Bereid u voor op méér.
! W U NIE CombiPlan Combineer naar méér op úw manier.
Voor hetzelfde geld een hoger rendement
Stop met dromen – begin met plannen maken.
CombiPlan: combineer naar méér.
Wat is CombiPlan Met een klein bedrag per maand op weg naar een
Iedereen heeft zo zijn dromen. Wilde dro-
behoorlijk eindkapitaal. Dat is CombiPlan. CombiPlan
men, zoals een wereldreis. Zoete dromen,
is een zogeheten Tak 23-verzekering, een levensver-
zoals een zomerhuisje in Zuid-Frankrijk.
zekering gekoppeld aan beleggingsfondsen. Dat betekent door de langere looptijd een potentieel
Of alledaagse dromen, zoals dochterlief op de
hoger rendement. En als bijkomend voordeel dat de
dag van haar diploma-uitreiking. U heeft onge-
fiscus, onder de huidige Belgische fiscale wetgeving,
twijfeld ook uw dromen. En wat MoneyMaxx
zich niet laat zien. Maar CombiPlan heeft nog veel
betreft, worden die dromen wáár. In elk geval in financieel opzicht. En dat kan helemaal op úw manier. Met CombiPlan, een nieuwe beleggingsformule van MoneyMaxx.
méér voordelen: meer gemak, meer transparantie én meer flexibiliteit.
Kies tussen twee beleggingsfondsen U kunt namelijk beleggen in twee soorten fondsen.
Bij CombiPlan is de keuze aan u: relatief weinig beleggingsrisico (obligaties) en toch zicht op een aantrekkelijk rendement, of een groter beleggingsrisico (aandelen) maar met de mogelijkheid op een hoger rendement, of een combinatie van beide. En die vrijheid geniet u doorlopend. Maar
Met het AEGON Combi Rente Fund belegt u hoofdzakelijk in obligaties, loopt u een relatief beperkt risico, terwijl u toch kunt profiteren van een aantrekkelijk rendement. Met het AEGON Combi Equity Fund belegt u hoofdzakelijk in aandelen, loopt u een groter risico, maar daartegenover kan een hoger rendement staan.
één ding staat vast: met CombiPlan gaat u voor een maximaal rendement.
Kies tussen vijf verdeelsleutels Bij CombiPlan kiest u zelf de verdeelsleutel die het beste bij u past. Er zijn vijf verschillende verdeelsleutels waarmee u uw premie over de twee fondsen kunt
Stop dus maar met dromen
en
begin
alvast met plannen maken!
verdelen. Die verdeling kunt u bovendien gemakkelijk en kosteloos wijzigen.
U heeft de sleutel.
De 5 verdeelsleutels van CombiPlan AEGON Combi Rente Fund (obligaties)
25% 50%
75% 100%
100% 75% 50%
AEGON Combi Equity Fund (aandelen)
25% Defensief Relatief laag risico. Zicht op aantrekkelijk en stabieler rendement.
Neutraal
Dynamisch Relatief hoog risico. Zicht op hoger maar volatieler rendement.
Beleggingsprofiel
MoneyMaxx is 100% dochter van AEGON, een van de grootste verzekeraars ter wereld. AEGON Combi Rente Fund
AEGON Combi Equity Fund
Het AEGON Combi Rente Fund belegt hoofdzakelijk in staatsobligaties met de hoogste kredietwaardigheid uit landen die deel uitmaken van de Europese Monetaire Unie. Aan de hand van een actief selectiebeleid van landen en door in te spelen op rentebewegingen streeft het fonds naar een zo goed mogelijk rendement.
Het AEGON Combi Equity Fund belegt wereldwijd hoofdzakelijk in kwaliteitsaandelen van beursgenoteerde ondernemingen. De nadruk ligt hierbij op Europa en de goed ontwikkelde aandelenmarkten. De samenstelling van het aandelenpakket wordt elke dag geoptimaliseerd.
Op basis van de laatste 5 periodes van telkens 20 jaar (1980-1999; 1981-2000; etc...; 1984-2003) situeert het historisch netto-fondsrendement zich tussen 6,3% en 7,3% met een gemiddelde van 6,9%.
Op basis van de laatste 10 periodes van telkens 20 jaar (1975-1994; 1976-1995; etc...; 1984-2003) situeert het historisch netto-fondsrendement zich tussen 7,5% en 15,6% met een gemiddelde van 12,1%.
Beheersvergoeding: 1,5% op jaarbasis Risicoklasse: 1
Beheersvergoeding: 1,5% op jaarbasis Risicoklasse: 4
In de historische netto-fondsrendementen is de beheersvergoeding van het onderliggende fonds reeds verwerkt. Voor zover er geen eigen fondsgegevens ter beschikking zijn, wordt gebruikgemaakt van rendementen van passende en vergelijkbare fondsen. Het beheersreglement van het AEGON Combi Rente Fund en / of het AEGON Combi Equity Fund kunt u per brief aanvragen op het adres MoneyMaxx - Antwoordnr. 22 - 1831 Diegem. Of stuur een e-mail naar
[email protected]. Actuele informatie over de koersen van het AEGON Combi Rente Fund en het AEGON Combi Equity Fund vindt u onder meer op www.moneymaxx.be. Zo houdt u altijd de vinger aan de pols.
Zicht op maximaal rendement.
Welke combinatie u ook kiest, u heeft zicht op een maximaal rendement – dat is het voordeel van beleggen op de langere termijn. En hoe hoger het percentage aandelen, hoe hoger uw rendement kan oplopen. Aan welke eindkapitalen u dan moet denken? In onderstaande tabel vindt u verschillende voorbeelden op basis van historische netto-productrendementen.
Hoe groot kan uw eindkapitaal zijn? Fondsen
Verdeelsleutel
AEGON Combi Rente Fund
100%
AEGON Combi Equity Fund
100%
Uw premie/ maand 100 EUR
Uw looptijd
20 jaar
Totale premie: 24.000 24.000 EUR EUR totale premie: 100 EUR
20 jaar
Totale premie: 24.000 EUR
Voorbeelden eindkapitaal op basis van historische netto-productrendementen
Pessimistisch
Neutraal
Optimistisch
4,9%*
5,3%*
5,6%*
40.500 EUR
42.000 EUR
43.400 EUR
5,0%**
10,1%**
14,0%**
40.900 EUR
73.300 EUR
116.700 EUR
Voorbeelden berekend op basis van verzekerde, man, 35 jaar bij aanvang van CombiPlan. Toelichting bij netto-productrendementen (netto, dus na aftrek van alle kosten en overlijdensrisicopremie). * Voor 100% AEGON Combi Rente Fund wordt gekeken naar de 5 laatste periodes van telkens 20 jaar (1980-1999; 1981-2000; etc...; 1984-2003). ** Voor 100% AEGON Combi Equity Fund wordt gekeken naar de 10 laatste periodes van telkens 20 jaar (1975-1994; 1976-1995; etc…;1984-2003). Deze voorbeelden zijn gebaseerd op gedetailleerde analyses en historisch cijfermateriaal. In het verleden gerealiseerde rendementen zijn geen garantie voor de toekomst en bieden geen kapitaalsgarantie. Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen schommelen in de tijd, naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Pessimistisch: het laagste netto-productrendement tijdens de 5 respectievelijk 10 laatste periodes van telkens 20 jaar. Neutraal: het gemiddelde netto-productrendement tijdens de 5 respectievelijk 10 laatste periodes van telkens 20 jaar. Optimistisch: het hoogste netto-productrendement tijdens de 5 respectievelijk 10 laatste periodes van telkens 20 jaar.
Zo eenvoudig...
Beleggen moeilijk en ondoorgrondelijk? Dat hoeft
De verdeelsleutel
niet. Met CombiPlan geniet u van een eenvoudige • kiest u uit de vijf mogelijke combinaties: 100% oblibeleggingsformule met zicht op een maximaal rengaties, 75% obligaties en 25% aandelen, 50% oblidement. Het enige dat u hoeft te bepalen, is de loopgaties en 50% aandelen, 25% obligaties en 75% tijd, het bedrag dat u periodiek wilt inleggen en hoe u aandelen of 100% aandelen. dat bedrag wilt verdelen over het AEGON Combi • kunt u zo vaak u wil wijzigen. Het is mogelijk de verRente Fund en het AEGON Combi Equity Fund. deelsleutel van uw premie te wijzigen, maar u kunt Overigens heeft u na het afsluiten 30 dagen bedenkook de reeds opgebouwde waarde van uw tijd om uw beslissing te herzien. CombiPlan herverdelen. Maar wijzig niet te vaak:
De looptijd • bepaalt u zelf: minimaal 15 jaar tot maximaal 30 jaar • kunt u tijdens het laatste jaar eenmalig verlengen met maximaal vijf jaar
De premie • bepaalt u ook zelf, met een minimum van 50 euro per maand en een maximum van 500 euro per maand • kunt u verhogen of verlagen • kunt u een of meerdere maanden onderbreken (premievrij maken)
Plus: naast uw periodieke premie kunt u zo vaak als u wilt een extra bedrag storten (minimaal 250 euro).
geef uw verdeelsleutel de tijd om te kunnen renderen.
Zo transparant...
... en met ingebouwde dekking.
MoneyMaxx is open en transparant over de kosten.
CombiPlan heeft een ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Die garandeert u bij overlijden:
• De instapkosten bedragen 5% van de totale perio-
• De betaalde inleg (na aftrek van opnames) ver-
dieke premie waartoe u zich verbindt bij intekening.
meerderd met 4% gekapitaliseerde rente, berekend
Deze kosten worden in de eerste 60 maanden van
tot de datum van overlijden.
de overeenkomst verrekend. • Wilt u in de eerste vijf jaar een gedeeltelijke afkoop doen of uw CombiPlan stopzetten, dan wordt daar-
• Of, indien meer, 110% van de opgebouwde waarde. Er wordt automatisch gekozen voor de meest gunstige oplossing.
voor een afkoopkost in rekening gebracht. De overlijdensrisicopremie bestaat uit een variabel en een vast deel. Het variabel deel wordt op basis van de Belgische sterftetafels en de opgebouwde waarde maandelijks vastgesteld en verrekend. Het vast deel bedraagt 2% van de premie.
CombiPlan is een langetermijnbeleggingsformule. Doordat de instapkosten worden verrekend in de eerste 60 maanden van de overeenkomst is het niet aan te raden om gedurende de eerste jaren af te kopen, de overeenkomst premievrij te maken of de periodieke premie te verlagen.
MoneyMaxx, 100% onderdeel van de AEGON Groep.
MoneyMaxx en AEGON: uw geld in goede handen
Overtuigd? De 8 stappen van CombiPlan
MoneyMaxx is een beleggingsformule van de
1. U kiest het bedrag dat u periodiek (maandelijks of driemaandelijks) wilt inleggen (minimaal 50 euro,
AEGON Groep.
maximaal 500 euro per maand). De Groep bestaat al meer dan 150 jaar en mag tot een van de grootste beursgenoteerde verzekeraars
2. U kiest de looptijd (minimaal 15 jaar, maximaal 30 jaar).
ter wereld worden gerekend. De AEGON Groep is
3. U verdeelt uw premie over het AEGON Combi
actief in onder andere de Verenigde Staten,
Rente Fund (obligaties) en / of AEGON Combi
Nederland, het Verenigd Koninkrijk, Hongarije,
Equity Fund (aandelen) aan de hand van een van
Spanje, België, Slowakije, Taiwan en China.
de vijf mogelijke verdeelsleutels. 4. U heeft vanaf de ingangsdatum 30 dagen bedenk-
Onze specialisten beheren wereldwijd een vermogen
tijd; binnen deze termijn kunt u CombiPlan een-
van meer dan 292 miljard EUR. Ze houden dag na
voudig opzeggen. 5. U stort elke maand of elke drie maanden uw
dag uw belegging bij.
premie. 6. U kunt makkelijk en kosteloos de verdeelsleutel van uw premie wijzigen. 7. U kunt eveneens kosteloos de reeds opgebouwde
AEGON, een sterke speler in de financiële wereld.
waarde van uw CombiPlan herverdelen. 8. U ontvangt elk jaar een overzicht van de evolutie van uw CombiPlan.
Ranking
Spelers
Beurswaarde
1
AIG
150 miljard EUR
5
Generali
27 miljard EUR
10
Prudential Fin
20 miljard EUR
14
AEGON
16 miljard EUR
15
Progressive
15 miljard EUR
(Bron: Datastream 15.03.2004)
Voor hetzelfde geld een hoger rendement
CombiPlan: bereid u voor op méér. Méér rendement
MoneyMaxx is de handelsbenaming van Spaarbeleg Kas N.V., bijkantoor België, H.R.B. 594 912, J.E. Mommaertslaan 18, B-1831 Diegem. Onderneming toegelaten onder code 1047 voor het aanbieden van Tak 23-producten. V.U.: G. Dierckx, J.E. Mommaertslaan 18, B-1831 Diegem.
Met CombiPlan heeft u zicht op een hoog rendement. En hoe hoger het percentage aandelen, hoe hoger uw rendement kan oplopen. Bij de uitkering van het eindkapitaal van uw CombiPlan laat de fiscus, onder de huidige Belgische fiscale wetgeving, zich niet zien.
Méér keuze U kunt beleggen in obligaties, in aandelen óf in beide. Zo bepaalt u zelf met welke mate van rendement of met welke mate van risico u uw kapitaal kunt laten groeien. En wilt u uw keuze wijzigen, dan kan dat op elk moment kosteloos.
Méér eenvoud CombiPlan is een eenvoudige en transparante beleggingsformule in de vorm van een Tak 23-verzekering. Het enige dat u hoeft te doen is het bepalen van de looptijd, de premie en de verdeling over obligaties en / of aandelen.
MoneyMaxx maakt deel uit van de AEGON Groep, een van de grootste financiële instellingen in Europa. Op basis van hun jarenlange en internationale expertise werken de beleggingsspecialisten van AEGON aan een maximaal rendement.
Meer weten over CombiPlan? Uw financieel adviseur staat altijd voor u klaar. Bij uw financieel adviseur kunt u terecht met al uw vragen over CombiPlan. Hij of zij kan u adviseren bij het bepalen van uw beleggingsprofiel en de verdeelsleutel die het beste bij u passen. Wilt u een gesprek met een financieel adviseur bij u in de buurt? Bel dan gratis onze klantendienst op het nummer 0800 / 99.123.
MoneyMaxx klantendienst
MoneyMaxx op internet
MoneyMaxx heeft een professioneel en ervaren team
Op onze website vindt u volop informatie over de beleg-
voor u klaar staan, waar u terecht kunt met al uw vragen.
gingsformules van MoneyMaxx, de beleggingsfondsen,
Bel onze klantendienst op ons gratis nummer.
de beleggingsactualiteit,… Ook kan u on line de mogelijke opbrengst van CombiPlan berekenen.
✆
0800 / 99.123
(maandag t.e.m. vrijdag van 8.30 uur tot 17.30 uur)
MoneyMaxx Antwoordnr. 22 B-1831 Diegem
✉
[email protected]
@
www.moneymaxx.be
@
CP.N.01.01.1 - 04
Met de expertise van AEGON
