Bab IV CARA INVESTASI DI CITIBANK N.A

36

Bab IV CARA INVESTASI DI CITIBANK N.A

4.1 Profil Risiko Investasi Pribadi

1. Risk Averse Tidak ingin mengambil risiko yang membahayakan modal dan juga tidak nyaman sekalipun dengan fluktuasi jangka pendek untuk Risk Averse skor investasinya adalah 182-486 (sesuai kuesioner)

Money Market 100%

2. Income Ingin melindungi modal tetapi masih dapat menerima fluktuasi jangka pendek untuk memperoleh potensi tingkat pengambilan positif yang sedikit lebih tinggi daripada deposito berjangka. untuk Income skor investasinya adalah 487-505 (sesuai kuesioner)

Bonds 100%

37 3. Conservative Bersedia menerima fluktuasi jangka pendek untuk memperoleh potensi tingkat pengambilan positif yang lebih tinggi daripada deposito berjangka dalam jangka waktu 2-5 tahun. untuk Conservative skor investasinya adalah 506-585 (sesuai kuesioner)

Equities 20% Bonds 80%

Nama Portfolio Formula 1 Formula 2 Formula 3 Formula 4 Formula 5 Formula 6 Formula 7 Formula 8* Formula 9 Formula 10 Formula 11 Formula 12 * Data 4 bulan terakhir

Standard Deviation 0.023% 0.080% 0.018% 0.024% 0.078% 0.020% 0.030% 0.062% 0.028% 1.080% 0.090% 0.029%

Return Portfolio 1.44% 2.32% 1.12% 1.30% 2.19% 0.98% 1.60% 2.49% 1.29% 1.66% 2.55% 1.34%

Correlation 0.84 0.63 0.81 0.32 0.08 0.39 (0.11) (0.39) (0.08) 0.53 0.28 0.57

*rekomendasi

Tabel 4.1 Daftar korelasi portfolio yang Conservative. Keterangan tabel : -

Formula 1 portfolionya adalah Fortis Rupiah Plus, Schroder Dana Andalan.

-

Formula 2 portfolionya adalah Fortis Rupiah Plus, Fortis Ekuitas.

-

Formula 3 portfolionya adalah Fortis Rupiah Plus , Fortis Pesona.

-

Formula 4 portfolionya adalah Schroder Dana Andalan, Schoder dana prestasi plus.

-

Formula 5 portfolionya adalah Schroder Dana Andalan, Fortis Ekuitas.

38 -

Formula 6 portfolionya adalah Schroder Dana Andalan, Fortis Pesona.

-

Formula 7 portfolionya adalah Fortis Prima, Schoder dana prestasi plus.

-

Formula 8 portfolionya adalah Fortis Prima, Fortis Ekuitas.

-

Formula 9 portfolionya adalah Fortis Prima, Fortis Pesona.

-

Formula 10 portfolionya adalah Schroder Dana Mantap Plus II, Schoder dana prestasi plus.

-

Formula 11 portfolionya adalah Schroder Dana Mantap Plus II, Fortis Ekuitas.

-

Formula 12 portfolionya adalah Schroder Dana Mantap Plus II, Fortis Pesona.

4. Balanced Bersedia untuk menerima tingkat kerugian yang tidak teralu sering untuk memperoleh potensi tingkat pengambilan positif yang jauh lebih tinggi daripada deposito berjangka dalam waktu 2-5 tahun. untuk Balanced skor investasinya adalah 586-606 (sesuai kuesioner)

Equities 40% Bonds 50% Alternatives Invesments 10%

Nama Portfolio Formula 1 Formula 2 Formula 3 Formula 4 Formula 5 Formula 6 Formula 7* Formula 8 Formula 9 Formula 10 Formula 11

Standard Deviation 0.46% 0.11% 0.088% 0.46% 0.11% 0.089% 0.42% 0.11% 0.08% 0.47% 1.05%

Return Portfolio 5.23% 3.02% 2.23% 5.16% 2.95% 2.16% 5.31% 3.10% 2.31% 5.34% 3.13%

Correlation 0.63 & 0.64 0.84 & 0.64 0.81 & 0.64 0.08 & (0.20) 0.32 & (0.20) 0.38 & (0.20) (0.39) & (0.19) (0.11) & (0.19) (0.08) & (0.19) 0.28 & 0.06 0.53 & 0.06

39 Formula 12 * Data 4 bulan terakhir

0.10%

2.34%

0.57 & 0.06

*rekomendasi

Tabel 4.2 Daftar korelasi portfolio yang Balanced. Keterangan tabel : -

Formula 1 portfolionya adalah Fortis Rupiah Plus, Fortis Ekuitas, maxisave.

-

Formula 2 portfolionya adalah Fortis Rupiah Plus, Schroder Dana Prestasi Plus, maxisave.

-

Formula 3 portfolionya adalah Fortis Rupiah Plus, Fortis Pesona, maxisave.

-

Formula 4 portfolionya adalah Schroder Dana Andalan, Fortis Ekuitas, maxisave.

-

Formula 5 portfolionya adalah Schroder Dana Andalan, Schroder Dana Prestasi Plus, maxisave.

-

Formula 6 portfolionya adalah Schroder Dana Andalan, Fortis Pesona, maxisave.

-

Formula 7 portfolionya adalah Fortis Prima, Fortis Ekuitas, maxisave.

-

Formula 8 portfolionya adalah Fortis Prima, Schroder Dana Prestasi Plus, maxisave.

-

Formula 9 portfolionya adalah Fortis Prima, Fortis Pesona, maxisave.

-

Formula 10 portfolionya adalah Schroder Dana Mantap Plus II, Fortis Ekuitas, maxisave.

-

Formula 11 portfolionya adalah Schroder Dana Mantap Plus II, Schroder Dana Prestasi Plus, maxisave.

-

Formula 12 portfolionya adalah Schroder Dana Mantap Plus II, Fortis Pesona, maxisave.

5. Growth Bersedia menerima jumlah kerugian yang signifikan dalam jangka pendek untuk memperoleh potensi tingkat pengambilan positif yang besar dalam jangka waktu 5 tahun atau lebih. untuk Growth skor investasinya adalah 607-623 (sesuai kuesioner)

40

Equities 50% Bonds 30% Alternative Invesments 20%

Nama Portfolio Formula 1 Formula 2 Formula 3 Formula 4 Formula 5 Formula 6 Formula 7 Formula 8 Formula 9 Formula 10 Formula 11* Formula 12 * Data 4 bulan terakhir

Standard Deviation 1.053% 0.464% 0.092% 0.115% 0.455% 0.087% 0.115% 0.460% 0.090% 0.109% 0.429% 0.082% *rekomendasi


Correlation 0.53 & 0.58 0.28 & 0.5 0.57 & 0.47 0.32 & 0.58 0.08 & 0.5 0.38 & 0.47 0.84 & 0.58 0.63 & 0.5 0.81 & 0.47 (0.11) & 0.58 (0.39) & 0.5 (0.08) & 0.47

Tabel 4.3 Daftar korelasi portfolio yang growth. Keterangan tabel : -

Formula 1 portfolionya adalah schroder dana prestasi plus, Schroder Dana Mantap Plus II, maxisave.

-

Formula 2 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Schroder Dana Mantap Plus II, maxisave.

-

Formula 3 portfolionya adalah Fortis Pesona, Schroder Dana Mantap Plus II, maxisave.

-

Formula 4 portfolionya adalah schroder dana prestasi plus, Schroder Dana Andalan, maxisave.

-

Formula 5 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Schroder Dana Andalan, maxisave.

-

Formula 6 portfolionya adalah Fortis Pesona, schroder andalan, maxisave.

-

Formula 7 portfolionya adalah schroder dana prestasi plus, Fortis Rupiah Plus, maxisave.

41 -

Formula 8 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Fortis Rupiah Plus, maxisave.

-

Formula 9 portfolionya adalah Fortis Pesona, Fortis Rupiah Plus, maxisave.

-

Formula 10 portfolionya adalah schroder dana prestasi plus, fortis prima, maxisave.

-

Formula 11 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, fortis prima, maxisave.

-

Formula 12 portfolionya adalah Fortis Pesona, fortis prima, maxisave.

6. Enhanced Growth Bersdia menerima risiko yang signifikan, bahkan kemungkinan kehilangan seluruh modal investasi, untuk memaksimalkan potensi tingkat pengambilan positif dalam jangka waktu 5 tahun atau lebih. untuk Enhanced Growth skor investasinya adalah 624-627 (sesuai kuesioner)

Equities 60% Bonds 10% Alternative Investments 30%

Nama Portfolio Formula 1 Formula 2 Formula 3* Formula 4 Formula 5 Formula 6 Formula 7 Formula 8 Formula 9 Formula 10 Formula 11 Formula 12 * Data 4 bulan terakhir

Standard Deviation 0.654% 0.651% 0.641% 0.655% 0.161% 0.150% 0.153% 0.158% 0.1196% 0.1197% 0.117% 0.122%


Correlation 0.63 & 0.50 0.08 & 0.50 (0.39) & 0.5 0.28 & 0.50 0.84 & 0.58 0.53 & 0.58 (0.11)& 0.58 0.53 & 0.58 0.81& 0.47 0.38 & 0.47 (0.88) & 0.47 0.57& 0.47

*rekomendasi

Tabel 4.4 Daftar korelasi portfolio yang Enhanced.

42 Keterangan tabel : -

Formula 1 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Fortis Rupiah Plus, maxisave.

-

Formula 2 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Schroder Dana Andalan, maxisave.

-

Formula 3 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Fortis Prima, maxisave.

-

Formula 4 portfolionya adalah Fortis Ekuitas, Schroder Dana Mantap Plus II, maxisave.

-

Formula 5 portfolionya adalah Schroder Dana Prestasi Plus, Fortis Rupiah Plus, maxisave.

-

Formula 6 portfolionya adalah Schroder Dana Prestasi Plus, Schroder Dana Andalan, maxisave.

-

Formula 7 portfolionya adalah Schroder Dana Prestasi Plus, Fortis Prima, maxisave.

-

Formula 8 portfolionya adalah Schroder Dana Prestasi Plus, Schroder Dana Mantap Plus II, maxisave.

-

Formula 9 portfolionya adalah Fortis Pesona, Fortis Rupiah Plus, maxisave.

-

Formula 10 portfolionya adalah Fortis Pesona, Schroder Dana Andalan, maxisave.

-

Formula 11 portfolionya adalah Fortis Pesona, Fortis Prima, maxisave.

-

Formula 12 portfolionya adalah Fortis Pesona, Schroder Dana Mantap Plus II, maxisave.

4.2 Cara Menghitung Profil Risiko Investasi Pribadi Citibank N.A N.A mempunyai sebuah tools yang dapat membantu bagi customer untuk mengetahui tingkat toleransi terhadap risiko, kondisi financial serta tujuan investasi customer sebelum customer memilih produk investasi yang sesuai. Contoh pertanyaan : 1. Berapa lama anda ingin berinvestasi ? •

Kurang dari 2 tahun : 10 poin.

•

2 – 5 tahun : 197 poin.

•

> 5 tahun : 215 poin.

43 2. Pengalaman Investasi anda paling tepat digambarkan sebagai berikut : •

Terbatas : saya mempunyai sangat sedikit pengalaman investasi disamping rekening tabungan bank dan deposito berjangka : 90 poin.

•

Sedang : saya mempunyai beberapa pengalaman berinvestasi. Saya mengharapkan pengarahan lebih lanjut : 104 poin.

•

Ekstensif : saya seorang investor yang aktif dan berpengalaman dan lebih suka mengambil keputusan investasi sendiri : 107 poin.

3. Pernyataan manakah yang paling tepat menggambarkan tingkat kenyamanan anda dalam hubungannya dengan fluktuasi nilai investasi anda ? •

Menghindari Risiko : saya tidak ingin mengambil risiko terhadap investasi awal saya dan merasa tidak nyaman dengan fluktuasi jangka pendek. Saya bersedia menerima tingkat pengembalian kira-kira sebesar yang diberikan deposito berjangka : 1 poin.

•

Konservatif : saya ingin mempertahankan investasi saya, namun saya bersedia menerima fluktuasi negatif dalam jangka waktu kurang dari 2 tahun, agar saya dapat memperoleh tingkat pengembalian yang sedikit lebih tinggi daripada deposito berjangka : 119 poin.

•

Sedang : saya lebih suka pendekatan yang seimbang dan ingin berinvestasi dalam instrumen dengan karakteristik pertumbuhan dan pendapatan. Saya dapat menerima fluktuasi negatif untuk jangka waktu 2-3 tahun agar memperoleh tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada deposito berjangka : 186 poin.

•

Agresif : saya ingin investasi saya bertumbuh dan memperoleh tingkat pengembalian yang setinggi mungkin. Saya dapat menerima fluktuasi negatif untuk jangka waktu 3 tahun atau lebih, termasuk kemungkinan kehilangan investasi awal saya : 205 poin.

4. Jumlah persentasi aset dari (tidak termasuk properti/ tempat tinggal maupun aset bisnis anda) dana yang akan anda investasikan ini kira-kira : •

Kurang dari 50% : 100 poin.

•

50%-75% : 99 poin.

•

Lebih dari 75% : 81 poin.

44

4.3 Produk Investasi Pribadi 1. Risk Averse produk yang sesuai dengan profil risiko Risk Averse adalah •

Schroder Dana Likuid

2. Income produk yang sesuai dengan profil risiko Income adalah •

Schroder Dana Mantap Plus

•

Fortis Prima

3. Conservative produk yang sesuai dengan profil risiko Conservative adalah Equity (20%) : •

Fortis Ekuitas

•

Schroder Dana Prestasi Plus

•

Fortis Pesona

Bonds (80%) : •

Fortis Rupiah Plus

•

Fortis Prima

•

Schroder Dana Andalan

•

Schroder Dana Mantap Plus II

4. Balanced : produk yang sesuai dengan profil risiko Balanced adalah Equity (40%) : •

Fortis Ekuitas

•


•

Fortis Pesona

45 Bonds (50%) : •

Fortis Rupiah Plus

•

Fortis Prima

•


•


Alternative Investment (10%) : •

Maxisave

5. Growth : produk yang sesuai dengan profil risiko Growth adalah Equitiy (50%) : •

Fortis Ekuitas

•


•

Fortis Pesona

Bonds (30%) : •

Fortis Rupiah Plus

•

Fortis Prima

•


•



Maxisave

6. Enhanced Growth : produk yang sesuai dengan profil risiko Enhanced Growth adalah Equity (60%) : •

Fortis Ekuitas

•


•

Fortis Pesona

46 Bonds (10%) : •

Fortis Rupiah Plus

•

Fortis Prima

•


•



Maxisave

4.4 Hubungan Antara Instrument keuangan dengan Risk and Return a. Bond Fixed rate b. Bond Floating rate c. Equity d. Mutual Fund Fixed Income e. Mutual Fund Money Market f.

Mutual Fund Balanced

g. Mutual Fund Equity h. SBI i.

Deposito

j.

Surat Utang Negara (SUN)

Grafik 4.1 Hubungan Antara Instrument keuangan dengan Risk and Return Tabel dibagi menjadi 4 bagian yaitu A,B,C,D yang masing- masing bagian mencerminkan Risk dan Return nya sendiri. Plot A : disini Risk yang tinggi dan Return yang kurang mengimbangi Risk nya, tidak ada instrument keuangan yang termasuk kedalam plot ini.

Plot B : Risk dan Return dari menengah sampai dengan yang high Risk high Return, yang termasuk plot ini adalah Equity dan Mutual Fund Equity.

47

Plot C : antara Risk dan Return yang masih seimbang sampai dengan Return yang terus meningkat. Yang termasuk plot ini adalah Bond Fixed Rate dan Bond Floating / Variable Rate.

Plot D : merupakan bagian dari table yang paling sedikit mengandung risiko tetapi Return yang diterima juga tidak begitu besar, sebanding dengan Risk yang diterima sampai dengan tingkat Risk and Return menengah, yang termasuk plot ini adalah Mutual Fund Fixed Income, Mutual Fund Money Market, SBI, Deposito, SUN ( Surat Utang Negara).

4.5 Cara menyusun portfolio bagi customer 1. Risk Averse Untuk kategori ini, penulis menyarankan agar dana dialokasikan kepada produk-produk sebagai berikut : - 100% dana dialokasikan kepada produk Schroder Dana Likuid dengan historical return per th sekitar 7,33% (periode juni 2004 s/d agustus 2007).

Kelebihan portfolio Risk Averse yang kita tawarkan adalah : a. Return yang di dapatkan adalah sebagai berikut : 100% x 7,33% = 7,33% Total return untuk portfolio Risk Averse adalah 7,33% nett.

Contoh case : Bpk A mempunyai dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk.A termasuk kedalam kategori risk averse, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk.A adalah sebagai berikut : 7,33%

x Rp 1.000.000.000 = Rp 73.300.000,-

Total return yang didapat Bpk.A dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp 73.300.000,- nett

48

2. Income Untuk kategori ini, penulis menyarankan agar dana dialokasikan kepada produk-produk sebagai berikut : -

100% dana dialokasikan kepada produk Schroder Dana Mantap Plus II dengan historical return per tahun sebesar 11,987%

Kelebihan portfolio Income yang kita tawarkan adalah : a. Return yang di dapatkan adalah sebagai berikut : 100% x 11,987% = 11,987% Total return untuk portfolio Income adalah 11,987% nett.

Contoh case : Bpk B mempunyai dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk.B termasuk kedalam kategori Income, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk.B adalah sebagai berikut : 11,987%

x Rp 1.000.000.000 = Rp 119.870.000,-

Total return yang didapat Bpk.B dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp. 119.870.000,- nett

3. Conservative Untuk kategori ini, penulis menyarankan agar dana dialokasikan kepada produk-produk sebagai berikut : - 80% dana dialokasikan kepada produk Fortis Prima dengan historical return per tahun sebesar 20,63% - 20% dana dialokasikan kepada produk Fortis Ekuitas dengan historical return per tahun sebesar 92,42%

Kelebihan portfolio Conservative yang kita tawarkan adalah : a. Return yang di dapatkan adalah sebagai berikut :

49 80% x 20,63% = 16,504% 20% x 92,42% = 18,484% Total return untuk portfolio Conservative adalah 34,988% nett.

Contoh case : Bpk C mempunya i dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk.C termasuk kedalam kategori Conservative, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk.C adalah sebagai berikut : 20,63%

x Rp 800.000.000 = Rp 165.040.000,-

92,42%

x Rp 200.000.000 = Rp 184.840.000,-

total return yang didapat Bpk.C dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp 349.880.000,- nett

4. Balanced Untuk kategori ini, penulis menyarankan agar dana dialokasikan kepada produk-produk sebagai berikut : - 50% dana dialokasikan kepada produk Fortis Prima dengan historical return per tahun sebesar 20,63% - 40% dana dialokasikan kepada produk Fortis Ekuitas dengan historical return per tahun sebesar 92,42% - 10% dana dialokasikan kepada produk maxi save dengan historical return per tahun sebesar 4,4%.

Kelebihan portfolio Balanced yang kita tawarkan adalah : a. Return yang di dapatkan adalah sebagai berikut : 50% x 20,63% = 10,315% 40% x 92,42% = 36,968% 10% x 4,4%

= 0,44%

Total return untuk portfolio Balanced adalah 47,723% nett.

50

Contoh case : Bpk D mempunyai dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk.D termasuk kedalam kategori Balanced, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk.D adalah sebagai berikut : 20,63%

x Rp 500.000.000 = Rp 103.150.000,-

92,42%

x Rp 400.000.000 = Rp 369.680.000,-

4,4%

x Rp 100.000.000 = Rp

4.400.000,-

total return yang didapat Bpk.D dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp 477.230.000,- nett

b. Liquidity yang ditawarkan portfolio ini lebih baik, karena dana dapat di ambil kapanp un dibutuhkan secara partial s/d sebesar 10% dari total portfolionya. c. resiko yang terkandung lebih rendah jika dibandingkan dengan portfolio balanced funds.

5. Growth Untuk kategori ini, penulis menyarankan agar dana dialokasikan kepada produk-produk sebagai berikut : - 50% dana dialokasikan kepada produk Fortis Pesona dengan historical return per tahun sebesar 28.09% - 30% dana dialokasikan kepada produk Fortis Prima dengan historical return per tahun sebesar 7,5% - 20% dana dialokasikan kepada produk maxi save dengan historical return per tahun sebesar 4,4%. Kelebihan portfolio Growth yang kita tawarkan adalah : a. Return yang didapatkan (data average per th) adalah sebagai berikut : 50% x 28,09% = 14.045% 30% x 7,5%

= 2.25%

51 20% x 4,4%

= 0.88%

Total return untuk portfolio Growth adalah 17.175% nett.

Contoh case : Bpk E mempunyai dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk.E termasuk kedalam kategori Growth, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk.E adalah sebagai berikut : 28.09% x Rp 500.000.000 = Rp 140.450.000,7.5%

x Rp 300.000.000 = Rp

22.500.000,-

4,4%

x Rp 200.000.000 = Rp

8.800.000,-

Total return yang didapat Bpk.E dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp 171.750.000,- nett

b. Return yang didapatkan (data 1 th terakhir) adalah sebagai berikut : 50% x 81.97% = 40,985% 30% x 20.63% = 6.189% 20% x 4,4%

= 0.88%

Total return untuk portfolio Growth adalah 48.054% nett.

Contoh case : Bpk E mempunyai dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk.E termasuk kedalam kategori Growth, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk.E adalah sebagai berikut : 81.97%

x Rp 500.000.000 = Rp 409.850.000,-

20.63%

x Rp 300.000.000 = Rp

61.890.000,-

4,4%

x Rp 200.000.000 = Rp

8.800.000,-

total return yang didapat Bpk.E dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp 480.540.000,- nett

52 c. Liquidity yang ditawarkan portfolio ini lebih baik, karena dana dapat di ambil kapanpun dibutuhkan secara partial s/d sebesar 20% dari total portfolionya. d. resiko yang terkandung lebih rendah jika dibandingkan dengan portfolio Growth funds.

6. Enhanced Growth Untuk kategori ini, penulis menyarankan agar dana dialokasikan kepada produk-produk sebagai berikut : - 60% dana dialokasikan kepada produk Fortis Ekuitas dengan historical return per tahun sebesar 92,42% - 10% dana dialokasikan kepada produk Fortis Prima dengan historical return per tahun sebesar 20,63% - 30% dana dialokasikan kepada produk maxi save dengan historical return per tahun sebesar 4,4%.

Kelebihan portfolio Enhanced Growth yang kita tawarkan adalah : a. Return yang di dapatkan adalah sebagai berikut : 60% x 92,42% = 55,452% 10% x 20,63% = 2,063% 30% x 4,4%

= 1.32%

Total return untuk portfolio Enhanced Growth adalah 58,835% nett.

Contoh case : Bpk F mempunyai dana sebesar Rp 1.000.000.000,- yang ingin disimpan di Citibank selama kurang lebih tenor 1 tahun. Dan setelah dilakukan risk profiling, Bpk. F termasuk kedalam kategori Enhanced Growth, sehingga dengan portfolio yang kita buat maka perhitungan return yang didapat Bpk. F adalah sebagai berikut : 92,42%

x Rp 600.000.000 = Rp 554.520.000,-

20,63%

x Rp 100.000.000 = Rp

20.630.000,-

4,4%

x Rp 300.000.000 = Rp

13.200.000,-

53 Total return yang didapat Bpk.F dengan portfolio ini selama 1 tahun adalah Rp 588.350..000,- nett

b. Liquidity yang ditawarkan portfolio ini lebih baik, karena dana dapat di ambil kapanpun dibutuhkan secara partial s/d sebesar 10% dari total portfolionya. c. resiko yang terkandung lebih rendah jika dibandingkan dengan portfolio Enhanced Growth funds.

Bab IV CARA INVESTASI DI CITIBANK N.A

Recommend Documents