Dienstverleningsovereenkomst
Inhoudsopgave:
Wat doen wij voor u Wie zijn wij Onze bereikbaarheid Registratie AFM Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Kamer van Koophandel De uitvoering Uw en mijn gesprekpartners Onze vergoeding Hoe zit het met onze kosten? Onze kwaliteit Vroegtijdige beëindiging van de werkzaamheden Financieringsvoorbehoud hypotheek en overige verplichtingen Fouten of vertraging veroorzaakt door de Bank, Geldverstrekker of Verzekeraar Annuleringskosten van de geldverstrekker of verzekeraar Goed laten voorlichten
Dienstverleningsovereenkomst: Wat doen wij voor u? Geachte heer/mevrouw, In deze overeenkomst informeren wij u over onze werkwijze. Financieel advies betekent meer dan het afsluiten van een product, de bespreking van uw wensen zijn net zo belangrijk. Doel is dat we er zeker van zijn dat de oplossing (lees: het product) die u afneemt via ons of een andere instelling aansluit bij uw werkelijke wensen. Om dit te bereiken hebben we een vijfstappenplan ontwikkeld. Wie zijn wij Schuurman Financieel Advies Neptunus 1 7071 VH Ulft Telefoon:0315-341975 Mobiel: 06-53339832 Fax nummer: 084-2790477 E-mail:
[email protected] 1. Wij geven financieel advies op het gebied van hypotheek, pensioen, vermogensopbouw, inkomensrisico’s, Risicoplanning, Budgettering, uitvaart en zorg. 2. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de risico's waar u mee te maken krijgt. Waarna wij een oplossing zoeken voor het risico. 3. Voor blijvende ondersteuning en advies hebben wij een Financieel Service Abonnement. 4. Wij bemiddelen in schadeverzekeringen maar ook in levens-, zorg-, arbeidsongeschiktheid-, en uitvaartverzekeringen. Onze bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze klanten. Bovenstaand treft u onze contact gegevens. Wij zijn op werkdagen geopend van 8.30 uur tot 17.00 uur. Voor afspraken buiten kantooruren kunt u ons bellen om een afspraak te maken. Op het moment dat de adviseur afwezig is kunt u ook contact opnemen met Berkelstaete in Lochem. Deze zijn bereikbaar bij ziekte en vakantie of drukte van de adviseur. Berkelstaete Bezoekadres: Postadres: Larenseweg 50 Postbus 16 Lochem 7240 AA Lochem Telefoon nummer: 573-222966 Fax nummer: 0573-100 Registratie AFM De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12020501. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Als u toch een klacht heeft over onze dienstverlening dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Dit is een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer daar is: 300.014151 Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer: 09220310 KvK te centraal Nederland.
De uitvoering. Wat mag u van ons verwachten? Het gehele bemiddelings- en adviestraject omvat vijf stappen. 1. Oriëntatie. Tijdens deze stap bespreken wij globaal wat wij voor u kunnen betekenen. 2. Inventarisatie. Wij nemen met u, en uw eventuele partner, uw financiële wensen en eisen door. 3. Rapportage & Bespreking. In deze fase maken wij voor u een persoonlijk profiel. In dit profiel komt naar voren welke oplossing voor u het meest optimaal is. 4. Bemiddeling. Wij zullen uw persoonlijk financieel/schade profiel naast de beschikbare tarieven en acceptatievoorwaarden leggen en de beste optie voor u offreren. 5. Blijvende ondersteuning. In de loop van uw leven kunnen er veranderingen optreden in uw financiële situatie. Wij zullen jaarlijks uw financiële situatie analyseren en waar nodig adviseren en bemiddelen. Uw en mijn gesprekspartners. Wie komt u tegen tijdens het advies- en bemiddelingstraject? Uw eerste aanspreekpersoon is onze financieel adviseur. Onze adviseur zorgt voor een op maat gesneden advies nadat de oriëntatie- en inventarisatieperiode zijn afgerond. De activiteiten in de bemiddelingsfase worden ook uitgevoerd door onze adviseur. In deze fase wordt de adviseur bijgestaan door aanbieders van de benodigde financiële producten en de administratieve organisatie (backoffice). Ons kantoor is aangesloten bij Berkelstaete in Lochem. Dit is een organisatie die ons kantoor bijstaat in de samenstelling van uw financiële behoeften. Daarnaast zullen de medewerkers van Berkelstaete u, namens onze adviseur, bijstaan in het completeren van uw gehele dossier nadat u de offerte heeft geaccepteerd. Zij nemen, na het advies en bemiddelingstraject, de gehele administratieve afwikkeling voor hun rekening. Mochten er tijdens dit traject nog aanvullende advies- of bemiddelingsvragen ontstaan, zal de adviseur de afwikkeling van deze vragen voor zijn/haar rekening nemen. Onze klanten bestaan hoofdzakelijk uit Particulieren, ZZPers en ondernemers in privé. Onze vergoeding. Op welke kosten moet u rekenen? U betaalt ons kantoor op basis van de werkzaamheden die worden verricht. De werkzaamheden kunnen afwijken van het gemiddelde adviestraject. De complexiteit van uw financiële behoefte kan een kostenvariatie met zich meebrengen waardoor de adviesverkoopprijs naar beneden of naar boven dient te worden aangepast. Uw adviseur zal dit in de inventarisatiefase met u doornemen en de uiteindelijke kosten aan u bevestigen. Dit betreffen de kosten voor de oriëntatie, inventarisatie-, advies- en bemiddelingsfase. Voor de administratieve afhandeling en het aanvragen van de financiële producten die onze adviseur voor u heeft bemiddeld, kan Berkelstaete uit Lochem worden ingeschakeld. Voor de uitvoer van deze werkzaamheden betaalt de adviseur provisie of kosten. U ontvangt hiervoor dus geen factuur. Deze kosten zijn in de adviesverkoopprijs, provisie of abonnementsprijs inbegrepen.
Hoe zit het met onze kosten? Beloning uit uurtarief (fee) De beloning op basis van uurtarief bedraagt maximaal € 125,- per uur. Om u een indicatie te geven van onze werkzaamheden voor de dienstverlening inzake de door ons gevoerde producten volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde uurtarief en het aantal uren bij de diverse adviezen en bemiddeling. Bemiddeling aantal uren -
hypotheek adviestraject ongeveer 20 uur levensverzekering adviestraject 8 uur lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject 11 uur Andere diensten zijn maatwerk opdrachten en worden u van te voren in beeld gebracht.
Beloning op basis van een vaste prijs (fixed-fee) Een beloning op basis van een vaste prijs is ook mogelijk. Wij spreken dan vooraf een vaste prijs met u af voor ons. Hypotheek onder NHG € 2.500,= (daarboven maatwerk) Pensioenadvies € 2.250,= Financiële Planning € 3.000,= Second opinion € 250,= Arbeidsongeschiktheid advies € 350,= Financieel Overzicht € 250,= Beloning op basis van een Financieel Service Abonnement voor de nazorg. Voor dit service abonnement betaalt u maandelijks een vaste bijdrage, deze bijdrage is afhankelijk van de hoeveelheid afgenomen diensten. Op basis van deze service abonnementen heeft u recht op uiteenlopende diensten en advies. Raadpleeg onze website www.schuurmanfinancieeladvies.nl voor uw mogelijkheden van het Financieel Service Abonnement. Onze kwaliteit Ons bedrijf is aangesloten bij: Stichting Erkend Hypotheekadviseur (www.seh.nl) Stichting Erkend Hypothecair Planners (www.hypothecairplanner.nl) DSI registratie www.dsi.nl Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een organisatie die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eist. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Wij zijn in het bezit van alle relevante diploma's en certificaten. Door permanente educatie bekwamen wij ons in ons vak. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Vroegtijdige beëindiging van de werkzaamheden Er kunnen, onverhoopt , situaties ontstaan waardoor u besluit niet langer van onze dienstverlening gebruik te maken. Is dit het geval voordat het advies en bemiddelingstraject is afgerond, is ons kantoor gerechtigd u een factuur te sturen op basis van de werkelijk gemaakte uren. Wij berekenen hiervoor een uur tarief . In geval dat de adviesfase is afgerond en de bemiddeling niet binnen drie maanden tot stand komt, zullen wij u een nota sturen op basis van de werkelijk gemaakte uren, op dezelfde wijze als bij een tussentijdse beëindiging van de opdracht.
Financieringsvoorbehoud hypotheek en overige verplichtingen Bij het afsluiten van de koopovereenkomst voor een woning wordt normaal gesproken een ontbindende voorwaarde opgenomen met betrekking tot de benodigde financiering. Binnen een bepaalde periode moet dan duidelijk zijn of er wel of geen financiering kan worden verkregen. De adviseur spant zich er toe in om voor de datum van verstrijken van de ontbindende voorwaarden, duidelijkheid te hebben of uw financieringsaanvraag kan worden gerealiseerd. Onze adviseur kan echter nooit garanderen dat dit binnen de betreffende termijn lukt , omdat dit mede afhankelijk is van de snelheid van de betreffende financiële instelling waar de aanvraag wordt gedaan. Ons kantoor kan niet aansprakelijk gesteld worden voor het verlopen van de ontbindende voorwaarden en de consequenties die dit met zich meebrengen. U kunt er zeker van zijn dat de adviseur, in samenwerking met Berkelstaete, alles in het werk zal stellen om een sluitende financiering voor het verlopen van de ontbindende voorwaarde te realiseren. Fouten of vertraging veroorzaakt door de Bank, Geldverstrekker of Verzekeraar Het kan voorkomen dat de maatschappij waarbij wij voor u de bemiddeling hebben aangevraagd fouten of vertraging veroorzaakt. Hierdoor moet de adviseur meer uren maken om dit recht te trekken. Mocht dit meer dan vijf uur extra werkzaamheden bedragen dan kan de adviseur u hiervoor extra belasten. Dit klinkt vreemd omdat een ander de fout maakt. Maar er mag vanaf 2013 geen geldstroom meer zijn tussen de adviseur en de aanbieder van de bemiddeling. U kunt deze extra kosten dan zelf bij de aanbieder weer verhalen. Annuleringskosten van de geldverstrekker of verzekeraar Wanneer u een getekende offerte annuleert kan het zijn dat de maatschappij u annuleringskosten in rekening brengt. Dit komt vooral voor bij hypotheekoffertes. Het kan zelfs zo zijn dat u de bescheiden die in de offerte staan genoemd hebt aangeleverd voor de hypotheek en dat zij aanvullende formulieren verlangen. Het is dan niet zo dat u kunt zeggen ik kan hier niet aan voldoen en ik annuleer de offerte. Zij brengen dan toch de annuleringskosten in rekening. Goed laten voorlichten Het is belangrijk om u goed te verdiepen in de bemiddeling die u doet. Prijs/kwaliteit is van invloed voor een beslissing. Een lage prijs brengt vaak extra opties (voorwaarden), uitsluitingen of beperkte dekkingsvoorwaarden met zich mee. Het klantbeeld dat u gaat invullen is dan ook zeer belangrijk voor de adviseur. Bij twijfel de adviseur raadplegen voor meer informatie.
