De Wsnp-regeling. Wet. schuldsanering natuurlijke personen. IMK Intermediair, uw kennis van zaken

De Wsnp-regeling

Wet

schuldsanering natuurlijke personen

IMK Intermediair, uw kennis van zaken

Wet

schuldsanering natuurlijke personen

Deze folder is een uitgave van IMK Intermediair. Zij dient ter verstrekking van informatie; er kunnen aan deze uitgave geen rechten worden ontleend. Registratienummer College Bescherming Persoonsgegevens nr. m100.1043.

Omdat ondernemen ook risico nemen is! Waarvoor dient de regeling? Ondernemen brengt risico’s met zich mee. Wanneer deze risico’s verkeerd uitvallen, kunnen ondernemers in de problemen raken en met grote schulden komen te zitten. De Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) biedt ondernemers met problematische schulden de kans op een schuldenvrije toekomst. Het gaat dan alleen om ondernemers die persoonlijk aansprakelijk zijn voor de schulden uit een onderneming. Wanneer bij hen - door welke oorzaak dan ook - het water tot aan de lippen staat en men door schulden ten onder dreigt te gaan, kan de Wsnp misschien een oplossing zijn.

Het wettelijk traject Dat klinkt aanlokkelijk, een schuldenvrije toekomst, maar de weg daar naartoe is lang en hard. Men kan zijn bezittingen, en soms zelfs zijn bedrijf kwijtraken. Verder moet de ondernemer - wanneer die gebruik wil maken van de Wsnp enige jaren leven van een minimaal inkomen en staat hij al die tijd onder curatele van een bewindvoerder. De schuldsanering komt in de krant te staan en wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie te Tiel. Banken en ondernemingen kunnen daar informeren naar de kredietwaardigheid van de ondernemer. Kortom: de Wsnp is geen pretje, maar biedt wel de mogelijkheid om over een aantal jaren een nieuwe start te maken. Maar misschien hoeft men die moeilijke weg niet te gaan en zijn er andere oplossingen.

De minnelijke regeling De ondernemer zou kunnen trachten een minnelijk akkoord te bereiken. Door een regeling met de schuldeisers te treffen, wordt het bedrijf wellicht in stand gehouden en blijven deurwaarders, incassobureaus en advocaten buiten de

deur. Dat is in veel gevallen een betere oplossing dan het wettelijk traject en het voorkomt tevens een heleboel narigheid. Bovendien dient de ondernemer altijd eerst getracht te hebben om een vrijwillige regeling met de schuldeisers te treffen, om eventueel voor de Wsnp in aanmerking te komen. Zo vangt men twee vliegen in één klap en verliest men geen tijd. Dat moet ondernemers toch aanspreken; tijd is geld en dat is kostbaar, zeker in zo’n situatie. Professionele instanties kunnen helpen bij het bereiken van een minnelijk akkoord. Pas wanneer het echt niet lukt om een vrijwillige regeling rond te krijgen, komt de Wsnp in zicht. In veel gevallen hoeft het niet zover te komen, zeker niet wanneer men in principe een levensvatbaar bedrijf heeft. Allereerst kan getracht worden een financiering bij de bank te krijgen. Meestal probeert de ondernemer dat zelf al in de periode waarin nood ontstaat. Lukt het niet om via de bank middelen te krijgen, dan komt het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz) in beeld. Dat is een regeling die vele mogelijkheden kent om ondernemers in financiële problemen te helpen, ook bij schuldregelingen of schuldsaneringen. De regeling kan ook helpen wanneer men nog niet in financiële problemen zit, maar daar wel in dreigt te komen. Men moet dus niet te lang wachten. Uiteraard biedt die regeling niet een oplossing voor alle gevallen. Pas wanneer het bedrijf niet levensvatbaar blijkt te zijn of met behulp van het Bbz niet meer levensvatbaar blijkt te maken, komt liquidatie in zicht. Maar zelfs dan kan het Bbz in sommige gevallen nog van

betekenis zijn. De Bbz-regeling kent ook mogelijkheden voor oudere ondernemers met een niet-levensvatbaar bedrijf en voor stoppers. En wanneer de ondernemer inderdaad gedwongen is zijn bedrijf te stoppen, kan zelfs de Wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte gewezen zelfstandigen nog van betekenis zijn. Er is vaak meer mogelijk dan men denkt, dus waarom niet geprobeerd? Er zijn geen kosten aan verbonden. En mochten alle pogingen falen, dan is er altijd nog de Wsnp, de laatste strohalm vóór een faillissement.

Voor wie geldt de Wsnp-regeling? De Wsnp geldt voor alle natuurlijke personen, dus ook voor ondernemers die persoonlijk aansprakelijk zijn voor de schulden uit de onderneming. Zo zijn er: eigenaren van een eenmanszaak, maten in een maatschap, vennoten in een vennootschap, vrije beroepsbeoefenaren, et cetera. De regeling betreft zowel starters als reeds langer gevestigde ondernemers en zelfs ondernemers die al gestopt zijn. Zij moeten in problematische schulden zitten, maar het maakt niet uit of die schulden privé of zakelijk zijn. Er wordt wel gekeken hoe de schulden zijn ontstaan. Onverantwoord koopgedrag, onverantwoorde investeringen of bedrijfshandelingen en fraude kunnen redenen zijn om toegang tot de Wsnp te weigeren. Ook bij het minnelijk traject wordt de mentaliteit van de ondernemer en de wil om er alles aan te doen uit de problemen te komen, beoordeeld. Hierbij kan begeleiding van de ondernemer een belangrijke rol spelen; om te leren van gemaakte fouten en om te voorkomen dat men in herhaling valt.

Uitvoering Het is vooral de taak van gemeenten om burgers vrijwillige schuldhulp aan te bieden. De meeste gemeenten schakelen hiervoor organisaties in zoals een gemeentelijke kredietbank, een gemeentelijke schuldhulpverleningsorganisatie of het maatschappelijk werk. De Bbz en de Ioaz worden uitgevoerd door de sociale dienst van de gemeenten. Wanneer het om ondernemers gaat, wordt vaak IMK Intermediair ingeschakeld.

IMK Intermediair IMK Intermediair heeft verstand van ondernemen. Zij begeleidt ondernemers en geeft al jaren adviezen over ondernemers aan allerlei organisaties, maar vooral aan gemeenten. Zij is een onafhankelijke, neutrale organisatie die alle partijen op een lijn kan krijgen, juist bij vrijwillige schuldhulpverlening. Zonodig werkt zij samen met andere gespecialiseerde of regionale organisaties.

Wsnp-verklaring Wanneer de vrijwillige schuldsanering niet lukt, moet de ondernemer gaan denken aan wettelijke schuldsanering via de Wsnp. De gemeente dient dan een verklaring af te geven. Met die verklaring gaat de ondernemer naar de rechtbank, de gemeente kan vertellen onder welke rechtbank hij valt. Een rechter wijst dan een bewindvoerder aan, die de zaak gedurende het hele saneringstraject behandelt. Is de ondernemer het niet eens met de manier waarop de bewindvoerder zijn werk doet, dan kan hij de rechtbank daarover aanspreken.

Aanvragen Aanvragen voor vrijwillige schuldhulpverlening of het treffen van een minnelijke regeling kunnen worden ingediend bij de schuldhulpverleningsorganisaties in de woonplaats of bij de gemeente zelf. Men dient daar ook te zijn voor het aanvragen van een Wsnp-verklaring voor de rechtbank. Aanvragen voor Bbz- of Ioaz-hulp kunnen worden ingediend bij de sociale dienst of de afdeling sociale zaken in de woonplaats en het C.W.I. in de buurt. Zij kennen ook de adressen van de schuldhulpverleningsorganisaties in de gemeente. Bij IMK Intermediair in de diverse regio’s is ook informatie te verkrijgen. Adressen van de regiokantoren staan op de achterzijde van deze folder.

In deze reeks zijn verder de volgende folders uitgebracht: • De Ioaz-regeling – De oudere of gedeeltelijk arbeidsongeschikte ondernemer

• De Bbz-regeling – De gevestigde ondernemer – De startende ondernemer – De oudere ondernemer – De arbeidsongeschikte ondernemer – De ondernemer met een marginaal inkomen – De ondernemer die moet stoppen

• De Bsa-regeling – De arbeidsgehandicapte starter

IMK Intermediair, uw kennis van zaken De stichting IMK Intermediair is een onafhankelijke advies- en begeleidingsorganisatie. Mede door haar jarenlange ervaring is zij deskundig in het toetsen van de levensvatbaarheid en het beoordelen van de wettelijke, economische en financiële (on)mogelijkheden van bestaande en startende bedrijven in het midden- en kleinbedrijf. Vooral in situaties waarin de financiële positie van de onderneming tijdelijk zodanig zwak is dat het bedrijf of beroep als inkomstenbron voor de ondernemer in gevaar komt, bekijkt IMK Intermediair -in opdracht van de gemeente- hoe de ondernemer weer tot een gezonde bedrijfsvoering komt. Daarnaast helpt zij gemeenten bij de uitvoering van de Abw-, Bbz- en Ioaz-regelingen, en begeleidt zij ondernemers of zij die dat willen worden.

Hoofdkantoor Wildenborch 5 1112 XB Diemen Tel.: 020-398 80 00 Fax: 020-398 80 99 E-mail: [email protected]

Regiokantoren Advies: Regio West Wildenborch 5 1112 XB Diemen Tel.: 020 - 398 80 40 Fax: 020 - 398 80 59 E-mail: [email protected]

Begeleiding Wildenborch 5 1112 XB Diemen Tel.: 020-398 80 20 Fax: 020-398 80 29 E-mail: [email protected]

Regio Midden-Zuid Postbus 472 5600 AL Eindhoven Tel.: 040- 239 49 30 Fax: 040- 245 82 30 E-mail: [email protected]

Support Postbus 472 5600 AL Eindhoven Tel.: 040-239 49 30 Fax: 040-245 82 30 E-mail: [email protected]

Regio Noord-Oost Postbus 728 8000 AS Zwolle Tel.: 038-455 55 00 Fax: 038-455 55 20 E-mail: [email protected]

IMK Intermediair op internet: www.imk.nl