BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1. Kesimpulan Berdasarkan hasil penelitian pada bab sebelumnya, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut : 1) Secara statistik variabel dana pihak ketiga mempengaruhi variabel tingkat suku bunga kredit di Indonesia selama periode penelitian. Hipotesis tentang adanya pengaruh yang positif dari dana pihak ketiga terhadap tingkat suku bunga kredit perbankan di Indonesia terbukti. 2) Secara statistik variabel kredit yang diberikan tidak mempengaruhi variabel tingkat suku bunga kredit di Indonesia selama periode penelitian. Hipotesis tentang adanya pengaruh yang positif dari jumlah dana pihak ketiga terhadap tingkat suku bunga kredit perbankan di Indonesia tidak terbukti.
5.2. Saran Dari penelitian yang diperoleh, maka saran yang dapat diberikan sebagai berikut : 1) Tidak bekerjanya transmisi kebijakan moneter tidak terletak pada struktur pasar industri perbankan melainkan ada faktor makro dan mikro. Pada dasarnya fenomena kartel suku bunga akan sulit dibuktikan, ada beberapa
54
55
faktor yang membuat mahalnya dana dari perbankan diantaranya regulasi perbankan maupun neraca perbank. 2) Pemanfaatan teknologi juga merupakan salah satu strategi perbankan untuk meningkatkan efisiensi dalam kegiatan operasionalnya, yang pada akhirnya akan mengoptimalkan kinerja bank. 3) Perbankan hendaknya menurunkan suku bunga kredit sehingga perbankan dapat menggerakkan sektor rill dengan baik. Selain itu kualitas pelayanan yang bisa membuat nasabah loyal atau kemampuan bank untuk mendapatkan dana murah melalui berbagai tawaran hadiah dengan produk tabungan yang berbunga rendah. 4) Pada penelitian selanjutnya sebaiknya sebaiknya dalam memasukkan variabelvariabel lain yang belum terdapat dalam model penelitian.
DAFTAR PUSTAKA 1. Buku Jaya, Wihana Kirana., (2001), Ekonomi Industri, Cetakan. I, Edisi. 2, BPFE Yogyakarta, Yogyakarta Sartika, Tiktik., (2008), Ekonomi Industri, Edisi Pertama, Inti Prima. Jakarta. Teguh, Muhammad., (2010), Ekonomi Industri, Cetakan 1, Edisi. 1, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta. Widarjono, Agus., (2007), Ekonometrika : Teori dan Aplikasi untuk Ekonomi dan Bisnis, Ekonisia, Yogyakarta. Winarno Wahyu, Wing., (2009), Analisis Ekonometrika dan Statistika dengan EViews, Cetakan 2, Edisi. 2, Unit Penerbitan dan Percetakan Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen YKPN, Yogyakarta. 2. Majalah/Jurnal/Skripsi Basar P., Adhy dan Ihsan Ismady P., (2009), “Kondisi Perbankan 2009 dan Prospek 2010”, Economic Review, No. 218, hal. 01-08. Prasetyantoko, A., (2009). “Pasar Oligopoli di Perbankan”, Infobank, No. 336, Edisi September 2009, hal. 32-33. Wijaya, Krisna., (2011), “Korelasi Suku Bunga dan Permintaan Kredit”, Infobank, No. 384, Edisi Maret 2011, hal 38-39. 3. Refrensi yang diakses dari internet Demirguc - Kunt, Asli, Luc Laeven dan Ross Levine., (2004), “Regulation, Market Structure, Institutions, and the Cost of Finance Intermediation”, Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 36, No. 3. diakses dari http://www.jstore.org/stable/3838956 pada tanggal 25/01/2011.
56
Lampiran 1 DATA TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT (SBK), KREDIT YANG DIBERIKAN (KR) DAN DANA PIHAK KETIGA (DPK) TAHUN 2001 – 2010 (dalam jutaan rupiah)
Perusahaan Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank Mandiri Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BRI Bank BNI Bank BNI Bank BNI Bank BNI Bank BNI Bank BNI
Tahun 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006
SBK 17.80 17.92 16.37 13.75 14.10 15.30 12.27 11.91 12.80 12.54 0 0 0 21.37 20.40 19.96 18.79 17.20 16.77 15.98 16.04 16.42 16.53 15.93 15.12 15.62
57
KR 42239050 56346419 66842664 85798432 94869474 103282247 125488384 162637788 184690704 232545259 33529185 39367419 47523002 56924640 69503859 82541885 112838806 160108683 194242503 232972784 30278581 26198718 43986562 54737606 58331161 62613795
DPK 202973580 197006780 178810790 175838371 206289652 205707548 247355023 289112052 319550381 362212154 59054436 71513797 77891534 82400060 97046033 124468339 165599983 201537439 255928261 333652397 100474707 96990299 105257996 105014434 115463123 135995935
58
Perusahaan Bank BNI Bank BNI Bank BNI Bank BNI Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank BCA Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank CIMB Bank Danamon Bank Danamon Bank Danamon Bank Danamon Bank Danamon Bank Danamon Bank Danamon Bank Danamon
Tahun 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
SBK 14.50 14.12 9.62 13.50 16.41 17.62 15.05 12.68 12.68 14.86 11.98 11.40 12.07 10.88 0 20.50 15.46 13.52 13.41 15.67 13.27 12.62 13.05 11.72 17.45 19.12 17.97 15.36 15.54 16.40 17.80 17.53
KR 83214985 106342342 113922685 129399567 13750889 20569141 28329341 39280369 52781820 59688265 80702481 110026861 119294740 150063010 9783121 16626499 18276384 20388027 28671419 32457152 40675513 72790651 80114845 100350214 9783121 16626499 18276384 27732575 34973862 39746644 49858293 63410474
DPK 146188546 163164358 188468987 194374685 90347726 103716229 118014102 131626234 129555406 152736193 189172191 209528921 244666006 277533692 39799052 34897664 39799609 20325823 28671419 39143492 45159279 84051174 86248005 117833233 39799052 34897664 39799609 40382715 44350482 54194256 57803865 73969078
59
Perusahaan Bank Danamon Bank Danamon Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Pan Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank Permata Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII Bank BII
Tahun 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
SBK 15.10 17.29 17.53 17.44 16.25 14.42 13.41 15.86 13.90 13.13 14.50 12.67 18.15 18.76 17.25 14.62 13.89 15.88 13.30 12.76 14.09 12.79 0 0 18.67 16.62 14.94 17.04 14.59 14.55 15.57 12.14
KR 58367570 73268325 6583418 7608144 7389056 10058001 13896379 17838114 28290884 35282456 39967098 55682562 8575100 7194883 8594163 13858562 34410981 31423021 35748521 48599566 51563847 52253361 8923476 12799583 9631471 12780604 20300014 21697832 36500149 34344477 36500149 48656349
DPK 67216228 79642803 17461934 11000505 11568363 15044472 27232287 23737466 31321133 46043679 56229931 74969957 22449386 21894456 23634613 26008485 28361046 28603091 30071547 42768849 45720638 59385311 24986957 29222246 28657060 29638791 36917302 37117129 36971060 43525226 47341248 59901960
60
Perusahaan Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega Bank Mega
Tahun 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
SBK 19.30 19.90 21.70 15.60 16.55 13.13 16.88 16.51 12.50 11.67
KR 5256045 5776498 6306476 7467501 11113855 10839026 13843320 18749051 18352062 23613208
DPK 10115151 9941328 11463825 15534103 21977477 25756000 30030996 29381005 32803732 42083813
Lampiran 2
Hasil Regresi dengan pendekatan Fixed Effect Dependent Variable: SBK? Method: Pooled EGLS (Cross-section weights) Date: 12/12/11 Time: 11:16 Sample: 2001 2010 Included observations: 10 Cross-sections included: 10 Total pool (balanced) observations: 100 Linear estimation after one-step weighting matrix Variable
Coefficient
Std. Error
t-Statistic
Prob.
C DPK? KR? Fixed Effects (Cross) _A--C _B--C _C--C _D--C _E--C _F--C _G--C _H--C _I--C _J--C
15.98444 -4.11E-08 6.88E-09
0.817156 2.06E-08 1.90E-08
19.56105 -1.994679 0.362038
0.0000 0.0492 0.7182
1.594555 0.281308 0.738543 -0.783647 -1.705215 2.216054 -0.375446 0.138751 -2.835235 0.730332 Effects Specification
Cross-section fixed (dummy variables) Weighted Statistics R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression F-statistic Prob(F-statistic)
0.428559 0.357128 3.902241 5.999687 0.000000
Mean dependent var S.D. dependent var Sum squared resid Durbin-Watson stat
25.98442 15.49951 1340.019 1.340812
Unweighted Statistics R-squared Sum squared resid
0.031662 1863.073
Mean dependent var Durbin-Watson stat
61
14.45500 0.914645
62
Hasil Regresi dengan pendekatan Random Effect Dependent Variable: SBK? Method: Pooled EGLS (Cross-section random effects) Date: 12/12/11 Time: 11:16 Sample: 2001 2010 Included observations: 10 Cross-sections included: 10 Total pool (balanced) observations: 100 Swamy and Arora estimator of component variances Variable
Coefficient
Std. Error
t-Statistic
Prob.
C DPK? KR? Random Effects (Cross) _A--C _B--C _C--C _D--C _E--C _F--C _G--C _H--C _I--C _J--C
14.75886 -2.69E-09 -1.77E-09
0.742845 2.38E-08 1.48E-08
19.86802 -0.112970 -0.119993
0.0000 0.9103 0.9047
0.106570 -0.277975 0.097332 -0.170987 -0.385466 0.567183 0.063359 0.124706 -0.524253 0.399531 Effects Specification S.D.
Cross-section random Idiosyncratic random
0.778899 4.423887
Rho 0.0301 0.9699
Weighted Statistics R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression F-statistic Prob(F-statistic)
0.003370 -0.017179 4.391080 0.163978 0.848995
Mean dependent var S.D. dependent var Sum squared resid Durbin-Watson stat
12.62942 4.353841 1870.313 0.906353
Unweighted Statistics R-squared Sum squared resid
0.004800 1914.755
Mean dependent var Durbin-Watson stat
14.45500 0.885317
63
Uji Hausman Correlated Random Effects - Hausman Test Pool: SBK Test cross-section random effects
Test Summary Cross-section random
Chi-Sq. Statistic
Chi-Sq. d.f.
Prob.
0.566626
2
0.7533
Random
Var(Diff.)
Prob.
-0.000000 -0.000000
0.000000 0.000000
0.7910 0.7172
Cross-section random effects test comparisons: Variable DPK? KR?
Fixed -0.000000 0.000000
Cross-section random effects test equation: Dependent Variable: SBK? Method: Panel Least Squares Date: 12/12/11 Time: 11:17 Sample: 2001 2010 Included observations: 10 Cross-sections included: 10 Total pool (balanced) observations: 100 Variable
Coefficient
Std. Error
t-Statistic
Prob.
C DPK? KR?
14.10746 -1.31E-08 1.13E-08
1.475320 4.59E-08 3.90E-08
9.562304 -0.285165 0.289747
0.0000 0.7762 0.7727
Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic)
0.104866 -0.007026 4.423887 1722.229 -284.2041 0.937212 0.509212
Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter. Durbin-Watson stat
14.45500 4.408429 5.924081 6.236702 6.050604 0.992544
