Commitment on Our Strong Growth

Commitment on Our Strong Growth

PT Bank QNB Indonesia Tbk QNB Tower, 18 Parc SCBD Jakarta 12190

T. +(62-21) 515 5155 F. +(62-21) 515 5388

E. [email protected] www.qnb.co.id

Laporan Tahunan 2014

Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53



Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Sekilas Laporan Tahunan 2014

Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana,

Indonesia menghadapi arus perubahan yang sangat dinamis selama 2014, baik dari segi finansial

dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat

tahun menempatkan industri perbankan sebagai salah satu pilar utama yang menentukan masa

strategi, kebijakan, serta tujuan Perseroan, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan

historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan.

dan non-finansial. Kedinamisan situasi perekonomian nasional dan global yang terjadi setiap

depan Indonesia. Oleh karena itu, keberhasilan kinerja industri perbankan menjadi signifikan; sebab di situ terletak kekuatan perekonomian negara.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi

Melalui pertumbuhan kinerjanya, PT Bank QNB Indonesia Tbk memantapkan reputasi dan

Perseroan menjalankan kegiatan usaha. Perseroan tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen

produk perbankan yang bermanfaat dan inovatif.

mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang Perseroan serta lingkungan bisnis di mana yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. Laporan tahunan ini memuat kata “Perseroan” dan “Bank” yang didefinisikan sebagai PT

Bank QNB Indonesia Tbk yang menjalankan bisnis dalam bidang perbankan. Adakalanya kata

“Perusahaan” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank QNB Indonesia Tbk secara umum.

kiprahnya sebagai bagian dari salah satu bank terkuat dunia (QNB) dengan menghadirkan produk-

Laporan Tahunan ini dipersembahkan untuk segenap pemangku kepentingan yang memercayakan masa depan finansialnya pada PT Bank QNB Indonesia Tbk. Laporan ini memuat rangkaian kinerja strategis, pencapaian dan perkembangan selama 2014, serta upaya yang dilakukan PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam mewujudkan visinya, yaitu menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Perjalanan Tema

Fokus 2014

2012

Make a Difference Tahun 2012 merupakan tahun perubahan bagi PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h

PT Bank QNB Kesawan Tbk). Perubahan paradigma bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) untuk melayani segmen pasar yang lebih

luas menuntut pengembangan seluruh infrastruktur, sistem operasional, prosedur

kerja, teknologi informasi, kinerja organisasi, peningkatan kompetensi sumber daya

terdapat sebuah proses transformasi dari PT Bank QNB

Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk pada

ditetapkan.

kuartal ke-4.

2013

Dengan adanya transformasi ini, prinsip nilai dan karakter

Tahun 2013 adalah tahun konsolidasi yang tercermin dari perkembangan proses,

individu untuk mendukung kekuatan posisi Bank. Hal

manusia dan produk yang menjadi pilar pertumbuhan Bank. Berbekal kerja keras

dari seluruh karyawan, PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) berhasil meningkatkan kualitas pelayanan nasabah, kapabilitas serta

proses yang unggul. Pertumbuhan positif dan keunggulan kompetitif tersebut

dimanfaatkan secara optimal oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) untuk menyelaraskan kekuatan dan meningkatkan nilai.

2014 Laporan Tahunan 2014

menapaki sebuah momentum yang bersejarah, di mana

manusia, serta perwujudan budaya perusahaan sesuai dengan visi misi baru yang

Aligning Strength and Enhancing Values


Pada 2014, perjalanan PT Bank QNB Indonesia Tbk

Commitment on Our Strong Growth Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk memantapkan komitmennya menuju

pertumbuhan yang berkelanjutan. Untuk mencapai pertumbuhan yang akseleratif,

PT Bank QNB Indonesia Tbk merumuskan serangkaian nilai yang menjadi landasan prinsip untuk mencapai tingkat kualitas layanan perbankan optimum di Indonesia. PT Bank QNB Indonesia Tbk secara konsisten menjalankan langkah-langkah

strategisnya dangan mengimplementasikan nilai dan karakter Perusahaan, yaitu

menerapkan prinsip kepatuhan dan kehati-hatian (prudent), meningkatkan loyalitas dan kualitas sumber daya manusia, mempertajam fokus, mengembangkan aspek sosial dan ekonomi secara berimbang, menjaga keharmonisan dan keselarasan hubungan, mengoptimalkan potensi dan sumber daya serta mempertahankan

konsistensi dalam memberikan pelayanan yang terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan.

Komitmen ini merupakan salah satu pedoman PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam mencapai visinya, yaitu menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin menyatukan setiap ini diwujudkan dengan memberikan layanan dan produk

perbankan terpercaya melalui kinerja dan kontribusi terbaik bagi masyarakat Indonesia.

PT Bank QNB Indonesia Tbk optimis bahwa kinerja

progresif yang diberikan mampu membawa PT Bank QNB Indonesia Tbk menuju kesuksesan yang berkelanjutan di masa mendatang.

PT Bank QNB Indonesia Tbk

Sorotan Kinerja 2014

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Analisis dan Pembahasan Manajemen

Tata Kelola Perusahaan

Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6 No. X.K.6

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Laporan Keuangan Konsolidasi


Daftar Isi Sorotan Kinerja 2014

Laporan MANAJEMEN

8 10 12 13 14 15 25 25 25 26 27 28 34 35

96 100 106 107

Ikhtisar Keuangan Grafik Ikhtisar Kinerja Keuangan Grafik Ikhtisar Kinerja Operasional Informasi Saham Struktur Pemegang Saham Sorotan Profil Pemegang Saham Kinerja Saham 2014 Kinerja Saham per Triwulan Harga dan Volume Saham Grafik Pergerakan Saham dan Volume Perdagangan 2014 Kronologi Pencatatan Saham Peristiwa Penting 2014 Testimoni Pelanggan dan Mitra Bisnis Penghargaan dan Apresiasi

Profil Perusahaan 38 39 40 42 43 44 45 47 52 54 60 66 70 84 86 87 87 88 88 88 89 92

4

Identitas Perusahaan Logo QNB Visi, Misi dan Q Values Jiwa Layanan Sekilas Mengenai PT Bank QNB Indonesia Tbk Jejak Langkah Bidang Usaha Produk dan Jasa Struktur Organisasi Profil Dewan Komisaris Profil Direksi Profil Manajemen Eksekutif Sumber Daya Manusia Kata Pengantar Direktur Operasional Teknologi Informasi Strategi Jangka Panjang Perusahaan Afiliasi Anak Perusahaan Struktur Grup Perusahaan Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan Alamat Kantor Cabang Wilayah Kerja dan Peta Operasional


Laporan Dewan Komisaris Laporan Direksi Surat Pernyataan Dewan Komisaris Surat Pernyataan Direksi

Analisis dan Pembahasan Manajemen 110 Tinjauan Perekonomian Global 111 Tinjauan Kondisi Perekonomian Nasional 113 Tinjauan Industri Perbankan 114 Kata Pengantar Direktur Pemimpin Bisnis 116 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha 120 Kata Pengantar Direktur Keuangan 121 Uraian atas Kinerja Keuangan Perusahaan 122 Analisis Laporan Posisi Keuangan 123 Analisis Laporan Laba Rugi 125 Laporan Arus Kas 126 Laporan Perubahan Ekuitas 126 Rasio-Rasio Keuangan 126 Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang 127 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal 127 Modal Awal yang Disetor dan Cadangan Tambahan Modal serta Modal Pelengkap 127 Ikatan Material untuk Perolehan Barang Modal 127 Investasi Barang Modal yang Direalisasikan pada Tahun Buku Terakhir 127 Peningkatan/Penurunan Material dari Penjualan/ Pendapatan Bersih 128 Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha/ Pendapatan Bersih 128 Perjanjian dan Perikatan Penting 128 Informasi Keuangan yang Mengandung Kejadian yang Bersifat Luar Biasa 128 Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap Kinerja Perseroan 128 Perbandingan Target Awal Tahun Buku Dengan Realisasi Serta Proyeksi 2015 128 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan 128 Aspek Pemasaran

130 130 130

Pangsa Pasar Kebijakan Dividen Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/Manajemen 130 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penerbitan Surat Utang 130 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 131 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi 131 Informasi Material mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal 131 Pengaruh Konvergensi Perubahan PSAK 132 Peraturan yang Mempunyai Dampak Signifikan 139 Prospek Usaha

Tata Kelola Perusahaan 142 Tata Kelola Perusahaan yang Baik 142 Perkembangan Good Corporate Governance 143 Kebijakan dan Praktik GCG 143 Komitmen GCG 144 Manfaat Implementasi GCG 144 Prinsip-Prinsip GCG 145 Mekanisme GCG 145 Penilaian Penerapan GCG 146 Struktur dan Hubungan Tata Kelola 146 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 153 Dewan Komisaris 159 Komisaris Independen 160 Direksi 172 Penilaian Terhadap Dewan Komisaris dan Direksi 172 Komite Audit 177 Komite Nominasi dan Remunerasi 179 Komite Pemantau Risiko 182 Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 183 Kata Pengantar Direktur Kepatuhan 185 Satuan Kerja Kepatuhan 194 Sekretaris Perusahaan 195 Divisi Audit 202 Satuan Pengawasan Internal 203 Akuntan Publik Perseroan

203 204 205 205 207 246 247 247 248 249

Informasi Publikasi General Services Prinsip, Etika dan Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa Kata Pengantar Direktur Risiko Manajemen Pengendalian Risiko Komite Kredit Komite Sumber Daya Manusia Komite Produk dan Aktivitas Baru Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris dan Direksi 249 Kasus dan Perkara Penting Serta Upaya Penyelesaian 250 Internal Fraud yang Terjadi 250 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait 250 Kepatuhan Pajak 250 Kode Etik dan Budaya Perseroan 252 Inisiasi Anti Gratifikasi 253 Sistem Pelaporan Pelanggaran 255 Akses Informasi dan Data Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 258 258 258 260

261 261 262

Landasan Hukum Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Perseroan Q Club Tanggung Jawab dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Tanggung Jawab dalam Bidang Lingkungan Tanggung Jawab Terhadap Pekerja Tanggung Jawab Terhadap Konsumen (Nasabah)

Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 Laporan Keuangan Konsolidasi


5

ne So rja ro 20 tan 14

Ki



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Ikhtisar Keuangan

Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6




Ikhtisar Keuangan

Laporan Posisi Keuangan Uraian


dalam Jutaan Rupiah

2014

2013

Laporan Laba Rugi Komprehensif Uraian

2012

dalam Jutaan Rupiah

2014

2013

2012

Pendapatan dan Beban Operasional

Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank-Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain Tagihan Derivatif Tagihan Akseptasi Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Kredit yang Diberikan - Neto Efek-efek Beban Dibayar di Muka

52.653

56.633

43.671

1.425.155

818.168

292.689

43.324

19.038

98.564

3.324.797

1.242.652

469.495

849

3.600

2.639

60.744

-

-

268.324

73.881

-

15.093.659

8.197.682

3.168.908

232.642

367.681

365.827

57.114

43.881

39.897

Aset Pajak Tangguhan - Neto Aset Tetap Aset Tak Berwujud Aset Lain-Lain - Neto Jumlah Aset

-

8.135

9.865

114.631

111.225

118.302

42.370

34.192

20.817

122.756

70.847

13.980

20.839.018

11.047.615

4.644.654

Pendapatan Bunga

1.221.121

506.437

336.359

Beban Bunga

(814.499)

(275.492)

(163.850)

406.622

230.945

172.509

174.801

95.023

4.129

29.971

46.482

1.606

-

-

18.185

Pendapatan Bunga Neto Pendapatan Operasional Lainnya Provisi dan Komisi Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto Laba Penjualan Efek-Efek Pemulihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Neto

-

3.773

4.304

4.661

10.592

12.562

209.433

155.870

40.786

Beban Karyawan

(293.520)

(246.525)

(161.441)

Beban Umum dan Administrasi

(149.612)

(138.668)

(93.139)

(1.626)

-

-

(12.296)

(7.085)

(2.200)

(457.054)

(392.278)

(256.780)

159.001

(5.463)

(43.485)

55

4.835

-

2.735

4.652

9.582

Lain-lain Total Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Neto

Liabilitas Liabilitas Segera Simpanan dari Nasabah Simpanan dari Bank-Bank Lain

252.785

178.304

68.083

16.161.710

7.244.934

3.633.084

1.863.330

1.853.000

36.356

Liabilitas Akseptasi

60.744

-

-

Liabilitas Derivatif

1.371

141.678

2.534

Liabilitas Pajak Kini

20.402

-

-

42.688

28.026

17.795

142.731

88.645

23.734

Liabilitas Imbalan Pasca Kerja Beban Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-Lain Liabilitas Pajak Tangguhan Jumlah Liabilitas

12.333

-

-

18.558.094

9.534.587

3.781.586

Ekuitas Modal Saham Tambahan Modal Disetor - Neto Cadangan Nilai Wajar

2.189.287

1.539.583

890.447

(24.570)

(21.983)

(19.458)

(58)

-

8

Saldo Laba (Defisit) Laba telah Ditentukan Penggunaannya Laba (Rugi) Belum Ditentukan Penggunaannya Jumlah Ekuitas Total Liabilitas dan Ekuitas

4.396

4.396

4.396

111.869

(8.968)

(12.325)

2.280.924

1.513.028

863.068

20.839.018

11.047.615

4.644.654

2014

2013

Lain-Lain Total Beban Operasional Lainnya Laba (Rugi) Operasional Neto Pendapatan (Beban) Non-Operasional - Neto Laba Penjualan Aset Tetap - Neto Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto Lain-Lain

120

1.063

(521)

2.910

10.550

9.061 (34.424)

Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan

161.911

5.087

(Beban) Manfaat Pajak Penghasilan

(41.074)

(1.730)

4.925

Laba (Rugi) Neto Tahun Berjalan

120.837

3.357

(29.499)

(77)

(10)

(9)

19

2

3

(58)

(8)

(6)

120.779

3.349

(29.505)

Beban Komprehensif Lain Setelah Pajak Cadangan Nilai Wajar (Aset Keuangan Tersedia untuk Dijual) Perubahan Nilai Wajar Pajak Penghasilan Terkait dengan Pendapatan Komprehensif Lainnya Kerugian Komprehensif Lain Setelah Pajak Jumlah Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan

Rasio Keuangan Penting No

8

Rasio

2012

1

CAR

15,10%

18,73%

27,76%

2

ROA

1,05%

0,07%

-0,81%

3

ROE

6,54%

0,29%

-3,38%

4

NIM

2,80%

2,82%

4,63%

5

NPL Gross

0,31%

0,23%

0,73%

6

NPL Nett

0,23%

0,10%

0,31%

7

BOPO

88,97%

100,82%

111,53%

8

LDR

93,47%

113,30%

87,37%



9


Jumlah Aset


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan





(dalam miliar Rupiah)

2.189,29

9.534,59

890,44

863,07

4.644,65

2012

18.558,09

1.539,58

1.513,03 11.047,62



2.280,92

20.839,02


Jumlah Liabilitas

Modal Saham

Jumlah Ekuitas



3.781,59

2013

2014

Dana Pihak Ketiga

2012

2013

2014

2013

2014

Pendapatan Provisi & Komisi

Kredit-Neto


2012



2012

2013

2014



120,84 174,80 16.161,71

15.093,66

3.633,08

3.168,91

2013

3,36

8.197,68

7.244,93

2012

95,02

2014

Pendapatan Bunga

2012

2013

2014

Biaya Bunga


(29,50)

4,13

2012

2013

2014

Laba (Rugi) sebelum Pajak



2012

2013

2014

Laba (Rugi) Bersih per Saham


161,91

16,24

1.221,12 814,50

336,36

163,85

2012

10


2013

0,48

5,09

506,44

2014

2012

275,49

2013

(34,42)

2014

2012

(6,73)

2013

2014

2012

2013

2014


11



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Grafik Ikhtisar Kinerja Operasional Skor GCG





Informasi Saham

Total Karyawan

1,98

903 1,45


880

Masyarakat

9,81%

902

1,36

PT Bosowa Kapital (d/h Adhi Tirta Mustika) 2012

2013

2014

2012

2013

2014

7,60%

Qatar National Bank

82,59%

Berdasarkan self-assessment. Apabila terdapat perbedaaan hasil penilaian self assessment GCG dengan penilaian regulator (OJK), informasi nilai GCG versi regulator akan disampaikan melalui website Bank.

Jumlah ATM

Jumlah Kantor Cabang

41

49

42

43

46

31

Komposisi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Nama Pemegang Saham Qatar National Bank

PT Bosowa Kapital

Masyarakat

2012

2013

2014

2012

2013

2014

Total

Jumlah Saham (lembar)

Nominal (Rp)

Persentase Saham (%)

7.232.691.746

1.808.172.936.500

82,59%

858.736.495

214.684.123.750

9,81%

665.717.756

8.757.145.997

166.429.439.000

7,60%

2.189.286.499.250

100 %

Keterangan: Tidak terdapat kepemilikan saham oleh masing-masing anggota Direksi dan Dewan Komisaris Bank.

12



13



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Struktur Pemegang Saham

H.M. Aksa Mahmud

perundang-undangan Negara Qatar. QNB berkedudukan di Doha, Qatar dan didirikan berdasarkan Akta Pendirian QNB No. 7 tahun 1964.

(7,67%)

Melinda Aksa

(7,67%)

Atirah Aksa

Muhammad Subhan Aksa Solfinz Capital Limited Monalisa Imprenditore Incorporated

Inwardest Overseas Limited Benefiquest Incorporated

(7,67%) (7,67%)

Qatar Government 100,00%

(4,87%) (4,85%)

50% sahamnya

Merupakan

(8,45%) (5,07%)


Qatar National Bank SAQ (QNB) didirikan sebagai bank komersial pada 1964 berdasarkan hukum dan peraturan

(7,67%)

Sadikin Aksa


Qatar National Bank

(7,67%)

Erwin Aksa



Sorotan Profil Pemegang Saham

(30,70%)

Hj. Ramlah Aksa


dimiliki oleh

perusahaan terbuka

Pemerintah Qatar

dengan salah satu

Qatar Investment Authority 100,00%

Qatar Investment Authority 50,00%

Masyarakat 50,00%

predikat kredit

distribusi terbesar di

melalui badan hukum

Qatar dengan total 1.241

Authority/Qatar

16.245 POS.

Qatar Investment

tertinggi.

Memiliki jaringan

Holding LLC.

cabang, 2.500 ATM dan

Kini beroperasi di lebih dari 26 negara termasuk Inggris, Perancis, Yaman, Luksemburg, Oman, Kuwait, Mesir, Singapura, Tiongkok, dan India.

QNB memiliki rating dari Moody’s, Standard and Poor’s, Capital Intelligence, dan Fitch sebagai berikut: Rating oleh Capital Intelligence PT Bosowa Corporindo (94,08%)

Sadikin Aksa (5,92%)

Qatar Holdings LLC 50,00%

Masyarakat 50,00%

Foreign Currency Long-Term

Short-Term

AA-

A1+

Financial Strength

Support Rating

Outlook

AA-

1

Stable

Rating oleh Moody’s Bank Deposits PT Bosowa Kapital (7,60%)

Qatar National Bank (82,59%)

Masyarakat <5% (9,81%)

Long-Term

Short-Term

Aa3

P-1

Financial Strength

Outlook

C-

Stable

Rating oleh Standard and Poor’s Bank Credit and Deposits Long-Term

Short-Term

A+

A-1

Outlook Stable

Rating oleh Fitch

14


Long-Term

Short-Term

Support

Viability

Outlook

A+

F1

1

a

Stable


15



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan








Pencapaian

Direksi Qatar National Bank

“Elite J.P. Morgan Quality Recognition Award” (2010)

“Bank of The Year in Middle East” (2012)

mencapai 99% untuk Straight Through Processing (STP)

menganugerahkan QNB sebagai “Bank of the Year in

Penghargaan ini diraih atas keberhasilan QNB dalam

The Banker, publikasi yang juga dimiliki Financial Times,

untuk sektor Komersial maupun Treasury.

Middle East” 2012.

“Best IPO in the Middle East” (2010)

“The World’s Strongest Bank” (2013)

investment banking dan financial advisory, menerima

pertama dalam daftar peringkat Bank-Bank Terkuat di

Emea Finance yang diselenggarakan di London.

Tengah dan Afrika Utara yang masuk ke dalam daftar

QNB Capital, salah satu anak usaha QNB di bidang

Bloomberg Markets menempatkan QNB pada peringkat

penghargaan “Best IPO in the Middle East” dari majalah

Dunia 2012. QNB menjadi satu-satunya Bank Timur

H.E. Ali Shareef Al-Emadi Ketua sejak tahun 2013 H.E. Sheikh Jassem Bin Abdulaziz Bin Jassem Bin Hamad Al-Thani Wakil Ketua dan anggota sejak tahun 2004

tersebut.

H.E. Sheikh Hamad Bin Jabor Bin Jassim Al-Thani Anggota sejak tahun 2004

untuk Standard Disaster Recovery Operations” (2010)

Pada 2014, QNB telah mengakuisisi saham Ecobank

Bader Abdullah Darwish Fakhroo Anggota sejak tahun 2001

untuk QNB, yaitu ISO 27001:2005 setelah melalui audit

dengan total cabang sebanyak 1.241 cabang, 2.500 ATM

“Bank Pertama di Qatar yang Meraih ISO 27001:2005


Bureau Veritas memberikan sertifikasi khusus standar ISO

Transnational Incorporated (Ecobank) sebesar 21,50%

kepatuhan yang mendetil sesuai spesifikasi.

dan 16.245 POS dan telah melayani lebih dari 10,8 juta nasabah. Ecobank merupakan perusahaan perbankan

Ali Hussain Ali Al-Sada Anggota sejak tahun 1998

tersebar di Afrika Tengah yang telah mempekerjakan 20.144 karyawan.

Hingga saat ini, QNB merupakan bank terbesar di Timur Tengah dan Afrika Utara yang tersebar di lebih dari 26

negara di seluruh dunia melalui jaringan anak perusahaan dan perusahaan asosiasi. Hingga 2014, QNB telah

mempekerjakan sekitar 14.500 karyawan dari 615 cabang

Permodalan dan Pemegang Saham

dan kantor yang didukung oleh 1.310 mesin jaringan ATM.

Susunan permodalan dan pemegang saham QNB per

Pemerintah Qatar qq Qatar Holding LLC

Publik

Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

16


H.E. Sheikh Khalid Bin Hamad Bin Khalifa Al-Thani Anggota sejak tahun 2013 H.E. Ahmad Mohammed Ahmad Al-Sayed Anggota sejak tahun 2010 Rashid Misfer Al-Hajri Anggota sejak tahun 1998

31 Desember 2014 adalah: Pemegang Saham

Mansoor Ebrahim Al-Mahmoud Anggota sejak tahun 2004

Jumlah Saham (lembar) 349.864.719

349.864.719

699.729.438

Persentase 50%

50%

Fahad Mohammed Fahad Buzwair Anggota sejak tahun 2001

100%


17



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan









Executive Management Qatar National Bank




Ali Ahmed Z A Al-Kuwari Group Chief Executive Officer

Habib Ali Chehata

Jayesh Shah

Ziad Sadek Itani

General Manager - Group Operations

CEO QNB Financial Services

General Manager - Lebanon

Abdulla Mubarak Al-Khalifa Executive General Manager - Chief Business Officer

Yousef Ali Darwish General Manager - Group Communications

Simon Walker

Majid Ahadian

General Manager - Europe

Chief Representative - Iran

Adel Khashabi General Manager - Asset & Wealth Management

Yousef Al-Othman

Antonie Maroun

General Manager -Group Human Capital

CEO - Switzerland

Chief Representative - QNB Representative Office in Shanghai, China

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi General Manager - Retail

Ramzi Mari

Christophe Bourland

General Manager - Chief Financial Officer

General Manager - Paris

Gaurav Gupta

Noor Mohd Al-Naimi Acting General Manager - Group Treasury

Christian Eichner

Musadag El-Melik

General Manager - Group Strategy

Regional General Manager - Africa

Grant Eric Lowen

Abdelkhalig Elsamani Abdelrazig

General Manager - Chief Risk Officer

General Manager - Sudan

Yousef Mahmoud Al-Neama General Manager - Group Corporate & Institution Banking

Shirley Shi

CEO, QNB (India) Private Limited

Mohamed S. Ismail Acting General Manager - Yemen

Waleed Abd Al Nour CEO - Syria

Liaqat Ali Al-Balushi

18

Ali Rashid Al Mohannadi Executive General Manager and Chief Operating Officer

Khaled Gamaleldin

Muthu Chidambaram

Group Chief Audit Executive

General Manager - Asia

Abdulla Kamal General Manager - General Services & Special Projects

Saleh Nofal

Samir S. Salman

Group Compliance Officer

General Manager - Kuwait

Adel Ali Al-Malki

Mira Al Attiyah

Saad Musa Al Jenaib

General Manager - Group Information Technology

CEO QNB Capital

General Manager - Oman


Acting GM-South Sudan - International Banking Division


19



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan








Qatar National Bank S.A.Q. Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Per 31 Desember 2014

Qatar National Bank S.A.Q. Laporan Laba Rugi Konsolidasian Untuk Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 (Jumlah yang ditunjukkan dihitung dalam ribuan Riyal Qatar)

2014


(Jumlah yang ditunjukkan dihitung dalam ribuan Riyal Qatar)

2013

Aset

2014

2013

Pendapatan Bunga

18.666.333

16.770.879

Kas dan Saldo pada Bank Sentral

30.754.168

22.909.453

Beban Bunga

(6.404.346)

(5.211.139)

Penempatan pada Bank Lain

29.955.019

13.602.258

Pendapatan Bunga Bersih

12.261.987

11.559.740

338.129.995

310.712.046

Pendapatan Provisi dan Komisi

2.326.643

2.096.103

67.695.913

78.302.635

Beban Provisi dan Komisi

(211.787)

(167.801)

Investasi pada Entitas Asosiasi

7.963.437

5.840.008

Pendapatan Bersih Provisi dan Komisi

2.114.856

1.928.302

Aset Tetap

1.779.344

1.390.966

Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing

814.952

761.623

Aset Tidak Berwujud

5.461.265

5.549.805

96.522

183.728

Aset Lainnya

4.617.535

5.178.937

126.532

13.918

Jumlah Aset

486.356.676

443.486.108

15.414.849

14.447.311

(1.880.095)

(1.670.590)

(252.517)

(255.362)

(1.144.403)

(1.072.394)

(89.951)

(61.892)

(1.109.301)

(1.515.912)

Amortisasi Aset Tak Berwujud

(78.505)

(76.207)

Penyisihan Lainnya

(50.415)

(65.510)

(4.605.187)

(4.717.867)

373.053

269.848

11.182.715

9.999.292

(665.077)

(462.032)

10.517.638

9.537.260

10.454.701

9.478.637

62.937

58.623

10.517.638

9.537.260

14,9

13,5

Kredit dan Uang Muka Yang Diberikan Kepada Nasabah Efek-Efek untuk Tujuan Investasi

22.113.705

11.568.043

360.337.979

335.539.171

Surat Utang

21.779.361

21.754.224

Pinjaman Lainnya

12.524.373

12.408.154

Liabilitas Lainnya

11.639.332

8.489.232

Jumlah Liabilitas

428.394.750

389.758.824

Simpanan Nasabah

6.997.294

6.997.294

Cadangan Wajib

23.086.902

23.086.902

Cadangan Risiko

3.500.000

2.750.000

573.808

1.401.954

(1.329.797)

(957.107)

1.706.123

1.719.114

Saldo Laba

22.448.494

17.830.304

Jumlah Ekuitas yang dapat Diatribusikan kepada Pemilik Bank

56.982.824

52.828.461

979.102

898.823

57.961.926

53.727.284

486.356.676

443.486.108

Cadangan Nilai Wajar Cadangan Penjabaran Mata Uang Asing Cadangan Lainnya

Kepentingan Non-Pengendali Jumlah Ekuitas Jumlah Liabilitas dan Ekuitas

20


Pendapatan Operasional Beban Karyawan Beban Lainnya Kerugian Penurunan Nilai Bersih pada Investasi Efek-Efek Kerugian Penurunan Nilai Bersih terhadap Kredit dan Uang Muka yang Diberikan pada Nasabah

Bagian atas Hasil Bersih Entitas Asosiasi

EKUITAS Modal Ditempatkan

Pendapatan Operasional Lainnya

Beban Penyusutan Aset Tetap

LIABILITAS Simpanan dari Bank Lain

Pendapatan dari Investasi Efek-Efek

Laba Sebelum Pajak Penghasilan Beban Pajak Penghasilan Laba Tahun Berjalan Dapat Diatribusikan kepada: Pemilik Bank Kepentingan Non-Pengendali Laba Tahun Berjalan Laba Per Saham Dasar Terdilusi (QR)


21



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan








Qatar National Bank S.A.Q. Laporan Laba Rugi Komprehensif Konsolidasian Untuk Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2104

2014

(Jumlah yang ditunjukkan dihitung dalam ribuan Riyal Qatar)

2014 Laba Tahun Berjalan

10.517.638

2013 9.537.260

Pendapatan komprehensif lainnya yang direklasifikasi dalam laporan laba rugi Selisih atas Penjabaran Mata Uang Asing dalam Kegiatan Usaha Luar Negeri

(372.690)

(316.644)

(11.940)

(32.060)

(941.850)

661.272

Perubahan dalam Nilai Wajar Bersih

126.081

437.270

Jumlah Bersih yang Dipindahkan ke dalam Laporan Laba Rugi

(12.377)

(107.991)

(1.212.776)

641.847

9.304.862

10.179.107

Bagian Pendapatan Komprehensif Lain atas Entitas Asosiasi Bagian Efektif atas Perubahan dalam Nilai Wajar dalam Lindung Nilai Arus Kas Investasi Efek-Efek yang Tersedia untuk Dijual

Jumlah Pendapatan Komprehensif Lainnya Setelah Pajak pada Tahun Berjalan

2013

Pendapatan Bersih dari Penjualan Aset Tetap

(75.822)

-

Pendapatan Bersih dari Penjualan Efek-efek dalam Kategori Tersedia untuk Dijual

(12.377)

(107.991)

Amortisasi Aset Tak Berwujud Amortisasi Bersih Premium atau Diskonto dalam Investasi Keuangan Bagian atas Hasil Bersih Entitas Asosiasi - Neto

78.505

76.207

(25.906)

(96.487)

(231.418)

(150.810)

34.274

(51.516)

Perubahan dalam: Penempatan pada Bank Lain

Pada periode selanjutnya:

Jumlah Pendapatan Komprehensif pada Tahun Berjalan


(1.859.629)

(6.646.294)

(28.527.250)

(40.192.238)

(43.723)

(775.826)

Simpanan dari Bank Lain

10.545.662

(11.608.356)

Simpanan Nasabah

24.798.808

32.901.823

Liabilitas Lainnya

1.543.275

188.415

Kas yang Digunakan untuk Kegiatan Operasi

6.491.417

(26.183.992)

Penerimaan Bunga

18.439.829

16.045.288

Pembayaran Bunga

(5.724.205)

(5.659.368)

84.145

75.737

(524.930)

(214.692)

(3.414)

(2.390)

18.762.842

(15.939.417)

(32.053.642)

(33.963.109)

Hasil Penjualan / Penerimaan atas Efek-Efek yang telah Jatuh Tempo

42.314.443

17.713.698

Investasi pada Entitas Asosiasi

(2.101.929)

(103)

-

(4.718.558)

(691.901)

(272.449)

83.212

32.098

7.550.183

(21.208.423)

Kredit dan Uang Muka yang Diberikan kepada Nasabah Aset Lainnya

Penerimaan Dividen Pembayaran Pajak Penghasilan Pembayaran Beban Lainnya Kas Bersih diperoleh dari / (digunakan untuk) Aktivitas Operasional Arus Kas dari Aktivitas Investasi Penempatan pada Efek-Efek

Qatar National Bank S.A.Q. Laporan Arus Kas Konsolidasian Untuk Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014

Akuisisi Anak Perusahaan - Kas Bersih yang Diperoleh (Jumlah yang ditunjukkan dihitung dalam ribuan Riyal Qatar)

2014

2013

Arus Kas dari Aktivitas Operasi Laba Tahun Berjalan sebelum Pajak

11.182.715

9.999.292

Disesuaikan terhadap: Pendapatan Bunga

(18.666.333)

(16.770.879)

6.404.346

5.211.139

252.517

255.362

1.109.301

1.515.912

Kerugian Penurunan Nilai Bersih terhadap Efek-Efek untuk Tujuan Investasi

89.951

61.892

Penyisihan Lain

12.940

30.584

(84.145)

(75.737)

Beban Bunga Beban Penyusutan Aset tetap Kerugian Penurunan Nilai Bersih terhadap Kredit dan Uang Muka

Laba Dividen

22


Perolehan Aset Tetap Hasil diperoleh dari Penjualan Aset Tetap Kas Bersih diperoleh dari / (digunakan untuk) Aktivitas Investasi Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Dana dari Penerbitan Surat Utang

-

9.057.937

99.754

5.169.535

Dividen yang Dibayarkan

(4.887.261)

(4.197.226)

Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan

(4.787.507)

10.030.246

Peningkatan / (Penurunan) Bersih pada Kas dan Setara Kas

21.525.518

(27.117.594)

Dana dari Pinjaman Lainnya - Neto

Pengaruh Fluktuasi Nilai Tukar terhadap Kas

812.329

114.351

Kas dan Setara Kas pada 1 Januari

21.093.480

48.096.723

Kas dan Setara Kas pada 31 Desember

43.431.327

21.093.480


23



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Kinerja Saham 2014 Bulan

PT Bosowa Kapital

Pengurus dan Pengawasan

dengan nama PT Darmex Corporation berdasarkan Akta

diangkat berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang

Pendirian PT Bosowa Kapital didirikan pertama kali

No. 94 tanggal 14 Desember 1993 yang dibuat di hadapan Rukmasanti Hardjasatya, S.H., Notaris di Jakarta, dan

yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan

No. C2-11223.HT.01.01. tahun 1994 tanggal 21 Juli 1994, terdaftar pada Kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat di bawah No. 08/1999 tanggal 24 Februari 1999, serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 32 tanggal 20 April 1999, Tambahan No. 2331.

Anggaran Dasar PT Bosowa Kapital selanjutnya telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir diubah

Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham di

luar Rapat No. 110 tanggal 27 Juni 2013 dibuat di hadapan

Direksi dan Dewan Komisaris PT Bosowa Kapital telah

Saham Luar Biasa PT Bosowa Kapital sebagaimana dimuat

410

Maret

431

425

350

420

Februari April

Karin Christiana Basoeki, S.H., Notaris di Jakarta, yang

Juli

Sisminbakum Kementerian Hukum dan HAM RI No. AHU-

September

perubahan Anggaran Dasar telah diterima dalam database

Agustus Oktober

November Desember

410

420

409

409

355

360

361

361

361

360

435

429

410

409

409

409

355

360

361

0

0

0

361

1.428.500

355

3.430.000

361

0

361

360

410

409

360

350

410

2.627.698.048.372

0

2.560.633.829.040

2.493.569.609.708

0

2.493.569.609.708

2.806.435.344.625

0

361

0

2.499.666.356.920

0

0

360

361

Kapitalisasi Pasar

431

409

355

443

Volume Transaksi

3.121.046.833.680

3.129.716.408.218

0

3.129.716.408.218

0

3.129.716.408.218

350.285.800

3.121.046.833.680

0

3.554.525.560.580

Dewan Komisaris Komisaris

Direksi

dalam database Sisminbakum Kementerian Hukum dan

Direktur

HAM RI No. AHU-AH. 01.10-26349 tanggal 28 Juni 2013.

Penutupan

350

Juni

berikut:

Terendah

450

di luar Rapat No. 21 tanggal 20 Mei 2011 dibuat di hadapan

dan Dewan Komisaris PT Bosowa Kapital adalah sebagai

Tertinggi

450

Mei

AH.01.10-33566 tanggal 20 Oktober 2011. Susunan Direksi

Pembukaan

Januari

dalam Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham

Karin Christiana Basoeki, S.H., Notaris di Jakarta di mana perubahan Anggaran Dasar telah diterima dan dicatat


: Muhammad Subhan Aksa

Direktur Utama : Sadikin Aksa

Kinerja Saham per Triwulan

: Dirjo Santoso

2014 Tertinggi

Per 31 Desember 2014, PT Bosowa Kapital memiliki

2013 Terendah

Tertinggi

Terendah

persentase saham sebesar 7,60%.

Triwulan 1

450

350

710

680

Maksud dan Tujuan

Triwulan 3

443

360

455

400

Triwulan 2

PT Bosowa Kapital merupakan perusahaan induk.

Triwulan 4

Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PT Bosowa Kapital,

420

410

355

720

350

415

450

350

maksud dan tujuan PT Bosowa Kapital adalah berusaha

dalam bidang jasa, pembangunan, pengangkutan darat, perdagangan, perindustrian, dan pertanian.

Harga dan Volume Saham

Struktur Permodalan dan Pemegang Saham

2014

Struktur permodalan PT Bosowa Kapital saat ini adalah sebagai berikut:

Keterangan

Jumlah Saham

Jumlah Nominal

Modal Dasar

600.000

600.000.000.000

PT Bosowa Corporindo

339.935

339.935.000.000

21.405

21.405.000.000

361.340

361.340.000.000

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh: Sadikin Aksa Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

24


Harga Tertinggi (Rp)

450

720

Harga Penutupan (Rp)

410

450

Harga Terendah (Rp) Nilai Nominal Rp1.000.000 per Saham

2013

Volume Saham (Juta Lembar) Nilai Transaksi (Rp Miliar) Frekuensi Transaksi (Kali)

350

350

1,55

1,77

44

100

0,06

1,11


25



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Grafik Pergerakan Saham dan Volume Perdagangan 2014






Kronologi Pencatatan Saham

Sepanjang 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak melakukan penghentian perdagangan saham dalam bentuk apa pun dan dengan alasan apa pun.

Keterangan

Aksi Korporasi

Sebelum Pencatatan Saham

321.200.000 saham

atau Initial Public Offering Rupiah

Lembar

40.000.000

80.000

35.000.000

70.000

(IPO)

IPO (November 2002)

Waran Seri I (November 2005)

30.000.000

60.000

25.000.000

50.000

Rights Issue II (Januari 2011)

40.000

20.000.000 15.000.000

30.000

10.000.000

20.000

Rights Issue III (Juni 2013)

Rights Issue IV (Juni 2014)

0

0 Januari

Februari

Maret

April

Mei

Harga


Juni

Juli

Agustus

September

Oktober

November

Desember

= Rp80.300.000.000 Melakukan Penawaran Umum sebanyak 78.800.000 lembar saham dan tercatat di Bursa Efek Indonesia dengan kode (BKSW)

400.000.000 saham

= Rp100.000.000.000

Pelaksanaan Waran Seri I menjadi saham sebanyak

501.219.000 saham

Melakukan Penawaran Umum Terbatas I kepada Para

626.523.750 saham

101.219.000 saham

Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 125.304.750 saham

Melakukan Penawaran Umum Terbatas II kepada Para

Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.935.263.768 saham

Melakukan Penawaran Umum Terbatas III kepada Para


Melakukan Penawaran Umum Terbatas IV kepada Para


10.000

5.000.000

26

Rights Issue I (Juli 2009)

Modal Disetor

= Rp125.304.750.000 = Rp156.630.937.500 3.561.787.518 saham = Rp890.446.879.500

6.158.330.518 saham

= Rp1.539.582.629.500 8.757.145.997 saham

= Rp 2.189.286.499.250

Saham Bank dicatatkan di Bursa Efek Indonesia.

Bank juga tidak memiliki pencatatan efek lainnya

Convertible sehingga Bank tidak dapat menyajikan data

Oleh sebab itu, Bank tidak dapat menyajikan informasi

Pada 2014, Bank tidak memiliki Obligasi atau Obligasi mengenai Ikhtisar Efek Lainnya.

selain saham seperti yang dijelaskan pada tabel di atas. mengenai kronologi pencatatan efek lainnya.

Volume


27



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Peristiwa Penting 2014

23-24 Januari 2014

Retail Strategic Forum Award di Hotel Sultan Jakarta.







Januari

28 Maret 2014

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan.

22 Januari 2014

Maret 11 Maret 2014

Kegiatan CSR PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB

Inaugurasi QNB First yang pertama di Kantor Cabang SCBD.

Kesawan Tbk): Perayaan Natal bersama anak-anak dari Panti Asuhan Anak Maria Immaculata Community.

12 Maret 2014

22 & 27 Januari 2014

Pembukaan Kantor Cabang PT Bank QNB Indonesia Tbk

Q Peduli Banjir bersama dengan Q Club memberikan bantuan

(d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di Mega Kuningan.

kepada korban banjir Pluit, Kisamaun, dan Cawang Kompor. 23 Januari 2014

Program Reguler Q Donor Darah bersama dengan Q Club di QNB Tower (d/h QNB Kesawan Tower).

10 Februari 2014

Peluncuran QNB First dan Great Shanghai, Ritz Carlton Jakarta.

Februari 13 Februari 2014

Peluncuran QNB First di Medan. 18 Februari 2014

Micro Marketing di Pekanbaru.

11 April 2014

Pelatihan APU-PPT untuk Kantor Cabang Hayam Wuruk.

April 25 April 2014

Pelatihan APU-PPT PT Bank QNB Indonesia Tbk

(d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di QNB Tower (d/h QNB Kesawan Tower).

26 Februari 2014

Soft opening Kantor Cabang PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di Mega Kuningan.

28



29



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Peristiwa Penting 2014 23 Mei 2014

Menyelenggarakan Market Outlook Event di Semarang

dengan tema “Rupiah Ahead of Presidential Election”.







Mei

14 Juli 2014

Wholesale Gathering di Makassar.

2 Mei 2014

Juli 23 Juli 2014

Soft opening dan inaugurasi QNB First yang pertama di

Mengadakan Buka Puasa Bersama di Masjid

Kantor Cabang Gajah Mada di Semarang.

Agung Sunda Kelapa dalam rangka Bulan Ramadhan 1435 H.

9 Mei 2014

Penganugerahan penghargaan “The Most Engaged

Partnership Year 2013” kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dari PT AIA Financial. 10 Mei 2014

Meraih juara ke-2 dalam Kompetisi Biliar dan juara ke-3 dalam Pertandingan Sepak Bola di Multipolar Mini Olympic. 14 Mei 2014

Penganugerahan penghargaan GTB kepada PT Bank QNB

Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dan Indosat Dompetku di Sheraton Park Lane, London. 23 Mei 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) berpartisipasi dalam acara Africa Day di Hotel Gran Melia, Jakarta.

28 - 30 Agustus 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB

Kesawan Tbk) berpartisipasi dalam Annual Banking

Agustus

Expo 2014 yang diprakarsai oleh OJK (d/h Bapepam-LK). 2 Juni 2014

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.

Juni 16 Juni 2014

Inaugurasi Kantor Cabang PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di Kembang Jepun.

21 Agustus 2014

Wholesale Gathering di Medan.

28 Agustus 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) mengadakan aktivitas edukasi

“Financial Literacy Education” di SMP Mahanaim sebagai bagian dari program tahunan OJK (d/h

19 Juni 2014

Bapepam-LK).

Wholesale Gathering di Surabaya.

30



31



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan



25 September 2014

Paparan Publik (Public Expose) untuk meyampaikan pencapaian Bank hingga 30 Juni 2014 dan laporan







September

keuangan (non-audit) untuk kuartal ke-2.

24 November 2014

Inaugurasi logo dan perayaan atas transformasi

brand PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank

November

QNB Indonesia Tbk.

5 November 2014

1 September 2014

Wholesale Gathering di Entrada Bar and Resto Jakarta.

PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk), PT Bank Negara Indonesia Tbk dan Indonesia

Eximbank menandatangani Perjanjian Syndicated Loan

6 November 2014

Facility dengan PT Kertas Basuki Rahmat untuk perolehan

Wisuda MDP Angkatan 2013 dan Welcoming Dinner untuk

modal kerja sebesar USD70 juta dan penyelesaian mesin

MDP Angkatan 2014.

(produksi) kertas ke-2.

22 - 23 November 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan

9 September 2014

Tbk) ikut serta dalam mensponsori acara Peringatan 19

Perjanjian kerjasama antara PT Bank QNB Indonesia Tbk

Tahun Padang Golf Modern.

(d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dan PT Hardys Retailindo.

1 Desember 2014

Perayaan tumpengan dan syukuran di QNB Tower

27 Oktober 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) mensponsori Pameran Munas Perbarindo di Grand AQUILA Bandung.

Oktober 28 Oktober 2014

Pelatihan Reksa Dana (Mutual Fund) - Trimegah. 28 Oktober 2014

Pelatihan APU-PPT untuk Divisi Alternate Channel.

32


atas keberhasilan PT Bank QNB Indonesia Tbk mencapai aset sebesar Rp20 triliun.

Desember 10 Desember 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk berpartisipasi dalam acara Qatar National Day di Hotel Raffles Jakarta. 15 Desember 2014

Peluncuran Kartu ATM Dompetku, kerjasama antara PT Bank QNB Indonesia Tbk dan Indosat.


33



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Testimoni Nasabah Mitra Bisnis

Ishak Charlie

Rusli Rudi Kurniawan

PT Bank QNB Indonesia Tbk yang terbaik!

Saya, sebagai nasabah PT Bank QNB Indonesia

Bank QNB Indonesia Tbk dapat terus bekerja

terutama kecepatan kerja yang didukung juga

Owner - PT Arga Citra Kharisma

Kami mendukung penuh dan harapan kami PT sama dengan PT Arga Citra Kharsima tidak hanya pada segi layanan perbankan, tetapi

juga menjadi mitra di bidang-bidang lainnya.

puas. Untuk ke depannya, akan lebih

baik lagi bila ada pembaruan dalam loan

mapping-nya. Jika terlaksana, maka bantuan laporan rekapitulasi yang diberikan kepada perusahaan kami dan nasabah lainnya pun dapat lebih efektif.


Penghargaan dan Apresiasi

dengan fleksibilitas dalam proses; sehingga kami

merasakan efisiensi kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk. Saya pun merasa dipahami sebagai nasabah

dengan terpenuhinya kebutuhan layanan perbankan

memberikan pilihan dan solusi atas kinerja layanan perbankan kepada PT R3N Panen Sejahtera.

Pelayanan yang diberikan oleh PT Bank

QNB Indonesia Tbk sangat baik dan kami


Tbk selama ini, sangat puas dengan pelayanan

solid. Keberadaan Mitra Bisnis sangat positif dalam Treasury & Finance - PT Agro Boga Utama



Managing Director - PT R3N Panen Sejahtera

saya oleh tim PT Bank QNB Indonesia Tbk yang Supriyati


Consumer Service Innovation Penghargaan ini diperoleh PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dan Indosat pada acara The 8th Global Telecoms Business Innovations Awards melalui proyek “Dompetku Mobile Money Service” pada 14 Mei 2014 di London.

Joyce R. Notorahardjo

Risk Management Certification Refreshment Program Apresiasi ini diberikan kepada Andrew Duff atas perannya sebagai pembicara dalam Seminar “KEY RISK MANAGEMENT CHALLENGES IN 2015: Preparing for Asia Economic Community - Ways to Strengthen Bank Competitiveness Yet Safeguarding Banks From Risks”.

Finance Manager - PT Cisadane Layanan Mitra Bisnis cepat dan akurat dalam

segi layanan, salah satunya mutasi bank. Semoga komitmen PT Bank QNB Indonesia Tbk dapat

terus dijalankan dengan ketepatan waktu dalam

mengirimkan laporan mutasi kepada PT Cisadane setiap harinya.

34


Most Engaged New Partnership by AIA

PT Bank QNB Indonesia Tbk through the use of IT Operational Development System

Apresiasi ini diberikan pada 2014 atas kolaborasi kemitraan PT Bank QNB Indonesia Tbk dan PT AIA Financial.

Apresiasi kemitraan yang diberikan oleh Lintasarta pada 10 Desember 2014 dalam Seminar Indonesia ICT Outlook 2015.


35

Pe r us P ah ro aa fil n



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Identitas Perusahaan

Nama Perusahaan Bidang Usaha





Logo QNB

PT Bank QNB Indonesia Tbk Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958. • Qatar National Bank (82,59%)

• Keempat tanda panah yang mengarah ke

• PT Bosowa Kapital (7,60%)

satu pusat merupakan simbol energi dan

Status Perusahaan

Bank Swasta

dan membantu para nasabah dalam

Tanggal Pendirian

28 April 1913

Kepemilikan


• Masyarakat (9,81%)

Didirikan berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913 yang dibuat di hadapan Leonard Hendrik-Willem

Van Sandick pada waktu itu Notaris di Medan, dan telah disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur Generaal Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan telah diumumkan dalam Extra Bijvoegsel der Javasche Courant No. 78 tanggal 30 September 1913.

Beberapa perubahan mengenai landasan hukum telah dilakukan. Perubahan terakhir dilakukan dengan berdasarkan kepada:

keahlian yang difokuskan untuk melayani memaksimalkan potensi yang mereka miliki.

• Perbedaan warna tanda panah pada simbol

tersebut menggambarkan keanekaragaman nasabah yang terus bertumbuh dan berkembang.

• Berita Negara Republik Indonesia tanggal 20 September 2013 nomor 76, Tambahan No. 113505

tentang Perubahan Pasal-Pasal Anggaran Dasar dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar.

Landasan Hukum Pendirian

• Akta No. 33 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta,

tentang Perubahan Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank. Akta ini telah diterima dan dicatat ke dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-21826.40.22.2014 tanggal 23 Juli 2014.

• Akta No. 34 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang perubahan Anggaran Dasarnya telah diterima dan dicatat ke dalam database Sistem

Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-04715.40.21.2014 tanggal 23 Juli 2014.

• Akta No. 35 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta,

yang perubahan Anggaran Dasarnya telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi

Manusia Republik Indonesia, berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-06136.40.20.2014 tanggal 24 Juli

2014. Izin Menjadi Bank Devisa Izin Menjadi Bank

Persepsi Kas Negara

Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996. Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-452/MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.

Kode Saham

BKSW

Kode SWIFT

AWANIDJA

Saham

PT Bank QNB Indonesia Tbk di Bursa Efek Indonesia

Modal Dasar

Rp2.500.000.000.000

Modal Ditempatkan dan Modal Disetor

Rp2.189.286.499.250 QNB Tower 18 Parc SCBD

Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53 Alamat Lengkap

Jakarta 12190

T. +(62-21) 515 5155 F. +(62-21) 515 5388

Pita yang terdiri atas dua warna

melambangkan sebuah komitmen untuk

selalu berpikir lebih maju melampaui batas dalam memberikan nilai tambah bagi

institusi dan khususnya bagi nasabah.

E. [email protected] www.qnb.co.id

38



39



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Visi, Misi dan Q Values

Q Values

Visi Sebelum 2017 kami akan menjadi: • Ikon* institusi keuangan di Indonesia yang tumbuh dan berkembang bersama para pemangku kepentingan kami. • Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia. * Dalam hal pemanfaatan teknologi untuk menghasilkan kenyamanan dan proses yang ringkas.

Misi Kami menyediakan produk dan layanan perbankan yang unggul, didukung oleh teknologi dan jaringan internasional yang menghasilkan peningkatan manfaat bagi para pemangku kepentingan untuk menjadi institusi keuangan pilihan.

Passion for Excellence

Innovative

Synergistic Team

Care for Others

Kami bertekad melampaui apa yang diharapkan dari kami (extra-mile) untuk mencapai standar profesi tertinggi.

Kami beradaptasi terhadap perubahan dan menghargai kreativitas untuk terus menerus mencapai hasil kerja yang prima.

Kami secara efektif memanfaatkan segala kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan rasa bangga.

Kami menjunjung tinggi kehormatan serta peduli terhadap kebaikan manusia dan lingkungan di mana kami berkarya.

Visi dan Misi Bank telah disetujui Direksi melalui IM No. 043/MI-SQ/ VII/2012 pada 18 Juli 2012 perihal Permohonan Persetujuan atas New Visi, Misi dan Core Value serta Perilaku Utama dan Spesifik Insan PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk).

Professionalism with Integrity

40


Kami terus-menerus mengembangkan kompetensi dan perilaku kami, agar dapat diandalkan dalam mencapai hasil yang diharapkan. Kami jujur, adil dan siap bertanggung jawab.


41



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Jiwa Layanan

Memenuhi komitmen secara hati-hati, jujur, bertanggung jawab, dapat diandalkan dan saling menguntungkan





Sekilas Mengenai PT Bank QNB Indonesia Tbk

Melayani dengan sepenuh hati, ikhlas dan ramah

Pada 2014, PT Bank QNB Kesawan Tbk resmi bertransformasi menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk. Transformasi ini merupakan wujud komitmen QNB dalam memperkuat laju pertumbuhan dan posisi PT Bank QNB Indonesia Tbk di tengah ketatnya persaingan industri perbankan di Indonesia. Sejarah PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB

2003 sampai dengan 2005. Bank melakukan Penawaran

1913, yaitu sejak didirikannya NV Chunghwa Shangyeh

dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih

Kesawan Tbk; selanjutnya disebut Bank) dimulai pada

Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) di Medan yang bergerak dalam bidang simpan pinjam dan

bidang perdagangan umum oleh Khoe Tjin Tek dan Owh

penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)

Pada 1965, PT Bank Chunghwa Shangyeh berganti

nama menjadi PT Bank Kesawan. Kegiatan usaha yang

menguat dan berkembang mendorong Perseroan untuk memindahkan lokasi kantor pusatnya ke Jakarta pada

1990. Bank Kesawan memperoleh persetujuan menjadi

Pedagang Valuta Asing pada 1995 dan setahun kemudian mendapatkan izin menjadi Bank Umum Devisa dan Bank Persepsi yaitu bank yang dapat menerima pembayaran pajak.

Bank Kesawan meraih penghargaan sebagai salah satu “Bank Berkinerja Terbaik” pada 2000 dalam beberapa

kategori dari majalah independen perbankan “InfoBank”. Seiring dengan perkembangan zaman, pada 2002, sistem

sebanyak 2.935.263.768 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp733.815.942.000. Qatar National

Bank S.A.Q bertindak selaku pembeli siaga dalam PUT II tersebut. Pelaksanaan PUT II ini meningkatkan

permodalan Bank dan mengubah kepemilikan saham termasuk Pemegang Saham Pengendali Bank yang

dimiliki oleh Qatar National Bank S.A.Q dengan persentase kepemilikan sebesar 69,59% dari modal ditempatkan dan disetor Bank.

Bank kembali melakukan aktivitas Penawaran Umum

Terbatas pada 2013. Penawaran Umum Terbatas III (PUT

III) dilakukan kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 2.596.543.000 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp649.135.750.000.

Pada tahun 2014, Bank melakukan Penawaran Umum

Kesawan merubah statusnya menjadi Bank Publik dengan

rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu

seluruh cabang Bank Kesawan. Di tahun ini pula Bank

78,8 juta lembar melalui Bursa Efek Indonesia (Bursa Efek Jakarta pada saat itu).

Dalam penawaran umum saham ini dikeluarkan pula

Waran Seri I dengan jangka waktu pelaksanaan di tahun Laporan Tahunan 2014

II (PUT II) kepada para Pemegang Saham dalam rangka

operasional manual berubah menjadi sistem online di

melakukan Penawaran Saham Umum Perdana sejumlah

42

atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp40.097.520.000.

1962, bentuk usaha NV Chunghwa Shangyeh berubah Chunghwa Shangyeh.

Cepat tanggap dalam melayani, memberikan kemudahan dan pengalaman yang menyenangkan

Dahulu (HMETD) sebanyak 125.304.750 lembar saham

Pada 2011, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas

menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank

Bank terpercaya, dengan tulus memberikan solusi dan kenyamanan

Umum Terbatas I pada 2009 kepada para Pemegang Saham

Chooi Eng. Pada 1958, NV Chunghwa Shangyeh resmi beroperasi sebagai Bank Umum dan selanjutnya pada

Memecahkan masalah, memberikan manfaat dan membuka peluang baru secara inovatif


Terbatas IV (PUT IV) kepada para Pemegang Saham dalam (HMETD) sebanyak 2.598.815.479 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp849.703.869.750.

Tercatat pada 2014, Bank melakukan perubahan nama dan

logo dari sebelumnya bernama PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.


43



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Jejak Langkah

1913 1958

Mulai beroperasi sebagai bank umum.

1962

Perubahan nama menjadi PT Bank Chunghwa Shangyeh.

1965

Perubahan nama menjadi PT Bank Kesawan.

1990

Pemindahan kantor pusat PT Bank Kesawan ke Jakarta.

1996 1998 2001 2002 2009

44

Awal berdirinya Bank Kesawan di Medan dengan nama NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited).


Memperoleh izin usaha sebagai Bank Devisa.

2014

2013


• Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas IV. • Melakukan perubahan nama dan logo dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.


• Perubahan nama pemegang saham pengendali PT Adhi Tirta Mustika menjadi PT Bosowa Kapital. • Penyelenggaraan RUPS untuk menunjuk Andrew Duff sebagai Direktur Utama. • Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa mengenai pelaporan tahunan dan juga Rights Issue III dengan menerbitkan 2.596.543.000 lembar saham senilai Rp649.135.750.000.

Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.

Bank bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan

berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.

1. Perusahaan mendapatkan izin menjadi Bank Devisa

berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996.

2. Perusahaan juga mendapatkan izin menjadi Bank

2012

• Relokasi Kantor Pusat dan Peluncuran Logo Baru pada 26 Maret 2012. • Meraih Piagam Penghargaan “Anugerah Perbankan Indonesia”. • Persetujuan atas visi dan misi.

Persepsi Kas Negara berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-452/ MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.

Menurut Anggaran Dasar Perseroan, maksud, tujuan dan kegiatan usaha Bank adalah:

1. Melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang

2011

• Penerapan sistem online • Melakukan IPO dengan mencatatkan 78,8 juta lembar saham di Bursa Efek Indonesia.

Menerbitkan 125.304.750 lembar saham biasa senilai Rp40 miliar melalui Rights Issue I.



Bidang Usaha

Memperoleh kategori “Bank A” dari Bank Indonesia.

Perubahan nama pemegang saham pengendali dari PT Darmex Corporation menjadi PT Adhi Tirta Mustika.


• Menerbitkan 2.935.263.768 lembar saham baru senilai Rp734 miliar melalui Rights Issue II. • Pembelian 2.478.728.032 lembar saham (84,45%) oleh QNB (Qatar National Bank); kepemilikan QNB terhadap Bank adalah sebesar 69,59%. • Perubahan nama menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk.

berlaku.

2. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut,

Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama, sebagai berikut:

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

b. Memberikan pinjaman baik jangka panjang, jangka menengah, atau jangka pendek atau pinjaman

2010

dalam bentuk lainnya yang lazim diberikan dalam usaha perbankan.

c. Menerbitkan surat pengakuan utang.

d. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya, meliputi:

• Surat-surat wesel termasuk wesel yang

diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud.

• Surat pengakuan utang dan kertas dagang

lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud.

• Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat Jaminan Pemerintah.

• Sertifikat Bank Indonesia (SBI). • Obligasi.

• Surat dagang berjangka waktu.

• Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu.

e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.

f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari,

atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik

dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel atas unjuk, cek atau sarana lainnya.

Reorganisasi; mengubah visi dan misi.


45



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Bidang Usaha g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat

berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga.

h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan

kegagalan pembiayaan baik berdasarkan prinsip syariah maupun di luar prinsip syariah.

r. Membeli agunan, baik seluruh maupun sebagian,

yang tidak tercatat di bursa efek.

k. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan

kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai

dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia.

l. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan Wali Amanat.

m. Menerbitkan dokumen kredit dalam berbagai bentuk dan bank garansi.

n. Melakukan kegiatan dalam Valuta Asing.

o. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan seperti

pensiun.

melalui atau di luar pelelangan dalam hal debitur

01 Produk Simpanan

tidak memenuhi kewajibannya kepada bank,

dengan ketentuan bahwa agunan tersebut harus dijual dalam waktu singkat.

s. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan

oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan.

3. Selain kegiatan usaha utama sebagaimana dimaksud pada poin 2, Bank dapat melakukan kegiatan usaha penunjang sepanjang tidak bertentangan dengan

Nama Produk Q Savings Account

Penjelasan Tabungan dengan ekstra perlindungan

peraturan perundang-undangan khususnya peraturan di bidang perbankan.

pembiayaan, pengelolaan dana, sewa guna usaha,

modal ventura, perusahaan efek, asuransi, lembaga

kliring dan penjaminan serta lembaga penyelesaian dan penyimpanan.


untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, atau

pihak lain berdasarkan suatu kontrak.

dalam bentuk surat berharga yang tercatat ataupun


p. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara

q. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana

j. Melakukan penempatan dana kepada nasabah lain



Produk dan Jasa

surat berharga.

i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan


Q Checking Account

Giro yang dirancang untuk kenyamanan transaksi bisnis.

Q Premium Saving Account

Tabungan yang memberikan banyak keuntungan bagi nasabah.

Q Premium Checking Account

Giro yang dirancang untuk kemudahan transaksi perbankan.

Keuntungan Tabungan ini memberikan gratis asuransi kesehatan, sehingga nasabah tidak perlu membayar biaya premi asuransi kesehatan ini. Nasabah akan mendapatkan fasilitas penggantian biaya rawat inap gratis di rumah sakit pilihan nasabah selama 365 hari penuh dalam 1 (satu) tahun. Tabungan Q Savings Account juga memberikan transaksi gratis di semua jaringan ATM Bersama untuk transaksi informasi saldo, tarik tunai, serta transfer rekening antar PT Bank QNB Indonesia Tbk. Rekening giro dalam mata uang Rupiah ini dapat dimiliki perorangan maupun perusahaan. Q Checking Account memberikan kemudahan bagi nasabah untuk melakukan transaksi penarikan dengan cek/bilyet giro.

Tabungan ini memberikan bunga yang menarik dan kompetitif. Q Premium Savings Account ini juga bebas biaya transaksi RTGS, LLG, dan kliring, bebas biaya administrasi bulanan, bebas biaya transaksi di jaringan ATM Bersama untuk transaksi informasi saldo, tarik tunai, serta transfer rekening antar PT Bank QNB Indonesia Tbk. Selain itu, nasabah akan dibebaskan dari biaya tarik tunai di seluruh jaringan MEPS (Malaysian Electronic Payment System). Giro ini memberikan bunga yang menarik dan kompetitif. Q Premium Checking Account ini juga bebas biaya transaksi RTGS, LLG, dan kliring, bebas biaya administrasi bulanan, bebas biaya transaksi di jaringan ATM Bersama untuk transaksi informasi saldo, tarik tunai, serta transfer rekening antar PT Bank QNB Indonesia Tbk. Nasabah juga dibebaskan dari biaya tarik tunai di seluruh jaringan MEPS (Malaysian Electronic Payment System). Selain itu, Q Premium Checking Account juga memberikan bebas biaya buku cek hingga empat buku cek/bulan untuk rata-rata saldo rekening dimulai dari Rp50 juta/bulan.

46



47



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Produk dan Jasa






Produk dan Jasa

Nama Produk Q GLOBAL CHECKING ACCOUNT

Q FOREX

Penjelasan

Keuntungan

Giro valuta asing yang dirancang untuk kemudahan transaksi perbankan nasabah. Bagi nasabah yang memiliki kebutuhan bertransaksi dalam mata uang asing (USD, SGD, AUD, HKD, GBP, JPY, EURO, dan QAR), baik untuk keperluan bisnis maupun investasi yang aman, dilengkapi dengan berbagai keuntungan untuk kemudahan bertransaksi dapat memanfaatkan Q Global Checking Account.

Q Global Checking Account memberikan kurs jual beli valas yang sangat kompetitif sehingga nasabah akan mendapatkan nilai tukar kurs jual beli yang lebih menguntungkan. Selain itu, perhitungan bunga yang dihitung berdasarkan saldo harian di mana giro nasabah akan terus berkembang dengan aman.

PT Bank QNB Indonesia Tbk memberikan layanan transaksi valuta asing dengan kurs yang kompetitif dan pilihan lengkap mata uang asing.

- -

Dengan biaya transaksi yang terjangkau, di mana biaya remittance hanya Rp35.000 untuk semua mata uang ke seluruh dunia serta media pelaporan dengan rekening koran sehingga nasabah dapat dengan mudah memonitor transaksi dan dana pada rekening. Q Global Checking Account sangat cocok bagi nasabah untuk menjadi tempat dalam investasi valuta asing.

-

Tersedia lebih dari 200 mata uang asing Harga yang akurat, kompetitif, dan real time di semua cabang Produk investasi valuta asing

Keterangan: *Syarat dan ketentuan berlaku. **Bunga dapat berubah sewaktu-waktu.

02 Produk Pinjaman Nama Produk Q FIRST SWITCHING ACCOUNT

Q GLOBAL ACCOUNT

48


Penjelasan Simpanan dalam valuta asing yang memberikan fleksibilitas bertransaksi dalam produk valuta asing di mana dana tersebut dapat diubah ke valuta asing lainnya (USD, SGD, AUD, EUR, JPY, dan GBP) tanpa ada batasan waktu bertransaksi. Produk simpanan dalam valuta asing untuk kebutuhan investasi nasabah. Dengan jaminan keamanan premium, Q Global Account tersedia dalam berbagai pilihan mata uang asing (USD, SGD, AUD, EUR, JPY, HKD, GBP, dan QAR) untuk para nasabah. Q Global Account dilengkapi dengan berbagai keuntungan untuk kemudahan bertransaksi nasabah.

Keuntungan Dengan Q First Switching Account, nasabah cukup mengingat 10 digit pertama dari nomor rekening untuk dapat melakukan transaksi dalam 6 valuta asing berbeda. Perubahan mata uang dan penempatan dana dapat dilakukan kapan pun. Dengan minimal penempatan ekuivalen USD100, nasabah dapat menikmati fasilitas transaksi ini. Q Global Account memberikan kurs jual beli valas yang sangat kompetitif sehingga nasabah akan mendapatkan nilai tukar kurs jual beli yang lebih menguntungkan. Selain itu, perhitungan bunga yang dihitung berdasarkan saldo harian di mana simpanan nasabah akan terus berkembang dengan aman. Dengan biaya transaksi yang terjangkau, di mana biaya remittance hanya Rp35.000 untuk semua mata uang ke seluruh dunia serta media pelaporan dengan buku sehingga nasabah dapat dengan mudah memonitor transaksi dan dana pada rekening, Q Global Account sangat cocok bagi nasabah untuk menjadi tempat dalam investasi valuta asing.

Nama Produk

Penjelasan

Q PERSONAL LOAN

Kredit Instan Tanpa Agunan dari PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk memenuhi semua kebutuhan Anda dengan nilai pinjaman sampai dengan Rp250 juta dan jangka waktu sampai dengan 6 (enam) tahun.

Proses cepat persyaratan mudah.

Fasilitas pembiayaan jangka menengah dan panjang yang sangat mengerti kebutuhan nasabah.

Dapat digunakan untuk membiayai pengadaan barangbarang modal untuk rehabilitasi, modernisasi, perluasan ataupun pendirian proyek baru maupun refinancing.

KREDIT MODAL KERJA KREDIT INVESTASI

BANK GARANSI

Keuntungan

Fasilitas pembiayaan jangka pendek dengan jangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun.

Didesain khusus dengan persyaratan yang mudah bagi nasabah yang membutuhkan modal usaha.

Produk penjaminan (bond) pilihan para pengusaha.

Dibuat khusus untuk memenuhi kebutuhan para pengusaha dalam hal Penjaminan Tender, Performance Bond, Advance Payment Bond, Maintenance, dan lain-lain.


49



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Produk dan Jasa

Nama Produk SBLC

PENERBITAN LETTER OF CREDIT - SIGHT dan USANCE Credit Card






Produk dan Jasa

Penjelasan

Keuntungan

Bank akan mengeluarkan suatu penjaminan atas permintaan nasabah untuk membayar kepada beneficiary dengan persyaratan seluruh dokumen-dokumen yang dipersyaratkan telah lengkap dan sesuai. Jaminan pembayaran bank pembuka L/C atas penyerahan dokumen-dokumen yang sesuai dengan persyaratan L/C untuk transaksi impor barang.

03 Produk Lainnya Nama Produk

1. Free annual fee

Q SMARTHEALTH GOLD

Solusi pintar produk asuransi terpercaya dengan kemudahan pembayaran yang disiapkan khusus dalam situasi darurat untuk para nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk yang berharga.

Q SMARTHEALTH PLATINUM

Produk asuransi pilihan dari PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan variasi manfaat yang lebih unggul.

Q OPTIMA LINK

Memberikan nasabah dengan dua (2) keuntungan sekaligus, yaitu proteksi maksimal dan investasi optimal. Semuanya dapat dinikmati oleh nasabah dan ahli warisnya.

Gratis biaya tahunan kartu kredit untuk tahun pertama.

2. Q Credit Shield

Memberikan perlindungan kepada pemegang kartu kredit QNB atas ketidakmampuan membayar tagihan kartu kredit QNB karena suatu musibah dan memberikan gratis iuran asuransi kebakaran.

3. Q Travel Guard dan Purchase Protection

Gratis asuransi travel flight accident hingga maksimum Rp5 miliar, santunan travel inconvenience dan purchase protection bagi pemegang kartu kredit QNB Infinite.

4. Q Executive Lounge

Fasilitas gratis pengguna executive airport lounge khusus bagi pemegang kartu kredit QNB Infinite, berlaku untuk 2 (dua) orang.

5. Q Partnership

Diskon khusus hingga cicilan 0% di berbagai merchant QNB.

Penjelasan

Keuntungan Dengan premi yang terjangkau dan tanpa perlu menjalani pemeriksaan medis, Q Smarthealth Gold memberikan layanan cashless untuk rawat inap dan pembedahan di rumah sakit rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia. Meskipun nasabah telah memiliki polis asuransi lain, Q Smarthealth Gold dapat tetap memberikan santunan (double cover*).

Q Smarthealth Platinum memberikan layanan cashless untuk rawat inap dan pembedahan di rumah sakit rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain itu, Q Smarthealth Platinum juga memberikan layanan Ambulan Lokal dan Layanan Bantuan Internasional, layanan Second Medical Opinion, serta layanan Medical Concierge. Meskipun nasabah telah memiliki polis asuransi lain, Q Smarthealth Platinum dapat tetap memberikan santunan (double cover*).

Q Optima Link membantu nasabah untuk mendapatkan proteksi maksimal dan investasi optimal. Selain itu, Q Optima Link memberikan fleksibilitas kepada nasabah untuk bebas menentukan pilihan dan alokasi dana investasi, penarikan, serta penambahan dana investasi. Nasabah juga bisa mendapatkan Loyalty Bonus sebesar 50% dari premi dasar bagi nasabah yang melakukan pembayaran premi dasar sampai dengan tahun premi ke-11. Keterangan: *Double cover melalui reimbursement.

6. Q Point

Poin yang diperoleh dengan melakukan pembelanjaan ritel atau online menggunakan kartu kredit QNB. Semakin sering penggunaan kartu kredit QNB, maka semakin besar pula poin yang diperoleh.

7. Q Install Partnership

50


Kebebasan bertransaksi di mana pun dengan cicilan tetap 3-24 bulan.


51



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Struktur Organisasi






Board of Commissioners

Committees*

President Director Andrew Duff

Audit Committee

Risk Oversight Committee

Remuneration & Nomination Committee

Secretary Anna Susanthi O.

Chief Bussiness Director Azhar bin Abdul Wahab Secretary Fitra Asih M.

Retail Banking Director Secretary tba*

Head of Network & Distribution Rasmoro P. Aji Branch Sales & Support Management Head Cecep Kurnia

Head of E-Financial Service Thomas H. Tulus

Retail Banking Regional Head tba* *)in branches/regions

Product Specialist Head tba*

Head of QNB First Joyce Puspa

Business Development Head Slamet Riyadi

QNB First Team Leader (s) Viola Y. Marketing & Program Support Head Jen Fonna

Head of MIS Tammadi MIS Officer (s) tba*

Head of Retail Product Development Edwin Tanu Teintang Liabilities Product Head tba* Credit Product Head tba* Fee Based Product Head tba*

Head of Alternate Channel Titis Satryo U. Area Sales Head(s) Kirtiadi Hotama Elwi Gunawan Harry K. Yudi W. Card Business Head Praja Karna Indirect Sales Head Leonardo Rex

Wholesale Banking Director Secretary tba*

Secretary Reissa Angelina

Head of Corporate Banking Indra Utama Corporate Banking Team Leader tba* Credit Product Head Rina Irawati Ernalita J. Financial Institutions Head tba*

Head of Commercial Banking Agus S. Meilala

Head of Finance & Accounting Tomi Parisianto W. Budgeting, Planning, MIS & Reporting Head Suseno Adi Prasetyo Financial Accounting, Control & Tax Head Trisno Susanto

Secretary Willy Aipassa

Credit Risk Head tba* IT Security & Risk Head Zulfikar Muzakir Operational, Market & Liquidity Risk Head Rundi Perkasa

Head of Commercial Credit Support Head Ervin Gumilar

Collateral Appraisal Head Rianto S.

Head of Client Services Monica Riesanty

SME Credit Review Head Agus Suripto

Loan Services Head Marcus L. Teviant Client Relationship Head Hermia K.

Head of Credit Admin & Support Irlian Trias Putra

Agency Head tba*

Credit Admin & Documentation Head Irlian Trias Putra

Head of Transaction Service tba* Trade Finance Head tba* Cash Management Head tba*

Head of Structured Finance & Advisory Tenny Prasetya Syndications & Distribution Head Elquino S.

Head of Treasury Novy Angela Androw Treasury Sales Head tba*

• HR Committee • IT Committee • Risk Management Committee • Asset & Liability Committee (ALCO) • Credit Committee • Procurement Committee • Product & New Activity Committee • Fraud Oversight Committee

Credit Monitoring Head Lowira Rompas

Head of Credit Recovery & Remedial tba* Recovery & Remedial Head Edang Iskandar

Head of Retail Banking Credit Review Joseph P. Wirakotan RB Secured Credit Review Head RB Unsecured Credit Review Head Ferri H Hutajulu Retail Banking Credit Collection Head Evran PM

Head of Corporate Credit Review Ivan Sumampouw Senior Credit Reviewer tba* Credit Reviewer tba*

52


Compliance Director Windiartono Tabingin Secretary Dwitya Chandra

Chief Auditor Tota Melani Loembantobing

Head of Compliance & Procedure Rr. Utami Tjipto

Head of Risk Management Caroline Halim

Commercial Credit Review Head tba*

Commercial Funding Team Leader Yani Suryani

Forex & Money Market Head tba*

Keterangan: * tba (to be appointed)

Secretary Fifi Eka S.

Operations Director Rusli

IT Consultant Nagalingam B.

Commercial Banking Regional Head Indra Wardi

Advisory Head Natalia R.

Struktur organisasi ini disahkan melalui SK Direksi No. 062/SK-Direksi/VI/2014 pada 18 Juni 2014.

Risk Director Lloyd William Rolston

Finance Director Hery Syafril

Head of Operations Lanny Surya Treasury & International Operations Head Budijarti Tjitra Trade Finance & Loan Head Operations Maulana A. Kadir Call Center Head Jeally Mamboh Operations Support Head Wiworo I. Operations Control Head Komari Fee Based Operations Head tba*

Head of IT tba* IT PMO Head Darwinsyah IT Operations Head Tan Handry

Head of General Services Danny Soedarmo Premises & Facility Management Head Irwan Djuhana Procurement Head Maria P. Gautama Services Head Ronny Kurniawan

Head of Internal Control tba* Internal Control Team Leader Eki Ubayakti

Policies & Procedures Head Harsha I. Compliance Head Titin Agustina AML Head tba*

Head of Legal Bambang Wijayanto Legal Advisor(s) Teguh Yulianto Gangsar L. Adi

Corporate Secretary Corporate Secretary Officer(s) Maria Suci R. Damar Kwartama

Operations & Treasury Audit Head tba* Head Office Functions Audit Head tba* Credit Audit Head Taufan Martin IT Audit Head John Cornelius

Anti Fraud & Investigation Head Steven H.

Head of Corporate Communication Glenn Ranti Creative Design & Social Media Officer tba* Branch Marketing Communication Head Merry MTM Regular Banking MarCom Head Nur Eka Yadien Credit Card & QNB First MarCom Head Teresa A. Gunadi Branding & Advertising Head tba* Internal & External Communication Head Melinda J. G. Hoesain

Head of Total Quality & Strategy Implementation tba* Strategy Implementation Head tba* Total Quality Management Head Rumiris Fouryentina Sinaga

Head of HR Novi Mayasari Strategy & Organization Dev. Head tba* HR Business Partner Head tba* Learning & Development Head tba* HR Operations Head tba*


53



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Profil Dewan Komisaris

Ali Ahmed Z A Al-Kuwari

Muthu Chidambaram

Komisaris Utama

Komisaris

Usia

53 tahun

Usia

58 tahun

Tempat, Tanggal Lahir

Qatar, 15 Oktober 1961


Viswanathapuram, 24 April 1956

Kewarganegaraan

Qatar

Kewarganegaraan

India

Dasar Hukum Penunjukkan

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 27 Januari 2012


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 Mei 2012

Riwayat Pendidikan

Riwayat Pendidikan

1982

Bergelar Associate Art & Science Diploma di Shoreline Community College, Seattle, Washington, USA

1984

Bergelar Bachelor di bidang Math & Computer Science Minor Philosophy, Eastern Washington University, USA

1987

Bergelar Master of Science di bidang Management Info Systems, Seattle Pacific University, Seattle, Washington, USA

Riwayat Jabatan

1977

Bergelar sarjana di bidang Kimia, Madurai Kamarajan University, India

Riwayat Jabatan 1978 - 1987

Indian Overseas Bank Mahim and Chennai, India

1987 - 1992

Indian Overseas Bank, Bombay, India

1992 - 1997

National Bank of Oman

1997 - 2000

Emirates Bank International Ltd, Dubai, UAE

1997 - 2004

Assistant GM Retail & Domestic Banking Qatar National Bank

2000 - 2003

Head of Corporate Banking Division Majan International Bank, Muscat, Sultanate of Oman

2004 - 2005

GM Technology Operations, Retail & Islamic Services Qatar National Bank

2004

Assistant GM Corporate Banking Bank Dhofar Al Omani Al Fransi

2005 - 2007

General Manager Technology & Operations Qatar National Bank

2004 - 2009

Managing Director Sarasin Alpen LLC/Alpen Capital LLC, Oman

2007

Executive General Manager & Chief Business Officer Qatar National Bank

2009 - 2014

General Manager Singapore Qatar National Bank, Singapura

2013 - Desember 2014

Acting Group Chief Executive Officer Qatar National Bank

2013 - sekarang

Komisaris PT Bank QNB Indonesia Tbk

2012 - sekarang

Komisaris Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk

2014 - sekarang

Regional General Manager-Asia Qatar National Bank, Singapura

Desember 2014 - sekarang

Group Chief Executive Officer Qatar National Bank

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi

Hubungan Afiliasi


Hubungan Afiliasi

Selama 2014, Komisaris Utama secara aktif mengikuti berbagai program

Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi

Selama 2014, Komisaris secara aktif mengikuti berbagai program


kompetensi. Adapun program yang diikuti merupakan kegiatan-kegiatan

Direksi lainnya.


Direksi lainnya.

pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.

54


dengan anggota Dewan Komisaris dan

pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.



55



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Grant Eric Lowen

Suroto Moehadji

Komisaris

Komisaris Independen


Usia

56 tahun

Usia

62 tahun


Christchurch, 15 Oktober 1958


Banyuwangi, 12 Maret 1952

Kewarganegaraan

Australia

Kewarganegaraan

Indonesia


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 4 Maret 2013


Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 31 Maret 2010

Riwayat Pendidikan 1979

Riwayat Pendidikan Meraih gelar sarjana dalam bidang accounting/finance dari New Zealand Society of Accountant Examination


KPMG Christchurch (New Zealand), London (UK), Sydney (Australia)

1988 - 1991

Manager Financial Management Accounting Westpac Banking Corporation

1991 - 1994

Group Management Accountant Westpac Banking Corporation

1994 - 1996

Chief Manager Portfolio Management - Institutional and International Banking Group Westpac Banking Corporation

1996 - 1998

Chief Manager Group Credit Risk Analysis Westpac Banking Corporation

1998 - 1999

Head of Business Banking Product and Services

1999 - 2000

Chief Manager Business Re-Design Westpac Banking Corporation

2000 - 2001

Chief Manager Strategy & Design, IT & Operations Westpac Banking Corporation

2001 - 2004

Group Auditor & General Manager Operational Risk St. George Bank

2004 - 2007

Executive General Manager Group Audit CBA

2007 - 2008

Acting Group Chief Risk Officer CBA

2008

Deputy Group Chief Risk Officer CBA

2008 - 2010

Chief Risk Officer Regional Banking & Support CBA

2010 - 2012

Chief Risk Officer, International Financial Services CBA & Chief Risk Officer, Bankwest, CBA

2012 - sekarang

Group Chief Risk Officer Qatar National Bank

2014 - sekarang


Hubungan Afiliasi

Selama 2014, Komisaris secara aktif mengikuti berbagai program



Direksi lainnya.

informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.

56


Bergelar Sarjana Ekonomi di Universitas Jember, Jawa Timur

1988

Bergelar Master of Business Administration di Tulane University, New Orleans, USA

Riwayat Jabatan 1979

Berkarir di PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

1991 - 1994

Direktur PT BNI Nomura Jafco

2001 - 2002

Komisaris PT Bank Finconesia

2003 - 2005

Direktur Komersial PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2005 - 2007

Direktur Sumber Daya Manusia PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2008

Direktur Operasi & Umum PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2008 - 2012

Wakil Rektor Universitas Pancasila

2008 - sekarang

Dosen Luar Biasa Universitas Pancasila

2010 - 2011

Komisaris Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2011 - sekarang

Komisaris Independen PT Bank QNB Indonesia Tbk


Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan

1979

Waktu 11 September 2014

Hubungan Afiliasi Jenis Pelatihan

Penerapan Peraturan OJK (d/h Bapepam-LK) tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Khususnya yang Terkait dengan Perbankan - Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya.



57



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Nasrul Husin

Muhammad Anas Malla




Usia

68 tahun

Usia

57 tahun


Padang, 16 Juni 1946


Bone, 2 Desember 1957

Kewarganegaraan

Indonesia

Kewarganegaraan

Indonesia


Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 26 Juni 2009


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 September 2011


Riwayat Pendidikan Mengikuti pendidikan bidang ekonomi di Fakultas Ekonomi Universitas Trisakti, Jakarta

1989

Bergelar sarjana Hukum di Universitas Trisakti, Jakarta

1998

Bergelar Magister of Law di Tulane University, New Orleans, USA


Berkarir di Bank Niaga dengan posisi terakhir sebagai Assistant Vice President Area Credit Support Division Head

1990 - 1994

Direktur Keuangan PT Kemang Pratama

1997 - 2000


Deputy General Manager Operasional PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) Kantor Cabang Tokyo

Wakil Ketua Tim Likuidasi Bank Citrahasta Dhana Manunggal

2001 - 2002

Pemimpin Kantor Cabang PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) Samarinda

2001 - 2003

Vice President Deputy Chief Credit Officer PT Bank Danamon Indonesia Tbk

2002 - 2003

2008

Ketua Tim Due Diligence PT Bank Dipo Internasional

Wakil Pemimpin Kantor Wilayah 02 Padang PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) Bidang Pembinaan Cabang

2009 - sekarang

Komisaris Independen PT Bank QNB Indonesia Tbk

2003 - 2004

Wakil Pemimpin Divisi Hukum dan Kepatuhan Bidang Pengembangan Hukum PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2004

Wakil Pemimpin Divisi Kepatuhan PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2004 - 2006

Pemimpin Divisi Kepatuhan PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2006 - 2011

Pemimpin Satuan Pengawasan Intern PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)

2011 - sekarang


2012 - 2013

Komisaris PT Swadarma Sarana Informatika

2013 - sekarang

Komisaris Utama PT Swadarma Sarana Informatika

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Waktu 1 Mei 2014


Risk Management Certification L2 - Ferry Hermansyah



Hubungan Afiliasi

Selama 2014, Komisaris Independen secara aktif mengikuti berbagai


peningkatan kompetensi. Adapun program yang diikuti merupakan

Direksi lainnya.

program pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek

kegiatan-kegiatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.

58




59



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Profil Direksi

Andrew Duff

Azhar bin Abdul Wahab

Direktur Utama

Direktur Pemimpin Bisnis

Usia

59 tahun

Usia

45 tahun


Wau, 10 Mei 1955


Johor, 21 Maret 1969

Kewarganegaraan

Australia

Kewarganegaraan

Malaysia


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 4 Maret 2013


Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 24 Juni 2011


Riwayat Pendidikan Bergelar Bachelors of Law di Queensland Solicitors Board, Australia

Riwayat Jabatan hingga 1980

Praktisi hukum pada Heiser Bayly and McDonald

1981 - 1999

Acting Country Head of Malaysia, Citibank

2000 - 2003

MENA Wholesale Head Standard Chartered Bank

2004 - 2005

COO Commercial Bank of Qatar

2005 - 2007

CEO National Bank of Oman

2008 - Maret 2013

GM International Qatar National Bank

2011 - 2013

Komisaris PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2013 - sekarang

Direktur Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Waktu 22 Juli 2013 - 27 Juni 2014

Bahasa Indonesia - Wida Sisnawati

23 Februari 2014 28 Februari 2014

International Company Directors Course Australian Institute of Company Directors

22 November 2014 23 November 2014

Refreshment Q Values

60


Bergelar sarjana di Fakultas Pengurusan dan Sumber Manusia, Universiti Teknologi Malaysia

2003

Bergelar Graduate Diploma Applied Finance & Investment di Securities Institute of Australia

2004

Mengikuti Program for Executive Development (PED) di Institute for Management Development (IMD), Switzerland

Riwayat Jabatan


1992


1992 - 1997

Berkarir di Permodalan Nasional Berhad

1996 - 1997

Nomura Jafco Investment Asia Ltd.

1997 - 2006

Permodalan Nasional Berhad

2006 - 2008

Maybank Investment Bank Berhad

2008 - 2011

Head of Mergers & Acquisition, International Banking, Qatar National Bank

2011 - sekarang

Direktur PT Bank QNB Indonesia Tbk

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Waktu


10 April 2014 - 14 April 2014

Credit Skill Assesment (CSA) - Omega

11 September 2014 12 September 2014

Workshop Revisi Kebijakan Perkreditan



61



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Lloyd William Rolston

Rusli

Direktur Risiko

Direktur Operasional


Usia

56 tahun

Usia

43 tahun


Perth, 29 Mei 1958


Tebing Tinggi, 17 Februari 1971

Kewarganegaraan

Australia

Kewarganegaraan

Indonesia


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 September 2011


Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 15 April 2002

Riwayat Pendidikan

Riwayat Pendidikan

1981

Bergelar Bachelor of Commerce, University of Western, Australia

1985

Bergelar Diploma Pascasarjana dari The Securities Institute of Australia

1993

Sarjana Teknik dari Universitas Trisakti, Jakarta

Riwayat Jabatan Riwayat Jabatan

1992 - 1997

Berkarir di Bank Prima Ekspres dengan posisi terakhir sebagai Foreign Exchange Dealer

1986 - 2011

Berkarir di Bank ABN AMRO/Royal Bank of Scotland dan menempati berbagai jabatan

1997

Senior Foreign Exchange Dealer di Bank BNP Lippo

1998 - 2001

Country Risk Officer ABN AMRO Bank N.V. Indonesia

1997 - 2000

Chief Dealer PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2002 - 2003

Senior Vice President Group Risk Management ABN AMRO N.V. Amsterdam, The Netherlands

2000 - 2002

Kepala Urusan Treasury PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2003 - 2004

Head of Risk Management Bank of Asia, Bangkok, Thailand

2002 - 2009

2004 - 2008

Senior Risk Advisor ABN AMRO Bank N.V. Singapore

Direktur Treasury, IT, Policy & Special Asset Management Perseroan PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2008 - 2011

Head of Commercial Risk-Asia Royal Bank of Scotland N.V. Singapore

2009 - 2010

Direktur Bisnis & Operasi PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2011 - sekarang


2010 - 2012

Direktur Bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)

2012 - sekarang

Direktur Operasional PT Bank QNB Indonesia Tbk

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Waktu


27 Januari 2014 29 Desember 2014

Bahasa Indonesia - Cakap Bahasa (Hidayat Widiyatno)



18 September 2014

Loan Documentation - Internal



29 November 2014 2 Januari 2015

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT)

62



Waktu

Jenis Pelatihan

20 Januari 2014

Seminar Outlook Ekonomi dan Tantangan 2014 PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)

26 Maret 2014 28 Maret 2014

MISYS Asia Market Forum - MISYS

4 April 2014

The Development of Basel III with EY Indonesia Ernst & Young

10 April 2014 - 14 April 2014

Credit Skill Assesment (CSA) - Omega

28 Oktober 2014 29 Oktober 2014

Microsoft APAC Executive Leadership Forum 2014





63



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Windiartono Tabingin

Hery Syafril

Direktur Kepatuhan

Direktur Keuangan


Usia

53 tahun

Usia

45 tahun


Banjarnegara, 8 September 1961


Medan, 8 September 1969

Kewarganegaraan

Indonesia

Kewarganegaraan

Indonesia


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 November 2012


Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 November 2012

Riwayat Pendidikan


Meraih gelar ekonomi pada Fakultas Ekonomi di Universitas Jenderal Soedirman, Purwokerto

1994

Meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Finance & HRM di Rensselaer Polytechnic Institute, Troy, New York


Berkarir di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk

2009 - 2010

1999 - 2001

Deputi General Manager Divisi SDM

2010 - 2011

Kepala Audit Wilayah Jawa Timur

2001 - 2002

Deputi Manajer Wilayah Yogyakarta

2011 - 2012

Kepala Divisi Bisnis Mikro

2002 - 2004

Deputi Manajer Wilayah Semarang

2012

Kepala Audit Wilayah Jawa Barat

2004 - 2006

Deputi Manajer Wilayah Surabaya

2011 - 2012

Komisaris di PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera

2006 - 2009

Kepala Divisi Manajemen Risiko

Kepala Audit Wilayah Bali, Nusa Tenggara Barat dan Nusa Tenggara Timur

2013 - sekarang


1996

Meraih gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi di Universitas Indonesia

Riwayat Jabatan 1993 -1997

Akuntan Publik di Ernst & Young Indonesia

1997 - 1998

Senior Internal Auditor PT Bank Credit Lyonnais Indonesia

1998 - 1999

Assistant Manager Ernst & Young Indonesia

1999 - 2001

Audit Manager pada Ernst & Young LPP, New York Metro Office USA

2001 - 2003

Audit Manager pada Ernst & Young Indonesia

2003 - 2009

Chief Financial Officer pada JP Morgan Chase Bank NA, Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia

2009 - 2012

EVP Controller pada PT Bank Rabobank International Indonesia

2013 - sekarang


Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Waktu 11 September 2014

11 September 2014 12 September 2014 28 Oktober 2014 18 November 2014 25 Agustus 2014 - 25 November 2014

Jenis Pelatihan Penerapan Peraturan OJK (d/h Bapepam-LK) tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Khususnya yang Terkait dengan Perbankan - Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) Workshop Revisi Kebijakan Perkreditan

Wealth Management - Reksadana (Mutual Fund) - Trimegah Risk Governance Summit 2014: Passion to Governance - Implementing Strategy Into Action Bahasa Inggris - Maria Caecilia Olvin

Waktu 25 November 2014 - 26 November 2014 27 November 2014 - 28 November 2014

Jenis Pelatihan Financial Literacy for Women and SMEs

BARa Risk Forum: Key Risk Management Challenges in 2015 "Preparing for Asia Economic Community - Ways to Strengthen Bank Competitiveness yet Safeguarding Banks from Risks" 6 Desember 2014 Refreshment Q Values - 7 Desember 2014 24 Desember Anti Pencucian Uang dan Pencegahan 2014 Pendanaan terorisme (APU-PPT)

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Waktu


16 Januari 2014 19 Januari 2014

Penerbitan Saham Baru oleh Perusahaan Publik Tbk - Danareksa Sekuritas - Investment Banking

4 April 2014

The Development of Basel III with EY Indonesia Ernst & Young



19 Desember 2014

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)


Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya.

64



65



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Profil Manajemen Eksekutif







DIREKTORAT PERBANKAN RITEL

Titis Satryo Utomo - Head of Alternate Channel

Tenny Prasetya WJ - Head of Structured Finance &

DIREKTORAT KEUANGAN

Rasmoro Pramono Aji - Head of Network & Distribution

sejak 10 Januari 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Vice

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Structured Finance

Tomi Parisianto Wibowo - Head of Finance &

Distribution sejak 24 Juni 2013. Sebelumnya menjabat

Retail Unsecure Business di PT Bank UOB Indonesia. Juga

Banking di PT Bank UOB Indonesia, Head of Integration

Finance Acquisition di Bank ANZ Indonesia. Sebelumnya

National Sales, Consumer Finance dan Head of Distribution

di Bank ABN Amro Indonesia dan sebagai Personal

Meraih gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada

Sarjana di bidang Teknik Industri dari Institut Teknologi

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Alternate Channel

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Network &

President 2 (VP 2) Business Development & Acquisition for

sebagai Head of Customer Acquisition Team - Privilege

pernah menjabat sebagai Vice President (VP) for Consumer

Retail Indonesia di Royal Bank of Scotland, Head of

menjabat sebagai AVP for Consumer Finance Acquisition

- Van Gogh Preferred Banking di ABN AMRO Indonesia.

Lending Product Manager di Citibank N.A. Meraih gelar

1989 dan merupakan lulusan Officer Development Bank

Bandung pada 1996.

Joyce Puspa Chandrayani - Head of QNB First

DIREKTORAT PERBANKAN WHOLESALE

11 Agustus 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Regional

Monica Riesanty Wahyudi - Head of Client Service

dan juga pernah juga menjabat sebagai Regional Head of

sejak 1 Juni 2012. Sebelumnya menjabat sebagai Middle

Business, Usage & Acquisition Manager, dan CC Product

juga pernah menjabat sebagai Branch Manager dan

Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas

Bank of Scotland dan Branch Manager di ABN AMRO Bank

(ODP) dari Bank Bali pada 1991.

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi QNB First sejak

Head for Consumer Banking di Standard Chartered Bank,

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Client Services

Priority Banking, Consumer Banking - Head of ETB New

Office Head Commercial Banking PT Bank UOB Indonesia,

& CCPL Portfolio Manager di Standard Chartered Bank.

Business Development Commercial Banking di The Royal

Katolik Widya Karya, Malang pada 1987.

NV. Meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Industri dari Universitas Trisakti, Jakarta pada 1992.

Edwin Tanu Teintang - Head of Retail Product

Indra Utama Nasution - Head of Corporate Banking

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Retail Product

sejak 7 Juni 2013. Sebelumnya beliau menjabat sebagai

sebagai Liabilities Business Head PT Bank Danamon

Mitsubishi UFJ, juga pernah menjabat sebagai Corporate

& Product Development Director di Syailendra Capital.

dan beberapa jabatan di HSBC, ABN AMRO, dan Standard

Tarumanegara, Jakarta pada 1992 dan mendapatkan gelar

bidang Akuntansi dari Southern Illinois University at

Development

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Corporate Banking

Development sejak 12 Maret 2012. Sebelumnya menjabat

Unit Head - Local Corporate Unit 1 di Bank of Tokyo

Indonesia Tbk, juga pernah menjabat sebagai Marketing

Banking Team Leader di PT Bank Danamon Indonesia Tbk

Meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas

Chartered Bank di Indonesia. Meraih gelar Sarjana di

Pasca Sarjana dari National University, San Diego pada

Carbondale pada 1990.

1994.

Advisory

& Advisory sejak 4 Februari 2013. Sebelumnya pernah

menjabat sebagai Head of Investment Bank (Indonesian) di Standard Bank, Singapura, juga pernah menjabat

sebagai Group Head di PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan sebagai Director Commodity Corporate di Standard

Chartered Bank. Meraih gelar Sarjana di bidang Business

Management dari University of Maryland, USA pada 1994 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang International

Management dari United Business of Institute, Belgia pada 1995.

M. Agus S. Meliala - Head of Commercial Banking

Accounting

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Finance &

Accounting sejak 3 Juni 2013. Sebelumnya, beliau

menjabat sebagai Vice President - Financial Control Group

Head di PT Bank ICB Bumiputera Tbk, Jakarta, juga pernah mengepalai beberapa penugasan audit keuangan di Divisi Financial Assurance di PricewaterhouseCoopers (PwC), Jakarta dan Ernst & Young (EY), Jakarta. Meraih gelar

Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Indonesia pada 1997 dan sertifikasi akuntan publik dari Ikatan Akuntan Indonesia pada 2002.

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Commercial

DIREKTORAT RISIKO

Commercial Banking Regional Head sejak 9 Januari 2012

Ervin Gumilar - Head of Commercial Credit Support

Banking sejak 1 April 2014. Sebelumnya menjabat sebagai di PT Bank QNB Indonesia Tbk. Pernah menjabat sebagai Regional Commercial Banking for East Indonesia dan

Commercial Area Manager for Jakarta di PT Bank UOB

Indonesia dan sebagai Deputy Business Head Corporate

Banking di PT UOB Buana Tbk. Meraih gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada 1996.

Novy Angela Andow - Head of Treasury (Pjs.)

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Treasury sejak 22

September 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Treasury

Sales Head sejak 3 Februari 2014. Beliau pernah menjabat sebagai Director - Corporate Risk Solution di Royal Bank

of Scotland Indonesia, dan juga pernah menjabat sebagai Team Leader di ABN AMRO Bank dan sebagai Treasury

Sales di American Express Bank. Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Katolik Atma Jaya pada 1994.

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Commercial Credit

Support sejak 4 Maret 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Head of Credit Support di Bank QNB Indonesia sejak 2 Mei

2012, juga pernah menjabat sebagai Java Area Team Group Head dan High End Business Credit Review Group Head di

PT Bank CIMB Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana Keuangan dari California State University pada 1992.

Ivan Adrian Sumampouw - Head of Corporate Credit Review

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Corporate

Credit Review sejak 1 November 2013. Sebelumnya

menjabat sebagai Senior Investment Officer di Indonesia

Infrastructure Finance, dan juga pernah menjabat sebagai Senior Vice President - Corporate & Institutional Banking, sebagai Vice President - Relationship Credit Group di ANZ Indonesia Bank dan pernah menjabat sebagai

Credit Risk Manager di DBS Indonesia. Meraih gelar

Sarjana di bidang Ekonomi dan Studi Pembangunan dari

Universitas Indonesia pada 1997 dan gelar Pasca Sarjana di bidang Administrasi Bisnis dari Rotterdam School of Management, Belanda, pada 2002.

66



67



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Profil Manajemen Eksekutif Laura Hernando - Head of Credit Administration & Support

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Credit

Administration & Support sejak 8 Oktober 2012.

Sebelumnya pernah menjabat sebagai VP - Head of

Operational Risk di Royal Bank of Scotland, Jakarta.

Meraih gelar Sarjana di bidang Farmasi dari Universitas Padjadjaran, Bandung pada 1980.

Joseph Puradi Wirakotan - Head of Retail Banking Credit Review

Warga Negara Indonesia. Kepala Retail Banking

Credit Review sejak 1 Februari 2013. Sebelumnya

pernah menjabat sebagai SVP Customer Relationship

Management System di HSBC dan sebagai Group Head

Consumer Risk pada Bank ICB Bumiputera, Wakil Kepala

Divisi Kartu Kredit di PT Bank Internasional Indonesia Tbk (BII), Kepala Bagian Credit Approval dan Kepala Bagian Collection di ABN AMRO Bank. Lulus dari Management Trainee di Citibank pada 1994. Meraih gelar Sarjana

di bidang Sains Terapan dari Swinburne University of Technology pada 1991.

DIREKTORAT KEPATUHAN DAN HUKUM Rr. Utami Tjipto - Head of Compliance & Procedure Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Compliance &

Procedure sejak 28 Agustus 2012. Sebelumnya menjabat sebagai Compliance & Legal Group Head di PT Bank ICB

Bumiputra Tbk, juga pernah menjabat sebagai Recovery

Litigation Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Airlangga, Surabaya pada 1986.

Bambang Wijayanto - Head of Legal

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Legal sejak 21 November 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Legal

Policy, Advisory & Special Transaction Head di PT Bank UOB Indonesia, juga pernah menjabat sebagai Head of

Policy and Support Department di PT Bank International

Indonesia Tbk (BII). Meraih gelar Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga pada 1996 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Indonesia pada 2014.

DIREKTORAT OPERASIONAL

sejak 20 Februari 2012. Sebelumnya menjabat sebagai VP

Denny Soedharmo - Head of General Services

Risk Management Group Head di PT Bank ICB Bumiputera Tbk, juga pernah menjabat sebagai VP Credit Risk &

Analytic Management Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada 1986.






Caroline Halim - Head of Risk Management

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Risk Management


Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi General Services sejak 15 Mei 2014. Sebelumnya menjabat sebagai GM

Facility & General Services di BAT/Bentoel Group dan

sebagai Head of Facility Management - Corporate Real

Estate di Bank Ekonomi. Pernah menjabat sebagai Head of Property and Facility Management Services di Bank ABN

Amro dan sebagai Project Manager - HR & General Affairs

Lanny Surya - Head of Operation

Thomas Hartono Tulus - Head of E-Financial Services

15 Juni 2009. Sebelumnya menjabat sebagai IT, Policy &

Services sejak 1 Juli 2014. Sebelumnya menjabat sebagai

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Operation sejak

Procedure Division Head dan Branch Manager di Bank QNB Indonesia. Menyelesaikan studinya di SMA Katolik St. Thomas, Medan pada 1976.

NON-DIREKTORAT Novi Mayasari - Head of Human Resources

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Human Resources sejak 10 September 2014. Sebelumnya beliau menjabat sebagai HR Head for Corporate Bank and Operation

Technology & Global Function di Citibank N.A dan juga

pernah menjabat sebagai Compensation Benefit Head & HR BUCO, Chairman of Citibank N.A. Indonesia Pension Fund, and HR Generalist for Card Business and Credit

Operations. Pernah juga menjabat sebagai HR Manager di

Elly Lily Indonesia, HR Senior Officer di PT United Tractors dan HR ODP di PT Astra International. Meraih gelar

Sarjana di bidang Manajemen Ekonomi dari Universitas Padjajaran pada 1994 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada 2013.

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi E-Financial

Branchless Banking Business Head dan sebagai Strategic Planning Head sejak bergabung dengan PT Bank QNB

Indonesia Tbk sejak 2012. Juga pernah memegang posisiposisi Strategic Development, Product Development dan Marketing di PT Bank UOB Indonesia Tbk, ABN AMRO, NV, PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Lippobank.

Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen Ekonomi dari Universitas Katolik Parahyangan pada 1994 dan meraih

gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada 1998.

Tota Melani Loembantobing - Chief Auditor

Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Audit sejak 26 Maret 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Regional

Operations Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Pernah

menjabat sebagai Area Operations and Services Manager

dan Branch Services Region Head di Citibank N.A. Meraih gelar Sarjana di bidang Psikologi dari Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan pada 1990 dan meraih gelar Pasca

Sarjana di bidang Finance dari University of the District of Columbia, Washington DC pada 1994.

Glenn Ranti - Head of Corporate Communication Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Corporate

Communication sejak 4 Maret 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Marketing Communication Head di PT Bank QNB

Indonesia Tbk sejak 2 Januari 2012, juga pernah menjabat sebagai VP - Regular Savings & Segmentation Group

Head di PT CIMB Niaga Tbk. Menyelesaikan studinya di International Hotel School, United Kingdom pada 1995.

di PT Astra International. Meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Arsitektur dari Universitas Tarumanagara pada

1998 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Trisakti pada 2010.

68



69



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Sumber Daya Manusia

Sumber Daya Manusia

PT Bank QNB Indonesia Tbk mengimplementasikan sistem dan manajemen sumber daya manusia yang efektif dan efisien, guna mencapai visi jangka panjangnya yaitu menjadi salah satu bank papan atas berdasarkan kinerja keuangan.

daya manusia baik dalam jangka panjang dan pendek.

Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk merekrut 154

mata mengenai angka jumlah kebutuhan karyawan,

mengikuti program MDP. Setelah 8 (delapan) orang MDP

Perencanaan sumber daya manusia bukan hanya sematanamun juga kompetensinya.

Sistem Rekrutmen

Sistem rekrutmen yang baik dan benar akan menjaring kandidat-kandidat karyawan yang kompeten dan

berkualitas. PT Bank QNB Indonesia Tbk meyakini

bahwa kompetensi dan kualitas sumber daya manusia

Learning & Development Head

Program (MDP). MDP adalah upaya perusahaan untuk membangun kader pimpinan bank yang diharapkan

HR Operations Head

operasional ke arah yang lebih baik, agar setiap bagian

industri perbankan. Dalam upaya mendukung dan

Tbk.

menjadi faktor daya saing yang tinggi dalam sebuah mempertahankan posisi QNB sebagai salah satu

Tidak hanya proses bisnis dan operasional yang terus

daya manusia yang efektif dan efisien, guna mencapai

senantiasa ditingkatkan. Salah satu program yang

visi jangka panjangnya yaitu menjadi salah satu bank

papan atas berdasarkan kinerja keuangan. Pemenuhan

dan pengembangan sumber daya manusia baik kualitas maupun kuantitas dilakukan sesuai arah bisnis perusahaan.

Sumber daya manusia yang ada harus dikembangkan agar dapat menyesuaikan diri dengan kebutuhan perusahaan. Dengan berkembangnya perusahaan, peluang karir

terbuka luas dan diharapkan dapat diisi dari dalam sebagai bagian dari hasil pengembangan tersebut. PT Bank QNB

Indonesia Tbk akan terus mengevaluasi proses bisnis dan

70


maksimal.

“Buddy”, di mana MDP 2013 akan menjadi “pembimbing” Indonesia Tbk memastikan MDP 2014 menjalani proses adaptasi yang lebih cepat dan lebih baik, dan bagi

MDP 2014, mereka akan terus melatih kemampuan kepemimpinan.

Sistem rotasi akan terus dilakukan untuk memperkaya

bereputasi baik melalui sistem seleksi berkelanjutan yang

juga menyiapkan talent internal untuk memenuhi

ketat.

Ada pun sejumlah inisiatif proses rekrutmen eksternal dan

pengalaman karyawan. PT Bank QNB Indonesia Tbk

kebutuhan strategis perusahaan termasuk kebutuhan

akan pemimpin-pemimpin masa depan yang telah tumbuh bersama PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Tbk sepanjang 2014 meliputi:

bersinergi dalam mendukung visi PT Bank QNB Indonesia

bank terkuat di dunia, PT Bank QNB Indonesia Tbk

mengimplementasikan sistem dan manajemen sumber

bagian strategis yang membutuhkan kinerja dan potensi

dapat memberikan kontribusi terbaik setelah melalui

internal yang telah dilaksanakan PT Bank QNB Indonesia Keunggulan dan keandalan sumber daya manusia

1 (satu) tahun sebelum ditempatkan dalam bagian-

bagi MDP 2014. Melalui program ini, PT Bank QNB

masa pendidikan. MDP direkrut dari berbagai universitas

HR Business Partner Head

MDP 2014 untuk menjalani pelatihan intensif selama

industri perbankan global.

besar dalam pengembangan Management Development

Strategy & Organization Dev. Head

QNB Indonesia Tbk merekrut kembali 11 (sebelas) orang

Program MDP 2014 ditingkatkan dengan adanya program

Tahun 2014 adalah waktu di mana terjadi transformasi

Head of Human Resources

2013 lulus dengan predikat sangat memuaskan, PT Bank

yang berdaya-saing tinggi mampu mengoptimalkan pertumbuhan bisnis dan menguatkan posisi QNB di

President Director

orang karyawan baru termasuk 11 (sebelas) orang yang

diperbaiki, namun kerja sama tim di antara karyawan dilakukan untuk mengelola sumber daya manusia adalah Refreshment Q Values untuk seluruh karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Melalui kegiatan ini, Q Values

Campus Hiring Program

Employee Referral Program

Program ini dilakukan untuk memperoleh talent yang

Program ini mengajak karyawan Bank untuk

karena memiliki potensi untuk berkembang dan maju

memenuhi kebutuhan bisnis Bank. Proses ini sangat

baru meyelesaikan pendidikannya. Talent ini direkrut di PT Bank QNB Indonesia Tbk.

diharapkan makin tertanam dalam kehidupan sehari-hari

berkontribusi dalam menominasi kandidat yang dapat membantu dalam mempercepat proses rekrutmen dan memenuhi kualitas yang diharapkan.

karyawan sehingga kinerja yang dihasilkan adalah yang terbaik.

Perencanaan Sumber Daya Manusia

Internal Job Posting

Mass Recruitment

Persaingan yang makin ketat menuntut strategi

Program ini memberi kesempatan yang luas bagi

Secara periodik, Bank melakukan rekrutmen besar

dengan matang. Kerangka strategi yang matang dan

rekrutmen internal atau biasa dikenal sebagai job

karyawan dalam jumlah banyak dan posisi yang

perencanaan sumber daya manusia diimplementasikan

karyawan untuk berkembang melalui program

terstruktur dilakukan untuk memenuhi kebutuhan sumber

posting.

terutama untuk bagian-bagian yang membutuhkan hampir seragam.


71



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Sumber Daya Manusia






Sumber Daya Manusia Kesetaraan Kesempatan Kerja

Profil SDM

dan karir yang sama tanpa membedakan suku, agama,

Perseroan adalah 902 orang. Berikut adalah komposisi

PT Bank QNB Indonesia Tbk menjamin kesempatan kerja

Sampai akhir Desember 2014, jumlah karyawan tetap

kepercayaan, ras, jenis kelamin, status pernikahan,

karyawan berdasarkan jenjang kepangkatan, jenjang

orientasi seksual, warna kulit, ataupun indikator lainnya

pendidikan, posisi pekerjaan, tingkat usia, dan masa kerja.

yang bisa ditafsirkan sebagai bentuk-bentuk diskriminasi. Peluang kerja dan karir ditekankan pada potensi, kinerja dan perilaku individu.

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Kepangkatan 2014

Jabatan

Karyawan

Persentase

4

0,44%

28

3,10%

Executive Vice President Senior Vice President

19

Assistant Vice President

61

Vice President

Senior Manager

60

Manager

Tbk menggunakan sistem “Balance Scorecard” di mana

remunerasi yang objektif dan transparan dengan

Sistem pengelolaan kinerja PT Bank QNB Indonesia

penilaian kinerja karyawan dilakukan dengan mengukur

Key Performance Indicator (KPI) dari masing-masing fungsi

dan target kerja. Selain hasil kerja, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga memastikan bahwa hasil kerja dicapai dengan

menjalankan Q Values, sehingga dalam Balance Scorecard terdapat juga penilaian perilaku.

PT Bank QNB Indonesia Tbk senantiasa berupaya untuk menerapkan sistem penilaian kinerja multi perspektif,

PT Bank QNB Indonesia Tbk menjunjung tinggi sistem berdasarkan pada penilaian kinerja dan kontribusi


2,27%

40,00%

6,76%

55 49

122

13,53%

115

13,07%

Assistant

177

Non Pelaksana (Supir, Ekspedisi, Office Boy, Satpam) Jumlah

101

19,62%

26,23%

8,30%

Senior Assistant

10,31%

22,45%

6,93%

73

16,48%

93

10,91%

5,57%

61

9,09%

11,76%

6,25%

145

2014

Indonesia Tbk mengikuti survei kompensasi untuk

2013

remunerasi lebih terstruktur dan terarah. PT Bank QNB memastikan daya saingnya dapat mempertahankan dan

12,33% -2,07%

11,48%

202

-7,92% 6,09%

22,95%

-12,38%

37

4,10%

40

4,55%

-7,50%

902

100,00%

880

100,00%

2,50%

202 177 145

142

memotivasi karyawan.

dan Nominasi sebagai alat organisasi yang berwenang

72

20

15,74%

dan industri perbankan sehingga menjadikan sistem

Dengan penilaian multi perspektif ini, diharapkan individu luas untuk kemajuan dirinya.

100,00%

1,93%

142

Tbk memiliki sistem grading sesuai kebutuhan perusahaan

Segala kebijakan seputar sistem remunerasi dipaparkan

karyawan juga memperoleh masukan yang lebih kaya dan

0,23%

17

terhadap perusahaan. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia

salah satunya dengan memperoleh masukan dari rekan

kerja. Hal ini telah diterapkan untuk tingkat Kepala Divisi.

2

2,11%

Senior Officer Officer

Strategi Remunerasi

Persentase

8,54%

82

Peningkatan (%)

Karyawan

6,65%

77

Assistant Manager

Pengelolaan Kinerja

2013

101

55

lebih lanjut dalam Komite HR dan Komite Remunerasi

menjamin pemenuhan kesejahteraan karyawan Bank.

2

antara kepentingan perusahaan dan karyawan.

Executive Vice President

Kedua komite ini berperan untuk menjaga keseimbangan

4

17

19

Senior Vice President

20

61

49

60

61

77

73

82

115

122

93

40

28

Vice President

Assistant Vice President

Senior Manager

Manager

Assistant Manager

Senior Officer

Officer

Senior Assistant

Assistant

37

Non Pelaksana


73



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Sumber Daya Manusia

Sumber Daya Manusia

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Pendidikan

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Posisi Pekerjaan 2014

Jenjang Pendidikan

Karyawan

Pascasarjana ke atas

2013

Persentase

61

6,76%

Karyawan

Persentase

49

5,57%

24,49%

14,09%

-0,81%

0,33%

0%

Sarjana

553

61,31%

528

60,00%

Setara SMU

162

17,96%

176

20,00%

Sarjana Muda

123

Setara SMP

13,64%

3

Jumlah

0,33%

902

3

880

4,73%

-7,95%

100,00%

2,50%

553

528

2014

100,00%

124

Peningkatan (%)


2014

Posisi Pekerjaan

2013

Peningkatan (%)

Karyawan

Persentase

Karyawan

Persentase

120

13,30%

99

11,25%

21,21%

103

11,42%

148

16,82%

-30,41%

62

6,87%

58

6,59%

6,90%

Pemimpin Cabang/Pemimpin Cabang Pembantu/Pemimpin Divisi/Pemimpin Sub Divisi Relationship Officer Teller

78

Customer Service

Pemimpin Operasional & Layanan Cabang

8,65%

87

9,89%

-10,34%

44

4,88%

44

5,00%

0%

Back Office

456

50,55%

410

46,59%

11,22%

Jumlah

902

100,00%

880

100,00%

2,50%

Non Pelaksana

39

4,32%

34

3,86%

14,71%

2013

176 124 49

123

2014

456

2013

61

Pascasarjana ke atas

3 Sarjana

Sarjana Muda

Setara SMU

3 Setara SMP

99

120

Pemimpin Cabang/ Pemimpin Cabang Pembantu/Pemimpin Divisi/Pemimpin Sub Divisi

74

410

162


148 103

Relationship Officer

87

78

Teller

58

62

Customer Service

44

44

Pemimpin Operasional & Layanan Cabang

34 Back Office

39

Non Pelaksana


75



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Sumber Daya Manusia

Sumber Daya Manusia

Komposisi Karyawan Menurut Tingkat Usia

Komposisi Karyawan Menurut Masa Kerja 2014

Usia

2013

2014

Masa Kerja

Persentase

Karyawan

Persentase

5

0,55%

7

0,80%

-28,57%

7,84%

36,23%

6-10 tahun

128

14,19%

13,11%

16-20 tahun

57

6,32%

50-54 tahun

43

40-44 tahun

149

45-49 tahun 35-39 tahun

30-34 tahun

25-29 tahun

20-24 tahun

4,32%

16,52%

147

16,70%

138

15,30%

2

902

69

122

21,84%

63

Jumlah

38

10,42%

211

<20

4,77%

94

197

197

214

24,32%

0,22%

2

0,23%

84

100,00%

880

197

2014 147

197

1,36%

22,39%

23,39% 6,98%

13,16%

13,86%

214

0%

-1,40%

9,55%

-25,00%

100,00%

2,50%

Persentase

Karyawan

Persentase

154

17,07%

122

13,86%

26,23%

129

14,66%

-0,78%

58

6,59%

<1 tahun

1-5 tahun

448

11-15 tahun

≥21 tahun

474

2014

76

100,00%

880

129

128

83

62 84

63

<1

40-44 tahun

7,05%

33,87%

3,98%

-8,57%

-1,72%

100,00%

2,50%

35-39 tahun

30-34 tahun

25-29 tahun

20-24 tahun

1-5

6-10

11-15

58

57

16-20

35

32 ≥21

2

2


35

-5,49%

448

122

7 45-49 tahun

62

3,55%

902

53,86%

2013

138

43

50-54 tahun

9,20%

32

Jumlah

474

0%

211

69

>=55 tahun

49,67%

83

94

5

Peningkatan (%)

Karyawan

154

149 122

38

2013

Karyawan

>=55 tahun

2013

Peningkatan (%)


<20


77



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Sumber Daya Manusia

Sumber Daya Manusia

Komposisi Karyawan Menurut Status Kepegawaian

Program pelatihan yang dilaksanakan baik secara internal 2014

Status

Karyawan

Persentase

Karyawan

Persentase

854

94,68%

844

95,91%

Karyawan Tetap

Karyawan Kontrak

48

Jumlah

844

902

854

2013

2014 2013

5,32%

100,00%

36

880

Peningkatan (%)

4,09%

100,00%

1,18%

2,50%

Pengembangan Sumber Daya Manusia

Manajemen PT Bank QNB Indonesia Tbk menunjukkan kepeduliannya terhadap pengembangan sumber

daya karyawannya dengan memfasilitasi kebutuhan pendalaman kompetensi dan pengetahuan mereka.

Bank QNB Indonesia Tbk melakukan berbagai program 36

Karyawan Tetap

Karyawan Kontrak

Tingkat Perputaran Karyawan

Bank senantiasa berupaya agar tingkat perputaran

karyawan bergerak dengan seimbang. Keseimbangan

pelatihan untuk meningkatkan kompetensi karyawan

sehingga diharapkan dapat meningkatkan kinerja dan mencapai tujuan perusahaan.

hingga Direksi dan Dewan Komisaris. Berikut realisasi

pelaksanaan program pelatihan untuk periode 2013-2014: 2014

Topik

33,33%

Oleh karena itu, secara konsisten dan berkelanjutan, PT 48

dan eksternal diterapkan pada seluruh fungsi dari staf


Total Program

PROGRAM INTERNAL A. SERTIFIKASI

C. PERATURAN/KEPATUHAN

Total Program

Batch

Batch

50

209

45

260

2

5

0

0

6

B. AKREDITASI

2013

7

47

8

76

5

33 39

D. TEKNIS

26

48

15

34

Operasional

13

31

6

23

2

3

Kredit

7

Penjualan

1

Teknologi Informasi

3

Audit

10

2

2

2

3

-

3

2 -

1

1

1

1

E. PENGETAHUAN TENTANG PRODUK

4

19

7

40

G. PENGEMBANGAN PROFESIONAL

2

2

6

96

Sumber Daya Manusia

F. PELAYANAN PELANGGAN

2

H. PROGRAM KHUSUS - Management Development Program

1

-

11

3

1

1

-

17 1

PELATIHAN EKSTERNAL

95

97

-

107

SHARING SESSION & TOWNHALL

46

56

-

24

REFRESHMENT Q Values (TEAM BUILDING)

1

15

-

15

ini dapat terjaga dengan meningkatkan efisiensi sistem rekrutmen dan rotasi karyawan. Peningkatan kualitas

sumber daya manusia serta penempatan jabatan yang

sesuai dengan talenta dan kompetensi individu merupakan fokus Bank dalam mengelola sumber daya manusianya

2014 2013

260 209

secara efektif.

107

97 56 15

Program Internal

78


Pelatihan Eksternal

15

Refreshment Q Values (Team Building)

24

Sharing Session & Townhall


79



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Sumber Daya Manusia 1. Program Pelatihan Wajib

Program pelatihan wajib adalah program pelatihan yang dilaksanakan atas ketentuan regulator OJK (d/h Bapepam-LK). Program pelatihan ini terdiri

dari Sertifikasi Manajemen Risiko, Anti Pencucian

Uang-Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Sertifikasi AAJI, dan Anti-Fraud.

2014

Program

13

100

9

188

5

66

10

324

APU - PPT

43

813

16

482

Sertifikasi Manajemen Risiko

43

509

21

448

Sebagai bentuk kepatuhan terhadap regulator terkait penerapan APU-PPT bagi Bank dan karyawan, maka

b. Effective Credit Proposal

yang wajib dipenuhi oleh seluruh karyawan. Program

peningkatan keahlian bekerja. Program-program

diharapkan tidak menimbulkan kesalahpahaman

dengan bagian Kredit Reviewer dan Kredit Approver.

para peserta diwajibkan lulus tes yang diberikan

sebagai bentuk pengakuan perusahaan terhadap kemampuan proses kredit peserta. Program ini

diharapkan dapat menciptakan budaya kredit yang kuat dan konsisten dalam diri karyawan.

Oleh karena itu, seluruh karyawan terkait yaitu bagian pengembangan produk, pemasaran, dan risk diberikan pemahaman secara menyeluruh mengenai KPR baik dari sisi konsep, produk,

tidak terjadi kesalahan dalam memberikan

pemasaran dan kredit serta risikonya sehingga

pembiayaan.

Pada tahun ini, materi pelatihan Industry

Analysis berfokus pada industri perkapalan.

Hal ini dikarenakan banyaknya Relationship

Manager (RM) wholesale yang sedang memproses pembiayaan kredit untuk industri perkapalan

sehingga diperlukan pendalaman pemahaman

andal. Selain itu, pelatihan ini juga mengajarkan

bisnis KPR bisa berjalan dengan baik. e. Collection & Recovery Management

kemampuan dalam melakukan proses penjualan dan negosiasi dengan nasabah sesuai dengan

Loan dilaksanakan terkait dengan pengembangan KPR ini direncanakan akan diluncurkan pada 2014.

pembiayaan kepada suatu industri mendorong

Terkait adanya peraturan OJK (d/h Bapepam-LK) mengenai Perlindungan Konsumen Sektor Jasa

pembekalan yang ditujukan kepada para RO

meningkatkan kecakapan sebagai sales person yang

Program pelatihan Comprehensive Mortgage

produk Kredit Kepemilikan Rumah (KPR). Produk

Kompleksnya analisis dalam memberikan

pemahaman tentang industri terkait, sehingga

yang diberikan kepada karyawan terkait dengan

Program pelatihan ini bersifat akreditasi, di mana

Program pelatihan Sales Development merupakan

dan RM Divisi Network & Distribution guna

d. Comprehensive Mortgage Loan

pelatihan Industry Analysis guna memperdalam

Credit Skill Assessment adalah program pelatihan

bisnis.

PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk mengadakan

a. Credit Skill Assessment

f. Sales Development for Retail Banking

batu bara, atau yang lainnya sesuai kebutuhan

c. Industry Analysis

tersebut di antaranya:

proses kredit segmen komersial dan korporasi.

seperti properti (hotel dan condotel), kelapa sawit,

kredit dengan efektif dan informatif sehingga

Human Resources-Learning & Development senantiasa

berbagai program pelatihan terkait dengan

Industry Analysis akan membahas materi lainnya

menuangkan hasil analisis kredit ke dalam proposal

2. Program Pelatihan Technical

rencana pengembangan karyawan dalam pelaksanaan

tentang industri tersebut. Selanjutnya, pelatihan

pelatihan lanjutan dari pelatihan Effective Credit Proposal ini, peserta diajarkan kemampuan untuk

tahunnya sebagai bentuk program refreshment.

berkoordinasi dengan masing-masing unit dalam

Effective Credit Proposal merupakan program

Management. Dalam pelatihan Effective Credit

ini akan dilaksanakan secara berkelanjutan pada setiap

Total Peserta

Batch

Anti-Fraud

Manajemen mencetuskan program Sertifikasi APU-PPT

Total Peserta

Batch

Induction Program

2013

kebutuhan dan portofolio nasabah. g. Selling Skill for Customer Service

Terhitung sejak 2014, posisi Customer Services (CS) berada di bawah Divisi Network and Distribution. Tujuan dari perubahan ini adalah untuk

meningkatkan kinerja bisnis secara maksimal, salah satunya untuk melakukan cross-selling

produk-produk PT Bank QNB Indonesia Tbk kepada nasabah lama. Oleh karena itu, para CS diberikan pembekalan kemampuan menjual (selling skill)

untuk dapat melakukan tugas cross-selling tersebut.

Keuangan, maka perlu dilakukan pelatihan tentang tata cara penagihan sesuai jalur hukum dan etika yang berlaku agar tidak terjadi kesalahan dalam penagihan dan menimbulkan masalah hukum.

80



81



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Sumber Daya Manusia

Beberapa program juga diselenggarakan secara eksternal untuk karyawan divisi Information Technology, Audit, Treasury dan Operations.

Selain program wajib dan teknikal, secara aktif

3. Program Khusus

a. Management Development Program (MDP)

karyawan diikutsertakan dalam kegiatan sosialisasi

perbandingan durasi penyampaian materi pelatihan

kepatuhan.

antara vendor dan pengajar internal adalah

30%-70%, di mana hampir seluruh Kepala Divisi

Pengembangan karyawan mendapatkan perhatian

diberikan waktu untuk mengembangkan materi

khusus dari jajaran Direksi PT Bank QNB Indonesia

sesuai bidangnya masing-masing. Diharapkan

Tbk. Secara periodik, Direksi memberikan sharing

ketika masuk tahap On The Job Training dan Project

session kepada karyawan. Pada 2014, Direktur

Assignment, peserta dapat langsung melakukan

Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk diundang

pengamatan dan mengembangkan proyek tanpa

sebagai pembicara dalam seminar nasional

adanya kendala. Lulusan program MDP diharapkan

yang diselengarakan oleh Bankers Association

memiliki standar kompetensi yang sama di industri

for Risk Management (BARa) bertema “Key Risk

perbankan dengan tujuan agar dapat memberikan

Management Challenges in 2015”.

Sebagai bentuk dukungan lainnya, jajaran Direksi telah melakukan workshop untuk membuat

Learning Framework guna memetakan kompetensi

yang wajib dimiliki oleh karyawan untuk mencapai Visi 2017.

nilai tambah kepada perusahaan. b. E-Learning

E-Learning adalah suatu metode pembelajaran yang menggunakan media teknologi informasi. Metode ini merupakan solusi pembelajaran yang mudah

dan cepat dalam membantu karyawan mengakses

materi pembelajaran tanpa harus menunggu jadwal kelas. Dengan adanya e-Learning, proses transfer pengetahuan diupayakan lebih cepat. Tahun ini,

Total Karyawan (Per Desember 2014)

Direktorat

Indonesia Tbk. Berbeda dengan tahun sebelumnya,

update dengan ketentuan terbaru sebagai bentuk

pelatihan yang khusus diperuntukkan bagi fresh menjadi calon future leader PT Bank QNB

regulator dan forum perbankan lainnya, agar selalu

pengembangan kompetensi dan profesionalisme. Berikut

jajaran karyawan menerima pelatihan untuk memastikan

graduate potensial yang akan dikembangkan

peraturan perbankan yang diselenggarakan oleh

Program pelatihan MDP merupakan program

Manajemen berkomitmen untuk mendorong seluruh

Dewan Komisaris dan Direksi

12

Direktur Pemimpin Bisnis Layanan E-Financial

Perbankan Ritel

Perbankan Wholesale

Distribusi Pelatihan (DP) 2014 8

351

1

1

Strategic Planning

265

99,62%

25

25

100,00%

91

98,91%

92

96,84%

94,20%

48

42

87,50%

321

24

96,00%

17

16

94,12%

72

70

97,22%

103

102

99,03%

15

15

100,00%

12

13

108,33%

44

43

97,73%

81

79

893

828

92,72%

896

880

3

Total

266

100,00%

323

10

Human Resources

95,47%

6

97,81%

98,74%

95

Corporate Communication

75,00%

100,00%

100,00%

25

12 6

24

Kepatuhan

%DP 2013

313

100,00%

65

Distribusi Pelatihan (DP) 2013

320

24

314

Audit

16

274

318

Direktorat di bawah Direktur Utama

66,67%

95,38%

11

Operasional

Risiko

%DP 2014

Total Karyawan (Per Desember 2013)

287 69

Keuangan

2013 - 2014:

368 11

MIS

adalah realisasinya berdasarkan Direktorat untuk periode

9

92

90,00%

3

8

100,00%

2

99,38%

8

100,00%

2

100,00%

97,53%

98,21%

Distribusi Pelatihan termasuk pelatihan internal dan eksternal, sharing session, Refreshment Q Values

Divisi Human Resources telah mengembangkan

% DP 2014 % DP 2013

materi belajar e-Learning untuk program APU-

PPT sebagai prototype awal. Metode pembelajaran menggunakan e-Learning menjadi salah satu

fokus pengembangan di tahun mendatang untuk

mendukung pembelajaran efektif guna pencapaian strategi bisnis Bank.

98 75


100

100

99

99

99

97

94

96

99

97

67

BOC & BOD

82

95

Chief Business Director

Finance

Operation

Risk

Compliance

CEO Directorate


83



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Kata Pengantar Direktur Operasional

Kata Pengantar Direktur Operasional

“Dalam mempertahankan posisinya sebagai bank dengan persentase pertumbuhan pinjaman yang tinggi, PT Bank QNB Indonesia Tbk terus menyempurnakan sistem teknologi informasi melalui pembangunan infrastruktur secara bertahap, sistem manajemen yang preventif dan responsif, serta jaringan yang kuat dan stabil.”

Sistem yang Andal dan Stabil

Tahun ini Divisi IT meningkatkan kinerja help desk, yaitu

QNB Indonesia Tbk berupaya untuk menstabilkan sistem

Indonesia Tbk pada awal 2014, di mana seluruh pengguna

situasi. Sistem ini dimampukan untuk menampilkan

dan arahan mengenai PT Bank QNB Indonesia Tbk.

harian dan bulanan. Kapabilitas ini ditingkatkan melalui

meminimalisir segala bentuk keluhan yang mungkin

dan aplikasi Service Level Agreement (SLA).

meningkatkan kapabilitas dan kemandirian sistem ini,

Keandalan sistem yang dimiliki PT Bank QNB Indonesia

sesuai dengan kebijakan. Penyusunan kebijakan dilakukan

Rusli


Tahun 2014 merupakan tahun transisi bagi Divisi IT.

seluruh prosedur menjadi satu kesatuan yang sistematis

menyesuaikan beberapa aspek fundamental, seperti

meningkatkan kualitas keamanan Bank.

Transformasi yang dilakukan pada 2014 harus

budaya, proses kerja dan cara kerja. Hal ini dilakukan guna

dan terstandardisasi. Langkah ini diterapkan dengan

menyamakan dan menstandardisasi prosedur operasional.

Persiapan yang Matang

Proses transisi ini diyakini tidak memiliki hambatan

mengimplementasikan BCP (Business Continuity Process)

yang cukup berarti, sebab PT Bank QNB Indonesia

Tbk sudah pernah melalui proses itu sendiri sewaktu masih berdiri dengan nama PT Bank QNB Kesawan

Tbk. Proses penyesuaian dan penataan telah berhasil

diimplementasikan dengan baik. Oleh karena itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk optimis bahwa berawal dari 2014,

PT Bank QNB Indonesia Tbk memiliki masa depan yang cerah dari segi finansial dan operasional.

Guna menunjang implementasi proses transisi ini, Divisi IT melakukan beberapa langkah strategis. Salah satu langkah tersebut adalah efisiensi prosedural, artinya terdapat sebuah proses yang berkelanjutan dalam

mengefisiensikan prosedur-prosedur yang ada sehingga

84


Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk telah

Test. Program ini telah dilakukan sejak 2013 dan hingga

kini, program tersebut telah dilakukan sebanyak 2 (dua)

kali terhadap 15 (lima belas) sistem secara keseluruhan. Tes ini bertujuan untuk mempersiapkan PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam kondisi dan masa yang tidak terduga ataupun tidak terkendali, seperti bencana

alam dan berbagai bentuk force majeur lainnya. Dengan

adanya program ini, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mengalokasikan seluruh kegiatan operasionalnya dalam

Dari segi penerapan sistem teknologi informasi, PT Bank

sebuah aplikasi yang telah diluncurkan PT Bank QNB

agar mampu menjadi sistem yang andal dalam segala

dapat melakukan login untuk mendapatkan bantuan

dan memantau kinerja setiap individu melalui laporan

Dalam hal ini, Divisi IT dan Divisi GS bekerjasama untuk

perawatan yang preventif, pengawasan yang konsisten

timbul terkait dengan sistem help desk tersebut. Dalam PT Bank QNB Indonesia Tbk mengembangkan proses

Tbk terbukti dengan adanya monitoring room dan server

melalui kerjasama dengan Divisi Kepatuhan serta Divisi

room yang dioperasikan selama 24 (dua puluh empat) jam

Keuangan dari segi kajiannya.

setiap harinya. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk

juga memiliki data center khusus yang diawasi setiap saat. Di bawah manajemen divisi IT, PT Bank QNB Indonesia

Kinerja Kolaboratif Menuju Tingkat Pertumbuhan Maksimum

tindakan mitigasi dapat cepat dilakukan bila terjadi hal-

manajemen yang diterapkannya mampu mencapai titik

Tbk berupaya untuk memonitor semua jaringan, sehingga

PT Bank QNB Indonesia Tbk menargetkan sistem

hal di luar dugaan.

kestabilan dalam waktu kurang dari 1 (satu) tahun. Selain

Peningkatan Kinerja Secara Kontinu

PT Bank QNB Indonesia Tbk optimis mampu

itu, dengan kapabilitas dan sumber daya yang kuat,

Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk berfokus terhadap

meningkatkan kinerja sistem secara signifikan selama

dan internet banking. Produk internet banking memiliki 2

dengan adanya peningkatan kinerja dari segi finansial dan

peningkatan dan optimalisasi kinerja produk kartu kredit

kurang dari 5 (lima) tahun. Target ini dapat tercapai

(dua) sistem registrasi, yaitu hard dan soft token.

operasional, seperti efisiensi biaya operasional.

Di bawah kepemimpinan Direktur Operations dan IT,

Dengan adanya kinerja masing-masing divisi yang

bernama GS (General Services) yang membawahi 3 (tiga)

mampu mempertahankan posisinya sebagai bank dengan

procurement, dan services. Divisi ini difokuskan pada fungsi

sebesar 84,12% pada 2014.

PT Bank QNB Indonesia Tbk memiliki sebuah divisi

sinergis dan membangun, PT Bank QNB Indonesia Tbk

bidang lainnya, yaitu property and facility management,

persentase pertumbuhan pinjaman yang tinggi yaitu

pendukung sehingga divisi ini harus mampu bereaksi dan bertindak secara cepat dan tepat. Fokus utama divisi ini

adalah mengantisipasi masalah sebelum masalah tersebut terjadi.

waktu yang bersamaan ke lokasi-lokasi yang telah

dipersiapkan sebelumnya, yang disebut sebagai BCP Center. Hingga saat ini, 85% sistem telah terkoneksi dan teruji dengan baik. PT Bank QNB Indonesia Tbk

menargetkan angka ini dapat dimaksimalkan menjadi 100% di tahun depan.


85



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Teknologi Informasi





Strategi Jangka Panjang PT Bank QNB Indonesia Tbk telah menetapkan arah

Sepanjang 2014, Bank telah berhasil memanfaatkan

menjadi bank papan atas di Indonesia dalam hal kinerja

bisnis yang telah dilakukan sejak 2011 pada saat akuisisi.

kebijakan sesuai dengan target jangka panjang yaitu

Operations Director

keuangan. Berbagai persiapan telah dilakukan oleh

Head of IT

Bank untuk mencapainya, yaitu dengan mempersiapkan infrastruktur dan sumber daya manusia yang unggul.

IT Operation Head

Pada 2015, Bank secara konsisten akan terus

IT PMO Head

meningkatkan fondasi bisnis yang meliputi IT Support Head

Applications Head

pengembangan SDM, infrastruktur, peningkatan proses

IT Project Head

Operators

Staff

Service Support

Helpdesk Analyst

Staff

System Support

Business User Support

DB Admin

System Admin

Business Analyst

Quality Assurance Analyst

Application Development

IT PMO

IT Admin

Programmer

System Analyst

Bank bertekad untuk melanjutkan tren positif yang telah dicapai selama 2014 untuk menunjang rencana bisnis

jangka panjang yang telah ditetapkan. Optimalisasi dan efisiensi tetap menjadi fokus utama pada 2015 untuk

mencapai pertumbuhan bisnis seperti yang diharapkan

pencapaian strategi bisnis Bank. Setelah implementasi

diversifikasi produk bank dan pengembangan electronic

dilakukan berfokus pada keamanan dan ketersediaan

sistem termasuk sistem back-up dan persiapan Disaster Recovery Plan (DRP).

perhatian pada 2015, yang meliputi pengembangan

penyempurnaan dan peningkatan proses bisnis (process); serta pengembangan produk (product) termasuk jaringan

distribusi sesuai dengan target pasar. Fokus terhadap pilarpilar tersebut merupakan langkah strategis dalam rangka

penguatan pilar-pilar bisnis dan operasional PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk mengembangkan inisiatif strategis lebih lanjut.

kebutuhan nasabah dengan menciptakan produk-produk

upaya mencapai target jangka panjang.

nasabah kepada Bank. Untuk mendukung strategi bisnis, tahun ini Bank

melakukan transaksi. Perbaikan infrastruktur yang

risiko yang ada dapat dicapai dengan baik.

Di samping itu, secara bersamaan Bank akan terus

di mana hal tersebut akan meningkatkan atensi para

Secara konsisten, Bank mengembangkan teknologi

pelayanan terhadap nasabah dan kenyamanan dalam

target pertumbuhan yang agresif dengan memperhatikan

Fokus bisnis Bank tetap mengacu kepada nasabah

menunjang kebutuhan dan kepentingan perusahaan

In Branches

infrastruktur yang bertujuan untuk meningkatkan

terus dilanjutkan dan ditingkatkan pada 2015 sehingga

sumber daya manusia (people) dan teknologi (technology);

inovatif yang dibutuhkan. Dengan demikian, Bank mampu

sebelumnya, pada 2014 Bank melakukan perbaikan

peningkatan laba Bank. Keberhasilan Bank pada 2014 akan

kerangka pengelolaan risiko yang memadai (prudent).

(customer centric) di mana akan terus berfokus kepada

IT Support Staff

Core Banking Bank Fusion Equation diterapkan di tahun

melalui peningkatan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan juga

System Architect

Engineer

informasi secara tepat dan berkelanjutan guna mendukung

Hal ini dapat dibuktikan dengan peningkatan total aset

Beberapa pilar utama masih akan menjadi fokus

Bank. Network Admin

proses transformasi bisnis dan pengembangan fondasi

bisnis dan kerangka kerja yang mendukung implementasi tata kelola perusahaan yang baik (GCG), serta penerapan

Data Center Operations


berupaya mencetak pertumbuhan yang signifikan dalam Kondisi ini akan berdampak pada peningkatan biaya

dalam rangka pembangunan fondasi bisnis, sehingga

secara langsung akan berpengaruh pada kemampuan

Bank dalam menghasilkan laba 2015. Namun, Bank akan terus berusaha meningkatkan efisiensi serta berupaya melakukan pengelolaan anggaran secara ketat dan

mengimplementasikan beberapa sistem yang memberikan

terencana.

channel yang memberikan kemudahan akses bagi nasabah. Pada 2014, beberapa sistem IT yang telah

• Infrastruktur dan sistem kartu kredit untuk

Perusahaan Afiliasi

• Persiapan Infrastruktur dan sistem Corporate Internet

Hingga 31 Desember 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk

diimplementasikan dan diluncurkan antara lain: mendukung bisnis kartu kredit.

Banking yang memudahkan nasabah perusahaan

dalam mengakses dan melakukan transaksi perbankan.

• Infrastruktur dan sistem Cash Collection yang

tidak memiliki perusahaan afiliasi selain perusahaan yang tercatat sebagai pemegang saham.

memungkinkan nasabah perusahaan memanfaatkan sistem untuk mengelola dana dari pelanggannya.

86



87



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Anak Perusahaan






Alamat Kantor Cabang

Hingga akhir 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak memiliki anak perusahaan.

Jakarta SCBD

QNB Tower Lt. Lobby

Struktur Grup Perusahaan

18 Parc SCBD

Jl. Jendral Sudirman Kav. 52 - 53 Jakarta 12190

Bank tidak dapat menyajikan informasi mengenai struktur

Tel : (+62 21) 515 5058

grup perusahaan karena tidak memiliki perusahaan afiliasi

Fax : (+62 21) 515 5089

dan anak perusahaan.

Menara Jamsostek

Gedung Menara Jamsostek

Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan

Ground Floor, South Tower

Jl. Jend Gatot Subroto Kav.38 Jakarta 12710

Tel : (+62 21) 252 5480

Fax : (+62 21) 252 5470 Pondok Indah Notaris Perusahaan

Pencatatan Saham

Notaris Fathiah Helmi, SH

Bursa Efek Indonesia Building Tower I

Jl. Jendral Sudirman Kav 52-53 Jakarta 12190 Indonesia

Graha Irama Lt. 6

Jl. HR. Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2 Kuningan, Jakarta Selatan 12950 Telp. +(62-21) 5290 7304-6

Telp. +(62-21) 515 0515

Fax. +(62-21) 526 1136

Fax. +(62-21) 515 0330

Jl. Sultan Iskandar Muda No. 28L Jakarta 12240

Tel : (+62 21) 7289 5377 Fax : (+62 21) 723 8036 Muara Karang

Jl. Muara Karang

Blok B VIII Timur No. 75 Jakarta 14450

Tel : (+62 21) 662 6308

Fax : (+62 21) 667 8050

Kantor Akuntan Publik

Biro Administrasi Efek

a member of Ernst & Young International

Plaza Property Lt. 2

Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) Indonesia Stock Exchange Building Tower II, 6th Floor

Jl. Jendral Sudirman Kav 52-53 Jakarta 12190 Indonesia

Telp. +(62-21) 5289 4111 Fax. +(62-21) 589 4545

PT Adimitra Jasa Korpora Jl. Perintis Kemerdekaan

Kompleks Pertokoan Pulomas Blok VIII No. 1

Kebayoran

Jl. Panglima Polim No. 9 - 10 Jakarta 12160

Tel : (+62 21) 7279 7323 Fax : (+62 21) 723 4111

Jakarta Timur 13210

Roxy

Fax. +(62-21) 470 9697

Jl. K. H. Hasyim Ashari

Telp. +(62-21) 4788 1515

Komp. Ruko Roxy Mas

Blok E1 No.6 Kel. Cideng Jakarta Pusat 10150

Tel : (+62 21) 638 59555

Fax : (+62 21) 638 52255

88


Central Park

Kelapa Gading

Ruko Garden Shopping Arcade

Jakarta 14240

Komplek Central Park

Blok Beaufort 8 No. 8EJ

Jl. Tanjung Duren Raya Kav. 5-9 Jakarta 11470

Tel : (+62 21) 2920 6400

Fax : (+62 21) 2920 6401 Green Garden

Rukan Golden Green No. 7

Jl. Kedoya Raya, Kedoya Utara

Jl. Boulevard Blok LB-3 No. 22 Tel : (+62 21) 453 3033

Fax : (+62 21) 453 3055 Puri

Jl. Puri Indah Raya Blok I No. 19 Jakarta 11610

Tel : (+62 21) 5835 4666

Fax : (+62 21) 5835 7666

Jakarta 11520

Sunter

Fax : (+62 21) 582 9126

Blok G7 Kav. 1 No. 7

Tel : (+62 21) 581 9133

Pulo Gadung

Pulo Gadung Trade Center

Jl. Raya Bekasi KM 21, Ruko A2/20

Jl. Danau Sunter Utara Sunter Podomoro - Jakarta 14350 Tel : (+62 21) 6530 3066

Fax : (+62 21) 6530 3044

Kawasan Industri Pulo Gadung

Mangga Dua

Tel : (+62 21) 468 002 22

Jakarta 14430

Jakarta 13920

Fax : (+62 21) 468 003 00 Pluit

Jl. Mangga Dua Blok E IV No. 4 Tel : (+62 21) 600 9870

Fax : (+62 21) 600 9871

Ruko Sentra Bisnis Pluit

Taman Palem

Jakarta 14450

Jl. Kamal Raya Outer Ringroad, Blok

Jl. Pluit Sakti Raya No. 28 Blok A.12 Tel : (+62 21) 668 1722

Fax : (+62 21) 668 1226 Permata Hijau

The Belleza Shopping Arcade

Ruko Taman Palem Lestari A5 No. 58

Cengkareng, Jakarta 11730 Tel : (+62 21) 556 2003

Fax : (+62 21) 556 2004

Apt. Belleza Arteri Permata Hijau

Kapuk

Blok Sa-06, Kebayoran Lama

Jl. Kapuk Muara Blok A/6 No. 7

Jl. Letnan Jenderal Soepono No. 34 Jakarta 12240

Tel : (+62 21) 299 16022

Fax : (+62 21) 299 16160

Komplek Duta Harapan Indah Jakarta 14460

Tel : (+62 21) 668 3429

Fax : (+62 21) 662 6961

Tanah Abang

Jl. KH. Fachrudin 36 Blok BB No. 2 Tn. Abang Bukit - Jakarta 10250 Tel : (+62 21) 3983 1708

Fax : (+62 21) 344 03506 Laporan Tahunan 2014

89



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Alamat Kantor Cabang Mega Kuningan

Gedung Kantor Taman A9 Blok A9/B9 Unit A1

Kawasan Mega Kuningan Jakarta 12950

Tel : (+62 21) 576 1088

Semarang

Bandung

Semarang

Bandung 40254

Jl. MT. Haryono No. 729 Semarang 50242

Tel : (+62 22) 522 5868

Tel. : (+62 24) 844 8999

Fax : (+62 22) 522 2883

Fax : (+62 24) 844 3999

Tangerang

Dago

Gajah Mada

Alam Sutera

Tel : (+62 22) 842 81091

Fax : (+62 21) 576 1077

Perumahan Alam Sutera Komp. Pertokoan Sutera Niaga I No. 35

Jl. Raya Serpong Tangerang 15130

Tel : (+62 21) 539 9332

Fax : (+62 21) 539 9338

Bekasi

Jl. Ir. H. Juanda No. 11 (Dago) Bandung 40116

Fax : (+62 22) 422 2860

Surabaya Darmo

Jl. Raya Darmo No. 108 Surabaya 60264

Tel : (+62 31) 568 7530

Fax : (+62 31) 567 8090

Bekasi

Ngagel

Jl. Ahmad Yani Blok A2 No. 1

Jl. Ngagel Jaya Selatan

Tel : (+62 21) 8896 5561

Tel : (+62 31) 501 3242

Kalimalang Commercial Centre Bekasi 17144

Fax : (+62 21) 8896 5562

Depok Depok

Jl. Margonda Raya No. 197 A Depok 16423

Tel : (+62 21) 7721 8999

Fax : (+62 21) 7721 8989

Kom. Pertokoan RMI D1-D2 Surabaya 60238

Fax : (+62 31) 501 3245 Kembang Jepun

Jl. Kembang Jepun No. 88 Surabaya 60161

Tel : (+62 31) 354 26883 Fax : (+62 31) 354 2631 Pasuruan

Ruko Grand Parimas Blok A-6 Jl. Panglima Sudirman Pasuruan 67115

Tel : (+62 343) 564 5777

Fax : (+62 343) 564 5666

90






Alamat Kantor Cabang

Bandung Jl. BKR No. 100


Jl. Gajah Mada No.101 B Semarang 50134

Tel : (+62 24) 865 69099

Fax : (+62 24) 865 69088

Medan Pemuda

Jl. Pemuda No. 5 Medan 20151

Tel : (+62 61) 415 2929

Fax : (+62 61) 415 5656 Krakatau

Jl. Gunung Krakatau No. 88C Medan 20239

Tel : (+62 61) 664 1031

Fax : (+62 61) 664 1032

Bali

Pusat Pasar

Denpasar

Tel : (+62 61) 456 2227

Jl. Raya Puputan Renon No. 58A Denpasar 80234

Tel : (+62 361) 233 777

Fax : (+62 361) 239 779

Jl. Pusat Pasar No. 164 Medan 20212

Fax : (+62 61) 453 1196 Tanjung Balai

Jl. HOS Cokroaminoto No. 5 Sumatera Utara 21315 Tel : (+62 623) 926 68

Makassar

Fax : (+62 623) 595 915

Makassar

Jl. Sutomo No. 5L

Jl. Veteran No. 402 Makassar 90124

Tel : (+62 411) 853 422

Fax : (+62 411) 856 292

Pematang Siantar

Pekanbaru Bogor

Sudirman

Medan 20212

Pekanbaru 28112

Jl. Bogor No. 55 Tel : (+62 61) 452 3362

Fax : (+62 61) 453 6116

Jl. Jendral Sudirman No. 303 & 305 Tel : (+62 761) 333 08

Fax : (+62 761) 333 98

Asia

Riau

Medan 20212

Pekanbaru 28282

Jl. Asia No. 97P Tel : (+62 61) 735 1118

Fax : (+62 61) 735 2957

Jl. Riau No. 149 G

Tel : (+62 761) 44468

Fax : (+62 761) 44470

Petisah

Nangka

Medan 20112

Pekanbaru 28155

Jl. Rotan No. 65 Tel : (+62 61) 453 7616

Fax : (+62 61) 452 3501

Jl. Tuanku Tambusai No. 305 Tel : (+62 761) 42991

Fax : (+62 761) 42989

Sutomo

Mal Pekanbaru

Medan 20213

Jl. Jendral Sudirman

Jl. Sutomo No. 128 Tel : (+62 61) 736 2500

Fax : (+62 61) 734 3233

Lantai Dasar Blok A4/02 Pekanbaru 28112

Tel : (+62 761) 850 188

Fax : (+62 761) 850 198

Pematang Siantar 21117 Tel : (+62 622) 29666

Fax : (+62 622) 24691

Batam Batam

Komplek Jodoh Square Blok A2 & 3

Jl. Raja Ali Haji Sei Jodoh Batam 29453

Tel : (+62 778) 456 126

Fax : (+62 778) 455 992


91



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Wilayah Kerja dan Peta Operasional

Semarang

Makassar

2 Kantor Cabang

Medan

1 Kantor Cabang

9 Kantor Cabang

Jakarta

19 Kantor Cabang

Bekasi

1 Kantor Cabang

Pekanbaru

4 Kantor Cabang

Batam

Bali

1 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

Depok

1 Kantor Cabang

Bandung

2 Kantor Cabang

Tangerang

1 Kantor Cabang

92


Surabaya

4 Kantor Cabang


93

an La aj por em a n en

M



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Laporan Dewan Komisaris






Kepada seluruh pemegang saham yang kami hormati, Dewan Komisaris mengucap syukur kepada Tuhan

YME atas rangkaian pencapaian yang berhasil diraih

PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2014. Keberhasilan ini membuktikan komitmen kami dalam memberikan

pertumbuhan yang lebih kuat. Dengan bangga, Dewan

Komisaris mempersembahkan Laporan Tahunan PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk tahun buku 2014.

Penilaian terhadap Kinerja Direksi

Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah melakukan kinerjanya dengan maksimal dan telah memberikan

kontribusi yang positif terhadap kemajuan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Kontribusi ini dapat dilihat berdasarkan kemajuan pertumbuhan Bank yang sangat signifikan yang terjadi di seluruh sektor pada tahun 2014 bila dibandingkan dengan tahun 2013.

PT Bank QNB Indonesia Tbk sekali lagi telah menjadi pemimpin pasar perbankan di tahun 2014 dengan

pertumbuhan total aset sebesar 88,63% dan jumlah laba

komprehensif sebesar 3.506,42%. Peningkatan ini berhasil dicapai dengan tetap menjaga tingkat manajemen risiko

dan kontrol yang tinggi, serta kredit yang bermasalah neto pada tahun ini sebesar 0,23%. Pertumbuhan yang terus

berjalan tersebut merupakan pencapaian terbesar lain bagi Bank untuk mencapai visinya, yaitu menjadi salah satu

dari 15 bank terbesar di Indonesia dalam hal profitabilitas. Dewan Komisaris, secara formal dan informal, terus-

menerus mengawasi dan memberikan masukan kepada

Direksi dalam hal penerapan rencana dan strategi bisnis

perusahaan. Dewan Komisaris yakin bahwa para anggota Direksi dapat memimpin dan membawa PT Bank QNB

Indonesia Tbk untuk terus bertumbuh di tahun 2015 dan kedepannya.


Kinerja Direksi dan seluruh Komite, baik di bawah Dewan Komisaris maupun Direksi telah menunaikan tugas dan tanggung jawabnya dengan optimal dalam mengimplementasikan praktik tata kelola perusahaan yang terbaik.

Kinerja Seluruh Komite

Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa komite di

bawahnya. Komite-komite tersebut terdiri dari Komite

Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Pemantau Risiko.

Struktur, keanggotaan, serta tugas dan tanggung jawab

anggota Komite telah mematuhi ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan sesuai pedoman

kerja Perusahaan. Seluruh Komite tersebut dipimpin oleh

seorang Komisaris Independen, sedangkan anggota Komite ialah para ahli di bidangnya dan dapat berasal dari luar

perusahaan. Segala aktivitas Komite diawasi oleh Dewan Komisaris, sementara pengangkatan dan pemberhentian

Ali Ahmed Z A Al-Kuwari Komisaris Utama

anggota Komite dilakukan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris. Tiap-tiap Komite mengadakan rapat yang

terjadwal sesuai piagam Komite masing-masing dan,

bila dibutuhkan, melakukan rapat di luar jadwal yang

telah ditentukan. Keputusan rapat tersebut lebih lanjut

dibahas secara mendalam pada rapat Dewan Komisaris.

banyaknya investor asing yang kembali tertarik terhadap

Secara jangka panjang, Dewan Komisaris memandang

untuk peningkatan tata kelola PT Bank QNB Indonesia

kebijakan pelonggaran kuantitatif. Meski demikian,

Posisi Indonesia cukup strategis dalam mengambil peran

sangat baik dalam membantu tugas dan kinerja Dewan

Hal ini memungkinkan Pemerintah untuk secara fiskal

Sepanjang 2014, tiap Komite telah bekerja dengan baik

nilai mata uang Dolar AS menyusul terlaksananya

Tbk secara umum serta telah memberikan kontribusi yang

harga bahan bakar, terutama minyak, akan tetap rendah.

Komisaris.

meningkatkan neraca pembayaran secara keseluruhan.

Prospek Usaha

Presiden Indonesia telah menyatakan secara terbuka

jauh berbeda dengan tahun 2014. Dibandingkan dengan

keperluan infrastruktur selama masa jabatannya. Dengan

bank diperkirakan akan tetap ketat dan mengakibatkan

2015 dan berlanjut hingga tahun setelahnya seiring

konsumsi pribadi (konsumsi barang tidak tahan lama).

proyek-proyek infrastruktur baru yang akan segera

Dengan demikian, Dewan Komisaris meyakini bahwa

dengan harga komoditas yang tetap rendah. Nilai Rupiah

bagi bank, perusahaan kontraktor, serta rantai ekonomi

bila dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.

Secara jangka pendek, prospek di tahun 2015 tidak akan

bahwa beliau akan mendorong kenaikan anggaran untuk

lima tahun terakhir, kebijakan moneter dan likuiditas

demikian, akan tercipta pertumbuhan pada akhir tahun

perlambatan dalam sektor investasi swasta dan

dengan berkembangnya momentum pertumbuhan dari

Pertumbuhan PDB juga akan berada di kisaran 4-5%,

berlangsung. Hal ini turut membuka kesempatan yang luas

pun diperkirakan tetap berada di bawah tekanan, karena

terkait lainnya.

bahwa perekonomian Indonesia akan tetap cemerlang. utama di ASEAN mengingat ASEAN telah menjadi

suatu institusi yang menyatukan perdagangan dan perekonomian global. Di lingkung ASEAN sendiri,

Indonesia mewakili sekitar 41% dari populasi ASEAN,

50% luas daratan dan 34% dari PDB. Masyarakat kelas menengah Indonesia terus bertumbuh dan dengan

hadirnya sistem Branchless Banking, sektor keuangan

Indonesia akan semakin turut mendukung pertumbuhan tersebut.

prospek bisnis pada tahun 2015 terlihat lebih tenang

Prediksi jangka menengah dan panjang yang diambil

memperlihatkan laju pertumbuhan dan keadaan yang

akan mendukung perkembangan Bank bila disesuaikan dengan strategi yang tepat.

96



97



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Laporan Dewan Komisaris Penerapan Praktik Tata Kelola Perusahaan

Apresiasi

penilaian terhadap praktik tata kelola yang telah

berkat dukungan dan kepercayaan tiada henti dari

Dewan Komisaris telah melakukan pemantauan dan diterapkan sepanjang 2014. Direksi dan seluruh Komite, baik di bawah Dewan Komisaris maupun Direksi, telah menunaikan tugas dan tanggung jawabnya dengan

optimal dalam mengimplementasikan praktik terbaik tata kelola perusahaan. Prinsip-prinsip TARIF, yaitu transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban,

PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mencapai

pertumbuhan yang sangat membanggakan tahun ini seluruh pemegang saham sebagaimana diperlihatkan

oleh Pertumbuhan Modal dalam tahun berjalan. Dewan Komisaris secara khusus menyampaikan rasa terima

kasih atas dedikasi dan komitmen yang telah ditunjukkan Direksi dan karyawan selama ini.

independensi dan kewajaran telah ditunjukkan dan

Dewan Komisaris juga siap untuk terus menanamkan

skor self-assessment “Baik” yang berhasil diraih PT Bank

agar seluruh elemen perusahaan dapat mendukung

dibudayakan dengan baik. Dewan Komisaris bangga atas QNB Indonesia Tbk pada tahun 2014.

Dewan Komisaris menghargai Direksi karena mampu

semangat positif kepada seluruh karyawan dalam bekerja strategi pertumbuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk pada masa yang dinamis.

menerapkan aspek kepatuhan dengan baik. Selain itu,

independensi seluruh penentu kebijakan dan pengambil

PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mencapai pertumbuhan yang sangat membanggakan tahun ini berkat dukungan dan kepercayaan tiada henti dari seluruh pemegang saham. Dewan Komisaris secara khusus menyampaikan rasa terima kasih atas dedikasi yang telah ditunjukkan Direksi dan karyawan selama ini.

keputusan tidak terlibat dengan benturan kepentingan yang dapat memengaruhi independensi.

Perubahan Komposisi Dewan Komisaris

Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk secara resmi melakukan perubahan komposisi Dewan Komisaris


dengan pengangkatan Grant Eric Lowen sebagai

Komisaris. Pengangkatan beliau didasarkan atas hasil Uji

Kemampuan dan Kepatutan yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (berdasarkan surat keputusan

No. SR-1/D.03/2014 tanggal 16 Januari 2014). Dewan Komisaris mengucapkan selamat datang dan berharap bahwa bergabungnya Grant Eric Lowen

akan membuat PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin berkembang.

98



99



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Laporan Direksi





Laporan Direksi

Para pemangku kepentingan yang terhormat, Atas nama Direksi, saya dengan bangga

peningkatan suku bunga. Hal tersebut mengakibatkan

Indonesia Tbk selama tahun 2014 di mana kami telah

dan permintaan nasabah atas simpanan yang sangat

mempersembahkan laporan kinerja PT Bank QNB

sukses melaksanakan strategi bisnis. Kesuksesan ini juga tidak terlepas dari kinerja keuangan yang solid meskipun berada di tengah kondisi yang kurang kondusif untuk

melakukan pertumbuhan usaha, dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.

Kami terus melakukan transformasi sepanjang tahun ini

yang terbukti menghasilkan perkembangan yang baik dan seimbang antara Sumber Daya Manusia, Kegiatan Operasi

dan Teknologi, serta basis Nasabah yang terus meningkat.

Perekonomian Indonesia dan Kondisi Usaha Terdapat tiga faktor utama yang menentukan kondisi

ekonomi dan bisnis pada 2014 dan secara keseluruhan

berdampak pada melambatnya laju pertumbuhan ekonomi year-on-year serta pertumbuhan bank secara umum.

kompetitif sehingga tingkat suku bunga semakin meningkat.

Faktor yang ketiga ialah kombinasi antara jatuhnya

harga komoditas dan peraturan baru yang mendorong agar proses pengolahan mineral sampai tahap kedua

dilakukan di Indonesia. Peraturan ini secara signifikan

memperlambat pertumbuhan di sektor pertambangan dan rantai pendukung terkait, seperti kontraktor, logistik, dan alat-alat berat.

perlambatan pertumbuhan PDB, dan memberikan tekanan yang cukup besar pada marjin pinjaman serta likuiditas bank. Perlambatan dalam ketersediaan kredit turut

memperlambat pertumbuhan dalam industri barang

konsumen tahan lama, terutama mobil dan sepeda motor.

belanja fiskal, terutama untuk proyek/infrastruktur pada

kebijakan seperti yang diindikasikan oleh Presiden

and see dari investor di sektor swasta, terutama dalam hal perluasan kapasitas dan usaha baru.

Kedua, sehubungan dengan defisit keuangan yang

didorong oleh menurunnya nilai mata uang Rupiah dan

meningkatnya inflasi yang terjadi saat ini, beberapa upaya telah dilakukan untuk mengurangi uang beredar dan

kredit, termasuk membuat kebijakan permodalan baru, peningkatan cadangan, panduan likuiditas baru, serta

Andrew Duff Direktur Utama

Secara keseluruhan, faktor-faktor di atas mempengaruhi

Hasil pemilihan umum di Indonesia telah diterima dengan

semua lapis pemerintahan serta munculnya sikap wait

Kami terus melakukan transformasi sepanjang tahun ini yang terbukti menghasilkan perkembangan yang baik dan seimbang antara Sumber Daya Manusia, Kegiatan Operasi dan Teknologi, serta basis Nasabah yang terus meningkat.

penurunan jumlah kredit baru di sektor keuangan

Faktor penentu pertama yaitu pemilihan anggota DPR

dan Presiden yang berpengaruh terhadap menurunnya


baik di dalam maupun luar negeri, dan diharapkan arah

yang baru akan membangkitkan kembali pertumbuhan ekonomi, terutama di semester akhir 2015 dan awal 2016. Meski demikian, kondisi ini dapat melemah

dengan menguatnya kembali nilai mata uang Dolar AS

setelah kebijakan pelonggaran kuantitatif dan harapan akan naiknya suku bunga Dolar AS. Akibatnya, Rupiah diprediksi akan terus mengalami tekanan, begitu juga dengan mata uang dari negara berkembang lainnya.

Namun begitu, turunnya harga bahan bakar diharapkan

Komitmen yang Kuat Menuju Pertumbuhan yang Prima

Meskipun dihadapkan pada iklim bisnis yang kurang

mendukung dalam beberapa tahun terakhir, PT Bank QNB Indonesia Tbk tetap berkomitmen kuat untuk

terus bertumbuh. Berdasarkan laporan keuangan Bank per Desember 2014 dari segi persentase, PT Bank QNB

Indonesia Tbk terus membuktikan diri sebagai salah satu institusi keuangan di Indonesia dengan pertumbuhan

Para pemegang saham PT Bank QNB Indonesia Tbk turut

berkomitmen untuk membuat Bank semakin berkembang, dan sepanjang tahun ini para pemegang saham telah

memberikan tambahan modal sebesar Rp649,70 miliar

sehingga total modal tier 1 saat ini adalah 14,12%; lebih tinggi dari standar yang berlaku sebesar 5%.

tercepat. Bank melakukan penyesuaian target finansial sepanjang tahun ini agar dapat menyesuaikan dengan

kondisi ekonomi yang dinamis. Penyesuaian ini terbukti memberikan hasil akhir yang melebihi dugaan.

dapat menyeimbangkan kembali kondisi keuangan saat ini yang tidak seimbang karena menurunnya ekspor barang komoditas.

100



101



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Laporan Direksi

PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2014: Pendapatan Bunga Neto

2014 406.622

2013

Pertumbuhan (%)

230.945

Kredit yang Diberikan - Neto

15.093.659

Jumlah Aset

20.839.018

11.047.615

209.443

155.870

Simpanan dari Nasabah Modal Saham

Total Pendapatan Operasional Lainnya

16.161.710 2.189.287


120.837

NPL Neto

Direksi yakin bahwa pertumbuhan Bank akan tetap kuat meskipun kondisi bisnis penuh dengan tantangan yang tidak mudah. Direksi juga mengucapkan terima kasih

0,23%

76,07%

8.197.682

84,12%

7.244.934

123,08%

1.539.583

42,20%

3.357

3.499,55%

0,10%

88,63%

34,36%

Selama 2014, terdapat 3 (tiga) cabang baru PT Bank QNB Indonesia Tbk dibuka di seluruh Indonesia.

PT Bank QNB Indonesia Tbk juga telah berinvestasi dalam

dalam mewujudkan keberhasilan ini. Pengelolaan Risiko

di Indonesia, untuk memfasilitasi sistem virtual accounts,

dan Tata Kelola terus menjadi prioritas dan penekanan

utama Direksi, karena pertumbuhan hanya akan mampu dijaga dengan budaya pengelolaan pertumbuhan yang tepat dan konsisten.

Transformasi Kami Berlanjut

Transformasi utama yang kami lakukan pada 2014 adalah perubahan nama di kuartal keempat, dari PT Bank QNB

menerapkan platform teknologi baru yang dikembangkan pengelolaan rantai pendukung usaha, dan branchless

banking. Lebih dari 70.000 nasabah telah masuk ke dalam platform ini pada paruh kedua 2014, dan kemungkinan

penambahan nasabah baru sangatlah besar. Didukung

oleh tersedianya agen dan rekan kerja, serta perolehan izin dari pemerintah, pengoperasian branchless banking secara menyeluruh akan dimulai pada 2015.

Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk, yang

Selain itu, Layanan Pengelolaan Kas Perusahaan

keempat 2011. Awal terciptanya brand Kesawan sendiri

sistem dan jangkauan akses elektronik hingga ke daerah

menandai tahap akhir dari perjalanan kami sejak kuartal

juga dapat ditelusuri dari satu abad yang lalu, bermula dari berdirinya NV Chunghwa Shangyeh di Medan, sehingga warisan Kesawan ini tentu tidak akan pernah kami

lupakan. Lebih lanjut, PT Bank QNB Indonesia Tbk akan melakukan renovasi besar-besaran di kantor pusatnya

(Corporate Cash Management Services) dengan dukungan terpencil juga telah ditambahkan. Tersedia pula Kartu

Kredit QNB serta layanan premium perbankan PT Bank QNB Indonesia Tbk, QNB First, yang telah diluncurkan pada Februari 2014.

yang berlokasi di Medan pada 2015. Dengan bergantinya

Kami juga bangga akan sistem layanan nasabah kami,

PT Bank QNB Indonesia Tbk, yaitu QNB yang merupakan

untuk mendukung dan melayani nasabah Komersial dan

nama dan keterikatan dengan pemegang saham utama

salah satu bank terkuat di dunia, kami yakin PT Bank QNB Indonesia Tbk akan semakin kuat dan berkembang.

102




“Mitra Bisnis”, yang berfungsi sebagai client service

Korporasi serta membantu pengelolaan hubungan dengan nasabah.

“Bank merupakan industri pelayanan, dan kesuksesan dalam industri ini berawal dari sumber daya manusianya. Semua ini adalah tentang sebab dan akibat. Karyawan yang termotivasi dan memiliki kompetensi yang tepat pasti membawa bank menuju kesuksesan.” Andrew Duff, Direktur Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk

0,13%

kepada seluruh nasabah atas dukungannya serta para karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk atas perannya



Laporan Direksi

Tabel di bawah ini memperlihatkan ikhtisar keuangan Keterangan


Investasi dalam Bidang Sumber Daya Manusia

melakukan perekrutan secara internal daripada eksternal.

berinvestasi dalam bidang sumber daya manusia. Rencana

2014 dan penerimaan kelas kedua.

yang terpadu dalam strategi Bank. Hal ini mencakup:

Pengelolaan kinerja - Seluruh staf memiliki target

Pengembangan kemampuan - Selama 2014, Bank telah

bisnis tahunan. Target tersebut telah dikaji ulang dan

untuk peningkatan kemampuan dan pembelajaran. Kursus

kemampuannya.

tahun ini dan kurikulum baru yang memuat seluruh

Remunerasi - PT Bank QNB Indonesia Tbk terus

pada akhir 2015. Seluruh karyawan diharuskan untuk

remunerasi yang kompetitif dan konsisten terhadap

Pelatihan akan diberikan melalui metode pembelajaran

dan pada 2015, jaminan kesehatan bagi karyawan akan

PT Bank QNB Indonesia Tbk berkomitmen untuk selalu

lima tahun ke depan telah dikembangkan sebagai bagian

mengembangkan sebuah kurikulum yang menyeluruh

dan pelatihan awal telah diberikan kepada para staf pada

Program Pengembangan Manajemen yang terstruktur

telah dilaksanakan pada kelas pertama yang lulus pada

atau KPI yang terhubung dengan strategi dan rencana kinerja individu akan terus dievaluasi berdasarkan

aspek perbankan akan diimplementasikan secara penuh

melakukan survei pasar dan melaksanakan kebijakan

memperoleh sertifikasi sesuai bidang pekerjaan mereka.

aspirasi strategisnya. Hal ini dikaji ulang setiap tahun

mandiri (e-learning) atau pembelajaran di kelas yang

ditingkatkan.

nantinya akan dikenal sebagai QNB University.

Tatanan Nilai Utama - PT Bank QNB Indonesia Tbk terus

Perencanaan Suksesi - Pengembangan Ilmu

memperkuat nilai-nilai di semua tingkat organisasi untuk

QNB Indonesia Tbk tengah mengembangkan tiga

penerapan budaya yang konsisten dapat dirasakan oleh

pada pertengahan 2015, sebuah sistem inventaris bakat

Kepemimpinan sangatlah penting. Saat ini, PT Bank

membangun budaya perusahaan yang baik sehingga

tingkatan pelatihan kepemimpinan dan diharapkan

seluruh pemangku kepentingan.

akan dapat dilaksanakan dan para karyawan dapat

menyusun rencana dan tujuan pengembangan diri yang

Memperkuat Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik

akan dipermudah dengan kebijakan-kebijakan yang

tiap perusahaan, dan hal tersebut berawal dari Dewan

telah menetapkan target dari tahun ke tahun untuk

Tbk berkomitmen untuk mencapai kesempurnaan dalam

akan dipantau. Mobilitas dalam Bank dan antar fungsi

Tata Kelola Perusahaan merupakan pusat utama bisnis

memungkinkan terjadinya perekrutan internal. Direksi

Komisaris dan Direksi. Untuk itu, PT Bank QNB Indonesia tata kelola perusahaan.


103



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Laporan Direksi Sejak 2013, perombakan Tata Kelola Perusahaan telah dilakukan secara besar-besaran dan terus dilakukan.

Berikut ini adalah beberapa hal penting yang disorot: • Anggaran Dasar, jadwal, praktik, dan prosedur

yang menjadi pedoman Dewan Komisaris, Direksi, dan komite-komite telah dikaji ulang, direvisi, dan dilaksanakan.

• Seluruh kebijakan Bank tengah dan telah 100%

ditinjau, direvisi, dan dilaksanakan, bahkan hingga saat ini.

• Pengelolaan kinerja dan akuntabilitas di setiap tingkat organisasi telah dilaksanakan.

• Fungsi Pengawasan Internal telah dijalankan.

• Aspek-aspek audit internal telah ditinjau, diubah, dan diimplementasikan secara menyeluruh, termasuk proses peningkatan yang tidak mengizinkan

keterlambatan dalam perbaikan oleh badan audit.

• Strategi 5 (lima) tahun PT Bank QNB Indonesia Tbk telah dipaparkan dalam sebuah strategy

map; pengukuran tahunan, dan indikator utama telah dikembangkan dan dipantau setiap bulan;

pelaksanaannya diawasi oleh Direksi setiap bulan dan oleh Dewan Komisaris dua kali dalam setahun. Pada Januari 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk

Apresiasi

Industri perbankan adalah tentang membangun kerja

sama yang sinergis (salah satu nilai kami) antara fungsifungsi yang ada dan melalui tingkat pengawasan dan

pengelolaan yang berbeda guna memberikan layanan dan produk demi kepuasan nasabah. Direksi percaya

bahwa selama 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk telah menunjukan peningkatan signifikan yang dibuktikan

dalam pertumbuhan dan kinerja yang semakin prima. Direksi hendak menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

• Dewan Komisaris atas dedikasi, dukungan, dan saran yang berharga sepanjang 2014.

• Seluruh karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk atas

usaha mereka yang tidak hanya memampukan Bank

mencapai hasil yang baik, namun juga atas kerja sama tim yang baik sehingga dapat memberikan pelayanan yang memuaskan kepada para nasabah.

• Perusahaan induk kami, QNB, atas dukungan dan

komitmen, baik kepada Indonesia maupun kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk, serta

• Nasabah setia kami yang terus bertambah. Kami berterima kasih dan terus berkomitmen untuk melayani dan membantu Anda.

memperoleh hasil yang membanggakan, yakni

peningkatan peringkat Composite Governance (Manajemen Tata Kelola dan Risiko) menjadi peringkat 2 (dua). Peringkat ini terus dipertahankan oleh Bank.

Perubahan Komposisi Direksi

Direksi mengalami perubahan komposisi pada 2014 dengan adanya pengunduran diri Yosep Solihin Ho

dari posisi Direktur Kepatuhan. Perubahan ini efektif terlaksana sejak 17 Maret 2014.

Posisi Direktur Kepatuhan yang dijabat Yosep Solihin Yo diisi melalui sistem rotasi oleh Windiartono Tabingin. Sebelumnya beliau menempati posisi Direktur Ritel

Andrew Duff

Direktur Utama

Jumlah Aset

88,63% Meskipun dihadapkan pada iklim bisnis yang kurang mendukung dalam beberapa tahun terakhir, PT Bank QNB Indonesia Tbk tetap berkomitmen kuat untuk terus bertumbuh.

Perbankan. Penunjukan beliau telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan melalui SR-170/D.03/2014 tanggal 29 September 2014.

104



105



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Surat Pernyataan Dewan Komisaris

Surat Pernyataan Direksi

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan

kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan.

kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan.

PT Bank QNB Indonesia Tbk tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

106


Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Yang bertandatangan

Yang bertandatangan


Andrew McGregor Duff Direktur Utama

Muthu Chidambaram Komisaris

Suroto Moehadji Komisaris Independen

PT Bank QNB Indonesia Tbk tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas

Grant Eric Lowen Komisaris

Nasrul Husin Komisaris Independen

Muhammad Anas Malla Komisaris Independen

Azhar bin Abdul Wahab Direktur Bisnis

Windiartono Tabingin Direktur Kepatuhan

Lloyd William Rolston Direktur Risiko

Rusli Direktur Operasional

Hery Syafril Direktur Keuangan


107

A Pe na l m M b i si an ah s d aj as an em a n en



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Mengerucut pada kondisi perekonomian di kawasan Asia

Pada 2014, perlambatan perekonomian global turut

Asia Tenggara juga ikut menerima dampak secara global.

dampak yang dialami Indonesia adalah perubahan harga

Tenggara (ASEAN), kondisi perekonomian negara-negara Kendati pertumbuhan perekonomian sedikit melambat

pada 2014, namun kondisi negara-negara berkembang di

ASEAN tetap merupakan kawasan dengan pertumbuhan tercepat di dunia.

Tinjauan Kondisi Perekonomian Nasional Pada 2014, Indonesia merayakan pesta demokrasi yang berlangsung setiap 5 (lima) tahun, yaitu pemilihan

umum atas Presiden Republik Indonesia. Pemilu Presiden merupakan salah satu pilar penting yang mampu menggerakkan situasi politik nasional.

Pada awal 2014, situasi politik Indonesia diwarnai dengan

bahwa pertumbuhan ekonomi global berada pada

kisaran 3,2%. Memasuki pertengahan tahun, World Bank

menurunkan prediksinya terhadap pertumbuhan ekonomi global menjadi 2,8% dan negara-negara berkembang dari

5,3% menjadi 4,8%. Hal ini disebabkan karena cuaca buruk di Amerika Serikat, krisis Ukraina dan Rusia, rebalancing

di Tiongkok serta terdapat perselisihan politik di berbagai negara yang memiliki pendapatan menengah.

Menurut Kementerian Keuangan, menjelang kuartal

ketiga 2014, iklim perekonomian global sedikit membaik dengan adanya normalisasi kebijakan moneter dari The Fed (Bank Sentral AS). Normalisasi ini berkontribusi

dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi AS sebesar

hampir 3%. Indonesia merupakan salah satu negara yang

menerima pengaruh terbesar akibat normalisasi ini, karena arus dana asing keluar dari negara berkembang cukup

deras. Pertumbuhan ekonomi Amerika Serikat pada 2014 tercatat membaik dengan persentase pertumbuhan di bawah 1% pada akhir 2014.

110


terbentuknya kabinet baru dan program kerja Pemerintah untuk lima tahun ke depan.

telah mampu menekan anggaran negara yang defisit. Pertumbuhan ekonomi Rusia juga mengalami sedikit perlambatan dikarenakan adanya pemberian sanksi

internasional dari segi ekonomi oleh Amerika Serikat dan

Uni Eropa dalam sektor perbankan, energi dan pertahanan. Negara-negara Asia turut merasakan dampak dari

kondisi perekonomian yang melanda Amerika Serikat

dan Eropa. Angka pertumbuhan perekonomian negara

yang ditargetkan oleh Tiongkok sebesar 7,5% juga belum

tercapai karena meningkatnya pertumbuhan kredit. Secara umum, kendati lebih baik dibandingkan 2013, kondisi

perekonomian global pada 2014 belum dapat mencapai pertumbuhan ekonomi yang diharapkan.

lambat, perlambatan ekspor Indonesia ke luar negeri,

peningkatan suku bunga BI Rate pada kuartal ke-2 hingga akhir 2014, pelemahan rupiah, inflasi yang membengkak,

tingkat pendapatan per kapita dan tingkat pengangguran. Perubahan Suku Bunga BI Rate

Kebijakan BI Rate pada dasarnya mengacu pada kondisi perekonomian global. Hal ini erat kaitannya dengan

kondisi inflasi, di mana inflasi merupakan imbas dari

kondisi perekonomian global. BI Rate naik sebesar 0,25%, dari 7,50 % pada 2013 menjadi 7,75 % pada 2014. Aksi

ini dilakukan untuk menyelamatkan posisi rupiah dari ketidakstabilannya.

fluktuatif terhadap dolar Amerika Serikat dan mata uang

investor wait and see, di mana para investor menunggu

belum sepenuhnya pulih, namun beberapa negara

yang diperkirakan dan ekspansi kredit menjadi lebih

periode 2014-2019 telah menunjuk dan melantik kabinet industri Indonesia. Situasi ini menciptakan perilaku

Di sisi lain, walau sektor industri negara-negara Eropa

komoditas, belanja pemerintah yang lebih rendah dari

Melemahnya Nilai Tukar Rupiah

kerja yang baru yang akan memimpin beragam sektor

Pada awal 2014, Bank Dunia (World Bank) memproyeksikan

membelit Indonesia dalam banyak aspek. Beberapa

adanya Pemilu Legislatif, yang kemudian diikuti dengan Pemilu Presiden. Menjelang akhir 2014, Presiden RI

Tinjauan Perekonomian Global


Berbagai faktor baik dari segi politik dan sosial

memberikan dampak terhadap segi ekonomi. Bank Dunia

memproyeksikan tingkat pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2014 sebesar 5,2%.

Proyeksi perkembangan perekonomian Indonesia

diperkirakan akan terus menunjukkan tren positif. Melalui Masterplan Percepatan dan Perluasan Pembangunan Ekonomi Indonesia (MP3EI) periode 2011 hingga

2025 yang dikeluarkan oleh Pemerintah RI, terdapat 6 (enam) wilayah yang diposisikan sebagai koridor

utama perekonomian, yaitu Sumatra, Jawa, Kalimantan, Bali-Nusa Tenggara, serta Papua-Maluku. Klasifikasi 6 (enam) sektor ini bertujuan untuk menempatkan

Indonesia dalam sepuluh besar perekonomian global pada 2025. Keberhasilan langkah ini mampu meningkatkan

persentase kenaikan PDB sebesar 8-9% per tahun. Namun, target tersebut belum dapat tercapai dengan sepenuhnya dalam waktu dekat (2014-2017). Pada 2014, tingkat

pertumbuhan PDB tercatat sekitar 5,2%, menurun dari 2013 yaitu sebesar 5,78%.

Nilai tukar rupiah selama kurun waktu 2014 sangat

asing lainnya. Salah satu faktor yang menyebabkan

fluktuasi ini adalah suku bunga BI Rate. Mekanisme ini

seringkali disebut sebagai jalur nilai tukar. Kenaikan BI

Rate akan mendorong kenaikan selisih antara suku bunga di Indonesia dengan suku bunga luar negeri. Melebarnya selisih suku bunga tersebut mendorong investor asing

untuk menanamkan modal dalam instrumen-instrumen keuangan di Indonesia seperti SBI karena mereka akan mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Melonjaknya Tingkat Inflasi

Pada 2014, tingkat inflasi Indonesia mencapai 8,36%

(yoy). Angka ini mengalami penurunan sebesar 0,02%

jika dibandingkan dengan Desember 2013 yaitu 8,38%. Walau terjadi sedikit penurunan, namun realisasi

tingkat inflasi ini melebihi prediksi Bank Indonesia.

Kondisi ini disebabkan oleh serangkaian faktor yang saling berhubungan. Salah satu faktor utamanya

adalah suku bunga BI Rate. Penurunan suku bunga

mendorong aktivitas ekonomi secara simultan. Kegiatan perekonomian yang semakin aktif dan cepat mendorong

pekerja untuk meminta upah yang lebih tinggi. Produsen kemudian terpaksa menetapkan harga jual produk yang lebih tinggi kepada konsumen, dan di satu sisi tindakan

ini tentunya menurunkan daya beli konsumen. Akibatnya, baik produsen maupun konsumen tidak mampu

memberikan kontribusi yang signifikan terhadap kekuatan pertumbuhan perekonomian Indonesia.


111



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Inflasi Indonesia 2008 - 2015 2008 Inflasi

9,8

Target Bank Indonesia

5,0

2009

2010

4,8

4,5

2011

2012

2013

2014

2015

5,1

5,4

4,3

8,4

8,4

7,5*

5,0

5,0

4,5

4,5

4,5

4,0

*Merupakan angka proyeksi Sumber: World Bank and Bank Indonesia

Tren perekonomian nasional pada 2015 diproyeksikan

Dengan adanya pemilihan susunan pemerintahan baru,

dengan suasana politik yang masih tergolong baru dan

sempat menahan laju pertumbuhan ekonomi di berbagai

akan diwarnai dengan situasi yang positif, terutama

dapat membawa optimisme. Sebagai salah satu negara dengan populasi penduduk terbanyak di dunia, yaitu

sekitar 250 juta jiwa pada 2014, Indonesia menjadikan

dirinya sebagai salah satu negara paling kuat di kawasan Asia Tenggara. Sumber daya alam dan manusia yang dimiliki Indonesia hampir tidak tersaingi.

Potensi besar ini merupakan salah satu peluang strategis

berupa produk, jasa dan tenaga kerja kepada negara

(kecuali segmen masyarakat miskin) maupun industri.

ditetapkan oleh Pemerintah sehingga tidak mengikut

kondisi pasar. Artinya, defisit yang muncul harus diserap oleh anggaran subsidi. Besarnya anggaran subsidi

mengakibatkan tekanan besar pada defisit anggaran

tahunan pemerintah dan juga membatasi pengeluaran publik dalam hal-hal produktif jangka panjang, seperti infrastruktur dan pengeluaran untuk sosial.

subsidi listrik - baik untuk rumah tangga

Outlook inflasi Indonesia sangat dipengaruhi oleh

keputusan pengurangan tidaknya subsidi tersebut.

Namun setelah kenaikan harga BBM dan listrik, inflasi

ekspektasi, preferensi dan opini publik terhadap politik

Indonesia mengalami perkembangan inflasi yang sedikit

politik karena keresahan sosial cenderung timbul bila ada

pada 4,93% (yoy) di tengah meningkatnya harga

harga energi) dapat mengakibatkan timbulnya risiko

tekanan inflasi. Selanjutnya, inflasi inti di Indonesia -

yang tidak termasuk barang-barang yang rentan terhadap fluktuasi harga sementara - juga berguncang karena

adanya efek samping penyesuaian harga energi pada ekenomi (misalnya kenaikan harga transportasi).

112


lebih baik dibandingkan dengan 2013. Inflasi ini terkendali komoditas dan gejolak harga pangan.

Adequacy Ratio/CAR) masih tinggi sebesar 19,23%, jauh bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap rendah dan

stabil di kisaran 2,00%. Sementara itu, pertumbuhan kredit kepada sektor swasta melambat menjadi 13,4% (yoy) dari bulan sebelumnya sebesar 15,0% (yoy), sejalan dengan

Di sisi lain, kondisi likuiditas perbankan membaik seiring

mampu berdiri secara independen.

Industri perbankan merupakan salah satu industri

Selain itu, pengaturan ulang subsidi energi (menaikkan

dukungan modal yang kuat.

MEA pada tahun-tahun mendatang, sehingga Indonesia

1% pada inflasi inti. Sebagai gambaran, Bank Indonesia

naik menjadi 8,36% di akhir tahun (yoy). Pada akhir 2014,

risiko kredit, likuiditas dan pasar yang cukup terjaga, serta

proses penyesuaian dalam perekonomian.

agresif. Indonesia diharapkan dapat mengimbangi kinerja

Kenaikan harga BBM sebanyak Rp2.000 menambah sekitar

menargetkan tingkat inflasi sebanyak 4,5% pada 2013.

industri perbankan bersumber dari beberapa faktor, yaitu

lainnya. Oleh sebab itu, kompetisi usaha akan semakin

Tinjauan Industri Perbankan

3% pada tingkat inflasi umum dan menambahkan sekitar

keuangan yang relatif masih terjaga. Kekuatan ketahanan

di atas ketentuan minimum 8%, sedangkan rasio kredit

kebebasan akses seluruh negara atas arus perdagangan

harga energi (bahan bakar minyak dan listrik) telah

ketahanan sistem industri perbankan dan kinerja pasar

adalah pasar tunggal yang mencakup seluruh negara Asia yang diberlakukan oleh MEA adalah kemudahan dan

kebijakan penyesuaian harga oleh pemerintah. Harga-

keuangan masih dinilai baik. Hal ini didukung oleh

Pada Agustus 2014, rasio kecukupan modal (Capital

Tenggara pada 2015 mendatang. Salah satu kebijakan

Pada 2013 dan 2014, Pemerintah telah mengurangi

sektor. Namun secara keseluruhan, stabilitas sistem

yang terbuka lebar bagi Indonesia dalam menyiapkan diri menuju Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015. MEA

Puncak volatilitas inflasi Indonesia berhubungan dengan

para investor mulai bersikap “wait and see” dal hal ini

yang juga terkena dampak situasi politik. Di Indonesia,

dengan ekspansi operasi keuangan pemerintah. Hal itu

tercermin pada pertumbuhan M2 dan Dana Pihak Ketiga (DPK), yang masing-masing mencapai 11,0 % (yoy) dan 11,6% (yoy) pada Agustus 2014. Beberapa bank mulai

menurunkan suku bunga simpanan. Sementara itu, kinerja pasar modal pada September 2014 masih relatif baik di tengah tekanan pasar keuangan global.

memberikan dampak masif terhadap pergerakan

perekonomian negara, termasuk industri perbankan.

Indikator ekspektasi masyarakat tampak secara nyata

pada meningginya Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) dan menguatnya nilai Rupiah terhadap Dolar AS saat

nama salah satu kandidat diumumkan terpilih sebagai

Presiden Republik Indonesia. Hal ini menunjukkan bahwa optimisme dan harapan masyarakat menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi respon pasar yang cukup positif.


113



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Kata Pengantar Direktur Pemimpin Bisnis

operator. Layanan ini bertujuan untuk meningkatkan

“Pada 2014, kinerja bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk melebihi targettarget yang telah ditetapkan. Situasi perekonomian baik global maupun nasional yang kurang kondusif tetap mampu mendorong pertumbuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk dari segi pinjaman 84,12%.”

Salah satu keunggulan layanan Mitra Bisnis dibandingkan






intensitas dan efisiensi interaksi nasabah dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk secara langsung.

dengan layanan serupa lainnya, adalah layanan ini

menyediakan seorang partner yang berdedikasi untuk klien.

Layanan yang diberikan oleh Partner Mitra Bisnis terdiri

dari 2 (dua), yaitu inbound call dan outbound call. Layanan inbound call mencakup permintaan terkait dengan akun rekening dan penyelesaian segala bentuk keluhan dan

pengaduan dengan solusi yang tepat. Di sisi lain, outbound call memberikan sebuah hubungan yang fleksibel dengan klien, membantu klien menangani masalah dokumen

seperti covenant dan TBO yang wajib dilakukan oleh klien,

Pertumbuhan Kinerja

Kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin menguat.

Hal ini terlihat dari peningkatan aset sebesar 88,63% dari tahun sebelumnya. Dari segi profitabilitas, PT Bank QNB

Indonesia Tbk berhasil meningkatkan jumlah laba bersih

tahun berjalan yang lebih besar, yaitu 3.499,55% dari 2013. Hingga akhir tahun, persentase pertumbuhan pinjaman PT Bank QNB Indonesia Tbk mencapai 84,12%.

Komitmen untuk mencapai pertumbuhan yang lebih

kuat diwujudkan dalam rencana PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam menyediakan layanan premium yang

mengedepankan pendekatan personal guna memberikan solusi perbankan yang tepat. Strategi ini didukung oleh

kinerja call center yang responsif dan solutif selama 24 jam.

Produk dan Layanan Inovatif

Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk memperkenalkan layanan pro-prioritas, yaitu sebuah layanan berbentuk

watch management. Layanan ini sedikit berbeda dengan lainnya, karena berfokus pada customer invention. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga

memperkenalkan layanan Mitra Bisnis, sebuah layanan

yang difokuskan pada nasabah corporate. Inti dari layanan

Mitra Bisnis adalah pelayanan terhadap nasabah. Program ini memudahkan nasabah untuk berinteraksi secara

langsung dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan

menyediakan akses call center yang lebih baik selama 24 jam. Diharapkan dengan adanya layanan ini, nasabah

tidak merasa kesulitan dalam menyampaikan keluhan

melakukan penjualan produk silang seperti QNB First

dan Bancassurance, serta melakukan follow-up terhadap inbound call pertama.

Keunggulan Mitra Bisnis adalah:

• Tim Mitra Bisnis yang berdedikasi

• Client Courtesy Call minimal sekali dalam sebulan

• Mitra Bisnis secara proaktif melakukan kunjungan ke

tempat nasabah bersama dengan Relationship Manager (RM).

PT Bank QNB Indonesia Tbk berkeyakinan bahwa inovasi dalam bisnis merupakan salah satu faktor yang dapat mengunggulkan PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan kompetitor lainnya.

Komitmen dalam menyediakan produk dan layanan

berkualitas tinggi adalah salah satu metode berbisnis terbaik PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Strategi Jangka Panjang

Pada tahun mendatang, PT Bank QNB Indonesia Tbk akan meningkatkan hubungan kerjasama dengan berbagai

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dalam beberapa layanan

khusus untuk memperluas cakupan nasabah yang belum terjangkau, salah satunya EFS (Electronic Financial Services) yang merupakan target bisnis pada 2015.

Pada tahun-tahun mendatang, PT Bank QNB Indonesia Tbk berencana untuk meningkatkan pertumbuhan

commercial dan corporate serta mengembangkan segmen

retail. Strategi ini didukung oleh tersedianya platform

khusus yang dipersiapkan untuk mengembangkan bisnis retail. Selain itu, Bank juga melakukan langkah strategis dengan menerapkan layanan Q Virtual Account (QVA).

Layanan ini telah diluncurkan di Medan Center Point pada 2014 dengan total nasabah lebih dari 50.000 orang dan sekitar 45 mitra.

Segala bentuk strategi ini merupakan bentuk mitigasi dan perlindungan terhadap risiko-risiko usaha yang dinamis. Oleh sebab itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk sedang

membidik lokasi-lokasi strategis sebagai bagian dari

rencana ekspansi. Diharapkan dengan adanya perluasan

lokasi usaha, PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin mampu meningkatkan kinerja bisnisnya dengan nilai tambah yang berdaya-saing tinggi.

Perubahan yang Positif

Dalam kurun waktu 3 (tiga) tahun, PT Bank QNB Indonesia Tbk berhasil memantapkan bisnisnya di Indonesia.

Sebelumnya, tidak banyak orang familiar dengan Qatar dalam hal industri perbankan. Melalui akuisisi yang

dilakukan QNB terhadap PT Bank Kesawan, kini PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin mampu meningkatkan nilai

tambah dan daya-saingnya. Peningkatan jumlah nasabah dan pertumbuhan angka pinjaman pun menjadi salah

satu bukti bahwa kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk mendapatkan respon positif di mata masyarakat.

Kunci dari pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan

adalah integritas yang tinggi, kepercayaan dan kualitas

pelayanan yang terbaik. Oleh sebab itu, proses bisnis yang dilakukan Bank senantiasa berlandaskan pada optimisme walau risiko dan tantangan usaha terus bertambah. Proses transformasi yang dilakukan pada 2014

memberikan dampak positif bagi pertumbuhan bisnis PT

Bank QNB Indonesia Tbk. Peleburan nilai-nilai dan budaya menjadi akar dari kesatuan persepsi dan pandangan seluruh individu dalam memajukan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

ataupun menghabiskan waktu terlalu lama dengan mesin

114



115



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha

Pertumbuhan ekonomi diperkirakan akan mulai kembali

QPL (personal loan) PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan

akan kembali meningkat lebih tinggi pada triwulan

masyarakat. Selain itu, QNB First digiatkan untuk

PT Bank QNB Indonesia Tbk membagi kegiatan bisnisnya

seiring dengan membesarnya ruang fiskal. Meningkatnya

menjadi 2 (dua) portofolio bisnis yang mencakup

perbankan ritel dan wholesale. Melalui pembagian

portofolio ini, Bank berusaha fokus pada masing-masing kegiatan bisnisnya sehingga dapat lebih mendekatkan diri kepada masyarakat bisnis yang sesuai dengan portofolionya.

Tinjauan Bisnis

Sebagai langkah strategis dalam memenangkan

persaingan, Bank telah menetapkan kebijakan dalam

membaik di triwulan I-2015. Konsumsi diproyeksikan I-2015 didorong oleh kenaikan konsumsi Pemerintah pertumbuhan konsumsi tersebut akan mendorong

ekspor manufaktur, secara keseluruhan pertumbuhan

memfokuskan diri dalam perbaikan proses sehingga

ekspor masih terbatas akibat masih tertekannya ekspor komoditas sejalan dengan melambatnya permintaan

negara emerging market. Secara keseluruhan, pertumbuhan ekonomi pada 2015 diperkirakan akan mencapai kisaran 5,4-5,8%.

yang mencakup perbankan ritel dan wholesale. Dengan

proses transformasi menuju bank papan atas. Secara

masing-masing kegiatan bisnisnya sehingga dapat lebih

mendekatkan diri kepada masyarakat bisnis yang sesuai dengan portofolionya.

Perbankan Ritel

Untuk menciptakan kondisi perokonomian Indonesia

yang kondusif bagi dunia usaha, Bank Indonesia tetap

mempertahankan BI Rate sebesar 7,75%, dengan suku bunga Lending Facility dan suku bunga Deposit Facility

Indonesia Tbk secara optimal untuk melakukan akselerasi

dengan pendekatan baru yang lebih memperhatikan

aspek manajemen risiko yang lebih prudent, yaitu dengan

memberikan layanan nasabah yang berbasis pada inovasi teknologi seperti virtual account, internet dan inovasi

lainnya. Bank juga telah merekrut sejumlah karyawan baru yang berstatus pro hire dan fresh graduate yang

bisnis Bank.

kerja baru sebagai ujung tombak untuk menggerakkan

dan temporer sehingga dapat kembali menuju ke sasaran

Pangsa pasar perbankan ritel diyakini akan terus tumbuh

langkah-langkah stabilisasi yang ditempuh selama ini

banking, pendekatan yang digunakan untuk segmen retail

untuk mengendalikan defisit transaksi berjalan ke tingkat yang lebih sehat. Kebijakan moneter yang cenderung

ketat tetap dilanjutkan oleh otoritas moneter Indonesia

untuk mengendalikan inflasi dan defisit transaksi berjalan, sementara kebijakan makro prudensial yang akomodatif ditempuh agar pengetatan moneter tersebut tidak

menimbulkan risiko terhadap stabilitas sistem keuangan.

Selain itu, koordinasi kebijakan antara instansi Pemerintah juga terus diintensifkan untuk menjaga stabilitas

makroekonomi, khususnya dalam mengendalikan tekanan inflasi pasca kebijakan realokasi subsidi BBM dan defisit

transaksi berjalan, serta mempercepat kebijakan reformasi struktural untuk mendorong pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi dan berkelanjutan.

116


secara signifikan. Sebagaimana halnya wholesale

banking juga menggunakan ‘customer centric’, sehingga pengembangan produk (asset - liabilities) dan layanan

akan disesuaikan dengan perilaku nasabah ritel. Beberapa pengembangan produk pada perbankan ritel dilakukan mencakup lending, funding dan penciptaan produk dan layanan yang berbasis fee-based income seperti produk

pengoptimalisasian middle office untuk memantau dan

meningkatkan quality assurance dari pinjaman nasabah ritel.

signifikan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal dengan beberapa strategi bisnis seperti bancassurance

serta produk-produk Dana Pihak Ketiga yang unggul dan tepat untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Untuk mendorong kinerja di sektor funding, PT Bank QNB

Indonesia Tbk mengambil langkah strategis dengan

meningkatkan jumlah nasabah baru dengan memberikan produk dan layanan kepada nasabah.

yang menurunkan daya beli masyarakat pada umumnya. Namun dengan strategi bisnis yang tepat, hal ini dapat

diatasi dengan menggiatkan pinjaman multifinance dan

sebelumnya. Dari sisi fee-based income, target yang

telah ditetapkan di awal tahun dapat dilampaui dan

menunjukkan pencapaian yang cukup menggembirakan.

mengembangkan strategi 2014 yang telah dilakukan

funding dan fee-based income. Langkah strategis yang

juga akan diterapkan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk antara lain dengan melakukan repositioning, re-pricing

produk funding, aktivitas dan produk baru yang inovatif, meningkatkan jumlah nasabah baru, menambah SDM

profesional, serta menambah jumlah cabang. Komitmen untuk meraih pertumbuhan signifikan terutama pada

pertumbuhan funding, akan dapat mendukung kinerja di sektor lending. PT Bank QNB Indonesia Tbk juga

senantiasa melakukan pengembangan yang berbasis teknologi dan transaksi non tunai serta persiapan

peluncuran produk-produk dan layanan baru Bank. Melalui implementasi yang tepat, strategi ini dapat membawa

Perbankan Ritel untuk mewujudkan pertumbuhan yang optimal dan signifikan.

Perbankan Wholesale

penjualan bancassurance. Hal ini didukung dari sisi lending,

dunia terus berlanjut meski tidak merata dan cenderung

PT Bank QNB Indonesia Tbk berupaya meningkatkan

yang berasal dari biaya administrasi dan provisi kredit. Salah satu strategi untuk meningkatkan pertumbuhan

bancassurance, PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan cross selling penjualannya dengan aktivitas lending

dan funding. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk

juga menyelenggarakan berbagai event seperti business

gathering untuk memperkenalkan produk bancassurance kepada nasabah lending dan funding.

ditingkatkan melalui berbagai pelatihan SDM di perbankan

yang cukup signifikan karena tren peningkatan inflasi

funding & lending yang tumbuh dibanding dengan tahun

Untuk menggerakkan peningkatan fee-based income,

QNB First, Bancassurance serta produk-produk ritel

konsumsi dari Perbankan Ritel menghadapi tantangan

portofolio Perbankan Ritel ditunjukkan dengan kinerja

dengan tetap memfokuskan pertumbuhan pada lending,

mencakup pembuatan produk program baru hingga

Tantangan yang dihadapi dalam segmen Perbankan

lainnya. Pada 2014, kinerja lending yang bersifat

Secara keseluruhan, realisasi pencapaian target pada

untuk mendorong pertumbuhan perbankan ritel

kartu kredit PT Bank QNB Indonesia Tbk, digiatkannya

pemasaran Virtual Account, QPL dan MFC (Multifinance),

Indonesia.

Pada 2015, Perbankan Ritel akan melanjutkan dan

kualitas kredit. Langkah strategis telah diterapkan

ini akan terus mendorong pertumbuhan sektor funding

telah mencanangkan ekspansi kredit di bisnis ritel

Tbk optimis dapat bersaing dan meningkat di bisnis ritel

lebih mudah dan lebih cepat dengan tetap menjaga

untuk memperkuat pangsa pasar ritel Indonesia. Bank

tekanan inflasi jangka pendek pasca kebijakan realokasi

4±1% pada 2015. Kebijakan tersebut juga sejalan dengan

pengajuan kredit dengan limit tertentu menjadi

Dari sisi funding, pada 2014 Perbankan Ritel tumbuh cukup

ritel yang didorong oleh produk dan layanan inovatif

sebelumnya telah dibekali dengan keterampilan dan kultur

subsidi BBM yang ditempuh Pemerintah tetap terkendali

modal kerja dan investasi, PT Bank QNB Indonesia Tbk

konsisten, Bank senantiasa menjaga keberadaan bisnis

masing-masing tetap pada level 8,00% dan 5,75%. Tingkat suku bunga tersebut masih konsisten, untuk memastikan

dengan pertumbuhan Wholesale Banking.

Dalam rangka mendorong pinjaman bisnis ritel untuk

Dari sisi eksternal, meskipun terjadi peningkatan

Kondisi tersebut dimanfaatkan oleh PT Bank QNB

pembagian portofolio ini, Bank berusaha fokus pada

meningkatkan layanan kepada prime customer selaras

kenaikan investasi baik bangunan maupun non-bangunan.

rangka pengembangan bisnisnya. PT Bank QNB Indonesia Tbk membagi bisnisnya menjadi 2 (dua) portofolio bisnis

proses dan strategi yang lebih kini dan mendekat kepada


Ritel pada 2014 adalah kualitas SDM yang harus selalu

ritel PT Bank QNB Indonesia Tbk, agar dapat lebih aktif untuk meningkatkan portofolionya. Tantangan lain

yang dihadapi adalah meningkatkan brand awareness di masyarakat dan industri perbankan nasional. Dengan dukungan QNB sebagai “One of The Strongest Bank

in the World”, perbankan ritel PT Bank QNB Indonesia

Dari sisi perekonomian global, pemulihan ekonomi

lambat. Perekonomian AS, yang menjadi motor pemulihan ekonomi global, terus menunjukkan perbaikan dan

berada dalam siklus yang meningkat. Sejalan dengan itu, normalisasi kebijakan moneter the Fed terus

berlangsung dengan kemungkinan kenaikan Fed Fund

Rate (FFR) mulai triwulan II-2015 sehingga mendorong apresiasi dolar AS yang kuat terhadap hampir seluruh

mata uang dunia dan meningkatkan risiko pengembalian modal asing dari emerging markets, termasuk Indonesia. Sebaliknya, perekonomian Eropa dan Jepang masih

mengalami tekanan meskipun terus dilakukan stimulus dari sisi moneter. Perlambatan ekonomi Tiongkok juga terus berlangsung akibat proses rebalancing ekonomi

yang ditempuhnya. Perkembangan ini telah mendorong

harga komoditas global khususnya komoditas mineral dan pertanian menurun lebih besar dari yang diperkirakan.

Pola pertumbuhan ekonomi dunia dan penurunan harga

komoditas tersebut berpengaruh terhadap struktur ekspor Laporan Tahunan 2014

117



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Indonesia dengan meningkatnya ekspor manufaktur dan

produk (asset - liabilities) dan layanan akan disesuaikan

itu, harga minyak dunia menurun drastis dan diperkirakan

banking.

masih tertekannya ekspor komoditas primer. Sementara akan berlanjut pada 2015 seiring dengan pasokan yang

Dengan tantangan tersebut, pada 2014 PT Bank QNB

net importer dalam minyak, penurunan harga minyak

sehingga portofolio Perbankan Wholesale meningkat

dunia akan berpengaruh positif terhadap perekonomian

Indonesia, baik dari sisi fiskal, neraca pembayaran maupun pertumbuhan ekonomi.

Kinerja neraca pembayaran semakin sehat dengan

menurunnya defisit transaksi berjalan dan besarnya

yang secara garis besar terdiri dari Corporate Banking, Commercial Banking dan bisnis lainnya menunjukkan

pertumbuhan dan pencapaian yang menggembirakan di sepanjang 2014.

setelah pada bulan sebelumnya mengalami defisit sebesar

meletakkan fokus bisnisnya pada perusahaan korporasi

surplus neraca perdagangan nonmigas yang meningkat

seiring kenaikan ekspor manufaktur, seperti ekspor produk otomotif. Sementara itu, dari neraca finansial, aliran

masuk modal asing tetap besar didorong oleh persepsi positif terhadap prospek perekonomian domestik.

Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga ditopang oleh

ketahanan sistem perbankan dan relatif terjaganya kinerja

telah menggerakkan kinerja Wholesale Banking yang

pembiayaan dengan limit besar. Meskipun tergolong baru,

Corporate Banking PT Bank QNB Indonesia Tbk sudah aktif terlibat dalam sindikasi-sindikasi dan juga telah dipercaya sebagai Facility Agency untuk sindikasi yang terbentuk. Salah satu pencapaian menggembirakan dari Corporate Banking adalah keberhasilannya dalam membina kerja

peningkatan pelayanan nasabah dan peningkatan nasabah

kebutuhan Perbankan Wholesale. Diharapkan melalui

nasional dan internasional.

adalah customer centric, sehingga pengembangan produk

segmen Perbankan Wholesale mewujudkan tujuan PT Bank

sama dengan perusahaan korporasi besar yang berskala

baru. Pendekatan yang digunakan untuk mencapai target dan layanan pun akan disesuaikan dengan preferensi dan

pasar keuangan. Ketahanan industri perbankan tetap

Tantangan bagi Perbankan Wholesale di sepanjang 2014

terjaga, serta dukungan modal yang kuat. Pada Oktober

lebih besar dan mendapat kepercayaan dari nasabah

Pendapatan dan Kontribusi Per Segmen Usaha

Indonesia Tbk. Tantangan signifikan lainnya adalah untuk

wholesale & retail adalah:

kuat dengan risiko kredit, likuiditas dan pasar yang cukup 2014, rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan nasional masih tinggi, sebesar 19,6%, jauh

di atas ketentuan minimum 8%, sedangkan rasio kredit

bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap rendah dan

stabil dikisaran 2,0%. Sementara itu, pertumbuhan kredit

melambat menjadi 12,62% (yoy) pada Oktober 2014, lebih

antara lain menghadapi persaingan dengan bank-bank

untuk berbisnis serta bekerja sama dengan PT Bank QNB tumbuh dengan cepat dan tetap memastikan kualitas

kredit terjaga. Hal ini dimanifestasikan dengan tren NPL yang tetap baik dari tahun ke tahun.

rendah dari pertumbuhan bulan sebelumnya 13,16%(yoy).

Guna menopang kelangsungan usaha Perbankan

13,93% (yoy), meningkat dibandingkan bulan sebelumnya

inisiatif dengan cara membentuk industry strategic,

Pertumbuhan DPK pada Oktober 2014 tercatat sebesar

sebesar 13,32% (yoy). Perbankan cenderung masih selektif dalam menyalurkan kredit baru, namun penolakan

terhadap permohonan kredit baru cenderung menurun. Di sisi lain, kondisi likuiditas perbankan relatif terjaga dan membaik seiring dengan operasi keuangan pemerintah

yang lebih ekspansif. Pertumbuhan DPK dan kredit pada 2015 diperkirakan akan meningkat sehingga mencapai, masing-masing, sebesar 14-16% dan 15-17%.

Wholesale, PT Bank QNB Indonesia Tbk melaksanakan dengan menggandeng industri-industri keuangan lain

dalam jaringan kemitraan bisnis serta memberikan nilai

lebih pada layanan nasabah dan teknologi seperti internet

banking, virtual account, serta produk dan layanan lainnya yang dapat meningkatkan fee based income. Selain itu, PT

adalah segmen Wholesale Banking. Pendekatan yang digunakan untuk menggarap segmen ini melalui

pendekatan ‘customer centric’, sehingga pengembangan

118


Dalam jutaan Rupiah Loan

Uraian

difokuskan pada peningkatan target pendapatan melalui

6.782.240

Total

991.174

15.106.120

9.379.470

16.161.710

Pihak Ketiga, segmen ritel memberikan kontribusi terbesar

pinjaman yang dimiliki Bank. Sedangkan dari sisi Dana

Bank.

dari segmen wholesale yang memiliki 93,43% dari total

yaitu 58,03% dari total Dana Pihak Ketiga yang dimiliki

Profitabilitas

Tabel profitabilitas 3 (tiga) tahun terakhir

ROE (Return of Equity)

Strategi PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2015,

14.114.946

Retail

Pada 2014, kontribusi terbesar pendapatan bunga berasal

prima lainnya,untuk meningkatkan kinerja perbankan

Tahun 2015 merupakan tahun yang penuh tantangan.

QNB Indonesia Tbk menjadi Smart Wholesale Banking.

Wholesale

Dana Pihak Ketiga

CAR (Rasio Kecukupan Modal)

produk dan layanan seperti bancassurance dan layanan

implementasi yang tepat, strategi ini dapat membawa

Komposisi pinjaman dan dana pihak ketiga per-segmen

Bank QNB Indonesia Tbk melakukan cross selling dengan

Wholesale. Salah satu segmen utama yang menjadi target market


sangat signifikan. Portofolio Perbankan Wholesale

Corporate Banking, Commercial Banking dan bisnis lainnya

0,26 miliar dolar AS. Kinerja positif tersebut didukung oleh


Indonesia Tbk berhasil melihat peluang di bisnis wholesale

surplus neraca modal. Neraca perdagangan Indonesia

mencatat surplus 0,02 miliar dolar AS pada Oktober 2014,



dengan preferensi dan kebutuhan segmen wholesale

meningkat dari AS di tengah permintaan dunia yang melambat. Secara keseluruhan, sebagai negara yang


Uraian

ROA (Return of Asset)

NIM (Net Interest Margin)

NPL Gross (Non Performing Loan Gross)

NPL Nett (Non Performing Loan Nett)

BOPO (Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional)

LDR (Loan to Deposit Ratio)

2014

2013

2012

15,10%

18,73%

6,54%

0,29%

(3,38%)

0,23%

0,73%

1,05%

2,80%

0,31%

0,23%

88,97%

93,47%

0,07%

2,82%

0,10%

100,82%

113,30%

27,76%

(0,81%) 4,63%

0,31%

111,53% 87,37%


119



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Kata Pengantar Direktur Keuangan





Dengan peningkatan proses persetujuan kredit dan

terus menjaga risiko kredit, PT Bank QNB Indonesia

Tbk mencatat pertumbuhan kredit sebesar Rp6,9 triliun

“Salah satu pilar utama keberhasilan PT Bank QNB Indonesia Tbk adalah kekuatan permodalan. Kekuatan tersebut mendukung pengembangan infrastruktur, teknologi dan sumber daya manusia PT Bank QNB Indonesia Tbk sehingga bisa menghasilkan produk dan pelayanan perbankan yang terbaik.”

Secara umum situasi perekonomian nasional pada tahun

2013.

pertumbuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk akan menuju ke

pelayanan yang prima menjadi kunci sukses pertumbuhan

DPK. Hal ini tercermin dari pertumbuhan DPK yang sangat

Struktur Organisasi Finance Director (CFO)

tahun 2014.

Indonesia Tbk adalah kekuatan permodalan. Kekuatan

Secretary

tersebut mendukung pengembangan infrastruktur,

123,08%

teknologi dan sumber daya manusia PT Bank QNB

Indonesia Tbk sehingga bisa menghasilkan produk dan

Dalam 2 (dua) tahun terakhir, yakni 2013 dan 2014,

kenaikan tingkat suku bunga, penurunan nilai tukar serta

Sehingga pada akhir tahun 2014 total modal PT Bank QNB

pada industri perbankan nasional. Ketatnya likuiditas,

permodalan melalui Penawaran Umum Terbatas III dan IV.

laju inflasi membuat sektor riil tumbuh sangat terbatas.

Indonesia Tbk telah mencapai Rp2,19 triliun dengan rasio

Pendapatan Operasional

59,26%

Head of Finance & Accounting

pelayanan perbankan yang terbaik.

perusahaan telah berhasil memperkuat struktur

mengalami perlambatan pertumbuhan dan cenderung

arah yang lebih baik di masa-masa mendatang.

solid hingga mencapai 123,08% atau Rp8,9 triliun selama

2014 sangat menantang dan hal ini berpengaruh langsung

Sehingga pada tahun 2014 industri perbankan di Indonesia

PT Bank QNB Indonesia Tbk meyakini bahwa

Salah satu pilar utama keberhasilan PT Bank QNB

Dana Pihak Ketiga

Salam sejahtera,

Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia. Dengan adanya langkah-langkah strategis dan matang,

Kekuatan branding PT Bank QNB Indonesia Tbk dan

84,12%

dengan visi PT Bank QNB Indonesia Tbk, yaitu menjadi

sepanjang tahun 2014. Pertumbuhan ini sebesar sekitar

84,12% jika dibandingkan dengan posisi kredit pada akhir

Loan


Budgeting, Planning, MIS & Reporting Head

Financial Accounting, Control & Tax Head

kecukupan modal sebesar 15,1%.

Menjawab Tantangan dengan Solusi Tepat Indonesia dan juga PT Bank QNB Indonesia Tbk pada

Uraian atas Kinerja Keuangan Perusahaan

terus berkembang. Hal ini terlihat dari pertumbuhan kredit

yang pada akhirnya berpengaruh pada marjin bunga

Analisis dan pembahasan kinerja keuangan berikut

sepanjang tahun 2014 tumbuh sebesar 84% dan 123%,

Indonesia Tbk terus mengembangkan berbagai produk dan

keuangan konsolidasian PT Bank QNB Indonesia Tbk yang

dalam posisi konsolidasi.

Namun demikian PT Bank QNB Indonesia Tbk tetap

Salah satu tantangan yang dihadapi perbankan di

mampu terus tumbuh dan menjaga momentum untuk

2014 adalah ketatnya likuiditas dan kenaikan suku bunga

dan simpanan masyarakat atau Dana Pihak Ketiga (DPK)

bersih. Untuk menghadapi tantangan ini, PT Bank QNB

jauh diatas rata rata pertumbuhan industri.

Pencapaian laba komprehensif perusahaan pada tahun 2014 sebesar Rp120,78 miliar, meningkat lebih dari

Laba Komprehensif

3.506,42%

layanan unggulan yang pada akhirnya akan meningkatkan perolehan DPK dengan biaya yang lebih murah.

Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga sedang

3.506,42% dibanding tahun 2013. Keberhasilan ini

mengembangkan produk-produk baru yang fokus pada

operasional lainnya serta kemampuan mengendalikan

Hal ini diharapkan dapat meningkatkan stabilitas

disusun berdasarkan informasi yang diperoleh dari laporan berakhir pada 31 Desember 2014. Laporan tersebut diaudit

oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) a member of Ernst & Young

International yang ditunjuk perusahaan dan memperoleh

pendapat wajar tanpa pengecualian dalam semua hal yang material.

ditunjang oleh pertumbuhan kredit dan pendapatan

pendapatan operasional lainnya, seperti fee dan komisi.

biaya operasional dengan baik.

pendapatan bank dari waktu ke waktu.

Pada 2014, Bank sukses meningkatkan kinerja keuangan

PT Bank QNB Indonesia Tbk juga terus fokus untuk

naik 88,63% dibandingkan pada 2013 sebesar Rp11,05

Terus tumbuh dan berkembang

Di tengah tantangan kondisi perekonomian sepanjang tahun 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk mencatat pencapaian finansial yang membanggakan. Aset

perusahaan meningkat sebesar 89% dari Rp11,05 triliun

ROE

6,54%

meningkatkan efisiensi perusahaan melalui pengendalian biaya operasional perusahaan. Efisiensi biaya

membutuhkan kegiatan pengawasan yang rutin dan

akurat untuk meningkatkan profitabilitas. Hal ini sejalan

dengan pencatatan jumlah aset mencapai Rp20,84 triliun triliun. Kemudian, laba komprehensif pada 2014 tercatat sebesar Rp120,78 miliar naik 3.506,42% dibandingkan pada 2013 sebesar Rp3,35 miliar.

pada akhir 2013 menjadi Rp20,84 triliun pada akhir 2014.

120



121



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Analisis Laporan Posisi Keuangan





Liabilitas

Total Liabilitas Bank pada 2014 tercatat sebesar Rp18,56

88,63%

mengenali dan mengidentifikasi kondisi keuangan serta

hasil operasi Perseroan pada tahun berjalan. Hasil analisis ini kemudian digunakan untuk melakukan estimasi dan prediksi mengenai kinerja dan posisi perusahaan pada

Dalam jutaan Rupiah Keterangan Liabilitas Segera

Simpanan dari Nasabah

Total Liabilitas

94,64%

sebesar Rp20,84 trilliun atau tumbuh sebesar 88,63% dari tahun 2013 sebesar Rp11,05 triliun. Secara keseluruhan, peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan kredit yang diberikan sebesar 6,90 triliun, meningkat sebesar 84,12% dibandingkan 2013. Sedangkan

Simpanan dari Bank-Bank Lain Liabilitas Derivatif

penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain mencapai

Aset Kas

2014

2013

52.653

Jumlah

56.633

(3.980)

74.481

41,77%

16.161.710

7.244.934

8.916.776

123,08%

1.371

141.678

(140.307)

(99,03%)

1.863.330

1.853.000

10.330

0,56%

-

Utang Pajak Penghasilan

20.402

-

20.402

Liabilitas Imbalan Pasca-Kerja

42.688

28.026

14.662

52,32%

142.731

88.645

54.086

61,01%

12.333

-

12.333

18.558.094

9.534.587

9.023.507

-

94,64%

Ekuitas Bank terdiri atas modal ditempatkan dan disetor,

lain dikontribusikan peningkatan total saldo laba sebesar

modal tercatat Bank sebesar Rp2,28 triliun, meningkat

Penawaran Umum Terbatas IV (right issue) di Juni 2014

tambahan modal disetor, dan saldo laba. Pada akhir 2014,

2.642,98%, peningkatan modal inti yang berasal dari

Giro pada Bank Indonesia

1.425.155

818.168

606.987

Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain

24.286

127,57%

3.324.797

1.242.652

2.082.145

167,56%

849

3.600

(2.751)

(76,42%)

60.744

-

60.744

-

268.324

73.881

194.443

263,18%

15.093.659

8.197.682

6.895.977

84,12%

Pendapatan Bunga

Beban Bunga

30,16%

sebesar Rp1.221,12 miliar. Jumlah tersebut mengalami

bunga juga mengalami peningkatan. Pada 2014, beban

Giro pada Bank-Bank Lain

Tagihan Derivatif

Tagihan Akseptasi Efek-Efek yang Dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang Diberikan - Neto Efek-efek

Beban Dibayar di Muka

Aset Pajak Tangguhan - Neto Aset Tetap

Aset Tak Berwujud

Aset Lain-Lain - Neto Jumlah Aset

43.324

232.642 57.114 -

114.631 42.370

122.756

20.839.018

19.038

367.681

74,19%

178.304

Persentase

60.744

Ekuitas

(7,03%)

252.785

Jumlah

-

Jumlah Liabilitas

Persentase

Peningkatan/Penurunan

2013

60.744

Liabilitas Pajak Tangguhan Peningkatan/Penurunan

2014

Liabilitas Akseptasi

Beban Masih Harus Dibayar dan Liabilitas LainLain

Rp3,32 triliun atau meningkat 167,56%. Dalam jutaan Rupiah

menurunnya liabilitas derivatif sebesar 99,03% selama 2014.

Liabilitas

Pada 2014, Bank berhasil mencatatkan jumlah aset

dari nasabah sebesar 123,08% dibandingkan 2013 dan

akhir 2013 yaitu sebesar Rp9,53 triliun. Peningkatan

masa mendatang.

Aset

ini disebabkan oleh adanya peningkatan simpanan

triliun meningkat sebesar 94,64% dibandingkan dengan

Jumlah aset

Analisis atas laporan posisi keuangan berfungsi untuk

Keterangan


(135.039)

(36,73%)

8.135

(8.135)

(100,00%)

34.192

8.178

23,92%

9.791.403

88,63%

43.881

111.225 70.847

11.047.615

13.233

3.406

51.909

3,06%

73,27%

sekitar 51% bila dibandingkan modal pada posisi akhir

2013 sebesar Rp1,51 triliun. Peningkatan ekuitas antara

dan membaiknya kinerja Bank yang ditunjukkan dengan laba sebelum pajak sebesar Rp161,91 miliar.

Analisis Laporan Laba Rugi Pada 2014, Bank sukses membukukan pendapatan bunga peningkatan 141,12% atau sebesar Rp714,68 miliar

dibandingkan pada 2013 yang tercatat sebesar Rp506,43 miliar. Peningkatan pendapatan bunga dipengaruhi oleh

jumlah aset 2014 yang meningkat 88,63% dibandingkan 2013.

Seiring dengan meningkatnya pendapatan usaha, beban bunga tercatat sebesar Rp814,50 miliar, naik 196% atau sebesar Rp539 miliar dibandingkan pada 2013 sebesar Rp275,50 miliar. Beban bunga terdiri atas bunga atas

liabilitas keuangan, serta bunga atas efek-efek tersedia

untuk dijual. Peningkatan beban bunga dikontribusikan oleh bunga simpanan dari nasabah yang naik 211,69%

dari tahun sebelumnya sebesar Rp245,43 miliar menjadi Rp764,99 miliar, sedangkan bunga simpanan dari bank-

bank lain naik 29,03% menjadi Rp27,86 miliar dari Rp21,59 miliar pada 2013.

122



123


Pendapatan Operasional


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Total Pendapatan Operasional Bank pada 2014 tercatat

Bunga sebesar Rp406,62 miliar dan Pendapatan Provisi

dibandingkan dengan akhir 2013 yaitu sebesar Rp386,82

Pendapatan Operasional Lain-lain menurun menjadi yaitu sebesar Rp60,85 miliar.

Dalam jutaan Rupiah Keterangan Pendapatan Bunga Neto

Pendapatan Provisi dan Komisi Neto Pendapatan Operasional Lain-Lain Pendapatan Operasional

2014 406.622

174.801

34.632

616.055

Beban Operasional Lainnya

230.945

95.023

60.847

386.815

Jumlah

175.677

76,07%

79.778

83,96%

(26.215)

(43,08%)

229.240

59,26%

Total Beban Operasional Bank pada 2014 tercatat sebesar

Peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan

dengan akhir 2013 yaitu sebesar Rp392,28 miliar.

administrasi sebesar 7,89%.

Rp457,05 miliar meningkat sebesar 16,51% dibandingkan Dalam jutaan Rupiah Keterangan Beban Karyawan

Beban Umum dan Administrasi Beban Lainnya

Beban Operasional

2013

(293.520)

(246.525)

(13.922)

(7.085)

(149.612) (457.054)

Laba Komprehensif

(138.668) (392.278)

Jumlah

(46.995) (10.944)

7,89%

(6.837)

96,50%

(64.776)

16,51%

dibandingkan dengan akhir 2013 yaitu sebesar Rp3,35

Pendapatan Provisi dan Komisi Neto menjadi Rp174,80

Keterangan

230.945

Laba Sebelum Pajak Penghasilan

161.911

5.087

120.779

95.023

3.349

Dalam jutaan Rupiah Uraian

2014

Pajak Kini

(20.588)

Total Beban Pajak

(41.074)

Pajak Tangguhan

124

Jumlah

175.677

Persentase

76,07%

79.778

83,96%

156.824

3082,84%

117.430

3506,42%

yang berakhir pada 31 Desember 2014 mencapai Rp1,93

triliun naik 234,67% atau Rp1,35 triliun dibandingkan pada

penerimaan bunga yang naik 137,31% dibandingkan tahun sebelumnya.


(20.486)

Rp649,70 miliar tumbuh 0,09% atau sebesar Rp568 juta dibandingkan tahun sebelumnya Rp649,14 miliar.

pada 2013 sebesar Rp1,18 triliun. Hal ini terutama

disebabkan oleh simpanan dari nasabah naik 146,27%

atau sebesar Rp5,30 triliun kemudian jumlah kredit yang

diberikan naik sebesar 36,97% atau sebesarRp1,86 triliun dibandingkan pada tahun sebelumnya.

Pengaruh Fluktuasi Valuta Asing Pada Kas dan Setara Kas Pada 2014, pengaruh fluktuasi valuta asing pada kas dan setara kas tercatat sebesar Rp37,99 miliar turun 25,73%

Arus Kas dari Aktivitas Investasi

Arus kas diperoleh dari aktivitas investasi untuk tahun

dibandingkan pada 2013 sebesar Rp51,15 miliar.

yang berakhir pada 31 Desember 2014 mencapai Rp98,33

Saldo Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun

sebesar Rp139,51 miliar dibandingkan pada tahun

tahun tercatat sebesar Rp4,84 triliun. Nilai tersebut

Pada 2014, jumlah saldo kas dan setara kas pada akhir

mengalami peningkatan 126,82% atau sebesar Rp2,71

triliun dibandingkan dengan 2013 yang tercatat sebesar Rp2,13 triliun.

Tabel Laporan Arus Kas Dalam jutaan Rupiah

Uraian Arus Kas dari Aktivitas Operasi

2013 -

(1.730)

(1.730)

Jumlah

(20.588) (18.756) (39.344)

Persentase

1.925.998

2013 575.488

Jumlah

Perubahan

1.350.510

(41.178)

Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas

2.671.446

1.180.921

1.490.525

Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun

2.136.491 4.845.929

Pengaruh Fluktuasi Kurs

Perubahan

2014 98.331

Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan

dengan peningkatan laba usaha perusahaan.

miliar pada 2014 dari Rp1,73 miliar pada 2013, meningkat

penawaran umum terbatas IV yang tercatat sebesar

tercatat sebesar Rp2,67 triliun naik 126,22% dibandingkan

disebabkan oleh hasil penjualan/pencairan efek-efek pada

2.274%. Kenaikan beban pajak penghasilan ini sejalan

Bank mencatat beban pajak penghasilan sebesar Rp41,07

Hal ini terutama disebabkan oleh hasil emisi neto dari

Kenaikan (penurunan) bersih kas dan setara kas pada 2014

Arus kas neto diperoleh dari aktivitas operasi untuk tahun

Arus Kas dari Aktivitas Investasi

Beban Pajak

dibandingkan pada tahun sebelumnnya Rp646,61 miliar.


406.622

Jumlah Laba Komprehensif

Laporan Arus Kas

2014 sebesar Rp370 miliar . 2013

174.801

tahun yang berakhir pada 31 Desember 2014 mencapai

Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas

sebelumnya yang minus Rp41,18 miliar hal ini terutama

miliar.

Pendapatan Bunga Neto

Pendapatan Provisi dan Komisi Neto

efisiensi pada kinerja tahun berjalan.

miliar mengalami pertumbuhan positif 338,79% atau

Pendapatan Bunga neto menjadi Rp406,62 miliar dan

2014

ini membuktikan bahwa Bank telah sukses meningkatkan

146,27% dibandingkan tahun sebelumnya. Kemudian

19,06%

miliar. Peningkatan ini disebabkan oleh meningkatnya

Dalam jutaan Rupiah

pendapatan bunga yang naik 76,07% dibandingkan pada

disebabkan oleh simpanan dari nasabah yang meningkat

Persentase

Total Laba Komprehensif pada 2014 tercatat sebesar Rp120,78 miliar meningkat sebesar 3.506,42%

Rp647,12 miliar naik 0,08% atau sebesar Rp506 juta

miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh peningkatan

31 Desember 2013 sebesar 575,49 miliar yang terutama Peningkatan/Penurunan

2014

naik 3.506,42% dibandingkan pada 2013 sebesar Rp3,35

Arus Kas dari Aktivitas Operasi

beban karyawan sebesar 19,06% serta beban umum dan

Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan

Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan untuk

hanya tumbuh sebesar 16,10% dari tahun sebelumnya. Hal

Persentase


Pada 2014, Bank sukses mencatatkan pertumbuhan total

tahun sebelumnya, sedangkan beban operasional lainnya


2013


laba komprehensif tahun berjalan sebesar Rp120,78 miliar

sebesar Rp34,63 miliar dibandingkan dengan akhir 2013,

miliar. Peningkatan ini disebabkan oleh Pendapatan



Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan

dan Komisi Neto sebesar Rp174,80 miliar. Selain itu,

sebesar Rp616,06 miliar, meningkat sebesar 59,26%


Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun

647.117 37.992

646.611 51.151

139.509

506

Persentase

234,67% 338,79%

0,08%

126,22%

904.419

(13.159)

1.232.072

(25,73%)

2.136.491

2.709.438

126,82%

136,23%

-

1.084% 2.274%


125



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Laporan Perubahan Ekuitas

Uraian Saldo 1 Januari

Laba tahun berjalan

Tambahan Modal disetor neto

Cadangan Nilai Wajar (Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual)

890.447

(19.458)

8

-

-

(8)

-

(8)

-

Kerugian komprehensif lainya

Total laba komprehensif tahun berjalan Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas III Saldo 31 Desember 2013

Laba tahun berjalan

-

Total Ekuitas

4.396

(12.325)

863.068

-

-

(8)

-

3.357

-

3.357

3.357

3.349

(2.525)

-

-

-

646.611

1.539.583

(21.983)

-

4.396

(8.968)

1.513.028

-

-

-

120.837

120.837

-

-

(58)

-

-

(58)

-

-

(58)

-

120.837

120.779

649.704

(2.587)

-

-

-

647.117

2.189.287

(24.570)

(58)

4.396

111.869

2.280.924

Total laba komprehensif tahun berjalan

Saldo 31 Desember 2014

Saldo Laba

Telah Belum Ditentukan Ditentukan Penggunaanya Penggunaanya

649.136

Kerugian komprehensif lainnya

Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas IV

-

-

-

Rasio-Rasio Keuangan Uraian

CAR (Rasio Kecukupan Modal)

2014

ROA (Return of Asset)

NIM (Net Interest Margin)

18,73%

6,54%

0,29%

2,80%

NPL Gross (Non Performing Loan Gross)

0,31%

NPL Nett (Non Performing Loan Nett)

0,23%

BOPO (Rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional)

88,97%

LDR (Loan to Deposit Ratio)

2013

15,10% 1,05%

ROE (Return of Equity)

93,47%

Keterangan

126

Dalam Jutaan Rupiah

Keterangan

2014

Total liabilitas

18.558.094

Total Aset

20.839.018

Total Ekuitas

2.280.924

Rumus Aset Lancar

Nilai dalam Rupiah

20.559.261

Liabilitas Lancar

18.360.342

Total Liabilitas

18.558.094

Jumlah Ekuitas

2.280.924



113,30%

Rasio

Keterangan

Rasio ini menujukkan kemampuan 111,98% ketersediaan aset dalam menutup utang lancar sampai dengan 111,98% 813,62%

Rasio ini menunjukkan Bank dibiayai oleh utang sebesar 813,62%

86,30%

1.513.028

13,70%

11.047.615

100,00%

disajikan pada pembahasan Manajemen Risiko dalam

oleh modal sendiri pada 2014 sebesar 10,95% lebih rendah dibandingkan pada 2013 sebesar 13,70%.

Kebijakan Bank terkait komposisi struktur modal telah mempertimbangkan tingkat risiko usaha.

Modal Awal yang Disetor dan Cadangan Tambahan Modal serta Modal Pelengkap

Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia akan bab ini. Seiring dengan aktivitas Bank, terutama dalam

penyaluran kredit neto yang meningkat secara signifikan sebesar 84,12% menjadi Rp15.093,66 miliar, maka rasio kecukupan modal (KPMM) mengalami penurunan dari

18,73% pada tahun 2013 menjadi 15,10% di tahun 2014, akan tetapi masih tetap berada di atas persyaratan

minimum modal yang diwajibkan (diukur sebesar 8% dari ATMR).

Struktur permodalan PT Bank QNB Indonesia Tbk merujuk

Ikatan Material untuk Perolehan Barang Modal

tanggal 25 Oktober 2010 terdiri dari modal inti yang terdiri

Tidak ada investasi barang modal yang material per 31

pada Surat Edaran Bank Indonesia No.12/27/DPNP

umum aset produktif.

0,10%

10,95%

100,00%

9.534.587

Persentase

2013 sebesar 86,30%. Sedangkan total aset yang dibiayai

liabilitas sebesar 89,05% lebih tinggi dibandingkan pada

2,82%

100,82%

89,05%

2013

Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan

0,07%

0,23%

Persentase

Struktur modal Bank pada 2014 didominasi oleh total

modal dan modal pelengkap yang terdiri dari cadangan

Dalam penilaian kecukupan modal, Bank menggunakan pendekatan standar (Standardized Approach) dalam

pengukuran kecukupan modal untuk Risiko Kredit dan

Risiko Pasar, sedangkan untuk Risiko Operasional, Bank

menggunakan pendekatan indikator dasar (Basic Indicator Approach). Penilaian ini mengacu pada ketentuan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/6/DPNP tertanggal 18

Februari 2011, Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/21/

Dalam jutaan Rupiah

Total Debt to Equity Ratio


dari modal awal yang disetor dan cadangan tambahan

Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang

Current Ratio



Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal

Dalam jutaan Rupiah Modal Saham


Desember 2014.

Investasi Barang Modal yang Direalisasikan pada Tahun Buku Terakhir Tidak ada investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir.

Adapun pengungkapan tentang struktur permodalan PT

Peningkatan/Penurunan Material dari Pendapatan Bersih

PBI/2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan

Pada 2014, tidak ada peningkatan/penurunan material dari

DPNP tertanggal 18 Juli 2012 dan Surat Edaran Bank

Indonesia No. 11/3/DPNP tertanggal 27 Januari 2009.

Bank QNB Indonesia Tbk sesuai dengan PBI No. 14/14/ Bank dan Surat Edaran BI Nomor 14/35/DPNP perihal

pendapatan bersih.


127


Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha/ Pendapatan Bersih Sepanjang 2014, tidak terdapat dampak perubahan harga terhadap pendapatan usaha/pendapatan bersih.

Perjanjian dan Perikatan Penting Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank kepada

seluruh nasabah, Bank mengadakan perjanjian strategis dan perikatan penting pada 2014 bekerja sama dengan

mitra kerja. Informasi mengenai perjanjian dan perikatan oenting dapat merujuk pada Catatan No. 37 Laporan Keuangan Audited 2014.

Informasi Keuangan yang Mengandung Kejadian yang Bersifat Luar Biasa Sepanjang 2014, tidak terdapat informasi keuangan yang mengandung kejadian yang bersifat luar biasa.

Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap Kinerja Perseroan Sepanjang 2014, tidak terdapat dampak perubahan suku bunga terhadap kinerja perseroan.

Perbandingan Target Awal Tahun Buku Dengan Realisasi Serta Proyeksi 2015 Pada 2015, PT Bank QNB Indonesia Tbk memproyeksikan

adanya pertumbuhan sebesar lebih dari 30% dari segi aset, dana pihak ketiga dan pinjaman.


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Berikut ini adalah informasi perbandingan antara target

Rencana Bisnis Bank (RBB) yang ditetapkan di awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) pada 2014. Dalam jutaan Rupiah Keterangan

Laba Operasional Aset

NPL Net CAR ROE

ROA

Target 2014

90.873

22.134.060 0,18%

Realisasi 2014

159.001

20.839.018

21,50% 4,39%

0,23%

15,10%

0,55%

6,54% 1,05%

Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Tidak terdapat informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan.

Aspek Pemasaran Keberadaan QNB sebagai pemegang saham pengendali serta posisi (positioning) Bank yang telah berubah

nama dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk di penghujung 2014, akan semakin

mengintegrasikan dan menyinergikan kekuatan QNB dan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Kekuatan posisi PT Bank QNB Indonesia Tbk ditunjang

oleh keamanan dan kekuatan Bank serta dikombinasikan dengan pengalaman dan keramahan yang ditawarkan.

Beberapa strategi pemasaran yang akan dilakukan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk dapat tumbuh dan berkembang dengan baik adalah sebagai berikut: a. PT Bank QNB Indonesia Tbk memasuki peta

persaingan baik untuk pasar Asia maupun persaingan global.





b. PT Bank QNB Indonesia Tbk akan fokus pada beberapa

segmen besar dan pemanfaatan peluang investasi pada pesatnya pangsa pasar

c. Pembangunan kapabilitas yang memadai untuk

menggarap pangsa pasar yang telah dipilih secara intensif, dengan cara:

• Membangun kapabilitas produk dan layanan terbaik di kelasnya.

• Investasi TI dan pengembangan jaringan cabang serta jaringan elektronik lainnya.


langsung kepada target pasar, termasuk kegiatan edukasi perbankan yang dimulai dari anak

sekolah sampai dengan informasi pasar keuangan bagi nasabah dan calon nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk.

1.1.2. Wholesale Banking

Segmen Wholesale Banking adalah salah satu segmen utama yang menjadi target market.

• Kerjasama yang saling menguntungkan dengan

Pendekatan yang digunakan untuk segmen ini

• Pengembangan sumber daya yang andal dan

produk (asset - liabilities) dan penyesuaian akan

aliansi strategis

ahli di bidangnya untuk dapat mengelola kinerja berkualitas

melalui customer centric, yaitu pengembangan

layanan dengan preferensi dan kebutuhan segmen Wholesale Banking.

Dengan acuan strategis tersebut, maka telah ditetapkan

Penerapan strategi untuk mengukuhkan segmen

1.1.1. Positioning and Branding

• Penetapan perusahaan korporasi strategis

kebijakan strategis yang akan dilakukan seperti:

Keberadaan QNB sebagai pemegang saham

pengendali, dan posisi (positioning) Bank yang

telah berubah nama dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk di

penghujung 2014, akan lebih tajam dan telah

menjadi satu kesatuan yang kuat didukung oleh QNB dan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Kekuatan posisi PT Bank QNB Indonesia Tbk

ditunjang oleh keamanan dan kekuatan Bank

serta dikombinasikan dengan pengalaman dan keramahan yang dimiliki.

Untuk lebih menegaskan kekuatan merek di

pasar, sosialisasi dan program pemasaran tetap dilakukan guna memperkuat reputasi merek

(brand) yang mana salah satu rencana adalah

untuk lebih mensosialisasikan transformasi baru PT Bank QNB Indonesia Tbk kepada masyarakat luas.

ini termasuk:

sebagai pilar pengembangan bisnis dalam hal pendanaan dan pembiayaan serta layanan

perbankan lainnya, khususnya perusahaan

yang masuk dalam kategori 250 perusahaan teratas.

• Konsultasi dan solusi kepada nasabah bisnis

melalui kerangka atau rantai distribusi/supply chain yang berfokus pada domestic structured trade dalam sektor-sektor utama.

• Penguatan segmen SME dengan memperluas

cakupan pengembangan dan pendanaan Bank.

1.1.3. Retail Banking

Pertumbuhan pangsa pasar perbankan ritel akan terus meningkat secara signifikan. Pendekatan yang digunakan untuk segmen retail banking juga menggunakan customer centric, untuk

pengembangan produk (asset - liabilities) dan layanan dapat disesuaikan dengan perilaku nasabah ritel.

PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan

Implementasi strategi yang dilakukan untuk

marketing dan micro marketing. Macro marketing

• Fokus untuk nasabah ‘affluent’ untuk

kegiatan sosialisasi melalui dua cara, yaitu macro diimplementasikan pada lokasi yang dapat dilihat oleh khalayak ramai, seperti papan reklame dan

digital media. Kegiatan micro marketing dilakukan

mengembangkan segmen ini adalah:

pemasaran produk pendanaan dan fasilitas perbankan.

• Cakupan penyebaran cabang dan

pengembangan jaringan distribusi di seluruh Indonesia.

128



129


• Peningkatan kualitas jaringan distribusi yang

lebih efisien untuk memberikan kecepatan dan ketepatan proses.

• Pengembangan aliansi strategis untuk perkembangan bisnis di cabang.

Dengan adanya kegiatan pemasaran yang

berkesinambungan, brand PT Bank QNB Indonesia Tbk

akan terus meningkat secara konsisten sesuai dengan visi

yang diusung, yaitu untuk menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Pangsa Pasar

Dengan pertumbuhan yang signifikan, PT Bank QNB

Indonesia Tbk senantiasa memperkuat dan memperluas pangsa pasarnya di industri perbankan Indonesia

khususnya dalam segmen perbankan ritel dan wholesale.

Kebijakan Dividen Berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 28

Maret 2014, Bank memutuskan untuk tidak membagikan dividen guna menutupi akumulasi kerugian tahun sebelumnya.

Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/Manajemen Hingga 2014, Bank belum memiliki program mengenai kepemilikan saham oleh karyawan dan Manajemen.

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penerbitan Surat Utang Sepanjang 2014, Bank tidak melakukan penerbitan atas

surat utang. Oleh karena itu, Bank tidak dapat menyajikan segala bentuk informasi mengenai realisasi penggunaan dana atas hasil penerbitan surat utang.

130



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Pada 2 Juni 2014, RUPSLB menyetujui Penawaran Umum

Terbatas IV Perseroan, dengan ketentuan sebagai berikut: a. Saham baru Perseroan yang akan dikeluarkan adalah

sebesar 2.598.815.479 saham biasa atas nama dengan nilai nominal Rp250 setiap saham yang ditawarkan

dengan harga penawaran sebesar Rp250 setiap saham, dengan demikian meningkatkan modal ditempatkan

dan disetor Perseroan dari 6.158.330.518 saham atau seluruhnya sebesar Rp1.539.582.629.500 menjadi 8.757.145.997 saham atau seluruhnya sebesar

Rp2.189.286.499.250. Dengan demikian pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan berubah.

b. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan





Per 30 September 2014, dana hasil PUT IV tersebut telah dimanfaatkan secara optimal sebagaimana berikut: Penggunaan Dana Meningkatkan Aset Produktif dalam bentuk penyaluran kredit

Sedangkan dana hasil PUT II yang efektif pada 27

Desember 2010, masih terdapat sisa penggunaan dana per 31 Desember 2014 dengan perincian sebagai berikut:

atas 422 (empat ratus dua puluh dua) HMETD, di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan penawaran sebesar Rp250 setiap saham.

c. Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia dan di luar Bursa Efek dalam jangka

waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai 16 Juni 2014 sampai dengan 20 Juni 2014. Pencatatan

saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada 16 Juni 2014.

d. Dana yang diperoleh dari hasil PUT IV setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan

Meningkatkan Kualitas SDM

Pengembangan Infrastruktur

Informasi Material mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restrukturisasi Utang/Modal Sepanjang 2014, tidak terdapat informasi material

dengan peruntukkannya.

Meningkatkan Aset Produktif

16.00 (enam belas) Waktu Indonesia Barat, berhak

647.117,38

30 September 2014 telah dipergunakan seluruhnya sesuai

setiap pemegang 1.000 (seribu) saham Perseroan yang Perseroan pada 12 Juni 2014 sampai dengan pukul

647.117,38

Realisasi

PUT IV setelah dikurangi biaya-biaya terkait PUT IV, per

Penggunaan Dana

namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham

Rencana

Dengan demikian dana yang diperoleh Perseroan dari hasil

dengan cara PUT IV dengan penerbitan HMETD

kepada para pemegang saham Perseroan di mana

Nilai Penggunaan Dana (Jutaan Rp)


Nilai Penggunaan Dana (Jutaan Rp) Rencana

Realisasi

566.602,88

566.602,88

35.412,68

28.383,99

106.238,04

106.238,04

Sisa dana hasil PUT II per 31 Desember 2014 sebesar

Rp7.028.687.222,75 disimpan di Bank Indonesia dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI) yang memiliki tingkat suku bunga sesuai yang berlaku.

Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi

dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan

Informasi transaksi material yang mengandung benturan

digunakan seluruhnya untuk meningkatkan asset

tercantum dalam Catatan No. 33 Laporan Keuangan

Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan

kepentingan dan transaksi dengan pihak afiliasi telah

produktif Perseroan dalam bentuk penyaluran kredit.

Audited 2014.

mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/ peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/ modal.

Pengaruh Konvergensi Perubahan PSAK Perubahan Kebijakan Akuntansi

Bank menerapkan standar akuntansi revisi pada 1 Januari 2013, yang dianggap relevan dengan laporan keuangan tetapi tidak memiliki dampak yang signifikan, adalah

Penyesuaian Standar Akuntansi Keuangan atas PSAK No. 60 “Instrumen Keuangan: Pengungkapan”. Penyesuaian Standar Akuntansi Keuangan ini menyediakan

pengungkapan kualitatif, dalam konteks pengungkapan kuantitatif, yang memungkinkan pengguna laporan keuangan mampu menghubungkan pengungkapanpengungkapan terkait, sehingga pengguna laporan

keuangan dapat memahami gambaran keseluruhan

mengenai sifat dan luas risiko yang timbul dari instrumen keuangan. Interaksi antara pengungkapan kualitatif dan

kuantitatif menghasilkan pengungkapan informasi dengan suatu cara yang memungkinkan pengguna laporan mampu mengevaluasi eksposur risiko suatu entitas dengan lebih baik.


131



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Peraturan yang Mempunyai Dampak Signifikan





No

Ketentuan

Perihal

Dampak -

Selama 2014, Bank Indonesia telah mengeluarkan sejumlah regulasi, yang di antaranya mempunyai dampak signifikan terhadap PT Bank QNB Indonesia Tbk, antara lain: No

Ketentuan

Perihal

Dampak -

1

POJK No. 1/ POJK.07/2014

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan

-

-

-

2

SE OJK No. 1/ SEOJK.07/2014

Pelaksanaan Edukasi dalam Rangka Meningkatkan Literasi Keuangan kepada Konsumen dan/ atau Masyarakat

-

-

3


Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan

-

132


4


Pengaduan wajib diselesaikan terlebih dahulu oleh Lembaga Jasa Keuangan

Penyampaian Informasi dalam Rangka Pemasaran Produk dan/atau Layanan Jasa Keuangan

Lembaga Jasa Keuangan wajib menjadi anggota Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di sektor jasa keuangan. Lembaga Jasa Keuangan wajib melaksanakan putusan Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa

PUJK wajib menyelenggarakan Edukasi dalam rangka meningkatkan literasi keuangan kepada Konsumen dan/atau masyarakat. Rencana penyelenggaraan wajib disusun dalam program tahunan yang dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan

5


Perjanjian Baku

PUJK dilarang memungut biaya atas pelayanan dan penyelesaian pengaduan PUJK wajib mengadministrasikan pelayanan dan penyelesaian pengaduan.

-

-

-

Direksi wajib menyampaikan Laporan Pelaksanaan Edukasi kepada Otoritas Jasa Keuangan, paling lambat setiap tanggal 30 bulan Januari tahun berikutnya.

PUJK harus mempunyai prosedur pelayanan dan penyelesaian pengaduan yang sekurang-kurangnya mencakup penerapan prinsip aksesibilitas, independensi, keadilan, efisiensi, dan efektifitas.

-

-

Pelaksanaan Edukasi berdasarkan kepada prinsip-prinsip yaitu Inklusif, Sistematis dan Terukur, Kemudahan akses, dan Kolaborasi.

PUJK wajib segera menindaklanjuti dan menyelesaikan pengaduan paling lambat 20 (dua puluh) hari kerja setelah tanggal penerimaan pengaduan.

-

-

Rencana Edukasi paling kurang meliputi : a. Penetapan program kerja Edukasi sesuai dengan sasaran, strategi dan kebijakan PUJK b. Evaluasi pelaksanaan rencana Edukasi periode sebelumnya c. Penetapan kebutuhan biaya dan asumsi yang digunakan dalam penyusunan rencana Edukasi.

PUJK wajib melayani dan menyelesaikan adanya pengaduan Konsumen sebelum pengaduan tersebut disampaikan kepada pihak lain.

-

-

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa yang dimuat dalam Daftar Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa yang ditetapkan oleh OJK (d/h Bapepam-LK) menyampaikan laporan berkala setiap 6 (enam) bulan yaitu pada bulan Juni dan Desember kepada OJK (d/h Bapepam-LK) , paling lambat pada tanggal 10 bulan berikutnya

-

6


Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen


-

-

-

PUJK berhak untuk memastikan adanya itikad baik Konsumen dan mendapatkan informasi dan/atau dokumen mengenai Konsumen yang akurat, jujur, jelas, dan tidak menyesatkan. PUJK wajib menyediakan dan/atau menyampaikan informasi mengenai produk dan/atau layanan yang akurat berdasarkan kejelasan referensi yang digunakan PUJK ketika menyampaikan informasi produk dan/atau layanan yang bersifat kuantitatif maupun kualitatif.

PUJK wajib menyediakan berbagai sarana media komunikasi yang mudah untuk diakses oleh Konsumen dan/atau masyarakat yang paling kurang meliputi surat, email, telepon, faximile, dan website.

PUJK wajib menyusun dan menyediakan ringkasan informasi produk dan/atau layanan. PUJK wajib bertanggung jawab kepada Konsumen atas tindakan yang dilakukan oleh pihak ketiga yang bertindak untuk kepentingan PUJK, misalnya dalam hal memasarkan produk dan/atau layanan PUJK. PUJK wajib memenuhi keseimbangan, keadilan, dan kewajaran dalam pembuatan perjanjian dengan Konsumen.

Klausula dan Perjanjian Baku harus memperhatikan hal-hal yang diatur dalam SE OJK (d/h Bapepam-LK) .

PUJK wajib melakukan penyesuaian terhadap klausula dalam Perjanjian Baku maka atas hal tersebut PUJK harus memberitahukan kepada Konsumen. PUJK yang belum selesai melaksanakan pemenuhan penyesuaian ketentuan dalam Pasal 54 POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, maka PUJK membuat action plan yang disetujui oleh Bidang Pengawasan masing-masing PUJK terkait. PUJK dilarang dengan cara apapun, memberikan data dan/ atau informasi pribadi mengenai Konsumennya kepada pihak ketiga. Kecuali telah mendapatkan persetujuan tertulis; dan/atau diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan.

PUJK wajib menetapkan kebijakan dan prosedur tertulis mengenai penggunaan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen sebagaimana diatur dalam perundang-undangan yang berlaku. PUJK yang melakukan penyesuaian terhadap klausula dalam dokumen dan/atau perjanjian produk dan/atau layanan yang mengatur mengenai penggunaan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen, harus membuat action plan dan disetujui oleh Bidang Pengawasan dari PUJK terkait.

Setiap klausula dalam dokumen dan/atau perjanjian produk dan/ atau layanan yang mengatur penggunaan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen yang telah ada sebelum berlakunya SE OJK, maka bank wajib menyampaikan pemberitahuan penyesuaian klausula kepada Konsumen.

PUJK wajib mengirimkan pemberitahuan melalui sarana komunikasi yang dapat diakses oleh Konsumen atau yang telah disepakati sebelumnya dengan Konsumen.


133


No

Ketentuan

Perihal

Peraturan Pemerintah RI No. 11 tahun 2014

Pungutan oleh Otoritas Jasa Keuangan

-

-

8

POJK No. 4/ POJK.04/2014

Tata Cara Penagihan Sanksi Administratif berupa Denda di Sektor Jasa Keuangan

-

-

-

9

PBI No. 16/1/ PBI/2014

Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran

-

134


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Dampak -

7






No

Ketentuan

Perihal

OJK (d/h Bapepam-LK) mengenakan Pungutan kepada sektor Perbankan dan wajib membayar Pungutan yang dikenakan OJK (d/h Bapepam-LK) .

Jenis Pungutan yang berlaku pada OJK (d/h Bapepam-LK) meliputi: a. Biaya perizinan, persetujuan, pendaftaran, pengesahan, dan penelaahan atas rencana aksi korporasi; dan b. Biaya tahunan dalam rangka pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penelitian. Biaya tahunan wajib dibayar dalam 4 (empat) tahap paling lambat tanggal 15 (lima belas) setiap bulan April, Juli, Oktober dan tanggal 31 Desember pada tahun berjalan. Biaya tahunan wajib dibayar paling lambat setiap tanggal 15 Juni pada tahun berjalan.

10

PBI No 16/8/ PBI/2014

Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/ PBI/2009 tentang Uang Elektronik (Electronic Money)

OJK (d/h Bapepam-LK) menetapkan penagihan Sanksi Administratif Berupa Denda . Pelaksanaan pembayaran wajib dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari setelah surat Sanksi Administratif Berupa Denda ditetapkan.

-

-

-

Dalam rangka melakukan penagihan Sanksi Administratif Berupa Denda dan/atau Bunga atas sanksi administrasi yang belum dibayar, OJK (d/h Bapepam-LK) dapat mengenakan sanksi administratif

-

Penyelenggara berhak untuk memastikan itikad baik Konsumen dan mendapatkan informasi dan/atau dokumen mengenai Konsumen yang akurat, jujur, jelas, dan tidak menyesatkan.

Penyelenggara wajib memiliki sistem pengawasan aktif bagi direksi atau pengurus dalam rangka perlindungan Konsumen.

-

-

Bank Umum yang dikenakan Sanksi Administratif Berupa Denda dapat mengajukan permohonan keberatan kepada OJK (d/h Bapepam-LK) setelah dilakukan pendebetan rekening giro Bank Umum untuk untung rekening OJK (d/h Bapepam-LK) di Bank Indonesia.

Penyelenggara wajib menindaklanjuti dan menyelesaikan pengaduan yang disampaikan oleh Konsumen.

Dampak

-

Pungutan OJK (d/h Bapepam-LK) digunakan untuk membiayai kegiatan operasional, administratif, pengadaan aset, serta kegiatan pendukung lainnya.

-

11

BI No. 16/16/ P PBI/2014

Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah Antara Bank dengan Pihak Domestik

-

Penyelenggara wajib melakukan kegiatan sosialisasi dan edukasi terkait dengan penerapan Perlindungan Konsumen yang dilakukan. Penyelenggara wajib menyampaikan laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen kepada Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada masing-masing jasa Sistem Pembayaran.


-

Berdasarkan pencatatan data identitas Pemegang, Uang Elektronik dapat dibedakan menjadi 2 (dua) jenis, yaitu: a. Uang Elektronik yang data identitas Pemegangnya terdaftar dan tercatat pada Penerbit (registered); dan b. Uang Elektronik yang data identitas Pemegangnya tidak terdaftar dan tidak tercatat pada Penerbit (unregistered). Kegiatan sebagai Penerbit dapat dilakukan oleh Bank atau Lembaga Selain Bank dan wajib memperoleh izin dari Bank Indonesia. Penerbit dapat menyelenggarakan LKD. Penyelenggaraan LKD oleh Penerbit dilakukan melalui kerja sama dengan Agen LKD. Penyelenggaraan LKD melalui Agen LKD individu hanya dapat dilakukan oleh Penerbit berupa Bank. Penerbit berupa Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. berbadan hukum Indonesia; b. kategori Bank Umum berdasarkan Kegiatan Usaha (BUKU) 4 sesuai penilaian periode terakhir oleh otoritas pengawasan Bank; c. telah menjadi Penerbit paling singkat selama 2 (dua) tahun; dan d. memenuhi persyaratan operasional yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Penerbit yang akan menyelenggarakan LKD melalui Agen LKD harus menyampaikan kepada Bank Indonesia

Bank dapat melakukan Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan pihak domestik atas dasar suatu kontrak.

Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah yang dilakukan Bank dengan Nasabah di atas jumlah tertentu (threshold) wajib memiliki Underlying Transaksi. Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah antar Bank tidak wajib memiliki Underlying Transaksi.

Dalam rangka pelaporan Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah, Bank berpedoman kepada ketentuan yang mengatur mengenai laporan harian bank umum.

Bank wajib menatausahakan dokumen Underlying Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah. Bank yang melanggar ketentuan dalam PBI ini dikenai sanksi sebagai berikut: a. Sanksi administratif berupa teguran tertulis. b. Sanksi kewajiban membayar sebesar 1% dari nilai nominal transaksi yang dilanggar untuk setiap pelanggaran, dengan jumlah sanksi paling sedikit sebesar Rp10.000.000,00 (sepuluh juta rupiah) dan paling banyak sebesar Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah). Penghitungan sanksi kewajiban membayar menggunakan kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR) pada tanggal terjadinya pelanggaran.


135


No

Ketentuan

Perihal

-

12

PBI No.16/17/ PBI/2014

-

-

-

13

PBI No.16/18/ PBI/2014

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/8/PBI/2013 tentang Transaksi Lindung Nilai kepada Bank

-

-

-

14

PBI No.16/19/ PBI/2014

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 15/17/PBI/2013 tentang Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Dampak -

Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah Antara Bank dengan Pihak Asing


-

-





No

Ketentuan

Perihal

Bank dapat melakukan Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah dengan Pihak Asing atas dasar suatu kontrak.

Dampak

Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah yang dilakukan Bank dengan Pihak Asing di atas jumlah tertentu (threshold) wajib memiliki Underlying Transaksi.

-

Bank wajib menatausahakan dokumen Underlying Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah

-

Dalam rangka pelaporan Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah, Bank berpedoman kepada ketentuan yang mengatur mengenai laporan harian bank umum.

Bank yang melanggar ketentuan dalam PBI ini dikenai sanksi sebagai berikut: a. Sanksi administratif berupa teguran tertulis. b. Sanksi kewajiban membayar sebesar 1% dari nilai nominal transaksi yang dilanggar untuk setiap pelanggaran, dengan jumlah sanksi paling sedikit sebesar Rp10.000.000,00 (sepuluh juta rupiah) dan paling banyak sebesar Rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah). Penghitungan sanksi kewajiban membayar menggunakan kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR) pada tanggal terjadinya pelanggaran.

15

PBI No.16/20/ PBI/2014

Penerapan Prinsip Kehatihatian Dalam Pengelolaan Utang Luar Negeri Korporasi Nonbank

Transaksi Lindung Nilai wajib dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transaksi valuta asing terhadap Rupiah antara Bank dengan pihak domestik.

-

-

Transaksi Lindung Nilai wajib didukung dokumen underlying transaksi dan/atau dokumen pendukung sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transaksi valuta asing terhadap Rupiah antara Bank dengan pihak domestik.

Penyelesaian Transaksi Lindung Nilai dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transaksi valuta asing terhadap Rupiah antara Bank dengan pihak domestik.

-

Nilai nominal Transaksi Lindung Nilai paling banyak sebesar nilai nominal underlying transaksi yang tercantum di dalam dokumen underlying transaksi. Jangka waktu Transaksi Lindung Nilai paling lama sama dengan jangka waktu underlying transaksi yang tercantum di dalam dokumen underlying transaksi.

Penambahan Underlying Transaksi yang dimiliki oleh Bank berupa declared dana usaha, sehingga ruang lingkup underlying transaksi Bank meliputi: a. pinjaman luar negeri bank dalam bentuk perjanjian kredit dan/ atau penerbitan surat utang. b. dana usaha yang dinyatakan (declared dana usaha).

16

SE BI No. 16/2/ DPM

Transaksi Swap Lindung Nilai Kepada Bank Indonesia

-

Jangka waktu perpanjangan Kontrak Lindung nilai kepada Bank Indonesia paling lama sama dengan sisa jangka waktu Underlying Transaksi, dengan perpanjangan kontrak paling lama 3 tahun.

Jangka waktu perpanjangan transaksi Swap Lindung nilai kepada Bank Indonesia adalah 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, atau sesuai dengan sisa jangka waktu Kontrak Lindung nilai, dengan perpanjangan paling singkat 3 bulan dan paling lama 12 bulan.

-

-

Bank dapat mengajukan perpanjangan atas: a. Kontrak Lindung nilai kepada Bank Indonesia. b. Transaksi Swap Lindung nilai kepada Bank Indonesia.

17

SE BI No. 16/14/ DPM

Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik

-

-

-

136



Korporasi Nonbank yang memiliki ULN dalam Valuta Asing wajib menerapkan prinsip kehati-hatian meliputi pemenuhan: (1) Rasio Lindung Nilai minimum; (2) Rasio Likuiditas minimum; dan (3) Peringkat Utang (Credit Rating) minimum.

Rasio Lindung Nilai minimum ditetapkan sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari: (1) selisih negatif antara Aset Valuta Asing terhadap Kewajiban Valuta Asing, yang akan jatuh waktu sampai dengan 3 (tiga) bulan ke depan sejak akhir triwulan; dan (2) selisih negatif antara Aset Valuta Asing terhadap Kewajiban Valuta Asing, yang akan jatuh waktu lebih dari 3 (tiga) bulan sampai dengan 6 (enam) bulan ke depan sejak akhir triwulan. Tata cara penyampaian laporan dan dokumen pendukung termasuk pengenaan sanksi dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pelaporan kegiatan lalu lintas devisa dan pelaporan penerapan prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan ULN Korporasi Nonbank

Bank Indonesia memantau kepatuhan Korporasi Nonbank dengan melakukan penelitian atas laporan dan/atau dokumen. Dalam hal diperlukan, dalam melakukan penelitian atas laporan dan/ atau dokumen pendukung, Bank Indonesia menempuh berbagai cara antara lain sebagai berikut: (1) meminta penjelasan, bukti, catatan, dan/atau dokumen pendukung, dengan atau tanpa melibatkan pihak instansi terkait; (2) melakukan pemeriksaan langsung terhadap korporasi; dan/atau (3) menunjuk pihak lain untuk melakukan penelitian bagi Bank Indonesia. Ketentuan mengenai sanksi mulai berlaku sejak laporan triwulan ketiga tahun 2015

Dokumen Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dibedakan menjadi dua, yaitu dokumen underlying milik Bank dan dokumen Underlying milik nasabah.

Bank bertanggung jawab atas penatausahaan kelengkapan dokumen Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia. Pelaksanaan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dilakukan melalui transaksi swap beli Bank dalam Dolar Amerika Serikat dengan menggunakan kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR) pada tanggal transaksi Pengajuan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia yang telah disampaikan kepada Bank Indonesia tidak dapat dibatalkan oleh Bank.

Bank Indonesia dapat menolak pengajuan Kontrak Lindung Nilai dan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia.

Transaksi valuta asing terhadap Rupiah dilakukan oleh Bank atas dasar suatu kontrak, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan pihak domestik Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan melalui pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). Penyelesaian transaksi valuta asing terhadap rupiah atas perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) untuk Transaksi Derivatif dapat dilakukan secara netting.

Dokumen underlying transaksi meliputi dokumen yang baik bersifat final maupun dokumen yang berupa perkiraan. Bank dilarang melakukan Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah yang terkait structured product apabila hasil transaksi tersebut diinvestasikan dalam structured product atau structured product tersebut mengakibatkan adanya Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah.


137


No

Ketentuan

Perihal

18

Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Asing

-

-

-

-

19

SE BI No. 16/16/ DKSP

Tata Cara Pelaksanaan Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Dampak

-

SE BI No. 16/15/ DPM


-

-

-





No

Ketentuan

Perihal

Transaksi valuta asing terhadap Rupiah dilakukan oleh Bank atas dasar suatu kontrak. Apabila dalam kontrak mencantumkan penggunaan acuan kurs, maka kurs yang digunakan dalam penyelesaian Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah pada saat jatuh waktu adalah kurs referensi yang diterbitkan oleh Bank Indonesia, yaitu Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR).

20

SE BI No.16/12/ DPAU

Dokumen Underlying Transaksi meliputi dokumen baik yang bersifat final maupun dokumen yang berupa perkiraan.

Dalam rangka pelaksanaan perlindungan Konsumen jasa Sistem Pembayaran, Penyelenggara wajib membentuk unit kerja atau fungsi yang menangani dan menyelesaikan pengaduan yang memiliki tugas untuk melayani penerimaan pengaduan, menangani dan menyelesaikan pengaduan, dan memantau penanganan dan penyelesaian pengaduan

Penyelenggaraan Layanan Keuangan Digital Dalam Rangka Keuangan Inklusif Melalui Agen Layanan Keuangan Digital Individu

Tata cara pengenaan sanksi dan besarnya sanksi atas pelanggaran kewajiban penyampaian laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen tunduk pada masing-masing ketentuan terkait penyampaian laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen yang berlaku pada kegiatan transfer dana, kegiatan APMK, dan kegiatan Uang Elektronik.

-

-

-

Penyelenggara wajib menerima, menangani, dan menyelesaikan setiap pengaduan yang disampaikan oleh Konsumen dan/atau perwakilan Konsumen yang terkait dengan kegiatan jasa Sistem Pembayaran.

Penyelenggara wajib menyampaikan laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen kepada Bank Indonesia dengan tata cara sesuai ketentuan yang berlaku mengenai jenis laporan dan jangka waktu penyampaian pada masing-masing jasa Sistem Pembayaran.

Dampak

Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah meliputi transaksi pembelian dan penjualan dalam denominasi seluruh valuta asing terhadap Rupiah dimana perhitungan kurs menggunakan kurs tengah pasar.

Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan melalui pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). Penyelesaian transaksi valuta asing terhadap rupiah atas perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) dapat dilakukan secara netting.


-

Penyelenggaraan LKD melalui Agen LKD Individu hanya dapat dilakukan oleh Penerbit berupa Bank yang memenuhi persyaratan sebagai berikut : a. Berbadan hukum Indonesia b. Kategori Bank Umum berdasarkan Kegiatan Usaha (BUKU) 4 sesuai penilaian periode terakhir oleh otoritas pengawasan Bank c. Telah menjadi Penerbit paling singkat selama 2 (dua) tahun dan d. Memenuhi persyaratan operasional paling kurang memiliki teknologi informasi yang memadai, memiliki ketersediaan dan kesiapan unit kerja tersendiri untuk mengkoordinir kegiatan LKD dan didukung oleh sumber daya manusia yang memadai; dan Memiliki manajemen risiko yang memadai. Bank menyampaikan rencana penyelenggaraan kegiatan LKD melalui Agen LKD Individu kepada Bank Indonesia.

Bank yang telah menerima surat penegasan dari Bank Indonesia untuk melakukan kegiatan LKD melalui Agen LKD Individu harus menyelenggarakan kegiatannya paling lama 180 (seratus delapan puluh) hari kalender terhitung sejak tanggal diterbitkannya surat penegasan. Bank harus menerapkan manajemen risiko secara efektif terkait dengan penyelenggaraan LKD melalui Agen LKD Individu.

Bank harus menerapkan prinsip-prinsip mengenai anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Dalam penyelenggaraan kegiatan LKD melalui Agen LKD Individu, Bank harus menerapkan ketentuan mengenai perlindungan konsumen jasa sistem pembayaran dan ketentuan terkait lainnya yang antara lain meliputi transparansi, edukasi, dan penanganan pengaduan Pemegang.

Prospek Usaha Bank memandang bahwa prospek usaha industri

Di samping itu, secara bersamaan Bank akan terus

ini selaras dengan perilaku dan optimisme pasar terhadap

mencapai target jangka panjang.

perbankan pada 2015 akan tetap bertumbuh. Optimisme

pemerintahan yang baru. Peningkatan fokus Pemerintah

berupaya mencetak pertumbuhan yang signifikan guna

terhadap sektor maritim, pangan dan infrastruktur

Kondisi ini akan berdampak pada peningkatan biaya

nasional. Di samping itu, perilaku wait and see dari

secara langsung akan berpengaruh pada kemampuan

memberikan prospek yang positif bagi industri perbankan investor-investor asing diproyeksikan akan mulai berakhir. Beberapa kebijakan Pemerintah yang diterbitkan

dapat saja menjadi tantangan tersendiri bagi kondisi

perekonomian nasional. Kebijakan mengenai Bahan Bakar

dalam rangka pembangunan fondasi bisnis, sehingga

Bank menghasilkan laba tahun 2015. Oleh karena itu,

Bank akan terus berusaha meningkatkan efisiensi serta

berupaya melakukan pengelolaan anggaran secara ketat dan terencana.

Minyak (BBM) masih belum dapat mempengaruhi angka inflasi. Namun secara keseluruhan, Bank memandang

prospek usaha secara global dan nasional tetap mengalami pertumbuhan yang positif.

138



139

Ta Pe ta ru K sa el ha ola an


Tata Kelola Perusahaan yang Baik


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







untuk memajukan pertumbuhan perusahaan. Oleh

sebab itu, Bank berupaya untuk senantiasa menerapkan dan menyempurnakan praktik GCG terhadap seluruh

Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate

pemangku kepentingan dengan mematuhi peraturan

Governance (GCG) merupakan filosofi yang mendasari

perundang-undangan yang berlaku. Pada penerapannya,

pengelolaan perusahaan secara profesional berdasarkan

Bank mengimplementasikan prinsip-prinsip transparansi,

prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas, tanggung

akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan

jawab, independen, kewajaran dan kesetaraan (TARIF).

kewajaran (TARIF).

Komitmen GCG yang baik terkandung pada misi dan prinsip nilai, kode etik dan sebagainya. Penerapan

Pelaksanaan sistem GCG yang berkelanjutan dan

GCG berdampak positif pada terciptanya akuntabilitas

berkesinambungan merupakan sarana Bank untuk

Perusahaan, transaksi yang wajar dan independen, serta

mewujudkan visinya, yaitu menjadi Bank papan atas

keandalan dan peningkatan kualitas informasi kepada

dalam hal kinerja keuangan di Indonesia. Praktik GCG

publik.

dikembangkan, diimplementasikan dan dievaluasi

Sumber: Bursa Efek Indonesian (BEI)

melalui sebuah sistem yang terukur dan sistematis, serta dapat diimplementasikan dengan strategis dalam jangka

Perkembangan Good Corporate Governance

panjang.

Roadmap GCG

Kerangka tata kelola perusahaan merupakan landasan

Praktik tata kelola diarahkan agar dapat meningkatkan

kokoh bagi Bank untuk menjalankan proses pelaksanaan

citra, kepercayaan dan reputasi Bank. Proses ini

tata kelola terbaik. Berakar dari kerangka inilah, Bank

membutuhkan sebuah kerangka strategi yang matang

mengungkapkan informasi dan keadaan perusahaan

dan terstruktur, oleh sebab itu Bank mengembangkan

secara transparan, mengelola sistem operasional

roadmap GCG sebagai bentuk implementasi yang mampu

dan finansial secara akuntabel, memperlakukan

menjembatani proses penerapan tata kelola terbaik.

semua individu dengan universal, serta mampu

mempertanggungjawabkan tindakan dan kebijakannya

Bank memandang bahwa penerapan praktik tata kelola

terkait dengan seluruh pemangku kepentingan.

perusahaan yang baik merupakan sebuah pilar kuat

GCG

Good Corporate Citizen

Good Governed Company

Corporate Governance

roadmap GCG tersebut dengan:

1. Menyusun dan menerbitkan Laporan Tahunan sesuai dengan persyaratan Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK) dan Bank Indonesia.

2. Melakukan penilaian terhadap penerapan GCG melalui GCG

GCG

Pada 2014, Bank melakukan beberapa penerapan terhadap

hubungan kerjasama dengan badan independen.

3. Menerapkan tata nilai, kode etik, budaya secara mendalam serta menyempurnakan perangkat-

perangkat yang dapat meningkatkan kinerja praktik

Commitment

GCG secara keseluruhan. Budaya

Kebijakan dan Praktik GCG

Sistem Komitmen Operasional yang baik melalui

kontrol internal, pengendalian Taat terhadap pedoman GCG baik yang wajib

risiko, dan penerapan sistem

Korporasi diterima sebagai bagian dari masyarakat

melalui pendekatan CSR.

pelaporan pelanggaran.

maupun bersifat kebijakan.

GCG: Penciptaan nilai tambah dan perbaikan yang berkesinambungan Sumber: Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG)

142


Inti dari praktik GCG berpusat pada pengarahan dan

pengendalian terhadap kegiatan Bank untuk mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan. Implementasi praktik

GCG yang baik dapat meningkatkan nilai tambah dengan

tetap memperhatikan keseimbangan seluruh kepentingan stakeholders. Bank menyusun sebuah soft structure yang mampu

meningkatkan kinerja praktik GCG. Beberapa perangkat

Komitmen GCG Aplikasi GCG terdiri dari struktur, proses dan outcome. Struktur GCG diterapkan Bank antara lain dengan

adanya sejumlah kebijakan, prosedur, dan komite serta

sistem informasi manajemen yang reliable. Proses yang dimaksud mencakup peraturan, sistem dan prosedur

untuk memastikan prinsip transparansi (transparency), akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency), dan

kewajaran (fairness) yang disebut juga dengan TARIF

dapat ditanamkan dan diwujudkan menjadi sebuah budaya yang sehat dan berkelanjutan. Dengan struktur dan

proses yang terjaga (outcome) yang memenuhi harapan stakeholder Bank berupa perusahaan yang baik dan profitable. Selain itu, Bank menjadikan GCG sebagai Rambu, agar

dapat menanamkan nilai Amanah, Jujur, dan Adil (RAJA)*. Bank berkomitmen untuk mengimplementasikan praktik tata kelola terbaik melalui kaidah yang baik, bermoral, wajar dan adil.

*dikutip dari Lead by GCG oleh Achmad Daniri

soft structure tersebut di antaranya adalah Piagam GCG dan Kode Etik Perusahaan.


143


Manfaat Implementasi GCG Praktik GCG yang diimplementasikan dengan baik

menghasilkan manfaat yang terintegrasi. Manfaat

tersebut merupakan hasil perpaduan ketiga aspek triple bottom line, yaitu sosial, ekonomi dan lingkungan.


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Akuntabilitas (Accountability)





Mekanisme GCG

3. Menciptakan dukungan dari para pemangku

kepentingan dalam lingkungan perusahaan terhadap

Bank menerapkan prinsip akuntabilitas dengan

prinsip Good Corporate Governance (GCG) melalui sebuah

Bank sehingga seluruh aksi dan kegiatan Bank

pedoman yang diberlakukan Bank, meliputi prosedur, tata

mengoptimalkan kinerja dan peran setiap individu

mekanisme. Mekanisme ini mencakup kebijakan dan

berjalan dengan efektif dan efisien.

cara, penerapan nilai dan budaya Bank.

Pertanggungjawaban (Responsibility) Bank menerapkan prinsip pertanggungjawaban

dengan bertanggungjawab terhadap masyarakat

dan lingkungan terkait, mematuhi peraturan yang

keberadaan perusahaan terhadap berbagai strategi dan

Dalam aktivitas keseharian, Bank mengimplemetasikan

Mekanisme GCG berfungsi untuk mengawasi aktivitas Sosial


kebijakan yang ditempuh Bank.

Penilaian Penerapan GCG

perusahaan agar dapat berjalan secara sehat sesuai

Berdasarkan kertas kerja Self-Assessment terhadap

secara konsisten dan efektif dapat:

2014 di PT Bank QNB Indonesia Tbk yang tercermin dari

dengan arah yang ditetapkan. Penerapan mekanisme GCG 1. Mengurangi biaya modal (Cost of Capital).

2. Meningkatkan nilai saham perusahaan di mata publik dalam jangka panjang.

pelaksanaan Good Corporate Governance Semester II tahun Matriks Peringkat Faktor GCG, maka hasil kesimpulan

umum berdasarkan kategori/peringkat pelaksanaan GCG adalah peringkat pertama dengan predikat sangat baik, dengan nilai rata-rata sebesar 1,36*.

berlaku, serta menghindari segala transaksi yang dapat merugikan pihak ketiga maupun pihak lain

Pengembangan berkelanjutan

di luar ketentuan yang telah disepakati.

Hasil kesimpulan Self-Assessment GCG (SA GCG) Ekonomi

Lingkungan

Perpaduan implementasi ketiga aspek ini meningkatkan kontrol dan mitigasi risiko, meningkatkan efektivitas

kegiatan operasional, memperkuat reputasi Bank, dan

mengefisiensikan biaya. Dari sinilah, praktik tata kelola mampu memberikan manfaat yang berkesinambungan

Independensi (Independency)

Bank menerapkan prinsip transparansi dengan menyediakan sarana komunikasi yang efektif dan responsif dalam memeroleh informasi mengenai perusahaan, sehingga seluruh

1

3.

Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite

1

4.

dari pihak mana pun yang tidak sesuai

dengan peraturan yang berlaku dan prinsip serta tata nilai perusahaan.

5. 6. 7. 8.

Kewajaran (Fairness) Bank menerapkan prinsip kesetaraan dengan kepentingan secara adil sesuai dengan

peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bank menerapkan prinsip kewajaran dengan

Peringkat

Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

dimiliki secara mandiri tanpa ada tekanan

dengan mengelola peran dan fungsi yang

Aspek yang Dinilai

1. Bank menerapkan prinsip independensi

memperhatikan hak setiap pemangku

Transparansi (Transparency)

No 2.

dan berkelanjutan.

Prinsip-Prinsip GCG

berdasarkan Matriks Peringkat Faktor GCG adalah:

9. 10. 11.

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Penanganan Benturan Kepentingan Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank Penerapan Fungsi Audit Intern

Penerapan Fungsi Audit Ekstern

Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern

Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Debitur Besar (Large Exposures) Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal Rencana Strategis Bank

Nilai Komposit

1 1 2 2 1 2 1 1 2

1,36*

* Apabila terdapat perbedaaan hasil penilaian self assessment GCG dengan penilaian regulator (OJK), informasi nilai GCG versi regulator akan disampaikan melalui website Bank.

memenuhi hak setiap pemangku kepentingan dengan tetap memperhatikan kaidah dan peraturan perusahaan.

pemangku kepentingan mampu memahami kinerja dan tindakan Bank.

144



145



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Struktur dan Hubungan Tata Kelola






Penerbitan Publikasi Informasi RUPS

Sepanjang 2014, Bank telah menyelenggarakan 1 (satu) kali Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 28 Maret 2014 dan 1 (satu) kali Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) pada 2 Juni 2014.

GMS

RUPS

Tanggal

Media Publikasi

Jumlah Pemberitaan

Board of Commissioners Remuneration & Nomination Committee

Risk Oversight Committee

Audit Committee

Board of Directors HR Committee

IT Committee

Risk Management Committee

Asset & Liability Committee (ALCO)

Credit Committee

Procurement Committee

Product & New Activity Committee

Fraud Oversight Committee

RUPST

28 Maret 2014

Investor Daily dan Kontan

2

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Hak dan Wewenang RUPS

Praktik tata kelola yang baik mengacu pada struktur dan proses yang memiliki arah dan kontrol yang jelas. Dalam struktur tata kelola, RUPS memegang peranan tertinggi.

Berikut adalah skema hak dan wewenang RUPS secara dua arah dengan Dewan Komisaris dan/atau Direksi.

RUPSLB

Pemegang Saham melalui vRUPS

Menyediakan kewenangan untuk mengangkat dan memberhentikan

Menyediakan pelaporan yang transparan dan dividen kepada

2 Juni 2014

Investor Daily dan Kontan

2

Agenda Pemberitaan 1. Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Direksi, Laporan Pengawasan Dewan Komisaris serta pengesahan laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013. 2. Penetapan penggunaan laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013. 3. Penunjukkan Akuntan Publik Perseroan tahun buku 2014 serta pemberian wewenang kepada Direksi untuk menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan lainnya. 4. Perubahan susunan Direksi &/ Dewan Komisaris Perseroan. 5. Penetapan tugas, wewenang, honorarium/ gaji dan tunjangan lainnya anggota Direksi dan Komisaris Perseroan. 6. Perubahan nama Perseroan.

1. Perubahan pasal 3 Anggaran Dasar mengenai maksud dan tujuan serta kegiatan usaha Perseroan. 2. Persetujuan atas rencana Perseroan untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas IV kepada Para Pemegang Saham Perseroan dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD).

Melaporkan kepada Mengangkat dan memberhentikan

Direksi

Dewan Komisaris

Pelaporan rutin dan memberikan perkembangan

Panduan dan pengawasan

146



147



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Agenda dan Keputusan RUPS Tahunan





Agenda Kelima

RUPST yang diselenggarakan pada 28 Maret 2014 memutuskan beberapa hal yaitu:

a. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang

Agenda Pertama

kepada QNB selaku pemegang saham

Agenda Ketiga

utama Perseroan yang memiliki 82,59%

1. Menerima baik dan menyetujui Laporan Tahunan

Menyetujui menunjuk Kantor Akuntan Publik

tanggal 31 Desember 2013, termasuk Laporan

dengan Kantor Akuntan Publik Ernst & Young

Komisaris Perseroan; serta

mengaudit buku Perseroan untuk Tahun Buku

Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada

Purwantono, Suherman & Surja yang berafiliasi

Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan

sebagai Kantor Akuntan Publik Perseroan, untuk

2. Menerima baik dan menyetujui serta

mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan

untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31

yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan

memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk menetapkan jumlah honorarium Kantor Akuntan Publik tersebut dan persyaratan lainnya.

Dewan Komisaris Perseroan dari tanggung jawab dan segala tanggungan (acquit et de charge) atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang

telah mereka jalankan selama tahun buku 2013,

sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum dalam Laporan Keuangan Tahun Buku 2013.

Menyetujui penetapan laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2013 digunakan untuk menutupi

akumulasi kerugian tahun sebelumnya. Dengan

demikian Perseroan untuk Tahun Buku 2013 tidak membagikan dividen.

b. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada QNB selaku pemegang saham utama Perseroan untuk menentukan besarnya gaji,

uang jasa dan tunjangan untuk tahun buku 2014

kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan dan memberikan kuasa dan wewenang kepada

Direktur Kepatuhan Perseroan yang berlaku efektif per tanggal 17 Maret 2014. Dengan demikian susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan menjadi, sebagai berikut :

• Komisaris

: Muthu Chidambaram

: Grant Eric Lowen

• Komisaris Independen : Suroto Moehadji • Komisaris Independen : Nasrul Husin

• Komisaris Independen : Muhammad Anas Malla

: Andrew Duff

• Direktur

: Lloyd William Rolston

• Direktur

• Direktur

Menyetujui rencana perubahan nama Perseroan

Asasi Manusia Republik Indonesia yang pengecekan dan pemesanan nama tersebut dalam Database

Sisminbakum Kementerian Hukum dan Hak Asasi

Manusia Republik Indonesia, akan dilakukan setelah proses pemberitahuan atas perubahan susunan

Direksi Perseroan serta pelaksanaan Penawaran

Umum Terbatas IV Perseroan kepadaKementerian

Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia

• Direktur Utama

• Direktur

Agenda Keenam

yang disetujui oleh Kementerian Hukum dan Hak : Ali Ahmed Z A Al-Kuwari

• Direktur

pada 2014.

Agenda dan Keputusan RUPS Luar Biasa Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang

diselenggarakan pada 2 Juni 2014 memutuskan beberapa hal yaitu:

1. Menyetujui perubahan pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan dengan menambah kegiatan usaha penunjang.

2. Menyetujui Penawaran Umum Terbatas IV Perseroan, dengan ketentuan sebagai berikut:

a. Saham baru Perseroan yang akan dikeluarkan

adalah sebesar 2.598.815.479 saham biasa atas

nama dengan nilai nominal Rp250 setiap saham yang ditawarkan dengan harga penawaran

sebesar Rp250 setiap saham, dengan demikian meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 6.158.330.518 saham atau

Rp2.189.286.499.250 dengan demikian merubah

dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi nama lain

• Komisaris Utama

Direksi

Seluruh agenda RUPST telah direalisasikan dengan baik

8.757.145.997 saham atau seluruhnya sebesar

Menyetujui pengunduran diri Yosep Solihin Yo selaku

• Komisaris

Realisasi Keputusan Rapat

seluruhnya sebesar Rp1.539.582.629.500 menjadi

Agenda Keempat

Dewan Komisaris

Agenda Kedua

masing-masing anggota Dewan Komisaris ; dan

anggota Direksi Perseroan.

Surja” sesuai Laporannya Nomor: RPC-4855/

demikian membebaskan anggota Direksi dan

dan tunjangan untuk tahun buku 2014 kepada

tugas dan wewenang kepada masing-masing

Akuntan Publik “Purwantono, Suherman &

pendapat “Wajar Tanpa Pengecualian”, dengan

mendistribusikan besarnya gaji atau honorarium

Dewan Komisaris untuk menetapkan pembagian

Desember 2013 yang telah diaudit oleh kantor

PSS/2014 tanggal 17 Februari 2014, dengan

saham Perseroan untuk menentukan dan


: Azhar bin Abdul Wahab : Rusli

: Windiartono Tabingin : Hery Syafril

telah selesai dan diperoleh bukti penerimaan dan

pencatatan dalam Database Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan.

b. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan dengan cara PUT IV dengan penerbitan HMETD

kepada para pemegang saham Perseroan. Setiap

pemegang 1.000 saham Perseroan yang namanya

tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada 12 Juni 2014 sampai dengan pukul 16.00

Waktu Indonesia Barat, berhak atas 422 HMETD, di

mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan penawaran sebesar Rp250 setiap saham.

c. Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di

Bursa Efek Indonesia dan di luar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai 16 Juni 2014 sampai dengan 20 Juni 2014.

Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada 16 Juni 2014.

d. Dana yang diperoleh dari hasil PUT IV setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan dipergunakan untuk memperkuat struktur

permodalan Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan digunakan seluruhnya untuk

meningkatkan aset produktif Perseroan dalam bentuk penyaluran kredit.

148



149



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







RUPST Agenda

Status

a. Menerima baik dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, termasuk Laporan Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; serta

b. Menerima baik dan menyetujui serta mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember

Agenda Pertama

2012 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik “Siddharta &

Widjaja” sesuai Laporannya No: L.12-5267-13/III.08.003 tanggal 8

Maret 2013, dengan pendapat “Wajar Tanpa Pengecualian”, dengan

Terealisasi

demikian membebaskan anggota Direksi dan Dewan Komisaris

Perseroan dari tanggung jawab dan segala tanggungan (acquit et de

charge) atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah mereka

jalankan selama tahun buku 2012, sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum dalam Laporan Keuangan tahun buku 2012.

Agenda Kedua

Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, mengalami kerugian bersih dengan demikian Perseroan tidak membagikan dividen.

Terealisasi

Menyetujui menunjuk Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Agenda Ketiga

Surja sebagai Akuntan Publik Perseroan, untuk mengaudit buku Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 dan

memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk menetapkan jumlah

Terealisasi

honorarium Kantor Akuntan Publik tersebut dan persyaratan lainnya.

• Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Qatar National

Bank selaku pemegang saham utama Perseroan yang memiliki 69,59%

e. Sehubungan dengan PUT IV Perseroan, maka akan dilakukan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 Anggaran Dasar Perseroan, dan memberi kuasa kepada Direksi untuk:

a. Melaksanakan PUT IV Perseroan;

b. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan dalam akta notaris tersendiri

mengenai peningkatan modal ditempatkan dan disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama pemegang saham yang memperoleh

·

peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia. Mencatatkan saham Perseroan yang

merupakan saham yang telah dikeluarkan

dan disetor penuh pada Bursa Efek dengan memperhatikan perundang-undangan

yang berlaku dan peraturan di bidang Pasar Modal.

dasar Perseroan, termasuk untuk mengurus

Kesawan Tbk) dengan ini memberitahukan kepada

pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia

sebagaimana telah diputuskan pada Rapat ini.

c. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan untuk:


gaji atau honorarium dan tunjangan untuk tahun buku 2013 kepada

dalam penitipan kolektif sesuai dengan

daftar pemegang saham Perseroan, dengan

demikian mengubah Pasal 4 ayat 2 anggaran

saham Perseroan untuk menentukan dan mendistribusikan besarnya

Mendaftarkan saham-saham Perseroan

Hasil dan Realisasi Keputusan RUPST dan RUPSLB 2013

saham dari PUT IV ini tercatat dalam

150

·

Agenda Keempat

masing-masing anggota Dewan Komisaris; dan

• Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Qatar National Bank selaku pemegang saham utama Perseroan untuk menentukan

Terealisasi

besarnya gaji, uang jasa dan tunjangan untuk tahun buku 2013 kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan dan memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan pembagian

tugas dan wewenang kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan.

Direksi PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB pemegang saham Perseroan, bahwa Perseroan telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham

Tahunan & Luar Biasa (RUPST & RUPSLB; selanjutnya

disebut “Rapat”) pada Senin, 27 Mei 2013, Rapat tersebut yang pada pokoknya telah memutuskan:


151



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


RUPSLB Agenda Agenda

Pertama

Agenda Kedua

Menyetujui perubahan beberapa pasal anggaran dasar Perseroan dan menyusun kembali seluruh anggaran dasar Perseroan.

1. Menyetujui PUT III Perseroan dengan mengeluarkan sebanyak 2.596.543.000 saham dari portepel, dengan ketentuan sebagai berikut: a. Saham baru Perseroan yang akan dikeluarkan adalah sebanyak 2.596.543.000 saham biasa atas nama dengan nilai nominal Rp250 setiap saham yang ditawarkan dengan harga penawaran sebesar Rp250 setiap saham, dengan demikian meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 3.561.787.518 saham atau seluruhnya sebesar Rp890.446.879.500 menjadi 6.158.330.518 saham atau seluruhnya sebesar Rp1.539.582.629.500 dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 anggaran dasar Perseroan. b. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan dengan cara PUT III dengan penerbitan HMETD kepada para pemegang saham Perseroan dimana setiap pemegang saham yang memiliki 1.000 saham dengan nilai nominal Rp250 setiap saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada tanggal 7 Juni 2013 sampai dengan pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat, mempunyai 729 HMETD, di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan nilai nominal Rp250 setiap saham dengan harga penawaran sebesar Rp250. c. Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia dan di luar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai tanggal 11 Juni 2013 sampai dengan tanggal 17 Juni 2013. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 11 Juni 2013. d. Dana yang diperoleh dari hasil PUT III setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan digunakan seluruhnya untuk meningkatkan aset produktif Perseroan dalam bentuk penyaluran kredit. 2. Sehubungan dengan PUT III Perseroan, maka akan dilakukan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 Anggaran Dasar Perseroan, dan memberi kuasa kepada Direksi untuk: a. melaksanakan PUT III Perseroan; b. memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan dalam akta notaris tersendiri mengenai peningkatan modal ditempatkan dan disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama pemegang saham yang memperoleh saham dari PUT III ini tercatat dalam daftar pemegang saham Perseroan, dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 anggaran dasar Perseroan, termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana telah diputuskan pada Rapat ini. c. memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan untuk: • mendaftarkan saham-saham Perseroan dalam penitipan kolektif sesuai dengan peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia. • mencatatkan saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh pada Bursa Efek dengan memperhatikan perundang-undangan yang berlaku dan peraturan di bidang Pasar Modal.

Status Terealisasi






Dewan Komisaris Komposisi Dewan Komisaris

Kriteria Pengangkatan Dewan Komisaris

Pemegang Saham. Tercatat hingga 31 Desember 2014,

kriteria yang ketat dan selektif. Kriteria tersebut berupa

Dewan Komisaris diangkat melalui Rapat Umum

komposisi Dewan Komisaris terdiri dari seorang Komisaris Utama, 2 (dua) orang Komisaris, dan 3 (tiga) orang

Komisaris Independen. Berdasarkan RUPST 28 Maret 2014, susunan Dewan Komisaris Perusahaan adalah: Jabatan

Grant Eric Lowen


sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Dengan

lulus Fit and Proper Test yang dinyatakan melalui surat

Nama

Komisaris


dan kepatutan (Fit and Proper Test) yang telah ditetapkan

secara efektif pada posisi yang telah ditentukan setelah



pemenuhan terhadap persyaratan penilaian kemampuan

demikian, Dewan Komisaris dapat dinyatakan menjabat

Komisaris Utama Komisaris

Dalam pengangkatan Dewan Komisaris, Bank menetapkan

persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan.

Muthu Chidambaram Suroto Moehadji Nasrul Husin

Muhammad Anas Malla

Terealisasi


Muthu Chidambaram Komisaris

Grant Eric Lowen Komisaris

Suroto Moehadji Komisaris Independen

Nasrul Husin Komisaris Independen

Muhammad Anas Malla Komisaris Independen

Keterangan: struktur yang tertera sama dengan struktur Dewan Komisaris pada 2013

152



153



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Berdasarkan struktur Dewan Komisaris di atas, seluruh

Mayoritas anggota tidak memiliki hubungan keluarga

berikut:

Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.

anggota Dewan Komisaris telah memenuhi kriteria sebagai -

Jumlah anggota Dewan Komisaris sama dengan jumlah

-

Penggantian dan pengangkatan anggota Dewan

-

anggota Direksi.

Komisaris telah memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada lembaga keuangan lain, kecuali

sebagaimana diperkenankan dalam peraturan Bank -

Indonesia.

Anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan hubungan keuangan dan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, dan/atau Pemegang Saham

- - -

Berkaitan dengan pelaksanaan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi, Dewan Komisaris mempunyai tugas dan tanggung jawab untuk: 1.

2.

3.

4.

dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung

5.

Anggota Dewan Komisaris memiliki kemauan dan

6.

jawabnya.

kemampuan untuk melakukan pembelajaran secara

berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini

terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung

7.

Independensi Dewan Komisaris

Setiap anggota Dewan Komisaris bertindak secara

independen. Masing-masing Komisaris tidak mencampuri keputusan dan pendapat lainnya, tidak memberi dan mendapat tekanan yang mengarah pada benturan

kepentingan, serta tidak terikat secara moral dan material kepada pihak-pihak tertentu yang dapat memengaruhi independensinya.

154


8.

laporan dari Direksi dan segenap jajarannya, terutama yang berkaitan dengan tugas-tugas spesifik yang telah diputuskan bersama.

10. Meneliti dan menelaah laporan-laporan dari komitekomite yang ada di bawah Dewan Komisaris.

11. Mengikuti perkembangan kegiatan Bank, baik dari

informasi-informasi internal maupun dari informasiinformasi eksternal yang berasal dari media maupun dari sumber-sumber lainnya.

13. Melakukan usaha-usaha untuk memastikan bahwa

menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha

dengan Direksi dan segenap jajarannya.

Direksi dan jajarannya telah mematuhi ketentuan

Bank.

Melakukan tugas pengawasan terhadap kebijakan

perundang-undangan serta peraturan-peraturan lainnya dalam mengelola Perusahaan.

Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank

14. Menyusun rencana kerja Dewan Komisaris untuk

Perusahaan, Rencana Kerja dan Anggaran

15. Melakukan self-control atas kinerja Dewan Komisaris.

undangan yang berlaku.

Melakukan pengawasan terhadap Direksi untuk

memastikan bahwa dalam melaksanakan tugasnya

periode tahun berjalan.

16. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG

segenap jajarannya berkaitan dengan pengurusan

9.

Terkait dengan “Informasi Orang Dalam”.

Terkait dengan Pelaksanaan Pengawasan Pemberian Nasehat oleh Dewan Komisaris.

Terkait dengan Prinsip Mengenal Nasabah.

10. Terkait dengan Implementasi Good Corporate Governance. 11. Terkait dengan APU & PPT.

12. Terkait dengan Modal Minimum Bank.

13. Terkait dengan Rencana Strategis Bank.

14. Terkait dengan Penilaian Kualitas Aktiva Bank.

15. Terkait dengan Batas Maksimum Pemberian Kredit.

16. Terkait dengan Posisi Devisa Neto (Net Open Position). 17. Terkait dengan Penerapan Prinsip Kehati-hatian dalam Kegiatan Penyertaan Modal Sementara.

18. Terkait dengan Transparansi Kondisi Keuangan Bank. 19. Terkait dengan Penugasan Direktur Kepatuhan dan

Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum.

20. Terkait dengan Kondisi yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank.

Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran

dengan mengadakan pertemuan berkala antara

Komisaris, rapat dan pertemuan yang diadakan secara

implementasi GCG dan apabila dinilai perlu, dapat

melakukan penyesuaian sesuai dengan kebutuhan

Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan

8.

GCG.

Dewan Komisaris dengan Direksi untuk membahas

pengurusan Bank.

7.

21. Terkait dengan Perkreditan.

17. Memantau efektivitas praktik GCG antara lain

Memberi nasihat kepada Direksi dalam melaksanakan


dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan

atau jenjang organisasi sesuai dengan prinsip-prinsip

telah mematuhi tata urutan peraturan internal Bank.

Bank.

Sejurus dengan Pedoman Kerja (Board Charter) Dewan internal wajib dihadiri oleh setiap anggota Dewan

Komisaris. Rapat wajib diadakan setidaknya 4 (empat) kali

dalam satu tahun dan 2 (dua) kali dihadiri secara langsung (fisik).

Bank.

Berkaitan dengan pelaksanaan fungsi pengawasan,

Materi-materi pembahasan yang diagendakan dalam

segenap jajarannya berkaitan dengan penyusunan

sesuai bidang-bidang terkait yang antara lain namun tidak

kinerja dan pengembangan Bank, baik secara finansial

Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan

seperti yang diatur dalam Anggaran Dasar

Komisaris Independen telah memenuhi kriteria

Melakukan penelitian dan penelaahan atas laporan-

Beritikad baik dan dengan penuh tanggung jawab

Visi, Misi serta rencana-rencana strategis lainnya

pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. independensi.

9.

Keputusan RUPS, serta peraturan perundang-

kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai. yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk


12. Menghadiri rapat-rapat kerja dan rapat koordinasi

dan Keputusan RUPS.

ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan dan

Anggota Dewan Komisaris memiliki integritas,



undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan,

Perusahaan, Rencana Bisnis serta ketentuan-

berdomisili di Indonesia.

Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi

Tunduk pada ketentuan peraturan perundang-

termasuk pelaksanaan Rencana Jangka Panjang

Seluruh anggota Dewan Komisaris Independen

mampu mengimplementasikan kompetensi yang

-

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab

Pengendali.

menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta

-

sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan


Dewan Komisaris mempunyai tugas dan/atau kewajiban terbatas pada:

Perusahaan.

1.

Terkait dengan Nominasi dan Seleksi Dewan

mengenai Rencana Jangka Panjang Perusahaan

2.

Terkait dengan Remunerasi Dewan Komisaris dan

diusulkan Direksi. Pengesahan untuk Rencana

3.

(tiga puluh) hari sejak penyampaian rancangan oleh

5.

Memberikan pendapat dan saran serta pengesahan dan Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan yang Jangka Panjang Perusahaan selambat-lambatnya 30 Direksi dan untuk pengesahan Rencana Kerja dan

Anggaran Perusahaan sebelum dimulai Tahun Buku baru.

4. 6.

Komisaris dan Direksi.

rapat Dewan Komisaris pada umumnya berpusat pada

dan operasional. Rapat ini juga berfungsi sebagai sebuah forum di mana setiap anggota berhak mengutarakan

pendapatnya untuk mencapai sebuah keputusan yang kolektif.

Direksi.

Terkait dengan Pengelolaan Manajemen Risiko. Terkait dengan Etika Berusaha & Anti-Korupsi. Terkait dengan Sistem Pengendalian Intern.

Terkait dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan Informasi.


155



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Selama periode 2014, telah diadakan 6 (enam) kali Rapat Dewan Komisaris dengan rincian kehadiran sebagai berikut: No

1

Nomor

REF: No. 001/MoM-BoC/II/2014

Tanggal Rapat

17 Februari 2014

Kehadiran 1. 2. 3. 4.

Muthu Chidambaram Suroto Moehadji Nasrul Husin Muhammad Anas Malla

Video Conference: 5. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari 6. Grant Eric Lowen

2

3

REF: No. 002/MoM-BoC/IV/2014

REF: No. 003/MoM-BoC/VI/2014

23 April 2014

16 Juni 2014

1. 2. 3. 4. 5. 6. 1. 2. 3. 4.

Ali Ahmed Z A Al-Kuwari Grant Eric Lowen Muthu Chidambaram Suroto Moehadji Nasrul Husin Muhammad Anas Malla Muthu Chidambaram Suroto Moehadji Nasrul Husin Muhammad Anas Malla

Video Conference: 5. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari 6. Grant Eric Lowen 1. Suroto Moehadji 2. Nasrul Husin 3. Muhammad Anas Malla 4

5

REF: No. 004/MoM-BoC/VII/2014

REF: No. 005/MoM-BoC/X/2014

16 Juli 2014

27 Oktober 2014

Video Conference: 4. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari 5. Grant Eric Lowen 6. Muthu Chidambaram 1. 2. 3. 4.

Muthu Chidambaram Suroto Moehadji Nasrul Husin Muhammad Anas Malla

Video Conference: 5. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari 6. Grant Eric Lowen

6

REF: No. 006/MoM-BoC/XII/2014

11 Desember 2014

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Ali Ahmed Z A Al-Kuwari Grant Eric Lowen Muthu Chidambaram Suroto Moehadji Nasrul Husin Muhammad Anas Malla






Total kehadiran anggota Dewan Komisaris pada rapat Dewan Komisaris, sebagai berikut : Nama Anggota Dewan Komisaris

No 1


Jabatan

Hadir Fisik 2

4

6/6

Komisaris

5

1

6/6

Grant Eric Lowen

Komisaris

4

Suroto Moehadji


5 6

Muthu Chidambaram Nasrul Husin

Muhammad Anas Malla

Total Frekuensi Rapat

Komisaris Utama

2 3

Video Conference

2 6


6/6

0

6


Risalah Rapat

4

6/6

0

6

6/6

0

6/6

Keputusan rapat dicatat dan didokumentasikan dengan

Komisaris, baik yang menghadiri rapat maupun yang tidak.

rapat dan salah seorang anggota Dewan Komisaris. Risalah

dicantumkan dalam risalah rapat disertai dengan alasan di

baik dalam risalah rapat yang ditandatangani oleh ketua tersebut didistribusikan kepada seluruh anggota Dewan

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan

Komisaris untuk melaksanakan tugas dan tanggung Nama Suroto Moehadji Nasrul Husin

Dalam hal terdapat perbedaan pendapat, hal tersebut turut balik perbedaan pendapat.

jawabnya, anggota Dewan Komisaris berpartisipasi dalam beragam program pelatihan sebagai berikut:

Pelatihan

Tanggal

Penyelenggara

Lokasi

Penerapan Peraturan OJK (d/h BapepamLK) tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Khususnya yang Terkait

11 Sept 2014

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

Pullman Hotel, Jakarta

1 Mei 2014

Ferry Hermansyah

Risk Management Certification L2

Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris

Jakarta

Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris (Board

Board Charter mencakup aspek-aspek mengenai:

bagi Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan

2.

Charter) disusun sebagai panduan dan arahan ideal

tanggung jawabnya. Board Charter memuat rangkaian

petunjuk berupa tahap-tahap yang terstruktur, terencana, dan komprehensif. Dengan disusunnya Board Charter,

Dewan Komisaris diharapkan dapat menunaikan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik demi pencapaian Visi dan Misi Perusahaan.

Board Charter PT Bank QNB Indonesia Tbk diputuskan oleh Dewan Komisaris dan Direksi melalui ketetapan No. 001/ Kep-Dekom & Dir/III/2011 pada 8 Maret 2011.

1.

Persyaratan keanggotaan Dewan Komisaris

3.

Etika jabatan Dewan Komisaris

4. 5. 6. 7. 8. 9.

Komposisi Dewan Komisaris

Hak & wewenang Dewan Komisaris

Gaji/honorarium dan tunjangan Dewan Komisaris Program orientasi dan peningkatan kapabilitas Komite di bawah Dewan Komisaris

Fungsi, tugas, dan kewajiban Dewan Komisaris Waktu kerja Dewan Komisaris

10. Kebijakan umum mengenai rapat Dewan Komisaris

11. Jadwal dan agenda Dewan Komisaris bersama Direksi 12. Mekanisme kehadiran

13. Prosedur pembahasan masalah dan pengambilan keputusan

14. Pembuatan berita acara (risalah) rapat

15. Hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi

156



157



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Remunerasi Dewan Komisaris

Komponen Remunerasi

Komisaris, anggota Dewan Komisaris memperoleh gaji/

kepada Dewan Komisaris mencakup:

Sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan honorarium yang besarannya ditetapkan oleh Rapat

Umum Pemegang Saham. Prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dilakukan melalui rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi setelah melalui

penelahaan Dewan Komisaris yang kemudian diajukan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Selain gaji,






Jumlah Remunerasi Per Orang Dalam 1 (satu) Tahun (Secara Tunai) Per 31 Desember 2014

Komponen remunerasi dan fasilitas lain yang diberikan

No.

1. Remunerasi Bruto (Gaji, Bonus, Tunjangan Rutin,

1.

Tantiem dan Fasilitas Lainnya dalam Bentuk Non Natura); dan

2.

2. Fasilitas Lain dalam Bentuk Natura (Perumahan,

Transportasi, Asuransi Kesehatan dan sebagainya).

3. 4.

anggota Dewan Komisaris juga memperoleh tunjangan

lain yang ditetapkan oleh RUPS dan wewenang tersebut

Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun

Jumlah Komisaris

Di atas Rp2 miliar

0

Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar

Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar Rp500 juta ke bawah

3

untuk mengangkat Komisaris Independen.

0

karyawan per bulan.

Berdasarkan penilaian terhadap kinerja Dewan Komisaris,

Rasio gaji karyawan yang tertinggi dan terendah

struktur remunerasi yang diberikan kepada Dewan

Komisaris per 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: No. 1

2

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Remunerasi bruto (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk nonnatura)

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun Jumlah Komisaris

Jutaan Rupiah 3

2.460

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang:

-

-

a. dapat dimiliki

b. tidak dapat dimiliki

-

TOTAL

-

-

3

2.460

-

Rasio gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah Rasio gaji Direksi tertinggi dan karyawan tertinggi

Rasio gaji Direksi tertinggi dan Dewan Komisaris tertinggi

Rasio gaji Direksi terendah dan Dewan Komisaris terendah

Corporate Governance Bagi Bank Umum, Bank diwajibkan

Komisaris Independen merupakan anggota Dewan

Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan,

yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Jenis Rasio

Sesuai dengan PBI No.8/4/PBI/2006 sebagaimana diubah dengan PBI No.8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good

Gaji yang dibandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan

Struktur Remunerasi

Indikator Kualifikasi Pengangkatan Komisaris Independen

0

Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah

oleh RUPS dapat dilimpahkan kepada Dewan Komisaris.


Besaran Rasio 1: 65,63

kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau keluarga

dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/ atau pemegang saham pengendali atau hubungan lain yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

Struktur Dewan Komisaris yang telah dibentuk telah

1: 3,53

disesuaikan dengan Peraturan Nomor I-A Tentang

1: 1,47

Yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Tercatat, Lampiran

1: 2,63 1: 8,04 1: 3,35

Pencatatan Saham Dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham I Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-

00001/BEI/01-2014 tanggal 20 Januari 2014 di mana setiap perusahaan publik harus memiliki Komisaris Independen sekurang-kurangnya 30% dari jumlah seluruh anggota Dewan Komisaris.

Penempatan 3 (tiga) orang Komisaris Independen dalam komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan

PBI yang mengatur bahwa paling kurang 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.

Independensi Komisaris Independen

Setiap Komisaris Independen bertindak secara independen. Masing-masing Komisaris tidak mencampuri keputusan dan pendapat lainnya, tidak memberi dan mendapat

tekanan yang mengarah pada benturan kepentingan, serta

tidak terikat secara moral dan material kepada pihak-pihak tertentu yang dapat memengaruhi independensinya.

Setiap anggota tidak memiliki hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.

158



159



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Direksi Kriteria Pengangkatan Direksi

Selaras dengan kriteria yang ditetapkan Bank dalam

-

pengangkatan Dewan Komisaris, Bank juga menetapkan kriteria yang serupa dalam hal pengangkatan Direksi.

-

setiap anggota Direksi yang menjabat.

-

Kriteria-kriteria yang ditetapkan harus dipenuhi oleh

Menurut Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang

Perseroan Terbatas, Direksi adalah organ Perseroan yang

berwenang dan bertanggungjawab penuh atas pengurusan

-

Perseroan untuk kepentingan Perseroan, sesuai dengan

Anggaran Dasar.

- -

Berdasarkan struktur Direksi seperti yang telah

dinyatakan di atas, seluruh anggota Direksi Bank telah memenuhi kriteria sebagai berikut: - -

Jumlah anggota Direksi sebanyak 6 (enam) orang.

dan telah memperoleh surat persetujuan dari OJK (d/h Bapepam-LK) / BI.

Direktur Utama berasal dari pihak yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali.

Anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan

Andrew Duff Direktur Utama

sebagai Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan, atau lembaga lain.

Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga

sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan

Azhar bin Abdul Wahab Direktur Pemimpin Bisnis

Komisaris, Direksi lainnya, dan/atau Pemegang Saham

maksud dan tujuan Perseroan serta mewakili Perseroan, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan

Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit and Proper Test

-

Pengendali.

Anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai.

Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau

Retail Banking Director

Wholesale Banking Director

Hery Syafril Direktur Keuangan

Lloyd William Rolston Direktur Risiko

Windiartono Tabingin Direktur Kepatuhan

Rusli Direktur Operasional

bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima per seratus) pada perusahaan lain. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia.

Pengangkatan anggota Direksi telah memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi.

Komposisi Direksi

Direksi ditunjuk dan diangkat melalui Rapat Umum

Saham, yang terdiri dari 6 (enam) orang, yaitu 1 (satu)

terdiri dari seorang Direktur Utama dan 5 (lima) orang

Direksi diangkat melalui Rapat Umum Pemegang Saham

Pemegang Saham. Per 31 Desember 2014, susunan Direksi Direktur. Komposisi Direksi ditetapkan oleh Pemegang No. 1.

2. 3. 4. 5. 6.

Nama

orang Direktur Utama dan 5 (lima) orang Direktur. Anggota (RUPS) dengan komposisi sebagai berikut:

Mulai Menjabat

Jabatan

Andrew Duff

4 Maret 2013

Direktur Utama


24 Juni 2011

Direktur

Hery Syafril

29 November 2012

Direktur


16 September 2011

Direktur


29 November 2012

Direktur

15 April 2002

Direktur

Rusli

Pengangkatan dan Pemberhentian Direksi


dilakukan melalui RUPS, persyaratan kelulusan terhadap

mengendalikan dan mengawasi kinerja Bank. Oleh sebab

Pengangkatan dan pemberhentian anggota Direksi

Fit & Proper test sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku serta ketentuan GCG. Seluruh anggota

Direksi memiliki integritas dan reputasi yang baik serta kompetensi yang relevan dalam bidangnya. Jabatan anggota Direksi berakhir apabila: 1. Masa Jabatannya berakhir;

2. Dinyatakan pailit atau diposisikan di bawah

pengampunan berdasarkan suatu keputusan pengadilan;

3. Mengundurkan diri;

4. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundangan yang berlaku;

5. Meninggal dunia;

6. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS.

Independensi Direksi

Setiap anggota Direksi bertindak dengan independensi

Direksi merupakan organ internal yang berwenang untuk itu, tugas dan tanggung jawab Direksi diklasifikasikan lebih spesifik sesuai Direktur yang menjabatnya.

Secara umum, tugas dan tanggung jawab Direksi adalah 1.

2. 3.

4.

Mengusahakan dan menjamin terlaksananya

usaha dan kegiatan Bank sesuai dengan tujuan dan lapangan usahanya.

Menyiapkan pada waktunya rencana pengembangan Bank.

Membuat dan memelihara Risalah RUPS dan Risalah Rapat Direksi serta menyelenggarakan pembukuan dan administrasi Bank.

Menyusun sistem akuntansi berdasarkan prinsip-

prinsip pengendalian intern, terutama pemisahan

fungsi pengurusan, pencatatan, penyimpanan, dan pengawasan.

secara individual maupun kolegial. Individu yang menjabat dalam Direksi tidak memiliki jabatan yang dilarang

peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang pelaksanaan GCG.

160



161


5.

9.




Perusahaan berupa laporan kegiatan Bank, termasuk

21. Menyediakan data dan informasi yang akurat,

tanggung jawab sesuai bidang-bidang terkait yang antara

Tahunan maupun dalam bentuk laporan berkala

22. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat

dalam anggaran dasar ini serta setiap kali diminta Menetapkan susunan organisasi Bank di tingkat

oleh RUPS.

pusat, wilayah, maupun cabang lengkap dengan perincian tugasnya.

Menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya

sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan atau

serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dengan itikad baik dan penuh tanggung jawab

menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha Bank.

Tunduk pada ketentuan peraturan perundang-

undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan, dan Keputusan RUPS serta memastikan seluruh

aktivitas Perusahaan telah sesuai dengan ketentuan peraturan peraturan perundang-undangan yang

berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan, dan Keputusan RUPS.

10. Mematuhi tata urutan peraturan internal Bank.

11. Melaksanakan pengurusan Bank untuk kepentingan dan tujuan Bank.

12. Meningkatkan efisiensi dan efektivitas Bank. 13. Memelihara dan mengurus kekayaan Bank.

14. Bertanggungjawab penuh dalam melaksanakan

tugasnya untuk kepentingan Bank dalam mencapai maksud dan tujuannya.

15. Mewakili Bank baik di dalam maupun di luar pengadilan.

16. Memperhatikan masukan-masukan yang diberikan oleh Dewan Komisaris.

17. Melakukan segala tindakan dan perbuatan, baik

mengenai pengurusan maupun pemilikan kekayaan Bank serta mengikat Bank dengan pihak lain dan/ atau pihak lain dengan Bank, dengan pembatasan tertentu.

18. Menerapkan GCG secara konsisten dalam setiap

kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

19. Menyelenggarakan dan menyimpan Daftar Khusus yang memuat keterangan mengenai kepemilikan

saham anggota Direksi dan Dewan Komisaris beserta keluarganya dalam Perusahaan dan/atau pada

perusahaan lain serta tanggal saham itu diperoleh.

162


Berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya untuk

berdasarkan keputusan RUPS dan ketentuan lainnya 8.


20. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya

keterangan tentang keadaan dan jalannya

lainnya menurut cara dan waktu yang ditentukan

7.

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Memberikan pertanggungjawaban dan segala

laporan keuangan baik dalam bentuk Laporan

6.



kepada pemegang saham melalui RUPS.

relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.

kepentingan Bank, Direksi mempunyai tugas dan lain, namun tidak terbatas pada: 1.

Terkait dengan Persetujuan Dewan Komisaris.

23. Bertanggungjawab secara pribadi atas kelalaiannya

3.

Terkait dengan Rencana Bisnis.

24. Memberitahukan Komite Audit jika Direksi

5.

Terkait dengan Good Corporate Governance.

mengikat bagi setiap anggota Direksi. yang merugikan kepentingan Bank.

memerlukan pendapat kedua (second opinion) mengenai masalah akuntansi yang penting.

25. Wajib menyerahkan perhitungan tahunan Bank

kepada Akuntan Publik yang ditunjuk oleh RUPS untuk diperiksa.

26. Wajib menyelenggarakan dan menyimpan Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus sesuai

ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

27. Wajib memberikan penjelasan tentang segala hal

2.

4. 6. 7. 8. 9.

Terkait dengan Rapat Umum Pemegang Saham.

Terkait dengan Manajemen Risiko.

Terkait dengan Sistem Pengendalian Internal. Terkait dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan Informasi.

Terkait dengan Penilaian Kualitas Aktiva Bank.

Terkait dengan Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.

10. Terkait dengan Penyelesaian Pengaduan Nasabah.

11. Terkait dengan Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.

yang ditanyakan oleh para anggota Dewan Komisaris

12. Terkait dengan Prinsip kehati-hatian dalam Kegiatan

Perusahaan sebagaimana yang diperlukan oleh

13. Hubungan dengan Stakeholders.

dan memberikan keterangan yang berkenaan dengan Dewan Komisaris.

28. Harus mengelola dana cadangan agar dana cadangan

tersebut memperoleh laba dengan cara yang dianggap

Penyertaan Modal.

14. Terkait dengan Prinsip Mengenal Nasabah. 15. Terkait dengan APU-PPT.

baik olehnya dengan persetujuan Dewan Komisaris

Secara lebih terperinci, setiap Direksi memiliki tugas dan


diembannya.

dan dengan memperhatikan peraturan perundang29. Menciptakan struktur pengendalian internal,

wewenangnya masing-masing sesuai dengan jabatan yang


e. Menegakkan dan menaati standar pengendalian internal, menerapkan dan menaati kebijakan kepatuhan dari regulator.

f. Mempromosikan brand PT Bank QNB Indonesia Tbk

dalam mendukung CSR (Corporate Social Responsibility) PT Bank QNB Indonesia Tbk terlaksana dengan baik, diantaranya dengan menjaga hubungan baik dengan pembuat kebijakan, pelanggan (besar) prospektif, media, dan sebagainya. Proaktif dalam aktivitas

kemasyarakatan dengan memegang peran pemimpin dalam mempromosikan budaya CSR di PT Bank QNB Indonesia Tbk.


Direktur Pemimpin Bisnis bertanggung jawab untuk:

a. Mengembangkan perencanaan strategis PT Bank

QNB Indonesia Tbk untuk memformulasikan misi dan

objektif dan peningkatan pendapatan, keuntungan dan pertumbuhan organisasi.

b. Menelaah berbagai laporan aktivitas dan laporan

keuangan Bank dan memberikan masukan kepada

Presiden Direktur mengenai kondisi Bank terkini serta mengusulkan improvisasi dari strategi bisnis yang telah ditetapkan.

c. Melakukan perencanaan, pengembangan dan

implementasi strategis dari pemberdayaan sumber

daya yang ada dan pencapaian keuntungan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

menjamin terselenggaranya fungsi Audit Internal

Direktur Utama

d. Melakukan analisis dan mengusulkan strategi/peluang

dan menindaklanjuti temuan Audit Internal sesuai

sebagai berikut:

e. Membangun jaringan bisnis yang baik untuk

dalam setiap tingkatan Manajemen Perusahaan dengan kebijakan ataupun pengarahan yang

diberikan oleh Dewan Komisaris dalam kaitan ini.

30. Mengumumkan dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa Indonesia, satu di antaranya disirkulasi dalam skala

nasional dan satu lainnya terbit di tempat kedudukan Bank. Pengumuman tersebut memberitakan hal-hal yang diputuskan dalam RUPS seperti:

1) Perubahan Anggaran Dasar Perusahaan

yang memerlukan persetujuan Menteri yang

membidangi Hukum dan Hak Asasi Manusia.

2) Mengalihkan kekayaan Bank atau menjadikan

jaminan utang kekayaan Bank yang merupakan lebih dari 50% jumlah kekayaan bersih Bank,

penggabungan, peleburan dan pengambilalihan, pemisahan, pengajuan permohonan pailit dan pembubaran.

3) Keputusan mengenai pengeluaran Efek Bersifat Ekuitas.

Direktur Utama mempunyai tugas dan tanggung jawab a. Mengarahkan kinerja bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk di dalam pasar kompetitif domestik dan

memaksimalkan tingkat keuntungan, meminimalisasi

bisnis baru.

kepentingan/ keuntungan perusahaan dan

menciptakan strategi untuk tercapainya target keuntungan Bank.

pengeluaran sesuai dengan target jangka pendek dan

f. Memastikan terpenuhinya pendekatan orientasi

QNB Indonesia Tbk.

g. Memantau keseluruhan kegiatan operasional semua

jangka panjang sesuai dengan rencana bisnis PT Bank b. Mengelola pemberdayaan sumber daya manusia,

diantaranya dengan memastikan tumbuhnya budaya

performance-driven. Menjaga hubungan yang harmonis

kepada pelanggan dan pendekatan hubungan strategis. region dalam hal manajemen dan risiko operasional, likuiditas dan pasar.

dengan karyawan, melakukan komunikasi internal

Direktur Risiko

fungsional di PT Bank QNB Indonesia Tbk.

sebagai berikut:

dengan mengadakan pertemuan dengan pemimpin c. Membangun jaringan bisnis yang baik untuk

kepentingan/ keuntungan perusahaan dan meciptakan strategi untuk tercapainya target keuntungan.

d. Secara aktif mengelola risiko Bank, melakukan

evaluasi dan menyetujui/merekomendasikan proposal; serta memastikan pengelolaan yang efektif terhadap

Direktur Risiko mempunyai tugas dan tanggung jawab a. Merencanakan strategi dan mengarahkan manajemen risiko kredit dari perbankan korporat dan/atau retail.

b. Memastikan proses persetujuan kredit bersifat tanggap terhadap kebutuhan nasabah dan meminimalkan kerugian karena kredit dan biaya penagihan.

aset tidak lancar.


163


c. Menelaah kebijakan dan prosedur manajemen risiko kredit yang dikembangkan oleh tim Kebijakan dan Risiko.

d. Mendorong dan memantau kualitas aktiva yang besar dan menanamkan budaya kredit yang kuat dengan


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Quality agar dapat memberikan proses dan layanan

7. Meyakinkan Perseroan telah melaksanakan GCG

rendah kepada nasabah internal dan eksternal.

8. Memantau tindak lanjut yang dilakukan risk taking

teknis yang berkualitas tinggi, ringkas dan berbiaya

untuk rencana strategis dan operasional.

d. Mencari cara untuk menerapkan efisiensi dengan

informasi mengenai kualitas dan tren aktiva terutama

e. Mengkaji ulang manajemen biaya yang dipusatkan

serta memastikan diambilnya keputusan kredit tepat

f. Meningkatkan standar dan proses kegiatan operasional

mengenai Profil Risiko Bank tepat pada waktunya, pada waktunya.

f. Mengikuti perkembangan terakhir mengenai

metodologi dan piranti manajemen risiko kredit.

g. Berfungsi sebagai konsultan internal dalam bidang

risiko pasar dan risiko kredit yang diperdagangkan dan memastikan proses-proses dan prosedur-prosedur saat ini dijalankan sesuai peraturan.

h. Memberikan kepemimpinan, arah dan visi pada semua hal yang berhubungan dengan Manajemen Risiko

yang meliputi risiko kredit, pasar, likuiditas, hukum, kepatuhan, reputasi dan strategis.

i. Memfasilitasi, mengkoordinasi dan memberi nasihat

tentang identifikasi, analisis, pengukuran dan mitigasi seluruh risiko secara berkelanjutan.

j. Mengembangkan budaya sadar risiko dan manajemen risiko dalam organisasi.

strategis dalam bisnis.

memanfaatkan sistem dan proses-proses standar. pada realisasi kasus bisnis.

dengan mensponsori adopsi transformasional dari

proses-proses standar inti dalam memberikan hasil terbaik di bidangnya dalam hal kinerja dari awal

hingga akhir, manajemen biaya dan customer service. Berbagi praktik-praktik terbaik di bidangnya dengan memberikan keahlian dan saran guna mencapai efisiensi, skala ekonomi dan kualitas.

g. Memastikan dipenuhinya standar tata kelola

perusahaan yang baik dan memastikan dilindunginya

Profil Risiko Bank.


Direktur Operasional mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:

a. Bertanggung jawab untuk memimpin dan mengelola sistem dan unit-unit pemroses (processing) guna

menyediakan teknologi dan dukungan operasional berbiaya efisien dan berteknologi terpusat, dan

guna memastikan bahwa dukungan ini memenuhi kebutuhan bisnis yang berubah-ubah dan bahwa

peranan maksimum telah diberikan dalam memenuhi tujuan-tujuan strategis dan bisnis.

164


Bapepam-LK), KAP, dan lain-lain;

9. Memantau pengenaan denda oleh regulator

terhadap bank, terkait dengan laporan, tindak

lanjut bank/action plan, kepatuhan pada peraturan, dan lain-lain.

b. Memastikan seluruh kebijakan dan ketentuan internal bank serta keputusan manajemen telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan tidak ada penyimpangan yang ditemukan auditor.

c. Mendukung pencapaian Rencana Bisnis Perusahaan, antara lain dengan cara:

1. Memantau dan memastikan apakah kegiatan

usaha dan aktivitas bank telah berjalan sesuai

dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

3. Memastikan pelaksanaan pembukaan jaringan

dan menilai bawahan; mengusulkan program pelatihan dan pengembangan yang sesuai kebutuhan SDM di Direktoratnya.

mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada

kepentingan internal dan eksternal terutama tentang

unit atas temuan/comment dari auditor, OJK (d/h

target pencapaian departemen, mendelegasikan tugas

h. Menjalankan fungsi manajerial, yaitu menetapkan

l. Mengembangkan pusat pengelolaan risiko.

berhubungan dengan risiko kepada pemangku

sesuai PBI (dengan media self assessment);

2. Memastikan Rencana Bisnis Bank (RBB) telah

Direktur Kepatuhan

m. Mengkomunikasikan tepat waktu segala hal yang

ketentuan PBI dan PPATK;

kepentingan para pemegang saham.

k. Membuat keputusan strategis dengan mempertimbangkan dari segi risiko.


6. Memastikan penerapan APU-PPT berjalan sesuai

utama untuk Operations, IT, General Services dan Service

c. Berperan secara proaktif dalam manajemen biaya

e. Memastikan bahwa manajemen senior mendapatkan



b. Memimpin dan mengarahkan kegiatan operasional

menyetujui kebijakan kredit yang berhati-hati,

pedoman mengenai pinjaman, dan memberikan input


Direktur Kepatuhan bertugas untuk menumbuhkan dan semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank

serta memastikan terlaksananya fungsi kepatuhan Bank. Rincian tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan adalah sebagai berikut:

a. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank, antara lain dengan cara:

1. Melakukan uji kepatuhan terhadap aktivitas bank

baik melalui Checklist Kredit dan Checklist Aktivitas Baru;

2. Memantau pengkinian data;

3. Memberikan reminder secara berkala perihal kewajiban penyampaian laporan;

4. Menyediakan tools (CMS/Compliance Monitoring

System) untuk memastikan kepatuhan cabang atas transaksi operasional bank;

5. Melakukan pelatihan secara berkesinambungan terkait regulasi dan penerapan APU-PPT;

disusun sesuai dengan regulasi yang berlaku;

kantor telah sesuai dengan ketentuan BI melalui Checklist Compliance;

4. Mengkaji kepatuhan atas Produk dan Aktivitas Baru (PAB), pemberian kredit, dan lain-lain;

5. Memberikan saran kepatuhan berbasis regulasi terkait dengan transaksi perbankan.

d. Memastikan pemenuhan pelaporan telah dilakukan

sesuai ketentuan Bank Indonesia, antara lain dengan cara:

1. Memastikan seluruh kewajiban pelaporan kepada regulator telah dilaksanakan;

2. Mengingatkan kewajiban pelaporan unit kerja minimal 1 (satu) kali dalam sebulan;

3. Mengingatkan unit kerja terhadap kewajiban pelaporan Produk dan Aktivitas Baru sesuai ketentuan;

4. Memastikan laporan STR dan CTR telah

disampaikan kepada PPATK sesuai dengan


Direktur Keuangan

Direktur Keuangan mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:

a. Berkontribusi terhadap daya saing dan pencapaian

keuntungan bisnis Bank melalui perencanaan yang

efektif dan kontrol terhadap pengelolaan sumber daya perusahaan, kontrol terhadap kinerja pencapaian

dan risiko, diantaranya dengan mengarahkan proses ALCO sehingga menciptakan neraca yang dapat

mengantisipasi risiko reward, likuiditas, pendanaan, pertumbuhan dan keuntungan perusahaan dan penggunaan modal yang efisien.

b. Menjaga hubungan/interaksi yang baik dengan

berbagai unit kerja yang terkait dengan melakukan

pertemuan guna membahas permasalahan finansial dan menyediakan dukungan teknis finansial dan perpajakan.

c. Memastikan ekspansi bisnis terfasilitasi dengan

adanya lingkungan yang terkontrol di mana risiko

yang ada (operasional, penafsiran harga, settlement dan reputasional) dapat diantisipasi.

d. Meninjau isu yang terkait dengan perpajakan yang

berdampak terhadap bisnis dan menyediakan proposal perencanaan anggaran pajak, dengan memastikan

bahwa segala hal perpajakan di Bank telah mematuhi ketentuan pajak yang berlaku.

Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran

Perusahaan mengatur bahwa Direksi harus melaksanakan

rapat internal dengan para anggotanya sekali dalam setiap bulan. Ketentuan ini telah ditetapkan dalam Pedoman Kerja (Board Charter) Direksi yang harus dihadiri oleh setiap anggota Direksi tanpa terkecuali. Pembahasan dalam Rapat Direksi antara lain mengenai (namun

tidak terbatas pada) pengukuran kinerja Perusahaan

menyangkut kegiatan operasional, kondisi keuangan, dan juga dalam rangka pemenuhan target yang telah

ditetapkan berdasarkan RJPP dan RKAP. Selain itu, rapat ini juga bertindak sebagai sebuah forum sharing (saling

berbagi) antar anggota Direksi mengenai permasalahan dan hambatan yang dihadapi.

ketentuan BI dan PPATK.

e. Memastikan pemenuhan action plan dan komitmen bank kepada regulator (BI, OJK (d/h Bapepam-LK) ,

PPATK dan regulator lainnya) dengan mengingatkan

seluruh divisi mengenai isu-isu kepatuhan (termasuk hasil audit) yang ada di unit kerja masing-masing.


165



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Selama periode 2014, telah diadakan 26 (dua puluh enam) kali Rapat Direksi dengan rincian kehadiran sebagai berikut: No

1

2

3

4

5

6

7

8

9

Nomor

REF : No. 002/MoM-BoD/I/2014

REF : No. 003/MoM-BoD/I/2014

REF : No. 004/MoM-BoD/II/2014

REF : No. 005/MoM-BoD/III/2014



REF : No. 008/MoM-BoD/IV/2014

REF : No. 009/MoM-BoD/IV/2014

REF : No. 010/MoM-BoD/V/2014

Tanggal Rapat

15 Januari 2014

Kehadiran 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin





No

10

29 Januari 2014

1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin

12

19 Februari 2014

1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Hery Syafril 5. Windiartono Tabingin

13

5 Maret 2014


19 Maret 2014


21 Maret 2014

2 April 2014

30 April 2014

14 Mei 2014

1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril

11

14

15

16

17

18

19

166


Nomor

REF : No. 011/MoM-BoD/VI/2014

REF : No. 012/MoM-BoD/VI/2014

REF : No. 013/MoM-BoD/VII/2014



REF : No. 016/MoM-BoD/VIII/2014

REF : No. 017/MoM-BoD/VIII/2014

REF : No. 018/MoM-BoD/IX/2014

REF : No. 019/MoM-BoD/IX/2014

REF : No. 020/MoM-BoD/X/2014

Tanggal Rapat

13 Juni 2014

18 Juni 2014

2 Juli 2014

10 Juli 2014

23 Juli 2014

13 Agustus 2014

27 Agustus 2014

17 September 2014

19 September 2014

1 Oktober 2014


Kehadiran 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin 1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril 6. Windiartono Tabingin


167


No

20

21

22

23

24

25

26

No 1

2 3 4 5 6

Nomor

15 Oktober 2014


21 Oktober 2014


29 Oktober 2014

REF : No. 024/MoM-BoD/XI/2014

10 November 2014

REF : No. 025/MoM-BoD/XI/2014

21 November 2014

REF : No. 026/MoM-BoD/XII/2014

3 Desember 2014

REF : No. 027/MoM-BoD/XII/2014

17 Desember 2014

Nama Anggota Dewan Direksi Azhar bin Abdul Wahab Rusli

Lloyd William Rolston Hery Syafril


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Tanggal Rapat


Andrew Duff


Jabatan Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur

Risalah Rapat


tanggal 8 Des 2014 Pasal 41, yaitu bahwa Perusahaan

Dalam rangka meningkatkan kompetensinya untuk

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, anggota Nama Andrew Duff

Jabatan Direktur Utama

Total Frekuensi Rapat

26

0

26/26

25

0

25/26

24

0

24/26

23

0

23/26

24

0

24/26

23

0

23/26

ketua rapat dan salah seorang anggota Direksi. Risalah

dicantumkan dalam risalah rapat beserta dengan alasan

tersebut kemudian didistribusikan kepada semua anggota

sebagai berikut:

Nama Program

Vendor

Start Date

End Date

22 Nov. 14

23 Nov. 14


Australian Institute of Company Directors

Internal

Lokasi

Tipe

Kategori

Bogor, Jawa Barat

Team Building

Internal

Hong Kong

Pelatihan

Kelas Umum

23 Feb. 14

28 Feb. 14

International Company Directors Course

Direktur Utama

22 Jul. 13

27 Jun. 14

Bahasa Indonesia

Wida Sisnawati

Rg. Pelatihan Lt.3. SCBD

Pelatihan

Internal

10 Nov. 14

14 Nov. 14

Credit Skill Assessment

OMEGA Performance


Pelatihan

Internal

Direktur Azhar bin Pemimpin Abdul Wahab Bisnis

11 Sep. 14

12 Sep. 14


Internal

Hotel Aston, Bogor

Workshop

Internal

Hery Syafril

Direktur Keuangan

16 Jan. 14

19 Jan. 14

Danareksa Sekuritas Investment Banking

Hongkong

Pelatihan

Eksternal

Hery Syafril

Direktur Keuangan

4 Apr. 14

4 Apr. 14

Ernest & Young


Sharing Session

Internal

Hery Syafril

Direktur Keuangan

20 Sep. 14

21 Sep. 14

Internal

Team Building

Internal

Hery Syafril

Direktur Keuangan

19 Des. 14

19 Des. 14

Internal

e-learning

Pelatihan

e-learning


Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APUPPT)

Anyer Resort Serang

Direktur Risiko

18 Sep. 14

18 Sep. 14

Loan Documentation

Internal

Rg. Jawa Lt.4

Sharing Session

Internal

Direktur Risiko

22 Nov. 14

23 Nov. 14


Internal

Kampung Awan, Megamendung

Team Building

Internal

Direktur Risiko

3 Jan. 14

31 Des. 14

Bahasa Indonesia

Hidayat (Private Rg. Pelatihan Class) Lt.3. SCBD

Pelatihan

Internal

Andrew Duff

Andrew Duff Azhar bin Abdul Wahab Hery Syafril Windiartono Tabingin

Direksi mengikuti beberapa program pelatihan penting

Direktur Andrew Duff Utama

Direktur Azhar bin Pemimpin Abdul Wahab Bisnis

mengenai perbedaan pendapat.

(satu) tahun sejak diundangkannya POJK ini.


1. Andrew Duff 2. Rusli 3. Lloyd William Rolston 4. Hery Syafril 5. Windiartono Tabingin

dengan baik dalam risalah rapat yang ditandatangani oleh

Publik wajib mematuhi ketentuan POJK ini paling lambat 1

Anggaran Dasar Perusahaan.

1. Andrew Duff 2. Azhar bin Abdul Wahab 3. Rusli 4. Lloyd William Rolston 5. Hery Syafril

Perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat turut

Komisaris disebutkan pada POJK No. 33/POJK.04/2014

ketentuan yang ditetapkan oleh pemegang saham dan

Direksi, baik yang menghadiri rapat maupun yang tidak.


dan melaporkan kinerja serta mengajukan permohonan

Kebijakan suksesi Direksi dilakukan berdasarkan acuan

Keputusan rapat telah dicatat dan didokumentasikan

168

Ketentuan mengenai adanya rapat gabungan Direksi dan

Program Suksesi Direksi

Andrew Duff Azhar bin Abdul Wahab Lloyd William Rolston Hery Syafril Windiartono Tabingin

Video Conference


Sepanjang 2014, Direksi ikut serta dalam setiap rapat

persetujuan atas suatu hal dari Dewan Komisaris.


Hadir Fisik


Dewan Komisaris dalam rangka mempresentasikan


1. 2. 3. 4.



Frekuensi Rapat Gabungan dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris Beserta Direksi

Kehadiran

1. 2. 3. 4. 5.




Penerbitan Saham Baru oleh perusahaan Publik Tbk

The Development of Basel III with EY Indonesia



169


Nama Lloyd William Rolston

Jabatan Direktur Risiko

Start Date

29 Nov. 14

End Date

2 Jan. 15


Direktur Risiko

11 Sep. 14

12 Sep. 14

Rusli


4 Apr. 14

4 Apr. 14

Rusli


22 Nov. 14

23 Nov. 14

Rusli


20 Jan. 14

20 Jan. 14

Rusli


26 Mar.. 14

28 Mar.. 14

Rusli


28 Okt. 14

29 Okt. 14

Rusli


10 Nov. 14

14 Nov. 14


Direktur Kepatuhan


Direktur Kepatuhan





Direktur Kepatuhan

Direktur Kepatuhan

Direktur Kepatuhan

Direktur Kepatuhan

6 Des. 14 25 Agt. 14

11 Sep. 14

28 Okt. 14

18 Nov. 14

25 Nov. 14

7 Des. 14

Nama Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APUPPT)


The Development of Basel III with EY Indonesia


Seminar Outlook Ekonomi & Tantangan 2014

Microsoft APAC Executive Leadership Forum 2014

Credit Skill Assessment

Refreshment Q Values Business English

11 Sep. 14

Seminar Penerapan Peraturan OJK No.1/ POJK.07/2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan

18 Nov. 14

26 Nov. 14

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Vendor

Internal

Introduction Wealth Management

Risk Governance Summit 2014 : Passion to Governance Implementing Strategy Into Action

Lokasi

e-learning

Tipe

Pelatihan

Workshop

Internal

Ernest & Young


Sharing Session

Internal

Internal

Cipanas, Jawa Barat

Team Building

Internal

Financial Club Jakarta

Pelatihan

Kelas Umum

Grand Hyatt Bali Nusa Dua - Bali

Pelatihan

Kelas Umum

Microsoft Indonesia

Grand Hyatt Hotel, Singapura

Pelatihan

Kelas Umum

OMEGA Performance


Pelatihan

Internal

Internal

Tapos, Bogor

Team Building

Maria Caecilia Olvin (Private Class)


Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) Trimegah Sekuritas Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

Financial Literacy Otoritas Jasa for Women and Keuangan SME's

Pelatihan




Nama

Jabatan

Start Date

Internal Internal


Direktur Kepatuhan

27 Nov. 14

28 Nov. 14


Direktur Kepatuhan

24 Des. 14

24 Des. 14


Direktur Kepatuhan

11 Sep. 14

12 Sep. 14

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APUPPT)


Pedoman dan Tata Tertib Direksi


The Dharmawangsa Hotel, Jakarta Westin Resort Hotel, Nusa Dua Bali

Kelas Umum

Pelatihan

Internal

Kelas Umum

Kelas Umum

operasional sehari-hari. Hal ini ditujukan untuk mencapai tujuan sebagaimana yang telah ditetapkan dalam

Board Charter PT Bank QNB Indonesia Tbk diputuskan bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi melalui

Internal

e-learning

Pelatihan

e-learning

Internal

Hotel Aston, Bogor

Workshop

Internal

13. Pembagian tugas Direksi 15. Waktu kerja Direksi

16. Kebijakan umum mengenai rapat Direksi, antara lain: -

Jadwal dan agenda Dewan Komisaris bersama

-

Mekanisme kehadiran

- -

Direksi

Prosedur pembahasan masalah dan pengambilan keputusan

Pembuatan berita acara (risalah) rapat

17. Hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi

mengenai:

Remunerasi Direksi

2.

dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite

1.

Persyaratan keanggotaan Direksi

3.

Komposisi Direksi

4. 5. 7. 8. 9.

Jabatan rangkap

Direktur Kepatuhan

Independensi (kemandirian) Direksi Etika jabatan Direksi

Hak dan Wewenang Direksi Fasilitas Direksi Komite

11. Program orientasi dan peningkatan kapabilitas


Kelas Umum

ketetapan No. 001/Kep-Dekom & Dir/III/2011 pada

10. Gaji/honorarium dan tunjangan Direksi

170

Pelatihan

14. Wewenang Direksi

sebagai pedoman yang ideal dalam menjalankan kegiatan

Kategori

Bali

Board Charter. Direksi wajib mematuhi Board Charter

juga harus sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam

6. Pelatihan

Tipe

12. Fungsi, tugas, dan kewajiban Direksi

8 Maret 2011. Board Charter mencakup aspek-aspek Pelatihan

Lokasi

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank

Perusahaan. Pelatihan

Vendor

BARa Risk Forum : Key Risk Management Challenges in 2015 "Preparing for Asia Economic BARa Community - Ways to Strengthen Bank Competitiveness yet Safeguarding Banks from Risks"

Anggaran Dasar Perusahaan, RUPS, serta Visi dan Misi Hotel Pullman Jakarta


Nama Program

End Date

e-learning

Hotel Aston, Bogor

PT Sarana Multigriya Finansial


Kategori

Internal

Misys Asia Market Misys Forum

25 Nov. 14

28 Okt. 14


Kebijakan Remunerasi Direksi ditetapkan dalam RUPS Remunerasi dan Nominasi serta sesuai ketentuan terkait lain seperti:

1. Benchmarking tentang biaya remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya)

terhadap kompetitor terdekat dan survei penghasilan yang sama terhadap bank-bank peer group;

2. Mempertimbangkan kinerja bank

3. Mempertimbangkan hasil penilaian kinerja Direksi 4. Tingkat pertumbuhan inflasi


171



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Berdasarkan pertimbangan tersebut, struktur remunerasi

Audit tidak memiliki hubungan afiliasi dengan jajaran

sebagai berikut:

demikian, dalam melaksanakan tugasnya, anggota Komite

Direksi PT Bank QNB Indonesia Tbk selama 2014 adalah

No. 1 2

Manajemen ataupun juga pemegang saham. Dengan

Jumlah Direksi

Remunerasi bruto (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

a. dapat dimiliki Total

27.716

-

b. tidak dapat dimiliki

-

7

-

27.716

*) Terdapat 7 (tujuh) Direksi selama periode Januari - Maret 2014.

Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun (secara tunai) per 31 Desember 2014 No. 1 2 3 4

Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun

Direksi dalam mengimplementasikan visi dan misi

Perseroan dalam program kerja di tahun berjalan serta Jumlah Direksi

di atas Rp2 miliar

di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar

di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar Rp500 juta ke bawah

6 0 0 0

Penilaian Terhadap Dewan Komisaris dan Direksi Indikator dan Penilaian Kinerja

Dewan Komisaris melakukan self assessment atas kinerjanya dalam hal pengawasan yang harus

pelaksanaan implementasi GCG. Lebih jauh lagi, Dewan Komisaris mengawasi Direksi dalam hal pemenuhan

yang mencakup pelaksanaan Rencana Jangka Panjang

Perusahaan, Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan, serta Rencana Bisnis dan keputusan RUPS. Penilaian

dalam program kerja di tahun berjalan serta pengawasan terhadap terciptanya tata kelola perusahaan yang baik. Penilaian kinerja tahunan anggota Dewan Komisaris dipertanggungjawabkan dalam RUPS.

Penilaian kinerja anggota Direksi dilakukan dengan cara melaksanakan self assessment dan di-review oleh Dewan

Komisaris. Secara garis besar, hal-hal yang menjadi dasar penilaian terhadap anggota Direksi adalah pelaksanaan

172


Nasrul Husin

Anggota

Wayan Suryadarma

Anggota

Nasrul Husin Ketua

Irzal Zaini Anggota

Indonesia

Direksi baik secara kolegial ataupun perorangan. Dewan


Pemegang Saham yang kemudian akan diputuskan oleh para pemegang saham.

Pembentukan Komite Audit dilakukan dengan mematuhi ketentuan Peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa

Keuangan (d/h Bapepam-LK), dan Bursa Efek Indonesia,

Kewarganegaraan

Indonesia

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari UNIBA, Balikpapan

1981 - 2009

Berkarir di PT Bank Negara Indonesia Tbk

• 1981 - 1986

Auditor Kanwil Banjarmasin

• 1986 - 1993

Staf Bagian Kredit, Pengganti Sementara Pemimpin Kontrol Intern, Koordinator Seksi Luar Negeri

• 1993 - 2004

Auditor Kantor Besar Jakarta

• 2004

Pemimpin Risiko Kredit

2009 - 2012

PT BNI Life Insurance

2012

PT Swadharma Griyasatya

Komisaris.

Kewarganegaraan

sebagai bahan pertimbangan dalam Rapat Umum

Gianyar, Bali, 19 Desember 1953

Profil Nasrul Husin dapat dilihat pada Profil Dewan

opinion terkait dengan kriteria penilaian yang telah

Komisaris mempertanggungjawabkan hasil penilaiannya


Riwayat Jabatan

Bukittinggi, 11 Mei 1954

disusun yang berkaitan dengan remunerasi anggota

61 tahun

1992

Profil Komite Audit

60 tahun

Komite Nominasi dan Remunerasi yang bersifat second

Usia

Riwayat Pendidikan

Irzal Zaini


Komposisi Anggota Komite Audit

dalam mengimplementasikan visi dan misi Perseroan

Ketua Komite

Usia

serta Board Charter. Penilaian kinerja untuk Dewan

yang meliputi kontribusi dan dukungan Dewan Komisaris

Nama

terhadap anggota Direksi juga dibantu dengan saran dari

Komite Audit

Komisaris menggunakan indikator performance appraisal

jawabnya.

target yang telah dicanangkan oleh Bank terutama

dilaksanakannya sesuai dengan tugas dan tanggung

jawab yang terdapat dalam Anggaran Dasar Perusahaan

tertinggi dalam melaksanakan tugas dan tanggung Jabatan

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang:

Anggota

mungkin terjadi sehingga menjamin tingkat independensi

Jutaavn Rupiah 7*

Wayan Suryadarma

Audit tidak mempunyai benturan kepentingan yang

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain


Cabang Jember

(Building Management BNI)

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Pada 6 November 2014, Wayan Suryadarma mengikuti

Meraih gelar sarjana Ekonomi di Universitas Padjajaran, Bandung

pelatihan eksternal yang berjudul “Kupas Tuntas

Peran BoD dan BoC Dalam 3 (Tiga) Kunci Pertahanan

Manajemen” yang diadakan oleh Risk Management Guard di Hotel Ritz Carlton, Jakarta.


Berkarir di PT Bank Niaga Tbk

• 2002 - 2004

Tim Proyek Syariah

• 2004 - 2008

Support & Services Division Head Kantor Pusat - Unit Usaha Syariah

2010 - sekarang

Anggota Komite Audit PT Bank QNB Indonesia Tbk

Kualifikasi Pengangkatan Komite Audit

Kriteria kualifikasi pengangkatan anggota Komite Audit tertuang dalam Piagam Kerja Komite Audit:

1. Anggota Komite Audit harus memiliki keseimbangan antara keterampilan dan pengalaman dengan latar belakang usaha yang luas.

terutama yang berkaitan dengan syarat-syarat

2. Anggota Komite Audit harus independen, objektif dan

independensi).

3. Anggota Komite Audit harus memahami organisasi

keanggotaan (termasuk antara lain keahlian dan kriteria

Komite Audit Bank terdiri dari 3 (tiga) orang anggota di

profesional.

PT Bank QNB Indonesia Tbk dan lingkungan bisnisnya termasuk aspek potensi risiko dan mekanisme kontrol.

mana Ketua Komite Audit adalah Komisaris Independen. Ketiga anggota Komite Audit merupakan individu

profesional yang memiliki pengalaman dan kompetensi mumpuni di bidangnya. Seluruh anggota Komite


173



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Sesuai dengan Piagam Komite Audit, maka kriteria independensi Komite Audit yaitu:

a. Bukan karyawan dari perusahaan.

b. Tidak memiliki saham pada perusahaan.

c. Memiliki perilaku dan pemikiran yang independen. d. Tidak memiliki benturan kepentingan dengan Perusahaan.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit berfungsi untuk membantu dan

memfasilitasi Dewan Komisaris dalam menjalankan

fungsi pengawasan. Selain itu Komite Audit berfokus

laporan keuangan.

5. Anggota Komite Audit harus mempunyai kemampuan untuk memimpin.

6. Anggota Komite Audit tidak melakukan jasa audit, dan

non audit atau jasa konsultan lain kepada

PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris.

7. Anggota Komite Audit kecuali Komisaris Independen,

Tbk, antara lain akuntan publik, penilai, konsultan hukum dan konsultan lainnya, dan/atau transaksi

keuangan dengan Bank yang dapat memperngaruhi kelangsungan usaha Bank dan/atau pihak yang

melakukan transaksi keuangan, antara lain debitur

inti, deposan inti atau perusahaan yang sebagian besar sumber pendanaannya diperoleh dari Bank.

bukan merupakan orang yang mempunyai wewenang

Yang dimaksud debitur inti dengan deposan inti

atau mengendalikan kegiatan operasional Bank dan

mengenai Laporan Berkala Bank Umum. Menerima

dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin anak perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris.

8. Anggota Komite Audit, tidak mempunyai saham

memberikan jasanya kepada PT Bank QNB Indonesia

PT Bank QNB Indonesia Tbk baik langsung maupun

sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia penghasilan dari Bank, kecuali penghasilan yang diterima

oleh Pihak Independen karena jabatan rangkapnya sebagai anggota komite lainnya pada Bank yang sama.

tidak langsung. Dalam hal anggota Komite Audit

Independensi Komite Audit

maka dalam jangka waktu paling lama 6 (enam)

mana anggota tidak memiliki hubungan, kepengurusan,

memperoleh saham akibat suatu peristiwa hukum bulan setelah diperoleh saham tersebut wajib mengalihkannya kepada pihak lain.

9. Anggota Komite Audit, tidak mempunyai hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai

derajat kedua, baik secara horizontal maupun vertikal dengan komisaris, Direksi atau Pemegang Saham Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk.

174


Anggota Komite Audit berasal dari pihak independen, di

8. Memastikan bahwa semua kunci risiko dan kontrol telah diperhatikan dalam laporan auditor internal dan auditor eksternal sehingga Manajemen Bank

senantiasa menjalankan praktik perbankan yang sehat sesuai dengan prinsip kehati-hatian.

9. Melakukan penelaahan dan pemantauan atas tindak lanjut hasil pemeriksaan Auditor Internal, Akuntan Publik, dan hasil pemeriksaan Bank Indonesia. Perusahaan.

adanya kesalahan dalam keputusan rapat Direksi.

Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan oleh Komite Audit atau pihak independen yang ditunjuk oleh Komite Audit.

Audit memberikan pendapat profesional yang independen

12. Menelaah pelaksanaan total paket remunerasi

yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris

13. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan

kepada Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal

serta mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris antara lain:

1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang disetujui Dewan Komisaris.

2. Melakukan pengawasan atas proses penyusunan

Laporan Keuangan dengan menekankan agar standar

Komisaris dan Direksi.

Komisaris terkait dengan potensi adanya benturan kepentingan.

14. Wajib memiliki Piagam Komite Audit (Audit

Committee Charter) yang akan diperbaharui apabila ada perubahan peraturan perundangan-undangan.

dan kebijakan akuntansi yang berlaku terpenuhi.

Kewenangan Komite Audit

dikeluarkan oleh Perusahaan seperti Laporan

informasi-informasi berupa catatan secara legal dan

3. Menganalisis informasi keuangan yang akan

Keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya apakah sudah sesuai standar dan kebijakan yang berlaku serta apakah sudah konsisten dengan

informasi lain yang diketahui oleh Anggota Komite Audit.

4. Melakukan penelaahan atas kepatuhan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berhubungan dengan kegiatan Perusahaan.

kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan

5. Memberikan masukan terhadap usulan pengangkatan

atau Perseroan yang dapat memengaruhi independensi.

6. Melakukan penelaahan atas rencana kerja dan

Dewan Komisaris, Direksi, Pemegang Saham Pengendali

kewajaran biaya yang diajukan Auditor Eksternal.

11. Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan

Audit tertuang dalam Piagam Kerja Komite Audit. Komite

usaha baik langsung maupun tidak langsung yang

dan objektivitas, menilai kualitas pelayanan serta

tugas Auditor Eksternal dan Internal Audit yang berkaitan

Secara lebih terperinci, tugas dan tanggung jawab Komite

10. Anggota Komite Audit tidak mempunyai hubungan

Auditor Eksternal dengan menelaah independensi

10. Menjaga kerahasiaan dokumen, data, dan informasi

dengan Sistem Pengendalian Internal.

mempunyai pemahaman yang memadai tentang

7. Memberikan masukan dalam proses pemilihan

dalam meningkatkan efektivitas sistem pengendalian

internal Perusahaan, termasuk efektivitas pelaksanaan

4. Paling sedikit 1 (satu) anggota Komite Audit harus


dan pemberhentian Kepala Auditor Internal.

pelaksanaan pemeriksaan oleh Auditor Internal serta

Komite Audit berwenang untuk melakukan akses terhadap etis baik dari pihak internal maupun eksternal. Data dan

informasi tersebut meliputi catatan keuangan, aset, serta

sumber daya Bank lainnya yang berkaitan dengan lingkup fungsi dan tugasnya. Komite Audit bekerjasama dengan

Audit Internal, Konsultan, Penasihat Hukum, dan fungsifungsi manajemen lainnya dalam pelaksanaan tugas selama tahun berjalan.

Melalui persetujuan Dewan Komisaris, Komite Audit

memiliki kewenangan untuk meminta auditor internal

dan eksternal melakukan peninjauan ataupun investigasi terhadap masalah-masalah yang mungkin terjadi dan berdampak pada kinerja Bank.

mengkaji kecukupan aturan audit yang berlaku di Bank.


175



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Komite Audit

Pemegang Saham

Dewan Komisaris

Ya

Ya

Tidak

Direksi

Tidak

Ya

Tidak

√

√

√

Irzal Zaini

√

√

√

Wayan Suryadarma

√

√

√

Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Pelaksanaan rapat Komite Audit telah sesuai dengan

Selama 2014, Komite Audit telah mengadakan rapat

kurangnya rapat diadakan 6 (enam) kali dalam setahun.

anggotanya adalah sebagai berikut:

Piagam Komite Audit yang menyebutkan bahwa sekurang-

1.

2.

3.

4.

5.

6.

Nomor REF. No.02/KA/I/2014

REF. No. 07/KA/II/2014

REF. No. 08/KA/II/2014

REF. No. 09/KA/III/2014

REF. No. 15/KA/IV/2014

REF. No. 16/KA/IV/2014

28 Januari 2014

11 Februari 2014

25 Februari 2014

4 Maret 2014

8 April 2014

29 April 2014

REF. No. 26/KA/VII/2014

15 Juli 2014

8.

REF. No. 27/KA/VII/2014

24 Juli 2014

REF. No. 35/KA/X/2014

7 Oktober 2014

10.

REF. No. 37/KA/X/2014

23 Oktober 2014

11

REF No. 44/KA/XII/2014

2 Desember 2014

176


sebanyak 11 (sebelas) kali dengan rincian kehadiran setiap

Tanggal Rapat

7

9.


1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma

Frekuensi Kehadiran

Ketua

11/11

Irzal Zaini

Anggota

11/11

Wayan Suryadarma

Anggota

11/11

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Sepanjang 2014, rangkaian kegiatan yang telah dilaksanakan oleh Komite Audit adalah:

Komite Nominasi dan Remunerasi

kegiatan pelaksanaan pada 2013.

Komposisi Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi

masih berstatus pending dan kondisi IT.

berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam

Audit dan ringkasan temuan Internal Audit dan

terkait dengan penetapan kualifikasi dan proses nominasi

tersebut.

Eksekutif.

cabang Bekasi dan Depok.

Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari 3 (tiga) orang

Melakukan pemantauan laporan keuangan Bank.

Indonesia di mana ketua Komite Remunerasi dan Nominasi

meyakinkan kepatuhan Bank pada regulasi yang

Remunerasi dan Nominasi dipilih berdasarkan tingkat

Membuat pelaporan Pengawasan Dewan Komisaris

kinerja Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif

Membahas laporan realisasi Rencana Kerja Komite

menghargai prestasi dan kinerja yang dicapai oleh Bank.

1.

Pembahasan draft hasil audit eksternal untuk

2.

Pembahasan atas temuan-temuan SKAI & BI yang

Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi

Melakukan update terhadap pemantauan Internal

menjalankan fungsi pengawasan atas hal-hal yang

Ekternal Audit serta tindak lanjut atas temuan

serta remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat

3.

Kehadiran 1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma


Jabatan

Nasrul Husin

Nasrul Husin

No



Nama

Memiliki Hubungan Afiliasi Dengan

Nama


4. 5. 6. 7.

8. 9.

Melakukan pembahasan hasil pemeriksaan SKAI di Pembahasan kasus Treasury (transaksi valas).

anggota yang telah disesuaikan dengan Peraturan Bank

Pembahasan tugas Direktorat Kepatuhan dalam

adalah Komisaris Independen. Setiap anggota Komite

berlaku.

kelayakan mereka dalam melakukan penilaian terhadap

RBB Semester I/ 2014.

yang berorientasi kepada sistem pay for performance untuk

Audit secara triwulan dan semester di 2014.

10. Melakukan evaluasi neraca & laba rugi secara berkala (bulanan) sepanjang 2014.

Temuan Komite Audit dan Penindaklanjutannya

Sepanjang 2014, Komite Audit senantiasa memperhatikan dan memantau atas setiap temuan-temuan yang terjadi pada Bank dari data SKAI, BI maupun Audit Eksternal.

Jabatan

Nama

Ketua Komite

Muhammad Anas Malla

Anggota

Grant Eric Lowen(1

Anggota

Novi Mayasari(2

Keterangan: (1 (2

Diangkat pada 1 April 2014, sesuai dengan Rapat Dewan Komisaris pada 17 Februari 2014 dan Keputusan Sirkuler RNC No. 3 pada 1 April 2014 Diangkat pada 20 November 2014, sesuai dengan SK Direksi No. 231/ SK-DIR/XI/2014

Masa Tugas dan Honorarium Komite Audit Masa tugas dan honorarium anggota Komite Audit tertuang dalam Piagam Kerja Komite Audit adalah 1. Masa tugas Komite Audit disesuaikan dengan

Peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.

2. Honorarium anggota Komite Audit ditetapkan dalam rapat Dewan Komisaris.

1. Nasrul Husin 2. Irzal Zaini 3. Wayan Suryadarma


177



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Profil Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi


Profil Muhammad Anas Malla dapat dilihat pada Profil

Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi adalah

Ketua: Muhammad Anas Malla Dewan Komisaris.

Anggota: Grant Eric Lowen

Profil Grant Eric Lowen dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota: Novi Mayasari

Profil Novi Mayasari dapat dilihat pada Profil Manajemen Eksekutif.

Kriteria Pengangkatan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi

Kriteria pengangkatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sebagaimana dalam Piagam Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi adalah :

1. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling kurang terdiri dari :

Adapun tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi

dan Nominasi sebagaimana tertuang dalam Pedoman dan

A. Terkait dengan kebijakan remunerasi:

2. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen.

3. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi.

4. Dalam hal Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi ditetapkan lebih dari 3 (tiga) orang, maka anggota

Komisaris Independen paling kurang berjumlah 2 (dua) orang.

Independensi Komite Nominasi dan Remunerasi

Komite Nominasi dan Remunerasi melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara independen. Keputusan dan kebijakan yang diambil oleh Komite Nominasi dan Remunerasi merupakan hasil yang objektif dan tidak

diintervensi oleh pihak mana pun dengan alasan apa pun dan tindakan lainnya yang berpotensi sebagai benturan

Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi

Memiliki Hubungan Afiliasi Dengan

Name

Pemegang Saham

Dewan Komisaris

Ya

Ya

Tidak

Tidak

Direksi Ya

Tidak

√

√

√

2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

Grant Eric Lowen

√

√

√

Novi Mayasari

√

√

√

remunerasi. mengenai:

a. Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris

dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; dan

b. Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

3. Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan:

a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam perundangundangan;

d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka

pegawai


Muhammad Anas Malla

• Satu orang Komisaris

sumber daya manusia atau satu orang perwakilan


1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan

b. Prestasi kerja individual;

• Satu orang Pejabat Eksekutif yang membawahkan



sebagai berikut:

• Satu orang Komisaris Independen, merangkap sebagai Ketua Komite.


c. Kewajaran dengan peer group; panjang Bank.

B. Terkait dengan kebijakan nominasi:

Jumlah Rapat dan Total Kehadiran Komite Nominasi dan Remunerasi 2014

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

dalam setahun. Keputusan komite dilakukan berdasarkan

dilaksanakan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi

Rapat Komite diselenggarakan sekurang-kurangnya sekali musyawarah mufakat. Apabila tidak terjadi musyawarah

mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.

anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada

Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS.

2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan

Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris perihal pihak independen yang akan menjadi anggota komite.

adalah sebagai berikut:

1. Pembahasan pengunduran diri Direktur Kepatuhan.

2. Mengusulkan penyesuaian gaji bagi karyawan, Direksi, dan Dewan Komisaris.

Selain itu pula, selama 2014, beberapa keputusan penting

3. Pembahasan perubahan susunan anggota Komite

melalui pengambilan keputusan secara sirkuler yang

4. Mengusulkan nominasi pengalihan fungsi jabatan

Pada 2014, Komite Remunerasi dan Nominasi telah

5. Membahas aktivitas kalender tahun 2015 untuk Komite

oleh Komite Remunerasi & Nominasi telah dilakukan disetujui oleh seluruh anggota Komite.

menjadi Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan.

kehadiran setiap anggota sebagai berikut: Nama

Jabatan

Muhammad Anas Malla

Frekuensi Kehadiran

Ketua

3/3

Muthu Chidambaram

Anggota

3/3

Julie Anwar(2

Anggota

3/3

Anggota

0/3

Anggota

0/3

(1

Grant Eric

(3

Novi Mayasari

Keterangan: (1 (2 (3

(3

Efektif tidak menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi per 1 April 2014 Efektif tidak menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi per 16 Juli 2014 Tidak ada rapat yang diselenggarakan sejak menjabat

Remunerasi dan Nominasi.

Windiartono Tabingin dari sebelumnya Direktur

mengadakan rapat sebanyak 3 (tiga) kali dengan rincian

1. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan penggantian

Sepanjang 2014, rangkaian kegiatan yang telah

Remunerasi dan Nominasi.

Komite Pemantau Risiko Struktur Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam mengawasi Bank terhadap

berbagai tingkat risiko tertentu yang dapat mempengaruhi kinerja Bank secara keseluruhan. Pembentukan Komite

Pemantau Risiko telah dilakukan berdasarkan Peraturan Bank Indonesia.

Komite Pemantau Risiko terdiri dari 4 (empat) orang

anggota dimana Ketua Pemantau Risiko adalah Komisaris Independen. Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki tingkat profesionalitas yang sesuai untuk menelaah, mengukur, dan mengevaluasi risiko serta usaha Perusahaan dalam mengatasinya.

kepentingan.

178



179


Jabatan

Nama

Ketua Komite

Suroto Moehadji

Anggota

Irzal Zaini

Anggota

Muthu Chidambaram

Anggota

Ani Hadi Setyowati

Profil Singkat Komite Pemantau Risiko Ketua: Suroto Moehadji

Profil Suroto Moehadji dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota: Muthu Chidambaram

Profil Muthu Chidambaram dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Usia

59 tahun


Madiun, 29 Agustus 1955

Kewarganegaraan

Indonesia

Meraih gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Brawijaya, Malang

kepada orang lain paling lambat 6 (enam) bulan setelah

1. Membuat rencana kegiatan tahunan komite dan

dikirimkan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan.

2. Melakukan evaluasi terhadap risk appetite dan limit yang harus disetujui oleh Dewan Komisaris.

4. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan unit kerja

Manajemen Risiko guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko Bank 6. Komite wajib melakukan evaluasi atas Piagam Kerja

Komite Pemantau Risiko ini sekurang-kurangnya sekali dalam setahun dan melakukan usulan perubahannya apabila diperlukan.

7. Komite wajib melakukan self-assessment tentang setahun.

8. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko Direksi sekurangkurangnya secara triwulan.

akuntan, atau pihak eksternal lainya.

diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite

Auditor di Kantor Pusat

• 1986 - 2001

Divisi Pengendalian Keuangan

• 2001 - 2004

Divisi Sumber Daya Manusia

• 2004 - 2009

Divisi Kepatuhan

• 2009 - 2010

Divisi Jaringan dan Layanan

2011 - sekarang

Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bank QNB Indonesia Tbk


1. Mempunyai integritas yang tinggi, kemampuan,

Pemantau Risiko adalah sebagai berikut:

10. Tugas-tugas lain, selain disebutkan di atas yang

• 1981 - 1986

180

menerima saham sebagai akibat dari peristiwa hukum,

Magister Ilmu Administrasi dari Universitas Indonesia, Jakarta

Berkarir di PT Bank Negara Indonesia Tbk


Risiko sebagaimana dalam Piagam Kerja Komite Pemantau

9. Menjalin kerja sama dengan konsultan dari luar,

1981 - 2010


sebagaimana tertuang dalam Piagam Kerja Komite

Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko

Magister Management di Sekolah Tinggi Management Labora, Jakarta

Riwayat Jabatan



Kriteria Kualifikasi dan Independensi Anggota komite Pemantau Risiko

efektivitas dari Komite, sekurangnya sekali dalam

Riwayat Pendidikan


Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

sekurang-kurangnya sekali dalam setahun.

Anggota: Ani Hadi Setyowati

2001


Manajemen Risiko Bank dengan pelaksanaannya.

Profil Irzal Zaini dapat dilihat pada Profil Komite Audit.

1996

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

3. Melakukan evaluasi atas kesesuaian antara kebijakan

Anggota: Irzal Zaini

1991


Pemantau Risiko sesuai dengan kebutuhan.

7. Tidak mempunyai kepemilikan langsung atau tidak

langsung dalam PT Bank QNB Indonesia Tbk. Dalam

Kriteria dan Independensi Anggota Komite Pemantau

hal dimana anggota Komite Pemantau Risiko telah

Risiko adalah

mereka harus mengalihkan saham-saham tersebut

pengetahuan dan pengalaman yang baik dengan latar

belakang pendidikan yang memadai, juga kemampuan berkomunikasi secara efektif.

2. Anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari

Pihak Independen dinilai memiliki keahlian di bidang keuangan apabila memenuhi kriteria:

memperoleh saham-saham ini.

8. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk, Dewan Komisaris, Direksi atau para Pemegang Saham Pengendali.

9. Tidak mempunyai hubungan bisnis secara langsung atau tidak langsung yang terkait dengan kegiatan bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk.

-

Memiliki pengetahuan dibidang ekonomi, keuangan

-

Memiliki pengalaman kerja di bidang ekonomi,

Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko

(lima) tahun sesuai ketentuan yang berlaku.

sesuai dengan Piagam Komite Pemantau Risiko yang

dan/atau perbankan; dan

keuangan dan/atau perbankan paling kurang 5

3. Anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari

Pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko telah

menyebutkan bahwa sekurang-kurangnya rapat diadakan

Pihak Independen dinilai memiliki keahlian di bidang

4 (empat) kali dalam setahun. Selama 2014, Komite

-

Memiliki pengetahuan di bidang manajemen risiko;

(lima) kali dengan rincian kehadiran sebagai berikut:

-

Memiliki pengalaman kerja di bidang manajemen

manajemen risiko apabila memenuhi kriteria:

Pemantau Risiko telah mengadakan rapat sebanyak 5

dan/atau

risiko paling kurang 2 (dua) tahun sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

4. Mempunyai pengetahuan yang baik untuk

menganalisa dan menafsirkan laporan-laporan keuangan

5. Mempunyai pengetahuan yang memadai tentang

peraturan perundang-undangan, termasuk peraturan

Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia serta

Nama Suroto Moehadji

Bank atau pihak-pihak lain yang mempunyai

Ketua

5/5

Muthu Chidambaram*

Anggota

3*/5

Anggota

5/5

Ani Hadi Setyowati

Anggota

5/5

Keterangan:

* Muthu Chidambaram 2 (dua) kali menghadiri rapat secara langsung 1 (satu) kali melalui media Video Conference (VC)

No.

Nomor

Tanggal Rapat

Kehadiran

27 Januari 2014

1. Suroto Moehadji 2. Ani Hadi Setyowati 3. Irzal Zaini 4. Muthu Chidambaram

23 April 2014


hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi

kemampuannya untuk bertindak independen, tidak dapat menjadi Pihak Independen sebagai anggota

Komite Pemantau Risiko Bank sebelum menjalani masa

1.

01/ ROC/I/2014

tunggu (cooling-off) selama 6 (enam) bulan. Sesuai kutipan SEBI 15/15/DPNP 29 April 2013 (kecuali

Anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif yang tugasnya melakukan fungsi pengawasan)

Frekuensi Kehadiran

Irzal Zaini

peraturan perundang-undangan terkait lainnya

6. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif

Jabatan

2.

02/ROC/ IV/2014


181


No.

3.

4

Nomor 003/ROC/ VI/2014

003/ROC/ VI/2014

Tanggal Rapat

Kehadiran

23 Juni 2014

1. Suroto Moehadji 2. Ani Hadi Setyowati 3. Irzal Zaini

21 Juli 2014

1. Suroto Moehadji 2. Ani Hadi Setyowati 3. Irzal Zaini Video Conference: 4. Muthu Chidambaram

5

6

005/ RoC/X/2014

006/RoC/ XI/2014

21 Oktober 2014

1. Suroto Moehadji 2. Ani Hadi Setyowati 3. Irzal Zaini

24 November 2014


Laporan Pelaksanaan Kegiatan

Sepanjang 2014, Komite Pemantau Risiko telah

1. Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko semesteran.

2. Melakukan evaluasi penerapan Manajemen Risiko

atas dasar laporan Profil Risiko dan evaluasi potensi Manajemen Risiko yang dilakukan meliputi risiko

kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional,

risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategi, dan risiko kepatuhan.

3. Melakukan evaluasi beberapa pembahasan berupa Update Sertifikasi Manajemen Risiko, CRO Report,

Top 30 Obligor, USD Loan Portfolio, RCSA Roadmap,

Risk Dashboard, BCM update, ICAAP, Risk Register, IT


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)

Chief Business Officer (CBO), Chief Risk Officer (CRO), dan Head of Treasury Head.

Ketua Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dijabat oleh Hery Syafril yang juga merangkap sebagai Direktur Keuangan. Profil beliau telah disajikan dalam Profil Direksi.

Nama

Jabatan

Hery Syafril

Chief Finance Officer


Chief Business Officer

Tomi Parisianto Wibowo


Anggota

Andrew Duff

Chief Executive Officer

Rusli

Chief Operating Officer

Azhar bin Abdul Wahab Lloyd William Rolston Suriyanto Chang* Undangan Tetap

Windiartono Tabingin Caroline Halim

Rasmoro Pramono Aji Edwin Teintang Indra Utama Nasution Agus Meliala

Chief Business Officer Chief Risk Officer Head of Treasury

Compliance Director

Head of Risk Management Head of Network and Distribution Head of Product Development

Head of Corporate Banking

Head of Commercial Banking

Strategic Plan, Bank Scoring & RoC Calendar.

* Sejak Bulan September Suriyanto Chang digantikan oleh Novy Angela Andow

tindak lanjut secara berkelanjutan.

Tugas dan Tanggung Jawab

transaksi SWIFT dan update kebijakan dan peraturan

memantau, mengkaji ulang dan mengelola strategi aset

4. Melakukan pemantauan progress temuan audit dan 5. Melakukan pembahasan kebijakan internal, antara lain baru OJK (d/h Bapepam-LK) /BI yaitu transaksi valas.

6. Melakukan pembahasan self-assessment tentang efektivitas Komite Pemantau Risiko.

1. Menyiapkan rencana kerja tahunan untuk disetujui oleh Dewan Komisaris.

2. Melakukan rapat secara berkala dengan pokok diskusi -

Kondisi ekonomi terkini;

-

Struktur dan suku bunga simpanan;

- - -

Risiko terhadap pasar dan risiko likuiditas; Jatuh tempo asset dan liabilitas; dan

Tindak lanjut rencana kerja berdasarkan rapatrapat sebelumnya.

3. Evaluasi suku bunga dasar kredit berdasarkan

Struktur Organisasi


Kata Pengantar Direktur Kepatuhan

melaksanakan tugasnya dengan rincian sebagai berikut :

mencakup:

Profil Ketua Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)

Sekretaris


Pada 2014, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)

keanggotaannya terdiri dari Chief Executive Officer (CEO),

Pengganti Ketua



Laporan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

Komite ALCO diketuai oleh Chief Finance Officer (CFO) dan

Ketua


Pertumbuhan membanggakan yang diraih PT Bank

peraturan Bank Indonesia.

QNB Indonesia Tbk pada 2014 merupakan hasil kerja keras seluruh individu PT Bank QNB Indonesia Tbk

Frekuensi Rapat Nama Andrew Duff

Dengan menaati dan menghormati tata nilai, pedoman serta ketentuan yang berlaku, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu tumbuh menjadi bank yang berintegritas dan bereputasi tinggi.

Jabatan

Frekuensi Kehadiran**

Chief Executive Officer

perusahaan.

9

Pada 2014, aktivitas operasional PT Bank QNB Indonesia Jumlah transaksi yang dikelola meningkat, dan di satu



7

Hery Syafril

Chief Finance Officer

10


Chief Risk Officer

10


Chief Compliance Officer

7

Rusli

Chief Operating Officer

8

Suriyanto Chang*

Head of Treasury

10

Tomi Parisianto Wibowo


10

Caroline Halim

Head of Risk Management

10

Edwin Teintang

Head of Product Development

10

Rasmoro Pramono Aji

Head of Branch and Distribution

4

* Sejak Bulan September Suriyanto Chang digantikan oleh Novy Angela Andow * Tidak ada ALCO meeting pada bulan Oktober dan Desember 2014

dalam menghargai dan menaati segala bentuk peraturan

Tbk semakin berkembang dan menjadi semakin ekstensif. sisi, risiko usaha juga semakin bertambah. Oleh sebab

itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk terus berupaya untuk

menyesuaikan, mengembangkan, dan menyempurnakan perangkat peraturan perusahaan dengan peraturan yang berlaku, guna meningkatkan kualitas dan reputasi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Kepatuhan Dua Arah

Pelaksanaan fungsi kepatuhan PT Bank QNB Indonesia

Tbk berada di bawah pemantauan Direktorat Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan yang berada di bawahnya. Aspek kepatuhan yang diprioritaskan PT Bank QNB

Indonesia Tbk tidak hanya bersifat internal, tetapi juga kepada pihak eksternal. Dari sisi eksternal, PT Bank

QNB Indonesia Tbk senantiasa menyampaikan laporan

aktivitas kepada regulator dengan tepat waktu, termasuk

Laporan Tahunan. Kegiatan koordinasi dan korespondensi kepada seluruh pihak regulator juga berjalan dengan baik

Komite ALCO berfungsi untuk mengembangkan,

dan harmonis. Tidak hanya itu, Direktorat Kepatuhan juga

dan liabilitas Bank, dan kebijakan yang berhubungan

dengan melakukan tindakan-tindakan preventif.

melakukan pemantauan terhadap eksposur risiko usaha

dengan risiko suku bunga, risiko mata uang dan risiko

likuiditas. Komite ALCO akan melakukan evaluasi paling sedikit sekali setahun. Dalam aktivitas kesehariannya, Komite ALCO bertanggungjawab untuk menentukan

transfer pricing sebagai cerminan yang terbaik dari unit bisnis yang berbeda dan tingkat pasar yang berlaku.

182



183


Secara internal, PT Bank QNB Indonesia Tbk rutin

melakukan reminder mengenai hal-hal yang harus dipatuhi karyawan melalui e-mail blast. Selain itu, PT Bank QNB

Indonesia Tbk juga melakukan pengawasan ketat melalui compliance monitoring system, yaitu sebuah sistem yang

berfungsi untuk mengukur tingkat kepatuhan eksternal dan internal.

Kepatuhan yang berjalan dua arah semakin

menyempurnakan implementasi praktik tata kelola

perusahaan. Pada proses implementasinya, PT Bank QNB Indonesia Tbk menyelenggarakan rapat Government Risk Compliance (GRC) minimal sebulan sekali. Rapat yang

dihadiri seluruh divisi ini membahas agenda-agenda

terkait kepatuhan terhadap peraturan Pemerintah serta risiko-risiko usaha yang sedang dihadapi.

Dengan demikian, rekam jejak PT Bank QNB Indonesia Tbk yang baik secara tidak langsung meningkatkan kepercayaan seluruh pemangku kepentingan.

Compliance Strategy Map

Guna mendukung keberhasilan pelaksanaan tugas

dan tanggung jawab Direktorat Kepatuhan, PT Bank QNB Indonesia Tbk menyusun sebuah Strategy Map yang akan berlangsung hingga 2017. Dalam upaya


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


• Memperkuat kapasitas organisasi, yaitu pimpinan

yang mampu mengelola dan mengarahkan tim kerja, karyawan yang mampu mendetesi ketidakpatuhan

terhadap aturan yang benar dan berlaku, serta rencana

bisnis dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian.

• Meningkatkan kerjasama dengan unit kerja lain dalam

Satuan Kerja Kepatuhan Struktur Organisasi Compliance Director Secretary

strategis untuk meningkatkan nilai kepatuhan dengan menumbuhkan budaya kesadaran akan kepatuhan. PT

Bank QNB Indonesia Tbk menyadari bahwa sebagian besar keberhasilan bisnis didukung oleh kepatuhan terhadap

peraturan yang berlaku. Dengan memprioritaskan aspek kepatuhan dalam segala aktivitas yang dilakukan, PT

Bank QNB Indonesia Tbk memiliki nilai tambah yang lebih berharga di mata nasabah dan pemangku kepentingan lainnya.

Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan

peningkatan terhadap compliance assurance, terutama

Head of Compliance & Procedure

Compliance Head

Head of Legal

Corporate Secretary

Legal Advisor(s)

Corporate Secretary Officer(s)

aspek transparansi. Strategi ini dilakukan secara bertahap, di mana proses pelaksanaannya didukung oleh sistem

self-assessment yang akan terus dikembangkan. Seluruh penerapan strategi-strategi ini diikuti dengan tahap evaluasi yang berkelanjutan.

peraturan yang berlaku. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia

kesehatan I pada 2017 serta mendukung pertumbuhan

AML Head

Policies & Procedures Head

sosialisasi terhadap penerapan sikap kepatuhan terhadap Tbk juga mengadakan pelatihan baik kompetensi

Fungsi Kepatuhan

kepatuhan.

kepada Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011.

teknis maupun non-teknis untuk membudayakan sikap

Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank mengacu

Implementasinya dijalankan oleh Satuan Kerja

Kepatuhan yang bertanggung jawab langsung kepada

proses bisnis dan database nasabah, pengelolaan

Direktur Kepatuhan. Dalam hubungan kerja, Divisi

mendukung efektivitas pengambilan keputusan secara

sebagai mitra independen, baik dalam proses rancangan

sistem informasi dan pelaporan yang memadai, serta

Kepatuhan bekerja sama dengan unit organisasi lainnya

strategis.

kebijakan maupun evaluasi kepatuhan terhadap

• Membangun efektivitas proses internal pada unit kerja yang dapat diandalkan, kuat dan disiplin


Compliance Strategy Map merupakan wujud langkah

kebijakan strategis, yaitu:

prudent dengan menjadi bank yang memiliki tingkat


meningkatkan proses sosialisasinya.

PT Bank QNB Indonesia Tbk senantiasa melakukan

• Mendukung pencapaian target keuangan secara



kegiatan untuk memelihara budaya kepatuhan dan

mengimplementasikan Strategy Map tersebut, PT Bank

QNB Indonesia Tbk berencana akan melakukan beberapa


aktivitas operasional lainnya.

Satuan Kerja Kepatuhan mempunyai peranan yang sangat penting untuk memperkuat struktur Bank

terhadap setiap eksposur risiko yang mungkin dihadapi oleh Bank seiring dengan perkembangan teknologi

informasi, globalisasi, dan integrasi pasar keuangan. Secara garis besar, pelaksanaan tugas Satuan Kerja Kepatuhan mencakup serangkaian tindakan atau

langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh

Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Satuan Kerja Kepatuhan berfungsi untuk

a. Mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada

semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank.

b. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank.

c. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh

Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku,

termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; dan

d. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan atau otoritas pengawas lain yang berwenang.

memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan

184



185


Uraian dan Tugas Tanggung Jawab 1. Pelaksanaan Fungsi Penerapan Kepatuhan

a. Mengembangkan program kepatuhan Bank dalam

rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap unit kerja terkait.

b. Melakukan pengukuran, pengawasan, dan

memberikan review serta saran terhadap Risiko


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


3. Pelaksanaan atas Fungsi Policies dan Procedures

a. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem

maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan

yang berlaku,

Indonesia dan peraturan perundang-undangan c. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta

oleh Bank kepada Bank Indonesia.

kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan

Bank Indonesia dan peraturan perundangan yang


d. Memastikan ketentuan regulasi baru (ketentuan berlaku) telah disosialisaskan kepada unit kerja

terkait baik melalui meeting koordinasi, email blast ataupun sosialisasi training secara berkala dan berkesinambungan.

e. Melakukan upaya untuk memastikan bahwa

kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta

kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-

Bank Indonesia dan peraturan perundang-

4. Tugas Lain

a. Menyusun Laporan Rencana Kerja Tahunan untuk

QNB Indonesia Tbk sejak Agustus pada 2012, di mana

Indonesia pada 1986. Beliau bergabung dengan PT Bank sebelumnya beliau berkarir di PT Bank CIMB Niaga Tbk dan PT Bank ICB Bumiputera Tbk.

ketentuan yang berlaku serta memberikan review

Kepala Satuan Kerja Kepatuhan memberikan laporan

kerja terkait dan unit kerja internal control dalam

Kepatuhan. Satuan Kerja Kepatuhan memimpin bagian

dan saran terhadap kendala yang dihadapi oleh unit

pertanggungjawaban secara langsung kepada Direktur

proses penerapan APU/PPT

compliance, AML dan procedures secara keseluruhan dan

pengembangan sistem AML terkait dengaan

tugas dan tanggung jawabnya.

pengkinian data, single CIF dan penggolongan

Kepala Satuan Kerja Kepatuhan ditunjuk dan diangkat,

teknologi informasi untuk penyempurnaan program

mendukung Direktur Kepatuhan dalam hal pelaksanaan

nasabah berdasarkan RBA.

serta bertanggungjawab kepada Direktur Kepatuhan

kepada pihak ketiga (BI, PPATK, KPK, Kantor Pajak,

Agustus 2012 yang telah diperbaharui dengan SK Dir No.

d. Memastikan bahwa sistem dan pemenuhan laporan Bank Koresponden dan BNN) disampaikan tepat

terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan

dan mengembangkan Budaya Kepatuhan (compliance

usaha Bank pada setiap jenjang organisasi;

b. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan

culture). e. Keterampilan Pengetahuan: kemampuan interpersonal, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan pada bidang masing-masing, produk dan jasa

perbankan, kemampuan komputer pada bidang terkait,

mengacu pada peraturan Bank Indonesia mengenai c.

kemampuan teknis pada bidang terkait, kemampun

analisis pada bidang terkait, kemampuan komunikasi

f. Karakter dan Kemampuan: integritas, kinerja yang unggul, kepemimpinan, pengambilan keputusan,

melalui SK Dir No. 571/SK-DIR/VIII/2012 tanggal 28

Penerapan Manajemen Risiko bagi Bang Umum.

Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan,

dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

d. Melakukan review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan,

perencanaan dan penyelesaian masalah.

ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan perundange.


Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta

kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan f.

Bank Indonesia pada 2012. Beliau memperoleh gelar

rencana pemenuhan kewajiban pelaksanaan

c. Menilai dan mengevaluasi efektivitas dan

Kepatuhan; dan

Kepala Satuan Kerja Kepatuhan telah dilaporkan kepada Sarjana Hukum dari Universitas Airlangga, Surabaya,

diterapkan dan diimplementasikan sesuai

a. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung

Per 31 Desember 2014, Kepala Satuan Kerja Kepatuhan

(APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

b. Memastikan bahwa penerapan APU/PPT dapat

mencakup:

Kepatuhan dan Direksi lainnya

dijabat oleh Rr. Utami Tjipto. Pengangkatan beliau sebagai

program APU/PPT

perundang-undangan yang berlaku;

b. Mendukung tugas lain yang diberikan oleh Direktur

dengan fungsi kepatuhan.

a. Memuat strategi, langkah-langkah, dan/atau

tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan paling kurang

Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, tugas dan

Procedures

Profil Kepala Satuan Kerja Kepatuhan

2. Pelaksanaan Fungsi Penerapan Anti Pencucian Uang

b. menguasai ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

a. memenuhi persyaratan independensi;

Unit Kerja Compliance and AML dan Policies &


f. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait

Tugas dan Tanggung Jawab

d. memiliki komitmen yang tinggi untuk melaksanakan

ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki


Kualifikasi Satuan Kerja Kepatuhan

pengkinian dan penyempurnaan kebijakan,

b. Melakukan review dan/atau merekomendasikan

Indonesia.

kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat


c. tidak melaksanakan tugas lainnya di luar Fungsi

oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank

c. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan



peraturan perundang-undangan yang berlaku;

Kepatuhan atas pelaksanaan produk dan aktivitas baru dengan mengacu pada peraturan Bank


Peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Satuan Kerja Kepatuhan Ketua Satuan Kerja Kepatuhan Nama

Program

Tipe

Start Date

End Date

Lokasi

Rr. Utami Tjipto

Workshop of Business Unit

Workshop

23 Jan. 14

24 Jan. 14

Hotel Sultan Jakarta

Rr. Utami Tjipto

Workshop of Banking Asessor

Pelatihan

13 Mar. 14

17 Mar. 14

Rg. Serbaguna LSPP, Bapindo Plaza

Rr. Utami Tjipto

Credit Regulation Revised

Workshop

11 Sep. 14

12 Sep. 14

Hotel Aston, Bogor

Rr. Utami Tjipto

FATCA Workshop

Pelatihan

25 Sep. 14

25 Sep. 14

JS Luwansa Hotel

Rr. Utami Tjipto

Wealth Management Reksadana (Mutual Fund)

Pelatihan

28 Okt. 14

28 Okt. 14

Rg. Pelatihan Lt. 3 SCBD

Rr. Utami Tjipto

Certifite Compliance Officer

Pelatihan

29 Okt. 14

30 Okt. 14

Perbanas

Rr. Utami Tjipto

Work Place Competency Assessor

Workshop

13 Mar. 14

16 Mar. 14

Jakarta

122/SK-DIR/VI/2014 tanggal 24 Juni 2014.

waktu sesuai dengan pemenuhan regulasi atau ketentuan yang berlaku.

186



187



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Sub Div Satuan Kerja Kepatuhan Nama

Program

Tipe

Start Date

End Date

Lokasi

Titin Agustina

Workshop Business Unit

Workshop

23 Jan. 14

24 Jan. 14

Hotel Sultan Jakarta

Titin Agustina


Pelatihan

7 Feb. 14

8 Feb. 14


Titin Agustina

Certified Compliance Officer

Pelatihan

20 Agt. 14

21 Agt. 14

Perbanas

Titin Agustina


Workshop

11 Sep. 14

12 Sep. 14

Hotel Aston, Bogor

Raih Suprih Hartini


Pelatihan

10 Jun. 14

11 Jun. 14


Raih Suprih Hartini

Certified Compliance Officer

Pelatihan

29 Okt. 14

30 Okt. 14

Perbanas

Wika Mayang Sari

Comprehensive Mortgage Loan

Pelatihan

16 Jul. 14

17 Jul. 14

Rg. Kasuari. Hotel Ambhara

Wika Mayang Sari


Pelatihan

1 Sep. 14

2 Sep. 14

Arion Swissbell Hotel

Wika Mayang Sari


Pelatihan

26 Nov. 14

27 Nov. 14

Perbanas


Pelatihan

23 Jun. 14

24 Jun. 14


M. Andre Nasution

Sub Div Kebijakan dan Prosedur Nama

Program

Tipe

Harsha Indradewa


Harsha Indradewa

Anti Fraud Employee Awareness

Pelatihan

Harsha Indradewa


Workshop

Harsha Indradewa

Wealth Management Reksadana (Mutual Fund)

Hindhiarto


Pelatihan

Pelatihan Pelatihan

Start Date

End Date

Lokasi

8 Feb. 14


18 Jun. 14

18 Jun. 14


11 Sep. 14

12 Sep. 14

Hotel Aston, Bogor

28 Okt. 14


11 Jun. 14


7 Feb. 14

28 Okt. 14 10 Jun. 14

Stabilities of National Financial Sector OJK (d/h Bapepam-LK)

Pelatihan


Pelatihan

Comprehensive Mortgage Loan

Pelatihan

Jessy Letga Nieto S.


Workshop

11 Sep. 14

12 Sep. 14

Hotel Aston, Bogor

Andriyana Novrita


Pelatihan

23 Jun. 14

24 Jun. 14


Ilham Irhamsyah Saleh Jessy Letga Nieto S. Jessy Letga Nieto S.

24 Mar. 14 18 Jun. 14 16 Jul. 14

24 Mar. 14 20 Jun. 14 17 Jul.14

Sensa Hotel Bandung Hotel Amaroosa Jakarta Rg. Kasuari. Hotel Ambhara

Program

Tipe

Start Date

End Date

Lokasi

Metana Triana Pamungkas


Pelatihan

10 Jun. 14

11 Jun. 14



FATCA Workshop

Pelatihan

25 Sep. 14

25 Sep. 14

JS Luwansa Hotel

188





Nama


Program

Tipe

Start Date

End Date


Socialization about handling of the banking crimes

Pelatihan

22 Okt. 14

22 Okt. 14

JS Luwansa Hotel, Jakarta



Pelatihan

26 Nov. 14

27 Nov. 14

Perbanas

Christine Victoria Siregar


Pelatihan

26 Nov. 14

27 Nov. 14

Perbanas

Christine Victoria Siregar

Kewaspadaan dan Tantangan Bank Di Bidang Pengawasan dan Pengendalian

Pelatihan

3 Des. 14

4 Des. 14

Hotel Grand Royal Panghegar

Heidyana Pratiwi

The prevention and eradication of a criminal act of money laundering

Pelatihan

5 Mar. 14

6 Mar. 14

Hotel Menara Peninsula - Jkt

Heidyana Pratiwi


Pelatihan

16 Jun. 14

17 Jun. 14


Nurul Aini


Pelatihan

23 Jun. 14

24 Jun. 14


Nurul Aini

Kewaspadaan dan Tantangan Bank Di Bidang Pengawasan dan Pengendalian

Pelatihan

3 Des. 14

4 Des. 14

Hotel Grand Royal Panghegar

Pelaksanaan Tugas Satuan Kerja Kepatuhan

Lokasi

Sepanjang 2014, Satuan Kerja Kepatuhan telah

training APU & PPT, serta melakukan rapat GRC

a. Bank telah melakukan identifikasi, pengukuran,

unit kerja terkait.

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya antara lain: monitoring dan pengendalian terhadap risiko

kepatuhan, yaitu dengan menerapkan Compliance Monitoring System (CMS) dan Prosedur Penilaian

Kepatuhan, serta Kebijakan Penyampaian Laporan. Dengan serangkaian prosedur tersebut, unit kerja

kepatuhan dapat melakukan analisis atas kepatuhan yang dilakukan pada cabang berdasarkan data yang dibuat cabang (self assessment), divalidasi oleh

Pimpinan Cabang dan dimintakan persetujuannya kepada Area Manager (jika ada).

b. Bank senantiasa melakukan perbaikan atas sistem

pelaporan untuk beberapa pelaporan ke Bank Indonesia (dengan mengirimkan reminder pelaporan kepada unit kerja terkait secara berkala)

c. Penguatan Budaya Manajemen Risiko Kepatuhan telah terus dilakukan melalui peningkatan

efektivitas implementasi budaya kepatuhan

dengan mengefektifkan fungsi OSM dan SS sebagai

AML & CFT Sub Div Nama


Compliance Officer serta IC sebagai APU-PPT officer. Selain itu, Bank mengadakan sosialisasi secara

berkesinambungan berupa email blast mengenai peraturan-peraturan baru yang tertuang dalam

Compliance News, AML News dan Prosedur News,

(Governance Risk & Compliance) secara berkala dengan d. Bank menyusun Rencana Kerja Tahunan Compliance & AML dan Rencana Kerja Tahunan Policies & Procedure untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia,

Ototitas Jasa Keuangan dan peraturan perundangundangan yang berlaku.

e. Melakukan review atas rencana pelaksanaan produk

dan aktivitas baru untuk meyakinkan kepatuhan Bank pada regulasi dalam bentuk checklist kepatuhan yang bersifat self-assessment.

f. Dalam mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan, Bank senantiasa berupaya menerapkan tingkat

kepatuhan yang tinggi dalam segala aspek, antara

lain dengan melakukan pemantauan secara langsung kepada kantor cabang utama atas kualitas prosedur

pembukaan rekening dan pengkinian data yang telah dilakukan oleh cabang.

g. Melakukan pengembangan sistem AML atas penerapan APU-PPT. Salah satu pengembangan yang telah dilakukan Bank saat ini adalah memiliki fungsi

monitoring yang digunakan sebagai alert system

di mana sistem ini terpisah dari aplikasi core banking.


189


Indikator Kepatuhan


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


3. Penyusunan dan penyampaian laporan Transaksi

Per 31 Desember 2014, Risiko kepatuhan PT Bank QNB

Keuangan Tunai (CTR) , Transaksi Keuangan

level Low to Moderate pada Risiko Kepatuhan Inheren dan

Luar Negeri (LTKL/IFTI), Laporan Sistem Informasi

Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan. Pencapaian

dan Analisis Transaksi Keuangan mencurigakan

Indonesia Tbk berada pada peringkat 2 (dua) dengan

Mencurigakan (STR), Laporan Transaksi Keuangan

peringkat 2 (dua) dengan level Satisfactory pada Kualitas

Pengguna Jasa Terpadu (SIPJT) kepada Pusat Pelaporan

tersebut memacu semangat Direktorat Kepatuhan untuk terus berupaya menerapkan aspek kepatuhan diseluruh

(PPATK).

4. Program Pelatihan yang berkesinambungan dengan

unit kerja terkait.

topik pelatihan mencakup:

Tanggung Jawab Satuan Kerja Kepatuhan atas Penerapan KYC dan AML

• Teknik, metode, dan tipologi pencucian uang atau

Sesuai komitmen Bank untuk senantiasa mendukung

pencegahan tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme, aktivitas unit kerja AML yang telah dilakukan selama 2014 mencakup:

1. Penerapan program Anti Pencucian Uang (APU) dan

Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) sesuai dengan

• Implementasi peraturan perundang-undangan yang terkait dengan program APU dan PPT; pendanaan terorisme; dan

• Kebijakan dan prosedur penerapan, program

APU dan PPT serta peran dan tanggung jawab

pegawai dalam memberantas pencucian uang atau pendanaan teroris.

5. Pendistribusian Database Daftar Teroris yang terdiri

Peraturan Bank Indonesia No. 14/27/PBI/20120

dari DHN List, UN LIST, OFAC List kepada Kantor

tanggal 14 Juni 2013.

monitoring secara berkala sesuai ketentuan PBI APU

tanggal 28 Desember 2012 dan SEBI No. 15/21/DPNP 2. Pelaksanaan program APU dan PPT sebagaimana telah tertuang dalam Peraturan dan Kebijakan Operasi No.

Cabang/Kantor Cabang Pembantu untuk dilakukan dan PPT melalui WEB AML.

6. Pemantauan pelaksanaan pengkinian data dengan

509-1.61 tanggal 12 Juni 2013 yang mencakup:

menggunakan pendekatan berdasarkan tingkat risiko

• Kebijakan CDD;

Teknologi Informasi untuk Pelaksanaan Program

• Peran manajemen PT Bank QNB Indonesia Tbk;

(Risk-based Approach) dan melakukan penyesuaian

• Kebijakan Pendekatan Berdasarkan Risiko (Risk-

Pengkinian Data Nasabah serta melakukan review

based Approach) dan Pengelompokan nasabah;

• Prosedur Penerimaan, Identifikasi dan Verifikasi,

terhadap kualitas dokumen pembukaan CIF/Rekening nasabah di Kantor Cabang Utama.

dan Penutupan Hubungan Usaha Dengan Nasabah;

7. Menyampaikan laporan Action Plan tentang Rencana

(PEP);

8. Membangun system AML sebagai bentuk penerapan

• Area Berisiko Tinggi dan Political Exposure People • Prosedur Pelaksanaan CDD oleh Pihak Ketiga; • Cross Border Coresspondent Banking;

Kegiatan Pengkinian Data kepada Bank Indonesia. ketentuan APU/PPT.

• Prosedur Transfer Dana;

Dalam upaya meningkatkan kualitas implementasi

• Sumber Daya Manusia dan Pelatihan Karyawan;

struktur organisasi Divisi Kepatuhan dengan

• Sistem Manajemen Informasi;

pengawasan AML, Bank telah melakukan perubahan

• Kebijakan dan Prosedur Penerapan APU-PPT pada

meningkatkan status Departemen AML menjadi Sub

• Penatausahaan Dokumen dan Pelaporan.

Compliance Assurance. Bank juga telah mengalihkan status

Kantor Bank dan Perusahaan di Luar Negeri; dan

Division AML dan berencana untuk menambah fungsi

supervisi Legal Divison & Compliance Division di bawah





Penerapan Compliance Strategy Map

Untuk mendukung keberhasilan pelaksanaan tugas

dan tanggung jawab Direktorat Kepatuhan, Legal dan


2. Meningkatkan kerjasama dengan unit kerja lain

a. Proses Bisnis dan Database Nasabah yang baik

i. Bank menerapkan Compliance Monitoring System

Corporate Secretary telah menyusun Strategy Map hingga

(CMS) dan Prosedur Penilaian Kepatuhan untuk

tersebut maka Direktorat Kepatuhan, Legal dan Corporate

dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan

berikut:

akan dilakukan oleh cabang. Dengan prosedur

1. Dukungan Pencapaian Target Keuangan Secara

kepatuhan yang dilakukan cabang berdasarkan

2017. Dalam upaya mengimplementasikan Strategy Map

melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring

Secretary pada 2015 akan melakukan hal-hal sebagai

serta menyusun prosedur pelaksanaan yang

tersebut, Bank dapat melakukan analisis atas

Prudent

a. Menjadi Bank dengan Tingkat Kesehatan 1 pada tahun 2017

i. Melakukan pengkajian dan memastikan

checklist Kepatuhan atas produk dan aktivitas

data yang dibuat cabang (self assessment)

yang divalidasi oleh Pimpinan Cabang dan dimintakan persetujuannya kepada Area Manager (jika ada).

ii. Menentukan cabang yang berisiko tinggi

baru telah dipenuhi sesuai dengan peraturan.

berdasarkan hasil temuan Audit, IC dan OJK

checklist Kepatuhan atas pembukaan/relokasi/

action plan yang ditetapkan.

ii. Melakukan pengkajian dan memastikan

(d/h Bapepam-LK) dan memonitor pelaksanaan

penutupan jaringan kantor telah memenuhi

b. Pengelolaan Sistem Informasi dan Pelaporan yang

iii. Menciptakan hubungan/komunikasi yang baik

i. Bank secara berkala melakukan monitoring

ketentuan yang berlaku.

antara pemegang saham dengan pengurus,

karyawan dan nasabah melalui public expose.

iv. Segera menyelesaikan informasi negatif terkait keluhan nasabah/masyarakat terhadap Bank sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

b. Mendukung pertumbuhan bisnis yang pesat dengan

memadai

penatausahaan CIF dengan cara:

1. Melakukan monitoring atas pengisian data CIF oleh cabang di sistem dibandingkan

dengan kesesuaian profil nasabah (Sanity Checking). 2. Melakukan monitoring atas kualitas data CIF

memperhatikan prinsip kehati-hatian bank

dengan melakukan pemeriksaan cabang,

Bank terkait proses bisnis, kredit dan

atas pengisian formulir data nasabah dan

i. Memberikan kajian dan saran atas aktivitas operasional.

ii. Menerbitkan checklist kredit.

iii. Membuat reminder system agar laporan ke

regulator disampaikan tepat waktu dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

iv. Secara berkala melakukan review atas dokumen hukum berupa perizinan (Kantor Pusat dan

berkoordinasi dengan Operation dan IC

penginputan data di sistem dibandingkan

dengan dokumen pendukung yang diberikan oleh nasabah, apakah sudah sesuai dengan profil (Quality Checking).

ii. Melakukan pengembangan sistem AML agar memenuhi pemenuhan regulator (PPATK, BI dan OJK (d/h Bapepam-LK).

Kantor Cabang) dan perjanjian-perjanjian yang melibatkan Bank dengan vendor/konsultan/ agen dan lain-lain.

Direktur Kepatuhan. Dengan demikian Direktur Kepatuhan membawahi: • Legal • Corporate Secretary • Compliance and Procedures

190



191


c. Mendukung Efektivitas Pengambilan Keputusan Strategis

i. Melakukan forum GRC secara berkala dengan unit kerja terkait lainnya dalam melakukan

pembahasan regulator baru yang diterbitkan oleh OJK (d/h Bapepam-LK) dan BI sehingga dalam pembuatan ketentuan internal dan

implementasi di bank dapat dijalankan sesuai dengan ketentuan.

ii. Menyusun database terkait ketentuan internal,


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


ketentuan yang diperlukan.

3. Membangun Efektivitas Proses Internal

a. Unit kerja yang dapat diandalkan, kuat dan berdisiplin

i. Penguatan Budaya Manajemen Risiko

Kepatuhan terus dilakukan dengan peningkatan efektivitas implementasi budaya kepatuhan dengan mengefektifkan fungsi OSM dan SS

sebagai Compliance Officer serta IC sebagai APUPPT officer, selain secara berkesinambungan mengadakan sosialisasi, berupa email blast

peraturan-peraturan baru yang tertuang dalam Compliance News, AML News dan Prosedur

News, training APU & PPT, serta melakukan rapat GRC (Governance Risk & Compliance) secara berkala dengan unit kerja terkait.

ii. Melakukan sertifikasi Kepatuhan kepada seluruh karyawan secara berkala.

iii. Evaluasi pedoman dan kebijakan internal 1. Melakukan evaluasi dan melengkapi

kebijakan pengelolaan prosedur peraturan internal sesuai peraturan, ketentuan atau

perundang-undangan yang berlaku. Evaluasi ini mencakup jenis-jenis peraturan internal, hierarki atau tingkatan peraturan internal, mekanisme dan tata cara penyusunan

atau perubahan dan pencabutan peraturan

internal. Disamping itu Bank juga membuat

tata cara pendistribusian peraturan internal, dan tata cara sosialisasi peraturan internal.

memelihara Budaya Kepatuhan, termasuk rencana

internal.

i. Menyediakan dan menginformasikan ketentuan baru kepada Dewan Komisaris, Direksi, Divisi

penerapan prinsip-prinsip Good Corporate

terkait dan atau cabang-cabang baik secara

Governance (GCG)

unit kerja kepada jajaran di bawahnya.

dan prosedur Anti Pencucian Uang dan

ii. Melakukan sosialisasi hirarki dan prosedur

Pencegahan Pendanaan Terorisme.

peraturan internal atau peraturan dan

iii. Melakukan sosialisasi kebijakan system dan

Umum Perkreditan dan membuat Pedoman

iv. Melakukan sosialisasi mengenai check list

masing-masing segmen bisnis.

v. Melanjutkan sosialisasi kebijakan dan prosedur

pengendalian internal.

Pelaksanaan Perkreditan (PPK) untuk

Governance (GCG) dan Code of Conduct.

vii. Memastikan compliance self assessment

mengarahkan tim kerjanya:

ii. Menerbitkan Sertifikat Kepatuhan kepada

terhadap setiap perubahan ketentuan regulator.

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab 1.

pelaksanaan operasional yang prudent dan taat asas.

2.

transaksi atau bisnis atau kegiatan operasional

3.

dengan ketentuan yang berlaku.

karyawan yang telah lulus tes kepatuhan.

7.

Menjalankan pengukuran tingkat kepatuhan di

cabang melalui media laporan CMS (Compliance

Monitoring System) yang dijalankan dengan metode 8.

self-assessment dari masing-masing cabang.

Melakukan evaluasi, pembaharuan, dan pemberian saran/rekomendasi atas kebijakan dan prosedur

internal sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah

mematuhi ketentuan Bank Indonesia, Ototitas Jasa

Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang 9.

berlaku.

Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen

yang dibuat kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang (KPK, Pajak, PPATK, dan BNN).

10. Menyampaikan laporan atas pelaksanaan aktivitas fungsi kepatuhan kepada Bank Indonesia, seperti (namun tidak terbatas pada) Laporan Direktur

Kepatuhan, Laporan Alih Daya, Laporan Pihak

Terkait, Laporan GCG kepada OJK (d/h Bapepam-LK) (semesteran) dan sejumlah laporan lainnya yang

terkait dengan penerapan APU/PPT seperti laporan

LTKM, LTKT, IFTI, SIPJT kepada PPATK secara tepat waktu.

11. Memberikan opini kepatuhan kepada Direksi/ Unit

2013.

12. Melakukan perbaikan atas sistem pelaporan untuk

Guna meyakinkan proses penerapan APU-PPT berjalan sesuai ketentuan, di Kantor Cabang

melalui SK Dir No. 059/SK-Direksi/VI/2013 tanggal 4.

kepatuhan yang bersifat self-assessment.

Compliance Officer berdasarkan Surat Keputusan

penunjukkan kepada Internal Control Cabang

Regulator dan memastikan pelaksanaan

iii. Menerbitkan Sertifikat Kepatuhan kepada

kepatuhan di Cabang/Cabang Pembantu telah

dan Kantor Cabang Pembantu, telah dilakukan

sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

ii. Segera menindaklanjuti temuan IC/IA/

operasional yang dilakukan sudah sesuai

Guna meyakinkan proses pelaksanaan fungsi

Direksi No. 058/SK-Direksi/VI/2013 tanggal 13 Juni

yang mencurigakan

pelaksanaan operasional yang dilakukan sudah

blast, dan training/workshop.

level cabang/cabang pembantu ditunjuk sebagai

ketidakpatuhan terhadap aturan dan/atau

karyawan guna mengukur kemampuan apakah

sosialisasi dan pembahasan terkait dengan

berjalan sesuai ketentuan, Operation Head pada

b. Karyawan yang mampu mendeteksi

i. Menyediakan sarana e-learning + e-library untuk

Secara berkala, Satuan Kerja Kepatuhan mengadakan implementasi regulasi terbaru melalui media e-mail

pimpinan cabang yang telah berhasil memitigasi risiko dibuktikan dengan

produk dan aktivitas baru dalam bentuk “checklist”

vi. Melakukan sosialisasi Good Corporate

a. Pimpinan yang mampu mengelola dan

dengan ketentuan yang berlaku.

pada kegiatan usaha yang dilakukan termasuk untuk

Pendanaan Terorisme.

4. Memperkuat Kapasitas Organisasi

pelaksanan operasional di cabang telah sesuai

6. Melakukan pengukuran tingkat kepatuhan Bank

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan

dan prosedur akuntansi.

diterbitkan BI dan/atau OJK (d/h Bapepam-LK) dalam terkait.

kepatuhan bidang perkreditan.

7. Melakukan review dan evaluasi kebijakan

Secara berkala melakukan pembahasan regulasi yang media rapat GRC dengan mengundang unit kerja

perundang-undangan yang baru.

kepatuhan bidang perkreditan.

unit kerja khususnya di kantor cabang atas

5.

langsung maupun secara cascading dari kepala

4. Melakukan review dan evaluasi kebijakan

i. Menciptakan budaya sharing di masing-masing


sosialisasi ketentuan:

melakukan evaluasi implementasi

6. Melakukan review dan evaluasi Kebijakan

agar memudahkan unit kerja dalam mencari

c. Rencana kegiatan untuk mendorong dan/atau

3. Bersama dengan divisi terkait untuk

hasil kajian kepatuhan terkait aktivitas bisnis baru, kredit dan checklist kepatuhan lainnya


evaluasi kebijakan sistem pengendalian

5. Melakukan review penyempurnaan checklist

dan mendokumentasikan checklist aktivitas



2. Bersama dengan divisi terkait melakukan

ketentuan regulator (OJK (d/h Bapepam-LK) / BI/PPATK) serta mendokumentasikan setiap


13 Juni 2013.

Bekerja sama dengan Divisi HR untuk melakukan

Refreshing Course bagi Compliance & APU-PPT Officer, Legal Officer, Front Office (CS, Teller, AO, AAO dan

Pimpinan Cabang atau Pimpinan Cabang Pembantu)

dan Back Office (OSM, IC, dan Karyawan Baru) untuk

kerja yang membutuhkan.

beberapa pelaporan ke Bank Indonesia (dengan

mengirimkan reminder pelaporan kepada unit kerja terkait secara berkala)

13 Menyusun Rencana Kerja Tahunan Compliance &

AML dan Rencana Kerja Tahunan Policies & Procedure untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia,

Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundangundangan yang berlaku.

aspek regulasi Bank Indonesia dan Dasar-dasar

Hukum yang terkait dengan transaksi operasional cabang.

192



193



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Sekretaris Perusahaan

5. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap

Pengangkatan dan Pemberhentian Sekretaris Perusahaan

6. Memberikan masukan kepada Direksi Emiten atau

Sekretaris Perusahaan dibentuk untuk menjalankan

fungsi komunikasi antara pihak Bank dengan Otoritas

Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK), Bursa Efek Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan &/ Bank Indonesia dan publik. Pembentukan ini sesuai dengan Peraturan No. 35/

POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik.

Sekretaris Perusahaan ditunjuk dan diangkat, serta bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan.

Perubahan susunan Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan pada tanggal 24 Juli 2014.

Kualifikasi dan Sertifikasi Sekretaris Perusahaan 1. Cakap melakukan perbuatan hukum.

2. Memiliki cukup pengetahuan dan pemahaman

dibidang hukum, keuangan dan tata kelola perusahaan.

3. Memahami kegiatan usaha perusahaan. 4. Dapat berkomunikasi dengan baik. 5. Berdomisili di Indonesia.

Profil Sekretaris Perusahaan

Sekretaris Perusahaan dijabat oleh Maria Suci Rahayu dengan berdasarkan Surat Pemberitahuan dari Bank

No. 117/SEKR-KP/VII/2014 tanggal 24 Juli 2014. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas

Indonesia pada tahun 1991. Bergabung dengan Bank sejak tahun 2001 dimana sebelumnya berkarir di PT Bank Tiara Asia Tbk dan PT Bank Artha Graha.


1. Mempersiapkan pelaporan-pelaporan yang diperlukan untuk memenuhi ketentuan yang berlaku;

informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan dengan kondisi Emiten atau Perusahaan Publik;

194


Unit Audit Internal atau Divisi Audit merupakan salah satu

dengan aman, sehat dan wajar. Oleh sebab itu, melalui

atau Perusahaan Publik dengan OJK (d/h Bapepam-LK)

Audit untuk memastikan kegiatan usaha terlaksana

7. Sebagai penghubung atau liaison officer antara Emiten dan masyarakat.

Fungsi Sekretaris Perusahaan dapat dirangkap oleh

Bank dan memastikan kegiatan operasional Bank berjalan Divisi Audit, Bank menjalankan fungsi-fungsi Internal dengan baik.

Dasar Hukum

Direktur Emiten atau Perusahaan Publik.

Dasar hukum pembentukan Divisi Audit adalah:

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan

Sepanjang 2014, Sekretaris Perusahaan telah

Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/1999 perihal Penugasan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum.

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya antara lain

Visi dan Misi

1. Sebagai penghubung atau contact person dan menjaga

dan objektif bagi Manajemen untuk mendukung

mencakup:

komunikasi atau hubungan dengan baik dan efektif

antara Bank dengan otoritas pasar modal, investor dan publik.

2. Membuat pelaporan terkait keterbukaan informasi sebagai Perusahaan Publik sesuai ketentuan yang berlaku.

3. Membuat pelaporan terkait Dewan Komisaris dan

Direksi sebagaimana ketentuan Otoritas Jasa Keuangan &/ Bank Indonesia.

4. Memfasilitasi, mencatat, dan mendokumentasikan pelaksanaan rapat Dewan Komisaris, Direksi dan komite yang berada dibawah koordinasi Dewan Komisaris.

5. Melakukan dokumentasi perizinan (terkait Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi) dan korespondensi dengan otoritas terkait.

Visi: Menjadi mitra bisnis yang profesional, independen terwujudnya Bank sebagai bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Misi: Melaksanakan kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan objektif untuk memberikan nilai

tambah dalam peningkatan efektivitas risk management, control dan governance process.


Tujuan dan Ruang Lingkup Kegiatan Divisi Audit Divisi Audit bertujuan untuk memberikan rekomendasi

terhadap perbaikan kualitas dan efektivitas pengelolaan risiko serta kecukupan dan efektivitas audit internal. Ruang lingkup kegiatan Divisi Audit mencakup

pelaksanaan assurance dan konsultasi terhadap seluruh kegiatan Bank dan seluruh level manajemen Bank.

Struktur dan Komposisi Divisi Audit

Divisi Audit dipimpin oleh Pemimpin Divisi Audit yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama. Direktur Utama dapat memberhentikan Pemimpin

Divisi Audit setelah mendapatkan persetujuan resmi

dari Dewan Komisaris, jika Pemimpin Divisi Audit tidak memenuhi persyaratan sebagai Pemimpin Divisi Audit

atau sebagai auditor, sebagaimana diatur dalam Kewajiban Bank Umum untuk Menerapkan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) yang diterbitkan

oleh Bank Indonesia, Keputusan Ketua Bapepam dan

Lembaga Keuangan No. Kep-496/BL/2008 tanggal 28

November 2008 dan/atau gagal atau tidak kompeten dalam menjalankan tugas. Auditor Divisi Audit bertanggung jawab kepada Pemimpin Divisi Audit sesuai dengan struktur organisasi Divisi Audit.

Berdasarkan SK Direksi 062/SK-Direksi/VI/2014 Tanggal 18 Juni 2014 perihal Struktur Organisasi PT Bank QNB

Indonesia Tbk, pada halaman 40 Struktur Organisasi Divisi Audit mengalami perubahan sebagai berikut: 1. Audit Operational & Treasury 2. Audit Credit

3. Audit Middle Office

4. Audit Information & Technology 5. Anti Fraud & Investigation

6. Bertanggung jawab dan berkoordinasi atas

penyelenggaraan corporate action, antara lain Rights Issue IV, RUPST dan RUPSLB, serta Public Expose.

8. Mengikuti perkembangan ketentuan otoritas pasar

Modal;

Divisi Audit

dan peraturan pelaksanaannya; dan

Undang-Undang No. 8 tahun 1995 tentang Pasar Modal

3. Mengkoordinir kegiatan terkait aksi korporasi;

peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar


unit kerja yang melakukan pengawasan terhadap kinerja

7. Melakukan administrasi pencatatan kepemilikan

4. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya



Perusahaan Publik untuk mematuhi ketentuan

2. Memfasilitasi dan mendukung pelaksanaan pertemuan Dewan Komisaris dan Direksi;


saham.

modal, khususnya peraturan-peraturan yang berlaku di Pasar Modal.


195



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Profil Kepala Divisi Audit

Direktur Utama (CEO)

Tota Melani Loembantobing Kepala Divisi Audit

Komite Audit Chief Auditor

Operation & Treasury Audit Head

Head Office Functions Audit Head

Credit Audit Head

IT Audit Head

Anti Fraud Head

Auditor(s)

Auditor(s)

Auditor(s)

Auditor(s)

Auditor(s)

Usia

47 tahun


Kisaran, Sumatera Utara, 6 Oktober 1967

Kewarganegaraan

Indonesia

Masa Jabatan

2 tahun

Riwayat Pendidikan 1986 - 1990

Meraih gelar sarjana di bidang Pendidikan, Jurusan Educational Psychology, Indonesia Institute of Education (UNJ), Jakarta, Indonesia

1991 - 1992

Memperoleh sertifikasi di bidang ESL (English as Second Language) dari American University, Washington D.C., USA

1992 - 1994

Meraih gelar Master of Business Administration, Jurusan Finance dengan bidang konsentrasi Investment, University of the District of Columbia, Washington, D.C. , USA

Pada 2014, Divisi Audit beranggotakan 15 auditor, yaitu: 1

Audit Head

Tota Melani Loembantobing

2

IT Audit Head

John Kornelius Kesuma

3

IT Auditor

Indra Pho

5

IT Auditor

Arifin E Tambunan

4

IT Auditor

6

Credit Audit Head

7

Credit Auditor

8

Credit Auditor

9

Operations & Treasury Auditor

10


11


12


13

Head Office Functions Audit Head

14

Head Office Functions Audit

15

Anti Fraud & Investigation Head

Kualifikasi dan Sertifikasi Divisi Audit

1. Memiliki integritas dan perilaku yang profesional,

independen, jujur dan objektif dalam pelaksanaan

Verdianus D Gunawan Taufan Martin

Clemmens L Deswert Syahrizal Arifin Lindah

Penny Halim

Noviyanti Widjaya Harun

Fera Farida

Steven Hartanto 5. Mematuhi Standar Profesi dan Kode Etik Divisi Audit.

teknis audit, pengetahuan prinsip manajemen, proses

berdasarkan Peraturan Perundang-undangan atau

aktivitas auditee dan disiplin ilmu lain yang relevan

tanggung jawab Divisi Audit kecuali diwajibkan

196


Sales Representative PT SiMata Dewa, New York, USA

Agst 1996 - Nov 1999

Officer Assistant, Customer Service Resolution Unit Global Consumer Banking, Citibank, N. A., Jakarta

Nov 1999 - Juni 2003

Customer Relations Manager, Branch Services Global Consumer Banking, Citibank, N.A., Jakarta

Juni 2003 - Okt 2004

Business Manager PT Anugerah Tovica, Jakarta

Okt 2004 - Maret 2011

Assistant Vice President Customer Service Group (CSG) Head - AIG, PT Chartis Insurance Indonesia (d/h PT Asuransi AIU Indonesia - AIG) Jakarta

Maret 2011 - Jan 2012

Vice President, Branch Services Region Head Global Consumer Group, Citibank Jakarta

Jan 2012 - Okt 2013

Vice President, Area Operations and Service Manager Global Consumer Group, Citibank Jakarta

Nov 2013 - Maret 2014

Vice President, Regional Operations Head PT Bank CIMB Niaga Tbk, Jakarta

Maret 2014 - Sekarang

Senior Vice President, Head of Audit PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan), Jakarta

Penghargaan 1998

Citistar Award dalam rangka memberikan layanan terbaik secara berkelanjutan kepada nasabah internal dan eksternal

2001

Citibank Indonesia Best Process Improvement Team Award dalam kategori Project Statement Delivery Infrastructure Enhancement Citibank Indonesia Service Spotlight Award sebagai role model dalam memberikan pelayanan di bidang Branch Service

Q2 - Q3

Citibank Indonesia Extra Mile Award dalam rangka memberikan layanan terbaik secara berkelanjutan kepada nasabah internal dan eksternal

dan Manajemen Risiko.

kemampuan profesionalismenya secara terus menerus.

Sertifikasi Level 1,2,3 dan 4

Sertifikat Manajemen Risiko

kegiatan operasional di PT Bank QNB Indonesia Tbk

2008

Call Center - Operations Management Certification yang diselenggarakan oleh OmniTouch Indonesia

8. Senantiasa meningkatkan pengetahuan, keahlian, dan

berkomunikasi baik lisan maupun tertulis secara

Feb 1995 - Mar 1996

2009

undangan di bidang perbankan dan pasar modal serta

4. Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan

Management Trainee PT Tamara Bank, Jakarta

2002

7. Memahami prinsip-prinsip Good Corporate Governance

peraturan perundang-undangan terkait lainnya.

Sales Representative PT Eratex Djaja Ltd., Jakarta

Apr 1991 - Agst 1991

penetapan/putusan pengadilan.

dengan bidang tugas.

3. Memiliki pengetahuan tentang peraturan perundang-

Sept 1990 - Maret 1991

6. Menjaga kerahasiaan informasi dan/atau data

tugas.

2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai

Riwayat Jabatan

Harry Luat Siregar

perusahaan terkait dengan pelaksanaan tugas dan

efektif.


9. Tidak merangkap tugas dan jabatan atau melakukan kecuali kegiatan operasional Divisi Audit.

Q1

Citibank Indonesia Best Customer Relations Team Award Silver Medal for Best Contact Center dari Indonesia Contact Center Association


197



1. Menyusun dan melaksanakan Rencana Audit dan

konsultasi Tahunan. Rencana Audit tahunan disetujui oleh Direktur Utama dan dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

2. Melaporkan realisasi Rencana Audit dan Konsultasi


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


16. Bekerja sama dengan Komite Audit. Pelaporan secara periodik akan dijelaskan pada dokumen kebijakan audit.

17. Pasangan istri/suami, anak atau orang tua dari auditor tidak bekerja pada PT Bank QNB Indonesia Tbk.

serta menggunakan standar dan pedoman praktek

3. Melakukan pemeriksaaan dan penilaian atas efisiensi

Internal Auditor (IIA), Information System Audit and

Dewan Komisaris

terbaik oleh lembaga profesional seperti Institute of

dan efektivitas di bidang keuangan, akutansi,

Control Association (ISACA), Committee of Sponsoring

teknologi informasi dan kegiatan lainnya.

sebagai referensi/acuan.

4. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan audit internal dan sistem manajemen risiko sesuai dengan kebijakan

menajemen risiko lain untuk memastikan bahwa

menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan

Informasi dan keamanan informasi, dan fungsi

QNB Indonesia Tbk untuk memberikan nilai tambah dan perbaikan terhadap kualitas pengendalian, pengelolaan risiko dan tata kelola perusahaan.

8. Melakukan audit investigasi apabila diperlukan.

9. Melaksanakan pemantauan tindak lanjut audit dan melaporkan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

10. Melaporkan segera atas setiap temuan audit yang

diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan usaha bank kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

11. Menyiapkan Laporan Pelaksanaan dan Pokok-

pokok Hasil Audit dan menyampaikan kepada Bank Indonesia.

12. Mengajukan Anggaran Tahunan untuk tahun yang akan datang dan melaporkan realisasinya kepada Direktur Utama setiap semester.

13. Menyusun kebijakan dan prosedur tertulis sebagai pedoman bagi divisi Audit dalam melaksanakan tugasnya.

14. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan audit yang dilakukan.

dan menjaga informasi yang diperoleh dalam pelaksanaan tugasnya.

1.3.2. Tidak menggunakan informasi untuk

1.1.1. Melakukan tugasnya dengan jujur, tekun, dan bertanggung jawab.

kepentingan siapapun dan/atau dengan

pengungkapan sesuai dengan ketentuan

dengan hukum dan/atau ketentuan

cara apapun yang akan bertentangan

1.1.2. Mematuhi hukum dan membuat

organisasi.

perundangan dan profesinya.

1.1.3. Tidak melakukan tindakan yang dapat merusak kredibilitas Divisi Audit dan

1.4. Kompetensi

1.4.1. Melaksanakan tugas sesuai dengan

profesi Internal Audit.

pengetahuan, keterampilan, dan

1.1.4. Mendukung tujuan PT Bank QNB

pengalaman yang dimiliki.

Indonesia Tbk dan Divisi Audit.

1.4.2. Tidak menggunakan informasi untuk Melaksanakan audit sesuai dengan

1.2. Objectivity

Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern

1.2.1. Tidak terlibat dalam kegiatan yang akan

Bank (SPFAIB) atau standar audit yang

menimbulkan konflik kepentingan.

berlaku.

1.2.2. Tidak menerima apapun yang berdampak

1.4.3. Meningkatkan kompetensi secara terus

terhadap profesional judgement.

1. Melakukan akses secara penuh, bebas dan tidak

PT Bank QNB Indonesia Tbk yang berkaitan dengan

1.3.1. Bersikap hati-hati dalam menggunakan

1.1. Integritas

Wewenang

kepada Direktur Kepatuhan.

7. Memberikan konsultasi kepada pihak internal PT Bank

1.3. Kerahasiaan

menjunjung tinggi Kode Etik sebagai berikut:

risiko secara tepat diidentifikasi dan dikelola.

terbatas terhadap catatan, informasi, karyawan,


1. Auditor Divisi Audit harus menerapkan dan

perusahaan termasuk Anti-Money Laundring (AML)

obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua

6. Membuat laporan hasil pemeriksaan dan

Kode Etik Divisi Audit

19. Berkontribusi atas proses manajemen risiko

dan Anti-Terrorist Financing (ATF), Teknologi

tingkat manajemen.


Organizations of the Treadway Commission (COSO), dll

PT Bank QNB Indonesia Tbk.

5. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang



18. Mematuhi kebijakan & prosedur Bank yang ada

Tahunan setiap semester kepada Direktur Utama dan

operasional, sumber daya manusia, pemasaran,


menerus.

1.2.3. Senantiasa menggunakan profesional

judgement dalam pelaksanaan tugas pada

dana, aset, lokasi/area serta sumber daya lainnya

kondisi dan situasi apapun.

1.2.4. Mengungkap semua fakta yang diketahui.

pelaksanaan audit dan konsultasi.

2. Melakukan verifikasi, wawancara, konfirmasi dan

teknik pemeriksaan lainnya kepada Nasabah atau

pihak lain berkaitan dengan pelaksanaan audit dan konsultasi.

3. Melakukan komunikasi secara langsung dengan

Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit

serta anggota dari Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Komite Audit.

4 Melakukan rapat secara berkala dan insidentil dengan Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Komite Audit.

5. Menentukan jadwal, auditee, personil, ruang lingkup

dan menggunakan metodologi, teknik, perangkat, dan pendekatan audit dalam melaksanakan tugas pokok yang telah ditetapkan.

6. Melakukan koordinasi dengan auditor eksternal.

Pelatihan dan Pengembangan Divisi Audit No.

Divisi

Posisi

Cabang

Nama Program

Tanggal Pelatihan

Tipe

1

Arifin E. Tambunan

Audit

Operations & Shared Services Audit Head

Kantor Pusat

Business Continuity Plan (d/h Operational Risk Management)

7 Februari 2014

Internal

2

Arifin E. Tambunan

Audit


Kantor Pusat

Core Banking System for Finance & Accounting

18 Februari 2014

Internal

3

Arifin E. Tambunan

Audit


Kantor Pusat

Practical Auditing Operating System

12 Maret 2014

Kelas Umum

4

Clemmens L. Deswert

Audit

Corporate Auditor

Kantor Pusat

Core Banking System untuk Credit Administration & Support

11 Januari 2014

Internal

5

Clemmens L. Deswert

Audit

Corporate Auditor

Kantor Pusat

Core Banking System untuk Loan Operations

25 Januari 2014

Internal

6

Elys Mainora Tinambunan

Audit

Regional Auditor

Medan Pemuda

8 Mei 2014

Internal

7. Menggunakan jasa pihak eksternal dalam pelaksanaan audit apabila dipandang perlu.

Nama

Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)

15. Melaksanakan pendidikan secara berkelanjutan dan sesuai dengan kompetensi Auditor.

198



199


No.

Nama

Divisi

7

Fera Farida

Audit

Audit Staff

8

Harry Luat Siregar

Audit

Corporate Audit Head

9

Harun

Audit

Regional Auditor

10

11

12

13

14

15

16



Lindah

Penny Halim

Steven Hartanto

Steven Hartanto

Syahrizal Arifin

Audit

Posisi

IT & Function Audit Head

Audit

IT & Function Audit Head

Audit

Treasury Auditor Head

Audit

Audit

Audit

Audit

Treasury Auditor Fraud, Follow up & investigation Head Fraud, Follow up & investigation Head Credit Auditor


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Nama Program

Tanggal Pelatihan

Tipe

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Internal

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Internal

Medan Pemuda

Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)

9 Mei 2014

Internal

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Kantor Pusat

Cobit 5 Foundation & Certified : Learn How to Successfully Govern and Manage Enterprise IT with Cobit 5 Certification

27 Agustus 2014

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Internal

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Internal

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Internal

Kantor Pusat

Core Banking System untuk Finance & Accounting

18 Februari 2014

Internal

Program Induksi

30 September 2014

Internal

Internal

Cabang

Kantor Pusat

Internal

Kelas Umum

17

Taufan Martin

Audit

Auditor

Kantor Pusat

Program Induksi

30 September 2014

18


Audit

Acting Chief Auditor

Kantor Pusat

Program Induksi

10 April 2014

Internal

19


Audit


Kantor Pusat

Kunjungan Audit ke QNB Sudan

7 April 2014

Kelas Umum

20


Audit


Kantor Pusat


10 Juli 2014

Kelas Umum

Kantor Pusat

Strategi Anti Fraud & Penanganan Fraud yang Efektif di Perbankan

26 Juni 2014

Kelas Umum

Kantor Pusat


7 Februari 2014

Internal

Kantor Pusat

Core Banking System untuk Finance & Accounting

18 Februari 2014

Laporan Pelaksanaan dan Tanggung Jawab 2014

Berikut adalah jadwal pemeriksaan/audit yang dilaksanakan oleh Divisi Audit pada 2014: No.

Rencana Auditee yang Diperiksa

Realisasi

Jangka Waktu Pemeriksaan

Cakupan

Terencana

1

Alam Sutera

2-6 Juni 2014

5 hari

Operasional dan Kredit

√

√

2

Kisamaun

9-13 Juni 2014

5 hari


√

√

3

Surabaya Darmo

30 Juni - 8 Juli 2014

10 hari


√

√

4

Ahmad Yani Bekasi

3-14 Maret 2014

5 hari

Operasional

√

√

5

Kelapa Gading

9-13 Juni 2014

5 hari


√

√

6

Semarang

12-23 Mei 2014

10 hari


√

√

7

Mangga Dua

23-27 Juni 2014

5 hari


√

√

8

Bandung

7-13 Mei 2014

5 hari

Operasional

√

√

9

Ciputat

18-22 Agustus 2014

5 hari


√

√

10

Tanah Abang

1 - 12 September 2014

10 hari


√

√

11

Direct sales

20 Oktober 4 November 2014

14 hari

Kredit

√

√

12

OPERATION (Operation Support)

13-31 Oktober 2014

15 hari

Operasional

√

√

13

Priority Banking

8-12 Desember 2014

5 hari

Operasional

√

√

14

Treasury & TROPS

8 - 19 Desember 2014

10 hari

Proses Bisnis

√

√

Februari 2014

4 minggu

Application Control

√

√

Tidak Terencana

Terealisasi

April 2014

4 minggu

General Control

√

√

3

Network Security

Juni 2014

4 minggu

General Control

√

√

Internal

4

ATM (Switching)

Juni 2014

4 minggu

Application Control

√

√

12 Maret 2014

Kelas Umum

5

SKNBI

25 Agustus 5 September 2014

2 minggu

General Control

√

√

Program Induksi

21 Oktober 2014

Internal

6

RTGS

2 minggu

√

√

21 Oktober 2014

General Control

Program Induksi

Internal

25 Agustus 5 September 2014

22

Audit

23

Verdianus Danny Gunawan

Audit

Audit - IT & Project Head

24


Audit


Kantor Pusat

Practical Auditing Operating System

25

Noviyanti Wijaya

Audit

Operations and Treasury Auditor

Kantor Pusat

26

Indra Pho

Audit

IT Auditor

Kantor Pusat

Tidak Terealisasi

Audit TI

OS - Logical Security




2


200


Equation Giro





1

21

Audit



201


Realisasi

Q-icash/QVA (ditunda ke semester 2 2014)

17 November - 12 Desember 2014

8

Credit card (Prime)

17 November - 12 Desember 2014

9

Corporate Internet Banking

Akhir 2014

EquationInternal Account Process

Februari 2014

7

10

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Kegiatan pengawasan secara internal bertujuan untuk

Rencana Auditee yang Diperiksa

No.


Jangka Waktu Pemeriksaan

3 Minggu

Cakupan

Application Control

Terencana

Tidak Terencana

√

Terealisasi

3 Minggu

√

√

-

Application Control

√

-

yaitu dengan meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengendalian internal, dan proses penerapan GCG.

Komposisi Personalia Satuan Pengawasan Internal

√

Application Control

4 minggu

Tidak Terealisasi

meningkatkan nilai dan menyempurnakan kinerja Bank,

√

Sepanjang 2014, Divisi Audit tidak menemukan adanya

bentuk temuan audit yang memberikan pengaruh secara

4. Melakukan pemeriksaan atas pembayaran pajak bunga

akan dituangkan dalam bentuk rekapitulasi hasil

transaksi operasional.

Internal Control Team Leader

Internal Control Officer

cabang-cabang dalam memperbaiki kinerjanya terkait

Profil Ketua Satuan Pengawasan Internal

penerapan block leave.

melakukan evaluasi di mana hasil evaluasi tersebut akan

Pengawasan Internal.

Dalam mengelola dan mengendalikan risiko keuangan

dan efektivitas kinerja Bank dan seluruh kantor cabang.

berlaku, Divisi Internal melaksanakan beberapa kegiatan

Bank mempelajari hasil kegiatan pelaksanaan dan

Akuntan Publik Perseroan

1. Melakukan kunjungan ke cabang dengan

menggunakan Checklist Branch Visit yang termasuk di dalamnya melakukan cash count, monitoring terhadap pelaksanaan dual custody, pemeriksaan terhadap security system, dll.

2. Melakukan pemeriksaan terhadap kepatuhan dalam

Berdasarkan kegiatan pelaksanaan Divisi Internal, Bank

mengatasi segala kendala yang ditemukan.

International dengan lingkup kerja limited review, interim

sistematis guna menyediakan solusi terbaik untuk

Satuan Pengawasan Internal

operasional secara internal, agar pengelolaan keuangan

3. Secara sentralisasi dan dalam lingkup daily basis,

menampilkan informasi mengenai profil Ketua Satuan

Akuntan Publik Perseroan adalah Purwantono, Suherman

termasuk melakukan pemeriksaan daily basis pembelian valas.

Internal belum terisi sehingga Bank tidak dapat

melakukan sistem perbaikan secara terorganisir dan

pelaksanaan transaksi operasional bank di cabang

atas transaksi pembukaan rekening dan transaksi

Pada 2014, posisi jabatan Ketua Satuan Pengawasan

digunakan sebagai pedoman untuk meningkatkan efisiensi

Unit Satuan Pengawasan Internal merupakan organ GCG

yang tercakup dalam Checklist End Of day operasional,

Peter Surja

2 tahun

Jumlah periode pelaksanaan audit oleh KAP adalah 2

kali, terdiri dari 2013 dan 2014. Bank telah dan masih

yang berfungsi mengendalikan dan mengawasi kegiatan dan manajemen menjadi lebih efektif dan efisien.

memberikan jasa audit kepada Bank selama 2 tahun.

KAP Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) a

auditor yang bertugas di PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Bank, baik dari Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen serta Pemegang Saham.

principles, program Know Your Employee, pengawasan

kerja sebagai berikut:

Registrasi Akuntan Publik No. AP. 0686

member of Ernst & Young International beserta personil

Evaluasi Terhadap Efektivitas Sistem Pengendalian Internal

dan operasional agar tetap sejalan dengan peraturan yang

CPA/Signing Partner

Nama

(Ernst & Young) a member of Ernst & Young International

deposito, giro dan tabungan ke Kantor Kas Negara.

5. Dari hasil pemeriksaan tersebut secara bulanan

Sistem Pengendalian Internal

melekat di unit-unit terkait, serta adanya sistem rotasi dan

Total Periode Penugasan di Bank

sejak 2013. Dengan demikian, KAP yang terkait telah

signifikan pada kinerja finansial dan operasional Bank.

melalui adanya pemisahan fungsi, penerapan four eyes

Jabatan

Nomor Registrasi

bekerjasama dengan KAP Purwantono, Suherman & Surja

√

temuan, hal ini juga bisa menjadi bahan review untuk

Bank telah menerapkan sistem pengendalian internal

audit pada 2014:

Jumlah Periode Akuntan Publik

√*)

*) Masih dalam proses User Acceptance Test (UAT) Token

Temuan dan Penindaklanjutan Hasil Temuan

Berikut adalah individu-individu yang melakukan jasa

Operation Director

Head of Internal Control

Application Control


& Surja (Ernst & Young) a member of Ernst & Young

audit dan year end audit. KAP melaksanakan audit laporan

keuangan tahun buku 2014 dengan opini “wajar dan tanpa pengecualian”. Laporan ini merupakan Audit Laporan

Keuangan ke-2 yang dilakukan KAP. Penunjukkan KAP

diselenggarakan melalui Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 28 Maret 2014.

Biaya Jasa Audit Akuntan Publik

Biaya yang dikeluarkan Bank untuk jasa audit adalah

sebesar USD66.000 (termasuk PPN) yang terdiri dari jasa audit laporan keuangan tahunan dan biaya out-of-pocket expenses (OOPE).

Informasi Publikasi Dalam rangka menyempurnakan implementasi prinsip transparansi mengenai informasi perusahaan, Bank melakukan 4 (empat) kali siaran pers selama 2014.

Siaran-siaran tersebut dimuat di dalam media cetak dan

elektronik dan disiarkan secara nasional. Berikut adalah

tabel rekapitulasi siaran pers yang telah dilakukan selama 2014:

Uraian

Jumlah 1

Public Expose Forum investor asing yang diadakan

0

Ulasan media massa

91

Papan iklan dan media outdoor

4

Selain itu, Unit Audit Internal juga turut memastikan

Promosi media massa

7

peraturan di bidang perpajakan, pasar modal, perbankan,

sistem ini juga melakukan pemeriksaan terhadap

kepatuhan Bank terhadap Peraturan Pemerintah berupa

RUPS/RUPSLB

2

Press Release

4

saldo over draft.

dan investasi serta ketentuan-ketentuan dari ikatan

Media Gathering

0

aktivasi dormant account, balanced Sundry Account,

202


profesi terkait.


203



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan






Tahunan ini hanya terkait dengan PT Bank QNB Indonesia

Operational Expenditure (OPEX), sesuai Rencana

Prinsip, Etika dan Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa

yang berada dalam cakupan grup perusahaan secara

tidak dianggarkan sesuai dengan limit yang telah

Dalam kegiatan pengadaan, Komite Pengadaan

siaran pers kepada perusahaan ditinjau berdasarkan

2. Merumuskan pedoman dan kebijakan pengadaan

Bank secara baik dan transparan melalui proses seleksi

QNB Indonesia Tbk.

3. Menetapkan prioritas dan alokasi anggaran pengadaan

Bank memperoleh rekanan yang memiliki kredibilitas

Berdasarkan kegiatan media monitoring yang dilakukan

4. Memastikan bahwa pengadaan barang dan jasa

proses pengadaan barang dan jasa. Hal ini bertujuan untuk

Dampak Siaran Pers

1. Menyetujui dan melakukan pengkajian ulang

Siaran-siaran pers yang dinyatakan dalam Laporan

terkait dengan usulan Capital Expenditure (CAPEX)/

Tbk dan tidak terkait dengan perusahaan-perusahaan

Bisnis Bank (RBB) yang dianggarkan dan yang

keseluruhan. Oleh karena itu, analisis mengenai dampak

ditentukan.

menjalankan fungsi pembelian dan dukungan terhadap

barang dan jasa.

dan rekanan secara efektif dan efisien. Dengan demikian,

barang/jasa sesuai yang diputuskan oleh Direksi.

dan kualifikasi guna memenuhi kebutuhan Bank dalam

dilakukan sesuai prinsip-prinsip pengadaan, yaitu

mendukung kepentingan bisnis melalui kerjasama yang

siaran-siaran pers yang hanya memberitakan PT Bank

secara rutin dan intensif, Bank meninjau tidak ada siaran pers yang membawa dampak negatif baik dari segi

efisien, efektif, terbuka, transparan, adil dan akuntabel.

finansial dan non-finansial selama 2014. Media-media

5. Memastikan bahwa pengadaan barang dan jasa

terbaru mengenai aktivitas perusahaan dengan ijin dan

6. Komite Pengadaan dapat menyiapka referensi Harga

yang melakukan pemberitaan menyiarkan perkembangan sepengetahuan Bank. Laporan mengenai siaran pers

dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui divisi

client service secara rutin, yaitu sekali dalam setiap 3 (tiga) bulan.

serta masukan yang positif dan membangun kepada Bank sehingga Bank dapat meningkatkan kinerja dengan lebih

Perkiraan Sendiri (Owner’s Estimate) atas jenis-jenis kebutuhan jasa pihak ketiga. (DR).

atau jasa telah konsisten dan sejalan dengan tujuan strategis dari Bank.

Selain itu, Komite Pengadaan juga menjalankan fungsi-

General Services

Divisi di bawah Bank, termasuk Kantor Pusat dan

Dalam pengelolaan kegiatan pengadaan, PT Bank QNB

barang umum, mesin dan peralatan kantor, cetakan,

divisi yang berwenang untuk melakukan kegiatan

(hardware) maupun perangkat lunak (software).

fungsi pembelian dan fungsi dukungan kepada semua

pengadaan.

kantor-kantor Cabang di Jakarta dan luar Jakarta. Fungsi ini mencakup namun tidak terbatas pada pengadaan

ATK, pengadaan barang dan jasa IT, baik perangkat keras

Pertemuan Komite Pengadaan dilakukan sesuai dengan

Komite Pengadaan menjalankan fungsi-fungsi pembelian

kebutuhan berdasarkan evaluasi dan pengawasan setiap

secara baik dan transparan melalui proses seleksi dan

dilakukan sebanyak 2 (dua) kali dengan tingkat kehadiran

dan fungsi dukungan dalam PT Bank QNB Indonesia Tbk

6 (enam) bulan sekali. Pada 2014, rapat Komite Pengadaan

rekanan secara efektif dan efisien. Hal ini dilakukan agar

100%.

kualifikasi yang sesuai dengan kebutuhan Bank. Dengan demikian, Bank dengan rekanan memiliki hubungan

Pelaksanaan Tugas Divisi General Services Tahun 2014

dengan biaya yang kompetitif dan wajar.

memenuhi kebutuhan internal terkait pengadaan barang

Bank memperoleh rekanan yang memiliki kredibilitas dan

kerjasama yang saling menguntungkan, efisien dan efektif


Berdasarkan SK Direksi No. 44 pada 30 Oktober 2013,

Komite Pengadaan bertugas dan bertanggung jawab dalam hal:

204

Tata Kelola dan Tanggung Jawab Manajemen Risiko

PT Bank QNB Indonesia Tbk meyakini serta menerapkan praktik GCG yang kuat sejalan dengan Peraturan yang ditetapkan oleh OJK.

Komite Manajemen Risiko yang ada di PT Bank QNB Indonesia Tbk meliputi: Dewan Komisaris

• Komite Pemantau Risiko • Komite Audit Direksi

• Komite Manajemen Risiko

Kata Pengantar Direktur Risiko

7. Komite Pengadaan dapat menyiapkan Daftar Rekanan

baik.

Indonesia Tbk diwakili oleh Komite Pengadaan sebagai

yang kompetitif dan wajar.

dilakukan sesuai etika dalam pengadaan.

8. Memastikan bahwa rencana pengadaan barang dan/

Ada pun siaran-siaran pers tersebut memberikan respon

saling menguntungkan, efisien dan efektif dengan biaya


• Komite Kredit

• Komite Asset and Liability Dewan Komisaris memberikan persetujuan atas “Risk

“PT Bank QNB Indonesia Tbk menyadari pentingnya penerapan Manajemen Risiko yang efektif dalam lingkungan bisnisnya untuk menjamin kinerja keuangan yang maksimal, menjaga reputasi perusahaan dan masa depan bisnis Bank. Pada dasarnya, kami berada dalam suatu Risiko Bisnis, sehingga kami harus memiliki kemampuan utama dalam memahami dan mengelola risiko-risiko yang ada sebagai salah satu bagian dari kompetensi utama kami”.

Melalui Divisi General Services selama 2014, Bank telah

Direksi berkomitmen penuh dalam usaha yang

dan jasa.

Manajemen Risiko (Risk Management Framework), budaya,

berkelanjutan untuk membentuk Kerangka Kerja dan praktik-praktik Manajemen Risiko.

Filosofi Risiko yang kami miliki dilandaskan pada Q Values kami, yaitu: Passion for Excellence, Innovation, Synergistic

Appetite” secara keseluruhan dan “Strategi Pengelolaan

Risiko” yang kami miliki dan memberikan tanggung jawab dalam penerapan strategi tersebut kepada Direksi.

Pendekatan yang kami terapkan dalam mengelola risiko yang ada ialah “Risiko Merupakan Tanggung Jawab

Bersama”. Dalam praktiknya, kami mengelola risiko yang

ada dengan menggunakan prosedur tiga lapis pertahanan di mana peran dan tanggung jawab dalam menghadapi

risiko terdefinisi dengan jelas. Pertahanan tingkat pertama dalam mengelola risiko berada pada Satuan Pengambilan Risiko. Pertahanan tingkat kedua berada pada Satuan Manajemen Risiko dan Satuan Kepatuhan, di mana

satuan-satuan ini memastikan risiko telah dievaluasi

secara mandiri serta sesuai dengan peraturan. Sementara itu, pertahanan tingkat ketiga, yaitu Audit Internal,

mengkaji transaksi, pengontrolan manajemen risiko, proses dan sistem.

Risk Appetite Statement PT Bank QNB Indonesia Tbk

Filosofi Risiko kami dijabarkan dalam suatu Risk Appetite Statement yang menjelaskan:

• Jenis-jenis risiko yang dihadapi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

• Tingkat eksposur risiko yang sedang dihadapi.

• Pengelolaan dan prosedur pelaporan yang digunakan.

Team, Care for Others, and Professionalism with Integrity.



205


Berbagai batasan dan pengukuran risiko telah ditetapkan untuk melindungi PT Bank QNB Indonesia Tbk terhadap berbagai dampak negatif yang dapat mempengaruhi

pendapatan usaha, profitabilitas, modal, dan reputasi kami.


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Sekilas Tahun dan Kegiatan pada 2014

Tahun 2014 ditandai oleh melambatnya perekonomian






Struktur Organisasi

sebagai akibat dari tingginya suku bunga, lemahnya mata

Risk Directorate

uang Rupiah dan harga komoditas. Kondisi ini semakin

diperlemah dengan adanya perhelatan Pemilu. Sementara

Risk Appetite yang dimiliki PT Bank QNB Indonesia Tbk didesain untuk mengetahui dan menentukan batasan risiko yang dapat diterima.

Risk Appetite tersebut mencerminkan kondisi operasional Bank baik pada saat ini maupun di masa depan, meliputi

keadaan sektor industri perbankan, perubahan teknologi, kompetisi, dan kebijakan pemerintah.

Risk Appetite dievaluasi satu bulan sekali melalui

mendukung dengan rendahnya tingkat pertumbuhan.

Kegiatan industri perbankan juga semakin menantang

dengan ketatnya likuiditas dan selisih nilai pendapatan

Untuk merespon kondisi tersebut, kami melakukan

peningkatan dalam beberapa praktik, diantaranya dalam hal:

a. Manajemen peninjauan portofolio secara

risiko dan melakukan stress testing terhadap faktor risiko

b. Uji ketahanan (stress test) pasar, likuiditas, dan kredit,

digunakan untuk menilai Profil Risiko dan Peringkat GCG

c. Pengenalan terhadap penerapan Risk and Control Self

kredit, pasar, dan likuiditas. Hasil dari evaluasi tersebut setiap bulannya.

Kerangka Kerja Risiko

Kerangka Kerja Risiko yang kami terapkan mendukung target pencapaian bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk

dengan melakukan pengawasan dan pengelolaan terhadap 8 (delapan) risiko material yang ditetapkan OJK. Risikorisiko tersebut ialah: risiko kredit, risiko pasar, risiko

likuiditas, risiko operasional, risiko kepatuhan, risiko

reputasi, risiko hukum dan risiko strategis. Kedelapan risiko ini dikelola dengan cara:

Head of Commercial Credit Support

Head of Retail Banking Credit Review

Head of Credit Recovery & Remedial

Commercial Credit Review Head

RB Secured Credit Review Head

Recovery & Remedial Head

Collateral Appraisal Head

RB Unsecured Credit Review Head

SME Credit Review Head

Retail Banking Credit Collection Head

Head of Credit Admin Support

Head of Corporate Credit Review


bunga.

kepatuhan terhadap batasan dan Internal Capital Adequacy Process. Hal ini termasuk analisa terhadap setiap batasan

Secretary

itu, kondisi perekonomian luar negeri juga cenderung tidak

komprehensif.

serta kontrol risiko yang lebih ketat. Assessments.

d. Penerapan Business Continuity Management dan Disaster Recovery Plan. e. Proses kontrol dan pemantauan yang lebih efektif.

f. Program pendidikan dan pengembangan sumber daya manusia.

Pada tahun ini juga kami telah menerapkan Model Tata Kelola yang efektif.

Credit Admin & Documentation Head

Senior Credit Reviewer

Credit Risk Head

Credit Monitoring Head

Credit Reviewer

IT Security & Risk Head Operational, Market & Liquidity Risk Head

Manajemen Pengendalian Risiko Bank menilai bahwa manajemen risiko yang kuat sangat berpengaruh terhadap keberhasilan suatu bank. Bank

perlu menjaga keseimbangan yang tepat antara risiko dan manfaat untuk menghasilkan pertumbuhan nilai

pemegang saham yang berkesinambungan dalam jangka panjang. Oleh sebab itu, Bank menerapkan pendekatan

secara menyeluruh dalam mengelola 8 (delapan) kategori risiko yang ditetapkan Bank Indonesia, yaitu

Penetapan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

Penerapan manajemen risiko yang efektif perlu didukung oleh sebuah kerangka terpadu yang mencakup kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta penetapan limit

risiko. Kerangka tersebut sejalan dengan visi, misi, dan strategi bisnis Bank.

1. Mengidentifikasi, menganalisis, dan memahami risiko material yang ada;

2. Memastikan strategi, kebijakan, dan pengendalian

Kredit

Pasar

Likuiditas

Operasional

Hukum

Kepatuhan

Strategis

Reputasi

risiko telah dijalankan dengan efektif;

3. Menyediakan informasi yang tepat dan akurat tentang risiko yang dihadapi kepada para pembuat keputusan dan pemangku kepentingan;

4. Memastikan adanya pemantauan dan pengelolaan kerangka kerja yang tepat terhadap profil risiko;

5. Mengembangkan budaya risiko yang kuat di lingkungan Bank.

Penerapan manajemen risiko dilakukan dengan

Bank menetapkan limit risiko dengan memperhatikan

Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum No. 5/8

pengalaman kerugian di masa lalu, kemampuan SDM, dan

dilakukan melalui beberapa tahapan proses yaitu

dan penetapan limit risiko mencakup akuntabilitas dan

risiko pada semua tingkat pada risiko kredit, pasar,

dan penetapan limit yang memadai sesuai dengan

berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang

kemampuan modal Bank untuk menyerap eksposur risiko,

PBI/2003. Penerapan manajemen risiko secara sistematis

kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. Prosedur

identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian

jenjang wewenang yang jelas, dokumentasi prosedur

likuiditas, operasional, strategis, reputasi, hukum dan

pertumbuhan dan perkembangan Bank.

kepatuhan.

206



207


Bank telah mengembangkan Risk Appetite Statement

(RAS) yang menguraikan tingkat yang akan diambil agar dapat merealisasikan misinya untuk para pemangku kepentingan. Risiko

Level Toleransi

Pendekatan

Kredit

Menengah

Berdasarkan pada Business Plans dan Risk and Reward Criteria

Pasar

Sangat Rendah

Toleransi sangat rendah terhadap kerugian Treasury

Nil

Tidak ada toleransi terhadap penurunan likuiditas

Operasional

Rendah

Toleransi rendah terhadap kerugian risiko operasional

Hukum

Sangat Rendah

Toleransi rendah terhadap risiko hukum

Nil

Memastikan bahwa standar etika dan kinerja terbaik diikuti oleh semua karyawan setiap saat

Menengah

Komitmen untuk berinvetasi dalam menerapkan langkahlangkah strategis

Nil

Tidak mentolerir pelanggaran peraturan

Likuiditas

Reputasi

Strategis

Kepatuhan

Sejalan dengan penerapan Pilar II Basel II di Indonesia,

Bank telah mengembangkan metodologi untuk penerapan Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP). Tujuan proses tersebut untuk menetapkan kecukupan

modal yang sesuai dengan profil risiko Bank, diluar risiko yang telah tercakup pada Pilar I.

Penerapan ICAAP di PT Bank QNB Indonesia Tbk dilandasi dengan keyakinan bahwa perhitungan kecukupan

modal harus mampu menyerap potensi kerugian dari

risiko lainnya yang material. Oleh karena itu penetapan kecukupan modal menggunakan metodologi ICAAP

yang diterapkan di Bank, selain melakukan assessment atas 3 (tiga) risiko utama yang dicakup dalam Pilar I

(Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko Operasional), juga mencakup 7 (tujuh) risiko lain, yaitu Risiko Konsentrasi Kredit, Risiko Suku Bunga pada Banking Book, Risiko

Likuiditas, Risiko Kepatuhan, Risiko Strategis, Risiko Hukum dan Risiko Reputasi.


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Prinsip Manajemen Risiko

Bank menerapkan prinsip Pendekatan Pertahanan Tiga

Lapis dalam memantau, mengontrol, dan mengelola risiko.





Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko


• Pemantauan atas diversifikasi kredit dan portofolio

(segmen usaha/sektor indusri/debitur) serta penetapan profil indikator risiko kredit dan metode pengukuran

• Menetapkan kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko.

risiko kredit).

• Pertahanan Tingkat Pertama

• Menetapkan arah, strategi dan program manajemen

• Menetapkan rencana keadaan darurat (contingency

pertama dan bertanggung jawab untuk mengidentifikasi,

• Melaksanakan evaluasi profil risiko dan analisis

• Menetapkan kecukupan pencadangan penghapusan

dalam bisnis. Manajemen Senior dan Komite Manajemen

• Menetapkan kebijakan dan menyempurnakan proses

unit bisnis secara keseluruhan berfungsi efektif sebagai

• Menetapkan metodologi pengukuran risiko.

Unit Bisnis berperan sebagai pertahanan tingkat

mengevaluasi, mengendalikan dan memitigasi risiko

Risiko memegang peranan penting dalam memastikan

“Pertahanan Tingkat Pertama” untuk membangun sebuah

risiko.

plan)

kecukupan modal.

• Menetapkan peraturan dan/atau keputusan bisnis yang

manajemen risiko secara berkala.

• Menetapkan hal-hal lain yang terkait dengan aktivitas

menyimpang dari prosedur normal (irregularities) manajemen risiko Bank.

risk and control environment sebagai bagian dari kegiatan operasional sehari-hari.

• Pertahanan Tingkat Kedua

Divisi Risk Management dan Divisi Kepatuhan yang independen berperan sebagai unit kunci dalam

memberikan pertahanan tingkat kedua melalui fungsi pemantauan yang independen. Secara garis besar,

pertahanan tingkat kedua bertanggung jawab untuk

menetapkan batasan (boundaries), pedoman dan arahan melalui pengembangan kebijakan, kaji ulang dan

persetujuan limit risiko, serta memastikan kepatuhan

terhadap seluruh peraturan yang diterbikan oleh Bank Indonesia dan otoritas lainnya. • Pertahanan Tingkat Ketiga

Satuan Kerja Audit Internal berperan sebagai pertahanan tingkat ketiga ketiga yang berperan untuk memberikan

kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan

yang dirancang untuk menambah nilai dan memperbaiki operasional bank serta membantu bank dalam mencapai tujuannya.

Tingkat Kehadiran Rapat Komite Manajemen Risiko Nama LR AZ RS HS WT CH UT TL EG AM IS TJ IN JW RA TU SH

Januari

Maret

April

Y Y

Y N

Y Y

Y Y

Y Y

Y N

Y

Y

N

Y

Y

Y

Y Y Y Y Y Y Y

Keterangan

Februari

Y Y Y Y Y Y Y

Y Y Y Y Y Y Y

Mei

Juni Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y N Y Y N N Y

Juli Y Y Y N Y Y Y Y Y N N Y Y Y Y N

Agustus Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y

September

Oktober Y Y Y Y Y Y Y Y N N Y Y Y Y Y Y

November Y Y N Y N Y Y N Y N Y N Y N Y Y

Desember

YTD

8/8 8/8 7/8 7/8 7/8 8/8 8/8 4/5 7/8 4/8 3/5 7/8 7/8 3/5 6/8 4/5 3/3

LR = Lloyd William Rolston; AZ = Azhar bin Abdul Wahab; RS = Rusli; HS = Hery Syafril;

WT = Windiartono Tabingin; CH = Caroline Halim; UT = Utami Tjipto; TL = Tota Loembantobing;

Struktur Komite Manajemen Risiko Ketua

: Direktur Risiko (CRO)

Sekretaris

: Head of Risk Management

EG = Ervin Gumilar; AM = Agus Meliala; IS = Ivan Sumampouw; TJ = Tenny Juniawarman;

IN = Indra Nasution; JW = Joseph Wirakotan; RA = Rasmoro Aji; TU = Titis S. Utomo; SH = Steven Hartanto

Pengganti Ketua : Direktur Utama (CEO) Anggota

:

a. Direktur Utama (CEO)

b. Direktur Keuangan (CFO)

c. Direktur Operasional (COO)

d. Direktur Pemimpin Bisnis (CBO) e. Direktur Kepatuhan (CC) f. Head of SKAI

g. Head of Business

208



209



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Daftar Kompetensi Karyawan Komite Manajemen Risiko No.

Divisi

Nama

Fungsi

Required

Status RMCP

1

Commercial Credit Support

Ervin Gumilar

Head of Commercial Credit Support

4

Kompeten

2


Mawar Sari

Collateral Appraisal Officer

2

Kompeten

3


Rianto Sutarsono

Collateral Appraisal Head

3

Belum Kompeten

4


Rica Z.

Commercial Senior Credit Reviewer

2

Kompeten

5


Isra Akhernar


2

Kompeten

6


Rene Julius Kurnia


2

Kompeten

7


M. Ainul Muttaqien


2

Kompeten

8


Suriwaty

Commercial Credit Reviewer

2

Kompeten

9


Roselina Pakpahan


2

Kompeten

10


Septiyan Pratama


2

Kompeten

11


Sanny Gumirang


2

Kompeten

12


Andry C. A. Bandaso


2

Kompeten

13


Alexander Zulkarnaen


2

Belum Kompeten

14


Ilham Haris

Collateral Appraisal Staff

1

Kompeten

15


Agustinus Lamma

Appraisal Staff

1

Kompeten

16


Arief Rahman Hakim

Appraisal Staff

1

Kompeten

17


Chrisman Arozawato Z.

Appraisal Staff

1

Kompeten

18


Hendrawan

Appraisal Staff

1

Kompeten

19


Jampang Siswoyo

Appraisal Staff

1

Kompeten

20


Jon Henris Damanik

Appraisal Staff

1

Kompeten

21


Rendianto Utomo

Appraisal Staff

1

Kompeten

22


Rudy John Martin

Appraisal Staff

1

Kompeten

23

Corporate Credit Review

Ivan Adrian Sumampouw

Head of Corporate Credit Review

4

Kompeten

24

Credit Admin & Support

Laura Mira Paramita

Head of Credit Admin & Support

4

Kompeten

25


Dini Nurhandayani

Credit Monitoring Head

3

Kompeten

26


Irlian Trias Putra

Credit Admin & Documentation Head

3

Kompeten

27


Dedy Suria Darma

Credit Admin Staff

2

Kompeten

210







No.

Divisi

Nama

Fungsi

Required

Status RMCP

28


Novreza Basyar

Credit Admin Staff

2

Kompeten

29


Tumiar Haholongan Sagala

Credit Admin Staff

2

Kompeten

30


Anhar

Credit Admin Staff

2

Kompeten

31


Faisal Amri H.

Credit Admin Staff

2

Kompeten

32


Heni Kartikosari

Credit Admin Staff

2

Kompeten

33


Timbul Mangaraja

Credit Admin Staff

2

Kompeten

34


Made Suda Putra

Credit Admin Staff

2

Kompeten

35


Bento Gunawan

Credit Admin Staff

2

Kompeten

36


Duma Masniari Harahap

Credit Admin Staff

2

Kompeten

37


Murni Sitorus

Credit Admin Staff

2

Kompeten

38


Riama Sibarani

Credit Admin Staff

2

Kompeten

39


Wasis Purwanto

Credit Admin Staff

2

Kompeten

40


Widia Eritza

Credit Admin Staff

2

Kompeten

41


Deni Suhandani

Credit Admin Staff

2

Kompeten

42


Maria Agnes

Credit Admin Staff

2

Kompeten

43


Muh. Abdul Cholik

Credit Admin Staff

2

Kompeten

44


Andi Taufik

Credit Admin & Documentation Officer

2

Kompeten

45


Chriswan Riswandi


2

Kompeten

46


Austasia Dumaria


2

Kompeten

47


Gusti Agung Rai Purnama

Credit Custodian Officer

2

Kompeten

48


Ajeng Mayang Sari

Credit Monitoring Officer

2

Kompeten

49


Amelya

Credit Admin & Documentation Staff

2

Kompeten

50


Luluk Herlinawati


2

Kompeten

51


Naretta Meishita


2

Kompeten

52

Credit Recovery & Remedial

Edang Iskandar

Recovery & Remedial Head

3

Kompeten

53

Credit Recovery & Remedial

Sudarwanto

Recovery & Remedial Officer

2

Kompeten


211



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Profil Risiko

dan Sensitivitas Net Interest Income (NII). Limit risiko

Kompeten

Risiko kredit dikelola melalui penetapan serangkaian

dilaporkan oleh Divisi Risk Management setiap

3

Kompeten

criteria, origination dan persetujuan kredit, penetapan

mengingatkan manajemen pada saat tingkat risiko

Ferri H. Hutajulu

RB Unsecured Credit Review Head

3

Kompeten

manajemen portofolio. Setiap keputusan kredit telah

penerapannya.

Retail Banking Credit Review

Gunawan Kartakusuma

New Account Processing Head

2

Kompeten

Divisi Risk Management bertanggung jawab untuk


Dwi Arso Nimpuno

QPL Credit Factory Manager

Pemegang keputusan kredit tersebut dipilih berdasarkan

2

Kompeten

pertimbangan, dan kompetensinya.

dan kontrol risiko pasar PT Bank QNB Indonesia Tbk

2

Kompeten

Secara kontinu dan konsisten, Bank melakukan

Liability Committee (ALCO). ALCO berperan sebagai forum

memengaruhi portofolio kredit bank sehingga tindakan

dan keputusan berkaitan dengan manajemen risiko pasar

terjadi penurunan kualitas kredit. Untuk mendukung hal

mengkaji dan memberikan ratifikasi atas keputusan-

(Delegation of Authority), Credit Approval Matrices telah

ataupun prosedur.

debitur besar serta stress test atas portofolio valuta asing

Risiko pasar yang dihadapi PT Bank QNB Indonesia Tbk

tersebut dilakukan secara berkala guna mengantisipasi

a. Risiko Mata Uang

kredit akibat terjadinya perubahan kondisi ekonomi. Bank

komitmen, dan kontinjensi (off-balance sheet) baik di sisi

Criteria, Sektor Ekonomi, dan batas-batas lainnya untuk

mata uang asing. Bank mengukur risiko nilai tukar untuk

tertentu.

dan modal Bank. Untuk mengelola dan memitigasi risiko

Pada pelaksanaannya, Bank terus melakukan kaji ulang

juga ditetapkan selain batasan 20% dari modal yang

No.

Divisi

Nama

Fungsi

Required

Status RMCP

54


Joseph Puradi Wirakotan

Head of Retail Banking Credit Review

4

55


Evran PM Simanjuntak

Retail Banking Credit Collection Head

56


57 58 59


Antonius Gatot Indrasto

Retail Banking Secured Credit Review Officer

60


Dian Rizawati

Administration Staff

1

Kompeten

61


Sari Ramadani

CIF Support Staff

1

62


Guswanto Kurniawan

Customer Care Staff

63


Jhon Demos Silalahi

64


65


Risiko Kredit

pasar dialokasikan pada tingkat bankwide, dipantau dan

kebijakan dan proses yang meliputi credit acceptance

hari. Management Action Triggers (MAT) membantu

harga, pemantauan, pengelolaan kredit bermasalah, dan

meningkat dan secara terus menerus mengkaji ulang

mendapat persetujuan dari pemegang keputusan kredit. kualifikasi personal dan profesional, serta pengalaman,

melakukan identifikasi, pengukuran, pengawasan

berdasarkan kerangka yang telah disetujui oleh Asset and

pemantauan terhadap setiap perkembangan yang dapat

manajemen senior tertinggi untuk mengambil kebijakan

Kompeten

pencegahan dapat diambil secara tepat dan cepat apabila

dan likuiditas. Selain itu, Komite Manajemen Risiko (RMC)

1

Kompeten

tersebut, sebagai bagian dari pendelegasian kewenangan

keputusan ALCO yang dituangkan dalam bentuk kebijakan

Data Entry Staff

1

Kompeten

Rohmat Nurdin

Customer Care Staff

1

Kompeten

Vitalia Nurmalasari

Customer Confirmation Staff

1

Kompeten

66


Susanna Rosliana

Collection & Recoveries Staff

1

Belum Kompeten

67


Esterlina Samosir


1

Kompeten

68


John Frans Rarung


1

Kompeten

69


Yuli Arwandi

Mortgage Collection Manager

1

Kompeten

70


Djumairi

QPL Collection Officer

1

Kompeten

71


Arifin

QPL Credit Reviewer

1

Kompeten

72


Didi Cahyadi

QPL Credit Reviewer

1

Kompeten

73


Mochamad Yudhiya Rukmana

QPL Credit Reviewer

1

Kompeten

74


Sri Rahayu Habusimul

QPL Credit Reviewer

1

Kompeten

75

Risk Management Division

Caroline Halim


4

Kompeten

76


Zulfikar Muzakir Ahmad

IT Risk Head

3

77


Sekar Monikus Hariando Hutagalung

Market and Liquidity Risk Analyst

78


Sewaka B. Darmana

79


80


212


dikaji ulang dan diperbaharui. Kaji ulang atas eksposur

dan perubahan suku bunga juga telah dilaksanakan. Proses

dibagi menjadi 2 (dua) bagian sebagai berikut:

kemungkinan terjadinya penurunan kualitas portofolio

Risiko mata uang timbul dari adanya posisi neraca,

turut menetapkan batas-batas untuk Client Acceptance

aset maupun kewajiban yang timbul melalui transaksi

menghindari terjadinya konsentrasi risiko pada sektor

melihat dampak perubahan nilai tukar pada pendapatan

nilai tukar, limit posisi devisa neto yang lebih konservatif

secara konsisten dan meningkatkan proses dan metodologi

ditetapkan regulator.

kebijakan kredit utama dan struktur produk program.

b. Risiko Tingkat Suku Bunga

Risiko Pasar

timbul akibat pergerakan suku bunga di pasar yang

melakukan kontrol, dan mengelola eksposur risiko

mengandung risiko suku bunga. Dalam mengelola risiko

memaksimalkan tingkat pengembalian atas risiko. Risiko

DV01 dan Sensitivitas NII agar sejalan dengan

Kompeten

dan prosedur kerja yang mencakup struktur batasan

bunganya dengan menggunakan pendekatan Sensitivitas

2

Kompeten

untuk mengontrol eksposur sesuai dengan risk appetite

portofolio bank, dan DV01 pada tingkat portofolio Surat

Operations Risk Analyst

2

Kompeten

Setiawan

BMC Analyst - IT Risk

2

Kompeten

Rundi Dhema Perkasa

Operations, Market & Liquidity Risk Head

2

Kompeten

manajemen risiko kredit, termasuk penyempurnaan

Risiko tingkat suku bunga adalah potensi kerugian yang

Manajemen risiko pasar bertujuan untuk mengidentifikasi,

berlawanan dengan posisi atau transaksi Bank yang

pasar dalam parameter yang dapat diterima, serta

suku bunga, Bank telah mengembangkan pendekatan

pasar dikelola melalui kebijakan yang komprehensif

International Best Practice. Bank mengelola risiko suku

maksimum atau limit atau pedoman yang dirancang

NII dan analisis Repricing Gap untuk keseluruhan

Bank. Limit atau pedoman ini termasuk notional, DV01,

Berharga.


213



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Risiko Likuiditas

timbulnya risiko operasional atas aktivitas produk, proses,

forum manajemen senior tertinggi untuk memonitor

seluruh lini bisnis dan fungsi pendukung wajib

Aset and Liability Committee (ALCO) berperan sebagai kondisi likuiditas Bank. ALCO bertanggung jawab untuk

menentukan kebijakan dan strategi berkaitan dengan aset dan kewajiban Bank sejalan dengan prinsip kehati-hatian manajemen risiko dan peraturan yang berlaku. Kerangka limit, serta asumsi-asumsi yang digunakan dalam

pengukuran risiko, disetujui oleh Komite Manajemen

Risiko (RMC) dan dilaporkan secara periodik dalam ALCO. Bank mengelola risiko likuiditas melalui analisis

perbedaan jatuh tempo likuiditas dan rasio-rasio likuiditas

secara harian. Analisis kesenjangan likuiditas memberikan pandangan terhadap perbedaan arus kas masuk dan arus

layanan, organisasi dan sistem informasinya. Selanjutnya, mengetahui, mengukur, menganalisis, memantau dan

memberikan laporan risiko operasional melalui pencatatan atas setiap kejadian risiko operasional secara periodik dan tepat waktu.

Divisi Risk Management turut bertanggung jawab

untuk memberi paparan atas risiko operasional secara

menyeluruh kepada Komite Risiko baik di tingkat Dewan Komisaris maupun Direksi. Selain itu, setiap pimpinan unit kerja turut mendukung proses pemantauan risiko operasional untuk menghasilkan kinerja yang efektif.

kas keluar setiap harinya. Hal ini dikelola secara terpusat

Beberapa inisiatif telah dan sedang dilakukan untuk

secara langsung ke pasar antar bank, nasabah

Risiko Operasional, antara lain:

oleh unit Treasury yang mempunyai akses dan otorisasi besar (institusional) dan market profesional lainnya

dalam upaya membantu aktivitas penyaluran kredit dan pengumpulan dana.

Untuk melengkapi kerangka tersebut, risiko pasar dan

risiko likuiditas diukur dan dikontrol baik dalam skenario

normal ataupun abnormal (stress). Guna menyempurnakan kinerja kerangka kerja manajemen risiko likuiditas,

Bank mengembangkan Rencana Pendanaan Darurat (Contingency Funding Plans) yang berfungsi sebagai

pedoman atas skenario pendanaan pada saat terjadi krisis. Risiko Operasional

Dalam mengelola risiko operasional, Bank menentukan pendekatan strategi mitigasi yang paling tepat guna mendapatkan keseimbangan yang optimal antara

pemaparan risiko operasional, efektivitas dari mekanisme kontrol, serta tingkat risiko yang dapat diterima oleh

Bank. Hal ini dilakukan melalui penerapan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Operasional secara konsisten dan

menyeluruh serta penyesuaian dengan risiko spesifik dari setiap proses bisnis yang ada.

Pelaksanaan kerangka kerja Manajemen Risiko

Operasional dilakukan secara terpadu untuk memastikan bahwa pengendalian risiko operasional telah seimbang. Seluruh lini bisnis dan fungsi pendukung wajib

mengidentifikasi faktor-faktor yang dapat menyebabkan

214


mendukung penyusunan kerangka kerja Manajemen

1. Pengembangan Risk & Control Self-Assessment (RCSA) sebagai metode dalam identifikasi dan mitigasi risiko

operasional. Pilot Project RCSA telah selesai dilakukan dan secara berkala akan dipantau perkembangannya.

Selanjutnya, RCSA akan dikembangkan ke seluruh unit kerja di Bank dan akan secara berkala dilakukan.

2. Penyusunan loss event database berdasarkan

operational risk incident report, yang telah dibakukan

dalam Kebijakan Manajemen Risiko terkait pelaporan kejadian yang berpotensi risiko ataupun telah menimbulkan kerugian.

3. Penyusunan dan implementasi Busines Continuity





7. Melakukan identifikasi, analisis dan pemantauan risiko terhadap setiap proyek atau inisiatif yang dilakukan oleh bisnis unit terkait dan memastikan mitigasi

terhadap risiko yang teridentifikasi sesuai dengan peraturan OJK.

8. Mengatur dan memastikan keamanan akses pengguna ke dalam sistem sesuai dengan kewenangan yang

Procedure (SOP) sejalan dengan perubahan core banking

QNB dalam 200 bank terbesar di dunia, versi Banker’s

Almanac, dan diakuinya QNB sebagai salah satu Bank terkuat di dunia versi Bloomberg.

memadai, sedangkan risiko kepatuhan muncul akibat

seluruh jajaran.

10. Perencanaan dan penerapan secara bertahap IT Risk

Roadmap 2012-2014 untuk meningkatkan keamanan sistem TI.

11. Pengembangan sistem Anti-Money Laundering (AML)

sebagai upaya Bank dalam mendeteksi kemungkinan terjadinya transaksi yang mencurigakan.

12. Melakukan identifikasi terhadap celah keamanan sistem TI baik dari dalam maupun dari luar Bank

dengan melakukan Penetration Testing diikuti dengan proses remediasi guna meminimalisir risiko yang timbul.

Risiko Strategis dan Risiko Reputasi

Pengelolaan risiko strategis mencakup setiap risiko yang

Risiko hukum diakibatkan oleh aspek hukum yang kurang kegagalan menaati peraturan dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. Risiko hukum dan kepatuhan dikelola oleh

Divisi Hukum dan Divisi Kepatuhan. Hal-hal penting dan temuan atas kedua risiko tersebut dilaporkan kepada

Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko dan kepada Direksi melalui Komite Manajemen Risiko.

Sepanjang 2014, Risiko Hukum juga mengalami kondisi yang positif. Keputusan hukum yang diterima Bank

tidak memengaruhi kinerja dan permodalan Bank secara signifikan. Selain itu, Bank juga memanfaatkan law

firm eksternal untuk memberikan rekomendasi hukum,

diantaranya untuk perjanjian, perikatan dan standardisasi perjanjian kredit dan pengikatan jaminan.

yang kurang memadai. Sedangkan pengelolaan

Proses Identifikasi, Pengukuran dan Pengendalian Risiko

kepercayaan antara Bank dengan nasabah dan masyarakat

Indonesia Tbk telah diidentifikasi, dianalisis, dan dikelola

diakibatkan oleh penetapan strategi serta implementasi risiko reputasi menangani hal-hal untuk memelihara sekitarnya.

dan keuntungan pada akhir tahun. Kedepannya, Bank

4. Penyusunan dan pengkinian Standard Operating

pemegang saham pengendali, terbukti dengan masuknya

Fraud, Whistleblowing Policy secara intensif kepada

9. Menyusun dan menyosialisasikan kebijakan Anti-

secara berkala, serta pelatihan dalam menghadapi atau bencana.

Reputasi Bank juga didukung oleh kuatnya reputasi dari

Risiko Hukum dan Kepatuhan

Sepanjang 2014, Risiko Strategis telah membaik dengan

kejadian berisiko yang dapat mengarah kepada krisis

sangat minimal dan tidak menimbulkan dampak material.

dibutuhkan oleh bisnis unit terkait.

Management dan pelaksanaan uji coba Business

Continuity Plan dan Disaster Recovery Plan dilakukan


dipenuhinya beberapa arahan atau rencana strategis

terus melakukan kaji ulang atas rencana strategis agar

sejalan dengan visi dan misi Bank serta perkembangan perekonomian yang dinamis.

Risiko-risiko utama yang dihadapi PT Bank QNB

melalui sistem pengelolaan risiko yang terintegrasi dan

menyeluruh. Bank memastikan bahwa risiko dari aktivitas baru telah melalui proses manajemen risiko yang layak sebelum diperkenalkan. Pemantauan risiko dilakukan berdasarkan sistem dan prosedur yang mencakup

besarnya eksposur risiko, toleransi risiko, dan kepatuhan limit internal. Pemantauan secara intensif dilakukan

oleh unit terkait dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, di

mana hasil pemantauan tersebut disajikan dalam laporan

system dan adanya produk/aktivitas baru.

Di sisi lain, pada 2014 risiko reputasi juga mengalami

system yang baru, produk dan aktivitas baru, serta

secara institusional, produk dan layanan, pergantian nama

Manajemen mengambil langkah-langkah dalam rangka

kantor operasional. Tindakan strategis ini meningkatkan

kerugian yang lebih besar. Pengendalian risiko dilakukan

5. Melakukan pelatihan untuk penggunaan core banking pelatihan kepada karyawan baru.

6. Memberikan pelatihan kepada karyawan baru untuk meningkatkan kesadaran akan pentingnya menjaga kerahasiaan informasi Bank.

peningkatan kinerja dikarenakan adanya perubahan

institusi atau rebranding serta relokasi kantor pusat dan reputasi Bank, mengingat nama baru yang disandang

memberikan pencitraan baru terhadap Nasabah dan Calon Nasabah. Frekuensi pemberitaan negatif terhadap Bank

berkala kepada Manajemen.

pengendalian risiko termasuk pencegahan akan terjadinya melalui pengelolaan posisi dan risiko portofolio, penetapan target batasan risiko konsentrasi dalam rencana tahunan Bank, serta pemisahan fungsi penyelesaian kredit

bermasalah dengan fungsi yang memutuskan kredit.


215



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Halaman ini sengaja dikosongkan Sebagai bagian dari sistem informasi manajemen

yang ada, sistem informasi manajemen risiko Bank

dikembangkan sesuai dengan kebutuhan Bank. Secara

berkala, laporan profil risiko disampaikan kepada Direksi. Sistem informasi manajemen risiko yang dimiliki Bank

telah mendukung pelaksanaan pelaporan kepada Bank Indonesia.

Indikator Risiko, Pengawasan, dan Pelaporan

Dewan Komisaris dan Direksi terus melakukan

pengawasan dan mitigasi secara aktif terhadap risiko-

risiko yang dihadapi Bank serta mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi. Hal ini dilakukan untuk memastikan seluruh satuan kerja memahami strategi, tingkat risiko yang diambil, dan

kerangka manajemen risiko yang telah ditetapkan. Dalam

pelaksanaannya, Dewan Komisaris diwakilkan oleh Komite Pemantau Risiko yang merupakan komite risiko tertinggi di tingkat Dewan Komisaris. Sedangkan pada tingkat

Direksi, pelaksanaannya dilimpahkan kepada Komite Manajemen Risiko.

216


Sub Komite Kebijakan

Sub Komite Kebijakan dibentuk di bawah Komite

Manajemen Risiko. Keanggotaan komite ini mencakup Kepala Divisi yang berkaitan dengan pembahasan kebijakan dan prosedur Bank.

Kegiatan operasional sub komite ini dilakukan oleh

Compliance and Procedure Head. Sub Komite ini bertugas untuk melakukan kajian ulang dan menyampaikan

kebijakan dan prosedur yang terkait dengan transaksi dan operasional Bank.

Struktur organisasi Sub Komite Kebijakan terdiri dari:

i) Komite Manajemen Risiko, kecuali SKAI Head hanya

sebagai undangan tetap (bukan sebagai anggota tetap Sub Komite Kebijakan)

ii) Pemimpin unit kerja yang sesuai dengan permasalahan yang akan dibahas

Sub Komite Kebijakan melakukan rapat dan pertemuan

sekurang-kurangnya dalam frekuensi yang sama dengan Komite Manajemen Risiko.



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Tabel 1.a. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum

Komponen Modal

I

Konsolidasi

Posisi Tanggal Laporan 2013 Bank

Konsolidasi

Modal Inti

2.060.336

1.419.396

1 Modal disetor

2.189.287

1.539.583

2 Cadangan Tambahan Modal

(128.951)

(120.187)

3 Modal Inovatif

-

-

4 Faktor Pengurang Modal Inti

-

-

5 Kepentingan Non Pengendali

-

-

Modal Pelengkap

143.241

80.954

1 Level Atas (Upper Tier 2)

143.241

80.954

2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti

-

-

3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap

-

-

Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap

-

-

Eksposure Sekuritisasi

-

-

D

Modal Pelengkap Tambahan yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3)

-

-

E

Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar

-

-

2.203.577

1.500.350

A

B

C

II

Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A+B-C)

III

Total Modal Inti, Modal Pelengkap, dan Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A+B-C+E)

IV

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit

14.130.136

7.665.875

V

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional

461.610

321.653

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar

4.769

22.361

VI

VII

218

A

Metode Standar

B

Model Internal

Rasio Kewajban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar [III : (IV+V+VI)]


2.203.577

15,10%


Dalam jutaan Rupiah

Posisi Tanggal Laporan 2014 Bank




Tabel 1.b. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Asing

Dalam jutaan Rupiah

Komponen Modal


Komponen Modal I Komponen Modal A

Posisi Tanggal Laporan 2013

Dana Usaha 1 Dana Usaha 2 Modal di setor

-

-

2.189.287

1.539.583

4.395

4.395

(24.443)

(35.936)

60.419

1.679

Cadangan B

1 Cadangan umum

-

2 Cadangan tujuan Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat di perhitungkan (100%) Laba (rugi ) tahun berjalan yang dapat di perhitungkan (50%)

1.500.350

18,73%


C

Dana setoran modal

D

Pendapatan komprehensif lainnya: kerugian berasal dari penurunan penyertaan dalam kelompok tersedia untuk di jual (100%)

E

Pendapatan komprehensif lainnya: keuntungan berasal dari peningkatan penyertaan dalam kelompok tersedia untuk di jual (45%)

-

(58)

-

F

Revaluasi aset tetap (45%)

G

Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif

6.965

6.965

(144.693)

(68.342)

H

Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung

-

IJ

Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book

-

KL

Cadangan umum aset produktif (maks. 1,25% dari ATMR)

136.276

73.989

M

Faktor pengurang modal

(24.570)

(21.983)

2.203.577

1.500.350

14.130.136

7.665.875

461.610

321.653

4.769

22.361

15,10%

18,73%

Eksposur sekuritisasi II

MODAL BANK ASING (Jumlah A s.d L - M)

III

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT

IV

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL

V

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR

VI

A

Metode Standar

B

Model Internal

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [II : (III + IV + V)]

-


219



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 2.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No.

Kategori Portofolio Jakarta

1

Tagihan kepada Pemerintah

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

2

4

5

6

7 8 9

10

11



Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Wilayah Timur

Sumatra

4.710.687

Tagihan kepada Entitas Sektor Publik

Jawa

Total

231

Tagihan kepada Bank

638.926

Kredit Beragun Properti Komersial

468.328

Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

577.949

Kredit Beragun Rumah Tinggal

6.734

Tagihan kepada Korporasi

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Total

11.944

2.087

1.338

1.897

2.398.788

-

-

-

-

-

645.660

22.638

-

-

22.638

259

231

33.281

137.211

13.396

28.542

757.098

8.599.406

1.531.582

2.659.504

914.779

270.459

2.532

16.343

1.658

-

19.559

15.705

-

-

-

231

246

4.055

-

-

39.565

3.369

4.925

311.795

293.105

36.543

111.127

752.571

13.705.271

6.058.478

528.512

301.743

649.817

7.538.550

290.992

219.035

42.877

11.181

10.244

283.336

-

-

1.170.223

Total

-

695.798

2.692.617

Jawa

-

223.347

1.692.090

Wilayah Timur

2 .398.788

2.036

15.284.088

Sumatra

4.710.687

231

18.102

Kredit Pegawai/ Pensiunan

Jakarta

-

20.839.018

9.030.783

-

3.384

-

883.566

11.937

-

-

354.638

-

778.627

11.047.615

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No.

Kategori Portofolio ≤ 1 tahun

1 2



3


4

Tagihan kepada Bank

5


7


6 8 9

10

11

220

Kredit Beragun Properti Komersial Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

Total


4.710.687



Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

>1 thn s.d. 3 thn

>3 thn s.d. 5 thn

69

69

> 5 thn

Nonkontraktual

93

Total

≤ 1 tahun

4.710.687

>1 thn s.d. 3 thn

>3 thn s.d. 5 thn

> 5 thn

Non-kontraktual

2 .398.788

231

Total 2 .398.788

-

69

162

231

105.660

500.000

561

15.733

6.026

40.000 7.190

645.660

9.797

33.281

22.638 2.941

22.638 8.591

13.662

14.370

-

39.565

-

-

-

-

-

1.157

302.401

386.214

695.798

1.736

3.053

62.635

552.076

90.639

51.748

757.098

243.548

210.481

223.208

75.334

-

752.571

6.608.655

1.037.896

2.821.191

3.237.529

13.705.271

3 .203.115

595.271

2.707.388

1.032.776

-

7.538.550

248.676

122

963

41.231

290.992

137.919

-

145.416

-

-

283.336

11.742.900

2.107.053

3.222.453

3.766.612

-

-

-

20.839.018

-

-

6.010.685

-

817.396

4.406

-

3.094.149

2.743

-

1.125.384

-

-

-

11.937

-

11.047.615


221



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah

No.

Kategori Portofolio




Tagihan kepada Bank






Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

Aset Lainnya

Posisi Tanggal Laporan 2013 1

Pertanian, Perburuan dan Kehutanan

180

37.336

2

Perikanan

-

-

3

Pertambangan dan Penggalian

-

530.284

4

Industri Pengolahan

-

2.847.754

5

Listrik, Gas dan Air

-

623.001

6

Konstruksi

-

743.741

7

Perdagangan besar dan eceran

8

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum

9

Transportasi, pergudangan dan komunikasi

10

Perantara keuangan

11

Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan

-

12

Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib

-

-

13

Jasa pendidikan

-

-

14

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial

-

-

15

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya

336

924.406

16

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga

-

-

17

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

-

-

18

Kegiatan yang belum jelas batasannya

30.713

19

Bukan lapangan usaha

20

Lainnya Total

232.411

231

533

2.628

1.870.506

-

1.003

437.139

-

4.209.952

583.324

1.901.853

-

512.337 685.900

1.986

231

-

583.324

33.009

268.324

-

1.247 4.442.363

443.963

2.965.344

347.470 691.517

-

-

13.741.171

712.287

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No.



Wilayah

Wilayah

Kategori Portofolio Jakarta

1

Tagihan

2

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)

Sumatra

9.721.898

1.628.544

1.149.774

Jawa 2.605.904

Total

Jakarta

15.106.120

Sumatra

5.439.180

Wilayah Timur

1.683.545

Jawa

345.091

-

Total 769.014

-

8.236.830 -

a. Belum jatuh tempo

688.398

140.227

110

3.016

831.752

182.853

5.572

620

2.830

191.875

b. Telah jatuh tempo

26.362

15.699

3.170

2.059

47.290

4.880

128

237

57

5.302

4.168

1.742

596

-

1.348

3.686

8.293

3.922

1.569

473

1.209

7.174

3

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual

3.277

892

4

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif

5 .119

1.539

5

Tagihan yang dihapus buku

222

Wilayah Timur


28

494

1.141

28

-


223



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No.

Sektor Ekonomi

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai

Tagihan

Belum jatuh tempo

CKPN Individual

Telah jatuh tempo

Pertanian, Perburuan dan Kehutanan

2

Perikanan

3

Pertambangan dan Penggalian

4

Industri Pengolahan

5

Listrik, Gas dan Air

6

Konstruksi

7

Perdagangan besar dan eceran

Tagihan yang dihapus buku

CKPN Kolektif

8

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum

9

Transportasi, pergudangan dan komunikasi

10

Perantara keuangan

11

Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan

12

Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib

13

Jasa pendidikan

14

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial

15

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya

16

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga

17

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

18

Kegiatan yang belum jelas batasannya

19

Bukan lapangan usaha

20

Lainnya Total

224


90.292

1.423

235

2

524.809

1.197

2.857

227

9

1.159

2.181

237.289

730.298

26.396

1.425

29.465

-

8.916

1.123

323.733


11

7

No.

Kategori Portofolio

Posisi Tanggal Laporan 2014 CKPN Individual


CKPN Kolektif

CKPN Individual

CKPN Kolektif

1

Saldo awal CKPN

7.174

3.686

6.352

8.281

2

Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

1.147

482

(2.666)

(1.107)

2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan

8.693

929

1.016

10.082

(7.546)

(447)

(3.682)

(11.189)

4.168

3.686

7.174

2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan 3

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan

4

Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

Saldo akhir CKPN 3.337.443


Dalam jutaan Rupiah

39.823

10.154.710



Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi CKPN - Bank secara Individual

Posisi Tanggal Laporan 2014 1


(28)

8.293

26

1.461

457.387

9.964

7.697

-

-

-

-

6.056 -

15.106.120

831.752

47.290

4.168

8.292


225



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah


Posisi Tanggal Laporan 2014 Tagihan Bersih

Lembaga Pemeringkat Standard and Poor's No

Kategori Portofolio

Peringkat Jangka Panjang AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

Peringkat Jangka Pendek B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

Kurang dari A-3

A-3

Fitch Rating Moody's

Tanpa Peringkat

PT Fitch Ratings Indonesia

Total

PT ICRA Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia 1


2


3


4

Tagihan kepada Bank

5


6


7


8

Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

9


10


11

Aset Lainnya Total

226


4.442.363

4.442.363

231

231 33.655

2.936

546.733

583.324 -

33.008

33.008

691.517

691.517 -

701.167

701.167

13.741.035

13.741.035 -

231

-

-

33.655

2.936

-

-

-

-

-

-

646.374

646.374

20.802.197

20.839.018


227



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Dalam jutaan Rupiah Posisi Tanggal Laporan 2013

Posisi Tanggal Laporan 2013 Tagihan Bersih

Lembaga Pemeringkat Standard and Poor's No

Kategori Portofolio

Peringkat Jangka Panjang AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

Peringkat Jangka Pendek B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

Kurang dari A-3

A-3

Fitch Rating Moody's

Tanpa Peringkat

PT Fitch Ratings Indonesia

Total

PT ICRA Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia 1


2


3


4

Tagihan kepada Bank

5


39.565

39.565

6


11.937

11.937

7


8


9


10


11

Aset Lainnya Total

228


2.398.788

2.398.788

231

231

22.638

22.638

-

100.000

-

100.231

5.000

5.000

-

-

-

-

22.638

-

-

-

752.571

752.571

7.433.550

7.538.550

283.335

283.335

10.919.746

11.047.615


229



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Derivatif Dalam jutaan Rupiah

Posisi Tanggal Laporan Tahun 2014 No.

Notional Amount

Kategori Portofolio

≤ 1 tahun

> 1 thn ≤ 5 thn

> 5 thn

Posisi Tanggal Laporan Tahun 2013

Tagihan Derivatif

Kewajiban Derivatif

Tagihan Bersih sebelum MRK

282.330

257.891

4.788

282.330

257.891

4.788

Tagihan Bersih setelah MRK

MRK

Notional Amount ≤ 1 tahun

> 1 thn - ≤ 5 thn

Tagihan Derivatif

> 5 thn

Kewajiban Derivatif

Tagihan Bersih sebelum MRK


MRK

Bank Secara Individual 1

Suku Bunga

2

Nilai Tukar

3

Lainnya

540.221

TOTAL

540.221

-

-

4.788

2.318.300

4.788

2.318.300

-

1.231.894

1.086.406

145.488

-

145.488

1.231.894

1.086.406

145.488

-

145.488

Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Repo - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No

Kategori Portofolio

Posisi Tanggal Laporan Tahun 2014 Nilai Wajar SSB Repo

Kewajiban Repo

Tagihan Bersih

Posisi Tanggal Laporan Tahun 2013 ATMR

Nilai Wajar SSB Repo

1


-

-

-

-

2


-

-

-

-

3


-

-

-

-

4

Tagihan kepada Bank

-

-

-

-

5


-

-

-

-

6


-

-

-

-

TOTAL

-

-

-

-

Kewajiban Repo

Tagihan Bersih

ATMR

Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah

Posisi Tanggal Laporan Tahun 2014 No

Kategori Portofolio

1


2

Tagihan Bersih

Nilai MRK

Posisi Tanggal Laporan Tahun 2013


ATMR setelah MRK

Tagihan Bersih

Nilai MRK


ATMR setelah MRK

268.324

-

268.324

-

73.881

-

73.881


-

-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan kepada Bank

-

-

-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

-

268.324

-

268.324

-

73.881

-

73.881

TOTAL

230



231



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah

Posisi Tanggal Laporan 2014 No.

Kategori Portofolio 0%

A

Eksposur Neraca

1


2


3


4

Tagihan kepada Bank

5


6


7


8


9


10


11

Aset Lainnya Total Eksposur Neraca

B

Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

1


2


3


4

Tagihan kepada Bank


Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 20%

35%

40%

45%

50%

75%

100%

Beban Modal

ATMR

150%

Lainnya

0%

4.710.687

20%

46

4

-

129.132

10.331

33.281

695.798

11.648

932

695.798

55.664

75%

100%

150%

Lainnya -

-

46

4

22.638

4.528

362

39.470

15.788

1.263

11.937

11.937

955

534.002

42.720

6.782.872

6.805.372

544.430

-

757.098 1 .080.525

12.624.932

567.824

45.426

40.569

13.705.457

1.096.437

650.678

752.571 100.000

5.000

2 90.992 6.082.204

645.891

33.281

-

-

-

757.098

13.320.730

-

-

15.109.905

-

-

56.633

1.208.792

3.146.763


394

2.527

362

106

7


8


9


10


261.995 122.869

-

39.470

-

5.000

752.571

7.056.804

-

-

183.877

1 85.217 1 .874.178

43.452

2 .060.151

43.452

46.664 -

-

-

46.664

-

-

-

-

32.022

2.562

4.631.691

17.486

32.022

2.562

4.818.201

17.486

57.420 -

-

-

57.420

-

-

-

-

261.995

20.960

7.633.668

610.693

-

-

32.207

2.577

32.207

2.577

1.011

81

1.011

81

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

1


2


3


4

Tagihan kepada Bank

5


268.324

Tagihan kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk

232

50%

231

95


6

45%

645.660

5

C

40%

2.398.788 231

6

Total Eksposur TRA

35%

Beban Modal

ATMR

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit


73.881

153 2 68.324

153

-

-

-

-

-

-

-

-

31

2

31

2

-

5.055

73.881

5.055

-

-

-

-

-

-

-

-


233



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah

Posisi Tanggal Laporan 2014 No

A

Kategori Portofolio

Tagihan Bersih


Bagian Yang Dijamin Dengan Agunan

Asuransi Kredit

Garansi

Bagian Yang Tidak Dijamin

Lainnya

Bagian Yang Dijamin Dengan

Tagihan Bersih

Agunan

Garansi

Asuransi Kredit

Bagian Yang Tidak Dijamin

Lainnya

Eksposur Neraca

1


2


3


4

Tagihan kepada Bank

5


6


7


8


9


10


11

Aset Lainnya Total Eksposur Neraca

4.710.687

4.710.687

2.398.788

2.398.788

231

231

231

231

645.660 33.281

67

695.798

-

645.660

22.638

22.638

33.214

39.565

695.798

11.937

95

39.470 11.937

-

-

-

757.098

53.871

703.227

752.571

40.569

712.002

13.705.457

1.080.625

12.624.832

7.538.550

650.678

6.887.872

290.806 20.839.018

1.134.563

-

-

-

-

290.806

283.335

19.704.455

11.047.615

283.335 691.342

-

-

-

10.356.273

B

Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

-

1


-

-

2


-

-

3


-

-

4

Tagihan kepada Bank

5


394

394

2.527

2.527

6


362

362

106

106

7


8


9


10

-

-

-

185.217

185.217

183.877

183.877

1.964.294

1.964.294

4.706.597

4.631.691

2.150.267

2.150.267

4.893.107

4.893.107

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur TRA

-

-

-

-

-

-

-

C

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

1


2


-

-

3


-

-

4

Tagihan kepada Bank

-

5


6

Tagihan kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk

268.324

268.324

153 268.477

-

-

-

-

73.881

73.881

5.055

5.055

-

-

153

-

268.477

78.936

-

-

-

-

78.936

16.019.658

691.342

-

-

-

15.328.316

Total (A+B+C)

234


23.257.762

1.134.563

-

-

-

22.123.199


235



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No

Kategori Portofolio

1


2


3


4

Posisi Tanggal Laporan 2014 ATMR Sebelum MRK

Tagihan Bersih 4.710.687 231

46

-

ATMR Sebelum MRK

Tagihan Bersih 2.398.788 231


Dalam jutaan Rupiah

ATMR Setelah MRK 46

No

46

-

-

-

-

-

Tagihan kepada Bank

645.660

129.132

-

22.638

4.528

4.528

5


33.281

11.648

11.625

39.565

15.826

15.788

6


695.798

695.798

695.798

11.937

11.937

11.937

7


-

-

-

-

-

-

8


757.098

567.824

527.420

752.571

564.428

534.002

9


13.705.457

13.705.457

12.624.932

7.538.550

7.456.050

6.805.372

10


-

-

-

-

-

-

11

Aset Lainnya

290.806

-

238.339

283.335

-

261.995

20.839.018

15.109.905

14.098.114

11.047.615

8.052.815

7.633.668

Kategori Portofolio


Posisi Tanggal Laporan ATMR Sebelum MRK

Tagihan Bersih

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya

ATMR Setelah MRK

ATMR Sebelum MRK

Tagihan Bersih

ATMR Setelah MRK

1


-

-

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

4

Tagihan kepada Bank

-

-

-

-

-

-

5


-

-

-

2.527

-

-

6


-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

-

8


-

-

-

183.877

-

-

9


32.022

32.022

32.022

4.706.597

32.207

32.207

10


-

-

-

-

-

-

32.022

32.022

32.022

4.893.001

32.207

32.207

TOTAL

236


Individual

-

TOTAL



Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif - Bank secara


ATMR Setelah MRK



237



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No

Kategori Portofolio

1


ATMR Sebelum MRK

Tagihan Bersih

ATMR Setelah MRK

ATMR Sebelum MRK

Tagihan Bersih

ATMR Setelah MRK

-

-

73.881

-

-

2


-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

4

Tagihan kepada Bank

-

-

-

5.055

1.011

1.011

5


-

-

-

-

-

-

6


153

31

-

-

-

-

268.477

31

-

78.936

1.011

1.011

Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) - Bank secara Individual

Dalam jutaan Rupiah No 1

2

Jenis Transaksi

ATMR Setelah MRK

Faktor Pengurang Modal

Nilai Eksposur


Jenis Transaksi

1

Fasilitas Kredit Pendukung yang Memenuhi Persyaratan

2


ATMR

0

0

Fasilitas Kredit Pendukung yang Tidak Memenuhi Persyaratan

0

3

Fasilitas Likuiditas yang Memenuhi Persyaratan

4 5


ATMR

0

0

0

0

0

0

0

0

0

Fasilitas Likuiditas yang Tidak Memenuhi Persyaratan

0

0

0

0

Pembelian Efek Beragun Aset yang Memenuhi Persyaratan

0

0

0

0

6

Pembelian Efek Beragun Aset yang Tidak Memenuhi Persyaratan

0

0

0

0

7

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum.

0

0

0

0

0

0

0

0

TOTAL

Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Dalam jutaan Rupiah



14.130.136

7.665.875

(24.570)

(21.983)

ATMR Setelah MRK

-

-

-

-

-

-

a. Beban Modal 8% (5-15 hari)

-

-

-

-

-

-

b. Beban Modal 50% (16-30 hari)

-

-

-

-

-

-

c. Beban Modal 75% (31-45 hari)

-

-

-

-

-

-

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari)

-

-

-

-

-

-

Non-delivery versus payment

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


Dalam jutaan Rupiah

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL

Delivery versus payment

TOTAL

238


Nilai Eksposur


Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT


Posisi Tanggal Laporan


No

268.324

TOTAL








239



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No 1

2 3 4 5

Jenis Risiko Risiko Suku Bunga

Bank


Beban Modal

Konsolidasi

ATMR

Beban Modal

ATMR

Beban Modal


Bank

ATMR

Beban Modal

Konsolidasi

ATMR

a. Risiko Spesifik b. Risiko Umum

Risiko Nilai Tukar Risiko Ekuitas *)

226

2.826

-

-

-

-

Risiko Komoditas *) Risiko Option

TOTAL

1.789

22.361

*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud

Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah No

Jenis Risiko

1

Risiko Suku Bunga

3

Risiko Option

2

Posisi Tanggal Laporan 2014 VaR Rata-rata

VaR Maksimum

VaR Minimum

VaR Akhir Periode

Posisi Tanggal Laporan 2013 VaR Rata-rata

VaR Maksimum

VaR Minimum

VaR Akhir Periode

Risiko Nilai Tukar

TOTAL

Tabel 8.1.a Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah

No

1


Jenis Risiko

Pendekatan Indikator Dasar

Pendapatan bruto (Ratarata 3 tahun terakhir)

246.192

Beban Modal 36.929

ATMR 461.610

Posisi Tanggal Laporan 2013 Pendapatan bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) 171.548

Beban Modal

ATMR 25.732

321.653

TOTAL

240



241



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah


I

Pos-pos

A.

> 1 bln s.d. 3 bln

≤ 1 bulan

> 3 bln s.d. 6 bln

> 6 bln s.d. 12 bln

Jatuh Tempo

Saldo

> 12 bln

≤ 1 bulan

> 1 bln s.d. 3 bln

> 3 bln s.d. 6 bln

> 6 bln s.d. 12 bln

> 12 bln

Aset 1

Kas

2

Penempatan pada Bank Indonesia

Penempatan pada Bank lain

4

Surat Berharga

5

Kredit yang Diberikan

6

Tagihan lainnya

7

Lain-lain

Total Aset B.

48.596

48.596

2.197.926

2.014.092

540.456

540.456

136.139

48.808

47.695

48.577 976.576

968.901

2.190.240

53.849

53.849

662.723

549.967

353

353

231

105.231

5.936.002

5.816.435

64.869

-

47.887

100.000

5.000

145.757

758.194

343.155

1.055.844

231

73.881

73.881

-

-

-

264.267

118.851

10.381.512

309.793

268.324

268.324

87.026

87.026

13.572.648

3.268.287

1.112.715

1.017.478

2.237.935

6.976.739

942.658

923.063

348.155

1.103.731

3.659.132

11.187.418

8.141.276

2.608.310

388.278

49.554

4.963.623

3.861.144

991.908

98.196

12.375

-

-

-

-

-

-

-

27.500

27.500

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5.936.233

3.513.485 145.416

Kewajiban 1

Dana Pihak Ketiga

2

Kewajiban pada Bank Indonesia

3 4

Kewajiban pada bank lain Surat Berharga yang Diterbitkan

5.580

5.580

-

5

Pinjaman yang Diterima

-

-

-

-

-

-

-

6

Kewajiban lainnya

-

-

-

-

-

-

-

7

Lain-lain

258.509

258.509

345.982

345.982

-

-

-

11.451.507

8.405.365

2.608.310

388.278

49.554

-

5.337.105

4.234.626

991.908

98.196

12.375

-

2.121.141

(5.137.078)

(1.495.595)

629.200

2.188.381

5.936.233

1.639.634

(3.291.968)

(68.845)

249.959

1.091.356

3.659.132

Tagihan Rekening Administratif

-

-

-

-

-

-

-

1

Komitmen

-

-

-

-

-

-

-

2

Kontinjensi

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.212.388

1.193.149

2.464

16.775

771.842

771.842

-

-

-

-

37.747

3.714

1.065

32.000

738

230

54.175

734

326

1.650

51.465

-

1.250.135

1.196.863

3.529

48.775

738

230

826.017

772.576

326

1.650

51.465

-

(1.250.135)

(1.196.863)

(3.529)

(48.775)

(738)

(230)

(826.017)

(772.576)

(326)

(1.650)

(51.465)

-

871.006

(6.333.941)

(1.499.124)

580.425

2.187.643

5.936.003

813.617

(4.064.544)

(69.171)

248.309

1.039.891

3.659.132

(6.333.941)

(7.833.065)

(7.252.640)

(5.064.997)

871.006

1.684.623

(4.064.544)

(4.133.715)

(3.885.406)

(2.845.515)

813.617

Total Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca REKENING ADMINISTRATIF A.

Total Tagihan Rekening Administratif B.

Kewajiban Rekening Administratif 1

Komitmen

2

Kontinjensi

Total Kewajiban Rekening Administratif Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) Selisih Kumulatif

242

Jatuh Tempo

Saldo

NERACA

3

II




243



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Dalam jutaan Rupiah


I

Pos-pos

A.

B.

≤ 1 bulan

> 1 bln s.d. 3 bln

> 3 bln s.d. 6 bln

> 6 bln s.d. 12 bln

Jatuh Tempo

Saldo

> 12 bln

≤ 1 bulan

> 1 bln s.d. 3 bln

> 3 bln s.d. 6 bln

> 6 bln s.d. 12 bln

> 12 bln

Aset 1

Kas

2

Penempatan pada Bank Indonesia

3

Penempatan pada Bank lain

4

Surat Berharga

5

Kredit yang Diberikan

6

Tagihan lainnya

7

Lain-lain

4.056

4.056

2.787

2.787

2.195.861

2.195.861

1.560.803

1.560.803

42.864

42.864

18.684

18.684

4.724.608

99.745 24.699

297.773

378.164

1.666.885

2.357.088

-

2.381.247

99.745 72.326

128.430

689.856

356.739

1.133.895

356.739

1.133.895

-

72.440

72.440

7.039.829

2.339.920

297.773

378.164

4.974.293

4.735.318

147.908

91.067

1.666.885

2.357.088

7.609

7.609

4.070.875

1.662.209

128.430

789.602

2.281.315

2.155.027

87.904

38.384

Kewajiban 1

Dana Pihak Ketiga

2

Kewajiban pada Bank Indonesia

3 4

Kewajiban pada bank lain Surat Berharga yang Diterbitkan

-

-

1.857.750

1.857.750

1.825.500

-

-

5

Pinjaman yang Diterima

-

-

6

Kewajiban lainnya

-

-

7

Lain-lain

Total Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca

240.442

240.442

7.072.485

4.975.760

147.908

1.948.817

-

(32.657)

(2.635.841)

149.865

(1.570.653)

1.666.885

282.328

282.328

1.825.500

90.667

90.667

-

4.197.482

2.245.694

1.913.404

38.384

-

-

2.357.088

(126.607)

(583.485)

(1.784.974)

751.218

356.739

1.133.895

-

-

-

-

-

-

-

-

4.068.900

3.156.150

608.500

304.250

REKENING ADMINISTRATIF A.

Tagihan Rekening Administratif 1

Komitmen

2

Kontinjensi

Total Tagihan Rekening Administratif B.

282.328

282.328

1.149.105

1.139.507

-

-

-

-

Kewajiban Rekening Administratif 1

Komitmen

2

Kontinjensi

9.598

8.917

8.917

Total Kewajiban Rekening Administratif

1.158.022

1.148.424

-

9.598

-

-

4.072.145

3.156.150

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif

(875.694)

(866.095)

-

(9.598)

-

-

(4.072.145)

(3.156.150)

Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB)

(908.350)

(3.501.936)

149.865

(1.580.252)

1.666.885

2.357.088

(4.198.752)

(3.501.936)

(3.352.072)

(4.932.324)

(3.265.439)

(908.350)

Selisih Kumulatif

244

Jatuh Tempo

Saldo

NERACA

Total Aset

II



3.245

706

2.540

706

611.040

304.250

-

(3.739.635)

(1.785.680)

140.178

52.489

1.133.895

(3.739.635)

(5.525.314)

(5.385.136)

(5.332.647)

(4.198.752)


245



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Komite Kredit





Komite Sumber Daya Manusia

Struktur Keanggotaan Komite Kredit Ketua

Struktur organisasi Komite Sumber Daya Manusia terdiri

Direktur Utama

Pengganti Ketua

dari:

Direktur Risiko

Sekretaris

Ketua

Head of Credit Support

Anggota

Pengganti Ketua

Direktur Risiko

Sekretaris


Anggota

Head of Wholesale Banking

Undangan Tetap

Undangan Tetap

1. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai

menyerahkan kepada Komite Risiko untuk dimintakan

Direksi dan mengkaji ulang permohonan kredit yang

persetujuan.

melebihi limit yang telah ditetapkan.

6. Menolak permintaan dan/atau pengaruh pihak-pihak

2. Melakukan koordinasi dengan Asset dan Liabilities

yang berkepentingan dengan pemohon kredit untuk

Committee (ALCO) dalam aspek pendanaan

memberikan persetujuan kredit yang hanya bersifat

perkreditan.

formalitas.

3. Memantau pelaksanaan kebijakan kredit.

Frekuensi Kehadiran Rapat Komite Kredit (KK) 2014 Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

5

4

9

7

5

7

8

5

7

8

7

5

2

3

7

7

3

7

6

6

6

8

7

5

67

5

5

6

9

6

8

6

7

7

8

4

3

74

6

5

7

9

6

8

8

6

6

9

7

1

78

*Windiartono Tabingin

2

5

8

7

4

4

-

-

-

-

-

-

30

Jumlah Rapat

6

-

-

9

-

9

-

6


Sekretaris

Head of Product Development

Pengganti Ketua Anggota

-

8

Keterangan: *Windiartono Tabingin tidak lagi menjadi anggota KK terhitung sejak tanggal 27 Juni 2014. **Agus Meliala menjadi anggota KK terhitung sejak tanggal 8 Oktober 2014.

-

8

-

7

Sep

Okt

-

7

5

9

Nov

Des

5

7

5

5

15

86

Direktur Risiko

Direktur Utama Direktur Risiko

Direktur Keuangan Undangan Tetap


Direktur Kepatuhan - Non Voting Head of Risk Management

Head of Compliance & Procedure Head of Operations Head of IT

Head of Treasury

2. Menetapkan kesesuaian proyek-proyek Human

Head of Business

Resources dengan rencana strategis Human Resources.

Head of Audit

4. Menetapkan kesesuaian antara kebutuhan training dan

Profil Ketua Komite Produk dan Aktivitas Baru

5. Meningkatkan efektivitas langkah-langkah

Azhar bin Abdul Wahab telah disajikan pada Profil Direksi.

6. Pemantauan atas kinerja Human Resources dan upaya

Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Produk dan Aktivitas Baru

meminimalkan risiko atas Human Resources.

Total Kehadiran 77

5

Ketua

1. Menetapkan rencana strategis Human Resources.

kebutuhan kegiatan usaha Bank.

-

terdiri dari:

Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Sumber Daya Manusia

disepakati (project charter).

kompleks.

**Agus Meliala

Direktur Kepatuhan - Non Voting

proyek Human Resources dengan rencana proyek yang

mengajukan dan meninjau ulang kredit.

- sehubungan dengan hal-hal perkreditan yang



Struktur organisasi Komite Produk dan Aktivitas Baru

3. Menetapkan kesesuaian antara pelaksanaan proyek-

7. Mengevaluasi/menilai kinerja dari unit kerja yang

4. Bertindak sebagai penasehat - bila diperlukan

Rusli


Head of Retail Banking

5. Mengembangkan kebijakan pinjaman dan

dengan wewenang/jenis kredit yang ditetapkan oleh

Andrew Duff

Head of Human Resources

Komite Produk dan Aktivitas Baru


Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Kredit



Direktur Keuangan

Head of Retail Banking

Nama

Direktur Utama


peningkatannya.

7. Upaya penyelesaian berbagai masalah Human Resources.

8. Menyetujui rencana pengembangan untuk karyawan

kunci atau yang berpotensi untuk tingkat kedua dan di bawahnya.

9. Melakukan tinjauan dan memastikan bahwa penilaian yang adil telah dilakukan sejalan dengan kebijakan yang ada.

10. Menerima keluhan-keluhan dari SDM dan

menyelesaikan permasalahan terkait SDM.

Profil Ketua Komite Produk dan Aktivitas Baru, yaitu

• Melakukan pengawasan terhadap proses

pengembangan produk dan layanan serta aktivitas baru.

• Melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank

terkait dengan penerapan produk dan ayanan serta aktivitas baru.

• Mengevaluasi dan menyetujui usulan produk atau

layanan serta aktivitas baru yang diajukan oleh unit pengembangan produk dan aktivitas baru.

• Menetapkan dan menentukan rencana penerbitan

produk dan aktivitas baru sejalan dengan strategi dan rencana bisnis Bank.

• Melakukan evaluasi produk dan aktivitas yang telah berjalan berkaitan dengan manfaat dan risiko bagi Bank.

246



247


Rapat Komite Produk dan Aktivitas Baru No

Nama


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Jabatan

Frekuensi Kehadiran

1



5

3

Edwin T Teintang

Product Development Head

5

2

4

5

6

7

8

9

10

11 12 13 14

Lloyd William Rolston Andrew Duff Hery Syafril Rusli

Windiartono Tabingin Caroline Halim

Rr. Utami Tjipto Lanny Surya Darwinsyah

Novy Angela Andow Rasmoro Aji


Chief Risk Officer

Chief Executive Officer Chief Finance Officer

Chief Operational Officer Chief Compliance Officer Risk Management Head

Compliance and Procedure Head Operations Head

Information Technology Head Treasury Sales Head

Network and Distribution Head Audit Head

Selama 2014, Komite telah menyelenggarakan rapat

5 5 5

5

5 5

5 5 5 5 5 5

Pada 2014, Komite Produk dan Aktivitas Baru telah

menjalankan tugas dan tanggung jawabnya seperti berikut:

1. Telah melakukan pengawasan terhadap proses

pengembangan produk dan layanan serta aktivitas baru.




Hubungan Keluarga dengan No

Nama

penerbitan produk dan aktivitas baru sejalan dengan strategi dan rencana bisnis Bank.

5. Telah melakukan evaluasi produk dan aktivitas yang telah berjalan berkaitan dengan manfaat dan risiko bagi Bank.

2. Telah melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank terkait dengan penerapan produk dan layanan serta aktivitas baru.

3. Telah mengevaluasi dan menyetujui usulan produk atau layanan serta aktivitas baru.

1


2

Muthu Chidambaram

3

Grant Eric Lowen

4

Suroto Moehadji

5

Nasrul Husin

6

Muhammad Anas Malla

2

3

4

5

6

Andrew Duff



Rusli


Hery Syafril

saham atas PT Bank QNB Indonesia Tbk.

248


Komisaris Utama

Komisaris

Komisaris

Hubungan Keuangan dengan

Dewan Komisaris

Direksi

Pemegang Saham Pengendali

Dewan Komisaris

Direksi

Pemegang Saham Pengendali

x

x

x

x

x

v

x

x

x

x

x

v

x

x

x

x

x

v

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x


x

x

x

x

x

x

Direktur Utama

x

x

x

x

x

x



Direktur

Direktur

Direktur

Direktur

Direktur

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

x

Kasus dan Perkara Penting Serta Upaya Penyelesaian Permasalahan hukum yang dihadapi PT Bank QNB

Indonesia Tbk selama tahun 2014 adalah sebagai berikut:

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki kepemilikan

Posisi di Bank

Dewan Komisaris

1

4. Telah menetapkan dan menentukan rencana


Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris dan Direksi

Direksi

sebanyak 5 (lima) kali.

Laporan Pelaksanaan Tanggung Jawab


Permasalahan Hukum

Keterangan Perdata

Pidana

Telah Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tepat)

0

0

Jumlah

2

0

Dalam proses penyelesaian

2


0

249



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Internal Fraud yang Terjadi

Total Fraud

Telah Diselesaikan

Manajemen

Pegawai Tetap

Pegawai Tidak Tetap

2014

2013

2014

2013

2014

2013

2014

-

-

-

1

-

-

-

-

-

-

√

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Belum Diupayakan Penyelesaiannya

-

-

-

-

-

-

-

-

Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum

-

-

-

-

-

-

-

-

Universalitas Kode Etik

Pokok-Pokok Kode Etik

yang tercantum di dalam Kode Etik berlaku bagi seluruh

yaitu perilaku, keamanan dan kepatuhan.

terkecuali melalui pembagian buku Kode Etik yang kemudian harus ditandatangani oleh karyawan.

01

2. Hubungan Atas Dasar Kepercayaan

3. Perlindungan Aset dan Kepentingan

a. Individu

b. Grup

6. Ketaatan terhadap Undang-Undang

7. Kepatuhan terhadap semua Kebijakan

grup adalah sebagai berikut:

dan Prosedur PT Bank QNB Indonesia

9. Kata-Kata Kita adalah Janji

Jumlah Debitur

Nominal (Rp) 72 -

25

10. Pembatasan Bekerja di Tempat Lain

Valas

70.161 -

3.721.203

-

2.950.179

Sepanjang 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk mematuhi

Kode Etik Perseroan

ini berjalan dengan baik, di mana Bank tidak menerima adanya bentuk peringatan atau sanksi terkait dengan

03

Kepatuhan

8. Pengungkapan Informasi Rahasia

Kode Etik dan Budaya Perseroan

peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kepatuhan

2. Kelanjutan Usaha di Masa-Masa Sulit

Tbk

Kepatuhan Pajak segala peraturan dan kewajiban pajak berdasarkan

1. Keselamatan

5. Tanggung Jawab Sosial

Dalam Juta Rupiah

Kepada Debitur Inti

Keamanan

4. Hubungan Pemasok

mengacu pada ketentuan Bank Indonesia mengenai Batas

Kepada Pihak Terkait

02

Bank dan Nasabah

Penyediaan dana pihak terkaitdan debitur inti individu/

Penyediaan Dana

Perilaku

1. Kerjasama Tim

Disepanjang tahun 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk

Maksimal Pemberian Kredit (BMPK).

Secara garis besar, Kode Etik mengatur 3 (tiga) aspek dasar,

secara reguler kepada seluruh karyawan Bank tanpa

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait menyalurkan dana kepada pihak terkait dengan tetap


seluruh jajaran Manajemen. Kode Etik disosialisasikan

2013

perpajakan sampai dengan 31 Desember 2014.


karyawan Bank termasuk Dewan Komisaris, Direksi dan

Nasabah

-

Dalam Proses Penyelesaian Internal Bank



Kode Etik ini bersifat universal, artinya seluruh nilai-nilai Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh

Internal Fraud dalam 1 Tahun


Salah satu soft-structure yang dimiliki Bank dalam

mengimplementasikan praktik tata kelolanya adalah Kode Etik Perilaku karyawan (Code of Conduct). Kode Etik ini

berfungsi sebagai panduan standar bagi seluruh karyawan

11. Berurusan dengan Media Lain 12. Menghindari Bujukan

1. Pelaporan Pelanggaran 2. Politik

3. Penipuan, Pencucian Uang & Pembiayaan Teroris

13. Menghindari Benturan Kepentingan

14. Manajemen Rekening Staf yang Tepat 15. Hutang Pribadi

16. Transaksi Pribadi

17. Perhatian kepada Kebutuhan Pribadi 18. Pengembangan Pribadi

19. Integritas dalam Hubungan Interpersonal

20. Perilaku Pribadi

21. Penampilan Pribadi

22. Berurusan dengan saham QNB 23. Kekayaan Intelektual

dalam bertingkah laku, sesuai dengan prinsip dan nilai

moral yang mencerminkan integritas dan reputasi Bank.

250



251



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







Penerapan dan Penegakan Kode Etik

Inisiasi Anti Gratifikasi

• Terlibat dalam aktivitas apapun yang dapat

Sistem Pelaporan Pelanggaran

Perusahaan. Tindakan yang menyimpang dari nilai-nilai

Bank melakukan inisiasi anti gratifikasi sebagai bentuk

• Membuat, dan atau menerima, pembayaran fasilitas

Dasar Kepatuhan

baik dan reputasi Bank dan konsekuensi yang ditimbulkan

perusahaan yang terbaik. Inisiasi ini bertujuan untuk

fasilitas biasanya adalah pembayaran kecil tidak resmi

dapat memengaruhi suatu pengambilan kebijakan atau

tindakan rutin atau yang diperlukan (misalnya dengan

Seluruh karyawan Bank harus memenuhi Kode Etik

Kode Etik dianggap sebagai upaya mencemarkan nama

adalah sanksi. Secara berkala, Bank melakukan observasi dan evaluasi terhadap implementasi Kode Etik, dan dapat dilakukan revisi bila diperlukan. Revisi yang dilakukan merupakan bentuk kepatuhan terhadap regulasi dan

peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.

Budaya Perseroan

Budaya yang sehat dan baik menjadi akar dari sebuah

pembentukan reputasi perusahaan. Oleh sebab itu, Bank membudayakan nilai-nilai positif dan sehat di dalam lingkungan perusahaan agar setiap individu mampu

menjadi cerminan dan representasi Bank di mata seluruh

pemangku kepentingan. Budaya Bank berlandaskan pada 3 (tiga) nilai, yaitu

1. Passion for Excellence Kami bertekad melampaui apa yang diharapkan dari kami (extra-mile) untuk mencapai standar profesi tertinggi.

2. Innovative Kami beradaptasi terhadap perubahan dan menghargai kreatifitas untuk terus menerus mencapai hasil kerja yang prima.

3. Synergistic Team Kami secara efektif memanfaatkan segala kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan rasa bangga.

4. Care for Others Kami menjunjung tinggi kehormatan serta peduli

terhadap kebaikan manusia dan lingkungan di mana kami berkarya.

5. Professionalism with Integrity -

-

Kami terus-menerus mengembangkan kompetensi dan perilaku kami, agar dapat diandalkan dalam

mengakibatkan pelanggaran kebijakan ini.

dukungan terhadap penerapan praktik tata kelola

atau “suap” dalam bentuk apapun. Pembayaran

menghindari adanya potensi benturan kepentingan yang

yang dibuat untuk mengamankan atau mempercepat

keputusan.

pejabat pemerintah). Suap biasanya merupakan

Oleh sebab itu, setiap individu tidak diperkenankan untuk:

keuntungan usaha.

• Meminta atau menerima bayaran, komisi atau imbalan

pembayaran sebagai imbalan atas bantuan atau

dalam bentuk lain, yang dapat ditafsirkan dengan

Hadiah yang bernilai sebesar atau lebih dari Rp1.500.000

pekerjaan seseorang.

unit kerja. Pada kondisi di mana terdapat hadiah

hadiah atau keramahtamahan dengan harapan atau

penghinaan yang tidak perlu, maka individu tersebut

atau untuk menghargai keuntungan bisnis/usaha yang

Kepatuhan (yang akan menyumbangkan hadiah tersebut

cara apapun yang berkaitan dengan status dan sifat • Memberi, menjanjikan atau menawarkan, pembayaran,

harus segera dilaporkan secara tertulis kepada Pimpinan yang bernilai, tetapi menolaknya akan menyebabkan

berharap akan menerima keuntungan bisnis/usaha,

harus memberitahukannya kepada Manajer Lini dan Divisi

telah diberikan.

kepada staf atau kegiatan amal).

dalam setiap negosiasi komersial atau proses tender,

Penyuapan adalah tindakan ilegal secara yuridis dan dapat

mempengaruhi hasilnya.

terlibat.

• Memberi atau menerima hadiah atau keramahtamahan jika hal ini bisa dianggap bermaksud atau mungkin

• Menerima keramahtamahan dari pihak ketiga yang terlalu mewah atau berlebihan dalam situasi ini.

• Menerima bayaran, hadiah atau keramahtamahan dari pihak ketiga yang diketahui atau curigai ditawarkan dengan harapan bahwa kita akan memberikan

keuntungan bisnis/usaha bagi mereka atau orang lain sebagai imbalannya.

• Menawarkan atau menerima hadiah dari atau kepada pejabat pemerintah atau wakil rakyat, atau politisi

atau partai politik, tanpa persetujuan terlebih dahulu dari manajer atau Divisi Kepatuhan.

• Mengancam atau melakukan balas dendam terhadap

mengakibatkan hukuman berat kepada mereka yang

Sistem pelaporan pelanggaran merupakan sebuah

program partisipasi aktif pegawai dan manajemen untuk

melaporkan tindakan-tindakan pelanggaran yang terjadi di lingkungan perusahaan agar tercipta sebuah kondisi yang harmonis dan kondusif serta menerapkan praktik-praktik terbaik tata kelola perusahaan. Sistem ini merupakan bentuk kepatuhan Bank terhadap:

• Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan

Peraturan Bank Indonesia No. 8/114/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

• Kode Etik Karyawan PT Bank QNB Indonesia, Tbk. • Peraturan dan Kebijakan Kepatuhan No. 1.301.00

Tanggal 5 Juni 2012 mengenai Pedoman Strategi Anti Fraud.

PT Bank QNB Indonesia Tbk menyadari bahwa dalam rangka mewujudkan praktik tata kelola yang baik

dan sehat khususnya dalam mengimplementasikan

prinsip transparansi dan kewajaran, diperlukan adanya sebuah sistem mekanisme yang dapat mengelola dan menindaklanjuti tindakan-tindakan yang melanggar

peraturan dan nilai perusahaan. Sistem ini mengutamakan prinsip konfidensialitas yang tinggi sehingga mampu menjamin anonimitas pelapor.

Dengan adanya dorongan bagi pegawai untuk melaporkan bentuk pelanggaran yang mereka temui, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu meminimalisir risiko kerugian finansial dan non finansial sejak dini.

karyawan lain yang telah menolak untuk melakukan tindak penyuapan atau yang telah menimbulkan kekhawatiran berdasarkan kebijakan ini, atau;

mencapai hasil yang diharapkan.

Kami jujur, adil dan siap bertanggung jawab.

Perwujudan Komitmen Kode Etik dan Budaya Perseroan

Bank berkomitmen untuk mewujudkan kode etik dan budaya PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam aktivitas

sehari-hari. Penerapan komitmen ini merupakan bentuk dukungan terhadap implementasi praktik tata kelola perusahaan yang baik.

252



253



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Tujuan Sistem Pelaporan Pelanggaran Menjaga konfidensialitas kejadian yang terjadi dalam lingkungan

perusahaan sehingga tidak menimbulkan

Setiap orang secara sukarela

permasalahan atau bahan perbincangan.

membangun iklim kerja yang nyaman dan sehat.

Menjaga reputasi

perusahaan






Mekanisme Sistem Pelaporan Pelanggaran

Publik bisa mendapatkan informasi lengkap mengenai

kebenaran dan akurasi informasi yang disampaikan serta

informasi lainnya. Selain itu, Bank juga mengungkapkan

investigasi, antara lain identitas pelaku, kronologi

RUPS, public expose, seminar, pameran, dan kegiatan

Dalam proses pelaporan, pelapor harus menjaga

profil Bank, jenis pelayanan, berita terbaru, serta

memberikan informasi yang cukup untuk kelanjutan

informasi perusahaan dalam bentuk kegiatan lain seperti

pelaporan dan tindakan pelanggaran yang dilakukan.

pengungkapan lainnya.

Fraud Oversight Committee (FOC), yang terdiri dari Direktur

Bank melakukan tindakan-tindakan pengungkapan

serta Direktur Operasional (yang membawahi Sumber

yang berlaku. Hal ini diwujudkan denganmenerbitkan

Pihak yang menangani pelaporan dari sistem ini adalah

Utama, Direktur Risiko, Direktur Hukum dan Kepatuhan

lainnya dalam kaidah peraturan dan perundang-undangan

Daya Manusia).

Laporan Tahunan, Laporan Berkelanjutan dan juga

Pelaporan ditujukan kepada FOC dan bila terdapat hal

Indonesia, OJK (d/h Bapepam-LK) dan ketentuan pasar

laporan keuangan lainnya sesuai dengan peraturan Bank

Menciptakan

Meminimalisir

yang berhubungan dengan audit, maka pengaduan harus

modal di Indonesia.

kondusif

pegawai

kerja untuk menangani pengaduan. Apabila pihak terlapor

Dalam pelaksanaan Public Expose yang berlangsung

laporan tidak diperkenankan memberikan laporannya

Bursa Efek Indonesia, Bank telah menyelenggarakannya

yang dilakukan oleh FOC terkait dengan perbaikan

Materi Public Expose adalah mengenai kinerja keuangan

turut dilaporkan kepada ketua Komite Audit serta rencana

kekecewaan

iklim kerja yang

Melakukan

merupakan salah satu anggota FOC, maka penerima

setidaknya sekali dalam setahun sesuai dengan ketentuan

Bank dapat menghindari

kepada anggota FOC yang terlibat. Segala tindak lanjut

pada 25 September 2014 bertempat di QNB Tower, Jakarta.

kurang kondusif dalam

internal, disampaikan kepada Kepala Divisi terkait.

Bank berdasarkan data keuangan per 30 Juni 2014.

Perlindungan Terkait Sistem Pelaporan Pelanggaran

Berikut adalah rekapitulasi keterbukaan informasi yang

adanya iklim kerja yang

perbaikan dan

penertiban dini

perusahaan.

Bank menjamin konfidensialitas identitas pelapor

dalam hal pelapor tidak mendapat keuntungan apapun

Bank dapat mengantisipasi dan

menindaklanjuti permasalahan sebelum terjadi kerugian yang lebih besar.

dari pengaduan atau hal-hal yang diadukannya. Bank

diimplementasikan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk di sepanjang tahun 2014: No

tidak akan memecat, menurunkan pangkat, menunda,

mengancam, menganggu, atau memperlakukan pelapor secara tidak adil dalam bentuk apapun sesuai dengan

Peraturan Kepegawaian atau Perjanjian Kepegawaian.

1 2

Ruang Lingkup Sistem Pelaporan Pelanggaran

pelanggaran dengan menyertakan bukti yang benar

dan valid (dalam bentuk rekaman, gambar, dan lain-

Hasil Temuan dan Penindaklanjutan Pelaporan Pelanggaran

seluruh individu PT Bank QNB Indonesia Tbk, pada

dilakukan oleh Terlapor.

ditemukan.

4

Akses Informasi dan Data Perusahaan

5

Sistem ini berlaku secara universal dan setara untuk seluruh jenjang kepegawaian termasuk Direksi, Dewan

Komisaris dan anggota-anggota Komite di bawah Dewan Komisaris, pelaksana sistem pelaporan pelanggaran itu sendiri serta pihak eksternal yang dapat memberikan informasi terkait tindakan pelanggaran yang terjadi.

Ketentuan Umum Sistem Pelaporan Pelanggaran

1. Yang diklasifikasikan sebagai Pelapor adalah pihak internal dan eksternal. Pihak internal meliputi

karyawan (tetap, masa percobaan, kontrak dan

outsource), Manajemen (termasuk Direksi) dan Dewan

Komisaris. Pihak eksternal dapat melaporkan kejadian

254


lain) sebagai petunjuk adanya pelanggaran yang

2. Yang diklasifikasikan sebagai Terlapor adalah pihak yang diduga dan patut diduga melakukan tindakan pelanggaran atau perbuatan melawan hukum, perbuatan tidak etis atau tidak bermoral atau

perbuatan lain yang dapat merugikan Bank secara finansial dan non-finansial.

3. Fraud atau tindakan pelanggaran adalah tindakan yang dilakukan secara sengaja dan sadar dengan

maksud mengambil keuntungan pribadi dan pihak berkepentingan lain. Tindakan fraud melanggar

peraturan, nilai dan budaya internal dan eksternal

sehingga mengakibatkan kerugian bagi Bank secara finansial dan non-finansial.

3

Sepanjang 2014, tidak ada laporan pelanggaran yang

Perusahaan menerapkan prinsip Tata Kelola Perusahan

6 7 8

Perihal

Keterangan

Jumlah Public Expose yang Dilaksanakan Selama 2014

1

Jumlah Forum Investor Asing yang Diadakan

0

Jumlah Ulasan Media Massa Selama 2014

91

Jumlah Papan Iklan dan Media Outdoor Selama 2014

4

Jumlah Promosi Media Massa

7

Jumlah Press Release

4

Jumlah RUPS

2

Jumlah Media Gathering

0

yang baik dalam aspek transparansi dengan mengelola informasi yang tepat dan selalu terbaharui, serta

dapat diakses oleh publik. Selain itu, sebagai bentuk

pertanggungjawaban terhadap pemegang saham, Bank

juga memberikan informasi secara berkala melalui website Perusahaan di http://qnb.co.id.


255

Ja Ta w Pe a ng r u b S gu sa os ng ha ia an l


Landasan Hukum


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan







bidang lingkungan, bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan, bidang pekerja (K3) serta terhadap nasabah sebagai pengguna jasa utama.

Kebijakan tanggung jawab sosial PT Bank QNB Indonesia

Tbk berlandaskan pada Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (UUPT) dan ISO 26000.

ISO 26000 menjelaskan tujuh prinsip tanggung jawab

Q Club Q Club merupakan organisasi internal yang didirikan oleh

sosial, yaitu:

PT Bank QNB Indonesia Tbk yang menghimpun minat

1. Akuntabilitas

dan bakat seluruh anggota perusahaan. Organisasi ini

2. Transparansi

bergerak dengan memprioritaskan kepedulian terhadap

3. Perilaku Etis

lingkungan dan masyarakat. Dengan mengedepankan nilai-

4. Penghormatan kepada Kepentingan Stakeholders

nilai kekeluargaan dan kebersamaan, Q Club merangkul

5. Kepatuhan kepada Hukum

seluruh karyawan dari berbagai jenjang, dari staf hingga

6. Penghormatan kepada Norma Perilaku Internasional

manajemen untuk saling berkomunikasi dan menciptakan

7. Penegakan Hak Asasi Manusia

suasana keharmonisan di lingkungan kerja.

Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Perseroan

Tujuan Organisasi:

1. Meningkatkan kerjasama informal antar karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

2. Menjadi media komunikasi antara karyawan dan

manajemen dalam membangun komunikasi yang efektif

Bank berkomitmen untuk mengedepankan kesejahteraan pemangku kepentingan seiring dengan pertumbuhan perusahaan. Tanggung jawab sosial yang dilakukan

dan efisien.

3. Mengembangkan dan meningkatkan minat antar karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Bank terbagi menjadi 4 (empat) klasifikasi, yaitu

Aktivitas

1 2

Advisor

3 4

Steering Committee

5

President

6 Vice President 1 Treasurer 2

7

Vice President 2

8

Treasurer 1 Secretary 1

9

Secretary 2

10 11

Regional Head Medan

Art & Culture Division Head

Sports Division Head

Spirituality Division Head

PR & Documentation Division Head

Community & Society Division Head

258


12 13 14

Regional Pekanbaru Head

Regional Surabaya Head

15 Members

Pelaksanaan

CSR/ Non CSR

Tempat Pelaksanaan

Q Peduli Banjir

Januari - Februari 2014

CSR

Jakarta

Q Donor Darah

Januari 2014

No

Struktur Organisasi Q Club

Members

Members

Members

Members

16 17

Nama Kegiatan

Perayaan Natal & Donasi Q Movie

Q Fun Photo Competition

Partisipasi Multipolar Mini Olympic Takjil Buka Puasa Family Day

Q Ramadhan & Garage Sale Bantuan Biaya sekolah Beasiswa Bazis Q Club Persekutuan Doa Basket

Badminton

Aerobic/Zumba Tenis lapangan Futsal

Januari 2014

CSR

Jakarta

Maret 2014

Non CSR

Se-Indonesia

Mei 2014

Non CSR

Jakarta

Juni 2014

Non CSR

Makassar & Tanjung Balai

CSR

Jakarta

Maret 2014 Juni 2014 Juli 2014 Juli 2014

Oktober 2014- Oktober 2015

CSR

Non CSR Non CSR Non CSR CSR

Jakarta Jakarta

Jakarta & Surabaya Jakarta Jakarta

setiap Minggu

Non CSR

Jakarta

setiap Minggu

Non CSR

Jakarta, Surabaya, Medan

Non CSR

Jakarta

setiap Minggu setiap Minggu setiap Minggu setiap Minggu

Non CSR Non CSR Non CSR

Jakarta

Jakarta, Medan, Bandung Jakarta, Bali


259


Tanggung Jawab dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Q Donor Darah





Aktivitas-aktivitas ini memberikan dampak yang positif

3. Efisiensi Kerja

keseluruhan.

dengan mengatur pelaksanaan pekerjaan sebaik-baiknya

bagi Bank dalam segi operasional dan finansial secara

Tanggung Jawab dalam Bidang Lingkungan

Beberapa kegiatan yang dilakukan oleh PT Bank QNB

Indonesia Tbk terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan adalah:

Kegiatan bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak

Q CSR Peduli Banjir

memandang para karyawannya sebagai mitra strategis

kegiatan bisnis Bank.

Sumber Dana

bantuan Diberikan kepada : 1. Posko Cawang Atas Jakarta 2. Posko Gor Otista Jakarta 3. Posko Mutiara Pluit Tangerang 4. Bantuan perbaikan Masjid Kisamaun Tangerang 5. Karyawan outsource di lingkungan PT Bank QNB Indonesia Tbk 6. Karyawan permanen Korban Banjir

1. Sumbangan karyawan sebesar Rp11 Juta 2. CSR perusahaan sebesar Rp10, 3 Juta 3. Q Club

Edukasi Literasi Keuangan SMP Mahanaim

(cabang).

untuk meminimalkan dampak negatif yang mungkin

muncul dan memaksimalkan dampak positif dari hasil

Peserta

pukul 17.30 WIB (Kantor Pusat) dan pukul 17.00 WIB

Pengelolaan praktik ketenaga kerjaan, kesehatan dan

kebijakan yang berwawasan lingkungan dengan tujuan

Dana dari Q Club sebesar Rp4,6 Juta

pulang tepat waktu setiap hari Rabu minggu II dan V pada

bisnisnya, Bank berkomitmen penuh untuk menerapkan

pelestarian lingkungan hidup. Dalam setiap kegiatan

1. Karyawan QNB Indonesia

yang diwujudkan dengan program “TengGo Day” yaitu

tidak membuat Bank mengesampingkan hal terhadap

di sekitar kegiatan operasional Bank. Akan tetapi, hal ini

Sumber Dana

Membentuk budaya disiplin dalam hal efisiensi kerja

Tanggung Jawab Terhadap Pekerja

berdampak langsung terhadap lingkungan hidup, terutama

Peserta


Sejalan dengan komitmen ini, Bank meluncurkan Program 3D yaitu Disiplin Waktu, Disiplin Efisiensi dan Disiplin

Layanan berdasarkan memo persetujuan Direksi No. 017/ MI-SQ/II/2013. Tujuan dari program ini adalah untuk membentuk budaya perusahaan yang akan menjadi

landasan kuat dalam bersikap dan berperilaku sebagai

insan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Adapun dampak baik

keselamatan kerja merupakan komitmen Bank yang dan merupakan aset berharga bagi Bank. Atas dasar

ini, Bank memastikan kesejahteraan, kesehatan, dan

keselamatan karyawan dalam setiap kegiatan operasional Bank. Sebagai upaya untuk menjaga keselamatan karyawan dan melindungi aset perusahaan, Bank

melaksanakan simulasi tanggap darurat yang disebut sebagai BCM (Business Continuity Management) yang

diikuti oleh sebagian besar Kantor Cabang dan Kantor Pusat.

terhadap aspek pengelolaan lingkungan muncul dari

Penyelenggaraan simulasi secara reguler ini

upaya efisiensi listrik, efisiensi kertas, serta efisiensi kerja.

kesiapan karyawan khususnya dalam keadaan darurat.

implementasi Disiplin Efisiensi yang dituangkan pada

Rincian dari Disiplin Efisiensi adalah sebagai berikut: 1. Efisiensi Listrik

Membentuk budaya disiplin dalam hal penggunaan lampu

diselenggarakan untuk meningkatkan kesadaran dan

Dalam simulasi tanggap darurat tersebut, karyawan dilatih untuk mengatasi bahaya yang mungkin terjadi seperti

kebakaran, sesuai dengan prosedur yang telah ditetapkan.

dan AC dengan memastikan penggunaan lampu dan AC

sesuai kebutuhan dan setiap karyawan wajib mematikan

lampu setelah selesai bekerja terutama bagi orang terakhir yang meninggalkan ruangan. Sedangkan penggunaan AC ditentukan dengan batasan temperatur di atas 20o C dan

Peserta 1. Murid SMP Mahanaim 2. Karyawan

Sumber Dana Dana dari Perusahaan


harus dimatikan 30 menit sebelum meninggalkan ruangan. 2. Efisiensi Kertas

Membentuk budaya disiplin dalam hal penggunaan kertas dengan kebijakan paperless yaitu dengan memanfaatkan kertas bekas yang tidak dipakai untuk keperluan

internal dan meminimalkan pemakaian kertas dengan menggunakan e-mail.

260



261


Selain penyelenggaraan simulasi tanggap darurat,

Bank juga mengimplementasikan penerapan praktik

ketenagakerjaan kesehatan dan keselamatan kerja yang

dapat meningkatkan potensi karyawan dan juga menjaga kondisi mereka tetap sehat baik secara fisik dan mental. Sepanjang 2014, kegiatan yang telah dilakukan Bank di

bidang ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja adalah sebagai berikut:

• Memastikan kondisi lingkungan kerja yang nyaman, aman, dan juga kondusif untuk melaksanakan

kewajiban dan tugas setiap karyawan sebagaimana

yang telah ditetapkan dengan memperhatikan aspek kebersihan dan juga keamanan dalam bekerja.

• Agar implementasi praktik ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja yang telah ditetapkan berjalan dengan baik, Bank telah merumuskan pedoman dan

prosedur kerja yang harus ditaati oleh setiap karyawan Bank tanpa terkecuali.

• Menyediakan fasilitas serta sarana dan prasarana yang memadai untuk membantu menjaga kesehatan dan

keselamatan kerja baik secara mental dan fisik dalam hal klinik, pengadaan obat-obatan dan P3K, ruang ibadah, dan hal lainnya yang dianggap perlu.

Tanggung Jawab Terhadap Konsumen (Nasabah) Perlindungan Konsumen

a. Keberadaan Pusat Pengaduan Konsumen

b. Uraian mengenai tindak lanjut terhadap pengaduan c. Tingkat penyelesaian pengaduan yang diterima d. Program Peningkatan Layanan bagi Konsumen

Bagi Bank, berbagai masukan dari nasabah, baik saran,

kritikan maupun keluhan, merupakan umpan balik yang sangat berharga untuk memperkuat upaya peningkatan kualitas layanan. Sebagai sarana pendukung terkait

perlindungan nasabah, Bank menyediakan beberapa saluran komunikasi kepada nasabah, antara lain:

• Layanan Contact Center 24 jam di (+62 21) 300 55 300 • E-mail ke [email protected]


Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Semua masukan atau keluhan nasabah ditindaklanjuti secara serius oleh cabang, ataupun unit kerja terkait. • Contact Center Bank QNB Indonesia

Layanan Contact Center 24 jam merupakan sarana yang disediakan oleh Bank untuk memudahkan

nasabah dalam berkomunikasi dengan Bank. Melalui layanan ini nasabah dapat memperoleh beragam

informasi penting terkait dengan jasa dan layanan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Contact Center Bank QNB Indonesia juga menerima

masukan dan pengaduan dari nasabah. Dalam rangka menindaklanjuti pengaduan nasabah, Contact Center meneruskan dan berkoordinasi dengan unit kerja maupun cabang terkait guna memberikan solusi penyelesaian yang tepat dan akurat.

Selama 2014, jumlah call yang masuk ke Contact






lokasi yang lebih baik maupun penambahan jaringan ATM baik on site maupun off site. Pengembangan

jaringan kantor dan layanan Bank diharapkan dapat

menjangkau masyarakat di berbagai kota di Indonesia.

Data Incoming Call Contact Center per Desember 2014 Jumlah

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Customer Calls

73

88

121

126

162

146

496

516

406

579

619

1.005

Answered Calls

65

87

95

119

151

135

179

347

226

248

345

638

Lost Calls

8

1

26

7

11

11

128

169

180

331

35

57

239

310

9

11

IVR Terminate *) Complaint

Keterangan:

3

5

6

3

3

2

8

4

8

1

*) Telepon yang sudah masuk Interactive Voice Recording (IVR) tapi belum masuk ke Contact Center Officer, telepon sudah ditutup oleh caller

Center Bank QNB Indonesia adalah sebanyak 4.337.

Dari jumlah call tersebut, terdapat 63 keluhan nasabah, sementara call yang lain terkait dengan kebutuhan nasabah mengenai informasi produk dan layanan

PT Bank QNB Indonesia Tbk dan seluruhnya dapat

diselesaikan sesuai Service Level yang ditetapkan Bank. • Penanganan Pengaduan Nasabah

Sebagai bagian dari upaya menjaga kepuasan nasabah dan meningkatkan kualitas layanannya, Bank

senantiasa berupaya memperhatikan setiap kebutuhan dan keinginan nasabah. Pengaduan yang diterima

Bank melalui media komunikasi yang tersedia segera

ditindaklanjuti untuk mendapatkan penyelesaian yang terbaik bagi nasabah sementara saran yang diberikan

akan dimanfaatkan Bank untuk meningkatkan layanan kepada nasabah.

• Program Peningkatan Layanan bagi Nasabah

melalui Pengembangan Jaringan Kantor Cabang Untuk meningkatkan pelayanan nasabah, Bank

merencanakan penambahan jaringan layanan berupa pembukaan kantor cabang, relokasi kantor cabang ke

• Bertatap muka langsung dengan frontliner • PT Bank QNB Indonesia Tbk

262



263



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 KRITERIA

PENJELASAN

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca.

√ Nama Perusahaan dan Tahun Annual Report ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; 4. Setiap halaman

Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan

√

Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha 2. Laba (rugi) 3. Total laba (rugi) komprehensif 4. Laba (rugi) per saham

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Informasi memuat antara lain: 1. Modal kerja bersih 2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/atau joint venture 3. Jumlah aset 4. Jumlah liabilitas 5. Jumlah ekuitas

Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan.

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik.

Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang memuat: 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Kapitalisasi pasar; 3. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan 4. Volume perdagangan untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada). Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding) 2. Tingkat bunga/imbalan 3. Tanggal jatuh tempo 4. Peringkat obligasi/sukuk

8-9


HALAMAN

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan. 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan

106-107

Nama dan alamat lengkap perusahaan

Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website

38

Riwayat singkat perusahaan

Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada).

43

Bidang usaha

Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; dan 2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa yang dihasilkan

45-51

Struktur organisasi

Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah direksi

52-53

Visi dan Misi perusahaan

Mencakup: 1. visi perusahaan; 2. misi perusahaan; dan 3. keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris

IV. Profil Perusahaan

8

8

25-26

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris

27 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi

III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi

264


PENJELASAN

√

II. Ikhtisar Data Keuangan Penting

Laporan Direksi

KRITERIA Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris

√



HALAMAN

Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris.

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.




I. Umum

Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas.


Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi. 3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada)

96-98

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan 2. Gambaran tentang prospek usaha 3. Penerapan tata kelola perusahaan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada)

100-104

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan)

40

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris

54-59

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota Direksi

60-65

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan 3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan 4. Biaya yang telah dikeluarkan

73-83


265



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 KRITERIA Komposisi pemegang saham

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi

PENJELASAN Mencakup antara lain: 1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham 2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki saham 3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%,dan persentase kepemilikannya

HALAMAN

13

88

Struktur grup perusahaan

Struktur grup perusahaan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), atau pernyataan tidak memiliki grup

88

Kronologis pencatatan saham

Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan saham 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah saham 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku 4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan

Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal

Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional

27

Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan efek lainnya 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku 4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan 5. Peringkat efek

27

Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan alamat BAE 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek

88

Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi 2. Tahun perolehan 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi)

35

Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada)

89-91

V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan Tinjauan operasi per segmen usaha

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan

266







Informasi memuat antara lain : 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi 2. Persentase kepemilikan saham 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/ atau entitas asosiasi 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/ atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi)

Kronologis pencatatan efek lainnya;


Memuat uraian mengenai: 1. Produksi/kegiatan usaha; 2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 3. Penjualan/pendapatan usaha; 4. Profitabilitas; untuk masing-masing segmen usaha yang diungkapkan dalam laporan keuangan (jika ada) Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas 3. Ekuitas 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif 5. Arus kas

116-119

122-126

KRITERIA

PENJELASAN

HALAMAN

Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan

Penjelasan tentang : 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang 2. Tingkat kolektibilitas piutang

126

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Penjelasan atas: 1. Struktur modal (capital structure), dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies)

127

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal

Penjelasan tentang: 1. Tujuan dari ikatan tersebut 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut 3. Mata uang yang menjadi denominasi 4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan

127

Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau penurunan yang material dari penjualan/pendapatan bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

Penjelasan mengenai: 1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau pendapatan bersih 2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan material dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

127

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Informasi memuat antara lain: 1. perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) 2. target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang

128

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan

128

Uraian tentang prospek usaha perusahaan

Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya

139

Uraian tentang aspek pemasaran

Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar

128-130

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah dividen kas 2. Jumlah dividen kas per saham 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya

130

Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana, 2. Rencana penggunaan dana, 3. Rincian penggunaan dana, 4. Saldo dana, dan 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana (jika ada)

130

Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/ modal.

Memuat uraian mengenai: 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi; 3. Sumber dana. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

131


267



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 KRITERIA Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi.

Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi

Uraian Direksi

Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi

Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

268






Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 PENJELASAN

HALAMAN

Memuat uraian mengenai: 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode berjalan; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

131

Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan

132-139

Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan

Komite Audit

132 Komite Nominasi dan Remunerasi

Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris 2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisarisrja Dewan Komisaris) 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam pertemuan 5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris 6. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris

153-159

Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masingmasing anggota Direksi 2. Frekuensi pertemuan 3. Tingkat kehadiran anggota direksi dalam pertemuan 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi direksi 5. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi)

160-172

Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan

Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan

Uraian mengenai unit audit internal

Mencakup antara lain: 1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi 3. Pihak yang melakukan assessment

172

Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi 3. Pengungkapan indikator kinerja untuk mengukur performance Direksi

172

Dalam bentuk skema atau diagram

KRITERIA Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

VI. Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Uraian Dewan Komisaris


13-14

Akuntan Perseroan

PENJELASAN

HALAMAN

Mencakup antara lain: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Dewan Komisaris 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lainnya 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan

249

Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit 2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit 3. Independensi anggota komite audit 4. Uraian tugas dan tanggung jawab 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit

172-177

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi 2. Independensi anggota komite nominasi dan/atau remunerasi 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi

177-179

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain 2. Independensi anggota komite lain 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain

179-183

Mencakup antara lain: 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal 3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit internal 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan 5. Uraian pelaksanaan tugas 6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua unit audit internal Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit laporan keuangan tahunan 2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan

194

195-203

203


269



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 KRITERIA Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan

Uraian mengenai sistem pengendalian intern

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan

Akses informasi dan data perusahaan

270







Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 PENJELASAN Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional/ COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain 4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki

HALAMAN

KRITERIA Bahasan mengenai kode etik

207-245

Pengungkapan mengenai whistleblowing system

202

PENJELASAN

HALAMAN

Memuat uraian antara lain: 1. Isi kode etik 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi 3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan

250-252

Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran 2. Perlindungan bagi whistleblower 3. Penanganan pengaduan 4. Pihak yang mengelola pengaduan 5. Hasil dari penanganan pengaduan

253-255

VII. Informasi Keuangan / Financial Information pernyataan direksi dan/atau dewan komisaris tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Opini auditor independen atas laporan keuangan Deskripsi auditor independen di opini

Deskripsi memuat tentang: 1. Nama & tanda tangan 2. Tanggal Laporan Audit 3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik

Laporan keuangan yang lengkap

Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan (neraca) 2. Laporan laba rugi komprehensif 3. Laporan perubahan ekuitas 4. Laporan arus kas 5. Catatan atas laporan keuangan 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan)

261

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain

261-262

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain.

260-261

Mencakup antara lain: 1. Kebijakan, 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lainlain

262-263

Mencakup antara lain: 1. pokok perkara/gugatan 2. status penyelesaian perkara/gugatan 3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan 4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi) Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan

249

Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya

255


Pengungkapan dalam catatan atas laporan keuangan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya

Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan PSAK

Perbandingan tingkat profitabilitas

Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya


Laporan arus kas

Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan/atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan


Ikhtisar kebijakan akuntansi

Meliputi sekurang-kurangnya: 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan 3. Pengakuan pendapatan dan beban 4. Aset Tetap 5. Instrumen Keuangan


Pengungkapan transaksi pihak berelasi

Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas.



271



Laporan Manajemen

Profil Perusahaan


Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6 KRITERIA

PENJELASAN

HALAMAN

Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.


Pengungkapan yang berhubungan dengan Aset Tetap

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan; 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi


Kebijakan akuntansi yang berhubungan dengan imbalan kerja

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada karyawan; 2. Deskripsi umum mengenai jenis program imbalan pascakerja yang diselenggarakan oleh perusahaan; 3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam mengakui keuntungan dan kerugian aktuarial; dan 4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk kurtailmen dan penyelesaian.


Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 2. Klasifikasi instrumen keuangan; 3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; 5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan 6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.


Penerbitan laporan keuangan

Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan


272


Halaman ini sengaja dikosongkan

L K Ko eu ap ns an ora ol g n id an as i

Halaman ini sengaja dikosongkan

Commitment on Our Strong Growth

Recommend Documents