Consistency Striving for Excellence

Consistency Striving for Excellence

Laporan Tahunan Annual Report

2013

Daftar Isi Table of Contents 01

KILAS KINERJA 2013

FLASHBACK PERFORMANCE OF 2013 6

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

8

Grafik Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Graphic

9

Ikhtisar Saham Stock Highlights

02

LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS 12

Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

20

Laporan Direksi Board of Directors Report

03

PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE 34 35 37 38 44 48 50

Identitas Perusahaan Corporate Identity Sekilas Perusahaan Company in Brief Visi dan Misi Vision and Mission Bidang Usaha Business Lines Jejak Langkah Milestones Peristiwa Penting 2013 Significant Events 2013 Struktur Organisasi Organization Structure

52 56 63 64 66 68

Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Profil Direksi Board of Directors Report Manajemen Senior Senior Management Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information of Majority and Controlling Shareholders

70 Lembaga Profesi Penunjang Supporting Professional Institutions 70 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of Fund from Public Offering 71 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications 72 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address

04

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS 100 Tinjauan Ekonomi Makro Indonesia Tahun 2013 Overview Of Indonesia’s Macro Economy In 2013 122 Tinjauan Bisnis

Business Review

127 Kebijakan Suku Bunga Bank Sinarmas Interest Policy of Bank Sinarmas 127 Penghimpunan Dan Pengelolaan Dana Bank Sinarmas Funding and Fund Management of Bank Sinarmas

127 Strategi Pemasaran Marketing Strategy 129 Jaringan Network

05

Tinjauan Unit-Unit Bisnis

Overview of Business Units 132 Manajemen Sumber Daya Manusia Human Capital Management 140 Teknologi Informasi Information Technology

144 Manajemen Risiko Risk Management 226 Unit Usaha Syariah Sharia Business Units

06

TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

239 Prinsip Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Principles 240 Penerapan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Implementation 242 Assessment GCG Perusahaan GCG Assessment 242 Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure 243 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting Of Shareholders 249 Dewan Komisaris Board of Commissioners 258 Direksi Board of Directors 274 Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi Work Relation of Board of Commissioners and Board of Directors 278 Kebijakan Remunerasi & Penilaian Terhadap Kinerja Dewan Komisaris Dan Direksi Remuneration Policy & Assessment On Performance Of The Board Of Commissioners And The Board Of Directors 281 Komite–Komite Committees 307 Komite Dibawah Direksi Committees Sub-ordinate to Directors

311 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Internal Audit Work Unit (SKAI) 323 Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Risk Management Work Unit 325 Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Work Unit 328 Profil Kepala Audit Internal Head of Internal Audit Profile 329 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 334 Profil Komite Committee Profile 335 Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern, Dan Audit Ekstern Implementation Of Compliance Function, Internal Audit And External Audit 339 Penerapan Manajemen Risiko Dan Sistem Pengendalian Intern Implementation Of Risk Management And Internal Control System 342 Laporan Penyediaan Dana Report Of Fund Provision 342 Rencana Strategis Bank The Bank Strategic Plan 343 Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan

346 Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Keuangan Bank Yang Belum Diungkap Dalam Laporan Lainnya Transparency on the Bank’s Financial and Non Financial Condition not Disclosed in other Reports 346 Jumlah Penyimpangan Internal Number of Internal Fraud 347 Permasalahan Hukum Legal Issues 348 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflict of Interest Transaction 348 Buy Back Shares Dan Buy Back Obligasi Bank Shares and Bonds Buy Back by the Bank 348 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial dan Kegiatan Politik Selama Periode Pelapor Funds for Social and Political Activities during the Reported Period 349 Budaya Bank Sinarmas The Culture Of Bank Sinarmas 353 Whistleblowing Whistleblowing 356 Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Pelaksanaan Good Corporate Governance General Conclusion on Result of SelfAssessment of the Bank’s GCG Implementation

07

08

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

LAPORAN KEUANGAN

CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

FINANCIAL REPORT

Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk.

1

Consistency Striving for Excellence Perusahaan yang besar terbentuk berdasarkan kinerja yang maksimal dan didukung dengan semangat corporate culture yang baik. Kami bertekad untuk menggapai pencapaian terbaik dengan terus menjaga tradisi yang baik di Perusahaan dan melakukan kajian terhadap potensi dan peluang di tengah dinamika perkembangan bisnis guna meraih kesuksesan di masa mendatang. Melalui semangat “Consistency Striving for Excellence”, kami menghadirkan kinerja Perusahaan yang dinamis sejalan dengan perkembangan ekonomi. Kami menyibak sebuah kebijakan bisnis yang penuh dengan esensi kualitas atas kinerja Perusahaan. A reputable company is a fruit from perseverance to exert maximum efforts, coupled with spirit to internalize corporate culture within the company. We are determined to reach the best achievements by keep maintaining our good tradition while studying every single potential and opportunity amid the vibrant business development to attain success in the future. Through a “Consistency Striving for Excellence” spirit, we strive to give a dynamic performance to keep being in line with the economic development. We are now revealing a business policy reflecting an underlying quality of the Company’s performance.

2013

HIGHLIGHTS

15

%

Jumlah Aset Total Asset

6% Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenue

13% Aset Produktif Earning Assets

51% Jumlah Ekuitas Total Equity

01 KILAS

KINERJA 2013 FLASHBACK PERFORMANCE of 2013


dalam Rp Juta / In IDR Million

Uraian / Description

2011

2012

2013

Laporan Laba Rugi / Statements of Income Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenues

511,637

780,192

826,360

Pendapatan di luar Bunga Non Interest Revenues

92,748

171,150

275,230

Pendapatan Operasional Operating Revenues

1,402,920

1,622,734

1,665,377

Beban Operasional Operating Expensess

1,247,843

1,337,255

1,379,277

Laba Sebelum Pajak Income Before Tax

155,077

285,479

286,100

Laba Bersih Net Income

112,650

227,907

221,100

Jumlah Laba Komprehensif Total Comprehensive Income

113,719

233,351

221,156

Dasar Basic

13.64

23.57

17.87

Dilusian Dilluted

13.39

20.15

16.5

Jumlah Aset Total Assets

16.658.656

15.151.892

17.447.455

Aset Produktif Earning Assets

14.287.584

12.668.515

14.562.067

Dana Pihak Ketiga Third Party Fund

14.853.064

12.860.714

13.819.061

1.294.968

1.825.608

2.754.260

Pemenuhan modal minimum Capital Adequacy Ratio (CAR)

13,98%

18,09%

21,82%

Aset tetap terhadap modal Fixed Assets to Total Equity

33,06%

34,74%

26,85%

Aktifa produktif bermasalah Non-Performing Earning Assets

0,61%

2,63%

1,88%

Kredit bermasalah (NPL)-bruto Non-Performing Loan (NPL) - Gross

0,88%

3,18%

2,50%

Kredit bermasalah (NPL)-neto Non-Performing Loans (NPL) - net

0,79%

2,57%

2,12%

PPAP-CKPN terhadap aset produktif Provision to Earning Assets

0,70%

0,73%

0,39%

100,00%

100,00%

100,00%

Laba Bersih per Saham Earning per Share

Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position

Jumlah Ekuitas Total Equity Rasio Keuangan / Financial Ratios Permodalan Equity


Pemenuhan PPA-CKPN Provisiom Compliance

6

PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013


dalam Rp Juta / In IDR Million

Uraian / Description

2011

2012

2013

Rentabilitas Profitability Laba terhadap total aset Return of Assets (ROA)

1,07%

1,74%

1,71%

Laba terhadap ekuitas Return on Equity (ROE)

10,03%

15,42%

9,23%

Marjin bunga bersih Net Interest Margin (NIM)

5,65%

5,72%

5,23%

93,55%

83,75%

83,25%

69,50%

80,78%

78,72%

-

-

-

Pihak terkait Related Parties

Nil

Nil

Nil

Pihak tidak terkait Non Related Parties

Nil

Nil

Nil

Pihak terkait Related Parties

Nil

Nil

Nil

Pihak tidak terkait Non Related Parties

Nil

Nil

Nil

9,24%

9,45%

9,37%

13,42%

6,58%

0,75%

Biaya operasional/Pendapatan operasional (BOPO) Operational Expenses/Operational Income Likuiditas Liquidity Kredit terhadap dana yang dihimpun Loans to Deposit Ratio (LDR) Kepatuhan Presentase pelanggaran BMPK

Percentage of Legal Lending Limit Violation

Presentase pelampauan BMPK

Percentage of Legal Lending Limit Excesses

Giro wajib minimum (Rupiah)

Minimum Balance with Bank Indonesia (Rupiah) Posisi devisa neto Net Open Position


7

Grafik Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Graphic

Laba Bersih Net Income

112,650

227,907

221,100

Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah

Jumlah Aset Total Assets

16.658.656

15.151.892

17.447.455

2011

2012

14.287.584

12.668.515

2011

2012

2013

1.294.968

1.825.608

2.754.260

2011

2012

2013


2011

2012

2013

511,637

780,192

826,360

2013

14.562.067


Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenues



Beban Operasional Operating Expenses

2011

2012

2013

1,247,843

1,337,255

1,379,277

Jumlah Ekuitas Total Equity Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah


2011

8

2012

2013

PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Ikhtisar Saham Stock Highlights

Peredaran Saham di Pasar Reguler Share Circulation in Regular Market

Kurs (RG) No.

Bulan / Month

TTG High

TRD Low

Akhir End

Volume

Nilai Value

Frekuensi Frequency

(Rp.)

(Rp.)

(Rp.)

(Unit)

(Rp.)

(X)

1

Januari / January

235

215

230

1,801,500

2

Februari / February

275

220

250

21,194,500

3

Maret / March

290

240

255

70,648,500

4

April / April

305

245

255

110,570,500

5

Mei / May

260

245

255

6

Juni / June

255

220

255

7

Juli / July

240

225

235

3,201,500

8

Agustus / August

240

225

225

5,466,500

9

September / September

240

225

230

4,876,000

10

Oktober / October

250

225

250

2,504,000

11

November / November

255

235

245

12

Desember / December

245

235

240

402,670,000

Jumlah Saham Tercatat Amount of Listed Share

Kapitalisasi Pasar Market Capitalization

336

10,148,836,246

2,334,232,336,580

5,321,610,000

3,187

10,148,837,282

2,537,209,320,500

18,967,992,500

14,201

10,149,362,282

2,588,087,381,910

31,396,440,000

16,055

12,864,922,291

3,280,555,184,205

8,052,000

2,034,870,000

876

12,864,922,291

3,280,555,184,205

4,358,500

1,016,302,500

410

12,975,346,668

2,919,453,000,300

736,897,500

313

12,976,125,168

3,049,389,414,480

1,259,672,500

1,079

12,977,636,668

2,919,968,250,300

1,113,287,500

411

12,978,255,668

2,984,998,803,640

584,662,500

375

12,978,255,668

3,244,563,917,000

4,216,500

1,036,875,000

384

12,978,756,498

3,179,795,342,010

4,821,500

1,172,805,000

627

12,981,631,498

3,115,591,559,520

Jumlah Saham Tercatat Amount of Listed Share

Kapitalisasi Pasar Market Capitalization

18.000

35.000.000

15.000

30.000.000

12.000

25.000.000

9.000

Jan

Feb

Mar

Apr

May

Jun

Jul

Aug

Sep

2013

Oct

Nov

Des

20.000.000

2012

Tertinggi Highest (Rp)

Terendah Lowest (Rp)

Penutupan Closing (Rp)

Tertinggi Highest (Rp)

Terendah Lowest (Rp)

Penutupan Closing (Rp)

Triwulan 1 1st Quarter

290

215

255

305

255

275

Triwulan 2 2nd Quarter

305

220

255

285

225

225

Triwulan 3 3rd Quarter

240

225

230

300

215

250

Triwulan 4 4th Quarter

255

225

240

270

220

225


9

02

laporan dewan komisaris dan direksi board of commissioners and board of directors report


Tjendrawati Widjaja Presiden Komisaris President Commissioner

PT. Bank Bank Sinarmas Sinarmas Tbk Tbk. •• Laporan LaporanTahunan Tahunan2013 2013 12 PT


M

enghadapi tahun 2013 yang penuh tantangan, Bank Sinarmas berhasil melanjutkan rencana ekspansi secara gemilang. Keberhasilan menyelesaikan target disertai pelaksanaan tugas pengawasan dan penasihatan atas kinerja Direksi oleh Dewan Komisaris mengantarkan Bank Sinarmas meraih kinerja yang semakin baik dan berkelanjutan. Hal ini merupakan komitmen Bank Sinarmas dalam mewujudkan objektif bank menjadi “payment & transaction” “Facing enormous challenges of 2013, Bank Sinarmas managed to successfully continue the expansion plan well beyond expectation. Our success to reach every set target, coupled with the Board of Commissioners’ implementation of supervisory and advisory function on the Board of Directors’ performance, has led Bank Sinarmas to achieve a better and sustainable performance. This further help ensure Bank Sinarmas’ commitment to be on its mark towards being a renowned payment transaction bank in Indonesia.”

Para Pemegang Saham yang Kami Hormati, Dear Distinguished Shareholders

Sebuah kebanggaan bagi Dewan Komisaris dapat

It is an honor for the Board of Commissioners

menyampaikan keberhasilan Bank Sinarmas

in conveying the success of Bank Sinarmas in

dalam meraih berbagai prestasi di sepanjang

achieving various achievements during this

tahun ini. Laporan ini berisi penilaian kami

year. This report contains our assessment of

terhadap kinerja Direksi selama tahun 2013,

the performance of the Board of Directors’

implementasi tata kelola, serta pandangan kami

performance during 2013, implementation of

terhadap prospek usaha pada masa mendatang

governance, as well as our view regarding future

yang telah disusun oleh Direksi.

business prospects that were prepared by the Board of Directors.

Penilaian Terhadap Kinerja Direksi

Assessment of The Board of Directors’ Performance

Dalam pandangan Dewan Komisaris, Direksi

In the view of the Board of Commissioners, the

berhasil meletakan dasar-dasar pijakan yang

Board of Directors is successful in laying strong

kuat bagi Bank Sinarmas untuk tumbuh

foundations for Bank Sinarmas to sustainably

berkelanjutan pada masa mendatang.

grow in the future. The successful completion

Keberhasilan menyelesaikan pengembangan 115

of the development of 115 new office network

jaringan kantor baru pada tahun ini, dipastikan

this year, ensure the achievement of our long-

akan semakin membantu pencapaian target

term growth targets in addition to enhancing

pertumbuhan jangka panjang selain tentunya

our best service to all customers. We convey

meningkatkan pelayanan terbaik kepada segenap

our appreciation and accolade to the Board of


13


nasabah. Kami menyampaikan apresiasi dan penghargaan

Directors, management and all of our employees for their

kepada Direksi, manajemen dan seluruh pegawai atas

excellent performance. However, success is no reason to be

kinerja yang baik. Namun tentunya keberhasilan ini tidak

complacent. It should instead motivate us further to grow as

dijadikan alasan berpuas diri. Justru semakin memacu

a renowned Bank.

dalam mewujudkan pertumbuhan lebih baik sebagai Bank terkemuka. Bank Sinarmas meraih berbagai kinerja yang baik sepanjang

Bank Sinarmas achieved various excellent performance

tahun pelaporan. Menurut pengamatan Dewan Komisaris,

during this reporting year. In the observation of the Board

Direksi telah menjalankan pengelolaan dan pengurusan

of Commissioners, the Board of Directors have properly

Bank secara baik dan sesuai target. Kami mengamanatkan

manage and maintain the Bank according to target.

agar Direksi meningkatkan berbagai pertumbuhan yang

We mandated the Board of Directors to raise various

telah diraih dengan mengoptimalkan seluruh fungsi

growth that were obtained by optimizing all functions

dan kinerja guna mewujudkan pelayanan yang semakin

and performance to realize services that leave a lasting

membekas di hati nasabah. Disamping secara sungguh-

impression. In addition to wholeheartedly continue to

sungguh terus berupaya mewujudkan Bank Sinarmas

realize Bank Sinarmas as payment transaction bank

sebagai payment transaction bank melalui penetapan target

through measurable target setting and appropriate strategy

yang terukur dan penerapan strategi tepat guna. Terdapat

implementation. There are several key performances that

beberapa kinerja utama yang membuat pencapaian pada

make achievements in 2013 exceptional.

tahun 2013 menjadi menggembirakan. Pertama, Bank Sinarmas berhasil menyelesaikan

First, Bank Sinarmas was successful in completing the

pengembangan kantor baru, sehingga Bank Sinarmas kini

development of new offices, thus currently Bank Sinarmas

memiliki 380 kantor yang tersebar di seluruh Indonesia. Hal

has 380 offices spread throughout Indonesia. This further

ini semakin memperkuat jaringan distribusi bank sehingga

strengthens the distribution network of banks which

turut menunjang pencapaian target sebagai Payment

contribute to the achievement of our target as Payment

Transaction Bank.

Transaction Bank.

Kedua, pencapaian kinerja keuangan tahun 2013 yang

Secondly, financial performance achievement in 2013

mengalami pertumbuhan yang baik dibandingkan dengan

experience excellent growth compared to the previous year.

tahun sebelumnya. Di tengah kinerja perbankan yang sedikit

In the middle of banking performance with slight pressure

mengalami tekanan dalam hal ekspansi bisnis maupun

for business expansion and profitability, it further adds to

profitabilitas, hal ini semakin menambah semangat kepada

the spirit of the Board of Directors to improve performance.

seluruh jajaran Direksi untuk meningkatkan kinerjanya. Sebagai catatan, kondisi perekonomian global di sepanjang

As noted, the global economy condition during 2013 tends

tahun 2013 cenderung melambat dan terjadi peningkatan

to slow down and increasingly volatile money market driven

volatilitas di pasar uang didorong oleh kebijakan Pemerintah

by the US Government policy such as reduction in The Fed

Amerika Serikat seperti pengurangan stimulus The Fed

stimulus (tapering), debt ceiling arguments, and temporary

(tapering), perdebatan debt ceiing, dan penghentian

US Government shutdown.

sementara layanan Pemerintah AS (government shutdown).

14 PT. Bank Sinarmas Tbk. • Laporan Tahunan 2013


Perlambatan ekonomi juga tercermin pada kinerja makro

Economic slowdown is also reflected in the domestic macro

domestik dengan pertumbuhan ekonomi hanya sebesar

performance with economic growth of 5,78% as compared

5,78%, dibandingkan tahun 2012 tumbuh 6,23%

to 2012 with growth of 6,23% (YoY). Along with economic

(YoY). Seiring perlambatan ekonomi, penyaluran kredit

slowdown, annual bank lending only grow in the range of

perbankan secara tahunan hanya tumbuh di kisaran 22%,

22%, slowing down compared to 2012. Banking liquidity

melambat dibandingkan tahun 2012. Likuiditas perbankan

also look stringent along with increasing LDR of up to 90%

juga terlihat cukup ketat seiring tingginya LDR hingga

while public funds only grow in the range of 13,8% (YoY).

90% sementara dana masyarakat hanya tumbuh sebesar

However, Bank Sinarmas was resilient thus able to endure.

13,8% (YoY). Namun demikian, Bank Sinarmas berhasil menunjukkan resiliensinya sehingga mampu bertahan . • Pencapaian Current Account Saving Account (CASA)

• Achievement of Current Account Saving Account (CASA)

untuk Tabungan tercatat tumbuh 26% dari Rp4.1 triliun

for Saving increased 26% from Rp4.1 trillion in 2012 to

di tahun 2012 menjadi Rp5.2 triliun di tahun 2013.

Rp 5.2 trillion in 2013. Likewise checking increased 20%

Demikian juga Giro meningkat 20% dari Rp3.2 triliun di

from Rp3.2 trillion in 2012 to Rp3.8 trillion in 2013.

tahun 2012 menjadi Rp3.8 triliun di tahun 2013. • Pendapatan fee based income menyentuh angka Rp275 miliar, tumbuh 61% dari tahun 2012 sebesar Rp171

• Fee based income reach Rp 275 billion, which grew 61% from 2012 with Rp 171 billion.

miliar. • Rasio-rasio keuangan stabil tercermin dari Return

• Improvement of financial ratios can be seen from Return

on Asset (ROA) yang menurun menjadi 1,71% dari

on Asset (ROA) which decrease to 1,71% from 1,74%

1,74% di tahun 2012, biaya Operasional / Pendapatan

in 2012, Operational Cost was successfully reduced to

Operasional turun menjadi hingga 83,25% dibandingkan

82,17% as compared to 2012 which hover at 83,75%.

tahun 2012 yang berada di 83,75%. • Pertumbuhan juga terlihat dari sisi penyaluran kredit

• Growth can also be seen from increasing credit

yang meningkat 6% dari Rp10.4 triliun total kredit

disbursement of 6% from total credit of Rp10.4 trillion

diberikan di tahun 2012 menjadi Rp11.0 triliun total

in 2012 to Rp11.0 trillion in 2013.

kredit diberikan di tahun 2013. Seluruh perkembangan dan kinerja tersebut dapat

All developments and performances are communicated

dikomunikasikan dengan baik oleh Direksi kepada seluruh

clearly by the Board of Directors to all Stakeholders and

Pemangku Kepentingan dan telah mendapatkan respon

receive positive response thus strengthening the Bank’s

positif sehingga semakin memperkuat posisi Bank di jajaran

position in the ranks of national banking.

perbankan nasional. Pelaksanaan Tugas Pengawasan Kepada Direksi

Implementation of Supervision of The Board of Directors

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan tugas

During 2013, the Board of Commissioners perform

pengawasan terhadap kebijakan manajemen, mekanisme

supervision on management policy, Bank management

kepengurusan dan operasional Bank yang dijalankan

and operational mechanisms conducted by the Board of

oleh Direksi serta memberikan arahan kepada Direksi

Directors as well as providing direction to the Board of


15


mengenai kinerja yang sedang dijalankan. Berdasarkan

Directors concerning the on going performance. Based

evaluasi atas kinerja operasional di tahun pelaporan,

operational performance evaluation in the reporting year,

Dewan Komisaris mengamanatkan kepada Direksi untuk

the Board of Commissioners mandated the Board of

senantiasa jeli melihat peluang serta mengantisipasi

Directors to continually be alert of opportunities as well

terhadap berbagai tantangan yang ada. Kami mengarahkan

as anticipate future challenges. We directed the Board

agar Direksi meningkatkan berbagai inovasi dengan melihat

of Directors to improve various innovations by seeing

perkembangan pasar. Terkait dengan likuiditas, Dewan

market development. In relation to liquidity, the Board of

Komisaris mendorong manajemen untuk fokus pada dana

Commissioners encourages management to focus on low-

murah serta melakukan berbagai upaya untuk memperkuat

cost funds as well as perform various efforts to strengthen

penghimpunan dana masyarakat melalui intensifikasi strategi

public funds through intensification strategy and quality

dan pelayanan yang berkualitas.

services.

Terkait pengelolaan risiko, Dewan Komisaris senantiasa

With regard to risk management, the Board of

mendorong untuk semakin intensif dalam upaya

Commissioners encourages a more intensive efforts to

meningkatkan mitigasi risiko yaitu melalui program

increase risk mitigation through integrated Enterprise Wide

Enterprise Wide Risk Management (EWRM) secara

Risk Management (EWRM) program, thus the encountered

terintegrasi, sehingga risiko yang dihadapi dapat diubah

risk can be transformed into business opportunity. In

menjadi peluang peningkatan usaha. Selain itu Dewan

addition the Board of Commissioners continues to carefully

Komisaris juga terus mengawasi dengan seksama

supervise risk management conducted by the Board of

pengelolaan risiko yang dilaksanakan Direksi dengan

Directors with support from relevant committee. Hence

dukungan dari komite yang relevan. Sehigga pengelolaan

prudent risk management that also involve all risk owners in

risiko yang bijak dan melibatkan seluruh risk owner dalam

an effort to mitigate major risks, will prevent Bank Sinarmas

upaya memitigasi risiko utama, akan menghindarkan Bank

from fatal risks and ensure long-term business continuity.

Sinarmas dari kejadian risiko yang fatal dan dapat menjamin keberlangsungan usaha dalam jangka panjang. Peningkatan Kualitas Penerapan Praktik Tata Kelola

Quality Improvement of Corporate Governance Practices

Dewan Komisaris melihat, Direksi dan seluruh jajaran telah

The Board of Commissioners see the Board of Directors

berhasil mengimplementasikan seluruh prinsip-prinsip

and all levels have successfully implement good governance

tata kelola yang baik di lingkungan Bank Sinarmas. Kami

principles at Bank Sinarmas. We mandate the Board of

mengamanatkan Direksi agar senantiasa meningkatkan

Directors to constantly improve the quality of governance

kualitas praktik terbaik tata kelola pada Bank Sinarmas,

best practices at Bank Sinarmas, including continuous and

termasuk melakukan sosialisasi terus-menerus dan

tiered socialization to all levels of the organization, using

berjenjang ke seluruh jajaran organisasi, atas Pedoman GCG,

GCG Guidelines, Code of Ethics Guidelines as well as values

Pedoman Kode Etik maupun penjelasan atas nilai-nilai Bank.

of the Bank. The Board of Commissioners also mandates the

Dewan Komisaris juga mengamanatkan Direksi agar secara

Board of Directors to contiuously perform evaluation both

terus-menerus melakukan evaluasi baik dari aspek kualitas

from the aspects of quality as well as other guidelines of

maupun aspek pedoman ketentuan yang berlandaskan

provisions based on GCG best practices.

praktik GCG terbaik.



Pengembangan SDM

Human Resource Development

Guna meningkatkan kualitas sumber daya manusia yang

In order to increase the quality of human resource that

profesional, handal dan memiliki integritas yang tinggi,

is professional, reliable and high integrity, the Board of

Dewan Komisaris terus mendorong dan mengawasi berbagai

Commissioners continue to encourage and supervise

program pengembangan SDM. Direksi telah meningkatkan

various human resources development programs. The

kompetensi SDM melalui program pelatihan yang terencana

Board of Directors has increase the competency level of

dan terukur, internalisasi dan sosialisasi budaya bank

human resource through planned and measurable training

secara ketat, termasuk pengelolaan sumber daya manusia

program, strict internalization and socialization of bank

berbasis kompetensi “competency based” serta pemberian

culture, including management of human resources based

remunerasi yang kompetitif. Dengan program yang

on competency-based as well as competitive remuneration.

terintegrasi dengan baik, diharapkan SDM Bank Sinarmas

With well integrated programs, the human resource of

siap dengan tantangan yang semakin berat.

Bank Sinarmas is expected to be ready for the increasing challenge.

Tanggung Jawab Sosial Bank Sinarmas

Social Responsibility of Bank Sinarmas

Dewan Komisaris mengamanatkan Direksi untuk

The Board of Commissioners mandates the Board of

meningkatkan kualitas pelaksanaan program tanggung

Directors to improve the quality of social responsibility

jawab sosial melalui koordinasi yang semakin baik agar

program through better coordination so that the

pelaksanaan berbagai program tanggung jawab sosial

implementation of various social responsibility program is

berlangsung lebih efisien, terukur dan terarah serta

more efficient, measurable and directed as well as properly

menjangkau pemangku-kepentingan sekitar dengan baik.

reach the surrounding stakeholders. Looking ahead, we

Ke depan, kami mendorong peningkatan kualitas program-

encourage increasing the quality of these programs to be

program ini untuk ditransfromasikan ke dalam program-

transformed into sustainable programs.

program yang berkelanjutan. Dewan Komisaris mengapresiasi upaya konsisten yang

The Board of Commissioners appreciate the consistent effort

dijalankan manajemen dalam melakukan pendidikan kepada

by the management in educating the public regarding the

masyarakat tentang dunia perbankan. Hal ini tentunya

world of banking. This will certainly encourage the public to

akan mendorong masyarakat semakin mengerti isu seputar

further understand issues surrounding banking in general

perbankan secara umum dan akhirnya mengantarkan pada

and in the end will create comprehension of the importance

pemahaman akan pentingnya bank sebagai salah satu upaya

of bank as an effort to increase quality of life.

peningkatan kualitas hidup. Pandangan dan Prospek Ke Depan

Outlook and Future Prospects

Tantangan dan persaingan industri perbankan ke depan

Future challenges and competition in banking industry be

akan semakin ketat. Namun hal ini tentunya tidak lantas

increasingly stringent. However, it should not be an obstacle

menjadi suatu halangan bagi Bank Sinarmas untuk terus

for Bank Sinarmas to continue to grow. On the contrary,

berkembang. Sebaliknya, segala tantangan yang ada harus

all challenges must be viewed as an impetus in formulating

dimaknai sebagai suatu dorongan dalam merumuskan

a determination to be a winner. In an effort to embrace


17


tekad menjadi pemenang. Dalam usaha menyongsong masa

the future, the Board of Commissioners can see the Board

depan, Dewan Komisaris melihat Direksi telah menyusun

of Directors has developed a comprehensive strategy,

strategi yang komprehensif, cermat, hati-hati, serta disiplin

thorough, prudent, as well as discipline in maintaning asset

dalam menjaga kualitas aset dan menjaga pengelolaan

quality and margin management.

margin. Berbekal pengalaman yang telah dimiliki oleh Bank

Armed with experience, we believe Bank Sinarmas is capable

Sinarmas, kami yakin Bank Sinarmas mampu menjadi

of becoming part of the nation’s history, as one of the major

bagian dari sejarah Bangsa, sebagai salah satu bank besar

banks that build this country. This belief is not unfounded,

yang turut membangun negeri. Keyakinan ini bukan tanpa

rather is is based on the success of Bank Sinarmas in

dasar, tapi dilandasi oleh keberhasilan Bank Sinarmas

accomplishing achievements and increasing growth year

dalam meraih prestasi dan meningkatkan pertumbuhan

after year. The Board of Commissioners mandates that

yang terus meningkat dari tahun ke tahun. Dewan

this commitment is always accompanied with continuous

Komisaris mengamanatkan agar komitmen ini selalu diiringi

efforts in developing employee’s capability, improving service

dengan upaya untuk terus mengembangkan kapabilitas

quality, implementing GCG, developing risk management,

pegawai, peningkatan kualitas layanan, penerapan GCG,

implementing comprehensive work culture, as well as

pengembangan risk management, implementasi budaya

controlling costs to ensure quality business growth.

kerja yang komprehensif, serta pengendalian biaya untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang berkualitas. Dewan Komisaris, bersama Komite Penunjang Dewan

The Board of Commissioners, along with the Supporting

Komisaris, akan senantiasa mengawasi pelaksanaan

Committees of the Board of Commissioners, will continue to

program-program rencana aksi yang terdapat dalam

oversee implementation of action plan programs contained

rencana Bank baik jangka pendek maupun jangka

in the Bank’s plan both short-term and long-term as

panjang sebagaimana telah diajukan Direksi dan disepakati

proposed by the Board of Directores and mutually agreed, as

bersama, serta siap memberikan masukan dan saran untuk

well as prepared to provide inputs and suggestions to ensure

memastikan tercapainya setiap tahapan pelaksanaan dan

the achievement of every specified implementation phase

target yang ditetapkan.

and target.

Perubahan Susunan Dewan Komisaris

Changes in Composition of the Board of Commissioners

Sepanjang tahun 2013, tidak ada perubahan komposisi

During 2013, there is no change in composition of the Board

Dewan Komisaris

of Commissioners.

Apresiasi, Penghargaan dan Penutup

Appreciation, Accolade and Closing

Kami menyampaikan terima kasih dan selamat kepada

We give thanks and congratulations to all Ranks of the

seluruh Jajaran Direksi dan Karyawan Bank Sinarmas, karena

Board of Directors and Employees of Bank Sinarmas, for

telah mampu mencatatkan beberapa prestasi antara lain :

accomplishing the following achievements:

1. Bank dengan Predikat Keuangan Sangat Bagus atas

1. Bank with Excellent Financial Predicate for Financial

Kinerja Keuangan Tahun 2012, oleh Majalah Infobank 2. Best Syariah 2013, kategori UUS aset dibawah Rp1 Triliun, oleh Majalah Infobank


Performance of 2012, by Infobank Magazine 2. Best Syariah 2013, UUS asset category of under Rp 1 Trillion, by Infobank Magazine


3. Peringkat ke 2 (dua) Corporate Social Responsibility (CSR) oleh Anugerah Perbankan Indonesia 4. Peringkat ke 3 (tiga) Good Corporate Governance (GCG) oleh Anugerah Perbankan Indonesia 5. Pencatatan Museum Rekor Indonesia (MURI) atas pembukaan Tabungan terbanyak dalam satu hari 6. Masuk dalam Ranking 500 Bank Asia Pacific, Peringkat

3. Rank number 2 (two) Corporate Social Responsibility (CSR) by Anugerah Perbankan Indonesia 4. Rank number 3 (three) Good Corporate Governance (GCG) by Anugerah Perbankan Indonesia 5. Recording by Indonesia Museum of Records (MURI) for the most opening of Savings in a day 6. Entry into the Ranking of 500 Asia Pacific Bank, Rank

ke 303 Strength Bank Asia Pacific dan Peringkat 25 Bank

303 for Strength Asia Pacific Bank and Rank 25 for Bank

di Indonesia oleh The Asian Banker

in Indonesia by The Asian Banker

Kami juga menyampaikan terima kasih kepada seluruh

We would also like to give thanks to all of our Stakeholders

Pemegang Saham atas dukungannya sehingga Bank

for their support enabling Bank Sinarmas to achieve

Sinarmas mampu mencapai kinerja yang baik pada tahun

good performance in 2013. To all ranks of the Board of

2013. Kepada segenap jajaran Direksi dan manajemen

Directors and management as well as employee, we give

serta pegawai, kami sampaikan penghargaan tertinggi

our highest appreciation for their dedication and hard work

atas dedikasi dan kerja kerasnya dalam mendukung

in supporting each step of Bank Sinarmas. We also like to

setiap langkah Bank Sinarmas. Kami juga mengucapkan

thank all stakeholders for their suggestions and support

terima kasih atas sumbang saran serta dukungan seluruh

enabling Bank Sinarmas to give its best to shareholders,

pemangku kepentingan sehingga Bank Sinarmas dapat

community and all stakeholders. May in the future, with

memberikan yang terbaik kepada pemegang saham,

sincere effort and solid cooperation, Bank Sinarmas will be

masyarakat dan seluruh pemangku kepentingan. Semoga

able to the tradition of excellent growth.

ke depan, dengan usaha sungguh-sungguh dan kerjasama yang solid, Bank Sinarmas mampu meneruskan tradisi pertumbuhan yang lebih baik.

Jakarta, 25 April 2014 PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama / President Commissioner


19

Laporan Direksi Board of Directors Report

Freenyan Liwang Presiden Direktur President Director

PT. Bank Bank Sinarmas Sinarmas Tbk Tbk. •• Laporan LaporanTahunan Tahunan2013 2013 20 PT

Laporan Direksi Board of Commissioners Report

T

ahun 2013 adalah catatan penting pengabdian kami dalam melayani segenap nasabah. Keberhasilan ekspansi yang kami jalankan sejak tahun 2011 telah menyempurnakan langkah mencapai Visi dan Misi.

The year 2013 saw our milestone of dedication to serve customers. Our success of expansion that we have undertaken since 2011 has further improved our steps to achieve Vision and Mission. Para Pemegang Saham yang Kami Hormati, Dear Distinguished Shareholders

Komitmen ikut berpartisipasi meningkatkan

Commitment to take part in improving society’s

kesejahteraan masyarakat dan menumbuhkan

welfare and the Nation’s economy is part of our

perekonomian Bangsa menjadi bagian strategi

growth strategy being undertaken. Our success

pertumbuhan yang kami jalankan. Keberhasilan

to realize every potential of PT. Bank Sinarmas

mewujudkan setiap potensi yang dimiliki PT. Bank

Tbk. (“Bank Sinarmas”) encourages us to always

Sinarmas Tbk. (“Bank Sinarmas”) memacu kami

make improvement by sharing more and giving

untuk berbagi lebih banyak dan memberi lebih

more optimally to help Indonesian society to fulfill

maksimal dalam membantu setiap masyarakat

their utmost desire through Bank Sinarmas’ best

Indonesia meraih kehidupan impian melalui

services.

pelayanan terbaik Bank Sinarmas. Tahun 2013 merekam pengabdian kami dalam

The year 2013 saw our milestone of dedication

melayani segenap nasabah. Keberhasilan ekspansi

to serve customers. Our success of expansion

yang kami jalankan sejak tahun 2011 telah

that we have undertaken since 2011 has

menyempurnakan langkah mencapai visi dan

further improved our steps to achieve vision and

misi. Pada tahun ini kami berhasil melakukan

mission. This year, we managed to develop 115

pengembangan sebanyak 115 kantor baru.

new offices, and this will further improve Bank

Hal ini akan semakin meningkatkan performa

Sinarmas’ efforts to deliver service and support

pelayanan Bank Sinarmas, disamping turut

our long term target of becoming Payment

menunjang pencapaian target jangka panjang

Transaction Bank.

menjadi Payment Transaction Bank.


21


Kami menyadari bahwa untuk mewujudkan Bank Sinarmas

We are fully cognizant that to realize a Payment&Transaction

sebagai Payment&Transaction Bank, aspek distribusi menjadi

Bank for Bank Sinarmas, distribution aspect is important.

faktor penting. Bersama ini kami bangga melaporkan bahwa

Together with this report, we are proud to announce that as

hingga tahun 2013, upaya menyiapkan landasan yang

of 2013, we have fully prepared strong foundation. With the

kokoh telah berhasil kami rampungkan. Dengan total 380

total of 380 offices we now have, Bank Sinarmas is ready to

kantor yang kami miliki saat ini, Bank Sinarmas siap melesat

seize a higher growth in the upcoming years.

menyongsong pertumbuhan lebih tinggi di tahun-tahun mendatang. Kondisi Ekonomi Indonesia dan Perbankan Tahun 2013,

Indonesia’s Economic and Banking Condition in 2013,

Peluang dan Tantangan

its Opportunity and Challenges

Sepanjang tahun 2013, kondisi perekonomian nasional

During 2013, the national economy provided a challenging

masih menyiratkan harapan yang menantang. Hal ini

landscape, primarily as a result of volatility of the global

terutama disebabkan oleh ketidakpastian perekonomian

economy, the slowdown of primary commodity demand

global, melemahnya permintaan komoditas primer dari

from Indonesia, and adjustment of energy price (fuel and

Indonesia,dan penyesuaian harga energi (BBM dan listrik)

electricity) in line with the increase in subsidized fuel which

seiring dengan meningkatnya porsi subsidi BBM, sehingga

affected to the decelerating growth of the economy, from

berdampak terhadap melambatnya pertumbuhan ekonomi

6.23% in 2012 to 5.78%.

Indonesia dari 6,23% di tahun 2012, menjadi sekitar 5,78%. Pelemahan permintaan komoditas dan lonjakan konsumsi

The weakening demand of the commodity and the sharp

BBM tersebut pada gilirannya membuat neraca berjalan

increase in fuel consumption pressurized current account,

mengalami tekanan sehingga memberikan dampak terhadap

which further increased the inflation rate and weakened

meningkatnya inflasi serta pelemahan nilai tukar rupiah

rupiah exchange rate, as occurred in the second semester of

sebagaimana terjadi pada paruh kedua tahun 2013.

2013.

Upaya pengendalian inflasi dan pelemahan nilai tukar

Efforts to control inflation and the weakening of rupiah was

rupiah setidaknya telah dilakukan melalui dua pendekatan.

made through two approaches. First, by reducing subsidy

Pertama, mengurangi subsidi BBM melalui penyesuaian

of fuel through price adjustment and second, increasing

harga dan kedua, meningkatkan suku bunga rujukan BI

the benchmark interest rate of BI to 7.50% from 5.75% at

rate menjadi sebesar 7,50% dari posisi 5,75% di akhir

the end of 2012. This strategy resulted in a more controlled

tahun 2012. Langkah ini pada akhirnya menjadikan tingkat

inflation which at the end of 2013, the inflation rate stood

inflasi mulai lebih terkendali, terlihat pada angka inflasi di

at 8.38%, lower than the expectation of 9%. In addition,

akhir tahun 2013 berada pada 8,38%, lebih rendah dari

the rupiah exchange rate were also getting stable at around

ekspektasi sebesar 9%. Selain itu nilai tukar rupiah juga

12,000 rupiah/US Dollar at the end of 2013.

terlihat mulai stabil pada kisaran 12.000 rupiah/US Dollar pada akhir 2013. Dalam situasi tersebut, stabilitas sistem keuangan dan fungsi

Within such conditions, the financial system stability and

intermediasi perbankan di tahun 2013 terjaga cukup baik.

banking intermediary function in 2013 remained quite

Kinerja industri perbankan pada akhir triwulan IV 2013

controllable. The banking industrial performance at the end



tercatat solid, tercermin pada tingginya rasio kecukupan

of the fourth quarter of 2013 was solid, reflected in the high

modal (CAR/Capital Adequacy Ratio) sebesar 18,36%, jauh

Capital Adequacy Ratio at 18.36%, far below the minimum

diatas batasan minimum 8%. Kualitas kredit juga terjaga

limit of 8%. The credit quality was also controllable, with

dengan baik, terlihat pada tingkat NPL (bruto) sebesar

NPL (bruto) of 1.77%, far below the NPL maximum limit of

1,77% yang berada jauh dibawah batasan maksimum NPL

5%.

sebesar 5%. Selanjutnya, pertumbuhan kredit nasional (yoy) tercatat

In addition, the national credit growth (yoy) was recorded at

berkisar pada persentase 22%, sedikit menurun dari

approximately 22%, lower than that of 2012 at 23.97% and

tingkat pertumbuhan kredit nasional di tahun 2012 yang

dominated by commercial credit growth; such a reflection

mencapai 23,97%, dan tetap didominasi oleh pertumbuhan

and source of economic growth of Indonesia. Nevertheless,

kredit komersial yang sekaligus mencerminkan kondisi dan

the increase in inflation rate on the back of adjustment

sumber pertumbuhan ekonomi Indonesia. Namun demikian,

of fuel price, volatility of food price and the downturn in

kenaikan tingkat inflasi akibat penyesuaian harga BBM,

the economy has dampened the financial strength of the

volatilitas harga bahan pangan serta pelemahan kegiatan

society, increase fund, and banking competition in the

perekonomian mendorong penurunan kemampuan

acquisition of third party fund.

keuangan masyarakat, meningkatkan biaya dana, dan persaingan perbankan dalam akuisisi dana pihak ketiga. Strategi Tahun 2013, Jembatan Meraih Prestasi

Strategy 2013, A Bridge to Attain Achievement

Menghadapi kondisi perekonomian dan perbankan yang

In facing the challenging banking and economic conditions,

menantang, kami menetapkan target pertumbuhan

we determine a business growth target through a prudent

bisnis melalu ekspansi bisnis yang prudent. Hal ini sesuai

business expansion. This is in line with the spirit to achieve

dengan semangat meraih visi misi yang senantiasa kami

vision and mission that we have undertaken this year by

jalankan pada tahun ini dengan menerapkan strategi

implementing market & product development strategy,

market & product development disertai optimalisasi kualitas

along with the optimization of service quality, access

pelayanan, perluasan akses, peningkatan human capital,

expansion, human capital increase and the implementation

serta penerapan Teknologi Informasi terkini sehingga

of the latest information technology to further improve fee

pada akhirnya turut meningkatkan fee based income yang

based income and realize the financial inclusion in Indonesia.

sekaligus mendukung terwujudnya financial inclusion di Indonesia. Pada tahun ini kami berfokus pada penguatan infrastruktur

This year, we focused on the strengthening of infrastructure,

terutama pengembangan jaringan kantor. Ekspansi yang

particularly in the development of office network. The

kami lakukan pada tahun ini sesungguhnya merupakan

expansion we conducted this year was actually a long term

strategi panjang yang telah kami mulai sejak tahun 2011.

strategy that we have implemented since 2011. Through

Melalui upaya sungguh-sungguh serta didukung human

committed efforts and reliable human resources, we have

capital yang mumpuni, di penghujung tahun ini kami

improved all targets of office development. In 2011, total

telah menyempurnakan seluruh target pengembangan

offices that we had were 220 offices, increased to 265

kantor. Pada tahun 2011, jumlah kantor yang kami meliki

offices and in 2013 reached 380 offices spread in 34

adalah sebesar 220 kantor, berkembang pada tahun 2012

provinces in more than 156 cities in Indonesia, comprising


23


menjadi 265 kantor, dan pada tahun 2013 mencapai 380

of 1 Main Branch Office, 72 Branch Office, 130 Sub Branch

kantor yang tersebar di 34 provinsi di lebih dari 156 kota di

Offie, 1 Functional Office, 141 Cash Outlets, 25 Sharia

Indonesia meliputi Kantor Cabang Utama 1, Kantor Cabang

Branch Offie and 10 Sharia Cash Outlets.

72,Kantor CabangPembantu 130, Kantor Fungsional 1, Kantor Kas 141, Kantor Cabang Syariah 25 dan 10 Kantor Kas Syariah. Selain itu, untuk menunjang pencapaian visi dan misi,

In addition, to support the achievement of vision and

kami terus menjalin kerjasama dengan pihak ketiga

mission, we forged cooperation with the third parties by

dengan tujuan semakin meningkatkan brandawareness

improving brand awareness and customer base, among

dan customer base diantaranya bekerjasama dengan

others, by cooperating with international scale health

perusahaan health product berskala internasional, PT K-Link

product company, PT K-Link Indonesia, by launcing K-Cash

Indonesia, dengan meluncurkan program K-Cash untuk

program to improve fee based income and cooperating with

meningkatkan fee based income dan bekerjasama dengan

Lion Air by launcing “Simas Lion Ticket” program which

Lion Air dengan meluncurkan “Simas Lion Ticket”program

facilitates customers to purchase flight ticket through many

yang memberikan kemudahan bagi para nasabah dalam

beneficial features. The launching of cooperation with

pembelian tiket penerbangan dengan berbagai keuntungan.

Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG, launched Simas Power Link

Peluncuran Kerjasama dengan Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG,

(SIMPOL) that will give special features for its customers to

meluncurkan Simas Power Link (SIMPOL) yang memberikan

make investment.

keistimewaan bagi para nasabah dalam berinvestasi. Kinerja Tahun 2013, Meretas Jaringan

Performance 2013, Expanding Network

Selama tahun 2013 pencapaian laba sebelum pajak Bank

During 2013, the profit before tax of Bank Sinarmas was

Sinarmas stabil jika dibandingkan dengan pencapaian tahun

stable compared to the year 2012. The Company recorded

2012. Perseroan membukukan laba sebelum pajak sebesar

a profit before tax of Rp286.1 billion in 2013 and Rp285.5

Rp286,1 miliar di tahun 2013 dan sebesar Rp285,5 miliar

billion in 2012. Nevertheless, due to a higher tax expense

di tahun 2012. Namun demikian, dikarenakan beban pajak

in 2013 than in 2012, the net profit recorded at the end of

Perseroan pada tahun 2013 lebih besar dibanding tahun

2013 was Rp221.1 billion or 3.0% lower than at the end

2012 maka laba bersih yang dibukukan pada akhir 2013

2012 which amounted to Rp227.9 billion.

adalah sebesar Rp221,1 miliar atau lebih rendah 3,0% dibanding akhir tahun 2012 yang sebesar Rp227,9 miliar. Rasio-rasio keuangan Bank Sinarmas juga tercatat stabil.

Financial ratios of Bank Sinarmas were also stable. Return

Return on Asset (ROA) tercatat 1,71% dibandingkan tahun

on assets (ROA) reached 1.71 % compared to 2012 that

2012 sebesar 1,74%. Rasio Biaya Operasional terhadap

amounted to 1.74 %. The Ratio of Operating Expenses to

Pendapatan Operasional (BOPO) masih berada di kisaran

Operating Revenue (ROA) was still in the range of 88%,

88%, yaitu 83,25% pada akhir 2013 dan 83,75% pada

which was 83.25% at the end of 2013 and 83.75% at

akhir tahun 2012. Sementara Return on Equity (ROE) sebesar

the end of 2012. While return on equity (ROE) of 9.23%

9,23% menurun dibandingkan dengan tahun 2012 sebesar

decreased compared to 2012 that amounted to 15.42%, as

15,42% yang dikarenakan sepanjang tahun 2013 terdapat

there were warrant series I and series II in the exercise.

waran seri I dan seri II yang di exercise.



Total aset Bank Sinarmas bertumbuh 15,2% dari akhir tahun

Total assets of Bank Sinarmas grew 15.2% Sinarmas at the

2012 atau dari Rp15,2 triliun naik menjadi Rp17,5 triliun.

end of 2012 or from Rp15.2 trillion from a rise of Rp17.5

Kenaikan Aset ini dikarenakan meningkatnya pengendapan

trillion. The increase in assets was due to the increased

Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 7,5% atau sebesar Rp13,8

deposition of Third Party Funds (DPK) of 7.5 %, or Rp 13.8

triliun dibandingkan dengan tahun lalu Rp12,9 triliun. Selain

trillion from Rp12.9 trillion last year. In addition to the

pengendapan DPK yang meningkat, persentase dana murah

increased deposition of deposits, the percentage of low-cost

(giro dan tabungan) terhadap total DPK juga mengalami

funds (checking and savings) to total deposits also grew to

pertumbuhan menjadi 65,2% dari sebelumnya 56,8%.

65.2% from 56.8%.

Dari sektor penyaluran kredit, mengalami kenaikan sebesar

Loan was raised by 5,6% from Rp10,4 trillion in 2011 to

5,6% dari Rp10.4 triliun total kredit yang diberikan di tahun

Rp11 trillion in 2012. The slight increase in loan was due

2012 menjadi Rp11 triliun. Hal ini disebabkan oleh fokus

to the bank’s business focus on more to corporation sector

bisnis bank yang lebih fokus pada sektor korporasi dan

than to retail one.

sektor retail. Dari sisi permodalan, Bank Sinarmas memiliki kebijakan

In view of capital management, Bank Sinarmas has a policy

selain untuk memenuhi ketentuan yang ditetapkan

to not only comply with regulations from the regulators,

regulator, juga untuk menjaga struktur modal yang mampu

but also maintain its capital structure to anticipate all major

mengantisipasi seluruh risiko utama yang terjadi dalam

risks occurred in bank management, both credit risk, capital

pengelolaan bank, baik risiko kredit, risiko pasar maupun

risk or operational one. At the end of 2013, CAR reached

risiko operasional. Di akhir tahun 2013, CAR mencapai

21.82%, increased compared to the position at the end of

21,82%,meningkat dibandingkan posisi akhir tahun 2012

2012 at 18.09%.

yang sebesar 18,09%. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik, Menjadi

Implementation of Good Corporate Governance,

Bank Terpercaya

Becoming a Reliable Bank

Sepanjang tahun 2013, kami telah menerapkan seluruh

Throughout 2013, we have implemented all GCG principles

prinsip-prinsip GCG di lingkungan Bank Sinarmas. Upaya

within Bank Sinarmas’ environment. Efforts to improve

peningkatan implementasi GCG juga senantiasa kami

the implementation of GCG are also continuously exerted

jalankan dengan mengacu pada best practices dan

by referring to best practices and the development of

perkembangan peraturan perundang-undangan yang

legislation and regulations. This year, we continued

berlaku. Pada tahun ini, kami kembali melaksanakan

performing evaluation and monitoring on the quality of the

evaluasi dan monitoring atas kualitas penerapan GCG di

implementation of GCG in Bank Sinarmas environment to

lingkungan Bank Sinarmas untuk menjamin pelaksanaan

ensure that best practices are implemented and all rules

dan pencapaian praktik terbaik dimana seluruh aturan

concerning the corporate governance of our organization

menyangkut tata kelola organisasi kami pahami dan

are understood and adhered to in all levels of the

jalankan di seluruh lapisan organisasi.

organization.


25


Kami telah melakukan peninjauan, penyusunan, dan

We have reviewed, prepared and implemented GCG

pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dengan berpedoman pada

principles based on the laws in the regulations as well as

peraturan perundang-undangan serta memperhatikan

pay attention to the latest developments, including the

perkembangan terkini termasuk memulai pemenuhan

fulfillment of the rules of Asean Corporate Governance

kaidah Asean Corporate Governance Scorecard untuk

Scorecard to obtain feedback for the quality implementation

mendapatkan feed-back peningkatan kualitas penerapan

of GCG.

GCG. Selain itu, kami secara konsisten juga melaksanakan

In addition, we also consistently implement internal

program sosialisasi internal dalam rangka meningkatkan

dissemination programs in order to improve awareness

awareness terhadap GCG, memaksimalkan fungsi

of good corporate governance, maximize the function of

whistleblowing system, sistem pengaduan nasabah, guna

whistleblowing system, customer call system, to ensure

menjamin implementasi GCG dilaksanakan secara optimal di

the optimum implementation of GCG at all levels of the

seluruh lapisan organisasi.

organization.

Pengelolaan Risiko, Merubah Tantangan Menjadi

Risk Management, Treat Challenges as an Opportunity

Peluang Kami menetapkan fungsi manajemen risiko sebagai fungsi

We determine a risk management functions as independent

yang independen terhadap fungsi bisnis dan fungsi audit

functions on business and audit functions to obtain an

dalam rangka mendapatkan suatu sistem manajemen

appropriate risk management system while maintaining the

risiko yang tepat serta menjaga obyektivitas penilaian

objectivity in assessing and measuring risk management.

dan pengukuran manajemen risiko. Melalui pelaksanaan

Through the implementation of risk management, Bank

manajemen risiko tersebut, Bank Sinarmas telah

Sinarmas has taken various mitigation measures on risks

merealisasikan berbagai langkah mitigasi risiko yang kami

that we face in accordance with the provisions of the

hadapi sesuai dengan ketentuan regulator dan kebutuhan

regulator and the need to prepare bank in dealing with

untuk mempersiapkan bank dalam menghadapi dan

and overcoming all types of risk in carrying out its business

mengatasi seluruh jenis risiko dalam melaksanakan kegiatan

activities.

bisnisnya. Guna memastikan keberhasilan mitigasi risiko di

In order to ensure successful risk mitigation in all aspects of

seluruh aspek operasional, kami menerapkan kerangka

operations, we implement an integrated risk management

pengelolaan risiko secara terpadu (enterprise-wide risk

framework (enterprise-wide risk management) through

management) melalui pengawasan aktif Dewan Komisaris

active supervision of the Board of Commissioners and

dan Direksi, prosedur dan penetapan limit yang senantiasa

Board of Directors, procedures and determination of

dievaluasi dan diperbaharui secara berkala sesuai dengan

limit that is constantly evaluated and updated regularly

perkembangan operasional dan bisnis Bank Sinarmas,

in accordance with the Bank’s operations and business

pengembangan proses manajemen risiko dan sistem

development, development of risk management processes

informasi manajemen risiko, serta sistem pengendalian

and risk management information systems, and internal

intern. Penerapan pengelolaan risiko terpadu yang meliputi



penerapan mitigasi tersebut pada akhirnya menjadikan Bank

control systems. The implementation of an integrated risk

Sinarmas mampu merubah tantangan menjadi peluang

management, including its mitigating efforts has paved the

pertumbuhan.

way for the Bank to treat challenges as an opportunity to grow.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Corporate Social Responsibility

Program Corporate Social Responsibility (CSR) pada tahun

The Corporate Social Responsibility (CSR) programs in 2013

2013 masih tetap dijalankan sesuai dengan program-

still continued and remained focus on specific programs,

progam yang berfokus pada Pendidikan, Sosial dan

such as Education, Social and Environmental Aspects.

Lingkungan. Dalam bidang Pendidikan, Perseroan mencatatkan Rekor

In education, the Company broke a Muri Record through

Muri dengan gerakan Rajin Menabung, dengan mengajak

a Spirit of Savings campaign, by encouraging students of

siswa-siswa Sekolah Dasar untuk menabung sejak dini. Pada

Elementary School to make saving as habit since early. On

kesempatan tersebut, Bank Sinarmas berhasil membuka

that occasion, Bank Sinarmas succeeded to open 15,000

rekening sebanyak 15.000 TabunganKu. Pembangunan

accounts of TabunganKu. In addition, other activities

Gedung Perpustakaan Sekolah Dasar Binaan dan pemberian

were also conducted, such as the construction of library

Buku-buku Pendidikan, untuk meningkatkan minat baca

in the Mentored Elementary School and the provision of

bagi siswa-siswa.

educational books to increase reading interests among students.

Dalam Kegiatan Sosial dan Lingkungan, Perseroan

Within social and environmental activities, the Company

melakukan Kegiatan Sosial dengan memberikan Donasi bagi

carried out social activities by giving donation to

korban gempa Merapi. Perseroan juga melakukan Kegiatan

communities affected by the Volcanic Eruption. The

Sosial dengan memberikan Donasi dalam kegiatan Sunatan

Company’s other donations manifested in the event of mass

masal bagi anak yatim dan kurang mampu. Laporan

circumcision for orphans from underprivileged families. The

kegiatan CSR tahun 2013 secara rinci dapat dilihat pada bab

detailed report on CSR activities in 2013 is available in the

terpisah pada Laporan Tahunan ini.

other chapter of this Annual Report.

Catatan Peristiwa dan Prestasi

Event Highlights and Achievement

Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah melalui

During 2013, Bank Sinarmas has passed through a series of

serangkaian Peristiwa yang dapat dijadikan sebagai catatan

important events to note. To improve the performance of

penting. Untuk meningkatkan Kinerja Perseroan, pada

the Company, on June 10, 2013, through the Extraordinary

tanggal 10 Juni 2013, melalui Rapat Umum Pemegang

General Meeting of Shareholders (EGMS), the Company

Saham Luar Biasa (RUPS LB) Perseroan mengangkat Direktur

appointed a new Director, namely Hanafi Himawan, which

baru atas nama Hanafi Himawan yang telah mendapatkan

had been approved by Bank Indonesia through Letter

persetujuan dari Bank Indonesia melalui Surat No.15/84/

No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013. During the

GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013. Dalam RUPS LB

EGMS, the Company also announced the report on the

tersebut, Perseroan juga menyampaikan laporan Realisasi

realization of the use of Limited Public Offering Proceeds I

Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas I (PUT I).

(PUT I).


27


Manajemen memberikan apresiasi dan terima kasih atas

The Management would like to convey their appreciation

sumbangsih yang diberikan oleh seluruh karyawan Bank

and gratitude for the contribution by all employees of Bank

Sinarmas, sehingga pada tahun 2013 berhasil mencatatkan

Sinarmas so that the Company was able to record a number

berbagai prestasi, antara lain :

of achievements such as:

1. Bank dengan Predikat Keuangan Sangat Bagus atas

1. Bank with a Very Good Finance Predicate on the

Kinerja Keuangan Tahun 2012, oleh Majalah Infobank 2. Best Syariah 2013, kategori UUS aset dibawah Rp1 triliun, oleh Majalah Infobank 3. Peringkat ke 2 (dua) Corporate Social Responsibility (CSR) oleh Anugerah Perbankan Indonesia 4. Peringkat ke 3 (tiga) Good Corporate Governance (GCG) oleh Anugerah Perbankan Indonesia 5. Pencatatan Museum Rekor Indonesia (MURI) atas pembukaan Tabungan terbanyak dalam satu hari

Financial Performance 2012 by Infobank Magazine 2. Best Sharia 2013, category of Shaia Business Unit with asset under Rp1 Trillion by Infobank Magazine 3. 2nd rank in Corporate Social Responsibility (CSR) by Anugerah Perbankan Indonesia 4. 3rd rank in Good Corporate Governance by Anugerah Perbankan Indonesia 5. A record-breaking in Museum Rekor Indonesia (MURI) on the largest number of Tabungan accounts opening in just a day

6. Masuk dalam Ranking 500 Bank Asia Pacific, Peringkat

6. Included in Top 500 of Bank Asia Pacific, 202th Strength

ke 303 Strength Bank Asia Pacific dan Peringkat 25 Bank

of Bank Asia Pacific and 25th Bank in Indonesia by The

di Indonesia oleh The Asian Banker

Asian Banker

PROSPEK USAHA TAHUN 2014

BUSINESS OUTLOOK 2014

Kami melihat bahwa kondisi ekonomi nasional tahun

We predict that the national economy in 2014 will remain

2014 tetap menantang sebagaimana terjadi di tahun

challenging as in 2013. This was particularly due to the

2013. Kondisi ini terutama disebabkan oleh ketidakpastian

volatility in the global economic recovery as an impact of the

pemulihan perekonomian global sebagai dampak kebijakan

United States’ monetary policy, such as in the determination

moneter Amerika Serikat seperti dalam hal penetapan

of the tapering off program and the instability of commodity

besaran program tapering off disamping ketidakpastian

price. Even though the domestic economy and household

perkembangan harga komoditas. Sekalipun pertumbuhan

demand remained strong, global uncertainties is estimated

ekonomi domestik yang didukung permintaan rumah

to cause a pressure in current accounts, thus depressing the

tangga tetap kuat, ketidakpastian ekonomi globaldiprediksi

rupiah exchange rate.

tetap mengakibatkan neraca transaksi berjalan mengalami tekanan sehingga turut mempengaruhi nilai tukar rupiah. Menghadapi kondisi diatas, Pemerintah melalui koordinasi

In facing the above conditions, the Government through

dengan Bank Indonesia telah menerapkan kebijakan makro

cooperation with Bank Indonesia has implemented a

ekonomi prudensial guna mengendalikan inflasi, menjaga

prudential approach on macroeconomic policy to control

nilai rupiah agar berada pada kondisi fundamentalnya,serta

inflation, maintain the fundamentals of rupiah, and improve

memperbaiki neraca transaksi berjalan menuju tingkat yang

current account to a healthier state. In order to strengthen

sehat. Untuk mendukung penguatan ekonomi domestik

domestic economy and product competitive power, the

dan daya saing produk, Pemerintah dan Bank Indonesia

Government and Bank Indonesia has also issued a policy to



juga telah mengeluarkan kebijakan memperkuat tumbuhnya

strengthen the growth of inclusive financial sector and the

sistem keuangan inklusif dan berkembangnya sektor

development of UMKM sector to forge strategic alliance that

UMKM guna mendukung terciptanya sinergi yang mampu

may support the increase in competitive power.

mendukung peningkatan daya saing. Selain itu, pemerintah juga berupaya untuk memperbaiki

In addition, the government has also strived to improve

iklim usaha, memberikan kepastian usaha melalui revisi

business climate, business confirmation through revision

daftar negatif investasi, menjalin dialog tripartit untuk

of negative investment list, build a tripartite dialogue to

memperbaiki iklim perburuhan dan mempercepat realisasi

improve labor climate and accelerate the completion of basic

proyek-proyek infrastruktur dasar yang selama ini menjadi

infrastructure projects which Indonesia is still weak in.

salah satu kelemahan Indonesia. Dengan mempertimbangkan tantangan dan kesiapan

By taking into account the challenges and the alertness

seluruh pihak terkait, maka Bank Indonesia memprediksikan

of all related parties, Bank Indonesia predicted that the

bahwa perekonomian tahun 2014 masih dalam tahap

economy in 2014 was still in consolidation stage. The

konsolidasi. Pertumbuhan ekonomi diperkirakan membaik

economic growth is estimated to recover and stay at around

dan berada dalam kisaran 5,8-6,2%. Sementara itu, dari sisi

5.8-6.2%. Meanwhile, in view of price, the inflation is

harga, inflasi diperkirakan berada pada kisaran target 4,5±

estimated to stand at around 4.5+_ 1%. The credit growth

1%. Pertumbuhan kredit pada kisaran 15-17%, dengan

is at around 15-17%, supported by a growth of third party

ditopang pertumbuhan dana pihak ketiga pada kisaran

fund at the same level. The General Election held on April

yang sama. Agenda Pemilu yang berlangsung pada bulan

(Parliamentary) and June (Presidential) in the upcoming 2014

April (Parlemen) dan Juni (Presiden) 2014 mendatang,

is most likely not to give significant impact on the economic

diperkirakan tidak memberikan dampak signifikan terhadap

growth assumption in 2014.

asumsi pertumbuhan ekonomi di tahun 2014. TARGET 2014

TARGET 2014

Mempertimbangkan kondisi perekonomian saat ini dan

Considering the current economic condition and the outlook

prospek industri perbankan nasional ke depan, kami telah

of the future national banking indusry, we have already

menyusun strategi pertumbuhan di tahun 2014 hingga

prepared a growth strategy for 2014 and the upcoming

beberapa tahun kedepan. Adapun fokus bisnis yang secara

years. The business focus that we will consistently develop is

konsisten akan kami kembangkan adalah sebagai berikut:

as follows:

1. Peningkatan penghimpunan dana pihak ketigadengan

1. The increase in third party fund focused on account and

penekanan pada giro dan tabungan untuk menjaga

saving accounts to suppress cost of fund by aggressively

cost of fund dengan menggalakkan cross selling dan up

introducing cross selling and up selling;

selling; 2. Pengembangan Jaringan ATM, dan pengembangan

2. Development of ATM Network and electronic channel

fasilitas electronic channel bagi nasabah, seperti Cash

development for customers, such as Cash Deposit

Deposit Machine (CDM), ATM Non Tunai, Internet

Machine (CDM), Non Cash ATM, Internet Banking,

Banking, Phone Banking dan Mobile Banking (Simobi);

Phone Banking and Mobile Banking (Simobi);

3. Penyaluran Kredit sesuai dengan profil pendanaan Bank;

3. Credit disbursement according to Bank funding profile;

4. Meningkatkan fee based income.

4. Improving fee based income


29


board of commissioners and board of directors



PENUTUP

CLOSING STATEMENT

Atas nama Direksi, kami menyampaikan terima kasih kepada

On behalf of the Board of Directors, we would like to convey

para pemegang saham atas kepercayaan dan dukungan

gratitude to the shareholders for the trust and support

yang telah diberikan kepada kami. Kami juga mengucapkan

given to us. We also would like to express gratitude and the

terima kasih dan penghargaan tertinggi kepada Dewan

highest appreciation to the Board of Commissioners who

Komisaris yang telah memberikan pengarahan dan

have given direction and guidance so that Bank Sinarmas

bimbingan sehingga Bank Sinarmas berhasil meraih

can achieve various admiring achievements during 2013. To

berbagai prestasi membanggakan sepanjang tahun 2013.

all customers and business partners, we extend our gratitude

Kepada segenap nasabah dan mitra usaha, kami sampaikan

for their cooperation and support.

terimakasih atas kerjasama dan dukungannya. Penghargaan dan terima kasih juga kami sampaikan kepada

Appreciation and gratitude are also directed to all employees

seluruh pegawai atas kerja keras, dedikasi dan kontribusinya

for their hard work, dedication and contribution that can

sehingga mengantarkan Bank Sinarmas kepada posisi yang

lead Bank Sinarmas to this strong position. Going forward,

kuat saat ini. Ke depan, melalui kesungguhan dan kerjasama

through the perseverance and solid cooperation from all

yang solid seluruh pihak, kami yakin Bank Sinarmas akan

parties, we believe that Bank Sinarmas can post a more

semakin tumbuh lebih baik.

robust growth.

Jakarta, 25 April 2014 PT. Bank Sinarmas Tbk.

Freenyan Liwang Direktur Utama / President Director


31

03 PROFIL

PERUSAHAAN COMPANY PROFILE

Identitas Perusahaan Corporate Identity

INFORMASI PERUSAHAAN COMPANY INFORMATION

Nama Perusahaan Company Name

PT. BANK SINARMAS Tbk. Kantor Pusat Head Office Sinar Mas Land Plaza Tower I, 1st & 2nd Floor Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta 10350 Tel. (021) 31990101 Fax. (021) 31990401 Kode Saham Share Code

BSIM

Swift Code Swift Code

SBJKIDJA

Telex Telex

67171 SHINPS IA

I-Telex I-Telex

867171

Status Bank Bank Status

Bank Devisa

Modal Capital Modal Dasar Authorized Capital Rp2.000.000.000.000,Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid in Capital Rp1.311.688.149.800,-


Sekilas Bank Sinarmas Bank Sinarmas at a Glance

Sinar Mas Multiartha, Tbk yang merupakan Kelompok Usaha

Sinar Mas Multiartha, Tbk., acts as one of the subsidiary

Sinar Mas yang berada di bawah kelompok usaha Financial

company of Sinar Mas Group in which it lays under the

Services mengambil alih PT. Bank Shinta Indonesia pada

Financial Services Business Group who took over PT Bank

tahun 2005, Perbankan yang memulai operasionalnya pada

Shinta Indonesia in 2005. The merged bank started running

Maret 1990 ini mengalami perubahan nama menjadi Bank

the operational activities in March 1990, and decided to

Sinarmas sejak tahun 2006.

have name renewal, and became Bank Sinarmas since 2006.

Guna memenuhi arahan Bank Indonesia yakni agar bank-

In order to fulfill the vision of Bank Indonesia of having

bank umum berubah menjadi perusahaan Go Public

general banks went publicly, it provides opportunities to

memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk

society to own shares that previously belonged to the

memiliki saham-saham yang sebelumnya dimiliki dan

company. Thus in 2010, after having the effective mandate

dikelola oleh Perusahaan maka pada tahun 2010 setelah

form legal authorities, Bank Sinarmas registered its first

memperoleh pernyataan efektif dari otoritas berwenang,

share in Bursa Efek Indonesia (Indonesian Stock Exchange)

Bank sinarmas mencatatkan saham perdananya di Bursa

in December 13th, by accelerating existing capital aid

Efek Indonesia pada 13 Desember dengan meningkatkan

structures in the amount of IDR 160 billion, in which the

struktur permodalan yang dimiliki sebesar Rp160 miliar dari

previous was in the amount of IDR 568 billion and boosted

sebelumnya Rp568 miliar menjadi Rp728 miliar.

into IDR 728 billion.

Dengan pertumbuhan usaha yang cukup menggembirakan

By witnessing the significant and satisfactorily business

dan signifikan membuat minat masyarakat untuk memiliki

growth, it was known that society put a high interest in

saham Bank Sinarmas cukup tinggi hal ini bisa dilihat

owning the shares of Bank Sinarmas. This could be verified

dari total aset yang dimiliki pada akhir Desember 2010

from existing assets listed which belonged to the company

sebesar Rp11,2 triliun ditambah dengan pertambahan

at the end of December 2012, in the amount of IDR 11.2

pembangunan kantor anak cabang Perusahaan menjadi

trillion, with additional of 110 new building belongs to its

110 yang telah tersebar hampir di seluruh Indonesia

subsidiary companies all over Indonesia, by using real time

dengan melakukan sistem real time on-line dalam teknologi

on-line system in its banking information technology.

informasi perbankannya. Bank Sinarmas dengan konsisten mengembangkan pangsa

Bank Sinarmas consistently escalates market shares in the

pasar ditengah tantangan pasar yang penuh dengan

middle of unstable market competition. High efforts and

ketidakpastian. Usaha dan inisiatif sangat diperlukan guna

initiatives are required to meet all customers’ needs and

memenuhi segala kebutuhan nasabah dan masyarakat

all citizens in Indonesia, therefore the business activities

Indonesia, maka kegiatan usaha yang semulanya hanya

which at early times only focused in small, middle, and


35

Sekilas Bank Sinarmas Bank Sinarmas at a Glance

pada pasar pembiayaan usaha kecil, menengah dan mikro

micro financing market, has expanded to consumer and

tumbuh dan berkembang menjadi usaha pembiayaan

commercial financing.

konsumer dan komersial. Perbankan memiliki tantangan yang cukup besar dengan

Banking always meets heavy challenges due to the quick

berkembangnya teknologi informasi serba canggih

transformation of sophisticated information technology

di masa kini menuntut masyarakat untuk melakukan

in this present times, and it pushes the society to do their

kegiatan tidak pada satu tempat saja, dengan alasan

activities not only in one place. This certain reason drives

tersebut Bank Sinarmas memberikan fasilitas teknologi

Bank Sinarmas to provide unlimited integrated banking

perbankan terintegrasi yang tidak terbatas dan ruang waktu

technology facilities in place and time, in the form of Phone

yakni Phone Banking, Internet Banking, dan Automatic

Banking, Internet Banking, and Automatic Teller Machine

Teller Machine (ATM). Dengan berjalannya waktu serta

(ATM). Along with the time moves and the technology

perkembangan teknologi Bank Sinarmas senantiasa

advance, Bank Sinarmas continuously develops and

mengembangkan dan meningkatkan kualitas dibidang

accelerates the quality of information technology field.

teknologi informasi. Bank Sinarmas senantiasa melangkah maju berkembang

Bank Sinarmas unceasingly steps forward in integration

secara berkesinambungan dengan semangat dan komitmen

with high spirit and commitment from its stakeholders,

yang tinggi dari pemegang saham, pengurus dan karyawan

management, and Bank employees, in order to improve

Bank guna meningkatkan mutu pelayanan dengan standar

the service quality with the highest possible standards to all

yang paling tinggi kepada para nasabah Bank disertai

bank customers, along with the strong financial structure,

dengan struktur keuangan yang kuat maka kelak akan

therefore Bank Sinarmas will be the leading bank in

menjadikan Bank Sinarmas sebagai Bank Terkemuka di

Indonesia.

Indonesia. Selama tahun 2013 Bank Sinarmas mencatat total aset

During 2013, Bank Sinarmas listed its total assets in the

sebesar Rp17,45 triliun dimana target yang telah di susun

amount of IDR 17.45 trillion, while the set target at the

saat awal tahun sebesar Rp16,82 triliun, penyaluran kredit

beginning of the year was IDR 16.82 trillion. The bank credit

Bank mencapai Rp11 triliun, melampaui target awal senilai

channeling reached IDR 11 trillion, exceeded starting target

Rp9,98 triliun. Sedangkan untuk penghimpunan DPK

which was IDR 9.98 trillion. While in DPK repository, it was

tercatat mencapai Rp13,82 triliun, atau di atas target yang

listed as IDR 13.82 trillion, and the result exceeded the set

ditetapkan senilai Rp13,15 triliun.

target, which was able to reach IDR 13.15 trillion.

Memberikan layanan yang terbaik dan selalu menjaga

Giving the best service and maintaining trusts from

kepercayaan yang diberikan para nasabah menjadi

customers has been our prior commitment that we endorse

komitmen yang selalu kami jaga dengan baik demi

in our true goodwill, in our mutual purpose to have a

berjalannya perbankan Indonesia kearah yang lebih cerah.

brighter Indonesia.

“Semua staf dan manajemen Bank Sinarmas memiliki

“All staff and management Bank Sinarmas possess a vision

kesamaan visi dan komitmen untuk menjadi mitra terbaik

and commitment resemblance to become the best partner

bagi nasabah. “

for customers.”


Visi dan Misi

Vision and Mission

Visi

Vision “ Menjadi Bank terkemuka di Indonesia dengan jaringan distribusi yang terintegrasi dan layanan yang prima”

“To become the leading bank with complete distribution network and excellent services”

Misi

Mission 1. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar dan pembiayaan pada sentra-sentra konsumer, UKM dan sektor usaha skala korporasi. 2. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah kecil hingga korporasi, melalui kerjasama dengan lembaga keuangan maupun mitra usaha lainnya. 3. Meningkatkan kemampuan Teknologi Informasi dan Sumber Daya Manusia dalam rangka memberikan layanan terbaik melalui payment system yang lengkap. 4. Membudayakan sistem Manajemen Risiko sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan Good Corporate Governance.

1. Expanding the branch network to penetrate the market and funding at the centers of the SME and corporate scale business sector. 2. Expanding the customer base, ranging from small to corporate customers, through cooperation with financial institutions and other business partners. 3. Improving the ability of Information Technology and Human Resources in order to provide the best service through complete payment system. 4. Civilize Risk Management system in accordance with the principles of prudence and good corporate governance.

Dewan Komisaris beserta Direksi telah membahas secara bersama mengenai Visi dan Misi PT Bank Sinarmas Tbk guna menghadapi rintangan yang ada di dunia Perbankan Indonesia Board of Commissioners along with Board of Directors has executed a thorough assessment regarding to the vision and mission of PT. Bank Sinarmas Tbk., in strategic preparation to meet the arising challenges in Indonesian Banking sector.


37

Bidang Usaha Business Lines

Produk dan Jasa

Products and Services

Bank Sinarmas dalam perkembangannya senantiasa

Bank Sinarmas in its development continuously renews and

melakukan pembaruan dan terobosan demi memberi

innovates to give the maximum services to its customers. By

pelayanan maksimal ke para nasabahnya. Dengan

upholding the trust of society, Bank Sinarmas is able to show

kepercayaan masyarakat Bank Sinarmas mampu bertahan

its insistence and become the pioneer in banking industry.

bahkan menunjukkan pionirnya dalam dunia perbankan.

In the form of the trust, Bank Sinarmas stays in dedicating

Sebagai wujud atas kepercayaan tersebut, Bank Sinarmas

itself for the society by launching innovative products in

terus mendedikasikan diri bagi masyarakat dengan

which the banking society is welcomed to enjoy them,

mengeluarkan produk-produk inovatif serta dapat

through qualified, eligible, independent, and world-class

dinikmati oleh masyarakat setia perbankkan, melalui

level of products.

produk-produk yang berkualitas, bermutu serta berdikari dan bertaraf internasional. Berikut daftar layanan produk dan jasa Bank Sinarmas : 1. Penghimpunan Dana a. Tabungan Sinarmas Merupakan Tabungan yang menjamin keamanan

Listed below are the products and services of Bank Sinarmas: 1. Fund Depository a. Sinarmas Saving

A type of saving to guarantee the security of

uang nasabah untuk dapat digunakan kapan saja

customer’s money to be opened for daily usage in

saat dibutuhkan, dengan setoran awal sebesar

any time, with initial deposit in the amount of IDR

minimal Rp100.000,b. TabunganKu Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan

100.000. b. TabunganKu

yang mudah dan ringan guna meningkatkan

requirements to improve the habit of saving and for

budaya menabung serta kesejahteraan masyarakat. c. Simas Gold Tabungan dengan hasil maksimal dan fleksibilitas

A type of saving for individuals with simple and easy the purpose of their prosperity.

c. Simas Gold

A type of saving for maximum result that provides

bagi nasabah, karena memberikan bunga yang

flexibility for customers, because it gives competitive

kompetitif dan tetap dapat ditarik kapanpun yang

interest rate and could be withdrawn anytime it is

diinginkan oleh nasabah.

needed.

d. Simas Valas Merupakan rekening simpanan perorangan dalam

d. Simas Valas

A type of saving for individuals in foreign currency

mata uang asing dengan tingkat suku bunga

with engaging interest rate and could be withdrawn

yang menarik dan dapat ditarik sewaktu-waktu

any time, just as similar as usual saving accounts.

sebagaimana halnya rekening Tabungan.

Until this day, Sinarmas provides Simas Valas in these

Saat ini Bank Sinarmas memiliki Simas Valas yang

currencies:

tersedia dalam mata uang : • USD

• USD

• SGD

• SGD

• AUD

• AUD

• EUR

• EUR

• CNY

• CNY



e. Sinarmas Saving Plan Merupakan rekening Tabungan berjangka untuk

e. Sinarmas Saving Plan

A timed saving account for individuals in rupiah

nasabah perorangan dalam mata uang Rupiah,

currency, in order to help customers to prepare a

dalam rangka membantu nasabah mempersiapkan

better future.

masa depan yang lebih baik. f. Deposito Berjangka Adalah rekening Tabungan dengan Jangka waktu

f. Time Deposit

A saving account with 1,3,6,12 month terms,

1, 3, 6, 12 bulan, bunga yang ditawarkan juga

an engaging interest offering, and could be

sangat menarik dan dapat dikreditkan ke rekening

credited to account, or to be roll-over according

atau di-rollover sesuai dengan kehendak nasabah.

to the customer’s demand. Time deposit could be

Deposito berjangka dapat cair sesuai dengan jatuh

withdrawn according to its lapse date or automatic

tempo atau perpanjangan secara otomatis.

extension. Today, Bank Sinarmas provides Time

Saat ini Bank Sinarmas memiliki Deposito

Deposit in these currencies:

Berjangka dalam berbagai mata uang :

• IDR

• IDR

• USD

• USD

• AUD

• AUD

• JPY

• JPY

• CNY

• CNY g. Deposito On Call Penempatan dan Giro yang hanya dapat ditarik

g. On-Call Deposit

Placement and giro could only be withdrawn with

dengan persetujuan sebelumnya dengan pihak

legit approval from Bank. The term of time is more

Bank. Jangka waktu yang ditetapkan juga lebih

flexible, from one week to one month.

fleksibel yaitu dari 1 minggu hingga 1 bulan. h. Giro Sinarmas Merupakan rekening yang memberikan fasilitas

h. Giro Sinarmas

An account that provides facility and comfort in

dan kenyamanan dalam melakukan transaksi

doing financial transactions, with a custom-designed

keuangan dengan rekening yang dirancang

account to simplify the management of daily money,

untuk mempermudah pengaturan uang sehari-

so it would be helpful and accurate. Giro account

hari mudah dan tepat sasaran. Rekening Giro

is designated to individuals and/or corporate/

dapat diperuntukkan bagi perorangan maupun

institutions in legal acknowledgment. Today, Bank

perusahaan/institusi yang berbadan hukum.

Sinarmas provide giro in these currencies:

Saat ini Bank Sinarmas memiliki Giro dalam berbagai mata uang : • IDR

• IDR

• SGD

• SGD

• USD

• USD

• AUD

• AUD

• EUR

• EUR

• JPY

• JPY

• CNY

• CNY


39


2. Fasilitas Pembiayaan Tunai a. Kredit Kepemilikan Mobil (KPM) Merupakan fasilitas kredit yang diberikan Bank

2. Cash Financing Facility a. Car Ownership Loan (KPM)

A loan facility granted by Bank Sinarmas to purchase

Sinarmas untuk membeli mobil baru atau second

new or secondhand vehicles in low, quick, and easy

dengan suku bunga yang rendah, cepat dan

interest rate.

mudah. b. Kredit Modal Kerja Merupakan fasilitas kredit yang diberikan Bank

b. Work Capital Loan

A loan facility granted by Bank Sinarmas to

Sinarmas untuk memperkuat kegiatan usaha, baik

accelerate business activities, available in capital

dalam bentuk modal maupun pinjaman investasi.

aid or investment loans. The loan could be used as

Pinjaman ini dapat digunakan untuk pendanaan

material purchase financing, account receivables, raw

pembelian barang, piutang dagang, pengambi-

materials take over, or other work capitals.

alihan bahan mentah atau kebutuhan modal kerja lainnya. c. Kredit Investasi Kredit Investasi merupakan bentuk dukungan Bank

c. Investment Loan

Investment loan is a form of support from Bank

Sinarmas kepada nasabah dalam menjalankan

Sinarmas to its customers in running their small and

bisnis kecil, menengah, dan korporasi. Melalui

middle business, and cooperatives. Through this loan

kredit investasi ini, korporasi dengan mudah dan

investment, cooperatives could be quick and simple

cepat dalam mendapatkan sumber dana untuk

in having a fund source to do diversification and core

diversifikasi maupun intensifikasi core business

business intensification, or their business secondary.

maupun secondary business mereka. d. Kredit Usaha Kecil Adalah kredit atau pembiayaan dari Bank Sinarmas

d. Small Business Loan

It is a loan or financing for Bank Sinarmas for

untuk investasi dan/atau modal kerja, yang

investment and/or work capital, given in rupiah and/

diberikan dalam Rupiah dan/atau valuta asing

or foreign currency to small business customers in

kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai

financing a productive business.

usaha yang produktif. e. Kredit Konsumsi pemberian fasilitas kredit dari Bank Sinarmas

e. Consumption Loan

The credit facility is given from Bank Sinarmas to

ke consumer yang digunakan untuk pembelian

consumers, and is used for purchases such as houses/

barang berupa rumah/kendaraan yang digunakan

vehicles and used directly by consumers.

secara langsung oleh konsumen. f. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Kredit Tanpa Agunan merupakan salah satu

f. Non-Guarantee Loan (KTA)

Non-guarantee loan is one of Bank Sinarmas

produk Bank Sinarmas dalam bentuk pemberian

products in the form of loan facility grant, without

fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu aset yang

guaranteed asset as requirements upon the loans.

dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.



3. Jasa Pengelolaan Dana

3. Fund Management Services

a. Pasar Uang

a. Money Market

b. Penukaran Mata Uang Asing

b. Foreign Currency Exchange

c. Transaksi Spot

c. Spot Transactions

4. E-Banking dan Layanan 24 Jam

4. E-Banking and 24 Hours Services

a. Internet Banking

a. Internet Banking

b. Mobile Banking & SMS Banking

b. Mobile Banking and SMS Banking

Mobile Banking merupakan fasilitas layanan

Mobile Banking is an e-banking service facility that

e-banking yang memberikan kemudahan kepada

provides simplicity for customers (enterprise segment

nasabah (enterprise segment and mass market)

and mass market) in doing numerous banking

dalam melakukan berbagai transaksi perbankan

transactions such as account balance information,

seperti informasi saldo rekening, transfer antar

bills payment, etc. Customers could enjoy banking

rekening Bank Sinarmas, pembayaran tagihan,

services anytime and anywhere for 24 hours in

dll. Nasabah dapat menikmati layanan perbankan

mobile.

kapanpun dan dimanapun selama 24 jam secara mobile. SMS Banking merupakan bentuk layanan

SMS Banking is a form of e-banking service giving

e-banking yang memberikan kemudahan kepada

ease to customers to obtain information on current

nasabah dalam melakukan informasi saldo

account, transfer payment to Bank Sinarmas account,

rekening, transfer antar rekening Bank Sinarmas,

billing payment, etc.

pembayaran tagihan, dll. c. ATM

c. ATM

d. Phone Banking

d. Phone Banking

Merupakan salah satu fasilitas layanan elektronik

It is one of electronic facility services that help

yang memudahkan nasabah dalam bertransaksi.

customers in doing transactions. Through Phone

Melalui fasilitas Phone Banking nasabah dapat

Banking facility, customer could know all information

mengetahui seluruh informasi tentang seluruh

about all products and services owned by Bank

produk dan jasa yang dimiliki Bank Sinarmas serta

Sinarmas and also doing banking transactions

melakukan transaksi perbankan dimanapun dan

anywhere and anytime in easy and quick access.

kapanpun dengan mudah dan cepat. e. Customer Care 5. Agen Penjual a. Produk Bancassurance 1. Simas Prima Merupakan produk dengan kekuatan untuk mengembangkan hasil investasi dan proteksi

e. Customer Care 5. Selling Agents a. Bancassurance Products 1. Simas Prima

A product with a power to develop investment results and self-protection with assured values.

diri dengan nilai yang pasti.


41


2. Simas Stabil Link

2. Simas Stabil Link

Merupakan produk investasi dengan

fitur asuransi jiwa dan kecelakaan untuk

and accidents feature to optimize customer’s

mengoptimalkan investasi nasabah. b. Produk Reksadana

An investment products with life-insurance investment.

b. Mutual Fund Products

1. Simas Danamas Rupiah Plus


Bertujuan untuk memperoleh tingkat

Designated to achieve a stable income level and

pendapatan yang stabil dan bersaing dengan

compete by retaining capital investment values,

tetap mempertahankan nilai modal investasi

and upholding liquidity stability with relatively

serta menjaga kestabilan likuiditas dengan

low risk level.

tingkat risiko yang relative rendah. 2. Simas Danamas Stabil

2. Simas Danamas Stabil

Bertujuan untuk memperoleh pendapatan

Designated to achieve a stable and optimum

yang stabil dan optimal dalam jangka

income in middle and long term with realtively

menengah dan panjang dengan tingkat risiko

low risk level.

yang relatif rendah 3. Simas Danamas Saham

3. Simas Danamas Saham

Bertujuan untuk memperoleh pendapatan

Designated to achieve optimum income in long

yang optimal dalam jangka panjang dengan

term with a quite high investment flexibility level,

tingkat fleksibilitas investasi yang cukup tinggi,

and to reduce risks in various share portfolios,

serta mengurangi risiko dengan berbagai jenis

such as equity shares and receivables shares, also

portofolio efek yang terdiri dari efek ekuitas

money market instruments, according to the law.

dan efek bersifat piutang serta instrumen pasar uang sesuai dengan peraturan perundang-undangan. 4. Simas Satu

4. Simas Satu

Bertujuan mencapai tingkat pendapatan

Designated to achieve optimum income level in

yang optimal dalam jangka panjang melalui

long term with capital value escalation, dividend

peningkatan nilai modal, penghasilan deviden

income and interest income, also reducing

dan pendapatan bunga serta mengurangi

investment risks by allocating the fund in Simas

risiko investasi dengan mengalokasikan

Satu to various kind of shares, such as debt

kekayaan Simas Satu ke dalam berbagai

shares, money market instrument, equity shares,

jenis efek yang terdiri dari efek utang,

and stable income shares.

instrumen pasar uang, efek ekuitas dan efek berpendapatan tetap. 6. Produk dan Layanan Lainnya a. Safe Deposit Box (SDB) Merupakan layanan penyewaan kotak SDB yang

6. Other Products and Services a. Safe Deposit Box (SDB)

A rental safe deposit box service which is available in

tersedia dalam beragam ukuran dan menjadi

various sizes, and a perfect choice to keep valuable

pilihan yang tepat untuk menyimpan benda

things and documents with custom time period in

berharga atau dokumen penting dalam jangka

Bank.

panjang tertentu di Bank.



b. Travellers Cheque Merupakan cek perjalanan yang bernilai sama

b. Travellers Cheque

A travel check with an equal amount of cash money

dengan uang tunai sesuai nominal yang tertera

according to the written amount and issued by

dan diterbitkan oleh Bank Sinarmas serta dapat

Bank Sinarmas. It is purposed to be a present for

diperuntukkan sebagai hadiah bagi teman, kerabat

associates, family, or business relations.

keluarga, hingga relasi bisnis. c. Virtual Account Sinarmas Merupakan layanan pembayaran bagi biller

c. Virtual Account Sinarmas

A payment service for biller through customers

dengan menggunakan nomor pelanggan sebagai

numbers as payment method given by Bank Sinarmas

sarana pembayaran yang diberikan oleh Bank

to giro customers.

Sinarmas kepada nasabah Giro d. Bill Payment Merupakan layanan Bank Sinarmas yang

d. Bill Payment

A service from Bank Sinarmas that enables customers

memungkinkan nasabah untuk dapat melakukan

to do payments/purchases and repayments through

pembayaran/pembelian serta pelunasan melalui

electronic networks such as ATM and/or Internet

jaringan elektronik seperti ATM dan atau Internet

Banking.

Banking. e. Penagihan (Collection)

e. Collection

f. Pick Up Service

f. Pick-Up Service

Merupakan layanan Bank Sinarmas untuk

menjemput uang tunai, sehingga nasabah tidak

A service from Bank Sinarmas to pick-up cash money, so customers do not need to visit the bank directly.

perlu datang ke kantor Cabang/Capem g. Bank Garansi

g. Bank Guarantee

h. Letter of Credit (L/C)

h. Letter of Credit

i. Sinarmas Export Import


j. Cash Letter Services

j. Cash Letter Services

k. Inkaso

k. Inkaso

l. Pengiriman Uang

l. Money Delivery

m. Loket Pembayaran (Pajak & Bea, Listrik, Telepon)

m. Payment Counter (Tax and Customs, Electricity,

n. Payroll Services

n. Payroll Services

Telephone) Merupakan layanan Bank Sinarmas bagi nasabah

A service from Bank Sinarmas for corporates in

perusahaan untuk melakukan pembayaran gaji

doing wages payments through Bank Sinarmas, so

melalui Bank Sinarmas, sehingga karyawan

employees will be opened for a saving account due

perusahaan akan dibukakan rekening Tabungan

to payroll requirements.

untuk kebutuhan payroll.


43

Jejak Langkah Milestone

1989

1993

PT. Bank Sinarmas Tbk. didirikan.

Mendirikan kantor cabang di Bandung.

PT. Bank Sinarmas Tbk. established.

Established Bandung office.

1994

1995

Menerima status Bank Persepsi dari Menteri Keuangan.

Menjadi Bank Umum Devisa.

Appointed as Tax Collection Bank by Minister of Finance.

Obtained Foreign Exchange Bank Status.

2006 • • • • • • •

• • • • • •

Berpindahnya kantor Pusat dari Jl. Hasyim Ashari No. 38, Jakarta Pusat ke Wisma PT. Bank Sinarmas Tbk. Lt. 1, Jl. MH. Thamrin No. 51 - Jakarta Pusat. Bertambahnya anggota Direksi dari 2 (dua) orang menjadi 4 (empat) orang. Peningkatan Modal Dasar dari Rp200 miliar menjadi Rp500 miliar. Penambahan Modal Disetor menjadi Rp125 miliar. Pendirian 10 (sepuluh) kantor baru yaitu : Medan, Jambi, Pekanbaru, Yogyakarta, Semarang, Cirebon, Makassar, Manado, Bumi Serpong Damai, dan Denpasar Relokasi kantor Cabang Bandung di Jl. Naripan No. 11-19, Bandung ke Jl. Abdul Rivai No. 2, Bandung. Keputusan Menteri Hukum dan Hak Azasi Manusia tentang Perubahan Nama dari PT. Bank Shinta Indonesia menjadi PT. Bank Sinarmas Tbk. Relocation of head office from Jl. Hasyim Ashari No. 38, Jakarta Pusat to Wisma PT. Bank Sinarmas Tbk. Lt. 1, Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta Pusat. Increase the number of members of Board of Directors from two (2) to four (4) persons. Increase the Authorized Capital from IDR200 billion to IDR500 billion. Increase paid-up capital to IDR125 billion. Relocation of Bandung branch office at Jl. Naripan No. 11-19, Bandung to Jl. Abdul Rivai No. 2, Bandung. Decree of Minister of Law and Human Rights regarding Change of Name from PT. Bank Shinta Indonesia to PT. Bank Sinarmas Tbk.



1996

1998

Mendirikan kantor cabang di Surabaya.

Penambahan Modal Disetor menjadi Rp50 miliar.

Established Surabaya office.

Increase paid-up capital to IDR50 billion.

2005 •

• • •

2007 • • • • • •

• • •

Penambahan Modal Disetor menjadi Rp275 miliar. Pendirian 40 (empat puluh) kantor baru Relokasi kantor cabang Mangga Dua, Pekan Baru dan Denpasar Perubahan dan Penambahan 1 (satu) orang anggota Dewan Direksi menjadi 5(lima) orang. Perubahan anggota Dewan Komisaris. Mendapat penghargaan dari majalah Info Bank dengan predikat ”Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2006. Pembukaan 88 unit ATM di seluruh kantor cabang. Peluncuran Internet Banking dan Electronic Banking. Penggunaan sistem perbankan TEMENOS yang menggantikan sistem IBS sehingga seluruh kegiatan bank dijalankan terintegrasi secara real time on line di seluruh kantor cabang.

•

• • •

• • • • • • • • •

PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. dan PT. Shinta Utama menjadi pemegang saham mayoritas dengan tujuan membawa PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi salah satu bank terkemuka dan terpercaya. Bertambahnya anggota Dewan Komisaris dari 1 (satu) orang menjadi 3 (tiga) orang. Pergantian logo Bank. Penambahan Modal Disetor menjadi Rp65 miliar. PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. and PT. Shinta Utama became major shareholders, bringing with them their goals in making the Bank into one of the best professional bank in the region. Increase the number of members of Board of Commissioner from one (1) to three (3). Change of Bank logo. Increase paid-up capital to IDR65 billion.

Additional Paid-in Capital to IDR275 billion. Established 40 (forty) new offices. Relocation of branch offices in Mangga Dua, Pekanbaru and Denpasar. Change and increase 1 (one) member in the Board of Directors into 5 (five) members. Change in the Board of Commissioners. Awarded as an ”Excellent” Financial Performance in 2006 by Info Bank Magazine. Installation of 88 ATMs at all branch offices. Launched of Internet Banking and Electronic Banking. Replaced IBS Banking System into TEMENOS, which allows integrated and real time online banking activities across all branch offices.


45


2008 • • • •

Penambahan Modal Disetor menjadi Rp425 miliar. Pembukaan 22 (dua puluh dua) kantor baru. Relokasi kantor cabang Malang, Jambi, Kali Deres, Gunung Sahari. Pembukaan 61 unit ATM di seluruh kantor cabang.

2009 • • • •

• • • •

Additional Paid-in Capital to IDR425 billion. Established 22 (twenty two) new offices. Relocation of branch offices in Malang, Jambi, Kali Deres and Gunung Sahari. Installation of 61 ATMs at all branch offices.

• •

•

2013 • • • • • •

Penambahan Modal disetor menjadi Rp1.299 miliar. Perubahan Susunan Direksi. Penambahan Jumlah Jaringan Kantor menjadi 380 yang tersebar diseluruh indonesia. Jumlah yang beroperasi adalah 503 Unit mesin ATM yang tersebar diseluruh Indonesia. Pelaksanaan RUPS Tahunan dan RUPS Luar biasa. Pelaksanaan Public Expose.

• • • • • •

• • • • • • •

Additional paid-in Capital of 1.299 billion. Changes in the composition of the Board of Directors Additional branch office to 380 spread across Indonesia Total operating ATM machine is 503 units spread across Indonesia. The implementation of Annual GMS and Extraordinary GMS. The convening of Public Expose


Penambahan Modal Disetor menjadi Rp525 miliar. Pembukaan 18 (delapan belas) kantor baru. Relokasi Kantor Cabang Lampung, Semarang, Senen, Manado, Tasikmalaya. Pembukaan 162 unit ATM di seluruh kantor cabang. Dibentuknya Unit Usaha Syariah PT. Bank Sinarmas Tbk. PT. Bank Sinarmas Tbk. telah disahkan oleh Bappebti sebagai Bank Penyimpan Margin, Dana Kompensasi dan Dana Jaminan Pengesahan dari Bapepam untuk PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk melakukan kegiatan usaha Wali Amanat Additional Paid-in Capital to IDR525 billion. Established 18 (eighteen) new offices. Relocation of branch offices in Lampung, Semarang, Senen, Manado and Tasikmalaya. Installation of 162 ATMs at all branch offices. Founding of Sharia Business Unit of PT. Bank Sinarmas Tbk. Obtained lisence from the Commodity Futures Regulatory Agency (BAPPEBTI) for Operating Margin Saving, Compensation Fund and Guarantee Fund Service. Obtained license for Operating Trustee Service from Indonesia Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM).


2010 • • • •

•

Penambahan Modal Disetor menjadi Rp728 Miliar Perubahan status bank menjadi Perusahaan Go Public Pembukaan 14 (empat belas) Kantor baru. Jumlah ATM yang beroperasi adalah 177 Unit mesin ATM yang tersebar di seluruh Indonesia Perubahan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

2011 • •

•

• •

• • • • •

Additional Paid-in Capital to IDR728 billion. Go Public. Established 14 (fourteen) new offices. Possesing 177 ATMs across the country. Change in Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors.

• • •

• • •

•

2012

Penambahan Modal disetor menjadi Rp908 Miliar Pelaksanaan Exercise Waran Seri I, sehingga meningkatkan saham publik di PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi 40% Jumlah Kantor PT. Bank Sinarmas Tbk. 220 kantor, di 107 kota di Indonesia Peluncuran tag line “We Always Care” Pelaksanaan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Pelaksanaan Public Expose Additional Paid-in Capital to IDR908 billion. Exercising Warrant Series I, resulting an increase of the ownership of PT. Bank Sinarmas Tbk.’ share by public to 40%. Having 220 offices in 107 in Indonesia. Tagline launching “We Always Care.” Conducting The Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) and The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) Conducting a Public Expose.

•

• •

•

•

•

Melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I), sehingga menjadikan Penambahan Modal disetor menjadi Rp1.028 miliar. Perubahan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Menambah jumlah kantor menjadi 265 dan tersebar 120 kota di Indonesia. Undertaken Right Issue I (PUT I), resulted in a increase on Additional Paid-in Capital to IDR1,028 billion. Change in members of The Board of Commissioners and the Board of Directors. Total amount of offices is 265 in 120 cities in Indonesia


47

Peristiwa Penting Tahun 2013 2013 Significant Events

6 Maret 2013, Peresmian Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas SDN Nagasari V, Karawang March 6th, 2013 – The Inauguration of Bank Sinarmas Referral Library, SDN Nagasari V, Karawang

3 Mei 2013, Grand Launching “Simas Lion Ticket” Kerjasama PT. Bank Sinarmas Tbk. dengan PT. Lion Mentari Airlines May 3rd, 2013 – Grand Launching of “Simas Lion Ticket”, a Partnership between PT. Bank Sinarmas Tbk. with PT Lion Mentari Airlines.

03 Juni 2013, Bank Sinarmas Bekerjasama Dengan Orange TV Luncurkan ”Simas Orange TV” June 3rd, 2013 – Bank Sinarmas in Partnership with Orange TV, Launched “Simas Orange TV”

5 April 2013, Bank Sinarmas menjadi Bank Pertama Layanan “MDS on ATM (e-channel)” di Indonesia yang Bersinergi dengan PT XL Axiata April 5th, 2013 – Bank Sinarmas became the First Bank for “MDS on ATM (e-channel)” Services in Indonesia in Synergy with PT XL Axiata

10 Juni 2013 - Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). June 10th, 2013 – Annual General Meeting of Shareholders (RUPST) and The Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPSLB).

17 Juni 2013, Grand Launching Reksadana Premier ETF – LQ45X, Kerjasama Bank Sinarmas Dengan Indo Premier Investment Management June 17th, 2013 – Grand Launching of Premier ETF Mutual Fund - LQ45X, A Partnership of Bank Sinarmas with Indo Premier Investment Management

24 Juni 2013 - Pengundian Simas Lion Ticket Metro TV (episode 1) June 24th, 2013, The Draw of Simas Lion Ticket Metro TV (Episode 1)


15 Juni 2013 - In House Training Implementasi Good Corporate Governance June 15th, 2013 – In House Training in Implementation of Good Corporate Governance

Peristiwa Penting Tahun 2013 2013 Significant Events

5 Juli 2013 - Infobank Award 2013 di Hotel Shangrila, Jakarta July 5th, 2013 – Infobank Award 2013 at Hotel Shangrila, Jakarta

24 Agustus 2013 - Perayaan HUT ke 24 Bank Sinarmas GOR Simprug, Jakarta

26 September 2013 - Penyerahan Anugerah Perbankan Indonesia 2013, di Ritz Carlton, Jakarta

August 24th, 2013 – The 24th Birthday Celebration of Bank Sinarmas at GOR Simprug, Jakarta

September 26th, 2013 – The Award Grant of Indonesian Banking 2013, at Ritz Carlton, Jakarta

28 September 2013, Pemecahan Rekor MURI Gerakan Menabung Bank Sinarmas September 28th, 2013 – MURI Record Achievement of “Gerakan Menabung” Bank Sinarmas 23 November 2013, Bank Sinarmas Luncurkan K-Cash bekerjasama dengan PT K-Link Indonesia. 1 Oktober 2013 - Kick Off Be A Champion, Plasa Simas, Jakarta

November 23th, 2013 – Bank Sinarmas Launched K-Cash in Partnership with PT K-Link Indonesia

October 1st, 2013 – Kick Off Be a Champion, Plasa Simas, Jakarta

17 November 2013 - Peluncuran GRES dan Program Sejuta Berdaya October 17th, The launch GRES and program One Million Powerless

26 November 2013, Pelaksanaan Public Expose November 26th, 2013- The Implementation of Public Expose


49

Struktur Organisasi Organization Structure

ALCO

Information Technology Committee

Credit Committee

Human Resources Committee

GENERAL MEETING OF SHARERHOLDERS

Risk Management Committee BOARD OF DIRECTORS

PRESIDENT DIRECTOR

Freenyan Liwang

SHARIA DIRECTOR

COMPLIANCE DIRECTOR

Salis Teguh Hartono

Heru Agus Wuryanto

RISK MANAGEMENT &

DIRECTOR

Hanafi Himawan

Loa Johnny Mailoa

COMPLIANCE & LEGAL

Purwanto

COMPLIANCE

Harri Setiabudi

ENTERPRISE BANKING

HUMAN CAPITAL DIRECTOR

TREASURY

CREDIT ANALYST

ASSET ACQUISITION

Ho Tjoeng Njian

Yenny Hoo

Anula Putra

CREDIT, OPERATIONAL

LIQUIDITY & CASH

& ENTERPRISE RISK

MANAGEMENT

MANAGEMENT

David Wibawa

ANALYST

RETAIL BANKING

Dian Nita Santi

LIABILITIES PRODUCT DEVELOPMENT

Untung Kurniawan

LIABILITIES PRODUCT

Iman Budiman

Yohannes Hutagalung MARKET, LIQUIDITY

LEGAL

FOREX

& ANTI FRAUD

M. Togar Pohan

Dodo Suyanto

MONITORING

BUSINESS PARTNER DEVELOPMENT

Antonius E. Gustaman

Vacant

SHARIA

SALES & CORPORATE

HUMAN CAPITAL

MARKETING

SECRETARY &

RECRUITMENT &

Erwin Nirwan

COMMUNICATION

ADM. SUPPORT

DEPARTMENT

Wahyu R. Zaenie

Yuliani Winarsih

BANCASSURANCE & INVESTMENT PRODUCT

Heny Johan

PAYMENT SYSTEM & ELECTRONIC CHANNEL

FIXED INCOME HUMAN CAPITAL SYSTEM & STRATEGIC

Faridh H. Muhsinin

Handy Kurniawan

Kutratio Ratnadianto CREDIT CARD & MERCHANT BUSINESS

LEGEND

BOD

Reporting Lines

Cordination Lines

Supervision Lines

Specialist

Husni Salikin

GENERAL AFFAIRS

Eric Tunaedi


CREDIT CARD OPERATIONS

Vacant

CONTACT CENTER

Wendy Widjaja

Struktur Organisasi Organization Structure

Audit Committee

Remuneration & Nomination Committee

Risk Monitoring Committee

Good Corporate Governance Committee

BOARD OF COMMISSIONERS

OPERATIONAL DIRECTOR

Halim

INFORMATION TECHNOLOGY

Suhaimy Gohandi

SOFTWARE ENGINEERING

Martinus S. Rohadi

CREDIT

TRANSACTION SERVICE MANAGEMENT Setia Brata

ADMINISTRATION & CONTROL

Fatman Junus

CREDIT PROCESSING

ACCOUNTING

Dody Vaircana

Tjong Kwet Hiong

ELECTRONIC CHANNEL SYSTEM ENGINEERING

Michael Tactria

OPERATIONS

Hendra Goenawan

CORE BANKING OPERATIONS

Vacant

EXPENSE CONTROL

Sony Agus

GLOBAL TRADE SERVICES

Vacant

FINANCIAL INSTITUTION

Denny Darmawan

AUDIT INTERN WORK UNIT

Darwanti Juliastuti Haryo OPERATIONAL RISK AUDIT & SPECIAL CASE

Budi Kristiyana

TRADE FINANCE

CREDIT RISK AUDIT

Ellen Soehartono

Elizabeth Megawati

OPTIMIZING &

REGIONAL

FINANCIAL

IT SERVICES

TREASURY &

PRODUCTIVITY

Fera Febriani

OPERATIONS

PLANNING &

INTERNATIONAL

ENHANCEMENT

MANAGER

CORE BANKING DEVELOPMENT

Fransisca Hartanto

CONTROLLING

BANKING RISK AUDIT

Bahtiar

Thedy Sherley

Femi Anggraini

BUSINESS CONTINUITY

STRATEGIC & PERFORMANCE MANAGEMENT

APMK, E-CHANNEL, IT RISK AUDIT

PLAN

Veronica Sutanto

Ivanka Vinche

Zulkarnaen

IT SECURITIES

Chandra Suwondo

REGIONAL MANAGER & MAIN BRANCH MANAGER THAMRIN BRANCH MANAGER & COORDINATOR SUBBRANCH MANAGER


51

Profil Dewan Komisaris

Board of Commissioners Profile

board of commissioners


Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile

Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama / President Commissioner

Tjendrawati Widjaja, 51 tahun. Ditunjuk sebagai Direktur

Tjendrawati Widjaja, 51 years old. Appointed as the

Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2003. Saat ini

President Director of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2003. At

menjabat sebagai Komisaris Utama PT. Bank Sinarmas Tbk.

present, she is sitting as the President Commissioner since

sejak April 2010 melalu Rapat Umum Pemegang Saham

April 2010 through General Meeting of Shareholders and

dan Persetujuan Pengangkatan dari Bank Indonesia sebagai

Authorization of Appointment from Bank Indonesia as

Komisaris Utama pada April 2010.

President Commissioner in April 2010.

Pengalaman kerja dimulai pada tahun 1986 hingga 1987

Her career path was started in 1986 to 1987 as Head

sebagai Manajer Keuangan PT. Lima Sempurna Makmur,

of Finance Department of PT Lima Sempurna Makmur,

di Semarang. Tahun 1987 hingga 1989 menjabat sebagai

Semarang. In 1987 to 1989, she was appointed as

Assistant Manager Pemasaran PT. Shinta Indah Jaya,

Marketing Assistant Manager at PT Shinta Indah Jaya,

Jakarta.

Jakarta.

Bergabung di PT. Bank Sinarmas Tbk untuk pertama kali

Joined Bank Sinarmas, Tbk. for the first time in 1990 as a

pada tahun 1990 untuk pertama kali sebagai tim inti

part of the core team in establishment. She was appointed

pendirian mendapatkan kepercayaan untuk jabatan Kepala

to be the Head of Branch Office in 1993 to 2001. In

Cabang pada tahun 1993 hingga 2001. Pada tahun 2001

2001, she joined Group Leader Credit and Marketing and

beliau bergabung di Group Leader Credit dan Marketing

appointed as Director of Credit and Marketing.

dan diangkat sebagai Direktur Kredit dan Marketing. Memperoleh gelar sarjana Ekonomi di Universitas Kristen

She received her degree in Economy at Universitas Kristen

Satya Wacana, Salatiga pada tahun 1986.

Satya Wacana, Salatiga in 1986.


53


Wimpie Rianto Komisaris Independen / Independent Commissioner

Wimpie Rianto 66 tahun, saat ini menjabat sebagai Komisaris

Wimpie Rianto, 66 years old, currently served as Independent

Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. Beliau diangkat melalui Rapat

Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed through

Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank Indonesia pada

the General Meeting of Shareholders based on the Approval from

Oktober 2007.

Bank Indonesia on October 2007.

Memperoleh gelar Sarjana Muda Ekonomi di Universitas Katolik

Earned a bachelor’s degree in Economics from Catholic University

Atmajaya Jakarta tahun 1970, beliau aktif mengikuti berbagai

of Atmajaya, Jakarta, in 1970. He actively attends various seminars/

seminar/conference dan training baik di dalam maupun di luar

conference and training, held inside and outside the country,

negeri, antara lain di Singapore, Kuala Lumpur, Hong Kong,

such as Singapore, Kuala Lumpur, Hong Kong, Bangkok, Manila,

Bangkok, Manila, Melbourne, New York dan San Francisco.

Melbourne, New York and San Fransisco.

Pengalaman karir di bidang perbankan dimulai di HSBC cabang

His banking career started in HSBC branch office of Jakarta

Jakarta sebagai Accounting & Bills Department Staff sejak tahun

as Accounting & Bills Departmetn Staff since 1970 to 1972.

1970 hingga 1972. Selanjutnya di Citibank cabang Jakarta sebagai

Furthermore, in Citibank of Jakarta branch as Officer in charge of

Officer in charge of Accounting & Current Accounts Department

Accounting & Current Accounts Department in 1972 to 1976. He

pada tahun 1972 hingga 1976. Sebelum itu beliau sempat

previously attended Executive Development Program at Citibank for

mengikuti Executive Development Program di Citibank selama 9

9 months.

bulan. Dengan jejak karier yang positif, Beliau melanjutkan kiprahnya di

With his reliable track record, he continued his career in BCA since

BCA pada tahun 1976 hingga tahun 1994 dengan jabatan sebagai

1976-1994 with the position as Head of Lampung Branch Office,

Kepala Cabang Lampung, kemudian memegang berbagai macam

prior to holding various managerial positions at the Head Office,

posisi manajerial di Kantor Pusat yaitu sebagai General Manager

namely as General Manager under Finance & Treasury Division,

membawahi Divisi Finance & Treasury, Logistik, Sumber Daya

Logistics, Human Capital and Retail Banking.

Manusia dan Retail Banking. Pada tahun 1994 beliau bergabung dengan Bank LTCB dan

In 1994, he joined LTCB Bank and served as Deputy President

menjabat sebagai Deputy President Director. Lalu bergabung di

Director. He then joined with Bank Yama in 1997 as President

Bank Yama pada tahun 1997 sebagai Presiden Direktur. Pada bulan

Director. Since June 1999-2002, he was trusted to hold another

Juni 1999 hingga tahun 2002 dipercaya kembali untuk memegang

position in BCA with the latest position as General Manager that

jabatan di BCA dengan jabatan terakhir sebagai General Manager

supervises Risk Management & Compliance Division. He joined Bank

membawahi Divisi Risk Management & Compliance. Dan bergabung

Sinarmas in 2003 as Compliance Director.

di Bank Sinarmas pada tahun 2003 sebagai Direktur Kepatuhan.



Sammy Kristamuljana Komisaris Independen / Independent Commissioner

Sammy Kristamuljana, 59 tahun. Diangkat menjadi Komisaris Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak Juli 2012 melalui Rapat Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank

Sammy Kristamuljana, 59 years old. He was appointed as Independent Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. since July 2012 through General Meeting of Shareholders Authori-

Indonesia.

zation of Appointment from Bank Indonesia.

Dedikasinya kepada ilmu manajemen ditunjukkan melalui

His dedication to management knowledge is well-performed

dicapainya jenjang jabatan Guru Besar Manajemen Stratejik di Prasetiya Mulya Business School (PMBS) sejak tahun 2004. Bergabung sebagai Pengajar Tetap di Sekolah Bisnis ini mulai April 1983 dan dipercaya sebagai Rektor selama dua periode dari 2004 hingga 2012. Sebelum bergabung dengan PMBS berkarir sebagai manajer profesional di perbankan dengan jabatan terakhir Chief Accountant di PT BDNI. Sejak berdirinya The Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) pada tahun 2003 terlibat aktif sebagai Fasilitator dan mulai tahun 2012 menjadi anggota Pembina di lembaga nirbala yang mempromosikan praktek-praktek terbaik Good Corporate Governance ini. Memperoleh gelar Doktor (PhD) Strategi dan Bisnis Internasional tahun 1998 dari City University London, Cass Businness School.

by achieving the position as Professor of Strategic Management at Prasetiya Mulya Business School (PMBS) since 2004. Joined as Permanent Lecturer at this Business School since April 1983 and trusted as Rector for two periods, from 2004 to 2012.

Befor joining PMBS, he was positioned as professional manager in banking industry with his latest position as Chief Accountant at PT BDNI. Since the establishment of Institute for Corporate Directorship (IICD) in 2003, he was actively involved as Facilitator and since 2012, he became Counselor member in a non-profit organization who promotes best practices of Good Corporate Governance.

He received his Doctoral degree (PhD) in Strategy and International Business in 1998 from City University London, Cass Business School.


55

Profil Direksi

Board of Directors Profile

board of directors


Freenyan Liwang Direktur Utama / President Director

Freenyan Liwang, 53 Tahun. Menjabat sebagai

Freenyan Liwang, 53 years old. He was appoint-

Direktur Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak

ed as President Director at PT. Bank Sinarmas

Agustus 2010 melalui Rapat Umum Pemegang

Tbk. since August 2010 through General Meet-

Saham dan Persetujuan Bank Indonesia pada

ing of Shareholders Authorization of Appoint-

Agustus 2010.

ment from Bank Indonesia.

Mengawali kariernya pada tahun 1986 di

He started his career path in 1986 at Tuntex

Tuntex Incorporation, Taipei, Taiwan sebagai

Corporation, Taipei, Taiwan as Management

Management Trainee. Sejak tahun 1986 hingga

Trainee. Since 1986 to 1987, he worked at PT

1987 bekerja di PT Systex Setia Garment

Systex Setia Garment as Chief Dept. of Produc-

sebagai Chief Dept.of Production Control, sejak

tion Control, and since 1987 to 1991, he was

tahun 1987 hingga 1991 pernah menjabat

positioned as Senior Quality Control Officer

sebagai Senior Quality Control Officer &

and Merchandiser at Mondial Orient Limited,

Merchandiser di Mondial Orient Limited, Cardex

Cardex Service (Far East) Limited.

Service (Far East) Limited. Karir di Perbankan dimulai pada tahun 1991

His banking career started in 1991 to 2001 at

hingga 2001 di PT Bank Intenasional Indonesia

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. as New

Tbk, sebagai New Accounts Manager-Credit

Accounts Manager – Credit Card Center, and

Card Center, dan dalam kurun waktu 1994

between the time period of 1994 to 2010, he

hingga 2010 bergabung di Bank Internasional

joined Bank Internasional Ningbo, as Deputy

Ningbo, sebagai Deputy General Manager.

General Manager.

Memperoleh gelar Bachelor of Art di Tamkang

He achieved his degree in Art at Tamkang Uni-

Universityn, Taipei, Taiwan pada tahun 1986.

versity, Taipei, Taiwan in 1986.


57

Heru Agus Wuryanto Direktur Unit Usaha Syariah / Director of Sharia Business Unit

Heru Agus Wuryanto, 48 tahun. Saat ini

Heru Agus Wuryanto, 48 years old. He is now

menjabat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah

sitting as Director of Sharia Business Unit at

di PT. Bank Sinarmas Tbk. Diangkat sebagai

PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed

Direktur melalui Rapat Umum Pemagang

as Director through General Meeting of

Saham dan mendapatkan persetujuan dari

Shareholders Authorization of Appointment

Bank Indonesia pada bulan Oktober 2006.

from Bank Indonesia in October 2006. During

Selama di Bank Sinarmas, pernah menjabat

his career in Bank Sinarmas, he was once

sebagai Direktur Kredit dan Marketing, Direktur

appointed as the Director of Credit and

Human Resource dan General Affair.

Marketing, Director of Human Resources and General Affairs.

Memulai karir di Astra Credit Company pada

He started his career at Astra Credit Company

tahun 1990. Pada tahun 1995 bergabung

in 1990 In 1995, he joined PT BII Finance

dengan PT. BII Finance Center sebagi Marketing

Center as Marketing Manager, in 1997 at

Manager, pada tahun 1997 ditempat yang

the same place, he was appointed as Area

sama sebagai Area Manager. Kemudian tahun

Manager. In 2002, he was appointed as

2002 diangkat sebagai General Manager. Sejak

General Manager. Since 2003 until 2006, he

tahun 2003 hingga tahun 2006 dipercaya

was trusted to be the Director of PT Sinar Mas

sebagai Direktur PT Sinar Mas Multifinance

Multifinance.

Menyelesaikan pendidikan Akuntasi pada tahun

He finished his Accounting education in 1989

1989 dan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi

and received his bachelor degree in Economy

dari Universitas Brawijaya Malang. Beliau

from Universitas Brawijaya, Malang. He received

memperoleh gelar Master (S-2) dari Universitas

his second degree from universitas Indonusa

Indonusa Esa Unggul Jakarta, jurusan keuangan

Esa Unggul, Jakarta, with finance major in

pada tahun 1999.

1999.


Profil Direksi Board of Directors Profile

Salis Teguh Hartono Direktur Kepatuhan / Compliance Director

Salis Teguh Hartono, 45 Tahun. Bergabung

Salis Teguh Hartono, 45 years old. He joined

di PT. Bank SInarmas Tbk. pada bulan

PT Bank Sinarmas, Tbk. in September 2005

September 2005 sebagai Group Head Credit

as Group Head Credit and Marketing, and

and Marketing, dan pada tahun 2006 ditunjuk

in 2006 he was appointed as Group Head of

sebagai Group Head Kepatuhan. Menjabat

Compliance. He was appointed as Director of

sebagai Direktur Kepatuhan di PT. Bank

Compliance at PT Bank Sinarmas, tbk. since

Sinarmas Tbk. sejak bulan Oktober 2007.

October 2007. He was appointed through

Diangkat dalam Rapat Umum Pemegang

General Meeting of Shareholders Authorization

Saham dan mendapatkan Persetujuan dari Bank

of Appointment from Bank Indonesia in

Indonesia pada Oktober 2007.

October 2007.

Mengawali kariernya di Roda Mas Group

He started his career at Roda Mas Group as

sebagai Internal Audit pada tahun 1992

Internal Audit in 1992 to 1996. He joined PT

hingga 1996. Bergabung dengan PT Bank

Bank Internasional Indonesia Tbk. in 1996

Internasional Indonesia Tbk tahun 1996 hingga

to 2001 as Had of Branch Office, and then

2001 sebagai Kepala Cabang, kemudian

continued his career at Sinar Mas Group

melanjutkan Karir di Sinar Mas Group

Agribusiness Division as Senior Manager in

Agribusiness Division sebagai Senior Manager

2002 to 2005.

pada tahun 2002 hingga tahun 2005. Memperoleh gelar Magister Manajemen di

He received his master degree in Management

Universitas Diponegoro Semarang pada tahun

at Universitas Diponegoro, Semarang in 2001.

2001.


59


Loa Johnny Mailoa Direktur Enterprise Banking / Director of Enterprise Banking

Loa Johnny Mailoa, 42 Tahun. Saat ini menjabat

Loa Johnny Mailoa, 42 years old. At present,

sebagai Direktur Enterprise Banking PT. Bank

he is sitting as Director of Enterprise Banking

Sinarmas Tbk. Telah bergabung dengan PT.

PT. Bank Sinarmas Tbk. He joined PT. Bank

Bank Sinarmas Tbk. sejak 1 Oktober 2009

Sinarmas Tbk. since October 1st, 2009 as Credit

sebagai Group Head Kredit dan Marketing dan

and Marketing Group Head and appointed as

diangkat sebagai Direktur Manajemen Risiko

Director of Risk Management since April 2010.

sejak bulan April 2010. Memulai karir Perbankannya di PT. Bank

He started his banking career at PT Bank

Internasional Indonesia Tbk berturut-turut

International Indonesia, Tbk. in a row as

sebagai Account Officer dan Team Leader

Account Officer and Team Leader Commercial

Commercial Lending (1997-2005), sebagai

Lending (1997-2005), as Senior Relationship

Senior Relationship Manager pada PT. Bank

Manager at Bank DBS Indonesia (2005-2007).

DBS Indonesia (2005-2007). Bergabung di

He joined Citibank Indonesia as Senior Credit

Citibank Indonesia sebagai Senior Credit

Analyst in 2007-2009.

Analyst pada tahun 2007-2009. Memperoleh gelar Bachelor of Business dari

He received his degree of Bachelor of Business

Victoria University of Technology, Melbourne,

from Victoria University of Technology,

Australia pada tahun 1996.

Melbourne, Australia, in 1996.



Halim Direktur Operasional / Operational Director

Halim, 52 tahun. Bergabung dengan PT. Bank

Halim, 52 years old. He joined PT. Bank

Sinarmas Tbk. pada tahun 2007 sebagai Project

Sinarmas Tbk. in 2007 as Project Officer for East

Officer untuk Kantor Wilayah Jatim, Bali, NTB

Java Region Office, Bali, NTB and IBT. During

dan IBT. Pada tahun 2008 sampai 2011 menjadi

2008 – 2011 he was appointed as Head of

Kepala Wilayah. Saat ini menjabat sebagai

Region. Today he was positioned as Operational

Direktur Operasional PT. Bank Sinarmas Tbk.

Director PT Bank Sinarmas Tbk. He was

Beliau diangkat sebagai Direktur melalui Rapat

appointed as Director through General Meeting

Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank

of Shareholders Authorization of Appointment

Indonesia pada bulan Juni 2012.

from Bank Indonesia in June 2012.

Mengawali karir di dunia Perbankan pada

He started his career in banking industry in

tahun 1986 di BDNI. Melanjutkan karir di BII

1986 at BDNI. He then continued his career

mulai tahun 1990 sampai dengan tahun 2007

at BII in 1990 to 2007, executively as Deputy

berturut-turut sebagai Wakil Kepala Cabang,

Head of Branch Office, Head of Branch Office,

Kepala Cabang, Area Bisnis Manager, dan Area

Business Manager Area, and Area Home Loan

Home Loan Manager.

Manager.

Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Akutansi

He received his degree in Economy Accounting

lulusan Universitas Advent Indonesia, Bandung

from Universitas Advent Indonesia, Bandung,

tahun 1985.

in 1985.


61


Hanafi Himawan Direktur Risk Management dan Human Capital / Risk Management and Human Capital Director

Hanafi Himawan, 54 Tahun. Bergabung

Hanafi Himawan, 54 years old. He joined Bank

dengan Bank Sinarmas pada November 2012

Sinarmas in November 2012 as Compliance

sebagai Group Head Compliance. Saat ini

Group Head. He is now positioned as Director

menjabat sebagai Direktur Risk Management

of Risk Management and Human Capital of

dan Human Capital PT. Bank Sinarmas Tbk.

PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed

Diangkat menjadi Direktur dalam Rapat Umum

as Director through General Meeting of

Pemegang Saham dan Persetujuan Bank

Shareholders Authorization of Appointment

Indonesia pada bulan Mei 2013.

from Bank Indonesia in May 2013.

Mulai merintis karir Perbankan di BII selama

He started his banking career path at BII for

20 tahun (periode 1987-2007). Selama di BII

20 years (1987-2007 period). During his years

beberapa posisi penting yang pernah dijabat

in BII, there are some important positions he

antara lain sebagai Pemimpin Cabang, Regional

was trusted with, such as Head of Branch,

Manager, Kepala Divisi, Tim Pengelola dan

Regional Manager, Division Head, Management

Group Head. Melanjutkan karir di PT. NISP

Team and Group Head. He then continued his

Sekuritas mulai tahun 2007 sampai dengan

career at PT NISP Sekuritas since 2007 to 2011,

tahun 2011 berturut-turut sebagai Head

executively as head of Network and Distribution

of Network and Distribution Division dan

Division and Diretor, and as President Director

Direktur. Sebagai Direktur Utama di PT. NISP

at PT NISP Asset Management in 2011 to 2012.

Asset Management mulai tahun 2011 sampai dengan tahun 2012. Lulusan Sarjana Ekonomi, Universitas Trisakti

He received his bachelor degree in Economy

tahun 1986.

from Universitas Trisakti in 1986.


Manajemen Senior Senior Management

1

2

3

4

5

6

Senior Management 1. Untung Kurniawan

3. Suhaimy Gohandi

5. Yenny Hoo

Grup Head Liabilities Product Development /

Grup Head Information Technology /

Grup Head Credit Analyst /

Group Head Liabilities Product Development

Group Head Information Technology

Group Head Credit Analyst

2. Darwanti Juliastuti Haryo

4. Purwanto

6. Anula Putra

Grup Head Audit Intern Work Unit /

Grup Head Compliance & Legal /

Grup Head Asset Acquisition /

Group Head Audit Intern Work Unit

Group Head Compliance & Legal

Group Head Asset Acquisition


63

Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders

31 Desember 2013 Pemegang Saham Shareholder

Jumlah Saham

Persentase Kepemilikan

Jumlah Modal Disetor

Number of Shares

Percentage of Ownership

Amount Paid-In Capital

1. PT Sinar Mas Multiartha Tbk.

7.498.835.150

57,17%

749.883.515.000

2. PT Shinta Utama

363.136.372

2,77%

36.313.637.200

3. Freenyan Liwang

3.514.375

0,03%

351.437.500

440.000

0,00%

44.000.000

5.250.955.601

40,03%

525.095.560.100

13.116.881.498

100%

1.311.688.149.800

4. Halim 5. Masyarakat Jumlah Total

31 Desember 2012 Pemegang Saham Shareholder

1.

PT Sinar Mas Multiartha Tbk

2.

PT Shinta Utama

3.

Credit Suise AG Singapore Trust

Jumlah Saham

Persentase Kepemilikan

Jumlah Modal Disetor

Number of Shares

Percentage of Ownership

Amount Paid-In Capital

5.806.790.296

56,4%

580.679.029.600

363.136.372

3,53%

36.313.637.200

673.825.000

6,55%

67.382.500.000

3.114.375

0,03%

311.437.500

440.000

0,00%

44.000.000

3.436.530.195

33,42%

343.653.019.500

10.283.836.238

100%

1.028.383.623.800

A/C CLI 4.

Freenyan Liwang

5.

Halim

6.

Masyarakat

Jumlah Total


Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders

Persentase kepemilikan Saham Tahun 2013 Shares ownership percentage in 2013

Masyarakat / Public 40,06%

PT Sinar Mas Multiartha 57,17%

PT Shinta Utama 2,77%

Persentase kepemilikan Saham Tahun 2012 Shares ownership percentage in 2012

Masyarakat / Public 33,45%

PT Sinar Mas Multiartha 56,47%

Credit Sulse AG Singapore Trust A/C CU 6,55%

PT Shinta Utama 3,53%


65

Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure

PT. Sinar Mas Multiartha Tbk.

Insurance

Securities

Bank

PT. Asuransi Jiwa

PT. Sinartama

PT. Bank Sinarmas Tbk.

Sinarmas MISG (50%)

Gunita (99.80%)

(57.17%)

PT. Asuransi Jiwa

PT. Sinarmas

PT. Simas Money Changer

Megalife (50%)

Sekuritas (99.99%)

(99.90%)

PT. Arthamas Konsulindo

PT. Sinarmas Aset

(99.99%)

Management (99.98%)

PT. Sinar Artha Konsulindo

PT. Sinarmas Futures

(99.75%)

(99.98%)

PT. Asuransi Sinar Mas (99.99%) PT. Asuransi Sumit Oto (48%) PT. LIG Insurance (30%) PT Asuransi Simas Net (99.98%) Sinar Mas Insurance (99.92%)

Per 31 Desember 2012 As of December 31st, 2012


Multifinance

Information Technology

Other

PT. Sinar Mas Multifinance

PT. JobStreet Indonesia

PT Rizky Lancar Sentosa

(99.99%)

(40.00%)

(99.99%)

PT. AB Sinar Mas

PT. Komunindo Arga

PT. Shinta Utama

Multifinance (99.99%)

Digital (95.00%)

(99.30%)

PT. Arthamas Informatika

PT. Panji Ratu Jakarta

(99.60%)

(21.02%)

PT. Arthamas Solusindo

PT. Wapindi Jasaarths

(99.99%)

(99.90%)

PT. Sinar Artha Inforindo

PT. Balai Lelang

(99.60%)

Sinarmas (99.90%)

PT. Sinar Artha Solusindo

PT. Artha Bina Usaha

(99.60%)

(92.00%) PT. Sinar Artha Trading (92.00%) Global Asian Investment Limited (100.00%) Nanjing Sinar Mas & Zijin Venture Capital Management (60.00%) PT Jakarta Teknologi Utama (99.97%) PT Autopro Utama Perkasa (99.88%)


67

Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information of Majority and Controlling Shareholders

PT SINAR MAS MULTIFINANCE

PT SINARMAS MULTIARTHA TBK

1%

99%

PT SINTA UTAMA (U/S)

2,77%

Jalur Pengendali / Connecting Lines of Controlling Shareholders Pengendali / Controlling Shareholders U/S

Ultimate Shareholder


Perorangan - Indra Widjaya (U/S)

100%

Haswell Assets Limited

100% Sinar Mas Capital Invesment Limeted 100%

Masyarakat

47,59%

BNYMSA/NV AS CUST OF BANK OF SINGAPORE 52,41%

PT Sinar Mas Multiartha Tbk

PUBLIC

40,06%

57,17%

PT BANK SINARMAS


69

Lembaga Profesi Penunjang

Supporting Professional Institutions 1

Akuntan Publik Public Accountant

Mulyamin Sensi Suryanto & Lianny

2

Biro Administrasi Efek Share Registrar

Sinartama Gunita

3

Perusahaan Pemeringkat Securities Rating Company

ICRA Indonesia

4

Notaris Notary

NOTARIS ARYANTI ARTISARI, S.H.,M.Kn

Intiland Tower, Lantai 7 Jl. Jenderal Sudirman, Kav 32 Jakarta - 10220 Sinar Mas land Plaza, Tower I Lantai 9 Jl. MH. Thamrin No. 51 Jakarta - 10350 Menara Rajawali, Lantai 6 Jl. Mega Kuningan Lot #5.1 Jakarta 12950 Menara Sudirman Lantai 18 Jalan Jenderal Sudirman Kaveling 60 Jakarta Selatan -12190

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

Realization of the Use of Fund from Public Offering Total perolehan dana hasil penawaran umum Bank Sinarmas sebesar Rp300.769.534.500. Dana tersebut digunakan untuk Pembelanjaan IT dan pengembangan jaringan kantor. Hingga akhir tahun 2013, saldo dana yang tersisa adalah sebesar Rp70.931.947.063,53. Secara rinci penggunaan dana hasil penawaran umum tersebut adalah sebagai berikut: Keterangan dan Rincian Penggunaan Dana Description and Detail of Fund Utilization

a. b. a. b. a. b. a. b. a. b.

Hasil Dana Right Issue Fund from Right Issue Biaya-Biaya Right Issue Cost of Right Issue Pembelanjaan IT IT Spending Pengembangan jaringan kantor Development of office network Pembelanjaan IT IT Spending Pengembangan jaringan kantor Office network development Pembelanjaan IT IT purchasing Pengembangan jaringan kantor Office network development Pembelanjaan IT IT development Pengembangan jaringan kantor Development of office network Pembelanjaan IT IT spending Pengembangan jaringan kantor Office network development

Total fund from public offering of Bank Sinarmas amounted to Rp300,769,534,500. The fund was used for IT spending and development of office network. As of 2013, the remaining fund balance was Rp70,931,947,063.53. In detail, the use of fund from public offering is as follows:

Periode / Periode Juli - September 2012 July - September 2012 Juli - September 2012 July - September 2012 Oktober - Desember 2012 October - December 2012 Oktober - Desember 2012 October - December 2012 Januari - Maret 2013 January - March 2013 Januari - Maret 2013 January - March 2013 April - Juni 2013 April - June 2013 April - Juni 2013 April - June 2013 Juli-September 2013 July - September 2013 Juli - September 2012 July - September 2012 Oktober - Desember 2013 October - December 2013 Oktober - Desember 2013 October - December 2013


Nominal

Saldo / Balance

300,796,534,500

300,796,534,500

3,776,108,417

297,020,426,083

24,086,621,170.20 260,668,639,578.30 12,265,165,334.50 9.158.062.469,65 236.411.260.337,02 15.099.316.771,63 8.903.666.711,17 203.193.153.069,70 24.314.440.556,15 57.855.842.162,67 112.495.502.630,53 32.841.808.276,50 27.362.274.290 70.931.947.063,53 14.201.281.277

Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications

Di tahun 2013 Bank Sinarmas Tbk berhasil memperoleh Penghargaan dan Sertifikasi yakni: In 2013, PT Bank Sinarmas, Tbk. succeeded in achieving awards and certifications, such as: •

Bank dengan Predikat Sangat Bagus atas Kinerja Keuangan Tahun 2012 Bank with Excellent Title upon Financial Work Performance in 2012 •

Best Syariah 2013 Kategori UUS Aset Dibawah Rp1 Triliun Best Sharia 2013, UUS Category, under IDR1 trillion •

Peringkat 2 ‘Corporate Social Responsibility’ 2nd Place of ‘Corporate Social Responsibility’

•

Peringkat 3 ‘Good Corporate Governance’ 3rd Place of ‘Good Corporate Governance’

•

Pembukaan Rekening Tabungan oleh Nasabah terbanyak dalam sehari oleh MURI MURI awards for ‘The Most Savings Account Opened by Customers in One Day”


71

Alamat Kantor Cabang Branch Office Address

JARINGAN KANWIL 1 MEDAN - SUMATERA,RIAU & KEP. RIAU REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 1 MEDAN - SUMATERA, RIAU & KEP. RIAU Kantor Cabang / Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Medan - Mangkubumi

Jl. Mangkubumi No. 18 , Medan

Sumatera Utara

2.

Rantauprapat - Imam Bonjol

Jl. Imam Bonjol No.4C, Labuhan Batu, Sumatera Utara

Sumatera Utara

3.

Aceh - Sri Ratu Safiatuddin

Jl. Sri Ratu Safiatuddin No. 45 Peunayong, Banda Aceh

NAD

4.

Padang - Damar

Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang

Sumatera Barat

Barat, Kota Padang, Sumatera Barat 5.

Batam - Ruko Nagoya Hiil

Komp. Ruko Nagoya Hill Blok P No. 12A, Batam

Kep Riau

6.

Pekanbaru - Jl. Riau

Jl. Riau No. 105, Pekanbaru

Riau

7.

Tanjung Pinang - Engku Putri

Jl. Engku Putri, RT 1, RW 12, Tanjung Pinang,

Kep Riau

Kepulauan Riau 8.

Dumai - Sultan Syarif

Jl. Sultan Syarif Kasim No. 239, Kel. Sukajadi, Kec.

Riau

Dumai Timur, Kota Dumai, Riau 9. 10.

Pematangsiantar -

Jl. HOS Cokroaminoto No. 21 , Kel Melayu, Kec Siantar

Cokroaminoto

Utara, Kota Pematang Siantar- Sumatera Utara

Padang Sidempuan - Citiwalk

Jl. Merdeka, Komp. Citiwalk Sidempuan Blok C

Sumatera Utara Sumatera Utara

No.10, Kel. Kanti Kec. Padang Sidempuan Utara 11.

Sibolga - Sisingamangaraja

Jl. Sisingamangaraja No. 74 , Kota Sibolga, Sumatera

Sumatera Utara

Utara 22532 Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Asia - Medan

Jl. Asia No. 214C, Medan 20214

Sumatera Utara

2.

Gunung Krakatau - Medan

Jl. Gunung Krakatau No. 46B, Medan 20115

Sumatera Utara

3.

Sisingamangaraja - Medan

Jl. Sisingamangaraja Km 6,5 (simpang marendal),

Sumatera Utara

4.

Jend. Sudirman - Pekanbaru

Jl. Jend. Sudirman No. 97, Pekanbaru

Riau

5.

Perawang - Pekanbaru

Jl. Raya Minas-Perawang Km. 26, Desa Pinang

Riau

Sumatera Utara

Sebatang, Kec. Tualang, Komp. IKPP Perawang, Kab. Siak 6.

Jend.Sudirman - Bengkalis

Jl. Jend. Sudirman No. 446 C, Duri, Kecamatan Mandau, Kab. Bengkalis. Riau


Riau


No.

7.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

HOS Cokroaminoto – Kisaran

Jl. HOS Cokroaminoto NO.72 C, Kisaran , Sumatera

Sumatera Utara

Utara 8.

Ahmad Karim – Bukittinggi

Jl. Ahmad Karim NO.18 C, Bukittinggi, Padang,

Sumatera Barat

Sumatera Barat 9.

Kapt. F. Tendean –

Jl. Kapt. F. Tendean No.4, Tebingtinggi, Sumatera Utara

Sumatera Utara

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Letda Sudjono - Medan

Jl. Letda Sudjono No. 252, Medan

Sumatera Utara

2.

Medan Binjai - Medan

Jl. Medan Binjai Km 11, Sumatera Utara

Sumatera Utara

3.

Brigjen Hamid - Medan

Jl. Brigjen Hamid No. 8A, Titi Kuning, Medan

Sumatera Utara

4.

Moh. Hasan - Aceh

Jl. Moh. Hasan No. 330 Banda Aceh

NAD

5.

Hasan Saleh - Aceh

Jl.Hasan Saleh no.8, Neusu, Aceh

NAD

6.

Hang Jebat - Bintan

Jl. Hang Jebat, RT.08 RW.05, Kel. Kijang Kota, Kec.

Kep Riau

Tebingtinggi Kantor Kas / Cash Office No.

Bintan Timur, Kabupaten Bintan, Kepulauan Riau 29151 7.

Sutomo - Padang

Jl. Dr. Sutomo No.80D Padang

Sumatera Barat

8.

Panam - Pekanbaru

Jl. Delima No. 1G Panam- Pekanbaru

Riau

9.

Imam Munandar - Pekanbaru

Jl. Imam Munandar No. 278, Kel. Pangkerang Labuai,

Riau

Kec. Bukit raya, Pekanbaru, Riau 28288 10.

Batam Center - Batam

Komp. Ruko Raflesia Business Centre, Blok F No. 1,

Kep Riau

Batam Centre- Batam 11.

Sigambal - Rantau Prapat

Jl. HM. Said Sigambal, Kel.Sigambal, Kec. Rantau

Sumatera Utara

Selatan, Labuhan Batu, Rantau Prapat. Sumatera Utara 21415 12.

DI Panjaitan - Tanjung Pinang

Jl. DI Panjaitan No.3 RT.03 RW 02, Kec. Tanjung Pinang

Kep Riau

Timur, Kel. Batu Sembilan , Kepulauan Riau 13.

Tuanku Tambusai - Pekanbaru

Jl. Tuanku Tambusai No. 223 D , RT.01, RW.03,

Riau

Wonorejo, Pekanbaru


73


JARINGAN KANWIL 2 PALEMBANG- SUMATERA SELATAN, BENGKULU, LAMPUNG, JAMBI, BANGKA BELITUNG REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 2 PALEMBANG - South SUMATERA, BENGKULU, LAMPUNG, JAMBI, BANGKA BELITUNG Kantor Cabang / Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Lampung - Ikan Hiu

Jl. Ikan Hiu No. 3, Teluk Betung, Bandar Lampung

Lampung

2.

Jambi - Hayam Wuruk

Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133

Jambi

3.

Palembang - Basuki Rahmat

Jl. Basuki Rahmat No. 57, Palembang

Sumatera Selatan

4.

Lubuk Linggau - Yos Sudarso

Jl. Yos Sudarso No. 12, Kel. Marga Mulya (Marga

Sumatera Selatan

Rahayu) Kec. Lubuk Lingau Selatan (Lubuk Linggau Selatan II) Kab. Musi Rawas , (Kota Lubuk Linggau) 5.

Bengkulu - Jati

Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar

Bengkulu

Kecamatan Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera 6. 7.

Pangkalpinang - Soekarno

Jl. Soekarno Hatta No. 17 (Jl. Raya Koba Km 5) Pangkal

Hatta

Pinang, Bangka Belitung

Belitung - Jend. Sudirman

Jl. Jendral Sudirman No 21, Kel.Pangkal Lalang, Kec.

Bangka Belitung Bangka Belitung

Tanjungpandan, Kab.Belitung, Bangka Belitung 33412 Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Ahmad Yani - Lampung

Jl. Jend. Ahmad Yani No. 17 D, Tanjung Karang,

Lampung

2.

Tungkal Ulu - Jambi

Komp. Perkantoran PT. LBPPPI/WKS Kel. Tebing Tinggi

Jambi

271 Tanjabar (PT. Pappyrus Paper-WKS) Ds. Tebing Tinggi Tanjabar (Tungkal Ulu) Jambi 37271 3.

M. Yamin - Jambi

Jl. M. Yamin No. 32, Muara Bungo, Kab. Bungo, Jambi

Jambi

4.

Letkol Iskandar - Palembang

Jl. Letkol Iskandar Kompleks Ilir Barat Permai,

Sumatera Selatan

5.

Sudirman - Palembang

6.

Yos Sudarso - Lubuk Linggau

Blok D1, No. 21, Palembang 30134 Jl. Sudirman Rt.13 Rw.05 Kel. Dua Puluh Ilir d.III Kec. Iti,

Sumatera Selatan

Palembang Jl. Yos Sudarso No.66A, Kelurahan Jawa Kiri I,

Sumatera Selatan

Kecamatan Lubuk Linggau Timur, Kota Lubuk Linggau, Sumatera Selatan 7.

Sungai Liat - Bangka

8.

Pattimura - Jambi

Ruko Town Square No. C3, Jl. Muhidin, Kel. Sungailiat,

Bangka Belitung

Bangka, Kec. Sungailiat, Kabupaten Sungailiat, Bangka Jl.Pattimura no.43 Jambi


Jambi


No.

9.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Jend. Sudirman - Prabumulih

Jl. Jend. Sudirman No. 70-71 RT 03/10, Kel Muara Dua,

Sumatera Selatan

Kec Prabumulih Timur, Sumatera Selatan 10.

Lintas Sumatera - Sarolangun

Jl. Lintas Sumatera Km. 1 No. 05-06, Kel. Aur Gading,

Jambi

Kab. Sarolangun, Jambi 37481 11.

Mayor Ruslan - Lahat

Jl. Mayor Ruslan III No. 092 RT.01/RW. 04, Kel. Pasar

Sumatera Selatan

Lama, Kec. Lahat, Kab. Lahat, Sumatera Selatan 31413 12.

A. Yani - Baturaja

Jl. Jend. A. Yani RT.034/RW.10, Kel. Baturaja Lama,

Sumatera Selatan

Kec. Baturaja Timur, Kab. Ogan Komering Ulu, Sumatera Selatan 32111 Kantor Kas / Cash Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Natar - Lampung

Jl. Raya Natar Desa. Merak Batin Kec. Natar, Kab.

Lampung

2.

Kalianda - Lampung

Lampung Selatan, Propinsi Lampung Jl. Kusuma Bangsa RT. 001 RW. 01, Kalianda,

Lampung

Kabupaten Lampung Selatan 3.

Slamet Riyadi - Jambi

Jl. Letkol. Slamet Riyadi RT. 010 RW. 04, Kel. Sungai

Jambi

Putri, Kec. Telanaipura, Jambi 4.

Sentot Alibasa - Jambi

Jl. Sentot Alibasa RT. 015 RW. 05, Kel. Payo Selincah,

Jambi

Kec. Jambi Timur, Jambi 5.

Palembang KM 11 -

Jl. Raya Palembang - Betung 1261 RT.016 RW.06, Kel.

Palembang

Alang-Alang Lebar, Kec. Alang-Alang Lebar, Palembang

6.

Sapta Marga - Palembang

Jl. Sapta Marga RT.011 RW.03, Kel. Bukit Sangkal, Kec.

7.

Perintis Kemerdekaan -

Jl. Perintis Kemerdekaan, Kel. Kuto Batu, Kec. Ilir Timur

Palembang

2, Palembang, Sumatera Selatan

Panorama - Bengkulu

Jl. Salak Raya Timur No. 97, RT.008 RW. 03, Kelurahan

Sumatera Selatan Sumatera Selatan

Kalidoni, Palembang, Sumatera Selatan

8.

Sumatera Selatan Bengkulu

Panorama , Kecamatan Singaranpati,Lingkar Timur Bengkulu 9.

Segaran - Palembang

Jl. Segaran 545, Kelurahan 15 Ilir Palembang

Sumatera Selatan

10.

Adam Malik - Bengkulu

Jl. Adam Malik RT 03 RW 01, Kelurahan Pagar Dewa,

Bengkulu

Kecamatan Selebar, Bengkulu 38211 11.

Cik Ditro - Lampung

Jl. Tengku Cik Ditro Blok H1 No.7 , Jalur 2, Tj. Karang

Lampung

Barat, Bandar Lampung


75


No.

12.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Plaju - Palembang

Jl. Jend. A. Yani RT 19 RW 07, Kel. Tangga Takat, Kec.

Sumatera Selatan

Seberang Ulu II , Palembang 13.

Rawa Makmur - Bengkulu

Jl. Kalimantan RT.01, RW 01, Kel. Rawamakmur, Kec.

Bengkulu

Muara Bangka Hulu , Bengkulu 38121 14.

Padang Harapan - Bengkulu

Jl. Kapuas Raya No. 19, Komp Ruko Kapuas Grande,

15.

Achmad Yani – Pangkalpinang Jl. Achmad Yani No. 69 RT/RW 001/002 Kec. Taman

Bengkulu

Kel. Padang Harapan, Kec. Gading Cempaka, Bengkulu Bangka Belitung

Sari Kel. Batin Tikal Pangkalpinang, Bangka Belitung. 16.

M. Yamin - Jambi

Jl. Prof M Yamin No.3 RT/RW 13/04 Kel. Payo Lebar,

Jambi

Kec. Jelutung, Kota Jambi 36135 17.

Ruko Melati - Belitung

Ruko Melati No. 5, Jl. Melati , RT 044/ 014 Kel. Parit,

Bangka Belitung

Kec. TanjungPandan, Belitung- Bangka Belitung 33416

JARINGAN KANWIL 3 MANGGA DUA - DKI JAKARTA REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 3 MANGGA DUA - DKI JAKARTA Kantor Cabang / Branch Office No.

1.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Jakarta - Mangga Dua

Wisma Eka Jiwa Lt. Dasar No. 1 & 2,Jl. Mangga Dua

DKI Jakarta

Raya Jakarta Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No.

1.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

BSD - Tangerang

Ruko Golden Boulevard Blok G1 No. 06-07 BSD City,

Banten

Tangerang 2.

Margoda Raya - Depok

3.

Serang

Jl. Margonda Raya, ITC Depok Ruko No. 1 Kec.

DKI Jakarta

Pancoran Mas, Depok Gedung PT. Indah Kiat Pulp & Paper, Jl. Raya Serang KM Banten 76, Desa Kragilan Serang 4.

Jembatan Dua - Jakarta

Jl. Jembatan Dua Raya No. 11 G, Jakarta Utara

DKI Jakarta

5.

Fatmawati - Jakarta

Jl. Raya Fatmawati komp. Ruko DutaMas Blk. A2 no 2,

DKI Jakarta

6.

Bintaro - Jakarta

kode pos 12150 Jl. Raya Bintaro Blok E No. 12, Sektor 1, Jakarta Selatan


Sumatera Selatan


No.

7.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Indah Kiat - Serpong

Wisma Indah Kiat, A Building 1st Floor, Jl. Raya Serpong Banten Km. 8 Tangerang 15310, Banten

8.

Mangga Besar - Jakarta

Jl. Mangga Besar VIII No. 8, Jakarta Barat

DKI Jakarta

9.

Kapt. Soebijanto - BSD

Wisma BCA Wing A/Ground Floor,Jl. Kapten Soebijanto

Banten

Djojohadikusumo, BSD City, Tangerang 10.

Kali Besar - Jakarta

Jl. Kali Besar No. 8. ROA Malaka, Jakarta Barat 11230

DKI Jakarta

11.

Rawamangun - Jakarta

Jl. Paus No.83 A Rawamangun, Jakarta Timur

DKI Jakarta

12.

Cinere - Depok

Jl. Cinere Raya No. 11, Cinere, Depok

Jawa Barat

13.

Puri Kencana - Jakarta

Jl. Puri Kencana, Blok M8-3T, Kec. Kembangan, Kel.

DKI Jakarta

Kembangan Selatan, Jakarta Barat 14.

Alam Sutera - Tangerang

Komp. Perumahan Alam Sutera, Jl. Jalur Sutera Kav. 29

Banten

D No. 25, Kel. Pakualam, Kec. Serpong, Tangerang 15.

Kelapa Gading 1 - Jakarta

Jl. Raya Boulevard Barat, Rukan Kelapa Gading Permai

DKI Jakarta

Blk. LA1 No. 30-31 Jakarta 14240 16.

Kelapa Gading 2 - Jakarta

17.

Otista - Tangerang

Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok PA 11 No. 4, RT. 003,

DKI Jakarta

RW. 014, Kelapa Gading, Jakarta Utara Ruko Otista , Jl. Otista No. 05 B, RT. 001, RW. 002, Kel.

Banten

Gerendeng,Kec. Karawaci, Tangerang, Banten 18.

Kota Wisata - Cibubur

Ruko Sentra Eropa Blok SEA No. 3, Kota Wisata Cibubur DKI Jakarta

19.

Ahmad Yani - Bekasi

Jl. Ahmad Yani, Komp. Ruko Bekasi Mas Blok. C 4-5

Jawa Barat

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

JITC Mangga Dua - Jakarta

JITC Mangga Dua 2A, Lt 1 Blok D No. 60A, 61 & 60B

DKI Jakarta

Kantor Kas / Cash Office No.

1.

Jl. Raya Mangga Dua, Jakarta Utara 2.

Pluit Karang Barat - Jakarta

Muara Indah Menara I B Lt. 1 No. 10B,Jl.Pluit Karang

DKI Jakarta

Barat no.50, Jakarta Utara 3.

Ruko Green Mega - Cilegon

Jl. Raya Cilegon Kav. Mahkota Mas B1/05 (Ruko Green

Banten

Mega Blok), Cibeber-Cilegon, Banten.


77


No.

4.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

PIK - Jakarta

Yayasan Budha Tzu Chi, Jl. Raya Boulevard, Pantai Indah DKI Jakarta Kapuk, Jakarta Utara

5.

Fatmawati - Jakarta

Jl. RS Fatmawati No. 203 D, Jakarta Selatan

DKI Jakarta

6.

Pondok Indah - Jakarta

Jl. Arteri Pondok Indah No. 6 A (Jl. St. Iskandar Muda),

DKI Jakarta

7.

Boulevard Hijau - Bekasi

Jakarta Selatan Ruko Boulevard Hijau C V No. 12 & 15, Kel. Pejuang

Jawa Barat

Kec. Medan Satria, Bekasi 8.

Cileungsi

Jl. Alternatif Cibubur, Ruko Citra Grand BLK R5/ 7-9,

Jawa Barat

Bogor 9.

Kalimalang - Jakarta

Jl. Raya Kalimalang ( Tarum Barat) No. 1 C-D, Jakarta

DKI Jakarta

Timur 10.

Rangkas Bitung

Jl. By Pass Soekarno Hatta No. 78 G&H Kaduagung

Banten

Timur, Cibadak, Lebak 42357 11.

Cikupa

12.

Ruko Titan Arum - Serang

Jl. Raya Citra Raya Blok L1R Citra Raya – Cikupa

Banten

Tangerang Komp Ruko Titan Arum Blok H2 Jl. Serang KM3 No 4C

Banten

Kelurahan Drangong Kecamatan Taktakan Kota Serang 42162 Banten 13.

Pondok Gede - Bekasi

14.

Dewi Sartika - Jakarta

15.

Balaraja - Tangerang

Plaza Pondok Gede Ruko Blok F No. 20,21,22, Pondok

Jawa Barat

Gede, Jatiwaringin, Bekasi 17411 Jl. Dewi Sartika No.292 C dan D, RT.004/005 Cawang,

DKI Jakarta

Kramat Jati, Jak-Tim Jl. Raya Serang KM 24 No. 3-4, RT 002 RW002, Kel.

Banten

Balaraja, Kab. Tangerang, Banten 16.

HOS Cokroaminoto - Ciledug

Jl. Hos Cokroaminoto, Ruko CBD Blok D2 No. 18, Kel.

Banten

Karang Tengah, Kec. Karang Tengah, Tangerang 17.

Ciputat - Tangerang

Jl. RE Martadinata No.13 Blok E-F, Pondok Cabe,

Banten

Pamulang, Tangerang 15411 18.

Plaza Pasifik - Kelapa Gading

Komp. Ruko Plaza Pasifik, Jl. Boulevard Barat Raya, Blok

DKI Jakarta

B 1, No. 22 & 24, Kelapa Gading Barat, Jakarta Utara. 19.

Point Automotive - Depok

20.

Citayam - Depok

Ruko Cibubur Point Automotive Centre Blok A No. 12 B

Jawa Barat

Harjamukti, Cimanggis Depok Jl. Raya Citayam (Jl. Kartini) No. 35 A1 – A4, RT03

Jawa Barat

RW02, Pancoran Mas Depok 21.

Tangcity - Tangerang

Ruko Tangerang City Bussines Park Blok B 19 – 21, Jl.

Banten

Jend Sudirman No. 1 Cikokol, Tangerang 22.

Mahkota Mas - Cikokol

Jl. MH. Thamrin, Komp. Mahkota Mas Blok J, No. 39, Cikokol, Tangerang


Banten


JARINGAN KCU THAMRIN - JAKARTA KCU THAMRIN NETWORK - JAKARTA Kantor Cabang / Branch Office No.

1.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Jakarta - Thamrin

Sinar Mas Land Plaza Tower I Jl. MH Thamrin No. 51

DKI Jakarta

Jkt, Pusat 10350 Kantor Fungsional / Functional Office No.

1.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Thamrin tower 3 - Jakarta

Sinar Mas Land Plaza Tower 3 Jl. MH Thamrin No. 51

DKI Jakarta

Jkt, Pusat 10350

JARINGAN KANWIL 5 TANAH ABANG - DKI II NETWORK OF REGIONAL OFFICE 5 TANAH ABANG - DKI II Kantor Cabang / Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1.

Jakarta - Tanah Abang

Jl. Fachrudin No. 18-20, Tanah Abang ,Jakarta 10250

DKI Jakarta

2.

Jakarta - Zainul Arifin

Jl. Zainul Arifin, Komp. Ketapang Indah B I No. 15 -16,

DKI Jakarta

Jakarta 10150 3.

Jakarta - Hasyim Ashari

Jl. K.H. Hasyim Ashari 34, Jakarta Pusat 10150

DKI Jakarta

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No.

1.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Gedung Summitmas -Jakarta

Gedung Summitmas II, Lt 2 , Jl. Jend. Sudirman Kav. 61- DKI Jakarta 62, Jakarta Selatan 12190

2.

Ambasador - Jakarta

ITC Kuningan Ambasador Blok 9-C Lt 5, Jl. Prof Dr.

DKI Jakarta

3.

Cik Ditiro - Jakarta

Jl. Cik Ditiro No.29, Jakarta Pusat

DKI Jakarta

4.

Permata Kuningan - Jakarta

Gedung Permata Kuningan, Lantai Dasar, Jl. Kuningan

DKI Jakarta

Satrio, Casablanca, Jakarta Selatan

Mulia 9C, Guntur, Setiabudi, Jakarta Selatan 5.

Samanhudi - Jakarta

JL. Samanhudi No. 63, Pasar Baru, Jakarta Pusat

DKI Jakarta


79


No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

6.

Batu Tulis - Jakarta

Jl. Batu Tulis Raya No.7, Kebon Kelapa, Jakarta Pusat

DKI Jakarta

7.

Danau Sunter - Jakarta

Jl. Danau Sunter Utara Blok 74. Kel. Sunter Agung. Kec.

DKI Jakarta

8.

S. Parman - Jakarta

Tanjung Priok, Jakarta Utara Gedung The Capitol lantai 2, Jl. S. Parman Kav. 73,

DKI Jakarta

Slipi, Jakarta Barat 9.

PGC Cililitan - Jakarta

Pusat Grosir Cililitan (PGC), Lt 2 No. 9,10,11, Jl. Mayjen

DKI Jakarta

Sutoyo No. 76, Cililitan, Kramat Jati, Jakarta Timur 10.

Roxy Mas - Jakarta

Jl. K.H. Hasyim Ashari, Pusat Pertokoan Roxi Mas Blk. BI DKI Jakarta No. 3, Jakarta 10150

11.

Cempaka Mas - Jakarta

Ruko Cempaka Mas Blok E NO. 5 & 6, Jl. Let-Djen

DKI Jakarta

Suprapto, Cempaka Putih, Jakarta Pusat 12.

Permata Hijau - Jakarta

13.

Roxy Square - Jakarta

14.

Tanjung Duren - Jakarta

Jl. Permata Hijau Blok CC 6 No.1, Kel. Grogol Utara,

DKI Jakarta

Kec. Kebayoran Lama, Jakarta Selatan Roxy Square, Jl. Kyai Tapa No. 1, Unit D3, Lower

DKI Jakarta

Ground, Grogol Petamburan, Jakarta Barat 11450 Jl.Tanjung Duren No.25A, Rt.001/Rw.07, Kel.Tj.Duren

DKI Jakarta

Utara, Kec.Grogol, Petamburan, JakBar 15.

Season City - Jakarta

Ruko Season City Blok D No.3, Jl. Jembatan Besi 33,

DKI Jakarta

Latumenten Jakarta Barat 11320 Kantor Kas / Cash Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Sabang- Jakarta

Jl. KH. Agus Salim No. 45 Kebon Sirih Menteng, Jakarta

DKI Jakarta

2

Cikini - Jakarta

Gedung Graha Multi Modern, Cikini RayaNo.44, JakPus

DKI Jakarta

3

Kedoya - Jakarta

Komp. Kedoya Elok Plaza, Blok DC Kav. 55, Jl. Panjang

DKI Jakarta

Pusat

Arteri Kedoya, Kel. Kedoya Selatan Kec. Kebon Jeruk, Jakarta Barat 4

Bandengan - Jakarta

Ruko Bandengan Indah Blok C, Jl. Raya Bandengan Utara No. 31-32 , Jakarta Utara 14440


DKI Jakarta


JARINGAN KANWIL 6 BANDUNG - JAWA BARAT Kantor Cabang No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Bandung - Abdul Rivai

Jl. Abdul Rivai No. 2 Bandung 40111

Jawa Barat

2

Sukabumi - RA. Kosasih

Jl. RA Kosasih No. 118 RT/RW 02/02, Kel. Subang Jaya,

Jawa Barat

Kec. Cikole, Sukabumi 43116 3

Garut - Jl. Ciledug

Jl. Ciledug No. 180 Garut, kode pos: 44112 Jawa Barat

Jawa Barat

4

Tasikmalaya - Sutisna Sanjaya

Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat

Jawa Barat

5

Cirebon - Dr. Wahidin

Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon

Jawa Barat

6

Bogor - Padjajaran

Jl. Padjajaran No. 38A, Bogor Jawa Barat

Jawa Barat

7

Karawang - Kertabumi

Jl. Kertabumi No. 18A Karawang. Jawa Barat

Jawa Barat

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Jamika - Bandung

Jl. Jamika No. 42A Bandung 40111

Jawa Barat

2

MTC- Bandung

Jl. Soekarno Hatta Komp. MTC Kav B-11, Bandung

Jawa Barat

3

Jend. Sudirman - Bandung

Ruko Kapitol, Jl. Jend. Sudirman No. 91, Bandung,

Jawa Barat

Jawa Barat 4

Rancaekek - Bandung

Jl. Raya Bandung - Garut KM 21, Rancaekek, Kab.

Jawa Barat

Bandung 5 6

Mayor Abdurachman -

Jl. Mayor Abdurachman No. 199, Rt. 002, Rw. 10,

Sumedang

Kotakaler, Sumedang Utara, Jawa Barat

Ujung Berung - Bandung

Ruko Bandung Timur Kav. A11, Jl. A.H. Nasution No.

Jawa Barat Jawa Barat

46A Ujungberung, Bandung, Jawa Barat 7

Buah Batu - Bandung

Jl. Buah Batu No. 248 B Bandung, Jawa Barat

Jawa Barat

8

Letjen Suwanto - Banjar

Jl. Letjen Suwarto No. 97 Pataruman, Banjar, Jawa Barat Jawa Barat

9

Suryanegara - Cirebon

Jl. Pangeran Suryanegara, Ruko Grand Center No. D6,

Jawa Barat

RT 005, RW 002, Kel. Pekalangan, Kec. Pekalipan, Cirebon 10

Sudirman - Bogor

Jl. Sudirman No. 15, Ruko H, Bogor

Jawa Barat

11

Tajur - Bogor

Jl. Tajur No. 18 (Jl. Raya Wangun No. 307) Bogor, Jawa

Jawa Barat

Barat 12

Dewi Sartika - Bogor

13

Pindodeli - Karawang

Jl. Dewi Sartika A-64, Rt. 001, Rw. 002, Kel. Pebaton,

Jawa Barat

Kec. Bogor Tengah, Kota Bogor Desa Kuta Mekar BTB 6/9 Karawang, 41361

Jawa Barat


81


No.

14

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Grand Wisata - Bekasi

Perumahan Grand Wisata, Celebration Boulevard AA-

Jawa Barat

15/23, Lambang Sari, Tambun, Bekasi 15

Delta Mas - Bekasi

Ruko Spanish Square A No. 2, Kota Delta Mas, Kab.

Jawa Barat

Bekasi, Jawa Barat 16

A. Yani Dawuan - Cikampek

Ruko Central Cikampek No.5, Jl. Ahmad Yani Dawuan,

Jawa Barat

Cikampek 17

Lembang - Bandung

Jl.Raya lembang no.319, Bandung.

Jawa Barat

18

Otista - Subang

Jl.Otista Rt.095/26, Karanganyar, Subang

Jawa Barat

19

Muwardi - Cianjur

Jl.Muwardi No.173, Kuniwangi, Bojongherang,

Jawa Barat

Rt.002/003, Cianjur 20

Amir Mahmud - Cimahi

Jl. Amir Mahmud No. 491 RT.04/RW.05 Karang Mekar,

Jawa Barat

21

Veteran – Purwakarta

Jl.Veteran No.98, Purwakarta, Jawa Barat

22

Taman Kopo Indah - Bandung

Komplek Taman Kopo Indah II, Blok 1A no.69, Bandung Jawa Barat

23

Ahmad Yani - Sukabumi

Jl. Ahmad Yani No. 253, Ruko No. 3, RT. 002 RW. 004,

Cimahi Tengah Jawa Barat Jawa Barat

Sukabumi, Jawa Barat 24

Jend.Sudirman – Ciamis

Jl. Jendral Sudirman NO.163, RT.04/RW.02, Kel.Ciamis,

Jawa Barat

Kec. Ciamis, Kab.Ciamis, Jawa Barat 25

Siliwangi – Kuningan

Jl. Siliwangi No.273 B Rt.01 Rw.04 Lingkungan Dago

Jawa Barat

Kec. Kuningan Kab. Kuningan 45513 26

KH. Abdul Halim – Majalengka Jl. KH. Abdul Halim NO.149, Kab. Majalengka, Cirebon,

27

Sudirman -Indramayu

Jawa Barat

Jawa Barat Jl. Sudirman No. 93 RT.01/RW. 07 Kel. Lemah Mekar, Kec. Indramayu, Kab. Indramayu 45212, Jawa Barat


Jawa Barat


Kantor Kas / Cash Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Kertajaya - Bandung

Kp. Cigeunjing RT/RW. 013/04, Desa Kertajaya, Kec.

Jawa Barat

2

Soreang - Bandung

Jl. Soreang Banjaran No. 402 Kp. Ciburial Timur RT.

Padalarang, Kab. Bandung, Propinsi Jawa Barat Jawa Barat

06/06 Kabupaten Bandung 3

Laswi, Ciparay - Bandung

Jl. Raya Laswi No. 592, Ciparay, Kab. Bandung

Jawa Barat

4

Jatinangor

Jl. Tagog Cimekar No. 225 RW. 005 RT.003 Kel.

Jawa Barat

5

Cikajang - Garut

Jl. Raya Cikajang No. 10, Garut, Jawa Barat

Jawa Barat

6

Empang - Bogor

Jl. Empang No. 41 RT 001 /RW 02, Bogor, Jawa Barat

Jawa Barat

7

Ruko Yasmin - Bogor

Jl Ring Road No.90 Ruko Yasmin Sektor 6 No. 7. Bogor

Jawa Barat

8

Mayor Oking - Bogor

Jl. Mayor Oking No. 134, Cibinong, Bogor, Jawa Barat

Jawa Barat

9

Delta Mas - Cikarang

Jl. Tol Jakarta Cikampek KM. 7 Cikarang Pusat

Jawa Barat

10

Jababeka- Cikarang

Ruko Metro Boulevard Kav. A 11, Jl. Niaga Raya,

Jawa Barat

Cimekar, Cileunyi, Kab. Bandung, Jawa Barat

Kawasan Industri JABABEKA , Cikarang, Kab. Bekasi 17835 11

MT Haryono - Cirebon

Jl. MT Haryono No. 38 Cipeujeuh Wetan Cirebon

Jawa Barat

12

Cisarua - Bogor

Jl. Raya Puncak No. 1 Ruko 1c, Cisarua. Kab. Bogor

Jawa Barat

13

Wanaraja - Garut

Jl. Raya Wanaraja No. 50 Karangpawitan, Jawa Barat

Jawa Barat

14

Sultan Syahrir - Cirebon

Jl. Sultan Syahrir No. 2 (dh Jalan Pahlawan) RT. 01 RW.

Jawa Barat

09, Dusun V, Desa Jungjang, Kec. Arjawinangun, Kab. Cirebon 45162 15

Singaparna - Tasikmalaya

Jl. Raya Timur No.17 Cikiray Singaparna - Tasikmalaya

Jawa Barat

16

BKR - Bandung

Jl. BKR N0. 73, Bandung

Jawa Barat

17

Lengkong Kecil - Bandung

Jl. Lengkong Kecil No. 49, Bandung

Jawa Barat

18

Laswi - Bandung

Jl. Laswi No. 142, Bandung

Jawa Barat

19

Kopo - Bandung

Ruko Kopo Mas Blok AB No.19, Kel. Margasuka, Kec.

Jawa Barat

20

Soekarno - Hatta - Bandung

Jl. Soekarno Hatta No. 695, Bandung

Jawa Barat

21

Cisaat - Sukabumi

Jl. Raya Rambai No. 45B, Cisaat, Sukabumi

Jawa Barat

22

Limbangan - Garut

Jl. Raya Limbangan – Garut.

Jawa Barat

23

Leuwiliang - Bogor

Jl. Raya Leuwiliang, Komp. Saptamarga (Pasar Baru

Jawa Barat

Ciparay, Bandung 40225 Bandung

Leuwiliang), RT.01 / RW. 03, Bogor 24

Narogong - Bogor

Jl. Raya Narogong (Pasar Cileungsi), Kab. Bogor

Jawa Barat


83


No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

25

PHH Mustofa - Bandung

Jl. PHH. Mustofa No. 27, Bandung

Jawa Barat

26

Ibrahim Singadilaga –

Jl. Ibrahim Singadilaga No. 86 B, RT.16, RW.10, Kel.

Jawa Barat

Purwakarta

Nagri, Kec. Kaler, Purwakarta, Jawa Barat

Kadungora - Garut

Jl.Raya Kadungora Kp. Cigunung Agung RT.01/06 Kel

27

Jawa Barat

Kadungora Kec Kadungora 44153 28

Rancaekek - Majalaya

Jl. Raya Rancaekek - RT003/ RW12, Kampung Babakan,

Jawa Barat

Desa Majasetra Kec. Majalaya, Kabupaten Bandung (ext Jl. Babakan 141 Majalaya ) 29

Banjaran Bandung

Jl. Raya Banjaran No.66, Rt.002 RW.03 Banjaran Wetan

Jawa Barat

30

Raya Pomad - Bogor

Ruko Simpang Pomad No.33 , Jl. Raya Pomad , Kel.

Jawa Barat

31

Ahmad Yani - Majalengka

32

Raya Bandung - Sumedang

Ciluar, Bogor Jl. Ahmad Yani No. 97, Desa Sutawangi Kec. Jatiwangi,

Jawa Barat

kabupaten Majalengka , Jawa Barat Jl. Raya Tanjung sari No 281 , RT. 004/ RW. 02 Kel.

Jawa Barat

Jatisari , Kec. Tanjungsari Sumedang 45362 Jawa Barat 33

Graha KIIC - Karawang

Gedung Balai KIIC (comersial Area), Jl. Permata Raya,

Jawa Barat

Kawasan Industri KIIC Karawang 41361 34

Raya Cipanas - Cianjur

Jl. Raya Cipanas RT 005 / RW 005 Kec Cipanas, Kel

Jawa Barat

Cipanas, Kab Cianjur 35

Tegalsari - Cirebon

Jl. Cirebon Bandung (Tegalsari) No.30 Ruko Blok B,

Jawa Barat

Desa Tegalsari Kec. Plerede Kabupaten Cirebon , Jawa Barat 45154 36

Pangeran Cakrabuana -

Jl. Pangeran Cakrabuana Ruko Grand Duta No.4, Desa

Cirebon

Kemantren Kec. Sumber kabupaten Cirebon, Jawa

Jawa Barat

barat 45611

JARINGAN KANWIL 7 SEMARANG - JAWA TENGAH & DIY NETWORK OF REGIONAL OFFICE 7 SEMARANG - CENTRAL JAVA & DIY Kantor Cabang / Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Semarang - Gang Tengah

Jl. Gang Tengah No. 9, Semarang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

2

Kudus - Jendral Sudirman

Jl. Jendral Sudirman No. 6 Kudus, Jawa Tengah

Jawa Tengah

3

Yogyakarta - Balapan

Jl. Balapan Kemakmuran No. 11, Yogyakarta

DI Yogyakarta

Kemakmuran



No.

4

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Magelang - A. Yani

Jl. Ahmad Yani N0.77 RT.01 RW. 06, Kel. Kramat

Jawa Tengah

Selatan, Kec. Magelang Utara, Kota Magelang, Jawa Tengah 5

Tegal - Jendral Sudirman

Jl. Jendral Sudirman No.2 Tegal, Jawa Tengah

Jawa Tengah

6

Pekalongan - Dr Cipto

Jl. Dr. Cipto No. 39 Keputran, Pekalongan

Jawa Tengah

7

Purwokerto - R.A Wiratmaja

Jl. R.A Wiratmaja No.28, RT.03 / RW.04, Kel.

Jawa Tengah

Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah. 8

Solo - Urip Sumoharjo

Jl. Urip Sumoharjo No. 163, RT. 009 RW. 01, Kel.

Jawa Tengah

Kepatihan Wetan, Kec. Jebres, Surakarta 9

Salatiga - Dipenogoro

Jl. Diponegoro No. 77, Rt.01, Rw.02, Dusun Sidorejo

Jawa Tengah

Lor, Kec. Sidorejo, Salatiga, Jawa Tengah. Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No.

1

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Sultan Agung - Semarang

Ruko Sultan Agung No.9, Jl. Sultan Agung No. 105-

Jawa Tengah

106, Semarang, Jawa Tengah 2

Pemuda - Semarang

Rukan Pemuda Mas Blok A Kav. A/8 Jl. Pemuda 150

Jawa Tengah

Semarang, Jawa Tengah 3

Metro Square - Magelang

Ruko Metro Square F-1, Jl. Mayor Bambang Sugeng

Jawa Tengah

Mertoyudan, Magelang, Jawa Tengah 4

A. Yani - Pemalang

5

Gatot Subroto - Cilacap

6

Adiwerna - Tegal

Jl. Ahmad Yani Utara No. 6 Rt.04/ Rw. 08 - Kel. Keb.

Jawa Tengah

Dalam, Pemalang, Jawa Tengah Jl. Jend. Gatot Subroto No.42-44, RT.001/RW.10

Jawa Tengah

Sidanegara,Cilacap Tengah, Cilacap, Jawa Tengah. Jl.Adiwerna No.16, RT.12, RW.06, Kel.Adiwerna, kec.

Jawa Tengah

Adiwerna, Tegal 7

A. Yani - Purbalingga

Ruko PJKA No. 1 Jl. A. Yani RT 01/RW 01 Purbalingga

Jawa Tengah

8

Brigjend Sudiarto - Semarang

Jl.Brigjend Sudiarto no.198 H (jl.Majapahit) Komp Mall

Jawa Tengah

Majamas 9

Tentara Pelajar -Temanggung

Jl.Tentara pelajar no.6, Temanggung

Jawa Tengah

10

Pemuda - Klaten

Jl.Pemuda no.218, Desa Klaten,Kec.Klaten Tengah Kab.

Jawa Tengah

Klaten 11

Solo Baru - Sukoharjo

Jl.Raya Solo Baru no.10F-G, komp.Super Makmur 2,

Jawa Tengah

Sukoharjo, Solo


85


No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

12

Kamfer - Banyumanik

Jl.Kamfer no.11A, Banyumanik, Semarang

Jawa Tengah

13

Katamso - Yogyakarta

Ruko Gondomanan Square, Jl. Bridjen Katamso No.37,

DI Yogyakarta

Yogyakarta 14

Jl. Raya Semarang - Kendal

15

Jend. Sudirman - Wonogiri

16

Mayjend Sutoyo - Kebumen

Jl. Raya Semarang Kendal No. 304, Kaliwungu - Kab.

Jawa Tengah

Kendal Jl. Jend. Sudirman No. 226 Wonogiri 57611, Jawa

Jawa Tengah

Tengah Jl. Mayjend Sutoyo No. 41 RT. 006/ RW. 006 , Kec.

Jawa Tengah

Kebumen, Kel. Kebumen, Kab. Kebumen , Jawa Tengah 17

Raya Utara - Bumiayu, Brebes

Jl. Raya Utara 77, Bumiayu, Kabupaten Brebes, Jawa

Jawa Tengah

Tengah Kantor Kas / Cash Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Ungaran - Semarang

Ungaran Square Ruko No.10, Jl. Diponegoro No.745,

Jawa Tengah

2

Kaliurang - Yogyakarta

Jl. Kaliurang KM 7, Babadan Baru No.11, Kentungan,

Ungaran, Kabupaten Semarang, Jawa Tengah DI Yogyakarta

Rt.007 Rw.050, Kel. Condong Catur, Kec. Depok, Kab. Sleman, Yogyakarta 3

Hos Cokroaminoto -

Jl. Hos Cokroaminoto No. 187, RT 20 RW 6, Kelurahan

Yogyakarta

Tegalrejo, Yogyakarta

4

Jend. Sudirman - Batang

Jl. Jendral Sudirman Ruko Mutiara No 9 Batang, Jawa

5

Palur - Solo

DI Yogyakarta Jawa Tengah

Tengah. Jl. Raya Palur No. 38 Jaten, Karanganyar, Solo,

Jawa Tengah

Jawa Tengah 6

Kedungwuni - Pekalongan

Jl. Raya Kedungwuni No. 2, RT 002 RW 013,

Jawa Tengah

Kedungwuni, Pekalongan 7

A. Yani - Brebes

Jl.A.Yani Rt.03/RW.21,Kel.Brebes,Kec,Brebes

Jawa Tengah

8

Ajibarang - Purwokerto

Jl. Raya Ajibarang Tegal No. 8 Ajibarang

Jawa Tengah

9

Kalasan - Yogyakarta

Jl. Yogya – Solo Km 10,5 Purwodadi Baru, Kalasan,

DI Yogyakarta

Yogyakarta 10

Kartasura - Solo

Jl. A. Yani Kartasura – Kompleks Ruko Kartasura Blok F. Sukoharjo Solo


Jawa Tengah


No.

11

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Muntilan - Magelang

Jl. Pemuda, Kompleks Kios Pasar Muntilan, Blok YE No.

Jawa Tengah

1 Muntilan, Magelang, Jawa Tengah 12

Sukowati - Sragen

Jl. Raya Sukowati No. 60 RT. 03 RW. 12 Dukuh Beloran,

Jawa Tengah

Kel. Sragen Kab. Sragen 57212, Jawa Tengah 13

Dawe - Kudus

14

R.E Martadinata - Cilacap

15

S. Parman - Purwokerto

Jl. Raya Dawe Kudus - Colo KM 9 Kudus, Kab. Kudus,

Jawa Tengah

Jawa Tengah Plaza Cilacap, Lt. Dasar no. A3, Kompleks Ruko Pasar

Jawa Tengah

Gede, Jl. R.E. Martadinata. Cilacap 53213 Jl. S. Parman No. 77, Purwokerto, Kab. Banyumas. Jawa

Jawa Tengah

Tengah 16

Tentara Pelajar - Magelang

Jl. Tentara Pelajar No. 3-5, Komplek Ruko Top Square

Jawa Tengah

Blok A6 Magelang

JARINGAN KANWIL 8 SURABAYA - JAWA TIMUR NETWORK OF REGIONAL OFFICE 8 SURABAYA - EAST JAVA Kantor Cabang / Branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Surabaya - Diponegoro

Jl. Diponegoro No. 64 Surabaya 60264

Jawa Timur

2

Mojokerto - Pahlawan

Jl. Pahlawan No. 7 Ruko Royal R1, Mojokerto

Jawa Timur

3

Malang - Basuki Rahmat

Jl. Basuki Rachmat No. 58, Malang, Jawa Timur

Jawa Timur

4

Jember - PB Sudirman

Jl. PB Sudirman No. 14 , Kel/ Jember Lor, Kec. Patrang,

Jawa Timur

5

Madiun - Jl. Sumatera

Jl. Sumatera no.25 Madiun

Jawa Timur

6

Kediri - Erlangga

Jl. Erlangga No. 32-34 Jawa Timur

Jawa Timur

7

Gresik - Kartini

Jl. Kartini No. 236, Kel. Sidomoro, Kec. Kebomas,

Jawa Timur

Kab. Jember , Jawa Timur

Gresik, Jawa Timur 8

Tuban - Basuki Rahmat

9

Banyuwangi - Basuki Rahmat

Jl. Basuki Rahmat No. 42 desa Sendang Harjo, Kec.

Jawa Timur

Tuban, Kab. Tuban, Jawa Timur Jl. Basuki Rahmat no.61 Banyuwangi

Jawa Timur


87


Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Kembang Jepun - Surabaya

Jl. Kembang Jepun No. 86. Surabaya, Jawa Timur

Jawa Timur

2

Klampis - Surabaya

Jl. Raya Klampis No. 27 B, Surabaya. Jawa Timur

Jawa Timur

3

ITC Mega Grosir - Surabaya

ITC Mega Grosir, Ground Floor BT No. 1 C, Jl. Gembong Jawa Timur No. 20-30

4

Mayjen Sungkono - Surabaya

Jl. Mayjen Sungkono No. 131, Surabaya, Jawa Timur

Jawa Timur

5

Tjiwi Kimia - Mojokerto

Gedung Tjiwi Kimia Jl. Raya Mojokerto-Surabaya KM 44

Jawa Timur

Mojokerto 6

J. A. Suprapto - Malang

Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 40 Ruko Blok B3, Rampal

Jawa Timur

Claket, Malang,Jawa Timur 7

Panglima Sudirman - Malang

Jl. Panglima Sudirman RT. 002 RW. 02, Desa

Jawa Timur

Ngadilangkung, Kec. Kepanjen, Kab. Malang, Jawa Timur 8

Ngurah Rai - Tulungagung

Jl. I Gusti Ngurah Rai, Kelurahan Jepun, Kecamatan

Jawa Timur

Tulungagung, Kabupaten Tulungagung, Jawa Timur Kantor Kas / Cash Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Mpu Nala - Mojokerto

Jl. Mpu Nala No. 85 Mojokerto, Jawa Timur

Jawa Timur

2

Menganti - Surabaya

Jl. Menganti Gogor 1E Wiyung Surabaya

Jawa Timur

3

Imam Bonjol - Sidoarjo

Jl. Imam Bonjol No.2 Krian - Sidoarjo

Jawa Timur

4

Dipenogoro - Sidoarjo

Ruko Graha Mutiara Delta blok A-5, Jl.Diponegoro, Kel.

Jawa Timur

5

Jemur Andayani - Surabaya

Jl.Jemur Andayani no.11, Surabaya

Jawa Timur

6

Ruko Cempaka Mas -

Jl. Soekarno Hatta, Ruko Cempaka Mas B - 9 Jombang

Jawa Timur

Jl. Panglima sudirman Kav 148 H, RT.03 RW.09,

Jawa Timur

Sidokumpul, Kec.Sidoarjo

Jombang 7

Singosari - Malang

Pagetan singosari, Malang - Jawa Timur 8

Mojosari - Mojokerto

Royal Regency Blok RA 01 Jl. Raya Mojosari – Mojokerto Jawa Timur RT.003 RW 002 , Pekukuhan Mojosari - Mojokerto

9

Turen - Malang

Ruko Pelita Turen No. 6, Jl. Panglima Sudirman RT 01

Jawa Timur

RW 10, Kel. Turen Kec. Turen, Kab Malang, Jawa Timur 65175. 10

Sengkaling - Malang

Jl. Raya Sengkaling Kav 178D Rt 01 RW 02, Kelurahan Mulyoagung Kecamatan Dau, Kabupaten Malang, Jawa Timur 65151


Jawa Timur


No.

11

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Dewi Sartika- Batu

Jl. Dewi Sartika No.28B RT.05/RW.09, Kel. Temas,Kec.

Jawa Timur

Batu Kota, Kota Batu, Jawa Timur 65315 12

Alun-Alun Timur - Ponorogo

Jl. Alun-Alun Timur , Ruko No. 4, Ponorogo

Jawa Timur

13

Gajah Mada - Banyuwangi

Jl. Gajah Mada Kav No. 14 RT.008 RW.003 , Kel.

Jawa Timur

Genteng Kulon, Kec. Genteng, Kab. Banyuwangi, Jawa Timur 68465 14

Ahmad Yani - Jember

Jl. Ahmad Yani No. 85, Kab, Jember, Jawa Timur

Jawa Timur

15

Lawang - Malang

Kompleks Ruko Istana Lawang, Jl. Dr. Sutomo No. 58

Jawa Timur

Blok C-3 Rt.01/Rw.01 Desa Turirejo, Kec. Lawang, Kab. Malang, Jawa Timur 16

Sudirman Square -

Ruko Sudirman Square Jl. Panglima Sudirman Blok A2

Bojonegoro

Desa Kauman, Kec. Bojonegoro, Kab. Bojonegoro, Jawa

Jawa Timur

Timur

JARINGAN KANWIL 9 DENPASAR - BALI, NTB & NTT NETWORK OF REGIONAL OFFICE 9 DENPASAR - BALI, NTB & NTT Kantor Cabang / branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Denpasar - Mpu Tantular

Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali

Bali

2

Kupang - Jl. Flores

Jl. Flores No. 8 Kupang, Nusa Tenggara Timur

NTT

3

Mataram - Pejanggik

Jl. Pejanggik No. 24, Kel. Mataram Barat, Kec.

NTB

Selaparan, Kota Mataram, NTB 4

Singaraja - Ngurah Rai

5

Bima - Gajah Mada

6

Maumere - Jend. Sudirman

Jl. Ngurah Rai No.8, Kel. Kendran, Kec Buleleng, Kab

Bali

Buleleng, Bali Jl. Gajah Mada No. 6 Karara, Kel. Monggonao , Kec.

NTB

Mpunda, Kota Bima , NTB 84111 Jl. Jenderal Sudirman, RT 013 RW 004, Kelurahan

NTT

Waioti, Kecamatan Alok Timur, Kabupaten Sikka, NTT, 86118


89


Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Gatot Subroto - Denpasar

Jl. Gatot Subroto Tengah No. 100C-D, Denpasar

Bali

2

Ahmad Yani - Tabanan

Jl. Ahmad Yani No. 2, Desa Banjar Anyar, Kecamatan

Bali

3

Pejanggik - Mataram

Kediri, Kabupaten Tabanan, Bali Jl. Pejanggik, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara, NTB NTB 4

Dharma Giri - Gianyar

Jl. Dharma Giri No. 4-C Kel Gianyar, Kec Gianyar Kab

Bali

Gianyar- Bali 5

Zainuddin - Lombok Timur

Jl. TGKH M. Zainuddin Abdul Madjid, Kel Pancor, Kab

NTB

Lombok Timur, NTB 6

Ngurah Rai - Badung

Jl, By Pass Ngurah Rai No. 188 , Kel. Benoa, Kec. Kuta

Bali

Selatan, Kab. Badung, Bali 7

Melati - Ende

Jl. Melati, Kel. Mautapaga, Kec. Ende Selatan, Kab.

NTT

Ende, Nusa Tenggara Timur 86317 Kantor Kas / Cash Office No.

1

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Timor Raya - Kupang

Jl. Timor Raya Km. 9; Kel Oesapa Kec. Kelapa Lima -

NTT

Kupang 2

Bertais - Mataram

Kompleks Pertokoan Bertais No. A-1, Jl. Sandubaya, Kel. NTB Mandalika, Kec. Sandubaya, Mataram 83236

3

Sanur

Jl. Bay Pass Ngurah Rai Kelurahan Sesetan Kecamatan

Bali

Denpasar Selatan, Denpasar 80223

JARINGAN KANWIL 10 MAKASSAR - SULAWESI & GORONTALO Kantor Cabang No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Makassar - Pengayoman

Jl.Pengayoman No. 182, Komp.Panakukang Mas,

Sulawesi Selatan

2

Manado - Sam Ratulanggi

Jl. Sam Ratulangi No. 18, Manado, Sulawesi Utara

Sulawesi Utara

3

Palu - Masjid Raya

Jl. Masjid Raya Lulu No. 10, Palu, Sulawesi Tengah

Sulawesi Tengah

4

Kendari - MT Haryono

Jl. MT. Haryono No. 88 A, Wua-wua, Kendari,

Sulawesi Tenggara

Makasar

Sulawesi Tenggara



No.

5

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Gorontalo - Agus Salim

Jl.KH Agus Salim (Basuki Rachmat) no.11, Rt/Rw. 3/4,

Gorontalo

Desa Limba B, Kec.Kota Selatan 6

Mamuju - KS Tubun

Ke Jl. KS Tubun, Kel. Rimiku, Kec. Mamuju, Kab.

Sulawesi Barat

Mamuju , Sulawesi Barat Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Manggis - Makassar

Jl. Manggis No. 1 (Jl. Arief Rate), Makasar

Sulawesi Selatan

2

Babe Palar – Tomohon

Jl. Babe Palar, Kel. Matani 3, Kec. Tomohon Tengah,

Sulawesi Utara

Tomohon, Sulawesi Utara 3

Veteran - Pare-Pare

4

Langsat - Bone

JL. Veteran No.40, RT. 001 / RW. 004, Kec. Ujung

Sulawesi Selatan

Sabban, Kota Pare – Pare, Sulawesi Selatan 91114 JL. Langsat, Kelurahan Macege, Kec. Tanete Riattang

Sulawesi Selatan

Barat, Kab. Bone, Sulawesi Selatan 92733 5

Lagaligo - Palopo

Jl. Kelapa RT. 01/ RW. 04 Kel. Lagaligo, Kec. Wara,

Sulawesi Selatan

Kota Palopo, Sulawesi Selatan 6

Chairil Anwar - Kolaka

Jl. Chairil Anwar RT/RW 001/001 Kel. Lamokato, Kec.

Sulawesi Tenggara

Kolaka, Kab. Kolaka 93517, Sulawesi Tenggara 7

Luwuk Banggai

Jl. Kompleks luwuk shopping Mall Blok Timur No.21,

Sulawesi Tengah

kel. luwuk, kec. luwuk, kab. banggai, sulawesi tengah 94700 Kantor Kas / Cash Office No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Perintis Kemerdekaan -

Jl. Perintis Kemerdekaan KM 11 (Ruko Permata) RT

Sulawesi Selatan

Makassar

01,RW 03, Kel. Tamalanrea Kec. Biringkanaya

2

Sultan Hasanuddin - Makassar

Jl. Sultan Hasanuddin, Kelurahan Pandang-Pandang,

3

Wolter Mongonsidi - Bitung

Sulawesi Selatan

Kecamatan Somba Opu, Kab. Gowa, Makassar Jl. Wolter Mongonsidi No. 14 D Wanguler, Bitung,

Sulawesi Utara

Sulawesi Utara 4

Dewi Sartika - Palu

Komp. Ruko Dewi Sartika, Jl. Dewi Sartika, Kel. Birobuli

Sulawesi Tengah

Utara, Kec. Palu Selatan, Sulawesi Tengah 5

MTC - Makassar

Jl. A. Yani MTC Lantai G Blok A No. 11-12, Makassar

Sulawesi Selatan


91


No.

6

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Jhon Aryo Katili - Gorontalo

Jl. Prof. DR. Jhon Aryo Katilli No. 296 (Ex Jl. Andalas

Gorontalo

No.296) Kelurahan Paguyaman, RT. 02 RW. 01 Kec. Kota Tengah Gorontalo, Gorontalo 96127. 7

Christina M. Tiahahu - Kendari Jl. Christina M. Tiahahu ( Ex. Jl.DI Panjaitan), RT/RW

Sulawesi Tenggara

001/001, Kelurahan Lepo-Lepo, Kecamatan Baruga , Kota Kendari Sulawesi Tenggara 93116 8

Bunggasi - Kendari

Jl. Bunggasi, Kelurahan Anduonohu, RT/RW 001/002,

Sulawesi Tenggara

Kecamatan Poasia, Kota kendari. Sulawesi Tenggara 93232

JARINGAN KANWIL 11 PONTIANAK - KALIMANTAN Kantor Cabang No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Pontianak - Gajah Mada

Jl. Gajah Mada No. 1A-B, Pontianak, Kalimantan Barat

Kalimantan Barat

2

Balikpapan - Jendral Sudirman

Jl. Jend Sudirman No. 7 Rt. 32, Klandasan Ilir,

Kailmantan Timur

3

Banjarmasin - MT Haryono

Balikpapan Selatan, Balikpapan 76114 Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec. Kalimantan Selatan Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan 4

Samarinda - Ahmad Dahlan

Jl. Ahmad Dahlan Ruko No. 3 Samarinda Ilir,

Sulawesi Tenggara

Samarinda, Kalimantan Timur 5

Batulicin - Tanah Bumbu

Jl. Raya Batulicin Desa Kampung Baru, Kel. Kampung

Kalimantan Selatan

Baru, Kec. Simpang Empat, Kab. Tanah Bumbu, Kalimantan Selatan 6

Palangkaraya - Tjilik Riwut

Jl. Tjilik Riwut Km. 1 No. 3, Kelurahan Palangka,

Kalimantan Tengah

Kec. Jekan Raya Palangkaraya, Kalimantan Tengah 7

Tarakan - Yos Sudarso

Jl. Yos Sudarso No. 9 , Kec. Tarakan Tengah , Kel. Selumit, Kota Tarakan , Kalimantan Utara 77113


Kalimantan Utara


Kantor Cabang Pembantu No.

1

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Jend.Sudirman - Pontianak

Jl. Jend. Sudirman No. C 8-9. Pontianak, Kalimantan

Kalimantan Barat

Barat 2

Letjen R Suprapto - Ketapang

Jl. Letjen R. Suprapto No. 30, Ketapang, Kalimantan

Kalimantan Barat

Barat 3

Balikpapan Baru - Balikpapan

4

A.Yani -Sampit

Ruko Centra Eropa Blok AB7 No.38, Kompleks

Kalimantan Tengah

Balikpapan Baru, Kel. Damai, Kec Balikpapan Selatan Jl. A.Yani no.155 Kel.Mentawai Baru Hulu, Kec.

Kalimantan Tengah

Mentawa Baru Ketapang, Kab.Kotawaringin Timur 5

A. Yani - Banjarmasin

Jl. A. Yani KM 3 No. 104, Banjarmasin

6

Sungai Danau - Batulicin

Jl. Provinsi No.230 RT 005 Dusun II, Desa Sungai Danau, Kalimantan Selatan

Kalimantan Selatan

Kecamatan Satui, Kab. Tanah Bambu, Kalimantan Selatan 7

Adi Sucipto - Pontianak

Jl. Adi Sucipto No. 10, Pontianak, Kalimantan Barat

Kalimantan Barat

78124 8

Antasari - Pangkalan Bun

Jl. Pangeran Antasari - Udan Said, RT. 003 Kelurahan

Kalimantan Tengah

Baru, Kecamatan Arut Selatan, Pangkalan Bun, Kab. Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah Kantor Kas No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Khatulistiwa - Pontianak

Jl. Khatulistiwa No. 248 - Pontianak

Kalimantan Barat

2

Sultan Adam - Banjarmasin

Jl. Sultan Adam No. 2 RT 17 Kelurahan Sungai Miai,

Kalimantan Selatan

Kecamatan Banjar Utara, Kalimantan Selatan 70122 3

Imam Bonjol - Palangkaraya

Jl. Iman Bonjol No 19 RT 002 RW 007 Kel. Lankai Kec.

Kalimantan Tengah

Pahandut, Kalimantan Tengah 73111. 4

Bung Tomo - Samarinda

Ruko Sentral Jl. Bung Tomo No. 21, Samarinda,

Kalimantan Timur

Kalimantan Timur 75132 5

Tanjung Raya - Pontianak

Jl.Tanjung raya II No.2A RT 006/RW 007 Kel.Parit

Kalimantan Barat

Mayor. Kec. Pontianak Timur, Kalimantan Barat 78237 6

A. Yani - Martapura

Jl. A. Yani KM 37,5 , Kel. Sungai Paring, Kec.

Kalimantan Selatan

Martapura, Kab. Banjar, Kalimantan Selatan


93


JARINGAN KANWIL 12 TERNATE - MALUKU & PAPUA Kantor Cabang No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Ambon - A. Yani

Jl. Ahmad Yani RT./RW. 001/06, Kel. Batu Meja Kec.

Maluku

2

Jayapura - Pasifik Permai

Jl. Komp. Pasifik Permai Blk F No. 7-8 Jayapura

Papua

3

Sorong - Jend. Ahmad Yani

Jl. Jend. Ahmad Yani No. 35, Sorong

Papua Barat

4

Ternate - Kamboja

Jl.Kamboja (Jl.Perikani) Rt.002/001, Kel.Takoma, Kec.

Maluku Utara

Sirimau – Ambon

Ternate Selatan, Ternate, Maluku Utara 5

Merauke - Mandala

6

Manokwari - Yos Sudarso

Jl. Raya Mandala No. 428, Kel. Mandala, Kec.

Papua

Merauke,Papua 99616 Jl. Yos Sudarso, Kel. Manokwari , Kec. Manokwari

Papua Barat

Barat, Papua Barat 98312 Kantor Cabang No.

1

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Sam Ratulangi - Ambon

Jl. Sam Ratulangi No. 78, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau -

Maluku

Ambon UNIT USAHA SYARIAH Kantor Cabang Syariah No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Cik Ditiro - Jakarta

Jl. Cik Ditiro No. 29, Jakarta Pusat

DKI Jakarta

2

Karawang - Tuparev

Jl. Tuparev no. 409, Kerawang-Wetan

Jawa Barat

3

Semarang - Wahidin

Jl. Wahidin No.62B Candisari Semarang 50000

Jawa Tengah

4

Lombok Tengah - Praya

Jl. Jend. Sudirman No. 55-57 Praya - Lombok Tengah ,

NTB

NTB 5

Malang – Basuki Rachmat

Jl. Basuki Rachmat No.58 Malang, Jawa Timur.

Jawa Timur

6

Surabaya – Mayjen Sungkono

Jl. Mayjen Sungkono No. 131 Surabaya, Jawa Timur.

Jawa Timur

7

Kediri – Erlangga

Jl. Erlangga No. 32-34 Kediri, Jawa Timur.

Jawa Timur

8

Bandung – A.H Nasution

Jl A.H Nasution No 88 Bandung, Jawa Barat

Jawa Barat



No.

9

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Bogor - Kebon Pedes

Jl. Raya Kebon Pedes No.4 Ruko A dan B, Bogor , Jawa

Jawa Barat

Barat 10

Banjarmasin - MT. Haryono

Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec. Kalimantan Selatan Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan

11

Cirebon - Wahidin

Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon

Jawa Barat

Sudirohusodo 12

Jember - A. Yani

Jl. Ahmad Yani No.85, Jember

Jawa Timur

13

Kudus - Hos Cokroaminoto

Jl. HOS Cokroaminoto No. 62, Melati, Kudus

Jawa Tengah

14

Tasikmalaya - Sutisna Sanjaya

Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat

Jawa Barat

15

Jambi - Hayam Wuruk

Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133

Jambi

16

Bengkulu - Jati

Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar

Bengkulu

Kecamatan Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera 17

Padang - Damar

Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang

Sumatera Barat

18

Denpasar - Mpu Tantular

Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali

Bali

19

Purwokerto - R.A.

Jl. R.A Wiryaatmaja No.28, RT.03 / RW.04, Kel.

Jawa Tengah

Wiryaatmaja

Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah.

20

Pontianak - Gajah Mada

Jl. Gajah Mada No. 1A-B Pontianak

Kalimantan Barat

21

Solo - R.M Said

Jl. R.M Said No. 142 Solo

Jawa Tengah

22

Medan - Ringroad

Jl. Ringroad No. 107C Medan

Sumatera Utara

23

Lampung - Ikan Hiu

Jl. Ikan Hiu No.3 Teluk Betung, Bandar Lampung

Lampung

24

Makassar - Veteran

Jl. Veteran Selatan No.90 Makassar, Sulawesi Selatan

Sulawesi Selatan

25

Sukabumi - R.A Kosasih

Jl. R.A Kosasih No. 118 RT.02/RW.02 Ciaul Pasir, Kel.

Jawa Barat

Barat, Kota Padang, Sumatera Barat

Subang Jaya, Kec. Cikole, Jawa Barat Kantor Kas Syariah No.

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

1

Pasar Tanah Abang Blok A -

Pasar Tanah Abang Regional, Blok A, Basment 1 los F

DKI Jakarta

Jakarta

No. 89 Jl. Fachrudin Raya No.1 Jakarta 10250

2

Pondok Kelapa - Jakarta

Jl. Raya Pondok Kelapa Blok J13/7, Pondok Kelapa,

DKI Jakarta

Duren Sawit, Jakarta Timur 3

Soepomo- Jakarta

Ruko Royal Place Jl.Dr Soepomo 178A /B5 Tebet,

DKI Jakarta

Jakarta Selatan 4

Galuh Mas - Karawang

Jl. Raya Galuh Mas No.5 , Ruko galuh Mas Blok B

Jawa Barat

Karawang, Jawa Barat


95


No.

5

Nama Kantor

Alamat

Propinsi

Office Name

Address

Province

Ngalian - Semarang

Jl. Boja No II C Ruko Ngalian, Kota Semarang, Jawa

Jawa Tengah

Tengah 6

Bangsal - Mojokerto

Jl. Raya Bangsal , Ruko Blok 20C , Desa Pacing ,

Jawa Timur

Mojokerto , Jawa Timur 7

Rungkut Kidul - Surabaya

Jl. Raya Rungkut Kidul No. 45 A, Jawa Timur, Surabaya

Jawa Timur

8

Cibaduyut - Bandung

Jl. Cibaduyut Raya, Ruko Cibaduyut Residence No .

Jawa Barat

A10, Bandung , Jawa Barat 9

Rajawali - Bandung

Jl. Rajawali No. 65, Bandung, Jawa Barat

Jawa Barat

10

Kebon Agung - Malang

Jl. Raya Kebon Agung, Ruko Kebon Agung Mega No.

Jawa Timur

2G



97

04

ANALISIS DAN pembahasan manajemen management discussion and analysis

Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis

TINJAUAN EKONOMI MAKRO INDONESIA TAHUN 2013

OVERVIEW OF INDONESIA’S MACRO ECONOMY IN 2013

Perekonomian domestik selama tahun 2013 bisa dikatakan

Domestic economy during 2013 could be summed up to

mengalami pertumbuhan yang cukup lamban yakni berkisar

have a weak growth at the range of 5.5% to 5.9% only

antara 5,5% hingga 5,9%. Penyebab kelambanannya

on the back of the imbalance of rupiah exchange rate and

pertumbuhan perekonomian dalam negeri tersebut

increasing inflation since the global economic crisis. Aside

disebabkan oleh melemahnya nilai tukar rupiah dan tingkat

from that, another cause is the increasing current account

inflasi yang semakin tinggi semenjak krisis perekonomian

deficits and the afflicting capital outflow effects which

global. Selain itu, penyebab lainnya adalah adanya

could be seen in the country’s foreign exchange shortage.

peningkatan defisit transaksi berjalan dan munculnya efek

The huge short term private foreign debts that had met

capital outflow berupa semakin tergerusnya cadangan

its maturity were also one of the catalyst of Indonesia’s

devisa perekonomian Indonesia. Besarnya utang luar negeri

economic instability. The decelerating trend apparent

swasta jangka pendek yang sudah jatuh tempo juga menjadi

in the global economic performance has further caused

salah satu faktor meningkatnya instabilitas perekonomian

a downturn in domestic economy. As referred to Bank

Indonesia. Kinerja perekonomian global yang cenderung

Indonesia’s statement, the economic performance in many

melambat juga mempengaruhi melambatnya perekonomian

developed countries, such as the United States (US), Europe,

dalam negeri. Sebagaimana pernyataan Bank Indonesia,

and Japan, has not yet excelled although they have indicated

kinerja perekonomian di negara-negara maju seperti

signs of recovery.

Amerika Serikat (AS), Eropa, dan Jepang masih belum kuat, meski sudah mulai menunjukkan adanya perbaikan.



Selama tahun 2013, perkembangan ekonomi global masih

During 2013, the global economic development was still

belum cukup kuat dan diliputi ketidakpastian yang tinggi.

seeking for a strong gripand lingered with uncertainties. On

Di sisi lain, perekonomian negara-negara berkembang di

the otehr side, the economy of emerging markets in 2013

tahun 2013 ini, dibayangi risiko penurunan pertumbuhan

was shadowed by the risk of decreasing economic growth

ekonomi serta menurunnya kinerja transaksi berjalan dan

and deficit in current account, as well as the weakening

pelemahan nilai tukar. Pada saat yang sama, penurunan

of exchange rate. In the meantime, the commodity price

harga komoditas masih terus terjadi, kecuali harga minyak.

remained low, except for oil price. This global economic

Kondisi perekonomian global ini secara umum berdampak

condition generally impacted on the export performance of

pada kinerja ekspor negara-negara berkembang, termasuk

developing countries, including Indonesia.

Indonesia. Tekanan inflasi selama tahun 2013 dapat dikatakan terjadi

Broadly speaking, the inflation in 2013 was spiraling

lonjakan. Secara keselurun, inflasi yang berada di kisaran

upward. Overall, the inflation in 2013 stood at around

sebesar 9,0%-9,8% jauh di atas perkiraan BI sebesar

9.0% - 9.8%, far beyond BI’s estimate of 4.5±1%. The

4,5+1%. Tekanan inflasi yang memuncak di pertengahan

inflation wave met its peak in the second quarter of the year

tahun, mulai mereda dan kembali normal pada triwulan III

before gradually decreasing and reaching its stability during

tahun 2013.

the third quarter of 2013.

Terlepas dari keadaan perekonomian global yang belum

Separately from the global economic condition which has

begitu membaik, kondisi perbankan dalam negeri secara

been fully recovered, the national banking condition in

umum stabil dan terkendali. Di tengah tekanan sentimen

general shall be stated as stable and under control. Amid the

global dan tren perlambatan ekonomi domestik, stabilitas

global sentiments and the slowdown in domestic economy,

sistem keuangan secara umum tetap terkendali. Hal ini

the stability of financial system was generally well-controlled.

didukung oleh ketahanan industri perbankan yang tetap

This is supported by the continued resilience of banking

terjaga dengan baik. Hasil stress testing baik dari sisi

industry. The stress testing results on liquidity, credit, and

likuiditas, kredit, maupun permodalan juga menunjukkan

capital structure also proved the resilience of the banking

ketahanan industri perbankan yang kuat terhadap berbagai

industry against risk exposure, such as economic slowdown,

risiko seperti perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga

the increasing interest rate, and the depreciation of rupiah

dan depresiasi nilai tukar rupiah.

exchange rate.

Kinerja Perbankan Indonesia tahun 2013

Indonesia’s Banking Performance in 2013

Melihat kinerja yang dihasilkan perbankan selama tahun

Having a look at the performance that banking successfully

2013, Indonesia dapat dikatakan memiliki peluang yang

contributed to during 2013, it is fairly summarized that

relatif sangat kecil dalam mengalami krisis yang bersumber

Indonesia held a very petite opportunity in having banking

dari industri perbankan. Laba yang dihasilkan perbankan

crisis. The profit obtained by banking industry during 2013

selama tahun 2013 masih tumbuh positif, meskipun

remained at a positive level, although the growth rate was

pertumbuhannya tidak secepat tahun-tahun sebelumnya.

not accelerating as fast as the year before.

Di tengah berbagai tekanan pada perekonomian, khususnya

In the middle of various pressures on the economy,

tekanan dari perekonomian global, stabilitas keuangan

especially from the global economy, the financial stability of

perbankan tetap terjaga dengan dukungan ketahanan

banking remained well-maintained with the solid resilience

industri perbankan yang solid. Rasio kecukupan modal

of banking industry. Capital adequancy ratio was still

Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 101


tetap tinggi, sedangkan rasio kredit bermasalah tetap

classified as high; however non performing loan remained

terjaga rendah. Hingga akhir tahun 2013, sistem keuangan

low. Until at the end of 2013, the banking financial system

perbankan menunjukkan nilai Rasio kecukupan modal (CAR/

showed a Capital Adequancy Ratio of 18.36%, which was

Capital Adequancy Ratio) sebesar 18,36%, yang terhitung

classified as high, 8% higher above the minimum limit and

tinggi, jauh di atas ketentuan minimum sebesar 8% serta

also the decreasing of non-performing loan ratio of 1.77%

menurunnya rasio kredit bermasalah NPL (non performing

in the fourth quarter of 2013. Eventhough relatively high,

loan) bruto yang bernilai kisaran 1,77% pada triwulan IV

the credit growth started to decline in alignment with the

tahun 2013. Walaupun masih pada level yang cukup tinggi,

economic growth. The credit growth at the end of 2013 was

pertumbuhan kredit mulai menunjukkan perlambatan

recorded to 22.2% (yoy), showing signs of decline compared

sesuai dengan perkembangan ekonomi. Pertumbuhan

to that of in the mid-year. In addition, looking from the

kredit pada akhir tahun 2013 tercatat sebesar 22,2% (yoy),

stress test result of banking industries, either from liquidity,

yang menunjukkan adanya kelambatan dibandingkan pada

credit, or capital, the banking performance still showed a

pertengahan tahun. Selain itu, dilihat dari hasil uji tekanan

strong resilience against various risks, such as economic

(stress test) industri perbankan, baik dari sisi likuiditas, kredit,

weakness, the increasing interest rate, and the depreciation

maupun permodalan, kinerja perbankan menunjukkan

of rupiah exchange rate. Going forward, Bank Indonesia

adanya ketahanan yang kuat terhadap berbagai risiko,

estimated that credit growth would decelerate in line with

seperti perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga, dan

the increasing interest rate, declining domestic demands and

depresiasi rupiah. Ke depan, Bank Indonesia memperkirakan

macroprudential policies from Bank Indonesia.

pertumbuhan kredit akan melambat seiring dengan kenaikan suku bunga, perlambatan permintaan domestik serta kebijakan makroprudensial Bank Indonesia.



Sementara itu, dari sisi pendanaan, pertumbuhan Dana

While from the funding perspective, the growth of Third

Pihak Ketiga (DPK) di akhir tahun 2013 tercatat sebesar 15,3

Party Fund (DPK) at the end of 2013 was posted at 15.3%,

%, yang menunjukkan adanya peningkatan dibandingkan

an increase compared to the second quarter. The escalation

pada pertengahan tahun. Peningkatan pertumbuhan DPK

of DPK growth was primarily generated by the contribution

tersebut terutama disebabkan oleh kontribusi peningkatan

of the deposit growth increment, in alignment with the

pertumbuhan deposito seiring dengan kenaikan suku bunga

raising deposit interest rate. The deposit share in DPK

deposito. Pangsa deposito dalam DPK masih cukup tinggi

remained high at 44%, while savings and current accounts

sebesar 44%, sedangkan pangsa tabungan dan giro masing-

accounted for 32% and 24% respectively.

masing sebesar 32% dan 24%. Kinerja Keuangan PT. Bank Sinarmas Tbk. Tahun 2013

Financial Performance of PT Bank Sinarmas, Tbk. 2013

Selama tahun 2013 pencapaian laba sebelum pajak Bank

During 2013, net profit before tax of Bank Sinarmas

SInarmas stabil jika dibandingkan dengan pencapaian tahun

remained stable compared to 2012. The Company was able

2012. Perseroan membukukan laba sebelum pajak sebesar

to record a profit before tax at IDR286.1 billion in 2013 and

Rp286,1 miliar di tahun 2013 dan sebesar Rp285,5 miliar

at IDR285.5 billion in 2012. Nevertheless, as the Company’s

di tahun 2012. Namun demikian, dikarenakan beban pajak

tax expenses in 2013 was higher than that of 2012, the

Perseroan pada tahun 2013 lebih besar dibandingkan tahun

net profit recorded at the end of 2013 was Rp221.1 billion

2012 maka laba bersih yang dbukukan pada akhir tahun

or lower 3.0% compared to the end of 2012 at IDR227.9

2013 adalah sebesar Rp221,1 miliar atau lebih rendah 3,0%

billion.

dibanding akhir tahun 2012 yang sebesar Rp227,9 miliar. Pendapatan PT. Bank Sinarmas Tbk. secara umum

The decline in the net profit was driven by additional

berasal dari penyediaan layanan keuangan dan produk

number of office branches during 2013. PT. Bank Sinarmas

yang komprehensif bagi semua segmen utama di pasar.

Tbk. revenues are generally earned from provision of

Pendapatan lain berasal dari aktivitas perdagangan dan

financial services and comprehensive products for all major

investasi di pasar finansial sebagai bagian dari aktivitas

segments in the market. Other revenues are from trading

sehari-hari dalam pengelolaan seluruh portofolio bisnis PT.

activities and investment in financial market as part of daily

Bank Sinarmas Tbk.

activities in managing all PT. Bank Sinarmas Tbk. business portfolio.

Bahasan mengenai operasional PT. Bank Sinarmas Tbk. pada

Discussion on the operational of PT. Bank Sinarmas Tbk.

tahun 2013 ini sebaiknya dibaca bersama-sama dengan

in 2012 should be read in conjunction with the complete

laporan keuangan yang lengkap. Bahasan ini disusun

financial statements. The discussion is based on the Audited

berdasarkan Laporan Keuangan Audited PT. Bank Sinarmas

Financial Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. and presented in

Tbk. yang disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi

accordance with accounting principles generally accepted in

yang berlaku umum di Indonesia (PSAK).

Indonesia.

Di bawah ini merupakan analisa singkat mengenai hasil-hasil

A brief analysis on PT. Bank Sinarmas Tbk. operational

operasional dan kondisi keuangan PT Bank Sinarmas Tbk

revenues and financial condition in 2012 is presented below.

pada tahun 2013. Adapun data-data yang berkaitan dengan

Data related to the aforementioned matter for 2012 position

hal di atas untuk posisi tahun 2013 menjadi perbandingan

are presented for further analysis.

untuk keperluan analisa.



Neraca / Balance Sheet (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description

2011

2012

2013

Jumlah Aset / Total assets

16.658.656

15.151.892

17.447.455

Aset Produktif / Earning assets

14.287.584

12.668.515

14.562.067

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund

14.853.064

12.860.714

13.819.061

1.294.968

1.825.608

2.754.260

Jumlah Ekuitas / Total Equity Aset Produktif (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description

2011

2012

2013

Penempatan pada bank lain / Inter-Bank Placement

2.049.290

1.001.568

1.758.536

Surat berharga / Securities

1.909.786

1.233.039

1.494.688

10.240.174

10.386.084

10.966.071

82.712

46.513

104.556

5.622

1.311

28

14.287.584

12.668.515

14.323.879

104.867

92.375

56.581

14.182.717

12.576.140

14.505.486

Kredit yang diberikan / Loan Aset ijarah / Ijarah Asset Tagihan spot dan derivative / Spot and Derivative receivable Jumlah / Total Cadangan PPAP/CKPN / Allowance for Impairment Losses Aset Produktif Bersih / Net Earning Assets Berdasarkan Sektor Ekonomi (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description

2011

2012

2013

Rumah tangga / Household

2.033.299

2.792.192

2.775.058

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail

1.539.877

1.878.906

2.193.249

994.577

770.428

885.485

548.401

553.992

1.014.499

1.830.473

1.753.800

1.301.116

477.898

507.234

698.638

257.970

281.263

325.244

199.545

253.794

419.045

442.577

262.589

256.393

Perantara keuangan / Financial Intermediary Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services, and company service Industri pengolahan / Manufacturing Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transportation, Warehousing and Communication Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan jasa perorangan lainnya / Social services, social culture, entertainment, and other individual services Konstruksi / Construction



Keterangan / Description Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, Food & Beverage Supply

2011

141.996

51.816

60.741

56.397

267.392

137.995

37.328

19.813

42.290

63.069

28.286

2.776

11.005

16.023

78

2.605

881

41

-

120

1.534.358

1.019.486

713.013

10.240.174

10.386.084

10.966.071

Hunting and Forestry Jasa pendidikan / Educational Services Perikanan / Fishery Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health services and social activities Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual services for households Lain-lain / Others Jumlah Total / Grand Total

2013

137.278

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, Listrik, air, dan gas / Electricity, Water, and Gas

2012

Rasio Keuangan Penting / Substantial Financial Ratio No.

Rasio / Ratio

2011

2012

2013

Permodalan / Equity 1. 2.

Pemenuhan modal minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) Aset tetap terhadap modal Fixed Assets to Total Equity

13,98%

18,09%

21,82%

33,06%

34,74%

26,85%

0,61%

2,63%

1,88%

0,88%

3,18%

2,50%

0,79%

2,57%

2,12%

0,70%

0,73%

0,39%

100,00%

100,00%

100,00%

Aset Produktif / Earning Assets 1. 2. 3. 4. 5.

Aktifa produktif bermasalah Non-Performing Earning Assets Kredit bermasalah (NPL)-bruto Non-Performing Loans (NPL)-Gross Kredit bermasalah (NPL)-neto Non-Performing Loans (NPL)-net PPAP-CKPN terhadap aset produktif Provision to Earning Assets Pemenuhan PPA-CKPN Provision Compliance

Rentabilitas / Profitability



No.

Rasio / Ratio

1.

Laba terhadap total aset / Return On Assets (ROA)

2. 3.

2011

2012

2013

1,07%

1,74%

1,71%

Laba terhadap ekuitas / Return on Equity (ROE)

10,03%

15,42%

9,23%

Marjin bunga bersih / Net Interest Margin (NIM)

5,65%

5,72%

5,23%

93,55%

83,75%

83,25%

69,50%

80,78%

78,72%

-

-

-

Pihak terkait / Related parties

Nil

Nil

Nil

Pihak tidak terkait / Non Related Parties

Nil

Nil

Nil

Pihak terkait / Related parties

Nil

Nil

Nil

Pihak tidak terkait / Non Related Parties

Nil

Nil

Nil

9,24%

9,45%

9,37%

13,42%

6,58%

0,75%

Biaya operasional/pendapatan operasional 4.

(BOPO) / Operational Expenses/Operational Income

Likuiditas / Liquidity Kredit terhadap dana yang dihimpun / Loans to Deposit Ratio (LDR) Kepatuhan / Compliance 1.

2.

3. 4.

Presentase pelanggaran BMPK / Percentage of Legal Lending Limit Violation

Presentase pelampauan BMPK / Percentage of Legal Lending Limit Excesses

Giro wajib minimum (Rupiah) / Minimum Balance with Bank Indonesia (Rupiah) Posisi devisa neto / Net Open Position

Kebijakan Suku Bunga PT. Bank Sinarmas Tbk.

Interest Rate Policy of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Guna meningkatkan daya saing Bank, Komite Aset &

Aiming to boost the bank’s competitiveness, the Assets

Liabilitas (ALCO) merekomendasikan ke Manajemen

and Liability Committee (ALCO) provides recommendations

besarnya suku bunga baik di bidang pendanaan maupun

to the Management on interest rate both in funding and

penempatan dana. Rapat ALCO diadakan secara rutin

lending. ALCO meetings are held regularly to assess the

dengan tujuan untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan

macro and micro economic conditions and other factors

mikro serta faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan

that affect interest rate policy. Meeting agenda also includes

suku bunga. Agenda rapat juga termasuk mengarahkan

plans, policies, balance sheet structure, liquidity, profitability,

dan menentukan rencana, kebijakan, struktur neraca,

foreign exchange risk and interest rate through the

likuiditas, profitabilitas, dan risiko valuta asing serta tingkat

regulatory process, the identification and measurement of

suku bunga melalui proses pengawasan, identifikasi dan

risk exposure by taking into account prudence principles.

pengukuran paparan risiko dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian.



Penghimpunan dan Pengelolaan Dana PT. Bank

Third Party Funds and Funds Management of PT. Bank

Sinarmas Tbk.

Sinarmas Tbk.

Penghimpunan dana dilakukan dengan menggunakan

Third Party Funds are originated from conventional products

produk-produk konvensional yaitu Giro, Tabungan dan

such as Current Accounts, Savings and Time Deposits.

Deposito. Hingga saat ini walaupun secara komposisi

Although the composition has reduced, Time Deposits still

sudah berkurang, Deposito masih tetap mendominasi

dominates the funding so that cost of funds will depend on

pendanaan. Oleh karena itu, cost of funds akan tergantung

the development of funds raised from it. Funds raised have

pada perkembangan dana yang dihimpun dari Deposito.

decreased by 7% from the previous IDR12,861 billion at the

Pengelolaan Dana yang dihimpun mengalami peningkatan

end of December 2012, to IDR13,819 billion at the end of

7% dari yang sebelumnya Rp12.861 miliar pada akhir

December 2013. The collected funds are then distributed

Desember 2012, menjadi Rp13.819 miliar pada akhir

through credit. Bank utilizes the liquidity excess by placing

Desember 2013. Dana yang dihimpun ini kemudian

funds in securities, both Money Market and Capital Market

disalurkan melalui kredit. Bank memanfaatkan kelebihan

such as Bonds, Mutual Funds, and others to earn better

likuiditas dengan cara menempatkan dana pada Surat

yields and to prevent the occurrence of idle funds.

Berharga, baik Surat Berharga Pasar Uang maupun Surat Berharga Pasar Modal seperti Obligasi, Reksa Dana, dan lainlain yang memberikan hasil (yield) lebih baik. Penempatan dana ini dilakukan dengan tujuan untuk mencegah terjadinya idle fund. Peningkatan dana yang dihimpun sebagian besar

Increase in funds raised was largely contributed from Savings

dikontribusi dari peningkatan pada Tabungan yaitu sebesar

in the amount of IDR1,087 billion, or of 26% compared to

Rp1.087 miliar atau sebesar 26% bila dibandingkan

December 2012. Current Accounts also increased by IDR620

dengan Desember 2012. Giro juga mengalami peningkatan

billion or 20%, while Time deposit decreased Rp749 billion

Rp620 miliar atau sebesar 20%. Sementara Deposito

or 13%. The decrease in the amount of deposits is the bank

menurun Rp749 miliar atau sebesar 13%. Penurunan

strategy in an effort to improve the composition of CASA,

pada jumlah Deposito merupakan strategi bank dalam

which is low-cost funds. Accumulation of Third Party Funds

upaya meningkatkan komposisi CASA yang merupakan

will continuously be improved, especially in the Current

dana murah. Penghimpunan DPK akan terus ditingkatkan

Accounts and Savings and maintain Time Deposits increase.

terutama di sisi Giro dan Tabungan serta menjaga

In late December 2013, the composition of CASA to total

kenaikan Deposito. Pada akhir Desember 2013, komposisi

deposits was 65%, increased by December 2012 at 57%.

CASA terhadap total DPK adalah 65%, meningkat bila dibandingkan dengan Desember 2012 sebesar 57%. Giro

Current Accounts

Pada akhir tahun 2013, jumlah Giro tercatat Rp3.772 miliar.

Current Accounts at the end of 2013 was IDR3,772

Angka ini menunjukkan peningkatan jika dibandingkan

billion, grew significantly as compared to the end of 2012

dengan tahun 2012, yang berjumlah Rp3.152 miliar.

amounting to IDR3,152 billion. The 20% increase in Current

Peningkatan sebesar 20% ini disebabkan oleh kebijakan

Accounts is related to the Bank’s policy to reduce high-cost

bank yang sedang menurunkan dana mahal dan

funding and increase low-cost funding.

meningkatkan dana murah.



Tabungan

Saving Accounts

Pada akhir tahun 2013, jumlah total Tabungan mencapai

Saving accounts at the end of 2013 was IDR5,326 billion

Rp5.236 miliar, naik 26% dibandingkan dengan posisi pada

compared to 2012 at IDR4,149 billion, as a result of

tahun 2012 yang berjumlah Rp4.149 miliar. Hal ini tentunya

improvements in real sector leading to the increase of

merupakan dampak dari membaiknya sektor riil yang

income per capita which eventually increase the public ability

menyebabkan naiknya pendapatan nasional per kapita yang

to save, and an influence from the management policy to

pada akhirnya meningkatkan kemampuan masyarakat untuk

increase CASA (current account and saving account) as well.

menabung, serta pengaruh dari kebijakan manajemen untuk meningkatkan CASA (current account and saving account). Deposito

Time Deposits

Simpanan Deposito Berjangka pada akhir tahun 2013

Time deposits at the end of 2012 was IDR4,810 billion,

sebesar Rp4.810 miliar, turun sebesar 13%, dibandingkan

dropped by 13% compared to 2012 amounting to IDR5,560

dengan posisi tahun 2012 yang berjumlah Rp5.560

billion, as the impact of the Bank’s policy in reducing high-

miliar. Deposito mengalami penurunan dipengaruhi oleh

cost funding and increasing low-cost funding.

kebijakan bank yang sedang menurunkan dana mahal dan meningkatkan dana murah. (dalam Juta Rp / in miliion Rp) No.

Keterangan / Description

1.

Giro / Giro

2.547.150

3.151.996

3.772.352

2.

Tabungan / Saving

2.367.613

4.148.957

5.236.420

3.

Deposito Berjangka / Time Deposit

9.938.301

5.559.761

4.810.289

14.853.064

12.860.714

13.819.061

5,47%

4,06%

3,69%

Jumlah total / Total Amount Rata-rata biaya dana / Average Cost of Fund

2011

2012

2013

Pendapatan Bunga

Interest Revenue

Pada tahun 2013, jumlah pendapatan bunga PT. Bank

In 2013, the total interest revenue of PT. Bank Sinarmas

Sinarmas Tbk. tercatat sebesar Rp1.390 miliar atau

Tbk. was listed as IDR1,390 billion, a decline of 4% from

mengalami penurunan 4% dari tahun sebelumnya yang

the previous year in the amount of IDR1,452 billion. This

berjumlah Rp1.452 miliar. Penurunan ini disebabkan karena

decline was the impact of credit interest reduction of 2% or

adanya penurunan bunga dari kredit yang disalurkan sebesar

IDR27 billion, which came from Working Capital Loans or

2% atau Rp27 miliar yang berasal dari Kredit Modal Kerja

Consumption Loan.

dan Kredit Konsumsi. Beban Bunga

Interest Expenses

Beban bunga yang dimiliki oleh Bank Sinarmas pada tahun

Interest expenses in 2013 amounted to IDR564 billion,

2013 ialah sebesar Rp564 miliar, menurun 16% atau

dropped by 16% or IDR108 billion when compared to 2012

sebesar Rp108 miliar, jika dibandingkan dengan tahun 2012

amounting to IDR671 billion. Decrease in interest expenses

yang mencapai Rp671 miliar. Penurunan beban bunga ini

was due to the reduction in interest expense of Time



disebabkan karena berkurangnya biaya bunga Deposito

Deposits by 39% or IDR167 billion, in line with the Bank’s

sebesar 39% atau Rp167 miliar. Penurunan pada biaya

policy in reducing high-cost funds.

bunga Deposito ini sejalan dengan kebijakan bank yang ingin mengurangi dana mahal. Pendapatan Bunga Bersih

Net Interest Revenues

Pendapatan bunga bersih Bank Sinarmas pada akhir

At the end of 2013, net interest revenues increased by

tahun 2013 meningkat sebesar 6%, atau naik Rp46 miliar

6%, or up by IDR46 billion to IDR826 billion from IDR780

menjadi Rp826 miliar dari Rp780 miliar di akhir tahun

billion in 2012. The increase is due to a decrease in

2012. Peningkatan ini disebabkan karena penurunan pada

interest expenses, which is lower than that of the decrease

pendapatan bunga lebih kecil bila dibandingkan dengan

in interest expense with the decrease of 4% and 16%

penurunan pada biaya bunga dengan persentase penurunan

respectively.

masing-masing 4% dan 16%. Pendapatan Operasional

Operating Revenues

Pada tahun 2013, pendapatan operasional Bank Sinarmas

Operating revenues in 2013 reached IDR1,623 billion,

mencapai Rp1.665 miliar atau meningkat 3% dibandingkan

an increase of 3% compared to 2012 that amounted to

dengan posisi tahun 2012, yang berjumlah sebesar Rp1.623

IDR1,623 billion. The increase in operating revenues was

miliar. Kenaikan pendapatan operasional ini salah satunya

driven by the increase in the amount of provision and

didorong oleh meningkatnya jumlah provisi dan komisi

commissions other than loans of 108% compared to 2012.

selain kredit sebesar 108% dibandingkan tahun 2012. Beban Operasional

Operating Expenses

Di tahun 2013, beban operasional PT. Bank Sinarmas

Operating expenses PT. Bank Sinarmas Tbk. increased

Tbk. meningkat 3% atau sebesar Rp42 miliar menjadi

3% or IDR42 billion to IDR1,379 billion in 2012. The

Rp1.379 miliar. Kenaikan ini disebabkan oleh beban umum

increase was primarily due to increased general and

dan administrasi serta beban tenaga kerja, yang terkait

administrative expenses as well as personnel expenses,

dengan pembukaan kantor-kantor baru, pemeliharaan,

which related to investment financing in the opening of

teknologi dan informasi, telekomunikasi, rekrutmen Sumber

new offices, maintenance, and information technology,

Daya Manusia (SDM) serta pendidikan dan pelatihan

telecommunications, recruitment of Human Resources and

yang diselenggarakan oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk

education and training held by PT. Bank Sinarmas Tbk. to

menyiapkan tenaga kerja yang siap pakai serta berpengalaman

prepare human resource that is ready to work in the field

di bidangnya.

and is well-experienced in their area of expertise..

Beban umum dan administrasi naik secara signifikan

General and administrative expenses increased significantly

sebanyak 20% dari Rp390 miliar di tahun 2012 menjadi

by 20% from IDR390 billion in 2012 to IDR469 billion in

Rp469 miliar pada tahun 2013. Peningkatan beban

2012. The increase in general and administrative expenses,

umum dan administrasi ini antara lain adalah sewa

among others were building rent cost that increased

bangunan meningkat cukup signifikan sebesar 36%, biaya

significantly by 36%, repairing and maintenance costs by

pemeliharaan dan perbaikan sebanyak 47%, biaya cetakan

47%, printing and stationary costs by 25%, electricity and

dan alat tulis kantor (ATK) sebanyak 25%, serta biaya

water costs by 46%. While personnel expenses increased



listrik dan air sebanyak 46%. Sedangkan beban tenaga

by 24% in 2012 from IDR227 billion to IDR282 billion.

kerja meningkat 24% pada tahun 2012 dari Rp227 miliar

The increase in general reflected an increase of operating

menjadi Rp282 miliar. Peningkatan tersebut secara umum

activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. and fixed assets in 2013.

mencerminkan peningkatan kegiatan operasional PT. Bank Sinarmas Tbk. dan aset tetap 2013. Laba Sebelum Pajak

Income Before Tax

Laba sebelum pajak pada tahun 2013 mengalami

Income before tax in 2013 grew by 0.22% to IDR286

peningkatan 0,22% dari tahun sebelumnya yang berjumlah

billion from the previous year amounting to IDR285 billion,

Rp285 miliar menjadi Rp286 miliar. Hal ini terkait dengan

in line with the increase of operating revenues by 3% or

pendapatan operasional yang naik 3% atau sebesar Rp43

amounting to IDR43 billion in 2012.

miliar pada tahun 2013. Laba Bersih PT. Bank Sinarmas Tbk.

Net Income of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Pada tahun 2013, laba bersih PT. Bank Sinarmas Tbk.

The net income of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2013

sebesar Rp221 miliar, yang menunjukkan adanya penurunan

amounted to IDR221 billion, a decrease of 3% or IDR1175

3% atau sebesar Rp7 miliar dari posisi tahun 2012 yang

billion from 2012 that amounted to IDR228 billion. The

sebesar Rp228 miliar. Penurunan laba bersih ini dikarenakan

decrease in net profit was due to the increase in the

naiknya beban pajak perseroan akibat koreksi fiskal

Company’s tax expenses due to temporary fiscal correction.

temporer. Perhitungan Laba Rugi (dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description

2011

2012

2013

Pendapatan bunga bersih / Net interest income

511.637

780.192

826.360

Pendapatan di luar bunga / Non-interest Income

92.748

171.150

275.230

Pendapatan operasional / Operational Income

1.402.920

1.622.734

1.665.377

Beban operasional / Operational Fees

1.247.843

1.337.255

1.379.277

Laba sebelum pajak / Profit Before Tax (Gross Profit)

155.077

285.479

286.100

Laba bersih / Net profit

112.650

227.906

221.100



Grafik Perbandingan Pendapatan Selama 3 Tahun 2.000.000

1.500.000

1.000.000

500.000

0 Pendapatan bunga bersih / Net interest income

Pendapatan operasional / Operational Income

Laba sebelum pajak / Profit Before Tax (Gross Profit)

Pendapatan di luar bunga / Non-interest Income

Beban operasional / Operational Fees

Laba bersih / Net profit

Kredit PT. Bank Sinarmas Tbk.

Credit Facility from PT. Bank Sinarmas Tbk.

Kredit dalam dunia perbankan berperan penting dalam

In banking world, credit plays a vital role in the national

perekonomian secara nasional dan merupakan salah satu

economy and one of its catalysts. The start-up entrepreneur

penggerak ekonomi. Pengusaha yang baru memulai usaha

or large investors needs loan from bank to ensure and

maupun investor besar membutuhkan pemberian layanan

support their company operation. Lack of capital may

kredit perbankan untuk memastikan dan mendukung

hinder or even stop the operational cycles of a company,

lancarnya operasi perusahaan. Kekurangan terhadap modal

particularly to a small company or household enterprises that

kerja dapat menghambat atau bahkan menghentikan siklus

are subject to financial difficulties.

operasi suatu perusahaan, khususnya perusahaan dengan skala kecil dan rumah tangga yang sangat rentan terhadap goncangan secara finansial.



Pencapaian kredit Bank Sinarmas pada tahun 2013 sebesar

The achievement of Bank Sinarmas’ loan in 2013 was

91,01% dari target yang telah ditetapkan untuk kredit

91.01% of the target set for conventional loan at IDR

secara konsolidasi yaitu sebesar Rp11,000 miliar. Namun

11.000 billion. In view of loan growth, Bank Sinarmas

dilihat dari pertumbuhan kredit Bank Sinarmas membukukan

was able to record a growth from the distributed finance.

pertumbuhan dari sisi pembiayaan yang disalurkan, sampai

As of the end of 2013, compared to 2012 and in view of

dengan akhir tahun 2013 jika dibandingkan tahun 2012.

conventional business, the growth was recorded at 10,014

Secara konsolidasi mencatat sebesar 11,014 miliar. Jumlah

bilion. The total growth was an increase of 6.52% from the

tersebut merupakan peningkatan sebesar 6,52% dari tahun

previous year. Of the total financing, 53.08% of the fund

sebelumnya. Dari Total pembiayaan, 53,08%merupakan

was for Capital Working credit, 29.29% for Consumption

fasilitas kredit Modal Kerja, 29,29% Kredit Konsumsi dan

Credit and 17.63% for Investment Credit.

17,63% adalah Kredit Investasi. Grafik growth dalam juta Rupiah in million Rupiah

12.000.000

11.000.000 10.329.642 10.014.294 10.257.498

10.000.000 9.363.280

9.979.444

9.817.603

9.641.951

9.687.891

9.000.000

9.388.372 8.959.537

8.000.000 Dec 2012

Mar 2013

Target Kredit 2013


Jun 2012

Sep 2013

Realisasi Kredit

Dec 2013


25 Debitur Inti Bank Sinarmas / 25 Core Debtors of Bank Sinarmas No.

Nama Debitur/Group

Total Outstanding (Rp.)

Sektor Ekonomi Menurut Bank Indonesia Perdagangan Besar dan Eceran

1

A Group

553.829

Perdagangan Besar dan Eceran Perdagangan Besar dan Eceran

2

B

329.025

3

C Group

305.836

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya Perantara Keuangan Perantara Keuangan

4

D Group

245.502

Konstruksi Perantara Keuangan

5

E

199.433

Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

6

F

198.299

Perantara Keuangan

7

G

198.000

Perantara Keuangan

8

H

191.420

Perdagangan Besar dan Eceran

9

I

178.524

Pertambangan dan Penggalian Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi

10

J Group

175.930

Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi Rumah Tangga Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

11

K Group

160.272

Perdagangan Besar dan Eceran Perdagangan Besar dan Eceran Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan

12

L

136.222

13

M

105.193


14

N

93.391

Pertambangan dan Penggalian

15

O

89.723

Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi

16

P

89.106


17

Q

87.391


18

R

86.848


19

S

80.977


20

T

77.491


21

U

75.320


22

V

72.530


23

W

72.266


Perorangan Lainnya



No.

Nama Debitur/Group

Total Outstanding (Rp.)

24

X Group

63.519


25

Y

61.455

Perantara Keuangan

Total 25 Debitur Inti

Sektor Ekonomi Menurut Bank Indonesia

3.927.501

Penyaluran pembiayaan Bank Sinarmas kepada 25 Debitur

Disbursement of Bank Sinarmas’ financing to 25 Core

Inti sampai dengan akhir Desember 2013 tercatat sebesar

Debtors as of the end of December 2013 was recorded at

Rp3,623 miliar.

Rp3.623 billion.

Kualitas aset kredit juga senantiasa dijaga seiring dengan

The quality of credit asset is continuously maintained in line

pertumbuhan penyaluran pembiayaan. Pada tahun 2013

with the financing disbursement growth. In 2013, the non

tingkat kredit bermasalah (Non-Performing Loan atau NPL)

performing loan rate was 2.5%.

adalah sebesar 2,5%. Di tahun 2013, Divisi Credit Analyst menetapkan focus dan

In 2013, Credit Analyst Division set a focus and priority on

prioritas program kerjanya, sebagai berikut:

its work program, namely:

• Meningkatkan pembiayaan segmen komersial dan

• Increasing financing from commercial and corporation

korporasi melalui pembiayaan selektif dibidang-

segment through selective financing in buisness lines

bidang usaha dimana Bank memiliki pengalaman

where the Bank has experience and competency to

serta kompetensi untuk mendukung analisis terhadap

support the analysis on credit approval, among others

pemberian kredit diantaranya dibidang Financial

in Financial Services, pulp & paper, showroom, textile,

Services, pulp & paper, showroom, textile, real estate,

real estate, telecommunication, mining, plantation and

telekomunikasi, pertambangan, perkebunan dan

forestry.

kehutanan. • Mempercepat Service Level Agreement (SLA) Credit Process melalui Commercial Loan Origination System (LOS) yang sudah berhasil diluncurkan di tahun 2013. • Monitoring Asset Quality melalui Kantor Wilayah sehingga rasio Non-Performing Loan (NPL) terjaga.

• Accelerating Service Level Agreement (SLA) of Credit Process through Commercial Loan Origination System (LOS) which has been successfully launched in 2013. • Monitoring of Asset Quality through Regional Office to maintain the Non-Performing Loan (NPL) ratio.

Guna menghindari risiko terkonsentrasi atas pemberian

To avoid concentration risk on the loan approval in 2013,

kredit pada tahun 2013 telah diatur risk appetite untuk

risk appetite is regulated for a number of credit products

beberapa produk kredit, dimana fokus perhatian pada tahun

where the attention focus in 2013 is directed to ensure that

2013 juga ditujukan untuk memastikan bahwa konsentrasi

the credit risk concentration is in the Bank’s risk appetite.

risiko kredit tetap berada dalam risk appetite Bank.



Strategi 2014-2016

Strategy 2014-2016

Strategi yang akan dilakukan untuk mencapai target kredit

Strategy conducted to achieve the RBB credit target 2014-

RBB 2014 - 2016 sebagai berikut:

2016 is as follows:

• Meningkatkan portofolio pembiayaan channeling

• Increase portfolio of channeling financing through

melalui kerjasama dengan agen – agen baru, seperti:

cooperation with new agency, such as: multifinance,

multifinance, koperasi maupun BPR yang bertujuan

cooperative or BPR aiming for consumption and

untuk pembiayaan konsumsi dan produktif;

productive financing;

• Meningkatkan portofolio pembiayaan secara executing melalui perusahaan multifinance untuk pembiayaan mobil dan motor; • Meningkatkan portofolio pembiayaan AR financing

• Increase financing portfolio by executing method through multifinance companies for car and motor financing; • Increase financing portfolio of AR financing and

dan factoring melalui kerjasama dengan supplier dan

factoring through cooperation with suppliers and

distributor dari produsen – produsen besar;

distributors from large producers;

• Meningkatkan portofolio kredit modal kerja melalui

• Increase working capital credit portfolio through

kerjasama dengan customer financing kepada perusahaan

cooperation with customer financing to medium-scale

dengan skala menengah;

companies.

Profil Debitur

Debitor Profile

Nama Debitur : Juminten, 49 tahun

Debitor Name: Juminten, 49 years old

Menjadi Debitur Sejak : 2013

Become a Debitor Since: 2013

Kantor Cabang : Yogjakarta

Branch Office: Yogjakarta

Usaha : warung makan Rizky

Business : food stalls Rizky

Alamat : Jl. Veteran (depan XT Square)

address : Jl. Veteran (depan XT Square)

Ulet dan pekerja keras sudah menjadi sifat Ibu Juminten

Determined and hard worker, that is how Mrs. Juminten

dalam menjalani usaha. Di tengah ramainya restoran

runs her business. Amid the mushrooming high class

mewah dan toko modern yang menjual aneka makananan

restaurants and modern shops selling various foods in her

di kampungnya, Yogyakarta, Ibu Juminten tetap semangat

village, Yogyakarta, Mrs. Juminten is always encouraged

memajukan “Warung Makan Rizky” yang dikelolanya sejak

to promote “Warung Makan Rizky” she managed since 26

26 tahun silam.

years ago.

Berbekal keyakinan dan ketekunan dalam menghadapi

With confidence and perseverance to deal with business

persaingan bisnis warung makan, pada tahun 2013 Ibu

competition in food stall, in 2013, Mrs Juminten proposed

Juminten mengajukan kerjasama kredit dengan PT. Bank

a credit loan to PT. Bank Sinarmas Tbk. with the amount of

Sinarmas Tbk. dengan jumlah pinjaman pertama sebesar

the first loan amounting to Rp2.5 million. Within 2 (two)

Rp2,5 juta. Dalam waktu 2 (dua) bulan, Ibu Juminten telah

months, Mrs. Juminten has settled the loan. Mrs. Juminten

melunasi fasilitas kredit tersebut. Ibu Juminten kemudian

then proposed more loan of Rp 5 million. Mrs Juminten now

mengajukan kembali fasilitas kredit sebesar Rp5 juta. Kini

has become a debtor of Bank Sinarmas for 6 (six) months.

Ibu Juminten telah menjadi debitur Bank Sinarmas selama

Average business turnover of Mrs. Juminten reached Rp1

6 (enam) bulan. Rata-rata omzet usaha yang dihasilkan Ibu

million per day.

Juminten mencapai Rp1 juta per hari.



Juminten, 49 tahun

“Saya sangat tertolong dengan fasilitas kredit yang diberikan

“I was so helped by the credit facility granted by PT. Bank

oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. Berkat fasilitas kredit ini,

Sinarmas Tbk. Becausee of these credit facilities, my food

usaha warung makan saya bisa berkembang. Kini saya bisa

stall develops. Now I can generate greater profits to support

menghasilkan keuntungan lebih besar untuk menunjang

daily needs. Thanks Bank Sinarmas, mugi-mugi Bank

kebutuhan sehari-hari. Terimakasih Bank Sinarmas, mugi-

Sinarmas Joyo terusipun.”

mugi Bank Sinarmas joyo sak terusipun.” Suku Bunga Dasar Kredit

Prime Lending Rate

Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/5/

According to the Circular Letter of Bank Indonesia No.13/5/

DPNP tanggal 08 Februari 2011, perihal transparansi

DPNP dated February 8, 2011, transparency of prime

Informasi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), Bank Indonesia

lending rate information (SBDK), Bank Indonesia requires

mewajibkan seluruh Bank Umum dengan Total Assets

all Commercial Banks with Total Assets exceeding IDR 10

melebihi Rp10 Triliun yang melaksanakan kegiatan usaha

Trillion and conventional business approach in Indonesia to

secara konvensional di Indonesia untuk menyusun,

formulate, report and publish Prime Lending Rate (SBDK) in

melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit

Rupiah effective from March 31, 2011.

(SBDK) dalam Rupiah yang berlaku mulai tanggal 31 Maret 2011. Penerapan pelaporan dan publikasi Suku Bunga Dasar Kredit

The reporting and publication of Prime Lending Rate (SBDK),

(SBDK), selain untuk meningkatkan transparansi mengenai

in addition to improving transparency on banking product

karakteristik produk perbankan (manfaat, biaya, risiko), juga

characteristics (benefit, cost, risk), is one of the efforts to

merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan good

improve good governance and drives a healthy competition

governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam

in banking industry, among others through the creation of

industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin

market discipline.

pasar (market discipline) yang lebih baik.



Bank Secara rutin melakukan review SBDK melalui Rapat

The Bank routinely conducts review on SBDK through

ALCO bulanan dan telah dilakukan publikasi melalui

monthly ALCO Meeting and has published the result

website www.banksinarmas.com . Adapun Laporan Suku

through the website www.banksinarmas.com. The report

Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank selama periode pelaporan

on Prime Lending Rate of the Bank for during the quarterly

triwulanan 2013 adalah sebagai berikut :

reporting period 2013 is as follows: Periode / Period

Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro Kredit Konsumsi

KPR Non KPR

Mar 2013

Jun 2013

9.96% 9.96% 9.96% 9.96%

9.98% 9.98% 9.98% 9.98%

Sep 2013

Dec 2013

11.20% 11.20% 11.20% 11.20%

10.86% 10.86% 10.86% 10.86%

Komite Kredit Korporasi & Komersial

Commercial & Corporation Credit Committee

Berdasarkan Surat Keputusan No. SK 038/2013/DIR6-CA

Based on Decree No. SK 038/2013/DIR6-CA dated

Tertanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan dan

November 29, 2013 on the Revision of Preparation and

Wewenang Memutus Untuk Komite Kredit Corporate &

Authorities concerning the Corporate & Commercial Credit

Commercial, diatur ketentuan pemberian dan pemutusan

Committee, the provision and determination of facilities are

fasilitas, seperti :

as follows:

• Kredit baik baru maupun existing, tunai dan non-tunai

• New credit, both new and existing, cash and non-cash

• Money Market Line

• Money Market Line

• Forex Line

• Forex Line

• Back to Back

• Back to Back

• Showroom Financing

• Showroom Financing

Penanganan Kredit Bermasalah

Settlement of Non-Performing Loans

Pada akhir Desember 2013, Rasio Non Performing Loan

Non-Performing Loans (NPL) decreased to 2.50% as of

(NPL) mengalami penurunan menjadi 2,50% dari 3,18%

the end of December 2013 from 3.18% in the previous

pada tahun sebelumnya. Hal ini disebabkan karena

year. It is because of the drop of collectibility of some

terjadinya penurunan kolektibilitas pada beberapa debitur

significant debtors, resulting in the decrease of sub-standard

besar, dimana kolektibilitas kurang lancar menurun

collectibility of IDR51 billion, rising doubtful collectibility of

Rp51 miliar, kolektibilitas diragukan menurun Rp7 miliar,

IDR7 million and increase loss of IDR2 billion.

sementara kolektibilitas macet meningkat Rp2 miliar. Penanganan kredit bermasalah dilakukan oleh masing-

The settlement of non-performing loans is performed

masing cabang yang kemudian bisa dilimpahkan ke Komite

by each branch office further could be submitted to the

Penyelesaian Kredit Bermasalah (KPKB). Fungsi-fungsi KPKB

committee of Non Performing Loans Settlement (KPKB).

antara lain melakukan verifikasi atas analisa proposal kredit

Some functions of KPKB are to verify on the analysis

yang akan diselesaikan dan mengambil langkah-langkah

of proposals on the NPL to be settled, and take necessary

yang diperlukan untuk menyelesaikan kredit bermasalah.

steps to resolve the NPL.



(dalam Juta Rp / in miliion Rp) Keterangan / Description Lancar / Current

2011

2012

2013

9.550.265

9.176.817

9.474.993

598.963

877.179

1.214.516

7.801

236.999

186.398

Diragukan / Doubtful

10.337

23.779

16.873

Macet / Loss

72.808

71.310

73.291

10.240.174

10.386.084

10.966.071

104.732

92.248

56.333

10.135.442

10.293.836

10.909.738

Perhatian khusus / Special Mention Kurang lancar / Sub Standard

Jumlah / Total Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for Impairment Losses Jumlah kredit bersih / Total Loan-Net

Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset

Fulfillment of The Allowance for Impairment Losses of

Produktif

Earning assets

Aset produktif PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2013

In 2013, earning assets of PT. Bank Sinarmas Tbk. amounted

berjumlah Rp14.324 miliar dengan pembentukan CKPN

to IDR14,324 billion, with establishment of the Allowance

sebesar Rp57 miliar.

for Impairment Losses (CKPN) was IDR57 billion.

Aset PT. Bank Sinarmas Tbk.

Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2013

Total assets recorded in the fiscal year ended on December

dan 2012, jumlah aset masing-masing tahun adalah sebesar

31, 2013 and 2012 were IDR17,447 billion and IDR15,512

Rp17.447 miliar dan Rp15.152 miliar. Jumlah aset tahun

billion.. The assets increased as a result of the Bank’s policy

ini meningkat dikarenakan Bank sedang dalam upaya

to increase CASA as low-cost funding. It resulted in the

peningkatan komposisi CASA yang merupakan dana murah.

increase of Current Accounts and Savings by 20% and

Oleh karena itu, hal ini berdampak pada penghimpunan

26%, respectively compared to 2012.

Giro dan Tabungan yang masing-masing mengalami peningkatan 20% dan 26%, jika dibandingkan dengan tahun 2012. Aset Produktif PT. Bank Sinarmas Tbk.

Earning Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Jumlah aset produktif di akhir tahun 2013 mencapai

Earning assets at the end of 2013 was IDR14,562 billion or

Rp14.562 miliar. Angka ini naik sebesar 15% dibandingkan

15% less than the previous year amounting to IDR12,669

dengan tahun 2012 yaitu Rp12.669 miliar. Kenaikan ini

billion as an implication of increasing of placement in

disebabkan karena adanya kenaikan penempatan pada bank

other banks and Bank Indonesia, which dropped by 173%

lain dan Bank Indonesia sebanyak 173% menjadi Rp1.511

to IDR1,511 billion from IDR553 billion. The number of

miliar dari Rp553 miliar. Total surat berharga meningkat

securities increased by 10% to Rp 1,355 billion. The credit



10% menjadi Rp1.355 miliar. Kredit yang disalurkan juga

disbursed also increased by 6% to IDR10,966 billion, and

meningkat 6% menjadi Rp10.966 miliar, dan aset ijarah

ijarah assets increased by 125% to IDR105 billion. In 2013,

mengalami kenaikan 125% menjadi Rp105 miliar. Selain

the Reserve Repo amounted to IDR139 billion, which was

itu, pada tahun 2013 terdapat Reverse Repo sebesar Rp139

not obtained in 2012.

miliar yang tidak terdapat di tahun 2012. Aset Likuid PT. Bank Sinarmas Tbk.

Liquid Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Aset likuid pada akhir tahun 2013 sebesar Rp5.090 miliar

Liquid assets at the end of 2013 amounted to IDR5,090

atau meningkat sebanyak 29% dibandingkan akhir tahun

billion, or 29% compared to the end of 2012 amounting to

2012 yang mencapai Rp3.959 miliar. Peningkatan ini

IDR3,959 billion. The increase was particularly contributed by

terutama dikontribusi oleh peningkatan pada Penempatan

the increase in placement in other Banks and Bank Indonesia

pada Bank Lain dan Bank Indonesia sebesar 173% atau

at 173% or increased by Rp 957 billion. In addition,

bertambah Rp957 miliar. Selain itu, Surat Berharga

securities increased by 10% or IDR122 billion. The cash

mengalami peningkatan 10% atau Rp122 miliar, Kas

increased by 33% or Rp 93 billion and the Reverse Repo was

meningkat 33% atau Rp93 miliar, serta adanya Reverse

IDR139 billion.

Repo sebesar Rp139 miliar. Likuiditas

Liquidity

Kegiatan usaha PT. Bank Sinarmas Tbk. selama tahun 2013

Business activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. during 2013

sebagian besar didanai oleh kombinasi penerimaan dari

were mostly funded by a combination of revenues from

pendapatan bunga atas kredit yang diberikan, peningkatan

interest revenues on the given loans, an increase in fee-

fee based income dan simpanan nasabah yang merupakan

based income and customer savings, which are main sources

sumber utama pendanaan bank. PT. Bank Sinarmas Tbk.

of the bank funding. PT. Bank Sinarmas Tbk. also maintains

juga mempertahankan cadangan likuiditas yang biasanya

liquidity reserves which usually amount greater than the

berjumlah lebih besar dari Giro Wajib Minimum Bank

Minimum Statutory Reserves Required by Bank Indonesia to

Indonesia untuk mengantisipasi penarikan simpanan dalam

anticipate large amount of withdrawal by customers.

jumlah besar oleh nasabah. Untuk mengantisipasi kompetisi yang ketat dalam

The Bank understands tight competitions in gathering and

menghimpun dan memelihara dana, guna memperkuat

managing Third Party Funds and therefore strengthen its

likuiditas, Bank Sinarmas telah mengembangkan berbagai

liquidity. The Bank has developed new products as well

produk yang sudah ada, mempekerjakan SDM yang handal

as existing products, hired competent human resources

sesuai dengan bidangnya, meningkatkan investasi di bidang

and added investment in information technology as well

informasi teknologi serta memberikan layanan elektronik

as provided electronic banking services and improved its

perbankan, dan terus memperbaiki serta mengembangkan

banking infrastructures.

infrastruktur perbankan.



Ekuitas

Equity

Jumlah ekuitas PT. Bank Sinarmas Tbk. tumbuh menjadi

Total equity of PT. Bank Sinarmas Tbk grew to IDR2,754

Rp2.754 miliar, angka ini meningkat 51% dari tahun 2012

billion, growing by 51% from 2012 that amounted to

yang berjumlah sebesar Rp1.826 miliar. Peningkatan ini

IDR1,826 billion. The increase was also due to the additional

dikarenakan adanya penambahan modal melalui Penawaran

capital from Rights Issue I (PUT I) so that the paid-up capital

Umum Terbatas I (PUT I) sehingga modal disetor mengalami

increased by 28% or IDR283 billion. With the PUT I, share

peningkatan 28% atau bertambah Rp283 miliar. Dengan

premium increased to IDR766 billion. Other factors were the

adanya PUT I tersebut, agio saham meningkat menjadi

increase in retained earning, which grew by 45% or IDR221

sebesar Rp766 miliar. Faktor lainnya adalah peningkatan

Billion.

laba ditahan yang tumbuh 45% atau sebesar Rp221 miliar. Struktur permodalan PT. Bank Sinarmas Tbk. berhasil

PT. Bank Sinarmas Tbk. capital structure has been

dipertahankan dan berada pada level yang cukup sehat

maintained and is in a fairly healthy level with Capital

dengan rasio kecukupan modal/kewajiban penyediaan

Adequacy Ratio (CAR) of 21.82% at the end of 2013. The

modal minimum (Capital Adequacy Ratio-CAR) sebesar

value exceeded the minimum requirements set by Bank

21,82% pada akhir tahun 2013. Nilai ini melebihi

Indonesia, which is 8%.

persyaratan minimun yang ditentukan oleh Bank Indonesia, yaitu 8%. Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk.

Liabilities of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk. yang berakhir pada tanggal

PT. Bank Sinarmas Tbk. liabilities on December 31, 2012 and

31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012, masing-masing

December 31, 2013, were IDR13,326 billion and IDR14,693

adalah sebesar Rp14.693 miliar dan Rp13.326 miliar. Total

billion respectively. Total liabilities increased by 10% due to

liabilitas mengalami peningkatan sebesar 10% karena

increase in Third Party Funds by 7%, causing the increase in

adanya peningkatan DPK sebesar 7%, dan peningkatan

deposit interest expenses as much as 68%.

simpanan dari bank lain sebesar 68%. Komitmen dan Kontinjensi

Commitments and Contingencies

Jumlah liabilitas Komitmen yang mempunyai risiko kredit

The Commitment liabilities exposed to loans risk grew by

naik sebesar 25% menjadi Rp333 miliar pada tahun 2013

25% amounting to IDR333 billion in 2013 from IDR267

dari sebelumnya Rp267 miliar pada tahun 2012. Jumlah

billion in 2012. Amount of net contingent liabilities in 2013

liabilitas Kontinjensi bersih pada tahun 2013 naik sebesar

grew by 64% to IDR 893 billion from IDR545 billion in 2012.

64% menjadi Rp893 miliar dibandingkan dengan tahun 2012 yang sebesar Rp545 miliar.



Transaksi Dengan Pihak Yang Memiliki Hubungan

Transaction with Related Parties

Istimewa Bank juga melakukan transaksi dengan pihak-pihak yang

The Bank also conducted transactions with parties that have

memiliki hubungan istimewa yang cukup berpengaruh pada

special relations and significant impacts to the company’s

kegiatan operasional Perseroan. Adapun hubungan tersebut

activities. The relation was built based on same requirements

telah dilaksanakan dengan persyaratan yang sama dengan

applied to third parties such as:

yang berlaku bagi pihak ketiga, antara lain: •

Sewa gedung dan asuransi atas aset tetap bank, kecuali

•

tanah. •

assets, except land.

Transaksi komitmen dan Kontinjensi berupa L/C dan

•

bank garansi. •

Rent of building and insurance on the bank’s fixedCommitment and contingency transactions, such as L/C and bank guarantee.

Transaksi aset dan liabilitas.

•

Transactions of assets and liabilities.

2012

2013

Presentase jumlah

Presentase jumlah

Jumlah (dalam

aset terhadap

Jumlah (dalam

aset terhadap

jutaan rupiah) /

jumlah liabilitas /

jutaan rupiah) /

jumlah liabilitas /

Amount (In IDR

Percentage of

Amount (In IDR

Percentage of

Mio))

Total Assets to

Mio))

Total Assets to

Total Liabilities

Total Liabilities

Aset / Assets Giro pada bank lain / Demand

-

-

-

-

1.427.069

9,42

944.678

5,41

808

0,01

482

0,00

15.718

0,10

33.997

0,19

9.638

0,06

52.352

0,30

3.717.006

27,89

3.299.063

22,45

7.018

0,05

3.404

0,02

803

0,01

619

0,00

31.342

0,23

36.199

0,25

Deposits with other Banks Efek-efek / Securities Kredit / Loans Pendapatan bunga yang masih akan diterima / Interest Receivebles Biaya dibayar di muka / Prepaid Expenses Aset lain-lain / Other Assets Liabilitas / Liabilities Simpanan / Deposits Beban Bunga Akrual / Accrued Interest Liabilitas segera / Liabilities Immpediately Payable Simpanan dari bank lain / Deposits from other banks



TINJAUAN BISNIS

BUSINESS REVIEW

Bank Sinarmas dalam perkembangannya senantiasa

From time to time, Bank Sinarmas continued making

melakukan pembaruan dan terobosan demi memberi

innovation and breakthrough to give the optimum service

pelayanan maksimal ke para nasabahnya. Dengan

to customers. With public trust, Bank Sinarmas was able

kepercayaan masyarakat Bank Sinarmas mampu bertahan

to survive and be the pioneer in the banking industry. As

bahkan menunjukkan pionirnya dalam dunia perbankan.

a form of the trust, Bnak Sinarmas continued showing its

Sebagai wujud atas kepercayaan tersebut, Bank Sinarmas

dedication to public by giving innovative products so as to

terus mendedikasikan diri bagi masyarakat dengan

be well-utilized by our loyal customers through our quality

mengeluarkan produk-produk inovatif serta dapat

and international-standard products.

dinikmati oleh masyarat setia perbankkan, melalui produkproduk yang berkualitas, bermutu serta berdikari dan bertaraf internasional.



Berikut daftar layanan produk dan jasa Bank Sinarmas:

The list of Bank Sinarmas products and service are as follows:

1.

Penghimpunan Dana a.

Tabungan Sinarmas

1. Fundings a. Tabungan Sinarmas

Tabungan Sinarmas merupakan Tabungan yang

is a saving account, which guarantees the safety

menjamin keamanan uang nasabah untuk dapat

of customers’ funds and can be used at anytime

digunakan kapan saja saat dibutuhkan, dengan

necessary, with the minimum initial deposit of

setoran awal minimal sebesar Rp100.000,-.

IDR100,000,-.

b. TabunganKu

b. TabunganKu

TabunganKu merupakan tabungan untuk

Individual saving with convenient requirements to

perorangan dengan persyaratan yang mudah dan

the customers aiming to boost culture of saving to

ringan, guna meningkatkan budaya menabung

improve the community welfare.

serta kesejahteraan masyarakat. c.

Simas Junior

c. Simas Junior

Simas Junior merupakan tabungan yang ditujukan

Launching of Tabungan Simas Junior, a saving

untuk segmen penabung pemula terutama dari

accounts designed for youth such as students (from

kalangan pelajar (anak-anak hingga remaja),

children to teenagers) by displaying Tetuko character

dengan menampilkan karakter Tetuko (Gatotkaca

(Junior Gatotkaca) to build sense of love with

Junior) sebagai icon untuk menumbuhkan

national culture of Indonesia.

kecintaan terhadap budaya nasional. d. Simas Gold Simas Gold adalah tabungan dengan hasil

d. Simas Gold

Saving account with maximum result and flexibility

maksimal dan fleksibilitas bagi nasabah, yakni

as it offers a competitive interest rate and may be

dengan memberikan bunga yang kompetitif,

withdrawn according to the customer’s need.

tetapi tetap dapat ditarik kapanpun sesuai keinginan nasabah. e.

Simas Valas

e. Simas Valas

Simas Valas merupakan simpanan rekening

Individual saving in foreign currency with competitive

perorangan dalam mata uang asing dengan

interest rate and flexible withdrawal such as Saving

tingkat suku bunga yang menarik dan dapat

Accounts. Foreign currency available at PT. Bank

ditarik sewaktu-waktu sebagaimana halnya rekening Tabungan. Saat ini Bank Sinarmas

Sinarmas Tbk. Simas

Valas are:

memiliki Simas Valas yang tersedia dalam mata uang: ● USD

• USD

● SGD

• SGD

● AUD

• AUD

● EUR

• EUR

● CNY

• CNY



f.

Simas TARA

f. Sinarmas Saving Plan

Simas TARA merupakan rekening Tabungan

Is time saving accounts for individual in Rupiah with

berjangka untuk nasabah perorangan dalam

a flexible time frame to help customers in preparing a

mata uang Rupiah dengan pilihan jangka waktu

better future.

yang fleksibel, dalam rangka membantu nasabah mempersiapkan masa depan yang lebih baik. g.

Deposito Berjangka

g. Time Deposits

Deposito Berjangka adalah rekening Tabungan

A deposit that may be withdrawn in a certain time

dengan jangka waktu 1, 3, 6, 12 bulan. Bunga

intervals such as in 1, 3, 6, 12 months. It offers a

yang ditawarkan juga sangat menarik dan dapat

competitive interest rate, which can be transferred

dikreditkan ke rekening atau di-rollover sesuai

to the customer’s Saving Accounts or rolled-over

dengan kehendak nasabah. Deposito Berjangka

depending on the customer’s needs. Time deposits

dapat cair sesuai dengan jatuh tempo atau

may be withdrawn based on its maturity, and can

diperpanjang secara otomatis. Saat ini Bank

be credited to the account automatically. At present

Sinarmas memiliki Deposito Berjangka dalam

the Bank’s serves Time Deposits in the following

berbagai mata uang, di antaranya:

currencies:

● IDR

• IDR

● USD

• USD

● AUD

• AUD

● JPY

• JPY

● CNY

• CNY

h. Deposito on Call Deposito on Call merupakan penempatan dana

h. Deposit on Call

Funds can only be withdrawn by previous approval of

Giro yang hanya dapat ditarik dengan cara

the Bank. It also has more flexible time frames from 1

melakukan persetujuan sebelumnya dengan pihak

week to 1 month.

Bank. Jangka waktu yang ditetapkan juga lebih fleksibel yaitu dari 1 minggu hingga 1 bulan. i.

Giro Sinarmas

i. Sinarmas Current Accounts

Giro Sinarmas merupakan rekening yang

Gives facilities and comfort to conduct financial

memberikan fasilitas dan kenyamanan dalam

transaction through an account designed to manage

melakukan transaksi keuangan dengan rekening

daily financial activities easily and welltargeted.

yang dirancang untuk mempermudah pengaturan

Current Accounts is created both for individual as

uang sehari-hari, mudah, dan tepat sasaran.

well as company/institution with legal status. At

Rekening Giro dapat diperuntukkan bagi

present the Bank’s serves Current Accounts in the

perorangan maupun perusahaan/institusi yang

following currencies:

berbadan hukum. Saat ini Bank Sinarmas memiliki Giro dalam berbagai mata uang, antara lain: ● IDR

• IDR

● SGD

• SGD

● USD

• USD

● AUD

• AUD



2.

• JPY

● CNY

• CNY

Kredit Pemilikan Mobil (KPM)

a. Car Ownership Credit (KPM)

c.

c. Investment Loans

Kredit Investasi

d. Kredit Usaha Kecil

d. Small-scale Business Loans

e.

Kredit Konsumsi

e. Consumer Loans

f.

Kredit Tanpa Agunan (KTA)

f. Non-Collateral Loans (KTA)

Jasa Pengelolaan Dana Pasar Uang

3. Fund Management Services a. Money Market

b. Penukaran Mata Uang Asing

b. Foreign Exchange

c.

c. Spot Transaction

Transaksi Spot

E-Banking dan Layanan 24 Jam Internet Banking

4. E-Banking dan Layanan 24 Jam a. Internet Banking



c.

c. ATM

ATM

d. Phone Banking

d. Phone Banking

e.

e. Customer Care

Customer Care

Agen Penjual a. Produk Bancassurance 1. Simas Prima 2. Simas Stabil Link b. Produk Reksadana

6.

2. Cash-Financing Facilities b. Working Capital Loans

a.

5.

● JPY

b. Kredit Modal Kerja

a.

4.

• EUR

Fasilitas Pembiayaan-Tunai a.

3.

● EUR

a. Bancassurance Products 1. Simas Prima 2. Simas Stabil Link b. Mutual Fund Products







4. Simas Satu

4. Simas Satu

Produk & Layanan Lainnya a.

5. Sales Agent

Safe Deposit Box (SDB)*

6. Other Products and Services a. Safe Deposit Box (SDB)*

Safe Deposit Box (SDB)* merupakan layanan

Renting service of SDB available in various sizes as a

penyewaan kotak SDB yang tersedia dalam

storage of valuable goods and important documents

beragam ukuran dan menjadi pilihan yang tepat

in a certain frame of time at the Bank.

untuk menyimpan benda berharga atau dokumen penting dalam jangka panjang tertentu di Bank.



b. Travellers Cheque Travellers Cheque merupakan cek perjalanan yang

b. Travellers Cheque

Traveller Cheque issued by Bank Sinarmas has same

bernilai sama dengan uang tunai sesuai dengan

value as the value of cash printed in it. Travellers Cheque

nominal yang tertera dan diterbitkan oleh Bank

can be given as presents to friends, families as well as

Sinarmas serta dapat diperuntukan sebagai hadiah

business relations.

bagi teman, kerabat keluarga hingga relasi bisnis. c.

Virtual Account Sinarmas

c. Virtual Account Sinarmas

Virtual Account Sinarmas merupakan layanan

Payment service for biller by using customer number as a

pembayaran bagi biller dengan menggunakan

tool for payment provided by Bank Sinarmas to Current

nomor pelanggan sebagai sarana pembayaran

Accounts customers.

yang diberikan oleh Bank Sinarmas kepada nasabah Giro. d. Bill Payment Bill Payment merupakan layanan Bank Sinarmas

d. Bill Payment

Bank Sinarmas service, which enables customers to

yang memungkinkan nasabah untuk dapat

conduct payment or buying electronically such as

melakukan pembayaran/pembelian serta

through ATM or Internet Banking.

pelunasan melalui jaringan elektronik seperti ATM dan atau Internet Banking. e.

Penagihan (Collection)

e. Collection

f.

Pick Up Services*

f. Pick Up Services*

Pick Up Services* merupakan layanan Bank

is a Bank Sinarmas service to pick up cash so that

Sinarmas untuk menjemput uang tunai,

customers do not have to go to branch Offices/Sub-

sehingga nasabah tidak perlu untuk datang ke

branch Offices.

Kantor Cabang/Capem. g.

Bank Garansi

g. Bank Guarantee



i.

Sinarmas Export Import


j.

Cash Letter Services*

j. Cash Letter Services*

k.

Inkaso

k. Inkaso

l.

Pengiriman uang

l. Money transfer

m. Loket Pembayaran (Pajak & Bea, Listrik, Telepon)

m. Payment Counter (Tax & Duties, Electricity, Telephone)

n. Payroll Services

n. Payroll Services

Merupakan layanan Bank Sinarmas bagi nasabah

is a Bank Sinarmas service to corporate customers to pay

perusahaan untuk melakukan pembayaran

their employee’s salaries. The employee of the respective

gaji melalui Bank Sinarmas, sehingga karyawan

corporate will have a Saving Account for related to

perusahaan akan dibukakan rekening Tabungan

payroll activities.

untuk kebutuhan payroll. *Tersedia di kota-kota tertentu


*Availabe in certain cities


Diantara layanan produk dan jasa Bank Sinarmas diatas,

Among the above services and products of Bank Sinarmas,

Tabungan Sinarmas masih merupakan produk andalan dan

Tabungan Sinarmas remains the mainstay product highly

yang paling diminati oleh nasabah Bank Sinarmas.

interested by Bank Sinarmas’ customers.

KEBIJAKAN SUKU BUNGA BANK SINARMAS

Interest Policy of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Untuk meningkatkan daya saing, maka penentuan besarnya

To improve competitiveness, PT. Bank Sinarmas Tbk. sets

suku bunga untuk kepentingan nasabah dan Bank Sinarmas,

interest rate for customers and the Bank, both for funding

baik untuk pendanaan maupun untuk penempatan dana,

and placement of funds through a meeting of the Assets

dilakukan melalui Rapat Komite Assets and Liabilities

and Liabilities Committee (ALCO). The meeting is held

(ALCO). Rapat ALCO yang diadakan secara rutin, digunakan

regularly to review macro and micro economics conditions

untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan mikro serta

as well as other factors influencing the interest policy.

faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan suku bunga.

PENGHIMPUNAN DAN PENGELOLAAN DANA BANK SINARMAS

Funding and Fund Management of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Penghimpunan dana ini dilakukan dengan menggunakan

Fund raising is held through conventional products such as

produk-produk konvensional yaitu Giro, Tabungan dan

Current Accounts, Saving Accounts and Time Deposits.

Deposito. Selama tahun 2013, tabungan mengalami pertumbuhan

Total amount savings increased rapidly in 2012, during

yang sangat pesat, dimana Tabungan meningkat dari

which the total amount of Saving Accounts increased from

Rp4.149 miliar menjadi Rp5.236 miliar atau naik 26%.

IDR 4,149 billion to IDR 5,236 billion or went up 26%. The

Begitu juga dengan pertumbuhan dana pihak ketiga pada

same goes for third party funds from Current Accounts

produk Giro, dimana meningkat dari Rp3.152 miliar menjadi

products, which increased from IDR 3,152 billion to IDR

Rp3.772 miliar atau naik 20%.

3,772 billion or increased by 20%.

Hal ini konsisten dengan kebijakan Bank Sinarmas untuk

It is in line with the PT. Bank Sinarmas Tbk. policy to boost

meningkatkan porsi dana Tabungan dan Giro (CASA) dalam

the percentage of Current Accounts and Saving Accounts

portofolio Dana Pihak Ketiga bank.

among the third party funds portfolio.

STRATEGI PEMASARAN

Marketing Strategy

Pada tahun 2013, Bank Sinarmas meningkatkan strategi

In 2012 PT. Bank Sinarmas Tbk. improved its marketing

pemasaran dengan melakukan:

strategy by:

•

• Innovating the existing Saving Accounts for example

Inovasi terhadap produk Tabungan yang sudah ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah yang

by providing presents to customers of the respective

mengikuti program Tabungan tersebut. Sebagai contoh

savings such as for Saving Account programs “Gebyar

program Tabungan “Gebyar Simas Double Untung”,

Simas Double Untung”, “Simas Super Bonus” and other

“Simas Super Bonus” dan program funding lainnya

funding programs to offer to celebrate national days or

serta menawarkan produk funding yang disesuaikan

special event

dengan hari besar nasional dan event khusus. Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 127


•

•

•

Meluncurkan Tabungan Simas Junior yang ditujukan

designed for youth such as students (from children

kalangan pelajar (anak-anak hingga remaja), dengan

to teenagers) by displaying Tetuko character (Junior

menampilkan karakter Tetuko (Gatotkaca Junior) untuk

Gatotkaca) to build sense of love with national culture of

menumbuhkan kecintaan terhadap budaya nasional.

Indonesia.

Cross selling kepada nasabah bancassurance dengan

products such as saving accounts and current accounts

Dengan demikian bank dapat meningkatkan dana pihak

to improve the Bank’s third party funds and fee-based

ketiga dan fee-based income.

income.

Olympic Contest Tabungan dan Giro untuk seluruh Giro. Kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk menumbuhkan budaya menabung kepada para siswa.

•

• cross-selling to bancassurance customers by offering

menawarkan produk-produk Giro dan Tabungan.

kantor wilayah guna meningkatkan dana Tabungan dan •

• Launching of Tabungan Simas Junior, a saving accounts

untuk segmen penabung pemula terutama dari

Kerjasama bisnis yang saling menguntungkan dengan

• Olympic contest of Current Account and Saving Accounts for all office areas to increase Current and Saving Accounts. • Co-operation with schools to develop saving culture among the students. • Mutual business co-operation with third parties (such

pihak ketiga (seperti Lion Air, K-Link, E-Life, dan lainnya)

as K-Link, E-life, SGU and others) to increase customers

dalam upaya meningkatkan pertumbuhan akuisisi

acquisition, funds and fee-based income potencies.

nasabah, peningkatan dana, maupun potensi fee-based income. Strategi pemasaran melalui program funding tersebut dinilai

It is proven that marketing strategies through the mentioned

cukup efektif karena diketahui bahwa selama tahun 2013,

funding programs were effective as PT. Bank Sinarmas Tbk.

Bank Sinarmas berhasil menghimpun pengendapan dana

was able to raise IDR 13,819 billion of funds throughout

sebesar Rp13.819 miliar.

2012.

Diantara semua layanan produk funding Bank Sinarmas yang

Among Bank Sinarmas’ funding products, Tabungan

ada, Tabungan Sinarmas masih merupakan produk andalan

SInarmas is still the Bank’s mainstay highly interested by

dan yang paling diminati oleh nasabah Bank Sinarmas.

customers, especially Tabungan Sinarmas Lion Ticket, a co-

Khususnya Tabungan Sinarmas Lion Ticket yang merupakan

branding between Bank Sinarmas and Lion Air.

hasil kerjasama bisnis (co-branding) antara Bank Sinarmas dengan Lion Air. Setiap nasabah Bank Sinarmas diberikan fasilitas kartu ATM

Each customer of Bank Sinarmas is given ATM Bank

Bank Sinarmas yang dapat digunakan untuk bertransaksi di

Sinarmas facility to perform transaction in ATM, Prima,

jaringan ATM, Prima, ALTO, ATM Bersama, MEPS (Malaysia),

ALTO, ATM Bersama, MEPS (Malaysia) and VISA. In addition,

dan VISA. Selain itu Kartu ATM Bank Sinarmas juga dapat

ATM Bank Sinarmas card can also be used to pay bills in

melakukan pembayaran/ belanja di merchant / EDC berlogo

merchants/EDC with Prima Debit and VISA logo embedded



Prima Debit dan VISA. Dengan memiliki Kartu ATM Bank

in it. With ATM Bank Sinarmas card, the customers may

Sinarmas nasabah dapat menikmati keamanan, kemudahan

enjoy security, ease and convenience while making banking

dan kenyamanan transaksi perbankan, kapan saja dimana

transaction at any time and any where.

saja. Selain itu Bank Sinarmas juga memiliki layanan Internet

In addition, Bank Sinarmas also has Internet Banking and

Banking dan Mobile Banking (SIMOBI) yang selalu

Mobile Banking (SIMOBI) that always facilitates customers to

memberikan kemudahan nasabah dalam melakukan

perform transaction at any time and any where.

transaksi kapan saja dan dimana saja.

JARINGAN

NETWORK

Hingga tahun 2013, PT. Bank Sinarmas Tbk. telah memiliki

In 2013 PT. Bank Sinarmas Tbk. has 380 offices in 120 cities

380 Kantor yang tersebar 34 provinsi di lebih dari 156

across Indonesia, and plans to continue to grow to expand

kota di Indonesia dan rencananya akan terus bertambah

business. In order to develop office networks, the Bank will

dalam rangka ekspansi bisnis. Bank melakukan perluasan

undertake branch networks expansion by opening new

jaringan kantor melalui pembukaan Kantor Cabang, Kantor

Branch Office, Sub Branch Office, Cash Outlets and Sharia

Cabang Pembantu, Kantor Kas, dan Kantor Kas Syariah di

Cash Outlets in cities throughout Indonesia and overseas

kota-kota besar di seluruh wilayah Indonesia dalam rangka

as stipulated in the Bank’s Business Plan. The expansion of

mengembangkan jaringan kantor, sebagaimana yang

offices aims to improve service to the public, especially PT.

tercantum dalam Rencana Bisnis Bank. Penambahan kantor

Bank Sinarmas Tbk. customers.

ini dilakukan dengan tujuan untuk lebih meningkatkan pelayanan kepada masyarakat, khususnya kepada para Nasabah. Jaringan kantor / Office networks

2011

2012

2013

Kantor wilayah / Regional Office

10

11

12

Kantor cabang / Branch Office

62

67

73

Kantor cabang pembantu / Sub-branch Office

96

109

130

Kantor kas / Cash Outlets

60

85

141

Kantor cabang syariah / Sharia Branch Office

1

1

25

Kantor kas syariah / Sharia Cash Outlets

1

3

10

Kantor fungsional / Functional Office

0

0

1

220

265

380

Total jaringan kantor / Total Office Networks


05

tinjauan unit-unit pendukung overview of business units

Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units

Manajemen Sumber Daya Manusia

Human Capital Management

Seleksi/Rekrutmen

Selection/Recruitment

Aktivitas rekrutmen terus dilaksanakan untuk memenuhi

Recruitment process is continuously conducted to fulfill

kebutuhan karyawan,baik yang bersifat replacement

demands for employees, either for a replacement or filling

maupun untuk mengisi posisi-posisi vacant sesuai dengan

vacant positions according to the MPP (Man Power Planning)

MPP (Man Power Planning) yang telah disusun pada

that has been prepared in the previous year. The candidate

tahun sebelumnya. Pencarian kandidat dilakukan bekerja

recruitment is conducted by cooperating with reputable

sama dengan perguruan tinggi terbaik di seluruh wilayah

universities across Indonesia, coordinating a job fair,

Indonesia, pelaksanaan jobfair, pemasangan iklan di bursa

advertisement in job-seeker market, reference and websites.

pencari kerja, referensi dan website serta diseleksi secara

The candidates will be selected through a strict process

ketat dengan syarat-syarat tertentu agar diperoleh kandidat

which sets a number of qualifications to select a potential,

terbaik yang berpotensi, berkualitas, dan unggul.

quality and excellent candidates.

Departemen Recruitment senantiasa melakukan review dan

Recruitment Department continues making periodical

kajian secara berkala terkait dengan pengembangan sistem

review concerning the selection and recruitment system,

rekrutmen dan seleksi, baik yang menyangkut tools yang

both related to tools being used or the improvement of the

digunakan maupun peningkatan kompetensi para recruiters.

recruiters’ competency.

Komposisi Karyawan

Composition of Employees

Total Human Capital PT Bank Sinarmas Tbk pada tahun

In total, there are 5,201 employees of PT. Bank Sinarmas

2013 ini telah mencapai 5.201 orang yang terdiridari 3.599

Tbk. in 2012 consisting of 3,599 internal employees

karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.602 karyawan

(contract and permanent) and 1,602 non-banking staff

Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui

employees which are provided by third party (outsourcing).

kerja sama dengan pihak ketiga (outsourcing). Jumlah SDM

The figure grew by 0,60% compared to 2012 with 5,170

di tahun 2013 mengalami peningkatan sebesar 0,60% jika

employees consisting of 3,577 internal employees and 1,593

dibandingkan dengan total Human Capital di tahun 2012

non-banking staff employees.

yang berjumlah 5.170 yang terdiri dari 3.577 karyawan internal dan 1.593 Non-Banking Staff. Berikut adalah komposisi karyawan berdasarkan level, latar

Employee compositions based on level, education

belakang pendidikan, usia dan status kekaryawanan.

background, age and employment status are set out below:



Komposisi Karyawan Berdasarkan Level 2

3

3

6

6

Employee Composition based on Level

6

735

1008

1077

2011 2012 2013

2011 2012 2013

2011 2012 2013

Komisaris Commissioner

Direksi Director

Manager Manager

1686

2526

2481

2011 2012 2013 Staff Staff

1129

1627

1634

2011 2012 2013 Non Staff Non Staff

Pada level Manager terdapat peningkatan jumlah sebesar

At a manager level, there was an increase of 6,86% from

6,86% dari 1.008 pada tahun 2012 menjadi 1.077 pada

1.008 in 2012 to 1.077 in 2013. This was because in 2013,

tahun 2013. Hal ini dikarenakan pada tahun 2013 terdapat

30 branch offices were opened.

penambahan jaringan Kantor baru yang dibuka. Komposisi Karyawan Berdasarkan Latar Belakang

Employee Composition Based on Eduction

Pendidikan 43

60

65

2011 2012 2013 Pasca Sarjana

1789

2615

2672

2011 2012 2013 Sarjana Bachelor

331

506

507

1303

1893

1862

92

96

95

2011 2012 2013

2011 2012 2013

2011 2012 2013

Diploma Diploma

SLTA High School

Lain-lain Other



Dari sisi pendidikan, pada tahun 2013 terdapat peningkatan

In view of education, there was an increase in education

jumlah tingkat pendidikan karyawan, di antaranya

level of employees in 2013. The composition of employees

yaitu Level Pasca Sarjana yang meningkat 8,33%, Level

having Master’s degree increased by 8,33%, Bachelor’s

Sarjana meningkat 2,18%. Hal ini menunjukkan adanya

degree increased by 2,18%. This aims to improve the quality

peningkatan kualitas Human Capital (HC) guna untuk

of Human Capital to prepare the opening of new branc

persiapan kaderisasi pemimpin baru di masa yang akan

offices in the future.

datang. Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia 20-30 2532

3488

Employee Composition based on Age >40

30-40 3317

2011 2012 2013

708

1234

1388

2011 2012 2013

318

448

496

2011 2012 2013

Dari sisi usia, karyawan Bank Sinarmas berada pada range

Based on age, employees of Bank Sinarmas are at the

usia 20 – 30 tahun (usia potensial), dimana karyawan masih

range of 20 - 30 years old, such a productive age where

dapat dikembangkan lagi potensinya.

the employees’ competency can still be enhanced and developed.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Status

Composition of Employees based on Status

Kekaryawanan 1310

1855

2153

2011 2012 2013 Pegawai Tetap Jobholder

768

1722

1446

2011 2012 2013 Pegawai Kontrak Employee Contract


1480

1593

1602

2011 2012 2013 Outsourcing Outsourcing


Jumlah pegawai tetap pada tahun 2013 mengalami

Total permanent employees in 2013 increased by 16,06%

peningkatan sebesar 16,06% dari 1.855 pada tahun 2012

from 1.855 in 2012 to 2.153 in 2013. In addition, there was

menjadi 2.153 pada tahun 2013. Di samping itu, terdapat

a decrease of the number of contract employees of 16,03%

penurunan jumlah pegawai kontrak sebesar 16,03% dari

from 1.722 in 2012 to 1.446 in 2013.

1.722 pada tahun 2012 menjadi 1.446 pada tahun 2013. Pengembangan Karyawan

Employee Development

Bank percaya bahwa semua karyawan adalah aset berharga

The Bank believes that all employees of the Bank are

bagi perusahaan, dalam arti bahwa mereka memiliki

invaluable assets, in a sense that they have the capability,

ketrampilan, pengetahuan dan perilaku yang dapat memberi

knowledge and behavior that may give added value to

nilai kepada Bank. Karena itu Bank selalu berkomitmen

the Bank. Thus, the Bank is committed to developing the

untuk mengembangkan aset tersebut dan memberi

assets and provides enormous opportunity for all employees

kesempatan yang besar kepada seluruh karyawan untuk

to develop talent and capability. For 2013, the Bank has

mengembangkan talenta dan kapabilitas mereka. Untuk

invested IDR 16.091 billion or 5.40% of the Manpower

tahun 2013 ini, Bank telah menginvestasikan Rp15,684

Work for training programs and development of Human

milliar atau sebesar 5,61% dari Biaya Tenaga Kerja untuk

Capital Bank.

usaha-usaha pelatihan dan pengembangan Human Capital Bank. Sementara angka training mandays untuk tahun 2013 adalah sebesar 7.31 mandays, yang berarti setiap karyawan berkesempatan untuk mengikuti pelatihan, baik pelatihan internal maupun eksternal sebanyak minimal 7 hari per tahun 2013. Target utama pembelajaran adalah para Pemimpin Unit

The main target of the training and development programs

Kerja karena Bank percaya bahwa kinerja yang tinggi dari

are Leaders of Working Units as the Bank believes that high

sebuah tim sangat ditentukan oleh pemimpin langsung tim

performance of a team is highly dependent on the team’s

tersebut, dan bahwa para pemimpin dapat menjadi agen

leadership role: that the leader can be an agent of change

perubahan yang dapat menggerakkan timnya masing-

to encourage the team to make progress. Nevertheless, the

masing untuk bertumbuh maju. Walau demikian Bank

Bank continues to give best attention to the needs for the

memberi perhatian yang besar juga terhadap kebutuhan

improvement of knowledge and job-specific human capital’s

pengembangan pengetahuan dan ketrampilan Human

skills, particularly for positions in 2013 that directly related

Capital yang bersifat job-specific, terutama untuk jabatan-

to the Bank’s business focus.

jabatan yang pada tahun 2013 ini terkait langsung dengan fokus bisnis Bank.



Tabel 1: Pelatihan Utama yang Diselenggarakan Tahun 2013

Main Training Held in 2013 Jumlah

No

Judul Pelatihan / Training Title

Target Peserta Utama / Main Participant Target

Peserta / Total Participants

1

Good Corporate Governance

Pejabat Eksekutif

40

2

Tour of Duty Regional Manager

Regional Manager

7

3

Middle Management Development Program

Kandidat Sub-Branch Manager

4

(Basic) Management Development Program

Potential Leader

5

Basic Supervisory Skills

Kandidat First Line Manager

59

6

Relationship Officer Development Program

Kandidat Relationship Officer

62

7

Retail Banking

Kandidat Account Officer Mikro

8

Analisis Pembiayaan Usaha Mikro

9

Supervisor Micro

Supervisor Micro

10

More Precious Than Gold (MPTG)

Pemimpin Unit Kerja

11

Credit Card Operations

Karyawan Credit Card Operations

12

IT Development Program

Kandidat IT Staff

13

Trade Finance

Karyawan terkait Trade Finance

37

14

Operasional Back Office

Karyawan Back Office Cabang

128

15

WAPERD

Karyawan Pemasaran Cabang

86

16

AAJI

Karyawan Pemasaran Cabang

65

Account Officer, Sub-Branch Manager, Branch Manager

40 221

306 26 30 462 30 9

Bank juga berkomitmen untuk terus mendorong Human

Bank is also committed to encouraging its Human Capital

Capital-nya mengikuti program-program sertifikasi

to attend certification programs that are required by the

yang diwajibkan oleh regulator. Bank terus-menerus

regulator. The Banks constantly improve the quality of

meningkatkan kualitas program yang dapat membantu

programs that can assist the Bank’s Human Capital Bank to

Human Capital Bank meraih sertifikat sesuai dengan

earn a certification in accordance with the provisions of the

ketentuan regulator. Salah satu program sertifikasi yang

regulator. One of the certification program attended by the

diikuti oleh Bank adalah Sertifikasi Manajemen Risiko. Tahun

Bank is the Risk Management Certification. In 2013, the

2013 pelatihan-pelatihan yang diselenggarakan Bank untuk

Bank organized the following trainings for preparation of

persiapan Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko adalah

risk management certification test:

sebagai berikut:



Tabel 2: Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Bidang

Table of Risk Management Certification Test Preparation

Manajemen Risiko Tahun 2013

Year 2013 Jumlah Peserta /

Jumlah Kelulusan /

Total Participants

Total Graduates

Persiapan UKMR Level 1 / Preparation of UKMR Level 1

141

111

2


56

38

3


20

16

4


6

6

5


1

1

No

Judul Pelatihan / Training Name

1

Bank tetap meneruskan program-program pengembangan

The Bank will continue implementing their employee

karyawan di luar pelatihan kelas, seperti penugasan

development programs outside the class, such as temporary

sementara dengan target pengembangan tertentu,

assignments with specific development targets, participation

partisipasi dalam projek yang sifatnya lintas sektoral

in projects that are cross-sectoral Bank, rotation, or tour of

Bank, rotasi, atau tour of duty. Unit Kerja Human Capital

duty. Human Capital Working Unit facilitates these activities

memfasilitasi aktivitas-aktivitas tersebut sehingga Human

so that human capital participating the programs can benefit

Capital peserta program dapat memetik manfaat dari

from the implementation of such activities.

pelaksanaan aktivitas-aktivitas tersebut. Bank berkomitmen untuk turut berkontribusi dalam proses

The Bank is committed to contributing to the process of

mencerdaskan bangsa, sehingga Bank menggiatkan

educating the nation, thus the Bank intensively promotes

program pemagangan di beberapa unit kerja Bank. Bank

the apprenticeship program in some working units of the

selalu meningkatkan kualitas program pemagangan yang

Bank. The Bank always improves the quality of existing

sudah ada, seperti program pemagangan untuk pekerjaan

apprenticeship programs, such as apprenticeship for

Financial Advisor, dengan menyusun silabus untuk

Financial Advisors work by preparing the syllabus for the

program pemagangan Financial Advisor tersebut, sehingga

Financial Advisor training program. It is then expected that

diharapkan para peserta pemagangan dapat lebih terarah

the effort to improve knowledge and skills on Financial

dalam meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan kerja

Advisor of the interns would be more focused.

Financial Advisor. Penciptaan Karyawan Yang Engaged

Creation of Engaged Employees

Bank percaya bahwa bisnis Bank dapat berlangsung secara

The Bank believes that its sustainable business continuity

berkesinambungan jika Bank memiliki nasabah yang punya

rests on the Bank’s ability to build emotional bond with

keterikatan emosional (engaged) dengan Bank. Nasabah

customers (engaged). Engaged customers can only be

yang engaged hanya bisa dihasilkan oleh karyawan yang

obtained through engaged employees, i.e. employees

engaged, yaitu karyawan yang berkomitmen, loyal kepada

who are committed, loyal to the Bank and productive. It

Bank dan produktif. Oleh karena itu Bank menganggap

is therefore important that the Bank considers efforts to

penting sekali upaya-upaya untuk meningkatkan keterikatan

improve engagement of the employees to the Bank. As

(engagement) karyawan kepada Bank. Karena karyawan

engaged employees are created by reliable leaders, the Bank

yang engaged diciptakan oleh pemimpin yang handal,

pays great attention to efforts to create reliable leaders



maka Bank menaruh perhatian besar terhadap usaha-usaha

and continue to equip leaders with trainings to enhance

untuk menciptakan pemimpin-pemimpin yang handal dan

expertise in the Bank and managerial tools needed to

terus berusaha melengkapi para pemimpin di Bank dengan

manage the Bank’s Human Capital optimally.

keahlian dan alat-alat manajerial yang diperlukan untuk mengelola Human Capital Bank dengan optimal. Pada tahun 2013, Bank menyelenggarakan program-

In 2013, the Bank held a leadership development programs

program pengembangan pemimpin seperti berikut:

as follows :

•

Basic Supervisory Skill

• Basic Supervisory Skill

Program pembekalan bagi para manajer lini agar

Intensive training programs for managers to have the basic skills necessary to properly manage their teams.

memiliki ketrampilan dasar yang diperlukan untuk mengelola anggota timnya dengan baik. •

Management Development Program

• Management Development Program

Management Development Program bertujuan untuk

Management Development Program aims to prepare

mempersiapkan kader-kader pemimpin cabang

candidates for branch or working unit managers. The

atau unit kerja. Bank sudah memperbarui kurikulum

Bank has already updated the MDP curriculum so as

MDP agar program ini lebih optimal karena sudah

to run optimally because it is adapted to the current

disesuaikan dengan situasi bisnis terkini dan kebutuhan

business, as the curriculum has been adjusted to the

terkini Bank. Peserta program dapat berasal dari

latest business situation and needs. The program’s

kandidat eksternal maupun staf internal (pemasaran

participants may come from external candidates and

atau operasional) yang telah lolos seleksi oleh unit

internal staff (marketing or operational) that have passed

Human Capital.

the selection process prepared by the Human Capital unit.

•

•

Middle Management Development Program (MMDP)

• Middle Management Development Program (MMDP)

Program pengembangan bagi karyawan-karyawan

Development programs for employees to be promoted

yang akan dipromosikan untuk menduduki jabatan Sub

to positions of Sub Branch Manager and Deputy Branch

Branch Manager dan Deputy Branch Manager.

Manager.

Tour of Duty Regional Manager Program ini merupakan program pengembangan

• Tour of Duty Regional Manager

Regional Manager di luar pelatihan kelas. Tujuan dari

This program is a development program for Rgional

program ini adalah pengembangan wawasan Regional

Manager conducted outside class. The program aims to

Manager; agar Regional Manager memahami fungsi-

develop the knowledge of the Regional Manager so that

fungsi lain di dalam Bank dan bagaimana semua

they can understand other functions within the Bank

fungsi tersebut saling berinteraksi dan bekerjasama

and how these functions interact one another and work

mendukung pencapaian sasaran Bank.

collaboratively to achieve the Bank’s objective.

Untuk mempertahankan Human Capital terbaiknya, Bank

To retain the best human capital, the Bank applies the

menerapkan konsep Talent Management. Di tahun 2013,

concept of Talent Management. In 2013, the Bank has

Bank telah menyusun kriteria dan profil untuk para Talenta.

developed criteria and profile for the talent . Based on these

Berdasarkan profil tersebut, Bank melakukan asesmen

profiles, the Bank conducted an assessment of the Bank’s

terhadap para pemimpin Bank sampai 2 lapisan di bawah

leaders until 2 layers under the Director so that the Bank has



Direktur sehingga Bank memiliki data yang komprehensif

a comprehensive data to conduct studies on the talents of

untuk melakukan Kajian Talenta terhadap pemimpin-

the leaders and to determine which one to be included in

pemimpin tersebut dan untuk menentukan siapa-siapa saja

the Talent Pool. In the fourth quarter of 2013, the Bank has

yang dapat dimasukkan ke dalam Talent Pool. Pada triwulan

a promotion for 43 Branch Working Unit Leaders, from the

IV 2013, Bank telah melakukan promosi jabatan bagi 43

level of the Sub-Branch Manager to Regional Manager by

Pemimpin Unit Kerja Cabang, dari tingkat Sub-Branch

using a comprehensive talent data.

Manager sampai Regional Manager dengan menggunakan data Talenta komprehensif tersebut. Pada tahun 2013 ini Bank telah menyempurnakan sistem

In 2013 the Bank has improved the Performance

Performance Management yang digunakan Bank, dengan

Management system used by the Bank, by means of

cara memperbarui Key Performance Indicator (KPI) bagi

updating Key Performance Indicator (KPI) for Branch

pejabat-pejabat Cabang. KPI tersebut telah disesuaikan

officials. The KPI has been adjusted to the current business

dengan perkembangan bisnis terkini Bank, sehingga para

development of the Bank to help the Working Unit

Pemimpin Unit Kerja di Cabang dapat terbantu dalam

Supervisors at the Branch Office manage the employees’

melaksanakan proses pengelolaan kinerja karyawan di unit

performance at their working unit for the assessment period

kerjanya untuk periode penilaian tahun 2014.

2014.

Untuk memperjelas hak dan kewajiban karyawan dan

To clarify the rights and obligations of employees and the

Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kegairahan dan

Bank with the aim to increase the excitement and work

ketenangan bekerja, serta kesejahteraan karyawan Bank,

convenience, as well as the welfare of the Bank employees.

maka pada tahun 2013 ini Bank memperbarui Peraturan

In 2013, the Bank updated Company Regulations. The

Perusahaan. Penyusunan Peraturan Perusahaan ini

preparation of the Company’s Regulation is the Bank’s

merupakan kewajiban Bank setelah memperoleh saran dan

obligation, as referred to suggestion and consideration

pertimbangan dari wakil karyawan. Peraturan Perusahaan

from the employee representatives. Company Regulation

tersebut telah disahkan oleh Kementerian Tenaga Kerja dan

has been ratified by the Ministry of Manpower and

Transmigrasi dan berlaku untuk periode tahun 2013-2015.

Transmigration and applicable for the period of 2013-2015.

Kesejahteraan Karyawan

Employee Welfare

Untuk mendukung kegiatan usaha, Bank memastikan

To support its business activities, the Bank ensures that

berjalannya sistem pengelolaan Human Capital (HC) dengan

Human Capital management is well-implemented, including

baik, termasuk tentang pemberian kompensasi dan benefit

the provison of compensation and benefit to ensure

untuk memastikan kesejahteraan karyawan. Terkait dengan

employee welfare. In connection with the employee welfare,

kesejahteraan karyawan, fasilitas dan benefit yang diberikan

facilities and benefits given to the employees are:

kepada karyawan antara lain: •

Kendaraan dinas;

• Health Allowance;

•

Alat komunikasi;

• Low interest loans;

•

Tunjangan kesehatan;

• Annual Bonus and Hari Raya Allowances;

•

Pinjaman dengan bunga rendah;

• Office car;

•

Jasa Produksi dan Tunjangan Hari Raya;

• Communication tool;

•

Tunjangan Pernikahan;

• Grief, marriage and birth allowance;

•

Jamsostek

• Jamsostek



Teknologi Informasi

Information Technology

Manajemen menyadari bahwa Teknologi Informasi sangat

Management has realized the important role of Information

berperan besar dalam kegiatan perbankan baik operasional

Technology for operational and nonoperational activities in

dan non operasional di Bank Sinarmas. Selama tahun 2013,

Bank Sinarmas. In 2013, Information Technology does not

Bank Sinarmas terus meningkatkan peranan IT sehingga

only support the Bank’s development organically, but also

dapat terus mendukung perkembangan Bank secara organik

increases its competitiveness.

dan meningkatkan daya saing Bank Sinarmas. Adapun teknologi yang diimplementasikan adalah teknologi

The applied technology focuses on boosting work

yang berfokus pada peningkatan efektifitas dan efisiensi

effectiveness and efficiency as well as customer orientation.

kerja, serta yang berorientasi pada nasabah. Dalam rangka mendukung Bank Sinarmas menjadi Bank

In order to lead Bank Sinarmas to be a reputable Bank in

terkemuka di Indonesia, Bank Sinarmas terus melakukan

Indonesia, Bank Sinarmas continues making sustainable

pengembangan Teknologi Informasi secara berkelanjutan

development according to the IT Strategi Plan (ITSP) of the

sesuai dengan IT Strategic Plan (ITSP) Bank.

Bank.

Pengembangan-pengembangan IT yang telah dilakukan

IT developments conducted during 2013 are according to

selama tahun 2013 sesuai dengan roadmap ITSP, antara lain

the roadmap of ITSP, among others:

adalah sebagai berikut : 1. Mengembangkan dan meningkatkan fitur e-channel

1. Develop and increase e-channel feature to improve

untuk semakin meningkatkan pelayanan dan

service and facilitate customers to perform transaction,

memberikan kemudahan bagi nasabah dalam

among others:

bertransaksi, yang antara lain: a. Mobile Banking Bank Sinarmas (Simobi) Layanan Mobile Banking Bank Sinarmas Simobi

a. Mobile Banking of Bank Sinarmas (Simobi)

Mobile Banking Service Bank Sinarmas Simobi is

merupakan penyempurnaan dari aplikasi Mobile

the latest update of Mobile Banking Bank Sinarmas

Banking Bank Sinarmas Smart Dompet dimana

Smart Dompet application and can run on various

aplikasi ini dapat dijalankan pada berbagai

platforms such as Java, Android, Blackberry RIM,

platform seperti Java, Android, Blackberry RIM,

and IOS, as well as telecommunication operator in

dan IOS serta berbagai operator telekomunikasi

Indonesia (Telco Agnostic).

yang ada di Indonesia (Telco Agnostic). b. Kartu Kredit Bank Sinarmas Penyelenggaraan sistem kartu kredit dengan

b. Bank Sinarmas Credit Card

The credit card system runs in cooperation with

bekerja sama dengan jaringan internasional VISA,

VISA international to facilitate customers to perform

sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah

payment transaction at any time and any where.

untuk melakukan transaksi pembayaran tanpa

The credit card of Bank Sinarmas is equipped with

mengenal batas waktu dan wilayah. Kartu kredit

EMV chip according to the international security

Bank Sinarmas telah dilengkapi dengan chip EMV

standard. Customers can also connect credit card

sesuai dengan standard keamanan internasional.

to the accounts through internet banking so as to



Nasabah juga dapat menghubungkan kartu

easily obtain information on billing, limits, credit

kreditnya ke rekening melalui internet banking

card statement, besides paying bills and trading

sehingga mudah dalam mendapatkan informasi

transaction.

tagihan, limit, statement kartu kredit serta dapat melakukan pembayaran tagihan dan pembelian. 2. Implementasi sistem Core Banking Syariah Dalam meningkatkan pelayanan dan operasional Unit

2. Implementation of Core Banking Sharia

To support spin off plan of Sharia Business Unit (UUS)

Usaha Syariah (UUS), Bank telah menyiapkan sistem

to Sharia Commercial Bank (BUS) in 2015, the Bank has

Core Banking Syariah.

prepared a core banking sharia system that is separate from the conventional banking core system.

3. Mengembangkan dan menyediakan Sistem Pelaporan

3. Developm and provide XBRL-based Bank Reporting

Bank berbasis XBRL. Bank telah mengimplementasikan Sistem Pelaporan

System

The Bank has implemented XBRL-based Bank Reporting

Bank Berbasis XBRL untuk memenuhi peraturan Bank

Sytem to meet Bank Indonesia’s regulation on Monthly

Indonesia mengenai Laporan Bulanan Bank Umum

Report of Sharia Commercial Ban. The XBRL-based Bank

Syariah. Sedangkan Sistem Pelaporan Bank Berbasis

Reporting System for conventional Bank Sinarmas is still

XBRL untuk Bank Sinarmas konvensional masih dalam

under development.

pengembangan. 4. Enhancement Bill Payment Bank secara terus menerus mengembangkan layanan

4. Enhancement of Bill Payment

The Bank has continuously developed the existing bill

bill payment yang dimiliki. Nasabah saat ini sudah

payment service. The customers can perform billing

dapat melakukan transaksi pembayaran tagihan melalui

payment through all channels of Bank Sinarmas, which

seluruh channel Bank Sinarmas yang sebelumnya

previously can only allow Internet Banking, Phone

hanya dapat dilakukan melalui Internet Banking, Phone

Banking, Mobile Banking and ATM, it now enables a bill

Banking, Mobile Banking dan ATM, saat ini juga dapat

payment transaction through counter teller in Branch

melakukan transaksi bill payment melalui counter teller

Office (Bill Payment on the counter).

di Cabang (Bill Paymet on the counter). Nasabah kartu kredit Bank Sinarmas juga dapat

Customers of Bank Sinarmas’ credit card can also pay

melakukan pembayaran tagihan kartu kredit miliknya

the bills of credit card through Bill Payment menu in the

melalui menu Bill Payment di Internet Banking Bank

Internet Banking of Bank Sinarmas.

Sinarmas. 5. Security Awareness. Untuk melindungi aset-aset Bank baik secara fisik,

5. Security Awareness

To protect the Bank’s assets as well as sensistive data

lojik, personal, data ataupun informasi yang sensitif

or information, physically, logically, and personally, the

maka Bank terus berupaya untuk meningkatkan

Bank continues striving to improve the awareness and

kesadaran dan kepedulian dari setiap karyawannya atas

care from each employee on the importance of security



pentingnya aspek keamanan. Sosialisasi terus menerus

awareness. The continuous dissemination is conducted

dilakukan baik melalui kebijakan-kebijakan ataupun

through making policies or publishing articles on Bank.

media internal Bank. Hal ini akan terus ditingkatkan

This would be improved in line with the development of

seiring dengan perkembangan teknologi dan standard

technology and best practices standards.

best practices. Pengembangan Human Capital Bidang IT

Development of Human Capital in IT

Disisi lain, aspek pengembangan karyawan juga terus

On the other side, the employee development aspect is

dikembangkan dengan implementasi e-learning secara

continuously developed with the continuous implementation

berkesinambungan, serta komunikasi yang semakin solid

of e-learning and a solid communication in the internal

di internal Bank dengan adanya fasilitas portal/chatting

Bank with the portal/chatting facilities coordinated with a

yang dikoordinasikan dengan Helpdesk yang tersentralisasi.

centralized Helpdesk. The Bank also gives relevant trainings

Bank juga selalu memberikan training yang relevan kepada

to employees of IT in terms of softskill or hardskills to always

karyawan IT baik softskill maupun hardskill untuk selalu

improve the competency of each IT employee. In addition,

meningkatkan kompetensi dari karyawan IT. Selain itu dalam

to fulfill Human Capital in IT Dvision, the Bank performs

memenuhi Human Capital di Divisi IT, Bank melaksanakan

succession program to recruit new employees through IT

program kaderisasi karyawan baru melalui IT Development

Development Program (ITDP) in order to education potential

Program (ITDP) untuk mendidik calon-calon karyawan IT dan

employees of IT to recruit qualified Human Capital.

mendapatkan Human Capital yang tepat. Rencana Strategis 2014

Strategic Plan 2014

Dalam memasuki tahun 2014, Bank Sinarmas telah

Entering into 2014, Bank Sinarmas has prepared strategic

menyiapkan rencana strategis teknologi informasi untuk

plan of information technology to better improve service to

semakin meningkatkan pelayanan kepada nasabah serta

customers and support the Bank’s operations and business

mendukung kegiatan bisnis dan operasional Bank. Rencana

activities. This strategic plan includes all aspects, namely

strategis ini mencakup seluruh aspek yaitu Organisasi dan IT

the organization and IT Governance, Application and IT

Governance, Aplikasi, dan Infrastruktur IT.

infrastructure.

Organisasi & IT Governance

Organization & IT Governance

1. Bank akan terus melakukan sosialisasi Visi dan Misi IT

1. The Bank will continue disseminating the Vision and

kepada seluruh karyawan IT sehingga layanan IT akan

Mission of IT to all employees of IT so that IT services will

selalu selaras dengan Visi dan Misi Bank Sinarmas.

always be aligned with the Vision and Mission of Bank

2. Meningkatkan manajemen proyek IT sehingga proyekproyek yang telah direncanakan berjalan sesuai roadmap IT. 3. Bank akan terus meningkatkan kualitas layanan IT terhadap bisnis untuk memastikan Service Level Agreement yang memuaskan. 4. Memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur

Sinarmas. 2. Improve IT project management so that the planned project can be implemented according to IT roadmap. 3. The Bank will continue improving the quality of IT services to the business to ensure a satisfactory Service Level Agreement. 4. Ensuring the adequacy of policies and procedures on the

penggunaan IT dengan meningkatkan proses kontrol,

use of IT to improve process control, review, periodical

review, sosialisasi serta pengkajian secara berkala

dissemination and review on IT policies.

terhadap kebijakan-kebijakan IT.



Aplikasi :

Application :

1. Enhancement dan improvement sistem ATM Switching

1. Enhancement and improvement systems to support

untuk mendukung enterprise ready, stability, robust

enterprise ready, stability, robust, and has a good

dan memiliki support yang baik.

support, among others, for the Core Banking systems and ATM switching.

2. Enhancement layanan internet banking dengan

2. Enhancement of internet banking services by developing

mengembangkan sistem corporate internet banking

a corporate internet banking system that makes it easy

sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah

for corporate customers to transact without visiting

korporasi untuk bertransaksi tanpa harus datang ke

to the Branch office. In addition, enhancement is also

Cabang. Selain itu juga melakukan enhancement

conducted to the system/platform used.

terhadap sistem/platform yang digunakan. 3. Mengembangkan dan menyediakan sistem untuk

3. Develop and provide a system to support the Bank’s

mendukung kegiatan operasional dan bisnis Bank yang

operations and effective and efficient business, as

efektif dan efisien serta pelaporan dan pemenuhan

well as reporting and compliance with the regulator’s

persyaratan regulator, seperti : Sistem Data Warehouse,

requirements, such as : the implementation of a Data

Sistem Rekonsiliasi, Sistem Pelaporan Bank berbasis

Warehouse, Reconciliation System, XBRL-based Bank

XBRL.

Reporting System.

4. Mengembangkan dan menambahkan delivery channel

4. Develop and add delivery channels so that customer

seperti ATM Non Tunai dan Bill Recycling Machine

service would be more efficient and obtain proper

(BRM) untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah.

services consistent with the adequacy of the transaction, among others, by implementing non-cash ATMs and Cash Deposit Machine (CDM).

Infrastruktur IT :

IT Infrastructure:

1. Terus meningkatkan security sesuai dengan standard

1. Continuously improve security in accordance with the

best practice yang antara lain meliputi infrastructure

standards of best practice, among others, includes

security, application security, security management dan

infrastructure security, application security, security

security review atas seluruh kebijakan dan prosedur IT.

management and security review on all policies and procedures of IT.

2. Meningkatkan manajemen infrastruktur IT sesuai

2. Improve IT infrastructure management in accordance

dengan standard technology best practice seperti

with the standards of best practice technology such as

capacity planning sehingga dapat mencapai service level

capacity planning so as to achieve the service level for

bagi user dengan cara ‘cost effective’.

the user by means of cost effective.

3. Meningkatkan proses monitoring dan performance

3. Improve monitoring and performance tuning as a

tuning sebagai langkah proaktif (mencegah

proactive step (to prevent problems) or being reactive

permasalahan) maupun reaktif (menyelesaikan

(solve problems) to achieve the service level as per

permasalahan) untuk mencapai service level sesuai

business needs.

kebutuhan bisnis.



Manajemen Risiko

Risk Management

Praktik Manajemen Risiko Di Bank Sinarmas

Risk Management Practice in Bank Sinarmas

Dalam menjalankan kelangsungan usahanya, Bank tereskpos

Within its operation, the Bank is exposed to various internal

berbagai jenis risiko baik yang berasal dari internal maupun

and external risks that may cause loss on the Bank in the

eksternal perusahaan, yang dapat menimbulkan kerugian

future. In addition, the important role of the Bank as a

bagi Bank di masa mendatang. Selain itu pentingnya

catalyst of a country’s economy is one of the considerations

peran Bank bagi kelangsungan roda perekonomian suatu

for the Bank to manage any potential loss risk.

negara juga menjadi suatu pertimbangan untuk tiap Bank melakukan pengelolaan potensi kerugian yang mungkin terjadi. Untuk menjaga dan mengurangi risiko kerugian, Bank

To maintain and reduce the risk of loss, in carrying out

dalam melaksanakan setiap aktivitasnya wajib berpedoman

its activities the Bank shall be guided by policies and

pada kebijakan dan pedoman penerapan manajemen risiko

implementation of risk management set by the government

yang telah ditetapkan yang berlandaskan pada prinsip

based on the prudential principle. Bank Indonesia through

kehati–hatian. Bank Indonesia dalam Peraturan Bank

its Regulation No.5/8/PBI/2003 as amended in Regulation

Indonesia No.5/8/PBI/2003 yang telah diubah dalam PBI

No.11/25/PBI/2009 identified 4 main aspects covered at least

No.11/25/PBI/2009 mengidentifikasikan 4 aspek pokok yang

in risk management including:

sekurangnya tercakup dalam manajemen risiko, yaitu: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, Sistem Informasi Manajemen Risiko

1. Active Supervision of the Board of ommissioners and the Board of Directors 2. Adequate policy, procedure and limit setting 3. Adequate identification, measurement, and controlling processes and information system on risk management

4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh

4. Internal Controlling System

Praktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan

The implementation of risk management in Bank Sinarmas is

secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan

continuously conducted as an effort to improve shareholder

shareholder value, memberikan masukan kepada pihak

value, provide input to the management as part of

manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan

systematic decision-making process based on information

keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan

availability. Risk management practice can be used as a basis

informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai

to measure the Bank’s performance more accurately based

dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat

on risk and create solid infrastructure of risk management o

dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur

improve the Bank’s competitiveness.

manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank. Bank menyusun kebijakan, prosedur, dan penetapan

The Bank formulates policy, procedure and determines

limit untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan

limit to identify, measure, monitor and control various risk

mengendalikan berbagai komponen risiko. Identifikasi

components. The identification is to ensure that the risks

dimaksud untuk memastikan bahwa risiko-risiko yang

inherent in the banking products/activities include in the

terkandung dalam produk/kegiatan Bank sudah tercakup

risk management process, which has been approved by the



dalam proses manajemen risiko dan telah mendapat

Board of Directors. The risk measurement aims to calculate

persetujuan Direksi. Pengukuran risiko dimaksudkan agar

the risk exposure inherent in its business activities, so that

mampu mengkalkulasi ekposur risiko yang melekat pada

the the impact on the capital that is being maintained can

kegiatan usahanya sehingga dapat diperkirakan dampaknya

be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as

terhadap permodalan yang seharusnya dipelihara dalam

form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on

rangka mendukung usaha Bank. Sementara itu, sebagai

each risk exposure, particularly one which poses material

bentuk pemantauan risiko, Bank melakukan evaluasi

impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also

terhadap tiap eksposur risiko, terutama yang bersifat

sets a risk limit that can be born by the Bank where the

material dan/atau yang berdampak bagi permodalan Bank.

dtermination is continuously reviewed and updated to keep

Bank juga melakukan penetapan limit risiko yang dapat

up with the dynamics from various factors, such as the

diterima oleh Bank dan penetapan limit tersebut terus dikaji

nation’s economy and provisions from the regulator.

dan dikinikan mengikuti dinamika dari berbagai faktor seperti perekonomian negara maupun ketentuan dari regulator. Budaya sadar risiko (risk awareness) masih terus

Risk awareness culture among all employees is continuously

dikembangkan di seluruh jajaran Manajemen dan karyawan

developed in all levels of the Bank’s management and

Bank. Bentuk peran aktif Dewan Komisaris dan Direksi

employees. Active roles of the Board of Commissioners

antara lain dengan senantiasa memberikan arahan yang

and the Board of Directors, among others, are by always

jelas, memastikan Bank memiliki struktur organisasi yang

providing clear direction, ensuring that the Bank has

memadai, menetapkan tugas, tanggung jawab, batas

an adequate organizational structure, assigning duties,

kewenangan, dan akuntabilitas yang jelas pada masing-

responsibilities, authority limits, and clear accountability for

masing unit, serta memastikan kecukupan kuantitas dan

each unit, as well as ensuring sufficient quantity and quality

kualitas SDM.

of human resources.

Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan

Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover

permodalan untuk menutupi risiko kredit, risiko pasar dan

credit risk, market risk and operational risk as determined

risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak

by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital

regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan

adequacy determined by the regulator, the Bank also

yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan

calculates Capital Adequacy calculation based on the Bank’s

perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil

Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment

Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy

Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation

Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan

of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia

kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan

according to the Base II standards, an approach of credit

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari

risk standard and market risk, as well as approach of basis

Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit

indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to

dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk

develop capital adequacy calculation method for the Bank

risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan

with a more advanced model and approach. This will make

pengembangan metode perhitungan kecukupan modal

the calculation of the Bank’s capital requirement more

Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance,

adjustable to the risks posed to the Bank.

sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank.



Sesuai PBI No.12/7/PBI/2010 tanggal 19 April 2010 tentang

According to PBI No.12/7/PBI/2010 dated April 19, 2010

Perubahan Atas PBI No.11/19/ PBI/2009 tentang Sertifikasi

on the Amendment of PBI No.11/19/PBI/2009 on Risk

Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank,

Management Certification for all Banks’ Managers and

selama tahun 2013 Bank Sinarmas terus mengikutsertakan

Officers, during 2013 all related managers and officers of

pengurus dan pejabat Bank dalam Ujian Kompetensi

PT. Bank Sinarmas Tbk. have participated in the Test on

Manajemen Risiko yang dilakukan oleh Lembaga Sertifikasi

Risk Management Certification gradually by the Indonesian

Profesi Perbankan (LSPP) secara bertahap. Keikutsertaan

Banking Development Institute (LPPI). The participation of

Pengurus dan Pejabat Bank dalam sertifikasi tersebut juga

the Bank’s Managers and Officers on the certification aimed

dilakukan sebagai upaya meningkatkan kompetensi akan

also to increase their competence in understanding risk to

pemahaman dan kesadaran risiko sehingga penerapan

carry out risk management in all the Bank’s lines effectively.

manajemen risiko pada semua lini Bank dapat berjalan secara efektif. Organisasi Manajemen Risiko

Risk Management Organization

Dalam pelaksanaan proses manajemen risiko yang baik,

In implementing good risk management process, the

organisasi pengelolaan risiko yang efektif diperlukan

effective risk management organization is necessary to

untuk memastikan proses penerapan manajemen risiko

ensure that risk management is implemented in all activities

telah diterapkan pada seluruh aktivitas operasional Bank

of the Bank’s operation and all existing working units.

dan seluruh unit usaha yang ada. Organisasi Pengelolaan

The Risk Management Organization of Bank Sinarmas

Risiko Bank Sinarmas dibentuk pada tingkatan Direksi

is established in the Board of Directors and Board of

dan Komisaris, yang didasarkan pada prinsip integrasi dan

Commissioners’ level, as referred to the integration and

independensi dibawah Direktorat Manajemen Risiko.

independency principles under the Risk Management Directorate.

Komite Manajemen Risiko

Risk Management Committee

Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank

Members of the Risk Management Committee comprises:

terdiri dari : Ketua / Chairman

:

Direktur Manajemen Risiko / Risk Management Director

Anggota / Member

:

Direktur Kepatuhan / Compliance Director Direktur yang membawahi Unit Kerja Operasional / Operational Director Direktur yang membawahi Unit Kerja Perkreditan / Director supervising Credit Unit Direktur yang membawahi Unit Kerja Tresuri / Director supervising Treasury Unit Direktur yang membawahi Unit Usaha Syariah / Director supervising Sharia Business Unit Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko / Head of Risk Management Work Unit Kepala Satuan Kerja Audit Intern / Head of Internal Audit Unit Kepala Unit Kerja Perkreditan / Head of Credit Unit Kepala Unit Kerja Operasional / Head of Operating Unit Kepala Unit Kerja Tresuri dan Investasi / Head of Treasury and Investment Unit Kepala Unit Kerja Bisnis dan Produk / Business and Product Working Unit Head Kepala Unit Kerja Kepatuhan / Compliance Working Unit Head Kepala Unit Kerja Hukum / Legal Working Unit Head Kepala Unit Kerja Admin Kredit dan Kontrol / Control and Credit Administration Head



Wewenang dan tanggung jawab Komite Manajemen

Authorities and responsibilities of the Risk Management

Risiko adalah memberikan rekomendasi kepada Direktur

Committee are to provide recommendation to the President

Utama dalam rangka:

Director in the following matters:

•

• Preparation of risk management policy and the

penyusunan kebijakan manajemen risiko serta perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil,

amendments thereto, including the level of risk

toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan

taken, risk tolerance, risk management strategies and

contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal tidak

contingency plan in the event of abnormal external

normal. Penyusunan dimaksud dilakukan bersama-

conditions. The preparation is done in conjunction

sama dengan pimpinan satuan kerja operasional dan

with operating unit leaders and the head of the Risk

pimpinan Satuan Kerja Manajemen Risiko; •

penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang

Management Work Unit; • Improvement of the implementation of risk management

dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil

is held periodically or incidentially as a result of external

sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal

as well as internal changes, which influence the Bank’s

dan internal yang mempengaruhi kecukupan

capital adequacy, risk profile and evaluation result on the

permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi

effectiveness of the mentioned implementations;

terhadap efektifitas penerapan tersebut; •

penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait

• Determination (justification) on matters related to

dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari

business decisions deviating from normal procedures

prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini

(irregularities), such as decision to expand significant

disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan suatu

business scope compared with the Bank’s business plan

pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang terkait

determined previously or taking risk positions/exposure

dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu sehingga

exceeding limit set. The justification is submitted to the

memerlukan adanya penyimpangan terhadap prosedur

President Director based on a business judgment and

yang telah ditetapkan.

analytical results associated with a particular transaction or business activity and therefore requires deviation from the established procedure.

Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung

The Risk Monitoring Committee is established to support the

pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi

implementation of the Board of Commissioners’ function

efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses

to oversee the effectiveness of risk management, including

identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian

the identification, measurement, monitoring, and risk

risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko

control within the Bank. Until present, the Risk Monitoring

berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Committee coordinates with the Risk Management

Kerja Manajemen Risiko.

Committee and the Risk Management Work Unit.

Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko antara

Duties and responsibilities of the Risk Monitoring

lain:

Committee:

a. melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara

a. Conduct an evaluation of the adjustment of the risk

kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan

management policy with its implementation.

kebijakan tersebut



b. melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

b. Monitor and evaluate duties implementation of the Risk

Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen

Management Committee and Risk Management Work

Risiko

Unit.

c. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil evaluasi manajemen risiko

c. Provide recommendation on the Board of Commissioners on the evaluation result of the Risk Management.

Satuan Kerja Manajemen Risiko

Risk Management Work Unit

Satuan Kerja Manajemen Risiko merupakan satuan kerja

The Risk Management Work Unit is a work unit, which

yang independen terhadap satuan kerja operasional (risk

is independent towards other operational work units

taking unit) seperti operasional, tresuri dan investasi, kredit,

(risk-taking units) such as treasury and investment, credit,

pendanaan, akunting dan terhadap satuan kerja yang

funding, accounting, and towards the work unit carrying

melaksanakan pengendalian internal (Satuan Kerja Audit

out internal control (Internal Audit Work Unit). The Risk

Internal). Satuan Kerja Manajemen Risiko berada dibawah

Management Work Unit is under the Risk Management

Direktorat Manajemen Risiko dan bertanggung jawab

Directorate and report directly ot the Risk Management

terhadap Direktur Manajemen Risiko.

Director.

Wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja

Authorities and responsibilities of the Risk

Manajemen Risiko meliputi:

Management Work Unit include:

a. Memberikan masukan kepada Direksi dalam

a. provide input to Directors in developing policy, strategy

penyusunan kebijakan, strategi serta kerangka

and Risk Management frameworks;

manajemen risiko; b. Mengembangkan prosedur dan alat untuk identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko; c. Pemantauan terhadap pelaksanaan strategi manajemen risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan yang telah disetujui oleh Direksi; d. Pemantauan posisi/eksposur risiko secara keseluruhan

monitor and control Risk; c. monitor implementation of policy, strategy and Risk Management frameworks recommended by the Risk Management Committee and approved by Directors; d. monitor position/ Risk exposure generally, as well as each

(composite), per jenis risiko maupun per aktvitas

Risk including monitor compliance to the Risk tolerance

fungsional sesuai limit risiko yang ditetapkan;

and its tolerance limits;

e. Melakukan stress testing guna mengetahui dampak

f.

b. develop procedures and tools to identify, measure,

e. conduct stress testing to find out the impact of the

dari pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen

implementation of the Risk Management policies

risiko terhadap kinerja masing-masing satuan kerja

and strategies on the Bank’s portfolio or general

operasional;

performance;

Pengkajian terhadap usulan aktivitas dan/atau produk

f. review proposal on new products/activities developed by

baru yang diajukan atau dikembangkan oleh suatu unit

certain units at the Bank. The focus is set in the Bank’s

tertentu yang ada pada Bank. Pengkajian difokuskan

ability to manage the new products and/or activities

terutama pada aspek kemampuan Bank untuk

including the completeness of system and procedures

melakukan aktivitas dan atau produk baru termasuk

used and the impact to the Bank’s Risk exposure

sistem dan prosedur yang digunakan serta dampaknya

generally;

terhadap eksposur risiko Bank secara keseluruhan;



g. Memberikan rekomendasi mengenai besaran atau

g. provide recommendation to business work unit and/

maksimum eksposur risiko yang wajib dipelihara Bank

or the Risk Management Committee related to the

kepada satuan kerja operasional dan kepada Komite

implementation of Risk Management such as on the

Manajemen Risiko, sesuai dengan kewenangan yang

Bank’s maximum Risk exposure;

dimiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko; h. Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang

h. Evaluation on the accuracy of model and validity of data

digunakan oleh Bank untuk mengukur risiko, bagi Bank

used by the Bank to measure risk for Banks using model

yang menggunakan model untuk keperluan intern; i.

Penyusunan dan penyampaian laporan profil risiko

for internal needs; i. Preparation and delivery of risk profile report to the

kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen

President Director and Risk Management Committee

Risiko secara berkala atau sekurang-kurangnya secara

is conducted periodically or at least on quarterly basis.

triwulanan. Apabila kondisi pasar berubah dengan

In the event that the market condition changes rapidly,

cepat maka frekuensi laporan harus ditingkatkan.

the reporting frequency must be increased. As for the

Sedangkan untuk eksposur risiko yang relatif lambat,

relatively slow risk exposure, the reporting frequency is

frekuensi laporan disampaikan sekurang-kurangnya

delivered at least on a quarterly basis.

secara triwulanan. j.

Pelaksanaan kaji ulang secara berkala untuk

j. The implementation of periodical review is to ensure:

memastikan:

• The adequacy of risk management framework

•

Kecukupan kerangka manajemen risiko

• The accuracy of risk assessment methodology

•

Keakuratan metodologi penilaian risiko

• The adequacy of risk management information

•

Kecukupan sistem informasi manajemen risiko.

system

Profil Risiko

Risk Profile

Penilaian profil risiko telah dilaksanakan serta disampaikan

Assessment of risk profile has been conducted by a self-

kepada Bank Indonesia secara triwulan dengan metode self

assesment method and is submitted to Bank Indonesia

assessment. Penilaian dilakukan pada seluruh faktor risiko

every three months. The assesment has been carried out

dengan penekanan pada risiko yang melekat pada setiap

to all risk factors existing in every Bank’s activity including

kegiatan Bank yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko

credit risk, market risk, liquidity risk and operating risk byt

likuiditas dan risiko operasional, dengan tidak mengabaikan

not neglecting other risks such as legal risk, reputation risk,

risiko lainnya seperti risiko hukum, risiko reputasi, risiko

strategic risk and compliance risk.

strategik dan risiko kepatuhan. Sehubungan dengan berlakunya Peraturan Bank Indonesia

Related to Bank Indonesia Regulation No. 13/1/ PBI/2011

No. 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang Penilaian

dated January 5, 2011 on the Evaluation

Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran Bank

of Health Level for Commercial Banks and Bank Indonesia

Indonesia No.13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011

Circular Letter No.13/24/DPNP dated October 25, 2011

tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, maka

on the Evaluation of Health Level of Commercial Banks,

Bank memperhatikan cakupan penerapan Manajemen

the Bank pays attention to Risk Management as set forth

Risiko sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia

in Bank Indonesia regulation on the Application of Risk

mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum

Management for Commercial Banks, which includes

yang meliputi penilaian Risiko Inheren dan Penilaian Kualitas

assessment of Inherent Risks and Risk Management Quality

Penerapan Manajemen Risiko.

Rating.



Penetapan penilaian peringkat profil risiko sesuai konsep

The determination of risk profile rating of according to RBBR

RBBR dikategorikan dalam 5 peringkat, yaitu Peringkat 1,

concepts is categorized in 5 ranks, namely Rank 1, Rank 2,

Peringkat 2, Peringkat 3, Peringkat 4 dan Peringkat 5

Rank 3, Rank 4 and Rank 5.

Aktivitas Pengelolaan Risiko

Risk Management Activities

Risiko Kredit

Credit Risk

Risiko kredit adalah risiko yang timbul akibat kegagalan

In general, credit Risk is the risk occuring from failure of

debitur/pihak lawan (counterparty) serta pihak lainnya dalam

debtors/counterparties and other parties in fulfilling their

memenuhi kewajibannya ketika jatuh tempo. Berbagai

maturing obligations. Various obligations can occur from

kewajiban ini dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional

several functional activities such as loan (provision of funds),

penyediaan dana seperti perkreditan, tresuri, investasi dan

treasury, investment and trade finance.

pembiayaan perdagangan (trade finance). Bentuk pengelolaan risiko kredit antara lain

The credit risk management, among others, is implemented

diimplementasikan dengan pemberian second opinion yang

by providing an independent second opinion, can be either

independen berupa pendapat atau kajian mitigasi risiko

an opinion or an assessment of risk mitigation to the credit

terhadap eksposur kredit yang memiliki nilai yang signifikan,

exposure with significant value, products associated with the

produk-produk terkait dengan perkreditan ataupun aktivitas

loans or credit activities that contain high inherent risk.

perkreditan yang memiliki risiko melekat (inherent risk) yang tinggi. Tujuan pengelolaan risiko kredit antara lain adalah:

Aims of the management of credit risk are as follows:

•

• To identify and determine all kinds of credit risk existing

Untuk mengidentifikasi dan menentukan berbagai jenis risiko kredit yang melekat dalam operasional

in banking operational.

perbankan. •

Untuk mengatasi risiko kredit dalam aktivitas

• To overcome credit risk in banking activities.

perbankan. •

•

Untuk meningkatkan keseimbangan antara ekspansi

• To improve balance between healthy credit expand

kredit yang sehat dengan pengelolaan kredit secara

with prundetial credit management in order to avoid

prudent agar terhindar dari penurunan kualitas atau

degradation of quality or becoming Non-Performing

menjadi Non Performing Loan (NPL).

Loan (NPL).

Untuk mengoptimalkan penggunaan modal yang

• To optimize capital utilization allocated for credit risk

dialokasikan untuk risiko kredit dengan memastikan

by ensuring that the credits are allocated based on

bahwa kredit yang diberikan telah berdasarkan prinsip-

principles of healthy credits allocation.

prinsip pemberian kredit yang sehat. •

Untuk memastikan bahwa deviasi terhadap kebijakan dan prosedur masih dalam batas yang ditetapkan.

• To ensure that any deviation on policies, procedures are still within the tolerance limit.

Untuk mendukung proses implementasi pengelolaan risiko

To support the implementation of credit risk management,

kredit, Bank telah menyusun berbagai parameter, kebijakan

the Bank has developed several parameters, credit risk

dan prosedur risiko kredit yang dapat memastikan bahwa

policies and procedures to ensure that the loan portfolio has

portofolio kredit telah dikelola dengan baik.

been managed well.



Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko kredit, proses

The process of credit determination has been stipulated

persetujuan kredit telah diatur dalam kebijakan bank, yaitu

in the Bank policy, thus allowing optimal credit decision

dengan menetapkan wewenang di cabang-cabang, kantor

process by setting authorities in the branch offices, regional

wilayah, dan kantor pusat sehingga memungkinkan proses

offices and headquarters.

pengambilan keputusan kredit yang optimal. Seiring dengan bertumbuhnya perkreditan Bank, maka

In line with the growing Bank’s credit, to support the

untuk mendukung efektifitas dan efisiensi dalam pengajuan

effectiveness and efficiency in the process of credit

permohonan kredit serta mempercepat pelaksanaan proses

application and accelerate the implementation of credit

persetujuan kredit, Bank menggunakan suatu program

application, the Bank uses a supporting program known

bantu yang dikenal dengan Loan Origination System (LOS)

as Loan Origination System (LOS) which is continuously

yang terus dikembangkan dan disempurnakan. Saat ini Bank

developed and updated. Currently, the Bank has used LOS

telah menggunakan LOS dalam proses pengajuan kredit

in the micro and commercial credit application process

mikro, konsumer, komersial dengan menerapkan parameter

by implementing risk parameters in an integrated and

- parameter risiko secara terintegrasi dan menyeluruh.

comprehensive manner.

Sementara itu dalam menjaga kualitas kredit debitur, Bank

Meanwhile, to maintain debtors’ credit quality, the Bank

dengan ketat memantau perkembangan portofolio kredit

has also monitored the development of the Company’s loan

Bank yang memungkinkan Bank untuk melakukan tindakan

portfolio that allows the Company to carry out preventive

pencegahan secara tepat waktu (early warning) apabila

measures in a timely fashion (Early Warning) when a decline

terjadi penurunan kualitas kredit serta memitigasi adanya

in quality of credit and mitigated the credit concentration

risiko konsentrasi kredit dengan penerapan limit diantaranya

risk by implementing limit, among others the Economic

Limit Sektor Ekonomi dan Limit BMPK.

Sector Limits and BMPK Limit.

Proses pemantauan kualitas kredit sampai dengan

The process of monitoring credit quality and handling of

penanganan kredit bermasalah terus ditingkatkan dengan

problem loans, continuously improved with strategies that

berbagai strategi atau metode yang dimonitor secara

are monitored periodically to ensure that credit quality is

periodik untuk memastikan agar kualitas portofolio kredit

maintained. Effective credit management can minimize

tetap terjaga sesuai Risk Appetite Bank.

losses and optimize the use of capital allocated to credit risk according to the Bank’s Risk Appetite Bank.

Selama tahun 2013 Bank juga melakukan pengembangan

During 2013, the Bank has also developed One Obligor

terhadap Sistem One Obligor untuk melakukan kontrol

System to control loan approval to mitigate the risk of

pemberian kredit dalam rangka memitigasi terjadinya

exceeding limit set or violation BMPK, the establishment of

pelampauan atau pelanggaran BMPK, Pembentukan Person

Person In Charge in giving channeling facilities to discuss

In Charge (PIC) dalam pemberian fasilitas channeling

challenges faced by the agency, the implementation of

untuk membahas kendala yang terjadi dengan agen,

inhouse training of AO Micro and SPB Micro to increase the

pelaksanaan inhouse training AO Mikro dan SPV Mikro

quality of human capital, which is at the first line of the Bank

untuk meningkatkan kualitas SDM yang merupakan first line

to give lending.

(garda depan) Bank dalam melakukan pemberian kredit.



Bank membentuk cadangan kerugian penurunan nilai

The Allowance for Impairment Losses (CKPN) is established

kredit apabila nilai tercatat kredit setelah penurunan nilai,

when value of recorded credit is less that the previously

kurang dari nilai tercatat awal. CKPN individual dibentuk

recorded. The CKPN for Individual is issued for credit over

untuk kredit dengan plafon di atas Rp2 miliar dan telah

IDR 2 billion and has been overdue for more than 90 days by

menunggak lebih dari 90 hari dengan menggunakan

using future cash flows estimation. Meanwhile the collective

estimasi arus kas di masa datang. CKPN kolektif dibentuk

CKPN is issued for all loan limits of less than IDR 2 billion

untuk seluruh kredit dengan plafon di bawah Rp2 miliar dan

and loans over IDR 2 billion and has been overdue before

kredit di atas Rp2 miliar yang tunggakkannya belum sampai

90 days. The CKPN calculation method is according to the

90 hari. Metode perhitungan CKPN disesuaikan dengan

existing standards accounting policy.

standar kebijakan akuntansi yang berlaku. Berdasarkan data LBU per 31 Desember 2013, total tagihan

Based on LBU data as of December 31, 2012, total net

bersih yang dimiliki Bank sebesar Rp18.415 miliar dan

receivable of the Bank was IDR 18,415 billion and total

total pencadangan sebesar Rp56 miliar. Tagihan bersih

reserves amounted to IDR 56 billion. Net receivables

berdasarkan kantor wilayah terkonsentrasi di wilayah DKI

according to regional offices are concentrated in Jakarta

Jakarta yang meliputi Kanwil III, IV, dan V, yaitu sebesar

including the Regional Office III, IV, and V, amounting to IDR

Rp13.955 miliar atau 75,78% dari total tagihan bersih.

13,955 billion or 75.78% of the total net receivables. Whilst

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak

net receivables based on the remaining time of contract

sebesar Rp8.482 miliar atau 46,06% merupakan tagihan

amounted to IDR 8,482 billion or 46.06%, which are

dengan sisa jangka waktu kontrak kurang dari 1 tahun

receivables with less than 1 year (<1 year) of the remaining

(<1 tahun). Tagihan bersih berdasarkan sektor ekonomi

contract time. Net receivables based on economic sectors are

terkonsentrasi pada sektor ekonomi Perantara Keuangan,

concentrated in Financial Intermediaries, amounting to IDR

yaitu sebesar Rp6.588 miliar atau 35.77% dari total tagihan

6,588 billion, or 35,77% of the Bank’s total net receivables.

bersih Bank. Dalam pelaksanaannya Bank menggunakan beberapa

In order to extend credit to debtors in forms of

lembaga pemeringkat yang diakui Bank Indonesia dalam

bonds and other securities, the Bank uses several

rangka pemberian kredit kepada debitur berupa obligasi

agencies, which are acknowledged by Bank

dan surat berharga lainnya, yaitu: Standard and Poor’s, Fitch

Indonesia, namely: Standard and Poor’s, Fitch

Rating, Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA Indonesia,

Ratings, Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA

dan Pemeringkat Efek Indonesia. Selain itu, Bank juga telah

Indonesia, and the Rating Agency of Indonesia.In addition,

menetapkan risk appetite peringkat minimum surat berharga

the Bank has also determined risk appetite for minimum

jangka pendek, menengah maupun jangka panjang yang

rating of short term, medium and long term securities which

dapat ditransaksikan yaitu peringkat terendah dari masing-

can be transacted, namely the lowest rating of each rating

masing lembaga pemeringkat yang diakui Bank Indonesia.

agency recognized by Bank Indonesia. Currently, the lowest

Saat ini peringkat terendah yang digunakan Bank adalah

rating used by the Bank is BBB- (or equivalent), the Bank

BBB- (atau setara), Bank memilih peringkat yang lebih

selects a more conservative rating according to the direction

konservatif sesuai arahan Bank Indonesia agar selaras

of Bank Indonesia to be in line with the Bank’s goal.

dengan tujuan Bank. Sebagai langkah mitigasi risiko kredit, Bank juga mewajibkan

As one of the steps of credit risk mitigation, the Bank

debitur untuk memberikan agunan. Jenis agunan yang

requires debtors to provide collateral. Types of collateral



diterima Bank sebagai agunan kredit antara lain berupa

received by the Bank as loans collateral are cash collateral,

cash collateral, fixed asset, mesin, kendaraan bermotor,

fixed assets, machinery, motor vehicles, inventory, and

persediaan, dan lainnya sesuai dengan kebijakan yang

others according to the applicable regulation.

berlaku. Risiko Pasar

Market Risk

Risiko pasar terjadi akibat adanya pergerakan variabel

Market risk occurs due to the market variable movement

pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki

(adverse movement) from the portfolio owned by the

Bank, dimana variabel pasar yang dimaksud adalah suku

Bank, in which the variables are interest rate and foreign

bunga dan nilai tukar. Risiko pasar antara lain terdapat

exchange. Market risk can can be derived from trading

pada aktivitas fungsional Bank seperti kegiatan tresuri dan

book and banking book portfolio occuring from the Bank’s

investasi dalam bentuk surat berharga dan pasar uang

functional activities such as Treasury and investment

maupun penyertaan pada lembaga keuangan lainnya,

activities in forms of marketable securities and money

penyediaan dana (pinjaman dan bentuk sejenis), kegiatan

market as well as other financial institutions, provision of

pendanaan dan penerbitan surat utang, serta kegiatan

funds (loans and similar forms), funding activity and the

pembiayaan perdagangan (trade finance).

issuance bonds and trade financing activities.

Pemantauan terhadap risiko pasar dilakukan secara harian

The market risks are monitored daily and reported to

yang memuat informasi mengenai posisi surat berharga,

management containing information about the position

Posisi Devisa Neto (PDN) serta transaksi foreign exchange.

of marketable securities, the Net Open Position (NOP) and foreign exchange transactions.

Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap posisi

The management of interest rate risk is conducted on

instrumen keuangan dalam trading book maupun banking

financial instruments within the trading book and the

book. Risiko suku bunga dalam trading book dihitung

banking book. The interest rate risk in the trading book is

dengan metode standar sesuai dengan ketentuan Bank

calculated by standard methods in line with existing Bank

Indonesia yang berlaku, yaitu meliputi risiko spesifik

Indonesia regulations, which include specific risk (using the

(menggunakan Metode Jatuh Tempo) dan risiko umum.

Maturity method) and general risk.

Risiko suku bunga dalam banking book dikelola dengan

The interest rate risk in the banking book is managed by

melakukan analisa repricing gap antara Risk Sensitive Assets

analysing repricing gap between Risk Sensitive Assets (RSA)

(RSA) dan Risk Sensitive Liabilities (RSL). Analisa dilakukan

and Risk Sensitive Liabilities (RSL). The analysis is conducted

untuk mengukur sensitivitas pendapatan bunga bersih atas

to measure sensitivity of net interest income (NII) towards

pergerakan suku bunga.

interest rate movements.

Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar berpedoman pada

Policy of foreign exchange risk management is based on the

batas posisi devisa neto sesuai ketentuan Bank Indonesia

net open position limits in accordance with Bank Indonesia

yaitu Bank wajib mengelola dan memelihara Posisi Devisa

requirements that Bank shall manage and maintain NOP

Neto 30 Menit dan akhir hari paling tinggi 20% dari Modal.

maximum of 20% of the capital. To facilitate treasury

Untuk memudahkan treasury dealer (sebagai front office)

dealers (as front office) and Risk Management Working

dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (sebagai middle office)

Unit (As middle office) in monitoring the NOP, the Bank has

dalam melakukan pemantauan terhadap Posisi Devisa Neto,

developed a program that can indicate the latest position of



Bank memiliki program bantu yang menginformasikan posisi

the NOP. The development of this program is continuously

Devisa Neto terkini. Pengembangan terhadap program

conducted to function optimally.

bantu tersebut dilakukan secara berkesinambungan sehingga fungsinya dapat lebih optimal. Koordinasi antara Treasury (sebagai Front Office) dan Satuan

Coordination between the Treasury (as Front Office) and

Kerja Manajemen Risiko (sebagai Middle Office) senantiasa

Risk Managemetn Working Unit (as Middle Office) is

ditingkatkan, sehingga pengelolaan risiko menjadi lebih

continuously improved to enable a better risk management.

baik. Bank telah menetapkan limit-limit untuk membatasi risiko

The Bank has set limits to anticipate market risk on foreign

pasar. Untuk transaksi forex, Bank telah memiliki limit

exchanges rate because of the exchange changes as well

maksimum posisi terbuka kumulatif dan per major currency,

as well as fluctuations in interest rates. Limits set by the

limit dealer, dan limit cut loss serta khusus untuk forex

Bank include cumulative maximum open position and major

line, penentuan besaran cash margin dan limit transaksi

currencies aiming at limiting risk exposure of exchange

mengacu pada forex risk factor yang mencerminkan

rate, and ensuring compliance with PDN requirements. In

besarnya perkiraan potensi risiko yang timbul sebagai akibat

forex line transactions, determination of the amount of

dari pergerakan nilai tukar. Untuk transaksi fixed income,

cash margin and transaction limit refers to forex risk factor

Bank memiliki Anggaran Surat Berharga yang didalamnya

that reflects estimation on risk potency occuring from

menetapkan sejumlah limit seperti limit portofolio per mata

exchange rate movements. Bank Sinarmas still continues to

uang, peringkat penerbit, limit DV-01, dan limit cut loss.

develop and review limits of the market risk in line with the

Bank Sinarmas masih terus mengembangkan dan mengkaji

development of products and the Bank functional activity

ulang limit-limit risiko pasar seiring dengan berkembangnya

potential to occur market risks.

produk-produk serta aktivitas fungsional Bank yang berpotensi menimbulkan risiko pasar. Bank senantiasa memantau dan mengukur kecukupan

The Bank continuously monitors and measures the allocated

modal yang dialokasikan untuk menutupi potensi kerugian

capital adequacy to cover potential losses occuring from

yang timbul dari risiko pasar baik risiko nilai tukar maupun

market risk both exchange rate risk and interest rate risk.

risiko suku bunga. Pengukuran dilakukan dengan skenario

The measurement is performed in a scenario, in which the

dimana pergerakan nilai tukar dan suku bunga diasumsikan

movement of exchange rates and interest rates are assumed

dalam kondisi normal hingga kondisi terburuk.

in a normal condition to the worst condition.

Risiko Likuiditas

Liquidity Risk

Risiko likuiditas berhubungan dengan adanya kemungkinan

Liquidity risk relates to the possibility of the Bank inability to

Bank tidak mampu untuk memenuhi kewajiban terhadap

meet obligations to depositors, investors and creditors, some

deposan, investor dan kreditur, yang diantaranya disebabkan

of which were caused by limited funding access or inability

keterbatasan akses pendanaan atau ketidakmampuan untuk

to liquidate assets at a reasonable price. The management

melikuidasi aset yang dimiliki dengan harga yang wajar.

of liquidity risk is one of the most significant activities

Pengelolaan risiko likuiditas merupakan salah satu aktivitas

conducted by the bank.

terpenting yang dilakukan oleh Bank.



Salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memitigasi

One of the strategies conducted by the Bank to mitigate

terjadinya risiko likuiditas adalah dibentuknya tim Assets

the occurrence of liquidity risk is the establishment of the

Liability Management (ALMA) yang berfungsi mengelola

Asset Liability Management (ALMA) team that functions to

dan memonitor struktur aset dan kewajiban serta membuat

manage and monitor the structure of asset and obligation

strategi pendanaan Bank.

and prepare Banking funding strategy.

Pemantauan terhadap likuiditas Bank dilakukan secara

The Bank liquidity is monitored daily and reported to

harian yang di dalamnya memuat informasi mengenai

Management, which contains information about the Bank’s

posisi neraca Bank, dana keluar, Indikator Contingency

balance sheet, outgoing and incoming funds, Contingency

Funding Plan, serta rasio-rasio likuiditas seperti Giro Wajib

Funding Plan Indicators, liquidity ratio such as Reserve

Minimum, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve, Rasio

Requirement, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve,

Deposan Inti terhadap Total Dana Pihak Ketiga, dan Rasio

Ratio of Largest Customers to Total Third Party Fund and

Alat Likuid serta pemantauan terhadap posisi core fund.

Liquidity ratio and montiroing on the core fund position.

Untuk memitigasi penarikan dana yang cukup signifikan

To mitigate a quite significant fund withdrawal, the Bank

Bank menjaga kecukupan Secondary Reserve dan Alat

maintains the adequacy of Secondary Reserve and Liquidity

Likuid pada level yang aman. Mitigasi risiko likuiditas juga

at the safe level. Liquidity risk mitigation is conducted by

dilakukan dengan cara memonitoring Arus kas oleh unit

monitoring cash flow by Treasury having direct access to

kerja Tresuri yang memiliki akses langsung kepada nasabah-

large customers and has the access and authority to enter

nasabah besar dan mempunyai akses serta wewenang

into banking market or non banking market to conduct

untuk memasuki pasar antar bank maupun non bank untuk

placing or taking activities. Maturity profile is also one of the

melakukan aktivitas placing maupun taking. Profil maturitas

Bank’s measures to monitor liquidity gap within a certain

juga merupakan salah satu pengukuran yang dilakukan Bank

frame of time based on the remaining period to maturity.

untuk melihat gap likuiditas dalam skala waktu tertentu berdasarkan sisa waktu sampai dengan jatuh tempo. Dalam menghadapi kondisi krisis likuiditas, Bank telah

In order to face liquidity crisis condition, the Bank has

menyusun dokumen Contingency Funding Plan. Contingency

formulated a Contingency Funding Plan document. The

Funding Plan mencakup kebijakan, strategi, prosedur dan

Contingency Funding Plan includes policy, strategies,

rencana tindak (action plan) untuk memastikan kemampuan

procedures and action plan to ensure the Bank’s ability to

Bank memperoleh sumber pendanaan yang diperlukan

obtain necessary funding sources in a timely manner with

secara tepat waktu dan dengan biaya yang wajar. Dokumen

reasonable cost. The document is disseminated to related

tersebut disosialisasikan kepada unit-unit terkait agar

units to understand duties and responsibilities of each

masing-masing dapat memahami tugas dan tanggung

working unit.

jawabnya masing-masing. Pada dasarnya risiko likuiditas dikelola sesuai dengan

Basically, liquidity risk is managed in accordance with

kerangka kebijakan, pengawasan, dan batasan yang

framework policy, surveillance, and restrictions, which

memastikan bahwa konsentrasi pendanaan bersifat minimal,

ensure that the funding concentration is at minimal level,

sumber dan jangka waktu pendanaan telah terdiversifikasi.

funding resources funding period have been diversified.

Bank juga secara proaktif mengelola basis simpanan inti dan

The bank also proactively manages core deposit base and

memastikan bahwa batas likuiditas yang ada dipatuhi.

ensures that the existing liquidity limits are complied.



Risiko Operasional

Operating Risk

Risiko Operasional (operational risk) adalah risiko akibat

Operating risk is a risk occured because of inadequacy

ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal,

or mal-function of internal process, human error, system

kesalahan manusia, kegagalan sistem dan/atau adanya

failure or any external factor influencing the Bank business

kejadian eksternal yang mempengaruhi kegiatan usaha

activities. The operational risk may lead to direct and indirect

Bank. Risiko Operasional dapat menimbulkan kerugian

financial loss and potential loss because of the lack of

keuangan secara langsung maupun tidak langsung dan

change to gain profit. The operational risk is inherent in all

kerugian potensial atas hilangnya kesempatan memperoleh

the Bank’s functional activities such as loans (funds), treasury

keuntungan. Risiko Operasional juga dapat melekat pada

and investment, operational and service, trade financing,

setiap aktivitas fungsional Bank, seperti kegiatan perkreditan

funding and debt instrument, TSI and SIM and human

(penyediaan dana), tresuri dan investasi, operasional dan

capital management.

jasa, pembiayaan perdagangan, pendanaan dan instrumen utang, Teknologi Sistim Informasi dan Sistem Informasi Manajemen, dan pengelolaan Human Capital. Struktur organisasi Bank yang disusun telah

The organizational structures of the Bank have been

mempertimbangkan kebutuhan akan pengelolaan risiko

prepared considering the need for management of

operasional yang baik, antara lain fungsi kontrol aktivitas

operational risk, such as the establishment of Branch Internal

operasional dimulai dari Wakil Kepala Kantor Wilayah

Control and Internal Branch Audit to improve internal

Operasional, Kepala Operasional Kantor Cabang, Supervisor

control function in all branches. Besides, the functions of

Operasional, Branch Internal Control serta Audit Internal

identification, monitoring and internal controls to each work

Cabang. Selain itu pula, fungsi identifikasi, pemantauan

unit/branch also are conducted by each business line within

serta pengendalian internal terhadap unit kerja/cabang juga

operating activities.

dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko serta tidak terlepas dari identifikasi dan pemantauan yang dilakukan pula oleh setiap lini bisnis dalam aktivitas operasional. Sebagai salah satu langkah dalam memitigasi terjadinya

As one of the measures to mitigate the operating risk,

risiko operasional, maka setiap kebijakan dan prosedur yang

each policy and procedure related with the operational

terkait dengan pengelolaan risiko operasional senantiasa

risk management is continuously prepared, reviewed and

disusun, dikaji ulang & dilakukan evaluasi secara berkala

evaluated so that the existing policy and procedure can be a

sehingga kebijakan dan prosedur yang ada dapat dijadikan

guideline in implementing operating activities.

sebagai panduan dalam pelaksanaan aktivitas operasional. Bank Sinarmas telah mengembangkan dan menerapkan

Bank Sinarmas has developed and implemented some

beberapa sistem dan perangkat Manajemen Risiko

system and devices of the Operating Risk Management. A

Operasional. Salah satu alat pengukuran untuk mengukur

measurement tool developed to measure operational risk is

risiko operasional adalah Risk Control Self Assessment

Risk Control Self-Assessment (RCSA). The RCSA is conducted

(RCSA). Pelaksanaan RCSA dilakukan secara self assessment

by selfassessment by the Bank officials in order to measure

oleh petugas-petugas Bank dalam rangka melakukan

the amount of risk control performed by respective officers.



identifikasi dan pengukuran risiko. Dalam pelaksanaan RCSA

Hopefully, through the implementation of the RCSA, all

tersebut, juga dilakukan sosialisasi mengenai manajemen

the Bank officers may improve internal control and risk

risiko kepada petugas Bank, sehingga diharapkan seluruh

awareness culture in each business line.

petugas Bank dapat semakin meningkatkan pengendalian internal serta budaya sadar risiko pada setiap lini bisnis. Bank juga membangun dan mengembangkan perangkat

The Bank develops other operational risk tool such as the

risiko operasional lainnya seperti Loss Event Database (LED)

Loss Event Database (LED) aiming to compile a database

yang tujuannya untuk menyusun database atas kejadian-

of events that occur as a result of operational risk and

kejadian yang terjadi sebagai akibat risiko operasional

measure the amount of loss caused by the events. As part

untuk mengukur besarnya kerugian yang diakibatkan oleh

of the operational risk measurement process, through the

kejadian operasional tersebut. Sebagai bagian dari proses

LED, the Bank is expected start quantifying the amount of

pengukuran risiko operasional, diharapkan melalui LED

capital required to cover losses caused by events in the Bank

tersebut, Bank dapat mulai mengkuantifikasi besarnya

operational activities. The Bank also has begun to develop

modal yang diperlukan untuk mengcover kerugian-kerugian

another measurement tool such as Key Risk Indicator (KRI)

yang diakibatkan oleh kejadian-kejadian dalam aktivitas

to identify risk earlier in order to control the risks in each

operasional Bank. Bank juga telah mulai mengembangkan

business activities and operations.

alat ukur lainnya yaitu Key Risk Indicator (KRI) yang digunakan untuk mengidentifikasi risiko sejak dini dalam rangka pengendalian risiko terhadap setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank. Risiko Hukum

Legal Risk

Risiko Hukum diidentifikasi sebagai risiko yang timbul dari

Legal risk is a risk occures from weakness of legal aspect

kelemahan aspek hukum, antara lain akibat dari tindakan

such as a result of any legal act, lack of supporting law or

hukum, tidak adanya peraturan yang mendukung atau

weakness of requirements binding legally such as failure to

kelemahan dari ketentuan-ketentuan yang mengikat secara

comply legal regulations of an agreement and loopholes in

hukum, seperti kegagalan untuk mematuhi persyaratan

collateral bindings.

hukum suatu perjanjian dan celah-celah dalam pengikatan jaminan. Pelaksanaan identifikasi, pengukuran, dan pemantauan

Implementation of the identification, measurement, and

terhadap potensi risiko hukum dilaksanakan terhadap

monitoring of potential legal risks is undertaken to all the

seluruh aktivitas Bank, terutama kegiatan operasional Bank

Bank’s activities, especially the Bank’s operating activities

dengan melibatkan pihak ketiga yang memiliki potensi

involving third parties, which are prone to conflict of interest

benturan kepentingan atau gugatan hukum.

or potential litigation.

Untuk meminimalkan risiko hukum, Bank Sinarmas antara

To minimize legal risks, Bank Sinarmas through its Corporate

lain melalui Unit Kerja Legal pada kantor pusat serta legal

Legal Work Unit at headquarters as well as a legal officer

officer pada kantor cabang, selalu melakukan kontrol dan

at branch offices, always monitors potential emergence of

monitoring terhadap potensi munculnya litigasi/tuntutan

litigation/prosecution to the Bank. In any event, whether



hukum kepada Bank (seperti pelaksanaan review atau

credit, operational and treasury, the Bank also always pays

kajian yang berpotensi terjadinya risiko hukum). Dalam

attention to the completeness of the legal aspects, especially

setiap aktivitas, baik perkreditan, operasional maupun

related to the agreement with the customers and document

tresuri, Bank juga selalu memperhatikan kelengkapan aspek

legality. Associated with the implementation of legal risk

hukum terutama yang berkaitan dengan aktivitas perikatan

management, risk management work unit also conducts

perjanjian dengan nasabah/debitur dan kelengkapan

studies related to the Bank’s activities that can increase

dokumen legalitas.

the legal risk exposure and provide recommendations to mitigate the risk.

Risiko Reputasi

Reputation Risk

Risiko Reputasi dapat timbul akibat adanya pemberitaan

Reputation risk may occur from any negative report related

negatif yang menyangkut operasional Bank, atau persepsi

to the Bank operating or any negative perseption towards

negatif tentang Bank.

the Bank.

Dalam rangka memenuhi kebutuhan akan pengelolaan risiko

To meet the needs for proper management on reputation

reputasi yang memadai, Bank antara lain membentuk unit

risk, the Bank establishes a Contact Center work unit to

kerja Contact Center untuk memberikan layanan informasi

provide banking information service and receive complaints,

perbankan serta menerima keluhan/pengaduan nasabah,

Corporate Secretary providing necessary information to the

Corporate Secretary yang memberikan informasi yang perlu

public/stakeholders related to the Bank’s activities, and the

disampaikan kepada publik/stakeholders terkait aktivitas

Bank’s officers to provide information to customers at any

Bank, serta petugas Bank di kantor-kantor cabang yang

time.

setiap saat dapat memberikan informasi kepada nasabah. Sebagai sarana untuk meningkatkan kualitas pelayanan

To improve the quality of services to customers across

terhadap nasabah di seluruh kantor cabang atau unit kerja

branches or unit of work, the Bank has a proper and

lainnya, maka Bank juga menyusun mekanisme penyelesaian

responsible resolution mechanism for customer complaints

pengaduan nasabah yang dituangkan dalam bentuk

set forth in a Customer Complaint Resolution Policy.

Kebijakan Penyelesaian Pengaduan Nasabah. Selain itu pengendalian risiko reputasi juga dilakukan antara

Furthermore, the reputation risk control is carried out by

lain dengan melalui pemantauan yang dilakukan oleh Unit

Corporate Secretary Division through monitoring of news

Kerja Corporate Secretary terhadap berita yang berkaitan

related to the Bank in the media, transparency of products

dengan Bank Sinarmas di media masa, transparansi produk

offered to customers in accordance with Bank Indonesia

yang ditawarkan kepada nasabah sesuai dengan Peraturan

Regulation on Transparency of products through Bank’s

Bank Indonesia mengenai Transparansi Produk melalui

website, as well as further improvement of customer service

website Bank, serta upaya peningkatkan standar layanan

standards by conducting training service excellence for the

nasabah dengan melakukan pelatihan service excellence

Bank’s officers.

kepada petugas Bank. Bank juga telah melakukan transparansi tata cara

To facilitate internal coordination, the Bank has provided

penanganan pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa

customer complaints handling procedures and dispute

kepada kantor cabang/unit kerja serta kepada nasabah

resolution to the branch office / work units in case of



sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Pengaduan

dispute. The Bank also has provided procedures for

Nasabah dan Mediasi Perbankan, termasuk dalam hal

customer complaints and resolved disputes according to

apabila terjadi krisis.

Bank Indonesia requirements on Customer Complaints and Banking Mediation in the event of a crisis.

Risiko Stratejik

Strategic Risk

Secara umum, Risiko Stratejik adalah potensi kerugian yang

Strategic risk is a potential loss because of inaccuracy in

ditimbulkan akibat ketidaktepatan dalam pembuatan dan

formulating and carrying out a strategic decision, as well

pelaksanaan suatu keputusan stratejik, serta kegagalan Bank

as the Bank’s failure to respond changes in business. In an

dalam menanggapi perubahan lingkungan bisnis. Sebagai

effort to minimize the strategic risk potential, Bank Sinarmas

langkah dalam memitigasi terjadinya potensi risiko stratejik,

always conducts review on strategic business and its

maka Bank Sinarmas selalu melakukan kajian dan evaluasi

implementation, such as by evaluating the Bank competitive

stratejik bisnis serta realisasi yang telah dicapai oleh Bank

position in industry and business environment, economic

sesuai dengan yang terangkum dalam Rencana Bisnis Bank

condition, competitiveness, the Bank’s infrastructure ability,

(RBB), antara lain melakukan evaluasi posisi kompetitif Bank

its technology and existing human capital, management

dalam industri seperti lingkungan bisnis, keadaan ekonomi,

information system and analysis on an alternative strategy

daya saing, kemampuan infrastruktur Bank, teknologi

according to the Bank’s risk tolerance.

yang digunakan, sumber daya yang ada, sistem informasi manajemen, hingga analisa strategi alternatif yang ada sesuai dengan toleransi risiko Bank. Selama tahun 2013 Bank meningkatkan berbagai kerjasama

During 2013, the Bank increased various cooperation with

dengan pihak ketiga sebagai bagian dari strategi Bank

the third party as part of the Bank’s strategy to improve fee

dalam meningkatkan fee based income. Selain itu, demi

based income. In addition, to support the policy and strategy

mendukung kebijakan serta strategi yang telah disusun oleh

prepared by the Bank according to Vision and Mission,

Bank sesuai Visi dan Misi, maka Bank bekerjasama dengan

the Bank cooperates with the third party as a procider of

pihak ketiga penyedia jasa konsultasi untuk meningkatkan

consulting service to improve quality of marketing officer,

kualitas tenaga marketing, menggalakkan bussiness partner,

promote business partner, build micto financing and

membangun micro financing, serta meningkatkan efisiensi

improve efficiency of the implementation of the Bank’s

terhadap pelaksanaan operasional Bank.

operations.

Risiko Kepatuhan

Compliance Risk

Risiko Kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika

The compliance risk is defined as a risk occurred when

Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan

the Bank does not comply or follow existing laws and

perundang-undangan dan ketentuan hukum lain yang

regulations.

berlaku. Bank secara berkala menyempurnakan kebijakan dan

The Bank periodically improves policy and procedures, as

prosedur serta limit-limit yang mengacu kepada ketentuan

well as limits referred to the provisions of Bank Indonesia

Bank Indonesia serta institusi terkait lainnya (Menteri

and other related institutions (the Minister of Finance,

Keuangan, BAPEPAM, Peraturan Pemerintah, Undang-

BAPEPAM, Government Regulation, Banking Laws, and

Undang Perbankan, dan lainnya). Kebijakan, prosedur, dan

others). Policies, procedures, and limits are periodically



limit tersebut selalu dikaji secara berkala kesesuaiannya

reviewed for compliance with the scale and complexity

dengan skala dan kompleksitas Bank serta untuk

of the Bank as well as to enhance prudential and risk

meningkatkan kehati-hatian dan mitigasi risiko kepatuhan.

mitigation.

Dalam rangka menerapkan manajemen risiko kepatuhan

In order to apply compliance risk effectively, Bank Sinarmas

yang efektif, Bank Sinarmas melakukan identifikasi

identifies and manages factors that are prone to increase

dan pengelolaan terhadap faktor-faktor yang dapat

exposures to compliance risk, such as by:

menyebabkan meningkatnya eksposur risiko kepatuhan, antara lain : •

•

Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara

• Implementing Good Corporate Governance (GCG)

efektif untuk memastikan dan memantau kepatuhan

effectively to ensure and monitor compliance to

terhadap setiap peraturan dan persyaratan secara

each regulation and requirement both externally and

eksternal maupun internal.

internally.

Melakukan pemantauan terhadap setiap perubahan

• Monitoring every change in any regulation and existing

ketentuan peraturan dan perundang-undangan yang

law to ensure its application in Bank environment.

berlaku serta memastikan penerapannya di lingkungan Bank. •

Melakukan penilaian secara aktif dan berkala

• Assessing actively and regularly on adequacy of the

terhadap kecukupan kebijakan Pedoman dan Prosedur

Bank Internal Guidelines and Procedures to ensure its

Internal yang dimiliki oleh Bank untuk memastikan

compliance with the existing laws and regulations.

kesesuaiannya terhadap peraturan dan perundangundangan yang berlaku. •

Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan

• Conducting identification and compliance analysis on

(compliance analysis) atas rencana dan pengembangan

plan to develop new products and activities to ensure its

produk dan aktivitas baru guna memastikan

compliance with the existing laws and regulations.

kepatuhannya terhadap peraturan dan perundangundangan yang berlaku. •

Melakukan pemantauan terhadap terlaksananya prinsip

• Monitoring the implementation of prudential banking

kehati-hatian perbankan (prudential banking), antara

principles such as in capital (CAR), Legal Lending Limit

lain dalam hal permodalan (CAR), Batas Maksimum

(BMPK), Reserve Requirement (GWM), Net Open Position

Pemberian Kredit (BMPK), Giro Wajib Minimum (GWM),

(PDN) and Non-performing Loans (NPL).

Posisi Devisa Neto (PDN) dan Rasio Kredit Bermasalah (NPL).



Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum Quantitative Disclosure on the Capital Structure of Commercial Banking Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

No.

Komponen Modal / Component of Capital

1.

Komponen modal / Component of Capital A. Modal inti / Core Capital Modal disetor / Paid-in Capital Cadangan tambahan modal / Reserve of Additional Capital Modal inovatif / Innovative Capital Faktor pengurang modal inti / Core Capital Deduction Kepentingan Non Pengendali / Non-Controlling Interest B. Modal pelengkap / Supplementary Capital Level atas / Upper Tier 2 Level bawah maksimum 50% modal inti / Lower Tier 2 Maximum 50% of the Core Capital Faktor pengurang modal pelengkap / Supplementary Capital Deduction C. Faktor pengurang modal inti dan modal pelengkap / Deduction of Core and Supplementary Capitals Eksposur sekuritisasi / Securing Exposure D. Modal pelengkap tambahan yang memenuhi persyaratan / Additional Supplementary Capital Meeting Requirements E. Modal pelengkap tambahan yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko pasar / Additional Supplementary Capital Allocated to Anticipate Market Risk Total modal inti dan modal pelengkap (A+B-C) / Total of Core and Additional Capitals (A + B -C) Total modal inti, modal pelengkap, dan modal pelengkap tambahan yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko pasar (A+B-C+E) / Total of Core, Supplementary and Additional Supplementary Capitals Allocated to Anticipate Market (A + B -C + E) Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko kredit / Risk Weighed Assets for Credit Risk Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko operasional / Risk Weighed Assets for Operational Risk Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko pasar / Risk Weighed Assets for Market Risk A. Metode standar / Standard Method B. Model internal / Internal Model Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, risiko operasional, risiko pasar [III: (IV+V+VI)] / Capital Adequacy Ratio for Credit Risk, Operational Risk and Market Risk [III : (IV + V + VI)]

2.

3.

4. 5. 6.

7.

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

2,528,077 1,311,688 1,216,389 0 0 0 109,420 109,420

1,692,498 1,028,384 664,115 0 0 0 97,637 97,637

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

2,637,497

1,790,135

2,637,497

1,790,135

10,384,365

8,615,340

1,490,878

1,097,724

213,655 0

184,023 0

21.82%

18.09%



Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Region - Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Kategori Portofolio / Portfolio Category

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.1

Wil.2

Wil.3

Wil.4

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0

0

0

3,408,598

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity

0

0

0

21,062

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development Bank and International Institution

0

0

0

0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

3

30,468

140

1,411,017

286

920

0

0

0

30,367

0

0

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

10,221

3,964

6,385

0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

458,390

308,589

110,805

1,267,067

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

265,828

309,653

0

4,024,506

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

4,734

2,293

1,602

24,406

0

0

0

1,379,874

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

Aset lainnya / Other Assets Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) Total

0

0

0

1,271,209

739,461

686,254

118,931

12,807,739

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Kategori Portofolio / Portfolio Category

Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.1

Wil.2

Wil.3

Wil.4


0

0

0

2,267,816


0

0

0

64,766


0

0

0

0


3

26,613

873

1,430,473

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

0

75

0

0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

2

24,472

0

0


14,176

7,202

13,058

0


364,658

325,032

78,490

1,614,922


301,805

163,905

0

3,164,631


998

298

0

31,766

Aset lainnya / Other Assets

0

0

0

1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0

0

0

878,313

681,642

547,597

92,421

10,523,169

Total



Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.5

Wil.6

Wil.7

Wil.8

Wil.9

Wil. 10

Wil. 11

Wil. 12

Total

0

0

0

0

0

0

0

0

3,408,598

0

0

0

0

0

0

0

0

21,062

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1,151

0

0

0

93,732

0

69,947

1,606,458

0

1,821

37

268

0

351

177

0

3,860

0

16,998

2,920

0

0

0

0

0

50,286

191

6,715

6,208

6,618

2,424

6,867

4,642

3,417

57,653

423,791

785,461

462,757

329,375

218,577

219,947

114,210

164,686

4,863,654

604,168

73,649

23,204

136,173

2,518

54,232

0

205,755

5,699,685

0

6,304

2,978

4,590

1,461

3,060

1,327

163

52,916

0

0

0

0

0

0

0

0

1,379,874

0

0

0

0

0

0

0

0

1,271,209

1,028,150

892,099

498,104

477,025

224,980

378,188

120,356

443,968

18,415,255

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.5

Wil.6

Wil.7

Wil.8

Wil.9

Wil. 10

Wil. 11

Wil. 12

Total

0

0

0

0

0

0

0

0

2,267,816

0

0

0

0

0

0

0

0

64,766

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1,846

0

0

0

10,955

0

4,067

1,474,829

0

0

0

0

0

0

0

0

75

0

14,665

0

0

0

0

0

0

39,139

2,122

11,429

10,981

11,837

4,804

11,857

6,438

6,182

100,086

333,785

713,670

443,121

367,485

233,610

305,566

121,339

225,651

5,127,328

685,348

91,295

939

207,231

0

12,085

0

68,618

4,695,857

2,625

1,845

758

2,194

288

9,361

651

12,435

63,220

0

0

0

0

0

0

0

0

1,070,482

0

0

0

0

0

0

0

0

878,313

1,023,880

834,750

455,799

588,747

238,701

349,824

128,428

316,953

15,781,909



Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Remaining Term of the Contract - Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Net receivables based on the remaining time of contract

Kategori Portofolio / Portfolio Category <1 tahun

>1 tahun – 3 tahun


> 5 tahun

Nonkontraktual

Total

2,496,340

0

99,072

813,186

0

3,408,598


0

0

0

21,062

0

21,062


0

0

0

0

0

0

817,936

23,348

240,881

524,293

0

1,606,458


167

962

2,731

0

0

3,860


20,059

0

25,574

4,652

0

50,286


644

8,885

28,817

19,307

0

57,653


1,893,548

2,009,890

360,750

599,465

0

4,863,654


2,924,511

1,393,690

832,039

549,445

0

5,699,685

41,425

10,302

633

557

0

52,916


0

0

0

0

1,379,874

1,379,874


287,541

475,441

395,414

58,410

54,403

1,271,209

8,482,172

3,922,518

1,985,911

2,590,376

1,434,277

18,415,255




Total



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Net receivables based on the remaining time of contract

Kategori Portofolio / Portfolio Category <1 tahun



> 5 tahun

Nonkontraktual

Total

1,573,055

0

0

694,760

0

2,267,816


0

0

0

64,766

0

64,766


0

0

0

0

0

0

1,047,032

101,759

136,036

190,002

0

1,474,829


0

0

75

0

0

75


294

658

15,525

22,661

0

39,139


2,534

17,307

19,070

61,175

0

100,086


2,254,025

2,207,295

367,279

298,729

0

5,127,328


2,699,603

1,149,467

792,343

54,444

0

4,695,857

40,344

10,430

6,377

6,069

0

63,220


0

0

0

0

1,070,482

1,070,482


7

734,968

82,132

51,559

9,647

878,313

7,616,895

4,221,884

1,418,836

1,444,164

1,080,129

15,781,909




Total



Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on the Economic Sector – Bank In Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity



Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry

0

0

0

0

Perikanan / Fishery

0

0

0

0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation

0

0

0

0

Industri pengolahan / Manufacturing

0

0

0

0

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water

0

0

0

0

Konstruksi / Construction

0

0

0

0


0

0

0

0

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

0

0

0

0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

0

0

0

0

Sektor ekonomi / Economic sectors

Perantara keuangan / Financial intermediary

3,408,598

21,062

0

1,606,458

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

0

0

0

0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0

0

0

0

Jasa pendidikan / Education services

0

0

0

0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services

0

0

0

0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

0

0

0

0

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household

0

0

0

0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extrainternational bodies

0

0

0

0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

0

0

0

0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors

0

0

0

0

Lainnya / Others Total


0

0

0

0

3,408,598

21,062

0

1,606,458


Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans


Kredit pegawai/ pensiunan / Employee/ Retirement Loans

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Portofolio Ritel Receivables to SME and Portfolio




Eksposur di unit usaha syariah / Exposur in Sharia Business Unit (if any)

0

0

0

243,169

26,548

0

0

0

0

0

0

894

17,217

0

0

0

0

141

0

9,959

678,360

0

0

7,422

280

0

0

126,928

1,177,822

183

0

0

0

0

0

87

19,876

0

0

0

218

0

0

11,323

235,608

171

0

11,466

706

20,639

0

911,034

1,266,319

1,742

0

2,253

355

29,506

0

4,963

17,559

0

0

101

286

0

0

20,402

302,737

0

0

0

0

0

0

505,689

1,045,728

0

0

0

1,888

0

0

6,242

530,265

24,406

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

28,393

0

0

0

0

0

0

0

48

0

0

0

833

65

0

0

40,097

381,646

0

0

1,305

63

0

0

2,759,856

0

25,554

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

171

33,289

0

36

0

0

0

0

57,482

161,281

0

825

0

1,066,823

0

0

0

0

0

0

1,379,874

181,006

3,860

50,286

57,653

4,863,654

5,699,685

52,916

1,379,874

1,271,209



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government





0

0

0

0

Perikanan / Fishery

0

0

0

0


0

0

0

0

Industri pengolahan / Manufacturing

0

0

0

0

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water

0

0

0

0

Konstruksi / Construction

0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Sektor ekonomi / Economic sectors

Perantara keuangan / Financial intermediary

2,267,816

64,766

0

1,474,829

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

0

0

0

0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0

0

0

0

Jasa pendidikan / Education services

0

0

0

0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services

0

0

0

0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

0

0

0

0

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household

0

0

0

0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extrainternational bodies

0

0

0

0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

0

0

0

0


0

0

0

0

Lainnya / Others Total


0

0

0

0

2,267,816

64,766

0

1,474,829


Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans


Kredit pegawai/ pensiunan / Employee/ Retirement Loans

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Portofolio Ritel Receivables to SME and Portfolio




Eksposur di unit usaha syariah / Exposur in Sharia Business Unit (if any)

0

0

0

54,980

1,763

0

0

0

0

0

0

11,712

0

0

0

0

0

860

0

10,560

489,087

0

0

10,034

0

0

0

335,073

1,424,949

229

0

0

0

0

0

255

37,390

0

0

0

0

0

0

93,192

167,092

2,331

0

3,183

0

950

0

1,019,511

843,190

4,853

0

0

0

37,326

0

42,643

62,562

0

0

0

0

0

0

50,281

221,701

4,617

0

12,615

0

0

0

385,790

789,359

1,999

0

65,141

0

0

0

52,786

477,408

25,201

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

31,249

32,098

0

0

0

0

0

0

2,731

0

0

0

0

0

0

0

63,917

149,135

0

0

68,926

75

2

0

2,779,714

124

11,342

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

493

0

0

0

0

0

0

100,086

192,440

0

12,648

0

718,414

0

0

0

0

0

0

1,070,482

0

75

39,139

100,086

5,127,328

4,695,857

63,220

1,070,482

878,313



Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual Disclosure of Receivables and Coverage Based on Region – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori Portofolio Portfolio Category

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.1

Wil.2

Wil.3

Wil.4

746,696

688,399

120,101

13,017,439

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables

5,757

2,796

1,938

31,580

a. belum jatuh tempo / Not yet mature

89,723

0

0

70,641

b. telah jatuh tempo / Matured

5,757

2,796

1,938

31,580

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance for Impairment Losses - Individual

3,319

0

0

15,577

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for Impairment Losses - Collective

2,692

1,490

456

12,665

Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables

2,005

765

45

882

Tagihan / Receivables

Kategori Portofolio Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.1

Wil.2

Wil.3

Wil.4

681,642

547,597

92,421

10,532,945

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables

4,664

2,265

817

269,872

a. belum jatuh tempo / Not yet mature

2,477

1,164

817

224,642

b. telah jatuh tempo / Matured

2,187

1,101

0

45,230

0

0

0

41,369

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for Impairment Losses - Collective

3,957

2,363

912

21,964


39,334

329

1,395

14,789

Tagihan / Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance for Impairment Losses - Individual



Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.5

Wil.6

Wil.7

Wil.8

Wil.9

Wil. 10

Wil. 11

Wil. 12

Total

1,371,603

925,862

510,363

492,855

226,540

391,952

123,044

472,873

19,087,726

0

9,072

3,958

6,700

1,771

5,695

1,583

259

71,110

0

0

0

0

0

6,447

0

0

166,811

0

9,072

3,958

6,700

1,771

5,695

1,583

259

71,110

0

31

0

0

0

797

0

0

19,724

420

3,377

1,542

2,826

615

3,893

707

5,926

36,609

1,658

1,048

314

2,222

169

726

399

0

10,233

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Wil.5

Wil.6

Wil.7

Wil.8

Wil.9

Wil. 10

Wil. 11

Wil. 12

Total

1,023,880

834,750

455,799

588,747

238,701

349,824

128,428

316,953

15,791,685

3,865

7,136

2,340

4,999

1,223

14,625

3,370

12,624

327,800

0

0

381

921

496

3,469

1,395

0

235,762

3,865

7,136

1,959

4,078

727

11,156

1,975

12,624

92,038

0

2,498

0

0

0

0

0

0

43,867

1,276

4,769

2,537

3,579

1,416

2,567

2,838

204

48,381

7,081

582

135

387

213

124

4,122

0

68,491



Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual Disclosure of Receivables and Coverage Based on the Economic Sector – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Sektor Ekonomi Economic Sector


Tagihan Receivables

272,956

Perikanan / Fishery

20,183


703,520

Industri pengolahan / Manufacturing Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water Konstruksi / Construction Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail

1,315,624 20,076 277,091 2,247,111


53,031


327,741

Perantara keuangan / Financial intermediary Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security Jasa pendidikan / Education services Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined Bukan lapangan usaha / Non-business sectors

7,058,243 572,474 0 28,406 881 423,306 2,796,592 0 35,805 1,373,560

Lainnya / Others

1,561,127

Total

19,087,726



Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN)


Belum jatuh tempo Not yet Matured

Telah jatuh tempo Matured

Individual Individual

Kolektif Collective

0

0

0

47

0

0

0

0

0

0

48,895

0

5,814

755

0

6,448

183

673

9

709

0

0

0

1

0

0

2,676

1,533

1,086

1,658

0

5,344

0

5,397

2,019

0

0

0

3

0

89,722

0

3,319

44

0

21,746

0

2,589

10

0

0

30,078

5,672

1

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

124

6

0

0

31,015

0

11,119

0

0

0

0

0

0

0

40

0

10

0

0

1,776

0

17,875

96

0

0

0

247

5,751

166,811

71,110

19,724

36,609

10,233



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Sektor Ekonomi Economic Sector

Tagihan Receivables


56,743

Perikanan / Fishery

11,712

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation Industri pengolahan / Manufacturing Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water Konstruksi / Construction Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail

510,643 1,760,251 37,645 265,830 1,868,504


142,531


289,213

Perantara keuangan / Financial intermediary Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security Jasa pendidikan / Education services Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

5,049,700 555,395 0 63,347 2,731 281,977 2,791,256 0 493


1,033,231

Lainnya / Others

1,070,482

Total


15,791,685


Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN)


Belum jatuh tempo Not yet Matured

Telah jatuh tempo Matured

Individual Individual

Kolektif Collective

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

101

47,920

0

683

0

572

9,867

0

0

0

4

0

421

6,156

2,724

1,420

3,903

224,649

7,420

28,368

3,439

1,611

0

0

0

0

0

0

12,460

7,843

28

1,000

0

1,999

0

0

0

0

30,133

4,932

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

20

114

7,176

20,349

0

22,071

3,169

0

0

0

0

0

0

0

0

11,020

0

3,516

12,837

0

9,706

907

0

0

0

0

0

235,762

92,038

43,867

48,381

68,491



Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Bank Secara Individual Disclosure of Details of Mutation of The Allowance for Impairment Losses - Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

No.


1. 2.

Posisi tanggal laporan Reporting Date Position CKPN Individual Individual CKPN

CKPN Kolektif Collective CKPN

Saldo awal CKPN / Beginning Balance of Allowance for Impairment Losses

43,867

48,381

Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) / Provision (Recovery) of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

(24,143)

(1,987)

a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Establishment of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

0

0

(24,143)

(1,987)

3.

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Allowance for Impairment Losses used for writing-off receivables in the current period

0

(10,233)

4.

Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other establishments (recoveries in the current period)

0

448

19,724

36,609

b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

Saldo akhir CKPN / Ending balance of Allowance for Impairment Losses



No.


1. 2.

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year CKPN Individual Individual CKPN

CKPN Kolektif Collective CKPN

Saldo awal CKPN / Beginning Balance of Allowance for Impairment Losses

0

104,732

Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) / Provision (Recovery) of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

39,367

(55,925)

a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Establishment of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

39,367

0

b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

0

(55,925)

3.

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Allowance for Impairment Losses used for writing-off receivables in the current period

0

(2,444)

4.

Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other establishments (recoveries in the current period)

4,500

2,018

Saldo akhir CKPN / Ending balance of Allowance for Impairment Losses

43,867

48,381



Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio Dan Skala Peringkat – Bank Secara Individual Disclosure of Net Receivables Based on Portfolio Category and Rating Scale - Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Lembaga Pemeringkat / Rating Agency

Kategori portofolio Portfolio Category

Peringkat Jangka Panjang Long-term Rating

Standard and Poor's

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

Moody's

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1 s.d Ba3

PT. Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA(idn)

A+(idn) s.d. A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB(idn)

PT ICRA Indonesia

[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr] [Idr]BBB+ s.d [Idr] [Idr]BB+ s.d [Idr] [Idr]A+ s.d [Idr]AAABBBBB-

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id BBB-

id BB+ s.d id BB-


0

0

0

0

0


0

1,011

20,051

0

0


0

0

0

0

0


0

45,075

555,102

111,016

0

Kredit beragunan rumah tinggal / House Collateral Loans

0

0

0

0

0

Kredit Beragun Properti Komersial / Commercial Property Collateral Loans

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0


0

0

0

0

0


0

53,711

0

0

10,362


0

0

0

0

0


0

0

0

0

0


0

24,858

0

0

0

Total

0

124,655

575,153

111,016

10,362



Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Peringkat Jangka Panjang Long-term Rating B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3

B+ s.d B-

Kurang dari B-

F1+ s.d F1

F2

F3

Kurang dari F3

B1 s.d B3

Kurang dari B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P-3

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

F2(idn)

Tanpa peringkat Without Rating

Total

Kurang dari [Idr] [Idr]A1+ s.d [Idr] [Idr]A2+ s.d [Idr] [Idr]A3+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] BA1 A2 A3 A3

id B+ s.d id B-

Kurang dari idB-

idA1

idA2

idA3 s.d id A4

Kurang dari idA4

0

0

0

0

0

0

3,408,598

3,408,598

0

0

0

0

0

0

0

21,062

0

0

0

0

0

0

0

0

11

0

0

0

0

0

895,254

1,606,458

0

0

0

0

0

0

3,860

3,860

0

0

0

0

0

0

50,286

50,286

0

0

0

0

0

0

57,653

57,653

0

0

0

0

0

0

4,863,654

4,863,654

0

0

0

0

0

0

5,635,612

5,699,685

0

0

0

0

0

0

52,916

52,916

0

0

0

0

0

0

1,379,874

1,379,874

0

0

0

0

0

0

1,246,351

1,271,209

11

0

0

0

0

0

17,594,059

18,415,255



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Lembaga Pemeringkat / Rating Agency


Peringkat Jangka Panjang Long-term Rating

Standard and Poor's

AAA

AA+ s.d AA-

Fitch Rating

AAA

Moody's

Aaa

PT. Fitch Ratings Indonesia PT ICRA Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1 s.d Ba3

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA(idn)

A+(idn) s.d. A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB(idn)

[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr] [Idr]BBB+ s.d [Idr] [Idr]BB+ s.d [Idr] [Idr]A+ s.d [Idr]AAABBBBB-

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id BBB-

id BB+ s.d id BB-


0

0

0

0

0


0

10,215

0

54,551

0


0

0

0

0

0


98

23,146

659,570

55,166

0

Kredit beragunan rumah tinggal / House Collateral Loans

0

0

0

0

0

Kredit Beragun Properti Komersial / Commercial Property Collateral Loans

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0


0

0

0

0

0


0

10,168

10,517

0

0


0

0

0

0

0


0

0

0

0

0


0

12,742

0

0

0

Total

98

56,271

670,088

109,717

0



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Peringkat Jangka Panjang Long-term Rating B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3

B+ s.d B-

Kurang dari B-

F1+ s.d F1

F2

F3

Kurang dari F3

B1 s.d B3

Kurang dari B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P-3

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F2(idn)

F3(idn)

Kurang dari F3(idn)

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Tanpa peringkat Without Rating

Total

Kurang dari [Idr] [Idr]A1+ s.d [Idr] [Idr]A2+ s.d [Idr] [Idr]A3+ s.d [Idr] Kurang dari [Idr] BA1 A2 A3 A3

id B+ s.d id B-

Kurang dari idB-

idA1

idA2

idA3 s.d id A4

Kurang dari idA4

0

0

0

0

0

0

2,267,816

2,267,816

0

0

0

0

0

0

0

64,766

0

0

0

0

0

0

0

0

998

0

0

0

0

0

735,850

1,474,829

0

0

0

0

0

0

75

75

0

0

0

0

0

0

39,139

39,139

0

0

0

0

0

0

100,086

100,086

0

0

0

0

0

0

5,127,328

5,127,328

0

0

0

0

0

0

4,675,172

4,695,857

0

0

0

0

0

0

63,220

63,220

0

0

0

0

0

0

1,070,482

1,070,482

0

0

0

0

0

0

865,572

878,313

998

0

0

0

0

0

14,944,738

15,781,909



Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Derivative Transactions Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Variabel yang Mendasari Basic Variables

National amount Tagihan derivatif / Derivative Receivables

Kewajiban derifatif / Derivative Liabilities

Tagihan bersih sebelum MRK / Net Derivative Before MRK

MRK

Tagihan bersih setelah MRK / Nett Derivative After MRK

<1 tahun

>1 tahun <5tahun

>5 tahun

0

0

0

0

0

0

0

0

309,028

0

0

309,028

0

312,118

62,424

12,485

0

0

0

0

0

0

0

0

309,028

0

0

309,028

0

312,118

62,424

12,485

Bank Secara Individual / Bank In Individual Suku bunga / Interest Rate Nilai tukar / Exchange Value Lainnya / Miscellaneous total

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the previous Year Variabel yang Mendasari Basic Variables

National amount Tagihan derivatif / Derivative Receivables

Kewajiban derifatif / Derivative Liabilities

Tagihan bersih sebelum MRK / Net Derivative Before MRK

MRK

Tagihan bersih setelah MRK / Nett Derivative After MRK

<1 tahun

>1 tahun <5tahun

>5 tahun

0

0

0

0

0

0

0

0

191,876

0

0

191,876

0

193,795

0

193,795

0

0

0

0

0

0

0

0

191,876

0

0

191,876

0

193,795

0

193,795

Bank Secara Individual / Bank In Individual Suku bunga / Interest Rate Nilai tukar / Exchange Value Lainnya / Miscellaneous total



Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo – Bank Secara Individual Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Repo Transaction – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio Portfolio Category

Nilai Wajar SSB Repo Fair Value of SSB Repo

Kewajiban Repo Repo Liabilities

Tagihan Bersih Net Receivables

ATMR RWA


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total

0

0

0

0

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Kategori portofolio Portfolio Category

Nilai Wajar SSB Repo Fair Value of SSB Repo

Kewajiban Repo Repo Liabilities


ATMR RWA


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total

0

0

0

0



Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Reverse Repo Transaction – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013


Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Tagihan Bersih Receivables

Nilai MRK MRK Value


ATMR Setelah MRK ATMR After MRK


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total

0

0

0

0




Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the previous Year Tagihan Bersih Receivables

Nilai MRK MRK Value


ATMR Setelah MRK ATMR After MRK


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total

0

0

0

0



Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual / Disclosure of Net Receivables Based on the Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation – bank in individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Portfolio Category

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0%

20%

35%

40%

Eksposur Neraca / Receivables to Government 3,408,598

0

0

0



0

1,011

0

0


0

0

0

0

0

1,253,037

0

0

1,721

0

0

2,040

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

0

0

0

0


0

0

0

0

84,245

0

0

0


1,059,740

53,711

0

0


0

0

0

0



0

0

0

0


0

0

0

0

4,554,303

1,307,759

0

2,040

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

98

0

0


0

0

0

100


0

0

0

0


0

0

0

0


161,471

0

0

0


15,481

0

0

0


0

0

0

0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure


0

0

0

0

176,952

98

0

100


Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

0

0

0

0

0

0

0

20,051

0

0

0

0

0

0

0

0

0

41,205

0

0

0

0

0

0

0

0

0

49,104

0

57,653

0

0

0

0

4,231,115

0

0

0

0

4,500,175

0

0

0

0

70

52,846

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

118,909

4,231,115

4,549,349

0

0

0

0

0

0

0

0

0 0

ATMR RWA

Beban Modal Capital Expenses

0

0

10,228

818

0

0

0

0

0

271,210

21,697

0

0

816

65

0

49,104

3,928

0

28,827

2,306

0

3,173,336

253,867

4,510,918

360,873

79,339

6,347

1,379,874

1,027,135

82,171

878,313

446,823

35,746

52,846

2,258,187

9,597,734

767,819

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

20

2

0

0

0

0

0

40

3

0

0

0

1,182

0

0

1,182

95

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

386,823

0

0

0

290,117

23,209

0

0

0

70,578

0

0

70,578

5,646

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

386,823

71,760

0

0

361,937

28,955



Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Portfolio Category

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0%

20%

35%

40%

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

312,118

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

0

312,118

0

0


Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation 0%

20%

35%

40%

Eksposur Neraca / Receivables to Government 2,267,816

0

0

0



0

10,215

0

0


0

0

0

0

1,002

1,235,133

0

0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

0

0

0

75


0

0

0

0


0

0

0

0

144,584

1,240

0

0

1,440,579

10,168

0

0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

0

0

0

0


0

0

0

0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure


0

0

0

0

3,853,980

1,256,756

0

75


Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

ATMR RWA


45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

12,485

999

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

12,485

999

ATMR RWA



50%

75%

100%

150%

Lainnya

0

0

0

0

0

0

0

54,551

0

0

0

0

0

0

0

0

0

43,959

0

0

0

0

0

0

0

0

0

100,086

0

0

0

0

0

0

29,318

2,345

0

0

0

0

0

269,006

21,520

0

0

0

30

2

39,049

0

39,049

3,124

0

0

50,043

4,003

4,776,020

0

0

3,582,263

286,581

10,517

0

3,005,676

0

3,012,968

241,037

0

0

0

0

63,220

0

94,830

7,586

0

0

0

0

0

1,070,482

794,248

63,540

0

0

0

0

0

878,313

446,823

35,746

0

209,113

4,776,020

3,044,725

63,220

1,948,794

8,318,577

665,486





20%

35%

40%


0

0

0

0

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


104,899

0

0

0


15,906

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

120,804

0

0

0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

193,795

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0


0

193,795

0

0



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

ATMR RWA


45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

940

0

0

0

0

470

38

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

90

0

0

90

7

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

100,586

0

0

0

75,440

6,035

0

0

0

213,011

0

0

213,011

17,041

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

940

100,586

213,101

0

0

289,011

23,121

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

7,752

620

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

7,752

620



Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Disclosure of Net Receivables and Credit Risk Mitigation Techniques – Bank in Individual Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Kategori portofolio Portfolio Category

Bagian Yang Dijamin Dengan Garansi / Guarantee

Asuransi Kredit / Credit Insurance

Lainnya / Miscellaneous

Bagian Yang Tidak Dijamin / Nonguaranteed Parts

3,408,598

0

0

0

0

21,062

0

0

0

0

21,062


0

0

0

0

0

0


1,294,241

0

0

0

0

1,294,241


3,760

1,721

0

0

0

2,040


49,104

0

0

0

0

49,104

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/ Retirement Loans

57,653

0

0

0

0

57,653


4,315,360

84,245

0

0

0

4,231,115


5,613,626

1,059,740

0

0

0

4,553,886

52,916

0

0

0

0

52,916


1,379,874

0

0

0

0

1,379,874


1,271,209

0

0

0

0

1,271,209

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure

17,467,404

4,554,303

0

0

0

12,913,101


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Tagihan Bersih / Net Receivables

Agunan / Collateral

3,408,598


Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government


Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction




0

0

0

0

0

0


98

0

0

0

0

98


100

0

0

0

0

100


1,182

0

0

0

0

1,182


0

0

0

0

0

0


548,294

161,471

0

0

0

386,823


86,059

15,481

0

0

0

70,578


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure

635,733

176,952

0

0

0

458,781


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


312,118

0

0

0

0

312,118


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

312,118

0

0

0

0

312,118

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)




Posisi tanggal laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year Kategori portofolio Portfolio Category

Bagian Yang Dijamin Dengan Garansi / Guarantee

Asuransi Kredit / Credit Insurance

Lainnya / Miscellaneous

Bagian Yang Tidak Dijamin / Nonguaranteed Parts

2,267,816

0

0

0

0

64,766

0

0

0

0

64,766


0

0

0

0

0

0


1,280,094

1,002

0

0

0

1,279,092


75

0

0

0

0

75


39,049

0

0

0

0

39,049


100,086

0

0

0

0

100,086


4,921,843

144,584

1,240

0

0

4,776,020


4,466,940

1,440,579

0

0

0

3,026,362

63,220

0

0

0

0

63,220

1,070,482

0

0

0

0

1,070,482

878,313

0

0

0

0

878,313

15,152,682

3,853,980

1,240

0

0

11,297,462


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Tagihan Bersih / Net Receivables

Agunan / Collateral

2,267,816


Eksposur Neraca / Receivables to Government Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction




0

0

0

0

0

0


940

0

0

0

0

940


0

0

0

0

0

0


90

0

0

0

0

90


0

0

0

0

0

0


205,485

104,899

0

0

0

100,586


228,917

15,906

0

0

0

213,011


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure

435,432

120,804

0

0

0

314,628


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


193,795

0

0

0

0

193,795


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

193,795

0

0

0

0

193,795

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)




Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual Disclosure of Securitized Transaction - Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Kategori portofolio

Nilai aset yg disekuritisasi / Value of Securized Assets

Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impaired value of the securitized assets Telah jatuh Dropped

Belum Jatuh Not yet drop

Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/Loss of securitizes activities

ATMR RWA

Pengurang Modal / Capital Deduction

Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank acts as Origin Creditor

0

0

0

0

0

0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts as a Credit Support Provider

0

0

0

0

0

0

a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Facility of first risk underwriter

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Facility of second risk underwriter

0

0

0

0

0

0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example:House Collateral Loans)

0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / The Bank acts as Liquidity Facility Provider

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0



Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Kategori portofolio





ATMR RWA


Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / The Bank acts as Service Provider

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank acts as Custodian Bank

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Pemodal / The Bank acts as Investor

0

0

0

0

0

0

a. Senior tranche

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

b. Junior tranche

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0




Kategori portofolio





ATMR RWA


Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank acts as Origin Creditor

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts as a Credit Support Provider

0

0

0

0

0

0

a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Facility of first risk underwriter

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Facility of second risk underwriter

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / The Bank acts as Liquidity Facility Provider

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0




Kategori portofolio





ATMR RWA


Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / The Bank acts as Service Provider

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank acts as Custodian Bank

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

Bank bertindak sebagai Pemodal / The Bank acts as Investor

0

0

0

0

0

0

a. Senior tranche

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

b. Junior tranche

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0



Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual Disclosure of the Summary of Securitized Transaction Activities, in which the Bank Acts as a Creditor of Origin – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Kategori portofolio Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Nilai Aset Yang Disekuritisasi / Securitized Assets Value

Keuntungan (Kerugian) Penjualan / Sale Profit (Loss)


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0

Total

0

0




Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Nilai Aset Yang Disekuritisasi / Securitized Assets Value

Keuntungan (Kerugian) Penjualan / Sale Profit (Loss)


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0


0

0

Total

0

0



Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Disclosure of Assets Exposure in Balance Sheet Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Kategori portofolio Portfolio Category

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Tagihan Bersih Net Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

3,269,386

0

0

21,062

10,228

10,228

0

0

0

1,294,241

271,210

271,210


3,760

1,504

816


49,104

49,104

49,104


57,653

28,827

28,827


4,315,360

3,236,520

3,173,336


5,613,626

5,570,658

4,510,918


52,916

79,339

79,339


1,379,874

0

1,027,135


1,271,209

0

859,034

Total

17,328,193

9,247,389

10,009,945




Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral Development Bank and International Institution Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Tagihan Bersih Net Receivables



2,267,816

0

0

64,766

29,318

29,318

0

0

0

1,280,094

269,206

269,006

75

30

30


39,049

39,049

39,049



100,086

50,043

50,043


4,921,843

3,691,382

3,582,263


4,466,940

4,453,547

3,012,968

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables Aset lainnya / Other Assets Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) Total

63,220

94,830

94,830

1,070,482

0

794,248

878,313

0

446,823

15,152,682

8,627,405

8,318,577



Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam jutaan rupiah) Disclosure of Exposure on Commitments Liabilities/Contingencies on Administrative Account Transactions (in million IDR) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Kategori portofolio Portfolio Category





0

0

0


0

0

0


0

0

0


98

20

20


100

40

40


1,182

1,182

1,182


0

0

0


548,294

411,221

290,117


86,059

86,059

70,578

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables Total


0

0

0

635,733

498,521

361,937







0

0

0


0

0

0


0

0

0

940

470

470

0

0

0


90

90

90


Tagihan kepada bank / Receivables to Bank Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

0

0

0


205,485

154,113

75,440


228,917

228,917

213,011


0

0

0

435,432

383,590

289,011

Total



Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty CreditRisk) Disclosure of Credit Risk Exposures Because of Failure of Counter-party (Counter-party Credit Risk) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Kategori portofolio Portfolio Category




139,211

0

0


0

0

0


0

0

0

312,118

62,424

12,485


0

0

0


0

0

0

451,329

62,424

12,485



Total






0

0

0


0

0

0


0

0

0

193,795

38,759

7,752

0

0

0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

Total


0

0

0

193,795

38,759

7,752


Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlementrisk) Disclosure of Credit Risk Exposures Because of the Settlement Failure (Settlement Risk) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Kategori portofolio Portfolio Category

Delivery versus payment

Nilai Eksposur Exposure Value

Faktor Pengurang Modal / Capital Deduction Factors


0

0

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) 8% Capital Expenses (5-15 days)

0

0

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) 50% Capital Expenses (16-30 days)

0

0

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) 75% Capital Expenses (31-45 days)

0

0

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 100% Capital Expenses (more than 45 days)

0

0

Non-delivery versus payment

0

0

Total

0

0

0

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Kategori portofolio Portfolio Category

Delivery versus payment

Nilai Eksposur Exposure Value

Faktor Pengurang Modal / Capital Deduction Factors


0

0

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) 8% Capital Expenses (5-15 days)

0

0

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) 50% Capital Expenses (16-30 days)

0

0

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) 75% Capital Expenses (31-45 days)

0

0

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 100% Capital Expenses (more than 45 days)

0

0

Non-delivery versus payment

0

0

Total

0

0

0



Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Disclosure of Securitized Exposure Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Jenis Transaksi Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Fasilitas kredit pedukung yang memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that meets requirements

0

0

Fasilitas kredit pedukung yang tidak memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that does not meet requirements

0

0

Fasilitas likuiditas yang memenuhi persyaratan / Liquidity facility that meets requirements

0

0

Fasilitas likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Liquidity facility that does not meet requirements

0

0

Pembeliaan efek beragun aset yang memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that meets requirements

0

0

Pembeliaan efek beragun aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that does not meet requirements

0

0

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan bank indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktifitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Exposure of securities that is not included in the provisions of Bank Indonesia on prudence principles in the asset securities activities for commercial banks

0

0

Total

0

0




Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Fasilitas kredit pedukung yang memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that meets requirements

0

0

Fasilitas kredit pedukung yang tidak memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that does not meet requirements

0

0

Fasilitas likuiditas yang memenuhi persyaratan / Liquidity facility that meets requirements

0

0

Fasilitas likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Liquidity facility that does not meet requirements

0

0

Pembeliaan efek beragun aset yang memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that meets requirements

0

0

Pembeliaan efek beragun aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that does not meet requirements

0

0

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan bank indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktifitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Exposure of securities that is not included in the provisions of Bank Indonesia on prudence principles in the asset securities activities for commercial banks

0

0

Total

0

0



Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Jenis Transaksi Types of Transaction


ATMR RWA

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

Pada bank lain / With other banks

42

519

Surat berharga yang dimiliki / Marketable securities owned

0

0

0

0

0

0

0

0

366

4,571

0

0

0

0

4

56

1,958

24,475

Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance Assets (Rupiah and Foreign Currency) Kas / Cash Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia Giro wadiah pada Bank Indonesia / Wadiah current with Bank Indonesia Lainnya / Others Penempatan / Tagihan pada bank lain / Placements/ Receivables with other banks

Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah / Marketable securities in Sharia money market and capital market Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat / Issued or guaranteed by the central bank and the central government Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya / Issued or guaranteed by other private parties Perusahaan dengan rating AAA s.d AA- / Company with AAA to AAA- rating Piutang / Receivables Piutang kepada atau dijaminkan / Receivables or as collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties Perusahaan tidak memiliki rating / Company without rating



Jenis Transaksi Types of Transaction

Piutang kepada usaha kecil / Receivables from small business Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from employee/retirement Pembiayaan / Financing


ATMR RWA

25

307

20,807

260,085

0

0

598

7,477

34,499

431,241

0

0

0

0

4,776

59,696

1,380

17,248

683

8,540

0

0

2,386

29,831

0

0

Rupa-rupa Aset / Other assets

1,199

14,988

Total Eksposur / Total Exposure

68,723

859,034

Pihak-pihak lainnya / Other parties Perusahaan tidak memiliki rating / Company without rating Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/ amortization of ijarah assets) Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin / Ijarah Assets leased or as collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties Perusahaan tidak memiliki rating / Company without rating Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from employee/retirement Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and Inventory (accounts value) Inventaris +/+ / Inventory +/+ Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of inventory depreciation -/-





ATMR RWA

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

Pada bank lain / With other banks

62

780

Surat berharga yang dimiliki / Marketable securities owned

0

0

0

0

0

0

0

0

204

2,548

0

0

0

0

0

0

861

10,757

Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance Assets (Rupiah and Foreign Currency) Kas / Cash Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia Giro wadiah pada Bank Indonesia / Wadiah current with Bank Indonesia Lainnya / Others Penempatan / Tagihan pada bank lain / Placements/ Receivables with other banks

Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah / Marketable securities in Sharia money market and capital market Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat / Issued or guaranteed by the central bank and the central government Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya / Issued or guaranteed by other private parties Perusahaan dengan rating AAA s.d AA- / Company with AAA to AAA- rating Piutang / Receivables Piutang kepada atau dijaminkan / Receivables or as collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties Perusahaan tidak memiliki rating / Company without rating





ATMR RWA

1

8

28,148

351,849

Pembiayaan / Financing

0

0

Pihak-pihak lainnya / Other parties

0

0

3,238

40,479

0

0

0

0

0

0

2,268

28,352

726

9,081

0

0

132

1,650

0

0

105

1,318

35,746

446,823

Piutang kepada usaha kecil / Receivables from small business Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from employee/retirement

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without rating Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/ amortization of ijarah assets) Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin / Ijarah Assets leased or as collateral Pihak-pihak lainnya / Other parties Perusahaan tidak memiliki rating / Company without rating Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from employee/retirement Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and Inventory (accounts value) Inventaris +/+ / Inventory +/+ Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of inventory depreciation -/Rupa-rupa Aset / Other assets Total Eksposur / Total Exposure



Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah) Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in Million IDR) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Jenis Transaksi Types of Transaction TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL OF CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS

Posisi Tanggal Laporan Report Date Position


10,384,365

8,615,340

830,749

689,227

Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Disclosure of Exposure on Sharia Business Units Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Jenis Transaksi Types of Transaction


Posisi Tanggal Laporan Report Date Position Modal / Capital

ATMR / RWA

215,809

859,034

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL OF CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS



859,034 68,723

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Modal / Capital

ATMR / RWA

100,000

446,823

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL OF CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS


446,823 35,746


Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar Disclosure of Market Risk by Using Standard Methods Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis Risiko Types of Risk

Risiko Suku Bunga / Interest Risk

Posisi Tanggal Laporan Report Date Position Bank Beban Modal Capital Expenses

ATMR RWA

15,527

194,088

a. Risiko Spesifik / Specific Risk

9,887

123,588

b. Risiko Umum / General Risk

5,640

70,500

Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk

1,565

19,568

Risiko Ekuitas / Equity Risk *)

0

0

Risiko Komoditas/ Commodity Risk *)

0

0

Risiko Option / Optional Risk Total

Jenis Risiko Types of Risk


0

0

17,092

213,655

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Bank Beban Modal Capital Expenses

ATMR RWA

6,038

75,471

a. Risiko Spesifik / Specific Risk

1,776

22,205

b. Risiko Umum / General Risk

4,261

53,266


8,684

108,552

Risiko Ekuitas / Equity Risk *)

0

Risiko Komoditas/ Commodity Risk *)

0

0

Risiko Option / Optional Risk

0

0

14,722

184,023

Total



Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual Disclosure of Market Risk by Using Internal Model (Value at risk/VaR) – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Report Date Position Jenis Risiko Types of Risk

VaR Rata- Rata Average VaR

VaR Maksiumum Maximum VaR

VaR Minimum Minimum VaR

VaR Akhir Periode VaR at the End of Period


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total

0

0

0

0

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Jenis Risiko Types of Risk

VaR Rata- Rata Average VaR

VaR Maksiumum Maximum VaR

VaR Minimum Minimum VaR

VaR Akhir Periode VaR at the End of Period


0

0

0

0


0

0

0

0


0

0

0

0

Total

0

0

0

0



Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual Disclosure of Operational Quantitative Risk – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Report Date Position Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 / Gross Income (Average last 3 years)


ATMR RWA

Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach

795,135

119,270

1,490,878

Total

795,135

119,270

1,490,878

Pendekatan Yang Digunakan Approach Used

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 / Gross Income (Average last 3 years)


ATMR RWA

Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach

585,453

87,818

1,097,724

Total

585,453

87,818

1,097,724

Pendekatan Yang Digunakan Approach Used



Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in Million IDR) Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Pos-pos Posts

Jatuh Tempo / Maturities Saldo Balance

< 1 bulan < 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln > 1 to 3 months



> 12 bulan > 12 months

NERACA / BALANCE A Aset / Assets 1. Kas / Cash

345,659

345,659

0

0

0

0

2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia

1,351,774

1,351,774

0

0

0

0

3. Penempatan pada bank lain / Placements with other banks

79,097

79,095

0

2

0

0

4. Surat Berharga / Marketable Securities

920,457

0

108,008

58,002

217,073

537,374

5. Kredit yang diberikan / Loans

9,662,466

118,051

494,918

728,074

2,543,578

5,777,845

6. Tagihan lainnya / Other receivables

139,240

139,240

0

0

0

0

7. Lain-lain / Others

0

0

0

0

0

0

Total Aset / Total Assets

12,498,693

2,033,819

602,926

786,078

2,760,651

6,315,219

10,338,363

9,414,210

405,940

254,769

263,444

0

0

0

0

0

0

0

220,483

176,746

183

43,554

4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable Securities Issued

0

0

0

0

0

0

5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings

0

0

0

0

0

0

6. Kewajiban lainnya / Other liabilities

0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

10,558,846

9,590,956

406,123

298,323

263,444

0

B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to other banks

Total Kewajiban / Total Liabilities


0


Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Pos-pos Posts

Jatuh Tempo / Maturities < 1 bulan < 1 month





1,939,847

(7,557,137)

196,803

487,755

2,497,207

6,315,219

0

0

0

0

0

0

2. Kontijensi / Contingency

27,934

27,934

0

0

0

0

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

27,934

27,934

0

0

0

0

1. Komitmen / Commitment

1,004,717

22,159

220,737

316,525

308,043

137,253

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets and Liabilities in Balance

Saldo Balance

REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment

B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 2. Kontijensi / Contigency

1,001,957

349,792

56,670

203,470

277,143

114,882

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities in Administrative Accounts

2,006,674

371,951

277,407

519,995

585,186

252,135

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and Liabilities in Administrative Account

(1,978,740)

(344,017)

(277,407)

(519,995)

(585,186)

(252,135)

(38,893)

(7,901,154)

(80,604)

(32,240)

1,912,021

6,063,084

0

(7,901,154)

(7,981,758)

(8,013,998)

(6,101,977)

(38,893)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] / Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Selisih Kumulatif / Cumulative Difference



Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year Pos-pos Posts






265,912

265,912

0

0

0

0


1,273,277

1,273,277

0

0

0

0


136,578

136,578

0

0

0

0


571,773

20,101

0

3,530

31,115

517,027


8,715,414

322,130

405,824

628,285

2,317,274

5,041,901


1,311

1,311

0

0

0

0

Saldo Balance



0

0

0

0

0

0


10,964,265

2,019,309

405,824

631,815

2,348,389

5,558,928

9,694,651

8,681,200

489,562

196,358

327,531

0

0

0

0

0

0

0

120,993

120,493

340

0

160

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0



0

0

0

0

0

0

Total Kewajiban / Total Liabilities

9,815,644

8,801,693

489,902

196,358

327,691

0

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets and Liabilities in Balance

1,148,621

(6,782,384)

(84,078)

435,457

2,020,698

5,558,928





< 1 bulan < 1 month






0

0

0

0

0

0


27,721

27,721

0

0

0

0


27,721

27,721

0

0

0

0

B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment

1,363,693

139,179

287,052

507,207

412,150

18,105

2. Kontijensi / Contigency

755,545

420,748

185,912

27,048

88,986

32,851


2,119,238

559,927

472,964

534,255

501,136

50,956


(2,091,517)

(532,206)

(472,964)

(534,255)

(501,136)

(50,956)

(942,896)

(7,314,590)

(557,042)

(98,798)

1,519,562

5,507,972

0

(7,314,590)

(7,871,632)

(7,970,430)

(6,450,868)

(942,896)




Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Disclosure of Maturity Profile of Foreign Exchange – Bank in Individual Bank: PT Sinarmas Tbk. Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013 Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Pos-pos Posts






30,249

30,249

0

0

0

0


1,026,654

1,026,654

0

0

0

0


773,676

352,556

3,580

5,802

411,738

0


424,157

69,828

107,644

118,756

0

127,929


1,408,162

5,819

220,045

588,774

258,273

335,251


238,324

17,801

23,744

2,059

194,720

0


0

0

0

0

0

0


3,901,222

1,502,907

355,013

715,391

864,731

463,180

3,480,698

1,918,514

287,066

176,352

246,495

852,271

0

0

0

0

0

0

36,199

36,199

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

3,516,897

1,954,713

287,066

176,352

246,495

852,271

384,325

(451,806)

67,947

539,039

618,236

(389,091)

Saldo Balance



Total Kewajiban / Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets and Liabilities in Balance



Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position Pos-pos Posts






166,311

166,311

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


166,311

166,311

0

0

0

0


418,220

184,727

110,846

69,124

53,523

0

2. Kontijensi / Contigency

156,255

572

1,391

1,431

152,861

0


574,475

185,299

112,237

70,555

206,384

0


(408,164)

(18,988)

(112,237)

(70,555)

(206,384)

0

(23,839)

(470,794)

(44,290)

468,484

411,852

(389,091)

0

(470,794)

(515,084)

(46,600)

365,252

(23,839)

Saldo Balance


B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts










17,303

17,303

0

0

0

0


333,799

333,799

0

0

0

0


713,158

702,123

2,169

8,866

0

0


648,043

122,427

249,659

40,934

669

234,354


1,717,184

76,252

260,834

803,301

359,623

217,174


7

7


0

0

0

0

0

0


3,429,494

1,251,911

512,662

853,101

360,292

451,528

3,166,063

1,843,417

323,116

713,708

285,822

0

0

0

0

0

0

0

31,342

31,342

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0

3,197,405

1,874,759

323,116

713,708

285,822

0

232,089

(622,848)

189,546

139,393

74,470

451,528

Saldo Balance



Total Kewajiban / Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets and Liabilities in Balance





< 1 bulan < 1 month





REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts

102,954

102,954

0

0

0

0


0

0

0

0

0

0


102,954

102,954

0

0

0

0

242,581

129,321

31,440

11,908

69,817

95


B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts 1. Komitmen / Commitment 2. Kontijensi / Contigency

80,724

0

256

78,971

1,497

0


323,305

129,321

31,696

90,879

71,314

95


(220,351)

(26,367)

(31,696)

(90,879)

(71,314)

(95)

452,440

(596,481)

221,242

230,272

145,784

451,623

0

(596,481)

(375,239)

(144,967)

817

452,440




Unit Usaha Syariah

Sharia Business Units

Ringkasan Eksekutif

Executive Summary

Dalam rangka mencapai tujuan usaha yang berpedoman

In order to reach business goals based on its vision and

kepada visi dan misi yang telah ditetapkan, maka PT. Bank

mission, PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit (UUS)

Sinarmas Tbk. – Unit Usaha Syariah (UUS) – (Selanjutnya

– (Further referred as “UUS”) - has to formulate a Business

disebut “UUS”) perlu menyusun Rencana Bisnis dengan

Plan by taking into account external and internal factors,

memperhatikan faktor eksternal dan internal, prinsip kehati-

prudential principles, implementation of risk management

hatian, penerapan manajemen risiko dan azas perbankan

and sound banking principles. It is important to formulate

yang sehat. Rencana Bisnis harus disusun secara matang,

the Business Plan realistically and comprehensively so that it

realistis dan komprehensif sehingga lebih mencerminkan

reflects business complexity and provides direction for UUS

kompleksitas usaha dan dapat menjadi arah kebijakan dan

policy and developments.

pengembangan usaha UUS. Dalam melaksanakan usahanya UUS senantiasa

In its practice, UUS always adhered to 5 (five) principles as

berlandaskan pada 5 (lima) prinsip-prinsip, yaitu:

follows:

•

• Transparency, openness and transparency on the

•

Transparansi, yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan dalam proses

disclosure of material information, which is relevant in

pengambilan keputusan.

any decision making process.

Akuntabilitas, yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan

• Accountability, clearness of function and responsibility of a banking organization to ensure that the management

pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaan berjalan efektif. •

Pertanggungjawaban, yaitu kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan yang

runs effectively. •

Responsibility, compliance of the Bank’s management with existing laws and sound banking principles.

berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat. •

Profesional, yaitu pengelolaan perusahaan secara

• Professionalism, the company is managed professionally

profesional tanpa ada benturan kepentingan dan tanpa

without any conflict of interest and pressure or

tekanan atau intervensi dari pihak manapun yang tidak

intervention from other parties, which do not meet the

sesuai dengan peraturan-peraturan yang berlaku serta

existing laws, as well as highly committed to develop

memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan

sharia banking.

bank syariah. •

Kewajaran, yaitu keadilan dan kesetaraan dalam

• Fairness, meaning justice and equality to meet

memenuhi hak-hak stakeholders berdasarkan perjanjian

shareholders’ rights based on agreements and existing

dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

laws.

Selain dari ke 5 dasar tersebut juga harus memenuhi Prinsip Syariah (Sharia Principle) yang diatur dalam fatwa majelis ulama indonesia (MUI), sebab jika tidak terjadi ketidaksesuaian tata kelola bank dengan prinsip syariah akan berpotensi menimbulkan berbagai risiko reputasi bagi industri perbankan syariah.



UUS sejak 4 (empat) tahun lalu beroperasinya tahun 2009

UUS, since 4 (four) years of its establishment (2009-2013),

hingga tahun 2013 mengalami pertumbuhan yang baik

has shown a robust growth, in line with the growth of the

sekali, hal ini seiring dengan tren pertumbuhan industri

National Sharia Banking Industry. In 2013, there was 25

Perbankan Syariah secara Nasional. Pada tahun 2013 telah

Sharia Branch Office (KCS) and 10 Sharia Cash Outlets (KKS)

memiliki 25 Kantor Cabang Syariah (KCS) dan 10 Kantor

with similar good growth, as shown by the Total Asset, Total

Kas Syariah (KKS), pertumbuhan yang terjadi sebagaimana

Receivables/Financing and Total Third Party Fund.

diindikasikan dengan Total Aset, Total Piutang/Pembiayaan dan Total Dana Pihak Ketiga (DPK) yang baik. Pelaksanaan prinsip syariah dalam pemberian bagi hasil

The implementation of sharia principals in sharing profits to

kepada nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) berdasarkan akad-

the Third Party Funds customers is based on agreements of

akad saat penempatan dananya. Atas dasar itu maka dalam

fund placement. Based on that, we share profits accordingly.

pemberian bagi hasil yang kami berikan sesuai nisbah yang telah ditentukan pada akad penempatan. Sepanjang tahun 2013, tidak ada hal yang signifikan

During 2013, there were no significant matters becoming

yang menjadi kendala dalam pelaksanaan kegiatan bisnis

obstacles in the implementation of UUS business activities.

UUS. pada tahun ini, UUS berupaya untuk meningkatkan

This year, UUS is planning to improve the following things:

beberapa hal diantarnya: 1. Meningkatkan mutu keterampilan sumber daya

1. Improve human resources quality sustainably.

manusia yang lebih baik dan berkelanjutan. 2. Menerapkan pengendalian intern secara efektif.

2. Carry out an effective internal control.

3. Menjaga kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia

3. Manage compliance to Bank Indonesia regulations as

dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

well as existing laws.



4. Dukungan Sistem Informasi Manajemen yang memadai.

4. Adequate support of the Management Information

5. Meningkatkan hubungan internal, yaitu hubungan

5. Enhance internal relations, such as relation among

System. dengan pihak-pihak di dalam perusahaan, baik Kantor

parties within the company both Head and Branch

Pusat atau Cabang, sebagai sarana untuk saling tukar

Offices to exchange information, clarify and provide

menukar informasi, mengklarifikasi atau menyediakan

routine information.

informasi yang rutin. Implementasi secara efektif atas berbagai upaya tersebut

Effective implementation of such efforts can improve

terbukti mampu meningkatkan kualitas sumber daya

the quality of human resources and create an effective

manusia dan menciptakan fungsi kepatuhan yang efektif

compliance function as part of the overall compliance policy

sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan Bank secara

of the Bank and the accuracy of the presented financial and

keseluruhan serta keakuratan informasi keuangan dan non-

non-financial information.

keuangan yang disajikan. Profil

Profile

PT. Bank Sinarmas Tbk. – Unit Usaha Syariah (UUS)

PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit (UUS) is a

merupakan Unit Usaha Strategis dari PT. Bank Sinarmas Tbk.

Strategic Business Unit of PT. Bank Sinarmas Tbk., which

yang menjalankan sistem Perbankan yang operasionalnya

runs banking system in accordance to Sharia Principles and

sesuai dengan Prinsip Syariah, mulai beroperasi pada tanggal

started to operate on November 18, 2009 by opening its

18 November 2009 melalui pembukaan Kantor Cabang

first Sharia Branch Office in Jakarta.

Syariah pertama di Jakarta. Pendirian UUS ini guna melayani tingginya minat masyarakat

The establishment of UUS aims to serve public demand on

dalam memanfaatkan jasa keuangan perbankan yang

financial banking service based on dual banking systems

berbasiskan dual banking system, yaitu sistem konvensional

namely conventional banking and especially sharia banking

dan khususnya sistem syariah dengan memperhatikan

based on the Indonesian Ulema Council’s law on the bank’s

keunggulan prinsip Perbankan Syariah, dikarenakan adanya

interest.

Fatwa MUI tentang bunga bank. Dengan didirikannya UUS ini diharapkan dapat melayani

The UUS is established to commit wholeheartedly to serve all

dengan sepenuh hati seluruh lapisan masyarakat.

society.

Visi

Vision

Menjadi Bank Syariah yang Sehat dan Terkemuka di

Become Healthy and Leading Sharia Banking

Indonesia.

Institution in Indonesia.



Mission

Misi 1. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah usaha

1. Expand customer base from micro, small and medium

mikro, kecil dan menengah (UMKM), melalui kerjasama

enterprises through strategic cooperations with financial

strategis dengan lembaga keuangan maupun mitra

institutions as well as other business partners.

usaha lainnya. 2. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar pada

2. Expand office networks for market penetration in centers of micro, small and medium enterprises.

sentra-sentra UMKM. 3. Meningkatkan kemampuan teknologi dan sistem

3. Improve the banking technology and information systems as well as human resources to give best service.

informasi bank serta Sumber Daya Manusia (SDM) dalam rangka memberikan layanan prima. 4. Menciptakan produk dan/atau aktifitas unggulan yang

4. Create innovative products and/or activities and develop an accurate marketing strategy.

inovatif dan mengembangkan strategi pemasaran yang jitu. 5. Membudayakan sistem manajemen risiko sesuai prinsip

5. Incorporate risk management system according to

kehatian-hatian (Prudent) dan prinsip Perbankan Syariah

prudential principles and Islamic Banking Principles to

(Islamic Banking Principle) dalam rangka mewujudkan

implement Good Corporate Governance.

tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance – GCG). Nilai-nilai SHARIA / SHARIA Values

Sharing

Senantiasa berbagi dan saling menguntungkan Always shares and brings mutual benefit Harmonis antara kebutuhan material, moral dan spiritual dalam rangka mengaktualisasikan

Harmony

keadilan sosial & persaudaraan dalam masyarakat Harmony between material, moral and spiritual needs to actualize social justice and brotherhood in the society

Accountability

Dapat dipertanggungjawabkan / Akuntabel

Reliability

Dapat diandalkan / Reliability

Integrity

Berintegritas tinggi / High integrity

Accuracy

Akurat dan transparan dalam pelayanannya Accurate and transparent service



Direktur Unit Usaha Syariah (USS)

Board of Directors of Sharia Business Unit (USS)

Direktur

Director

Heru Agus Wuryanto

Heru Agus Wiryanto

Lahir di Blitar, 7 Agustus 1966, memperoleh Gelar Sarjana

Born in Blitar, on August 7, 1966. He earned his Bachelor

Ekonomi, jurusan Akuntansi pada Universitas Brawijaya

Degree in Economics majoring in Accounting from Brawijaya

Malang, lulus pada tahun 1989, selanjutnya pada tahun

University, Malang, in 1989. Further, in 1999 received his

1999 lulus S2 dengan Gelar Master dari Universitas

magister degree majoring in Finance from University of

Indonesia Esa Unggul Jakarta pada jurusan Finance.

Indonesia Esa Unggul, Jakarta.

Riwayat pekerjaannya dimulai di Astra Credit Company

He started his career at Astra Credit Company during 1990-

pada tahun 1990-1995. Karir selanjutnya pada tahun 1995-

1995. Subsequently, in 1995-1997 he served as a Marketing

1997 di PT. BII Finance Center sebagai Marketing Manager,

Manager at PT. BII Finance Center, and as an Area Manager

dilanjutkan pada tahun 1997-2002 pada tempat yang sama

during 1997-2002 at the same company. Still at PT. BII

sebagai Area Manager, masih di perusahaan yang sama PT.

Finance Center during 2002-2003 he was promoted as

BII Finance Center tepatnya pada tahun 2002-2003 diangkat

General Manager. From 2003 to 2006 he joined PT. Sinar

sebagai General Manager. Pada tahun 2003 sampai dengan

Mas Multifinance and was entrusted as a Director.

2006 bergabung dengan PT. Sinar Mas Multifinance dan dipercaya sebagai Direktur. Selanjutnya setelah lulus Fit and Proper Test dari Bank

On March 9, 2006, after having passed a Fit and

Indonesia melalui Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank

Proper Test of Bank Indonesia and through the General

Sinarmas Tbk. pada tanggal 9 Maret 2006 diangkat sebagai

Meeting of Shareholders of PT. Bank Sinarmas Tbk., he was

Direktur Kredit dan Marketing PT. Bank Sinarmas Tbk. Pada

promoted as Director of Credit and Marketing of PT. Bank

Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 6 Oktober 2006

Sinarmas Tbk. During a general shareholders meeting on

diangkat sebagai Direktur Human Resources and General

October 6, 2006 he was assigned as Director of Human

Affair dan pada Rapat Umum pemegang Saham berikutnya

Resources and General Affair, and through the General

tanggal 20 November 2009 diangkat sebagai Direktur GA

Shareholders Meeting on November 20, 2009 he was

dan Syariah. Dan saat ini sesuai dengan struktur organisasi

promoted as Director of GA and Sharia. And currently serves

PT. Bank Sinarmas Tbk. masih tetap dipercaya menjabat

as the Director of Sharia Business Unit.

sebagai Direktur Unit Usaha Syariah. Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Sharia Supervisory Board (DPS)

Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yagub, MA

Ali Mustafa Yagub, Prof. Dr. KH. MA.

Lahir di Batang 2 Maret 1952. Riwayat pendidikan diawali

Born in Batang on March 2, 1952. His education started

pada tahun 1966 di pesantren Tebuireng Jombang,

in 1966 at Tebuireng Islamic Boarding School, Jombang.

selanjutnya pada tahun 1976 lulus tingkat sarjana muda di

In 1976 he earned his baccalaureate from Sharia Faculty,

Universitas Hasyim Asy’ari Fakultas Syariah, dan lulus gelar

University of Hasyim Asy’ari, and received his bachelor

sarjana di Universitas Islam Imam Muhammad bin Saud,

degree from Faculty of Sharia at Imam Muhammad bin Saud

Riyadh Fakultas Syariah.

Islamic University, Riyadh.



Pada tahun 1985 memperoleh gelar Master Tafsir Hadits di

In 1985 he earned his Magister of Tafsir Hadits from

Universitas King Saud, Riyadh dan pada tahun 2008 beliau

University of King Saud, Riyadh and his Doctoral degree

memperoleh gelar Doktor di Universitas Nizamia Hyderabad,

from University of Nizamia Hyderabad, India, in 2008. He

India. Beliau juga dikenal sebagai pakar ilmu hadits, dan

is well-known as a Hadits expert as well as a manager at

juga sebagai pengasuh pesantren Luhur Ilmu Hadis Darus

Luhur Ilmu Hadis Darus Sunnah Islamic Boarding School,

Sunnah, Guru Besar Ilmu Hadits Institut Ilmu Alquran (IIQ)

Professor of Hadits at Institut Ilmu Alquran (IIQ) and Imam of

dan Imam Besar Masjid Istiqlal Jakarta. Selain itu, beliau

Istiqlal Mosque Jakarta. Besides, he is now vice chairman of

hingga saat ini menjabat sebagai wakil ketua komisi fatwa

Law Committee of the head office of the Indonesian Ulema

MUI Pusat, wakil ketua badan pelaksana harian Dewan

Council (MUI), vice chairman of daily management of the

Nasional Syari’ah MUI. Telah mendapat rekomendasi dari

MUI’s National Sharia Board. After having recommended

Dewan Syari’ah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (No.U-

by the National Sharia Board – Indonesian Ulema Council

235/DSN-MUI/VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test

(No.U-235/DSN-MUI/VII/2009) and having passed Fit and

dari Bank Indonesia melalui Rapat Umum Pemegang Saham

Proper Test of Bank Indonesia, he was appointed as the

PT Bank Sinarmas Tbk pada tanggal 20 November 2009

Chairman of Sharia Supervisory Board of PT. Bank Sinarmas

diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas.

– Sharia Business Unit through the general shareholders meeting on November 20, 2009.



Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Sharia Supervisory Board (DPS)

Ahmad Sukarno, LC. M. Ag.

Ahmad Sukarno LC. M. Ag.

Lahir di Jepara 16 Maret 1968.Memperoleh gelar

Born in Jepara on March 16, 1968. Earned his

di Fakultas Syari’ah Ma’had Al ‘ulum Al Islamiyah

bachelor degree from Faculty of Sharia Ma’had Al ‘ulum Al

wal’arabiyah binaan Universitas Muhammad ibn Sa’ud,

Islamiyah wal’arabiyah binaan at University of Muhammad

lulus pada tahun 1994.Selanjutnya pada tahun 2002, lulus

ibn Sa’ud in 1994. Further in 2002 received his Magister of

S2 dengan Gelar magister agama Islam dari Universitas Ibn

Islamic Religion degree from Ibn Khaldun University, Bogor,

Khaldun Bogor, konsentrasi Hukum Mu’amalah Islam.

majoring in Islamic Mu’amalah Law.

Riwayat pekerjaan dimulai pada tahun 1993 sebagai dosen

His working career started in 1993 as a lecturer at Ma’had

Ma’had (Lembaga Studi Islam) Sholahudin, Bogor. Lalu pada

(Islamic Institute) Sholahudin, Bogor. Then in 1998 gave

tahun 1998 mengajar Pendidikan Agama Islam di Institute

Islamic lecture at Bogor Agriculture Institute (IPB). He acted

Pertanian Bogor.Sebagai Sekretaris Dewan Pengawas

as a Secretary of Supervisory Boards of Syari’ah Syarikat

Syari’ah Syarikat Takaful Indonesia pada tahun 2000.Pada

Takaful Indonesia in 2000. Since 2004 until present he

tahun 2004 hingga saat ini beliau juga menjadi anggota

is a member of the Supervisory Board of Eka Life Sharia

Dewan Pengawas Syari’ah Asuransi Syari’ah Eka Life. Telah

Insurance. After having recommended by the National Sharia

mendapat rekomendasi dari Dewan Syari’ah Nasional –

Bank – Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN-MUI/

Majelis Ulama Indonesia (No.U-235/DSN-MUI/VII/2009) serta

VII/2009) and passed the Fit and Proper Test of Bank

telah lulus Fit and Proper Test dari Bank Indonesia melalui

Indonesia through the General Shareholders Meeting of

Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank Sinarmas Tbk.

PT. Bank Sinarmas Tbk. on November 20, 2009, he was

pada tanggal 20 November 2009 diangkat sebagai anggota

appointed as a member of the Sharia Supervisory Board of

Dewan Pengawas Syari’ah (DPS) PT. Bank Sinarmas Tbk. –

PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit.

Unit Usaha Syariah. Kinerja Keuangan

Financial Performance

Pada tahun 2013, Unit Usaha Syariah (UUS) kembali

In 2013, Sharia Business Unit recorded another significant

mencatatkan pertumbuhan signifikan melanjutkan

growth to continue the achievement for the past three

pertumbuhan di tiga tahun sebelumnya. Total aset tercatat

years. Total asset increased 45% from IDR879,715 in 2012

meningkat 45% dari Rp879.715 di tahun 2012 menjadi

to IDR1,271,209 in 2013. Productive assets increased by

Rp1.271.209 di tahun 2013. Aset Produktif meningkat

44% from IDR851,766 in 2012 to Rp1,209,295 in 2013.

sebesar 44% dari Rp851.766 di tahun 2012 menjadi

Third party fund grew by 6% from IDR594,838 in 2012 to

Rp1.209.295 ditahun 2013. Dana pihak ketiga tumbuh 6%

IDR627,590 in 2013.

dari Rp594.838 di tahun 2012 menjadi Rp627.590 di tahun 2013.



Komponen / Component Total aset / Total assets Aset produktif / Productive Asset Total dana pihak ketiga / Total third party funds

2011

2012

2013

939.066

879,715

1.271.209

884.273

851.766

1.209.295

793.388

594.838

627.583

Grafik Kinerja Keuangan

Total Aset Total Assets

939.066

879.715

1.271.209


Aset Produktif Aset Produktif

884.273

851.766

Dana Pihak Ketiga Dana Pihak Ketiga

1.209.295


2011

2012

2013

793.388

594.838

627.583

2011

2012

2013


2011

2012

2013

Pertumbuhan indikator rasio keuangan

Financial Ratio Indicators

Pertumbuhan indikator rasio keuangan sebagaimana

The growth of financial ratio can be seen in the following

tersaji pada tabel di bawah menggambarkan bahwa

table which shows that in capital matter, especially

secara permodalan, khususnya Kecukupan Penyediaan

the Minimum Capital Requirement, decreased in 2013

Modal Minimum (KPMM) mengalami penurunan pada

compared to the previous year in 2012 from 38.39% to

tahun 2013 dibandingkan tahun 2012 yaitu dari 38,39%

28.74%. The Earning Asset Ratio, especially the gross non

menjadi 28,74%. Rasio Aset Produktif, khususnya Kredit

performing loans increased by 0.43% in 2012 to 1.18% in

Bermasalah bruto mengalami kenaikan dari 0,43% pada

2013. However, the earning asset ratio to net performing

tahun 2012 naik menjadi 1,18% di tahun 2013 namun rasio

loan decreased. This showed customers’ strong discipline to

aset produktif terhadap kredit bermasalah neto mengalami

meet their liabilities.

penurunan hal ini menunjukan tingginya kedisiplinan nasabah pembiayaan dalam menyelesaikan kewajibannya.



Rasio / Ratio

2011

2012

2013

31,51%

38,39%

28,74%

1. Kredit Bermasalah (NPL) - Bruto / Non-Performing Loans (NPL) – Gross

0,20%

0,43%

1,18%

2. Kredit Bermasalah (NPL) - Netto / Non-Performing Loans – Net

0,00%

0,31%

0,04%

1. Laba terhadap Total Aset / Return On Assets (ROA)

3,56%

7,23%

5,29%

2. Laba terhadap Ekuitas / Return on Equity (ROE)

16,35%

38,26%

18,20%

3. Marjin Operasional Bersih / Net Core Operation Margin NCOM)

28,43%

16,12%

10,72%

4. Biaya Operasional / Pendapatan Operasional (BOPO)

85,92%

51,08%

51,68%

91,11%

135,00%

175,20%

Permodalan / Equity Pemenuhan Modal Minimum / Capital Adeque Ratio (CAR) Aset Produktif / Earnings Assets

Rentabilitas / Profitability

Operational Expenses / Operational Income Likuiditas / Liquidity Pembiayaan terhadap Dana yang Dihimpun / Financing to Deposit Ratio (LDR) Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG)

Implementation of Good Corporate Governance

Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) oleh UUS

The implementation of Good Corporate Governance by

telah memenuhi prinsip syariah (sharia compliance). Hal ini

UUS has met the sharia compliance. This is in line with UUS’

sejalan dengan komitmen UUS untuk senantiasa melindungi

commitment to always protect the stakeholders’ interest and

kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan

increase the compliance with the applicable regulations and

terhadap peraturan perundang – undangan yang berlaku

values and the ethical values generally applied in the Sharia

serta nilai – nilai etika yang berlaku secara umum pada

Banking Industry.

Industri Perbankan Syariah. Sebagai bentuk komitmen UUS terhadap peningkatan

As a commitment of UUS to the improvement of GCG

implementasi GCG, UUS pada tahun 2013 telah

implementation, in 2013, UUS has conducted the following

melaksanakan berbagai langkah sebagai berikut:

strategies:

1. Meningkatkan efektifitas fungsi audit pada KCS yang

1. Improve the effectiveness of audit function in KCS to

mengontrol transaksi harian baik di Kantor Cabang

control daily transaction in Branch Office of Cash Outlets

maupun di Kantor Kas sehingga monitoring menjadi

to Improve monitoring process.

lebih baik. 2. Mengembangkan sistem informasi manajemen risiko yang dapat diandalkan sebagai early warning system.


2. Develop information system of reliable management risk as early warning system.


3. Mengembangkan sistem IT tersendiri untuk syariah dan akan digunakan untuk pengembangan aplikasi

3. Develop IT system special for sharia unit to develop a more accurate and fast reporting application.

pelaporan yang lebih akurat dan cepat 4. Melakukan proses evaluasi berkala atas realisasi

4. Conduct periodical evaluation process on the realization

pencapaian target atas produk yang diluncurkan

of target achievement on products launched by

dengan membandingkan antara anggaran dengan

comparing the budget with the realization so that

realisasi sehingga dapat diketahui informasi yang

accurate Information on cost benefit of the launched

akurat mengenai cost benefit dari produk yang telah

product can be identified.

diluncurkan 5. DPS lebih meningkatkan pengawasan terhadap UUS sehingga dapat berjalan sesuai dengan prinsip syariah. 6. Melakukan review secara berkala mengenai kebijakan, sistem, dan prosedur kerja sehingga sesuai dengan

5. DPS can enhance the supervision on UUS so as to be implemented in line with the sharia principles, 6. Conduct a periodical review on policies, system and work procedures to adjust to the current condition.

kondisi saat ini. Laporan Sumber Penggunaan Dana Qardh (CSR) No

Kegiatan / Activity Kegiatan pasar murah dalam rangka HUT Dharma

1

pertiwi ke – 49 / Bazaar for the celebration of 49th Dharma Pertiwi Anniversary

2 3 4 5

Tanggal / Date

11 April 2013 April 11, 2013

Donasi yayasan Bait An-Nuur / Donation for Bait An-

2 May 2013

Nuur Foundation

May 2, 2013

Kegiatan sosial dibulan ramadhan 1433 H / Social

24 J uni 2013

activities in Ramadhan Month 1433 H

June 24, 2013

Partisipasi Dana CSR Dalam Acara iB Peduli /

6 Desember 2013

Donation of CSR fund in iB Peduli

December 6, 2013

Pemberian hewan kurban / Donation of Sacrificial

13 Oktober 2013

Animals

October 13, 2013

6

Gebyar muharam / Muharram Grand Event

7

Santunan anak yatim / Donation for Orphan

30 November 2013 November 30, 2013 30 Juli 2013 July 30, 2013

Nominal

Rp9,875,000.00

Rp1,000,000.00 Rp20,276,375.00 Rp5,000,000.00 Berupa 1 ekor kambing Rp16,000,000.00 Rp5,000,000.00


06

Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance


Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang kepercayaan pemegang saham dan nasabah. In a banking industry a good corporate governance plays an important role for maintaining trust and confidence of shareholders and clients



Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan

In a banking industry a good corporate governance plays

merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang

an important role for maintaining trust and confidence of

kepercayaan pemegang saham dan nasabah. Tata kelola

shareholders and clients. Therefore, the good corporate

perusahaan yang baik semakin dirasa penting seiring dengan

governance has become an important element in line with

meningkatnya risiko bisnis dan tantangan yang harus

the increase of business risks and challenges in a banking

dihadapi oleh industri perbankan.

industry.

Bank Sinarmas telah melaksanakan sistem tata kelola

Bank Sinarmas performs good corporate governance for

perusahaan yang baik sehingga dewan pengawas dapat

supervisory board to bear responsibilities on financial

mempertanggungjawabkan akuntabilitas keuangan,

accountability, transparency, and acceptable behaviour to

transparansi, dan perilaku yang sesuai dengan kode etik

the stakeholders through determining business strategies

kepada para pemangku kepentingan melalui penentuan

and important resolutions. GMS is the highest instrument

strategi bisnis dan keputusan-keputusan penting yang

of corporate governance which appoints Board of

diawasinya. Organ tertinggi tata kelola perusahaan adalah

Commissioners to monitor Board of Directors on its duty to

RUPS, yang dapat menunjuk Dewan Komisaris untuk

supervise corporate management.

memantau pelaksanaan tugas Direksi dalam mengawasi pengelolaan perusahaan. Bank Sinarmas memahami bahwa kunci utama untuk

Bank Sinarmas is aware that the main key to maintain the

mempertahankan keberlangsungan pertumbuhan bank ini

growth sustainability lies on the ability to provide good

terletak tidak hanya pada kemampuan untuk memberikan

service, effective financial management, and GCG principles,

pelayanan yang prima kepada para nasabah, tetapi juga

which consist of Transparency, Accountability, Responsibility,

pada penerapan pengelolaan keuangan yang efektif dan

Equality, and Independency.

dasar-dasar GCG, yaitu Transparasi, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, Kesetaraan, dan Independensi.

PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN

CORPORATE GOVERNANCE PRINCIPLES

GCG merupakan prinsip-prinsip yang mengarahkan

GCG contains principles which direct and control Bank

dan mengendalikan Bank Sinarmas untuk mencapai

Sinarmas to achieve balance between power and authority

keseimbangan antara kekuatan dan kewenangan dalam

in granting responsibilities to the stakeholders. GCG

memberikan pertanggungjawaban kepada para pemangku

holds important role as an internal control and effective

kepentingan. GCG juga menjadi bagian penting bagi

management in every decision-making process which

Bank Sinarmas yakni sebagai bentuk pengawasan internal

contain uncertainty and potential risks.

serta sebagai pengendalian yang efektif dalam setiap pengambilan keputusan bisnis yang memiliki unsur ketidakpastian dan menimbulkan risiko.



Prinsip-prinsip GCG menjadi perangkat standar yang

GCG principles become standard device to improve Bank

bertujuan untuk memperbaiki citra, efisiensi, efektivitas,

Sinarmas’ image, efficiency, effectiveness, and social

dan tanggung jawab sosial Bank Sinarmas. Secara umum,

responsibility. The following are the aspects which reflects

prinsip-prinsip GCG yang diterapkan oleh Bank Sinarmas

the implemented GCG principles:

tercermin dalam aspek-aspek berikut: •

Keterbukaan, dengan tetap memperhatikan ketentuan

• Transparency principles take into account the Bank’s

rahasia Bank, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi

and position’s secret as well as individual right based on

sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang

existing laws.

berlaku. •

Akuntabilitas merupakan pelaksanaan, kejelasan fungsi,

• Accountability is the clarity of implementation, function,

dan pertanggungjawaban yang jelas dari masing-masing

and responsibility of all instruments in line with vision,

organ Bank, yang selaras dengan visi, misi, sasaran

mission, goals, and strategies.

usaha, dan strategi Bank Sinarmas. •

Tanggung Jawab berupa kepatuhan Bank Sinarmas

• Responsibility is the compliance with applicable government rules and regulations.

terhadap peraturan dan undang-undang pemerintah yang berlaku. •

Independensi yakni pengelolaan Bank yang profesional

• Independency is professional management without

tanpa adanya benturan kepentingan atau tekanan dari

conflicts of interest or pressures from other parties

pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan

which are against the rules and the principles of sound

perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip

corporation.

korporasi yang sehat. •

Kesetaraan dalam memenuhi hak-hak seluruh pemangku kepentingan berdasarkan atas kesetaraan

•

Fairness or equality to meet rights of all stakeholders based on equality and normality in prevailing legislations.

dan kewajaran yang diatur dalam perundang-undangan yang berlaku.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN

CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION

Prinsip GCG adalah adanya transparansi, akuntabilitas,

The principles of Good Corporate Governance consists of

kesetaraan, tanggung jawab dan kemandirian sebagaimana

the four principles mentioned in the previous section. In

yang sudah dijelaskan di atas. Secara umum, implementasi

general, the principles have been properly implemented in

GCG dalam Bank Sinarmas berjalan dengan baik yakni

Bank Sinarmas consequently.

dengan menerapkan kelima prinsip tadi secara konsekuen. Dalam menerapkan prinsip keterbukaan, Bank Sinarmas

Bank Sinarmas realizes the principle of transparency by

mewujudkannya dengan cara menyampaikan pengumuman

announcing quarterly financial statement via Indonesian

laporan keuangan publikasi triwulan melalui surat kabar

daily newspaper by at least 1 (one) newspaper published

harian berbahasa Indonesia paling sedikit 1 (satu) surat

nationally. In addition, Bank Sinarmas also submitted annual

kabar yang beredar secara nasional. Selain itu, Bank

reports to the Bank of Indonesia, Indonesian Consumers

Sinarmas juga menyampaikan laporan tahunan Bank kepada

Foundation, Indonesia Rating Agencies, Indonesian Banking

Bank Indonesia, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia,

Association, Indonesia Banking Development Institute, 2



Lembaga Pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Perbankan di

(two) Research Institutes on Economy and Finance, 2 (two)

Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia,

Economic and Finance Magazines.

2 (dua) Lembaga Penelitian Ekonomi dan Keuangan, dan 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan. Sementara dalam penerapan prinsip akuntabilitas, Bank

In implementing accountability principle, Bank Sinarmas

Sinarmas menetapkan tanggung jawab yang jelas dari

determines clearly the responsibility of each bank’s organ

masing-masing organ Bank yang selaras dengan visi,

in line with its vision, mission, main goal and strategies.

misi, sasaran usaha, dan strategi Bank Sinarmas. Dalam

Bank Sinarmas implements check and balance system in its

pengelolaannya, Bank Sinarmas senantiasa menerapkan

management. The bank has an approved measurement of

check and balance system. Bank juga memiliki ukuran

working performance for all divisions in line with company

kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran yang

values, business goal and the bank’s strategy. It also applies

disepakati, konsisten dengan nilai-nilai perusahaan

reward and punishment system. Bank Sinarmas believes

(corporate values), sasaran usaha, dan strategi Bank, serta

that all organs in the bank’s organization structure have a

memiliki sistem reward dan punishment. Selain itu, Bank

competency in performing their duties and understand their

Sinarmas juga meyakini bahwa semua organ pada struktur

roles to implement the Good Corporate Governance.

organisasi Bank mempunyai kompetensi yang sesuai dengan tanggung jawab dan memahami perannya dalam implementasi GCG. Dalam penerapan prinsip tanggung jawab, Bank Sinarmas

In order to implement responsibility principle, Bank Sinarmas

berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking

holds the principles of prudential banking practices and

practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan

guarantees its compliance with the applicable regulations.

yang berlaku. Bank Sinarmas sebagai good corporate citizen,

As good corporate citizen, Bank Sinarmas cares to the

juga peduli terhadap lingkungan dan tidak melupakan

environment and performs its social responsibility in a fair

tanggung jawab sosialnya terhadap masyarakat.

manner.

Untuk menjaga Independensi pengelolaan Bank, Bank

To maintain independency in managing the Bank, Bank

Sinarmas senantiasa menghindari terjadinya dominasi

Sinarmas avoids the occurrence of domination by any party,

yang tidak wajar oleh stakeholder mana pun, berusaha

does not be influenced by any certain interest as well as free

untuk tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak, serta

of conflict of interest. Bank Sinarmas also makes objective

membebaskan diri dari benturan kepentingan (conflict of

decision and avoids all types of pressures.

interest). Selain itu, Bank Sinarmas juga selalu berusaha mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala tekanan. Dan untuk menerapkan prinsip kesetaraan, Bank Sinarmas

Finally, in order to implement fairness principle, Bank

memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh

Sinarmas provides opportunity to all stakeholders to give

stakeholders untuk menyampaikan pendapat dan masukan

input and offer opinions for the benefit of Bank Sinarmas

demi kepentingan Bank Sinarmas serta memberikan akses

and to have access to information suits the transparency

informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. Bank Sinarmas

principles. In carrying out principles of fairness, Bank



juga memperhatikan kepentingan, hak, serta memberikan

Sinarmas takes into notice the rights and equal treatments

perlakuan yang sama terhadap semua pemegang saham

of all stakeholders suiting their classification. Bank Sinarmas

sesuai dengan klasifikasi, berdasarkan prinsip kesetaraan

pays attention to the interest of all stakeholders based on

dan kewajaran (equal treatment).

equal treatment.

ASSESSMENT GCG PERUSAHAAN

GCG ASSESSMENT

Sebagai bentuk upaya peningkatan dan perbaikan kualitas

Bank Sinarmas conducts regular self-assessment

dalam melaksanakan GCG, Bank Sinarmas secara berkala

comprehensively as an effort to increase and improve the

melakukan self-assessment secara komprehensif. Di samping

quality of GCG implementation. In addition to monitoring

bertujuan untuk memantau dan mengevaluasi pelaksaan

and evaluating GCG implementation, the assessment

GCG yang sudah berjalan, penilaian ini juga berfungsi

functions as sustainable development and improvement

sebagai upaya pengembangan dan perbaikan tata kelola

for corporate governance, including corrective actions

perusahaan yang berkelanjutan, termasuk di dalamnya

necessary.

pengambilan tindak korektif (corrective action) apabila diperlukan guna mendapatkan hasil yang lebih sempurna.

STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN

CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE

Struktur tata kelola Bank Sinarmas secara garis besar

The corporate governance structure of Bank Sinarmas is

tercermin dalam tiga organ utama Bank yakni RUPS, Dewan

translated into three main instruments, namely General

Komisaris, dan Direksi. Masing-masing organ mempunyai

Meeting of Shareholders, Board of Commissioners, and

peran penting dalam menerapkan GCG dan menjalankan

Board of Directors. Each instrument bears significant roles in

fungsi, tugas, dan tanggung jawabnya untuk kepentingan

implementing GCG and performs its functions, duties, and

Bank. RUPS merupakan wadah bagi para pemegang saham

responsibilities for the Bank’s interest. GMS is the gathering

yang memiliki wewenang, serta tidak dilimpahkan kepada

for the shareholders whose authorities are not delegated

Dewan Komisaris dan Direksi. Direksi bertanggung jawab

to Board of Commissioners and Board of Directors. Board

penuh dalam mengelola Bank sesuai dengan amanah yang

of Directors is responsible to manage the Bank in line with

diberikan, sementara Dewan Komisaris bertugas melakukan

the mandate, while Board of Commissioners is responsible

pengawasan terhadap pengelolaan yang dilakukan oleh

to supervise Board of Directors in managing the Bank,

Direksi serta meninjau dan memberi masukan-masukan

surveying, and providing advices for the betterment of the

terhadap kinerja Bank agar menjadi lebih baik.

Bank’s performance.

Struktur di atas memiliki peranan penting dalam

The above structure plays important role in successful

keberhasilan pelaksanaan GCG. Fungsi dari organ-organ

GCG implementation. The Bank’s instruments perform

Bank dijalankan sesuai dengan peraturan perundang-

their functions in accordance to the prevailing rules and

undangan yang berlaku, anggaran dasar Bank, dan

regulations, Articles of Association, and other provisions

ketentuan lainnya yang didasari prinsip independensi

based o independency principles.

bagi setiap organ untuk melaksanakan tugas, fungsi, dan tanggung jawab.



RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS

RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan yang

General Meeting of Shareholders (GMS) is the organ of

tidak diberikan kepada Direksi ataupun Dewan Komisaris

the company possesing authority that is not granted to

dalam batas yang ditentukan dalam Undang-Undang

the Board of Directors or Board of Commissioners within

Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Perseroan.

the limits specified in Act of Limited Company and/or the Articles of Association of the Company.

Melalui RUPS, para pemegang saham dapat mengemukakan

In GMS, the shareholders provides opinion and contributes

pendapat dan ikut andil dalam pengambilan keputusan-

in making important resolutions. GMS also serves as a

keputusan penting. RUPS juga menjadi forum evaluasi

forum to evaluate performance of both the Board of

kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan memperhatikan

Directors and Board of Commissioners by considering the

seluruh aspek operasional perusahaan, baik dari kinerja

Company’s operational aspects, such as economic, social,

ekonomi, sosial, mapun lingkungan.

and environmental performance.

Berdasarkan UU Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar

Pursuant to Act of Limited Liability Company and Articles of

Perseroan, RUPS terdiri dari:

Association, the GMS consists of:

RUPS Tahunan

Annual GMS

RUPS Tahunan wajib dilaksanakan selambat-lambatnya

Annual GMS is bound to be held no later than six months

enam bulan setelah tahun buku berakhir. Dalam rapat

after the end of fiscal year, in which Board of Directors

tersebut, pihak Direksi wajib menyampaikan hal-hal sebagai

reports the following issues:

berikut: 1. Laporan Tahunan.

1. Annual Report

2. Usul mengenai penggunaan laba Perseroan, apabila

2. Proposal on profit utilization in the presence of positive

Perseroan memiliki laba positif. 3. Usul mengenai penetapan akuntan publik untuk

profit. 3. The appointment of public accountant to audit the

mengaudit tahun buku Perseroan yang sedang

ongoing fiscal year based on suggestions from Board

berjalan berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris atau

of Commissioners or the authorization of Board of

memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk

Commissioners to appoint a public accountant.

menetapkan akuntan publik. 4. Hal-hal lain yang memerlukan persetujuan RUPS untuk kepentingan Perseroan dengan tetap memperhatikan

4. Other issues which need approval from the GMS for the Company’s interest.

ketentuan dalam Anggaran Dasar. RUPS Lainnya

Other GMS

Ketetapan untuk mengadakan RUPS lain selain RUPS

Other GMS shall be held at any time based on the

Tahunan tidak terikat. RUPS lainnya dapat diadakan setiap

Company’s needs. Pursuant to Article 24 Article of

waktu sesuai dengan kebutuhan Perseroan. Berdasarkan

Association, Board of Directors may held Annual GMS and

Pasal 24 Anggaran Dasar Perseroan, Direksi dapat

other GMS by submitting Announcement and Meeting Call

menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya

through printed media.

dengan terlebih dahulu menyampaikan Pengumuman dan Pemanggilan Rapat melalui media cetak.



Tata Cara Penyelenggaran RUPS

GMS Holding Procedure

Tata cara penyelenggaraan RUPS adalah sebagai berikut:

The following are procedures of holding GMS:

1. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan menggunakan

1 .Call for GMS is submitted in writing or advertised in

surat tercatat atau iklan surat kabar paling lambat

daily newspaper no lated than 14 (fourteen) days prior

dipasang 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS

to the holding of meeting, excluding the announcement

diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal

date and GMS date.

pemanggilan dan tanggal dilaksanakannya RUPS. 2. 14 (empat belas) hari sebelum melakukan pemanggilan, perseroan wajib melakukan pemberitahuan bahwa akan

2. The Company shall announce the call for GMS by 14 (fourteen) days prior to the date of call.

diadakan pemanggilan RUPS. 3. Mengingat status Bank Sinarmas sebagai sebuah

3. In view of Bank Sinarmas’ status as Public Company

Perusahaan Terbuka dan dalam rangka mewujudkan

and related to information sharing concerning the plan

adanya keseragaman informasi terkait rencana atau

or convening of the GMS, pursuant to Bapepam-LK

pelaksanaan RUPS, maka sesuai dengan ketentuan

regulations No.IX.I.1, the Company shall give prior notice

Bapepam-LK No. IX.I.1, Perseroan wajib menyampaikan

concerning the meeting agenda clearly and in detail to

terlebih dahulu agenda rapat tersebut secara jelas dan

Bapepam-LK no later than 7 (seven) days before the prior

rinci kepada Bapepam-LK paling lambat 7 (tujuh) hari

notice.

sebelum pemberitahuan. 4. Selanjutnya setelah pelaksanaan RUPS, Perseroan wajib

4. Subsequently after the implementation of the GMS, the

melaporkan hasil Rapat kepada Bapepam-LK paling

Company should report the meeting results to Bapepam-

lambat 2 (dua) hari kerja setelah Rapat diselenggarakan

LK no later than two (2) working days after the meeting

serta mengumumkannya kepada publik sekurang-

is held and announced it to the public in at least 2 (two)

kurangnya dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa

Indonesian newspapers, one of which is published

Indonesia, yang salah satu di antara diterbitkan secara

nationally.

nasional. 5. Setiap saham yang dikeluarkan memiliki 1 (satu) hak

5. Each share issued has 1 (one) voting rights, except if

suara, kecuali jika Anggaran Dasar menentukan lain.

otherwise determined by the Articles of Association.

Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah menyelenggarakan

During 2013, Bank Sinarmas has held General Meeting of

2 (dua) kali RUPS yakni RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

Shareholders for 2 (two) times, namely the Annual GMS and

yang diadakan pada tanggal 10 Juni 2013, bertempat di

Extraordinary General Meeting of Shareholders held on June

Ruang Paseo, BII Plaza Tower II lantai 39. RUPS Tahunan

10, 2013, at Paseo Room , BII Plaza Tower II, 39th floor.

dan Luar Biasa telah memenuhi korum dengan hadirnya

Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders

Pemegang Saham mewakili 12.476.808.921 saham atau

has met a quorum with the attendance of shareholders

95,98% dari seluruh saham dengan hak suara yang sah,

representing 12,476,808,921 shares or 95.98% of total

sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.

shares with valid voting rights, in accordance with the Articles of Association of the Company.



Berikut merupakan tahapan penyelenggaraan RUPS Tahunan

The stages of the Annual General Meeting of Shareholders

Bank Sinarmas 2013 yaitu:

of Bank Sinarmas 2013 were as follows:

1. Pemberitahuan kepada Bapepam-LK mengenai RUPS

1. Notice to Bapepam - LK regarding the Annual General Meeting of Shareholders on the Annual GMS of Bank

Tahunan Bank Sinarmas 2013.

Sinarmas 2013. 2. Pengumuman melalui media cetak dan media elektronik.

2. Announcement through printed and electronic media.

3. Pemanggilan melalui media cetak dan media elektronik.

3 . Dialing through printed and electronic media.

Pemberitahuan Notifications

Pengumuman Announcement

Pemanggilan Invitation

Pelaksanaan Date

Hasil Resolutions

RUPST Tgl 1 Mei 2013 Surat pemberitahuan ke Bapepam-LK AGMS Date: May 1, 2013 Notification Letter to Bapepam-LK

Tgl 8 Mei 2013 Pengumuman di Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 8, 2013 Announcement published in Investor Daily Indonesia and Jurnal nasional

Tgl 24 Mei 2013 Pemanggilan melalui Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 24, 2013 Invitation through Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia

Tanggal: 10 Juni 2013 Lokasi: Jakarta Pusat Date: June 10, 2013 Location: Central Jakarta

Tgl 12 Juni 2013 Hasil RUPST dilaporkan kepada Bapepam-LK Date: June 12, 2013 Resolutions from AGMS were reported to BapepamLK

RUPSLB Tgl 1 Mei 2013 Surat pemberitahuan ke Bapepam-LK EGMS Date: May 1, 2013 Notification Letter to Bapepam-LK

Tgl 8 Mei 2013 Pengumuman di Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 8, 2013 Announcement published in Investor Daily Indonesia and Media Indonesia

Tgl 24 Mei 2013 Pemanggilan melalui Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 24, 2013 Invitation through Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia

Tanggal: 10 Juni 2013 Lokasi: Jakarta Pusat Date: June 10, 2013 Location: Central Jakarta

Tgl 12 Juni 2013 Hasil RUPSLB dilaporkan kepada Bapepam-LK Date: June 12, 2013 Resolutions from EGMS were reported to Bapepam-LK

Adapun keputusan-keputusan penting yang diambil pada

Important decisions made in the Meeting is as follows:

Rapat tersebut adalah sebagai berikut: 1. Keputusan Agenda Pertama Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Direksi untuk Tahun Buku yang berakhir pada 31 Desember

1. First Agenda

Receive and approve the Annual Report of the Board of Directors for the year ended on December 31, 2012.

2012.



2. Keputusan Agenda Kedua Mengesahkan Perhitungan Tahunan (Neraca dan

2. Second Agenda

Ratify annual accounts (balance sheet and profit/loss)

Perhitungan Rugi/Laba) untuk Tahun Buku yang

for the financial year ended on December 31, 2012,

berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 serta

and granted full release and discharge of responsibility

memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung

(acquit et de charge) to the Board of Commissioners on

jawab (acquit et de charge) kepada para Dewan

their supervision and to the Board of Directors on their

Komisaris atas tindakan pengawasan dan anggota

management during fiscal year ended on December 31,

Direksi atas tindakan pengurusan yang telah dijalankan

2012

untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. 3. Keputusan Agenda Ketiga Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun

3. Third Agenda

Approve the utilization of the company’s profit for the

buku yang berakhir pada 31 Desember 2012 sebesar

year ended on December 31, 2012 amounted to IDR

Rp227.906.853.779,63. Bahwa dari laba tersebut akan

227,906,853,779.63; Explain that the company’s profits

digunakan sebagai berikut :

are allocated as follows:

• Sebesar Rp500.000.000,00 untuk dana cadangan

• Some IDR 500,000,000 for reserve funds according

sesuai dengan ketentuan Pasal 70 ayat 1 Undang-

to the Regulation of Article 70 paragraph 1 of the

undang Nomor 40 tahun 2007 dan Pasal 23

Regulation Number 40 year 2007 and Article 23 of

anggaran dasar Perseroan.

the Company’s Articles of Association.

• Sisa laba bersih Perseroan sejumlah

• Remaining net profit of IDR 227.406.853.779,63

Rp227.406.853.779,63 akan dipergunakan

will be used to finance the Company’s operations

untuk membiayai operasional Perseroan dan

and strengthen the Company capital and recorded

memperkuat Permodalan Perseroan serta dicatat

as Capital Retained Earnings, according to article

sebagai Laba Yang Ditahan, sesuai dengan pasal

23 paragraph 23, to be managed by the Board of

23 ayat 3 akan dikelola oleh Direksi dengan cara

Directors in an appropriate consideration of the

yang tepat menurut pertimbangan Direksi, setelah

Directors after obtaining an approval of the Board of

memperoleh persetujuan Dewan Komisaris.

Commissioners;

• Memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan

• Give authority to the Directors to organize,

untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan

implement and execute the necessary actions in

tindakan-tindakan yang diperlukan sehubungan

relation to the utilization of the Company’s net profit

dengan penggunaan laba bersih Perseroan

according to laws and the applicable regulation.

tersebut di atas sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku. 4. Keputusan Agenda Keempat • Dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite

4. Fourth Agenda • By taking into account recommendation from the

Audit, menunjuk Kantor Akuntan Publik Mulyamin

Audit Committee, appointed Public Accounting Firm

Sensi Suryanto dan Lianny untuk melakukan

of Mulyamin Sensi Suryanto and Lianny to audit the

pemeriksaan (audit) Laporan Keuangan Perseroan

Company’s Financial Statements for fiscal year ended

untuk tahun buku yang akan berakhir pada

on December 31, 2013.

tanggal 31 Desember 2013.



• Memberikan kuasa kepada Direksi perseroan untuk

• To authorize the Directors to determine the fee

menetapkan honorarium bagi Kantor Akuntan

for the Public Accounting Firm as well as other

Publik tersebut, serta persyaratan-persyaratan lain

requirements with respect to the appointment of the

sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan

Public Accounting Firm.

Publik tersebut. 5. Keputusan Agenda Kelima Menyetujui pelimpahan wewenang sepenuhnya

5. Fifth Agenda

To approve delegation of full authority to the Board

kepada Dewan Komisaris, dengan memperhatikan usul

of Commissioners to set the salaries of members of

yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi

the Board of Directors and Board of Commissioners

Perseroan, untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi

Honorarium by considering a proposal submitted by the

dan Honorarium Dewan Komisaris Perseroan.

Remuneration and Nomination Committee.

Sementara untuk hasil RUPS Luar Biasa adalah sebagai

Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

berikut: 1. Keputusan Agenda Pertama • Menyetujui pengangkatan Hanafi Himawan

1. First Agenda • Approved the appointment of Hanafi Himawan as

sebagai Direktur Perseroan yang telah

Director of the Company, which was approved by

mendapatkan persetujuan Bank Indonesia

Bank Indonesia based on Letter of Bank Indonesia

berdasarkan Surat Bank Indonesia No.15/84/

No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013

GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013 tentang

on Results of Fit & Proper Test, effective since the

Hasil Keputusan Fit & Proper Test, terhitung sejak

conclusion of the meeting until June 15, 2014.

ditutupnya Rapat sampai dengan tanggal 15 Juni 2014. • Menyetujui pengunduran diri Dani Lihardja

• Approved the resignation of Dani Lihardja as a Vice

selaku Wakil Direktur Utama Perseroan dengan

Director of the Company with appreciataion and

penghargaan dan ucapan terima kasih serta

gratitude and granted full release and discharge

memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit

(acquit et de charge) to the said parties on any

et de charge) kepada yang bersangkutan dan

responsibility and management action performed

tanggung jawab yang timbul dan tindakan-

from August 2006 to September 2012, on condition

tindakan pengurusan yang telah diambil selama

that those actions did not conflict with or violate the

jangka waktu sejak bulan Agustus 2006 sampai

applicable regulations.

dengan bulan September 2012 sejauh tindakan yang diambil selama melakukan pengurusan tersebut tidak bertentangan atau melanggar peraturan perundang-undangan yang berlaku; • Memberhentikan dengan hormat Hadi Christianto

• Dismissed Hadi Christanto Wijaya with honor as a

Wijaya selaku Direktur Perseroan dengan

Director of the Company with appreciataion and

penghargaan dan ucapan terima kasih serta

gratitude and granted full release and discharge

memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit

(acquit et de charge) to the said parties on any

et de charge) kepada yang bersangkutan dan

responsibility and management action performed

tanggung jawab yang timbul dan tindakan-

from June 2007 to June 10, 2013, on condition that



tindakan pengurusan yang telah diambil selama

those actions did not conflict with or violate the

jangka waktu sejak bulan Juni 2007 sampai

applicable regulations. Thus, since the closing of the

dengan 10 Juni 2013 sejauh tindakan yang

Meeting, the composition of the Company’s Board of

diambil selama melakukan pengurusan tersebut

Directors is as follows:

tidak bertentangan atau melanggar peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dengan demikian sejak ditutupnya Rapat, susunan anggota Direksi Perseroan adalah sebagai berikut: DIREKSI:

BOARD OF DIRECTORS:

Direktur Utama: Freenyan Liwang;

President Director : Bapak Freenyan Liwang;

Direktur: Heru Agus Wuryanto;

Director: Heru Agus Wuryanto;

Direktur: Salis Teguh Hartono;

Director: Salis Teguh Hartono;

Direktur: Loa Johnny Mailoa;

Director: Loa Johnny Mailoa;

Direktur: Halim;

Director: Halim;

Direktur: Hanafi Himawan

Director: Hanafi Himawan

• Menunjuk dan memberi kuasa kepada Direksi

• Approved and delegated the Board of Directors

dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk

and/or Corporate Secretary of the Company to

melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk

implement the above decisio n, including but not

tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta

limited to signing the deed of meeting before the

pernyataan keputusan rapat dihadapan Notaris

Notary and announced the changes to the authority

dan memberitahukan perubahan tersebut kepada

concerned.

pihak yang berwenang. 2. Keputusan Agenda Kedua • Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Bank Pasal

2. Second Agenda • Approved the amendment of the Articles of

15 tentang tugas dan wewenang Direksi antara

Association of the Bank Article 15 on duties and

lain: Mengubah ketentuan Pasal 4 ayat 2 menjadi

authorities of the Board of Directors, among others:

Amended the provision of Article 4 paragrapah 2

“Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan

to “Of the authorized capital, 65% has been fully

dan disetor penuh sebanyak 65% (enam puluh

issued and paid or at 12,999,922,291 shares (twelve

lima persen) atau sebanyak 12.999.922.291

billion nine hundred ninety nine million nine hundred

lembar (dua belas miliar sembilan ratus sembilan

and twenty- two thousand two hundred and ninety-

puluh sembilan juta sembilan ratus dua puluh

one) shares or with an aggregate nominal value of

dua ribu dua ratus sembilan puluh satu lembar)

Rp1,299,992,229,100.00 ( one trillion two hundred

saham atau dengan nilai nominal seluruhnya

and ninety nine billion, nine hundred and ninety-

sebesar Rp1.299.992.229.100,00 (satu triliun dua

two million two hundred twenty nine thousand one

ratus sembilan puluh sembilan miliar sembilan

hundred dollars ) to the Bank by each shareholder

ratus sembilan puluh dua juta dua ratus dua

with details as well as the nominal value of the

puluh sembilan ribu seratus rupiah) kepada Bank

shares mentioned before the final deed.”

oleh masing-masing pemegang saham dengan rincian serta nilai nominal saham yang disebutkan sebelum akhir akta.“



• Menyetujui perubahan anggaran dasar Pasal 15

• Approved changes to the articles of association of

tentang tugas dan wewenang Direksi antara lain:

Article 15 of the duties and authority of the Board of

Mengubah ketentuan Pasal 15 ayat (1) huruf (e)

Directors include:

yang sebelumnya ”menghapus buku terhadap

Amended the provision of Article 15 paragraph (1)

pokok pinjaman kepada pihak terkait maupun

letter (e) which was previously “ write-off lending

tidak terkait” menjadi ”menghapus buku terhadap

to the related or unrelated parties” to “write-

pokok pinjaman kepada pihak terkait dan tidak

off lending to the related or unrelated parties

terkait sesuai dengan ketentuan yang berlaku di

in accordance with applicable provisions in the

perseroan”.

company “.

• Mendelegasikan wewenang kepada Dewan

• Delegate authority to the Board of Commissioners

Komisaris Perseroan untuk menyatakan perubahan

to declare changes in the capital structure of the

struktur permodalan Perseroan sebagaimana

Company as described above.

tersebut di atas.

DEWAN KOMISARIS

Board of Commissioners

Dewan komisaris merupakan organ dalam Bank yang

The Board of Commissioners is one of the corporate’s

bertugas melakukan pengawasan, baik secara umum

instruments responsible for general and/or specific

maupun secara khusus sesuai dengan Anggaran Dasar,

supervisory in accordance with the Articles of Association,

memastikan pelaksanaan GCG terselenggara dalam setiap

ensuring the implementation of Good Corporate

kegiatan usaha bank, serta mengarahkan, memantau,

Governance in every business activity, providing direction as

dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank

well as monitoring and evaluating the implementation of

dengan memberikan masukan kepada Direksi. Pengawasan

the Bank’s strategic policies by providing advice to Directors.

dan pemberian masukan serta nasihat ini bertujuan agar

The supervisory and advising is carried out for the interest of

pengelolaan Bank yang dilakukan Direksi sejalan dengan

the Bank and in line with the goals and objectives of Bank

maksud dan tujuan Bank Sinarmas.

Sinarmas.

Jumlah, Komposisi Dan Kriteria Dewan Komisaris

Number and Composition of the Board of Commissioners

Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan

The Board of Commissioners is appointed by the GMS

memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan

by considering recommendation from the Remuneration

Nominasi melalui Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku

and Nomination Committee through the Board of

efektif sejak tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat

Commissioners. The appointment is effective since the date

pernyataan lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia.

of the closing of the GMS and the obtaining of statement letter on the passing of fit & proper test from Bank Indonesia.

Per 31 Desember 2013, anggota Dewan Komisaris Bank

As of December 31, 2013, members of the Board of

Sinarmas terdiri dari 3 (tiga) orang, dua diantaranya

Commissioners of Bank Sinarmas is composed of 3 (three)

merupakan Komisaris Independen, yaitu :

members, two of whom are Independent Commissioner, namely:



Persetujuan / Approval No

Nama / Name

Jabatan / Position

1

Tjendrawati Widjaja

2 3

Periode Masa Jabatan / Position Period

Domisili / Domicili

RUPS / GMS

Bank Indonesia

Komisaris Utama President Commissioner

15/06/2012 (RUPSLB)

20/04/2010

15/06/2014 (RUPSLB)

Indonesia

Wimpie Rianto

Komisaris Independen Independent Commissioner

15/06/2012 (RUPSLB)

08/10/2007

15/06/2014 (RUPSLB)

Indonesia

Sammy Kristamuljana


15/06/2012 (RUPSLB)

03/07/2012

15/06/2014 (RUPSLB)

Indonesia

Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Dewan

Therefore, the number, composition, and criteria of the

Komisaris Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan

Board of Commissioners’ Bank Sinarmas has met the

Perseroan maupun regulator, antara lain :

regulation of the Company and regulators, among others :

• Dewan Komisaris diketuai oleh Komisaris Utama.

• Board of Commissioners is chaired by the President Commissioner.

• Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di Indonesia. • Anggota Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang, dengan tidak melebihi jumlah anggota Direksi.

• All members of the Board of Commissioners are domiciled in Indonesia. • Members of the Board of Commissioners consist of 3 (three), not exceeding the number of members of the Board of Directors.

• Presentase komposisi Komisaris Independen telah

• Percentage of the Independent Commissioner’s

lebih dari 50% (lima puluh persen) menunjukan upaya

compositon is more than 50 % (fifty percent) which

Perseroan dalam menciptakan iklim dan lingkungan kerja

indicate that the Company’s efforts in creating an

yang obyektif serta mengedepankan prinsip kewajaran

objective climate and working environment as well as

(fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh stakeholders

the fairness and equality principles to all stakeholders of

Bank Sinarmas. • Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dilakukan

Bank Sinarmas. • Appointment of members of the Board of

oleh RUPS berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan

Commissioners is conducted by the AGM based on

Nominasi.

the proposal of the Remuneration and Nomination Committee.

• Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Fit & Proper Test Bank Indonesia. Independensi dan Transparansi Dewan Komisaris

• All members of the Board of Commissioners have passed the Fit & Proper Test of Bank Indonesia. Independency and Transparency of Board of Commissioners

Seluruh anggota Dewan Komisaris juga tidak memiliki

All members of the Board of Commissioners has no financial

kepemilikan, dan/atau hubungan keuangan, serta hubungan

relationships and/or family relationships (to the second

keluarga (sampai dengan derajat kedua) dengan anggota

degree) with other members of the Board of Commissioners,

Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi, dan/atau

the Board of Directors, and/or controlling shareholders. This



pemegang saham pengendali. Hal ini dibuktikan dengan

is evidenced by a written statement signed by each member

surat pernyataan secara tertulis yang telah ditandatangani

of the Board of Commissioners.

oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris. Hubungan Keuangan dengan Financial relationship with

Nama / Name

Dewan Komisaris / Board of Commissioner

Ya Yes

Tidak No

Direksi / Director

Ya Yes

Hubungan Keluarga dengan Family relations

Pemegang Saham Dewan Komisaris Pengendali / / Board of Controlling Commissioner Shareholder

Tidak No

Ya Yes

Tidak No

Ya Yes

Tidak No

Direksi / Director

Ya Yes

Tidak No

Pemegang Saham Pengendali / Controlling Shareholder Ya Yes

Tidak No

Tjendrawati Widjaja

X

X

X

X

X

X

Wimpie Rianto

X

X

X

X

X

X

Sammy Kristamuljana

X

X

X

X

X

X

Per tanggal 31 Desember 2013, tidak terdapat anggota

As of December 31, 2013, there were no members of the

Dewan Komisaris Bank Sinarmas yang memiliki saham baik

Board of Commissioners of Bank Sinarmas that have shares

di bank lain, di lembaga keuangan bukan Bank maupun

in other banks, non-bank financial institutions and other

perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun

companies domiciled in and outside the country. Members

luar negeri. Anggota Dewan Komisaris juga tidak melakukan

of the Board of Commissioners do not perform concurrent

rangkap jabatan di bank lain baik di dalam maupun di luar

positions in other banks both at in the counrtry and abroad.

negeri. Tugas Dan Tanggung Jawab

Duties and Responsibilities of Board of Commissioners

Secara umum, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

In general, referring to the Articles of Associations, the

berdasarkan anggaran dasar, keputusan RUPS, dan hukum

decision of GMS and applicable laws in Indonesia, the duties

yang berlaku di Indonesia antara lain:

and responsibilities of Board of Commissioners are to:

• Melaksanakan pengawasan (mengarahkan, memantau,

• Supervise (giving direction, monitoring and evaluating)

dan mengevaluasi) kebijakan pengurusan dan

banking management policy performed by Directors

pengelolaan Bank yang dilakukan oleh Direksi, baik

both in long and short-term Bank Business Plan and

dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) jangka pendek maupun

provide advice/input to Directors.

jangka panjang, serta memberikan masukan/nasihat kepada Direksi. • Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam

• Ensure the GCG implementation in each Bank activity.

setiap aktivitas Bank. • Memastikan temuan audit dari pengawasan Bank

• Ensure that each audit finding from Bank Indonesia,

Indonesia, audit eksternal, dan audit internal telah

external auditor and internal auditor has been followed

ditindaklanjuti oleh Direksi.

up by Directors.



• Selama jam kerja kantor, Dewan Komisaris berhak

• The Board of Commissioners, at any time during working

memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang

hours, has right to enter building and yard or other

dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank kapan pun

places used and owned by the bank and has right to

dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat, dan

examine all bookkeeping, letters and others evidences to

alat bukti lainnya; mencocokkan keadaan uang kas dan

examine and cross-check cash conditions and others as

lainnya serta; berhak mengetahui segala tindakan yang

well as to be informed on all Directors’ activities.

telah dilakukan oleh Direksi. • Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan

• In carrying out compliance function, the Board of

Komisaris berhak memperoleh penjelasan dari Direksi

Commissioners has right to ask clarification from the

atau setiap anggota Direksi tentang segala hal yang

Board of Directors and each member on everything

diperlukan oleh Dewan Komisaris.

needed by the Board of Commissioners.

• Mengusulkan penunjukan kantor akuntan publik (tugas

• Propose an appointment of public accountant office (this

ini dikecualikan berdasarkan Berita Acara RUPSLB Akta

task is exempted based on Deed of Meeting Minutes

No.20 tertanggal 15 Juni 2012 yang melimpahkan

of EGMS No. 20 dated June 15th, 2012 of assigning

kewenangan penunjukan kantor akuntan publik kepada

authorities of the appointment of public accountant

Direksi). • Memastikan dan melakukan penyempurnaan terhadap

office to Board of Directors. • Ensure and improve delegation of duties and

pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

responsibilities of the Board of Commissioners according

sesuai dengan perkembangan Bank.

to the Bank’s development.

• Melakukan transparansi mengenai kepemilikan saham,

• Become transparent on their share ownership, financial

hubungan keuangan, dan hubungan keluarga dengan

relation and family ties with other members of the Board

anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau

of Commissioners, Directors and/or the bank’s share

pemegang saham Bank serta remunerasi dan fasilitas

owners as well as remuneration and other facilities set

lainnya yang ditetapkan dalam RUPS. • Membuat laporan pengawasan untuk disampaikan/ dilaporkan kepada RUPS selaku organ tertinggi Bank.

forth at the General Shareholders Meeting. • Provide a supervisory report to be submitted to the General Shareholders Meeting as the Bank’s highest organ.

Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris juga diatur

Duties and responsibilities of the Board of Commissioners

dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris No.002/2013/

is also stipulated in the decision of the Board of

PRESKOM-CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013

Commissioners No.002/2013/PRESKOM-CorSec&CorComm

tentang pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan

dated September 30, 2013 on the division of tasks and

Komisaris, yang dalam pelaksanaannya berpedoman pada

responsibilities of the Board of Commissioners, in which the

tata tertib kerja Dewan Komisaris.

implementation is based on work procedures of the Board of Commissioners.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Rekap Absensi

Frequency, Attendance List and Absence List of Board

Rapat Dewan Komisaris

of Commissioners

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris telah

During 2013, the Board of Commissioners held a meeting

menyelenggarakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali,

11 (eleven) times, 5 (five) of it was participated by members

yang 7 (tujuh) diantaranya turut serta anggota Direksi/

of the Board of Directors/ independent parties/ work

pihak independen/unit kerja terkait. Rapat tersebut dihadiri

units. The meeting was attended physically by members



secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris dan dipimpin

of the Board of Commissioners and chaired by President

oleh Komisaris Utama. Seluruh hasil rapat diputuskan

Commissioner. The entire results of the meeting were

berdasarkan musyawarah mufakat dan dituangkan secara

decided by consensus agreement and set forth in writing in

tertulis ke dalam risalah rapat serta didokumentasikan

the minutes of meetings and well documented.

dengan baik. Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

Thus, Bank Sinarmas has complied with Bank Indonesia

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang

regulations on the implementation of good corporate

telah ditetapkan dalam ketentuan internal Perseroan yaitu

governance (GCG) as set out in the Company’s internal

Board Manual dan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan

regulations i.e. Board Manual and guidelines Charter of

Komisaris.

Board of Commissioners.

Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat

Meeting Frequency & Attendance List

No.

Nama Name

Frekuensi Kehadiran Attendance Frequency

Presentase Percentage

1

Tjendrawati Widjaja

13/13

100%

2

Wimpie Rianto

13/13

100%

3

Sammy Kristamuljana

13/13

100%

Rekap Absensi Rapat

Meeting Attendance Recap

Inisial / Initial

Tjendrawati

Wimpie

Sammy

Tanggal / Date

Widjaja

Rianto

Kristamuljana

11 Januari / January 11

√

√

√


√

√

√

22 Maret / March 22

√

√

√

24 April / April 24

√

√

√

3 Mei / May 3

√

√

√

5 Juli / July 5

√

√

√

10 Juli / July 15

√

√

√

17 Juli / July 17

√

√

√

24 Juli / July 24

√

√

√

4 September / September 4

√

√

√


√

√

√

29 November / November29

√

√

√

17 Desember / December 17

√

√

√



Agenda Rapat Dewan Komisaris Tanggal Date

11 Januari* January 11

Nomor Risalah Rapat Number of Minutes of Meeting

RR No.001/2013/DEKOM

30 Januari* January 30 22 Maret* March 22

Meeting Agenda of Board of Commissioners Agenda Rapat / Meeting Agenda

1. Komite Kesehatan Bank (KKB) / Bank’s Level of Health Committee 2. Presentasi kinerja Bank Sinarmas selama periode 2012 / Presentation of Bank Sinarmas Peformance during Period of 2012 Evaluasi kinerja Bank Sinarmas. Bank Sinarmas performance evaluation.


Key Performance Indicator.


1. Laporan neraca posisi per Maret 2013 / Position balance sheet as of March 2013 2. Kesimpulan dari kinerja kantor wilayah / summary of regional office performance 3. Kantor cabang / branch office 4. Kesimpulan dari laporan kinerja kantor wilayah / summary of regional office performance report

3 Mei May 3


1. Evaluasi pelaksanaan hasil keputusan rapat / Evaluation of Meeting decision result implementation 2. Pelayanan di kantor cabang / Service in Branch Office 3. Realisasi Simas Holiday Service / Slimas Holiday Service Realization 4. Komite HCM / HCM Committee 5. Mentoring kantor wilayah oleh Direksi / Mentoring Region office by Board of Directors

5 Juli July 5


Tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties & Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual)

10 Juli July 10


1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties and Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual) 2. Kehati-hatian unit kerja / Work Unit Prudence

17 Juli July 17


Implementasi pelaksanaan fungsi kepatuhan oleh Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan / Implementation of compliance function by Compliance Director and Compliance Work Unit

24 April* April 24

24 Juli* July 24


1. Laporan neraca posisi per Juli 2013 / Report of balance of position per July 2013 2. Produk & Aktivitas Baru. / New Products & Activities 3. Perbandingan kantor-kantor wilayah / Comparison of regional offices 4. Perbandingan kantor-kantor wilayah dengan memperhitungkan faktur produktivitas. / Comparison of regional offices by taking into accoutn productivity invoice 5. Data performance Kanwil 5 tahun yang lalu / Data performance of regional office for 5 years ago 6. Cabang yang masih mengalami kerugian / Branch experiencing loss


Tanggal Date

Nomor Risalah Rapat Number of Minutes of Meeting

Agenda Rapat / Meeting Agenda

4 September September 4


1. Pembagian tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris / Division of Duties and Responsibilities of Board of Commissioners 2. Mekanisme pelaksanaan fungsi pengawasan / Mechanism of Supervisory Function Implementation

13 September* September 13


1. Data nasabah (KYC & CDD); / Customer data (KYC & CDD) 2. Program E-Learning.

29 November September 29


Evaluasi Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan Triwulan III. Evaluation on Report of Duties Implementation of Compliance Directors third quarter


1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan / Implementation of duties and responsibilities of Directors supervising compliance function 2. Program kerja (time table) kepatuhan untuk tahun 2014 / Compliance time table for 2014

17 Desember* December 17

Keterangan : *) Mengundang anggota Direksi/pihak independen/unit kerja terkait dalam rapat Dewan Komisaris / Inviting Members of Directors/Independent parties/ Work Unit in the meeting of Board of Commissioners Kunjungan Kerja Dewan Komisaris

Work Visit of Board of Commissioners

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan beberapa

During 2013, Board of Commissioners made several visits to

kunjungan ke beberapa kantor cabang seperti Kantor

several branches like Medan Branch Office, Batam Branch

Cabang Medan, Kantor Cabang Batam, Kantor Cabang

Office, Mataram Branch Office, and Malang Branch Office.

Mataram, Kantor Cabang Malang. Dalam kunjungan

During the visit, the Board of Commissioners gave a briefing

tersebut Dewan Komisaris memberikan briefing atau

or discussed certain matters related to the business activities

membahas hal-hal tertentu terkait aktivitas bisnis kantor

of the branch office.

cabang. Dewan Komisaris juga melakukan sharing session yang

Board of Commissioners also conducted sharing sessions

berisikan pembekalan, pengarahan, dan wejangan kepada

consisted of debriefing, briefing, and discourse to the MDP

lulusan MDP Batch 37 pada tanggal 24 Juli 2013 dan MDP

graduates Batch 37 on July 24, 2013 and MDP Batch 38,

Batch 38, Batch 39, serta Batch 40 pada tanggal 30 Agustus

Batch 39 and Batch 40 on August 30, 2013.

2013.



Rekomendasi Dewan Komisaris

Recommendation of Board of Commissioners

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris telah

Throughout 2013, Board of Commissioners has carried out

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dibidang

its duties and responsibilities in supervisory in accordance

pengawasan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar,

with the provisions of the Articles of Association, GMS,

keputusan RUPS, RBB, dan keputusan lainnya guna

RBB, and other decisions to support the business activities

menunjang kegiatan bisnis bank. Hasil pengawasan tersebut

of the bank. The monitoring results will then be followed

selanjutnya akan ditindaklanjuti dengan memberikan

with making recommendations to the Board of Directors in

rekomendasi-rekomendasi kepada Direksi secara tertulis

writing (memorandum) or orally (in a Directors meeting with

(memorandum) atau lisan (dalam rapat Direksi dengan

Board Of Commissioners), among others, on:

Dewan Komisaris), antara lain mengenai: • Pembubaran Komite Kesehatan Bank yang selanjutnya dibubarkan melalui surat keputusan Direksi. • Pencalonan anggota Direksi sesuai dengan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

• Dismissal of Bank’s Level of Health Committee that was then dismissed through the Decree of Board of Directors • The nomination of members of the Board of Directors in line with the recommendation of the Remuneration and Nomination Committee.

• Hasil audit internal seperti kasus khusus atau fraud

• Results of internal audit such as a special case or fraud

yang ditemui di kantor cabang/cabang pembantu,

found in branch/sub-branch, administrative issues, an

permasalahan administratif, peningkatan kompetensi

increase in competence for the level of managing &

untuk level pelaksana & supervisor.

supervisor.

• Hasil pemeriksaan Bank Indonesia dan tindaklanjutnya.

• Result of Bank Indonesia and its follow up

• Pengelolaan likuiditas dan risiko bank.

• Bank’s Risk and liquidity management

• Pengelolaan sumber daya manusia seperti kebutuhan

• Human resources management like need and distribution

dan persebaran karyawan dikaitkan dengan pertumbuhan jumlah kantor dan pendidikan MDP. • Laporan neraca dan pencapaian rencana bisnis bank secara berkala. • Perubahan susunan anggota Komite GCG yang selanjutnya telah diubah melalui surat keputusan Direksi. • Perpanjangan masa tugas Tim Task Force Tingkat

of employees associated with the increasing of total office and MDP education. • The Bank’s Balance sheet and the business plan achievement periodically. • Changes in the composition of the GCG Committee further amended by Decree of Board of Directors. • Extension of Period of Task Force Team of the Bank’s

Kesehatan Bank yang selanjutnya telah diperpanjang

Health Level that has been extended by decree of the

melalui surat keputusan Direksi.

Board of Directors.

• Tata kelola perusahaan antara lain governance structure, governance process, dan governance outcome.

• Corporate governance, among others, governance structure, governance processes, and governance outcomes.



Program Pelatihan Dewan Komisaris

Training Program of Board of Commissioners

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris mengikuti

During 2013, Board of Commissioners joined some

beberapa seminar/training/ workshop guna meningkatkan

seminars/trainings/workshops in order to improve its

kompetensinya, antara lain:

competence, among others:

Seminar/Training/Workshop

Waktu / Time

Tempat / Place

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Indonesia

In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick Off McKinsey

1 Oktober 2013 October 1, 2013

Indonesia

In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013 December 5, 2013

Indonesia

Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 2015


Indonesia

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Indonesia



Indonesia



Indonesia

Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 2015


Tjendrawati Widjaja

Wimpie Rianto

Indonesia

Sammy Kristamuljana In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Indonesia



Indonesia

In House Training tentang “Manajemen Risiko, Makroekonomi & Ekonomi Keuangan, dan Strategic Management”


Indonesia



Indonesia



Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris

Guidelines And Work Procedures of Board of Commissioners

Pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris ditetapkan

Guidelines and work procedures of Board of Commissioners

melalui surat keputusan nomor 003/2013/PRESKOM-

set by decree number 003/2013/PRESKOM-CorSec &

CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013 yang

CorComm dated September 30, 2013 which outlines

secara garis besar mengatur tentang hari, jam kerja, dan

regulating day, working hours, and leave of Board of

cuti Dewan Komisaris; ketentuan penyelenggaraan dan

Commissioners; Terms of organizing and decision-making

pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan

of meetings; Code of ethics; Improving competence of the

kompetensi Dewan Komisaris.

Board of Commissioners.

DIREKSI

BOARD OF DIRECTORS

Direksi merupakan organ Bank yang bertugas melakukan

Board of Directors is the Bank’s organ responsible for

pengurusan serta mewakili Bank di dalam maupun diluar

managing, and representing the Bank inside and outside

pengadilan sesuai dengan maksud dan tujuan anggaran

the court in accordance with the goals and purpose of the

dasar. Dalam melakukan tindakan pengurusan harus

articles of association. Directors should pay attention to

memperhatikan prinsip-prinsip GCG dan kehati-hatian

the principles of good corporate governance (GCG) and

(prudential) guna tercapainya objektif jangka panjang

prudence (prudential) in order to achieve the Company’s

Perseroan yaitu “menjadi payment & transaction bank”.

long-term objective that is “to be payment and transaction bank”.

Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Direksi

Number, Composition and Criteria of Board of Directors

Direksi diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan

Directors are elected by GMS by considering the

rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi melalui

recommendation of the Remuneration and Nomination

Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku efektif sejak

Committee through the Board of Commissioners. The

tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat pernyataan

appointment is effective from the date of the GMS closed

lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia.

and obtaining a waiver to pass the Fit and Proper Test of Bank Indonesia.

Pada tanggal 10 Juni 2013, Bank Sinarmas

On June 10, 2013, Bank Sinarmas hold the EGMS as set

menyelenggarakan RUPSLB sebagaimana dituangkan dalam

forth in the Deed No.32 (Statement of Changes in the

Akta No. 32 (Pernyataan Keputusan Perubahan Anggaran

Articles of Association) in which that the decision approved

Dasar) yang keputusan rapatnya menyetujui pengangkatan

the appointment of Hanafi Himawan as a member of the

Hanafi Himawan sebagai anggota Direksi Bank Sinarmas

Board of Directors of Bank Sinarmas who has passed the Fit

yang telah dinyatakan lulus Fit & Proper Test oleh Bank

& Proper Test by Bank Indonesia through the letter of Bank

Indonesia melalui Surat Bank Indonesia tertanggal 6 Mei

Indonesia dated May 6, 2013.

2013.



Dengan demikian per 31 Desember 2013, anggota Direksi

Thus, by December 31, 2013, the members of Board of

Bank Sinarmas terdiri dari 6 (enam) orang, yaitu :

Directors of Bank Sinarmas consist of 6(six) people, namely: Persetujuan / Approval

No

Nama / Name

1

Freenyan Liwang

2

Heru Agus Wuryanto

3

Salis Teguh Hartono

4

Loa Johnny Mailoa

5

Halim

6

Hanafi Himawan

Jabatan / Position

Direktur Utama

RUPS / GMS

15/06/2012

President Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

10/06/2013

Director

(RUPSLB)

Bank Indonesia

24/10/2010 28/02/2006 08/10/2007 14/04/2010 12/03/2012 06/05/2013

Periode Jabatan / Position Period 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB)

Domisili / Domicile

Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia

Keterangan:

Description:

Berdasarkan RUPS 10 Juni 2013, Dani Lihardja dan Hadi

Based on the GMS on June 10, 2013, Dani Lihardja and Hadi

Christianto Wijaya dinyatakan sudah tidak menjabat sebagai

Christianto Wijaya are declared not served as a Director of

Direktur Bank

Bank anymore.

Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Direksi

Thus, the number, composition and criteria of Board of

Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan internal maupun

Directors of Bank Sinarmas have fulfilled the internal and

eksternal, antara lain:

external regulation, such as:

• Direksi diketuai oleh Direktur Utama;

• Board of Directors is lead by President Director;

• Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia;

• All members of Board of Directors are domiciled in

• Anggota Direksi berjumlah 6 (enam) orang yang

• Members of Board of Directors consist of 6 (six) people

Indonesia; melebihi jumlah anggota Dewan Komisaris; • Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh RUPS berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan Nominasi;

over the total of Members of Board of Commissioners; • Appointment of Members of Board of Directors is conducted by GMS based on recommendation of Remuneration and Nomination Committee;

• Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit & Proper Test Bank Indonesia.

• All member of Board of Directors has passed Fit & Proper Test of Bank Indonesia.



Independensi Dan Transparansi Direksi

Independency and Transparency of Board of Directors

Seluruh anggota Direksi yang menjabat di Bank Sinarmas

All members of the Board of Directors at Bank Sinarmas do

tidak memiliki hubungan keuangan, serta hubungan

not have a financial relationship and family relationship (up

keluarga ( sampai dengan derajat kedua (vertikal maupun

to the second degree (vertical and horizontal) with members

horizontal) ) dengan anggota Dewan Komisaris, anggota

of the Board of Commissioners, members of the Board of

Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali.

Directors, and/or controlling shareholders. This is proven by

Hal ini dibuktikan dengan surat pernyataan secara tertulis

a written statement signed by each member of the Board

yang telah ditandatangani oleh masing-masing anggota

of Directors as the Company’s efforts in creating objective

Direksi sebagai upaya Perseroan dalam menciptakan iklim

working atmosphere and environment as well as prioritizing

dan lingkungan kerja yang obyektif serta mengedepankan

the principle of fairness and the equality of all stakeholders

prinsip kewajaran (fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh

of the Company.

stakeholders Perseroan.

Nama / Name

Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial Relationship with Family Relationship with Pemegang Pemegang Saham Saham Komisaris/ Direksi/ Komisaris/ Direksi/ Pengendali/ Pengendali/ Commissioners Directors Commissioners Directors Controlling Controlling Shareholders Shareholders Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No

Freenyan Liwang

X

X

X

X

X

X

Heru Agus Wuryanto

X

X

X

X

X

X

Salis Teguh Hartono

X

X

X

X

X

X

Loa Johnny Mailoa

X

X

X

X

X

X

Halim

X

X

X

X

X

X

Hanafi Himawan

X

X

X

X

X

X

Per tanggal 31 Desember 2013, jumlah total kepemilikan

As of December 31, 2013, the total amount of Shareholding

saham oleh anggota Direksi berjumlah 0,034% dari seluruh

by members of the Board of Directors amounted to 0.034%

jumlah saham Bank Sinarmas.

of the total number of shares of Bank Sinarmas. Kepemilikan Saham / Shareholding

Nama / Name

Freenyan Liwang Halim

Jabatan / Position

Direktur Utama President Director Direktur Director


Jumlah Saham Total Share

Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership

3,114,375

0.030%

440,000

0.004%


Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi

Duties and Responsibilities of Board of Directors

Direksi bertugas menjalankan aktivitas bisnis Bank secara

Board of Directors is responsible for running the Bank’s

efektif, efisien, transparan, kompeten, independen, dan

business activities effectively, efficiently, transparently,

dapat dipertanggungjawabkan. Secara umum, tugas dan

competently, independently, and accountably. In general,

tanggung jawab Direksi adalah sebagai berikut:

the duties and responsibilities of the Directors are as follows:

• Melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dengan

• Perform the maintenance and management of the bank

itikad baik dan penuh tanggung jawab sesuai RBB jangka pendek maupun jangka panjang. • Menerapkan prinsip-prinsip GCG dalam setiap aktivitas usaha Bank pada seluruh tingkatan organisasi. • Mewujudkan pengendalian intern melalui audit intern, audit ekstern, kepatuhan, dan manajemen risiko. • Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari

in good faith and responsibility in accordance to shortterm and long-term Bank Business Plan. • Implement GCG principles in each banking activity at all levels of the organization. • Carry out internal control through internal audit, external audit, compliance and risk management. • Follow up audit findings and recommendation from

audit intern, audit ekstern, hasil pengawasan Bank

internal auditor, external auditors and supervisory result

Indonesia, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.

from Bank Indonesia and/or other supervisory bodies;

• Menyelenggarakan RUPS, baik RUPS Tahunan maupun RUPS lainnya dengan terlebih dahulu melakukan pemanggilan melalui media cetak. • Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan,

• Hold General Shareholders Meeting both annually and other general shareholders meetings by announcing it previously in printed media; • Provide accurate and relevant data and information

dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris melalui unit-

on time to the Board of Commissioners through its

unit kerja di bawahnya, seperti performa Bank (kantor

sub-work units such as bank performance for each

cabang) per triwulan, RBB jangka pendek dan jangka

three months (branch office), long and shortterm

panjang, ketersediaan SDM dan persebarannya, serta

Bank Business Plan, human capital (its availability and

mutasi/rotasi/pengangkatan/pemberhentian pejabat

deployment including mutation/ rotation/ assignment/

eksekutif Bank.

dismissal of the Bank’s executive officer;

• Menyelenggarakan rapat Direksi secara rutin, yang

• Conducting Directors meeting regularly, in which every

dalam setiap pengambilan kebijakan dan keputusuan

policy and strategic decision making of the bank is

strategis Bank dituangkan ke dalam risalah rapat,

followed-up and well documented

ditindaklanjuti, serta didokumentasikan dengan baik. • Melakukan transparansi terhadap kepemilikan saham, baik di Bank Sinarmas maupun di Bank atau Perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan/atau luar negeri. • Melakukan transparansi terhadap hubungan keuangan

• Become transparent in their share ownership in Bank Sinarmas or other banks or companies domestically or in overseas; • Become transparent in financial and family relation with

dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan

other members of the Board of Commissioners, Directors

Komisaris, anggota Direksi lain, dan/atau pemegang

and/or share owner

saham. • Melakukan transparansi terhadap remunerasi dan fasilitas yang diperoleh. • Melakukan transparansi terhadap kebijakan strategis di

• Become transparent in earned remuneration and facilities; • Become transparent in employment strategic policy;

bidang kepegawaian.



• Membuat laporan pertanggungjawaban pelaksanaan

• Write an accountability report on the implementation of

tugas dan tanggung jawabnya selama 1 (satu) tahun

duties and responsibilities within 1 (one) fiscal year for

buku untuk disampaikan dalam RUPS.

being submitted to the General Shareholders Meeting

• Menetapkan honorarium bagi kantor akuntan publik

• Assign a public accountant’s office to audit financial

yang akan melaksanakan audit laporan keuangan untuk

report of 2012 financial year according to Notes of

tahun buku 2013 sebagaimana ditunjuk oleh Dewan

Extraordinary Shareholders Meeting Deed No.21 dated

Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Audit yang

June 15, 2012.

dituangkan dalam Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No.30 tanggal 10 Juni 2013. Berdasarkan ketentuan yang berlaku, anggota Direksi yang

Based on the existing requirements, duties of Directors’

membawahi fungsi kepatuhan bertugas:

member supervising compliance function are:

• Merumuskan strategi untuk mendorong terciptanya

• Formulate strategies to encourage the Bank Compliance

Budaya Kepatuhan Bank.

Culture.

• Mengusulkan kebijakan Kepatuhan kepada Direksi.

• Propose compliance policy to Directors;

• Memantau dan memastikan seluruh kebijakan, sistem,

• Monitor and ensure that all the Bank’s policies,

prosedur, aktivitas, dan komitmen Bank agar sesuai

procedures, activities and commitments as well as other

dengan hukum positif di Indonesia, khususnya ketentuan

third parties are in line with applicable law in Indonesia

Bank Indonesia serta pihak ketiga lainnya guna

to mitigate compliance risk.

memitigasi risiko kepatuhan. Tugas dan tanggung jawab Direksi ini juga diatur

Duties and responsibilities of the Directors are also regulated

dalam Surat Keputusan Direksi No.040/2013/PRESDIR-

in Decree of No.040/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

CorSec&CorComm tanggal 18 September 2013 tentang

dated September 18, 2013 on division of tasks and

pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi, yang dalam

responsibilities of the Board of Directors, in which its practice

pelaksanaannya berpedoman pada tata tertib kerja Direksi.

is based on work procedures of the Directors.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat

Frequency, Attendance list and Absence of Meeting of

Direksi

Board of Directors

Sepanjang tahun 2013, Direksi telah menyelenggarakan

In 2013, Board of Directors has conducted 37 (thirty seven)

rapat sebanyak 37 (tiga puluh tujuh) kali yang dipimpin

times meeting, led by the President Director or other Board

oleh Direktur Utama atau anggota Direksi lainnya dalam

of Directors’ members in case that the President Director

hal Direktur Utama berhalangan hadir. Seluruh hasil

is unable to attend. The entire results of the meeting was

rapat diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat dan

decided by consensus agreement and set forth in writing in

dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta

the minutes of meetings and well documented.

didokumentasikan dengan baik. Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

Therefore, Bank Sinarmas has complied with the regulations

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan

of Bank Indonesia on the GCG implementation and the

ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta

Company’s internal regulation namely Board Manual and the

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi.

Guidelines of Work Procedure of Board of Directors.



Meeting Frequency & Attendance List

Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat No.

Nama / Name

Frekuensi Kehadiran Attendance Frequency

Presentase Percentage

1

Freenyan Liwang

29/37

78%

2

Heru Agus Wuryanto

30/37

81%

3

Salis Teguh Hartono

33/37

89%

4

Loa Johnny Mailoa

33/37

89%

5

Halim

35/37

95%

6

Hanafi Himawan

22/37

60%

Rekap Absensi Rapat Inisial / Initial Tanggal / Date

Freenyan Liwang

Heru Agus Wuryanto

Salis Teguh Hartono

Loa Johnny Mailoa

Halim

Hanafi Himawan


√

√

√

√

√


√

×

√

√

√


√

√

√

√

√

19 Febuari / February 19

√

√

√

√

√

14 Maret / March 14

√

√

√

√

√

19 Maret / March 19

√

×

√

√

√

26 Maret / March 26

√

√

×

√

√

9 April / April 9

√

√

×

√

√

16 April / April 16

√

√

√

√

√

23 April / April 23

√

√

√

√

×

30 April / April 30

√

√

√

√

√

14 Mei / May 14

√

√

√

√

√

√

21 Mei / May 21

×

√

√

√

√

√

28 Mei / May 28

√

×

√

√

√

√

11 Juni / June 11

√

√

√

√

√

√

25 Juni / June 25

√

√

√

√

√

×

9 Juli / July 9

√

√

√

√

√

√

16 Juli / July 16

√

√

√

√

√

√

23 Juli / July 23

×

√

√

×

√

√

30 Juli / July 30

√

√

√

×

√

×



Inisial / Initial Tanggal / Date

Freenyan Liwang

Heru Agus Wuryanto

Salis Teguh Hartono

Loa Johnny Mailoa

Halim

Hanafi Himawan

13 Agustus / August 13

×

×

×

√

√

√


×

√

√

×

√

√


√

√

√

√

√

√


×

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

×


√

√

√

√

√

√

1 Oktober / October 1

√

×

√

√

√

√


√

√

√

√

√

×


×

√

√

√

√

√


×

×

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√

12 November / November 12

√

√

√

√

√

√


×

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√


√

×

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√


√

√

×

×

×

√

Keterangan / Description:

Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet

Belum efektif sebagai Direktur, menghadiri rapat tanggal 14, 21, dan 28 Mei 2013 berdasarkan Surat Bank Indonesia tentang Hasil Fit & Proper Test tertanggal 6 Mei 2013 / Has not been effective as a Director, attended the meeting held on May 14, 21, and 28, 2013 based on Bank Indonesia Letter of Fit & Proper Test Results dated May 6, 2013



Meeting Agenda of Board of Directoras

Agenda Rapat Direksi Tanggal / Date

15 Januari January 15

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Pengiriman karangan bunga / Wreath Delivery 2. AO dan pimpinan cabang / AO and Branch Leader 3. Kredit / Credit 4. Fee based income. 5. Sumber daya manusia / Human Resources 6. ATM. 7. E-Learning. 8. Service Level Agreement. 9. Rencana kerja bisnis unit / Unit Business Work Plan 10. Kartu kredit corporate / Corporate Credit Card 11. CSR.


1. Rencana kerjasama dengan China Union Pay / Cooperation Plan with China Union Pay 2. Revisi rencana Bisnis Bank 2013-2015 / Revision of Bank Business Plan 2013-2015 3. Fee based income per Januari 4. ATM 5. BCP 6. MDP


1. Pencabutan surat kuasa kepala kantor wilayah / Revocation of power of attorney of regional offices heads 2. Perubahan susunan anggota BCP / Changes in the composition of the BCP 3. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organization Structure 4. Evaluasi job description unit kerja / Evaluation of Work Unit Job Description

19 Februari February 19

1. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure 2. Izin pembukaan kantor / Office Opening License 3. Kredit / Credit

14 Maret March 14

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure Pimpinan cabang / Branch Leader Sumber daya manusia / Human Resources Apresiasi dan studi banding / Appreciation and Comparative Study Pelatihan / Training KPI kepala kantor wilayah / KPI Regional Office Head Kredit / Credit

19 Maret March 19

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Presentasi RAO (Responsibility Activities & Output) / RAO Presentation Kepala kantor wilayah / Regional Office Head Pelatihan / Training. Kredit / Credit Pemasangan Iklan / Advertising Action Plan



Tanggal / Date 26 Maret March 26

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Kredit / Credit 2. Fee based income 3. Pelatihan / Training

9 April April 9

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Treasury Business Unit (TBU) Mobil operasional kantor / Office’s operational car Kredit / Credit Pimpinan cabang / Branch Leader Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level Modul penerimaan Negara / State Admission Module Agensi / Agency Sumber daya manusia / Human Resources

16 April April 16

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Man Power Planning. Kendaraan operasional / Operational Transportation Kredit / Credit Pimpinan cabang / Branch Leader Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level Modul penerimaan Negara / State Admission Module Pembagian kantor wilayah / Regional Office Division

23 April April 23

1. Peningkatan peran SKMR / Increasing the role of SKMR 2. Peningkatan kuantitas dan kualitas agensi / Increasing the quantity and quality of agency 3. MDP 4. Presentasi unit kerja / Presentation of the work unit 5. Sumber daya manusia / Human Resources 6. ATM

30 April April 30

14 Mei May 14

1. 2. 3. 4. 5.

CSR komputer layak pakai / CSR computers for developed Kendaraan operasional / Operational Transportation Pesan manajemen / Management letter Sumber daya manusia / Human resources Penambahan modal di UUS / Additional capital in UUS

1. Pembahasan hasil pemeriksaan SKAI, BI, dan KAP / Discussion on the result of investigation for SKAI, BI and KAP 2. Penyesuaian rencana bisnis bank 2013-2015 & rencana pembukaan kantor / Adjustment of the Bank business plan for 2013-2015 & plan for office opening 3. Pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi / Division of Duties and Responsibilities of Board of Directors 4. Unit usaha syariah / Sharia Business Unit 5. Permintaan data oleh unit kerja / Data Collecting by Work Unit 6. Loss event database dan fraud monitoring 7. Etika berkomunikasi AO / AO Communication ethics 8. Simas Holiday Services (SHS) 9. Kartu kredit / Credit Card



Tanggal / Date


21 Mei May 21

1. Pimpinan cabang dan kepala kantor wilayah / Head of Branch and Head of Region Office 2. Retail banking

28 Mei May 28

1. 2. 3. 4. 5. 6.

11 Juni June 11

25 Juni June 11

9 Juli July 9

16 Juli July 16 23 Juli July 23 30 Juli July 30

Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air Kartu kredit / Credit Card Kepala operasional / Head of Operation Treasury Business Unit (TBU) Fee based income Pimpinan cabang / Head Of Branch

Struktur organisasi / Organization Structure Mentoring kantor wilayah / Mentoring of Region Office Produk / Products Izin pembukaan kantor baru / License of New Office Opening Kerjasama dengan Master Card untuk acquirer / Cooperating with Master Card for Acquirer 6. Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air 7. Branchless banking & ATM non tunai (Non-Cash ATM) 1. 2. 3. 4. 5.

1. 2. 3. 4. 5. 1. 2. 3. 4. 5.

Relokasi kantor cabang / Relocation of Branch Office Kinerja keuangan / Financial Performance Business continuity plan (BCP) ATM CSR KPI Limit transaksi di Treasury / Transaction limit in Treasury Unit usaha syariah / Sharia Business Unit Kredit / Credit Branch internal control dan wakil kepala kantor wilayah / Branch Internal Control and Vice Head of Region Office

1. Pimpinan cabang / Head of Branch 2. Sumber daya manusia / Human resources Struktur organisasi / Organization Structure 1. Sumber daya manusia / Human resources 2. Kartu kredit / Credit Card 3. Sistem payroll / Payroll System



Tanggal / Date


13 Agustus August 13

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

ATM. Kantor cabang / Branch Office User acceptance testing (UAT). Kartu kredit karyawan / Employees’ Credit Card Kredit mikro / Micro Credit KPI. Consumer banking. Izin pembukaan kantor cabang / License of Branch Office Opening


1. 2. 3. 4.

Bancassurance. Produk / Product Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software


1. 2. 3. 4. 5. 6.

Kredit mikro / Micro Credit Perkembangan kerjasama Lion Air / Development of Lion Air Partnership Web minar. Bancassurance. Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket


1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Klasifikasi kantor / Office Classification Uji kompetensi manajemen risiko / Risk Management Competency Test Sumber daya manusia / Human Resources Simas Super Bonus. ORI. Rencana relokasi kantor cabang / Plan of Branch Office Relocation Design kartu kerjasama dengan Lion Air / Card Design for Lion Air Partnership Pemasangan booth kerjasama dengan Lion Air / Booth for Lion Air Partnership Produk / Product


1. 2. 3. 4.

Kartu kredit / Credit Card Pengembangan bentuk kerjasama dengan Lion Air / Partnership Developing with Lion Air Kerjasama dengan Jobstreet / Partnership with Jobstreet Notifikasi penggunaan kartu / Notification for Card Use


1. Penyerahan hadiah pemenang undian Simas Lion Tiket / Prize Awarding to Simas Lion Tiket Champion 2. Treasury 3. Kartu kredit / Credit Card

1 Oktober October 1 8 Oktober October 8

Rotasi dan mutasi / Rotation and Transfer 1. Kartu kredit / Credit Card 2. Kredit / Credit 3. Produk / Product



Tanggal / Date 16 Oktober October 16 22 Oktober October 22

29 Oktober October 29

12 November November 12

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Sumber daya manusia / Human Resources 2. Pelaporan / Reporting 3. Pelayanan / Services Presentasi Simobi / Simobi Presentation 1. Pengembangan data insight / Data Insight Development 2. Pimpinan cabang / Head of Branch 3. MDP 4. AO 5. Treasury 6. Kartu kredit / Credit Card 7. Marketing communication 8. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level 9. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket 10. Simobi 1. 2. 3. 4. 5. 1. 2.



10 Desember December 10

3. 4. 5.

Tindaklanjut temuan Bank Indonesia / Bank Indonesia’s Findings Follow Up Komite dibawah Direksi / Committee under Board of Directors Temenos insight dan Extensible Business Reporting Language / Temenos insight and Extensible Business Reporting Language Loan to value dan financing to value Transaksi non LC / Non LC Transaction Simobi Pembinaan kantor wilayah dan pimpinan cabang / Development of Region Office and Head of Branch Rencana public expose / Plan of Public Expose Job enrichment. Rencana bisnis bank 2014-2016 / Bank Business Plan 2014-2016

6. 7. 8. 9. 10.

Kajian cost and benefit ATM / ATM Cost and Benefit Analysis Presentasi group head / Presentation of group head Simobi Kartu kredit / Credit Card Rotasi, mutasi, dan promosi kepala kantor wilayah / Rotation, transfer and promotion for region office head Sumber daya manusia / Human Resources MDP Training mikro / Macro Training Produk / Product Business continuity management.

1. 2. 3.

ROA dan NPL / ROA and NPL Pemenuhan SDM / HR Fulfillment Channeling

1. 2. 3. 4. 5.



Tanggal / Date



Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6.

ROA Sumber daya manusia / Human Resources Channeling. Aspek pelaksanaan GCG / GCG implementation Aspect Fokus bisnis unit usaha syariah / Sharia business unit focus Struktur organisasi / Organization Structure

1.

Rapat kerja kepala kantor wilayah dan group head / Work Meeting of Head of Region Office and group head Pelatihan/training Rekruitmen AO mikro / Micro AO Recruitment Pembukaan kantor cabang syariah / Opening of Sharia Branch Office

2. 3. 4.

Upaya Yang Dilakukan Dalam Meningkatkan Tata

Efforts Carried Out In Improving Governance Bank

Kelola Bank Sejak menjadi perusahaan terbuka dipenghujung tahun

Since becoming a public company in the end of 2010, Bank

2010, Bank Sinarmas semakin menekankan pentingnya

Sinarmas increasingly emphasizes the importance of the

implementasi tata kelola perusahaan guna mendukung

corporate governance implementation in order to support

pertumbuhan Bank yang berkelanjutan (sustainable

the Bank’s sustainable growth. To support the creation of

growth). Untuk mendukung terwujudnya tata kelola

good corporate governance, it was determined Road Map

perusahaan yang baik, ditetapkanlah Road Map Penerapan

of GCG Implementation of Bank Sinarmas on July 10, 2013,

GCG Bank Sinarmas pada tanggal 10 Juli 2013, yang

which describes the steps that need to be done as well as

menjelaskan tahapan-tahapan yang perlu dilakukan serta

projects the objectives that Bank will achieve.

memproyeksikan tujuan yang akan dicapai Bank. Sebagai langkah awal, seluruh jajaran manajemen Bank

As the first step, all level of management sign GCG

menandatangani surat komitmen GCG setiap awal tahun,

Commitment letter every beginning of year, started in

mulai tahun 2014. Surat komitmen ini menunjukan

2014. This commitment letter represents the commitment

kesungguhan dan konsistensi Bank dalam mewujudkan tata

and consistence of the Bank in realizing good corporate

kelola perusahaan yang baik sekaligus sebagai pengingat

governance as well as a reminder for all level of

bagi jajaran manajemen dan pejabat eksekutif untuk

management and executive officer to keep behaving based

senantiasa bertindak berlandaskan pada prinsip-prinsip

on GCG principles. The Bank also performs updating and

GCG. Bank juga melakukan pemutakhiran dan pembuatan

making on the Bank Principles, evaluates the effectiveness of

terhadap pedoman-pedoman Bank, melakukan evaluasi

implementation of guidelines that have been set periodically.

terhadap efektivitas implementasi pedoman-pedoman yang

The GCG commitment also will be derived to all employees

telah ditetapkan secara berkala. Komitmen GCG ini juga

as a form of awareness and support for the implementation

akan diturunkan kepada seluruh karyawan sebagai wujud

of corporate governance.

kesadaran dan dukungan atas pelaksanaan tata kelola perusahaan.



Komitmen dan kontribusi bersama dari top level

Shared commitment and contribution from top-level

management hingga low level management ini merupakan

management to low level management are the key (key

kunci utama (key principle) dalam mencapai tujuan Bank.

principle) in achieving the objectives of Bank.

Program Pelatihan

Training Program

Selama tahun 2013, Direksi telah mengikuti berbagai

During 2013, Board of Directors have attended various

seminar/training/workshop guna meningkatkan

seminars/ trainings/ workshops to improve their competence,

kompetensinya, antara lain:

among others:


Waktu / Time

Tempat / Place

30 Januari 2013 January 30, 2013

Jakarta

4 April 2013 April 4, 2013

Jakarta

Freenyan Liwang A one-day seminar “ Can the Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble ?” Optimalisasi Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan Dalam mengatur dan Mengawasi Sektor Keuangan di Indonesia / Optimizing Duties and Powers of the Financial Services Authority in regulating and Supervising Financial Sector in Indonesia Asian Banker Summit 2013

24 April 2013 April 24, 2013

Jakarta

16 Mei 2013 May 16, 2013

Jakarta

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Jakarta

26 Juni 2013 June 26, 2013

Jakarta

21 Agustus 2013 August 21|, 2013

Australia

23 September 2013 September 23, 2013

Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey


Jakarta

Strategic Planning


Australia

CEO Networking Seminar

4 November 2013 November 4, 2013

Bali

2014: Another Year of Living Dangerously?


Jakarta


Jakarta

Surfing The Liquidity Tsunami - What’s Next For Indonesia In House Training “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi GCG Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015” Credit Suisse Market Outlook Dinner Seminar Advance Leadership and Management LPS seminar “The Future of Finance: Axis of Stability and Profitability”

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based on ASEAN CG Scorecard”




Waktu / Time

Tempat / Place


Jogjakarta


Jogjakarta

7 Febuari 2013 February 7, 2013

Jakarta

Workshop Penyusunan Kebijakan ICAAP -Internal Capital Adequacy Assessment Process ICAAP Policy Preparation Workshop -Internal Capital Adequacy Assessment Process

20 Juni 2013 June 20, 2013

Jakarta



Jakarta

4-5 November 2013 November 4-5, 2013

Bali



Jakarta

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic Community 2015”


Jogjakarta

Seminar “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?” Seminar of “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?”


Jakarta

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Jakarta



Jakarta



Jakarta

Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015 In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic Community 2015”


Jogjakarta

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic Community 2015” Heru Agus Wuryanto In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” Salis Teguh Hartono Seminar Nasional Kebijakan License “ Tantangan Terhadap Perbankan Indonesia” National Seminar on License Policy “Challenge to Indonesian Banking”

CEO Gathering

Loa Johnny Mailoa




Waktu / Time

Tempat / Place

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Jakarta



Jakarta



Jakarta

In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”


Jogjakarta


Jakarta

19-20 Febuari 2013 February 19-20, 2013

Jakarta

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

15 Juni 2013 June 15, 2013

Jakarta

National HRD Conference 2013: Strategi Organisasi Dalam Menghadapi Turbulensi Pengelolaan SDM di Indonesia

10-11 September 2013 September 10-11, 2013

Jakarta


Jakarta

26-27 September 2013 September 26-27, 2013

Jakarta


Jakarta


Jakarta


Jakarta

12-13 Desember 2013 December 12-13, 2013

Jakarta


Jogjakarta

Halim

Hanafi Himawan Bisnis Indonesia: Security Chip Card Transaction BARA Risk Forum: Training Micro Credit

BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Manajemen Risiko:Integrasi Jasa Keuangan dan Tantangan Industri Jasa Keuangan ke Depan” BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Risk Management: Financial Service Integrity and Financial Service Industry Challenge in the future” Building Leadership Trust: The Silent Strategic Advantage (2 days Senior Executive Program for Senior Executive Decision-Makers) In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey LSPP: Risk Management Competency Level 5 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based on ASEAN CG Scorecard” ERMA Bali International Seminar on Enterprise Risk Management 2013 In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”



Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Direksi

Guidelines and Work Procedures of Board of Directors

Pedoman dan tata tertib kerja Direksi ditetapkan melalui

Guidelines and work procedures of Board of Directors

surat keputusan nomor 005/2013/DIR1-CorSec&CorComm

are set forth in the decree number 005/2013/ DIR1-

tanggal 9 September 2013 yang secara garis besar mengatur

CorSec&CorComm dated September 9, 2013 that regulate

tentang hari, jam kerja, cuti, dan izin Direksi; Direktur

about Day, working hours, leave and permission of Board

Alternate & piket Direksi; ketentuan penyelenggaraan dan

of Directors; Alternate Directors & Directors on Duty;

pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan

Regulation of implementation and decision of meeting;

kompetensi Direksi.

code of Conducts. The improvement of Board of Directors Competence.

HUBUNGAN KERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

WORK RELATION OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS

Perbuatan Direksi Yang Harus Mendapat Persetujuan

Actions of the Board of Directors Requiring Approval

Dari Dewan Komisaris

from the Board of Commissioners

• Melepaskan hak atau mengagunkan barang tidak

• In any way releasing rights or collateralizing real estate,

bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan-

including rights on land and companies valued less

perusahaan dengan cara apapun untuk jumlah kurang

than 1/2 (one half) of capital listed in balance sheet

dari ½ (satu per dua) dari modal yang tercatat dalam

and income statement approved by Annual General

neraca dan perhitungan laba rugi yang telah disetujui

Shareholders Meeting;

dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan. • Memperoleh dengan cara apapun barang tidak bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan-

• In any way obtaining real estate including rights on land or companies;

perusahaan. • Menerima pinjaman uang dari siapapun, apabila jumlah pinjaman tersebut melebihi jumlah yang ditetapkan oleh

• Receiving loans from any party amounting more than set forth by the meeting of the Board of Commissioners;

rapat Dewan Komisaris. • Memberi pinjaman uang kepada pihak terkait.

• Giving loans to related parties;

• Menghapus buku terhadap pokok pinjaman kepada

• To write off basic loan to related or unrelated parties

pihak terkait maupun tidak terkait sesuai dengan

according to the prevailing regulation in the bank;

ketentuan yang berlaku di Bank. • Menggadaikan atau mengagunkan harta kekayaan bank

• To pawn or collateralize the bank’s assets amounting

untuk jumlah lebih dari ½ (satu per dua) dari modal yang

more than 1/2 (one half) of the listed capital at the

tercatat dalam neraca dan perhitungan laba rugi yang

balance sheet and income statement approved by the

telah disetujui dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan.

Annual General Shareholders Meeting.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat

Joint Meetings of Directors and the Board of

Gabungan Dewan Komisaris Dengan Direksi

Commissioners

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris dan Direksi telah

During 2013 there were 13 (thirteen) joint

menyelenggarakan rapat gabungan sebanyak 13 (tiga belas)

meetings of the Board of Commissioners and the Board of

kali yang dipimpin oleh Direktur Utama. Seluruh hasil rapat

Directors with which was chaired by the President Director,

gabungan diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat

in which all decisions were made by consensus and stated



dan dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta

in a written form in a minutes of meeting and is well-

didokumentasikan dengan baik.

documented.

Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

Thus, Bnak Sinarmas has complied with the provision of

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan

Bank Indonesia on the implementation of GCG and internal

ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta

regulation of the Company, namely Board Manual and

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi dan Pedoman Tata Tertib

Guidelines of the Work Regulation of the Board of Directors

Kerja Dewan Komisaris.

and Guidelines of the Work Regulation of the Board of Commissioners.

Frekuensi & Tingkat Kehadiran Rapat Gabungan

Frequency & Meeting Attendance of Joint Meeting

Dewan Komisaris Dengan Direksi

of the Board of Commissioners and The Board of Directors

No.

Nama / Name

Frekuensi Kehadiran

Presentase

Attendance Frequency

Percentage

1

Tjendrawati Widjaja

12/13

92%

2

Wimpie Rianto

12/13

92%

3

Sammy Kristamuljana

10/13

77%

4

Freenyan Liwang

13/13

100%

5

Heru Agus Wuryanto

9/13

69%

6

Salis Teguh Hartono

11/13

85%

7

Loa Johnny Mailoa

12/13

92%

8

Halim

13/13

100%

9

Hanafi Himawan*

6/13

46%

Keterangan / Description: *) Efektif sebagai Direktur sejak RUPS tanggal 10 Juni 2013 / Effective as Director since AGMS on June 10, 2013 Recapitulation of Meeting Attendance

Rekap Absensi Rapat Inisial / Initial Tanggal / Date

TW

WR

SK

FL

HA

SL

JM

HL


√

√

√

√

√

√

√

√

7 Februari / February 7

√

√

√

√

×

√

√

√

26 Februari / February 26

√

√

×

√

√

√

√

√

5 Maret / March 5

√

√

×

√

√

√

√

√

2 April / April 2

√

√

√

√

√

√

√

√

HH



Inisial / Initial Tanggal / Date

TW

WR

SK

FL

HA

SL

JM

HL

HH

7 Mei / May 7

√

√

√

√

×

√

√

√

4 Juni / June 4

√

√

√

√

√

√

√

√

18 Juni / June 18

√

×

√

√

√

√

√

√

√

2 Juli / July 2

×

√

√

√

×

×

√

√

√


√

√

√

√

×

×

×

√

√


√

√

×

√

×

√

√

√

√

7 November / Novembre 7

√

√

√

√

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√

√

√

√

Keterangan : Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi

Joint Meeting Agenda of the Board of Commissioners and the Board of Directors

Tanggal / Date

Agenda Rapat / Meeting Agenda Laporan awal tahun / Report of the beginning of the year Sumber daya manusia / Human resources Pajak / Tax ATM Pelatihan / Training Kredit / Credit Pembukaan kantor & tindak lanjut produk / The opening of office & follow up of products

8 Januari January 8

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.


1. Morning briefing 2. Kebijakan pick up service & Simas Holiday Services (SHS) / Pick up service & Simas Holiday Services (SHS) policy 3. Struktur organisasi / Organization structure 4. Bancassurance 5. Fraud 6. Marketing / Marketing 7. Toleransi risiko / Risk tolerance 8. Money changer


1. Channeling 2. Syariah / Sharia



Tanggal / Date

5 Maret March 5

2 April April 2

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Pimpinan cabang / Branch Supervisor Kredit / Credit Direktur alternante / Alternante Director Compliance leave Kinerja keuangan / Financial performance Grand opening kerjasama dengan Lion Air / Grand opening of cooperation with Lion Air

Treasury Kinerja keuangan / Financial performance Business acquisition Analisis laporan keuangan berdasarkan per bank / Financial report analysis based on per bank 5. Produk / Products 6. Sumber daya manusia / Human resources 7. Fee based income

1. 2. 3. 4.

7 Mei May 7

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Tim task force / Task force team Loss event database Treasury business unit Kerjasama dengan Lion Air / Cooperation with Lion Air Perjanjian / Agreement Aset / Asset BMPK Kredit / Credit Marketing communication

4 Juni June 4

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Kantor wilayah / Regional office KPI Treasury business unit BMPK CSR Kinerja keuangan / Financial performance Sumber daya manusia / Human resources

18 Juni June 18

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Corporate card Kerjasama dengan lion air / Cooperation with lion air Business continuity plan Kepala kantor wilayah / Branch office head Direktur alternate / Alternate Director Laporan publikasi / Publication Report MDP CSR



Tanggal / Date

2 Juli July 2

6 Agustus August 6

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Leadership and how to communicate effectively KPI Olympic contest Customer acquisition, cross sell, dan fee based income Workflow dan service level agreement Call tree Produk / Products

1. Tata tertib Direksi dan Dewan Komisaris / Work Regulation of the Board of Directors and the Board of Commissioners 2. Kredit / Credit 3. Laporan keuangan / Financial Report 4. Produk / Products Likuiditas / Liquidity Marketing Kredit / Credit Produk / Products Struktur organisasi / Organization Structure ATM Laporan keuangan / Financial Report Teknologi informasi / Information Technology


1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.


1. Sumber daya manusia / Human resources 2. Tim task force / Task force team 3. Pembinaan kantor wilayah / Regional office development


1. 2. 3. 4.

Laporan keuangan / Financial report Produk / Products Struktur organisasi / Organization Structure Business partner

KEBIJAKAN REMUNERASI & PENILAIAN TERHADAP KINERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

REMUNERATION POLICY & ASSESSMENT ON PERFORMANCE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS

Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Remuneration Policy of the Board of Commissioners and the Board of Directors

Penetapan Gaji, Honorarium, dan Tantiem anggota Dewan

Determination of salary, honorarium, and tantiem of

Komisaris dan Direksi diputuskan oleh RUPS berdasarkan

members of the Board of Commissioners and the Board

usulan Komite Remunerasi dan Nominasi melalui Dewan

of Directors is determined by AGMS based on the

Komisaris dengan mempertimbangkan kinerja Perseroan,

recommendation from the Nomination and Remuneration

business size, dan hasil remunerasi peer bank.

Committee through the Board of Commissioners by considering the Company’s performance, business size and remuneration result per bank.



Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan

The procedure of determining the remuneration of the

Direksi Bank Sinarmas secara garis besar dilakukan melalui

Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank

tahapan berikut:

Sinarmas is generally conducted through the following stages:

Komite Remunerasi dan Nominasi / Remuneration and Nomination Committee

Dewan Komisaris / Board of Commissioner

RUPS / GMS Berdasarkan keputusan RUPS sebagaimana dituangkan

Based on the GMS resolution, as stipulated in the Deed

dalam Akta No. 30 tanggal 10 Juni 2013 tentang Berita

No. 30 dated June 10, 2013 on Minutes of Meeting of the

Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank

Annual General Meeting of Shareholders of Bank Sinarmas,

Sinarmas bahwa penetapan remunerasi anggota Direksi dan

the remuneration of members of Board of Directors and

anggota Dewan Komisaris diserahkan kembali ke Dewan

Board of Commissioners is determined by the Board of

Komisaris dengan memperhatikan usulan/masukan Komite

Commissioners by taking into account recommendation/

Remunerasi dan Nominasi.

input of the Nomination and Remuneration Committee.

Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi

Package/Remuneration Policy and Other Facilities For

Dewan Komisaris dan Direksi

the Board of Commissioners and Board of Directors Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Remuneration and Other Facilities

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas ainnya)

Dewan Komisaris Borad of Commissioners Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

3

2.172

Direksi Borad of Director Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

6

6.763



Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Remuneration and Other Facilities

Dewan Komisaris Borad of Commissioners Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

Direksi Borad of Director Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang *): a. Dapat dimiliki

3

33

6

237

b. Tidak dapat dimiliki

-

-

-

-

Total

2.204

7.000

*) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang

The total member of Board of Commissioners and Board of

menerima paket remunerasi dalam satu tahun yang

Directors upon remuneration package received which was

dikelompokan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah

categorized in income level in one year was described as

sebagai berikut:

below:

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Total remuneration per person in one year

Jumlah Direksi Numbers

Jumlah Komisaris Numbers

> Rp2.000.000.000,00

1

-

> Rp1.000.000.000,00 s.d. Rp2.000.000.000,00

2

-

> Rp500.000.000,00 s.d. Rp1.000.000.000,00

2

3

< Rp500.000.000,00

1

-

*) yang diterima secara tunai / received in cash Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi

The Performance Review of Board of Commissioners and Board of Directors

Dewan Komisaris


Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara

The performance review upon Board of Commissioners is

self assessment oleh masing-masing anggota dengan

conducted with self-assessment method of each member.

memperhatikan tindakan yang dilakukan berdasarkan

The method requires a two-way analysis upon individual

pengawasan yang dilakukan dan efektifitasnya dan

performance based on supervision and its affectivity, as

kontribusi komite-komite dibawah Dewan Komisaris. Selain

well as the contribution of the committees under Board

itu, pemegang saham juga melakukan penilaian terhadap

of Commissioners. Aside from that, shareholders also

kinerja Dewan Komisaris saat disampaikannya laporan

applied an assessment towards the performance of Board

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

of Commissioners, along with the proposal of task and

dalam RUPS.

responsibility report of Board of Commissioners in the General Meeting of Shareholders.



Direksi

Board of Directors

Penilaian kinerja Direksi secara keseluruhan dilakukan oleh

The overall performance review upon Board of Directors

Dewan Komisaris sedangkan penilaian masing-masing

is conducted by Board of Commissioners, whilst the each

anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama melalui

review upon the member of the board is assessed by

pendekatan Balanced Scorecard yang dibagi ke dalam

President Director through Balance Scorecard, categorized

6 (enam) perspektif yaitu perspektif finansial, perspektif

into 6 (six) perspectives, financial perspective, consumes

konsumen, perspektif internal bisnis, perspektif inovasi dan

perspective, internal business perspective, innovation

pembelajaran, perspektif lingkungan & masyarakat, serta

and learning perspective, environment and society

perspektif kepuasan karyawan. Keenam perspektif tersebut

perspective, and employees’ satisfaction perspective. Those

selanjutnya diturunkan menjadi aspek-aspek penilaian

six perspectives were extended into review aspects with

yang telah mendapat masukan dari Dewan Komisaris

counsels from Board of Commissioners and settlement by

dan disepakati oleh seluruh anggota Direksi (dengan

the entire members of Directors (by giving attention to the

memperhatikan pembagian tugas dan tanggung jawabnya).

task and responsibility separation). This was purposed to be

Hal ini bertujuan sebagai reminder atau pengingat bagi

a reminder to Directors so every corporate plan and business

Direksi agar corporate plan dan rencana bisnis Bank yang

strategies set by Bank could be well-executed.

telah ditetapkan dapat terealisasi dengan baik.

KOMITE–KOMITE

Committees

Komite Dibawah Dewan Komisaris

Committee under Board of Commissioners

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan

In performing its tasks and responsibilities, Board of

Komisaris dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite

Commissioners is supported by 5 (five) committees,

Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan

consists of Audit Committee, Risk Monitoring Committee,

Nominasi, Komite Kesehatan Bank, serta Komite GCG.

Remuneration and Nomination Committee, Bank Stability

Pada tanggal 30 Januari 2013, Komite Kesehatan Bank

Committee, and GCG Committee. In January 30th 2013,

dibubarkan. Dengan begitu komite-komite dibawah Dewan

Bank Stability Committee was dismissed. Therefore, the

Komisaris antara lain:

supported committees under Board of Commissioners, was listed as below:

1. Komite Audit

1. Audit Committee

Struktur, Susunan Anggota, dan Independensi

Structure, Members Composition, and Audit

Anggota Komite Audit

Committee Members Independency

Komite Audit dibentuk dengan tujuan untuk mendukung

Audit Committee was assembled in purpose to support


the performance of Board of Commissioners in monitoring

efektivitas pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern dan

the affectivity of Intern Control System and improving the

meningkatkan peran aktif untuk memastikan adanya

proactive approach to ensure that recovery strategies are in

tindak perbaikan terhadap permasalahan Bank yang dapat

execution towards Bank problems in its capability to reduce

mengurangi efektivitas Sistem Pengendalian Intern.

the affectivity of Intern Control System.



Struktur Komite Audit adalah sebagai berikut:

Audit Committee Composition is described as below:

• Anggota Komite Audit paling sedikit terdiri dari seorang

• Audit Committee Members was composed at least one

Komisaris Independen, seorang Pihak Independen ahli

Independent Commissioner, one Independent Party in

dibidang keuangan atau akuntansi, dan seorang Pihak

Finance and Accounting specialty, and one Independent

Independen ahli dibidang hukum atau perbankan.

Party in law and banking sector.

• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen.

• Audit Committee is directed by Independent Commissioner.

• Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota

• At least 51% (fifty-one-percent) members of the

Komite Audit adalah Komisaris Independen dan Pihak

Audit Committee are Independent Commissioner and

Independen.

Independent Party.

Susunan Keanggotaan Komite Audit berdasarkan SK

The composition of Audit Committee set forth in Decree

No.012/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah

No.012/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012 was

sebagai berikut:

stated as below:

Nama Name Wimpie Rianto

Posisi Position

Periode Period

Ketua Head

Juli 2012-sekarang July 2012-present

Tjendrawati Widjaja

Anggota Member



Keahlian Field • Ekonomi/ Economy • Perbankan/ Banking • Akuntasi/ Accounting • Keuangan/ Finance

• Ekonomi/ Economy • Keuangan/ Finance • Perbankan/ Banking

Riwayat Singkat Brief Summary Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak tahun 2007 hingga sekarang. Mengawali karir di HSBC pada tahun 1970. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2004. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as Independent Commissioner since 2007 until present. He started his career at HSBC in 1970 and joined Bank Sinarmas since 2004. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Satya Wacana pada tahun 1986. Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2010 hingga sekarang. Mengawali karir sebagai Finance Manager di PT. Lima Sampurna Makmur pada tahun 1986. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990. Earned her bachelor degree in Economy from Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 was assigned as President Commissioner since 2010 until present. She started her career as Finance Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas since 1990.


Nama Name Edwin H. Abdullah

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field

Anggota Member

Juli 2012-sekarang

• Ekonomi/ Economy • Manajemen/ Management • Perbankan/ Banking

July 2012-present

Agustinus Antonius

Anggota Member


Ketut Sanjaya

Anggota Member

Juli 2012-sekarang

Riwayat Singkat Brief Summary

• Manajemen/ Management • Perbankan/ Banking

• Perbankan/ Banking

July 2012-present

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada, gelar Master of Public Management dari NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy pada tahun 2004. Mengawali karir di Pan Indonesia Bank pada tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy in 2004. He started his career at Pan Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas since 2007. Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas GadjahMada pada tahun 1992. Mengawali karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga (sekarang Bank Sumitomo Indonesia). Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his master degree in Management from Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since 2007. Meraih gelar master dari Boston University pada tahun 1984. Mengawali karir di Bank Indonesia pada tahun 1994. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2011. Earned his master degree from Boston University in 1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank Sinarmas since 2011.

Keanggotaan Komite Audit telah sesuai dengan yang

Audit Committee Members Composition is in compatibility

disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang

with the issued requirements from Bank Indonesia regarding

pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Audit antara lain:

to GCG implementation and Audit Committee Charter, which is described as below:

• Lebih dari 51% (lima puluh satu persen) anggota terdiri

• More than 51% (fifty-one-percent) members are

dari komisaris independen dan pihak independen

consisted with independent commissioners and

dengan susunan sebagai berikut:

independent parties, with composition as listed:

a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen.

a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner

b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris Utama.

b. Tjendrawati Widjaja as President Commissioner

c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, dan

c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, and

Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen.

Ketut Sanjaya as Independent Party.



• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen yaitu

• Audit Committee was directed by Independent Commissioner, Wimpie Rianto.

Wimpie Rianto. • Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

• Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other

pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai

committee at maximum. Other than the being assigned

Ketua Komite Audit, Wimpie Rianto juga menjabat

as Head of Audit Committee, Wimpie Rianto was also assigned as Head of Risk Monitoring Committee.

sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite

• No member from Board of Directors was assigned to Audit Committee.

Audit. • Masa tugas anggota Komite Audit adalah 3 (tiga)

• The assignment period for members of Audit Committee

tahun dan dapat diangkat kembali untuk satu kali masa

is 3 (three) years and open for extended assignment for

jabatan.

1 (one) period.

• Anggota Komite Audit memiliki integritas, akhlak, dan

• Members of Audit Committee hold integrity and good morality.

moral yang baik. Independensi Komite Audit telah memenuhi ketentuan Bank

Independent Audit Committee has fulfilled the requirements

Indonesia tentang pelaksanaan GCG antara lain:

from Bank Indonesia regarding to GCG implementation, such as:

No.

Nama / Name

1

Wimpie Rianto

2

Tjendrawati Widjaja

3

Edwin Hidayat Abdullah

4

Agustinus Antonius

5

Ketut Sanjaya

Kriteria / Criteria

Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen.

Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

No financial relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

No organizational relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No shares relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No family ties with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit

Task and Responsibility of Audit Committee

Selama tahun 2013, Komite Audit telah melaksanakan

During 2013, Audit Committee has performed their

tugas, fungsi, dan tanggung jawabnya sesuai dengan surat

duties, functions and responsibilities in accordance with

penunjukan dan Piagam Komite Audit. Hal ini terlihat dari

Appointment Decree and Audit Committee Charter. This

diselenggarakannya pertemuan atau rapat dengan unit

was shown in meetings and discussions with work units,

kerja, Komite Audit melalui Dewan Komisaris meminta

through Board of Commissioners, Audit Committee

beberapa subkoordinasi manajemen untuk menghadiri

requested few management subordinations to attend

pertemuan dan memberikan informasi terkait yang

meetings and deliver related and needed information.

diperlukan. Komite Audit meningkatkan frekuensi dan memperluas

Audit Committee increases its frequency and expands

pertemuan subordinasi manajemen, khususnya berkaitan

meeting with management subordinations, especially

dengan bidang-bidang Akuntansi dan Manajemen

in relation with Accounting and Financial Management,

Keuangan, Teknologi dan Sistem Informasi, Perencanaan

Information Technology System, Strategic Planning, Human

Strategis, Manajemen Sumber Daya Manusia, Manajemen

Resources Management, Compliance Management, and Risk

Kepatuhan, dan Manajemen Risiko. Informasi mengenai

Management. Information upon the functional performance

berjalannya fungsi Audit Intern diharapkan lebih akurat

of Intern Audit is hoped to be more accurate so the quality

agar kualitas informasi bagi Dewan Komisaris, khususnya

of the information shared to Board of Commissioners,

yang berkaitan dengan pengetahuan tentang seberapa jauh

especially in relation with the information of how high the

tingkat efektivitas Audit Intern dapat ditingkatkan.

affectivity performance of Intern Audit could be enhanced.

Komite Audit dibentuk dengan maksud untuk membantu

Audit Committee was composed in order to support and

dan memfasilitasi Komisaris dalam menjalankan tugas

facilitate Commissioners in performing its duties and

dan fungsi pengawasan terhadap hal-hal terkait dengan

monitoring control towards related matters of financial

informasi keuangan, sistem pengendalian intern, efektivitas

information, intern control system, investigation affectivity of

pemeriksaan auditor internal dan eksternal, efektivitas

internal and external auditors, performance affectivity of risk

pelaksanaan manajemen risiko, serta kepatuhan terhadap

management, and compliance towards existing legislations.

peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

In performing its duties and responsibilities, Audit

Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap

Committee executed monitoring and evaluation towards

pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI),

the task result of Intern Audit Work Unit (SKAI), the

kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

compatibility audit implementation by Public Accountant

sesuai dengan standar audit yang berlaku, kesesuaian

Office according with existing auditing standards, the

laporan keuangan dengan standar audit yang berlaku,

compatibility between financial reports with existing auditing

dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi mengenai hasil

standards, and fallout implementation by Directors related

temuan SKAI, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank

to SKAI findings, Public Accountant, and monitoring results

Indonesia guna memberikan rekomendasi kepada Dewan

from Bank Indonesia as a recommendation to Board of

Komisaris.

Commissioners.



Dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung

In implementing its duties and responsibilities, Audit

jawabnya, Komite Audit memiliki tata tertib kerja yang

Committee applies a conclusive code of conduct. Audit

bersifat mengikat. Komite Audit juga wajib memberikan

Committee is obliged to give recommendations of the

rekomendasi mengenai penunjukkan Akuntan Publik dan

performance of Public Accountant and Public Accountant

Kantor Akuntan Publik untuk disampaikan kepada RUPS.

Office to be discussed in the General Meeting of Shareholders.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Tahun Berjalan

Brief Report of Current Assignment Executions

Selama periode tahun 2013, Komite Audit telah melakukan

During 2013, Audit Committee has conducted these

tindakan-tindakan antara lain:

following actions:

• Menerima laporan SKAI mengenai:

• Received SKAI report regarding to:

a. Melakukan kajian guna memberikan rekomendasi atas rencana kerja audit tahun 2013. b. Melaksanakan rapat komite dengan SKAI secara

a. Conducting an overview to give recommendations upon auditing process workflow in 2013. b. Conducting a periodical committee meeting with

berkala sekurang-kurangnya membahas tentang:

SKAI to discuss:

• Melakukan evaluasi terhadap hasil pemeriksaan

• Evaluation upon SKAI investigation result on 28

SKAI atas 28 (dua puluh delapan) kantor cabang dan 11 (sebelas) unit kerja.

(twenty eight) branch offices and 11 (eleven) work units.

• Memastikan bahwa hasil temuan SKAI untuk

• Ensure that SKAI findings in 2012 is followed up

periode tahun 2012 telah ditindaklanjuti dan

and approved by Bank Sinarmas management at

dipenuhi oleh manajemen Bank Sinarmas dengan

its best.

sebaik-baiknya. • Melaksanakan pengendalian internal dengan

• Implementating inernal control with recovery

melakukan perbaikan yang sifatnya preventif

actions in preventive ways for structural matters,

untuk hal-hal struktural, administrasi khususnya

administration especially credit, operational

kredit, kegiatan operasional, dan akuntansi

activities, and banking accounting according to

perbankan sesuai ketentuan terbaru telah

the existing updated requirements.

dilaksanakan. c. Menerima hasil audit Bank Indonesia dan menindaklanjutinya. d. Memberikan rekomendasi terhadap penunjukan

c. Accepting auditing result from Bank Indonesia and conducting fallout. d. Giving recommendations to External Auditor

Auditor Eksternal yaitu Kantor Akuntan Publik

appointment, which is Public Accountant Office

Mulyamin, Sensi, Suryanto, dan Lianny untuk

Mulyamin, Sensi, SUryanto, and Lianny for audit

pemeriksaan audit tahun 2013. e. Menerima laporan audit Mulyamin, Sensi, Suryanto,

investigations in 2013. e. Receiving audit report from Mulyamin, Sensi,

dan Lianny tentang Laporan Keuangan Bank

Suryanto, and Lianny about Bank Sinarmas Financial

Sinarmas.

Report.¬

f. Menyampaikan hasil pemantauan dan rekomendasi komite kepada Dewan Komisaris secara tertulis melalui memorandum. g. Menerima rangkuman rencana kerja SKAI tahun 2014.


f. Delivering investigation results and committee recommendations to Board of Commissioners in written materials through memorandum. g. Receiving the summary of SKAI work plan in 2014.


Rapat Komite Audit

The Meeting of Audit Committee

Komite Audit secara periodik melakukan rapat yang

Audit Committee periodically holds meeting, led by the

dipimpin oleh ketua dengan tujuan untuk mengevaluasi

Head of Committee in purpose to evaluate the SKAI duties

pelaksanaan tugas SKAI serta tindak lanjut Direksi terhadap

performance and the Directors fallout towards investigators’

hasil temuan pemeriksa, baik internal maupun eksternal.

findings, internally and externally. This action is taken to give

Hal ini dilakukan untuk memberikan rekomendasi kepada

recommendation to Board of Commissioners, and meeting

Dewan Komisaris. Keputusan rapat diambil dengan jalan

conclusions was taken with collective consensus. However, if

musyawarah mufakat. Akan tetapi, jika tidak terjadi

collective consensus is not possible, decisions are concluded

musyawarah mufakat, keputusan diambil dengan suara

with most votes.

terbanyak. menjadi Selama tahun 2013, Komite Audit melakukan 4

During 2013, Audit Committee has held 4 (four) meetings

(empat) kali pertemuan dalam rangka membahas laporan

to discuss implementation report and finding points of

pelaksaan beserta pokok-pokok temuan hasil pemeriksaan

Intern Audit SKAI investigation result and few are listed as

SKAI, di antaranya sebagai berikut:

following:

• Temuan-temuan signifikan

• Significant findings

• Rencana kerja

• Work plan

• Kasus-kasus Fraud

• Fraud cases

• Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Audit Internal, Bank

• Fallout upon Internal Audit Investigation Result, Bank

Indonesia, dan Kantor Akuntan Publik (KAP).

Indonesia, and Public Accountant Office.

a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

a. Frequency and the Attendance of Audit Committee

Audit No.

Members Nama / Name

Posisi / Position

Frekuensi Kehadiran /

Presentase /


Percentage

1

Wimpie Rianto

Ketua / Head

4/4

100%

2

Tjendrawati Widjaja

Anggota / Member

4/4

100%

3


Anggota / Member

4/4

100%

4

Agustinus Antonius

Anggota / Member

4/4

100%

5

Ketut Sanjaya

Anggota / Member

4/4

100%

b. Agenda Rapat Komite Audit

b. Audit Committee Meeting Agenda

Tanggal / Date

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Special case / Special case


2. Hasil pemeriksaan internal triwulan IV/2012 / Internal investigation result, 4th Quarter/2012 3. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012



Tanggal / Date

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Penunjukan Kantor Akuntan Publik / Appointment of Public Accountant Firm 2. Special Case / Special Case

19 April April 19

3. Hasil pemeriksaan internal triwulan I/2013 / Internal investigation result, 1st Quarter/2013 4. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012 1. Hasil pemeriksaan internal triwulan II/2013 / Internal investigation result, 2nd

19 Juli July 19

Quarter/2013 2. Hasil pemeriksaan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012 1. Hasil pemeriksaan internal triwulan III/2013 / Internal investigation result, 3rd

18 Oktober October 18

Quarter/2013 2. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012

2. Komite Pemantau Risiko

2. Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung

Risk Monitoring Committee is assigned to support the


functions of Board of Commissioners in monitoring

efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses

the affectivity of risk management process, including

identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian

identification process, measurement, supervision, and

risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko

risk control towards Bank. Until today, Risk Monitoring

berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Committee has coordinated with Risk Management

Kerja Manajemen Risiko.

Committee and Risk Management Work Unit.

Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite

Structure, Composition, and the Independence of Risk

Pemantau Risiko

Monitoring Committee Members

Struktur Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut:

The composition of Risk Monitoring Committee is as the following:

• Anggota Komite Pemantau Risiko paling sedikit terdiri

• Risk Monitoring Committee Members was composed at

dari seorang Komisaris Independen, seorang Pihak

least one Independent Commissioner, one Independent

Independen yang ahli di bidang keuangan, dan seorang

Party in Finance and Accounting field, and one

Pihak Independen ahli di bidang manajemen risiko. • Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen. • Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota

Independent Party in risk management field. • Risk Monitoring Committee is directed by Independent Commissioner. • At least 51% (fifty-one-percent) members of the

Komite Pemantau Risiko adalah Komisaris Independen

Audit Committee are Independent Commissioner and

dan Pihak Independen.

Independent Party.



Susunan anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan SK

The composition of Risk Monitoring Committee set forth in

No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah

Decree No.013/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012

sebagai berikut:

was stated as below:

Nama Name Wimpie Rianto

Posisi Position

Periode Period

Ketua

Juli

Head

2012-sekarang July 2012-present

Keahlian Field • Ekonomi/ Economy • Perbankan/ Banking • Akuntasi/ Accounting • Keuangan/ Finance

Riwayat Singkat Brief Summary Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak tahun 2007 hingga sekarang. Mengawali karir di HSBC pada tahun 1970. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2004. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as Independent Commissioner since 2007 until present. He started his career at HSBC in 1970

Sammy

Anggota

Juli

Kristamuljana

Member

2012-sekarang July 2012-present

• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen &

and joined Bank Sinarmas since 2004. Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science in Management dari ADL Management Education Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun

Strategi Bisnis/

1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and

Management

International Business dari City University London,

and Business

U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI

Strategy

(Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012.



Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field


Edwin H.

Anggota

Juli

Abdullah

Member

2012-sekarang

Economy

July

• Manajemen/

Management dari NUS, Lee Kuan Yew School of

2012-present

Management • Perbankan/ Banking

Public Policy pada tahun 2004. Mengawali karir di

• Ekonomi/

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada, gelar Master of Public

Pan Indonesia Bank pada tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy in 2004. He started his career at Pan Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas

Agustinus

Anggota

Juli

• Manajemen/

Antonius

Member

2012-sekarang

Management • Perbankan/ Banking

July 2012-present

since 2007. Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his master degree in Management from Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since 2007.

Keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan

Risk Monitoring Committee Members Composition is in

yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang

compatibility with the issued requirements from Bank

pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Pemantau Risiko yang

Indonesia regarding to GCG implementation and Audit

secara garis besar adalah sebagai berikut:

Committee Charter, which is described as below:

• Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko merupakan

• All members of Risk Monitoring Committee are

komisaris independen dan pihak independen dengan

independent commissioners and independent parties,

susunan anggota sebagai berikut:

with members composition as listed:

a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen.

a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner

b. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

b. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

c. Edwin Hidayat Abdullah dan Agustinus Antonius

c. Edwin Hidayat Abdullah and Agustinus Antonius as

sebagai Pihak Independen. • Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Wimpie Rianto. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite Pemantau Risiko.


Independent Party. • Risk Monitoring Committee was directed by Independent Commissioner, Wimpie Rianto. • No member from Board of Directors was assigned to Audit Committee.


• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak



committee at maximum. Other than the being assigned

Ketua Pemantau Risiko, Wimpie Rianto juga menjabat

as Head of Risk Monitoring Committee, Wimpie Rianto

sebagai Ketua Komite Audit.

was also assigned as Head of Audit Committee.

• Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari

• Risk Monitoring Committee consists of at least

Komisaris Independen dan Pihak Independen.

Independent Commissioner and Independent Party

• Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas,

• Members of Audit Committee hold integrity and good

akhlak, dan moral yang baik.

morality.

Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko telah

Independent Risk Monitoring Committee has fulfilled the

memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan

requirements from Bank Indonesia regarding to GCG

GCG antara lain:

implementation, such as:

No

1

2

3

4

Nama / Name

Wimpie Rianto

Sammy Kristamuljana


Agustinus Antonius

Kriteria / Criteria Tidak memiliki

Tidak memiliki

Tidak memiliki

hubungan

hubungan

hubungan

Tidak memiliki

keuangan dengan

kepengurusan

kepemilikan saham

hubungan keluarga

anggota Dewan

dengan anggota

dengan anggota

dengan anggota

Komisaris,

Dewan Komisaris,

Dewan Komisaris,

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Direksi, dan/atau

Direksi, dan/atau

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pemegang Saham

Pemegang Saham

Pemegang Saham

Pengendali atau

Pengendali atau

Pengendali atau

Pengendali atau

hubungan dengan

hubungan dengan

hubungan dengan

hubungan dengan

Bank, yang dapat

Bank, yang dapat

Bank, yang dapat

Bank, yang dapat

mempengaruhi

mempengaruhi

mempengaruhi

mempengaruhi

kemampuannya

kemampuannya

kemampuannya

kemampuannya

untuk bertindak

untuk bertindak

untuk bertindak

untuk bertindak

Independen.

independen.

independen.

independen.

No financial

No organizational

No shares relations

No family ties with

relations with

relations with

with members

members of Board

members of Board

members of Board

of Board of

of Commissioners,

of Commissioners,

of Commissioners,

Commissioners,

Directors, and/

Directors, and/

Directors, and/

Directors, and/

or Shareholders

or Shareholders

or Shareholders

or Shareholders

Controller, or

Controller, or

Controller, or

Controller, or

relations with

relations with

relations with

relations with

Bank, in possibility




that his ability to

that his ability to

that his ability to

that his ability to

act independently

act independently

act independently

act independently

could be

could be

could be

could be

compromised.

compromised.

compromised.

compromised.



Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

Task and Responsibility of Risk Monitoring Committee

Dalam melaksanakan fungsinya, Komite Pemantau Risiko

In performing its duties, Risk Monitoring Committee is

bertugas dan bertanggung jawab untuk :

obliged and responsible to:

• Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan

• Conduct an evaluation towards the compatibility

manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut.

between risk management with the related policy implementation.

• Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

• Conduct an investigation and evaluation on assignment

Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen

implementation of Risk Monitoring Committee and Risk

Risiko (SKMR).

Management Work Unit (SKMR).

• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil evaluasi manajemen risiko.

• Give recommendations to Board of Commissioners upon risk management evaluation result.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau

Brief Report of Risk Monitoring Committee Assignment

Risiko

Implementations

Program kerja Komite Pemantau Risiko difokuskan untuk

The work program of Risk Monitoring Committee was

mengevaluasi konsistensi dan kecukupan antara kebijakan

focused to evaluate the consistency and adequacy between

manajemen risiko serta implementasi dari kebijakan

risk management policies also the implementation of the

tersebut. Hasil dari evaluasi dan pemantauan yang dilakukan

policy. The result of the evaluation and investigation will

akan disampaikan dalam bentuk rekomendasi kepada

be delivered in the form of recommendation to Board of

Dewan Komisaris.

Commissioners.

Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan program kerja

Risk Monitoring Committee has implemented work program

untuk periode 2013-2014, sebagai berikut:

for 2013-2014 period, as the following:

• Melakukan evaluasi terhadap:

• Implement evaluations on:

a. Laporan Keuangan 2013;

a. Financial Report 2013

b. Laporan Keuangan Kwartalan 2013;

b. Quarterly Financial Report 2013

c. Laporan Kepatuhan 2013;

c. Compliance Report 2013

d. Peraturan-peraturan internal yang terkait dengan

d. Internal regulations related to risk management

pelaksanaan manajemen risiko. • Melakukan pemantauan terhadap strategi dan

implementations. • Execute investigations towards strategy and

implementasi dalam meningkatkan peringkat Tingkat

implementation in boosting the Bank Stability Level

Kesehatan Bank serta memberikan rekomendasi

whilst giving recommendations to parameters (Risk

terhadap parameter-parameter (Profil Risiko, GCG,

Profiles, GCG, Rentability, and Capital Aid) in need of

Rentabilitas, Permodalan) yang perlu menjadi perhatian. • Mempelajari dan memahami regulasi yang mengatur

high attention. • Examine and comprehend the regulation upon risk

pelaksanaan manajemen risiko serta memastikan bahwa

management implementation and ensure that Bank have

Bank telah meng-implementasikan regulasi tersebut.

implemented those regulations.

• Memahami risiko-risiko yang dihadapi Bank dan

• Comprehend risks faced by Bank and provide clear

memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan

guidance, implement active monitoring and mitigation,

dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya

also develop risk management culture to all Bank work

manajemen risiko pada seluruh unit kerja Bank.

units.



• Membahas antisipasi pengendalian risiko dalam hal-hal

• Review risk control anticipation in certain matters, such

yang bersifat khusus, antara lain rencana pengembangan

as office networks development plan and Information

jaringan kantor dan pengembangan Teknologi Sistem

Technology System (TSI).

Informasi (TSI). • Mengintensifkan komunikasi dengan unit-unit dalam

• Intensify communication with units inside Bank and

Bank maupun pihak luar yang relevan dalam rangka

also relevant external units to seek for better and more

mencari bentuk pelaksanaan tugas yang lebih baik dan

effective task implementation.

efektif. • Melakukan pengawasan terhadap seluruh eksposur

• Implement monitoring process through all risk exposures,

risiko, dengan prioritas pada eksposur risiko kredit dan

with priority on credit risk exposure and operational risk,

risiko operasional, yang dilakukan antara lain dengan

which is conducted by implementing tight supervisions

melakukan pemantauan secara ketat atas perkembangan

upon credit development and effort in credit quality

kredit dan usaha untuk memperbaiki kualitas kredit serta

recovery, also supervision upon continuous result fallout

pemantauan terhadap tindak lanjut temuan berulang

from SKAI or External Audit. The monitoring is applied to

oleh SKAI atau Audit Ekternal. Pengawasan dilakukan

all activities and Treasury portfolios belonged to Bank.

pula terhadap seluruh aktivitas dan portofolio Treasury yang dimiliki Bank. • Melakukan pengawasan terhadap realisasi rencana bisnis

• Implement monitoring to the realization of Bank business

Bank, khususnya dalam menghadapi lingkungan bisnis

plan, especially in facing the business environment in

yang dihadapkan pada perekonomian global. • Melakukan evaluasi dan memberikan masukan kepada

global economic condition. • Implement evaluation and offer advises to Board of

Dewan Komisaris terhadap transaksi atau kegiatan

Commissioners on transactions and business activities

usaha yang berpotensi menimbulkan risiko, untuk dapat

in potential of risk arising, to be used by Board of

digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar untuk

Commissioners as baselines to take decisions.

pengambilan keputusan. • Memberikan masukan terhadap implementasi BASEL II

• Offer advises to the implementation of BASEL II and

dan implementasi PSAK 50 dan 55 serta mengantisipasi

implementation of PSAK 50 and 55, and anticipates the

dampaknya terhadap aktivitas usaha Bank, kecukupan

effect on Bank business activities, capital adequacy and

modal dan kesiapan infrastruktur.

infrastructure inclination.

Adapun rekomendasi yang diberikan kepada Dewan

As for the given recommendations to Board of

Komisaris sehubungan dengan telah dilaksanakannya

Commissioners, in alignment with the implementation of

program kerja tersebut antara lain:

the work programs were as the following:

• Perlunya ditingkatkan mekanisme sistem pengawasan

• A need to enhance monitoring system and credit

dan sistem monitoring kredit, khususnya kredit dengan skema channeling dan consumer loan. • Perlunya peningkatan pelaksanaan pemantauan aktivitas transaksi fasilitas ekspor-impor kepada nasabah. • Memaksimalkan monitoring dan meminimalkan potensi

monitoring system mechanism, particularly credit with channeling and consumer loan channeling. • A need to enhance activity monitoring implementation upon export-import facility to customers. • Maximize monitoring and minimize loss potential by

kerugian dengan cara meningkatkan efektivitas Sistem

enhancing the affectivity of Management Information

Informasi Manajemen untuk risiko pasar dan likuiditas.

System for market and liquidity risk.



• Minimalisasi potensi risiko operasional akibat kesalahan

• Minimize operational risk potential upon the impact of

yang dilakukan oleh petugas pelaporan (human error). • Untuk perbaikan kualitas kerja yang berkesinambungan,

human errors by reporting officers. • For synergized work quality recovery, an intensive

maka perlunya diskusi yang intensif dengan pihak

discussion is needed with regulators regarding to the

regulator terkait penilaian tingkat kesehatan Bank.

assessment result upon Bank stability level.

• Bank harus melakukan perbaikan total dalam

• Bank is advised to do total recovery in actualizing ideal

mewujudkan Tingkat Kesehatan Bank yang ideal. • Pelaksanaan budaya Sadar Risiko harus lebih

Bank Stability Level. • The implementation of risk awareness culture should be

ditingkatkan sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko,

enhanced as one of the risk mitigation forms, from the

dari level tertinggi hingga terendah.

highest to the lowest level.

• SKMR harus menjadi partner bagi unit kerja lain untuk

• SKMR must be the partner for other work unit to

mencapai tujuan bersama sesuai dengan arahan pihak

achieve mutual purpose according to the guidance from

Manajemen.

Management.

• Perlunya perbaikan aspek Kualitas Penerapan

• A need of recovery upon Risk Management Quality

Manajemen Risiko, khususnya untik nilai parameter yang

Implementation, particularly for parameter which

peringkatnya masih perlu ditingkatkan.

numbers are needed to be enhanced.

• Perlunya kajian terhadap tiap temuan Bank Indonesia

• A need for an analysis towards Bank Indonesia’s

serta pemantauan atas tindak lanjut temuan Bank

discoveries as well as the monitoring on its fallout.

Indonesia. Rapat Komite Pemantau Risiko

The Meeting of Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat

Risk Monitoring Committee has held 4 (four) meetings led

sebanyak 4 (empat) kali yang dipimpin oleh ketua yang

by the Head of the Committee, in which all conclusions

seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah

are taken in collective consensus in written materials and

mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam

in form of minutes of meeting, well-documented to give

risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna

recommendations to Board of Commissioners.

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

a. Frequency and the Attendance of Risk Monitoring

Pemantau Risiko No.

Committee Members

Nama / Name

Posisi / Position

Frekuensi Kehadiran

Presentase


Percentage

1

Wimpie Rianto

Ketua / Head

4/4

100%

2

Sammy Kristamuljana

Anggota / Member

3/4

75%

3


Anggota / Member

4/4

100%

4

Agustinus Antonius

Anggota / Member

4/4

100%



b. Risk Monitoring Committee Meeting Agenda

b. Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Tanggal / Date



1. 2. 3. 4. 5. 6.

Tingkat kesehatan Bank / Bank stability level: Risiko kredit / Credit risks; Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; Risiko operasional / Operational risks; Hasil penilaian posisi Desember 2012 / Assessment result per December 2012; Rekomendasi / Recommendations

17 April April 17

1. 2. 3. 4. 5.

Hasil penilaian posisi triwulan I/2013 / Assessment result per 1st Quarter in December 2012; Penilaian tingkat kesehatan bank / Assessment to bank stability level; Risiko kredit / Credit risks; Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; Risiko operasional / Operational risks.

18 Juli July 18

1. Hasil penilaian tingkat kesehatan bank posisi semester I/2013 / Assessment result upon bank stability level per 1st Semester/2013; 2. Risiko kredit / Credit risks; 3. Risiko pasar / market risks; 4. Risiko likuiditas / Operational risks; 5. Risiko operasional / Operational risks; 6. Risiko kepatuhan / Compliance risks. 1. Hasil penilaian posisi triwulan III/2013 / Assessment result per 3rd Quarter/2013;

18 Oktober Ocktober 18

2. Risiko kredit / Credit risks; 3. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; 4. Risiko operasional / Operational risks.

Dengan demikian, Perseroan telah memenuhi ketentuan

Thus, Company has fulfilled all requirements from Bank

Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang telah

Indonesia according to GCG implementation stated in the

ditetapkan dalam ketentuan piagam Komite Pemantau

statements of Risk Monitoring Committee Charter.

Risiko. 3. Komite Remunerasi dan Nominasi

3. Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan

Remuneration and Nomination Committee is assigned

untuk mendukung pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan

to support the monitoring performance of Board of

Komisaris terkait kebijakan remunerasi dan nominasi.

Commissioners related to remuneration and nomination policies.



Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite

Structure, Composition, and the Independence of

Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Members

Struktur Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai

The composition of Remuneration and Nomination

berikut:

Committee is as the following:

• Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling sedikit

• Risk Monitoring Committee Members was composed at

terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang

least one Independent Commissioner, one Commissioner

Komisaris dan seorang Pejabat Eksekutif dibidang

and one Executive Manager in Human Capital, or one employee representative.

personalia atau seorang perwakilan pegawai.

• Remuneration and Nomination Committee is directed by

• Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh

Independent Commissioner.

Komisaris Independen. Susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

The composition of Remuneration and Nomination

berdasarkan SK No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25

Committee set forth in Decree No.013/2012/PRESDIR-

Juli 2012 adalah sebagai berikut:

CorpSec ON July 25th, 2012 was stated as below:

Nama Name Sammy Kristamuljana

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field


Ketua Head


• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen & Strategi Bisnis/ Management and Business Strategy

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science in Management dari ADL Management Education Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun 1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and International Business dari City University London, U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012



Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field


Tjendrawati Widjaja

Anggota Member


• Ekonomi/ Economy • Keuangan/ Finance • Perbankan / Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Satya Wacana pada tahun 1986. Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2010 hingga sekarang. Mengawali karir sebagai Finance Manager di PT. Lima Sampurna Makmur pada tahun 1986. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990. Earned her bachelor degree in Economy from Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 and was assigned as President Commissioner since 2010 until present. She started her career as Finance Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas since 1990.

Wahyu Zaenie

Anggota Member


• Human Capital Management/ Personalia / Human Capital Management • Hukum/Law

Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Katolik Parahyangan. Pernah menjabat sebagai Manager Personalia di Sinarmas Sekuritas. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2006. Earned his bachelor degree in Law from Universitas Katolik Parahyangan. He was once assigned as Human Capital Manager at Sinarmas Sekuritas. He joined Bank Sinarmas since 2006.

Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai

Remuneration and Nomination Committee Members

dengan yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia

Composition is in compatibility with the issued requirements

tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Remunerasi

from Bank Indonesia regarding to GCG implementation and

dan Nominasi yang secara garis besar adalah sebagai

Remuneration and Nomination Committee Charter, which is

berikut:

described as below:

• Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari:

• All members of Remuneration and Nomination Committee consists of:

a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris.

b. Tjendrawati Widjaja as Commissioner.

c. Wahyu Zaenie sebagai Pejabat Eksekutif dibidang

c. Wahyu Zaenie as Executive Director in Human Capital

Human Capital Management. • Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Sammy Kristamuljana. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite Remunerasi dan Nominasi.

Management. • Remuneration and Nomination Committee was directed by Independent Commissioner, Sammy Kristamuljana. • No member from Board of Directors was assigned to Remuneration and Nomination Committee.



• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak



committee at maximum. Other than being assigned as

Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, Sammy

Head of Remuneration and Nomination Committee,

Kristamuljana juga menjabat sebagai Ketua Komite

Sammy Kristamuljana was also assigned as Head of GCG

GCG.

Committee.

• Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas,

• Members of Remuneration and Nomination Committee hold integrity and good morality.

akhlak, dan moral yang baik. Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi telah

Remuneration and Nomination Committee Independency

memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan

has fulfilled the requirements from Bank Indonesia regarding

GCG antara lain:

to GCG implementation, such as:

No

Nama / Name

1

Sammy Kristamuljana

2

Tjendrawati Widjaja

3

Wahyu Zaenie

Kriteria /Criteria Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen. No financial relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No organizational relations with members of Board of Commissioners,

Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No shares relations with members of Board of Commissioners,

Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No family ties with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tugas Dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan

Task and Responsibility of Remuneration and

Nominasi

Nomination Committee

Kebijakan remunerasi :

Remuneration policies:

• Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;

• Conduct evaluations upon remuneration policies;

• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

• Giving recommendations to Board of Commissioners

mengenai:

upon:

a. kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan

a. Remuneration policy for Board of Commissioners and

Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

Directors to be delivered at the General Meeting of Shareholders;

b. kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan

b. Remuneration policy for executive manager and

pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan

overall employees to be delivered to Board of

kepada Direksi.

Directors.

Kebijakan nominasi :

Nomination policies:

• Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai

• Compose and give recommendations about the system

sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian

and election procedures and/or the replacement of

anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan

Board of Commissioners and Directors’ member to

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

Board of Commissioners to be delivered at the General Meeting of Shareholders;

• Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota

• Give recommendations regarding to member candidates

Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan

of Board of Commissioners and/or Directors to Board of

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

Commissioners to be delivered at the General Meeting of Shareholders;

• Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen

• Give recommendations regarding to independent parties

yang akan menjadi anggota komite sebagaimana

who will be assigned to be committee members as

dimaksud dalam PBI mengenai GCG.

stated in PBI about GCG.

Memastikan bahwa kebijakan paling kurang sesuai dengan:

Ensures that the policy at least suited to:

• Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan perusahaan

• Financial performance and fulfillment of company

sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-

reserves as regulated in existing laws;

undangan yang berlaku; • Prestasi kerja individual;

• Individual working achievements;

• Kewajaran dengan peer group;

• Fairness with peer group;

• Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang bank.

• Consultative of the bank’s goals and long-term strategy

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Meeting of the Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi sudah 7 (tujuh) kali

Committee meeting have held 7 (seven) meetings in a year;

menyelenggarakan rapat yang dipimpin oleh ketua yang

chaired by the Chairman in which the decision made

seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah

consensus agreement and written-transformed in Minutes of

mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam

Meeting, and well-documented to provide recommendations

risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna

to Board of Commissioners.

by

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.



a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota

a. Meeting Frequency and Attendance of the Remuneration

Komite Remunerasi dan Nominasi No.

Nama / Name

and Nomination Committee Frekuensi Kehadiran

Presentase


Percentage

Ketua / Head

7/7

100%

Posisi / Position

1

Sammy Kristamuljana

2

Tjendrawati Widjaja

Anggota / Member

7/7

100%

3

Wahyu Zaenie

Anggota / Member

7/7

100%

b. Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

b. Meeting Agenda of the Remuneration and Nomination Committee

Tanggal / Date


22 Febuari February 22 8 Maret March 22 12 April April 12

17 Juli July 17

9 & 16 Oktober October 9 & 16

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Review dan tindak lanjut / Review and follow-up 2. Rekapitulasi data karyawan tahun 2011 – 2012 / Employees Database Recapitulation in 2011-2012 3. Biaya tenaga kerja / Manpower costs 4. Kajian MDP 2005-2012 dan rencana pelaksanaan MDP tahun 2013 / Analysis on MDP 2005-2012 and MDP implementation strategies in 2013 5. Lulusan MDP / MDP graduates Formula gaji Direktur (special case) / Director’s salary formula (special case) 1. Pengunduran diri Direktur / Director’s resignation 2. Pencalonan Direktur / Director nomination 1. Benchmark kebijakan fasilitas & benefit Grup Financial Services / The facility policies benchmark and benefit of Group Financial Services 2. Standarisasi pemenuhan SDM untuk kantor cabang / Meeting Human resources standardization for branch offices 3. Agenda rapat berikutnya / Next meeting agenda 1. Perubahan kebijakan kompensasi & benefit / Compensation and benefit policies adjustments 2. Rencana pemenuhan SDM revisi RBB rahun 2013 / RBB revision of plan on human resources meeting in 2013 3. Kajian ulang posisi marketing dan non marketing / An over-analysis of marketing and non-marketing positions 4. Permasalahan lainnya di HCM / Other problems in HCM 1. Formasi efektif klasifikasi cabang / Effective formation in branch classification 2. Perbandingan jumlah karyawan / Employees number comparison 3. Tahapan-tahapan MPP oleh Divisi Human Capital System & Strategy / MPP stages by Human Capital System and Strategy Division 4. Program “Andal” / “Andal” Program



Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite

Brief Report on the Task Implementation of

Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee

Selama tahun 2013, Komite Remunerasi dan Nominasi

During 2013, the Remuneration and Nomination Committee

telah melakukan kegiatan serta memberikan rekomendasi-

have implemented activities and provide recommendations

rekomendasi kepada Dewan Komisaris, antara lain:

to the Board of Commissioners, as follows:

1. Kajian terhadap pertumbuhan SDM pada tahun 2011-

1. An evaluation upon human resources’ growth in 2011-

2012 khususnya untuk marketing dan non-marketing. 2. Kajian terhadap pertumbuhan dan pemenuhan SDM pada tahun 2013. 3. Kajian terhadap pelaksanaan MDP tahun 2005-2012 dan rencana pelaksanaan MDP tahun 2013. 4. Melakukan perbandingan terhadap kebijakan fasilitas dan benefit dalam Grup Sinarmas Financial Services .

2012, particularly for marketing and non-marketing. 2. An evaluation upon the growth and fulfillment of human resources in 2012. 3. An evaluation upon MDP implementation in 2005-2012 and MDP implementation plan in 2013. 4. Comparison conduct towards the benefit and facility policies of Financial Services Sinarmas Group.

5. Klasifikasi kantor cabang.

5. Branch offices classification

6. Perkembangan program “Andal”.

6. “Andal” development program.

4. Komite Good Corporat Governance (GCG)

4. Good Corporate Governance (GCG) Committee

Komite GCG dibentuk guna membantu Dewan Komisaris

GCG Committee is assigned to support the Board of

dalam melakukan pengawasan tentang tata kelola

Commissioners in monitoring the corporate governance.

perusahaan. Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite

Structure, Membership, and Independency of GCG

GCG

Committee

Struktur anggota adalah sebagai berikut:

The composition of the GCG Committee is as the following:

• Anggota Komite GCG minimal berjumlah 5 (lima) orang

• Members of Remuneration and Nomination Committee

yang sedikitnya beranggotakan Komisaris Independen

consist of at least 5 (five) Independent Commissioner,

dan Pihak Independen di dalamnya.

and Independent Parties.

• Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen.

• The GCG Committee is chaired by Independent Commissioner.

• Komite GCG juga menunjuk wakil ketua berdasarkan hasil keputusan rapat Komite GCG.

• The GCG Committee also appoints a Vice Chairman in accordance with the decisions taken in GCG Committee’s meeting.



Susunan anggota Komite GCG berdasarkan SK

Based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on

No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober

October 9th, 2013, Membership Structure of the GCG

2013 adalah sebagai berikut:

Committee is:

Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field


1

Sammy Kristamuljana

Ketua Head

Agustus 2012-sekarang August 2012-present

• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen & Strategi Bisnis/ Management and Business Strategy

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science in Management dari ADL Management Education Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun 1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and International Business dari City University London, U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012.

2

Hanafi Himawan

Wakil Ketua Vice Head

Desember 2012-sekarang December 2012-present

• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting

Memperoleh gelar Sarjana dibidang akuntansi dari Universitas Trisakti pada tahun 1986. Mengawali karir di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Accounting from Universitas Trisakti in 1986. He started his career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2012.

No.



No.

Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field

Riwayat Singkat Brief Summary Memperoleh gelar Sarjana bidang akuntansi dari Universitas Persada Indonesia YAI pada tahun 1995 dan gelar Magister Manajemen dari Universitas Diponegoro pada tahun 2001. Mengawali karir perbankan di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2005. Earned his bachelor degree in Accounting from Universitas Persada Indonesia YAI in 1995 and received his title of Magister Management from Universitas Diponegoro in 2001. He started his banking career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2005. Meraih gelar master dari Boston University pada tahun 1984. Mengawali karir di Bank Indonesia pada tahun 1994. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2011. Earned his master degree from Boston University in 1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank Sinarmas since 2011. Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Brawijaya pada tahun 1989. Mengawali karir sebagai asisten notaris di Kantor Notaris Triphosa Lili Ekadewi. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1995. Earned his bachelor degree in Law from Universitas Brawijaya in 1989. He started his career as Notary Assistant at Lili Ekadewi Triphosa Notary Firm. He joined Bank Sinarmas since 1995.

3

Salis Teguh Hartono

Anggota Member


• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen/ Management

4

Ketut Sanjaya

Anggota Member


• Perbankan/ Banking

5

Purwanto

Anggota Member

Oktober 2013 October 2013

• Hukum/Law



No.

Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field

Riwayat Singkat Brief Summary Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Pancasila. Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia). Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1997. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Pancasila. He started his career at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) and joined Bank Sinarmas since 1997. Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 2011. Mengawali karir di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung degan Bank Sinarmas sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Law from University of Indonesia in 2011. He started his career at PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2012.

6

Harri Setiabudi

Anggota Member


• Ekonomi/ Economy • Manajemen/ Management

7

Inneke Kusuma Dewi

Anggota Member


• Hukum/Law

Keanggotaan Komite GCG telah sesuai dengan yang

The Membership of GCG Committee has been arranged in

disyaratkan oleh Piagam Komite GCG yang secara garis

accordance the Act of the GCG Committee as follows:

besar adalah sebagai berikut: • Komite GCG berjumlah lebih dari 5 (lima) orang yang

• Members of GCG Committee consist of more than 5

beranggotakan sedikitnya komisaris independen dan

(five) individuals of Independent Commissioner and

pihak independen sebagai berikut:

independent parties as follows:

a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

b. Hanafi Himawan sebagai Direktur.

b. Hanafi Himawan as Director.

c. Salis Teguh Hartono sebagai Direktur.

c. Salis Teguh Hartono as Director.

d. Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen.

d. Ketut Sanjaya as Independent Party.

e. Purwanto sebagai Group Head Compliance & Head.

e. Purwanto as Group Head Compliance & Head.

f. Harri Setiabudi sebagai Kepala Divisi Compliance.

f. Harri Setiabudi as Compliance Division Head.

g. Inneke Kusuma Dewi sebagai Corporate Secretary &

g. Inneke Kusuma Dewi as Corporate Secretary &

Communication. • Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Sammy Kristamuljana. • Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

Communication. • The GCG Committee is chaired by Independent Commissioner, Mr. Sammy Kristamuljana. • Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other


committee at maximum. Other than being assigned as

Ketua Komite GCG, Sammy Kristamuljana juga menjabat

Head of GCG Committee, Sammy Kristamuljana was

sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

also assigned as Head of Remuneration and Nomination Committee.



• Masuknya anggota Direksi dalam keanggotaan Komite

• The joining members of Board of Directors in GCG Committee membership suitable to Bank’s needs.

GCG sesuai dengan kebutuhan Bank.

• Members of the Audit Committee demonstrate

• Anggota Komite GCG memiliki integritas, akhlak, dan

impeccable integrity and moral character.

moral yang baik. Independensi Komite GCG telah memenuhi ketentuan Bank

The Independency of GCG Committee has fulfilled the

Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite

requirements from Bank Indonesia regarding to GCG

GCG antara lain:

implementation and the Act of GCG Committee, such as:

No

1

Nama / Name

Kriteria / Criteria

Sammy Kristamuljana

2

Hanafi Himawan

3

Salis Teguh Hartono

4

Ketut Sanjaya

5

Purwanto

6

Harri Setiabudi

7

Inneke Kusuma Dewi

Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen. No financiallyrelated to members of the Board of Commissioners, Directors and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No management ties with the Board of Commissioners, Directors, and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence

Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No share ownership with the Board of Commissioners, Directors and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No family ties with members of the Board of Commissioners, Directors and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.



Tugas Dan Tanggung Jawab Komite GCG

Tasks and Responsibilities of GCG Committee

Tugas dan tanggung jawab Komite GCG meliputi namun

The tasks and responsibilities of GCG Committee include but

tidak terbatas pada:

are not limited to:

1. Memberi masukan yang diperlukan Dewan Komisaris

1. Provide opinions needed for the Board of Commissioners

dalam memelihara dan/atau meningkatkan kualitas

in maintaining and/or improving GCG implementation

pelaksanaan GCG.

quality.

2. Memantau penerapan 5 (lima) prinsip-prinsip dasar GCG

2. Monitoring 5 (five) implementation of GCG basic values

dalam setiap kegiatan usaha Bank.

in every Bank’s business activities.

3. Memberi masukan dalam pembuatan laporan

3. Provide opinions to GCG implementation revised report

pelaksanaan GCG baik untuk internal maupun eksternal. 4. Memberi masukan dalam pembuatan revisi laporan

making for internal and external purpose. 4. Provide opinions to GCG implementation revised report

pelaksanaan GCG berupa rencana tindak (action plan)

making in a form of action plan, if the evaluation from

apabila berdasarkan hasil evaluasi Bank Indonesia

Bank Indonesia is considered to be unsuitable to the real

dianggap tidak sesuai dengan kondisi Bank yang

condition of Bank.

sebenarnya. 5. Memberi masukan terhadap hasil pemeriksaan Bank

5. Provide opinions to the investigation result of Bank

Indonesia berupa temuan-temuan dibidang GCG.

Indonesia regarding to the findings of GCG field.

Rapat Komite GCG

GCG Committee Meeting

Komite GCG telah 4 (empat) kali menyelenggarakan

GCG Committee meeting have held 4 (four) meetings

rapat yang dipimpin oleh ketua yang seluruh hasil

in a year; chaired by the Chairman in which the decision

rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat

made by consensus agreement and written-transformed

dan dituangkan secara tertulis dalam risalah rapat serta

in Minutes of Meeting, and well-documented to provide

didokumentasikan dengan baik guna memberikan

recommendations to Board of Commissioners.

rekomendasi kepada Dewan Komisaris. a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

a. Meeting Frequency and Attendance of the GCG

GCG No.

Committee Frekuensi Kehadiran

Presentase


Percentage

Ketua / Head

4/4

100%

Wakil Ketua / Vice Head

3/4

75%

Nama / Name

Posisi / Position

1

Sammy Kristamuljana

2

Hanafi Himawan

3

Salis Teguh Hartono

Anggota / Member

4/4

100%

4

Ketut Sanjaya

Anggota / Member

4/4

100%

5

Purwanto*

Anggota / Member

1/4

25%

6

Harri Setiabudi

Anggota / Member

3/4

75%

7

Inneke Kusuma Dewi

Anggota / Member

4/4

100%

Keterangan / Description: *) Menjadi anggota sejak SK No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober 2013 Accepted as Member based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on October 9th, 2013



b. Agenda Rapat Komite GCG

b. Meeting Agenda of GCG Committee

Tanggal / Date

Agendar Rapat / Meeting Agenda 1. Mengkaji laporan pelaksanaan GCG guna memberikan rekomendasi / Analyze the

20 Maret 2013 March 20, 2013

GCG implementation report to provide recommendations 2. Tim Task Force / Task Force Team 3. Lainnya / Others 1. Perubahan susunan aggota Komite GCG / GCG Committee membership


composition adjustments 2. Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank lanjutan / Task Force team of Bank’s Level of Health extension 1. Laporan Tim Task Force Tindak Kesehatan bank lanjutan termasuk action plan dalam memastikan tercapainya target tingkat kesehatan 2 / Task Force team report

9 Oktober 2013

of further Bank’s Level of Health including action plan in ensuring the achievement

October 9, 2013

of Bank’s Health Level 2 2. Prediksi dalam mencapai target tingkat kesehatan 2 / Forecast in achieving Bank’s Health Level 2


1. Evaluasi tugas & tanggung jawab Komite GCG tahun 2013 / Tasks and responsibilities evaluation of GCG Committee in 2013 2. Rencana kerja Komite GCG 2014 / GCG Committee work strategies in 2014

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas

Brief Report of Task Implementation

Selama tahun 2013, Komite GCG telah melakukan kegiatan

During 2013, GCG Committee have implement actions

serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

and provide recommendations to Board of Commissioners

terkait laporan pelaksanaan GCG tahun 2012, laporan

according to GCG implementation in 2012, work

kinerja Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank Lanjutan,

performance report of Task Force team regarding to further

serta masa tugas Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank

Bank’s Level of Health, as well as Task Force team of further

Lanjutan.

Bank’s Level of Health task period.

KOMITE DIBAWAH DIREKSI

Committees Sub-ordinate to Directors

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

In implementing its tasks and responsibilities, Board of

Direksi juga dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite

Directors is supported by 5 (five) committees, ALCO

ALCO, Komite Kredit, Komite Teknologi Informasi, Komite

Committee, Credit Committee, Information Technology

Manajemen Risiko, dan Komite HCM. Komite-komite

Committee, Risk Management Committee, and HCM

tersebut diangkat dan bertanggung jawab langsung kepada

Committee. The committees are appointed in in direct

Direksi.

responsibility to Board of Directors.



1. Asset & Liability Management Committee (ALCO)

1. Asset & Liability Management Committee (ALCO)

ALCO adalah komite di bawah Direksi dengan misi

ALCO is a committee under Board of Directors with

mencapai tingkat profitabilitas Perseroan yang optimum

mission of achieving company’s optimum profitability

serta risiko likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta

level along with liquidity risk, interest rate risk,

asing yang terkendali, melalui penetapan kebijakan dan

and controlled foreign exchange risk, through the

strategi aset dan pasiva Perseroan (assets and liabilities

determination of policies and strategies upon assets and

management).

liabilities management.

Fungsi Pokok ALCO antara lain:

ALCO main functions are as follows:

• Menetapkan kebijakan dan strategi pengelolaan

• Determine the liquidity management policies and

likuiditas untuk mencukupi kebutuhan likuiditas Perseroan dan menghindari idle funds. • Menetapkan kebijakan dan strategi yang berkaitan dengan risiko pasar, yaitu risiko suku bunga dan

strategies to achieve the Company’s liquidity needs and to evade idle funds. • Determine the risk market policies and strategies, such as interest rate risk and foreign exchange risk.

risiko valuta asing. • Menetapkan kebijakan dan strategi harga (pricing policy) untuk produk-produk dana, pinjaman, dan

• Determine the pricing policies and strategies for fund products, loans, and inter-office portfolios.

rekening antar kantor. • Menetapkan kebijakan dan strategi dalam penataan portofolio investasi. • Menetapkan kebijakan dan strategi penataan

• Determine the investment portfolio configuration policies and strategies. • Determine the balance sheet structure configuration

struktur neraca melalui antisipasi perubahan suku

policies and strategies in anticipating interest rate

bunga untuk mencapai net interest margin yang

adjustment to achieve optimum net interest margin.

optimum.

Wewenang ALCO:

ALCO authorities:

• Wewenang Komite berada pada Rapat Komite yang

• Committee authorities belong to the legit Committee

sah dan memiliki kekuatan penuh atas tanggung

Meeting and hold an absolute authority on the

jawab Direksi. Komite mempunyai wewenang

responsibilities of Board of Directors. Committee

untuk mengambil keputusan strategis di bidang

owns authorities to take strategic decisions in

pengelolaan aset dan pasiva Perseroan (assets and

company’s asset and liabilities management as long

liabilities management) sejauh tidak melampaui

as it does not exceed the authorities of Board of

wewenang Direksi, seperti:

Directors, such as:

a. Menetapkan suku bunga deposito, tabungan, dan giro.

a. Determine the deposit interest rate, saving, and giro.

b. Menetapkan suku bunga pinjaman.

b. Determine loan interest rate.

c. Menetapkan strategi pendanaan dan investasi.

c. Determine investment and funding strategy.

d. Menetapkan strategi hedging apabila dipandang

d. Determine hedging strategy if needed.

perlu melakukan hedging. e. Menetapkan limit yang berkaitan dengan risiko

e. Determine the related limit towards liquidity

likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta

risk, interest rate risk, and foreign exchange risk

asing sesuai kebijakan pengambilan risiko secara

according to the overall risk taken policies.

keseluruhan.



Selama tahun 2013, Komite ALCO telah

During 2013, ALCO Committee has held 12 (twelve)

menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat yaitu 23

meetings, on January 23rd, February 14th, March 15th,

Januari, 14 Februari, 15 Maret, 18 April, 16 Mei, 18

April 18th, May 16th, June 18th, July 18th, September

Juni, 18 Juli, 23 Agustus, 19 September, 17 Oktober, 18

19th, October 17th, November 18th, December 19th,

November, dan 19 Desember 2013.

2013.

2. Komite Kredit

2. Credit Committee

Berdasarkan Surat Keputusan No. SK.038/2013/DIR6-

Based on Decree No. SK.038/2013/DIR6-CA dated

CA tanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan

November 29th, 2013 on the Revision of the Structure

dan Wewenang Komite Kredit Bank Sinarmas, diatur

and Authorities of Bank Sinarmas Credit Committee,

ketentuan pemberian dan pemutusan fasilitas antara lain

requirements on the granting and termination of

Kredit atas fasilitas atau existing, baik secara tunai, dan

facilities are both new and existing facility, cash and non-

non-tunai, Money Market Line dan Forex Line.

cash; Money Market Line and Forex Line.

Selama tahun 2013, Komite kredit tidak

During 2013, Credit Committee did not hold meeting at

menyelengarakan rapat secara fisik, namun seluruh

site, but decision-taking is performed circularly.

pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler. 3. Komite Information Technology

3. Information Technology Committee

Komite ini dibentuk untuk memastikan penerapan

The committee is assigned to ensure the information

sistem teknologi informasi sejalan dengan strategi

technology system implementation is in one alignment

Perseroan. Komite IT bertujuan untuk meningkatkan

with company’s strategies. Information technology

keunggulan bersaing Perseroan melalui pemanfaatan

committee is designated to improve the excellency of

teknologi informasi yang tepat guna. Berdasarkan SK

company’s competitiveness through accurate information

No.036/2013/PRESDIR-IT tanggal 2 September 2013

technology utilization. Under Decree SK No.036/2013/

tentang perubahan susunan anggota dan kepengurusan

PRESDIR-IT on September 2nd, 2013 regarding to the

Komite Teknologi Informasi tugas dan tanggung jawab

adjustment of members and managerial composition

Komite IT antara lain:

of Information Technology Committee, the task and responsibility of IT Committee, are as follows:

Tugas dan Tanggung Jawab

Tasks and Responsibilities

• Mengkaji dan merekomendasikan rencana strategis

• Analyze and recommend IT strategic plans in

TI agar sejalan dengan rencana bisnis Perseroan.

alignment with company’s business plans.

• Melakukan evaluasi secara berkala atas dukungan teknologi informasi pada kegiatan usaha Perseroan. • Memantau, mempelajari, dan mengevaluasi secara

• Conduct regular evaluation upon information technology support on company’s business activities. • Monitor, study and evaluate continuous

terus menerus perkembangan teknologi sistem

developments of information technology systems

informasi dan meminimalkan risiko atas investasi

and minimize the risk of the bank investment bank in

Perseroan pada sektor teknologi informasi.

Information Technology sector;

• Secara strategis mengevaluasi aspek

• Strategically evaluate aspects of the implementation

penyelenggaraan teknologi sistem informasi

of the Bank IT systems including monitoring,

Perseroan termasuk pemantauan, penilaian,

assessing improvements of

peningkatan terhadap kinerja operasionalnya.

performance;

its operational



• Mengambil langkah-langkah yang dianggap perlu

• Take necessary steps for development, improvement

untuk pengembangan, perbaikan, dan kebijakan

and policies as well as make decisions relating to

serta mengambil keputusan-keputusan yang

information technology systems,

berkaitan dengan teknologi sistem informasi. • Melakukan evaluasi dan menyetujui pengadaan perangkat lunak dan perangkat keras. • Melakukan upaya penyelesaian berbagai masalah

• To evaluate and approve procurements of software and hardware • Undertake effective, efficient and timely efforts

terkait teknologi informasi, yang tidak dapat

to resolve various issues related to information

diselesaiakan oleh satuan kerja pengguna dan

technology, which cannot be resolved by users and

penyelenggara, secara efektif, efisien, dan tepat

providers.

waktu.

Selama tahun 2013, Komite IT telah menyelenggarakan

During 2013, IT Committee has held 2 (two) meetings,

rapat sebanyak 2 (dua) kali yaitu pada tanggal 22 April

on April 22nd and August 30, 2013.

dan 30 Agustus 2013. 4. Komite Manajemen Risiko

4. Risk Management Committee

Komite Manajemen Risko merupakan komite yang

Risk Management Committee is a committee in position

berada di tingkat eksekutif, yang bertanggung jawab

on executive level, responsible to conduct evaluation

melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko,

towards risk profiles report, evaluates risk methodology

mengevaluasi metodologi risiko serta menentukan

and determines strategy to mitigate and control certain

strategi untuk memitigasi dan mengendalikan risiko-

risks.

risiko tertentu.

Berdasarkan SK No.005/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal

Based on Decree No. 005/2012/PRESDIR-CorpSec dated

21 Mei 2012, tugas dan tanggung jawab Komite

May 21, 2012, the task and responsibilities of Risk

Manajemen Risiko adalah memberikan rekomendasi

Management Committee is to provide recommendations

kepada Direktur Utama yang sekurang-kurangnya

to Managing Director with at least include:

meliputi: • Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta

• Formation of Risk Management policy and its

perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil,

changes, including the Risk Management strategy,

toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan

the level of risk taken and risk tolerance, Risk

contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal

Management frameworks as well as contingency

tidak normal. Penyusunan dimaksud dilakukan

plans to anticipate abnormal conditions. The

bersama-sama dengan pimpinan satuan kerja

formation is purposed to be conducted altogether

operasional dan pimpinan SKMR.

with operational work unit leaders and SKMR leaders.

• Penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang

• Completion of the Risk Management process

dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil

periodically and incidental as a result of a change

sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal

in the Bank external and internal conditions



dan internal Bank yang mempengaruhi kecukupan

affecting the Bank’s capital adequacy, risk profile,

permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi

and evaluation result upon the affectivity of the

terhadap efektifitas penerapan tersebut.

application.

• Penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait

• Determine policies and/or business decisions

dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari

deviating from normal procedures (irregularities). This

prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini

justification is reported to Managing Director based

disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan

of business consideration and related analysis result

suatu pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang

with particular transaction and business activities in

terkait dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu

need of violations arise upon the existing regulations.

sehingga memerlukan adanya penyimpangan terhadap prosedur yang telah ditetapkan.

Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung

In order to perform its duties and responsibilities, Risk

jawabnya, Komite Manajemen Risiko telah

Management Committee has held 4 (four) meetings, on

menyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali yaitu

January 21st, April 16th, July 17th, and October 18th 2013.

21 Januari, 16 April, 17 Juli, dan 18 Oktober 2013. 5. Komite Human Capital Management (HCM)

5. Human Capital Management Committee (HCM)

Dasar pembentukan Komite Human Capital

The foundation of HCM Committee establishment is

Management adalah berdasarkan Surat Keputusan

based on Directors Decree No. SK.961/2013/

Direksi No. SK.961/2013/DIR6-HCM tanggal 13 Juni

DIR6-HCM dated June 13, 2013 in the Composition

2013 tentang Susunan dan Wewenang Human Capital

and Authorities of Human Capital Committee, chaired

Committee, yang diketuai oleh Direktur Utama. Tugas

by Managing Director. The duties and responsibilities of

dan tanggung jawab Komite HCM adalah memutuskan

HCM Committee are to determine promotion, mutation,

promosi, mutasi, demosi, untuk karyawan dengan

demotion, for employees in equal position to Head

jabatan setara Departement Head keatas.

Department and above.

Selama tahun 2013, Komite HCM tidak

During 2013, HCM Committee did not hold meetings on

menyelenggarakan rapat secara fisik namun seluruh

site, but decision-taking was performed circularly.

pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler.

SATUAN KERJA AUDIT INTERN (SKAI)

Internal Audit Work Unit (SKAI)

Annual Report SKAI tahun 2013

SKAI Annual Report in 2013

I. Satuan Kerja Audit Intern Bank

1. Bank Internal Audit Work Unit

SKAI dipimpin oleh seorang Kepala SKAI, yaitu :

SKAI is chaired by the Chairman of SKAI, Darwanti

Darwanti Juliastuti Haryo. Kepala SKAI diangkat dan

Juliastuti Haryo. The Chairman of SKAI is appointed and

diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan

dismissed by Managing Director with the approval of

Dewan Komisaris/Komite Audit dan dilaporkan kepada

Board of Commissioners/Audit Committee and reported

Bank Indonesia, BAPEPAM dan LK.

to Bank Indonesia, BAPEPAM, and LK.



A. Sumber Daya Manusia dan Struktur Organisasi

A. Human Resources and SKAI Organizational

SKAI

Structure

Untuk meningkatkan profesionalisme dan

To improve professionalism and synergized

kompetensi secara berkesinambungan, SKAI telah

competency, SKAI has implemented a line of

melaksanakan serangkaian program pelatihan teknis,

technical training programs, profession certifications

dan sertifikasi profesi bagi para auditor, termasuk

for auditors, including soft-skills training.

pelatihan soft-skills. As for profession certifications participated by SKAI

Adapun sertifikasi profesi yang telah diikuti oleh SKAI

was Risk Management Certification Level 1 to Level

adalah Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 sampai

5 for 29 people. Per December 31st 2013, SKAI

level 5 sebanyak 29 orang. Per posisi 31 Desember

was membered of 170 auditors, consists of 1 Group

2013, SKAI telah memiliki 170 orang auditor yang

Head, 4 Division Heads, 8 Department Heads, 17

terdiri dari 1 Orang Group Head, 4 Orang Division

Section Heads, 10 KPNO Auditors and 130 Branch

Heads, 8 orang Department Heads, 17 Section

Auditors.

Heads, 10 orang Auditor KPNO dan 130 orang Branch Auditor.

Adapun struktur organisasi SKAI Bank Sinarmas

The organizational structure of SKAI Bank Sinarmas

dapat dilihat pada bagan sebagai berikut:

could be viewed as below:

Group Head

Operational Risk Audit & Special Case Division Head

Operational Risk Audit & Special Case Dept. Head

Operation Risk Audit & Special Case Section Head

Head Office Auditor

Credit Risk Audit Division Head

Branches Coordinator Dept. Head

Branches Coordinator Section Head (Regional 1)

Branch Auditor


Branch Auditor


Brenches Coordinator Dept. Head

Credit Risk Audit Dept. Head


Branch Auditor

Credit Risk Audit Section Head




Head Office Auditor

Branch Auditor

Branch Auditor

Branch Auditor


B. Tugas dan Tanggung Jawab SKAI

B. SKAI Tasks and Responsibilities

Tugas dan tanggung jawab SKAI berdasarkan

The SKAI tasks and responsibilities according to the

Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999

Regulation of Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 on

tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance

the Assignment of the Compliance Director and the

Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi

Implementation Standard of the Bank’s Internal Audit

Audit Intern Bank Umum, adalah:

Function (SPFAIB) are as follows:

1. SKAI bertugas dan bertanggung jawab untuk

1. SKAI is responsible to support the tasks of

membantu tugas Direktur Utama dan Dewan

Managing Director and Board of Commissioners

Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan

in supervising planning, implementation,

cara menjabarkan secara operasional baik

and audit result monitoring with operational

perencanaan, pelaksanaan, maupun pemantauan

descriptions;

hasil audit; 2. Melakukan analisis dan penilaian di bidang

2. Analyze and assess financial, accounting,

keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan

operational and other activity fields through on-

lainnya melalui pemeriksaan secara langsung

site and off-site investigations;

(on-site) dan pemantauan secara tidak langsung (off-site); 3. Mengindentifikasi segala kemungkinan untuk

3. Identify all possibilities to recover and improve the efficiency of resources and fund utilization;

memperbaiki dan meningkatkan efesiensi penggunaan sumber daya dan dana;

APMK, E-channel & IT Risk Audit Division Head

Treasury & International Banking Risk Audit Division Head

Treasuy & Int'l Banking Risk Audit Dept. Head

Treasuy & Int'l Banking Risk Audit Section Head

Head Office Auditor



Branch Auditor


Branch Auditor

APMK, E-channel & IT Risk Audit Dept. Head


Branch Auditor


Audit Development & Quality Assurance Dept. Head

Syariah Section Head

APMK, E-channel & IT Risk Audit Section Head



Branch Auditor

Head Office Auditor

Branch Auditor

Branch Auditor


Branch Auditor

Audit Development Quality Assurance Section Head

Head Office Auditor



4. Memberikan informasi dan saran perbaikan yang obyektif tentang kegiatan yang direview kepada

advises over reviewed activities to all

semua tingkatan manajemen

management levels.

C. Kedudukan dan Hubungan SKAI dalam

4. Provide information and objective recovery

C. Position and Relation of the Internal Audit Work

Organisasi

Unit in the Organization

SKAI harus mendapat dukungan dari manajemen

SKAI ought to receive an approval from management

dan Dewan Komisaris agar para auditor dapat

and Board of Commissioners to grant partnership for

memperoleh kerjasama dari auditee dan melakukan

auditors from auditee to conduct their tasks without

pekerjaan tanpa hambatan.

complications.

Kedudukan SKAI dalam organisasi Bank Sinarmas tergambar sebagai berikut : Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Audit Audit Committee Direktur Utama President Director Direktur Kepatuhan Complience Director Kepala Audit Internal SKAI Group Head

Hubungan SKAI dengan unit-unit lain dalam

SKAI position in Bank Sinarmas organization is

organisasi adalah sebagai berikut:

illustrated as below:

1. Hubungan antara SKAI dengan Direktur Utama

1. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Kepala SKAI bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama. SKAI menyampaikan

President Director

The head of the Internal Audit Work Unit is

laporannya kepada Direktur Utama dan Dewan

directly responsible to the President Director.

Komisaris/Komite Audit dengan tembusan

The Internal Audit Work Unit submits its report

kepada Direktur Kepatuhan.

to the President Director and the Board of Commissioners/Audit Committee with a copy forwarded to the Compliance Director.

2. Hubungan antara SKAI dengan Dewan Komisaris


SKAI memiliki hubungan langsung dengan Dewan Komisaris atau melalui Komite Audit yang diketuai Komisaris Independen. Tanggung



The Internal Audit Work Unit has direct connection to the Board of Commissioners


jawab akhir pengawasan ada pada Dewan

or through the Audit Committee chaired by

Komisaris. Dalam hubungan ini, Dewan

an Independent Commissioner. The Board of

Komisaris berwenang untuk meminta Direksi

Commissioners is in charge of final supervisory.

menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI.

In this relation, the Board of Commissioners is responsible to ask Directors to follow up findings of the Internal Audit Work Unit.

3. Hubungan antara SKAI dengan Komite Audit


SKAI setiap saat dapat berkomunikasi dan memiliki akses yang tidak terbatas kepada Komite

Audit Committee

The Internal Audit Work Unit is able to

Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang

communicate at any time and has no limit access

berhubungan dengan hasil audit. Komite Audit

to the Audit Committee to submit information

akan melakukan evaluasi apakah rekomendasi

related to auditing results. The Audit Committee

perbaikan yang disampaikan oleh SKAI telah

will further evaluate whether the Internal Audit

ditindaklanjuti oleh manajemen. Informasi ini

Work Unit’s recommendation for improvement

harus disampaikan kepada Direktur Utama.

has been followed-up by the management. The information must be submitted to the President Director.

4. Hubungan antara SKAI dengan Direktur


Kepatuhan.

Laporan audit yang disampaikan SKAI kepada

Compliance Director

copy of the Audit report submitted by the

Audit, diberikan tembusannya kepada Direktur

Internal Audit Work Unit to the President

Kepatuhan antara lain dimaksudkan untuk

Director and the Board of Commissioners/Audit

dijadikan sebagai informasi dalam rangka

Committee, and uses it as information to improve

penyempurnaan prosedur kepatuhan yang ada di

compliance procedures existing in each work

setiap unit kerja. 5. Hubungan antara SKAI dengan Auditee

The Compliance Director receives a forwarded

Direktur Utama dan Dewan Komisaris/Komite

unit. 5. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Auditee berkewajiban untuk bersikap kooperatif demi kelancaran tugas SKAI, dan segera

Auditee

The Auditee has to be co-operative to support

menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI

duties of the Internal Audit Work Unit and to

serta memberikan komitmen untuk melakukan

follow-up audit findings as well as committed

perbaikan dalam batas waktu tertentu. Dalam

to carry out improvement in a certain frame of

hal auditee tidak bersikap kooperatif dan tidak

time. Should the Auditee is not co-operative or a

melakukan tindak lanjut perbaikan sesuai dengan

follow-up audit finding as it was approved, there

komitmen yang telah disepakati, akan diberikan

will be sanctions suiting the existing company’s

sanksi sesuai dengan peraturan perusahaan yang

regulation.

berlaku. 6. Hubungan antara SKAI dengan Auditor Ekstern


SKAI bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan kegiatannya dengan kegiatan

External Auditor

The Internal Audit Work Unit is responsible

Auditor Ekstern sehingga tercipta kerjasama yang

to coordinate its activity to the activity of the

saling mengisi dengan maksud agar kegiatan

External Auditor to create synergy, so that



audit masing-masing pihak dapat terselenggara

auditing activities of the respective party can be

secara efisien dengan cakupan audit yang

optimized and efficient.

optimal.

Sebagai dasar pelaksanaan tugas SKAI maka disusun

As the basic of the implementation of the Internal

Kode Etik Internal Audit dan didukung dengan

Audit Work Unit’s duties, the Internal Audit Ethical

Panduan Serta Program Audit.

Conduct has been established and supported by Audit Guidelines and Audit Program

D. Indepedensi SKAI

D. The Internal Audit Work Unit’s Independency

Berdasarkan Piagam Audit Intern yang ditetapkan

Based on the Act of Internal Audit published in

pada tanggal 8 Januari 2013, indepedensi SKAI

January 8th, 2013, the Internal Audit Work Unit’s

adalah sebagai berikut :

Independency is as follows:

1. SKAI tidak boleh memiliki kepentingan atas

1. Internal Audit Work Unit must not own personal

obyek atau kegiatan yang diaudit 2. SKAI tidak boleh mempunyai wewenang atau tanggung jawab untuk melaksanakan kegiatankegiatan operasional dari auditee 3. SKAI harus menahan diri dari menilai kegiatan yang sebelumnya menjadi tanggung jawabnya 4. Auditor intern yang pernah terlibat aktif

interest upon audited materials or activities. 2. Internal Audit Work Unit must not own authority or responsibility to conduct operational activities from auditee 3. Internal Audit Work Unit restrains every assessment under his previous responsibilities. 4. Actively-involved internal auditor in the system

dalam pengembangan sistem (in the system

development life cycle restrains from current

development life cycle) harus menahan diri dari

audit on the system.

audit terhadap sistem tersebut 5. Auditor intern tidak melakukan penugasan audit dalam tiga tahun berturut-turut terhadap auditee

5. Internal auditor do not conduct audit assignation in three executive years to the same auditee.

yang sama E. Realisasi Audit Plan 2013

E. The Realization of Audit Plan 2013

Sesuai dengan Rencana Kerja SKAI tahun 2013,

Aligned with the Internal Audit Work Unit Work

SKAI telah melakukan pemeriksaan di cabang/

Plan 2013, Internal Audit Work Unit has conducted

Divisi/Unit Kerja yang telah dipilih berdasarkan

investigations in selected branches/divisions/work

proses perencanaan audit yang dilakukan dengan

units based on the audit plan process with risk-

pendekatan risiko (risk-based internal audit) dan

based internal audit approach, referred to the Act of

mengacu kepada Internal Audit Charter dan SPFAIB

Internal Audit and SPFAIB PT Bank Sinarmas, Tbk.

PT. Bank Sinarmas Tbk.

Realisasi pemeriksaan SKAI tahun 2013 dilaksanakan

The realization on Internal Audit Work Unit

dalam tiga tipe pemeriksaan yaitu audit tahunan,

investigation in 2013 was conducted in three

surprise audit, dan on the spot audit, dengan rincian

classifications of investigations, annual audit, surprise

sebagai berikut :

audit, and on-the-spot audit, with descriptions as follows:



• 28 Kantor Cabang dan 11 Divisi/Unit Kerja dilakukan pemeriksaan tahunan. • 1 Kantor Cabang, 1 Kantor Cabang Pembantu, dan 4 Kantor Kas dilakukan pemeriksaan surprise

• 28 branch offices and 11 divisions/work units with annual audit. • 1 Branch Office, 1 Supporting Branch Office, and 4 Cash Offices with surprise audit.

audit • 1 Kantor Cabang dan 4 Kantor Cabang Pembantu dilakukan pemeriksaan secara on the

• 1 Branch Office and 4 Supporting Branch Offices with on-the-spot audit.

spot.

Atas pemeriksaan yang telah dilakukan SKAI selama

Based upon the investigations conducted by Internal

tahun 2013, SKAI telah melakukan, antara lain :

Audit Work Unit during 2013, Internal Audit Work Unit has conducted actions as follows:

• Merekomendasikan kepada Manajemen untuk

• Provide recommendations to Management in

melakukan sosialisasi maupun edukasi untuk

implementing socialization and education to

meningkatkan pemahaman petugas terhadap

improve the officers’ understanding towards

alur kerja unit kerja, ketentuan yang ada, hingga

work units work flow, existing regulations, to

setiap kemungkinan risiko yang terjadi pada

each possibility of risk arising in every task and

setiap tugas dan tanggung jawab unit kerja. • Menyampaikan laporan hasil pemeriksaan kepada

responsibility of work units. • Deliver investigation result report to Management

Manajemen dalam bentuk laporan Excecutive

in the form of Executive Summary and quarterly

Summary dan laporan triwulan.

report.

• Aktif melakukan monitoring atas tindak lanjut dari rekomendasi hasil pemeriksaan. • Melakukan Refreshment Sistim Pengendalian Intern (SPI) guna meningkatan budaya kehati-

• Active monitoring on the recommendation of investigation result follow-up. • Conduct Internal Control System Refreshment to enhance awareness culture in all work units.

hatian disemua unit kerja. F. Work Implementation Report of Internal Audit F. Laporan Pelaksanaan Kerja SKAI

Work Unit • Rgularly create and deliver progress and

• Membuat dan menyampaikan laporan progres dan hasil pencapaian Rencana Kerja Tahunan, serta kecukupan sumber daya kepada Direktur Utama dan Komite Audit secara berkala. • Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan

achievement result on Annual Workplan report, also human resources adequacy to Managing Director and Audit Committee. • Create and deliver implementation and internal audit result points semester report after having

dan pokok-pokok hasil audit intern kepada Bank

the approval from Managing Director and

Indonesia secara semesteran setelah mendapat

Compliance Director.

persetujuan dari Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan. G. Rencana Kerja SKAI 2014

G. Work Plan of Internal Audit Work Unit 2014

Untuk tahun 2014 SKAI telah menyusun rencana

In 2014, Internal Audit Work Unit has created work

kerja yang telah disetujui oleh Direktur Utama, yaitu:

strategies, approved by Managing Director, as follows:



a. SKAI pada tahun 2014 merencanakan

a. In 2014, Internal Audit Work Unit will conduct

pemeriksaan terhadap 380 kantor Bank

investigations on 380 offices of Bank Sinarmas

Sinarmas (100%), yang terdiri dari Kantor

(100%), including Branch Offices, Supporting

Cabang (KC), yang mencakup juga Kantor

Branch Offices, and Cash Offices in their

Cabang Pembantu (KCP) dan Kantor Kas (KK)

responsibility scope, both for conventional and

yang menjadi area tanggung jawabnya, baik

sharia offices, and KPNO division/work unit

untuk kantor konvensional maupun syariah,

investigations which are classified into three types

serta pemeriksaan Divisi/Unit Kerja KPNO yang

of investigations: Annual Audit, Surprise Audit,

terdiri dari tiga tipe pemeriksaan, yaitu Audit

and On-The-Spot Audit.

Tahunan, Surprise Audit, dan On The Spot Audit. b. Peningkatan kualitas audit dimulai dari proses

b. Audit quality improvement is started from

pemeriksaan yang terintegrasi dari awal

integrated examination process until the making

persiapan sampai dengan pembuatan Laporan

of Investigation Result Report and the follow-up

Hasil Pemeriksaan dan tindak lanjut hasil

upon it.

pemeriksaan (SLA). c. Meningkatkan dan menjaga aspek kuantitas dan kualitas auditor melalui program pelatihan dan sertifikasi berkelanjutan. d. Pelaksanaan Pemeriksaan oleh Kantor Akuntan

c. Improve and maintain auditor quantity and quality aspect through training programs and continuous certifications. d. Investigation implementation by Public

Publik atas hasil kerja SKAI dan kepatuhannya

Accountant Office upon the work result of SKAI

terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit

and its compliance towards SPFAIB according to

Intern Bank (SPFAIB) sesuai dengan pasal 13

verse 13 from the Regulations of Bank Indonesia

dari Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999

No.1/6/pbi/1999 dated September 20th, 1999.

tanggal 20 September 1999. II. Sistem Pengendalian Internal

II. Internal Control System

Pengendalian internal merupakan proses yang diajukan

Internal control is an on-going basis proposed process to

oleh Dewan Direksi, Manajemen, dan personil bank

Board of Directors, Management, and bank personnel, in

secara berkesinambungan (on going basis) dalam rangka

order to provide assurances to:

memberikan keyakinan yang memadai guna : 1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank

1. Maintain and secure Bank’s wealth

2. Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat dan

2. Assure on the availability of a more accurate and on-

tepat waktu 3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, baik ketentuan internal maupun eksternal 4. Mengurangi dampak keuangan/kerugian, penyimpangan termasuk kecurangan fraud, dan pelanggaran aspek kehati-hatian 5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan efisiensi biaya.


time report 3. Improve compliance towards prevailing regulations, both internal and external circumstances. 4. Reduce the financial/loss impacts and violations, including fraud cases, and awareness aspect violations. 5. Improve organizational affectivity and cost efficiency.


Dalam rangka pengelolaan Bank secara efektif dan

The Bank has applied the Internal Controlling System

efesien, serta sebagai dasar kegiatan operasional yang

in order to carry out an effective and efficient banking

sehat dan aman, Bank telah menerapkan suatu Sistem

management as the base of sounds and secure

Pengendalian Intern (SPI).

operational activities.

Salah satu fungsi menajemen adalah pengendalian

One of the management functions is controlling.

(controlling), keberadaan SKAI bertanggung jawab

Therefore, the Internal Controlling System is also

untuk membantu menajemen Bank memastikan bahwa

responsible to support the bank’s management to carry

penerapkan internal control cukup memadai dan telah

out a sufficient internal control as it should.

berjalan sebagaimana mestinya.

Dalam rangka menerapkan Sistem Pengendalian

In order to carry out an Internal Controlling System

Intern yang menyeluruh secara efektif dan efesien,

effectively and efficiently as regulated by Bank

sebagaimana telah diatur dengan Peraturan Bank

Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated May 19,

Indonesia nomor 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003

2003 on the Implementation of Risk Management for

tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum

Commercial Bank and PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July

dan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 –

1, 2009 – amendment of PBI No.5/8/PBI/2003 on the

Perubahan atas PBI No.5/8/PBI/2003 tentang Penerapan

Implementation of Risk Management for Commercial

Manajemen Risiko bagi Bank Umum, Bank Indonesia

Bank, Bank Indonesia also issued Circulating Letter No.

juga menerbitkan ketentuan dalam SE No.5/22/DPNP

5/22/DPNP dated December 29, 2003 on Standard

tanggal 29 Desember 2003 perihal Pedoman Standar

Guidelines for the Internal Controlling System for

Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang

Commercial Bank, which obliges every commercial bank

mewajibkan setiap Bank umum menyusun Pedoman

to set their own Guidelines on the Internal Controlling

Sistem Pengendalian Intern yang sekurang-kurangnya

System consisting at least 5 (five) core elements such as:

mencakup 5 (lima) elemen pokok, yaitu: 1. Pengawasan oleh Manajemen dan kultur

1. Management Oversight and Control Culture

pengendalian 2. Indentifikasi dan penilaian risiko

2. Risk Recognition and Assessment

3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi

3. Control Activities and Segregation of Duties

4. Sistem Akuntansi, infromasi, dan komunikasi

4. Accounting system, information and communication

5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi

5. Monitoring activities and correcting deficiencies

penyimpangan/kelemahan.

Kemudian oleh Bank SPI tersebut telah dituangkan

Further, the guidelines are set forth by the

dalam pedoman yang telah ditetapkan oleh Komisaris

Commissioners and Directors on Decree

dan Direksi dalam Surat Keputusan No.0020001.095

No.0020001.095 dated December 15, 2004 on

tanggal 15 Desember 2004 perihal Pedoman Sistem

Guidelines of Internal Controlling System. All the Bank’s

Pengendalian Intern. Pedoman tersebut menjadi acuan

units refer to the mentioned guidelines to carry out daily

bagi seluruh jajaran Bank dalam melakukan aktivitas

activities.

operasional sehari-hari.



III. Whistleblowing System

III. Whistleblowing

Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012,

According to Bapepam Regulation No. KEP-431/

1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan

BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission of

Emiten Atau perusahaan Publik point G.13 perihal uraian

Issuers Annual Report or Public Company point G.13

sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system),

on description of whistleblowing system, the Company

dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan

is obliged to submit report on whistleblowing system

mengenai whistleblowing system, antara lain meliputi :

including:

a. Program Whistleblowing

a. Whistleblowing Program

Whistleblowing merupakan salah satu sarana

Whistleblowing is one of effective tools to disclose

yang efektif dalam membantu mengungkap

Fraud and other irregularities. Management requires

adanya kejadian Fraud dan penyimpangan

all levels of business unit to consistently run a tight

lainnya. Manajemen mengharuskan setiap lini

and multi-level supervisory, and to apply a policy

unit bisnis untuk secara konsisten menjalankan

which provides channels for complains as an early

fungsi pengawasan melekat dan berjenjang, serta

warning to improve an internal controlling system.

menetapkan kebijakan dengan membuka saluran

The mechanism includes reporting process; follow up

pengaduan yang dapat didayagunakan sebagai early

on the report, communication process and protection

warning untuk dapat dilakukan langkah-langkah

for the whistleblower.

penyempurnaan sistem pengendalian internal. Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower. b. Pelaporan Whistleblowing

b. Whistleblowing Report

Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme

A report by a Whistleblower was needed to be

whistleblower ini perlu mendapatkan perhatian dan

followed up, including the infliction of proper

tindak lanjut, termasuk juga pengenaan hukuman

punishment in order to provide a deterrent effect

yang tepat agar dapat memberikan efek jera bagi

for the offender and for those who consider

pelaku penyimpangan/pelanggaran dan juga bagi

doing the same frauds. Therefore, each submitted

mereka yang terpikir melakukan hal tersebut. Oleh

information/report is followed up professionally, and

sebab itu, setiap informasi/laporan yang diterima

if it is necessary an Audit Team will be assigned to

dengan lampiran bukti-bukti akan ditangani dan

investigate/observe the submitted information. The

ditindaklanjuti secara profesional, termasuk namun

report can be submitted by the employee by a sealed

tidak terbatas dengan menggunakan Tim Audit

letter, email to Directors and the Internal Audit Work

untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran

Unit and the Loss Event Database (LED) medium,

informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap

which is monitored directly by the Risk Management

perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh

Work Unit.

karyawan melalui media surat tertutup, email kepada Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR.



c. Perlindungan bagi Whistleblower

c.

Whistleblower Protection

Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi

To protect whistleblower, management guarantees

informasi/pengaduan, manajemen akan menjamin

the confidentiality of the whistleblower identity,

kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan

so that employees are free to report any act of

mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya

infringements/frauds. Should the report is proven

tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen

true; the management will provide awards to

akan memberikan penghargaan kepada karyawan

the employee, who delivers the report on frauds/

yang memberikan pengaduan penyimpangan/

violations.

pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar. d. Penanganan Pengaduan

d. Handling of Complaints

Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh

The report delivered by a whistleblower is followed

whistleblower dan mekanisme penanganannya

up and handled by the Fraud Detection, Investigation

dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation

& Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud

and Litigation Team (FDILT), dimana di dalam tim

chaired by a Director with members involving the

penanganan kasus Fraud ini diketuai oleh Direktur

Internal Audit Work Unit, Risk Management Work

dengan susunan anggota yang melibatkan Unit

Unit, Legal and Loan Recovery. Respective Work

Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan Recovery.

Units have a clear duties and responsibilities, starting

Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan

from performing early detection to the settlement of

tanggung jawab yang telah diatur secara jelas,

Fraud and other violence.

mulai dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan lainnya. e. Pihak Pengelola Pengaduan

e. Management of Complaints

Untuk memastikan bahwa setiap laporan ditangani

To ensure that every complaint is handled

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka

according to existing regulation, the management

pengelolaan pengaduan dilakukan dengan

of complaints is carried out by involving the Risk

melibatkan unit kerja SKMR dan SKAI sebagai bagian

Management Work Unit and the Internal Audit Work

dari Fraud Detection, Investigation and Litigation

Unit as parts of the FDILT to accommodate and

Team (FDILT) untuk menampung dan melakukan

conduct early analysis on each submitted report. The

analisa awal atas setiap laporan yang disampaikan.

management has also appointed the Internal Audit

Manajemen juga telah menunjuk SKAI sebagai unit

Work Unit functioning to handle the implementation

atau fungsi yang bertugas menangani penerapan dari

of Anti-Fraud Management Policies in the Bank

Kebijakan Anti-Fraud Management dalam organisasi

organization including to make an inventory all

Bank, termasuk dalam menginventarisir seluruh

Frauds and the follow-up to the settlement.

kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya. f. Hasil dari Penanganan Pengaduan

f. Result on the Handling of Complaints

Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan

Result on the complaints handling were submitted

oleh Fraud Detection, Investigation and Litigation

by the FDILT to the management, which contains

Team (FDILT) kepada manajemen yang membuat

summary on the handling, recommendation to

kesimpulan dari hasil penanganan, serta rekomendasi

improve the weakness of internal controlling

perbaikan sistem pengendalian internal yang masih

system and recommendation of sanction to officers



dinilai terdapat kelemahan dan juga rekomendasi

related to the respective matters. The handling of

pemberian sanksi atas petugas-petugas terkait

the reported case aims to strengthen the internal

kelemahan yang ditimbulkan. Penanganan dari

controlling system, motivate all parties/employees to

kasus yang dilaporkan dimaksudkan dalam

avoid activities/transactions that are prone to bring

rangka untuk memperkuat sistem pengendalian

loss to the company and disturb the company’s

intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan

operational.

untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara aman. IV. Penyimpangan Internal (Internal Fraud)

IV. Internal Fraud

Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang

Internal fraud relates to any deviation/dishonest behavior

dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap

committed by management, permanent and non-

(honorer dan outsorcing) terkait dengan proses kerja

permanent employees (contract basis and outsourcing)

dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi

related to the Bank’s operational process and activities

kondisi keuangan Bank secara signifikan. Yang dimaksud

with significant impact to the Bank’s financial condition.

dengan mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara

Impacting significantly to the Bank’s financial condition

signifikan adalah apabila dampak penyimpangan lebih

means the fraud impact is more than IDR 100,000,000,-

dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah).

(One hundred million rupiahs).

Secara umum tindakan penyimpangan/kecurangan

In general, any deviation/dishonest behavior committed

yang dilakukan oleh pihak intenal Bank merupakan

by internal parties of Bank were a violation towards

pelanggaran terhadap integritas serta penyelewengan

integrity and authority deviation.

kewenangan.

Menindaklanjuti Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal

As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated

09 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti

December 09, 2011 on the Implementation of Anti-

Fraud bagi Bank Umum, maka dikeluarkan kebijakan

Fraud Strategies for Commercial Bank, Bank Sinarmas

penerapan strategi anti fraud melalui Surat Keputusan

issued anti-fraud policy through the issuance of

No.SK.007/2012/PRESDIR-SKAI tentang Kabijakan Anti

Decree No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI dated June

Fraud Management tanggal 01 Juni 2012, sebagai wujud

1, 2012 on Anti-Fraud Management Policies as the

komitmen manajemen Bank dalam mengendalikan fraud

Bank’s commitment to control fraud. Bank also issued

yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian

a policy of Whistle Blowing dated November 7, 2012

fraud. Selain itu Bank juga telah mengeluarkan kebijakan

(SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).

Whistle Blowing pada tanggal 7 November 2012 (SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).

Sesuai dengan pelaporan ke Bank Indonesia berdasarkan

In alignment with the report issued to Bank Indonesia

Laporan Fraud Semester I dan Semester II tahun 2013,

based on Fraud Report 1st Semester and 2nd Semester

maka jumlah kasus penyimpangan internal (internal

in 2013, the total internal fraud cases with loss/deviation



fraud) dengan kerugian/penyimpangan diatas Rp100

above IDR 100 million during 2013 were 2 (two) cases as

juta selama periode tahun 2013 adalah 2 (dua) kasus

described below:

sebagaimana tabel berikut : Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of case committed by Pegawai Tidak Pegawai Tetap Tetap Pengurus Permanent Non-permanent Management Employee Employee

Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year

2012

2013

2012

Total Fraud

Nihil

Nihil

Nihil

Telah terselesaikan / Settled

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil Nihil

Dalam proses penyelesaian di internal Bank Under internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya Pending follow-up actions Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under litigation process

2013

2012

2013

dua / two dua / two

satu / one satu / one

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil Nihil

SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO (SKMR)

RISK MANAGEMENT WORK UNIT

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan di Bank Sinarmas

The implementation of the Good Corporate Governance

merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari strategi

(GCG) at Bank Sinarmas is a part of the Bank’s strategy to

perusahaan untuk mencapai visi dan misi Bank. Strategi

reach its vision and mission. The Strategy becomes basic

inilah yang menjadi dasar bagi pengelolaan usaha, aktivitas

for business management as well as for the Bank’s business

dan bisnis Bank. Dengan komitmen yang tinggi, Bank

and activities. Bank Sinarmas commits highly and always be

Sinarmas berupaya agar selalu konsisten dalam menerapkan

consistent to carry out GCG.

dan meningkatkan implementasi GCG. Dalam pelaksanaannya Bank memiliki SKMR yang

In its implementation, Bank was represented by Risk

merupakan satuan kerja yang independen terhadap satuan

Management Work Unit, an independent work unit towards

kerja operasional (risk taking unit) seperti operasional,

risk-taking unit such as operational, treasury and investment,

treasury dan investasi, kredit, pendanaan, akunting dan

credit, funding, accounting and towards work unit in

terhadap satuan kerja yang melaksanakan pengendalian

execution of internal control (Internal Audit Work Unit).

internal (Satuan Kerja Audit Internal). SKMR memiliki dua divisi yaitu Divisi Credit, Operational Risk

The Risk Management Work Unit is categorized into

& Enterprise Risk Management; serta Divisi Market, Liquidity

two divisions, Credit, Operational and Enterprise Risk

Risk & Anti Fraud Monitoring dengan total jumlah karyawan

Management Division, as well as Market, Liquidity Risk and

sebanyak 18 orang. Saat ini SKMR dibawah rentang kendali

Anti-Fraud Monitoring Division with total employees of 18

Direktorat Manajemen Risiko yang dipimpin oleh Direktur

individuals. Presently, The Risk Management Work Unit lies

Manajemen Risiko.

under the Directorate of Risk Management, chaired by the Risk Management Director.



SKMR memiliki fungsi yang terpisah dari fungsi pengambilan

Risk Management Work Unit carries out separate

keputusan akhir ataupun transaksional. Tanggung jawab

functions from final or transactional decisions-taking. Risk

SKMR dalam melaksanakan penerapan manajemen risiko,

Management Work Unit responsibility in implementing

antara lain adalah mengembangkan dan melakukan proses

risk management application was to develop and conduct

identifikasi dan pengukuran risiko secara keseluruhan

identification process and thorough risk measurement as

maupun per aktifitas fungsional sesuai limit risiko yang

well as each functional activity based on applied risk limit;

ditetapkan, antara lain terhadap usulan aktivitas dan/atau

such as activity opinions and/or new products including

produk baru termasuk kepada kebijakan yang melekat.

binding policies. Other than that, Risk Management Work

Selain itu SKMR melakukan pemantauan terhadap posisi/

Unit will conduct monitoring on regular risk position/

eksposur risiko secara berkala dan melaksanakan kaji ulang

exposure and conduct regular over review to ensure the

secara berkala untuk memastikan kecukupan dan akurasi

adequacy and accuracy of risk management device.

perangkat manajemen risiko. SKMR memberikan masukan dan rekomendasi kepada pihak

Risk Management Work Unit provides advises and

Manajemen Bank terkait dengan penyusunan kebijakan, strategi

recommendations to Bank management party, related

dan kerangka manajemen risiko serta eksposur risiko yang wajib

to policy composition, strategy and risk management

dipelihara oleh Bank. Hal tersebut termasuk pelaporan Profil

configuration, as well as risk exposure in Bank’s

Risiko Bank kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen

maintenance. This matter included in the quarter report

Risiko sekurang-kurangnya secara triwulanan.

of Bank Risk Profile to Managing Director and Risk Management Committee.

Strategi

Strategy

Beberapa hal dilakukan dalam rangka melakukan

To improve strategy in frameworks of banking management

penyempurnaan strategi dalam kerangka pengembangan

based on risk, The Bank has started to intensify the process

manajemen bank berbasis risiko. Bank melaksanakan proses

of risk identification, develop the process to measure risk

identifikasi risiko yang lebih intensif dan melakukan proses

by using tools (such as measuring operational risk by Risk

pengukuran risiko dengan menggunakan alat ukur, seperti

Control Self Assessment or RCSA and Loss Event Database

pengukuran risiko operasional dengan menggunakan Risk

or LED; measuring market risk by developing Value At Risk

Control Self-Assesment atau RCSA dan Loss Event Database

or VaR method; as well as monitoring liquidity through the

atau LED. Selain itu, hal lain yang juga telah dilakukan

bank’s secondary reserve).

adalah pengukuran risiko pasar dengan menggunakan pengembangan metode Value at Risk atau VaR dan memonitor likuiditas melalui monitoring secondary reserve bank. Untuk meningkatkan kinerja Bank, pelaksanaan strategi

To improve Bank performance, the implementation

manajemen risiko sebagai bagian dari sistem pengendalian

of risk management strategy as part of control system

pihak internal Bank juga diwujudkan melalui pembentukan

on Bank internal parties is demonstrated through the

team task force yang bertujuan untuk meningkatkan kinerja

establishment of team task force, in purpose to improve

Bank melalui peningkatan tata kelola Bank (GCG) serta

Bank performances through the improvement of Bank’s

penerapan manajemen risiko untuk memperbaiki sistem,

GCG as well as to apply risk management for better system,

prosedur, dan implementasinya.

procedure, and implementation.



Struktur Satuan Kerja Manajemen Risiko

Stucture of Risk Management Work Unit RISK MANAGEMENT DIRECTOR

CREDIT, OPERATIONAL, & ENTERPRISE RISK MANAGEMENT

CREDIT RISK MANAGEMENT

OPERATIONAL RISK MANAGEMENT

MARKET, LIQUIDITY, & ANTI FRAUD MONITOR

ENTERPRISE RISK MANAGEMENT

MARKET & LIQUIDITY RISK MANAGEMENT

FRAUD CONTROL & MONITORING

Policy & Credit Review

Credit Risk Control & Monitoring

"Policy & Operational Review"

"Operational Risk Control & Monitoring"

Enterprise Risk Management

Market Risk

Liqudity Risk

Fraud Control & Monitoring

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

SATUAN KERJA KEPATUHAN

Compliance Work Unit

Selama tahun 2013, Bank Indonesia telah mengeluarkan

During 2013, Bank Indonesia issued some new regulations

berbagai peraturan baru yang berkaitan dengan aspek

in relation with bank awareness aspect, monetary and

kehati-hatian perbankan, sistem moneter dan sistem

payment system, as well as other new regulations issued by

pembayaran, juga berbagai peraturan baru lainnya yang

Government and must be followed by Company.

dikeluarkan oleh Pemerintah yang wajib dipatuhi oleh Perseroan. Ketidakpatuhan terhadap peraturan dan ketentuan

Incompliance towards regulations and existing legal

perundang-undangan yang berlaku dapat menimbulkan

statements could arise financial risks such as fines, and non-

risiko yang bersifat finansial seperti denda, dan non finansial

financial such as business permission removal. Risk arises

seperti peringatan tertulis sampai pencabutan izin usaha.

due to incompliance could affect Bank operational. Bank

Risiko yang ditimbulkan akibat ketidakpatuhan dapat

Sinarmas is committed to be compliant of all regulations and

mempengaruhi operasional Bank. Bank Sinarmas memiliki

policies issued by Bank Indonesia as well as other regulators.

komitmen untuk senantiasa mematuhi peraturan dan ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia maupun regulator lainnya. Dalam rangka memenuhi komitmen tersebut Bank Sinarmas

In an effort to fulfill the commitment, Bank Sinarmas forms

telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) yang

Compliance Work Unit, an independent and unrestricted

bersifat independen dan bebas dari pengaruh satuan kerja

work unit from others, and is permitted to have direct

lainnya serta mempunyai akses langsung kepada Direktur

access to Director of Compliance. The Compliance Work



Kepatuhan. SKK Bank Sinarmas saat ini dipimpin oleh

Unit of Bank Sinarmas is presently chaired by Purwanto as

Purwanto sebagai Group Head dan Harri Setiabudi sebagai

Group Head and Harri Setiabudi as Division Head, which are

Kepala Divisi yang dibentuk untuk memastikan tingkat

formed to ensure the compliance level in all levels of Bank

kepatuhan seluruh jenjang organisasi Bank Sinarmas atas

Sinarmas’ organizations upon the prevailing regulations and

ketentuan yang dan peraturan perundang-undangan yang

legislations, fulfillment of authorized commitment, credit

berlaku, pemenuhan komitmen yang otoritas, pelaksanaan

activities and normal materials and service procurement, as

aktivitas usaha kredit dan pengadaan barang serta jasa yang

well as to ensure the operational activities compliance in

wajar, memastikan kepatuhan kegiatan operasional di setiap

every work unit, the APU and PPT principles implementation

unit kerja, serta penerapan prinsip APU dan PPT sebagai

as an efor of Bank Sinarmas to evade any money laundering

upaya Bank Sinarmas menghindari tindak pidana pencucian

criminalities.

uang. Struktur SKK / Structure of Compliance Work Unit

Compliance Director

Group Head

Divisi Head

Compliance

UKPN Dept. Head

UKPN



Tugas SKK

Tasks of Compliance Work Unit

SKK dibentuk untuk melaksanakan fungsi kepatuhan yang

Compliance Work Unit is formed to conduct compliance

meliputi tindakan sebagai berikut:

functions such as follows:

• Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan

• Conduct compliance culture to all organization levels

(compliance culture) pada semua tingkatan organisasi

and business activities

dan kegiatan usaha. • Mengelola risiko kepatuhan (compliance risk).

• Manage compliance risks

• Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan

• Ensure each conducted policies, regulations, system,

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan telah

procedures, and all business activities meet the

sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

regulations issued by Bank Indonesia and prevailing

perundang-undangan yang berlaku.

legislations.

• Memastikan komitmen terhadap kepatuhan yang dibuat kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain

• Ensure the commitment towards compliance conducted to Bank Indonesia and/or other authorities.

yang berwenang. SKK juga senantiasa melaksanakan program komunikasi

The Compliance Work Unit also continue implementing

dan sosialisasi kepada seluruh unit bisnis di dalam Bank

communications and outreach program to all business

Sinarmas, baik dengan tatap muka secara langsung maupun

units within the Bank Sinarmas, either by face-to-face

melalui media elektronik (Portal Kepatuhan). Sedangkan

or through electronic media (Compliance Portal), while

untuk menguji pemahaman mengenai pengetahuan

to test understanding of employees Bank Sinarmas on

Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

their knowledge of Anti-Money Laundering (AML) and

Terorisme (PPT) kepada para karyawan Bank Sinarmas.

Combating the Terrorism Funding (PPT).

Tujuan jangka panjang yang ingin dicapai dari penerapan

In a long-term, the Bank sets goal to develop compliance

fungsi kepatuhan ini yakni menumbuhkan budaya

culture within its internal stakeholders including

kepatuhan di dalam internal stakeholders meliputi

shareholders, managers, officers and employees so that

pemegang saham, pengurus, pejabat dan karyawan Bank

Bank Sinarmas will always comply prevailing regulations and

Sinarmas. Selain itu, secara umum yang ingin dicapai yakni

especially to keep prudential principles strictly.

agar Bank Sinarmas senantiasa menerapkan prinsip kehatihatian serta mematuhi semua ketentuan yang berlaku.



PROFIL KEPALA AUDIT INTERNAL / Head of Internal Audit Profile

Darwanti Juliastuti Kepala Audit Internal / Head of Internal Audit

Darwanti Juliastuti Kepala Audit Internal / Head of Internal Audit

43 tahun, menjabat sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Audit Intern sejak 1 Januari 2011. Mengawali karir di Bank Sinarmas mulai tahun 2004 sebagai Divison Head Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) hingga September tahun 2005, kemudian dilanjutkan sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Manajemen Risiko sejak Oktober tahun 2005 hingga Desember tahun 2010. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia jurusan Akuntansi pada tahun 1994 dan Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko pada tahun 2007 dari Universitas Indonesia, serta memiliki sertifikasi BSMR Level 5. Selain pendidikan formal, Beliau juga mengikuti sejumlah pelatihan dan seminar diantaranya The Liquidity Risk Management: An Enchanced Framework and The Use of External Rating ini Credit Risk Management di Denpasar tahun 2009, Manajemen Risiko, Makro Ekonomi & Ekonomi Keuangan dan Manajemen Strategik di Jakarta tahun 2012, dan Worshop Pemahaman & Mekanisme Penerapan Strategi Anti Fraud pada Bank Umum di Jakarta tahun 2012. Mitigating Risk in Trade Finance di Jakarta tahun 2013, Training Audit Assessment & Rating Methodology di Bogor tahun 2013, Konferensi Nasional V Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) di Denpasar tahun 2013. 43 years old, assigned as Group Head Internal Audit Work Unit since January 1st, 2011. She started her career at Bank Sinarmas since 2004 as Division Head Internal Audit Work Unit until September 2005, then to be Division Head Internal Audit Work Unit until September 2005, and later to be Group Head Risk Management Work Unit since October 2005 until December 2010. She earned her bachelor degree in Economy from Faculty of Economy, Universitas Indonesia with Accounting major in 1994, and received her master degree of Management Magistrate with Risk Management major in 2007 from Universitas Indonesia. She was also awarded with BSMR certification Level 5. Aside from her formal education, she also participated in numerous trainings and seminars, few of them were The Liquidity Risk Management: An Enhanced Framework and The Use of External Rating in Credit Risk Management at Denpasar in 2009, Risk Management, Macro Economy & Financial Economy and Strategic Management at Jakarta in 2012, and The Understanding and Mechanism of Bank’s Anti-Fraud Strategy Implementation Workshop at Jakarta in 2012, Mitigating Risk and Rating Methodology at Bogor in 2013, and The 4th National Conference of Bank Internal Auditor Organizations at Denpasar in 2013.



SEKRETARIS PERUSAHAAN / Corporate Secretary

Yuliani Winarsih Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Bergabung dengan Bank Sinarmas pada 3 Januari 2011 dan ditunjuk sebagai Corporate Secretary PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tanggal 13 September 2013. Telah bekerja di dunia Perbankan selama 17 tahun, mengawali karir Perbankan pada tahun 1996 di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. yakni pada tahun 1996 – 2007 sebagai Operation, dan sebagai Asisten Manajer Corporate Secretary pada tahun 2007 – 2010. Meraih gelar Sarjana Pertanian jurusan Agronomi di Universitas Tunas Pembangunan Surakarta pada tahun 1996 dan telah mengikuti berbagai seminar dan workshop Pasar Modal diantaranya, Implementasi Good Corporate Governance Menuju Kemitraan Global Asean Community 2015, Infobank Outlook Membangun Optimisme Ditengah Ketidakpastian 2014 dan Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.

Yuliani Winarsih Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary

Indonesian citizen, 40 years old. She joined Bank Sinarmas on January 3rd, 2011 and was appointed as Corporate Secretary of PT. Bank Sinarmas Tbk. on September 13th, 2013. She has been working in banking sector for 17 years, and started her career in 1996 at PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. In 1996-2007 she worked as Operations, and in 2007-2010 she was appointed to be Assistant Manager Corporate Secretary. She earned her bachelor’s degree in Agriculture with Agronomy major at Universitas Tunas Pmebangunan Surakarta in 1996 and has been participating in numerous seminars and Capital Market workshop, few of them were the Implementation of Good Corporate Governance towards Global Asean Community Partnership 2015, Infobank Outlook: Building Optimism among Instability 2014 and Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.



Dasar Hukum Penunjukan Sekretaris Perusahaan

Legal Basis of Corporate Secretary

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Perseroan kepada

In order to improve the Company’s services to the

masyarakat dan guna memenuhi ketentuan Bapepam

community and to meet Bapepam requirements No. KEP-

Nomor KEP-63/PM/1996 dan Keputusan Direksi BEJ Nomor

63/PM/1996 and JSE Directors Decision No. 339 of 2001

339 Tahun 2001 yang mewajibkan pembentukan sekretaris

which requires the establishment of the corporate secretary,

perusahaan, maka Bank Sinarmas membentuk Sekretaris

Bank Sinarmas established a Corporate Secretary who

Perusahaan yang memiliki peran penting dan strategis

has an important and strategic role in the organization.

dalam organisasi. Perseroan menunjuk Yuliani Winarsih

Currently Bank Sinarmas Corporate Secretary is held by

sebagai Sekretaris Perusahaan melalui Keputusan Direksi

Yuliani Winarsih based on Decree of the Board of Directors

No.SK.039/2013/PRESDIR pada tanggal 13 September 2013.

No.SK.228/2008/DIR3-HRD. Dated September 13, 2013.

Penunjukan tersebut telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa

The appointment has been reported to the Financial Services

Keuangan No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

Authority No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

tanggal 16 September 2013 dan telah telah diiklankan pada

dated September 16, 2013 and published in Bisnis Indonesia

Harian Bisnis Indonesia pada tanggal 16 September 2013.

on September 16, 2013

Misi Corporate Secretary & Communication

Mission of Corporate Secretary & Communication

Memenuhi dan mematuhi segala peraturan-peraturan yang

Complying with all regulations determined for Public

ditetapkanbagi Perusahaan Terbuka kepadaOtoritas Jasa

Companies to the Financial Services Authority, Indonesia

Keuangan, Bursa Efek Indonesia, KSEI, Bank Indonesia,

Stock Exchange, KSEI, Bank Indonesia, and other regulators,

serta lembaga regulatif yang lain dan menjadi gerbang

and become an information gate to publish corporate

media terkait informasi yang akan dipublikasikan terkait

action, company performance or reduce negative news on

aksi korporasi, kinerja perusahaan, ataupun meredam berita

the Company.

negative mengenai Perseroan. Tugas dan Tanggung Jawab Corporate Secretary &

Duties and Responsibilities of Corporate Secretary &

Communication

Communication

Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor

According to the Regulation form the Financial Services

IX.I.4, fungsi Sekretaris perusahaan antara lain bertugas:

Authority Number IX.I.4, Corporate Secretary has duties to:

1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khusunya

1. Following the development in Capital Markets, Banking

peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar

and Listed Company as well as regulations existing to the

Modal.

respective areas;

2. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan

2. Provide the public with any information needed by investors associated with the Bank;

dengan kondisi Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Memberikan masukan kepada Direksi untuk memenuhi

3. Provide input to the Board of Directors to comply with

ketentuan Undang-undang nomor 8 tahun 1995

regulations in force in the field of Capital Markets,

tentang Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya.

Banking and Listed Company;

4. Sebagai penghubung atau contact person antara Perusahaan dengan Bapepam dan Masyarakat.

4. As a liaison between the Bank and Bank of Indonesia, Supporting Profession, Capital Market & Capital Market Authority, the public and other related parties;



Korespondensi

Correspondence

Selama tahun 2013, berikut merupakan daftar

During 2013, the following is the Company’s list of routine

korespondensi Rutin Perseroan kepada Regulator:

correspondence to the Regulator:

Perihal / Subject

Jumlah / Total

Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Registered Monthly Report of Listed Company

12

Laporan Data Hutang Valuta Asing / Report of Foreign Exchange Receivable Data

12

Laporan Hasil Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report of Use of Fund of Public Offering Results

4

Laporan Keuangan Tahunan / Annual Financial Statement

1

Laporan Tahunan 2012 / Annual Report 2012

1

Laporan Keuangan Interim dan Long Form / Long Form and Interim Financial Statement

3

Publikasi Laporan Keuangan / Financial Statement Publication

4

Selain korespondensi secara rutin ke Regulator, selama

Other than routine correspondence to Regulator,

tahun 2013 Perseroan juga menyampaikan korespondensi

during 2013, the Company also maintain non-routine

non-rutin kepada regulator:

correspondence to regulator: Perihal / Subject

Jumlah / Total

Laporan Penambahan Modal Disetor Hasil Exercise Waran Seri I danWaran Seri II / Report of Additional Paid -in Capital of Waran Exercise Result Series II

16

Laporan Transaksi Afiliasi / Affiliation Transaction Report

3

Keterbukaan Informasi Pemegang Saham Tertentu Exercise Waran Seri II oleh Direktur / Transparency of Information of Certain Shareholders for Waran Exercise Series II by Board of Directors

1

Perubahan Alamat Perseroan / Change of the Company’s address

1

Perubahan Corporate Secretary / Change of Corporate Secretary

1

Komunikasi Eksternal

External Communication

Perseroan sangat menjunjung tinggi asas keterbukaan

The Company upholds information disclosure principles,

informasi terutama bagi para stakeholders. Oleh sebab itu,

particularly to stakeholders. Therefore, the Company realizes

Perseroan menyadari betapa pentingnya mempermudah

the importance of making easy access on information to the

akses informasi bagi para stakeholders melalui website

stakeholders. Through the website www.banksinarmas.com,

www.banksinarmas.com stakeholders dapat mengakses

the stakeholder can access information of the Company

informasi Perseroan yang berkaitan dengan Data Perseroan,

related to Corporate Data, Financial Report, Publication

Laporan Keuangan, Laporan Publikasi, Laporan GCG, Produk

Report, Good Corporate Governance, Product and others.

dan sebagainya.



Selama tahun 2013 Perusahaan mengeluarkan 13 siaran

During 2013, the Company held 13 press release with the

pers dengan rincian sebagai berikut:

following details:

Siaran Pers Tahun 2013 a. Bank Sinarmas Menjadi Bank Pertama Layanan “MDS on ATM (e-channel)” di Indonesia, bersinergi dengan PT XL Axiata. b. ”Bank Sinarmas Syariah Terus Kembangkan Simas IB”. c. Bank Sinarmas Luncurkan “Simas Lion Ticket” Kerjasama Dengan Lion Air. d. Bank Sinarmas Gandeng Indo Premier Investment Management Pasarkan Reksadana Premier ETF-LQ45X.

m. Pemenang Undian Simas Lion Ticket Periode-6.

Press Release 2013 a. Bank Sinarmas is awarded to be the First Bank of “MDS on ATM (e-channel)” Service in Indonesia, synergized with PT XL Axiata. b. “Bank Sinarmas Sharia Continuously Deveop Simas IB” c. Bank Sinarmas launched “Simas Lion Ticket” in partnership with Lion Air d. Bank Sinarmas in Partnership with Indo Premier Investment Management Launched Premiere Mutual Funds ETF-LQ45X e. Bank Sinarmas in Partnerhsip with Orange TV Launched “Simas Orange TV” f. Smartfren Telecom and Bank Sinarmas Support Fun Bike Activity in the 70th Anniversary of Unviersitas Islam Indonesia g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas Power Link (SIMPOL) h. Bank Sinarmas Inaugurate Referral Library at SDN V Nagasari – Karawang. i. Bank Sinarmas Encourages Fee Base Income. j. Supporting “Ayo Menabung” action, Bank Sinarmas received MURI records k. Bank Sinarmas Expands Its Office Networks to 113 Offices l. The Launch of K-Cash product (Partnership of Bank Sinarmas and K-Link) m. The Winner of Simas Lion Ticket 6th Lottery

Komunikasi Internal

Internal Communication

Dalam melakukan Komunikasi Internal kepada seluruh

In conducting Internal Communication to all employees, the

karyawan, Perseroan menggunakan berbagai media antara

Company uses various medias such as:

e. Bank Sinarmas Bekerjasama Dengan Orange TV Luncurkan ”Simas Orange TV”. f. Smartfren Telecom dan Bank Sinarmas Dukung Kegiatan Fun Bike Hari Jadi Universitas Islam Indonesia Ke-70. g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas Power Link (SIMPOL). h. Bank Sinarmas Meresmikan Perpustakaan Binaan Tarakan Di SDN V Nagasari-Karawang. i. Bank Sinarmas Terus Genjot Fee Base Income. j. Dukung Gerakan “Ayo Menabung”, Bank Sinarmas Catat Rekor MURI. k. Bank Sinarmas Catatkan Pertumbuhan Jaringan Kantor Sebanyak 113 Kantor. l. Peluncuran Produk K-Cash (Kerjasama Bank Sinarmasdan K-Link).

lain: 1. Lensa Berita

1. Lensa Berita

Lensa Berita merupakan kumpulan-kumpulan berita

Lensa Berita is a compilation of news happened in

yang terjadi di Perseroan dan disebarkan melalui email

the Company and disseminated through email to all

kepada seluruh Karyawan. SelamaTahun 2013, lensa

employees. During 2013, lensa berita has been published

berita yang telah diterbitkan sebanyak 60 edisi. Lensa

for 60 editions. Lensa berita is published once a week on

berita terbit setiap seminggu sekali pada hari Rabu.

Wednesday.



2. Lensa Kuis

2. Lensa Kuis

Lensa Kuis merupakan Lensa yang berisi mengenai

Lensa Kuis is a Lensa/lens containing questions on

pertanyaan-pertanyaan seputar kejadian-kejadian yang

daily operations. Lensa Kuis is one of the forms of

dialami operasional. Lensa Kuis ini merupakan salah

dissemination activities by Compliance Director so that

satu bentuk sosialisasi Direktur Kepatuhan agar seluruh

all employees, particularly at the branch office area

karyawan terutama di cabang-cabang aware terhadap

aware of the internal and external policies. During 2013,

kebijakan-kebijakan baik internal maupun eksternal.

Lensa Kuis has been published for 15 edition.

Selama Tahun 2013 Lensa Kuis telah terbit sebanyak 15 edisi. 3. Pesan Manajemen

3. Management Message

Merupakan pesan kepada seluruh karyawan terkait

Is a message for all employees related to working

dengan budaya kerja, informasi perkembangan

culture, development of the Company, motivation

Perseroan, motivasi yang disampaikan langsung oleh

directly delivered by the management. During 2013, the

manajemen. Selama tahun 2013 Perseroan telah

Company has published 7 Management Messages with

menerbitkan 7 Pesan Manajemen dengan perincian

the following detail:

sebagai berikut: Pesan Manajemen Tahun 2013

Message Management In 2013

1. “Visi & Misi, Objektif Jangka Panjang dan Corporate

1. “Vision & Mission, Long-Term Objective and Corporate

Culture”

Culture”

2. “How To Communicate Effectively”

2. “How To Communicate Effectively”

3. “Working at Ferrari”

3. “Working at Ferrari”

4. “Membangun Pelayanan Prima dari Hati dan Karakter”

4. “Build Quality Service from the Heart and Character”

5. “Nasionalisme, Disiplin dan Etos Kerja”

5. “Nationalism, Discipline and Work Ethic”

6. What’s The Difference Between Accountability and

6. What’s The Difference Between Accountability and

Responsibility? 7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)

Responsibility? 7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)



COMMITTEE PROFILES

PROFIL KOMITE

Agustinus Antonius

Edwin H. Abdullah

Ketut Sanjaya



Edwin Hidayat Abdullah adalah Warga Negara Indonesia,

Edwin Hidayat Abdullah is an Indonesian citizen, 42 years

saat ini berusia 42 tahun. Pendidikan formal di Universitas

old. He spent his forman education at Universitas Gadjah

Gajah Mada, fakultas Ekonomi. Menjadi Lee Kuan Yew

Mada with Economy faculty major. He became Lee Kuan

Fellow di National University of Singapore dan Kennedy

Yew Fellow at National University of Singapore and Kennedy

School of Government, Harvard University dan mendapatkan

School of Government, Harvard University and earned his

Gelar Master of Public Management dari NUS, Lee Kuan

Master Degree of Public Management from NUS, Lee Kuan

Yew School of Public Policy pada tahun 2004. Tahun 2008-

Yew School of Public Policy in 2004. In 2008-2009, he

2009 di IDEAS Fellow di Sloan School of Management,

studied at IDEAS Fellow at Sloan School of Management,

Massachussets Institute of Technology, MIT.

Massachusetts Institute of Technology, MIT.

Mengawali karirnya sebagai Corporate Banking Officer

He started his career as Corporate Banking Office (Trainee)

(Trainee) di Pan Indonesia Bank (1996). Selanjutnya,

at Pan Indonesia Bank (1996). Later, he was appointed as

pernah menjabat sebagai analis di PT. Bank IBJ Indonesia

Analyst at PT Bank IBJ Indonesia (1996-1998), Chairman

(1996-1998), Chairman Office-Chief of Staff-Senior Vice

Office-Chief of Staff-Senior Vice President-Indonesian

President-Indonesian Bank Restructuring Agency (2002-

Bank Restructuring Agency (2002-2004), Independent

2004), Komisaris Independen PT. Bumi Serpong Damai

Commissioner of PT. Bumi Serpong Damai (2003-sekarang),

(2003-sekarang), serta Anggota Komite Audit dan Komite

and Audit Committee Member as well as Risk Monitoring

Pemantau Risiko Bank Sinarmas (2007-sekarang).

Committee Bank Sinarmas (2007-present).

Agustinus Antonius

Agustinus Antonius

Agustinus Antonius adalah Warga Negara Indonesia, saat ini

Agustinus Antonius is an Indonesian citizen, 45 years old.

berusia 45 tahun. Memperoleh gelar Magister Manajemen

He earned his Management Magistrate at Universitas

di Universitas Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali

Gadjah Mada in 1992. He started his banking career at Bank

karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga dengan jabatan

Sumitomo Niaga with latest position as Division Head. Later,



terakhir sebagai kepala divisi. Selanjutnya, pernah menjabat

he was once assigned as Division Head at Commonwealth

sebagai kepala divisi di Bank Commonwealth (1997-1999),

Bank (1997-1999), Senior Credit Officer and Division Head

Senior Credit Officer dan kepala divisi di BPPN (1999-

at BPPN (1999-2004), President Director of PT Fortius Agro

2004), Presiden Direktur PT. Fortius Agro Asia dan PT.

Asia and PT Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), and

Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), dan Presiden Direktur

President Director of PT Tebo Indah (2007-2011). He is now

PT. Tebo Indah (2007-2011). Saat ini sebagai anggota

assigned as Audit Committee Member and Risk Monitoring

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Sinarmas

Committee Bank Sinarmas (2007-present).

(2007-sekarang). Ketut Sanjaya

Ketut Sanjaya

Ketut Sanjaya adalah Warga Negara Indonesia, saat ini

Ketut Sanjaya is an Indonesian citizen, 62 years old. He

berusia 62 tahun. Memperoleh gelar Magister di Boston

earned his Magistrate title at Boston University, United

University, United States pada tahun 1984. Mengawali

States in 1984. He started his career as Senior Supervisor at

karirnya sebagai Pengawas Senior di Direktorat Pengawasan

Supervising Directorate 2 Bank Indonesia (1994-1997). Later

2 Bank Indonesia (1994-1997). Selanjutnya, pernah

on, he was once assigned as Chairman of Bank Indonesia at

menjabat sebagai kepala Bank Indonesia di Denpasar

Denpasar (2004-2007), Director as Supervising Directorate 2

(2004-2007), Direktur di Direktorat Pengawasan Bank 2

Bank Indonesia (2007-2008), Independent Commissioner at

Bank Indonesia (2007-2008), Komisaris Independen di Bank

Bank Barclays Indonesia (2009-2011), and Audit Committee

Barclays Indonesia (2009-2011), serta anggota Komite Audit

Member (2011), Bank’s Health Committee and Bank

(2011), Komite Kesehatan Bank dan Komite Tata Kelola

Management Committee (2012).

Bank (2012).

PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERN, DAN AUDIT EKSTERN

IMPLEMENTATION OF COMPLIANCE FUNCTION, INTERNAL AUDIT AND EXTERNAL AUDIT

Fungsi Kepatuhan

Compliance Function

Bank Sinarmas memiliki SKK yang bertugas mengelola risiko

Bank Sinarmas has a Compliance Working Unit responsible

kepatuhan, yaitu risiko yang muncul apabila Bank melanggar

for managing compliance risk, i.e. risk that arises when the

atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan

Bank violates or does not comply with legislation and other

dan ketentuan lain yang bersifat finansial seperti denda dan

applicable regulations, either financial risk such as fine or

non finansial, peringatan tertulis sampai pencabutan izin

non financial one such as warning letter or revocation of

usaha. Pengelolaan risiko kepatuhan juga bertujuan untuk

business license. The compliance risk management also aims

membangun budaya kepatuhan di seluruh unit organisasi

to build compliance culture in all organization unit so that

sehingga pengelolaan kepatuhan menjadi disiplin yang

compliance management can be continuously implemented

diterapkan dan dilaksanakan dalam setiap kegiatan di Bank.

with discipline in each activity in Bank.

Fungsi SKK Bank Sinarmas merupakan unsur penting

Compliance Working Unit Function of Bank Sinarmas is an

dalam mendorong pencapaian kinerja Bank yang optimal.

important element to drive the optimum achievement of

Melalui program-program kepatuhan yang terencana dan

Bank’s performance. Through a well-planned and integrated

terintegrasi, Bank Sinarmas terus berupaya membangun

compliance program, Bnak Sinarmas strives to build

budaya kepatuhan dan terus mengembangkan pengelolaan

compliance culture and continues developing an effective

risiko yang efektif. Selain itu, SKK juga melakukan sosialisasi

risk management. In addition, Compliance Working Unit



dan pelatihan untuk meningkatkan kesadaran terhadap

also conducts dissemination and training to improve the

kepatuhan, melakukan kajian terhadap produk dan aktifitas

awareness on compliance, study on new products and

baru, persetujuan penerbitan ketentuan internal, melakukan

activities, approval of publication of internal regulation,

kajian dan memberikan opini kepatuhan terhadap pelepasan

study and provision of opinion on compliance toward a

kredit jumlah besar, memantau pelaksanaan kepatuhan

large amount of loan disposal, monitor the implementation

dan komitmen Bank serta pelaporan status kepatuhan.

of compliance and commitment of the Bank and reporting

Secara umum, SKK mempunyai 2 (dua) fungsi, yaitu

of compliance status. Generally, Compliance Working

Fungsi pengelolaan kepatuhan dan fungsi penerapan

Unit oversees 2 (two) functions, compliance management

Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

function and anti money laundering implementation

Terorisme (PPT).

function (APU) and anticipation of terrorism funding (PPT).

Fungsi pengelolaan kepatuhan dilakukan dengan

The Compliance Working Unit is responsible to

memastikan telah dilaksanakannya Pokok - Pokok Fungsi

ensure that PT. Bank Sinarmas Tbk. has been

Kepatuhan yang sekurang-kurangnya meliputi :

carrying out the Key Compliance Functions at least including:

1. Pelaksanaan kepatuhan Bank Sinarmas terhadap

1. The assessment of the Bank’s compliance based on Bank

ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-

Indonesia requirements and the existing laws has been

undangan yang berlaku dengan langkah-langkah

performed by the Compliance Working Unit in these

sebagai berikut :

following steps:

• Melakukan review dan/atau memberikan opini atas

• Conducting a review on the draft policy and

rancangan kebijakan dan prosedur Internal Bank,

procedure as well as conducting a compliance test

serta melakukan uji kepatuhan atas setiap proses

on every provision of funds to the related parties and

persetujuan penyediaan dana kepada pihak terkait

above certain nominal base.

dan diatas nominal tertentu. • Menginformasikan ketentuan Bank Indonesia yang baru diterbitkan kepada unit kerja terkait. • Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap

• Informing the newest issued of Bank Indonesia Requirements to the related working unit. • Monitoring and overseeing the Bank’s compliance

seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh

on all agreements and commitments made by Bank

Bank Sinarmas kepada Bank Indonesia dan lembaga

Sinarmas to Bank Indonesia and relevant authorities.

otoritas yang berwenang. 2. Penyampaian laporan pelaksanaan tugas dan tanggung

2. Report performances of duties and responsibilities of the

jawab Direktur Kepatuhan secara berkala setiap semester

Compliance Director periodically in every semester to

kepada Bank Indonesia.

Bank Indonesia.

3. Proses penunjukan Direktur Kepatuhan Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 4. Mengkoordinir pelaksanaan self assessment GCG Bank

3. Assignment process of the Bank’s Compliance Director is suited the existing regulations. 4 Coordinate self-assessment of GCG at Bank Sinarmas.

Sinarmas. 5. Mengkoordinir pelaporan dan pelaksanaan GCG Bank Sinarmas.

5. Coordinate report and implementation of GCG at Bank Sinarmas.

Untuk melaksanakan fungsi penerapan Anti Pencucian Uang

To implement the implementation function of Anti-Money

(APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), Bank

Laundering (AML) and Anticipation of Terrorism Funding



Sinarmas membentuk unit kerja khusus atau menunjuk

(PPT), Bank Sinarmas has established a special working

pejabat yang independen dari keterlibatan atau kedekatan

unit namely Working Unit to Know Your Customers or has

dengan nasabah yaitu Unit Kerja Pengenalan Nasabah

appointed officers that have no direct involvement with the

(UKPN) guna menghindari conflict of interest. Hal ini menjadi

customers to supervise the implementation of AML and

tantangan yang cukup besar bagi Bank Sinarmas mengingat

PPT principles as part of anti-money laundering actions. It

jaringan kantor cabangnya yang semakin bertambah luas.

is a particular challenge considering Bank Sinarmas’ large

Melalui UKPN, SKK telah mengambil berbagai inisiatif,

network and branch offices. Therefore, the Compliance

antara lain mengembangkan proses pemantauan melalui

Working Unit has developed certain ways to overcome the

sistem yang dapat mengidentifikasi transaksi Walk in

situation such as by developing a monitoring process system

Customer (WIC), transaksi mencurigakan (STR) dan

such as Walk in Customer (WIC) by identifying suspicious

mendeteksi transaksi keuangan tunai dalam jumlah tertentu

transaction and detecting certain amount of money

(CTR).

transaction.

Penerapan prinsip-prinsip Know Your Customer (KYC)

The implementation of Know Your Customer (KYC) is a

merupakan mandatory knowledge bagi seluruh karyawan

mandatory knowledge for all employees of Bank Sinarmas.

Bank Sinarmas. Sejak diterbitkannya ketentuan Bank

Since the enactment of Bank Indonesia’s regulation on AML

Indonesia mengenai APU dan PPT di tahun 2009, prinsip-

and PPT in 2009, the KYC principles have been developed

prinsip KYC telah dikembangkan menjadi Customers

into Customers Due Diligence (CDD) and Enhance Due

Due Diligence (CDD) dan Enchance Due Diligence (ECD)

Diligence (ECD) as part of the implementation of the

sebagai bagian dari penerapan Program APU dan PPT di

AML and PPT program in Indonesia’s banking industry.To

perbankan Indonesia. Untuk meningkatkan pemahaman

enhance understanding on the AML and PPT principles,

atas penerapan APU dan PPT, SKK senantiasa melaksanakan

the Compliance Working Unit continuously communicates

program komunikasi dan sosialisasi kepada seluruh unit

it to all business units face-to-face or by electronic media

bisnis, baik dengan tatap muka langsung maupun melalui

such as through e-learning program and Compliance Portal.

media elektronik seperti: program e-learning dan Portal

Practical guidelines on Know Your Customers have also been

Kepatuhan. Sebagai media bantu untuk mempercepat

distributed to accelerate understanding of the principles.

pemahaman, telah didistribusikan buku saku panduan praktis Prinsip Mengenal Nasabah. Fungsi Kepatuhan sekarang ini tidak hanya sekedar menjadi

Compliance function is not only a supporting, but since the

supporting function namun sejak diterbitkannya ketentuan

issuance of Bank Indonesia on Compliance Function , this

Bank Indonesia mengenai Fungsi Kepatuhan, fungsi ini

function has become one of the main requirements in the

telah menjadi salah satu kebutuhan utama dalam industri

banking industry that is highly regulated and increasingly

perbankan yang highly regulated dan semakin kompleks.

complex . Compliance function as defined by the Bank

Fungsi Kepatuhan sebagaimana didefinisikan oleh Bank

Indonesia is a function of the ex-ante (preventive) in order

Indonesia adalah fungsi yang ex-ante (preventif) dalam

to realize a Culture of Compliance and Risk Management

rangka mewujudkan Budaya Kepatuhan dan Pengelolaan

Compliance .

Risiko Kepatuhan. Selama tahun 2013 fungsi kepatuhan Bank Sinarmas telah

During the year 2013, the compliance function of Bank

berjalan cukup efektif yang tercermin dari tidak terdapatnya

Sinarmas has been quite effective , as reflected in the

pelanggaran signifikan terhadap Peraturan Bank Indonesia

absence of significant violations of Bank Indonesia

dan peraturan perundang-undangan lainnya termasuk

Regulation and other legislation, including in the framework

dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian.

of the implementation of the prudential principles. Annual Report 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk. 337


Fungsi Audit Intern

Internal Audit Function

Dalam melaksanakan tugas pemantauan, SKAI menjalankan

In performing its monitoring duty, the Internal

beberapa kegiatan antara lain:

Audit Work Unit conducts following activities:

• Melakukan pemeriksaan rutin pada cabang/unit kerja

• Perform regular audit to working branches/ units by

dengan memperhatikan tingkat eksposur risiko yang

taking into account on their risk exposure level. The

dimiliki masing-masing cabang/unit kerja. Pemeriksaan

auditing includes all aspects and activities conducted

yang dilakukan mencakup seluruh aspek dan kegiatan

by the respective working branches/units (such as

yang dilakukan oleh cabang/unit kerja tersebut (aspek

operational, credit, and human resources aspects).

operasional, kredit, sumber daya manusia, dll). Hasil

The result is informed to all Directors and the Audit

pemeriksaan disampaikan kepada seluruh Direksi dan

Committee.

Komite Audit. • Melakukan kajian untuk setiap SOP/KDPK yang akan

• Review each SOP/KDPK enforced in the company.

diberlakukan oleh perusahaan. • Memberikan rekomendasi terhadap efektivitas dan

• Offer recommendation on the effectiveness and

efisiensi pencapaian tujuan bank, dengan memberikan

efficiency to achieve the bank’s goals by providing

tanggapan atas usulan kebijakan atau sistem dan

feed backs on proposal of a policy or a system and a

prosedur untuk memastikan aspek pengendalian intern.

procedure to ensure internal controlling aspects.

• Mengidentifikasi, mengevaluasi dan

• Identify, evaluate and implement risk management

mengimplementasikan proses pengelolaan risiko.

process.

Disamping itu, SKAI memiliki petugas Auditor Cabang yang

Besides, the Internal Audit Work Unit has Branch Auditors

bertugas di kantor cabang dan berfungsi sebagai pemeriksa

that are assigned at branch offices and functioned to audit

sekaligus konsultan bagi cabang yang dibawahinya.

as well as the consultant for the respective branch office.

Meskipun demikian, petugas Auditor Cabang tetap bersifat

They, however, are independent to all activities at the

independen terhadap seluruh aktifitas cabang.

branch office.

Fungsi Audit Ekstern

External Audit Function

Sesuai dengan Anggaran Dasar, Komisaris wajib

Based on the bank’s Articles of Association, the Board of

mengusulkan kepada RUPS Akuntan Publik yang akan

Commissioners have to propose Public Accountant to audit

memeriksa pembukuan bank. Akuntan Publik yang

the bank’s accounting records to the General Shareholders

diusulkan adalah yang telah memperoleh lisensi dari

Meeting. The proposed Public Accountant is licensed by the

Departemen Keuangan RI dan terdaftar di BAPEPAM-LK.

Indonesian Ministry of Finance and registered at BAPEPAMLK.

Akuntan Publik tersebut akan melakukan audit umum untuk

The respective Public Accountant will conduct a general

memberikan pernyataan pendapat mengenai kewajaran

audit to give their opinion on the fairness of the Bank

Laporan Keuangan Bank, disajikan sesuai dengan prinsip-

Financial Reports presented according to generally accepted

prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.

accountant principles in Indonesia.



Bank berkepentingan terhadap hasil audit yang dilakukan

The Bank has a particular interest on the audit result carried

oleh Akuntan Publik tersebut untuk kemudian dituangkan

out by the Public Accountant for being made in form of

dalam Annual Report Bank. Terhadap setiap temuan hasil

the Bank’s Annual Report. The bank has to follow up each

pemeriksaan yang dilakukan, Bank berkewajiban untuk

finding and improve it with the approved recommendation.

melakukan tindak lanjut perbaikan dengan rekomendasi yang disepakati oleh Bank. Disamping itu, Bank juga wajib melakukan tindak lanjut

In addition, the bank also has to improve each findings

perbaikan atas setiap temuan hasil pemeriksaan yang

of auditing performed by Bank Indonesia and submit the

dilakukan oleh Bank Indonesia dan disampaikan kepada

improvement periodically to Bank Indonesia.

Bank Indonesia secara periodik.

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM PENGENDALIAN INTERN

IMPLEMENTATIO OF RISK MANAGEMENT AND INTERNAL CONTROL SYSTEM

Praktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan

The implementation of risk management in Bank Sinarmas is

secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan

continuously conducted as an effort to improve shareholder

shareholder value, memberikan masukan kepada pihak

value, provide input to the management as part of

manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan

systematic decision-making process based on information

keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan

availability. Risk management practice can be used as a basis

informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai

to measure the Bank’s performance more accurately based

dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat

on risk and create solid infrastructure of risk management o

dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur

improve the Bank’s competitiveness.

manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank. Manajemen risiko Bank diterapkan dengan memastikan

The Bank’s risk management is implemented by applying

prinsip kehati-hatian yang dilakukan dengan tetap

prudential principles, which is carried out by concerning

memperhatikan parameter-parameter pengukuran risiko

certain risk measurement parameters as well as adjusted

tertentu serta kebijakan dan prosedur yang disesuaikan

policy and procedure referring to the banking risk

dengan tetap mengacu pada prinsip tata kelola manajemen

management principles. In managing risk, the Bank

risiko Bank. Dalam mengelola risiko, Bank telah memastikan

has ensured that every taken risk policy suits the Bank’s

bahwa setiap kebijakan risiko yang diambil telah sesuai

business strategy and resources. Therefore, the Bank’s

dengan strategi bisnis serta sumber daya yang dimiliki

risk management framework and mechanism is set by

oleh Bank. Oleh karena itu kerangka dan mekanisme

concerning the balance between risk and earning.

manajemen risiko Bank ditetapkan dengan memperhatikan keseimbangan antara risiko dan hasil yang diperoleh.



Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan

Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover

permodalan untuk pencadangan risiko kredit, risiko pasar

credit risk, market risk and operational risk as determined

dan risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak

by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital

regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan

adequacy determined by the regulator, the Bank also

yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan

calculates capital adequacy calculation based on the Bank’s

perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil

Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment

Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy

Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation

Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan

of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia

kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan

according to the Base II standards, an approach of credit

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari

risk standard and market risk, as well as approach of basis

Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit

indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to

dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk

develop capital adequacy calculation method for the Bank

risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan

with a more advanced model and approach. This will make

pengembangan metode perhitungan kecukupan modal

the calculation of the Bank’s capital requirement more

Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance,

adjustable to the risks posed to the Bank.

sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank. Bank Sinarmas menyusun kebijakan, prosedur, dan

Bank Sinarmas formulates policy, procedure and determines

penetapan limit untuk mengidentifikasi, mengukur,

limit to identify, measure, monitor and control various risk

memantau, dan mengendalikan berbagai komponen

components. The identification is to ensure that the risks

risiko. Identifikasi dimaksud untuk memastikan bahwa

inherent in the banking products/activities include in the

risiko-risiko yang terkandung dalam produk/kegiatan

risk management process, which has been approved by the

Bank sudah tercakup dalam proses manajemen risiko, dan

Board of Directors. The risk measurement aims to calculate

telah mendapat persetujuan Direksi. Pengukuran risiko

the risk exposure inherent in its business activities, so that

dimaksudkan agar mampu mengkalkulasi ekposur risiko

the the impact on the capital that is being maintained can

yang melekat pada kegiatan usahanya sehingga dapat

be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as

diperkirakan dampaknya terhadap permodalan yang

form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on

seharusnya dipelihara dalam rangka mendukung usaha

each risk exposure, particularly one which poses material

Bank. Sementara itu, sebagai bentuk pemantauan risiko,

impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also

Bank melakukan evaluasi terhadap tiap eksposur risiko,

sets a risk limit that can be born by the Bank where the

terutama yang bersifat material dan/atau yang berdampak

determination is continuously reviewed and updated to

bagi permodalan Bank. Bank juga melakukan penetapan

keep up with the dynamics from various factors, such as the

limit risiko yang dapat diterima oleh Bank dan penetapan

nation’s economy and provisions from the regulator.

limit tersebut terus dikaji dan dikinikan mengikuti dinamika dari berbagai faktor seperti perekonomian negara maupun ketentuan dari regulator. Pemantauan terhadap posisi/eksposur risiko dilakukan secara

The monitoring of risk position/exposure has

keseluruhan, per jenis risiko (Risiko Kredit, Risiko Pasar,

been carried out comprehensively depending on

Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko

the risk type (Credit Risk, Market Risk, Liquidity

Reputasi, Risiko Strategik, dan Risiko Kepatuhan) maupun

Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputation



per aktivitas fungsional. Selain itu, pengembangan terhadap

Risk, Strategic Risk and Compliance Risk) as well as the

sistem pengelolaan data dan informasi tetap dilakukan

functional activity. Besides, the Bank

secara terus menerus dalam rangka peningkatan proses

continuously develop data and information

pengukuran dan pemantauan risiko.

management systems to improve measurement process and risk monitoring.

Sistem Pengendalian Intern (SPI) di Bank Sinarmas

The Internal Control System of Bank Sinarmas

dilaksanakan melalui sistem dan prosedur yang jelas dan

has been carried out in a clear system and

ditetapkan oleh Direksi serta Dewan Komisaris. Mekanisme

procedure set by Directors and the Board of

pengawasan dilakukan diberbagai lini dari jabatan

Commissioners. The controlling mechanism has

manajemen tertinggi hingga jabatan terendah secara

been implemented sustainably in several lines starting from

berkesinambungan. Dengan adanya pembagian fungsi,

the highest managerial position to the lowest. By clear

tugas, dan wewenang yang jelas, maka sistem pengendalian

division of functions, tasks

intern ini diharapkan berjalan secara efektif.

and authority, the Bank expects that the internal controlling system can be carried out effectively.

Selain sistem penerapan manajemen risiko dan sistem

Besides reliable risk management and internal controlling

pengendalian internal yang handal, landasan utama didalam

system, the main foundation in the implementation of risk

penerapan manajemen risiko adalah budaya sadar risiko

management is the risk awareness culture in every level of

diseluruh jenjang organisasi. Selama kurun waktu tahun

the organization. During 2013, Bank Sinarmas has

2013, Bank Sinarmas senantiasa menanamkan budaya sadar

incorporated risk awareness culture by:

risiko melalui : • Pemberian materi risk management sebagai salah satu kurikulum didalam pelatihan/pendidikan bagi karyawan. • Bank Sinarmas juga telah menyertakan karyawannya

• Inserting a subject on risk management as one of training/education materials for employees. • Bank Sinarmas applies its employees on a Risk

secara berkala dalam Program Sertifikasi Manajemen

Management Program Certification regularly so that the

Risiko. Diharapkan dengan adanya Program Sertifikasi

employees have better understanding and awareness on

tersebut, seluruh karyawan memiliki pemahaman dan

risk.

kesadaran risiko yang semakin baik. • Melakukan pengembangan perangkat pengukuran dan

• Develop software to measure and monitor risk by

pemantauan risiko melalui implementasi Early Warning

implementing Early Warning Signal (in credit sector), Risk

Signal (untuk bidang perkreditan), Risk Control Self

Control Self-Assessment and Loss Event Database (for

Assessment dan Loss Event Database (untuk risiko

operational risk), Value at Risk – VaR (in market risk).

operasional), Value at Risk – VaR (untuk risiko pasar). • Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang

• Verification and review are periodically conducted to

juga dilakukan secara berkala dan berkesinambungan

handle material weakness and determine follow-up

terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang

actions that should be done to improve any deviation.

bersifat material serta menentukan tindak lanjut yang harus dilakukan untuk memperbaiki penyimpangan yang terjadi.



LAPORAN PENYEDIAAN DANA

REPORT OF FUND PROVISION

Laporan penyediaan Dana Besar dan Penyediaan Dana

Lending to Related Parties and Large Exposures

kepada pihak terkait Jumlah / Total Penyediaan Dana Provision of Funds

No

1.

Kepada Pihak Terkait / To Related Parties

2.

Kepada Debitur Inti / To Core Debtor: a. Individu / individual b. Grup / Group

Debitur Debitor

Nominal (Jutaan Rupiah) Nominal (Miliion Rupiah)

20

357.416

19

1.958.970

4

TOTAL PENYEDIAAN DANA / Total Lending

1.135.533 3.451.919*

(*) Termasuk kredit dengan jaminan tunai

Including loans with cash guarantee

RENCANA STRATEGIS BANK

THE BANK STRATEGIC PLAN

Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan)

Long Term Corporate Plan

Rencana jangka panjang Bank Sinarmas yaitu sebagai

Bank Sinarmas’ Long-term plans are presented below:

berikut: 1. Menjadi Payment and Transaction Bank dengan channel

1. Become Payment & Transaction Bank with the most

distribution terlengkap serta fokus pada pembiayaan

complete distribution channel and focus on productive

usaha produktif dengan perputaran aset yang cepat

funding with self-liquidation.

(self-liquidation). 2. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen

2. Prepare human capital by conducting “hire character &

yang selalu berpatokan pada “hire character and train

train skill” recruitment pattern and sustainable training

skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk

to improve human capital quality.

meningkatkan kualitas human capital. 3. Pengembangan jaringan kantor akan fokus ke daerah– daerah yang selama ini kurang terlayani (financial

3. Office network development focusing on non served areas (financial inclusive).

inclusive). 4. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara

4. Incorporate prudential principles sustainably by building

berkesinambungan melalui penerapan budaya

compliance culture to all regulations and building

kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku

understanding to all banking business aspects, to

dan pemahaman terhadap risiko yang melekat pada

develop prudential way of thinking and awareness

seluruh aspek bisnis Bank, sehingga membentuk pola

cultivation in every stage of the organization’s position,

pikir dan juga pengembangan kewaspadaan (awareness

as well as applying risk management principles

cultivation) disetiap jenjang jabatan organisasi Bank serta

consistently in every business and decision making

melalui prinsip manajemen risiko secara konsekuen dan

process.

konsisten dalam setiap proses bisnis dan pengambilan keputusan.



RENCANA BISNIS BANK

BANK BUSINESS PLAN

Dalam penyusunan Rencana Bisnis Bank terkait dengan

In the formulation of the Bank’s Business Plan related to

rencana strategis, Bank mempertimbangkan perkembangan

strategic plan, the Bank considers the global and Indonesia’s

perekonomian global pada umumnya dan Indonesia pada

economic development and the previous achievement of the

khususnya serta pencapaian kinerja Bank sebelumnya.

Bank.

Rencana Jangka Pendek dan Menengah (Business Plan)

Mid-term and Short-tem Plan (Business Plan)

Untuk jangka pendek dan menengah, Bank akan fokus pada

For mid and short-term plan, the Bank sets focus on the

upaya perbaikan kualitas kinerja Bank yang akan tercermin

improvements of the performance and developments of

pada rasio keuangan serta upaya pembangunan sarana dan

facilities and infrastructures to support the Bank’s vision and

prasarana fisik yang menunjang pencapaian visi, misi, dan

mission.

objektif Bank. Target jangka pendek dan menengah meliputi:

Short-term and mid-term target includes:

1. Mempertahankan dan/atau meningkatkan hasil penilaian

1. Maintain and/or increase self assessment of the Bank’s

sendiri (self assessment) Tingkat Kesehatan Bank “Sehat”

Health “Healthy” (PK 2) through capital adequacy,

(PK 2) melalui kecukupan modal, pencapaian rentabilitas

achievement of rent ability according to work plan, GCG

sesuai dengan rencana kerja, penerapan GCG yang baik

implementation and maintain risk profile in a low level.

dan menjaga profil risiko pada tingkat yang rendah. 2. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara

2. Build prudent culture continuously through the

berkesinambungan melalui penerapan budaya

implementation of compliance culture in all regulations

kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku dan

and the understanding of risk inherent in all aspects of

pemahaman terhadap risiko yang melekat pada seluruh

the Bank’s business.

aspek bisnis Bank. 3. Membentuk pola pikir dan budaya risiko disetiap jenjang

3. Build mindset and risk culture in each level of the Bank’s

jabatan organisasi Bank melalui prinsip manajemen risiko

organization through risk management principles in a

secara konsekuen dan konsisten dalam setiap proses

reliable and consistent manner in all decision making

bisnis dan pengambilan keputusan.

process.

4. Mengarahkan aset produktif Bank pada produk dan/

4. Direct the Bank’s productive assets to products and/

atau instrumen yang dapat memberikan return yang

or instruments that may generate greater return while

lebih besar serta pada saat bersamaan menjaga kondisi

maintaining the Bank’s liquidity condition so as to stay at

likuiditas Bank supaya tetap berada di level yang aman

a safe level according to the existing parameters.

sesuai dengan parameter yang ada. 5. Melakukan perbaikan yang berkesinambungan

5. Make continuous improvement in each work system to improve efficiency and productivity of the Bank.

pada sistem kerja untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas Bank.



6. Menurunkan cost of fund serta memperbaiki Suku

6. Decrease cost of fund and improve prime lending rate

Bunga Dasar Kredit (SBDK) melalui peningkatan CASA.

(SBDK) through the increase of CASA. At the end of

Pada akhir 2014, total DPK akan naik menjadi Rp15.600

2014, total DPK will increase to IDR 15,600 billion with

miliar, dengan komposisi giro Rp4.634 miliar, tabungan

the current account composition of IDR 4,634 billion,

Rp6.346 miliar dan deposito Rp4.620 miliar. Untuk

savings of IDR 6,346 billion and deposit of IDR 4,620

mencapai target CASA di tahun 2014, Bank akan

billion. To achieve the CASA target in 2014, the Bank

melanjutkan strategi-strategi yang telah dilakukan

would continue the implemented strategies:

sebelumnya : • Melakukan inovasi terhadap produk tabungan yang sudah ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah

• Innovating the existing Saving Accounts for example

yang mengikuti program tabungan, sebagai contoh

by providing presents to customers of the respective

program tabungan “Simas Super Bonus”, “Gebyar

savings such as for Saving Account programs

Simas Double Untung” dan program funding lainnya.

“Gebyar Simas Double Untung”, “Simas Super

• Meningkatkan kegiatan cross selling dengan menawarkan produk-produk CASA dan produk

Bonus” and other funding programs. • Improve cross-selling activities by offering CASA

investasi, sehingga Bank dapat meningkatkan DPK

products such as investment products so that Bank

dan fee based income.

can increase the DPK and fee based income.

• Meneruskan Olympic contest tabungan dan giro untuk seluruh kantor wilayah guna meningkatkan dana tabungan dan giro. • Menjalin kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk menumbuhkan budaya menabung kepada para

• Continue the olympic contest of Current Account and Saving Accounts for all office areas to increase Current and Saving Accounts. • Cooperation with schools to develop saving culture among the students.

siswa-siswi. 7. Meningkatkan fee based income dan menambah

7. Improve fee based income and increase added value to

nilai lebih bagi pemangku kepentingan melalui

stakeholders through product development and new

pengembangan produk dan aktivitas baru secara

activities in a continuous manner such as bancassurance

berkesinambungan seperti produk bancassurance dan

product and mutual funds, which is a synergy between

reksadana yang merupakan sinergi antara Bank dengan

the Bank and Insurance and Asset Management.

Asuransi dan Asset Management. 8. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen

8. Prepare human capital by conducting “hire character &

yang selalu berpatokan pada “hire character & train

train skill” recruitment pattern and sustainable training

skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk

to improve human capital quality. Fulfilling vacant

meningkatkan kualitas human capital. Mengisi formasi

positions according to the needs by focusing on seeking

jabatan sesuai dengan kebutuhan dengan difokuskan

qualified fresh graduate to be further developed through

melalui perekrutan fresh graduate yang kemudian dibina

educational programs and training, among others by

dan dikembangkan melalui program pendidikan dan

implementing Management Development Program

pelatihan, diantaranya adalah dengan melaksanakan

(MDP) to build Account Officer (AO) for Marketing,

pelatihan Management Development Program

Audit Officer for Audit/supervision and supervisory for

(MDP) untuk mencetak Account Officer (AO) untuk

Operations. Thus, it is expected to build loyalty, shared

penjurusan Marketing, Audit Officer untuk penjurusan

value and culture.

Audit/pengawasan dan Supervisor untuk penjurusan Operasional. Dengan demikian maka diharapkan akan terbentuk loyalitas, kesamaan nilai dan budaya.



9. Mengembangkan infrastruktur di bidang IT untuk

5. Develop infrastructure in IT to increase the performance

meningkatkan performa sistem Bank, keamanan dan

of Bank system, security and control, DRC Site feasibility,

kontrol, kelayakan DRC Site, maupun mengembangkan

develop and provide supporting system and application

dan menyediakan sistem dan aplikasi pendukung untuk

for operation and business of the Bank, and reporting

kegiatan operasional dan bisnis Bank, serta sistem

system. Total funds incurred for IT development at the

pelaporan. Total dana yang telah dikeluarkan untuk

beginning of 2013 until the third quarter of 2013 were

pengembangan IT dari awal tahun 2013 hingga Triwulan

IDR57,603 million and USD5,477 thousands.

III/2013 adalah sebesar Rp57.603 juta dan USD5.477 ribu. 10. Disamping memperkenalkan produk dan aktivitas baru ke masyarakat, dalam upaya meningkatkan pelayanan

10 Besides introducing new products and activities, to maximize its service to the public, the Bank will:

yang lebih maksimal, maka Bank akan melakukan : • Penambahan 750 unit ATM tunai / ATM non Tunai /

• Add 750 units of ATMs / ATM Kiosks/ Phone

Cash Deposit Machine (CDM) Bank Sinarmas di lokasi

Banking/ Internet Banking /Cash Deposit Machine

kantor Bank Sinarmas (on bank) dan lokasi strategis

(CDM) Bank Sinarmas on bank and other strategic

lainnya diluar lokasi kantor Bank Sinarmas (off bank)

locations (off bank) to facilitate customers of

sehingga memudahkan nasabah dalam melakukan

Bank Sinarmas as well as other banks to conduct

transaksi perbankan selama 24 jam sehari 7 minggu. • Meningkatkan kerjasama dengan pihak lain dalam

transactions 24 hours and 7 days a week. • Cooperate with other parties (switching company)

menambah layanan Bills Payment seperti PBB, PAM,

in increasing Bills Payment service such as PBB,

Modul Penerimaan Negara (MPN) untuk kemudahan

PAM, Modul Penerimaan Negara (MPN) etc to ease

dalam bertransaksi sehingga dapat meningkatkan fee

transaction process to increase the Bank’s fee based

based income Bank.

income.

• Melakukan jalinan kerjasama co-branding dengan

• Co-branding with other companies with large and

perusahaan-perusahaan yang mempunyai market

competitive market share, such as currently with Lion

share besar dan kompetitif, seperti yang berjalan saat

Air.

ini dengan Lion Air. • Peningkatan aktivitas perbankan Syariah

• Improvement of Sharia banking activities

• Melakukan kegiatan promosi, pameran, aliansi

• Perform promotion, exhibition, business alliance, and

bisnis, dan strategi pemasaran lainnya untuk

other marketing strategy to introduce the Banks’

dapat memperkenalkan produk-produk Bank ke

products to public.

masyarakat. 11. Pada tahun 2014-2015 Bank tidak melakukan

11. In 2014-2015, the Bank do not expand branh office,

pengembangan jaringan kantor baik pada jaringan

either conventional units or sharia business units and will

kantor konvensional maupun unit usaha syariah dan

maximize performance of the operating offices.

akan lebih memaksimalkan kinerja kantor-kantor yang sudah beroperasional.



TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK YANG BELUM DIUNGKAP DALAM LAPORAN LAINNYA

Transparency on the Bank’s Financial and Non Financial Condition not Disclosed in other Reports

Bank Sinarmas telah mengungkapkan seluruhnya pada

PT. Bank Sinarmas Tbk. has disclosed everything in the

laporan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan

report of the transparency of the Bank’s financial and non-

Bank.

financial conditions.

A. Shares Option

A. Shares Option

Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif tidak memiliki share

Commissioners, Directors and Executive Officers

option terhadap saham PT. Bank Sinarmas.

do not own any share option of PT. Bank Sinarmas Tbk.

B. Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah

B. Ratio of Highest and Lowest Salary

Rasio gaji per bulan tertinggi dan terendah, dalam skala

Ratio of highest to lowest monthly salary along the

perbandingan berikut:

comparative scale:

a. Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 27.19

a. Ratio of the highest to lowest employee salary 1 : 27.19

b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 4

b. Ratio of the highest to lowest BOD salary 1 : 4

c. Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 2

c. Ratio of the highest to lowest BOC salary 1 : 2

d. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi adalah

d. Highest salary ratio for BOD and employee 1 : 5.77

1 : 5.77

JUMLAH PENYIMPANGAN INTERNAL (Internal Fraud)

Number of Internal Fraud

Sesuai dengan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013

Based on SE No.9/12/DPNP tgl.30/5/2007 on the

perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi

Implementation of Good Govenance, internal fraud

Bank Umum, yang dimaksud dengan internal fraud adalah

relates to any deviation/dishonest behavior committed by

penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus,

management, permanent and non-permanent employees

pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing)

(contract basis and outsourcing) related to the Bank’s

terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional

operational process and activities with significant impact to

Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara

the Bank’s financial condition. Impacting significantly to the

signifikan. Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi

Bank’s financial condition means the fraud impact is more

keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak

than IDR100,000,000,- (One hundred million rupiahs).

penyimpangan lebih dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah). Menindaklanjuti SE BI No. 13/28/DPNP tanggal 09 Desember

As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated December

2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank

09, 2011 on the Implementation of Anti-Fraud Strategies for

Umum, maka dikeluarkan kebijakan penerapan strategi anti

Commercial Bank, Bank Sinarmas issued anti-fraud policy

fraud melalui Surat Keputusan No.SK.007/2012/PRESDIR-

through the issuance of Decree No. SK.007/2012/ PRESDIR-

SKAI tentang Kebijakan Anti Fraud Management tanggal

SKAI dated June 1, 2012 on Anti-Fraud Management

01 Juni 2012, sebagai wujud komitmen manajemen Bank

Policies as the Bank’s commitment to control fraud.

dalam mengendalikan fraud yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian fraud.



Dari banyaknya internal fraud yang terjadi selama kurun

Number of the internal fraud occurred in 2013 submitted

waktu tahun 2013 yang disampaikan pada tabel dibawah,

in the following table has shown the Bank’s effectiveness

telah memperlihatkan efektifitas pengendalian dan

in controlling and implementing anti-fraud strategy by

pelaksanaan Bank terhadap penerapan strategi anti fraud

establishing an anti-fraud team. It is also supported by

yaitu dibentuknya tim penanganan kasus fraud, hal tersebut

efforts to prevent fraud as well as detecting, investigating

didukung dengan adanya upaya pengendalian fraud melalui

and improving the system integrally to control fraud.

upaya-upaya yang tidak hanya ditujukan untuk pencegahan namun juga untuk mendeteksi dan melakukan investigasi serta memperbaiki sistem sebagai bagian dari strategi yang bersifat integrasi dalam mengendalikan fraud. Selama periode tahun 2013, terdapat 2 (dua) kasus

During the year 2013 there are 2 (two) fraud committed by

fraud yang tidak mempengaruhi kondisi keuangan Bank

non-permanent employee (contract basis and outsourcing)

secara signifikan dan tidak ada kerugian yang ditanggung

with significant impact to the Bank’s financial.

Bank maupun nasabah karena dana sudah dikembalikan seluruhnya.

Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year

Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of Case Committed by Pegawai tetap Pegawai tidak tetap Pengurus Permanent Non-Permanent Management Employee Employee 2012

2013

2012

2013

2012

2013

Fraud

Nihil

Nihil

Nihil

2 (dua)

1 (satu)

Nihil

Telah terselesaikan / Settled

Nihil

Nihil

Nihil

2 (dua)

1 (satu)

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Dalam proses penyelesaian di internal Bank Under internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya Pending follow-up actions Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under litigation process

Permasalahan Hukum

Legal Issues

Jumlah permasalahan hukum yang harus dihadapi Bank

Legal issues faced by Bank Sinarmas during 2012 are

Sinarmas pada tahun 2013 sebagai berikut :

described as follow:

Permasalahan Hukum / Legal Issues

Jumlah / Number Perdata / Civil

Pidana / Crime

Telah Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Completted (Legal Binding)

1

-

Dalam Proses Penyelesaian / In Process

1

-

Total

2

-



TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

Conflict of Interest Transaction

Tidak terjadi Transaksi yang mengandung benturan pada

Bank Sinarmas did not make any transaction that contained

Bank Sinarmas.

a conflict of interest.

BUY BACK SHARES DAN BUY BACK OBLIGASI BANK

Shares and Bonds Buy Back by the Bank

Tidak terjadi buy back share dan/atau buy back obligasi

Bank Sinarmas did not buy back any of its share and/or

Bank pada Bank Sinarmas.

bonds.

PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN KEGIATAN POLITIK SELAMA PERIODE PELAPOR

Funds for Social and Political Activities during the Reported Period

Terpisah dengan GCG (laporan tersendiri).

Separated from GCG (individual report)

KODE ETIK DAN PEDOMAN TINGKAH LAKU

Code of Ethics and Code of Conduct

Pedoman tingkah laku dan kode etik berlaku termasuk

Behavior guidelines and codes of conduct applicable

untuk Komisaris, Komite-komite dibawah Dewan Komisaris

including to Commissioners, committees under the

dan Direksi, Karyawan dan para konsultan serta pihak

commissioners and directors, Employees and consultants

lain yang bekerja dengan Bank Sinarmas, atau yang

as well as other parties working with Bank Sinarmas, or

mewakili Bank Sinarmas secara langsung atau secara tidak

representing Bank Sinarmas directly or indirectly.

langsung. Jika ada anggota keluarga besar Bank Sinarmas melanggar

Any family member of Bank Sinarmas violated

pedoman tingkah laku, kebijakan dan prosedur Bank

the code of conduct, policies and procedures of Bank

Sinarmas dan/atau ketentuan perundang-undangan yang

Sinarmas or statutory provisions in force, then it can be

berlaku, maka ia dapat dikenakan tindakan indiscipliner,

charged indisciplinary action, including termination of

termasuk pemutusan hubungan kerja atau penghentian

employment. Violations of laws may also result in legal

kerja. Pelanggaran terhadap hukum/undang-undang juga

action and including fines, with regard to some things,

dapat berakibat tuntutan hukum dan termasuk denda,

criminal penalties for perpetrators, your supervisor and/or

berkenaan dengan beberapa hal, hukuman pidana untuk

company.

pelaku, atasan dan/atau perusahaan. Pedoman Tingkah Laku dibagikan kepada semua karyawan

Behavior guidelines are distributed to all Bank Sinarmas

Bank Sinarmas dan pihak lain yang melaksanakan pekerjaan

employees and other parties performing work for the

untuk perusahaan. Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku

company. Code of Ethics and Code of Conduct basically

ini pada dasarnya memberikan pedoman untuk tingkah laku

provide guidelines for professional behavior within six (6)

professional dalam 6 (enam) bagian utama sebagai berikut:

main sections as follows:

1. Tanggung jawab kepada Bank Sinarmas

1. Responsible to Bank Sinarmas

2. Tanggung jawab tempat kerja

2. Responsible to work place

3. Mewakili Bank Sinarmas dan pihak luar lainnya

3. Representing Bank Sinarmas and other external parties



4. Kerahasiaan

4. Secrecy

5. Kegiatan Investasi

5. Investment Activity

6. Kepatuhan pada Peraturan

6. Compliance to Regulations

BUDAYA BANK SINARMAS

THE CULTURE OF BANK SINARMAS

1. Integrity

1. Integrity

Bertindak sesuai ucapan/janji sehingga dapat

Acts according to promises in order to earn trust from

menumbuhkan kepercayaan pihak lain

others.

a. Kejujuran

a. Honesty

• Memberikan pendapat yang sesuai dengan

• Giving opinions based on truth

kebenaran • Berbicara berdasarkan fakta dan data

• Speak upon facts and data

• Memastikan tidak adanya ‘conflict of

• Ensure no conflict of interest that could arise bias

interest’ yang dapat menimbulkan bias dalam

in decision-making process, in its ability to bring

pengambilan keputusan yang dapat merugikan

loss for the company

perusahaan b. Walk The Talk

b. Walk The Talk

Satunya perbuatan dengan kata:

The unity of action with words:

• Menepati janji

• Fulfilling promises

• Menjalankan, menindaklanjuti serta

• Conduct, follow-up, and be responsible of agreed

bertanggungjawab atas keputusan yang telah

and determined decisions.

disepakati dan ditetapkan c. Conscience

c. Conscience

Perilaku/tindakan yang sesuai dengan falsafah

Behaviors/attitude aligned with Company’s principles:

Perusahaan: • Menjaga dan melindungi kepentingan

• To preserve and protect the interest of company

Perusahaan sebaik-baiknya

at any cost

• Memastikan perusahaan tidak dirugikan dalam

• Ensure that company is not losing time, materials,

hal waktu, materi, sumber daya dan tindakan

and resources on any conducted actions.

apapun yang dilakukan 2. Positive attitude Menampilkan perilaku yang mendukung terciptanya

2. Positive Attitude

Demonstrate supporting behaviors to create a full-

lingkungan kerja yang saling menghargai dan kondusif

respect and conducive work environment.

a. Positive thinking

a. Positive thinking

Melihat fakta secara positif; berpikir positif; berbicara

Looking at the facts in positive ways; think positively,

positif; dan bertindak positif:

speak positively, and acts positively:

• Menelaah isu atau permasalahan dari sudut

• Analyze issues and problems from a positive point

pandang positif dan berupaya mendiskusikannya

of view and discuss them in positive way to have

dengan positif untuk mendapatkan solusi yang

the best solution for company and all parties

terbaik bagi perusahaan dan semua pihak.

involved.



b. Respect others

b. Respect others

Menghargai orang lain:

• Mendengarkan dan menghormati pendapat

Appreciate others: • Listen and respect opinions from colleagues in

rekan kerja dalam setiap kesempatan

every opportunities.

• Memberikan pujian/penghargaan kepada yang

• Express a praise/appreciation to those who

berhasil melaksanakan tugas dan tanggung

succeed in completing their assignments and

jawab atau yang menunjukkan penerapan nilai-

responsibilities or demonstrate company values

nilai perusahaan secara konsisten

consistently

c. Team work

c. Team work

Kerjasama antar anggota organisasi dalam

Cooperation between organization members in

mewujudkan tujuan bersama:

actualizing mutual purpose:

• Memberikan kontribusi berarti dalam

• To contribute means to finish assignments

melaksanakan tugas • Mencari solusi terbaik demi kepentingan

• Seek best solutions for company’s interest

perusahaan d. Positive working environment

d. Positive working environment

Menciptakan lingkungan kerja yang bersahabat dan

saling mendukung untuk pengembangan diri dan

Create friendly and supportive work environment for self and colleagues development:

rekan kerja: • Melaksanakan proses dialog dalam

• Conduct conversation process in communication

berkomunikasi • Mendorong rekan kerja untuk senatiasa

• Encourage colleagues to continuously think

bertindak positif dalam mencetuskan pendapat

positively in sharing opinions or to make an effort

atau mengupayakan solusi tanpa berusaha

to have a solution without discrediting other

mendiskreditkan rekan kerja/bagian lain.

colleagues/other divisions.

3. Commitment Melaksanakan pekerjaan dengan sepenuh hati untuk

3. Commitment

Perform tasks with sincerity to gain the best result.

mencapai hasil terbaik a. Passion Bekerja sepenuh hati/total, tidak setenga-setengah:

a. Passion

• Menunjukkan kedisiplinan dalam hal waktu dan

Work with full of heart: • Demonstrate time disciplinary and efforts given

upaya yang dilakukan

• Demonstrate enthusiasm in work

• Memperlihatkan antusiasme dalam melaksanakan pekerjaan (to show enthusiasm in work) b. Strive to be the best Bertekad dan berupaya untuk selalu mencapai hasil

b. Strive to be the best

Committed and put all efforts to always achieve the

terbaik:

best result:

• Senantiasa merasa tidak puas diri atas pencapaian

• Continuously challenge Inner self not to be

sekarang dan terus bertekad mewujudkan hasil

satisfied with current result, and determine to

terbaik dalam setiap kesempatan, dimana ‘sky is

achieve the best result in every opportunity,

the limit’.

where sky is the limit.



c. Follow up until done

c. Follow-up until done

Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai hingga

Complete tasks until they are finished within the

tuntas sesuai waktu yang telah ditetapkan:

targeted timeline:

• Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai

• Complete tasks with full of heart.

dengan sepenuh hati. • Menunjukkan usaha optimal untuk mencapai

• Demonstrate optimum efforts to achieve best

hasil terbaik dalam rentang waktu yang telah

result within targeted timeline.

ditetapkan. 4. Continuous improvement Meningkatkan kemampuan/kapasitas diri, unit kerja dan organisasi secara terus menerus tanpa batas untuk

4 Continuous improvement

Improving continuous capabilities/self-capacity, work unit and organization without limit to achieve the best result.

mencapai hasil terbaik. a. Data accuracy Data yang sesuai denagn fakta/kenyataan

a. Data accuracy

Compatible data to facts/truth:

sebenanrnta: • Memperoleh, memproses dan memberikan data

• To gain, process, and deliver data as well as

serta informasi secara akurat

accurate information

• Memastikan bahwa data yang diberikan dapat

• Ensure that reported data is capable to have the

mendukung pengambilan keputusan yang terbaik

best decision taken for company.

bagi perusahaan b. Cost concern Mencari metode kerja yang efisien dan efektif serta

b. Cost concern

Seeking for efficient and affective work method and

memperhitungkan dampak biaya dan manfaaatnya:

calculating its cost and benefit:

• Selalu melakukan evaluasi diakhir pelaksanaan

• Always conduct evaluation at the end of task

tugas dalam upaya meningkatkan manfaat dan

performance in order to enhance benefit and

efektivitas penggunaan baiya pada tugas-tugas

cost-spending affectivity on awaiting tasks.

selanjutnya. c. Process excellence Upaya mencari dan melaksanakan cara/metode kerja

c. Excellence Process

The effort to seek and perform method/way of work

untuk mencapai hasil terbaik:

to achieve the best result:

• Memastikan terjadinya zero defect untuk

• Ensure that zero defect happens in order to

mewujudkan hasil terbaik • Melaksanakan proses bisnis secara benar/sesuai standard operation procedure (SOP) • Melakukan review SOP secara berkesinambungan untuk memastikan bahwa SOP tersebut sesuai

achieve the best result • Conduct correct business process according to Standard Operation Procedure (SOP) • Conduct synergized SOP review according to company and industry’s development.

dengan perkembangan perusahaan dan industri



5. Innovative Memunculkan gagasan atau menciptakan produk/

5. Innovative

Create fresh ideas or innovate product/work device/new

alat kerja/system kerja baru yang dapat meningkatkan

work system to accelerate productivity and company’s

produktivitas dan pertumbuhan perusahaan.

growth.

a. Bench marking

a. Bench marking

Mencari tahu cara kerja terbaik, dan mengadopsinya

untuk meningkatkan kinerja perusahaan:

Seeking out for the best way of work through readings, sharing session, trainings, internships, or visit to best work unit/companies.

• Mempelajari praktek bisnis terbaik lewat bacaan,

• Sharing best studied business practices to

sharing session, pelatihan, magang, atau

colleagues in one division/company

kunjungan ke unit kerja/perusahaan terbaik • Menceritakan praktek bisnis terbaik yang

• Applying best business practice in work

dipelajari kepada rekan kerja dalam satu divisi/

environment, to boost company’s growth.

perusahaan • Menerapkan praktek bisnis terbaik di lingkungan

• Implementing best businness prectice in its

kerjanya, yang dapat meningkatkan kemajuan

working environment which can improve the

perusahaan

Company’s progres.

b. Breaktrough

b. Breakthrough

Mencari dan menghasilkan terobosan baru dalam

Seeking and creating new innovations in work

metode kerja serta produk akhir yang dapat

methods also latest products to improve company’s

meningkatkan nilai perusahaan:

values:

• Merancang ulang dan/atau secara terus menerus

• Redesign and/or continuously perform needed

melakukan perbaikan proses bisnis yang

business process

dibutuhkan • Melaksanakan pengembangan inisiatif baru yang

• Conduct new initiative development to improve

dapat meningkatkan kinerja individu, unit kerja

individual work performance, work unit, and

dan perusahaan

companies

6. Loyal

6. Loyal

Menumbuhkembangkan semangat untuk mengerti, memahami dan melaksanakan nilai-nilai perusahaan

Growing spirit to understand, comprehend, and apply company’s values as part of Sinarmas big family.

sebagai bagian dari Keluarga Besar Sinar Mas. a. Fraternity Memelihara semangat : “Kita adalah anggota

a. Fraternity

Cherishing spirit: We are part of Sinarmas big family.

keluarga besar Sinar Mas” • Menjaga nama baik perusahaan pada setiap kesempatan, dimanapun berada, di dalam maupun di luar perusahaan.


• Protecting company’s good reputation in every opprtunity, in or outside the company.


• Menjaga kepentingan/informasi/sumber daya/

• Treat company’s interests/information/resources/

asset perusahaan dengan sebaik-baiknya dan

asset at best effort in every condition and would

dalam kondisi apapun, tidak akan pernah

not be willing to hand them to unrelated parties.

memberikannya kepada pihak manapun yang tidak berkepetingan b. Pride Menunjukkan kebanggan sebagai anggota keluarga

b. Pride

Show pride as a part of Sinar Mas big family:

besar Sinar Mas: • Merekomendasikan orang-orang yang berpotensi

• Recommend potential individuals to join the

untuk bergabung dengan perusahaan

company

• Menceritakan hal-hal yang positif mengenai

• Spread positive things about company in every

perusahaan dalam setiap kesempatan

opportunity

• Menjadi ‘role model’ dari penerapan nilai-nilai

• Be a role model in applying company’s values

perusahaan c. Dedication Menghayati pekerjaan sebagai sarana untuk memuliakan Tuhan, serta sumbangsih kepada

c. Dedication

Treat work as a channel to glorify God, benefaction to country, company and family:

Negara, Perusahaan dan keluarga: • Melihat setiap tugas/pekerjaan sebagai hal

• To see that every task/assignment as beneficial

penting yang bermanfaat bagi kemajuan

and important matter for company’s growth

Perusahaan • Menunjukkan usaha cerdas dan kertas dalam

• Demonstrate clever efforts in performing tasks.

melaksanakan pekerjaan

WHISTLEBLOWING

Whistleblowing

Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012,

According to Bapepam Regulation No. KEP-431/

1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan

BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission

Emiten Atau Perusahaan Publik point G.13 perihal uraian

of Issuers Annual Report or Public Company point G.13

sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system),

on description of whistleblowing system, the Company

dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan mengenai

is obliged to submit report on whistleblowing system

whistleblowing system, antara lain meliputi:

including:

a) Program Whistleblowing

a. Whistleblowing Program

Whistleblowing merupakan salah satu sarana yang

Whistleblowing is one of effective tools to disclose

efektif dalam membantu mengungkap adanya

Fraud and other irregularities. Management requires

kejadian fraud dan penyimpangan lainnya. Manajemen

all levels of business unit to consistently run a tight

mengharuskan setiap lini unit bisnis untuk secara

and multi-level supervisory, and to apply a policy

konsisten menjalankan fungsi pengawasan melekat

which provides channels for complains as an early



dan berjenjang, serta menetapkan kebijakan

warning to improve an internal controlling system. The

dengan membuka saluran pengaduan yang dapat

mechanism includes reporting process, follow up on the

didayagunakan sebagai early warning untuk dapat

report, communication process and protection for the

dilakukan langkah-langkah penyempurnaan sistem

whistleblower.

pengendalian internal. Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower. b) Pelaporan Whistleblowing

b. Whistleblowing Report

Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme Whistleblower

A report by a Whistleblower was needed to be followed

ini perlu mendapatkan perhatian dan tindak lanjut,

up, including the infliction of proper punishment in

termasuk juga pengenaan hukuman yang tepat agar

order to provide a deterrent effect for the offender

dapat memberikan efek jera bagi pelaku penyimpangan/

and for those who consider to do the same frauds.

pelanggaran dan juga bagi mereka yang terpikir

Therefore, each submitted information/report is followed

melakukan hal tersebut. Oleh sebab itu, setiap informasi/

up professionally, and if it is necessary an Audit Team

laporan yang diterima dengan lampiran bukti-bukti

will be assigned to investigate/observe the submitted

akan ditangani dan ditindaklanjuti secara profesional,

information. The report can be submitted by the

termasuk namun tidak terbatas dengan menugaskan Tim

employee by a sealed letter, email to Directors and the

Audit untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran

Internal Audit Work Unit and the Loss Event Database

informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap

(LED) medium, which is monitored directly by the Risk

perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh

Management Work Unit.

karyawan melalui media surat tertutup, email kepada Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR. c) Perlindungan bagi Whistleblower

c. Whistleblower Protection

Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi

To protect whistleblower, management guarantee the

infomasi/pengaduan, manajemen akan menjamin

confidentiality of the whistleblower identity, so that

kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan

employees are free to report any act of infringements/

mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya

frauds. Should the report is proven true, the

tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen

management will provide awards to the employee, who

akan memberikan penghargaan kepada karyawan yang

delivers the report on frauds/violations.

memberikan pengaduan peyimpangan/pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar. d) Penanganan Pengaduan

d. Handling of Complaints

Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh

The report delivered by a whistleblower is followed up

whistleblower dan mekanisme penanganannya

and handled by the Fraud Detection, Investigation &

dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation & Litigation

Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud chaired

Team (FDILT), dimana di dalam tim penanganan kasus

by a Director with members involving the Internal Audit



Fraud ini diketuai oleh Direktur dengan sususan anggota

Work Unit, Risk Management Work Unit, Legal and Loan

yang melibatkan Unit Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan

Recovery. Respective Work Units have a clear duties and

Recovery. Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan

responsibilities, starting from performing early detection

tanggung jawab yang telah diatur secara jelas, mulai

to the settlement of Fraud and other violences.

dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan lainnya. e) Pihak Pengelola Pengaduan

e. Management of Complaints

Untuk memastikan bawa setiap pelaporan ditangani

To ensure that every complaint is handled according to

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka

existing regulation, the management of complaints is

pengelolaan pengaduan dilakukan dengan melibatkan

carried out by involving the Risk Management Work Unit

unit kerja SMKR dan SKAI sebagai bagian dari Fraud

and the Internal Audit Work Unit as parts of the FDILT

Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT) untuk

to accommodate and conduct early analysis on each

menampung dan melakukan analisa awal atas setiap

submitted report. The management has also appointed

laporan yang disampaikan. Manajemen juga telah

the Internal Audit Work Unit functioning to handle the

menunjuk SKAI sebagai unit atau fungsi yang bertugas

implementation of Anti-Fraud Management Policies in

menangani penerapan dari Kebijakan Anti Fraud

the Bank organization including to make an inventory all

Management dalam organisasi Bank, termasuk dalam

Frauds and the follow-up to the settlement.

menginventarisir seluruh kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya. f) Hasil dari Penanganan Pengaduan

f. Result on the Handling of Complaints

Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan oleh

Result on the complaints handling were submitted by the

Fraud Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT)

FDILT to the management, which contains summary on

kepada manajemen yang memuat kesimpulan dari

the handling, recommendation to improve the weakness

hasil penanganan, serta rekomendasi perbaikan sistem

of internal controlling system and recommendation of

pengendalian internal yang masih dinilai terdapat

sanction to officers related to the respective matters.

kelemahan dan juga rekomendasi pemberian sanksi atas

The handling of the reported case aims to strengthen

petugas-petugas terkait kelemahan yang ditimbulkan.

the internal controlling system, motivate all parties/

Penanganan dari kasus yang dilaporkan dimaksudkan

employees to avoid activities/transactions that are prone

dalam rangka untuk memperkuat sistem pengendalian

to bring loss to the company and disturb the company’s

intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan

operational.

untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.



KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

General Conclusion on Result of Self-Assessment of the Bank’s GCG Implementation

Nama Bank

: PT. Bank Sinarmas Tbk.

Bank Name

: PT. Bank Sinarmas Tbk.

: 30 Desember 2013

Position

: December 30, 2013

Posisi

Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG / Self Assessment of GCG Implementation

Individual

Peringkat / Rating

Definisi Peringkat / Definition of Rating

2

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Reflecting that the Bank’s management on the implementation of good corporate governance is generally assessed as good. This is reflected in an adequate compliance with the principles of good corporate governance. In the event of any weakness in the implementation of the principles of good corporate governance, the weakness is generally less significant and can be overcome by normal action by the Bank’s management. Analisis / Analysis

Dalam upaya menjaga dan meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (Self Assessment) secara komprehensif terhadap pelaksanaan GCG yang menyangkut 11 aspek penilaian sesuai dengan PBI No. 8/14/PBI/2006 dan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum. Penilaian tersebut dilakukan untuk mengetahui sampai sejauh mana prinsip-prinsip tata kelola dan praktik-praktik terbaik GCG telah diterapkan oleh Bank sehingga hasil penilaian dapat menyeluruh dan komprehensif serta mewakili seluruh jajaran di Bank Sinarmas. In an effort to maintain and improve the quality of the implementation of Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas has conducted its self assessment in a comprehensive manner on the implementation of GCG concerning 11 aspects of assessment in accordance with PBI. 8/14/PBI/2006 and SE of BI No.15/15/DPNP dated April 29, 2013 on the implementation of GCG for Commercial Banks. The assessment is conducted to determine the extent to which governance principles and best practices of good corporate governance is implemented by the Bank so that thorough and comprehensive assessment results, which will representing the entire levels of Bank Sinarmas, can be obtained.



Berikut ringkasan hasil analisis pelaksanaan GCG Bank

The following is a summary of the GCG implementation

yang mencakup 11 (sebelas) Faktor Penilaian GCG sebagai

analysis results of the Bank, which includes 11 (eleven) GCG

berikut:

Assessment Indicator as follows:

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Dewan

1. Implementation Duties and Responsibilities of the Board

Komisaris. • Dewan Komisaris telah memiliki jumlah anggota

of Commissioners. • The Board of Commissioners has had a number of

dan komposisi serta integritas dan kompetensi

members and composition as well as the integrity

yang sesuai dengan aturan serta besaran bisnis dan

and competency in accordance with the regulation

kebutuhan Bank serta telah memenuhi ketentuan

and scope of business and the Bank’s needs and

yang berlaku. Bahkan Bank memiliki seorang Dewan

has complied with the prevailing regulations. Even,

Komisaris wanita.

the Bank has a woman to fill in the Commissioner position

• Dewan Komisaris telah memastikan prinsip-prinsip

• The Board of Commissioners has ensured that

GCG terlaksana dengan baik dalam setiap kegiatan

the principles of good corporate governance are

usaha Bank pada seluruh jenjang organisasi melalui

implemented well in any business activities at all

komite-komite dibawah Dewan Komisaris.

levels of the organization through committees under the Board of Commissioners.

• Rapat Dewan Komisaris telah berjalan efektif

• Meeting of the Board of Commissioners has been

dan efisien. Selain itu Dewan Komisaris juga

running effectively and efficiently. In addition, the

menyelenggarakan Rapat gabungan dengan Direksi

Board of Commissioners also holds a joint meeting

dan hasil rapat ditindaklanjuti dengan baik oleh

with the Board of Directors, and the meeting results

Direksi dan pihak-pihak terkait sehingga apabila

can be well implemented by the Board of Directors

terdapat perbaikan dapat segera ditindaklanjuti.

and related parties so that any improvement can be immediately followed-up.

• Dewan Komisaris telah melaksanakan aspek

• The Board of Commissioners has implemented

transparansi dengan baik dan memenuhi seluruh

transparency aspect properly and met all the

ketentuan.

regulations.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi.

2 . Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Directors .

• Direksi telah memiliki jumlah anggota dan komposisi

• The Board of Directors has had a number of

serta integritas dan kompetensi yang sesuai dengan

members and composition as well as the integrity

ukuran dan kompleksitas Bank serta telah memenuhi

and competence appropriate to the requirement and

ketentuan.

complexity of the Bank and has complied with the regulations

• Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah

• Implementation of the duties and responsibilities of

sesuai dengan pembidangan tugas Direksi yang

the Board of Directors has been in accordance with

diatur secara internal dan memenuhi prinsip-prinsip

the job descriptions of the duties of the Board of

GCG, Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip

Directors which have been set internally and meet

GCG dalam setiap usaha Bank pada seluruh jenjang

the principles of good corporate governance, the

organisasi.

Board of Directors has implemented the principles of good corporate governance in each of the Bank’s business at all levels of the organization.



• Rapat Direksi terselenggara dengan efektif dan efisisen. Pengambilan keputusan rapat Direksi

efficiently. The Board of Directors’ decision-making

dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil

process is conducted by consensus agreement. The

rapat Direksi dituangkan dalam risalah rapat dan

meeting results are set forth in the Board’s meeting

didokumentasikan dengan sangat baik sehingga

minutes and are well documented so that there is no

tidak terjadi dissenting opinions. • Direksi telah melaksanakan aspek transparansi

aspect well and never violates the prohibitions set

larangan yang ditetapkan dalam ketentuan baik

out in the regulation for both internal and external

internal maupun eksternal.

company.

• Komposisi dan kompetensi seluruh anggota

3 . Completeness and Implementation of Committee tasks • The composition and competency of all members of

komite-komite telah sesuai dengan Peraturan Bank

the committees is in accordance with Bank Indonesia

Indonesia.

Regulation.

• Komite-komite efektif dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. • Rekomendasi dari seluruh komite kepada Dewan

• Committees are effective in carrying out its duties and responsibilities . • Recommendations from the entire committee to the

Komisaris dimanfaatkan sebagai bahan acuan dalam

Board of Commissioners is used as a reference in the

pengambilan keputusan strategis dan juga oleh

strategic decision-making and also by the Board of

Direksi serta unit-unit kerja lainnya yang terkait.

Directors as well as other related working units.

• Rapat Komite diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan/rencana Bank. 4. Penanganan Benturan Kepentingan Untuk pengelolaan benturan kepentingan,

• Committee Meeting is held in accordance with the needs/plans of the Bank. 4. Handling of Conflicts of Interest • For the management of conflict of interests, the Bank

Bank memiliki kebijakan, sistem, dan prosedur

has policies, systems , and procedures regarding the

penyelesaian mengenai benturan kepentingan

settlement of conflicts of interest in accordance with

sesuai dengan ketentuan. •

dissenting opinion. • The Board of Directors has implemented transparency

dengan baik dan tidak pernah melanggar larangan-

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite.

•

• Board of Directors Meeting are held effectively and

Bank mampu menghindari potensi terjadinya

the provisions . • The Bank is able to avoid potential conflicts of

benturan kepentingan melalui kebijakan intern

interest through internal policies that could harm

yang dapat merugikan Bank Sinarmas.

Bank Sinarmas.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank. • Pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank tergolong baik

5. The implementation of Bank Compliance Function • The implementation of the Bank’s compliance

dan tidak terdapat pelanggaran yang material/

function is considered good and there are no

signifikan. Bank memiliki Satuan Kerja Kepatuhan

material/significant violations. The Bank has an

yang independen terhadap Satuan Kerja Operasional.

independent Compliance Work Unit of the Operation Work Unit.

• Komitmen Bank terhadap tindak lanjut temuan BI

• The Bank ‘s commitment to follow up the findings of

berjalan baik dan selalu berupaya menyelesaikan

the BI runs well and always strives to finish each task

sesuai target date.

according to the deadlines.



• Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur

• Implementation of duties and independency of the

Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan

Compliance Director and Compliance Work Unit runs

efektif.

effectively

• Pedoman, sistem, prosedur seluruh jenjang organisasi

• Guidelines, systems , procedures throughout the

tersedia lengkap, kini, dan sesuai dengan ketentuan

organization are complete, update, and according to

dan perundang-undangan.

the regulation and laws.

6. Penerapan Fungsi Audit Internal. • Pelaksanaan fungsi audit internal Bank telah dilaksanakan dan berjalan dengan efektif.

6. Implementation of the Internal Audit Function . •

Implementation of the Bank’s internal audit function has been implemented and run effectively.

• Divisi Audit Internal telah menjalankan fungsinya

• Internal Audit Division has been carrying out its

secara independen dan objektif. Independensi

functions independently and objectively. The

dan kebebasan audit internal dalam penugasan

independency and freedom of the internal audit in

terpelihara dengan baik. • Divisi Audit Internal memiliki SPFAIB dalam menyusun

conducting assignments are well maintained. • Internal Audit Division has SPFAIB in preparing

Piagam Audit Intern. Bank juga membentuk Satuan

Internal Audit Charter. The Bank also establishes

Kerja Audit Intern yang kelembagaannya independen

the Internal Audit Work Unit, of which institutions

terhadap Satuan Kerja Operasional (termaktub di

are independent against the Operational Work Unit

dalam Audit Charter).

(contained in the Audit Charter).

7. Penerapan Fungsi Audit Eksternal. • Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Bank Indonesia berjalan efektif dan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan. • Pelaksanaan audit dilakukan dengan independen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan. • Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk telah

7. Implementation of the External Audit. • The audit implementation by Public Accountants and KAP listed in Bank Indonesia is effective and in accordance with the requirements set. • The audit performed by an independent and meet the specified criteria. • Public Accountant and the appointed Public

menyampaikan hasil audit dan management letter

Accounting Firm has submitted the audit findings

kepada Bank tepat waku.

and management letter to the Bank in timely manner

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern. • Manajemen mampu mengidentifikasi dan mengendalikan risiko pada Bank. • Kebijakan, sistem dan prosedur intern yang

8. Implementation of Risk Management and Internal Control. • The management is able to identify and control risks of the Bank. • Policy, comprehensive systems and internal

komprehensif dengan enforcement yang baik untuk

procedures by good enforcement to maintain

memelihara kondisi internal Bank yang sehat serta

the health of the Bank’s internal conditions and

ketentuan penetapan limit yang mampu menghindari

provisions of limit determination which may be able

potensi terjadinya benturan kepentingan.

to avoid the potential conflict of interests.



• Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang

• Verification and review are periodically conducted to

dilakukan secara berkala dan berkesinambungan

handle material weakness and determine follow-up

terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang

actions that should be done to improve any deviation

bersifat material serta menentukan tindaklanjut yang

so that there is no significant influence on the Bank’s

harus segera diperbaiki dalam hal penyimpangan

condition.

yang terjadi agar tidak terjadi pengaruh yang signifikan pada kondisi Bank. 9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Debitur Besar (Large Exposures). • Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang

9. Provision of Funds To Related Parties (Related Party) and Large Debtors (Large Exposures). • Bank has a clear and written policy, system and

tertulis dan jelas untuk penyediaan dana kepada

procedure for provision of funds to related parties,

pihak terkait dan penyediaan dana besar berikut

including the provision of large funds, its monitoring

monitoring dan penyelesaian masalahnya. • Tidak terjadi pelanggaran maupun pelampauan BMPK kepada pihak terkait maupun non terkait. • Pengambilan keputusan dalam proses penyediaan

and problem completion • There is no violation and excess of limit of BMPK to the related and non related parties. • Decision-making process in the provision of funds to

dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana

related parties and large fund provisions exposures

besar dilakukan sesuai prinsip independensi dan

according to the principles of independency and

kehati-hatian.

prudence.

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan

10. Transparency of Financial and Non-Financial Bank, Report of GCG Implementation and Internal Reporting.

Internal. • Informasi keuangan dan non keuangan memadai

• financial and non-financial information is adequate

dan telah disampaikan sesuai dengan ketentuan

and has been delivered in accordance with applicable

yang berlaku dan senantiasa dikinikan, tepat waktu,

regulations and constantly updated in a timely,

lengkap, dan akurat melalui berbagai media.

complete and accurate manner through various media.

• Bank telah menyediakan informasi keuangan dan

• The bank has been providing financial and non-

non keuangan kepada pemangku kepentingan

financial information to stakeholders including

termasuk Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan

Quarterly Financial Report and has been reported

dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia maupun

to Bank Indonesia and through Bank Sinarmas’

melalui homepage Bank Sinarmas. • Cakupan laporan pelaksanaan GCG telah disajikan

homepage. • The scope of GCG implementation reporting has

dengan lengkap dan akurat serta dipadukan dalam

been presented with a complete and accurate

Laporan Tahunan Bank Sinarmas sesuai dengan

manner and is integrated into the Bank’s Annual

ketentuan.

Report in accordance with the provisions of Sinarmas.

• Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Tahunan

• GCG Implementation Report and Annual Report of

Bank Sinarmas disampaikan kepada pihak-pihak

the Bank Sinarmas are delivered to the parties in

sesuai ketentuan Peraturan Bank Indonesia.

accordance with Bank Indonesia Regulation.



• Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait

• Bank Management Information System, especially

Sistem Pelaporan Internal mampu menyediakan

related to Internal Reporting System, is able to

informasi yang cukup, akurat, dan tepat waktu

provide sufficient, accurate, timely and very reliable

dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan

information and effective for management decision

keputusan manajemen.

making.

11. Rencana Strategis Bank

11. The Bank’s Strategic Plan

• Rencana Bisnis Bank (Business Plan) sesuai dengan

• Business Plan according to the Bank’s vision and

visi dan misi Bank.

mission.

• Rencana Korporasi (Corporate Plan) Bank disusun

• Corporate Plan of the Bank is prepared in a realistic

secara realistis dan memperhatikan faktor internal

way and pay attention to internal and external

dan eksternal serta prinsip kehati-hatian, dan asas

factors as well as the prudence principles, and

perbankan yang sehat.

healthy banking principles.

• Realisasi rencana bisnis sesuai dengan Rencana Bisnis

• The realization of the business plan in accordance

Bank.

with the Bank’s Business Plan.

• Komisaris telah melakukan pengawasan terhadap

• Commissioners have supervised the implementation

pelaksanaan Rencana Bisnis Bank.

of the Business Plan.

Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator

Based on the analysis of all the criteria/ indicators mentioned

penilaian tersebut diatas, disimpulkan bahwa :

above, it can be concluded that:

A. Governance Structure

A. Governance Structure

Pemenuhan terhadap aspek ini bertujuan untuk menilai

Compliance with this aspect aims to assess the adequacy

kecukupan struktur dan infrastruktur GCG agar proses

of the structure and GCG infrastructure so that the

pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan outcome yang

implementation of GCG principles deliver best outcomes

sesuai dengan harapan stakeholders Bank.

that correspond to the expectations of stakeholders of the Bank.

• Faktor-faktor positif aspek governance structure yang

• Positive factors of governance structure aspects

telah dilakukan Bank adalah struktur tata kelola

that have been done by the Bank are the

Bank yang mencakup Dewan Komisaris dengan

Bank’s governance structure which includes the

kelengkapan pendukungnya yaitu Komite-Komite

Board of Commissioners with its supporting

dibawah Dewan Komisaris, Direksi dengan Komite-

instruments, namely Committees under the Board

Komite pendukungnya, dan satuan kerja pada Bank

of Commissioners, the Board of Directors and

telah lengkap dimiliki Bank, dan demikian pula

Committees under them, the working units, as

dengan infrastruktur tata kelola Bank yang meliputi

well as the Bank’s governance infrastructure which

ketersediaan kebijakan dan prosedur operasional

includes the availability of policy and operational

Bank yang disusun sesuai dengan ketentuan

procedures of the Bank prepared in accordance with

perundang-undangan, sistem informasi manajemen

the legislation, management information system

yang cukup memadai sesuai kompleksitas kegiatan

that is proper and according to the complexity of

usaha Bank serta adanya pengaturan yang cukup

the business activities of the Bank, as well as clear

jelas mengenai tugas dan fungsi pokok masing-

regulation on duties and functions of the main

masing struktur organisasi.

functions of the organization structure.



• Faktor-faktor negatif aspek governance structure

• Negative factors of governance structure aspect that

yang belum dipenuhi oleh Bank dan saat ini masih

has not been fulfilled by the Bank and is currently still

dalam tahap perbaikan adalah:

under improvement are:

a. Membuat Surat Komitmen GCG bagi seluruh

a. Making Commitment Letter of GCG for the

Pejabat Eksekutif, dan Karyawan Bank;

Executive Officials, and Employees of the Bank;

b. Membuat Panduan / Pedoman GCG;

b . Making Guidelines/GCG Manual;

c. Membuat GCG Self Assessment sebagai

c . Making Self Assessment GCG as a benchmark for

tolak ukur bagi Bank dalam melakukan self

the Bank to conduct self-assessment.

assessment.

That the Bank has conducted self-assessment, as

Bahwa selama ini Bank telah melakukan self

stipulated in the regulations of Bank Indonesia,

assessment sebagaimana diatur dalam peraturan

but not being stated/approved through internal

Bank Indonesia namun belum dituangkan /

regulations;

disahkan melalui ketentuan internal; d. Membuat Piagam Komite Di bawah Direksi

d. Making Charter of Committees under the Board

sebagai pedoman bagi Komite dalam

of Directors as a guidelines for the Committee in

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya;

carrying out its duties and responsibilities;

e. Membuat Compliance Charter sebagai pedoman

e. Making Compliance Charter as a guideline for

bagi unit kerja compliance dan compliance

compliance of working unit and compliance

officer dalam melaksanakan tugas dan tanggung

officer in carrying out their duties and

jawabnya;

responsibilities;

f. Menyelesaikan pembuatan KPI (Key Performance

f. Completing the KPI preparation (Key

Indicator) unit kerja dan Direksi oleh masing-

Performance Indicator) of working unit and the

masing Direktorat;

Board of Directors of each Directorate;

g. Menyelesaikan pembuatan Service Level

g. Completing the preparation of Service Level

Agreement yang merupakan turunan dari

Agreement, i.e. the program resulted from KPI.

pengimplementasian KPI. B. Governance Process

B. Governance Process

Bertujuan untuk menilai efektifitas proses pelaksanaan

Aimed to assess the effectiveness of the implementation

prinsip-prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan

of GCG principles which is supported by the adequacy

struktur dan infrastuktur tata kelola Bank sehingga

of the Bank’s governance infrastructure so as to

menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan

produce outcomes that meet the Bank’s stakeholders’

stakeholders Bank.

expectation.

• Faktor-faktor positif aspek governance process yang

• Positive factors of governance process that has

telah dilakukan Bank adanya kemauan dari seluruh

been done by the Bank is the willingness from

jenjang organisasi Bank mulai dari Dewan Komisaris

all levels of the Bank’s organization, from the

dan Komite-Komitenya, Direksi dan Komite-Komite

Board of Commissioners and its Committees, the

pendukungnya, dan seluruh satuan kerja pada

Board of Directors and supporting Committees,

Bank untuk mengupayakan pelaksanaan kebijakan

and all working units of the Bank to pursue the

dan prosedur yang telah disusun bersama dan

implementation of policies and procedures that

telah disetujui dan disahkan oleh Dewan Komisaris

had been developed and approved by the Board



dan/atau Direksi Bank, serta melakukan proses

of Commissioners and/or Board of Directors of

pengkinian dan kaji ulang secara berkelanjutan

the Bank, as well as the process of updating and

sesuai perkembangan kegiatan usaha dan

reviewing of the process on an ongoing basis with

kompleksitas kegiatan operasional Bank.

the development of business activities and the complexity of bank operations.

• Faktor-faktor negatif aspek governance process yang

• Negative factors aspects of governance process

belum dilakukan dan sedang dalam proses perbaikan

that has not been done and is in the process of

oleh Bank adalah :

improvement by the Bank are:

a. Melakukan tertib administrasi terhadap

a. Performing orderly administration of the

kelengkapan dokumen-dokumen yang terkait

completeness of the documents related to the

dengan pemberian fasilitas kredit pada beberapa

provision of credit facilities at several branch

Kantor Cabang;

offices;

b. Melakukan kajian secara komprehensif terhadap

b . Conducting a comprehensive review of the

produk yang akan diterbitkan guna menghindari

products to be issued in order to avoid the

potensi risiko yang dapat dialami oleh Bank;

potential risks that may be experienced by the Bank;

c. Membuat ketentuan terkait penetapan suku

c . Creating relevant provisions related to the

bunga (pricing policy) untuk produk funding;

determination of interest rate (pricing policy) for funding products;

d. Membuat ketentuan terkait penetapan kebijakan

d . Creating relevant provisions of the policy

Delivery Good Payment;

determination: Delivery Good Payment;

e. Membuat sistem untuk mendukung monitoring

e . Creating a system to support monitoring and

dan mitigasi pemberian special rate deposito di

mitigation of the provision of deposit special rate

front liner.

in front liner.

C. Governance Outcome

C. Governance Outcome

Merupakan aspek yang bertujuan untuk menilai kualitas

An aspect aimed to assess the quality of outcomes that

outcome yang memenuhi harapan stakeholders Bank

meet the expectations of stakeholders of the Bank,

yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip

which is the result of the GCG implementation process

GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan

which is supported by the adequacy of structure and the

infrastruktur tata kelola Bank.

Bank’s governance infrastructure.

• Faktor-faktor positif aspek governance outcome

• Positive factors of governance outcome aspects

yang telah dilakukan Bank adalah ketersediaan,

that have been done by the Bank is the availability,

kelengkapan, dan ketepatan waktu serta akurasi

completeness, and timeliness and accuracy of data

data dan/atau informasi terkait transparansi kondisi

and/or information related to the transparency of

keuangan Bank, kepatuhan terhadap peraturan

the Bank’s financial condition, compliance with

perundang-undangan, perlindungan konsumen/

laws and regulations, protection of customers,

nasabah, obyektivitas dalam melakukan assessment

objectivity in conducting assessment/audit, and an

/ audit, dan peningkatan kepatuhan Bank

increase in the Bank’s compliance with applicable

terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian

laws and settlement of problems faced by the Bank,

permasalahan yang dihadapi Bank khususnya

particularly fraud.

permasalahan fraud.



• Faktor-faktor negatif aspek governance outcome yang belum sesuai dengan harapan Bank adalah:

• Negative factors aspects of governance outcomes that have not been in line with expectations of the Banks are:

a. GCG Self Assessment

Mengacu kepada Road Map GCG Bank, hal

a. GCG Self Assessment

Referring to the Road Map of GCG Bank, this

ini dapat berakibat pada penilaian GCG yang

may result in the assessment of GCG which

akan menunjukkan kurangnya komitmen

would indicate a lack of commitment to the

Bank. Adapun belum terealisasinya GCG

Bank. Meanwhile, the failure to realize GCG

Self Assessment ini dikarenakan Bank juga

Self Assessment is because the Bank plans to

berencana untuk melakukan penilaian sesuai

conduct appropriate assessment criteria based

kriteria-kriteria penilaian berdasarkan ASEAN

on the ASEAN Corporate Governance Scorecard.

Corporate Governance Scorecard. Dengan begitu

In so doing, the GCG assessment results are

hasil penilaian GCG diharapkan dapat lebih

expected to better reflect the 5 principles of good corporate governance;

mencerminkan 5 prinsip-prinsip GCG; b. Compliance Charter

b. Compliance Charter

Bahwa pembuatan Compliance Charter telah

That the creation of Compliance Charter has

diarahkan oleh BI melalui Peraturan Bank

been directed by Bank Indonesia through

Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tertanggal

Regulation of Bank Indonesia Number 13/2/

12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi

PBI/2011 dated January 12, 2011 on the

Kepatuhan Bank Umum. Dengan adanya

Implementation of the Compliance Function of

pedoman ini diharapkan kinerja unit kerja

Commercial Banks. With these guidelines, the

Compliance & Compliance Officer dapat lebih

Compliance & Compliance Officer work unit can

terarah dan maksimal;

be more focused and optimal in carrying out duties.

c. Mekanisme Kinerja Komite di Bawah Direksi

the Board of Directors

Bahwa tugas tanggung jawab dari komitekomite di bawah Direksi dijelaskan dalam

That duties and responsibilities of the

surat keputusannya, namun pelaksanaannya

Committees under the Board of Directors are

tentu memerlukan adanya aturan seperti

described in the decree, but the implementation

ketentuan rapat, laporan pertanggung jawaban,

needs some regulation that requires meeting

penyampaian rencana kerja, dll. Dengan

provisions, accountability reports, and submission

dibuatnya piagam komite-komite ini diharapkan

of work plans, etc. With the establishment

mekanisme pelaksanaan tugas dan tanggung

of committee charter, it is expected that the

jawabnya dapat lebih teratur dan tertata dengan

mechanism of duties and responsibilities can be

baik.

more regular and well ordered.

d. Pedoman / Panduan GCG

c. Performance Mechanism of Committees under

Merupakan turunan dari Road Map GCG Bank

d. GCG Guidelines

is a sub-points of the GCG Road Map that details

tentang mekanisme pelaksanaan GCG yang

mechanism of GCG that is in accordance with

sesuai dengan ketentuan yang berlaku (regulator,

applicable regulations (regulator, GCG practices)

praktik-praktik GCG) sehingga terwujudnya

to implement a sustainable growth;

sustainable growth;



e. Meningkatkan peran-peran unit kerja dalam

e. Improve work units of roles in implementing

pengimplementasian tata kelola perusahaan

corporate governance through the instilment

melalui penanaman budaya sadar hukum

law-awareness culture as a basis to realize a

sebagai modal dasar dalam mewujudkan budaya

compliance culture.

kepatuhan. Maka dapat disimpulkan bahwa dalam implementasi

It can be concluded that the implementation of GCG for

Pelaksanaan GCG periode 30 Desember 2013, masih

period December 30, 2013, still needs some improvement

terdapat beberapa kelemahan yang perlu segera

that needs to be followed up. The process of improvements

ditindaklanjuti dan sedang dalam proses perbaikan yang

be a priority for being continuously conducted in the future.

akan menjadi prioritas bagi upaya perbaikan yang dilakukan secara berkesinambungan di masa mendatang. Setelah melakukan penilaian Self Assessment pelaksanaan

Having conducted Self Assessment on GCG implementation

GCG periode Semester II/2013 Bank menetapkan penilaian

period Semester II/2013, the Bank determines that the

pelaksanaan GCG Bank Sinarmas adalah “Baik”. Secara

GCG implementation of Bank Sinarmas as “Good”. Overall,

keseluruhan tata kelola perusahaan yang dilaksanakan oleh

good corporate governance conducted in each element in

setiap elemen di dalam Bank Sinarmas telah berjalan dengan

Bank Sinarmas has run well to support the existing banking

baik untuk mendukung aktivitas perbankan yang ada.

activities.

Beberapa hal yang menjadi perhatian bagi Bank yang

Several things that become a concern for the Bank

berkaitan dengan kebijakan-kebijakan dalam menganut

relating to the policies in the principle of good corporate

prinsip GCG yaitu keterbukaan (transparency), akuntabilitas

governance are transparency, accountability, responsibility,

(accountability), tanggung jawab (responsibility),

independency, fairness, as well as pay attention to and

kemandirian (independency), kesetaraan (fairness), serta

protect all stakeholders, and avoid conflicts of interest.

memperhatikan dan melindungi semua pihak yang berkepentingan (stakeholders), dan terhindar dari benturan kepentingan (conflict of interest).



06

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY


Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

“Sepanjang tahun 2013, Bank Sinarmas kembali meningkatkan berbagai program tanggung jawab sosial yang telah dijalankan. Fokus Bank Sinarmas adalah memberikan kontribusi yang berarti bagi masyarakat dengan menjadi mitra pengembangan ekonomi lebih baik. Bank Sinarmas juga berupaya menjadi agen perubahan sosial dengan ikut andil meningkatkan mutu pendidikan, kehidupan spiritual, dan menjadi pelopor dalam pelestarian lingkungan hidup.” ”Throughout 2013, Bank Sinarmas continued improving its social responsibility programs. Bank Sinarmas focuses on giving a meaningful contribution to society through its role as an economic development partner and by alleviating poverty. Bank Sinarmas also strives to be an agent of social change that contributes to improve the quality of education, spiritual life, and become a pioneer in environmental conservation.”



DASAR ACUAN

BASIS OF REFERENCE

• Undang-undang RI No 8 tahun 1999 tentang

• Law of RI No. 8 Year 1999 on Customer Protection.

Perlindungan Konsumen. • Undang-undang RI No 13 tahun 2003 tentang

• Law of RI No. 13 Year 2003 on Manpower

Ketenagakerjaan. • Undang-undang RI No 40 tahun 2007 tentang Perseroan

• Law of RI No. 40 Year 2007 on Limited Liability Company

Terbatas. • Peraturan Bapepam-LK No.X.K.6 dan Keputusan

• Regulation of Bapepam-LK No.X.K.6 and Decree of

Bapepam-LK Nomor: KEP-431/BL/2012 tertanggal 1

Bapepam-LK Number: KEP-431/BL/2012 dated August 1,

Agustus 2012 Tentang Penyampaian Laporan Tahunan

2012 on the Submission of Annual Report of Issuers or

Emiten atau Perusahaan Publik.

Public Companies.

SASARAN STRATEGIS

STRATEGIC OBJECTIVES

Komitmen untuk turut serta mensejahterakan kehidupan

Commitment to improve welfare of the society and preserve

masyarakat, memberikan edukasi pada masyarakat dan

the environment is an integral part of the Bank’s focuses

memelihara lingkungan menjadi salah satu bagian dari

and strategies. Bank Sinarmas always seeks an alignment

fokus dan strategi Bank Sinarmas. Bank Sinarmas senantiasa

between operational performance and profit growth with

mengupayakan keselarasan antara kinerja operasional

social responsibility, the development of a clean and healthy

dan pertumbuhan profit dengan tanggung jawab sosial,

environment, and community’s welfare. It encourages the

pengembangan lingkungan yang bersih dan sehat, serta

Bank to continually review and improve the implementation

kesejahteraan masyarakat. Hal ini mendorong Bank Sinarmas

of various social responsibility programs in order to achieve

untuk selalu meninjau implementasi berbagai program

the goal and deliver a maximum positive impacts.

tanggung jawab sosial yang telah dijalankan untuk terus disempurnakan guna mencapai sasaran dan hasil yang lebih maksimal. Bagi Bank Sinarmas, pelaksanaan tanggung jawab sosial

Bank Sinarmas is of the opinion that the implementation

merupakan investasi sosial yang akan memperdalam

of social responsibility reflects our social investment that

hubungan timbal balik dengan masyarakat sehingga pada

will enhance reciprocal relationships with society to further

akhirnya turut memberikan dampak pada peningkatan

contribute to the performance improvement of Bank

kinerja Bank Sinarmas. Adapun kegiatan tanggung jawab

Sinarmas. Our social responsibility programs focus on:

sosial Bank Sinarmas diantaranya: 1. Mewujudkan hubungan yang harmonis antara Bank Sinarmas dengan masyarakat. 2. Mewujudkan manfaat dan kontribusi positif bagi peningkatan kualitas hidup masyarakat 3. Menjadi agen perubahan sosial dengan ikut andil

1. Creating a harmonious relationship between Bank Sinarmas and society. 2. Giving benefit and positive contribution to the improvement of the society’s life quality. 3. Becoming the agent of social change contributing to

meningkatkan mutu pendidikan, kehidupan spiritual,

improve the quality of education, spiritual life, and being

dan pelestarian lingkungan hidup.

a pioneer as well in environmental preservation.



KEBIJAKAN

POLICIES

Bank Sinarmas telah melaksanakan berbagai program CSR

Bank Sinarmas has undertaken various CSR programs in

meliputi bidang sosial, pendidikan, keagamaan, kesehatan,

many sectors including social, education, religion, health,

dan lingkungan. Dalam bidang sosial, program sosial Bank

and environment. In social sector, our social programs are

Sinarmas diarahkan sebagai respon terhadap kebutuhan

prepared to cater to the needs of surroundings, such as

masyarakat sekitar meliputi pemberian dana bantuan dan

fund donation, dissemination of useful general knowledge,

sosialisasi pengetahuan keseharian yang berguna, terutama

especially those related to banking.

yang berkaitan dengan perbankan. Dalam bidang pendidikan, Bank Sinarmas memfasilitasi

In education, the Bank facilitates the implementation of

penyelenggaraan berbagai pendidikan alternatif seputar

various alternatives in educational program related to

perbankan yang akan memberikan manfaat secara langsung

banking, which will provide direct benefit to the participants.

bagi peserta. Bank Sinarmas juga aktif memberikan bantuan

Bank Sinarmas also actively provides educational support

pendidikan seperti pembangunan perpustakaan, pemberian

such as building library, donating science books, school

buku-buku ilmu pengetahuan, pemberian alat-alat tulis serta

stationary and computers for developed schools. For

penyaluran komputer layak pakai untuk sekolah-sekolah

religious activities, Bank Sinarmas encourages an

binaan. Di bidang keagamaan, Bank Sinarmas mendorong

improvement of spiritual quality of the nearby society

peningkatan spiritual masyarakat sekitar melalui berbagai

through various events on religion.

pelaksanaan kegiatan keagamaan. Dalam bidang lingkungan, Bank Sinarmas selalu berupaya

In environment, Bank Sinarmas always seeks to maintain a

menjaga keseimbangan antara praktik bisnis dan lingkungan

balance between the environment and business practices

sekitar melalui kebijakan-kebijakan terarah dan program-

through its customized policies and programs that have

program nyata yang disusun secara cermat.

been carefully prepared. Bank Sinarmas continues to

Bank Sinarmas secara berkala mengedukasi seluruh

educate all employees to always consider environmental

pegawai agar tidak mengesampingkan aspek lingkungan

aspects in every operational activities, both in the office

dan menjaga kelestarian sekitar dalam setiap kegiatan

and in the field. Bank Sinarmas also highly encourages all

operasional baik itu di kantor maupun di lapangan.

employees to save energy, especially in the office and to

Bank Sinarmas juga menghimbau secara ketat kepada

recycle the used paper (go green)

seluruh pegawai untuk melakukan penghematan energi terutama di kantor dan melakukan pengolahan limbah kertas dengan cara mendaur ulang (go green).

GARIS BESAR KEGIATAN

OVERVIEW OF ACTIVITIES

Sesuai butir-butir ketentuan Bapepam-LK Nomor: KEP-431/

According to Bapepam-LK Regulation No.: KEP-431/BL/2012

BL/2012 tertanggal 1 Agustus 2012 Tentang Penyampaian

dated August 1, 2012 about the Submission of Annual

Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik,

Report of Public Company, Bank Sinarmas will report on

selanjutnya Bank Sinarmas akan menyampaikan laporan

social responsibility reports that include:

tanggung jawab sosial, meliputi:



1. Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

1. Manpower, Occupational Health and Safety

2. Lingkungan Hidup

2. Environment

3. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan.

3. Social and Community Development

4. Tanggung jawab Terhadap Nasabah.

4. Responsibility on Customer

Adapun total dana CSR Bank Sinarmas sepanjang tahun

The total funds of Bank Sinarmas CSR in 2013 amounted to

2013 adalah sebesar Rp1.948.163.289,32 dengan rincian

Rp1,948,.163,289.32 with details presented as follow:

pengelolaan dana CSR sebagai berikut:

No

1 2 3 4

Program CSR / CSR Program

Jumlah Dana yang Dianggarkan / Allocated Budget

Tanggung Jawab Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja / Manpower, Occupational Health and Safety Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan / Environment Tanggung Jawab Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan / Social and Community Development Tanggung Jawab Terhadap Nasabah / Responsibility on Customer Jumlah / Total

Rp437.507.700,Rp1.104.548.345,Rp303.559.240 ,Rp1.948.163.289,32

TANGGUNG JAWAB KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA

RESPONSIBILITY ON MANPOWER, OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY

Kebijakan

Policy

Fokus Bank Sinarmas dalam bidang Ketenagakerjaan,

Bank Sinarmas focuses on Manpower, Occupational Health

Kesehatan dan Keselamatan Kerja diarahkan untuk

and Safety to establish a working environment that can

membentuk lingkungan kerja yang mampu mendukung

support the achievement of optimum target. This good

pencapaian target optimal. Kondisi kerja yang baik ini

working condition is created by giving assurance on health

diwujudkan diantaranya dengan memberikan kepastian

insurance and employees’ safety at work.

mengenai jaminan kesehatan dan keselamatan para pegawai saat bekerja. Area kerja operasional Bank Sinarmas yang pada umumnya

Bank Sinarmas’ operation conducted around the office has

dilakukan di sekitar perkantoran, memiliki tingkat risiko

a lower level of risk compared to the other operational areas

kerja lebih rendah dibandingkan dengan area kerja sektor

of other industries. However, this does not dampen Bank

industri lainnya. Namun bagi Bank Sinarmas, hal ini tidak

Sinarmas’ efforts to optimally provide health insurance and

mengurangi upaya maksimum Bank Sinarmas dalam

occupational safety.

memberikan jaminan kesehatan dan keselamatan kerja.



Uraian mengenai pelaksanaan tanggung jawab sosial

Description on the implementation of social responsibility

terhadap pegawai dalam hal Ketenagakerjaan, Kesehatan

of employee in Manpower, Occupational Health and

dan Keselamatan Kerja juga disajikan pada pembahasan

Safety is available in the discussion of “Human Capital

“Human Capital Management”, halaman 146.

Managemetn”. Page 146.

Kegiatan Yang Dilakukan

Activities

Sejalan dengan konfigurasi kegiatan yang mayoritas

In line with the large portion of indoor activities of the Bank,

berada di dalam gedung bangunan, maka program

programs of Manpower, Occupational Health and Safety

Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

of Bank Sinarmas focuses on the implementation of basic

Bank Sinarmas dijalankan dengan lebih menitikberatkan

program to prevent the risk of work accident and to ensure

pada pelaksanaan program dasar untuk mencegah risiko

the health of employees, one of which is training on disaster

kecelakaan kerja dan memastikan kesehatan pegawai, salah

management.

satunya adalah latihan dalam penanggulangan bencana. Selain itu, Bank Sinarmas juga menerapkan program standar

In addition, Bank Sinarmas implements safety standard

keselamatan kerja di lingkungan kantor dengan menyiapkan

program in the office environment by preparing relevant

peralatan dasar keselamatan yang relevan dan memadai.

and proper basic safety equipment. This is supported by

Hal ini ditunjang dengan pelaksanaan simulasi dalam waktu-

conducting simulation at a specific time on the evacuation

waktu tertentu perihal cara evakuasi dalam kondisi darurat.

procedure in time of emergency.

Dampak Keuangan

Financial Impact

Berbagai program tanggung jawab sosial di bidang

Various social responsibility programs in Manpower,

Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja yang

Occupational Health and Safety conducted by Bank Sinarmas

dilakukan Bank Sinarmas tidak memberikan dampak

do not contribute a significant financial impact to the

keuangan yang signifikan.

Company.

TANGGUNG JAWAB TERHADAP LINGKUNGAN

RESPONSIBILITY ON ENVIRONMENT

Kebijakan

Policy

Komitmen Bank Sinarmas terhadap kelestarian lingkungan

Bank Sinarmas’ commitment to preserve environment is

dituangkan dengan kebijakan menjaga lingkungan dimulai

reflected on its self-starting policies to protect environment.

dari diri sendiri. Pegawai dianjurkan secara ketat untuk

The employees are strongly encouraged to minimize the use

meminimalisasi penggunaan kertas dan energi sebagai

of paper and energy as a form of concern on earth. This

bentuk kepedulian terhadap kelestarian bumi. Langkah kecil

small step is expected to raise the employees’ awareness

ini diharapkan mendorong kesadaran pegawai terhadap

on environment so that they can contribute a greater role

lingkungan dan kemudian mampu diterapkan di wilayah

in a greater environment and deliver enormous impact on

lebih besar sehingga memberikan dampak lebih luas.

surroundings.



Program yang dijalankan

Implemented Programs

Pada tahun 2013, selain memertegas komitmen diri sendiri

Throughout 2013, besides reinforcing our commitment in

terhadap kelestarian lingkungan, Bank Sinarmas secara

environmental preservation, Bank Sinarmas also periodically

berkala juga melaksanakan tanggung jawab terhadap

implements the responsibility on environment such as:

lingkungan diantaranya sebagai berikut: 1. Penyerahan bantuan komputer layak pakai dan penanaman bibit pohon di SDK Beringin di Makassar. 2. Sponsorship Acara Gerakan Cuci Tangan Standard WHO.

1. Donating computers and planting tree in SDK Beringin in Makassar. 2. Event sponsorship of “Gerakan Cuci Tangan Standard WHO” or “Washing Hands with WHO standards”

Dampak Keuangan

Financial Impact

Kegiatan tanggung jawab terhadap lingkungan yang

Responsibility on environment is implemented through

direalisasikan dengan berbagai kebijakan menjaga

various environmental preservation policies applied by

lingkungan terhadap seluruh pegawai di lingkungan

all employees in Bank Sinarmas’ environment, and these

Bank Sinarmas tidak memberikan dampak keuangan yang

do not give significant financial impact on the Bank. The

signifikan. Anggaran untuk program tanggung jawab

budget for environmental responsibility program in 2013 is

terhadap lingkungan lainnya di tahun 2013 adalah sebesar

Rp437,507,700, -

Rp437.507.700,-

TANGGUNG JAWAB PENGEMBANGAN SOSIAL DAN KEMASYARAKATAN

RESPONSIBILITY ON SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT

Kebijakan

Policy

Bank Sinarmas menjalankan program CSR dalam bidang

Bank Sinarmas conducts CSR programs in social field as a

sosial sebagai respon terhadap kebutuhan masyarakat

response to the community’s needs. This program covers

sekitar. Program ini meliputi pemberian dana bantuan atas

distribution of financial aid for many social activities held by

berbagai kegiatan sosial yang dilakukan oleh masyarakat.

the society.


Activities

1. Bantuan Fasilitas Dapur Umum SMMF - Posko Banjir di

1. Soup Kitchen Facility of SMMF – Flood Emergency

Wilayah Kanal Barat, Roxy Square 2. Bank Sinarmas Peduli Korban Banjir di Kab. Pangkep & Kab. Barru, Sulawesi Selatan 3. Sponsorship Konser Amal Untuk Pembangunan Rumah Ibadah di Boyolali, Jawa Tengah 4. Sponsorship Acara “Konferensi Global Issue Network Indonesia (GINDO)” di Sinarmas World Academy, Jakarta

Center in West Canal Region, Roxy Square. 2. Bank Sinarmas Cares Flood Victims in Regency. Pangkep & Barru, South Sulawesi. 3. Sponsorship of Charity Concert for House of Worship Building in Boyolali, Central Java. 4. Sponsorship Events “ Conference on Global Issues Network Indonesia (GINDO)” in Sinarmas World Academy, Jakarta.

5. Pemberian Bantuan Buku dan Fasilitas Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SDN V Nagasari Karawang 6. Peresmian Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SDN V Nagasari Karawang - Jawa Barat

5. Books Donation and Library Facilities developed by Bank Sinarmas for SDN V Nagasari Karawang 6. The inauguration of Library Developed byBank Sinarmas for SDN V Nagasari Karawang – West Java



7. Pemberian Pelatihan Budidaya Lebah di Madu Pramuka Cibubur untuk 3 orang perwakilan dari Ratahan 8. Pemberian Bantuan Kebutuhan Sehari-hari untuk Peserta Pelatihan Swasembada Pangan di Villa Hutan Jati 9. Bantuan Bazaar Minyak di Mabes TNI Cilangkap, Jakarta Timur 10. Bantuan Fasilitas untuk Bazaar Minyak Goreng di Mabes TNI Cilangkap, Jakarta Timur 11. Pembangunan Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SD Bestari Utami, Garut, Jawa Barat 12. Pemberian Pelatihan Training Perpustakaan SDN V Nagasari Karawang - Jawa Barat 13. Pemberian Bantuan Bibit Budidaya Lebah kepada Para Peserta Pelatihan di Ratahan, Manado (I) 14. Sponsorship Kegiatan Bakti Sosial “Peduli Korban Merapi”, Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta 15. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Polres Kota Bekasi, Cikarang 16. Pemberian Bantuan Bibit Budidaya Lebah kepada Para Peserta Pelatihan di Ratahan, Manado (II) 17. Pembelian Al Quran untuk Kegiatan CSR Selama Bulan Ramadhan 2013 18. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Satuan Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta 19. Bantuan Fasilitas Bazaar Minyak Goreng di Satuan Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta 20. Bantuan Bazaar Minyak Goreng untuk Masyarakat di wilayah Lebong Siarang, Palembang 21. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Mabes Angkatan Darat, Jakarta Pusat 22. Donasi Dalam Rangka Bulan Ramadhan untuk Masjid di sekitar kantor Bank Sinarmas Roxy Square, Jakarta 23. Bazaar Minyak Goreng Murah di wilayah Bank SinarmasKCS Mayjend Sungkono-Surabaya 24. Pemberian Bantuan Buku dan Fasilitas Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SD Bestari Utami, Garut, Jawa

7. Training on Bee Cultivation in Madu Pramuka-Cibubur for 3 Representatives of Ratahan 8. Donation of Staple Food for Self-Sufficiency Training Participants in Hutan Jati Villa. 9. Donation for Cooking Oil Bazaar in Mabes TNI Cilangkap, East Jakarta. 10. Facility Aid for for Cooking Oil Bazaar in Mabes TNI Cilangkap, East Jakarta. 11. Development of Library of Bank Sinarmas in in SD Bestari Utami, Garyt, West Java. 12. Training on Management of SDN V Nagasari KarawangWest Java 13. Bee Cultivation Donation to The Participants of The Training Participants in Ratahan, Manado (I) 14. Social Event Sponsorship “Peduli Korban Merapi”, Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta. 15. Donation for Cooking Oil Bazaar in Polres Bekasi, Cikarang 16. Bee Cultivation Donation to The Participants of The Training Participants in Ratahan, Manado (II) 17. Al Quran Donation for CSR Activity during Ramadhan Month 2013 18. Donation for Cooking Oil Bazaar in Satuan Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta 19. Donation for Cooking Oil Bazaar in Satuan Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta 20. Donation for Cooking Oil Bazaar for society in Lebong Siarang, Palembang 21. Cooking Oil Bazaar in Mabes Angkatan Darat, Central Jakarta 22. Ramadhan Month Donation for 3 Mosques in Bank Sinarmas Office, Roxy Square, Jakarta 23. Affordable Cooking Oil Bazaar in Bank Sinarmas-KCS Mayjend Sungkono-Surabaya 24. Books Donation and Library Facilities Developed by Bank Sinarmas in SD Bestari Utami, Garut, West Java.

Barat 25. Sponsorship Lumintang Cup, Manado

25. Lumintang Cup Sponsorship, Manado

26. Sponsorship Kegiatan Sosial “1000 Kebajikan, 1000

26. Social Activity Sponsorship “1000 Kebajikan, 1000

Kerberkahan” Khitanan Masal untuk 1000 Anak Yatim

Keberkahan” Mass Circumcision for 1000 Orphans and

Piatu & Kurang Mampu, Jakarta

Underprivileged Children, Jakarta



27. Sponsorship Acara Natal 2013 Sinarmas Financial Services “Beauty A Unity in Jesus”, Jakarta 28. Bazaar Minyak Goreng Murah di wilayah Bank Sinarmas - KC Merauke 29. Sponsorship Acara Kegiatan Bakti Sosial Persatuan Isteri Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia Jakarta Raya (PIISEI

27. 2013 Christmas Sponsorship Sinarmas Financial Service “Beauty A Unity in Jesus”, Jakarta 28. Affordable Cooking Oil Bazaar in Bank Sinarmas-KC Merauke 29. Giving Sponsorship for Social and Community Work of The Association of Economists’ Wife in Indonesia

Jaya) 30. Donasi Pembangunan Gazebo Gua Bunda Maria Ratu Besokor, Jawa Tengah 31. Sponsorship HUT ke 28 Bisnins Indonesia “Business Indonesia Executive Fun Bike 2013”, Jakarta 32. Sponsorship Acara Family Gathering Office Sinar Mas

30. Donation for The Establishment of Gazebo Bunda Maria Ratu Besokor Cave, Central Java 31. Sponsorship of the 28th Anniversary of Bisnis Indonesia “Business Indonesia Executive Fun Bike 2013”, Jakarta 32. Sponsorship for 2013 Sinar Mas Family Gathering Event

2013, Jakarta Dampak Keuangan

Financial Impact

Investasi sosial yang dilakukan oleh Bank Sinarmas melalui

Fund incurred for social investment conducted by Bank

berbagai program CSR dalam bidang Pengembangan Sosial

Sinarmas through various CSR programs in Social and

dan Kemasyarakatan telah menghabiskan dana sebesar

Community Development amounted to Rp1,104,548,345.-

Rp1.104.548.345,-

TANGGUNG JAWAB TERHADAP NASABAH

RESPONSIBILITY TO CUSTOMER

Kebijakan

Policy

Program tanggung jawab sosial terhadap konsumen,

Social responsibility programs to customers are conducted

dijalankan oleh Bank Sinarmas terutama kepada para

by Bank Sinarmas, especially to customers’ savings, debtors

nasabah baik nasabah simpanan, pinjaman, maupun jasa

or bank customers by striving to always deliver service

perbankan dengan mengupayakan pelayanan prima dan

excellence.

sempurna. Bank Sinarmas menyediakan ragam produk dan layanan jasa

Bank Sinarmas provides a wide range of banking products

perbankan yang senantiasa disesuiakan dengan kebutuhan

and services that are always adjusted to the needs, coupled

disertai kemudahan akses dan pelayanan optimal. Uraian

easy access and optimal service. Further descriptions of the

lebih lanjut tentang layanan Bank Sinarmas juga disajikan

services is also presented in the section of “Line of Business”

dalam pembahasan “Bidang Usaha” halaman 38.

on page 38.


Activities

Selain kebijakan tersebut diatas, Bank Sinarmas pada tahun

In addition to the above policies, Bank Sinarmas in 2013 also

2013 juga melakukan berbagai kegiatan tanggung jawab

implements various responsibilities on customers, among

nasabah diantaranya:

others:

1. Pengembangan 115 jaringan kantor baru

1. The development of 115 new branches.

2. Peluncuran “Simas Lion Ticket” untuk memudahkan

2. The launching of “Simas Lion Ticket” to facilitate

nasabah dalam pembelian tiket penerbangan

customers in purchasing airline tickets.



3. Peluncuran “Simas Power Link (“SIMPOL”) untuk memudahkan nasabah dalam berinvestasi 4. Peluncuran K-Cash untuk memudahkan pembayaran

3. The launching of “Simas Power Link (“SIMPOL”) to facilitate customers in investment process. 4. The launching of K-Cash accounts to facilitate virtual

virtual account, pembelian pulsa, penarikan tunai gratis

payments, credit purchases, free cash withdrawals at all

di seluruh ATM di Indonesia, melakukan pembayaran

ATMs in Indonesia, to make payments, both postpaid

dan pembelian PLN baik pasca bayar maupun pra bayar,

and prepaid transactions through Sinarmas Mobile

transaksi melalui Sinarmas Mobil Banking (SIMOBI) dan

Banking (SIMOBI) and transactions through Internet

transaksi melalui Internet Banking.

Banking.

Selain itu, Bank Sinarmas juga mengadakan berbagai acara

Furthermore, Bank Sinarmas also conducted various

hiburan yang memberikan manfaat kepada nasabah seperti:

entertainment events that provide benefits to customers such as:

1. Edukasi Perbankan Pada Acara Pemberian Rekor Muri

1. Banking Education conducted in the Muri Record

Sebagai Pembukaan Rekening TabunganKu Terbanyak”

Award Presentation Event of “Pembukaan Rekening

di Eka Hospital.

TabunganKu Terbanyak” or “The Largest Opening of

2. Bazaar Minyak Goreng Murah di beberapa wilayah cabang Bank Sinarmas.

Tabunganku” in Eka Hospital. 2. Affordable Cooking Oil Bazaar in several areas of Bank Sinarmas branch

Dampak Keuangan

Financial Impact

Dampak keuangan atas program CSR kepada nasabah

Financial impact of CSR programs on customers includes

meliputi kegiatan “Edukasi Perbankan Pada Acara

Banking Education conducted in the Muri Record Award

Pemberian Rekor Muri Sebagai Pembukaan Rekening

Presentation Event of “Pembukaan Rekening TabunganKu

TabunganKu Terbanyak” dan “Bazaar Minyak Goreng

Terbanyak” or “The Largest Opening of Tabunganku” and

Murah” adalah sebesar Rp303.559.240 ,-

“Affordable Cooking Oil Bazaar” is Rp303,559,240.-


Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank

Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2013 PT. Bank Sinarmas Tbk. Statement of Members of Board of Commissioners and Members Board of Directors on the Responsibility for the 2013 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Sinarmas Tbk. tahun 2013 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan keuangan perusahaan.

We, the undersigned, testify that all information in the Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. for 2013 is presented in its entirety and we are fully responsible for the correctness of the contents in the Annual Report and Financial Report of the Company.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

This statement is hereby made in all truthfulness.

Jakarta, 25 April 2014

Dewan Komisaris Board of Commissioners

Tjendrawati Widjaja

Sammy Kristamuljana

Komisaris Utama President Commissioner


Wimpie Rianto Komisaris Independen Independent Commissioner

PT Bank Sinarmas Tbk • Laporan Tahunan 2013

Direksi Board of Directors

Freenyan Liwang

Heru Agus Wuryanto

Salis Teguh Hartono

Direktur Utama President Director

Direktur Unit Usaha Syariah Director of Sharia Business Unit

Direktur Kepatuhan Director of Compliance

Loa Johnny Mailoa

Halim

Hanafi Himawan

Direktur Enterprise Banking Director of Enterprise Banking

Direktur Operasional Operational Director

Direktur Risk Management dan Human Capital Risk Management and Human Capital Director

Annual Report 2013 • PT Bank Sinarmas Tbk

07

LAPORAN KEUANGAN 2013 FINANCIAL REPORT 2013

Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank

Referensi Isi Laporan Tahunan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Annual Report Contents Reference To The Financial Services Authority Regulation


REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference KRITERIA / CRITERIA

PENJELASAN / DESCRIPTION

HALAMAN / PAGE

I. Umum / General Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris.

Annual Report is presented in good and correct Indonesian and it is recommended to present the report also in English.

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca.

Annual report is printed in good quality and use type and font so that the text is easy to read.

Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas.

Annual report should state clearly the identity of the company.

Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan

√

√ Nama Perusahaan dan Tahun Annual Report ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; 4. Setiap halaman

Name of company and year of the annual report is placed on: 1. The front cover; 2. Side; 3. Back Cover; 4. Each page

Annual Report is presented in the company’s website

√

√

II. Ikhtisar Data Keuangan Penting / Financial data Highlights Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial information in comparative form over a period of 3 financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 years.

Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha 2. Laba (rugi) 3. Total laba (rugi) komprehensif 4. Laba (rugi) per saham

The information includes: 1. Sales/income from business 2. Gross profit (loss) 3. Comprehensive profit (loss) 4. Profit (loss) per share

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial position information in comparative form over a period of 3 financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 years.

Informasi memuat antara lain: 1. Modal kerja bersih 2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/atau joint venture 3. Jumlah aset 4. Jumlah liabilitas 5. Jumlah ekuitas

The information includes: 1. Net operating capital 2. Total investment in associate entities and/or joint venture 3. Total Assets 4. Total Liabilities 5. Total equities

Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial ratio in comparative form over a period of 3 (three) financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less then 3 (three) years.

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan.

Information includes 5 (five) financial ratios that are common and relevant to the industry the company.

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik.

Share price information in the form of chart and table.

Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang memuat: 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Kapitalisasi pasar; 3. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan 4. Volume perdagangan untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada).

Information in the form of chart and table includes: 1. Total outstanding shares 2. Market capitalization 3. The highest, lowest, and closing price of share 4. Trading volume on a quarterly basis during the last 2 (two) fiscal years.

Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding) 2. Tingkat bunga/imbalan 3. Tanggal jatuh tempo 4. Peringkat obligasi/sukuk

The information contains: 1. The number of bonds/sukuk/outstanding bonds 2. The interest rate / exchange 3. Date of maturity 4. The rating of bonds / sukuk

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

Information on outstanding bond, sukuk or convertible bond within the las 2 (two) fiscal years.

6

6

6-7

8-9

N.A

III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi / Board of Commissioners and Board of Directors Report Laporan Dewan Komisaris

Laporan Direksi

Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris

Board of Commissioners’ Report

Board of Directors’ Report

Signature of members of the Board of Directors and Board of Commissioners

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi. 3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada)

Contains the following items: 1. Assessment on the performance of the Board of Directors in managing the company. 2. View on the prospects of the company’s business as established by the Board of Directors. 3. Changes in the composition of the Board of Commissioners (if any).

13-19

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan 2. Gambaran tentang prospek usaha 3. Penerapan tata kelola perusahaan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada)

Contains the following items: 1. Analysis of company’s performance, encompassing strategic policies, comparison between achievement of results and targets and challenges faced by the company 2. Description of business outlooks 3. The implementation of good corporate governance 4. Changes in the composition of the Board of Directors (if any)

21-31

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan. 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan

Contains the following items: 1. Signatures are set on a separate page.


2. Statement that the Board of Directors and the Board of Commissioners are fully responsible for the accuracy of the annual report. 3. Signed by all members of the Board of Commissioners and Board of Directors, stating their names and titles/positions. 4. A written explanation in a separate letter from each member of the Board of Commissioners or Board of Directors who refuses to sign the annual report, or: written explanation in a separate letter from the other members in the event that there is no written explanation provided by the said member.

378-379



HALAMAN / PAGE

IV. Profil Perusahaan / Company Profile Nama dan alamat lengkap perusahaan

Name and address of the Company

Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website

Information on name and address, zip code, telephone and or facsimile, email, website.

Riwayat singkat perusahaan

Brief history of the company

Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada).

Includes date/year of establishment, name, and change in the company name (if any)

Bidang usaha

Line of Business

Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; dan 2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa yang dihasilkan

Description about: 1. Line of business based on the latest articles of association; and 2. Description of products/services

Struktur organisasi

Organizational Structure

Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi

In the form of a chart, giving the names and titles at the least until one level below the Board of Directors.

Mencakup: 1. visi perusahaan; 2. misi perusahaan; dan 3. keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris

Including: 1. Corporate vision 2. Mission; and 3. Statement that the vision and mission has been approved by the Board of Directors/Board of Commissioners

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris

The information should contain: 1. Name 2. Position (including position in other companies/institutions) 3. Age 4. Education 5. Working experience 6. The first appointment date as member of Board of Commissioners

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Direksi

The information should contain: 1. Name 2. Position (including position in other companies/institutions) 3. Age 4. Education 5. Working experience 6. The first appointment date as member of Board of Directors

Number of employees (comparative in 2 years) and description of competence building (for example: education and training of employees)

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan 3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan 4. Biaya yang telah dikeluarkan

The information should contain: 1. The number of employees for each level of the organization. 2. The number of employees for each level of education 3. Training of employee that has been and will be conducted

Composition of shareholders

Mencakup antara lain: 1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham 2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki saham 3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%,dan persentase kepemilikannya

Should include: 1. Names of shareholders having 5% or more shares. 2. Names of Directors and Commissioners owning shares 3. Public shareholders having respective share ownership of less than 5% and its percentage

Informasi memuat antara lain :

The information should include: 1. Name of subsidiaries/affiliated companies 2. Percentage of share ownership 3. Information on the line of business of subsidiaries and/or associate entities 4. Explanation regarding the operational status of the subsidiary or affiliated company (already operating or not yet operating)

Visi dan misi perusahaan

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan)

Komposisi pemegang saham

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi

Company Vision and Mission

Identity and brief curriculum vitae of the members of the Board of Commissioners;

Identity and brief curriculum vitae of the members of the Board of Directors;

List of subsidiaries and/or affiliated companies

3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/ atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi)

Kronologis pencatatan saham

Structure of company’s group

Share-listing chronology

Struktur grup perusahaan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), atau pernyataan tidak memiliki grup

Structure of company’s group describing subsidiaries, associate entities, joint venture, and special purpose vehicle (SPV), or statement of having no group.

Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan saham 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah saham 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku

Includes: 1. Share-listing chronology 2. Types of corporate action causing changes in the number of shares 3. Changes in the number of shares from the beginning of listing up to the end of the financial year 4. Name of Stock Exchange where the company’s shares are listed

4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan Kronologis pencatatan efek lainnya;

Other securities listing chronology

Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan efek lainnya 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku 4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan 5. Peringkat efek

35-36 38-43

50-51

37

52-55

56-62

132-135

4. Availability of equal opportunity to all employees

1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi 2. Persentase kepemilikan saham

Struktur grup perusahaan

34

Includes: 1. Other securities listing chronology 2. Types of corporate action causing changes in the number of securities 3. Changes in the number of securities from the initial listing up to the end of the financial year 4. Name of Stock Exchange where the company’s securities are listed 5. Rating of the securities

64-65

N.A

66-67

9

9




HALAMAN / PAGE

Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal

Name and address of institution and or profession supporting the capital market

Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan alamat BAE 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek

The information contains: 1. Name and address of BAE 2. Name and address of Public Accounting Firm 3. Name and address of share registrar

70

Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional

Awards and/or certificates received by the company, both at national and international level

Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi 2. Tahun perolehan 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi)

Information should include: 1. Name of the awards and/or certification 2. Year when awards are received 3. Institution presenting the awards/ceritication 4. Period of validity (for certification)

71

Nama dan alamat entitas anak dan/ atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada)

Name and address of subsidiaries and/or branch office or representative office (if any)

72

V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan / Managament Discussion and Analysis Tinjauan operasi per segmen usaha

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan

Operational review per business segment

Description of company’s financial performance

Memuat uraian mengenai: 1. Produksi/kegiatan usaha; 2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 3. Penjualan/pendapatan usaha; 4. Profitabilitas; untuk masing-masing segmen usaha yang diungkapkan dalam laporan keuangan (jika ada)

Includes description of: 1. Products/line of business; 2. Increase/decrease in production capacity 3. Sales/operating income 4. Profitability For each business segment disclosed in the financial statement (if any)

103-106

Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset

An analysis of financial performance which includes a comparison between the financial performance of the current year and that of the previous year (in the form of narration and tables) concerning: 1. Current assets, non-current assets, and amount of assets 2. Short term and long term liabilities and total liabilities 3. Equity 4. Sales/operating income, expenses and profit (loss), other comprehensive revenue, and total comprehensive profit (loss) 5. Cash flow

107-112

2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas 3. Ekuitas 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif 5. Arus kas Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan

Discussion and analysis on the capacity to pay debts and the company’s level of receivables collectability by presenting relevant ratio calculation

Penjelasan tentang : 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang 2. Tingkat kolektibilitas piutang

Explanation on: 1. Capacity to pay short term and long term debts

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Discussion on capital structure, management policies on capital structure

Penjelasan atas: 1. Struktur modal (capital structure), dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies)

Explanation on: 1. Capital structure, and 2. Capital structure policies

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal

Discussion on material ties for the investment of capital goods

Penjelasan tentang: 1. Tujuan dari ikatan tersebut 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut 3. Mata uang yang menjadi denominasi 4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan

Explanation on: 1. The purpose of the ties 2. Fund resources expected to fulfill the said ties

2. Receivables collectability level

3. Currency of denomination 4. Steps taken by the company to protect the position of related currency against risks.

If the financial statement discloses a material increase or decrease in the sales or net income, an explanation should be disclosed concerning the extent to which such changes can be linked to the amount of goods or service offered and/or new products/services.

Penjelasan mengenai: 1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau pendapatan bersih 2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan material dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

Description of: 1. Amount of an increase/decrease of sales/net income 2. Factors causing the material increase/decrease from sales or net income related to total goods or services and or new products/services.

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Information on the comparison between target set at the beginning of the fiscal year and the realization and target or projection for the next year concerning revenue, profit, capital stricter, and others considered important for the company.

Informasi memuat antara lain: 1. perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) 2. target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang

Information should include: 1. Comparison between target of the beginning of the year and the realization 2. Target or projection for the next year

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Information and material fact subsequent to the date of accountant

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan

Description of important events after the date of the accountant’s report, including the effects on the performance and business risk in the future Note: if there is no important event after the date of the accountant report, such information should be disclosed

Uraian tentang prospek usaha perusahaan

Description of the company’s business prospects

Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya

Description of the company’s prospects related to overall industry and economy, complete with quantitative data and reliable sources

Uraian tentang aspek pemasaran

Description of marketing aspects

Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar

Description of marketing aspect of products and/or services, such as marketing strategy and market share

Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah dividen kas 2. Jumlah dividen kas per saham 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya

Information includes: 1. Total cash dividend 2. Total cash dividend per year 3. Payout ratio for each year Notes: if there is no dividend distribution, the reason should be disclosed

Description on dividend policy and amount of cash dividend per share and amount of dividend per year published/ paid for the last 2 (two) financial years.


25

N.A

Notes: if the company does not have tie related to investment of capital goods, the information should be disclosed.

Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau penurunan yang material dari penjualan/pendapatan bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

N.A

N.A

14, 23

N.A

28

127-129

N.A



HALAMAN / PAGE

Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Realization of fund utilization from public offering (should the company be required to submit the report of fund utilization)

Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana, 2. Rencana penggunaan dana, 3. Rincian penggunaan dana, 4. Saldo dana, dan 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana (jika ada)

The information should include: 1. total funds obtained, 2. budget plan, 3. details of budget plan, 4. balance, and 5. Date of approval from General Meeting of Shareholders regarding the changes in fund utilization (if any)

Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/ modal.

Material information concerning investment, expansion, divestment, consolidation/ merger, acquisition or debt/ capital restructuring.

Memuat uraian mengenai: 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi; 3. Sumber dana. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

The information should include 1. The purpose of transaction 2. Transaction value or number of transaction 3. Fund resource Note: If there is no such transaction, the information should be disclosed

23-24, 129

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi.

Transaction information material conflict of interest and / or transactions with affiliated parties.

Memuat uraian mengenai: 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode berjalan; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait

The information should include: 1. Name of the parties involved in the transactions and related affiliation 2. Explanation on fairness of transaction 3. Reason for transaction 4. Realization of transaction within the period 5. Corporate policy related to review mechanism of the transaction; and 6. Compliance to provisions and concerned regulation Note: if there is no such transaction, such information should be disclosed

N.A

Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan

Description on changes in regulation having significant effect on the company

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi

Description on changes in the accounting policy

Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan

Description should include: changes in the regulation and its effect on the company

Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan

Description includes changes in accounting policy, its reasons and impacts on financial report

Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris 2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisarisrja Dewan Komisaris) 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam pertemuan 5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris 6. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris

Description includes: 1. Descripiton of responsibilities of Board of Commissioners 2. Disclosure of procedures of determining remuneration 3. Remuneration structure that represents remuneration component and amount per component for each member of Board of Commissioners 4. Meeting frequency and attendance level of Board of Commissioners 5. Training programs to increase the competency of Board of Commissioners 6. Disclosure of Board Charter (regulation of Board of Commissioners)

Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi 2. Frekuensi pertemuan 3. Tingkat kehadiran anggota direksi dalam pertemuan 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi direksi 5. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi)

Description includes: 1. Scope of works and responsibility of each member of the Board of Diretors 2. Meeting frequency 3. Attendance level of each member of the Board 4. Training programs for improving the competence of the Board 5. Disclosure on Board Charter (regulation of Board of Directors)

Mencakup antara lain: 1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 3. Pihak yang melakukan assessment

Includes: 1. Assessment on performance of Board of Commissioners and/or Board of Directors’ performance 2. Criteria used in the assessment process

Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi 3. Pengungkapan indikator kinerja untuk mengukur performance Direksi

Includes: 1. Disclosure of procedure of determining remuneration 2. Remuneration structure which shows type and total short term and long term returns, post employment, and other long term kinds of remuneration for each member of the Board of Directors 3. Disclosure of performance indicator to assess the performance of the Board of Directors. In the form of scheme or diagram

Note: if there is no change in the regulation having significant effect on the company, such information should be disclosed

Notes: if there is no change in accounting policy, such information should be disclosed

70

N.A

N.A

VI. Tata Kelola Perusahaan Yang Baik / Good Corporate Governance Uraian Dewan Komisaris

Uraian Direksi

Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi

Description of Board of Commissioners

Description of Board of Directors

Assessment on Board of Commissioners and Board of Directors

Description on remuneration policies for Board of Directors

Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

Information on the Majority and Controlling Shareholders, direct and indirectly, and the individual shareholder

Dalam bentuk skema atau diagram

Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

Disclosure of affiliation among Board of Directors, Board of Commissioners, and Majority and/or Controlling Shareholders

Mencakup antara lain: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Dewan Komisaris 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lainnya

249-257

258-273

280-281

3. Parties conducting assessment

278-280

68 Include: 1. Affiliation among internal members of the Board of Directors 2. Affiliation between the Board of Directors and the Board of Commissioners 3. Affiliation between the member of the Board of Directors and Majority and/or Controlling Shareholders 4. Affiliation among internal members of the Board of Commissioners

N.A



Komite Audit

Audit Committee

PENJELASAN / DESCRIPTION 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan

5. Affiliation between the member of the Board of Commissioners and Majority and/or Controlling Shareholders Note: if there is no such transaction, such information should be disclosed

Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit

Includes: 1. Name and position of each member of audit committee 2. Educational background and working experience of audit committee member 3. Independency of audit committee member 4. Description of roles and responsibilities 5. Brief report of the implementation of audit committee activity 6. Meeting frequency and attendance level of audit committee

2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit 3. Independensi anggota komite audit 4. Uraian tugas dan tanggung jawab 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit Komite Nominasi dan Remunerasi

Nomination and Remuneration Committee

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi 2. Independensi anggota komite nominasi dan/ atau remunerasi 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi

Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan

Other committees under the Board of Commissioners

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain 2. Independensi anggota komite lain 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain

Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan

Uraian mengenai unit audit internal

Akuntan Perseroan

Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan

Uraian mengenai sistem pengendalian intern

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup

Description on roles and functions of corporate secretary

Description on internal audit unit

Company accountant

Description on risk management

Description on internal control system

Description on corporate social responsibility program that relates to environment

Includes: 1. Name, position, and brief curriculum vitae of member of remuneration and nomination committee 2. Independency of remuneration and nomination committee member 3. Description of roles and responsibilities 4. Description of the implementation of remuneration and/or nomination committee’s activity 5. Meeting frequency and attendance level of remuneration and/or nomination committee Includes: 1. Name, position, and brief curriculum vitae of other committees 2. Independency of other committee member 3. Description of roles and responsibilities 4. Description of the implementation of other committee’s activity 5. Meeting frequency and attendance level of other committees

Mencakup antara lain: 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan

Includes: 1. Name and professional record of corporate secretary 2. Description on the implementation of corporate secretary’s duties

Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal 3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit internal 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan 5. Uraian pelaksanaan tugas 6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua unit audit internal

Includes: 1. Name of head of internal audit unit 2. Number of employees (internal auditor) within internal audit unit 3. Qualification/certification as professional internal audit 4. Position of internal audit unit in the company structure 5. Description of duty implementation 6. Parties appointing/dismissing head of internal audit unit

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit laporan keuangan tahunan 2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan

Information includes: 1. Total period when the accountant has audited the yearly financial statements 2. Total period when the Public Accounting Firm has audited yearly financial statements 3. The amount of fee for each service given by the public accountant 4. Other service given by the accountant other than audit for financial reports Note: if there is no such transaction, such information should be disclosed

Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut

Includes: 1. Explanation on risk management system 2. Explanation on evaluation of risk management system effectiveness 3. Explanation on risks posed to the company

Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern

Includes: 1. Brief explanation on internal control system, including financial and operational control

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain 4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki

Includes: 1. Policies, 2. Activities, and 3. Financial impacts from the environmental programs that relates the company’s operational activity, such as the use or eco-friendly and recyclable material, energy saving, waste management, and others


HALAMAN / PAGE

281-288

295-301

288-295, 301-307

329-333

311-322

318

144-225

4. Efforts to managae such risks

2. Explanation of the conformity of internal control system to the internationally-recognized framework/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) 3. Explanation of the evaluation on the effectiveness of internal control system.

4. Certification for environmental programs

339-342

372-373

REFERENSI Otoritas Jasa Keuangan (OJK) / Financial Services Authority Reference KRITERIA / CRITERIA Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Explanation on corporate social responsibility related to employment, occupational health and safety

Explanation on corporate social responsibility related to social and community development

Explanation on corporate social responsibility related to responsibility to customers

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan

Litigation faced by the company, subsidiaries, members of Board of Diretors and/or members of Board of Commissioners for the period

Akses informasi dan data perusahaan

Information access and corporate data

Bahasan mengenai kode etik

Pengungkapan mengenai whistleblowing system

Description on code of conduct

Disclosure on whistleblowing system

PENJELASAN / DESCRIPTION Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain

Includes: 1. Policies, 2. Activities, and 3. Financial impacts from the activities related to employment and occupational health and safety such as gender equality, facilities for safety, employee turnover level, accident at work rate, etc

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain.

Includes: 1. Policies, 2. Activities, and 3. Financial impacts from the activities related to social and community development programs, such as the empowerment of local manpower and society in the vicinity of the company, the improvement of social facilities and infrastructure, donation, others.

Mencakup antara lain: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain

Includes: 1. Policies, 2. Activities, and 3. Financial impacts from the activities related to product reliability, such as aspects of customer health and safety, product information, facilities, number of customer complaint management, etc

Mencakup antara lain: 1. pokok perkara/gugatan 2. status penyelesaian perkara/gugatan 3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan 4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi) Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan

Includes: 1. Material of the case/claim 2. Status of settlement of the case/claim 3. Potential impacts on the company 4. Administrative sactions imposed to the entity, members of the Board of Directors and Board of Commissioners, which is imposed by the authorities concerned (capital market, banking, etc) for the last financial year (including statements of having no administrative sanction, if any) Note: if there is no litigation, such information should be disclosed

Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya

Description on the availabililty of access to corporate information and data for public, such as through website (in Bahasa and English), mass media, mailing list, bulletin, meeting with analysts, etc.

Memuat uraian antara lain: 1. Isi kode etik 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi 3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan

Includes: 1. Content of code of conduct 2. Disclosure that code of conduct prevails to all organizational levels 3. Efforts in its implementation and enforcement 4. Statement of corporate culture owned by the company

Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran 2. Perlindungan bagi whistleblower 3. Penanganan pengaduan 4. Pihak yang mengelola pengaduan 5. Hasil dari penanganan pengaduan

Includes description on whistleblowing system such as

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Conformity to the regulation applied concerning the responsibility on the financial statements

1. 2. 3. 4. 5.

Submission of violation reports Protection for the whistleblowers Complaint management Parties managing the complaint Results from the complain handling

HALAMAN / PAGE

373-375

373-375

375-376

347-348

241,331

349-353

353-355

VII. Informasi Keuangan / Financial Information pernyataan direksi dan/atau dewan komisaris tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Statement by the Board of Directors and/or Board of Commissioners on the responsibility of financial reports

Opini auditor independen atas laporan keuangan

Opinion of independent auditor on the financial reports

Deskripsi auditor independen di opini

Description of the independent auditor in the opinion

Deskripsi memuat tentang: 1. Nama & tanda tangan 2. Tanggal Laporan Audit 3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik

Description includes: 1. Name & signature 2. Date of Audit Report 3. PAF and Public Accountant license

Laporan keuangan yang lengkap

Complete financial statements

Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan (neraca) 2. Laporan laba rugi komprehensif 3. Laporan perubahan ekuitas 4. Laporan arus kas 5. Catatan atas laporan keuangan 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan)

Contains all elements of the financial statements: 1. Balance sheet 2. income statement 3. Equity statement 4. Cahs flow report 5. Notes to the financial statements 6. Statement of financial position at the beginning of the comparative period presented when an entity implements accounting policy retrospectively or makes restatement of financial statement items, or when the entity reclassify items in its financial statements (if relevant)

Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan PSAK

In the event that there is disclosure according to PSAK or otherwise, the information should be disclosed

Pengungkapan dalam catatan atas laporan keuangan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pospos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya

Disclosure in the notes to the financial statements when the entity implements accounting policy retrospectively or to make the restatement of financial statements items, or when the entity reclassify items in financial statements.

Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements




HALAMAN / PAGE

Perbandingan tingkat profitabilitas

Comparison of the levels of profitability

Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya

Comparison of income for the year and the previous year


Laporan arus kas

Cash flow report

Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan/atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan

Meet the following propositions: 1. Classification for three activities: operation, investment, and funding 2. The utilization of direct method to report cash flow from operational activity


Meliputi sekurang-kurangnya: 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan 3. Pengakuan pendapatan dan beban 4. Aset Tetap 5. Instrumen Keuangan

Includes at least: 1. Statement of compliance to SAK 2. Benchmark of preparing financial report

Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas.

Disclosure materials: 1. Name of the related parties and its affiliation

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.

Disclosure materials: 1. Fiscal reconciliation and calculation of current tax

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan; 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi

Disclosure material: 1. Depreciation method used 2. Description of the selected accounting policies between the fair value model and cost model 3. Methods and significant assumptions used in estimating the fair value of fixed assets (revaluation model) or disclosure of the fair value of fixed assets (cost method); and

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada karyawan; 2. Deskripsi umum mengenai jenis program imbalan pascakerja yang diselenggarakan oleh perusahaan; 3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam mengakui keuntungan dan kerugian aktuarial; dan 4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk kurtailmen dan penyelesaian.

Disclosure material: 1. Types of benefit given to the employees;

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 2. Klasifikasi instrumen keuangan; 3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; 5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan 6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.

Material disclosure: 1. Requirements, accounting condition and policy for each financial instrument classification; 2. Classification of financial instruments; 3. Fair value of each financial instrument;

Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan

Material disclosure: 1. Date of financial statements authorized for publication; and 2. Parties responsible to authorize the financial statements.

Ikhtisar kebijakan akuntansi

Pengungkapan transaksi pihak berelasi

Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan

Pengungkapan yang berhubungan dengan Aset Tetap

Kebijakan akuntansi yang berhubungan dengan imbalan kerja

Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan

Penerbitan laporan keuangan

Accounting policy highlights

Disclosure of transaction from related parties

Disclosure related to taxation

Disclosure related to fixed asset

Accounting policies related to benefit

Disclosure related to financial instrument

Publishing of financial statements


3. Separated presentation of the cash receipt and or cash expended for the year related to the operational, investment, and funding activity. 4. Disclosure of non-cash transaction should be attached in the notes to financial statements

3. Recognition of income and expense 4. Fixed asset 5. Financial instrument

2. Transaction value and its percentage of the total revenue and expenses concerned; and 3. Total balance amount and its percentage of the total assets and liabilities

2. Explanation of the relationship between tax expense (income) and income tax accounting 3. Statement that the amount of Taxable Profit as calculated through reconciliation is in accordance with the Tax Return 4. Details of the asset and liabilities in deferred tax presented in the balance sheet ine ach period of presentations, and amount of charge (income) of deferred tax acknowledged in the profit loss statement if the said amount is not evident in the aasset or liability of deferred tax acknowledged in the balance sheet

Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements

5. Disclosure of whether there is tax dispute or not


4. Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated depreciation of fixed assets at the beginning and end of the period with disclosre of addition, deduction, and reclassification.

2. Overview of types of post-employement benefits program held by the company 3. Accounting policy for the recognition of actuarial profit and loss; and


4. Recognition of profit and loss for curtailment and completion Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements

4. Objective and policy of risk management; 5. Explanation of risk related to financial instruments; market risk, credit and liquidation; and 6. Risk analysis with quantitative method related to financial instruments Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements

Laporan Tahunan 2013 Annual Report

Consistency Striving for Excellence

PT. BANK SINARMAS Tbk. Jl. MH. Thamrin No. 51 Jakarta 10350 Fax: (021) 31990401

www.banksinarmas.com

Laporan Tahunan Annual Report

Telp: (021) 31990101

2013

Sinar Mas Land Plaza, Tower 1, 1st & 2nd Floor

Consistency Striving for Excellence

Recommend Documents