De heer S.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49
Heerlen, April 2015
Geachte heer Voorbeeld, U bouwt pensioen op bij het Pensioenfonds Werk en (re)Integratie (PWRI). Gaat u met pensioen? Dan krijgt u iedere maand geld van het PWRI. Het is fijn als u weet hoeveel geld u dan krijgt. Bij deze brief vindt u een belangrijk papier. Dat is het Uniform Pensioenoverzicht. Wat staat er op het pensioenoverzicht? Op uw pensioenoverzicht ziet u hoeveel geld u krijgt als u met pensioen gaat. Hebt u een partner? En hebt u kinderen? Als u overlijdt, ontvangen zij geld van het PWRI. Op uw pensioenoverzicht staat ook hoeveel geld zij dan krijgen. Bewaar dit overzicht goed. Dan weet u wat u kunt verwachten. Bekijk het filmpje Vindt u het pensioenoverzicht moeilijk te begrijpen? Het PWRI heeft een filmpje gemaakt met uitleg. Kijk op onze website www.pwri.nl. Het filmpje geeft antwoord op de volgende vragen: • Wat staat er op mijn pensioenoverzicht? • Wat moet ik doen met mijn pensioenoverzicht? • Wie kan mijn vragen beantwoorden? Pensioen sluit beter aan op de AOW Per 1 januari 2015 zijn de regels van het pensioen iets veranderd. Daardoor sluit het pensioen beter aan op de AOW. Zie de speciale uitgave van de Flits van december 2014. U leest hier ook meer over in uw pensioenoverzicht of op www.pwri.nl. Hebt u vragen? Bij het pensioenoverzicht staat extra uitleg. Lees deze uitleg goed. Of kijk op MijnPWRI op www.pwri.nl. Daar vindt u veel informatie over uw pensioen. U kunt ook bellen met onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag.
30.0900.15
Kees Bethlehem Voorzitter bestuur Pensioenfonds Werk en (re)Integratie Stichting Pensioenfonds Werk en (re)Integratie Postbus 3094, 6401 DN Heerlen www.pwri.nl KvK Amsterdam 41214711
1
Uniform Pensioenoverzicht 2015 Stand per 1 januari 2015 Pensioenovereenkomst uitkeringsovereenkomst Werkgever BEDRIJF NV Soort regeling SW Klantnummer 12345678 BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u
De heer S.W. Voorbeeld geboren op 1 januari 1953 burgerservicenummer 1234.56.789
Voor uw partner
Mevrouw S.W. Echtgenote geboren op 1 april 1951
Welk pensioen kunt u verwachten? Let op: Alle vermelde uitkeringen zijn brutobedragen per jaar. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. Dit overzicht bevat geen informatie over uw AOW-uitkering. Wilt u meer weten over uw AOW? Kijk op www.mijnpensioenoverzicht.nl voor een totaaloverzicht van uw pensioenen en uw AOW. Bij pensionering Opgebouwd pensioen per 1 januari 2015 u ontvangt vanaf uw AOW-leeftijd zolang u leeft
€ 5.902
Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot uw AOW-leeftijd, ontvangt u vanaf uw AOW-leeftijd zolang u leeft € 7.333 Bij overlijden Let op: als u uit dienst gaat vóór uw pensioendatum, kan het zijn dat de uitkeringen bij overlijden lager worden of vervallen. Kijk in de toelichting voor meer informatie.
2
Bij uw overlijden vóór uw pensioeningangsdatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden zolang hij/zij leeft
€ 5.500
Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of als uw kind studeert of invalide is tot 27-jarige leeftijd
€ 1.325
Bij overlijden ná uw pensioeningangsdatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden zolang hij/zij leeft
€ 1.175
Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of als uw kind studeert of invalide is tot 27-jarige leeftijd
€ 1.325
Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen aanvulling op de WIA-uitkering die u van de overheid krijgt. Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor de verdere opbouw van uw pensioen. Houdt uw pensioen zijn waarde? Uw pensioenfonds probeert ieder jaar per 1 januari uw pensioen te verhogen met de loonontwikkeling in de bedrijfstak, gemeten over het jaar daarvóór. Dit noemen wij onze ambitie. Het pensioen is per 1 januari 2015 met 0,11% verhoogd. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 1% omhoog. Uw pensioenfonds heeft het pensioen de afgelopen drie jaar als volgt verhoogd: - per 1 januari 2014 met 0,26%. Onze ambitie was 1,0%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog; - per 1 januari 2013 niet. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog; - per 1 januari 2012 niet. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 2,3% omhoog. Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen van uw pensioen uit het beleggingsrendement. U hebt door eerdere verhogingen en de verwachting voor de komende jaren niet automatisch ook recht op verhogingen in de toekomst.
3
Bijzondere omstandigheden Sinds oktober 2008 was er al een herstelplan voor het PWRI. Door nieuwe wetgeving is dit herstelplan komen te vervallen. Het PWRI moet vóór 1 juli 2015 een nieuw herstelplan opstellen. Wilt u meer weten over het herstelplan? Kijk op www.pwri.nl. Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Begin pensioenopbouw 13 oktober 1997 Deeltijdpercentage 100% Voltijd pensioengevend salaris € 37.749 Voltijd franchise € 11.006 Voltijd pensioengrondslag € 26.743 Opbouwpercentage 1,701% De regels van uw pensioen zijn veranderd op 1 januari 2015. Uw pensioen sluit nu aan op de AOW-uitkering. Daarnaast is in het te bereiken pensioen in dit pensioenoverzicht het opbouwpercentage verlaagd (van 1,9 naar 1,701%). U bouwt meer nabestaandenpensioen op als u zou overlijden na uw pensioendatum (70% van het ouderdomspensioen in plaats van 36,75%). In de toelichting vindt u meer uitleg onder het kopje ‘Wat is er veranderd vanaf 1 januari 2015?’. In dit overzicht is geen rekening gehouden met individuele keuzemogelijkheden. Hierdoor kunnen sommige onderdelen hoger of lager uitvallen. Factor A (voor uw belastingaangifte ) Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u hebt om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, factor A, nodig. Pensioenaangroei (factor A) in 2014 € 555 Kijk in de toelichting voor meer informatie. Hebt u vragen? Uitgebreide informatie over uw pensioenregeling vindt u op www.pwri.nl. Neem voor vragen of meer informatie over uw pensioensituatie contact op met onze Klantenservice: telefoon 045 579 63 00 op werkdagen van 8 tot 17.30 uur. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen, AOWaanspraken en een netto pensioenindicatie. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) hebt meegedaan aan een andere pensioenregeling. Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en ons pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. U kunt het pensioenreglement downloaden via www.pwri.nl of opvragen bij onze Klantenservice.
4
Toelichting Uniform Pensioenoverzicht S.W. Voorbeeld klantnummer 12345678 Wat staat er op het pensioenoverzicht? Er staan verschillende bedragen op het overzicht. • Hoeveel pensioen u nu al hebt opgebouwd: ‘het opgebouwd pensioen’; • Hoeveel pensioen u krijgt als u pensioen blijft opbouwen. U moet dan wel evenveel blijven werken tot uw AOW-leeftijd. Dit is ‘het te bereiken pensioen’. • Hoeveel pensioen uw nabestaanden krijgen als u komt te overlijden. Dit is het ‘nabestaandenpensioen’. Op het pensioenoverzicht staat hoeveel geld u per jaar krijgt van het PWRI. Hoeveel geld krijgt u in totaal? U krijgt elk jaar een nieuw pensioenoverzicht van ons. Werkte u eerst ergens anders? Dan bouwt u misschien pensioen op bij verschillende pensioenfondsen. U krijgt dan van elk pensioenfonds een apart overzicht. Tel de bedragen van de verschillende overzichten bij elkaar op. Dan weet u hoeveel u in totaal krijgt. Als u met pensioen gaat, krijgt u ook geld van de overheid. Dat heet een AOW-uitkering. Wilt u weten hoeveel u straks iedere maand krijgt? Kijk dan op de website www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hier staan al uw pensioenen bij elkaar. Ook ziet u hier hoeveel AOW u van de overheid krijgt. U moet ook belasting betalen Als u straks pensioen krijgt, moet u ook belasting betalen. Die belasting houden wij in op uw pensioen. U hoeft daarvoor dus niets te doen. Hoeveel belasting? Dat is voor iedereen anders. Op uw pensioenoverzicht staan ‘brutobedragen’. Dat zijn bedragen waarop wij nog geen belasting hebben ingehouden. U ontvangt van ons ‘nettobedragen’. Dat zijn bedragen waarop wij wel belasting hebben ingehouden. Nettobedragen zijn dus lager dan brutobedragen.
Verandert er iets in uw leven? • U gaat samenwonen • U gaat trouwen • U gaat scheiden • U krijgt een andere baan • U wordt ziek en kunt daardoor niet meer (volledig) werken
Dan kan ook uw pensioen veranderen. Wilt u weten wat er dan verandert? Kijk op www.pwri.nl of bel naar onze Klantenservice. Hoe bouwt u pensioen op? U betaalt iedere maand een bedrag voor uw pensioen. Daar hoeft u zelf niets voor te doen. Uw werkgever zorgt ervoor dat het geld terechtkomt bij het PWRI. Het pensioen dat u opbouwt, is een vast deel van wat u verdient in een jaar. Verdient u een jaar meer? Dan bouwt u dat jaar ook meer pensioen op. Verdient u een jaar minder? Dan bouwt u dat jaar minder pensioen op. Deze manier van pensioen opbouwen noemen we de middelloonregeling. Uw pensioenoverzicht stap voor stap Hieronder leggen wij uw pensioenoverzicht stap voor stap uit. Uw pensioenoverzicht hebben wij gemaakt met de informatie die wij van u hadden op 1 januari 2015. Welk pensioen kunt u verwachten? Opgebouwd pensioen Dit is het pensioen dat u tot 1 januari 2015 hebt opgebouwd. Blijft u in deze baan werken? Dan blijft u ook na 1 januari 2015 pensioen opbouwen. Bouwt u vanaf 1 januari 2015 geen pensioen meer op? Als u later met pensioen gaat, krijgt u het bedrag dat bij ‘opgebouwd pensioen’ staat. Wanneer mag u met pensioen? Dat verschilt per persoon. U krijgt uw eerste pensioen in de maand waarin u met pensioen gaat. Te bereiken pensioen Dit is het pensioen dat u krijgt als er niets in uw situatie verandert. Dat betekent dat u in dezelfde baan blijft werken. En dat u evenveel 5
uren blijft werken. Uw situatie van nu staat bij ‘Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd?’. Scheiding Bent u getrouwd? Of hebt u een geregistreerd partnerschap? En gaan u en uw partner uit elkaar? Dan kunt u afspraken maken over de verdeling van het pensioen. Wilt u meer weten? Kijk op www.pwri.nl, bij ‘Mijn situatie verandert/Relatie en kinderen/Scheiden’. Bij overlijden Overlijdt u terwijl u nog werkt, dan ontvangt uw partner € 5.500,19. Dit bedrag vindt u ook onder ‘Bij uw overlijden vóór uw pensioeningangsdatum’. Als u overlijdt nadat u gestopt bent met werken, ontvangt uw partner minder of geen nabestaandenpensioen. Dat is als u overlijdt als u geen werk meer hebt en u ook nog niet met pensioen bent. Of als u een baan buiten de sociale werkvoorziening hebt gevonden. Aanvullend partnerpensioen (Anw-hiaatpensioen) Komt u te overlijden? Dan kan uw partner geld krijgen van de overheid. Dit is een Anw-uitkering. Krijgt uw partner geen Anwuitkering? Dan kan uw partner misschien toch aanvullend partnerpensioen krijgen. Dit is het Anw-hiaatpensioen. Hiervoor gelden bepaalde regels. Wie is uw partner voor het pensioen? Komt u te overlijden? Dan kan uw partner ook pensioen krijgen. U moet dan wel getrouwd zijn. Of een geregistreerd partnerschap hebben. Hebt u alleen een samenlevingscontract? Ook dan kan uw partner misschien pensioen krijgen. Hiervoor moet een notaris uw samenlevingscontract hebben vastgelegd. Daarin moet staan dat u samen met uw partner een huishouding hebt. Bij een samenlevingscontract moet u voldoen aan de volgende voorwaarden: • uw partner is niet uw vader, moeder, zoon of dochter; • u en uw partner wonen een half jaar of 6
langer samen; • u en uw partner staan een half jaar of langer op hetzelfde adres bij de gemeente ingeschreven; • het samenlevingscontract is gemaakt vóórdat u met pensioen gaat. Moet u uw partner aanmelden? Als u getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt, is uw partner automatisch bij ons bekend. U hoeft uw partner dan niet aan te melden. Hebt u een samenlevingscontract? Dan krijgen wij dit niet automatisch te horen. U kunt uw partner aanmelden bij het PWRI. U vindt het ‘Aanmeldingsformulier partner’ op www.pwri.nl. Daar staan nogmaals de voorwaarden opgenoemd. Uw ex-partner afmelden? U woont samen, u hebt uw partner bij het PWRI aangemeld en nu gaat u uit elkaar. Meld uw ex-partner dan bij ons af. Als u dit niet doet, gaat de opbouw van het nabestaandenpensioen voor uw ex-partner door. U kunt uw ex-partner afmelden via het ‘Afmeldingsformulier partner’ op www.pwri.nl. Kunnen uw kinderen wezenpensioen krijgen? Hebt u kinderen? Als u overlijdt, krijgen uw kinderen wezenpensioen. Ook stiefkinderen of pleegkinderen kunnen wezenpensioen krijgen. Uw kinderen krijgen wezenpensioen totdat ze 18 jaar worden. Soms kunnen uw kinderen een wezenpensioen krijgen tot hun 27ste jaar. Daarvoor gelden de volgende regels: • Uw kind studeert of volgt een beroepsopleiding. • Uw kind is ziek en kan daardoor niet werken. Bent u arbeidsongeschikt? Bent u langer dan twee jaar ziek? En kunt u daardoor niet werken? U krijgt dan van het UWV geld. Dat heet een WIA-uitkering. U krijgt van het PWRI geen aanvullende uitkering. Als u arbeidsongeschikt bent, kunt u onder bepaalde voorwaarden toch pensioen opbouwen bij het PWRI. U hoeft dan geen
pensioenpremie te betalen voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent. Begin pensioenopbouw Dit is de eerste dag waarop u bent begonnen met pensioen opbouwen bij het PWRI. De pensioenregeling van het PWRI bestaat sinds 1 januari 1990. Deeltijdpercentage Dit is het deel van de week dat u werkt. Werkt u 36 uur per week? Dat noemen we voltijd. U hebt dan een deeltijdpercentage van 100%. Werkt u minder? Dan noemen we dat deeltijd. Bijvoorbeeld: iemand werkt halve dagen. Hij heeft dan een deeltijdpercentage van 50%. In uw pensioenoverzicht staat uw deeltijdpercentage op 1 januari 2015. Hebt u in het verleden meer of minder uren per week gewerkt? Dan hebben wij dat meegenomen in de berekening van uw pensioen. Voltijd pensioengevend salaris Dit is het deel van uw jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioen. Hier staat het salaris dat u zou verdienen als u 36 uur werkt. Dus als u voltijd werkt. Werkt u minder? Dan bouwt u ook minder pensioen op. Voor uw pensioen gelden bepaalde regels. Deze regels staan in het pensioenreglement. In dit pensioenreglement staat welk deel van uw salaris meetelt voor uw pensioenopbouw. Voltijd franchise Dit is het deel van uw salaris dat niet meetelt voor het opbouwen van pensioen. Voltijd pensioengrondslag Wij berekenen het bedrag voor uw pensioenopbouw. Daarvoor gebruiken wij de ‘voltijd pensioengrondslag’. De voltijd pensioengrondslag berekenen wij zo: Het bedrag dat staat bij uw voltijd pensioengevend salaris Het bedrag dat staat bij uw voltijd franchise ____________________________________ Het bedrag van de voltijd pensioengrondslag
Opbouwpercentage Niet uw hele salaris telt mee voor uw pensioenopbouw. Het deel van uw salaris dat meetelt, heet de pensioengrondslag. Het pensioen dat u per maand opbouwt, is een percentage van de voltijd pensioengrondslag. Dit percentage is het opbouwpercentage. Pensioenopbouw in 2014 Over het jaar 2014 bedroeg het opbouwpercentage voor uw pensioen 1,9%. Om de pensioenopbouw binnen de belastingregels te houden, schuiven we een deel van de belastingruimte over het jaar 2014 van het nabestaandenpensioen naar het ouderdomspensioen. In uw pensioenoverzicht is dat stukje nabestaandenpensioen al bij uw ouderdomspensioen opgeteld. Hebt u geen (ex-)partner, dan hebt u geen toestemming nodig. Hebt u wel een (ex-) partner? Dan moet hij of zij ermee instemmen dat het nabestaandenpensioen over 2014 lager wordt en uw ouderdompensioen hoger wordt. Er zijn drie momenten waarin wij uw (ex-)partner om toestemming vragen. Het PWRI stuurt u en uw (ex-)partner hierover een brief als: • u niet langer pensioen opbouwt bij het PWRI, bijvoorbeeld omdat u een andere baan hebt; • u met pensioen gaat; • u en uw partner uit elkaar gaan. Hierover hebben we een filmpje gemaakt voor uw (ex-)partner. Het filmpje staat op www.pwri.nl/toestemminggeven. Wat is er veranderd vanaf 2015? Vanaf 2015 sluit het pensioen beter aan op de AOW. Het ouderdomspensioen begint voortaan gelijk met de AOW. Op www.rijksoverheid.nl/aow kunt u kijken vanaf welke leeftijd u AOW krijgt. Ook het aanvullend partnerpensioen loopt door tot de AOW-leeftijd. Dat geldt ook voor de premievrije opbouw bij arbeidsongeschiktheid en het arbeidsongeschiktheidspensioen. Elk jaar bouwt u een stukje pensioen op. Vanaf 2015 bouwt u minder pensioen op dan in 2014. We rekenen voortaan met een pensioenleeftijd van 67. Eerst was dit nog 65 jaar. Daarnaast is het opbouwpercentage 7
veranderd in 1,701%. Het geld dat u opbouwt voor uw nabestaandenpensioen blijft voor opbouw vanaf 2015 altijd bewaard voor uw partner, ook als u niet meer bij het pensioenfonds bent. Daarnaast bouwt u meer nabestaandenpensioen op als u zou overlijden na uw pensioendatum: 70% van het ouderdomspensioen dat u opbouwt. Uw pensioenregeling U bouwt pensioen op bij het PWRI. Dat betekent dat u meedoet aan de pensioenregeling van het PWRI. Natuurlijk is het belangrijk dat uw geld veilig is bij het PWRI. De Nederlandsche Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleren of het PWRI goed omgaat met uw geld. Dat heet toezicht houden. Bent u niet tevreden? Bent u niet tevreden over het PWRI? Dan kunt u een klacht indienen. Kijk op www.pwri.nl, bij Contact. Wilt u meer pensioen opbouwen? U bouwt pensioen op bij het PWRI. Maar misschien wilt u wel extra pensioen. Dat kunt u zelf regelen. U kunt dan bijvoorbeeld een lijfrente afsluiten. De belastingdienst heeft speciale regels voor lijfrentes. Hoeveel mag u sparen met een lijfrente? Dat vindt u in uw pensioenoverzicht bij ‘Factor A’. Vanaf 1 januari 2015 zijn de belastingregels voor pensioenopbouw en lijfrenteaftrek veranderd. Daarom heeft het PWRI de berekening van de pensioenaangroei in 2014 iets aangepast. Hebt u vragen over Factor A? Kijk op www.belastingdienst.nl. Hebt u een financieel adviseur? Die kan u hierbij helpen. Pensioen ruilen Hebt u een partner? U bouwt ook nabestaandenpensioen op voor uw partner. U kunt met uw partner afspreken dat hij of zij géén of slechts een deel van het nabestaandenpensioen krijgt. Het deel van dat nabestaandenpensioen komt dan bij uw pensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan hoger. Deze keuze maakt u samen op het moment dat u met pensioen gaat. 8
Hebt u vragen? Bel naar onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag. Op www.pensioenkijker.nl vindt u ook veel informatie over pensioenen.
