Bij de zaak Nieuwsbrief enkel voor onder nemers
oktober 2015
Expertise: de bank altijd op zak Onderweg, met meerdere personen op verschillende locaties een verrichting tekenen? Het kan voortaan dankzij de VanBredaOnlineapp. IT-specialist Marc Wijnants vertelt u over de toepassingen.
> Pagina 2 > Peter Van Dessel, Verantwoordelijke ondernemers
Ook online willen we dat het klikt Digitaal wint snel aan belang, maar persoonlijk contact blijft prioritair. In deze nieuwsbrief vertelt Marc Wijnants, lid van ons Directiecomité, over de handige VanBredaOnline-app waarmee u waar u maar wil bankiert. Uw bank blijft inzetten op de nieuwste, veiligste en meest gebruiksvriendelijke technologieën die u helpen bij de uitbouw van uw zaak. Maar IT vervangt nooit menselijke interactie; het blijft slechts een middel. U kan technologie gebruiken om het uw klanten makkelijker te maken, maar persoonlijk contact en empathie blijven cruciaal voor de ontwikkeling en uitbouw van klantenrelaties. Weet wat er leeft bij uw klanten en leef u in hun wereld in. Dan maakt u niet enkel een klik met een muis, maar een echte klik.
Opinie: waarde boven groei Welke hogere doelstelling streeft u na met uw bedrijf? Professor economie Johan Lambrecht adviseert om waardecreatie te verkiezen boven louter kwantitatieve groei.
> Pagina 4
Vraag & antwoord: in 8 stappen veilig online bankieren Uw bank doet al het mogelijke om veilig internetbankieren te voorzien via VanBredaOnline. Maar bent u zelf ook alert? Vink aan welke maatregelen u al toepast.
> Pagina 6
Portret: de 5 waarden van Eric en Rob Withaeckx
i
Hebt u vragen? Uw account manager maakt graag tijd voor een persoonlijk gesprek.
Sinds 1929 werkt het familiebedrijf van Eric en Rob Withaeckx volgens dezelfde principes. Zij zetten in op kennis, kwaliteit en het beste lichtadvies.
> Pagina 8
expertise
> Marc Wijnants, lid van het Directiecomité van Bank J.Van Breda & C°
Uw bank binnen handbereik VanBredaOnline-app | Mobiel bankieren | Gebruiksgemak Voortaan bankiert u waar en wanneer u maar wil, dankzij de nieuwe VanBredaOnline-app. Marc Wijnants volgde als Chief Information Officer de ontwikkeling van de gebruiksvriendelijke app op. Hij vertelt u graag over de unieke toepassingen. Wat zijn de grootste voordelen van de app? Onze app is snel, praktisch en eenvoudig. We hebben bij de ontwikkeling extra aandacht besteed aan het gebruiksgemak. U doorloopt zo min mogelijk stappen voor een verrichting. Een pincode volstaat om bijna alle verrichtingen uit te voeren. Nadat u zich eenmalig geregistreerd hebt met
uw digipass, hebt u deze enkel nog nodig voor verrichtingen met grote bedragen en soms bij nieuwe begunstigden. Tot slot is de app natuurlijk altijd en overal bruikbaar. Ideaal voor als u onderweg bent en weinig tijd hebt. Ook handig zijn de berichten die u krijgt. Bijvoorbeeld wanneer u een betaling moet ondertekenen of wanneer
2 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | oktober 2015
er te weinig geld op uw rekening staat voor een verrichting. Zo kan u tijdig actie ondernemen.
"Terwijl u onderweg bent, brengen meldingen u op de hoogte van verrichtingen."
Wat is er mogelijk met de app? 1. Opzoeken: u kan alle saldi en verrichtingen in euro van al uw rekeningen en kredietkaarten onmiddellijk raadplegen. 2. Overschrijven in euro: dat u via de app makkelijk geld overschrijft, spreekt voor zich. Het is praktisch, eenvoudig en bespaart u de moeite om uw computer op te starten. 3. Communicatie met de bank: hebt u vragen voor uw account manager of wenst u de helpdesk te contacteren? Het is zo gebeurd… én uw berichten zijn beveiligd. 4. Ingebrachte betalingsopdrachten ondertekenen: stel dat uw medewerker een betaling ingeeft via de website, maar uw toestemming nodig heeft. Dan krijgt u een bericht binnen de app en kan u meteen ondertekenen. Later dit najaar voorzien we ook meldingen buiten de app, bv. met een rood bolletje naast het app-icoon. Waarmee onderscheidt de VanBredaOnline-app zich van andere banken? 1. Perfecte synergie tussen website en app: beide kanalen zijn op elkaar afgestemd en opereren in realtime.
Wat u doet op de website, ziet u meteen op de app en vice versa. 2. Ondersteuning van meerdere handtekeningen: u kan verrichtingen ondertekenen met meerdere mensen die zich op verschillende locaties bevinden. Een zakenpartner kan bijvoorbeeld een overschrijving ingeven op de website, die u vervolgens via de smartphone bijtekent.
"Met meerdere mensen op verschillende locaties een overschrijving tekenen? Het kan!" Aan de slag in vijf stappen!
3. Betalingsbewijs meteen beschikbaar: stel dat u onderweg bent en dat uw leverancier vraagt of een bepaalde betaling al is uitgevoerd. Via de VanBredaOnlineapp weet u het meteen en mailt u eenvoudig een betaalbewijs.
1. Installeer de VanBredaOnlineapp vanuit de App of Play Store. 2. Neem uw digipass bij de hand. 3. Bedenk een cijfercode van zes cijfers. 4. Zet de meldingen (notifications) aan, zodat u een signaal krijgt wanneer bijvoorbeeld een betaling niet kan doorgaan. 5. Plaats het pictogram van de app op uw openingsscherm of bij uw andere betaalapps, zodat u het makkelijk terugvindt.
Maximale integratie Doordat de app volledig geïntegreerd is in de website, kiest u zelf welk medium u wanneer gebruikt. Op de website kan u bijvoorbeeld gegevens inbrengen en toegang verlenen voor uw secretaresse, terwijl u via de app rekeningstanden, verrichtingen en opdrachten nakijkt en ondertekent. In de loop van 2016 ondertekent u documenten digitaal op beide platformen. Daarvoor hoeft u dan niet meer naar uw bankkantoor, al staan wij graag voor u klaar.
i
U kan de app nu downloaden in de App Store en Play Store. De app werkt op iPhone en de meest gebruikte smartphones die Android ondersteunen.
oktober 2015 | Bij de zaak | Bank J.Van Breda & C° | 3
opiniemaker
Niet groot, maar groots Meerwaarde bieden | Groei en strategie | KMO’s en economie U moet het niet noodzakelijk groot zien volgens Johan Lambrecht, hoogleraar economie aan de KU Leuven (Campus Brussel) en directeur van het Studiecentrum voor Ondernemerschap Odisee. Hij ervaart de concrete realiteit van KMO’s en familiebedrijven. Hij pleit voor een nieuw kapitalistisch model, waarbij bedrijven waardecreatie verkiezen boven groei. Wat is er mis met groei nastreven? “Er is niets mis met ambitie op eender welk vlak, maar onze maatschappij lijkt te vaak bezeten door het kwantitatieve. De verafgoding van groei ligt aan de basis van de crisis, maar toch maken we nog dezelfde fout. Zo winnen snelgroeiende bedrijven de Gazellen-award en zetten de media bedrijven met grote groeicijfers in de schijnwerpers. Als u groei als enig doel vooropstelt, krijgt u een verdraaide organisatie. Groei is immers geen strategie, maar een resultaat. KMO’s hebben bovendien niet dezelfde middelen als grote bedrijven. Ze kunnen niet altijd voldoen aan de eisen van prefinanciering en zijn daarom meer gebaat bij een voorzichtige, conservatieve groei.”
"Als u kwantitatieve groei vooropstelt, krijgt u een verdraaide organisatie."
> Johan Lambrecht, hoogleraar economie aan de KU Leuven 4 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | oktober 2015
Is groei dan geen goede maatstaf voor succes? “Groei kan nooit een succesmaatstaf zijn als een bedrijf niet weet waarom en hoe het zal groeien. Aanhoudende groei is bovendien een mythe. In een dynamische economie is het normaal dat bedrijven af en toe terugvallen als een jojo. Nieuwe bedrijven halen bestaande in. Onderzoek wijst uit dat er geen enkel verband is tussen omzetgroei en bedrijfssucces. Een KMO die kwantitatief stabiel blijft, kan wel dynamiek hebben. Om het zoals
voor u gelezen
Ode aan de kleinschaligheid Einstein te zeggen: ‘Veel dingen die u kan tellen, tellen niet. En veel dingen die u niet kan tellen, tellen daadwerkelijk."
"Creëer op lange termijn meerwaarde voor ál uw stakeholders." Hoe laat een KMO kwaliteit primeren op kwantiteit? “Als KMO moet u waardecreatie vooropstellen en daartoe een strategie formuleren. Een strategie creëert op lange termijn meerwaarde voor álle stakeholders: uw personeel, cliënten, leveranciers … Een volwaardige strategie beantwoordt drie vragen: ‘Wat doe ik?’, ‘Voor wie doe ik dat?’ en ‘Waarom doe ik net dat voor die groep?’. Zo’n strategie maakt uw bedrijf uniek en groots en het bevat een hogere doelstelling. Te veel bedrijven hebben geen hoger doel voor ogen, waardoor ze zielloos zijn en er een cultuur van leegheid heerst. Om te weten wat uw hogere doelstelling is, beeldt u zich in wat er op de denkbeeldige grafsteen van uw bedrijf moet komen. Als uw bedrijf er niet meer is, wat verliest de markt waarin u actief bent?” Welke rol speelt de overheid hierin? “Voor veel steunmaatregelen moet u bewijzen dat uw bedrijf gaat evolueren naar een grotere schaal. Vanuit die macrogedachte is een bedrijf een mechanisch object dat vooruitgaat. Een doeltreffend beleid moet net meer focussen op het microniveau: de wensen en mogelijkheden van de ondernemers.” “De overheid neemt wel al positieve maatregelen, zoals de verbetering van
hun sociaal statuut, maar er is nog steeds een grote kloof tussen woord en daad. Het lijkt mij noodzakelijk om een minister van Ondernemerschap aan te stellen - idealiter de eerste minister op federaal niveau en de minister-president op gewestelijk niveau - die erover waakt dat zijn collega’s het ondernemerschap niet ondergraven. De overheid kan beter het zelfstandige ondernemerschap koesteren en respecteren. Ze moet van ondernemers de hoeksteen van de sociaaleconomische samenleving maken, want zij liggen aan de basis van welvaart en welzijn.”
"Ondernemers zijn de gist van onze economie en doen de samenleving rijzen." Hoe creëren KMO’s welvaart? “Winston Churchill zei ooit: ‘Sommigen zien ondernemers als wolven die ze moeten doden, anderen zien hen als koeien die ze moeten melken, maar weinigen zien ondernemers als paarden die de kar trekken’. KMO’s hebben de voorbije 10 jaar de meeste banen gecreëerd. Ze zijn het hart, de ziel en de gist van onze economie en doen de samenleving rijzen. Als de economie van een land te afhankelijk is van grote bedrijven, is die economie bovendien heel kwetsbaar. Kijk maar naar de Finse economie die in belangrijke mate steunde op Nokia. Verder zijn KMO’s en grote ondernemingen vaak onderling afhankelijk. Grote bedrijven besteden opdrachten uit aan KMO’s en ze vullen elkaar aan. Koester daarom het gevarieerde ecosysteem met kleine, middelgrote en grote ondernemingen.”
Al in 1973 schreef econoom Ernst Friedrich Schumacher het boek ‘Small is Beautiful’. Daarin stelt hij dat de moderne economie, met hebzucht als motor, niet lang doeltreffend kan zijn. Ze draagt immers het zaad van de zelfvernietiging in zich. 35 jaar later kreeg hij helaas gelijk: in 2008 begon de ergste financieel-economische crisis sinds WO II. In zijn eigen boek ‘Small is Great’ legt Johan Lambrecht dezelfde oorzaak van de crisis bloot: de obsessie met groei. Hij reikt een nieuw kapitalistisch model aan, waarin niet het kwantitatieve, maar wel de ondernemer centraal staat. Het boek eindigt met een aantal aanbevelingen, zoals ‘Zet de zelfstandige ondernemer in plaats van de manager centraal’. Small is Great Niet groot maar groots ondernemen Johan Lambrecht Lannoo ISBN: 978 94 0142 221 5
Win dit boek Stuur voor dinsdag 27 oktober een e-mail met als onderwerp “Small is Great” naar
[email protected]. Vermeld uw voornaam, naam en adres! Een onschuldige hand zal 10 winnaars uitloten. Zij krijgen het boek in de maand november bezorgd op het adres vermeld in de e-mail. Eén deelname per persoon en per e-mailadres.
oktober 2015 | Bij de zaak | Bank J.Van Breda & C° | 5
vraag
&
antwoord
> Veilig internetbankieren op VanBredaOnline
Internetbankieren: doet u het veilig? Sinds 2014 zijn de fraudegevallen met internetbankieren sterk gedaald. Dat is onder andere te danken aan de verhoogde waakzaamheid van gebruikers; jullie. Blijf ook in de toekomst alert. Bank J.Van Breda & C° sensibiliseert rond internetbankieren, samen met Febelfin, de Belgische federatie van de financiële sector. Uw bank voorziet natuurlijk een sterk beveiligde website en verbinding voor uw online betalingen. We geven u ook graag enkele tips mee om veilig te internetbankieren. 1. Noteer geen geheime codes zoals uw pincode en toegangscodes. Uw bank zal hier ook nooit om vragen via brief, telefoon, mail of een pop-upvenster.
Als u klikt op het hangsloticoontje naast de adresbalk of onderaan in de statusbalk, moet het adres eindigen op .bankvanbreda.be. 5. Zet nooit uw handtekening met uw digipass in onverwachte of verdachte pop-upvensters, e-mails of andere opdrachten die u niet hebt ingegeven. Bij elke verrichting ziet u wie die heeft ingevoerd op welk tijdstip.
2. Beveilig uw computer. Installeer altijd de meest recente versie van uw browser en de veiligheidsupdates van uw besturingssysteem en andere software. Gebruik een up-to-date antivirusprogramma en firewall om u te beschermen tegen kwaadaardige software.
6. Stop met uw betalingen en contacteer uw bank zodra u twijfelt over de veiligheid. Wij blokkeren dan meteen uw rekeningen of uw online banking-abonnement, zodat de inloggegevens niet meer bruikbaar zijn. De slogan van de laatste campagne van Febelfin is niet voor niets 'Als je twijfelt, kan je beter stoppen.'
3. Zorg steeds voor een beveiligde verbinding wanneer u draadloos surft. 3G- en 4G-verbindingen zijn betrouwbaar, maar publieke wifi-hotspots houden risico’s in.
7. Log meteen uit na uw verrichtingen. Klik op ‘uitloggen’ rechtsboven op uw desktop of tablet. Navigeer via ‘afmelden’ op uw smartphone.
4. Zorg dat u naar de echte VanBredaOnline-website surft. Het juiste adres is https://secure.bankvanbreda.be. Verifieer eveneens of er https staat, waarbij de ‘s’ staat voor ‘secure’.
8. Controleer regelmatig uw uittreksels op verdachte bewegingen. Ook de bank doet dagelijks controles op mogelijk verdachte transacties.
i Meer weten? Op www.safeinternetbanking.be vindt u meer tips en informatie over fraudepreventie.
6 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | oktober 2015
fiscaliteit
Vlaamse schenkbelasting daalt Wil u onroerend goed schenken? Dan betaalt u daarvoor sinds juli minder schenkbelasting. positief effect hebben op het milieu. Dat is het geval bij de installatie van een warmtepomp, hoogrendementsbeglazing, een zonneboiler, dakisolatie ... De extra verlaging geldt ook wanneer de begiftigde (of de schenker, wanneer die zich het vruchtgebruik heeft voorbehouden) binnen de drie jaar een geregistreerde huurovereenkomst van minstens negen jaar afsluit. Hij moet wel een conformiteitsattest kunnen voorleggen. Wanneer de huurovereenkomst vroegtijdig eindigt, moet de begiftigde binnen de zes maanden een nieuwe huurder vinden. Lukt dat niet, dan vordert de Vlaamse Belastingdienst het eerder teruggegeven bedrag terug. De extra verlaagde tarieven zien er zo uit:
> Marc Gielis, belastingconsulent bij Bank J.Van Breda & C° Voor welke goederen geldt de nieuwe regelgeving? De verlaging is enkel van toepassing op de schenking van onroerende goederen. De bestaande regeling voor bouwgrond blijft wel dezelfde, wat maakt dat de bedragen voor bouwgrond vaak hoger liggen dan de nieuwe tarieven voor onroerende goederen. Bovendien moet u bij het schenken van een bouwgrond voldoen aan allerlei belangrijke voorwaarden die niet gelden voor ander onroerend goed. De nieuwe tarieven gelden voor onroerende goederen in heel België, op voorwaarde dat de fiscale woonplaats van de schenker in het Vlaams Gewest ligt. Extra verlagingen voor renovatie en verhuur zijn alleen voor onroerend goed gelegen in het Vlaams Gewest. De nieuwe, verlaagde tarieven Sinds 1 juli zijn er slechts twee tariefcategorieën en liggen de tarieven veel lager, zeker bij de niet-rechte lijn. Tarief rechte lijn
Tarief nietrechte lijn
€ 0-150.000
3%
10%
€ 150.000-250.000
9%
20%
€ 250.000-450.000
18%
30%
> € 450.000
27%
40%
Extra verlaging bij groene renovatie en verhuur De tarieven dalen nog meer als de begiftigde binnen de vijf jaar het onroerend goed laat renoveren. De werken moeten minstens 10.000 euro (excl. btw) kosten en ze moeten een
Tarief rechte lijn
Tarief nietrechte lijn
€ 0-150.000
3%
9%
€ 150.000-250.000
6%
17%
€ 250.000-450.000
12%
24%
> € 450.000
18%
31%
Extra verlaging voor begiftigden met een beperking Wanneer iemand met een beperking onroerend goed krijgt, geniet hij een vermindering (abattement) van de aangerekende schenkbelasting, wat de belastbare basis doet dalen. Dit geldt slechts eenmaal voor dezelfde schenker en ontvanger. De vermindering bedraagt 3.000 euro bij schenkingen in de rechte lijn en 1.000 euro bij schenkingen tussen andere personen. Die bedragen worden vermenigvuldigd met een getal dat afhangt van de leeftijd van de begiftigde. Een voorbeeld: de begiftigde (zoon van de schenker) is 33 jaar en heeft een beperking. Het abattement bedraagt dan 3.000 x 16 = 48.000 euro. Hierop dient geen schenkbelasting betaald te worden (berekend vanaf de laagste schijf), wat een besparing oplevert van 1.440 euro. Conclusie De nieuwe regelgeving heeft een positieve invloed op de (familiale) successieplanning voor onroerend goed. Zo moet u minder snel naar alternatieven grijpen zoals een patrimoniumvennootschap, waarbij het onroerend roerend gemaakt wordt, of naar andere technieken zoals het duo-legaat.
i Meer weten? Uw account manager geeft u graag advies.
oktober 2015 | Bij de zaak | Bank J.Van Breda & C° | 7
portret
> Eric en zijn broer Rob Withaeckx
De 5 waarden van Eric en Rob Withaeckx onze onderneming
1. Specialisatie “In 1970 waren we bij de eerste firma’s die uit-
sluitend verlichting verkochten. Na de opkomst van de elektroketens kozen wij voor deze nichemarkt. De keuze van verlichting is een van de moeilijkste elementen bij iedere inrichting. Door onze specialisatie kunnen we bijvoorbeeld de impact van licht heel precies inschatten in onze lichtstudio.”
o n z e pa s s i e
Namen: Eric (°1958) en Rob Withaeckx (°1961) Onderneming: Pierre Withaeckx lichtadvies Verwezenlijkingen: Rob Withaeckx volgde een opleiding interieurvormgeving om een meerwaarde te bieden in het familiebedrijf, dat al sinds 1929 lichtadvies geeft en verlichting verkoopt. Zijn broer Eric werkte achtereenvolgens op de marketingafdeling van Côte d’Or en Jacobs Suchard. Uiteindelijk besloot hij om ook in de zaak te stappen. De broers leiden nu samen als derde generatie het bedrijf.
"Wij zijn een sterrenrestaurant, terwijl internet een groentewinkel blijft."
2. Kennis
“Via het internet vindt u veel informatie, maar geen kennis, iets wat wij wel te bieden hebben. Wij schrijven verlichtingsrecepten gebaseerd op een gedetailleerd lichtplan. Dankzij onze zeer ruime collectie werken we voor elk project op maat. Daardoor profileren wij ons eerder als een sterrenrestaurant met unieke combinaties, terwijl internet een winkel blijft die losse ingrediënten levert.”
3. Vrijheid
“Dat is dé waarde die onze vader ons heeft meegegeven. Hij heeft ons nooit met het vingertje gewezen. Die mentaliteit zit nog steeds in onze firma. Onze medewerkers doen, binnen ruime grenzen, hun eigen ding. Wij toetsen hun keuzes af op kwaliteit, maar niet op onze eigen smaak.”
4. Vastberadenheid
“Wij houden vast aan goede service en correcte prijzen. We hebben ook bewust geen webshop, omdat dit geen persoonlijke aanpak toelaat. Bovendien kom je dan vaak internationale en zeer kapitaalkrachtige groepen tegen, die voor marktaandeel gaan. Wij willen niet vechten met ongelijke wapens.”
5. Passie “De meeste voldoening krijgen we wanneer een klant zelf ziet dat ons ontwerp of lichtplan origineel en kwaliteitsvol is en zich niet laat leiden door de hype van de dag. Het doet ons deugd om een soulmate te vinden.”
www.bankvanbreda.be Bank J.Van Breda & C° NV Ledeganckkaai 7, 2000 Antwerpen, tel. 03 217 53 33 BTW BE 0404 055 577, RPR Antwerpen, FSMA 014377 A Ver. uitg.:
[email protected] Eindredactie:
[email protected]
Bank J.Van Breda & C° respecteert uw privacy. Uw gegevens werden opgenomen in ons bestand om u te informeren over onze diensten en aanbiedingen. U hebt inzage- en correctierecht. Indien u dat wenst, kan u verzet aantekenen tegen het gebruik van deze gegevens voor direct marketing. Uw gegevens kunnen worden doorgegeven aan derden met wie Bank J.Van Breda & C° contractueel of via haar aandeelhoudersstructuur verbonden is. Bijkomende inlichtingen: Openbaar Register Commissie Persoonlijke Levenssfeer.
8 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | oktober 2015
