap

waarden voor haar leden, vormt een goed

een dochterbedrijf afstoten, maar dat

nemerschap. Het is de bedoeling dat de

alternatief. Bestuur en leden zijn van

voornemen viel verkeerd bij de leden.

geactualiseerde code eind dit jaar wordt geformuleerd.

elkaar afhankelijk. Leden kunnen niet

De discussie leidde uiteindelijk tot het

zomaar uit de coöperatie stappen, zoals

terugtreden van de directeur en de

aandeelhouders.

voorzitter van de coöperatie.

Klaas Knot volgt Wellink op bij DNB

Omdat het coöperatieve model redelijk

Vooral de overheidscoöperatie is de

De 44-jarige Klaas Knot wordt president

ongeschonden uit de recessie is gekomen,

laatste jaren een gewilde bestuursvorm

van De Nederlandsche Bank. Hij volgt

zijn er veel verzoeken om advies en infor-

geworden. In sectoren als de afvalbranche

Nout Wellink op, wiens termijn per 1 juli

matie. De coöperatie heeft duidelijke

en het parkeerbeheer dienen zich nieuwe

afloopt. Knot is nu plaatsvervangend

voordelen. De achterban zit dicht op de

vormen aan. Galle wijst op de piepjonge

thesaurier-generaal en directeur financiële

directie en het bestuur. Een van de

coöperatie ParkeerService, die voor de

markten op het ministerie van Financiën.

kenmerken van de coöperatie is discipli-

deelnemende gemeenten het parkeer-

Hij krijgt in Jan Sijbrand (57) en

nering van de top door de achterban.

management overneemt. ParkeerService

Frank Elderson (41) twee tevens nieuwe

De ledenraad neemt een cruciale positie

wil volgend jaar een dozijn deelnemers/

directieleden aan zijn zijde. Sijbrand krijgt

in. De directie moet een strategiewijziging

leden hebben die gezamenlijk oplossingen

de leiding over het bankentoezicht, de

of een nieuwe begroting vooraf voor-

bedenken voor lokale parkeerproblemen

huidige portefeuille van Henk Brouwer,

leggen aan dit forum dat enkele keren

en die de schaalvoordelen gaan benutten.

die DNB per dezelfde datum verlaat,

per jaar bijeenkomt. Galle: ”De achterban

Commerciële parkeerbedrijven als P1 zijn

eveneens vanwege het aflopen van zijn

toetst het beleid. Dat is echt iets van deze

niet blij met de nieuwe coöperatie. Kort

termijn. Sijbrand komt van NIBC, waar hij

tijd. De bestuurder moet stevig in zijn

na de start van de jonge onderneming

chief riskofficer is. Elderson werkt al bij

schoenen staan.” En als de achterban niet

botste deze met enkele grote landelijk

DNB als ’general counsel’ en divisie-

opererende exploitanten. Deze beschuldigen de initiatiefnemers van oneerlijke concurrentie en het overtreden van aanbestedingsregels. Voorbeeld van een succesvolle coöperatie is volgens Galle Coop Supermarkten, de coöperatie die ondanks de supermarktoorlog snel groeit. ”Zij bundelt winkeliers én klanten en dat is een bijzonder model.” Hij roemt ook de dierenartsencoöperatie AUV. Bijna alle 2.700 dierenartsen in Nederland maken deel uit van deze vereniging. ”Ze zijn zeer betrokken bij AUV”, constateert Galle. De NCR-voorman werkt momenteel met Ruud Galle.

een commissie aan de vernieuwing van de

Klaas Knot.


9


28-06-2011

14:28

Pagina 10

S L O TA R T I K E L

verantwoordelijkheid voor het intern

AFM en DNB geven inzicht in afwegingen bij boetes

bedrijf, betalingsverkeer, juridische zaken

AFM en DNB hebben inzicht gegeven in

en het directiesecretariaat. Het toezicht

de afwegingen die zij maken om tot

op pensioenfondsen, verzekeraars en

maatregelen als boetes, normover-

De twee herverzekeringsmaatschap-

beleggingsondernemingen behoort tot de

dragende gesprekken of maatregelen te

pijen van Univé, te weten Univé Her

portefeuille van Joanne Kellermann (51),

komen. De toezichthouders laten daarbij

en Stormher, hebben een rijke geschie-

sinds 2007 directielid. Lex Hoogduin (55),

onder andere meewegen of er sprake is

denis. Univé Her bestond in 2008

die twee jaar geleden tot de directie

van recidive, of de overtreding verwijtbaar

negentig jaar, wanneer althans de

toetrad, heeft zelf besloten om DNB per

is en of er derden zijn benadeeld. Verder

geschiedenis van de rechtsvoorganger

1 juli te verlaten.

bekijken zij in welke mate er voordeel is

wordt meegeteld. Die rechtsvoorganger

behaald en of de overtreder zelf heeft

was de NOBH, de herverzekerings-

Competentiegrens omhoog: meer zaken zonder advocaat voor kantonrechter

meegewerkt aan het onderzoek. Daarnaast

maatschappij van NOVO. Kort voor het

beoordelen AFM en DNB de mate van

jubileumjaar, in 2007, besloten de

coöperatief gedrag bij de overtreder, of de

Univé-onderlingen in de algemene

De Eerste Kamer heeft op 17 mei 2011

klanten zijn ingelicht over de overtreding

ledenvergadering de twee maatschap-

ingestemd met het voorstel de compe-

en of eventuele benadeelden schadeloos

pijen los te koppelen van de centrale

tentiegrens van de kantonrechter te

zijn gesteld. Verder wordt in het oordeel

Univé-organisatie. Univé Her en

verhogen van 5.000 naar 25.000 euro.

meegewogen of de overtreding het gevolg

Stormher worden sindsdien als

Dit betekent dat zaken met een belang

is van onjuist beleid van de onder-

zelfstandige bedrijven gepositioneerd.

tot 25.000 euro door de kantonrechter

nemer en, bij grotere bedrijven, of het

Het zijn twee volwaardige herverzeke-

kunnen worden behandeld. Hierbij is het

management hierbij betrokken is. De AFM

ringsmaatschappijen, die deels zelf

dan niet verplicht gebruik te maken van

meldt dat afgelopen jaar in 673 zaken een

risico dragen en deels herverzekerings-

een advocaat. Rechtzoekenden kunnen

normoverdragend gesprek met overtreders

capaciteit inkopen. In 2009 werd

ook worden bijgestaan door juristen

is gevoerd of een waarschuwingsbrief is

besloten om de uitvoerende

directeur juridische zaken. Hij krijgt de

Univé Her en Stormher

(bijvoorbeeld van een rechtsbijstand-

gestuurd. In 329 zaken is een formele

werkzaamheden van Univé Her en

verzekering) of zelf hun zaak bepleiten.

maatregel opgelegd. DNB ging in 2010

Stormher in een nieuwe onderneming

Al jaren is gesproken over de verhoging

zelfs in 841 zaken een normoverdragend

onder te brengen: Redutch in Zwolle.

van de competentiegrens. Deze wordt per

gesprek aan of stuurde een waar-

Redutch treedt niet alleen voor de

1 juli 2011 dus een feit.

schuwingsbrief; DNB legde in 141 zaken

een formele maatregel op.

twee moederbedrijven op, maar is ook een advies- en bemiddelingsbedrijf in

Wettelijke rente niethandelstransacties verhoogd naar 4%

raars dan Univé. De herverzekerings-

De ministerraad heeft ingestemd met een

Univé-onderlingen bestemd.

verhoging van de wettelijke rente voor niet-handelstransacties van 3 naar 4 procent. Het besluit gaat in op 1 juli 2011. De wettelijke rente is de rente die een schuldeiser krachtens de wet kan vorderen van een schuldenaar die nalatig is gebleven bij de voldoening van een geldsom. De vorige wijziging vond plaats op 1 januari 2010.

10


herverzekering voor andere verzekecapaciteit blijft echter uitsluitend voor


28-06-2011

14:28

Redutch in Zwolle

Pagina 11

van herverzekeringsadministraties en

Nieuwe speler op de markt van herverzekeringsadvies en -bemiddeling

specifieke software voor het berekenen van herverzekeringspremies. Natuurlijk was het wel nodig om de commerciële aanpak te verstevigen en daartoe werd Jan Harold Warrink als commercieel manager aangesteld. Warrink heeft een achtergrond in de verzekeringsbranche. Hij is altijd in de

Verzekeraars, grote ondernemingen en overheden die ondersteuning op

intermediaire markt werkzaam geweest,

het gebied van risicobeheersing kunnen gebruiken, kunnen een beroep

maar heeft nu bewust gekozen voor de

doen op de kennis en kunde van Redutch: een nieuwe speler op de markt,

herverzekeringsbranche en ook voor het

maar met een lange Univé-historie. Een gesprek over de dienstverlening

onderlinge gedachtegoed. ”Juist vanwege

door Redutch met Jan Trip, directeur, en Jan Harold Warrink, commercieel

deze nieuwe gebieden trok deze functie

manager van de onderneming.

mij”, zo zegt hij. Hij legt uit wat Redutch voor andere verzekeraars kan betekenen,

Redutch werd in het voorjaar van 2009

COMMERCIËLE AANPAK

opgericht, kort voor de ingebruikneming

Voor de nieuwe marktbenadering was het

overheden waarvan activiteiten op het

van het nieuwe kantoor aan de Dokter

niet nodig de organisatie zoals die tot

gebied van risicobeheersing worden

van Lookeren Campagneweg in Zwolle.

2009 was, ingrijpend te wijzigen. De

verwacht. ”De essentie is dat wij de

In de maanden ervoor werd al naar de

formatie bestaat momenteel uit ongeveer

complete herverzekeringsadministratie

evenals voor ondernemingen en

nieuwe situatie toegewerkt, maar pas na

vijftien medewerkers. Wel zijn voor de

voor verzekeraars kunnen uitvoeren en

de verhuizing werd daadwerkelijk met

nieuwe activiteiten extra investeringen

dat wij in herverzekering bemiddelen. We

advies- en bemiddelingstrajecten ten

gedaan. Zo zijn er afspraken gemaakt met

kunnen daarvoor alle gewenste informatie

behoeve van derden gestart. Jan Trip:

de leveranciers van geavanceerde software

opstellen en over de condities van herver-

”Om de kwaliteit van onze kennis op een

om licenties die aan Redutch worden

zekeringscontracten onderhandelen tot en

hoog niveau te handhaven, denken wij dat

verstrekt, ook voor klanten te gebruiken.

met de contractuele vastlegging daarvan.

het nodig is die kennis zo breed mogelijk

Dit betreft dan software voor het voeren

We geven herverzekeringsadviezen,

Jan Trip.

Jan Harold Warrink.

in te zetten, dus ook buiten de Univéorganisatie. Dat houdt ons extra scherp en komt alleen maar ten goede aan de kwaliteit van onze dienstverlening. Zo spelen wij in op de schaalvergroting in de verzekeringsmarkt en op de veranderende behoefte aan dienstverlening als gevolg daarvan. Solvency II heeft met zich meegebracht dat op een andere manier naar vermogen wordt gekeken. Verzekeraars moeten nadrukkelijker met verschillende scenario’s rekening houden, waardoor soms de behoefte aan herverzekering groeit. Zij kunnen immers vermogen maar één keer voor een herverzekerde schade of voor andere calamiteiten gebruiken.”


11


28-06-2011

14:28

bijvoorbeeld solvabiliteitsanalyses of alter-

Pagina 12

Zeeland en daarna natuurlijk nog de

natieve herverzekeringsscenario’s.

schade in Japan. De verzekerde schade

Een actueel onderwerp in dit kader is de

in Japan wordt momenteel op ongeveer

implementatie van Solvency II. In dit

35 mld euro geschat. Dergelijke natuur-

verband begeleiden wij partijen bij het

catastrofes kunnen natuurlijk een extra

opstellen van herverzekeringsbeleid en

prijsverhoging met zich meebrengen,

voeren we ALM-studies uit. Bovendien

afhankelijk nog van wat er in de rest van

helpen we bij het invullen van de sleutel-

het jaar gebeurt.” Deze prijsverhogingen

functies. Tot slot maken we ook analyses

zijn overigens nog niet merkbaar in de

van verzekeringsportefeuilles en audits

nieuwe herverzekeringspremies voor de

op acceptatie- en schadeprocessen en

Japanse markt per 1 april jongstleden,

verzorgen we opleidingen op diverse

omdat de verlengingen wat dat betreft te

gebieden.” Het aanbod van producten en

vroeg kwamen, ”maar inmiddels is wel

diensten van Redutch heeft inmiddels de

duidelijk dat een aantal spelers op de

interesse gewekt van diverse, voornamelijk

herverzekeringsmarkt diep in de buidel

middelgrote verzekeraars, waaronder ook

zal moeten tasten”, vult Jan Harold Warrink

een aantal onderlingen. ”Belangrijk is, dat

aan.

we ons blijven realiseren dat we een ledenorganisatie zijn”, vult Jan Trip aan.

RATING

”De herverzekering van de Univé-onder-

Redutch is er helemaal klaar voor om

lingen blijft onze ’core business’. Redutch

verzekeraars, grote ondernemingen en

is geen doel op zich, maar een middel om

overheden in het lastige gebied van de

te bereiken dat wij onze herverzekering zo

risicobeheersing kordaat aan de hand te

goed mogelijk kunnen uitvoeren.”

nemen. Een belangrijke steun in de rug daarbij is de rating die de onderneming

COLOFON

NATUURCATASTROFES

vorig jaar van A.M. Best heeft gekregen.

De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.250 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge.

Gevraagd naar ontwikkelingen in het her-

Redutch kreeg een rating A-, hetgeen voor

verzekeringsvak zegt Jan Trip: ”Opmerkelijk

de kwalificatie ’excellent’ staat. Jan Trip:

is dat er veel capaciteit op de markt is

”Dankzij deze rating hoeven de Univé-

Redactiecommissie:

Chris van Toor

Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen en Hester Heleen Fotografie, Amerongen Redactiesecretariaat:

Productie en druk:

Loes Malherbe Postbus 92 3980 CB Bunnik T 030 - 656 71 60 F 030 - 656 75 04 E [email protected] I www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam

© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173

12


gekomen. De kapitaalverstrekkers –

onderlingen geen extra vermogen op basis

met name Amerikanen, maar ze zijn er

van Solvency aan te houden. Bovendien

natuurlijk wereldwijd – kunnen op de

geeft deze rating ons een mooie uitstraling

herverzekeringsmarkt meer verdienen dan

naar de markt, omdat het behalve over

wanneer ze hun geld op de bank zetten.

onze solvabiliteit ook iets over de kwaliteit

Op de herverzekeringsmarkt hebben ze

van onze dienstverlening zegt. Wij zijn er

toch een bepaalde minimale ’rate on line’ en een grotere kans op een redelijke vergoeding. Doordat er meer capaciteit is, zijn de prijzen aardig stabiel gebleven. In de afgelopen jaren is een kleine korting van maximaal vijf à tien procent gerealiseerd, dus dat is betrekkelijk gunstig. Wel zal het voor 2012 hoogstwaarschijnlijk gaan tegenvallen. In het begin van dit jaar hadden we de aardbeving in Nieuw-

daarom heel blij mee!”

DNB: Wft-training en bestuurderscursus een goede basis voor deskundige beleidsbepalers

Recommend Documents