2005. október
Az önkormányzatok felelősségteljes üzleti partnerek Az OTP Bank idén tizenharmadik alkalommal rendezte meg az önkormányzati szakemberek országos szakmai konferenciáját a Helyi Önkormányzatok Napján, szeptember 30-án a társrendezőként közreműködő önkormányzati szövetségekkel. Az esemény fővédnöke dr. Sólyom László köztársasági elnök volt. A közel ezer polgármester, önkormányzati képviselő és szakember részvételével tartott konferencián beszédet mondott dr. Lamperth Mónika belügyminiszter, dr. Veres János pénzügyminiszter, Nagy Sándor, a Miniszterelnöki Hivatal politikai államtitkára, dr. Baráth Etele európai ügyekért felelős tárca nélküli miniszter és dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója. Az OTP Bank hagyományosan az önkormányzatok bankja, számlavezetője és finanszírozója. A legnagyobb hazai hitelintézet és a helyhatóságok együttműködésének eredményességét jelzi, hogy – bár a piaci verseny az önkormányzati ügyfélkör megnyeréséért rendkívül kiélezett – 2005-ben az önkormányzatok több mint 74%-a, a 3187 önkormányzatból 2370 helyhatóság az OTP Banknál vezeti számláját.
99,98%-a a „problémamentes” kategóriába tartozik. Ez az adat is bizonyítja, hogy az önkormányzatok kiemelten jó és felelősségteljes üzleti partnerek.
Népszerű hitelprogram Az év folyamán igényelt önkormányzati beruházási hitelek túlnyomó részét a
folyamkockázat kiküszöbölésére az MFB pedig árfolyamgaranciát vállal. A hitelek futamideje akár 20 év is lehet. A Sikeres Magyarországért hitelprogram lehetővé teszi az alap- és kötelező feladatok ellátásának finanszírozását, az infrastruktúrális beruházások megvalósításához, a közoktatási intézmények rekonstrukciójához, a közművelődési feladatok ellátásához hitel igénylését. Ugyanakkor arra is lehetőség van, hogy a Panel Plusz Hitelprogram kapcsán pályázatból elnyerhető támogatásokhoz kiegészítő forrást, a pályázatot nem érintő esetekben pedig kedvezményes kamatozású hitelt vegyenek igénybe az önkormányzatok. A Sikeres Magyarországért program eredetileg 60 milliárd Ft-os keretét a Panel Plusz program megvaló-
A piac élén A bank által kezelt betétek és hitelek volumenét összevetve a teljes bankszféra önkormányzati betét- és hitelállományával, az OTP Bank részesedése 2005. június 30-án 61,6%, illetve 52,5%-os volt. A legpontosabb képet a bank önkormányzati piacon betöltött szerepéről akkor kapjuk, ha az önkormányzatok és intézményeik költségvetési összegét vesszük alapul. Ennek alapján az OTP Bank piaci részesedése 80% feletti. A banknál kezelt önkormányzati pénzállomány 2005. első félév végi összege 106,1 milliárd Ft volt. A bank önkormányzati hitelállományának mértéke – elsősorban a fejlesztési hitelek volumennövekedéséből adódóan – 104,5 milliárd Ft volt. Ez a változás az önkormányzati beruházási kedv örvendetes növekedését jelzi. 2005-ben az önkormányzati ügyfelek 48,2 ezer betétjellegű és több mint 2.500 hitelszámláját vezeti a bank. Az önkormányzati hitelállomány
Dr. Csányi Sándor az önkormányzati konferencián Magyar Fejlesztési Bank (MFB) Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram elnevezésű, refinanszírozott hitelprogramja keretében vették fel az önkormányzatok. A program kedvező feltételeket kínál: a fizetendő kamat jelenleg 6% alatti (maximum 3 havi EURIBOR+3,5%), az ár-
sításához 20 milliárd Ft-tal, majd a teljes keretet további 55 milliárd Ft-tal növelték, összesen 135 milliárd Ft-ra. A többletből 25 milliárd Ft – új célként – az egészségügyi intézmények fejlesztését, a kistérségi járóbeteg-ellátás javítását, valamint mentőállomások létesítését és rekonstrukcióját szolgálja.
Mint ismeretes, az uniós támogatásokat elsősorban kistérségi projektekhez lehet megpályázni.
Az uniós pályázatokért A kistérségen belüli kapcsolatok kihasználása gazdasági előnyökkel jár. Az öszszefogással könnyebben előteremthetők a szükséges saját források, a szolgáltatások összevonásával lehetővé válik gazdaságosan üzemeltethető beruházások megvalósítása. A települések többcélú kistérségi társulásáról szóló törvény megalkotásával és a kapcsolódó más jogszabályok egyidejű módosításával az ország csaknem valamennyi kistérségében megalakult a többcélú kistérségi társulás. Az új társulások önálló munkaszervezetet, valamint intézményeket hozhatnak létre, önálló bankszámlával rendelkezhetnek, illetve hitelt vehetnek fel. Az új szabályozással elhárult az akadály a társulások önálló pályázati részvétele elől. Az OTP Bank komplex szolgáltatást nyújt az uniós támogatásokra pályázó társulások és az önkormányzatok számára. A bank kialakította az uniós támogatások finanszírozását koordináló referensi hálózatát. A felkészült szakemberek ingyenes tanácsadást nyújtanak az uniós finanszírozási lehetőségekkel kapcsolatban. A bankcsoport tulajdonosi közreműködésével jött létre az OTP Hungaro-Projekt Kft., amelynek feladata, hogy tájékoztasson a pályázati lehetőségekről, és segítséget nyújtson a pályázatok összeállításához. A vállalkozás a bank által akkreditált tanácsadó cégekből álló országos – valamennyi operatív programra és a Kohéziós Alapra is kiterjedő – hálózatot irányít. Az OTP Bank az EU-projektek megvalósításának valamennyi fázisához, így a pályázati lehetőségek felismeréséhez, a pályázati anyag elkészítéséhez, a projektekhez szükséges önerő biztosításához, a támogatási összeg előfinanszírozásához egyaránt hatékony megoldásokat kínál.
A várakozásoknak megfelelő eredmény a második negyedévben Az elemzői várakozásokkal egybeeső, egyúttal történetének harmadik legjobb negyedévét zárta az OTP Bankcsoport a június 30-ával zárult negyedévben – jelentette be dr. Spéder Zoltán alelnök, vezérigazgató-helyettes a negyedéves eredményt ismertető sajtótájékoztatón. A bankcsoport a második negyedévet 38,1 milliárd forintos konszolidált, nemzetközi számviteli szabályok (IFRS) szerinti adózás utáni nyereséggel zárta, szemben az előző év azonos időszakában elért 31,4 milliárd forinttal. Ezzel a január-június időszakban a csoport adózott eredménye 76,4 milliárd forint volt a 2004-es év első felében elért 65,4 milliárd forinttal szemben. Az OTP Bankcsoport konszolidált, IFRS szerinti összes eszközállománya 4.693,0 milliárd forintot tett ki június 30-án, ami 30%-os növekedés év/év alapon. Az eszközállomány ugyanakkor minimális visszaesést mutatott az első negyedév végi 4.737,6 milliárd forintról. A csoport hitelállománya 2005. június 30-án 2.889,1 milliárd forinton állt, 29,7%-kal meghaladva az előző év azonos időszakának értékét, míg a betétállomány ennél némileg szerényebb mértékben, 21,7%-kal 3.146,6 milliárd forintra emelkedett. Az eszközállomány és a hitelbővülés kapcsán az alelnök arra hívta fel a figyelmet, hogy a bázishoz képest immár a RoBank – amely már
Szándéknyilatkozat romániai bankvásárlásra A Román Köztársaság Pénzügyminisztériuma – a 100%-ban tulajdonos román állam nevében eljárva – a 2005. augusztus 3-i kormánydöntés értelmében felhívást tett közzé a Casa de Economii si Consemnatiuni C.E.C.-S.A. (CEC) legalább 50% plusz 1 részvény, de maximum 75%-os részvénycsomagjának értékesítésére. Az OTP Bank a pályázati felhívásban megjelölt határidőig, 2005. augusztus 31-éig az eladó román állam nevében eljáró Pénzügyminisztérium számára eljuttatta szándéknyilatkozatát, amely a legnagyobb magyarországi hitelintézet számára nem jelent sem pénzügyi, sem egyéb kötelezettségvállalást. Románia Pénzügyminisztériuma előminősítő eljárás keretében választotta ki az értékesítésre meghívandó pénzintézeteket. Romániai szeptember 9-ei hivatalos bejelentés szerint a Román Köztársaság Pénzügyminisztériuma az OTP Bankot felvette azon bankok listájára, amelyek részt vehetnek a Casa de Economii si Consemnatiuni C.E.C.-S.A. (CEC) privatizációs folyamatában. A CEC IFRS auditált adatok szerinti mérlegfőösszege 2004. december 31-én 1,31 milliárd euró, saját tőkéje pedig 149 millió euró volt. Mérlegfőösszeg alapján mért 5,6%-os piaci részesedésével a CEC Románia negyedik legnagyobb pénzintézete, amely 2004-ben 17 millió euró adózás utáni nyereséget ért el. A CEC 1407 hálózati egységen keresztül mintegy 2 millió ügyfelet szolgál ki.
2
OTP Bank Romania néven működik – és a horvátországi Nova Banka (új nevén OTP banka Hrvatska) konszolidációja is megtörtént. A betéteknél a csoporton belül legnagyobb részarányt képviselő OTP Banknál 8%-kal nőttek a betétek. A bulgáriai DSK Banknál 32%-os, a szlovákiai leányvállalatnál, az OBS-nél 28%-os volt a betétek növekedése. A hitelállomány növekedésében leginkább az anyabank, továbbá a Merkantil csoport és a DSK Bank vette ki részét, rendre 19,1%-kal, 31%-kal, illetve 56%-kal növekedve 2004. június 30-hoz képest. Emellett örvendetes dinamizmusról adott tanúbizonyságot az OTP Banka Slovensko is. A külföldi leányvállalatok 2005. június 30-án 23%-kal részesedtek az összes hitelállományból, szemben az előző év azonos időszakában regisztrált 14,9%-kal. Az OTP Bankcsoport 2005. június 30-án a hazai bankrendszerben 25,4%-os piaci részesedéssel bírt a mérlegfőösszeg alapján – ez az arány gyakorlatilag nem változott az egy évvel korábbi 25,3%-hoz képest. A hitelek alapján a bankcsoport a piac 21,3%-át adta a félév végén az egy évvel korábbi 21%-kal szemben, míg a betétek alapján 29,4% volt a részesedése a tavalyi 30,1% után.
EGYETEMI DÍSZPOLGÁR A Budapesti Corvinus Egyetem szeptember 7-én tartotta Évnyitó Ünnepi Tanácsülését, amelyen az egyetem díszpolgárává avatták dr. Csányi Sándort, az OTP Bank elnök-vezérigazgatóját. Imre Miklós rektorhelyettes kiemelte, hogy Csányi Sándor számos magyar és nemzetközi elismerés birtokosa, a Prima Primissima díj kuratóriumának elnöke, a Nemzetközi Gyermekmentő Szolgálat Magyar Egyesületének alelnöke, a Magyar Közgazdasági Társaság alelnöke. Az egyetemi vezető méltatásában kitért arra, hogy a nemzetközileg elismert pénzügyi szakember kiemelten támogatta az egyetemen folyó pénzügyi oktatást. Lehetőséget biztosított olyan együttműködésre, mely megalapozta az elismerten magas színvonalú elméleti és gyakorlatorientált képzést. Közismert, hogy Csányi Sándor nemcsak az egyetemet és a magyar felsőoktatást támogatja, hanem nemrégiben hozott létre kiemelkedő nagyságrendű összeggel alapítványt a hátrányos helyzetű gyermekek taníttatásának segítésére. Az Egyetemi Tanács a szakmai, erkölcsi támogatásért, elévülhetetlen érdemeinek elismeréséül ítélte oda Csányi Sándornak a Budapesti Corvinus Egyetem Díszpolgára kitüntető címet – hangsúlyozta a rektorhelyettes.
Dr. Csányi Sándor (balról) átveszi a díszpolgári oklevelet Dr. Mészáros Tamás rektortól
Tőkeemelés Romániában Az OTP Bank 100%-os tulajdonában lévő OTP Bank Romania (OBR) 2005. szeptember 22-én közgyűlést tartott. A tulajdonosi fórum az igazgatóság tagjainak sorából – eddigi tevékenységét megköszönve – visszahívta Anthony J. Feketét, ezzel egyidejűleg dr. Pongrácz Antalt az igazgatóság elnökévé választotta. Dr. Pongrácz Antal, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese 2005 májusától vesz részt az OBR üzem- és üzletvitelének átalakítási programjában. A változás révén az OBR irányítási struktúrája konzisztenssé válik az OTP Bank külföldi érdekeltségeinek irányítási modelljével. Az operatív irányítást ugyanis helyi vagy helyismerettel rendelkező szakember végzi, míg a vezető testületekben az OTP Bank topmenedzsmentjének tagjai töltik be az elnöki tisztet. Az OBR közgyűlése döntött arról is, hogy a romániai hitelintézet jegyzett tőkéjét 30 millió euróval, közel 50 millió euróra emeli. A mostani tőkejuttatással az OBR pozíciója stabil alapot teremt ahhoz, hogy megkezdődjön a bankfiókhálózat bővítése és az új információtechnológiai rendszer bázisán a lakossági piaci expanzió. Az OBR lakossági üzletágának növekvő aktivitása összhangban áll a tulajdonos OTP Bank korábban deklarált azon céljával, hogy romániai leánybankjának jelenlegi, mintegy 1%-os piaci részesedése 3–5 éves időtávon 4–5%-osra növekedjen.
BANKÓ
INTERJÚ DR. MÉSZÁROS TAMÁSSAL
Az oktatás élvonalában A Budapesti Corvinus Egyetem rektora ipar szakos közgazdászként végzett és szinte egyetlen munkahelye a Közgazdaságtudományi Egyetem volt, ahol 1970 óta dolgozik. 1984-től egyetemi docens, 1991-től egyetemi tanár, 1994-ben rektor-helyettes. 2000-ben három hónapig, majd 2004-től az egykori Alma Mater rektora. 1994 és 1996 között a Nyugdíjbiztosítási Önkormányzat elnöke, 1997-98-ban, illetve 2002-től az ÁPV Rt. elnöke. A számos tudományos, társadalmi és nemzetközi tisztséget betöltő egyetemi vezető a vállalati tervezés, a stratégia-alkotás, a stratégiai menedzsment kiemelkedő szaktekintélye. Sikeres munkáját több kitüntetéssel, így a Köztársasági Érdemrend Kiskeresztjével is elismerték. Dr. Mészáros Tamás az egyetemi oktatásról és terveiről nyilatkozott.
Hogyan változtak a gazdasági-üzleti szféra elvárásai az elmúlt másfél évtizedben, miként volt képes alkalmazkodni az egyetem a megváltozott követelményekhez? Az egyik legnagyobb változás a szakok iránti igény megváltozása volt. A tervgazdaságban a közgazdasági képzés elit szaknak számított, azonban a rendszerváltozást követően megjelent a piacgazdasággal konform ismeretek iránti igény a vállalatok részéről, viszont az erőforrások nem igazodtak a megváltozott követelményekhez. Ma a legnagyobb karunk a Gazdálkodástudományi Kar, amely az üzleti képzéssel foglalkozik, ugyanakkor büszkék vagyunk arra, hogy lényegében csak ezen az egyetemen folyik elméleti közgazdasági képzés. Az elmúlt másfél évtizedben előtérbe került a marketing, a stratégia, a menedzsment oktatása, de a számvitel iránti igény is jelentősen bővült. A vállalatok számára a gyakorlatban viszonylag gyorsan alkalmazható ismeretek váltak fontossá. Ugyancsak fontos volt a kommunikációs készség iránti igény megjelenése. Vagyis a sztenderd piacgazdasági ismeretek, azok gyakorlati alkalmazása, a kreativitás, a gondolkodó képesség és a kommunikációs ismeretek voltak az újonnan kibocsátott hallgatókkal szemben támasztott legfontosabb követelmények, a már szinte alkalmazási alapfeltételnek tekintett nyelvtudás és informatikai ismeretek mellett. Arra nagyon büszkék vagyunk, hogy a régióban a korábbi szocialista országok közül, az első nagy oktatási reformot ez az egyetem hajtotta végre, mégpedig 1987–88-ban, megelőzve a rendszerváltást. Az átalakítást azok az akkori vezetők irányították, akik már a 70-es évek elején jártak ösztöndíjjal Amerikában. A folyamatot Soros György is támogatta, lehetővé téve oktatók tanulását az Egyesült Államokban. A 90-es évek elején pedig a legnagyobb amerikai business school-ok további oktatók számára biztosítottak képzést. A sok megnyert pályázat, a külföldi képzés járult hozzá az üzleti-gazdasági szféra igényeinek megfelelő oktatás bevezetéséhez. Melyek az alapvető azonosságok, illetve különbözőségek a Corvinus Egyetem, illetve a legjelentősebb nyugat-európai vagy amerikai egyetemek közgazdászképzése között? Az egyetem állja a nemzetközi összehasonlítást. A kezdetben Amerikában oktatott ismeretek köre sztenderdizálódott, és mi is viszonylag gyorsan alkalmaztuk azt a képzésben. Persze különbséget is látok, mindenekelőtt abban, hogy az évszázados tradíció okán a nyugati világban jobban hasznosul a korszerű üzleti tudás, hiszen generációk szívták azt magukba és értik a lénye-
2005. OKTÓBER
gét. Az USA-ban például a stratégia kialakítása minden területen a munka természetes része. Magyarországon ugyanez még nem ilyen nyilvánvaló. Ugyanakkor az oktatásban – az elit üzleti iskolákat leszámítva – nem olyan nagyok a különbségek sem a tananyag, sem az oktatás módszertana tekintetében. Ma már a legjobbak közül 200–250 hallgatónk rendszeresen nyugaton tanul, de ez a szám 1–2 éven belül már 600–700 lesz. Alkalmasságukról nagyon jó visszajelzéseket kapunk. A rugalmasság és a mobilitás feltételei adottak: egyetemünk elfogadja a külföldön tanuló egyetemista szemeszterét. Az egyetemi oktatásunk színvonalát tükrözi, hogy a neves brit üzleti napilap, a Financial Times európai üzleti iskolákat rangsoroló listáján a legjobb 25 között, a 23. helyen említi Gazdálkodástudományi Karunkat, ami óriási eredmény, hiszen nyugat-európai oktatási intézményeket is megelőzünk. Ilyen minősítéseken eddig nem vettünk részt, pedig nagy jelentősége van, hiszen például Amerikában az iskolák minősítésük szerint kérhetik a tandíjat. Ma már az európai egyetemek szövetsége is fontosnak tartja a minőségbiztosítási és ellenőrzési rendszert. Egyetemi rangsorok fognak kialakulni, és a hallgatók mobilitása terén azok az egyetemek nyernek, amelyek ebben a rendszerben jó pozíciót foglalnak el. Egyelőre kevés még a külföldi oktatók aránya nálunk. Az a célunk, hogy az oktatók legalább 10 százaléka külföldi legyen, hiszen – számításaink szerint – tőlünk ugyanilyen arányban kapnak lehetőséget csereprogram keretében külföldön oktatni. Úgyszintén fontos a külföldi diákok aránya az egyetemen. Most például egy új rendszerű, angol nyelvű MBA vezetőképzést indítottunk be, amelyre a régió országaiból is várunk hallgatókat. A programban magyarországi nagyvállalatok, így az OTP Bank együttműködésére is számítunk, Dr. Csányi Sándor a hitelintézet elnök-vezérigazgatója a tanácsadó testület tagjaként vesz részt a munkában. Mely szakok iránt van leginkább igény? Továbbra is nagyon népszerűek a pénzügyek, ezt a nagyfokú érdeklődést kissé túlzottnak is tartom. A tanszék is, az oktatás is jó ezen a területen, és óriási vonzereje volt a bankszektornak. Az auditálási kötelezettségek, a könyvvizsgáló cégek munkája iránti megnövekedett igények népszerűvé tették a számvitelt is. De említhetném a marketinget, valamint a menedzsment, a vezetés és szervezés szakokat is. A gazdálkodás területén ezek a legnépszerűbbek, ugyanakkor nagy örömömre szolgál, hogy éppen ebben a félévben más karaink, így az elméleti közgazdasági képzés, a gazdasági matematikai képzés iránt is többszörös érdeklődés volt. A nemzetközi szakok is vonzóak különösen az európai uniós ismeretek és lehetőségek miatt.
Ugyanakkor az is kiemelendő, hogy a Kertészettudományi Kar szintén vezető az országban, miként említésre méltó munka folyik az Élelmiszertudományi Karon és a Tájépítészeti Karon is, amelyek az agrárgazdaság, környezetgazdaság, élelmiszergazdaság területén töltenek be vezető szerepet a hazai oktatásban, de az egyetem részét képezi az Államigazgatási Főiskola is. A 17 ezer fős hallgatóságot számoló Corvinus szakjai kézzelfoghatóan és bizonyíthatóan a vezető szakok közé tartoznak a felsőoktatásban. Mit tekint rektori munkája legnagyobb eredményének? A legbüszkébb arra a kétéves munkára vagyok, amelynek eredményeként lényegében csaknem teljesen készen áll az úgynevezett Bolognai Tanterv. Bolognában deklarálták azt az összeurópai közös képzési szisztémát, amely szerint az európai egyetemeknek működniük kell ahhoz, hogy a mobilitás zavartalan legyen a különböző oktatási intézmények között. Ez nagy horderejű átalakítás volt, bár természetesen sokat átvettünk a régi szakképzésből, de 25 szak alapítására került sor. A mesterszakok kialakításának befejezését követően megteremtődnek az európai oktatási térhez való csatlakozás tantervi feltételei. Egy másik sikerélményem, hogy megkezdődik annak a 23 ezer négyzetméteres épületnek az építése, amely 2007 szeptemberére egy új könyvtárral és egy új oktatási épülettel gazdagítja az egyetemet, és jelentős előrelépés történik az úgynevezett campus koncepció megvalósításában. Jelentős kollégiumi fejlesztésekbe is kezdtünk, tehát megújult a tanterv, és folyamatban van az infrastruktúra megújítása. Milyen tervei vannak az egyetemen? Még két fontos célom van, amit el szeretnék indítani a rektori működésem alatt. Az egyik egy tudásközpont létrehozása az egyetemen. Erre pályázatokat már két éve meghirdettek, a mi egyetemünk eddig nem nyert. Ez egy államilag támogatott olyan regionális centrum, amelyben az egyetem és az ipar együttesen finanszíroz kutatásokat. Az élelmiszerbiztonság és környezeti kockázat témakörben pályáztunk. Az állami támogatás segítségével egy olyan professzionális központot lehet létrehozni, amelyik szervezi a vállalati kutatásokat, bevon vállalati forrásokat, és három év után önállóan működik tovább. Bízom benne, hogy megnyerjük majd ezt a pályázatot is, mert a jövőben pályázatokból lehet minőségi fejlődést elérni az egyetemeken. Másik fontos tervem, hogy a Bolognai Tanterv bizonyos szakjait szeretném angol, francia és német nyelven is összeállítani és meghirdetni. Ez a feltétele annak, hogy külföldről, a régióból vagy akár az EU tagországaiból hallgatókat vonzzunk az egyetemre. Azt tűztük ki célul, hogy itthoni vezető szerepünk megtartása mellett nemzetközileg is versenyképesek legyünk. Horák Péter
3
Felminősítések sorozatban Tőzsdei elemzők az elmúlt hetekben egymás után emelték meg az OTP Bank részvényének célárfolyamát, ezzel egyben vételre ajánlva a papírt. A Morgan Stanley amerikai befektetési bank egyenesen az európai feltörekvő régió legjobb bankrészvényének nevezte a legnagyobb hazai hitelintézet népszerű papírját. Mark MacRae, a KBC elemzője megerősítette vételi ajánlását az OTP Bank vonatkozásában. A szakember szerint a bankpapír fair értéke 9.245 forint, amely még jelentős felértékelődési lehetőséget takar az aktuális árfolyamhoz képest. A féléves gyorsjelentés hatására a KBC nem változtatott jelentősen 2005-ös eredmény várakozásán, amely 154,8 milliárd forint. Az elemző kiemeli, hogy 2005-ös P/E rátája alapján a bank olcsóbbnak tűnik regionális versenytársainál. A Morgan Stanley is emelte az OTP célárfolyamát, ráadásul az európai feltörekvő piacokon a domináns hazai hitelintézet papírjait tartja a legvonzóbb befektetési célpontnak a bankrészvények közül – tudósított a Reuters. Az amerikai befektetési bank elemzője korábbi 7.717 forintos célárfolyamát 8.743 forintra emelte, a részvények fair értéke 8.533 forint. Az éves
nettó eredmény 153,4 milliárd forint lehet a Morgan Stanley szerint. Sarkadi Szabó Kornél, a Raiffeisen elemzője 6.790 forintról 8.400 forintra emelte 12 havi célárfolyamát az OTP részvények vonatkozásában a második negyedéves gyorsjelentés publikálását követően. A tőzsdei árfolyam változásával összefüggésben ugyanakkor semlegesről vételire módosította javaslatát. A szakértő a nettó kamatmarzs alakulását tartja a negyedév pozitív meglepetésének. Az elemző nem változtatott érdemben profit várakozásán, idén 599, jövőre 659 forintos egy részvényre jutó eredményre számít a domináns hazai banktól. A jelentősen, közel 24%-kal megemelt célárfolyamot az elemző a regionális bankok relatív árazásának számottevő javulásával magyarázza. Összességében a 8.400 forintos célárfolyam már 5%-os diszkon-
tot tartalmaz, amelyet – megítélése szerint – a hazai makrogazdasági környezet is indokol. Tíz százalékkal, 8.600 forintra emelte az OTP Bank részvényeire vonatkozó célárfolyamát a Merrill Lynch még júliusban. Miközben Magyarország makrogazdasági teljesítménye továbbra is aggodalomra ad okot, a bankrendszer továbbra is meglehetősen jó egészségnek örvend – írta a Merrill Lynch. A befektetési bank pozitívan ítéli meg az OTP Bank külföldi érdekeltségeit, elsősorban a DSK-nak a virágzó bolgár piacon elfoglalt vezető helyét. A Credit Suisse First Boston szintén július végi jelentésében 8.650 forintra emelte a célárfolyamát a korábbi 6.900 forintról, és megerősítette „túlteljesítés" (outperform) minősítését az OTP Bank részvényeire. A CA-IB 9.235 forintra növelte árfolyam várakozását a gyorsjelentés után. A Deutsche Bank szeptember 6-án 7.970 forintról 9.049 forintra emelte a célárfolyamot. A német bank fenntartja vételi javaslatát a részvényre – tudósított a Reuters. A DB szerint a részvény már nem számít olcsónak, de továbbra is diszkonttal forog regionális társaihoz képest, és ezért az egyik legjobb bankpapírnak számít a régióban. A Deutsche Bank után a Merrill Lynch szeptember 9-én ismételten megemelte az OTP Bank részvényeinek célárfolyamát, és a júliusi 8.600 forintos várakozást 9.530 forintra növelte.
Áruhitelkártyával könnyebb vásárolni A legnagyobb hazai hitelintézet vásárlást megkönnyítő és meggyorsító új terméke az OTP Áruhitelkártya. A MasterCard Electronic típusú bankkártyával tranzakciós díj nélkül lehet vásárolni, és ellentétben a betéti bankkártyával nem a saját, hanem a bank pénzét költi az ügyfél. Nyugat-európai példák, valamint kiterjedt kártyakibocsátói és -elfogadói tapasztalatai alapján az OTP Bank szakemberei úgy gondolják, hogy az úgynevezett áruhitelkártyák segítségével finanszírozott vásárlások arányának látványos növekedésére lehet számítani az elkövetkező években a magyarországi piacon. Ez nem meglepő, hiszen egy áruhitelkártya birtokában lévő vásárló szabadon, korlátlan alkalommal felhasználhatja a rendelkezésére álló kártya hitelkeretet anélkül, hogy minden egyes vásárláskor hitelbírálatot folytatna le a bank. A vásárlásra fordított idő tehát lerövidül, a törlesztések havi összege ugyanakkor a hagyományos áruhitelek esetében megszokott módon fix, végül a törlesztett összegek a keret erejéig időről-időre újra felhasználhatók.
Alkalmazkodás az igényekhez Minél diverzifikáltabb a bank hitelkártya portfóliója, annál inkább képes alkalmazkodni az egyedi ügyféligényekhez. Van egy jelentős nagyságú ügyfélszegmens, amelynek olyan hitelkártyára van szüksége, amelyik egyszerűbb a klasszikus hitelkártyánál. Az OTP áruhitelkártya a havi fix törlesztés és a kamatmentes periódus hiánya miatt egyszerű, könnyen megismerhető hitelkártyatermék, a havi fix törlesztés miatt pedig kiválóan alkalmas arra, hogy az egyébként a banki termékeket nem használó áruhiteles ügyfélkört kiszolgálja. Az áruhitelkártyának számos előnye van az ügyfelek számára. Ilyen például, hogy csak egyszer kell igényelni, utána folyamatos, rulírozó hitelkeretet biztosít, ugyanakkor nagyfokú pénzügyi szabadságot nyújt, a visszafizetett összeg újból igénybe vehető. Egyszerű, könnyen
4
megérthető termékről van szó, amelyhez kedvező díjak és költségek tartoznak.
Széles körű felhasználhatóság Az új termék természetesen előnyös a bank számára is, hiszen az áruhitelkártya segítségével tovább növelhető az értékesített hitelkártyák száma. A folyamatos hitelkeret következtében tartós kapcsolat alakulhat ki az ügyfelekkel, ugyanakkor nem kell minden vásárláskor új hitelbírálatot lefolytatni, ez mind az ügyfél, mind pedig a bank részére előny. A hitelkártyával összehasonlítva, az áruhitelkártyáról az is elmondható, hogy a teljes hitelkeret felvehető készpénz formájában, ellentétben a hitelkártyákkal, ahol csak a hitelkeret 40 százalékát lehet készpénzként felvenni. Az éves kártyadíj pedig alacsonyabb az új terméknél. Az OTP Áruhitelkártya típusa MasterCard Electronic, ami azt jelenti, hogy valamennyi magyarországi MasterCard Electronic elfogadóhelyen lehet használni, nem csak egy adott kereskedőnél vagy kereskedői láncnál.
A bankkártya jellemzői Az új típusú bankkártya sajátossága, hogy minden ügyfélnél egységes, fix 150.000 Ft-os, rulírozó hitelkeret tartozik hozzá, a törlesztés összege havonta minimum 7.500 Ft.
A termék 15 napos fizetési határidőt biztosít, vásárlásra és készpénzfelvételre egyaránt használható. Ahhoz, hogy az ügyfél áruhitelkártyát igényeljen, nem szükséges folyószámlát nyitni az OTP Banknál és még társkártyához is juthat. A bankkártya három éves érvényességi ideje megegyezik a többi bankkártyáéval, az éves kártyadíj 1.990 forint, a havi hitelkamat 2,4 százalék (THM: 35,96%). A bankkártyával történő vásárlás díjmentes. Abban az esetben, ha az áruhitelkártyával készpénzt vesz fel az ügyfél, 2 százalékos készpénzfelvételi díjat (minimum 1.000 forintot) kell fizetnie. A letiltás díja és a kártya pótlásának díja egyaránt 1.000 forint. Az áruhitelkártya igénylésének feltétele a minimum 18 éves életkor, a legalább havi nettó 45.000 Ft, rendszeres, igazolt jövedelem, a megfelelés a bank hitelbírálati feltételeinek, illetve a szükséges dokumentumok bemutatása. A praktikus plasztikot devizabelföldi, természetes személyek igényelhetik.
BANKÓ
OTP PÉNZPIACI ALAP
Versenyképes hozam lekötés nélkül A pénzpiaci alapok elsősorban az átmenetileg szabaddá váló pénzeszközök rövid távú, biztonságos befektetésére szolgálnak. Nincs lekötés, futamidő, minimálisan vagy maximálisan befektethető összeg, van viszont hozam, amely már néhány napos befektetés esetén is megközelíti a lekötött betétekkel, rövid lejáratú állampapírokkal azonos idő alatt elérhető hozamot.
Lekötés nélkül, akár néhány napra is Gyakran előfordul, hogy átmenetileg olyan pénzeink válnak szabaddá, amelyeket egy későbbi időpontban akarunk felhasználni, de bizonytalanok vagyunk abban, hogy pontosan mikor vagy mire. Nem akarjuk sem betétben lekötni, vagy közvetlenül értékpapírba fektetni, mert bármikor szükség lehet rá, szeretnénk ugyanakkor, ha pénzünk időközben gyarapodna is. Ilyen esetekben ideális megoldás az OTP Pénzpiaci Alap, amiben szabad pénzeinket rövid távra is érdemes elhelyezni. Az OTP Pénzpiaci Alap a néhány napostól a 3 hónapig terjedő időszakú befektetésekre lekötés nélkül
kínál versenyképes hozamot, maximális biztonsággal. Az alap befektetési jegyeit mind magánszemélyek, mind üzleti szervezetek megvásárolhatják, a futamidő határozatlan, a forgalmazás folyamatos. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek az OTP Pénzpiaci Alapban az OTP Bank Rt. több mint 220 bankfiókjában minden banki munkanapon elhelyezhetnek megtakarítást, azt bármikor újabb pénzösszeggel növelhetik vagy csökkenthetik, mindezt előzetes bejelentés nélkül. A bankfiókok mellett az OTP Pénzpiaci Alap elérhető az OTPdirekt internetes és telefonos ügyintézői szolgáltatásán keresztül is.
Maximális biztonság – kiszámítható hozam A befektetési jegyek névértéke 1 Ft, a befektetés összege így szabadon alakítható, gyakorlatilag nincs minimális és maximális befektethető összeg. Befektetett pénzünket bármikor gyarapíthatjuk újabb befektetési jegyek vásárlásával és bármikor csökkenthetjük azok visszaváltásával. Így amennyiben pénzünk csak egy részére van szükségünk, nem kell emiatt
Mit kell tudni a pénzpiaci alapokról? A befektetési alapkezelő a befektetők kisebb összegű megtakarításait egy nagy vagyontömegben, a befektetési alapban gyűjti össze, majd az így keletkezett vagyont az alapkezelési szabályzatban megfogalmazott elvek szerint, a befektetők megbízásából és azok érdekében kezeli. A befektetési alapok a kisebb összegű egyéni befektetéseknél költséghatékonyabbak, hiszen a nagy kezelt vagyon miatt a különböző költségek és díjak fajlagosan alacsonyabbak. A befektetésekről szakemberek döntenek, a kockázat pedig diverzifikációval, vagyis az alap vagyonának többféle eszköztípusba fektetésével csökken. A befektetési alapok közül a legkisebb kockázatúak a pénzpiaci alapok, amelyeknek portfóliója döntő részben betétjellegű eszközökből és/vagy kötvényekből áll. Az eszközök átlagos hátralévő futamideje nem haladhatja meg a 12 hónapot, hiszen a kötvények futamidejével növekedne az árfolyamkockázat. A rövid átlagos hátralévő futamidővel magyarázható, hogy a gazdasági környezet esetleges kedvezőtlen változása ezen alaptípus árfolyamát érinti legkevésbé. Az alacsony kockázattal egyidejűleg természetesen a pénzpiaci alapok várható hozama alacsonyabb, mint a kötvény-, részvény- vagy vegyes alapoké, utóbbiak kockázata viszont lényegesen magasabb. Rövid távon ezért ajánlott a pénzpiaci alapba történő befektetés, hiszen ennek árfolyama egyenletesen nő, míg a kockázatosabb alaptípusok árfolyama rövid távon ingadozást mutathat, tehát csökkenhet is. A hazai értékpapír befektetési alapokban kezelt vagyon 2005. augusztus 31-én meghaladta az 1.521 milliárd forint összeget, amelyből a pénzpiaci alapok állománya több mint egyharmad részt tett ki, közel 573 milliárd forintot. A pénzpiaci alapok tehát népszerűek, mert a hazai befektetők alacsony kockázatú termékeket keresnek rövidebb távú befektetésre.
2005. OKTÓBER
a teljes befektetésijegy-állományunkat visszaváltanunk. A befektetési jegy vásárlása és visszaváltása 2005-ben jutalékmentes, így semmilyen közvetlen járulékos költség nem csökkenti a befektetés ideje alatt elért hozamot. Mindez azt jelenti, hogy érdemes kisebb összegeket is befektetni akár rövid időre is. Az OTP Pénzpiaci Alap vagyonát döntően biztonságos forintbetétekbe fekteti
szik. Ugyanakkor fontos tudni, hogy az alap múltbeli teljesítménye nem nyújt garanciát a jövőbeli hozamok nagyságára.
Automatikus újrabefektetés Befektetett pénzünk folyamatosan hozamot termel egészen addig, amíg befektetési jegyeinket vissza nem váltjuk. Mindeközben nem kell számolnunk a lekötéssel és a futamidő lejártával járó
A Pénzpiaci Alap árfolyamának alakulása 2005. 01. 20–2005. 08. 31. 1.040 1.035 1.030 1.025 1.020 1.015 1.010 1.005 1.000 jan. jan. febr. febr. febr. márc. márc. márc. ápr. ápr. ápr. ápr. máj. máj. máj. jún. jún. jún. jún. júl. júl. júl. júl. aug. aug. aug.
Az OTP Alapkezelő Rt. idén januárban indított terméke, az OTP Pénzpiaci Alap rövid távú, akár néhány napos befektetés esetén is versenyképes megtakarítási forma. Mikor és miért érdemes pénzpiaci alapba fektetni?
az alapkezelő. A betéthányad jelentős aránya segíti a kiszámítható árfolyamnövekedést és az árfolyam ingadozás minimalizálását, biztosítva, hogy az itt elhelyezett megtakarítás értéke ne reagáljon érzékenyen a gazdasági környezet és az értékpapírpiac változásaira. Az OTP Pénzpiaci Alap árfolyamgörbéje az
kényelmetlenségekkel, az alapkezelő az OTP Pénzpiaci Alap hozamát automatikusan újrabefekteti. A befektetők a tőke növekményéhez az eladási és a vételi ár különbözeteként, árfolyam-nyereség formájában jutnak hozzá, amely a jelenleg hatályos törvényi szabályozás értelmében kamat jellegű
Az OTP Pénzpiaci Alap portfóliójának megoszlása 2005. 08. 31-én
16% 84%
3 hónapnál rövidebb betét
alap indulásától egyenletes növekedést mutat, mentes mindenfajta érzékelhető ingadozástól. Ennek köszönhetően rövid távú befektetések esetén is biztosak lehetünk abban, hogy megtakarításunk a várakozásainknak megfelelően gyarap-
Overnight betét
jövedelemnek minősül, így adókulcsa nulla százalék. Az OTP Pénzpiaci Alap napi árfolyamai, tájékoztatója és további információk megtekinthetőek az OTP Alapkezelő Rt. internetes honlapján a www.otpalap.hu cím alatt.
5
Világgazdasági folyamatok
Európa kullog Európában a második negyedévben a statisztikák alapján folytatódott az eurózóna gazdaságának ütemvesztése. A termelés oldaláról az ipar továbbra is meglehetősen gyengén teljesít. A felhasználás oldaláról változatlanul gyenge a fogyasztási kereslet, amit a kedvezőtlen kiskereskedelmi adatok mellett az Európai Bizottság fogyasztói bizalmi indikátora is alátámaszt. A májusi kiskereskedelmi és a júniusi új személygépjármű forgalomba helyezési adatok ugyanakkor a lanyha fogyasztási ütem gyorsulására utalhatnak. Összességében az év elejétől kezdődően a konjunktúra indexek folyamatos romlást mutattak az eurózónában, azonban júniusban és júliusban ismét emelkedtek az indexek, ami a második félévre a növekedés enyhe javulását vetíti előre. Mindaddig, amíg az eurózóna belföldi kereslete nem élénkül érezhető mérték-
Reuters BMI (bal tengely)
2005. júl.
2005. máj.
2005. jan.
2005. márc.
2004. nov.
2004. júl.
2004. szept.
2004. máj.
2004. jan.
2004. márc.
2003. nov.
2003. júl.
2003. szept.
100 98 96 94 92 90 88 86 84 82
IFO (jobb tengely)
BMI: a Reuters feldolgozóipari indexe; IFO: német üzleti bizalmi indikátor
Forrás: Bloomberg
Az EKB ül a 2%-on A valutaövezet finanszírozási feltételei kedvezőek, hiszen az Európai Központi Bank már több mint két éve 2%-on tartja alapkamatát, ami – az inflációt figyelembe véve – a hozamgörbe rövid oldalán nulla körüli reálkamatot jelent. A hosszú oldalon, ugyanakkor, a történelmi mélységbe süllyedt hozamok is a növekedést támogató pénzügyi feltételeket nyújtanak. A gazdaság belföldi kereslete egyelőre nem igazán mutatja a dinamizálódás jeleit, azonban a rendelkezésre álló jövedelmek fokozatos növekedésével párhuzamosan a lakosság fogyasztási kedvének élénkülése is hozzájárulhat az egész gazdaság bővülésének erősödéséhez.
Változékony indexek A német ZEW index júliusban mindenesetre kellemes meglepetésként 17-havi csúcsra, az elemzői várakozásokat jócskán meghaladva 50 pontra ugrott az előző havi 37 pontról. Ugyanakkor a
AZ ÉV BANKJA A The Banker pénzügyi szaklap 2005-ben sorozatban ötödik alkalommal ismerte el az OTP Bankot „Év bankja” Magyarországon díjjal. A rangos szakmai kiadvány szeptemberi számában méltatja, hogy az OTP Bank folytatta növekedését Magyarországon és terjeszkedését Közép-Kelet-Európában, ahol immáron Szlovákiában, Bulgáriában, Romániában és Horvátországban is jelen van leányvállalataival. A The Banker értékelése elismerően szól a bulgáriai DSK Bankról, amely az OTP Bank külföldi leányvállalatai közül a legnagyobb mértékben járult hozzá a csoport konszolidált eredményéhez. Dr. Csányi Sándor elnök-vezérigazgató a lapnak úgy nyilatkozott, hogy az OTP Bank, amely a legnagyobb pénzintézet Magyarországon és egyike a térség legjelentősebb hitelintézeteinek, egyben Európa egyik legnyereségesebb bankja. „A banknak jó az alapszabálya, jó a részvényesi struktúrája, jó a teljesítménye és jók a részvényesei. Az OTP Bank még rengeteg kihívást jelent számomra és még nem adtam fel azon ambíciómat, hogy a bankot a régió domináns szereplőjévé tegyem” – mondta az elnök-vezérigazgató.
6
56 54 52 50 48 46 44 42 2003. máj.
ben, a növekedés exportvezérelt maradhat, amit az elmúlt hónapok euró-gyengülése, valamint a továbbra is kedvező világgazdasági folyamatok is támogatnak. Mindemellett a korábban erős euróból profitáló vállalatok által megindított technológiai beruházások az európai vállalatok versenyképességének javulásán keresztül nagyobb exportteljesítményt eredményezhetnek.
Az európai konjunktúra mutatók a második félévre optimizmusra adnak okot
2003. márc.
Az Egyesült Államok gazdasága az év első negyedévében 3,8%-kal bővült, elsősorban a fogyasztás által vezérelve. A második negyedévben a gazdaság bővülése lassult, 3,3% volt a bővülés mértéke, amelyet a vártnál magasabb import, illetve a fogyasztás vártnál lassúbb bővülése fékezett. A kilátások alapvetően kedvezőek, ugyanakkor egyelőre még nem mérhető fel, milyen lesz az Egyesült Államokat sújtó Katrina hurrikán hatása, kombinálva az egyébként sem alacsony olajárakkal.
német üzleti bizalmi index, az Ifo-index, augusztusban három hónap óta először esett – alulmaradva az elemzői várakozá-
2003. jan.
A világgazdaság növekedése az idei év második felében újra nagyobb sebességre kapcsolhat az első félévben tapasztalt átmeneti lassulás után. Ahogy tavaly is, 2005 első felében is az USA és Kína bizonyult a növekedés motorjának, az euróövezet gazdasága az elmúlt év második felében kezdődött lassulása óta továbbra sem talált magára. Európa gazdasága trend körüli mértékben növekedhet az év második felében, míg a világgazdaság továbbra is a vártnál gyorsabban bővülhet – írja az OTP Bank Elemzési Központja augusztusi makrogazdasági monitorában.
soknak –, mert a rekordokat döntögető olajár a fogyasztóknál kevesebb elkölthető pénzt hagyott, a vállalatok költségeit pedig megemelte. Az Ifo-index augusztusban 94,6-ra süllyedt és alatta maradt mind a júliusi 95-ös értéknek, mind pedig a 95,2-es piaci konszenzusnak.
TAKARÉKOSSÁGI VILÁGNAP A Takarékossági Világnapon, a Milánóban 1924 októberében rendezett nemzetközi pénzügyi konferencia állásfoglalására és ajánlására emlékeznek világszerte. Akkor a nemzetközi szakmai tanácskozás azzal a felhívással fordult a világ takarékpénztáraihoz, hogy október utolsó munkanapját a takarékosság világnapjaként ünnepeljék minden évben. Az Országos Takarékpénztár 1964-ben csatlakozott a tanácskozás alapelveihez, 1984-ben pedig a legnagyobb hazai hitelintézet emlékplakettet alapított a magyar takarékossági mozgalom megteremtője – Fáy András – tiszteletére. Az OTP Bankcsoport a megtakarítási módozatok széles körét kínálja meglévő és leendő ügyfeleinek. A hagyományos banki számla- és könyves betétek sorát számos, a piacon viszonylag újszerűnek mondható befektetési lehetőség egészíti ki, amelyekkel ugyancsak kedvező és kiszámítható hozam érhető el. A legnagyobb hazai pénzügyi csoport iránti bizalmat tükrözi, hogy az OTP Bank és hazai leányvállalatai a 2005. június 30-i adatok szerint a háztartásoknak a közel 40 szereplős bankrendszerben elhelyezett betétei közel 43%-át kezelte. A lakossági megtakarítási számla előnye, hogy látra szóló, azaz a számlán lévő összeg bármikor, korlátlanul hozzáférhető. Megtakarításra van lehetőség OTP Takarékbetétkönyvben is, amely lehet látra szóló vagy egy évre lekötött. Az OTP Gépkocsinyeremény-betétkönyv 5, 10, 20 és 50 ezer forint értékben váltható, és a tulajdonosa évente akár 12 alkalommal is nyerhet. Az OTP Jelzálogbank egy, három és tízéves futamidejű, fix kamatozású jelzáloglevelet kínál. Egyéb befektetési lehetőségek között említhetők a magyar állampapírok – diszkont kincstárjegy, kamatozó kincstárjegy, valamint az államkötvény. A nagyobb kockázatot vállaló – és potenciálisan nagyobb nyereséget elérő – befektetők számára az OTP Bank magyar és külföldi részvényeket kínál. Az OTP bankrészvény az elmúlt évtized kiemelkedő befektetése volt, hiszen árfolyama tíz év alatt több mint 70-szeresére nőtt. A legnagyobb hazai hitelintézet befektetési lehetőséget kínál továbbá 11, az OTP Alapkezelő által kezelt befektetési alap jegyeibe – a teljesség igénye nélkül, forintban, euróban és dollárban denominált kötvénybefektetésekbe –, valamint kötvényeket és részvényeket egyaránt tartalmazó alapokba. Az OTP Alapkezelő 2005. június 30-án 518 milliárd forint vagyont kezelt, amelyből 421 milliárd forintot a legnagyobb magyarországi nyíltvégű alapban, az OPTIMA-ban helyeztek el a befektetők. Végezetül, de nem utolsó sorban befektetési lehetőséget nyújt az OTP Bank a legnagyobb svájci bank, a UBS Globális Stratégiai Alapjai közül háromba. Az OTP Bankcsoport által kínált megtakarítási lehetőségek nemcsak az ország legnagyobb bankfiókhálózatán, hanem elektronikus csatornáin keresztül is elérhetőek.
BANKÓ
Szelence Életbiztosítás Az életkor előrehaladtával mind fontosabbá válik, hogy összegyűjtött megtakarításainkat biztonságos, értékálló formában helyezhessük el, és ahhoz az életút végén az juthasson hozzá, akiről gondoskodni kívánunk. Az OTP Garancia Biztosító új szolgáltatása, a Szelence Életbiztosítás elsősorban az idősebb korosztályhoz tartozóknak nyújt lehetőséget e célok megvalósítására. Az évek teltével valóban sokan gondolkoznak azon, hogy az addig megtakarított pénzüket hogyan fektethetnék be értékálló módon úgy, hogy egyben szeretteikről is gondoskodnának. A Szelence Életbiztosítás egy egyösszegű befizetés formájában értékálló befektetési lehetőségeket kínál, hiszen az OTP Garancia Biztosító szerződéskötéskor valamennyi szerződésre 3%-ot meghaladó bónuszt ír jóvá, a bónusszal növelt egyszeri biztosítási díj pedig a Hozamgarancia Alapba kerül elhelyezésre, amelyre a biztosító tőke- és hozamgaranciát is vállal. További előnyt jelenthet, hogy a már meglévő Szelence életbiztosításba a későbbiek folyamán is bármikor el lehet helyezni további egyösszegű megtakarításokat.
Sokan azonban nemcsak arra vágynak, hogy az aktív évek során felhalmozott megtakarításukat értékálló módon meg tudják őrizni, hanem szeretnék azt kedvező feltételekkel, illetékmentesen a számukra fontos személyekre – nem feltétlenül a törvényes vagy végrendeleti örökösre – hagyni. A Szelence Életbiztosítással ez a cél is megvalósítható, hiszen a biztosító magánszemély javára teljesített szolgáltatását nem terheli sem adó-, sem járulék-, sem illetékfizetési kötelezettség, így örökösödési illeték sem. Sőt, mivel a hatályos jog-
Lakásvásáron az OTP Ingatlan A 2002 tavaszán indult Lakásvásár sorozat őszi, budapesti állomására szeptemberben került sor. A tavaszi rendezvényhez hasonlóan ismét a SYMA csarnok adott otthont a hazai ingatlanfejlesztők kínálatát bemutató rendezvénynek. A több ezer érdeklődő által látogatott vásár kiváló lehetőséget biztosított az OTP Ingatlan Rt. számára is, hogy ingatlankínálatát megismertesse a nagyközönséggel. A cég idén ősszel a közönség számára már ismert, régebb óta futó projekteken kívül új beruházásokat is felvonultatott. A budapestiek közül talán legfontosabb az a XIII. kerületi beruházás, amely a Kassák Lajos utcában valósul meg, és amelynek korábban már beharangozott indulását régóta várják a lakásvásárlók. A 62 lakásos, nagyon jó Kassák Lajos utcai társasház
2005. OKTÓBER
infrastruktúrális és közlekedési adottságokkal rendelkező társasház a Lakásvásár egyik legnépszerűbb ingatlana volt. Szintén nagy érdeklődésre számíthat a VIII. kerületi Futó utcában épülő ingatlan együttes V. üteme. A már átadott négy ütem népszerűsége nagy reményekre jogosít fel az új épületet illetően. Ehhez nagyban hozzájárul a környék dinamikus fejlődése, amely egyre vonzóbbá teszi a területet a fiatal lakáskeresők számára. Az OTP Ingatlan Rt. portfóliójában külön csoportot képviselnek a tavak és gyógyfürdők közelében épülő ingatlanok. A siófoki Tóparti lakópark már ismert a nagyközönség számára, hiszen már a második ütem értékesítése zajlik. Szintén a birtokbaadás stádiumában van bükfürdői társasház, amely eszményi környezetben, a büki gyógyfürdő és a golfpálya közvetlen szomszédságában található. Jelenleg zajlik az építkezés két további helyszínen, Hévízen és Hajdúszoboszlón. Mindkét beruházás keretében kisebb léptékű, barátságos házak épülnek a gyógyfürdőktől alig pár perc sétára. A helyi érdeklődők mellett olyan vevőkre is számít a társaság, akik számára kényelmesebb kedvenc fürdőhelyükön egy egész évben látogatható lakást fenntartani.
BEFEKTETÉS ÉS BIZTOSÍTÁS IDŐS KORBAN szabályok szerint a biztosító szolgáltatása nem része a hagyatéknak, a biztosító a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül fizeti ki a biztosításban összegyűjtött megtakarítást a biztosítási szerződésben megjelölt kedvezményezettnek, így ahhoz gyorsan és egyszerűen lehet hozzáférni. Mint tudjuk, a legtöbb vagyontárgy után esetenként komoly öszszegű örökösödési illetéket kell fizetni. Van, aki ettől meg szeretné kímélni szeretteit, amelynek eszköze szintén lehet az OTP Garancia Biztosító új terméke. A Szelence életbiztosítás szolgáltatására ugyanis megjelölhető jogosultként az örökös is, aki így ebből az összegből fizetheti meg az egyéb
MERKANTIL INGATLANLÍZING AZ OTP BANKCSOPORT TAGJA
vagyontárgyak után esedékes örökösödési illetéket. A fentieken kívül azonban ne feledkezzünk meg arról sem, hogy a Szelence életbiztosítás élethosszig szóló biztosítási védelmet nyújthat azok számára is, akiknek életkoruk miatt az egyéb életbiztosítási szolgáltatások már nem elérhetőek. Sőt mivel a szerződés két – hatvan és kilencven év közötti életkorú – biztosítottra is megköthető, így egy házaspár akár egy szerződés keretében is gondoskodhat egymásról, illetve a számukra fontos személyekről. A biztosítás rugalmasságát jelzi, hogy kedvezményezett személye szabadon megválasztható, sőt a biztosítás tartama során a szerződő által, a biztosított hozzájárulásával, bármikor egyszerűen és gyorsan meg is változtatható. A 2005 májusától értékesített Szelence Életbiztosítás az elmúlt időszakban rendkívül népszerűnek bizonyult. Az ügyfelek jelenleg az OTP Bank fiókjaiban, országszerte mintegy 400 helyen érhetik el az OTP Garancia Biztosító szolgáltatását.
A Wacker Építőgépek Hungária Kft. új, törökbálinti műhelyés irodaépülete
Műhely- és irodaépület Törökbálinton Törökbálinton, a Shopping Center Budapest kereskedelmi parkban megvalósult beruházás, a Wacker Építőgépek Hungária Kft. új műhely- és irodaépületének hivatalos átadására 2005. szeptember 9-én ünnepélyes keretek között került sor. Az 1848-ban Drezdában alapított Wacker Construktion Equipment AG ma már 32 országban rendelkezik leányvállalattal világszerte, a magyarországi leányvállalat fő tevékenységei közé az építőgépek és berendezések bel- és külkereskedelme, szerelése és javítása tartozik. A Wacker Építőgépek Hungária Kft. és a beruházó Merkantil Ingatlan Lízing Rt. 2004. május 12-én írták alá az új törökbálinti műhely- és irodaépület beruházás megvalósítására a szerződést. A könnyűszerkezetes épület kivitelezése 2004. november 12-én kezdődött, 159 nap alatt készült el, 2005 májusában megtörtént a létesítmény birtokbavétele. Az új 1.100 m2-es, a későbbiekben bővíthető létesítménybe korábban a budapesti Kada utcában működő magyarországi egység költözött át.
Fémmegmunkáló üzem- és irodaépület Szolnokon A Merkantil Ingatlan Lízing Rt. finanszírozásában Szolnokon az Ipari Parkban az Eagle Ottawa bőrfeldolgozó üzem után a másodikként megvalósuló beruházás, a BV Magyarország Kft. új üzem- és irodaépület alapkőletételére is 2005. szeptember első napjaiban került sor. A kivitelezés várhatóan 2005. november végére befejeződik, és a jelenleg a városban lévő üzemből történő áttelepítés, próbaüzem után 2006 első negyedévében már a Szolnoki Ipari Parkban működik az alumíniumból készült biztonsági fékalkatrészek területén piacvezető francia Le Belier alumíniumipari csoport többségi tulajdonában lévő BV Magyarország Fémmegmunkáló Kft.
7
PLAUTUS MONDÁSA
MINDEDDIG
1
IDÉNY
MAGA
JOBBRA, TINÓ !
ALÁ
NITROGÉN ÉS KÉN
NÉPIES BESZÉD
... NAP, NAGY MELEG
8
LENHAJÚ
A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számozott négyzeteinek betűiből alkotott szavakból a megjelenés sorrendjében összeállítható mondat egy, az OTP Bankcsoport fejlődésére utaló megállapítást tartalmaz. A megfejtők az így összeállított mondatot 2006. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtők között 50 ezer forint értékű utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fősorainak megfejtői között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. Az októberi megfejtés beküldésének határideje: 2005. november 23. A megfejtéseket a következő címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16. Kommunikációs osztály. Augusztusi rejtvényünk helyes megoldása: „Bőséges házban számos, bőséges a gond is.” Háromezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Sipiczki Anikó, Kamut; E. Kovács Imre, Szabadszállás; Ezer Árpádné, Budapest VIII. ker.; Nagy Tibor, Esztergom-kertváros; özv. Hibbey Barnáné, Tatabánya.
A HARMADIK ISMERETLEN JELE
ÉLJEN ! FESLETT ERKÖLCSÛ ÜLDÖZÔ, KERGETÔ FÖLDET FORGAT
9 BECSOMAGOL
ÚTJÁN
GÖRÖG K BETÛ
2 HIZLALNI VALÓ TINÓ HELYEZ
ATLÉTAFÉLE
ROSKAD
HEVÜLÉS
3
GUBBASZT FEKETE-TENGER BELTENGERE
5
PAPAGÁJFAJ MÉHEK GYÛJTIK
HÁZIKÓ LOCSPOCS
1
TESTRÉSZ
Az augusztusi SKANDI-SZÁMOLÓ feladvány helyes megoldása: 202. A feladványt helyesen megoldók közül ötezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Bálint Magdolna, Pécs; Fedics Jánosné, Polgár; Rádiné Márk Beáta, Szolnok. Októberi feladványunk a REJTVÉNYVIRÁG. A virágok közepén találja a beírandó szavak összekevert betűit. Mindig a nyíltól induljon el, az óramutató járásával egyezően! Melyik szó olvasható a középső virágban? A megfejtést 2005. november 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztőségbe. A helyes megfejtést beküldők közül 3 nyertest sorsolunk ki.
ELROMLOTT (SZLENG)
10
ÜVÖLTÔ ÁLLAT
SERDÜLÔ
ALUMÍNIUMFAJTA
4 A CÉZIUM VEGYJELE
6
GÖRBE VÉGTAG
PUDVÁS
FRANCIA AUTÓJEL
A TETEJÉRE FÉLIG LIFTEZ !
TELEFONTÁRS VOLT
A TETEJÉRE HULL
7
A SALÉTROMSAV SÓJA
2 ILLUSZTRÁCIÓ HÍM JUH
CSAPATKAPITÁNY
HA, ANGOLUL
BEKECS
MADZAG CSODÁLKOZÓ INDULATSZÓ
MUSZKA
12
DÍSZ
REJTVÉNYVIRÁG
CSÁBÍT
DAGÁLY
KÁKA, TÁJSZÓVAL EZ ÉVI MAGATOK
RITKA NÔI NÉV
CIGÁNY
ÉLVEZET, RÉGIESEN
11 A TÁRGY RAGJA
KÖZÉPEN TALÁLÓ !
A MANGÁN JELE OLASZ AUTÓJEL
BÁJ
K 1
2
3
8
4
5
6
7
8
6
9
8
10
11
12
BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XIII. évfolyam 5. szám, 2005. október Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelős szerkesztő: Emődi Anna Mária Szerkesztő: Horák Péter Szerkesztőség: 1051 Bp., V., Nádor u. 16. Tel.: 473-5418 Szerkeszti a szerkesztőbizottság Felelős kiadó: OTP Bank Rt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában a Kossuth Nyomda Rt.-ben F.v.: Székely Károly elnök-vezérigazgató
BANKÓ
