INVENTARISATIE
- Algemeen
Persoonsgegevens relatie
partner
Achternaam Voorletters Voornaam Man
Geslacht
Vrouw
Man
Vrouw
Geboortedatum: BSN/Sofi-nummer:
❏
Roker
❏ Meer dan 45 procent AO
❏
Roker
❏ Meer dan 45 procent AO
Adres: Postcode Telefoon: E-mail: Burg.staat:
Mobiel: Gehuwd
Samenwonend
Alleenstaand
Samenwonend geregistreerd
Intern relatienr.: Bankrekeningnr:
kinderen naam kind van relatie
BSN/sofinr kind van partner
geb. datum
bij overlijden relatie naar
geslacht
thuiswonend
bij overlijden partner naar Ja/Nee
Ja/Nee
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder
Aantekeningen
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder Ja/Nee
Ja/Nee
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder Ja/Nee
Ja/Nee
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder Ja/Nee
Ja/Nee
uit vorige rel.
Ja/Nee
huidig gezin/biologische ouder
Vermogensbestanddelen instelling
omschrijving
bedrag
Identificatie eigenaar
soort ID
verificatiedatum
datum en plaats uitgifte
ID nummer
geverifieerd door
Inkomensbestanddelen
Relatie/Partner
Fiscaliteit
Bedrag
Datum in dienst
Deeltijd%
Beroep
Einddatum
Soort Werkgever Omschrijving
Lasten Groep (*) Bijzonderheden
Begin
Eind
Bedrag
Fiscaliteit
Omschrijving
Lasten nieuwe invoer Groep (*)
Begin
Eind
Bijzonderheden
(*) Groepen 1. Huur 2. Nutsvoorzieningen 3. Lokale heffingen 4. Communicatiekosten 5. Studiekosten 6. Konderopvang 7. Contributie/abonnementen
8. Vervoerskosten 9. Reserveringskosten 10. Kosten levensonderhoud 11. Auto van de zaak 12. Alimentatie 13. Overig
Bedrag
Fiscaliteit
Omschrijving
Sinds de invoering van de Wet op het financieel toezicht (Wft) is het verplicht om bij het adviseren van zogenoemde "complexe producten" inzicht te krijgen in de kennis en ervaring van de klant. Verder dient inzichtelijk te zijn wat de wensen, verwachtingen en risicobereidheid van de klant is. Dit wordt onderzocht door het stellen van een aantal vragen. Het resultaat van dit onderzoek wordt het klantprofiel genoemd. De vragen hieronder dienen ter bepaling van het algemene gedeelte van het klantprofiel.
Klantprofiel - algemeen Om financiële problemen te voorkomen en eventuele financiële wensen tot stand te brengen dient u vast te stellen over welke periode u uw financiële zaken kunt overzien. Ik ben in staat om mijn persoonlijke financiële positie en risico's te overzien voor een periode van 1 maand
1/2 jaar
1 jaar
meerdere jaren
tot na pensioendatum
De mate van uw kennis en/of ervaring op het gebied van de sociale- en belastingwetgeving bepaalt in hoeverre u in staat bent om tijdig in te schatten welke regelgeving op welk moment op u van toepassing is. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van de sociale- en belastingwetgeving als volgt in: zeer laag
laag
gemiddeld
hoog
zeer hoog
Mijn kennis en/of ervaring komt door:
❏ algemene interesse ❏ invullen belastingaangifte ❏ werkervaring
❏ eerder gekregen advies ❏ gerichte opleiding(en) ❏ anders:
Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van financiële- en verzekeringsproducten als volgt in: zeer laag
laag
gemiddeld
hoog
zeer hoog
Mijn kennis en/of ervaring komt door:
❏ algemene interesse ❏ werkervaring ❏ zelfstudie
❏ gerichte opleiding(en) ❏ ruime ervaring met aankoop en onderzoeken van financiële producten ❏ anders:
Er zijn gebeurtenissen die uw financiele positie zowel op de korte als op de lange termijn negatief kunnen beïnvloeden. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan verlies van arbeid door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en bereiken van pensioenleeftijd. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk om financiële risico's in beeld te hebben en te voorkomen, want ik wil mijn huidige levensstandaard en zekerheden graag behouden. Ik vind het ernstig wanneer de financiën niet zo lopen als gepland en zou mijn huidige bestedingsruimte ook niet willen korten. Voor de korte termijn (1 maand) wil ik geen risico lopen, verder zie ik wel. Ik wil financiële risico's graag voorkomen maar lukt dat niet dan ga ik gewoon minder uitgeven. Ik maak me absoluut geen zorgen over financiële risico's.
INVENTARISATIE
- Hypotheken/financieringen
Uitgangspunten Vrije Onderhandse Verkoopwaarde (VOV) Executiewaarde WOZ-waarde Huurprijs (indien van toepassing) Bestaande hypotheek-/financieringsdelen financier
vorm
hyp./fin. -nummer
hyp.bedrag
begindatum
consumptief
einddatum
rente
rentevervaldatum aftrekbaar tot
Bestaande levensverzekeringen gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Polisnummer
Soort verzekering Verzekerde/Begunstigde
Dekking
Premie
Ingangsdatum
e.p.
Termijn
Einddatum
box1
ja/nee
ja/nee
ja/nee e.p. = eigen portefeuille
Klantprofiel hypotheken Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van hypotheken in het algemeen. Ik schat mijn inzicht in verschillende hypotheekvormen, subsidies en garantiemogelijkheden als volgt in: zeer laag
laag
gemiddeld
hoog
zeer hoog
Er dient vastgesteld te worden in hoeverre u zelf in staat bent om uw hypotheeklasten te plannen en beheren waarbij u financiële problemen voorkomt en uw wensen realiseert. Mijn kennis en/of ervaring om zelfstandig mijn hypotheek te kunnen plannen en beheren schat ik als volgt in: zeer laag
laag
gemiddeld
hoog
zeer hoog
Mijn kennis en/of ervaring komt door:
❏ algemene interesse ❏ gerichte opleiding(en) ❏ verkregen informatie van adviseur ❏ werkervaring ❏ ruime ervaring met eerdere hypotheken ❏ anders Kies de stelling die het meest op u van toepassing is Arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensionering leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van inkomen waardoor uw hypotheeklast zwaarder gaat drukken op uw maandelijkse uitgaven. Wanneer uw inkomen daalt, heeft dit (meestal) ook invloed op de aftrekbaarheid van de hypotheekrente waardoor de netto hypotheeklast hoger uit kan vallen. Verlies van arbeid: Hypotheeklast te zwaar en fiscaal voordeel wordt minder Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Indien u of uw partner onverhoopt komt te overlijden heeft dit doorgaans invloed op uw financiële huishouding waardoor uw hypotheeklast wellicht niet meer (volledig) betaald kan worden. Verlies van inkomen door overlijden: hypotheeklast te zwaar? Ik vind het heel belangrijk dat de hypotheeklast betaalbaar blijft, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaald kan worden. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Vanwege de diverse aflossingsvormen die onderling verschillen in zekerheid, kosten en rendement, is de volgende vraag van belang: Hoe belangrijk vindt u het, dat uw hypotheekschuld op einddatum gegarandeerd wordt ingelost. Hierbij is tevens van belang te bedenken dat uw hypotheekrente maar 30 jaar vanaf startdatum aftrekbaar is. Restschuld op einddatum Ik vind het heel belangrijk dat de hypotheekschuld op einddatum is ingelost. Ik zou het vervelend vinden wanneer de hypotheekschuld op einddatum nog gedeeltelijk open staat. Op dit moment maak ik me daar geen zorgen over maar over een paar jaar wil ik hier opnieuw naar kijken. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.
In hoeverre bent u bereid het risico te nemen dat uw maandlast vanuit wijziging van de hypotheekrente (sterk) zou kunnen stijgen zonder dat u daar invloed op heeft. Wijziging hypotheekrente: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou zeker voor een periode van tenminste 10 tot 15 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Ik zou zeker voor een periode van tenminste 5 tot 7 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Zodra dat speelt neem ik maatregelen om de rente vast te zetten en accepteer ik de stijging die inmiddels heeft plaatsgevonden. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Beleggingsprofiel Beleggingshorizon
Rendement /
risico verhouding
Minder dan 3 jaar
4% (0% acceptabele waardedaling)
Langer dan 3 jaar
5% (3% acceptabele waardedaling)
Langer dan 7 jaar
7,5% (10% acceptabele waardedaling)
Langer dan 10 jaar
8,5% (20% acceptabele waardedaling)
Langer dan 15 jaar
10% (30% acceptabele waardedaling)
SCENARIO HYPOTHEEK
Uitgangspunt berekeningen Fictieve rente na rentevaste periode
toelichting:
datum: handtekening relatie:
