Biedt uitkomst JAARVERSLAG Gemeentelijke Kredietbank

2011

1

Biedt uitkomst

JAARVERSLAG 2011 Gemeentelijke Kredietbank

Inhoudsopgave

2

Voorwoord

3

GKB in de kern

4

De klant

Pijlers integrale schuldhulpverlening Crisisinterventie De integrale intake Klachten en geschillen Potentiële doelgroep Afwijzingsredenen Klantencontact

5 5 6 8 10 12 14 14

“In Balans helpt uitkeringsgerechtigden financieel overzicht te krijgen” Interview met Celeste Meilof, preventiemedewerker bij de GKB Kenmerken aanmelders

16

Schuldeisers Kengetallen schuldeisers Betalingsregelingen in het budgetbeheer Schuldregelingen

19 20 24 25

“Maatschappelijk verantwoord ondernemen doe je samen” Interview met Gert Boels, operationeel manager Landelijke Associatie van Gerechtsdeurwaarders

28

18

Opdrachtgevers Kengetallen opdrachtgevers

30 32

“Samenwerken in signalering en preventie van huurschulden werkt” Interview met Elles Dost, directeur/bestuurder Woonservice Westerbork

38

Intermediairs

42

“Hulp bij thuisadministratie draagt bij aan financiële zelfredzaamheid” Interview met Willem de Vries, consulent maatschappelijke activering bij district Noord van Humanitas

44

Bijlage Bestuur en organisatie Bijlage HRM Bijlage Klantkenmerken

46 47 48

3

Voorwoord Voor u ligt het jaarverslag 2011 van de GKB. Een jaarverslag met een ander uiterlijk en een andere inhoud dan u van ons gewend bent. En dat is niet zomaar. De GKB maakt turbulente jaren door. Jaren die zich vooral kenmerken door een niet aflatende toename van de vraag naar de diensten van de GKB. Deze bijna permanente groei heeft de GKB voor enorme uitdagingen gesteld. Uitdagingen waarin de vraag ‘hoe blijven we in control’ centraal stond. Voor alle bedrijfsonderdelen van de GKB. Want ‘in control zijn’ betekent dat we onze toezeggingen aan klanten waar kunnen maken. Communicatie speelt hierin een cruciale rol. Daarom ligt niet alleen in dit jaarverslag de focus op communicatie, maar zal heel 2012 in het teken staan van communicatie. Communicatie is een kritische succesfactor. Dat is wat de afgelopen jaren ons hebben geleerd. Goede communicatie levert een bepalende bijdrage aan hoogwaardige dienstverlening. Slechte communicatie verstoort en frustreert. De eerste stappen in het optimaliseren van de communicatie zijn al gezet: zo hebben alle medewerkers kortgeleden een e-mailtraining gevolgd. Communicatie via de e-mail lijkt zo eenvoudig, maar diezelfde

eenvoud blijkt tegelijkertijd vaak een valkuil. Klantgericht communiceren is ons doel. Dit doel staat ook centraal in het herschrijven van onze standaardbriefteksten. Daarnaast gaan we in gesprek met onze klanten en hun vertegenwoordigers: wat gaat goed en wat kan beter? Verder wordt er hard gewerkt aan het realiseren van het vernieuwde Mijn GKB. Een digitaal portaal dat al onze stakeholders de mogelijkheid biedt om relevante gegevens te raadplegen. Zo zal een klant bijvoorbeeld al zijn diensten kunnen inzien en op die manier de stand van zaken van zijn schuldregeling kunnen volgen. Kortom, stakeholders worden 24 uur per dag op de hoogte gehouden van alles wat wij voor ze doen. Een zeer belangrijk onderdeel van goede communicatie, en misschien wel het belangrijkste onderdeel, is het managen van (klant)verwachtingen. Verwachtingen over wat de GKB nu precies doet, hoe ze dat doet en wat het (eind)resultaat is. We merken in gesprekken met onze stakeholders dat verwachtingen nogal uiteenlopen en niet altijd overeenkomen met de werkelijkheid. Dit jaarverslag is bedoeld als opmaat naar een dialoog met onze stakeholders, een uitnodiging om het gesprek aan te gaan over het werk van de GKB. Wat zouden we voor u kunnen of moeten betekenen?

Dit jaarverslag besteedt aandacht aan onze vier belangrijkste stakeholders: de klant, schuldeisers, opdrachtgevers en intermediairs. Personen of organisaties die ieder vanuit hun eigen perspectief belangen hebben bij het werk van de GKB. Belangen die in dit jaarverslag, waar mogelijk, zijn vertaald naar meetbare resultaten. Resultaten die zullen bevallen, maar misschien zo nu en dan ook zullen teleurstellen. Voorop staat dat de GKB graag het gesprek met u aangaat over deze resultaten. Maar dan wel een gesprek over de resultaten die de GKB over de gehele linie neerzet, zodat het gesprek niet alleen gaat over wachttijden en slagingspercentages. Want er is meer, veel meer. In dit jaarverslag hebben we ervoor gekozen om de resultaten van alle 23 gemeenten waarvoor de GKB werkzaam is, per gemeente te presenteren. Wij zijn ervan overtuigd dat u deze mogelijkheid tot benchmarking waardeert. Ik hoop u binnenkort te ontmoeten voor een gesprek! Met hartelijke groet, Jan Tingen, directeur

4

5

GKB in de kern

De klant

Het behalen van winst is geen doel van de GKB. Wij willen een bijdrage leveren aan

De klant met problematische schulden staat centraal in de dienstverlening van de GKB.

het tenietdoen van de negatieve maatschappelijke- en economische effecten van

De drie belangrijkste pijlers in de schuldhulpverlening zijn het oplossen van bestaande

problematische schulden. Wij doen dit door diensten aan te bieden die zowel gericht zijn

schulden, het voorkomen van nieuwe schulden en het bevorderen van de financiële

op het oplossen als op het voorkomen van schulden.

zelfredzaamheid van de klant. Daarnaast probeert de GKB crisissituaties als een woningontruiming of afsluiting van gas, water en elektra te voorkomen.

De GKB wil een toonaangevende regionale instelling zijn voor financiële schuldhulpverlening. De klant is daarom verzekerd van innovatieve en professionele hulp op maat. De nauwe samenwerking met partners in de schuldhulpverlening garandeert een integrale aanpak die gericht is op zowel oorzaak als gevolg van de problematische schulden. In onze werkwijze staan vier kernwaarden centraal: klantgericht, betrouwbaar, resultaatgericht en professioneel. Ze zijn een belofte: zo gaan we met elkaar om. Intern en extern, waarbij we met ‘de klant’ niet alleen onze reguliere klant bedoelen, maar ook onze opdrachtgevers, schuldeisers en intermediairs.

Klantgericht Wij stellen de vraag van de klant centraal en handelen hiernaar. We onderzoeken de wensen en behoeften van de klant en zoeken naar een gerichte oplossing die aansluit op zijn mogelijkheden. We zijn gericht op een vlotte, efficiënte en effectieve service aan de klant. Betrouwbaar Wij handelen integer: we handhaven algemeen aanvaarde sociale en ethische normen. We komen onze afspraken na. We geven inzicht in regels en procedures en zijn bereid verantwoording af te leggen over ons handelen. We behandelen de klant eerlijk en rechtvaardig.

Resultaatgericht We ondernemen concrete en gerichte acties met het oog op het behalen of overstijgen van onze doelstellingen. We weten waar we naartoe willen en stemmen op een systematische wijze acties af op het behalen van ons doel. Wij grijpen daarbij ook tijdig in bij tegenslagen of afwijkingen van het belang van de klant. Professioneel We zetten vakkennis en deskundigheid doelmatig in. We verwerven vakkennis en houden het actueel, passen het toe en delen deze met anderen. We houden rekening met andere vakgebieden en verschillende belangen.

Integrale schuldhulpverlening is er voor de klant met problematische schulden. We spreken van problematische schulden wanneer de klant zijn schulden niet meer zelfstandig kan oplossen. Problematische schulden hebben vaak grote sociale en maatschappelijke gevolgen.

Niet alleen de klant ondervindt de negatieve gevolgen van schulden, ook de mensen in zijn omgeving merken daarvan de consequenties. Vaak is dat zijn gezin of andere familie, maar het kunnen ook de buren of de werkgever zijn. Problematische schulden laten diepe sporen achter en kunnen

leiden tot langdurige en soms zelfs permanente sociale uitsluiting. Kortom, de klant heeft een groot belang bij integrale schuldhulpverlening.

Pijlers integrale schuldhulpverlening Integrale schuldhulpverlening betekent meer dan alleen het oplossen van schulden. In onze werkwijze staan de volgende pijlers centraal:

Wanneer de klant tijdelijk of langdurig niet in staat is om zijn eigen inkomsten te beheren, neemt de GKB deze taak (tijdelijk) over.

1. Stabiliseren: het in evenwicht brengen en houden van inkomsten en uitgaven van de klant, zodanig dat de bestaande schulden niet verder oplopen en er geen nieuwe schulden ontstaan waarbij de betaling van de primaire vaste lasten (huur, energie, water en ziektekosten) is gegarandeerd.

2. Schulden regelen: het oplossen of hanteerbaar maken van het totale schuldenpakket van de klant. Bijna altijd worden schulden geregeld in de vorm van een betalingsregeling of een schuldregeling. 3. Zelfredzaamheid bevorderen: gedragsverandering van de klant

stimuleren en competenties uitbreiden om de financiële zelfredzaamheid te bevorderen. Voor het bevorderen van de financiële zelfredzaamheid van de klantzet de GKB budgetcoaching in, en verwijst daarnaast naar daartoe gespecialiseerde hulpverleners of werkt ze hier nauw mee samen. 4. Crisisinterventie: het voorkomen dat een klant wordt afgesloten van gas, elektra of water, of dat een klant uit zijn huurwoning wordt gezet.

6

7

Crisisinterventie De GKB spreekt van een crisissituatie wanneer er een datum bekend is van ontruiming of afsluiting. De volgende executiemaatregelen zijn gedefinieerd als crisissituatie: • Afsluiting van gas of elektra • Afsluiting van water • Ontruiming van een huurwoning Het spreekt voor zich dat het van groot belang is dat de crisis zo

snel mogelijk wordt afgewend. Hiervoor maakt de GKB gebruik van convenantafspraken en wettelijke regelingen als een noodfonds. In 2011 was in gemiddeld 25% van de aanvragen sprake van een crisissituatie. Bij 48 dreigende ontruimingen werd het moratorium ingezet. In 39 andere situaties werd gebruik gemaakt van een voorlopige voorziening.

De situatie waarin een klant na betaling van de vaste lasten geen huishoudgeld overhoudt, valt niet onder de definitie van crisis. In die situatie onderneemt de GKB uiteraard wel actie. Bijvoorbeeld door een noodfonds in te zetten of de klant te verwijzen naar andere instanties en voorzieningen, zoals de Voedselbank.

Tabel 1: Crisisinterventies Gemeentenaam Assen

Binnen de tabellen in dit jaarverslag zijn de gemeenten binnen het werkgebied van de GKB verdeeld in drie categorieën; A, B en C. Deze verdeling is gebaseerd op het inwoneraantal per gemeente. Hierdoor kunnen gemeenten van dezelfde grootte gemakkelijker met elkaar vergeleken worden.

593

Crisis wettelijk opgelost

Crisisinterventie

(Moratorium-Voorlopige voorziening)

148

14

Crisis minnelijk opgelost 134

Hardenberg

190

48

16

32

Hoogeveen

365

91

14

77

92

23

3

20

Aa en Hunze Borger-Odoorn Dalfsen

133

33

3

30

44

11

1

10

Meppel

198

50

3

47

Midden-Drenthe

121

30

2

28

95

24

2

22

Noordenveld

Verdeling gemeenten per inwoneraantal

Aanvragen in 2011

Noordoostpolder

283

71

2

69

Raalte

121

30

0

30

Stadskanaal*

152

38

4

34

Steenwijkerland

210

53

6

47

94

24

1

23

Tynaarlo

Inwoneraantal

Categorie

50.000 en meer

A

25.000 tot 50.000

B

De Wolden

66

17

0

17

C

Haren

30

8

1

7

1 tot 25.000

Leek

79

20

1

19

Marum

51

13

4

9

105

26

4

22

Menterwolde Ommen

32

8

1

7

Staphorst

22

6

3

3

Vlagtwedde

104

26

2

24

Westerveld

45

11

0

11

3225

806

87

719

Totaal * in juli 2011 gestart

8

9

De integrale intake De integrale intake is bedoeld om het financiële probleem van de klant vast te stellen. Naast de financiële situatie van de klant is er ook aandacht voor zijn persoonlijke situatie en eventuele achterliggende problemen. Tijdens de intake kijken we naar het budget van de klant. We adviseren de klant hoe hij zijn inkomsten kan maximaliseren (onder andere door hem te wijzen op inkomensverruimende voorzieningen) en welke mogelijkheden hij heeft om zijn uitgaven te verlagen. Waar nodig verwijzen we naar andere organisaties die de klant kunnen helpen zoals het algemeen maatschappelijk werk, het Juridisch Loket of Humanitas Thuisadministratie. Als er sprake is van een dreigende ontruiming of

afsluiting van gas, elektra of water gaan we over tot een crisisinterventie. Een integrale intake bestaat uit maximaal twee gesprekken. Het resultaat van de intake is een persoonlijk plan van aanpak en een concreet hulpaanbod. Niet verschenen Ondanks dat de GKB de klant vooraf herinnert aan de integrale intake - via een uitnodigingsbrief, een herinneringstelefoontje een werkdag voor het gesprek en wanneer dat niet lukt een e-mail komt het vaak voor dat een klant (zonder afmelding) niet verschijnt op het intakegesprek. Uit tabel 2 blijkt dat zelfs 18% van het totale aantal geplande intakegesprekken in 2011 niet doorging omdat de aanvrager niet is verschenen.

Voor de GKB is dit erg vervelend. Het betekent tijdverlies en er had iemand anders geholpen kunnen worden op dit tijdstip. Uiteraard heeft dit invloed op de wachttijd. Wachttijd Onder wachttijd verstaan we de tijd tussen de aanmelding en de feitelijke integrale intake bij de GKB. Anders dan voorgaande jaren laat de wachttijd in 2011 een redelijk stabiel beeld zien. De gemiddelde wachttijd bleef daarnaast, met een enkele uitzondering, binnen de streeftermijn van vier weken. In tabel 2 ontbreken de wachttijden voor de diensten beschermingsbewind en schuldregelingen voor exondernemers. Voor deze diensten bedroeg de gemiddelde wachttijd acht weken.

Tabel 2: Geplande en werkelijke integrale intakes en wachttijd Gemeentenaam

Geplande Aanvragen 2011

Niet verschenen 2011

Niet verschenen in %

Aanvragen in 2011

Gemiddelde wachttijd in weken

Assen

745

152

20%

593

4

Hardenberg

240

50

21%

190

4

Hoogeveen

451

86

19%

365

5

Aa en Hunze

114

22

19%

92

4

Borger-Odoorn

149

16

11%

133

5

Dalfsen

53

9

17%

44

3

Meppel

237

39

16%

198

4

Midden-Drenthe

147

26

18%

121

4

Noordenveld

121

26

21%

95

5

Noordoostpolder

341

58

17%

283

3

Raalte

132

11

8%

121

3

Stadskanaal*

182

30

16%

152

1

Steenwijkerland

259

49

19%

210

4

Tynaarlo

119

25

21%

94

4

De Wolden

78

12

15%

66

4

Haren

41

11

27%

30

4

Leek

97

18

19%

79

4

Marum

60

9

15%

51

4

126

21

17%

105

4

35

3

9%

32

2

Menterwolde Ommen Staphorst

26

4

15%

22

4

Vlagtwedde

124

20

16%

104

3

Westerveld

53

8

15%

45

4

3930

705

18%

3225

4

Totaal * In juli 2011 aangesloten bij de GKB

10

11

Klachten en geschillen De GKB heeft een formeel klachtenreglement en geschillenreglement. Van een geschil is sprake wanneer een klant het niet eens is met een besluit van de GKB, bijvoorbeeld een afwijzing. De klant kan in dat geval een heroverwegingsverzoek doen, waarna eventueel nog bezwaar mogelijk is. Bij een klacht over de dienstverlening is het klachtenreglement van toepassing. Om de klachten- en geschillenprocedure te verbeteren, is in april 2010 een klachtencoördinator aangesteld en een nieuw reglement opgesteld. De klachtencoördinator is verantwoordelijk voor de afhandeling van zowel de klachten als geschillen. Deze verandering heeft duidelijk zijn vruchten afgeworpen:

• Klachten worden in 76% van het aantal gevallen binnen de normtijd van zes weken afgehandeld. In 2010 was dit percentage nog 60%. Wanneer de normtijd toch werd overschreden, was er slechts sprake van een geringe tijdsoverschrijding van gemiddeld één tot twee weken. Uiteraard blijft het uitgangspunt om alle klachten binnen de normtijd af te handelen. • De registratie van klachten en geschillen is sterk verbeterd, waardoor de kwaliteit van de dienstverlening nog gerichter verbeterd kan worden. Omdat klachten volgens de GKB een kans zijn om de dienstverlening te verbeteren, heeft de GKB bewust gekozen voor een laagdrempelige klachtenprocedure. Zo kunnen

klanten sinds 2011 zeer eenvoudig digitaal (via de website) een klacht indienen. Hier wordt veelvuldig gebruik van gemaakt (36%). Helaas heeft de laagdrempeligheid van het klachtenbeleid ook een keerzijde: klachten worden door de klant vaker minder goed voorbereid. Dit resulteert in veel ongegronde klachten; 75% van het totale aantal klachten in 2011 bleek ongegrond. De verbeterde registratie van klachten is in combinatie met de laagdrempeligheid van indienen, terug te zien in de resultaten over 2011. Waar in 2010 48 klachten werden geregistreerd, waren er in 2011 127 klachten. Daar staat tegenover dat de klachtenregistratie over 2010 slechts acht maanden telt.

Tabel 3: Klachten en geschillen per gemeente Gemeentenaam

Assen

Aantal klanten die een klacht indienden

Beoordeling klachten Gegrond

Deels gegrond

Niet gegrond

Klacht in behandeling

Klacht ingetrokken

15

2

2

10

1

0

Hardenberg

7

0

0

7

0

0

Hoogeveen

12

1

1

10

0

0

Aa en Hunze

4

0

2

2

0

0

Borger-Odoorn

5

1

1

3

0

0

Dalfsen

2

1

0

1

0

0

Meppel

4

1

0

3

0

0

Midden-Drenthe

9

2

1

6

0

0

Noordenveld

4

1

1

2

0

0

Noordoostpolder

9

3

0

6

0

0

Raalte

6

0

1

4

0

1

Stadskanaal*

2

1

0

1

0

0

Steenwijkerland

6

0

1

5

0

0

Tynaarlo

6

2

2

2

0

0

De Wolden

1

0

0

1

0

0

Leek

2

0

0

1

0

1

Menterwolde

1

1

0

0

0

0

Ommen

1

0

1

0

0

0

Staphorst

1

0

0

1

0

0

Vlagtwedde

2

0

0

2

0

0

Westerveld

2

1

0

1

0

0

Buiten werkgebied

2

0

0

1

1

0

103

17

13

69

2

2


12

13

Potentiële doelgroep

Tabel 4: Potentiële doelgroep per gemeente A

Uit onderzoek van Panteia genaamd ‘Huishoudens in de rode cijfers’ blijkt dat ruim 10% van de huishoudens in Nederland (een risico op) problematische schulden heeft (2009: 33). In totaal hebben de 23 gemeenten uit het werkgebied van de GKB 701.524 inwoners (gebaseerd op inwonertallen per 1-1-2011, bron CBS) verdeeld over 350.762 huishoudens. In het werkgebied

gaat het dus om een potentiële doelgroep van 35.076 huishoudens. Van deze doelgroep maakt momenteel slechts 9% gebruik van de diensten van de GKB. Groot potentieel Er bestaat dus een enorm potentieel aan huishoudens die gebaat zouden zijn bij hulp van de GKB. Het aantal aanvragen in 2011 is ten opzichte van 2010 gestegen met ruim 13%. Deze

toename heeft gedeeltelijk te maken met de toevoeging van de gemeente Stadskanaal aan het werkgebied van de GKB. Tellen we deze toevoeging niet mee, dan resteert nog steeds een toename van 7,5% ten opzichte van 2010. Het enorme potentieel aan huishoudens dat gebaat zou zijn bij hulp van de GKB, maar hier nog geen gebruik van maakt, toont aan dat deze stijgende trend zich zal voortzetten.

Kolom D van tabel 4 toont het aantal nieuwe aanvragen dat volgens de uitkomsten van het onderzoek van Panteia in 2011 verwacht hadden kunnen worden. De kolommen E en F tonen de werkelijke aantallen nieuwe aanvragen in 2010 en 2011. Hieruit blijkt dat in 2010 8% en in 2011 9% van de doelgroep zich bij de GKB gemeld heeft voor hulp.

B

C

D

E

F

Inwoneraantal

Aantal huishoudens

Theoretisch aantal huishoudens met schulden

Aanvragen in 2010

Aanvragen in 2011

Assen

66177

33089

3309

476

593

Hardenberg

59283

29642

2964

198

190

Hoogeveen

54844

27422

2742

308

365

Aa en Hunze

25785

12893

1289

83

92

Borger-Odoorn

25941

12971

1297

117

133

Dalfsen

27313

13657

1366

37

44

Meppel

32511

16256

1626

150

198

Midden-Drenthe

33581

16791

1679

134

121

Noordenveld

30794

15397

1540

102

95

Noordoostpolder

46253

23127

2313

293

283

Raalte

36688

18344

1834

97

121

Stadskanaal*

33122

16561

1656

-

152

Steenwijkerland

43281

21641

2164

206

210

Tynaarlo

32450

16225

1623

90

94

De Wolden

23637

11819

1182

37

66

Haren

18515

9258

926

21

30

Leek

19333

9667

967

75

79

Marum

10471

5236

524

37

51

Menterwolde

12385

6193

619

152

105

Ommen

17329

8665

866

40

32

Staphorst

16179

8090

809

22

22

Vlagtwedde

16290

8145

815

113

104

Westerveld

19362

9681

968

60

45

701524

350762

35076

2848

3225

Gemeentenaam

Totaal

* In juli 2011 aangesloten bij de GKB

14

15

Tabel 5: Afwijzingsredenen per gemeente Cliënt woont buiten het werkgebied

Afwijzingsredenen In principe kan elke meerderjarige inwoner van een gemeente, behorende tot het werkgebied van de GKB, een aanmelding voor hulp indienen. Er moet sprake zijn van een problematische schuldsituatie. In het algemeen verwacht de GKB dat de:

1. klant behoort tot de doelgroep van de GKB; 2. klant meewerkt om de hulpverlening tot een succes te maken door: a. volledige openheid van zaken te geven; b. afspraken voortvloeiend uit overeenkomsten na te komen; c. wijzigingen tijdig door te geven.

Wanneer de klant hier niet aan voldoet wordt deze afgewezen. Daarnaast kan de klant zelf de hulpverlening stopzetten. In tabel 5 staan per gemeente de afwijzingsredenen voor 2011 weergegeven.

Klantencontact Telefonische bereikbaarheid In 2011 heeft de GKB in totaal ruim 168.000 telefoongesprekken gevoerd, oftewel 14.000 telefoongesprekken per maand. De gemiddelde wachttijd van een telefoongesprek was 1 minuut en 30 seconden. De gemiddelde duur van een telefoongesprek was 2 minuten. In de loop van 2012 zal de GKB streeftermijnen voor de gemiddelde wachttijd en de gemiddelde gespreksduur definiëren.

Post De GKB werd tot voor kort (met afkorting) twee keer vermeld in De Telefoongids. Eén vermelding verwijst naar een particulier persoon. Door deze dubbele vermelding is het herhaaldelijk voorgekomen dat cliënten een foutief postadres

hebben gebruikt om post naar de GKB te sturen. Hierdoor is post zoekgeraakt. De officiële vermelding van de GKB is inmiddels aangepast naar de volledige naam. Ook is contact gezocht met de betreffende particulier en is aangegeven hoe deze de vermelding kan wijzigen.

Uitbreiding Mijn GKB voor klanten in 2012 De GKB ontwikkelt op dit moment een digitaal klantenportaal. Konden klanten in 2011 via Mijn GKB alleen hun budgetbeheerrekening digitaal inzien, in de loop van 2012 kan een klant ook zijn andere producten inzien, zoals de stand van zaken van zijn schuldregeling. Kortom, klanten worden 24 uur per dag op de hoogte gehouden van alles wat wij voor ze doen.

Klant is verhuisd buiten werkgebied

Klant heeft geen vaste woon- of verblijfplaats

Klant is ondernemer

Er is al een lopend faillisement of WSNP

Hulpverlening is gestopt op initiatief klant

Klant is overleden

Klant is niet verschenen op afspraak

Hulpverlening gestopt: klant voldeed niet aan de voorwaarden

Schuldeisers niet akkoord (klant heeft geen verzoek WSNP gedaan)

Structureel lager inkomen dan VTLB / structueel instabiele situatie

Overig

TOTAAL per afwijzingsreden

1,13%

2,21%

0,05%

0,19%

0,24%

11,52%

0,19%

1,83%

51,08%

1,51%

4,94%

25,12%

Assen

0,71%

1,89%

0,00%

0,71%

0,00%

10,14%

0,24%

2,83%

52,36%

0,71%

5,19%

25,24%

Hardenberg

0,00%

6,36%

0,00%

0,00%

0,00%

8,18%

0,00%

0,00%

62,73%

0,00%

8,18%

14,55%

Hoogeveen

0,00%

1,35%

0,00%

0,00%

0,90%

11,26%

0,45%

3,15%

40,99%

0,90%

9,46%

31,53%

Aa en Hunze

1,22%

3,66%

0,00%

0,00%

1,22%

7,32%

0,00%

1,22%

62,20%

1,22%

4,88%

17,07%

Borger-Odoorn

1,18%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

7,06%

0,00%

0,00%

68,24%

0,00%

2,35%

21,18%

Dalfsen

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

9,09%

3,03%

0,00%

57,58%

0,00%

3,03%

27,27%

Meppel

1,00%

1,00%

0,00%

1,00%

0,00%

32,00%

0,00%

3,00%

32,00%

1,00%

4,00%

25,00%

Midden-Drenthe

0,00%

2,74%

0,00%

0,00%

0,00%

4,11%

0,00%

0,00%

68,49%

0,00%

6,85%

17,81%

Noordenveld

0,00%

5,41%

0,00%

0,00%

0,00%

16,22%

0,00%

5,41%

43,24%

1,35%

2,70%

25,68%

Noordoostpolder

2,06%

1,03%

0,52%

0,00%

0,52%

10,82%

0,00%

1,55%

42,78%

3,61%

3,61%

33,51%

Raalte

1,18%

2,35%

0,00%

0,00%

0,00%

8,24%

0,00%

0,00%

50,59%

1,18%

5,88%

30,59%

Stadskanaal*

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

14,81%

0,00%

3,70%

59,26%

1,85%

9,26%

11,11%

Steenwijkerland

0,70%

1,40%

0,00%

0,00%

0,00%

7,69%

0,00%

0,00%

58,04%

2,80%

2,80%

26,57%

Tynaarlo

8,24%

2,35%

0,00%

0,00%

0,00%

17,65%

0,00%

5,88%

30,59%

0,00%

5,88%

29,41%

De Wolden

0,00%

3,23%

0,00%

0,00%

0,00%

35,48%

3,23%

0,00%

35,48%

0,00%

0,00%

22,58%

Haren

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

28,00%

0,00%

4,00%

52,00%

4,00%

4,00%

8,00%

Leek

3,92%

3,92%

0,00%

0,00%

0,00%

5,88%

0,00%

0,00%

47,06%

5,88%

1,96%

31,37%

Marum

2,22%

6,67%

0,00%

0,00%

0,00%

4,44%

0,00%

0,00%

64,44%

2,22%

0,00%

20,00%

Menterwolde

0,00%

4,62%

0,00%

0,00%

0,00%

7,69%

0,00%

0,00%

69,23%

0,00%

1,54%

16,92%

Ommen

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

5,26%

0,00%

0,00%

0,00%

73,68%

5,26%

5,26%

10,53%

Staphorst

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

54,55%

0,00%

0,00%

18,18%

0,00%

0,00%

27,27%

Vlagtwedde

1,20%

2,41%

0,00%

0,00%

0,00%

9,64%

0,00%

1,20%

55,42%

2,41%

3,61%

24,10%

Westerveld

3,13%

0,00%

0,00%

0,00%

0,00%

6,25%

0,00%

0,00%

34,38%

9,38%

6,25%

40,63%


16

17

In Balans Uitkeringsgerechtigden zijn een kwetsbare doelgroep als het gaat om schuldenproblematiek. Deze huishoudens lopen een grotere kans op het op het ontstaan van problematische schulden.

Celeste Meilof, preventiemedewerker bij de GKB, leidde het project In Balans in de gemeente Noordoostpolder. Meilof: ‘Voor het project hebben we alle uitkeringsgerechtigden van Werkplein Emmeloord in de gemeente Noordoostpolder persoonlijk uitgenodigd voor een gratis budgetadviesgesprek. Via een antwoordbon konden ze zich hiervoor aanmelden. Van de 632 mensen die we hebben aangeschreven, hebben zich 49 mensen aangemeld.’

Als er net voldoende inkomen is om iedere maand rond te komen, kan één onvoorziene rekening het begin van een schuldsituatie inluiden. Daar komt bij dat mensen met een uitkering én schulden minder makkelijk uitstromen. Juist voor deze doelgroep is het dus belangrijk om zich goed bewust te zijn van het beschikbare budget. In Balans, een preventieproject van de GKB, helpt uitkeringsgerechtigden financieel overzicht te krijgen om schulden te voorkomen.

Drie doelgroepen Het project In Balans richt zich op drie doelgroepen. Meilof: ‘Mensen die nieuw in een uitkeringssituatie terechtkomen, zodat ze voorbereid zijn op een inkomensverandering. Mensen met een uitkering die moeite hebben met het omgaan met een minimumbudget, zodat ze inzicht hebben in hun mogelijkheden en onmogelijkheden om schulden en achterstanden te voorkomen. En mensen met een uitkering die te maken hebben met (beginnende) schulden zodat ze stappen kunnen ondernemen om verergering van de schulden te voorkomen.’

Maandbegroting als eyeopener De twee belangrijkste redenen voor mensen om zich aan te melden voor het budgetadviesgesprek waren ‘meer overzicht krijgen over hun financiën’ en ‘weten op welke regelingen en voorzieningen er mogelijk nog recht is’. ‘Voorafgaand aan het gesprek hebben we de mensen gevraagd een maandbegroting te maken. Voor veel mensen was dit alleen al een eyeopener. Op basis van het overzicht dat mensen door de maandbegroting krijgen, kunnen ze beter bekijken of bepaalde financiële keuzes in hun situatie mogelijk zijn. Een aantal mensen maakte nog geen gebruik van bepaalde voorzieningen in de gemeente. Bijkomend voordeel: de gesprekken vonden plaats op het gemeentehuis waardoor deze mensen ter plekke de formulieren konden invullen voor het aanvragen van de ontbrekende voorzieningen’, aldus Meilof. Aanpakken (beginnende) schulden Bij meer dan de helft van de mensen die zich hadden aangemeld, bleek sprake van (beginnende) schulden. Meilof: ’Voor deze mensen was het budgetadviesgesprek het moment

om deze schulden aan te pakken. Zo bleek voor sommigen al uit de maandbegroting dat ze nog konden besparen op bijvoorbeeld de huishoudelijke uitgaven of dure abonnementen. Schulden konden zo sneller afgelost worden. Anderen, die de problemen niet meer zelfstandig konden oplossen, hebben we doorverwezen naar de GKB voor een schuldregeling.’ Positief resultaat Alle mensen die een budgetadviesgesprek hebben gehad, waren enthousiast. ‘Het heeft iedereen iets opgeleverd. Vooral het maken van een maandbegroting werd door velen als zeer waardevol gezien. Mensen hebben daardoor meer inzicht gekregen in hun financiële situatie. En voor de mensen met schulden is er tijdig hulp gekomen. Vaak wachten mensen te lang en melden ze zich bijvoorbeeld pas voor schuldhulpverlening aan als er wordt gedreigd met huisuitzetting of afsluiting. Dit geldt niet voor de mensen met wie we een budgetadviesgesprek hebben, waardoor meer en hogere schulden konden worden voorkomen.’

18

Schuldeisers

Kenmerken aanmelders In Balans Geslacht

Burgerlijke staat

19

In de integrale schuldhulpverlening speelt de schuldeiser een belangrijke rol. De

Soort uitkering

GKB hecht daarom veel waarde aan een goede samenwerking met schuldeisers. Het

Man 10

Gehuwd/ samenwonend met kinderen 5 Gehuwd/ samenwonend 5

Overig 3

uitgangspunt van de GKB is dat alle schulden worden afbetaald en nieuwe schulden UWV-uitkering 12

Alleenstaand 17

AOW-uitkering 9

Vrouw 27 Alleenstaande ouder 10

WWB-uitkering 13

Resultaten In Balans Informatie gegeven over regelingen en voorzieningen gemeente Noordoostpolder (o.a. Mee®doenregelingen en kwijtschelding)

23

Informatie gegeven over regelingen en voorzieningen overig (o.a. Stichting Leergeld en Belastingdienst)

14

Informatie gegeven over aanvraag krediet GKB

10

Informatie gegeven over dienstverlening GKB overig (o.a. schuldregeling en budgetbeheer)

10

Instrumenten verstrekt voor overzicht en inzicht financiën (o.a. budgetweekplanner en jaarbegroting)

24

Doorverwezen naar Humanitas

3

Doorverwezen naar AMW

2

Doorverwezen naar Voedselbank

2

Doorverwezen naar budgetcursus

4

Maandbegroting ingevuld

37

Advies gegeven over zelfstandig oplossen schulden (zonder schuldhulpverlening)

1

Advies gegeven over lopende lening

2

Informatie gegeven over kostgeld en financiële opvoeding

1

Informatie gegeven over communicatie met schuldeisers (voorbeeldbrief)

1

worden voorkomen. Daarbij staat gelijkberechtiging van schuldeisers voorop. De GKB heeft te maken met schuldeisers van uiteenlopende aard en grootte. Zo zijn er bijvoorbeeld schuldeisers van de overheid als de Belastingdienst, het Centraal Justitieel Incassobureau (CJIB) of het Uitvoeringsinstituut Werknemers Verzekeringen (UWV). Ook heeft de GKB veel te maken met woningbouwcorporaties, leveranciers van gas, elektra en water, zorgverzekeraars en telecommunicatiebedrijven. Uiteraard zijn er ook veel contacten met financiers als banken, creditcardmaatschappijen en thuiswinkelbedrijven. Maar ook kleinere schuldeisers als bijvoorbeeld de dierenarts of de fysiotherapeut komen voor. Schuldeisers hebben een groot belang bij betrouwbare schuldhulpverlening. Dit belang bestaat enerzijds uit het betaald krijgen van (een of meerdere) openstaande vorderingen, anderzijds kan het ook gaan om een correcte betaling van (nieuwe) verplichtingen.

Intermediaire rol incassobureau en gerechtsdeurwaarder Vaak worden schuldeisers vertegenwoordigd door een incassobureau of gerechtsdeurwaarder, of in sommige gevallen door een eigen incassoafdeling. Deze vertegenwoordigers hebben vaak een intermediaire rol in de schuldhulpverlening. Naast de belangen van de opdrachtgever spelen ook (soms commerciële) eigen belangen van deze vertegenwoordigers een rol in dit proces. Deze belangen kunnen de samenwerking in de integrale schuldhulpverlening bemoeilijken. Maatschappelijk verantwoord ondernemen De GKB ziet een positieve ontwikkeling in de samenwerking tussen de GKB en schuldeisers en hun intermediairs. Dankzij het maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO) is de samenwerking versterkt. Een goed voorbeeld hiervan is de samenwerkingsovereenkomst tussen de GKB, BOS Incasso, de Landelijke

Associatie van Gerechtsdeurwaarders (LAVG) en de Groningse Kredietbank. Het gezamenlijke doel van deze overeenkomst is voorkomen dat de klanten van de kredietbank dieper in de financiële problemen komen of dat ze in crisissituaties te maken krijgen met huisuitzetting of afsluiting van gas, water en elektra. Volledige afbetaling en het voorkomen van nieuwe schulden De GKB streeft er in de integrale schuldhulpverlening naar om de vordering(en) van de schuldeiser volledig betaald te krijgen. Is volledige betaling niet mogelijk, dan probeert de GKB de schulden op te lossen of hanteerbaar te maken door een eerlijke betalingsregeling of schuldregeling te treffen. Uitgangspunt is daarbij dat alle schuldeisers op een gelijke manier berechtigd worden. Daarnaast biedt de GKB de klant met problematische schulden ondersteuning in het correct en op tijd betalen van de vaste lasten als bijvoorbeeld de huur. Instrumenten die de GKB hiervoor kan inzetten zijn onder andere budgetbeheer en beschermingsbewind.

20

21

Kengetallen schuldeisers Budgetbeheer en beschermingsbewind De GKB beheert voor bijna 5000 huishoudens het huishoudbudget met behulp van budgetbeheer of beschermingsbewind. Van het inkomen van de klant worden eerst de vaste

lasten betaald. Het bedrag dat resteert is het huishoudgeld. Veel huishoudens ontvangen het huishoudgeld in wekelijkse porties. Wijzigen de inkomsten of de vaste lasten van een huishouden, dan heeft dit invloed op de hoogte van het huishoudgeld; het

huishoudgeld wordt bij een daling van de inkomsten of een verhoging van de vaste lasten lager. De GKB adviseert klanten waar mogelijk over de mogelijkheden om de inkomsten te verhogen of de uitgaven te verlagen, maar vult niet zelf het inkomen aan.

Tabel 6: Budgetbeheer Gemeentenaam

Aantal actieve BBRT per 1.1.2011

Aantal BBRT geopende in 2011

Aantal BBRT afgesloten in 2011

Aantal actieve BBRT per 31.12.2011

Percentueel verschil tussen 1.1. en 31.12.

Assen

713

291

269

735

3%

Hardenberg

212

105

79

238

12%

Hoogeveen

431

165

142

454

5%

Aa en Hunze

135

52

49

138

3%

Borger-Odoorn

152

72

63

161

6%

Dalfsen

53

24

24

53

0%

Meppel

218

92

67

243

11%

Midden-Drenthe

152

64

44

172

13%

Noordenveld

117

60

49

128

9%

Noordoostpolder

362

136

124

374

3%

Raalte

123

65

48

140

14%

0

28

12

275

0%

Steenwijkerland

298

125

91

332

11%

Tynaarlo

111

61

46

126

-14%

De Wolden

50

29

22

57

14%

Haren

31

13

15

29

-6%

138

52

44

146

6%

51

26

25

52

2% 27%

Stadskanaal*

Leek Marum Menterwolde

110

67

37

140

Ommen

40

19

22

37

-8%

Staphorst

26

16

8

34

31%

Vlagtwedde

129

52

64

117

-9%

Westerveld

79

287

30

76

-4%

Zelfbetalers

109

116

83

142

33%

3840

2017

1457

4399

15%


Tabel 7: Beschermingsbewind Gemeentenaam

Actieve OBS per 1.1.2011

OBS geopende in 2011

OBS afgesloten in 2011

Actieve OBS per 31.12.2011



Assen

86

22

6

102

19%

11%

Hardenberg

30

8

2

36

20%

19%

Hoogeveen

45

8

4

49

9%

50% 22%

Aa en Hunze

9

2

1

10

11%

Borger-Odoorn

7

5

0

12

71%

-7%

Dalfsen

2

2

0

4

100%

71% 100%

Meppel

22

7

4

25

14%

Midden-Drenthe

18

2

4

16

-11%

-7%

Noordenveld

10

1

0

11

10%

20%

Noordoostpolder

15

9

2

22

47%

9%

Raalte

10

5

0

15

50%

-11%

1

0

0

1

0%

0%

Steenwijkerland

Stadskanaal*

22

2

0

24

9%

0%

Tynaarlo

18

6

2

22

22%

50%

De Wolden

200%

14

1

2

13

-7%

Haren

2

1

0

3

50%

0%

Leek

1

2

0

3

200%

14%

Marum

0

1

0

1

0%

10%

Menterwolde

0

1

0

1

0%

47%

Ommen

1

0

0

1

0%

0%

Staphorst

1

0

0

1

0%

9%

Vlagtwedde

14

1

2

13

-7%

40%

Westerveld

10

4

0

14

40%

0%

Overigen**

36

6

4

38

6%

6%

374

96

33

437

17%

17%

Totaal

* In juli 2011 aangesloten bij de GKB ** Verhuizingen buiten buitenwerkgebied waarbij de GKB wel bewindvoerder blijft

22

23

Kostenbesparing door budgetbeheer en beschermingsbewind Het economisch effect van budgetbeheer en beschermingsbewind voor schuldeisers is enorm. Uit het onderzoek ‘Schuldhulpverlening loont’ komt naar voren dat 77 procent van de klanten van kredietbanken in een sociale huurwoning woont (Hogeschool Utrecht en Regioplan 2011: 29). Meer dan de helft van deze personen heeft aanzienlijke huurachterstanden. Budgetbeheer en beschermingsbewind zorgen ervoor dat de periodieke betalingsverplichtingen van de klant worden nagekomen en er geen (nieuwe) achterstanden ontstaan. Afsluiten en ontruimen is dan niet nodig. Het voorkomen van één huisuitzetting bespaart een woningbouwcorporatie ongeveer 5000 tot 7000 euro aan kosten. Een energiebedrijf

bespaart gemiddeld 790 euro aan kosten wanneer een afsluiting wordt voorkomen (Hogeschool Utrecht en Regioplan 2011: 29 en 30).Veel woningbouwcorporaties zien het belang van de hulp die de GKB biedt in, en investeren daarom in preventieprojecten. Voorbeelden hiervan zijn Actium, Beter Wonen Hardenberg, Mercatus en Woonservice Drenthe. Zij (co) financieren preventieprojecten zoals Erop Af! en de budgetcursus Weet wat u besteedt. 25 miljoen euro aan betalingen In 2011 is via budgetbeheer en beschermingsbewind in totaal voor ruim 25 miljoen euro aan betalingen aan vaste lasten gedaan aan schuldeisers. Betalingen aan deurwaarders en incassobureaus zijn hier nog niet in meegenomen. In onderstaande tabel staan de bedrijven waaraan de grootste bedragen aan vaste lasten zijn betaald.

Tabel 8: Betalingen Nutsbedrijf

Bedrag

Achmea

€ 3.800.000

Menzis

€ 1.200.000

Essent

€ 2.300.000

Elektrabel

€ 1.000.000

Actium

€ 2.700.000

Woonconcept

€ 2.500.000

Budgetcursus ‘Weet wat u besteedt’ Veel mensen kunnen wel wat hulp gebruiken om weer overzicht te krijgen over hun financiën en om te leren wat nu eigenlijk precies hun financiële mogelijkheden zijn. De cursus Weet wat u besteedt helpt daarbij. De cursus bestaat uit vijf wekelijkse groepsbijeenkomsten en een terugkombijeenkomst na ongeveer twee maanden. Het programma van de cursus bevat de volgende onderwerpen:

• ordenen van de administratie • inkomsten & uitgaven • budgetteren • maanden jaarbegroting maken • kasboek bijhouden Gemeente

• verzekeringen • aanvullende inkomensondersteunende voorzieningen • (bespaar)tips Cursussen

Deelnemers totaal

Aa en Hunze

1

7

Assen

2

23

Meppel

1

13

Noordoostpolder*

4

54

Stadskanaal

1

14

* cofinanciering gemeente Noordoostpolder en woningbouwcorporatie Mercatus

Budgetadviesgesprek Het budgetadviesgesprek is bedoeld om klanten een gedetailleerd advies te geven over hun dagelijkse financiële mogelijkheden. Hierbij kan gedacht worden aan advies over inkomsten en uitgaven. Ook bekijken we samen met de klant of hij recht heeft op bepaalde

regelingen en voorzieningen. Na dit gesprek weet de klant of hij zijn financiën op orde heeft. De klant hoeft voor een budgetadviesgesprek nog geen financiële problemen te hebben. Het adviesgesprek is zowel gericht

op het voorkomen van financiële problemen als op het onder controle krijgen van financiële problemen. Adviesgesprekken Assen

12

Hoogeveen

14

24

25

Betalingsregelingen in het budgetbeheer

Schuldregelingen

In 2011 zijn via budgetbeheer en beschermingsbewind 2.269 betalingsregelingen getroffen, voor een totaalbedrag van bijna 2,5 miljoen

De GKB heeft te maken met duizenden verschillende schuldeisers. Gemiddeld heeft een klant 12 verschillende schuldeisers, en een gemiddelde schuldenlast van € 42.434. In 2010 lag de gemiddelde schuldenlast 8.245 euro lager op € 34.189 bij een gelijkblijvend aantal

euro. Deze betalingsregelingen zijn gericht op volledige betaling van de achterstanden. In sommige gevallen is er sprake van meerdere

betalingsregelingen per huishouden. De GKB hecht veel waarde aan het afspreken en correct nakomen van betalingsregelingen.

Tabel 9: Betalingsregelingen Gemeentenaam

Budgetbeheer totaal per 31-12-2011

Beschermingsbewind per 31-12-2011

Betalingsregelingen

Assen

735

102

313

Hardenberg

238

36

76

Hoogeveen

454

49

225

Aa en Hunze

138

10

59

Borger-Odoorn

161

12

51

53

4

25

Dalfsen Meppel

243

25

98

Midden-Drenthe

172

16

54

Noordenveld

128

11

51

Noordoostpolder

374

22

253

Raalte

140

15

40

Stadskanaal*

275

1

114

Steenwijkerland

332

24

190

Tynaarlo

126

22

50

De Wolden

57

13

17

Haren

29

3

9

Leek Marum Menterwolde

146

3

87

52

1

31 53

140

1

Ommen

37

1

9

Staphorst

34

1

9

Vlagtwedde

117

13

57

Westerveld

76

14

35

Zelfbetalers

142

38

167

Overig


196 4399

437

2269

gemiddelde schuldeisers. Dit geeft een indicatie van de complexiteit van een schuldregeling en de problematische schuldsituatie van de klant. In tabel 11 en 12 staan de schuldeisers en gerechtsdeurwaarders

en/of incassobureaus waarmee de GKB 2011 het meest te maken had. Deurwaarders en incassobureaus kunnen vorderingen van verschillende opdrachtgevers in behandeling hebben.

26

27

Tabel 11: Top 5 gerechtsdeurwaarder of incassobureau

Tabel 10: Gemiddeld aantal schuldeisers en gemiddeld schulbedrag Gemeentenaam

Top 5 Gerechtsdeurwaarders incassobureaus

Aantal

Gemiddeld aantal schuldeisers

Gemiddeld schuldbedrag per traject

Assen

13

€ 29.000

LAVG/Bos

2491

Hardenberg

14

€ 78.000

Intrum Justitia

1177

Hoogeveen

11

€ 30.000

GGN Tijhuis

920

Inkasso Unie

497

Lindorff

475

Aa en Hunze

12

€ 33.000

Borger-Odoorn

12

€ 34.000

Dalfsen

9

€ 47.000

Meppel

11

€ 37.000

Midden-Drenthe

12

€ 72.000

Top 5 schuldeisers

Noordenveld

12

€ 31.000

Belastingen

Noordoostpolder

12

€ 46.000

CJIB

660

Raalte

10

€ 40.000

Achmea

619

Stadskanaal*

14

€ 45.000

Essent

437

Steenwijkerland

12

€ 38.000

Waterleiding Drenthe

362

Tynaarlo

14

€ 47.000

9

€ 32.000

Haren

16

€ 9.000

Leek

16

€ 31.000

Marum

14

€ 27.000

Menterwolde

12

€ 41.000

Ommen

17

€ 49.000

De Wolden

Staphorst

18

€ 115.000

Vlagtwedde

14

€ 41.000

Westerveld

14

€ 28.000

Totaal

13

€ 42.434


Tabel 12: Top 5 schuldeisers Aantal 2134

Digitaal portaal voor schuldeisers in 2012 De GKB ontwikkelt op dit moment een digitaal schuldeisersportaal. Via Mijn GKB kunnen schuldeisers in de loop van 2012 relevante gegevens met betrekking tot budgetbeheer en schuldregelingen raadplegen. Zo kan een schuldeiser informatie vinden over de stand van zaken van een schuldregeling of aan hen geplande betalingsopdrachten bekijken. Kortom, schuldeisers kunnen 24 uur per dag gegevens raadplegen.

28

29

“Maatschappelijk verantwoord ondernemen doe je samen” Tot voor kort zag de GKB bij veel incassobureaus en gerechtdeurwaarders een keihard incassobeleid. Zo laat mogelijk reageren op verzoeken of voorstellen van de kredietbank om zodoende nog zo veel mogelijk geld te innen via bestaande betalingsregelingen, was eerder regel dan uitzondering. Daar-

LAVG is een landelijk opererende incasso- en gerechtsdeurwaarderorganisatie. Kort gezegd, zij int vorderingen van mensen met schulden. Gert Boels, operationeel manager bij LAVG (vestiging Groningen), signaleert een omslag in het incassobeleid bij haar opdrachtgevers. ‘Waar voorheen een faillissement of schuldregeling niet geschuwd werd, wordt de schuldenaar nu door bijvoorbeeld incasso-uitstel veel meer ruimte geboden om orde op zaken te stellen. Zo is de kans groter dat financiële problemen sneller een duurzame oplossing krijgen.’

door duurde het soms maanden voor een schuldregeling opgestart kon worden. Het tij lijkt nu te keren; er wordt vaker een sociaal incassobeleid gevoerd. De Landelijke Associatie van Gerechtsdeurwaarders (LAVG) vervult hierin een voortrekkersol.

Convenant LAVG en Bos Incasso met de GKB en de Groningse Kredietbank LAVG vindt Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (MVO) belangrijk en heeft daarom de samenwerking gezocht met de Gemeentelijke Kredietbank en de Groningse Kredietbank. Dit heeft in juli 2011 geresulteerd in een convenant. Het gezamenlijke doel van deze samenwerkingsovereenkomst

is te voorkomen dat klanten van de kredietbanken nog verder in de financiële problemen komen of in crisissituaties te maken krijgen met afsluiting van gas, water en elektra. ‘Binnen het convenant hebben we concrete werkafspraken gemaakt. Zo schorten we incassomaatregelen op wanneer de kredietbanken daarom vragen. Daarnaast werken we in principe mee aan voorstellen die door de kredietbanken in het kader van schuldhulpverlening worden gedaan. De kredietbanken op hun beurt zoeken zo snel mogelijk uit of er een betalingsregeling mogelijk is, aldus Boels. Efficiënte samenwerking De samenwerking heeft niet alleen voordelen voor de klant en de kredietbanken, maar ook voor LAVG en haar opdrachtgevers. Boels: ‘We maken nu geen onnodige kosten meer in het incassotraject wanneer een klant zich heeft aangemeld bij de kredietbank. Vaak zijn deze kosten toch niet meer inbaar. Daarnaast beschikken onze opdrachtgevers zo

sneller over hun geld.’ Er wordt tijd bespaard doordat de lijnen met de kredietbanken kort zijn. ‘We hebben de directe telefoonnummers van vaste contactpersonen bij de kredietbanken. Dit werkt niet alleen snel, maar geeft ook vertrouwen. Doordat je elkaar kent, weet je wat je aan elkaar hebt.’ Behoefte aan wettelijke richtlijnen LAVG is zeer tevreden over de samenwerking, maar mist een wettelijke norm. Wanneer er maar één partij is die niet snel reageert, moet de rest noodgedwongen wachten. LAVG pleit daarom voor wettelijke regels en toezicht. Deze moeten ervoor zorgen dat zowel incassobureaus en gerechtsdeurwaarders als kredietbanken zich houden aan de gestelde norm voor respectievelijk de reactietijd op verzoeken van de kredietbank als het aanleveren van een plan van aanpak voor het regelen van de schulden. Boels: ‘Het is immers in ieders belang dat deze afspraken worden nageleefd.’

30

31

Opdrachtgevers

Schuldhulpverlening loont

De GKB ondersteunt haar 23 gemeentelijke opdrachtgevers in het wegnemen van drempels die (arbeids)participatie van de burger in de weg staan. Daarbij worden kosten bespaard door het inkorten en verkorten van bijstands- en WW-uitkeringen, en het voorkomen van huisuitzettingen en dakloosheid. De GKB ontwikkelt zich hierin steeds meer tot een netwerkorganisatie voor hulp op maat. In 2011 is het aantal gemeentelijke opdrachtgevers uitgebreid van 22 naar 23 gemeenten. Sinds 1 juli 2011 maakt ook de gemeente Stadskanaal gebruik van de diensten van de GKB. GKB randvoorwaarde in participatiebeleid De afgelopen jaren wordt schuldhulpverlening steeds vaker genoemd in beleidsplannen die gericht zijn op de Wet Maatschappelijke Ondersteuning (WMO). Participatie is hierin een belangrijk uitgangspunt. Drempels die de participatie van burgers belemmeren, moeten voorkomen dan

wel weggenomen worden. Financiële problemen vormen zo’n belemmering. Om de maatschappelijke participatie én werk te bevorderen, wordt de GKB steeds vaker als noodzakelijke randvoorwaarde gezien. Het oplossen van de schulden is in het bereiken van de beleidsdoelstellingen geen doel op zich, het gaat veel meer om het wegnemen van belemmeringen om participatie en werk mogelijk te maken. Dit heeft stevigere samenwerkingsverbanden tussen UWV-werkbedrijven (Werkpleinen), Werkvoorzieningschappen

en geestelijke gezondheidszorginstellingen tot gevolg gehad. De GKB ontwikkelt zich steeds meer tot een netwerkorganisatie die openstaat voor samenwerking in hulp op maat. Een kenmerkend voorbeeld van deze samenwerking is het €uropunt bij Werkplein Baanzicht in Assen. Het €uropunt ondersteunt mensen bij het op orde brengen van de administratie, geeft advies over inkomensondersteuning en biedt hulp bij schulden.

De meerwaarde van de GKB voor haar opdrachtgevers vertaalt zich sinds kort in een kostenbatenanalyse. Onderzoeksbureau Regioplan en de Hogeschool Utrecht hebben onderzoek verricht naar de kosten en baten van schuldhulpverlening. In juli 2011 presenteerden zij hun eindrapport ‘Schuldhulpverlening loont’ waaruit blijkt dat door het uitvoeren van schuldhulpverlening gemeenten hoge kosten voorkomen op andere terreinen. Elke euro die gemeenten besteden aan schuldhulpverlening,

leidt tot gemiddeld twee euro aan kostenbesparing op andere terreinen. De onderzoekers van het rapport hebben in de zomer van 2011 een rekentool ontwikkeld waarmee gemeenten lokaal de eigen kosten-batenverhouding van hun schuldhulpverlening kunnen berekenen. Het berekenen van de kostenbatenverhouding kan op twee manieren. De snelste methode werkt met gemiddelden uit

vijf onderzoeksgemeenten. In onderstaand schema staan de globale uitkomsten. De tweede rekenmogelijkheid werkt met exacte cijfers en kengetallen uit de gemeente zelf. Deze rekenwijze is bewerkelijk, maar levert zeer accurate cijfers. Beide rekenmethoden maken in elk geval duidelijk dat investeren in schuldhulpverlening rendement oplevert.

Tabel 13: Schuldhulpverlening loont Totalen GKB 2011

De 5 Onderzoeksgemeenten Totaal

Per 100.000 inw.

gemiddelde

min

max

Kosten

€ 6.000.000

€ 944.000

€ 1.405.000

€ 1.169.000

€ 1.591.000

Baten

€ 10.116.000

€ 1.592.000

€ 3.265.000

€ 2.732.000

€ 3.867.000

€ 5.639.000

€ 887.000

€ 1.285.000

€ 1.014.000

€ 1.606.000

€ 509.000

€ 80.000

€ 142.000

€ 107.000

€ 163.000

€ 2.019.000

€ 318.000

€ 563.000

€ 417.000

€ 638.000

Bespaarde kosten WWB uitstroom Bespaarde kosten WWB voorkomen instroom Bespaarde kosten WW Bespaarde kosten WWB trajecten

€ 54.000

€ 8.000

€ 15.000

€ 12.000

€ 17.000

Bespaarde kosten WW trajecten

€ 83.000

€ 13.000

€ 23.000

€ 17.000

€ 26.000

Bespaarde kosten betalingsregelingen

€ 12.000

€ 2.000

€ 9.000

€ 5.000

€ 12.000

Bespaarde kosten huisuitzettingen

€ 477.000

€ 75.000

€ 396.000

€ 215.000

€ 811.000

Bespaarde kosten maatschappelijk werk

€ 153.000

€ 24.000

€ 31.000

€ 18.000

€ 47.000

Bespaarde kosten GGZ

€ 113.000

€ 18.000

€ 24.000

€ 15.000

€ 39.000

Bespaarde kosten MO Bespaarde kosten zorg en veiligheid door voorkomen dakloosheid Bespaarde kosten afsluiten gwl

€ 208.000

€ 33.000

€ 169.000

€ 92.000

€ 317.000

€ 633.000

€ 100.000

€ 509.000

€ 279.000

€ 913.000

€ 216.000

€ 35.000

€ 94.000

€ 47.000

€ 179.000

32

33

Kengetallen opdrachtgevers Schuldregelingen Het schuldregelingstraject bestaat uit twee fasen:

Fase 1

Fase 2

Voorbereiding schuldregeling In de eerste fase wordt de daadwerkelijke schuldregeling voorbereid. Alle activiteiten zijn gericht op het geschikt maken van de aanvraag voor de daadwerkelijke schuldregeling. Zo moet er duidelijkheid komen over het totale schuldenpakket van de klant en de oorzaken van de schulden. Daarnaast moet in de meeste gevallen de reguliere betaling van de vaste lasten hervat worden, zodat geen nieuwe schulden ontstaan. Vaak wordt hiervoor budgetbeheer ingezet. Waar nodig vindt crisisinterventie plaats, en wordt verwezen naar andere organisaties voor begeleiding.

Schulden regelen De tweede fase volgt wanneer er duidelijkheid is over alle schulden, en er sprake is van evenwicht in inkomsten en uitgaven zodat er geen nieuwe schulden ontstaan. Alleen dan kan een schuldregeling een duurzame oplossing bieden. De klant tekent een schuldregelingsovereenkomst en moet vanaf dat moment geld reserveren voor het aflossen van zijn schulden. In deze fase worden de schuldeisers gevraagd het saldo van hun vorderingen door te geven, en eventuele incassomaatregelen op te schorten. Vervolgens wordt er een schuldenoverzicht opgesteld, dat de klant voor akkoord moet ondertekenen, waarna de schuldeisers een betalingsvoorstel ontvangen. De schuldregeling duurt maximaal 36 maanden, gerekend vanaf het tekenen van de overeenkomst. Als de schulden niet 100% voldaan kunnen worden binnen 36 maanden, ontvangen de schuldeisers een afkoopvoorstel en worden zij gevraagd finale kwijting te verlenen voor het restant van hun vorderingen. Als alle schuldeisers akkoord gaan met het voorstel is de schuldregeling geslaagd.

Wettelijke instrumenten voor medewerking aan schuldregeling Ter ondersteuning van het schuldregelingstraject heeft de GKB een aantal wettelijke instrumenten om de medewerking van schuldeisers te krijgen: 1 Moratorium: opschorting incassomaatregelen voor maximaal zes maanden bij een dreigende afsluiting van gas, elektra en water, dreigende woningontruiming of dreigende ontbinding van de ziektekostenverzekering. 2 Dwangakkoord: de rechter kan weigerende schuldeisers dwingen alsnog akkoord te gaan met de voorgestelde schuldregeling. 3 Wettelijke schuldsanering (WSNP): als een minnelijke schuldregeling niet is geslaagd, kan de klant een verzoek indienen om toegelaten te worden tot de WSNP. Dit is een wettelijke schuldregeling waaraan schuldeisers verplicht moeten meewerken.

De GKB ondersteunt de klant bij het opstellen van de benodigde verzoekschriften en is gemandateerd om de bijbehorende gemeentelijke verklaring af te geven. Het dwangakkoord in cijfers In 2011 heeft de GKB 100 dwangakkoordtrajecten afgerond, waarvan bij 73 trajecten de tussenkomst van de rechtbank uiteindelijk niet meer nodig was. De gemiddelde doorlooptijd van een dwangakkoordtraject is 26 dagen.

Dwangakkoordtrajecten Aantal Afgehandelde zaken

100

Mislukte interventie

10

Geslaagde interventie

90

Geslaagd zonder tussenkomst van rechter

73

Geslaagd met tussenkomst van rechter

17

Van de zeventien ter beoordeling aangeboden dossiers aan de rechtbank, is er in negen gevallen overgegaan tot kostenveroordeling. Dit betekent dat de schuldeiser de kosten van de dwangakkoordprocedure moet betalen. Deze door de rechter vastgestelde kosten variëren van 235 tot 1.788 euro.

34

35

Tabel 14: Resultaten Schuldregeling Gemeentenaam

Nieuwe Trajecten 2011

In behandeling 1.1.2011

In behandeling 31.12.2011

Ingetrokken door klant

Afgehandeld in 2011

Naar de WSNP

Geslaagd met saneringskrediet

Geslaagd met schuldbemiddeling

Geslaagd met betalingsregeling

Totaal geslaagd

Totaal geslaagd in %

Afgewezen

Afgewezen in %

Assen

491

277

268

58

442

80

55

60

41

236

53,39%

206

46,61%

Hardenberg

155

92

101

4

142

50

7

8

12

77

54,23%

65

45,77%

Hoogeveen

295

136

153

21

257

52

32

38

23

145

56,42%

112

43,58%

76

63

45

7

87

17

9

6

8

40

45,98%

47

54,02%

104

75

68

6

105

29

9

11

9

58

55,24%

47

44,76%

Dalfsen

36

28

19

2

43

15

3

5

4

27

62,79%

16

37,21%

Meppel

151

76

80

8

139

42

10

19

12

83

59,71%

56

40,29%

Midden-Drenthe

90

62

56

1

95

23

6

11

8

48

50,53%

47

49,47%

Noordenveld

72

61

41

8

84

18

11

13

8

50

59,52%

34

40,48%

213

167

121

26

233

48

22

37

21

128

54,94%

105

45,06%

90

60

54

5

91

8

16

8

8

40

43,96%

51

56,04%

177

126

127

9

167

37

15

23

15

90

53,89%

77

46,11%

Tynaarlo

76

64

48

15

77

10

11

13

8

42

54,55%

35

45,45%

De Wolden

52

18

27

7

36

5

5

5

4

19

52,78%

17

47,22%

Haren

24

13

9

7

21

8

1

1

3

13

61,90%

8

38,10%

Leek

63

61

49

6

69

22

6

10

7

45

65,22%

24

34,78%

Marum

46

27

19

4

50

10

1

9

4

24

48,00%

26

52,00%

Menterwolde

86

52

69

3

66

17

4

6

5

32

48,48%

34

51,52%

Ommen

20

17

12

1

24

7

1

1

3

12

50,00%

12

50,00%

Staphorst

17

12

14

0

15

6

1

2

1

10

66,67%

5

33,33%

Vlagtwedde

81

64

42

9

94

26

8

11

8

53

56,38%

41

43,62%

Westerveld

35

41

28

1

47

13

6

8

4

31

65,96%

16

34,04%

2450

1592

1450

208

2384

543

239

305

216

1303

54,66%

1081

45,34%

Aa en Hunze Borger-odoorn

Noordoostpolder Raalte Steenwijkerland

Totaal

Stadskanaal: Niet meegenomen vanwege start per 1.7.2011

36

37

Digitaal portaal voor opdrachtgevers in 2012

De Klasse!kas

De GKB ontwikkelt op dit moment een digitaal opdrachtgeversportaal. Via Mijn GKB kunnen klantmanagers van gemeenten relevante gegevens met betrekking tot budgetbeheer en schuldregelingen van eigen burgers raadplegen. Daarnaast kunnen beleidsmedewerkers diverse (financiële) rapportages en overzichten bekijken. Kortom, opdrachtgevers kunnen hiermee 24 uur per dag gegevens raadplegen.

Voorlichtingsles voortgezet onderwijs Jongeren komen op grote schaal in financiële problemen. Ook gebeurt dit op steeds jongere leeftijd. Uit onderzoek van het Nibud blijkt dat veel scholieren in het voortgezet onderwijs al schulden hebben, hoe klein ook.

begroten en inkomsten en uitgaven. Ook is de les erop gericht scholieren bewust te maken van hun eigen geldgedrag en dat van hun leeftijdsgenoten met de boodschap: geld uitgeven heeft gevolgen. Tijdens een les krijgen de scholieren

Wat is de voorlichtingsles? De voorlichtingsles is erop gericht scholieren bekend te maken met financiële begrippen als budgetteren,

Scholen

Aantal bereikte scholieren

Assen

AOC Terra, Nassau College

208

Hoogeveen

Roelof van Echten College

150

Drenthe College

21

Meppel

op een interactieve wijze diverse thema’s aangeboden zoals kopen op afbetaling, lenen en sparen. Door middel van diverse filmpjes en (klassikale) opdrachten worden de scholieren zich bewust van de risico’s van geld uitgeven.

Met de Klasse!Kas heeft een groep leerlingen van de basisschool de beschikking over een bepaald geldbedrag. Ze kunnen dit bijvoorbeeld gebruiken om hun klas in te richten, (speel)materiaal aan te schaffen of feestjes en uitstapjes te organiseren. Alle beslissingen worden gezamenlijk door de klas genomen. Zo leren kinderen antwoord te geven op vragen als: Kunnen we het wel betalen? Hoe komen we aan voldoende geld? Kunnen we sparen? En: kunnen we besparen? Hierdoor oefenen en leren kinderen om te gaan met geld. Vorm In het geldkistje wordt het geld geordend en veilig bewaard. Inkomsten en uitgaven worden in het Klasse!kasboek opgeschreven.

Tevens wordt daarin een logboek bijgehouden en worden er bonnetjes bewaard. Ook bevat dit boek ideeën, tips en nuttige informatie voor de kinderen over omgaan met geld: de Klasse!kastips. Penningmeester Het geldkistje en het Klasse!kasboek worden beheerd door een penningmeester. De penningmeester is een leerling uit de groep, die eerst onder begeleiding van de docent, maar steeds meer zelfstandig, het Klasse!kasboek bijhoudt. Er zijn ook gesprekken met de groep. Tijdens deze gesprekken leren de kinderen verantwoord om te gaan met hun geld en de besteding ervan. Het daagt kinderen uit tot het maken en beargumenteren van hun keuzes. Geld verdienen De basis van het startkapitaal van de klas wordt gevormd door

het startgeld van bijvoorbeeld de ouderraad of de school. Geld kan de klas natuurlijk ook zelf verdienen. De leerlingen worden zich bewust van het feit dat er inkomsten nodig zijn om geld te kunnen uitgeven. Ze zullen ondernemend moeten zijn en verschillende activiteiten moeten organiseren. Materiaal De Klasse!kas bestaat uit een geldkistje (de Klasse!kas) met een docentenhandleiding en een werkboekje voor de leerlingen. Daarnaast kunnen zowel docenten, ouders als leerlingen gebruik maken van de website www.klasse-kas.nl. 2011: Klasse!kas in Hardenberg en Hoogeveen In 2011 is de Klasse!kas geïntroduceerd in de gemeente Hardenberg en Hoogeveen. Vele gemeenten gingen hen al voor.

38

39

Samenwerken in signalering en preventie van huurschulden werkt Steeds meer mensen kunnen moeilijk rondkomen. Bij Woonservice Drenthe nemen de huurachterstanden en het aantal huisuitzettingen toe. Woonservice hecht veel waarde aan preventie van problematische (huur) schulden en werkt daarom nauw samen met de GKB om schulden en huisuitzettingen te voorkomen.

40

41

Elles Dost is directeur-bestuurder van Woonservice Westerbork, een regionale woningcorporatie met 4800 woningen verspreid over vijf gemeenten in de regio Midden- en Zuidoost-Drenthe. Dost ziet een significant verschil in het aantal huurachterstanden vergeleken met het aantal in eerdere jaren: ‘Er is duidelijk een toename. Daarbij lijken huurachterstanden ook steeds meer voor te komen bij de hogere inkomens. Voorheen zagen we vooral huurachterstanden in de zogeheten veengebieden, van oudsher de gebieden in ons werkgebied met lagere inkomens. Nu zien we ook steeds meer achterstanden in de zandgebieden, de gebieden met de hogere inkomens.’ Strakker incassobeleid is klantvriendelijk Kortgeleden heeft Woonservice haar incassobeleid aangescherpt. Huurders ontvangen sneller betalingsherinneringen en aanmaningen. ‘Dit lijkt misschien minder klantvriendelijk, maar het tegendeel blijkt waar. Door huurders eerder te wijzen op een betalingsachterstand geef je ze meer tijd om problemen op te lossen. Ook draagt dit bij aan het voorkomen van hogere schulden, omdat de

problemen al opgelost kunnen worden voordat de volgende huur betaald moet worden. Persoonlijk contact stellen we hierbij centraal. Hoe eerder je deze huurders bereikt, hoe sneller gezamenlijk gezocht kan worden naar een oplossing. Wanneer achterstanden problematisch zijn, kunnen we de huurder nu sneller doorverwijzen naar de GKB. Hiermee worden extra kosten voorkomen’, aldus Dost.

beter te motiveren is voor een passend hulpverleningstraject. Zo voorkom je grotere problemen als een huisuitzetting en is de kans op een goede oplossing groter. Daarnaast merken we het nu ook sneller wanneer een huurder juist niet geholpen wil worden. Dit zorgt ervoor dat we niet onnodig veel energie stoppen in het helpen van zo’n huurder. We hervatten dan de standaard incassoprocedure’.

Erop af! voorkomt huisuitzettingen Woonservice vindt preventie van schulden belangrijk. Door samenwerking met de GKB in het project Erop af! geeft Woonservice invulling aan haar maatschappelijke betrokkenheid. Dost: ‘Ondanks dat het betalen van de huur natuurlijk het uitgangspunt is, vinden we het belangrijk zorg te dragen voor huurders in een kwetsbare positie. Erop af! maakt beide mogelijk.’

Korte lijnen versnellen hulp Klanten in het algemeen werken graag met vaste contactpersonen, hetzelfde geldt voor Woonservice zelf. Dost: ‘Sinds kort werken we met een vast contactpersoon bij de GKB. We zijn hier erg blij mee. Voorheen hadden we, met name door de grootte en de groei van de GKB, te maken met veel en wisselende contactpersonen. We moesten toen eerst goed nadenken bij wie we met welke vraag terecht konden. Nu, met één vast contactpersoon, zijn de lijnen kort en verloopt de samenwerking efficiënter. Uiteindelijk geldt dat hoe eerder de huurder met problematische schulden bereikt wordt én passende hulp krijgt, hoe groter de kans op een goede oplossing voor alle betrokken partijen’.

Bij Erop af! bezoekt een preventiemedewerker van de GKB op aanwijzen van Woonservice de huurder met een problematische huurachterstand. Dost: ‘Door thuis te komen bij de mensen krijgen we sneller inzicht in de achterliggende problematiek. Ook merken we dat de huurder vaak

Erop Af! Het aantal huisuitzettingen van mensen met een huurschuld neemt steeds verder toe. Het project Erop af! is erop gericht huisuitzettingen te voorkomen door samen met de huurder te werken aan een financiële stabiele situatie. Wat is Erop af! ? Op initiatief van de woningbouwvereniging legt een projectmedewerker van de GKB, in eerste instantie samen met een woonconsulent van de woningbouwvereniging, contact met de huurder met een problematische huurachterstand. Tijdens het eerste contact wordt geprobeerd de huurder te interesseren voor het hulpverleningstraject in de vorm van het project Erop af! De dan volgende hulpverlening vindt plaats over een periode van maximaal zes maanden. In het hulpverleningsproces is ruim

Beter Wonen Hardenberg In totaal zijn er vier huurders aangemeld, waarvan drie huurders daadwerkelijk hebben deelgenomen. Eén huurder wilde geen hulp. De hulp in het project Erop Af! heeft ervoor gezorgd dat drie huurders hun huur nu weer regelmatig en op tijd betalen.

aandacht voor achterliggende problematiek. De hulpverlening vindt plaats in de vorm van huisbezoeken. Vervolggesprekken kunnen eventueel plaatsvinden bij de woningbouwcorporatie of de GKB. Doelstellingen De doelstellingen van het project zijn: • de huurder motiveren en ondersteunen in het werken aan een stabiele financiële situatie; • het initiëren van een leerproces in het voeren van een overzichtelijke financiële thuisadministratie; • het creëren van een (professioneel) hulpverleningsnetwerk rondom de huurder (indien nodig). • Woonservice Drenthe en Beter Wonen Hardenberg nemen deel in het project Erop Af! In 2011 heeft dit de volgende resultaten opgeleverd:

Woonservice Drenthe In totaal zijn er dertien huurders met een problematische huurachterstand aangemeld, waarvan uiteindelijk negen huurders hebben deelgenomen. Drie huurders wilden geen hulp en voor één huurder is de hulpverlening stopgezet op verzoek van Woonservice Drenthe vanwege onvoldoende medewerking. De hulp in het project Erop Af! heeft ervoor gezorgd dat acht huurders hun huur nu weer regelmatig en op tijd betalen.

Beter Wonen Hardenberg

Woonservice Drenthe

Huurders aangemeld

4

12

Huurders die geen hulp wilden

1

3

Huurders hulp tussentijds stopgezet

0

1

Huurders die na hulp weer op tijd de huur betalen

3

8

42

43

Intermediairs Succesvolle integrale schuldhulpverlening valt of staat met een goede samenwerking met professionele en vrijwilligersorganisaties in de keten. Een goede samenwerking is voorwaarde voor een efficiënte en duurzame oplossing voor de klant. Ook in 2012 zet de GKB zich volledig in om vooral de lokale samenwerking nog verder te verbeteren. Samenwerking noodzakelijk voor effectieve aanpak schulden Bij problematische schulden zien we vaak dat financiële, psychosociale en maatschappelijke oorzaken en gevolgen verweven zijn. Samenwerking met ketenpartners zorgt ervoor dat er niet alleen een financiële oplossing wordt geboden voor de gemaakte schulden, maar dat er ook aandacht is voor de psychosociale factoren en mogelijkheden voor gedragsverandering. Daarnaast ervaren de ketenpartners de effecten van problematische schulden vaak als een belemmering bij het oplossen van psychosociale en andere problemen, en hebben zij er groot belang bij dat er aan de schulden wordt gewerkt. Zo wordt gezamenlijk, maar ieder vanuit de eigen deskundigheid en invalshoek, gewerkt aan een efficiënte en duurzame oplossing voor de klant. De GKB werkt samen met een grote groep uiteenlopende organisaties.

Een voorzichtige telling leert ons dat we samenwerken met ruim honderd organisaties. Meestal is dit met welzijnsinstanties als het Algemeen Maatschappelijk Werk (AMW) of Verslavingszorg, maar ook wordt er veel samengewerkt met vrijwilligersorganisaties als Humanitas of andere lokale vrijwilligersorganisaties als Stichting Budgetsupport Assen. De samenwerking varieert hierin van verwijzen tot een volledig geïntegreerd plan van aanpak. Soms zijn samenwerkingsafspraken formeel vastgelegd in convenanten. Doetank Om een impuls te geven aan de kwaliteit van samenwerking in de schuldhulpverlening is in vijf gemeenten een Doetank opgezet. De Doetank is een uitgebreide sociale kaart die ketenorganisaties en hun hulpaanbod in kaart brengt. Op deze manier hoopt de GKB op een betere afstemming van de onderlinge hulpverlening.

Doorlooptijden en wachttijden knelpunten Intermediairs ervaren de lengte van de doorlooptijden van het schuldhulpverleningstraject en de wachttijden van de schuldhulpverlening als knelpunten in het hulpverleningsproces naar de klant. De wachttijd in dit kader betekent de tijd tussen de aanmelding en de feitelijke intake bij de GKB. Knelpunten die vanuit het perspectief van de klant volstrekt begrijpelijk zijn, maar vanuit de GKB niet altijd (voldoende) te beïnvloeden zijn. In 2011 ontstonden soms langere doorlooptijden. Vaak had dit te maken met een tekort aan arbeidskrachten. De vraag naar de diensten van de GKB laat zich moeilijk voorspellen en reguleren. De GKB werkt daarom permanent aan een bestand van flexibele arbeidskrachten om pieken in de vraag op te kunnen vangen. Daarnaast is het ‘managen van de klantverwachtingen ‘ een belangrijk

speerpunt in de communicatie van de GKB. Het helder en duidelijk communiceren van wat de klant en intermediair van de GKB kan verwachten moet ervoor zorgen

dat er meer begrip ontstaat voor de gemiddelde doorlooptijden. De GKB streeft naar een maximale wachttijd van vier weken en bij

een crisissituatie naar drie dagen. De gemiddelde wachttijd van een reguliere integrale intake bleef in 2011, met een enkele uitzondering, binnen de streeftermijn van vier weken.

Digitaal portaal voor intermediairs in 2012 De GKB ontwikkelt op dit moment een digitaal portaal voor intermediairs. Via Mijn GKB kunnen intermediairs zoals maatschappelijk werkers relevante gegevens met betrekking tot budgetbeheer en schuldregelingen van eigen klanten raadplegen. Daarnaast kunnen ze overzichten van verwijzingen bekijken.

Training Eerste Hulp Bij Schulden (EHBS) Vrijwilligers en professionals die te maken hebben met huishoudens met financiële problemen (bijvoorbeeld klantmanagers, jongerenwerkers, vrijwilligers bij cliëntenraden, diaconieën) hebben een belangrijke functie op het gebied van (vroeg)signaleren, hulpverlenen en doorverwijzen bij schuldenproblematiek. Vroegsignaleren en vroegtijdig aanpakken van financiële problemen vermindert de kans op het ontstaan en verergeren van (problematische) schulden. Inhoud training De doelstelling van de training is de deelnemers informatie en handreikingen te bieden om financiële

problemen en schulden zo vroeg mogelijk te kunnen signaleren. Daarnaast wordt er informatie gegeven over hoe deelnemers mensen zo adequaat mogelijk kunnen begeleiden bij het oplossen van deze problemen. Na de training kan de deelnemer: 1. de oorzaken van schulden benoemen; 2. de signalen van schulden herkennen; 3. bij eenvoudige schuldenproblematiek: gericht actie ondernemen door middel van een stappenplan; 4. bij complexe schuldenproblematiek: gericht doorverwijzen naar instanties op het gebied van schuldhulpverlening (bijvoorbeeld de GKB).

Naast informatie over de bovengenoemde doelen wordt er informatie gegeven over verschillende regelingen en voorzieningen, schuldhulpverlening en gespreksvoering. Ook krijgen de deelnemers onder andere een sociale kaart en voorbeeldbrieven voor de communicatie met instanties. 2011: Twee trainingen EHBS in Hoogeveen In de gemeente Hoogeveen zijn twee trainingen gegeven. In totaal hebben 32 deelnemers de training gevolgd. De deelnemers waren onder ander afkomstig van de Bethel Pinksterkerk, Alescon, de Voedselbank, Bureau Integratie Nieuwkomers, de Protestantse Kerk Hoogeveen en Welzijnswerk Hoogeveen.

44

45

“Hulp bij thuisadministratie draagt bij aan financiële zelfredzaamheid” Veel schulden worden veroorzaakt doordat er geen overzicht meer is over de financiën. Om (nieuwe) schulden te voorkomen is het belangrijk dat mensen hun financiële administratie op orde hebben en houden. Dit is eveneens een belangrijke voorwaarde om een schuldregeling bij de GKB te laten slagen. Vaak blijkt dat mensen hier wel wat hulp bij kunnen gebruiken. De GKB werkt hiervoor regelmatig samen met Humanitas Thuisadministratie.

Willem de Vries, consulent maatschappelijke activering bij district Noord van Humanitas, ondersteunt vrijwilligers die werken voor het project Thuisadministratie. Humanitas is een vrijwilligersorganisatie die mensen ondersteunt die het even in hun eentje niet redden. De Vries: ‘Onze vrijwilligers van het project Thuisadministratie geven mensen tijdelijk een steuntje in de rug bij het op orde krijgen van de financiële administratie. Zo helpen ze bijvoorbeeld met het organiseren van de administratie in ordners, het invullen van formulieren en het maken van een maand- of jaarbegroting. Ook helpen ze bij het aanleveren van papieren aan de GKB voor bijvoorbeeld het opstarten van een schuldhulpverleningstraject.’

Gemotiveerde klant is voorwaarde voor slagen hulp Wanneer de GKB hulp bij de thuisadministratie nodig vindt, ontvangt de klant dit als advies in zijn persoonlijk plan van aanpak. De klant moet vervolgens zelf contact opnemen met Humanitas Thuisadministratie, waarop dan een intakegesprek volgt. ‘Wij vinden het erg belangrijk dat de klant zelf contact zoekt met ons. Een klant moet namelijk gemotiveerd zijn. Wanneer de motivatie ontbreekt, kun je doen wat je wilt, maar dan verandert er niets. Het is een voorwaarde voor het slagen van onze hulp’, aldus De Vries. Vergroten zelfredzaamheid De hulp van Humanitas is altijd tijdelijk. De Vries: ‘Onze

ondersteuning is gericht op het vergroten van de zelfredzaamheid van de klant. Wij vinden het belangrijk dat mensen weer zelf de regie krijgen over hun leven. Daarom helpen vrijwilligers mensen maximaal één jaar met de thuisadministratie. Ons doel is dat ze daarna weer op eigen benen kunnen staan.’ Aanvulling op elkaar Humanitas werkt met vrijwilligers. De Vries vindt dat deze een goede aanvulling vormen op de diensten van de GKB: ‘Vrijwilligers zorgen voor gelijkwaardigheid en hebben veel tijd voor de klant. Zo zorgen we er als organisaties gezamenlijk, maar beide vanuit onze eigen expertise, voor dat de klant uiteindelijk weer zelfstandig zijn financiën beheert én nieuwe schulden worden voorkomen.’

46

47

BIJLAGE

Bestuur en organisatie

Bestuur Het beheer van de bank wordt gevoerd door het bestuur van de gemeenschappelijke regeling met de statutaire naam “Gemeentelijke Kredietbank Drenthe”. De dagelijkse leiding berust bij de directeur. Leden algemeen- en dagelijks bestuur van de GKB in 2011:

Bijlagen

• Klaas Smid, wethouder gemeente Hoogeveen (voorzitter) • Jaap Kuin, wethouder gemeente Assen • Myriam Jansen, wethouder gemeente Meppel • Ambtshalve toegevoegd: Jan Tingen, directeur (secretaris)

Huisvesting De GKB werkt vanuit een centraal kantoor in Assen. Voor een optimale bereikbaarheid organiseren we daarnaast spreekuren op locatie. Dit doen we in de gemeenten Borger-Odoorn, Dalfsen, De Wolden, Hardenberg, Hoogeveen, Leek, Menterwolde, Meppel, Midden-Drenthe, Noordenveld, Noordoostpolder, Ommen, Raalte, Steenwijkerland en Vlagtwedde. In veel gevallen vindt het spreekuur plaats op een door de gemeente beschikbaar gestelde ruimte. Daarnaast hebben we bijvoorbeeld ook een spreekuur in de woonwinkel van Woonconcept in Hoogeveen en in vier gemeenten maken we gebruik van een ruimte op het Werkplein.

Werkgebied Het werkgebied van de bank is in 2011 gewijzigd. Vanaf juli 2011 behoort de gemeente Stadskanaal tot het werkgebied van de GKB. Daarmee bestaat het werkgebied van de GKB uit de volgende 23 gemeenten, verdeeld over vier teams: Assen

Borger-Odoorn

Meppel

Aa en Hunze

De Wolden

Noordoostpolder

Haren

Dalfsen

Ommen

Tynaarlo

Hardenberg

Staphorst

Vlagtwedde

Hoogeveen

Steenwijkerland

Leek

Westerveld

Marum Menterwolde Midden-Drenthe Noordenveld Raalte

Stadskanaal

48

49

BIJLAGE

HRM

Flexibele schil Door de sterk veranderende economische omgeving én een moeilijk te voorspellen vraag is er bij de GKB een sterke behoefte om hier flexibel op in te kunnen spelen. Vanaf 1 december 2010 geldt daarom de norm dat minimaal 30% van het totale aantal medewerkers een tijdelijke dienstverband moet hebben. Die norm is gerealiseerd. In december 2011 werkte 45%van de medewerkers met een tijdelijk contract. Ziekteverzuim Ziekteverzuim is een belangrijk aandachtspunt. Daarom is een goed verzuimbeleid erg belangrijk.

Zo is er binnen de GKB bijvoorbeeld een duidelijke procedure voor ziekmelding. Managers hebben op de eerste ziektedag persoonlijk contact met de medewerker. Zo blijven medewerkers betrokken bij het arbeidsproces. Het verzuimpercentage is iets gedaald. Het gemiddelde bruto ziekteverzuim over 2011 is 4,89%. In 2010 was dit nog 4,92%. Aantal medewerkers Het aantal medewerkers in 2011 (peildatum 31-12-2010) is 140 (inclusief uitzendkrachten en gedetacheerden). In 2010 waren dit er 138.

BIJLAGE

Klantkenmerken Gemeentecategoriëen

Inwonersaantal

Categorie

Gemeenten

A

Hardenberg

Assen 50.000 en meer

Hoogeveen

Aa en Hunze Borger-Odoorn Dalfsen Meppel Midden-Drenthe 25.000 tot 50.000

B

Noordenveld Noordoostpolder Raalte Stadskanaal Steenwijkerland Tynaarlo

De Wolden Haren Leek Marum 1 tot 25.000

C

Menterwolde Ommen Staphorst Vlagtwedde Westerveld

50

51

Inkomstenbron en uitkering

Leeftijdsklassen ABC

Ouder dan 60 jaar 6%

50 tot 60 jaar 18%

Jonger dan 30 jaar 21%

Werk 30%

28%

ABC

Combinaties en overige 20% Uitkering 50%

27%

40 tot 50 jaar 30 tot 40 jaar

Woonsituatie Inkomstenverdeling

15% Koopwoning 8%

WWB

53%

Inkomstenverdeling

Overig

Percentage

Tot 1.000

36%

1.000 - 1.500

39%

1.500 - 2.000

13%

2.000 - 2.500

7%

2.500 - 3.000

4%

3.000 - 3.500

1%

meer dan 3.500

0%

13% 5%

77%

WW

19% 10%

Wajong

Huurwoning WAO of WIA Overig (IOAZ, ZW, AOW)

52

53

Inkomstenverdeling en gezinssamenstelling

Inkomen alleenstaanden ABC

42%

Alleenstaande vrouwen (totaal 31%)

Inkomen hoger dan 110% van de toepasselijke bijstandsnorm

ABC

63% 37%

Inkomen hoger dan 110% van de bijstandsnorm

58%

Inkomen lager of gelijk aan 110% van de toepasselijke bijstandsnorm

Inkomen lager of gelijk aan 110% van de bijstandsnorm


57% Inkomen hoger dan 110% van de toepasselijke bijstandsnorm

Paar met kinderen 25%

43%

Paar zonder kinderen

Alleenstaande mannen (totaal 69%)

27% Alleenstaande ouder

Alleenstaand zonder kinderen

3%

Inkomen en kinderen

48%

Inkomen hoger dan 110% van de bijstandnorm zonder kinderen Alleenstaand zonder kinderen

45%

31%

23% 1% Onbekend Paar met kinderen

69%

14%

13%


Alleenstaande ouder

Inkomen minder of gelijk aan 110% van de bijstandnorm én inkomen meer dan 110% van de bijstandsnorm met kinderen

54

55

Intakes

Recidive Recidive (totaal 27%)

ABC

ABC

Schuldhulpverlening afgebroken

87%

3225 2848 Schuldhulpverlening afgerond

13%

2193 1810 1455

73%

2007

Geen recidive (totaal 73%)

Inkomen en afloscapaciteit Inkomstenverdeling Tot 1.000

Gemiddelde afloscapaciteit

2009

2010

2011

Aantal intakes per gemeentecategorie Gemeentecategorie

2007

2008

2009

2010

2011

A gemeenten

571

692

820

982

1148

B gemeenten*

665

836

1033

1309

1543

C gemeenten**

219

282

340

557

543

1455

1810

2193

2848

3225

€ 71

1.000 - 1.500

€ 139

1.500 - 2.000

€ 314

2.000 - 2.500

€ 412

2.500 - 3.000

€ 529

3.000 - 3.500

€ 778

meer dan 3.500

2008

€ 1.733

Totaal

* in juli 2011 heeft de gemeente Stadskanaal zich aangesloten bij de GKB. ** in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

56

57

Budgetbeheerrekeningen

Wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) ABC

5000

4000

2000

500

4399

2615

2919

522

534

3838

3000

ABC

600

400

3301

416

300 316

200

244

1000 100

0

0

2007

2008

2009

2010

2011

2007

Aantal Budgetbeheerrekeningen per gemeentecategorie Gemeentecategorie

2007

2008

2009

2010

2011

A gemeenten

1044

1170

1232

1356

1427

B gemeenten*

C gemeenten**

Zelfbetalers

Totaal

1120

321

130

2615

1255

363

131

2919

1489

457

123

3301

1721

654

107

3838

2008*

2009

2010

2011

Aantal Wsnp verklaringen per gemeentecategorie Gemeentecategorie

2007

2008*

2009

2010

2011

A gemeenten

202

90

94

122

182

B gemeenten**

232

113

155

215

256

C gemeenten***

100

41

67

79

114

Totaal

534

244

316

416

522

2142

688

142

4399

*1 januari 2008: wijzigingen in de Wet schuldsanering natuurlijke personen, gericht op versterking minnelijk traject en het beperken van de toegang tot de Wsnp.

* in juli 2011 heeft de gemeente Stadskanaal zich aangesloten bij de GKB.

** in juli 2011 heeft de gemeente Stadskanaal zich aangesloten bij de GKB.

** in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

*** in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

58

59

Leeftijdsklassen

Beschermingsbewind

Ouder dan 60 jaar

ABC

500

4%

50 tot 60 jaar 21%

400

A Jonger dan 30 jaar

20%

437 374

300 321

200

280

29%

26%


100

Woonsituatie 0

Overig

2008

2009

2010

2011

12%

Koopwoning

Aantal onderbewindgestelden per gemeentecategorie Gemeentecategorie

8%

2008

2009

2010

2011

A gemeenten

113

138

161

187

B gemeenten*

101

115

134

162

C gemeenten**

28

33

43

50

Overige

38

35

36

38

280

321

374

437

80%

Totaal * in juli 2011 heeft de gemeente Stadskanaal zich aangesloten bij de GKB. ** in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

Huurwoning

60

61


Inkomstenverdeling en gezinssamenstelling A

Combinaties en overige 22%

A 47%

Werk 31%

Inkomen hoger dan 110% van de bijstandsnorm

Uitkering 47%


53%

Paar met kinderen

36%

WWB

51%


Inkomstenverdeling Inkomstenverdeling


22% Percentage

Tot 1.000

28%

1.000 - 1.500

42%

1.500 - 2.000

19%

2.000 - 2.500

8%

2.500 - 3.000

3%

3.000 - 3.500

1%

meer dan 3.500

0%

41%

Alleenstaande ouder 4%

10% WW

7%

23%


38%

26%

Wajong

Alleenstaande ouder

15%

10% WAO of WIA Overig (IOAZ, ZW, AOW)

18% Paar met kinderen


62

Recidive

Inkomen alleenstaanden Alleenstaande vrouwen (totaal 34%)


A

A Recidive (totaal 27%)

67% 33% Inkomen lager of gelijk aan 110% van de toepasselijke bijstandsnorm

63


Schuldhulpverlening afgebroken

49%


51%

Schuldhulpverlening afgerond


21%

Inkomen en kinderen 73%

Inkomen hoger dan 110% van de bijstandnorm zonder kinderen 28%

72%



64

65

Intakes

Budgetbeheerrekeningen A

1200

A 1500

1000

1148

1200

982

800 820

600 400

900

692 571

1232

1044

300

0 2007

2008

2009

2010

0

2011

2007

Aantal intakes gemeenten categorie A Assen

1170

1427

600

200

Gemeente

1356

2008

2009

2010

2011

Aantal Budgetbeheerrekeningen gemeenten categorie A

2007

2008

2009

2010

2011

317

363

438

476

593

Gemeente

2007

2008

2009

2010

2011

544

609

635

713

735

Hardenberg

84

124

152

198

190

Assen

Hoogeveen

170

205

230

308

365

Hardenberg

173

193

203

212

238

Hoogeveen

327

368

394

431

454

1044

1170

1232

1356

1427

Totaal

571

692

820

982

1148 Totaal

66

67

Wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp)

Beschermingsbewind

A

A

200

250

200

187

150 161

202 182

150

138

100 100

113

122 90

50

94

50

0

0

2007

2008*

2009

2010

2008

2011

Aantal Wsnp verklaringen gemeenten categorie A Gemeente

2009

2011

Aantal onderbewindgestelden gemeenten categorie A

2007

2008*

2009

2010

2011

Assen

81

56

51

50

80

Assen

65

Hardenberg

35

8

23

37

50

Hardenberg

16

Hoogeveen

86

26

20

35

52

Hoogeveen

32

202

90

94

122

182

113

Totaal

2010

*1 januari 2008: wijzigingen in de Wet schuldsanering natuurlijke personen, gericht op versterking minnelijk traject en het beperken van de toegang tot de Wsnp.

Gemeente

Totaal

2008

2009

2010

2011

76

86

102

23

30

36

39

45

49

138

161

187

68

69

Leeftijdsklassen


Ouder dan 60 jaar 7%

50 tot 60 jaar 17%

B

B

Jonger dan 30 jaar


22%

Werk 29%

29%

Uitkering 50%

25%


Woonsituatie Inkomstenverdeling

Overig 17%

Koopwoning

Inkomstenverdeling

9%

WWB

51% Percentage

Tot 1.000

38%

1.000 - 1.500

38%

1.500 - 2.000

12%

2.000 - 2.500

7%

2.500 - 3.000

4%

3.000 - 3.500

0%

meer dan 3.500

0%

12% 4%

WW

74% 19%

Wajong Huurwoning

14% WAO of WIA Overig (IOAZ, ZW, AOW)

70

71


Inkomen alleenstaanden B

Alleenstaande vrouwen (totaal 28%)


B

61%

47% Inkomen hoger dan 110% van de bijstandsnorm

53%



39% Inkomen lager of gelijk aan 110% van de toepasselijke bijstandsnorm

59%


Paar met kinderen 23% Paar zonder kinderen

41%


29%

Alleenstaande ouder


2% 49%

Inkomen en kinderen Inkomen hoger dan 110% van de bijstandnorm zonder kinderen


46% 31%

23%

1%

Alleenstaande ouder

11% 15%

Onbekend Paar met kinderen


69%


72

73

Intakes

Recidive 2000

B Recidive (totaal 23%)

B

1500 1543

Schuldhulpverlening afgebroken 86%


1309

1000 1033 836

500

14%

665

0 2007

2008

2009

2010

2011

Aantal intakes gemeenten categorie B Gemeente

77%

2007

2008

Aa en Hunze

47

60

95

83

92

Borger-Odoorn

79

95

109

117

133

Dalfsen

23

34

41

37

44

Meppel

50

107

111

150

198

Midden-Drenthe

49

65

95

134

121

Noordenveld

53

49

69

102

95

128

147

172

293

283

57

71

83

97

121

Noordoostpolder


Raalte Stadskanaal* Steenwijkerland Tynaarlo

Totaal

2009

2010

2011

-

-

-

-

152

118

125

188

206

210

61

83

70

90

94

665

836

1033

1309

1543


74

75


Wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp)

2500

300

B

B

250

2000 2142

200

1500

1120

150

1255

155

100

500

113

50

0

0

2007

2008

2009

2010

2011

2007

2008*

2009

2010

Aantal Wsnp verklaringen gemeenten categorie B

Aantal Budgetbeheerrekeningen gemeenten categorie B Gemeente

215

1721 1489

1000

256

232

Gemeente

2007

2008*

2009

2011 2010

2011

2007

2008

2009

2010

2011

Aa en Hunze

70

83

116

135

138

Borger-Odoorn

99

132

145

152

161

Dalfsen

24

36

51

53

53

Meppel

120

140

190

218

243

Midden-Drenthe

109

122

133

152

172

Noordenveld

109

110

115

117

128

Noordoostpolder

223

234

270

362

374

85

94

106

123

140

Stadskanaal**

-

-

-

-

9

-

-

-

-

275

Steenwijkerland

42

9

29

36

37

198

207

264

298

332

Tynaarlo

18

9

7

12

10

83

97

99

111

126

232

113

155

215

256

1120

1255

1489

1721

2142

Raalte Stadskanaal* Steenwijkerland Tynaarlo

Aa en Hunze

12

7

12

20

17

Borger-Odoorn

22

14

27

27

29

Dalfsen

5

1

6

10

15

Meppel

35

16

13

37

42

Midden-Drenthe

17

6

17

16

23

Noordenveld

15

11

15

5

18

Noordoostpolder

48

32

25

33

48

Raalte

18

8

4

19

8

Totaal Totaal


*1 januari 2008: wijzigingen in de Wet schuldsanering natuurlijke personen, gericht op versterking minnelijk traject en het beperken van de toegang tot de Wsnp. ** in juli 2011 heeft de gemeente Stadskanaal zich aangesloten bij de GKB.

76

77

Leeftijdsklassen

Beschermingsbewind

200

Ouder dan 60 jaar

B

6%

50 tot 60 jaar

150

17%

162

C Jonger dan 30 jaar

22%

134

100 101

115 26%

50

29%


0

2008

2009

2010

Woonsituatie

2011

Overig

Aantal onderbewindgestelden gemeenten categorie B Gemeente

2008

2009

2010

2011

Aa en Hunze

6

8

9

10

Borger-Odoorn

5

7

7

12

Dalfsen

2

2

2

4

Meppel

10

14

22

25

Midden-Drenthe

13

13

18

16

Noordenveld

7

7

10

11

11

11

15

22

Raalte

8

10

10

15

Stadskanaal*

-

-

1

1

Steenwijkerland

19

21

22

24

Tynaarlo

20

22

18

22

101

115

134

162

Noordoostpolder

Totaal


14% Koopwoning

6%

80%

Huurwoning

78

79


Inkomstenbron en uitkering C


Werk 28%

C

41% Inkomen hoger dan 110% van de bijstandsnorm

Uitkering 53%

59% Inkomen lager of gelijk aan 110% van de bijstandsnorm

Paar met kinderen 20%

Paar zonder kinderen 28%

WWB

Inkomstenverdeling Inkomstenverdeling

Alleenstaande ouder

3%


57% 50%

Percentage

Tot 1.000

37%

1.000 - 1.500

28%

1.500 - 2.000

12%

2.000 - 2.500

7%

2.500 - 3.000

3%

3.000 - 3.500

1%

meer dan 3.500

0%


49%

15% 24%

4%

18%

6%

1%

WW Onbekend

9%

16%

Wajong WAO of WIA Overig (IOAZ, ZW, AOW)

Paar met kinderen

Alleenstaande ouder Paar zonder kinderen

80

81

Recidive

Inkomen alleenstaanden Alleenstaande vrouwen (totaal 33%)

C


Recidive (totaal 33%)

63% 37% Inkomen lager of gelijk aan 110% van de toepasselijke bijstandsnorm

C


Schuldhulpverlening afgebroken 91%



42%

9%


Inkomen en kinderen 73% Inkomen hoger dan 110% van de bijstandnorm zonder kinderen 31%


69%


82

83

Intakes


600

800

C

500

557

534

600

400

688

654

500

300 200

C

700

400

340 282

457

300

219

200

100

363

321

100

0

0 2007

2008

2009

2010

2011

2007

Aantal intakes gemeenten categorie C

2008

2009

2010

2011

Aantal Budgetbeheerrekeningen gemeenten categorie C

Gemeente

2007

2008

2009

2010

2011

Gemeente

2007

2008

2009

2010

2011

De Wolden

38

28

46

37

66

De Wolden

38

43

50

50

57

Haren

17

14

16

21

30

Haren

16

22

25

31

29

Leek

59

81

84

75

79

Leek

86

100

118

138

146

Marum

17

22

18

37

51

Marum

28

34

36

51

52

-

-

-

152

105

-

-

-

110

140

Ommen

12

21

34

40

32

Ommen

17

18

34

40

37

Staphorst

2

14

15

22

22

Staphorst

13

12

16

26

34

Vlagtwedde

54

69

79

113

104

Vlagtwedde

89

97

119

129

117

Westerveld

20

33

48

60

45

Westerveld

34

37

59

79

76

219

282

340

557

534

321

363

457

654

688

Menterwolde*

Totaal

* in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

Menterwolde*

Totaal

* in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

84

85

Beschermingsbewind

Wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) 120 100 80

100

C 114

80

100

60

79

60

C

67

40

40

50 43

41

20

20 0

2008*

2009

2010

2011 2008

Aantal Wsnp verklaringen gemeenten categorie C Gemeente

2007

2008*

2009

2010

2011

De Wolden

12

2

11

8

5

6

1

6

3

8

Leek

18

8

18

21

22

Marum

12

3

7

7

10

-

-

-

-

17

14

3

4

5

7

-

4

5

3

6

Vlagtwedde

18

14

11

26

26

Westerveld

20

6

5

6

13

100

41

67

79

114

Menterwolde** Ommen Staphorst

Totaal

33

0

2007

Haren

28

* 1 januari 2008: wijzigingen in de Wet schuldsanering natuurlijke personen, gericht op versterking minnelijk traject en het beperken van de toegang tot de Wsnp. ** in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

2009

2010

2011

Aantal onderbewindgestelden gemeenten categorie C Gemeente

2008

2009

2010

2011

De Wolden

9

12

14

13

Haren

2

2

2

3

Leek

-

-

1

3

Marum

-

-

-

1

Menterwolde*

-

-

-

1

Ommen

2

1

1

1

Staphorst

1

1

1

1

Vlagtwedde

7

9

14

13

Westerveld

7

8

10

14

28

33

43

50

Totaal * in juni 2010 heeft de gemeente Menterwolde zich aangesloten bij de GKB.

86

87

Colofon Uitgave Gemeentelijke Kredietbank (GKB), mei 2012 Redactie, Ontwerp en Vormgeving Statement, communicatie adviesbureau Tekst Manon Strijk, GKB Fotografie Manon Strijk, GKB Druk Horstman Drukkerij, Assen Gemeentelijke Kredietbank (GKB) Bezoekadres: Overcingellaan 15, Assen Postadres: Postbus 426 9400 AK Assen T 0592 366 099 E [email protected] I www.degkb.nl

88

Biedt uitkomst JAARVERSLAG Gemeentelijke Kredietbank

Recommend Documents