De heer S.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49
Heerlen, April 2016
Beste heer Voorbeeld, U bouwt pensioen op bij het Pensioenfonds Werk en (re)Integratie (PWRI). Gaat u met pensioen? Dan krijgt u iedere maand geld van het PWRI. Het is fijn als u weet hoeveel geld u dan krijgt. Bij deze brief vindt u een belangrijk papier. Dat is het Uniform Pensioenoverzicht. Wat staat er op het pensioenoverzicht? Op uw pensioenoverzicht ziet u hoeveel geld u krijgt als u met pensioen gaat. Hebt u een partner? En hebt u kinderen? Als u overlijdt, ontvangen zij geld van het PWRI. Op uw pensioenoverzicht staat ook hoeveel geld zij dan krijgen. Bewaar dit overzicht goed. Dan weet u wat u kunt verwachten. Bekijk het filmpje Vindt u het pensioenoverzicht moeilijk te begrijpen? Het PWRI heeft een filmpje gemaakt met uitleg. Kijk op onze website www.pwri.nl. Het filmpje geeft antwoord op de volgende vragen: • Wat staat er op mijn pensioenoverzicht? • Wat moet ik doen met mijn pensioenoverzicht? • Wie kan mijn vragen beantwoorden? Hebt u vragen? Bij het pensioenoverzicht staat extra uitleg. Lees deze uitleg goed. Of kijk op MijnPWRI op www. pwri.nl. Daar vindt u veel informatie over uw pensioen. U kunt ook bellen met onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag. Met vriendelijke groet,
30.0900.16
Kees Bethlehem Voorzitter bestuur Pensioenfonds Werk en (re)Integratie
Stichting Pensioenfonds Werk en (re)Integratie Postbus 3094, 6401 DN Heerlen www.pwri.nl KvK Amsterdam 41214711
1
Uniform Pensioenoverzicht 2016 Stand per 1 januari 2016 Pensioenovereenkomst uitkeringsovereenkomst Werkgever BEDRIJF NV Soort regeling SW Bruto pensioenregeling Klantnummer 12345678 BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u
S.W. Voorbeeld geboren op 1 januari 1953 burgerservicenummer 1234.56.789
Voor uw partner
S.W. Echtgenote geboren op 1 april 1951
Welk pensioen kunt u verwachten? Let op: Alle vermelde uitkeringen zijn brutobedragen per jaar. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. Dit overzicht bevat geen informatie over uw AOW-uitkering. Wilt u meer weten over uw AOW? Kijk op www.mijnpensioenoverzicht.nl voor een totaaloverzicht van uw pensioenen en uw AOW. Bij pensionering Opgebouwd pensioen per 1 januari 2016 u ontvangt vanaf uw AOW-leeftijd zolang u leeft
€ 5.902
Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot uw AOW-leeftijd, ontvangt u vanaf uw AOW-leeftijd zolang u leeft € 7.333 Bij overlijden Let op: als u uit dienst gaat vóór uw pensioendatum, kan het zijn dat de uitkeringen bij overlijden lager worden of vervallen. Kijk in de toelichting voor meer informatie.
2
Bij uw overlijden vóór uw pensioeningangsdatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden zolang hij/zij leeft
€ 5.500
Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of als uw kind studeert of invalide is tot 27-jarige leeftijd
€ 1.325
Bij overlijden ná uw pensioeningangsdatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden zolang hij/zij leeft
€ 1.175
Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of als uw kind studeert of invalide is tot 27-jarige leeftijd
€ 1.325
Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen aanvulling op de WIA-uitkering die u van de overheid krijgt. Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor de verdere opbouw van uw pensioen. Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Het PWRI probeert ieder jaar uw pensioen te verhogen met de stijging van het bruto minimumloon. Of - als dat percentage hoger is - met de stijging van de lonen in de bedrijfstak. Dit heet toeslagverlening. Per jaar beoordeelt het PWRI of uw pensioen wordt verhoogd. Toeslagverlening is alleen mogelijk als de financiële positie van het fonds dit toelaat. Het PWRI kan besluiten om uw pensioen volledig, gedeeltelijk of niet te verhogen als de regels het toelaten. Uw pensioen is per 1 januari 2016 niet verhoogd. Het bruto minimumloon steeg in 2015 met 1,52%. De lonen in de bedrijfstak zijn niet gestegen. De prijzen gingen toen met 0,6% omhoog. Of u in de toekomst nog evenveel kunt kopen met uw pensioen hangt af van de toeslagverlening en de stijging van de prijzen. De afgelopen jaren waren de toeslagverlening en de stijging van de prijzen* als volgt: - over het jaar 2014 0,11%. De prijzen gingen toen met 1,0% omhoog. - over het jaar 2013 0,26%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog; - over het jaar 2012 0%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog; - over het jaar 2011 0%. De prijzen gingen toen met 2,3% omhoog; - over het jaar 2010 0%. De prijzen gingen toen met 1,3% omhoog. * De cijfers over de prijsstijging zijn overgenomen van het Centraal Bureau voor de Statistiek
Toekomstige toeslag Het PWRI betaalt de toekomstige verhogingen van uw pensioen uit het beleggingsrendement. U hebt door eerdere verhogingen en de verwachtingen voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Pensioen verlagen In uitzonderlijke situaties kan het PWRI uw pensioen ook verlagen. Het PWRI heeft de pensioenen in het verleden nog niet hoeven te verlagen. 3
Bijzondere omstandigheden Vanwege de te lage dekkingsgraad heeft het PWRI een herstelplan opgesteld. Wilt u meer weten over het herstelplan? Kijk op www.pwri.nl. Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Begin pensioenopbouw 13 oktober 1997 Deeltijdpercentage 100% Voltijd pensioengevend salaris € 37.749 Voltijd franchise € 11.276 Voltijd pensioengrondslag € 26.473 Opbouwpercentage 1,701% In dit overzicht is geen rekening gehouden met individuele keuzemogelijkheden. Hierdoor kunnen sommige onderdelen hoger of lager uitvallen. Factor A (voor uw belastingaangifte) Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u hebt om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, factor A, nodig. Pensioenaangroei (factor A) in 2015 € 555 Kijk in de toelichting voor meer informatie. Hebt u vragen? Uitgebreide informatie over uw pensioenregeling vindt u op www.pwri.nl. Neem voor vragen of meer informatie over uw pensioensituatie contact op met onze Klantenservice: telefoon 045 579 63 00 op werkdagen van 8 tot 17.30 uur. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen, AOWaanspraken en een netto pensioenindicatie. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) hebt meegedaan aan een andere pensioenregeling. Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en ons pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. U kunt het pensioenreglement downloaden via www.pwri.nl of opvragen bij onze Klantenservice.
4
Toelichting Uniform Pensioenoverzicht S.W. Voorbeeld klantnummer 12345678 Wat staat er op het pensioenoverzicht? Er staan verschillende bedragen op het overzicht. • Hoeveel pensioen u nu al hebt opgebouwd: ‘het opgebouwd pensioen’; • Hoeveel pensioen u kunt verwachten als u pensioen blijft opbouwen. U moet dan wel evenveel blijven werken tot uw AOW-leeftijd. Dit is ‘het te bereiken pensioen’. • Hoeveel pensioen uw nabestaanden krijgen als u komt te overlijden. Dit is het ‘nabestaandenpensioen’. Op het pensioenoverzicht staat hoeveel geld u per jaar krijgt van het PWRI. Hoeveel geld krijgt u in totaal? U krijgt elk jaar een nieuw pensioenoverzicht van ons. Werkte u eerst ergens anders? Dan hebt u misschien pensioen opgebouwd bij verschillende pensioenfondsen. U krijgt dan van elk pensioenfonds een apart overzicht. Tel de bedragen van de verschillende overzichten bij elkaar op. Dan weet u hoeveel u in totaal krijgt. Als u met pensioen gaat, krijgt u ook geld van de overheid. Dat heet een AOW-uitkering. Wilt u weten hoeveel u straks iedere maand krijgt? Kijk dan op de website www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hier staan al uw pensioenen bij elkaar. Ook ziet u hier hoeveel AOW u van de overheid krijgt. U moet ook belasting betalen Als u straks pensioen krijgt, moet u ook belasting betalen. Die belasting houden wij in op uw pensioen. U hoeft daarvoor dus niets te doen. Hoeveel belasting? Dat is voor iedereen anders. Op uw pensioenoverzicht staan ‘brutobedragen’. Dat zijn bedragen waarop wij nog geen belasting hebben ingehouden. U ontvangt van ons ‘nettobedragen’. Dat zijn bedragen waarop wij wel belasting hebben ingehouden. Nettobedragen zijn dus lager dan brutobedragen.
Verandert er iets in uw leven? • U gaat samenwonen • U gaat trouwen • U gaat scheiden • U krijgt een andere baan • U wordt ziek en kunt daardoor niet meer (volledig) werken
Dan kan ook uw pensioen veranderen. Wilt u weten wat er dan verandert? Kijk op www.pwri.nl of bel naar onze Klantenservice. Hoe bouwt u pensioen op? U betaalt iedere maand een bedrag voor uw pensioen. Daar hoeft u zelf niets voor te doen. Uw werkgever zorgt ervoor dat het geld terechtkomt bij het PWRI. Het pensioen dat u opbouwt, is een vast deel van wat u verdient in een jaar. Verdient u een jaar meer? Dan bouwt u dat jaar ook meer pensioen op. Verdient u een jaar minder? Dan bouwt u dat jaar minder pensioen op. Deze manier van pensioen opbouwen noemen we de middelloonregeling. Uw pensioenoverzicht stap voor stap Hieronder leggen wij uw pensioenoverzicht stap voor stap uit. Uw pensioenoverzicht hebben wij gemaakt met de informatie die wij van u hadden op 1 januari 2016. Welk pensioen kunt u verwachten? Opgebouwd pensioen Dit is het pensioen dat u tot 1 januari 2016 hebt opgebouwd. Blijft u in deze baan werken? Dan blijft u ook na 1 januari 2016 pensioen opbouwen. Bouwt u vanaf 1 januari 2016 geen pensioen meer op? Als u later met pensioen gaat, krijgt u het bedrag dat bij ‘opgebouwd pensioen’ staat. Wanneer mag u met pensioen? Uw pensioen gaat standaard in op uw AOW-leeftijd. Wilt u eerder met pensioen? Dat is mogelijk vanaf de eerste dag van de maand waarin u 62 jaar wordt.
5
Te bereiken pensioen Dit is het pensioen dat u krijgt als er niets in uw situatie verandert. Dat betekent dat u in dezelfde baan blijft werken. En dat u evenveel uren blijft werken. Uw situatie van nu staat bij ‘Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd?’. Scheiding Bent u getrouwd? Of hebt u een geregistreerd partnerschap? En gaan u en uw partner uit elkaar? Dan kunt u afspraken maken over de verdeling van het pensioen. Wilt u meer weten? Kijk op www.pwri.nl, bij ‘Mijn situatie verandert/Relatie en kinderen/Scheiden’. Bij overlijden Overlijdt u terwijl u nog werkt, dan ontvangt uw partner € 5.500,-. Dit bedrag vindt u ook onder ‘Bij uw overlijden vóór uw pensioeningangsdatum’. Als u overlijdt nadat u gestopt bent met werken, ontvangt uw partner minder of geen nabestaandenpensioen. Dat is als u overlijdt als u geen werk meer hebt en u ook nog niet met pensioen bent. Of als u een baan buiten de sociale werkvoorziening hebt gevonden. Aanvullend partnerpensioen (Anw-hiaatpensioen) Komt u te overlijden? Dan kan uw partner geld krijgen van de overheid. Dit is een Anw-uitkering. Krijgt uw partner geen Anwuitkering? Dan kan uw partner misschien toch aanvullend partnerpensioen krijgen van het PWRI. Dit is het Anw-hiaatpensioen. Hiervoor gelden bepaalde regels. Wie is uw partner voor het pensioen? Komt u te overlijden? Dan kan uw partner ook pensioen krijgen. U moet dan wel getrouwd zijn. Of een geregistreerd partnerschap hebben. Hebt u alleen een samenlevingscontract? Ook dan kan uw partner misschien pensioen krijgen. Hiervoor moet een notaris uw samenlevingscontract hebben vastgelegd. Daarin moet staan dat u samen met uw partner een huishouding hebt. Bij een samenlevingscontract moet u voldoen 6
aan de volgende voorwaarden: • uw partner is niet uw vader, moeder, zoon of dochter; • u en uw partner wonen een half jaar of langer samen; • u en uw partner staan een half jaar of langer op hetzelfde adres bij de gemeente ingeschreven; • het samenlevingscontract is gemaakt vóórdat u met pensioen gaat. Moet u uw partner aanmelden? Als u getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt, is uw partner automatisch bij ons bekend. U hoeft uw partner dan niet aan te melden. Hebt u een samenlevingscontract? Dan krijgen wij dit niet automatisch te horen. U kunt uw partner aanmelden bij het PWRI. U vindt het ‘Aanmeldingsformulier partner’ op www.pwri.nl. Daar staan nogmaals de voorwaarden opgenoemd. Uw ex-partner afmelden? U woont samen, u hebt uw partner bij het PWRI aangemeld en nu gaat u uit elkaar. Meld uw ex-partner dan bij ons af. Als u dit niet doet, gaat de opbouw van het nabestaandenpensioen voor uw ex-partner door. U kunt uw ex-partner afmelden via het ‘Afmeldingsformulier partner’ op www.pwri.nl. Kunnen uw kinderen wezenpensioen krijgen? Hebt u kinderen? Als u overlijdt, krijgen uw kinderen wezenpensioen. Ook stiefkinderen of pleegkinderen kunnen wezenpensioen krijgen. Uw kinderen krijgen wezenpensioen totdat ze 18 jaar worden. Soms kunnen uw kinderen een wezenpensioen krijgen tot hun 27ste jaar. Daarvoor gelden de volgende regels: • Uw kind studeert of volgt een beroepsopleiding. • Uw kind is ziek en kan daardoor niet werken. Bent u arbeidsongeschikt? Bent u langer dan twee jaar ziek? En kunt u daardoor niet werken? Mogelijk krijgt u dan van het UWV geld. Dat heet een WIA-uitkering. U krijgt van het PWRI geen
aanvullende uitkering.
slag dat u per jaar aan pensioen opbouwt.
Als u arbeidsongeschikt bent, kunt u onder bepaalde voorwaarden toch pensioen opbouwen bij het PWRI. U hoeft dan geen pensioenpremie te betalen voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent.
Pensioenopbouw in 2014 Over het jaar 2014 bedroeg het opbouwpercentage voor uw pensioen 1,9%. Om de pensioenopbouw binnen de belastingregels te houden, gebruiken we een deel van de belastingruimte over het jaar 2014 van het nabestaandenpensioen voor het ouderdomspensioen. In uw pensioenoverzicht is dat stukje nabestaandenpensioen al bij uw ouderdomspensioen opgeteld.
Begin pensioenopbouw Dit is de eerste dag waarop u bent begonnen met pensioen opbouwen bij het PWRI. De pensioenregeling van het PWRI bestaat sinds 1 januari 1990. Deeltijdpercentage Dit is het deel van de week dat u werkt. Werkt u 36 uur per week? Dat noemen we voltijd. U hebt dan een deeltijdpercentage van 100%. Werkt u minder? Dan noemen we dat deeltijd. Bijvoorbeeld: iemand werkt halve dagen. Hij heeft dan een deeltijdpercentage van 50%. In uw pensioenoverzicht staat uw deeltijdpercentage op 1 januari 2016. Hebt u in het verleden meer of minder uren per week gewerkt? Dan hebben wij dat meegenomen in de berekening van uw pensioen. Pensioengevend salaris Dit is het deel van uw jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioen. Hier staat het salaris dat u zou verdienen als u 36 uur werkt. Dus als u voltijd werkt. Werkt u minder? Dan bouwt u ook minder pensioen op. Voor uw pensioen gelden bepaalde regels. Deze regels staan in het pensioenreglement. In dit pensioenreglement staat welk deel van uw salaris meetelt voor uw pensioenopbouw. Franchise Dit is het deel van uw salaris dat niet meetelt voor het opbouwen van pensioen. Pensioengrondslag Dit is het deel van uw bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn. Opbouwpercentage Dit is het percentage van de pensioengrond-
Hebt u geen (ex-)partner, dan hebt u geen toestemming nodig. Hebt u wel een (ex-) partner? Dan moet hij of zij ermee instemmen dat het nabestaandenpensioen over 2014 lager wordt en uw ouderdompensioen hoger wordt. Er zijn drie momenten waarin wij uw (ex-)partner om toestemming vragen. Het PWRI stuurt u en uw (ex-)partner hierover een brief als: • u niet langer pensioen opbouwt bij het PWRI, bijvoorbeeld omdat u een andere baan hebt; • u met pensioen gaat; • u en uw partner uit elkaar gaan. Hierover hebben we een filmpje gemaakt voor uw (ex-)partner. Het filmpje staat op www.pwri.nl/toestemminggeven. Uw pensioenregeling U bouwt pensioen op bij het PWRI. Dat betekent dat u meedoet aan de pensioenregeling van het PWRI. Natuurlijk is het belangrijk dat uw geld veilig is bij het PWRI. De Nederlandsche Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleren of het PWRI goed omgaat met uw geld. Dat heet toezicht houden. Bent u niet tevreden? Bent u niet tevreden over het PWRI? Dan kunt u een klacht indienen. Kijk op www.pwri.nl, bij Contact. Wilt u meer pensioen opbouwen? U bouwt pensioen op bij het PWRI. Maar misschien wilt u wel extra pensioen. Dat kunt u zelf regelen. U kunt dan bijvoorbeeld een lijfrente afsluiten. De belastingdienst heeft 7
speciale regels voor lijfrentes. Hoeveel mag u sparen met een lijfrente? Dat vindt u in uw pensioenoverzicht bij ‘Factor A’. Hebt u vragen over Factor A? Kijk op www.belastingdienst.nl. Hebt u een financieel adviseur? Die kan u hierbij helpen. Pensioen ruilen Hebt u een partner? U bouwt ook nabestaandenpensioen op voor uw partner. U kunt met uw partner afspreken dat hij of zij géén of slechts een deel van het nabestaandenpensioen krijgt. Het deel van dat nabestaandenpensioen komt dan bij uw pensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan hoger. Deze keuze maakt u samen op het moment dat u met pensioen gaat. Hebt u vragen? Bel naar onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag. Op www.pensioenkijker.nl vindt u ook veel informatie over pensioenen.
8
