betalingsverkeer
Dutch Association of Corporate Treasurers (DACT) Erwin Vroege, senior Product Manager Utrecht, 6 december 2011
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
|2
Achtergrond SEPA
1957 oprichting Europese Gemeenschap Vrij verkeer mensen, goederen, diensten en kapitaal 2000 Europese top van Lissabon Europese Unie meest competitieve regio ter wereld 2001 verordening 2560 (Bolkestein): Grensoverschrijdende € betalingen niet duurder dan binnenlandse betalingen 2002 komst Euro Betalen in 17 Europese landen met één muntsoort
|3
Doelstelling SEPA "SEPA wordt de ruimte waarin burgers, bedrijven en andere economische actoren betalingen in euro zullen kunnen uitvoeren en in ontvangst nemen, binnen Europa, binnen of buiten de nationale grenzen, met dezelfde snelheid, veiligheid en met hetzelfde gemak als nu in de nationale situatie.
Bovendien kunnen zij met een betaalrekening het hele eurogebied bereiken" |4
Wat verandert er door SEPA?
|5
Vraag Uit hoeveel landen bestaat SEPA?
|6
EU-27
SEPA gebied België Cyprus Duitsland Estland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Malta Nederland Oostenrijk Portugal Slovenië Slowakije Spanje
Bulgarije Denemarken Groot-Brittannië Hongarije Letland Litouwen Polen Roemenië Tsjechië Zweden
EEA+ IJsland Liechtenstein
|7
Monaco Noorwegen Zwitserland
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
|8
SEPA Berichtsoorten PAIN (PAyments INitiation) Vrijwillige standaard voor uitwisseling berichten tussen klanten en hun bank CAMT (CAsh ManagemenT) Vrijwillige standaard voor cash management informatie zoals rekeningoverzichten die de banken naar hun klanten sturen (vervangt de MT940/942) PACS (PAyments Clearing & Settlement) Verplichte standaard voor berichtenuitwisseling tussen banken
|9
ISO 20022 formaat Via “taal” XML (eXtensible Markup Language) www.iso20022.org
| 10
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
| 11
SEPA betaalinstrumenten Giraal SEPA Credit Transfer (SCT) Europese Overschrijving SEPA Direct Debit (SDD) Europese Incasso
| 12
Gebruik van betaalinstrumenten in Europa
Overschrijving Incasso Kaartbetaling | 13
Cheques
NL/SEPA betaalinstrumenten Huidige betaalinstrumenten NL
Overschrijving • Eenmalig • Periodiek Incasso • Eenmalig voor consument • Doorlopend voor consument • Eenmalig zakelijke klanten • Doorlopend zakelijke klanten Nederlandse spoedbetaling Acceptgiro IDEAL Digitale Nota Cheques en andere financiële documenten Chipknip Overstapservice NL Debitcard (PIN pas) Creditcard
| 14
SEPA betaalinstrument
NL/SEPA betaalinstrumenten
| 15
Huidige betaalinstrumenten NL
SEPA betaalinstrument
Overschrijving • Eenmalig • Periodiek
SEPA Overschrijving (SEPA Credit Transfer)
Incasso • Eenmalig voor consument • Doorlopend voor consument • Eenmalig zakelijke klanten • Doorlopend zakelijke klanten
SEPA Incasso (SEPA Direct Debit)
Nederlandse spoedbetaling
Nog geen SEPA standaard beschikbaar
Acceptgiro
Wordt voorlopig niet SEPA compliant gemaakt, in 2013 opnieuw analyse naar behoefte
IDEAL
IDEAL, Giropay en EPS werken samen aan een Europese oplossing. EBA levert Mybank
Digitale Nota
Nog geen SEPA standaard beschikbaar, in onderzoek is SEPA E-invoicing.
Chipknip
Geen SEPA standaard voorzien
Overstapservice NL
Voortgezet voor rekeninghouders in Nederland
Debitcard (PIN pas)
SEPA Cards Framework
Creditcard
SEPA Cards Framework
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
| 16
SEPA Credit Transfer
(sinds 28 januari 2008)
Factuur
Debtor
Creditor
SCT opdracht
SCT opdracht
Debtor Bank | 17
CSM SCT opdracht (PACS)
SCT opdracht (PACS)
Creditor Bank
Vraag Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een Nederlandse overschrijving en een SEPA overschrijving?
| 18
Belangrijkste verschillen
| 19
NL Overschrijving
Europese Overschrijving (SCT)
Binnen Nederland
Binnen Europa
Nationaal banknummer (BBAN)
BIC + IBAN
Communicatie via ClieOp/VerwInfo
Communicatie via PAIN/CAMT XML
Opbouw BIC RABONL2U ABNANL2A INGBNL2A DEUTDE6F BNPAFRPP RBOSGB2L BSCHESMM KREDBE22
| 20
= = = = =
Deutsche Bank BNP Paribas Royal Bank of Scotland Banco Santander KBC bank
Opbouw IBAN RABONL2U met rek. nr. 31.35.06.258 = NLxxRABO0313506258 (18 karakters) KREDBE22 met rek. nr. 539.0075470.34 BExx539007547034 (16 karakters) BNPAFRPP met rek. nr. 18206.00010.30569664001.17 FRxx18206000103056966400117 (27 karakters) Malta 31 karakters MTxxMALT01100.0012345MTLCAST001S
| 21
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
| 22
SEPA Direct Debit
(sinds 2 november 2009)
Machtiging
Debtor
SDD opdracht Incl. machtiging
SDD informatie
Debtor Bank | 23
Creditor
Pré notificatie
SDD opdracht Incl. machtiging (PACS)
CSM
SDD opdracht Incl. machtiging (PACS)
Creditor Bank
Belangrijkste verschillen
| 24
NL Overschrijving
Europese Overschrijving (SCT)
Binnen Nederland
Binnen Europa
Nationaal banknummer (BBAN)
BIC + IBAN
Aanlevering Incasso
Aanlevering Incasso + machtiging (mandaat)
Aanlevering op D
Aanlevering op D-5 t/m D-1
Debiteur moet voldoende geïnformeerd zijn
Debiteur moet minimaal 14 kalenderdagen vantevoren geïnformeerd zijn (pré notificatie)
Communicatie via ClieOp/VerwInfo
Communicatie via PAIN/CAMT XML
Belangrijkste verschillen SEPA Core – SEPA B2B
| 25
Criteria
SEPA Core
SEPA B2B
Storno geautoriseerde incasso
Binnen acht weken na debiteren
Niet mogelijk
Storno ongeautoriseerde incasso
Tot 13 maanden na debiteren Tot 13 maanden na debiteren
Controleplicht debiteur bank
Nee
Ja
Debiteur dient debiteur bank te informeren over mandaatwijzigingen
Nee
Ja
Filmpje
| 26
Meer informatie op: www.europeanpaymentscouncil.eu www.sepanl.nl
| 27
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
| 28
Frankfurt
Milan
Stuttgart Rome
Utrecht
Helsinki London
Belgium Finland
Not only in … France
Germany
But also in …
Finland Sweden
>>> >>>
Greece Hungary
United Kingdom
Italy Luxembourg Netherlands
Poland The Netherlands
Poland
Belgium
Germany Luxembourg
Sweden United Kingdom
Hungary
France
Italy
Greece
H1
H2
H1
H2
H1
H2
H1
Verhouding tussen SCT en SDD
SCT 2010 SDD 2010
| 32
SCT adoptie per €-land SCT adoptie 2010 100,00% 90,00% 80,00% 70,00% 60,00% 50,00%
SCT adoptie
40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% LU CY SI BE ES | 33
FI AT FR IT MT PT DE GR IE SK NL
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
| 34
Vraag Wat zijn voordelen van SEPA voor bedrijven?
| 35
Antwoord
Via 1 locatie 32 landen kunnen bereiken Geen noodzaak voor veel bankrelaties Betere cash management mogelijk Dezelfde standaarden, regels en formaten in 32 landen Meer keuze uit leveranciers van betaaldiensten Gegarandeerde verwerkingstijd
| 36
AGENDA Achtergrond & doelstelling van SEPA SEPA berichtsoorten SEPA betaalinstrumenten SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Rol en ambitie van Equens binnen SEPA Voordelen van SEPA voor bedrijven Extra voordelen van Corporate Payment Services
| 37
Bank 1
Bank 2 Corporate e.g. European Telco
Clearing
Bank 3
•3 batches •3 x connectivity •3 x bank format (dialect) •3 x processing information •Authorisation per bank •Extra services per bank
Wat is Corporate Payment Services?
1 Bank 1
Bank 2 Corporate e.g. European Telco
Bank 3
Formaat: SEPA XML PAIN/CAMT
2 Bank 1
Corporate e.g. European Telco
Bank 2
Bank 3
H2 2012 beschikbaar
Corporate Payment Services
www.equens.com
[email protected] www.equens.com/newsletter twitter.com/equens linkedin.com/company/equens
www.equens.com/cps
Extra slides
1
2 3 4 6
5
Corporate Payment Services
Clearing
Destination
6
1
A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module).
2
Party delivers SEPA transactions to CPS
3
CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module.
4
Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory).
5
CPS sends the SEPA transactions to a Bank for further processing
6
A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.
1
Clearing
Destination
Clearing
Destination
Clearing
Destination
2 3 4 6
Corporate Payment Services
5
1
2 3 4 8
7
Corporate Payment Services
6
8
Clearing
Destination
1
A corporate or service agent (=party) chooses way of connectivity (file transfer or file upload via the File Management Module).
2
Party delivers (multi-bank) SEPA transactions to CPS
3
CPS asks party for authorisation via the Authorisation Module.
4
Parties can cancel transactions /pibs and change requested settlement days via the Payment Management Module (Early Delivery is mandatory).
5
With SDD, CPS checks the limits via the SDD Limit Checking. A Limit Checking report can be received by the bank.
6
With SCT, CPS asks the bank for approval via the Approval Module.
7
CPS sends the SEPA transactions to a CSM for processing.
8
A bank and optionally the corporate/service agent can receive the payment status report and R- transactions after settlement.
White Labelling Contract Management Module SDD Bank Switch service Approval Module Authorisation Module Payment Management Module SDD Limit Checking Early Delivery File Management Module Basic SCT/SDD service
Optional Mandatory
Banks
Systems
Corporate Payment Hub
Corporate Payment Services
Banks
Systems
Corporate Payment Hub
•
Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun klanten hun BIC en IBAN kennen
•
Bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze de BIC en IBAN van hun klanten in de administratie opnemen
•
Bedrijven kunnen de B2B machtigingen niet hergebruiken. Deze moeten opnieuw aangevraagd en opgeslagen worden
•
Bedrijven moeten kunnen communiceren met hun bank om transacties te kunnen aanleveren en om informatie te kunnen ontvangen
•
Bedrijven moeten hun medewerkers trainen over SEPA
•
Bedrijven moeten hun processen voor incasso’s aanpassen. Ze moeten nu eerder aangeleverd worden
•
Bij incasso’s moet de machtigingsinformatie meegestuurd worden
•
Bedrijven moeten nieuwe afspraken met hun bank maken
•
Bedrijven moeten de incassoregels kenbaar maken aan de klant, bijvoorbeeld het weigeren van incasso’s vóór settlement
SEPA pijlers
| 54
Nederland Stuurgroep SEPA NL Commissie Betalingsverkeer NVB + DNB + Currence Doel: een ordentelijke overgang naar SEPA Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) Nationaal Forum SEPA migratie (NFS) Task Force SEPA Nederland
| 55
Overige relevante partijen SEPA Council Opgericht in 2010 door EC en ECB om eindgebruikers een stem te geven in de ontwikkeling van het SEPA project EBA Clearing Opgericht in 1998 door 52 grote banken met als doel op te treden als clearing house voor grensoverschrijdende betalingen in € EACHA Samenwerkingsverband tussen Europese CSM’s t.b.v. Reach www.eacha.org EPC Clearing & Settlement Forum (ECSF) Overleg tussen CSM’s en EPC
| 56
