COMMERCIAL LENDING
In House Training Catalogue 2014
Pengantar
Sebagaimana disadari, bagian sebagian besar bank, kredit masih menjadi sumber pendapatan bank yang paling dominan, sementara persaingan bisnis di bidang kredit mengarah ke tingkat yang sangat sengit. Selain itu, pertumbuhan bisnis bank sangat memerlukan keterlibatan intens semua pihak di kalangan internal untuk mampu menyeimbangkan antara kecepatan pertumbuhan dan kualitas kredit pada tingkat paling optimal. Untuk itu, penguasaan dan pendalaman kompetensi di bidang analisis kredit komersial untuk bisnis bagi pemrakarsa, pejabat pemutus, bagian administrasi kredit, maupun auditor internal merupakan proses belajar tiada henti seiring dengan meningkatknya kompleksitas bisnis dan berkembangnya modus-modus kecurangan di berbagai rangkaian proses bisnis di kredit Banking Strategic Learning (BSL) memetakan kompetensi di bidang Commercial Lending ke dalam technical (hard) competency dan enabling (soft) competency masing-masing dikemas dalam program pelatihan untuk Calon Account Officer, Account Officer, Pemimpin Cabang, maupun Auditor Internal yang membidangi audit di bidang kredit.
2
Kekhasan Banking Strategic Learning (BSL) Kekhasan BSL dalam setiap desain pelatihan di bidang Commercial Lending meliputi dua hal pokok. Pertama, dari sisi konten, materi pelatihan disusun dengan mengkombinasikan konsep-konsep terkini yang relevan dengan praktek terbaik di lapangan. Kedua, dari sisi sistematika, alur penyajian materi disesuaikan dengan proses bisnis pelayanan kredit. Secara ringkasnya program ini mencakup dua hal pokok. Pertama, bagaimana petugas marketing melakukan segmentasi pasar, melakukan targeting serta membangun positioning yang efektif, mengidentifikasi peluang timbulnya kebutuhan kredit, meraih peluang, serta membina hubungan profesional dengan nasabah atau calon nasabah. Kedua, bagaimana petugas tersebut mengumpulkan informasi lanjutan, mengolah informasi, mempresentasikan, menilai risiko, dan akhirnya mengajukan memorandum analisis kredit untuk dimintakan putusan ke pemutus kredit.
3
Business-Process-Driven Training Approach
4
Commercial Lending-Training List 1. Program Orientasi Calon Account Officer: Dasar-Dasar Analisis Kredit Komersial 2. Analisis Kredit Komersial Untuk Bisnis 3. Relationship Lending: Concepts & Applications 4. Financial Due Diligence & Analysis for Credit Risk Assessment 5. Project Valuatian & Credit Risk Assessment 6. Commercial Lending to Business: Marketing & Decision Making 7. Credit Analysis on Commercial Loan to Business: Internal Audit Perspectives
Commercial Lending-Training List (Summary) Sasaran Peserta
Technical (Hard) Competencies
Calon Account Officer Program Orientasi Calon Account (Fresh Recruitment) Officer : Dasar-dasar Analisis Kredit Komersial untuk Bisnis Account Officer
Analisis Kredit Komersial untuk Bisnis Relationship Lending: Concept & Application
Financial Due Diligence & Analysis for Credit Risk Assessment Project Valuation & Credit Risk Assessment Pincapem / Pinca
Commercial Lending to Business: Marketing & Decision Making
Auditor Internal
Credit Analysis on Commercial Loan to Business: Internal Audit Perspectives
6
Program Orientasi Calon Account Officer: Dasar-Dasar Analisis Kredit Komersial Untuk Bisnis
Sasaran & Tujuan Pelatihan (Umum) Program pelatihan ini merupakan program orientasi bagi calon Account Officer (AO) kredit komersial sebagai langkah awal membangun kompetensi AO di bidang pemasaran dan analisis kredit komersial untuk bisnis. Lebih spesifiknya setelah mengikuti program pelatihan ini, peserta diharapkan: • Memahami esensi dasar bisnis perbankan, struktur governance dan profil risiko serta tuntutan integritas yang amat tinggi di dunia perbankan, • Memahami tugas dan tanggung jawab utama sebagai AO, potensi pengembangan karir dan risiko individu sebagai pegawai bank, • Memahami proses bisnis kredit komersial, elemen-elemen penciptaan nilai, tingkat risiko dan pendapatan, • Memahami konsep dasar pemasaran kredit komersial, • Mampu memasarkan kredit, menggali dan menganalisis informasi yang relevan untuk kepentingan analisis risiko kredit untuk bisnis yang profil risikonya tidak rumit (khususnya perdagangan) serta melakukan prakarsa kredit, • Memahami pentingnya monitoring dan pembinaan nasabah.
8
Materi & Durasi Pelatihan
Part 1: Intros: Burning The Spirit Part 2: Understand Applied Financial Accounting & Financial Statements Part 3: Marketing of Commercial Lending Part 4: Principles of Sound Lending Part 5: Prospecting Part 6: Probing & Analysis: The Willingness to Repay Part 7: Probing & Analysis: The Ability to Repay Part 8: Credit Risk Mitigation & Structuring Part 9: Introduction to Loan Monitoring & Management Total Duration
34 hours 5 days
9
Analisis Kredit Komersial Untuk Bisnis
Sasaran Pelatihan Program pelatihan ini secara khusus didesain untuk calon Account Officer atau Account Officer yang masih belum mendapatkan standarisasi hard competency untuk bidang tugas yang diembannya. Pada umumnya calon Account Officer dari sumber internal bank telah memiliki latar belakang pelatihan dan penugasan kerja walaupun sangat mungkin tidak banyak terkait dengan bidang kredit. Dalam kondisi seperti ini, pemberian standarisasi hard competency melalui pelatihan yang efektif akan sangat menolong mereka untuk dapat menjalankan tugasnya secara optimal.
11
Tujuan Pelatihan (Umum) Program pelatihan ini dimaksudkan untuk membangun hard competency (skill and knowledge) di bidang pemasaran dan analisis kredit komersial untuk bisnis khususnya untuk segmen usaha kecil dan menengah. Setelah mengikuti program pelatihan ini, peserta diharapkan mampu menjalankan tugasnya sebagai tenaga pemasar/analis kredit/account officer, yang antara lain secara efektif mampu: • Membangun trusting relationship dengan nasabah/calon nasabah, • Memilih segmen pasar yang tepat, melakukan targeting serta membangun positioning yang efektif, • Melakukan probing informasi relevan terkait analisis risiko kredit, • Menganalisis risiko kredit yang dituangkan dalam format usulan kredit, • Merekomendasikan syarat dan struktur kredit (loan structure) sebagai muara dari analisis komprehensif atas risiko kredit dan potensi return, • Melakukan monitoring kredit dan pembinaaan nasabah secara efektif.
12
Materi Pelatihan
Part 1: Pengantar Part 2: Aspek Hukum di Bidang Kredit Part 3: Pemasaran Kredit Part 4: Prospecting Part 5: Probing dan Analisis Risiko: Kemauan dan Kemampuan Bayar (Leading Indicator) Part 6: Analisis Kemampuan Bayar: Lagging Indicator Part 7: Verifikasi Kebutuhan Kredit Part 8: Analisis Agunan Part 9: Penyajian Paket Kredit Part 10: Monitoring Kredit
13
Durasi Pelatihan Durasi pelatihan sangat tergantung pada gap yang dimiliki calon peserta terhadap required competencies. Pengalaman kami selama ini dengan beberapa klien sebelumnya adalah sebagai berikut: • Untuk calon analisis kredit atau account officer dari kalangan fresh graduate, durasi pelatihan antara 10 sampai 15 hari. • Untuk junior analyst yang telah memiliki “jam terbang” di kredit kurang dari 2 tahun membutuhkan durasi 5 hari. • Untuk refreshment program bagi analis atau account officer yang telah berpengalaman di kredit lebih dari 2 tahun membutuhkan waktu 3 hari.
14
Relationship Lending: Concepts & Applications
Sasaran & Tujuan Pelatihan (Umum) Program pelatihan ini dimaksudkan untuk membangun hard competency (skill and knowledge) sekaligus sebagai standardisasi kompetensi para AO dalam kapasitasnya sebagai pemrakarsa kredit. Setelah mengikuti program pelatihan ini, peserta diharapkan mampu menjalankan tugasnya secara efektif sebagai pemrakarsa kredit, yang antara lain secara efektif mampu: • Membangun trusting relationship dengan nasabah/calon nasabah, • Melakukan segmentasi pasar yang tepat, melakukan targeting serta membangun positioning yang efektif, • Melakukan probing informasi relevan terkait analisis risiko kredit, • Menerapkan framework analisis kredit yang tepat menggunakan relationship lending technology.
16
Materi dan Durasi Pelatihan • • • • • • •
Credit & Credit Risk Revisited Credit Risk Decomposition: 6Cs and Basel II Framework Relationship Lending: Framework and Applications STP Framework and Applications in Microlending The Power of Social Capital in Microlending Desk Reviews: Client Meeting Preparations Probing & Veriying Business Information
Total Duration
21 hours 3 days
17
Financials Due Diligence and Analysis For Credit Risk Assessment
Sasaran dan Tujuan Pelatihan (Umum) Program pelatihan ini secara khusus didesain untuk calon Account Officer atau Account Officer*) untuk mendalami secara intensif analisis kemampuan bayar (lagging indicators). *) Peserta yang mengikuti program ini disarankan telah mengikuti pelatihan Dasar-Dasar Analisis Kredit Komersial Untuk Bisnis atau Analisis Kredit Komersial Untuk Bisnis.
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu untuk: • Menggali dan memverifikasi informasi keuangan calon debitur • Menyusun proforma laporan keuangan yang dapat secara wajar mencerminkan kondisi keuangan bisnis calon debitur • Melakukan due diligence dan analisis laporan keuangan untuk mengases kemampuan bayar calon debitur • Menggunakan simple financial modeling untuk mengolah informasi keuangan calon debitur dan menyajikannya secara terstruktur dan mudah dipahami
Materi & Durasi Pelatihan • • • • •
Pengantar: Risiko Kredit & Dekomposisi Risiko Kredit Menggunakan Basel II Framework Review Laporan Keuangan & Analisis Laporan Keuangan Probing Informasi Keuangan Membangun Simple Financial Model Menggunakan Microsoft Excel Risk Appetite dari Aspek Kemampuan Bayar Total Duration
34 hours 5 days
Project Valuation & Credit Risk Assessment
Sasaran & Tujuan Pelatihan Program pelatihan ini dimaksudkan untuk menambah wawasan dan meningkatkan kompetensi Account Officer (AO) dalam kapasitasnya sebagai pemrakarsa kredit investasi. Setelah mengikuti program pelatihan ini, peserta diharapkan mampu: • melakukan evaluasi kelayakan dengan baik menggunakan framework yang tepat khususnya untuk conventional projects, • mengindentifikasi potensi risiko signifikan dalam pemberian kredit investasi serta mampu memformulasikan teknik mitigasi risiko yang efektif sehingga kepentingan bank dapat terlindungi dengan baik, • melakukan menetapkan credit risik red flag dan memantaunya dengan baik di lapangan untuk menekan risiko terjadinya pemburukan kualitas kredit, • memberikan masukan-masukan penting kepada nasabah terkait rencana pengembangan usuhanya baik yang investasi baru maupun perluasan usaha yang telah ada.
22
Materi dan Durasi • • •
• •
Intros & Burning The Spirit Credit & Credit Risk Revisited: Basel II Credit Risk Framework & Merton’s Option Based Approach Project Valuation: Framework & Applications – General Principles – Determining Relevant Cash Flows – Determining Sensible Hurdle Rate – Investment Criteria and Project Feasibility Decision Making Term Loan: Major Elements, Significant Risks and Mitigations Wrap Ups
Total Duration
12 hours 2 days
23
Commercial Lending to Business: Marketing & Decision Making
24
Sasaran & Tujuan Pelatihan (Umum) Program pelatihan ini dimaksudkan untuk membangun hard competency (skill and knowledge) sekaligus sebagai standardisasi kompetensi para Pemimpin Cabang dalam kapasitasnya sebagai pejabat pemutus kredit. Setelah mengikuti program pelatihan ini, peserta diharapkan mampu menjalankan tugasnya sebagai pejabat pemutus kredit , yang antara lain secara efektif mampu: • Membangun tim kerja yang solid di kantor cabang agar kualitas pelayanan kredit dapat ditingkatkan, • Melakukan pemasaran kredit secara lebih efektif dengan dasar pemahaman yang mendalam tentang potensi pasar yang dimiliki dikaitkan dengan kondisi internal bank dan unit kerjanya, • Memecah komponen risiko kredit menggunakan Basel II Credit Risk Framework yang diterjemahkan ke dalam pendekatan practical sesuai konteks lokal pasar di Indonesia, • Menilai risiko kredit secara lebih komprehensif, dapat menetapkan formulasi mitigasi risiko yang efektif dan memiliki professional judgment yang baik dalam mengambil keputusan untuk meneruskan atau tidak meneruskan proses credit initiation.
25
Materi & Durasi Pelatihan
Part 1: Intros: Burning The Spirits Part 2: Acquire The Appropriate Information Part 3: Understand The Risk Part 4: Analyze Repayment Capacity (Leading & Lagging Indicators) Part 5: Structuring & Pricing Loans Part 6: Monitor & Manage Loans Total Duration
21 hours 3 days
26
Credit Analysis on Commercial Loan to Business: Internal Audit Perspectives
Sasaran & Tujuan Pelatihan (Umum) Program pelatihan ini secara khusus didesain untuk para auditor internal yang tugas dan tanggung jawabnya mengaudit keseluruhan aspek proses bisnis kredit komersial untuk bisnis. Program pelatihan ini dimaksudkan untuk membangun hard competency (skill and knowledge) di bidang analisis kredit komersial untuk bisnis. Lebih spesifiknya, setelah mengikuti program pelatihan ini, peserta diharapkan: • Mampu membangun trusting relationship dengan auditee, • Memahami secara mendalam konsep dasar analisis risiko kredit, • Memiliki framework yang efektif dalam mengaudit kredit.
28
Materi & Durasi Pelatihan
Credit & Credit Risk Revisited Marketing and Credit Management Cycle Credit risk decomposition: Merton’s and Basel II Framework Credit Risk Red Flagging: The Leading Indicators Credit Risk Red Flagging: The Lagging Indicators Key elements of credit risk memorandum Major risks mitigation and Loan Structure Total Duration
14 hours 2 days
Keterangan: Semua materi disajikan dengan penekanan pada critical points dalam setiap proses bisnis kredit yang perlu didukung oleh jajaran Internal Audit.
Tentang Banking Strategic Learning
Tentang Kami
Banking Strategic Learning (BSL) adalah trademark PT. Cahaya Kompetensi di bidang pelatihan dan pengembangan serta konsultansi untuk dunia perbankan. Meskipun BSL masih berusia sangat muda (berdiri sejak 11-11-11), namun para pendirinya telah berkecimpung di dunia perbankan rata-rata lebih dari 20 tahun baik sebagai praktisi bisnis maupun pengembangan sumber daya manusia.
Berlokasi di Jalan Gatot Subroto 459 Denpasar, BSL memiliki kantor dan tempat pelatihan standar hotel bintang tiga yang sepenuhnya didukung oleh Puri Sharon Hotel and Management. Fasilitas hotel yang didedikasikan untuk mendukung BSL menjadikan kami mampu menyediakan pusat pelatihan dan pengembangan yang amat kompetitif.
31
Tentang Kami….
BSL berkomitmen untuk memberikan jasa pelatihan, pengembangan dan konsultansi di bidang sumber daya manusia yang terbaik dengan mengkombinasikan global cutting edge theories, concepts, and frameworks in banking dengan local best practices and wisdoms.
Komitmen ini diabadikan dalam logo BSL yang terdiri dari lipatan dua lembar uang kertas yang saling berhadapan sehingga menyerupai gambar seekor kupu-kupu dengan kombinansi warna cerah yang merefleksikan nilai-nilai yang kami junjung tinggi yaitu integrity, professionalism, and energy.
32
Tentang Kami….
Melalui proses metamorfosis, ulat yang tidak menarik menjelma menjadi kupu-kupu yang indah dan memberikan banyak manfaat. Hal inilah yang menjadi komitmen kami setiap saat. Kami ingin mengambil peran besar dalam proses “metamorfosis” knowledge, skills, attitudes, behavior, and motivation (KSABM) setiap insan yang menjadi klien kami sehingga menjadi individu profesional.
Dream, commitment, passion, values, and relentless hard work yang kami miliki semuanya difokuskan untuk mewujudkan tag line yang kami anut yaitu defining your future, today! Kami bekerja keras untuk menjadi bagian besar dalam usaha setiap
klien kami membentuk masa depannya melalui metamorfosis KSABM-nya.
33
Tentang Kami….
Peta persaingan perbankan kini dan ke depan, tidak lagi dapat dipandang sebagai persaingan yang bersifat domestik semata. Nature bisnis perbankan senantiasa berubah dan semakin borderless telah memberikan tekanan terhadap bank-bank domestik yang semakin berat. Untuk menghadapi kondisi ini, setiap bank membutuhkan sumber daya manusia yang selalu up to date baik dari sisi jumlah maupun kompetensi.
BSL yang didirikan oleh individu-individu yang memiliki kompetensi dan kemauan kuat di bidang pengembangan sumber daya manusia serta didukung oleh jaringan
narasumber di perbankan yang amat luas, berkomitmen untuk memberikan kontribusi terbaik di bidang pelatihan dan pengembangan serta jasa konsultansi perbankan bagi kalangan perbankan domestik.
34
Tentang Kami….
Dari awal BSL ingin mengutamakan perbankan domestik khususnya bank-bank yang relatif kecil, yang dari economic of scales and scopes memang tidak ideal untuk memiliki internal learning center sebagaimana pesaingnya dari perbankan nasional besar serta bank asing.
Oleh karena itu BSL menyediakan sarana pusat pelatihan dan pengembangan berupa hotel bintang tiga (71 kamar) dengan lima ruang kelas dan ball room serta fasilitas lain, guna menjamin kenyamanan dan kelancaran program pelatihan dan pengembangan.
Selain itu, melayani program in-house training, BSL juga melayani konsultansi di bidang sumber daya manusia, policies and procedures, business process mapping, reward management serta strategic business planning.
35
Tentang Kami….
Selain para pendirinya yang memiliki pengalaman panjang sebagai praktisi perbankan komersial, BSL juga didukung network yang luas di dunia perbankan. Governance kami yang sangat kompetitif di pasar, memberikan peluang bagi bankir profesioanal yang masih aktif di perbankan untuk membagi pengalamannya pada para klien kami.
Pendekatan kami dalam memberikan layanan adalah berbagi bukan hanya apa yang kami ketahui tetapi lebih kepada apa yang kami telah lakukan di lapangan. Hal ini menuntut kami untuk selalu menghadirkan champion di lapangan, sehingga sharing experience yang terjadi benar-benar dapat memberikan nilai yang optimal kepada setiap klien yang kami layani.
36
BSL Full Time Facilitators Ir. I Nyoman Duari, MBA | 47 years | BSL Managing Partner | Former Deputy Regional Manager of Bank Rakyat Indonesia.
DR. I Putu Santika, MM | 48 years | BSL Managing Partner | Former Branch Manager of 5 Branches, Bank Rakyat Indonesia | Core Faculty of Post Graduate Program STIE Triatma Mulya Denpasar |The Author of Applied Leadership Book “Menjadi Pemimpin Efektif”.
Yuni Nurhayati, SE, MM | 35 years | BSL Managing Partner | Former CFO of PT Hatten Bali | Former Core Faculty of PPM School of Management | Former Internal Instructor of Education & Training Division, Bank Rakyat Indonesia.
Ahmad Muldiana, SE | 38 years | BSL Managing Partner | Senior Human Resource Consultant | Former HR Manager of one of the companies in the ASTRA | Former HR Director of PT Sutriana.
Rachmat Wibisono, SE, MM | 35 years | BSL Senior Facilitator | Former Manager of Treasury Division, Bank Rakyat Indonesia. 37
BSL Training Center Facilities
BSL Clients
Hubungi Kami Jika ada pertanyaan lebih lanjut/permintaan proposal mengenai pelatihan-pelatihan dalam katalog ini, silakan menghubungi kami melalui contact person sebagai berikut: Yuni Nurhayati ) +62 817 447 099 ) +62 8123 9296 911 *
[email protected] Wahyu Kurniasih ) +62 817 714158 ) +62 813 20129 139 *
[email protected] Office: Jl. Gatot Subroto Barat No. 459 Denpasar-80361 Bali ) +62 361 419622 ) +62 361 419631 (fax)
defining your future, today!
©2014 PT CAHAYA KOMPETENSI
41
