Annual Report. Semangat Transformasi. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi. untuk Landasan Bisnis yang Lebih Kokoh

Annual Report

2016

Laporan Tahunan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi

Semangat Transformasi untuk Landasan Bisnis yang Lebih Kokoh Transformation for a Solid Business Foundation

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab Disclaimer Laporan Tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, kebijakan, proyeksi, rencana, strategi, serta tujuan Perseroan yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta faktor-faktor lain yang dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan. Pernyataan-pernyataan prospektif dalam Laporan Tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang, serta lingkungan bisnis dimana Perseroan menjalankan kegiatan usaha. Perseroan tidak menjamin bahwa dokumendokumen yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. Laporan Tahunan ini memuat kata “Perseroan” dan “Bank BKE” yang didefinisikan sebagai PT Bank Kesejahteraan Ekonomi yang merupakan perusahaan perbankan yang beroperasi di Indonesia. Ada kalanya kata “kami” digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut Bank BKE secara umum.

This annual report contains financial conditions, operation results, policies, projections, plans, strategies, as well as the Company’s objectives, which are classified as forward-looking statements in the implementation of the applicable laws, excluding historical matters. Such forward-looking statements are subject to known and unknown risks (prospective), uncertainties, and other factors that could cause actual results to differ materially from expected results. Prospective statements in this annual report are prepared based on numerous assumptions concerning current conditions and future events of the Company, and the business environment where the Company conducts business. The Company shall have no obligation to guarantee that all the valid documents presented will bring specific results as expected. This annual report contains the word “Company” and “Bank BKE” hereinafter referred to PT Bank Kesejahteraan Ekonomi which is a banking company that operates in Indonesia. The word “we” is at times used to simply refer to Bank BKE in general.

Tentang Laporan Tahunan 2016 About 2016 Annual Report

Keberlanjutan pertumbuhan kesejahteraan melalui tata kelola perusahaan yang baik untuk memenangkan persaingan bisnis perbankan yang semakin kompleks merupakan tujuan segala kerja keras yang dilakukan Bank BKE. Perseroan berkomitmen untuk menjalankan usaha sebagai bank umum yang sehat dengan mengutamakan bidang ritel, berperan aktif untuk meningkatkan kesejahteraan Pegawai Negeri Sipil beserta keluarganya melalui kemitraan usaha dengan koperasi, khususnya Koperasi Pegawai Republik Indonesia (KPRI) serta seluruh badan usaha lainnya. Komitmen ini memastikan perusahaan untuk selalu memberikan fokus terbaik, bekerja dengan totalitas dan loyalitas tinggi dengan sepenuh hati. Bank BKE menjalankan tata kelola perusahaan yang baik demi mewujudkan keberhasilan secara finansial maupun sosial. Perkembangan dunia perbankan mengharuskan Perusahaan untuk menyesuaikan kebijakan strategis sehingga dapat sejalan dengan kondisi aktual serta berpegang pada nilai-nilai Bank BKE sehingga dapat selalu tumbuh berkembang melalui perwujudan perluasan jaringan yang berkualitas. 2016 adalah tahun keberhasilan Bank BKE dalam memperkuat landasan bisnis Bank melalui transformasi. Menyikapi dinamika persaingan industri perbankan yang semakin global, Bank BKE bertransformasi dengan melahirkan kembali citra Bank yang sudah kokoh menjadi lebih memasyarakat. Perubahan nama dan logo perusahaan mengikuti perubahan performa Bank BKE menuju pergerakan yang dinamis dan cepat menyesuaikan diri dengan tuntutan perubahan kebutuhan industri perbankan. Rebranding ini juga merupakan simbol aksi korporasi dimana Bank akan menjadi lebih dikenal dan memasyarakat dengan persiapannya menjadi perusahaan publik. Transformasi melalui rebranding ini adalah awal semakin menguatnya fondasi Bank BKE untuk menjadi Bank terkemuka di dunia usaha perbankan Indonesia. Bank BKE secara berkelanjutan melakukan perbaikan implementasi strategi bisnis melalui penguatan konsolidasi, peningkatan penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan transformasi demi mencapai keunggulan. Melalui laporan tahunan ini, seluruh kinerja perusahaan baik finansial maupun sosial dapat terdokumentasi sehingga dapat dievaluasi oleh seluruh pemangku kepentingan dan pemegang saham. Semoga laporan tahunan yang disusun secara akurat ini tidak saja dapat menggambarkan kinerja perusahaan selama tahun 2016, namun menjadi dasar pengambilan keputusan bagi para pemangku kepentingan dan pemegang saham di masa mendatang.

Sustainable growth of welfare through good corporate governance in order to win the more complex banking business competition is the goal of all hard work performed by Bank BKE. The Company is committed to run the business as a sound commercial bank by prioritizing retail sector, actively participates to improve the welfare of Civil Servants and their family through business partnership with cooperatives, particularly Employee Cooperative of Republic of Indonesia (KPRI) and other business entities. This commitment ensures the Company to always provide the best focus, to work wholeheartedly and with high loyalty. Bank BKE implements good corporate governance to realize financial and social success. The development in banking world requires the Company to adjust the strategic policy to be accepted with actual condition by upholding the values of Bank BKE, therefore the Company can continuously develop with realization of quality network expansion. 2016 is a successful year for Bank BKE in strengthening the basis of Bank’s business through transformation. Addressing the dynamic in the increasingly globalized banking competition, Bank BKE transforms by regenerating the Company’s solid image to be more popular. Change in name and logo of the Company follows the performance of Bank BKE towards dynamic and fast adaptation performance to demand of changes in the needs of banking industry. This rebranding is also a symbol of corporate action, in which the Company will be better known and popular as its preparation to be a public company. Transformation through rebranding is the beginning of the strengthening of foundation of Bank BKE to be the leading bank in banking business in Indonesia. Bank BKE sustainably improves its business strategies by strengthening consolidation, increasing the implementation of good corporate governance, and transformation to achieve excellence. Through this annual report, performances of the Company, both financially and socially are documented, thus can be evaluated by all stakeholders and shareholders. We hope that this accurately prepared annual report does not only describe the Company’s performance in 2016, but also to become a basis of making decisions for stakeholders and shareholders in the future.

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan 2016 / 2016 Annual Report

1

1 Tentang Laporan Tahunan About 2016 Annual Report 6 Kesinambungan Tema (2013-2016) Theme Continuation (2013-2016) 9 Pencapaian 2016 Achievement 2016

Table of Contents

KILAS KINERJA 2016 2016 Performance Highlights 12 Jejak Langkah Milestones 14 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 18 Ikhtisar Saham Share Highlights 18 Ikhtisar Obligasi Bond Highlights 19 Aksi Korporasi Corporate Action

Daftar Isi LAPORAN Manajemen Management ReportS

15 Grafik Informasi Saham Share Information Graphs 20 Peristiwa Penting 2016 2016 Significant Events 23 Penghargaan yang Diterima 2016 Awards in 2016

26 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report 38 Laporan Direksi Board of Directors Report

68 71 74 76 77

77 Struktur Permodalan Capital Structure 78 Posisi Modal Capital Position 79 Kepemilikan Saham dan Shares Option Share Ownership and Shares Option 79 Daftar Entitas Anak dan Struktur Grup Perusahaan List of Subsidiary and Group Structure 79 Informasi dan Ketersediaan Data Pada Situs Perusahaan Information and Availability of Data on Website of the Company

PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 51 Informasi Umum Bank BKE (Identitas Perusahaan) General Information of Bank BKE (Company Identity) 52 Sekilas tentang Perusahaan Company at a Glance 54 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Culture 58 Alamat Kantor Pusat, Kantor Cabang, dan Kantor Cabang Pembantu Address of Head Office, Branch Office and Supporting Branch Office 60 Kegiatan Usaha dan Produk Bank BKE Business Activity and Products of Bank BKE 66 Struktur Organisasi Organization Structure

Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile Profil Direksi Board of Directors Profile Profil Kepala Divisi Division Head Profile Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition Pencatatan dan Kinerja Saham Bank BKE (Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal) Share Listing and Share Performance of Bank BKE (Capital Market Supporting Institutions and Professional)

Tinjauan Pendukung Bisnis Overview of Business Support 83 Sumber Daya Manusia Human Resources 84 Profil Komposisi SDM HR Composition Profile 85 Turn Over Pegawai Employee Turn Over 86 Pengembangan Kompetensi & Profesionalime Competency & Professionalism Development 86 Strategi Pemenuhan SDM Tahun 2016 HR Fulfillment Strategy in 2016 89 Program Pelatihan untuk Peningkatan Profesionalisme Training Programs to Improve Professionalism

2

90

Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Fulfillment of Technical Competence and Certifications in 2016 96 Sosialisasi Ketentuan 2016 Dissemination of Regulations in 2016 101 Internalisasi Budaya Kerja, Budaya Sadar Risiko & Kepatuhan Internalization of Corporate Culture, Risk Awareness & Compliance Culture 102 Etika dan Pertentangan Kepentingan Ethics and Conflict of Interest 103 Kebijakan dan Ketentuan tentang Pertentangan Kepentingan Conflict of Interest Policy and Regulation


107 Penilaian Kinerja Pegawai Employee Performance Assessment 110 Kesetaraan dan Kesejahteraan Pegawai Employees Equality and Welfare 110 Sistem Remunerasi Remuneration System 110 Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy 111 Struktur Remunerasi Remuneration Structure 113 Perbandingan Rasio Gaji Tahun 2016 2016 Salary Ratio 114 Reward & Punishment Reward & Punishment

116 Sumber Daya Manusia Bank Kesejahteraan di Masa Mendatang Human Resources of Bank Kesejahteraan in the Future 117 Kemudahan Akses Informasi Kepada Pegawai Ease of Information Access to Employees 118 Fungsi Kesekretariatan Secretariat Function 119 Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Profile 121 Teknologi Informasi Information Technology

122 Program IT Tahun 2016 IT Program 2016 123 Dukungan Teknologi Informasi Untuk Pengembangan Produk Dan Layanan Information Technology Support for Products and Services Development 123 Dukungan Teknologi Informasi Untuk Kebutuhan Sistem Informasi Manajemen Information Technology Support for Management Information System 125 Dukungan Teknologi Informasi Untuk Kebutuhan Sumber Daya Manusia Information Technology Support for Human Resources Needs

125 Dukungan Teknologi Informasi Untuk Kebutuhan Pemenuhan Regulasi Information Technology Support for Regulatory Compliance 125 Tata Kelola Audit Teknologi Informasi Information Technology Audit Governance 126 Rencana Teknologi Informasi Tahun 2017 Information Technology Plans in 2017

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 131 Tinjauan Ekonomi Global Global Economic Overview 131 Tinjauan Ekonomi Nasional National Economy Overview 133 Tinjauan Perbankan Nasional National Banking Overview 134 Tinjauan Per Segmen Operasi Overview Per Business Segment 136 Tinjauan Per Segmen Usaha Overview Per Business Segment 136 Bisnis Kredit Komersial Commercial Loan Business 136 Kinerja Bisnis Kredit Komersial Performance of Commercial Loan Business 137 Strategi Bisnis Kredit Komersial Tahun 2016 Strategy of Commercial Loan Business in 2016 137 Target dan Strategi Bisnis Kredit Komersial Tahun 2017 Target and Strategy of Commercial Loan Business for 2017 139 Bisnis Kredit Konsumer Consumer Loan Business 139 Strategi Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2016 Strategy of Consumer Loan Business in 2016 139 Target dan Strategi Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2017 Target and Strategy of Consumer Loan Business for 2017 140 Bisnis Dana Bank Retail Fund Business 140 Kinerja Bisnis Dana Bank Performance of Retail Fund Business 141 Strategi Bisnis Dana Bank Tahun 2016 Target dan Strategi Bisnis Dana Bank Tahun 2017

141 Strategy of Retail Fund Business in 2016 Target and Strategy of Retail Fund Business for 2017 142 Tinjauan Kinerja Keuangan Overview on Financial Performance 143 Tinjauan Posisi Keuangan Overview on Financial Position 156 Tinjauan Laba/Rugi Overview on Profit/Loss 163 Tinjauan Arus Kas Overview on Cash Flows 169 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal Capital Structure and Management Policies on Capital Structure 173 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitment For Capital Goods Investment 174 Investasi Barang Modal Capital Goods Investment 174 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Facts and Information Subsequent to Reporting Date 174 Prospek Usaha Business Outlook 175 Perbandingan Antara Target Dan Realisasi Tahun 2016 Serta Target Keuangan Tahun 2017 Comparison Between Target and Realization in 2016 and Financial Target in 2017 176 Target 2017 Target 2017 177 Pangsa Pasar Market Share

178 Aspek Pemasaran Marketing Aspect 181 Kebijakan Dividen Dividend Policy 182 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of Proceeds of Public Offering 183 Transaksi Material Mengandung Benturan Kepentingan Dan/Atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi Material Transaction Containing Conflict of Interest and/or Transaction with Affiliations 184 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi Dan Restrukturisasi Utang/Modal Material Information on Investment, Expansion, Divestment, Business Consolidation/Merger, Acquisition, and Capital/Debt Restructuring 185 Perubahan Peraturan PerundangUndangan yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Bank Changes in the Laws and Regulations Which Significantly Impact the Bank 185 Employee Share Ownership Program Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan 185 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies 188 Kelangsungan Usaha Business Continuity 189 Strategi yang telah Ditempuh Tahun 2016 Strategies Taken in 2016

TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 195 Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan Base of Corporate Governance Implementation 196 Prinsip-Prinsip Tata Kelola Governance Principles 196 Kode Etik Perusahaan Company’s Code of Conduct

197 Penerapan Tata Kelola Governance Implementation 198 Penilaian Tata Kelola GCG Assessment 199 Apresiasi Pelaksanaan GCG Appreciation of GCG Implementation 200 Struktur dan Mekanisme Tata Kelola GCG Structure and Mechanism

201 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 202 Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) 203 Agenda RUPS GMS Agenda


3

203 Tata Cara Penyelenggaraan RUPS GMS Implementation Procedure 205 Persentase Tingkat Kehadiran Pemegang Saham Percentage of Shareholders Attendance Rate 205 Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Resolutions of the Annual General Meeting of Shareholders 207 Penerapan Tata Kelola dan Manajemen Risiko Terintegrasi Governance Implementation and Integrated Risk Management 207 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Extraordinary General Meeting of Shareholders 209 Dewan Komisaris Board of Commissioners 209 Komposisi, Kriteria, dan Independensi Dewan Komisaris Composition, Criteria, and Independence of the Board of Commissioners 210 Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Duties and Responsibilities of Board of Commissioners 212 Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Remuneration 212 Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris Improvement of Competence of the Board of Commissioners 213 Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting 213 Rapat Internal Dewan Komisaris Board of Commissioners Internal Meeting 214 Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Joint Meeting 214 Agenda Rapat Gabungan dan Kehadiran Dewan Komisaris dan Dewan Direksi Joint Meeting Agenda of Board of Commissioners and Board of Directors 219 Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Komite Joint Meeting Agenda of Board of Commissioners and Committee 232 Rekomendasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Recommendation 233 Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris Compentency Improvement of Board of Commissioners 234 Hubungan Afiliasi dan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Afiliation Relation and Share Ownership of Board of Commissioners 234 Hubungan Dewan Komisaris dan Direksi Relation between Board of Commissioners and Board of Directors 235 Direksi Board of Directors

4

235 Komposisi, Kriteria, dan Independensi Direksi Composition, Criteria, and Independecy of Board of Directors 237 Rangkap Jabatan Direksi Board of Directors Duties and Responsibility 237 Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Board of Directors Duties and Responsibility 238 Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration 238 Peningkatan Kompetensi Dewan Direksi Improvement of the Board of Directors Competence 240 Rapat Direksi Board of Directors Meeting 241 Ketentuan Pemilihan dan Penggantian Direksi Electoral Provision and Replacement of Board of Directors 242 Persyaratan Pemilihan Dewan Direksi Board of Commissioners Election Requirements 243 Pengaturan atas Pencalonan dan Penggantian Anggota Dewan Direksi Regulation on Nomination and Replacement of Member of the Board of Directors 244 Mekanisme Pemilihan/ Penggantian Anggota Direksi Mechanism of Election / Replacement of the Board of Directors Members 249 Hubungan Afiliasi dan Kepemilikan Saham Direksi Board of Directors Affiliation and Share Ownership 249 Komite di Bawah Dewan Komisaris Committee Under the Board of Commissioners 249 Komite Audit Audit Committee 252 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 255 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee 258 Komite di Bawah Direksi Committee Under the Board of Directors 259 ALCO ALCO 261 Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee 264 Komite Manajemen Kepegawaian Employment Management Committee 265 Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee 269 Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee 270 Fungsi Audit Intern Internal Audit Function 271 Visi, Misi dan Struktur Organisasi Fungsi Audit Intern Vision, Mission, and Organization Structure of Audit Division


271 Struktur Organisasi Audit Intern Organization Structure of Internal Audit 272 Piagam Audit Internal Internal Audit Charter 273 Tujuan dan Fungsi Audit Intern Internal Audit Purpose and Function 274 Tanggung Jawab dan Wewenang Audit Intern Authority and Responsibility of Internal Audit 276 Penerapan Manajemen Risiko dan Sistem Pengendalian Intern Implementation of Risk Management and Internal Control System 276 Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Monitoring of Board of Commissioners and Board of Directors 277 Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Sufficiency of Policy, Procedure and Limit Stipulation 278 Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Sufficiency of Identification, Measurement, Monitoring and Risk Management Process as well as Risk Management Information System 278 Sistem Pengendalian Intern Internal Control System 280 Implementasi Kegiatan Audit Intern Tahun 2016 2016 Internal Audit Activity Implementation 282 Upaya Pencegahan Internal Fraud Internal Fraud Prevention Effort 283 Jumlah Kasus Penyimpangan Number of Deviation Case 283 Kegiatan Pemantauan Dan Tindakan Koreksi Monitoring Activity and Corrective Action 283 Strategi dan Rencana Kerja Audit Intern Tahun 2016 Internal Audit work Plan and Strategy of 2016 284 Pengembangan SDM Auditor Human Resource Auditor Development 284 Fungsi Audit Ekstern External Audit Function 285 Akuntan Independen Perseroan Company Independent Accountant 286 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar Fund Provision to Related Party and Large Exposures 286 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Transparency of Financial and Non Financial Condition 287 Rencana Strategis Strategic Plan 287 Kepemilikan Saham dan Shares Option Share Ownership and Shares Option 287 Rasio Gaji Tertinggi dan Gaji Terendah Highest and Lowest Salary Ratio

288 Penyimpangan Internal dan Permasalahan Hukum Internal Deviation and Legal Cases 289 Sistem Pelaporan Whistleblowing System Whistleblowing Report System 289 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 290 Piagam Kepatuhan Compliance Charter 291 Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Work Unit 291 Tugas dan Tanggung Jawab Fungsi Kepatuhan Compliance Function Duty and Responsibility 292 Independensi Fungsi Kepatuhan Compliance Function Independency 292 Penerapan Budaya Kepatuhan Compliance Culture Implementation 294 Realisasi Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Fungsi Kepatuhan Selama 2016 Realization of Duties and Responsibilities Implementation of Compliance Function During 2016 295 Program Mitigasi Risiko Kepatuhan 2016 2016 Compliance Risk Mitigation Program 296 Aktivitas Kepatuhan Selama 2016 Compliance Activity in 2016 296 Tingkat Kepatuhan Posisi Akhir Tahun 2016 Compliance Level at the end of 2016 297 Peningkatan Kompetensi Fungsi Kepatuhan Tahun 2016 Competency Improvement of Compliance Function in 2016

298 Penerapan APU & PPT Implementation of Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention Program 299 Rencana Strategis Fungsi Kepatuhan di Tahun 2017 Strategic Plan of Compliance Function in 2017 299 Laporan Manajemen Risiko Risk Management Report 300 Struktur Organisasi dan Tata Kelola Manajemen Risiko Organization Structure and Governance of Risk Management 302 Sistem Manajemen Risiko Risk Management System 306 Implementasi Manajemen Risiko Risk Management Implementation 308 Penerapan Manajemen Risiko Bank Secara Khusus Implementation of Specific Bank Risk Management 309 Risiko Kredit Credit Risk 309 Organisasi Manajemen Risiko Kredit Organization of Credit Risk Management 310 Mekanisme Pengelolaan Risiko Kredit Credit Risk Management Mechanism 312 Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit Policy of Credit Concentration Risk Management 312 Monitoring Kredit Credit Monitoring 313 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dan Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Mature Invoice and Impaired Invoice

315 Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation 315 Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Calculation of Risk-weighted Asset Credit Risk Consolidated Bank Standard Approach with Subsidiary 316 Strategi Manajemen Risiko Kredit Strategy of Credit Risk Management 317 Risiko Pasar Market Risk 319 Risiko Operasional Operational Risk 321 Risiko Likuiditas Liquidity Risk 323 Risiko Hukum Legal Risk 325 Risiko Strategis Strategic Risk 326 Risiko Kepatuhan Compliance Risk 329 Risiko Reputasi Reputation Risk 333 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan/atau Kegiatan Politik Fund Provision for Social and/or Politic Activities 335 Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG 2016 Self Assessment Report of GCG Implementation in 2016

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 341 Landasan Program CSR CSR Program Framework 342 Sumber Dana Program CSR CSR Program Fund Source 342 Implementasi Program CSR Bank BKE Implementation of CSR Program of Bank BKE 343 Program CSR BKE Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan (BKE Peduli Pendidikan, Peduli Ibadah, Peduli Kesehatan) BKE CSR Program of Social Community Development Division (BKE Care about Education, Care about Religious Activities, Care about Health) 343 BKE Peduli Pendidikan BKE Care about Education

345 346 347

BKE Peduli Ibadah BKE Care about Religious Activities BKE Peduli Kesehatan BKE Care about Health Program CSR BKE Bidang Lingkungan Hidup (BKE Peduli Lingkungan) BKE CSR Program for Environment (BKE Care about Environment) 348 Program CSR Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (BKE Peduli Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Pegawai) CSR Program for Employment, Health and Safety Sector (BKE Care for Employment, Occupational Health, and Safety of Employees)

348 BKE Peduli Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja BKE Care about Employment, Occupational Health, and Safety 349 Kesehatan Pegawai Employee’s Health 349 Keselamatan Kerja Occupational Safety 350 Program CSR Bidang Layanan Konsumen CSR Customer Service Program

Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan Statement of Members of Board of Commissioners and Board of Directors on the Responsibility for the 2016 Annual Report

Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan 2016 / 2016 Annual Report

5

Kesinambungan Tema (2013-2016) Theme Continuation (2013-2016)

Bank BKE, dalam empat tahun terakhir, secara konsisten memperkuat konsolidasi dengan menerapkan tata kelola perusahaan dan pelayanan terbaik demi mencapai keunggulan dan pertumbuhan yang berkelanjutan. In the last four years, Bank BKE consistently strengthens its consolidation by implementing corporate governance and the best services to achieve excellence and sustainable growth.

2013

Berkomitmen dalam “Penguatan Konsolidasi” yang digambarkan dalam tema 2013, Bank BKE bergerak dinamis dengan harmonisasi Sumber Daya Manusia (SDM) dalam memperkuat kinerja dan infrastruktur yang terintegrasi demi terwujudnya kesejahteraan Indonesia. Tahun 2013 menjadi tahun konsolidasi yang dilakukan oleh Bank BKE guna membangun landasan yang kokoh bagi pertumbuhan bisnis baik secara kuantitatif maupun kualitatif sehingga dapat memberikan nilai tambah yang semakin baik bagi seluruh pemangku kepentingan. Committed to “Strengthening Consolidation” (theme in 2013), Bank BKE moved dynamically with coordination of Human Resources (HR) in strengthening the integrated infrastructure and performance to realize the welfare of Indonesian people. 2013 was the year of consolidation for Bank BKE in building solid foundation for the growth of business, quantitatively and qualitatively, thus providing added value for stakeholders.

6


2014 PENGUATAN KONSOLIDASI MENUJU LAYANAN YANG BERKUALITAS

Selanjutnya, di tahun 2014, Bank BKE menumbuhkan spirit perusahaan untuk mewujudkan perluasan jaringan melalui SDM tersebut untuk mencapai kesuksesan finansial sekaligus keberhasilan tata kelola perusahaan yang diungkapkan dalam Laporan Tahunan bertema “Penguatan Konsolidasi Menuju Layanan Yang Berkualitas” . Pada 2014, Bank BKE terus menghadapi tantangan yang semakin ketat, terutama dari faktor eksternal. Bank BKE mengejar pertumbuhan bisnis yang optimal melalui perbaikan respon kebijakan yang ditempuh oleh Direksi. PENGUATAN KONSOLIDASI MENUJU LAYANAN YANG BERKUALITAS STRENGTHENING CONSOLIDATION TOWARDS HIGH QUALITY SERVICE NETWORK EXPANSION

Next, in 2014, Bank BKE developed spirit to expand its network through HR to gain financial success and success of corporate governance which is disclosed in Annual Report with the theme “Strengthening Consolidation Toward Quality Service”. In 2014, Bank BKE continued to face the more tough challenges, mainly from external factors. Bank BKE chased optimum business growth through improvement of policy taken by the Board of Directors.

2015

Kesinambungan pertumbuhan melalui ekspansi bisnis dan peningkatan kualitas tata kelola perusahaan selanjutnya menjadi fokus utama Bank BKE pada tahun 2015. “Perbaikan Berkelanjutan Menuju Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik” menjadi tema Laporan Tahunan yang didukung oleh perkuatan kompetensi SDM dan peningkatan pelayanan yang prima. Ketatnya tantangan bisnis terutama dari pihak eskternal pada 2014 membuat Bank tetap fokus pada perbaikan konsolidasi yang dilaksanakan pada 2015. Bank menunjukkan upaya yang serius dalam melakukan perbaikan di berbagai sisi dalam rangka mengoptimalkan pencapaian kinerja baik dari sisi kuantitatif maupun kualitatif dengan tetap mengedepankan penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan sistem pengendalian intern yang memadai.

LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT

2015

Perbaikan bERkELANjUTAN menuju PeneraPan TATA kELOLA PERUsAHAAN yANg bAik Sustainable improvement Towards Good Corporate Governance implementation

Continuity of growth through business expansion and increase of corporate governance quality are the next main focus of Bank BKE in 2015. “Sustainable Improvement Toward Implementation of Good Corporate Governance” was the theme of Annual Report which is supported by strengthening of HR competence and improvement of excellent services. The business challenges, mainly from external parties in 2014 made the Company focuses on improvement of consolidation implemented in 2015. The Company demonstrated serious efforts in carrying out improvement in various sectors to optimize better performance in quantitative and qualitative by prioritizing the implementation of good corporate governance and adequate internal control system.


7

Annual Report

2016

Laporan Tahunan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi

Semangat Transformasi untuk Landasan Bisnis yang Lebih Kokoh Transformation for a Solid Business Foundation

Pada akhirnya, di tahun 2016 Bank BKE mempertegas sosoknya sebagai bank yang disegani, dapat dibanggakan dan berdaya saing tinggi melalui kemampuannya untuk bertransformasi tanpa batas untuk memenangkan tantangan dan perubahan zaman. Di tahun ini, Bank BKE bertransformasi melalui perubahan nama dan logo untuk melahirkan semangat baru yang memampukan Bank untuk memantapkan kedudukan yang lebih kuat sebagai bank terdepan, unggul dan dapat dibanggakan masyarakat Indonesia. Bank BKE semakin mendekatkan diri untuk melayani lebih banyak masyarakat sekaligus memperkuat landasan bisnisnya. Melalui transformasi ini, Bank BKE mengajak lebih banyak pemangku kepentingan dan pemegang saham untuk bertumbuh menuju kesejahteraan berkelanjutan bersama Bank BKE.

2016

Finally, in 2016 Bank BKE affirmed its position as a bank that can be proud of, respected, and highly competitive through its capability to transform without limit to address the challenge and change of era. In this year, Bank BKE transformed through change in name and logo to create new spirit which enables the Company to solidify stronger position as the foremost and excellent bank as well as a bank that can be proud by Indonesian community. Bank BKE is getting closer to serve more people and strengthen its business foundation. Through this transformation, Bank BKE encouraged more stakeholders and shareholders to grow toward sustainable welfare with Bank BKE.

Dengan memanjatkan puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas segala rahmat dan karunia yang tak kunjung putus sepanjang tahun 2016, perkenankanlah kami menyajikan segala informasi terkait aktivitas bisnis dan sosial perusahaan melalui Laporan Tahunan 2016 dengan tema Semangat Transformasi untuk Landasan Bisnis yang Lebih Kokoh. With praise and gratitude addressed to the Almighty God for His blessings during 2016, please allow us to present all information related to business and social activities of the Company through 2016 Annual Report with the theme of Transformation for a Solid Business Foundation.

8


Pencapaian 2016 Achievement 2016

1

Bank BKE berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp42 miliar dengan peningkatan laba bersih yang mencapai 194% dibandingkan pencapaian laba bersih Bank pada tahun 2015 sebesar Rp14 miliar.

2

Bank BKE successfully recorded increase in net income by 194% to Rp42 billion compared to net income in 2015 amounted to Rp14 billion.

3

Bank BKE mencapai peningkatan aset sebesar 32% dengan peningkatan penyaluran kredit sebesar 34% dibandingkan dengan tahun lalu. Assets of Bank BKE increased by 32% and loan disbursement increased by 34% compared to the previous year.

Laba per saham dasar BKE meningkat tajam mencapai Rp1.513 pada 2016. Ini merupakan pertumbuhan signifikan bila dibandingkan dengan laba per saham dasar BKE yang hanya mencapai angka Rp514 pada 2015. Basic earnings per share of Bank BKE sharply increased to Rp1,513 in 2016. This is a significant growth compared to basic earnings per share which only reached Rp514 in 2015.

4

Bank BKE melakukan transformasi melalui perubahan nama dan logo pada 2016. Transformasi melalui rebranding ini diikuti oleh penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 dengan jumlah pokok sebesar Rp.170 miliar pada 22 Desember 2016 dan telah tercatat di Bursa Efek Indonesia. Bank BKE transformed by changing its name and logo in 2016. This time, the transformation was followed by issuance of Subordinated Bond I of Bank BKE Year 2016 with principal amount of Rp170 billion on December 22 2016 and has been listed on Indonesia Stock Exchange.

5

Bank BKE memperoleh Penghargaan Anugerah Perbankan Indonesia V 2016 sebagai Peringkat – 2 Buku I (dengan asset Rp2,5 triliun sampai dengan Rp5 triliun untuk kategori Non Tbk atas pencapaian kinerja Bank, peringkat I dalam Bidang Finance, peringkat II dalam Bidang Risk Management, peringkat II dalam Bidang Legal, peringkat II dalam Bidang Coporate Communication, peringkat II dalam Bidang CSR, peringkat II dalam Bidang IT, dan peringkat III dalam Bidang Human Capital Bank BKE received Anugerah Perbankan Indonesia V 2016 as the 2nd rank Buku I (with assets Rp2.5 trillion to Rp5 trillion for non public category on the performance of the Bank, 1st rank in Finance, 2nd rank in Risk Management, 2nd rank in Legal, 2nd rank in Corporate Communication, 2nd rank in CSR, 2nd rank in IT, and 3rd rank in Human Capital

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Laporan Tahunan Tahunan 2016 / 2016 Annual Annual Report Report 2016

9

01

KILAS KINERJA 2016 2016 Performance Highlights

Kilas Kinerja 2016 2016 Performance Highlights

JEJAK LANGKAH

Laporan Manajemen Management Reports

Profil Perusahaan Company Profile

MILESTONES

Pendirian Pusat Koperasi Pegawai Negeri (PKPN) pada bulan Juni 1952 di Jakarta dan berbagai kota di Indonesia oleh beberapa tokoh pegawai negeri sebagai tindak lanjut dari keinginan kuat dari pegawai negeri yang mendirikan Koperasi Pegawai Negeri pada tahun 1950-an. Establishment of Center of Civil Servant Cooperative (PKPN) in June 1952 in Jakarta and other regions across Indonesia by civil servant leaders as the sequence of civil servants’ firm will to create Civil Servant Cooperative in 1950 era.

Gabungan PKPN seluruh Indonesia diubah menjadi Induk Koperasi Pegawai Negeri Seluruh Indonesia (IKPN-SI), yang kemudian berganti nama menjadi Induk Koperasi Pegawai Negeri Republik Indonesia (IKPN-RI) pada tahun 1984. Gabungan PKPN seluruh Indonesia changed its name into Induk Koperasi Pegawai Negeri Seluruh Indonesia (IKPN-SI), which later known as Induk Koperasi Pegawai Negeri Republik Indonesia (IKPN-RI) in 1984.

1961

1952

Bank BKE resmi beroperasi pada tanggal 27 Februari 1992 berdasarkan ijin operasi yang dikeluarkan melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 256/ KMK.013/1992 tanggal 21 Februari 1992 dengan modal dasar perseroan sebesar Rp.50.000.000.000,-. Bank BKE commenced its operation on February 27, 1992 based on operational license issued under Decree of Minister of Finance of Republic of Indonesia No. 256/ KMK.013/1992 dated February 21, 1992 with authorized capital Rp50,000,000,000.

1992

1991 1955 Berdasarkan keputusan konvensi PKPN seluruh Indonesia pada tanggal 21 November 1958 di Bandung, Badan Koordinasi PKPN seluruh Indonesia berganti nama menjadi Gabungan PKPN seluruh Indonesia. Pursuant to resolution of Indonesian PKPN Conference on November 21, 1958 in Bandung, Coordinative Body of PKPN changed its name to Gabungan PKPN seluruh Indonesia.

12

Sebagai tindak lanjut dari keluarnya UU No. 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian dan dengan memperhatikan Keputusan Rakernas KORPRI tahun 1991, Induk Koperasi Pegawai Negeri Republik Indonesia (IKPN-RI) berubah menjadi Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI). Atas dasar pemikiran dan pembahasan bersama di kalangan pengurus dan penasihat termasuk badan pengawas maupun keluarga besar IKP-RI yang diketuai oleh Bapak Prof. DR. Soemitro Djojohadikusumo, maka dicetuskanlah pendirian PT. Bank BKE sesuai akta No. 37 tanggal 4 Oktober 1991 oleh notaris Ny.Siti Pertiwi Henry Shidki,SH yang disempurnakan dengan Akta No. 122 tanggal 20 November 1991 dimuat dalam berita Negara RI No. 528 tahun 1992 dan diumumkan dalam tambahan berita Negara RI tanggal 7 Februari 1992 No.11. As the sequence of Law No. 25 of 1992 on Cooperatives implementation and by concerning Resolution of KORPRI National Conference 1991, Induk Koperasi Pegawai Negeri Republik Indonesia (IKPN-RI) was transformed into Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI). Concerning common consideration and discussion among the management and advisor including steering committee and big family of IKP-RI chaired by Mr. Prof. Dr. Soemitro Djojohadikusumo, the establishment of PT Bank BKE was forenamed under deeds No. 37 dated October 4, 1991 from notary Ny. Siti Pertiwi Henry Shidki, SH amended under Deeds No. 122 dated November 20, 1991 pronounced in RI State Gazette No. 528 of 1992 and declared in appendix of RI State Gazette dated February 7, 1992 No. 11.


2005 Perubahan Anggaran Dasar untuk yang pertama kalinya melalui Akta No.5 tanggal 27 Oktober 2005 yang dibuat oleh notaris Judy KH. Sentana,SH mengenai Perubahan Anggaran Dasar menjadi Rp.200.000.000.000,First Articles of Association amendment under Deeds No. 5 dated October 27, 2005 made by Notary Judy KH. Sentana, SH regarding Changes in Articles of Association into Rp200,000,000,000.

Tinjauan Pendukung Bisnis Overview of Business Support

Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis

Komitmen manajemen Bank BKE dalam penerapan tata kelola perusahaan yang semakin membaik terwujud melalui keberhasilan Bank BKE untuk pertama kalinya berhasil meraih peringkat II dari 11 (sebelas) peserta pada Annual Report Award 2010 untuk kategori Private Keuangan non Listed. Higher commitment of Bank BKE’s management to implement corporate governance brought by achievement of Bank BKE in winning 2nd rank of 11 (eleven) participants in Annual Report Award 2010 for Non-Listed Private Financial Company, for the first time.

Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance

Semakin bertambahnya jumlah peserta dalam ajang penghargaan Annual Report Award tidak menghalangi Bank BKE untuk kembali mampu mempertahankan perolehan penghargaan Annual Report Award (ARA) Tahun 2012 dengan peringkat ke-3 dari 18 (delapan belas) peserta. Increasing number of Annual Report Award participants did not burden Bank BKE to preserve its position and winning 3rd rank of 18 (eighteen) participants in Annual Report Award 2012.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

Dalam rangka perbaikan dan perluasan segmen bisnis maka PT. Bank BKE membuka kantor fungsional Sentra Kredit Konsumer (SKK) di jl. Iskandarsyah, serta meluncurkan produk Tabungan Simpel dan SMS Banking untuk memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi. To improve and expand the business segment, PT BKE opened consumer loan center functional office (SKK) at Jl. Iskandarsyah and launched Simpel Saving and SMS Banking to facilitate the customers in conducting transactions.

2013 2015

2011

2016 2012 Bank BKE tetap berhasil mempertahankan kinerjanya dan mendapat penghargaan ”Titanium Trophy Award” dari Infobank dengan predikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan selama 16 (enam belas) tahun berturut-turut dan kembali meraih peringkat ke-2 dalam penghargaan Annual Report Award (ARA) Tahun 2011 sebagai apresiasi yang diberikan oleh lembaga otoritas keuangan di Indonesia atas penerapan prinsip-prinsip GCG di Bank BKE yang meliputi transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, kemandiran, dan kewajaran kepada pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan.

Bank BKE maintained its performance by winning “Titanium Trophy Award” from InfoBank with Excellent predicate on Financial Performance for 16 (sixteen) consecutive years and also won 2nd rank in Annual Report Award 2011 as the appreciation from financial authority in Indonesia for the implementation of GCG principles in Bank BKE which covers transparency, accountability, responsibility, independency and fairness to all shareholders and stakeholders.

2014 Masuknya PT. Reliance Securities, Tbk sebagai Pemegang Saham Bank BKE dengan penambahan modal Bank BKE sebesar Rp60.000.000.000,- dalam rangka penguatan struktur permodalan dan pengembangan bisnis Bank BKE di masa mendatang. Within the entry of PT Reliance Securities, Tbk as Bank BKE Shareholder with Rp60,000,000,000 additional capital for Bank BKE, aimed to strengthen capital structure and expand Bank BKE’s business in years to come.

Bank BKE bertransformasi melalui perubahan nama dan logo pada 2016. Transformasi melalui rebranding ini diikuti oleh penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 dengan jumlah pokok sebesar Rp170.000.000.000,- (seratus tujuh puluh milyar rupiah) yang dinyatakan efektif berdasarkan surat dari Otoritas Jasa Keuangan No.S-753/D.04/2016 tanggal 16 Desember 2016 dan telah tercatat di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 22 Desember 2016.

Bank BKE transformed by changing its name and logo in 2016. This time, the transformation was followed by issuance of Subordinated Bond I of Bank BKE Year 2016 with principal amount of Rp170,000,000,000 (a hundred and seventy billion rupiah) which was effective pursuant to letter from Financial Services Authority No.S-753/D.04/2016 and has been listed on Indonesia Stock Exchange on December 22, 2016.


13




Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

KETERANGAN / INFORMATION (dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)

2016

2015

2014

2013

2012

LAPORAN POSISI KEUANGAN / STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION Total Aset / Total Assets

3.164.815

2.395.557

2.524.558

3.024.921

3.084.472

Aset Produktif / Earning Assets

3.004.881

2.194.451

2.267.559

2.790.061

2.871.378

Kredit yang Diberikan / Loans

2.276.170

1.703.931

1.992.732

2.112.510

2.079.135

Penempatan pada BI dan Bank Lain / Placement with BI and Other Banks

310.953

224.886

150.180

345.865

257.930

Efek – Efek / Marketable Securities

328.191

291.908

201.870

325.089

520.505

Giro pada Bank Lain / Current Accounts with Other Banks

38.497

6.135

13.037

6.597

13.808

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) / Allowance for Impairment Losses

(36.543)

(32.410)

(90.261)

(42.582)

(48.153)

Aset Non Produktif / Non Earning Assets

257.616

201.126

256.998

274.442

261.248

2.469.369

1.884.792

2.170.029

2.447.827

2.500.845

65.257

49.882

32.359

18.054

22.112

483.830

302.888

189.480

189.555

181.269

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund Giro / Current Accounts Tabungan / Saving Accounts

1.920.282

1.532.022

1.948.190

2.240.218

2.297.464

Simpanan dari Bank Lain / Deposits with Other Banks

107.063

141.205

-

228.000

267.439

Pinjaman Subordinasi / Subordinated Loans

168.241

-

14.000

14.000

14.000

Ekuitas / Equity

363.947

323.808

309.651

304.002

275.076

Deposito / Time Deposits

Total Aset / Total Assets

Kredit yang Diberikan / Loans

Dalam miliar Rupiah / In Billion Rupiah


3.084,47

3.024,92

2.524,56

2.395,56

3.164,82

2.079,14

2.112,51

1.992,73

1.703,93

2.276,17

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds Dalam miliar Rupiah / In Billion Rupiah

Ekuitas / Equity


2.500,86

2.447,83

2.170,03

1.884,79

2.469,37

275,08

304,00

309,65

323,81

363,95

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

14







KETERANGAN / INFORMATION (dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)

2016

2015

2014

2013

2012

LAPORAN LABA RUGI / STATEMENTS OF INCOME Pendapatan Bunga / Interest Income

378.008

308.500

377.946

368.356

375.568

Beban Bunga / Interest Expense

192.265

(176.795)

(248.077)

(195.634)

(201.912)

Pendapatan Bunga Bersih / Interest Income – net

185.742

131.704

129.868

172.722

173.656

Pendapatan Operasional Lainnya / Other Operating Income

15.798

3.058

1.208

1.962

1.202

Keuntungan (kerugian) penjualan efek-efek bersih / Gain (Losses) on Sales of Marketable Securities – net

0

-

96

(578)

837

Pemulihan (penyisihan) kerugian penurunan nilai aset keuangan / Reverse (allowance) of impairment losses on financial assets value depreciation

(23.111)

(15.430)

(55.132)

1.445

(9.086)

(116.011)

(98.130)

(95.383)

(109.425)

(100.596)

Laba Operasional / Operating Income

58.124

21.203

(19.342)

66.126

66.013

Laba Sebelum Pajak / Income Before Income Tax

57.126

20.795

(19.141)

65.732

66.026

Beban Pajak / Income Tax Expense

15.054

(6.493)

226

(16.854)

(16.851)

Laba Bersih / Net Income

42.072

14.303

(18.916)

48.878

49.175

1.513

514

(936)

2.418

2.959

Beban Operasional / Operating Expenses

Laba per Saham Dasar / Earning per Share

Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest Income

Laba Operasional / Operating Income Dalam miliar Rupiah / In Billion Rupiah

Dalam miliar Rupiah / In Billion Rupiah 173,66

172,72

129,87

131,70

185,74

58.124

21.203

(19.342)

66.126

66.013

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

Laba Bersih / Net Income

Laba per Saham Dasar / Earning per Share



49,18

48,88

(18,92)

14,30

42,07

2,95

2,42

(0,94)

0,51

1,51

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016


15





KETERANGAN / INFORMATION (dalam persen / in percent)

2016

2015

2014

2013

2012

RASIO KEUANGAN (%) / FINANCIAL RATIO (%) Rasio Kecukupan Modal (CAR) / Capital Adequacy Ratio (CAR)

22,23

16,13

13,74

12,28

12,11

Imbal Hasil Rata-Rata Aktiva (ROA) / Return on Assets (ROA)

2,12

0,93

(0,06)

2,40

2,48

Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) / Return on Equity (ROE)

13,19

4,72

(5,69)

18,82

21,42

Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) / Net Interest Margin (NIM)

7,50

6,49

5,32

7,00

7,24

NPL Gross / Gross NPL

2,07

2,74

8,72

1,91

1,61

NPL Netto / Net NPL

0,46

0,84

4,19

0,21

0,16

Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expense to Operating Income Ratio (BOPO)

85,22

93,35

105,06

82,76

82,81

Pinjaman Terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) / Loan to Deposit Ratio (LDR)

92,39

90,40

91,83

86,30

83,14

Dana Murah Terhadap Total Dana Pihak Ketiga (CASA) / Current Account to Saving Account (CASA)

22,24

18,72

10,22

8,48

8,13

Rasio Kecukupan Modal (CAR) / Capital Adequacy Ratio (CAR)

Imbal Hasil Rata-Rata Aktiva (ROA) / Return on Assets (ROA)

Dalam persen / In percent


12,11

12,28

13,74

16,13

22,23

2,48

2,40

(0,06)

0,93

2,12

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) / Return on Equity (ROE) Dalam persen / In percent

Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) / Net Interest Income (NIM) Dalam persen / In percent

21,42

18,82

(5,69)

4,72

13,19

7,24

7,00

5,32

6,49

7,50

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

16







NPL Gross / Gross NPL

NPL Neto / Net NPL



1,61

1,91

8,72

2,74

2,07

0,16

0,21

4,19

0,84

0,46

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expense to Operating Income Ratio (BOPO)

Pinjaman Terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) / Loan to Deposit Ratio (LDR) Dalam persen / In percent

Dalam persen / In percent 82,81

82,76

105,06

93,35

85,22

83,14

86,30

91,83

90,40

92,39

2012

2013

2014

2015

2016

2012

2013

2014

2015

2016

Dana Murah Terhadap Total Dana Pihak Ketiga (CASA) / Current Account to Saving Account (CASA) Dalam persen / In percent 8,13

8,48

10,22

18,72

22,24

2012

2013

2014

2015

2016


17




Ikhtisar Saham Share Highlights

Hingga 31 Desember 2016, Bank BKE belum melakukan

As of December 31, 2016, Bank BKE has not carried out Initial

IPO atau belum menjadi perusahaan yang menawarkan

Public Offering or has not become a company which offers

kepemilikan saham ke publik sehingga tidak ada ikhtisar

its shares to public, therefore there is no description on share

saham yang diuraikan.

highlights

Ikhtisar Obligasi Bond Highlights

Pada 2016, Bank BKE menawarkan pinjaman subordinasi

In 2016, Bank BKE offered subordinated loans amounted

sebesar Rp.170.000.000.000,- Bank menerbitkan Obligasi

to Rp170,000,000,000. The Company issued Subordinated

Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 dengan jumlah pokok

Bond I of Bank BKE Year 2016 with principal amount of

sebesar Rp170.000.000.000,- (Seratus tujuh puluh milyar

Rp170,000,000,000 (a hundred and seventy billion rupiah) and

rupiah) dinyatakan efektif berdasarkan surat dari Otoritas Jasa

declared effective pursuant to letter from Financial Services

Keuangan No.S-753/D.04/2016 tanggal 16 Desember 2016.

Authority No.S-753/D.04/2016 dated December 16, 2016. The

Obligasi Subordinasi ini dijamin secara kesanggupan penuh

Subordinated Bond was guaranteed with full commitment,

(full commitment), dengan tingkat suku bunga tetap 11,85%

with fixed interest rate of 11.85% with period of 5 (five) years

dengan jangka waktu 5 (lima) tahun dan akan jatuh tempo

and will mature on December 22, 2021.

pada tanggal 22 Desember 2021. Tujuan penerbitan Obligasi Subordinasi adalah untuk

Targets of Subordinated Loan are shareholders of Bank BKE,

memperkuat struktur permodalan dan pengembangan

institutional customers, and individual customers. This loan

usaha dalam bentuk penyaluran kredit. Pinjaman Subordinasi

provides fixed income benefits in the form of coupon, in which

menargetkan pemegang saham Bank BKE, nasabah institusi

the bondholder will routinely obtain interest income during

dan nasabah perorangan sebagai target pasar. Pinjaman

the validity of bond.

ini memberikan manfaat pendapatan tetap (fixed income) berupa kupon, dimana pemegang obligasi akan mendapatkan pendapatan bungan secara rutin selama waktu berlakunya obligasi.

18






Aksi Korporasi Corporate Action

•

Dalam rangka penguatan image Bank bagi masyarakat,

•

In order to strengthen the Bank's image, the Bank gradually

maka secara bertahap Bank melakukan rebranding melalui

conducted rebranding by changing the nickname to "Bank

perubahan penyebutan nickname Bank menjadi “Bank

BKE" and changing the logo to be more dynamic.

BKE” dan perubahan design logo Bank sehingga nampak lebih dinamis. •

Bank BKE menjalin kerjasama dengan PT. Telkom dalam

•

Bank BKE cooperated with PT. Telkom to develop

rangka pengembangan pola kemitraan dengan koperasi

partnership

melalui standarisasi laporan keuangan koperasi dan

standardization of financial statements of cooperatives

pengembangan Loan Origination System (LOS)

yang

and development of Loan Origination System (LOS)

telah dilaksanakan launching pada 15 September 2016

which has been launched on September 15, 2016 at

di Gedung Kementerian Koperasi sehingga diharapkan

Ministry of Cooperatives Building. It is expected that 1,500

sebanyak 1.500 koperasi akan dapat bermitra dengan

cooperatives will cooperate with Bank BKE as of the end of

Bank BKE hingga pada akhir tahun 2018 untuk selanjutnya

2018 to be able to support the increase of fund collection

dapat mendukung peningkatan penghimpunan dana

and payment point transaction in the form of branchless

dan transaksi payment point dalam bentuk keagenan laku

banking.

pattern

with

cooperatives

through

pandai (branchless banking). •

Bank BKE melakukan penawaran umum Obligasi

•

Bank BKE carried out Subordinated Bonds I 2016 public

Subordinasi I tahun 2016 yang tercatat di Bursa Efek

offering which is listed on Indonesia Stock Exchange with

Indonesia dengan jumlah pokok sebesar Rp 170

principal amount of Rp170 billion which provides fixed

miliaryangmemberikan tingkat bunga tetap sebesar

interest rate by 11.85% per annum with interest that will

11,85% per tahun dengan pembayaran bunga yang akan

be paid every 3 months.

dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.

•

Bank melakukan optimalisasi delivery channel melalui

•

The

Bank

optimized

delivery

channel

through

pengembangan mobile apps dengan menggunakan

development of mobile apps by using sms to facilitate the

jaringan sms sehingga dapat mewujudkan kemudahan

transactions for customers.

transaksi bagi nasabah.


19




Peristiwa Penting 2016 2016 Significant Events

13

Januari January

23

Februari February

Peresmian Sentra Kredit Konsumer di Kebayoran Baru, Jakarta. Inauguration of Consumer Loan Center in Kebayoran Baru, Jakarta.

Penandatanganan Kerjasama Bank BKE dengan Koperasi Nusantara untuk mendukung penyaluran pembiayaan dengan pola channeling. Signing of Cooperation between Bank BKE and Nusantara Cooperative in distribution of financing disbursement with channeling pattern.

Bank BKE memperingati HUT ke 24 tahun. Bank BKE celebrated the 24th Anniversary.

27

Februari February

27

Pelaksanaan Kegiatan CSR melalui Donor Darah yang bekerjasama dengan PMI wilayah Bekasi dan Pemeriksaan Kesehatan yang bekerjasama dengan Yayasan Jantung Indonesia sebagai salah satu rangkaian acara HUT Bank BKE ke-24 tahun di Kantor Pusat Bank BKE, Jakarta. Implementation of CSR through Blood Donation cooperated with PMI of Bekasi and Medical Check Up cooperated with Indonesia Heart Foundation as a series of event of the 24th Anniversary of Bank BKE in Head Office of Bank BKE, Jakarta.

9

Launching Tabungan Simpel di SDN 07 Duren Sawit, Jakarta Timur yang bekerjama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Launched Tabungan SimPel at SDN 07 Duren Sawit, East Jakarta cooperated with Financial Services Authority (OJK).

13

Pelaksanaan BKE Fun Run di Taman Impian Jaya Ancol, Jakarta sebagai salah satu rangkaian acara perayaan HUT Bank BKE ke-24. BKE Fun Run at Taman Impian Jaya Ancol, Jakarta as a series of event of the 24th Anniversary of Bank BKE.

Februari February

Maret March

Maret March

20






5

Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan di Gedung IKPRI, Jakarta. Implementation of Annual General Meeting of Shareholders (AGM) at Gedung IKPRI, Jakarta.

15

Kick Off Budaya Kerja yang dilaksanakan di Hotel Gren Alia dalam rangka menanamkan Core Values Perusahaan kepada karyawan. Work Culture Kick Off at Hotel Gren Alia to embed Core Values of the Company to employees.

April April

April April

12

Mei May

21

Mei May

Pelaksanaan Corporate Social Responsibilty (CSR) dengan Pemberian Bantuan Fasilitas Meja Kursi Belajar Kepada Paud Insan Kamil di Depok, Jawa Barat. Implementation of Corporate Social Responsibility (CSR) by donating desks and chairs to Paud Insani Kamil in Depok, West Java.

Pelaksanaan Corporate Social Responsibilty (CSR) dengan Pemberian Bantuan Perlengkapan Sekolah Kepada Panti Asuhan Al Munasharoh di Pondok Cabe, Tangerang Selatan. Implementation of Corporate Social Responsibility by donating school equipment to Orphanage Al Munasbaroh at Pondok Cabe, South Tangerang.

22

Pemberian Santunan Berupa Bantuan Perlengkapan Sekolah & Uang Tunai Kepada Anak Yatim Piatu dari Yayasan Panti Asuhan Yatim & Dhuafa BCS Al Putuwwah, Cipete Jakarta Selatan. Donated school equipment & cash to orphans from Yayasan Panti Asuhan Yatim & Dhuafa BCS Al Putuwwah, Cipete, South Jakarta.

21

Media Gathering Dalam Rangka Rencana Penerbitan Obligasi Subordinasi dan Pemaparan Laporan Kinerja Bank BKE Semester I. Media Gathering for Plan of Issuance of Subordinated Bond and Exposure of Report on Bank BKE's Performance.

Juni June

Juli July


21




1

Pemberian Reward dari PT. SMART Kepada Sales Team atas Keberhasilan Pencapaian Target Penjualan Kredit Dana Sejahtera Bank BKE. Reward from PT. SMART to Sales Team on their Success on Achieving Target of Dana Sejahtera Loans of Bank BKE.

1

Pemberian Hadiah Langsung Kepada Nasabah dalam Program Tabungan Mesra Semarak Berhadiah yang Dilakukan oleh Seluruh Cabang Bank BKE. Presented prizes for customers in Tabungan Mesra Semarak Berhadiah Program carried out by all branches of Bank BKE.

15

Launching Layanan E-Koperasi atas Kerjasama dari Bank BKE dengan PT. Telkom Indonesia di Kantor Kementerian UMKM, Jakarta. Cooperated with PT. Telkom Indonesia in launching E-Koperasi Service at Office of Ministry of MSMEs, Jakarta.

12

Pemberian Bantuan Berupa Kebutuhan Pokok Kepada Korban Banjir Bandang di Garut, Jawa Barat. Donated basic needs to flood victims in Garut, West Java.

13

Bank BKE Memperoleh Penghargaan Anugerah Perbankan Indonesia V Tahun 2016 sebagai Peringkat 2 Buku I (dengan Aset Rp2,5 triliun-Rp5 triliun, non Tbk) dari Majalah Business Review. Bank BKE received Anugerah Perbankan Indonesia V award as the 2nd rank of BUKU I (with assets of Rp2.5 trillion - Rp5 trillion, non Tbk) from Business Review Magazine.

Agustus August

September September

September September

Oktober October

Oktober October

17

November November

22


Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa di Hotel Sari Pan Pacific, Jakarta. Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGM) at Hotel Sari Pan Pacific, Jakarta.



29

November November

1

Desember December

17

Desember December



Gathering Community dalam Rangka Pengenalan Produk dan Layanan Bank BKE yang Bekerjasama dengan Majalah Sindo Weekly. Gathering Community to introduce products and services of Bank BKE cooperated with Sindo Weekly Magazine.

Bank BKE memperkenalkan Brand/Nickname baru di Bandara Husein Sastranegara Bandung, Bandara Kualanamu Medan, Bandara Soekarno Hatta, Banten. Bank BKE introduced new Brand/Nickname at Husein Sastranegara Airport.

Workshop Strategic Plan Bank BKE Tahun 2017 bersama seluruh Pemimpin Cabang, Pemimpin Cabang Pembantu dan beberapa Divisi di Hotel Ijen Resort, Malang. Workshop on Bank BKE's Strategic Plan in 2017 cooperated with Branch Manager, Sub Branch Manager, and several Divisions at Hotel Ijen Resort, Malang.

Penghargaan yang Diterima 2016 Awards in 2016 No

Nama Penghargaan Award Name

1

•

• • • • • • •

Anugerah Perbankan Indonesia V 2016 Peringkat 2 Buku 1 (dengan asset Rp2,5 triliun – Rp5 triliun – non Tbk) / Anugerah Perbankan Indonesia V 2016 2nd Rank BUKU 1 (with assets of Rp2.5 trillion-Rp5 trillion-non Tbk) Peringkat 1 – Bidang Finance / 1st Rank – Finance Sector Peringkat 2 – Bidang Risk Management / 2nd Rank – Risk Management Sector Peringkat 2 –Bidang Legal / 2nd Rank – Legal Sector Peringkat 2 – Bidang Corporate Communication / 2nd Rank – Corporate Communication Sector Peringkat 2 – Bidang CSR / 2nd Rank – CSR Sector Peringkat 2 – Bidang Teknologi Informasi / 2nd Rank – Information Technology Sector Peringkat 3 – Bidang Human Capital / 3rd Rank – Human Capital Sector

Pemberi Penghargaan Appreciator Majalah Business Review Business Review Magazine

Diberikan Pada Awarded to 13 Oktober 2016 October 13, 2016


23

02

laporan manajemen

management reportS




Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

Tasripin Mastar Komisaris Utama President Commissioner

26

Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Para Stakeholders, Pemegang Saham, dan Masyarakat yang terhormat, Dear Respected Stakeholders, Shareholders, and the Public, Puji dan syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan

Praise be to the Almighty God for bestowing us

Yang Maha Esa atas limpahan rahmat dan karunia-

all His relentless blessings and grace in realizing

Nya yang tak kunjung putus dalam mewujudkan

prosperity and welfare. With His mercy, we, on

kesejahteraan. Dengan kemudahan rizki-Nya

behalf of the Board of Commissioners of Bank

pula, kami mewakili Dewan Komisaris Bank BKE

BKE are able to deliver the Supervisory Report

dapat menyampaikan Laporan Pengawasan

of the Board of Commissioners on operational

Dewan Komisaris terhadap rangkaian kegiatan

activities of Bank Kesejahteraan for 2016 fiscal

operasional Bank BKE untuk tahun buku 2016.

year.







Direksi telah berhasil membawa Bank BKE mencapai hasil yang memuaskan dan mampu menjaga pertumbuhan yang sehat dan keberlangsungan usaha sepanjang tahun 2016 yang tercermin dari kenaikan laba bersih sebesar 194,16% yoy atau mencapai Rp 42,07 miliar pada tahun 2016. The Board of Directors managed to bring Bank BKE to attain satisfying results and maintain sound growth as well as business sustainability throughout 2016 as reflected on the rising net profit by 194.16% yoy, or reaching Rp42.07 billion in 2016.

Kami sebagai Dewan Komisaris juga ingin menyampaikan rasa

We would also like to extend our gratitude for supports from

terima kasih atas dukungan semua pihak yang memungkinkan

all parties which enabled the implementation of duties and

pelaksanaan seluruh tugas dan tanggung jawab pengawasan

responsibilities of our supervision on management of the Bank

kami atas pengelolaan Bank sepanjang tahun 2016.

during 2016.

P e nilaian terhada p Kinerj a D ir eksi P T . B ank Kes ej ahteraan E kon omi

Assessment on P er f or manc e of t h e B oar d of Dir ec tor s of P T. B ank Kesejahter aan Ekonomi

Di tengah kondisi makro ekonomi yang penuh tantangan dan

In the middle of the challenging macro economy condition, as well

kondisi perbankan nasional yang mengalami perlambatan

as the national banking situation which experienced slowdown

pertumbuhan kredit, Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah

of credit growth, the Board of Commissioners assessed that the

berhasil mencapai hasil yang memuaskan dan mampu menjaga

Board of Directors has successfully achieved satisfactory results

pertumbuhan yang sehat dan keberlangsungan usaha sepanjang

and was able to maintain sound business growth and continuity

tahun 2016 yang tercermin dari kenaikan laba bersih sebesar

during 2016. It is reflected in increase in net income by 194.16%

194,16% yoy atau mencapai Rp 42,07 miliar pada tahun 2016.

yoy or reached Rp42.07 billion in 2016.


27





Sehubungan dengan peningkatan perolehan laba, rasio ROA dan

In relation to the increase in profit acquisition, ROA and ROE ratio

ROE mengalami peningkatan masing-masing menjadi 2,12% dan

increased respectively to 2.12% and 13.19% in 2016 from 0.93%

13,19% pada tahun 2016 meningkat dari 0,93% dan 4,72% pada

and 4.72% in 2015. In addition, the Bank managed to increase

tahun 2015. Disamping itu, Bank mampu meningkatkan rasio

capital adequacy ratio (CAR) to 22.13%, increased by 16.13%

kecukupan modal (CAR) yang mencapai 22,13% meningkat dari

in 2015. The increased capital adequacy ratio was due to the

16,13% pada tahun 2015. Peningkatan rasio kecukupan modal

issuance of subordinated loans amounted to Rp170 billion at the

(CAR) dikarenakan pada akhir Desember 2016 Bank berhasil

end of December 2016.

menerbitkan pinjaman subordinasi sebesar Rp 170 Miliar. Dewan Komisaris mendukung langkah-langkah Direksi dalam

The Board of Commissioners supported the Board of Directors’

menjalankan fungsi intermediasi secara efektif melalui kebijakan

measures in running the intermediacy function effectively

yang prudential dengan menyalurkan kredit lebih selektif dengan

through prudential policies by taking into account business

mempertimbangkan sektor usaha dan kualitas debitur dalam

sector and quality of debtor to maintain the quality of loans yet

upaya menjaga kualitas kredit namun tetap memperhatikan

still considering the business plan.

rencana bisinis.

P en g arah an De w a n Komis a ris kepa da D e w an Dire k si Secara umum, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah

Gu id anc e f r om the B oar d of C ommissioner s to the B oar d of D ir ec tor s

In general, duties and responsibilities of the Board of Commissioners

sesuai dengan Anggaran Dasar dan perundang-undangan yang

have been in accordance with the Articles of Association and the

berlaku. Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk mengawasi

prevailing laws and regulations. Responsibilities of the Board

dan memberikan nasehat terkait pelaksanaan tugas dan tanggung

of Commissioners are to supervise and provide advice on the

jawab Direksi. Dalam melaksanakan tugas pengawasannya,

implementation of duties and responsibilities of the Board of

Dewan Komisaris bertanggung jawab dan dengan itikad baik

Directors. In implementing its supervisory duties, the Board of

serta secara bijaksana memantau manajemen risiko Perusahaan

Commissioners is also responsible and with good faith as well

dan pelaksanaan Tata kelola perusahaan Yang Baik.

as wisely monitors the Company’s risk management and the implementation of good corporate governance.

Ti n g kat K e se h atan Ba nk Ke s ejah t e raan Ekon omi

Heal th Ind ex of B ank Kesejahter aan Ekonomi

Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum menyebutkan

Assessment System of Health Index of Commercial Bank states

bahwa tingkat kesehatan bank adalah hasil penilaian kualitatif

that a bank’s health index is the result of qualitative assessment

atas berbagai aspek yang berpengaruh terhadap kondisi atau

on various aspects which influence the condition or performance

kinerja suatu Bank melalui Penilaian Kuantitatif dan atau Penilaian

of a bank through quantitative assessment and/or qualitative

Kualitatif terhadap faktor-faktor permodalan, kualitas aset,

assessment on capital factors, asset quality, management,

manajemen, rentabilitas, likuiditas, dan sensitivitas terhadap

profitability, liquidity, and sensitivity on market risk.

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.4/ POJK/03/2016 tentang

risiko pasar.

28


Regulation of Financial Service Authority No.4/POJK/03/2016 on






Tingkat Kesehatan Bank pada tahun 2016 secara umum dinilai

The Bank’s health in 2016 was sound in general, thus it was able to

sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif

face significant negative impace from changed business condition

yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal

and other external factors which are good in general as reflected

lainnya yang secara umum baik tercermin dari peringkat

in rank of assessment factors, among others risk profile, GCG

faktor-faktor penilaian, antara lain profil risiko, penerapan GCG,

implementation, profitability, and capital. If there is any weakness,

rentabilitas, dan permodalan. Apabila terdapat kelemahan maka

the weakness was relatively significant.

secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan. Penilaian terhadap faktor permodalan bahwa rasio kecukupan

Assessment on capital factor that minimum capital adequacy ratio

pemenuhan modal minimum (KPMM) Bank selama tahun 2016

(CAR) of the Bank in 2016 was 22.13%, thus in general, the Bank has

sebesar 22,13% sehingga secara umum Bank memiliki akses

a good access to capital access. The CAR ratio was still exceeding

sumber permodalan yang cukup baik. Rasio KPMM tersebut

requirement regulated by Bank Indonesia referring to provisions

masih berada di atas ketentuan yang dipersyaratkan oleh

on ICAAP and Countercyclical Buffer allowance obligation. By

Bank Indonesia mengacu kepada ketentuan mengenai ICAAP

considering this condition, equity factor was generally achieved

dan kewajiban pembentukan Countercyclical Buffer. Dengan

rank 2 (two) or adequate level.

mempertimbangkan hal tersebut diatas, maka untuk faktor permodalan secara keseluruhan berada pada peringkat 2 (dua) atau memadai. Penilaian terhadap komponen manajemen pada manajemen

Assessment

on

management’s

component

in

general

umum dan manajemen risiko selama tahun 2016 menunjukan

management and risk management in 2016 showed positive

hasil yang bagus. Penilaian rasio manajemen umum dan penilaian

result. Assessment on general management ratio and assessment

rasio manajemen risiko dan manajemen kepatuhan yaitu pada

on risk management ratio and compliance management, namely

peringkat 2 (Low to Moderate Risk Level). Bank telah berupaya

on rank 2 (Low to Moderate Risk Level). The Bank has strived

melakukan tindakan yang tepat dalam menanggapi suatu

to conduct proper action in responding an event related to

kejadian yang berkaitan dengan Risiko Kepatuhan.

compliance risk.

Kinerja keuangan Perseroan pada akhir tahun 2016 mengalami

The Company’s financial performance at the end of 2016 improved

peningkatan dibandingkan dengan kinerja keuangan Perseroan

compared to financial performance at the end of 2015. It can be

pada akhir tahun 2015, antara lain terlihat dari peningkatan dan

seen in increase and improvement in several parameters, namely:

perbaikan beberapa parameter yaitu: a. Total aset sebesar Rp3,16 triliun, naik sebesar 32,11%

a. Total assets amounted to Rp3.16 trillion, increased by 32.11%

dibandingkan posisi akhir Desember2015 sebesar Rp2,39

compared to position as of the end of December 2015

triliun.

amounted to Rp2.39 trillion.

b. Kredit yang disalurkan mencapai Rp2,27 triliun, naik sebesar

b. Loans amounted to Rp2.27 trillion, increased by 33.58%

33,58% dibandingkan posisi Desember 2015 sebesar Rp1,70

compared to position as of the end of December 2015

triliun.

amounted to Rp1.70 trillion.

c. Dana pihak ketiga mencapai Rp2,46 triliun,naik sebesar

c. Third party fund amounted to Rp2.46 trillion, increased by

30,70% dibandingkan posisi Desember 2015 sebesar Rp1,88

30.70% compared to position as of December 2015 amounted

triliun.

to Rp1.88 trillion.

d. Non performing loan gross sebesar 2,07% atau mengalami

d. Gross non performing loan amounted to 2.07% or improved

perbaikan dibandingkan posisi Desember 2015 sebesar

compared to position as of December 2015 which was 2.74%.

2,74%.


29





e. Pendapatan bunga bersih sebesar Rp189,73 miliar, naik

e. Net interest income amounted to Rp189.73 billion, increased

sebesar 39,83% dibandingkan posisi Desember tahun 2015

by 39.83% compared to position as of December 2015 which

yaitu Rp135,69 miliar.

was Rp135.69 billion.

f. Total laba setelah pajak sebesar Rp42,07 miliar, naik sebesar

f. Total income after tax amounted to Rp42.07 billion, increased

194,15% dibandingkan total laba setelah pajak pada akhir

by 194.15% compared to income after tax at the end of

Desember 2015 sebesar Rp14,30 miliar.

December 2015 which was Rp14.30 billion.

Peningkatan kinerja keuangan yang tercermin pada indikator

The increased financial performance as reflected in the main

utama di atas merupakan hasil kerja seluruh jajaran Perseroan

indicator above was the results of all lines in the Company who

yang melaksanakanseluruh program kerja dan kegiatan yang

implemented all work programs and activities in 2016 RKAP which

tertuang dalam RKAP tahun 2016 yang berisi target-target

contained qualitative and quantitative targets. The role of the

kualitatif dan kuantitatif. Peran Dewan Komisaris dalam kaitannya

Board of Commissioners concerning RKAP was providing approval

dengan RKAP adalah memberikan persetujuan dan pengesahan

for RKAP prior to the implementation as guideline by all lines of

RKAP sebelum digunakan sebagai pedoman olehseluruh jajaran

the Company.

Perseroan.

M a n aje me n Risiko Bank BKE

R isk M anag ement B ank B KE

dukungan penerapan manajemen risiko yang baik agar mampu

management implementation to be able to identify potential risk.

mengidentifikasi kemungkinan risiko yang akan timbul. Oleh

Therefore, the Board of Commissioners viewed that it is necessary

karena itu Dewan Komisaris memandang perlunya pengawasan

to have special supervision on risks managed by the Bank.

Perkembangan aktivitas usaha tentu akan membutuhkan

Development of business activities requires support of good risk

yang khusus terhadap risiko yang dikelola oleh bank.

Ko m i te di B awah Dew an Komis a ris Dewan Komisaris memiliki perangkat pendukung yang terdiri

C ommittee u nd er the B oar d of C ommissioner s

The Board of Commissioners has supporting instruments which

dari Komite Audit, Komite Manajemen Risiko, serta Komite

consist of Audit Committee, Risk Management Committee, and

Nominasi dan Remunerasi agar dapat melaksanakan peran dan

Nomination and Remuneration Committee to assist the Board

fungsi pengawasan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris secara

of Commissioners implements the supervisory role and function

optimal.

optimally.

Sepanjang 2016, seluruh komite telah menunjukkan kinerja yang

Throughout 2016, all committees have demonstrated fine

baik untuk memberikan kontribusi melalui implementasi program

performance through the implementation of proper work

kerja yang tepat dan peningkatan fungsi masing-masing komite

program and improvement of function of each committee,

sehingga dapat membantu tugas dan tanggung jawab Dewan

thus they were able to assist the implementation of duties and

Komisaris.

responsibilities of the Board of Commissioners.

Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris pada 2016

Report on Supervisory Duty of the Board of Commissioners in

dituangkan dalam buku Laporan Tahunan Perusahaan yang

2016 was stated in Annual Report which provided description

memberikan uraian secara garis besar atas pelaksanaan fungsi

on the implementation of supervisory function of the Board of

pengawasan Dewan Komisaris dalam rangka memberikan

Commissioners to provide information to stakeholders concerning

informasi kepada stakeholders terkait kegiatan dan aktivitas

activities of the Board of Commissioners in 2016 in accordance

Dewan Komisaris sepanjang 2016 sesuai dengan Rencana Bisnis

with Bank Business Plan that has been approved by the Board of

Bank yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris.

Commissioners.

30







Dewan Komisaris Bank BKE telah melakukan tugas pengawasan dan

The Board of Commissioners of Bank BKE has carried out

pemberian nasihat kepada jajaran Direksi termasuk manajemen Bank

supervisory duty and advised the Board of Directors, including the

dalam rangka membangun perbaikan konsolidasi yang menyeluruh

management of the Bank to improve the overall consolidation for

demi kepentingan pertumbuhan bisnis Bank. Dalam melakukan

the Bank’s business growth. In conducting its duties, the Board of

tugasnya, Dewan Komisaris telah berpedoman pada Anggaran Dasar

Commissioners referred to Articles of Association of the Company

Perseroan maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku,

and the prevailing laws and regulations, as well as principles of

serta prinsip tata kelola perusahaan yang baik.

good corporate governance.

P e ngawas a n Dew an Komis a ris t e rh adap Komite di Ba w ah D ew an K o misar is

Su p er vision of the B oar d of C ommissioner s on C ommittees u n d e r the B oar d of C ommissioner s

dilakukan melalui pembahasan atas pencapaian kinerja secara

2016 was carried out through periodic discussion on performance

berkala melalui berbagai forum rapat formal maupun rapat

achievement through formal and informal meeting forum, as

informal, serta evaluasi atas operasional bank berdasarkan

well as evaluation on the Bank’s operations based on reports

laporan-laporan yang diterima oleh Dewan Komisaris untuk

received by the Board of Commissioners to ensure the course of

memastikan jalannya pengelolaan Perusahaan oleh Direksi telah

management of the Company by the Board of Directors has been

berjalan sesuai tugas dan tanggung jawabnya masing-masing

in line with respective duties and responsibilities, hence able to

sehingga dapat menjaga kepentingan pemegang saham dan

maintain the interest of shareholders and stakeholders.

Fungsi pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris pada 2016

Active supervisory function by the Board of Commissioners in

para pemangku kepentingan. Selain itu, Dewan Komisaris berupaya melakukan pengawasan

Moreover, the Board of Commissioners strives to conduct

intensif dan disiplin terhadap sistem Sumber Daya Manusia dan

intensive and discipline supervision toward Human Resources

Manajemen Risiko yang tertib pada seluruh unit organisasi yang

system and Risk Management in all unit of organization which

mengacu pada asas prudential banking dan prinsip-prinsip Good

refers to principles of prudential banking and Good Corporate

Corporate Governance untuk menciptakan sistem peringatan dini

Governance to create early warning system for the Bank against

bagi Bank terhadap potensi munculnya fraud.

fraud potential.

Selama tahun 2016, Komite Audit telah menjalankan fungsinya

During 2016, Audit Committee has conducted its functions properly

dengan baik dalam membantu pelaksanaan tugas pengawasan

in assisting the implementation of supervisory duties of the Board

Dewan Komisaris dengan antara lain melakukan evaluasi atas

of Commissioners among others by carrying out evaluation on

efektivitas sistem pengendalian intern, terselenggaranya proses

the effectiveness of internal control system, implementation of

pelaporan keuangan yang transparan, terselenggaranya proses

transparent financial reporting, implementation of independent

audit internal dan eksternal yang independen dan objektif, serta

and objective internal and external audit, and the implementation

terselenggaranya praktek tata kelola perusahaan yang sehat.

of sound corporate governance. Meanwhile, Risk Monitoring

Sementara itu, Komite Pemantau Risiko telah berkontribusi

Committee has contributed among others by evaluation on risk

melakukan antara lain evaluasi atas kebijakan manajemen risiko

management policy and conformity of the implementation of

dan kesesuaian implementasi manajemen risiko dengan kebijakan

risk management with risk management policy. Nomination

manajemen risiko.Komite Remunerasi dan Nominasi telah

and remuneration committee has made important contribution

memberikan kontribusi penting antara lain dalam merumuskan

among others by formulating criteria and nomination of the

kriteria dan nominasi Direksi dan Komisaris dan memberikan

Board of Directors and Board of Commissioners and provided

masukan sehubungan dengan sistem dan remunerasi yang

input regarding performance-based remuneration and system.

berbasis kinerja.


31





I m pl e me nt asi T ata Kelola Bank y ang Ba i k

Imp l ementation of Good C or p or ate Gover nanc e

komitmen jangka panjang dari seluruh civitas PT. Bank

commitment of all people of PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi

Kesejahteraan Ekonomi yang diharapkan dapat menciptakan

which is expected to create sustainable values. The Board of

nilai

senantiasa

Commissioners always makes the implementation of good

menjadikan penerapan tata kelola yang baik sebagai bagian dari

corporate governance as a part of implementation of duties and

implementasitugas dan tanggung jawab. Implementasi Good

responsibilities. Implementation of Good Corporate Governance

Corporate Governance (GCG) diharapkan menghasilkan perubahan

is expected to generate development toward a better trend.

Perwujuduan tata kelola yang baik merupakan merupakan

yang

berkelanjutan.

Dewan

komisaris

Realization of good corporate governance is a long-term

yang berkelanjutan ke arah yang lebih baik. Perseroan

dapat

meningkatkan

kinerjanya

dengan

The Company is capable of improving its performance by

mengembangkan Tata Kelola Perusahaan yang Baik/Good

developing Good Corporate Governance (GCG) which is

Corporate Governance (“GCG”) yang terus disesuaikan dengan

continuously adjusted to challenges and changes in accordance

tantangan dan perubahan yang terjadi sesuai dengan masanya.

with the period. The implementation of Good Corporate

Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dapat mendorong

Governance drives the Company’s performance toward a

kinerja perusahaan lebih baik dalam mencapai suatu target usaha.

better position to achieve a business target. Therefore, in the

Oleh karena itu, dalam rangka penerapan Tata Kelola Perusahaan

implementation of Good Corporate Governance, the Board

yang Baik, Dewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya

of Commissioners is supported by Audit Committee, Risk

dibantu oleh Komite Audit, Komite Manajemen Risiko dan Komite

management Committee, and Nomination and Remuneration

Nominasi & Remunerasi, dimana Komite tersebut bertugas

Committee, in which the Committees are assigned to assist the

untuk mendukung fungsi Dewan Komisaris melalui keahlian

functions of the Board of Commissioners with their expertise

mereka secara independen dan profesional. Dewan Komisaris

independently and professionally. The Board of Commissioners

melalui Komite Audit melakukan pengawasan atas informasi

through Audit Committee carried out supervision on financial

keuangan dan pengendalian internal Perseroan dengan meminta

information and internal control of the Company by requesting

laporan kemajuan pengelolaan Perseroan secara berkala. Dewan

report on progress of the Company’s management periodically.

Komisaris mendukung penuh segala upaya untuk memastikan

The Board of Commissioners also fully supported all efforts to

penerapan di seluruh aspek kegiatan usaha Perseroan.

ensure the implementation in all business aspects of the Company.

R e k o me ndasi P eng a w as a n Dew an Ko m i s aris

R ec ommend ation f r om the B oar d of C ommissioner s

1. Penyaluran Kredit

Rekomendasi Dewan Komisaris terhadap penyaluran

1. Loan Disbursement

Recommendation from the Board of Commissioners on loan

kredit Bank adalah agar Bank selalu memperhatikan proses

disbursement of the Bank is that the Bank shall takes into

analisis dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian

account analysis process by prioritizing principle of prudence

terhadap semua aspek risiko serta peningkatan Peningkatan

on all risk aspects as well as improvement of the effectiveness

monitoring portofolio kredit secara lebih efektif sehingga

of loan portfolio monitoring, hence the quality of loans can

kualitas kredit dapat terjaga dengan baik dan tepat sasaran

be maintained properly and accurately to minimize non-

untuk mengurangi tingkat kredit bermasalah (NPL).

performing loans.

Pemantauan aktif oleh Dewan Komisaris terhadap upaya

Active monitoring by the Board of Commissioners toward the

perbaikan di bidang perkreditan menyesuaikan dengan arahan

improvement in loans adjusts to the guidance from regulator

dari regulator untuk mendukung perkembangan bisnis Bank.

to support the Bank’s business development.

32







2. Penghimpunan Dana Dewan

Komisaris

2. Fund Collection merekomendasikan

agar

dalam

The Board of Commissioners recommended that the fund

penghimpunan dana selalu berbasis pada penghimpunan

collection is based on low-cost fund deposit and to encourage

biaya murah serta memacu peningkatan komposisi dana

retail fund composition growth that Bank Kesejahteraan

ritel sehingga Bank BKE tidak hanya menjaga kecukupan

will not only maintain liquidity sufficiency but also provide

likuiditas saja namun dapat memberikan tingkat bunga yang

competitive interest rate among the competitors and to

bersaing dengan kompetitor dan memberikan pendapatan

generate optimum revenue for Bank Kesejahteraan.

yang maksimal bagi Bank Kesejahteraan. Selain itu, Dewan Komisaris memberikan rekomendasi agar

In addition, the Board of Commissioners also provided

bank dapat mendefinisikan dan melakukan kajian terhadap

recommendation that the Bank to define and take review on

tingkat loyalitas nasabah penyimpanan dana nasabah

customer loyalty level for deposit product based on behavioral

berdasarkan perilakunya (behavorial analysis) sehingga

analysis to optimize fund collection.

dapat memaksimalkan penghimpunan dana. 3. Pendapatan dan Beban Dewan Komisaris senantiasa memberikan rekomendasi agar

3. Income and Expenses

The Board of Commissioners always provides recommendation

Bank BKE dapat mengupayakan peningkatan pendapatan

that Bank Kesejahteraan to boost interest income from loan

bunga yang bersumber dari penyaluran kredit, maupun

disbursement, or other noninterest income in optimizing fee

pendapatan lain selain bunga dengan mengoptimalkan

based income acquisition.

perolehan fee based income. Di samping itu, Dewan Komisaris juga memberikan

In addition, the Board of Commissioners also provided

rekomendasi agar Bank BKE dapat lebih efisien dalam

recommendation that Bank Kesejahteraan to be more efficient

melaksanakan kegiatan operasional Bank sehingga dapat

in carrying out the Bank’s operational activity to generate

memperoleh laba yang maksimal.

optimum profit.

4. Permodalan Walaupun posisi permodalan (CAR) Bank masih di atas

4. Equity

Despite equity (CAR) position of the Bank still exceeding the

ambang batas yang ditetapkan regulator, namun permodalan

limit set by the regulator, the Bank’s equity has to support

Bank harus mampu mendukung rencana ekspansi bisnis dan

business expansion plan and growth target to be achieved

pertumbuhan yang ingin dicapai dengan merealisasikan

by realizing additional shareholders capital according to

rencana penambahan modal pemegang saham sesuai target

time limit implemented and complying with Articles of

waktu yang telah ditetapkan dan sesuai dengan Anggaran

Association and other prevailing Law also supported with

Dasar Perusahaan serta peraturan perundang-undangan

fund disbursement in earning assets with low RWA weight to

yang berlaku dengan didukung oleh penyaluran dana pada

optimize the Bank’s capital allocation.

aktiva produktif dengan bobot ATMR yang rendah untuk mengoptimalkan penggunaan modal Bank.


33





5.

Sumber Daya Manusia

5. Human Capital

Dewan Komisaris senantiasa memberikan rekomendasi terkait

Board of Commissioners also provided recommendation in

pengembangan Sumber Daya Manusia di Bank Kesejahteraan

terms of Human Capital development at Bank Kesejahteraan

agar mengutamakan kualitas SDM melalui penyempurnaan

to prioritize quality of Human Capital by improving and

dan peningkatan kualitas pendidikan serta pelatihan,

developing education and training quality, including

termasuk internalisasi budaya perusahaan secara menyeluruh.

comprehensive corporate culture internalization. 6. Information Technology

6. Teknologi Informasi Dewan Komisaris senantiasa memberikan rekomendasi

The

Board

of

Commissioners

always

provides

terkait peningkatan kehandalan teknologi informasi guna

recommendation in relation with information technology

mendukung peningkatan kecepatan, akurasi, dan kualitas

reliability improvement to support speed, accuracy and

operasional bank sehingga dapat memberikan layanan

operational quality upgrade in the Bank to provide excellent

yang memuaskan baik bagi kebutuhan internal Perusahaan

service either for internal demand in the Company or service

maupun bagi jaringan layanan untuk nasabah sehingga

network for the customers that the Bank will be able to deal

bank mampu untuk menghadapi persaingan dengan para

with competition with peer companies.

kompetitor. 7.

Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern

7. Risk Management and Internal Control

Bank Kesejahteraan perlu memiliki internal control atau

Bank Kesejahteraan needs to have strong and dynamic internal

pengendalian internal yang kuat dan dinamis sebagai salah

control as a policy to be implemented by the Company’s

satu kebijakan yang dapat dijalankan oleh manajemen

management to boost the Company’s performance that

perusahaan dalam meningkatkan kinerja perusahaannya

requires improvement in internal monitoring or audit quality

sehingga diperlukan adanya perbaikan kualitas pengawasan

consistently to run according to its function.

atau audit internal secara konsisten agar dapat berjalan sebagaimana fungsinya. Fungsi yang dimaksudkan merupakan upaya tindakan pencegahan,

penemuan

The function is part of prevention action and fraud investigation efforts through continuous internal control

penyimpangan-penyimpangan

development and monitoring.

(fraud) melalui pembinaan dan pemantauan pengendalian internal secara terus-menerus. 8. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (CSR) merupakan wujud

8. Corporate Social Responsibility

Corporate Social Responsibility (CSR) is manifestation of

dari apresiasi kepada masyarakat atas kepercayaan dan

appreciation to the society for full trust and support given along

dukungan penuh yang diberikan dalam perjalanan kinerja

the performance record of Bank Kesejahteraan. Therefore,

Bank BKE. Oleh karena itu, Dewan Komisaris senantiasa

Board of Commissioners also provides recommendation to

memberikan rekomendasi untuk menempatkan program

bring CSR program as long-term program in the Company

CSR sebagai program jangka panjang perusahaan yang

to contribute benefit both for the Bank kesejahteraan and its

dapat memberikan manfaat baik bagi Bank Kesejahteraan

neighborhood.

maupun bagi lingkungan.

34







P e rubahan Kompos is i Dew a n Komisar is Pada 2016, tidak terjadi perubahan Komposisi Dewan Komisaris di

C hang es in the B oar d of C ommissioner s C omp osition

There were no changes in the Board of Commissioners

PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi.

composition in 2016.

P ro spe k Us a ha 2016

2 0 1 6 B u siness O u tl ook

tahun yang penuh tantangan, namun sekaligus juga peluang

year, yet it was filled with opportunities for the Company.

bagi perseroan. Karena itu, diperlukan upaya yang lebih keras dari

Therefore, the management is required to make harder efforts to

manajemen untuk mencapai kinerja yang lebih baik lagi. Terkait

achieve a better performance. In relation to it, the improvement

dengan hal tersebut, maka peningkatan fokus bisnis penyaluran

of focus on loans disbursement in cooperative and consumer

kredit di segmen Koperasi dan konsumer perlu untuk dilaksanakan

segments should be implemented thoroughly, systematically,

dengan seksama, sistematis dan konsisten, antara lain dengan

and consistently, among others by optimization of network and

optimalisasi jaringan dan layanan kantor cabang, termasuk kantor

services of branch offices, including supporting branch office, as

cabang pembantu, serta dengan mempersiapkan sumber daya

well as by preparing human capital that is tailored to the needs.

Dewan Komisaris berpandangan bahwa tahun 2017 merupakan

The Board of Commissioners viewed that 2017 is a challenging

manusia yang sesuai dengan kebutuhan.

Apre sias i

A p p r ec iation

dengan berbagai upaya perbaikan dan perubahan sebagai tindak

the 2016 through improvements and transformations as a follow

lanjut atas kondisi performa kinerja Perusahaan pada 2015 di

up of the Company’s performance in 2015 where the economic

tengah kondisi perekonomian yang belum stabil dan berbagai

condition was not stable and various macro prudential regulations

pengetatan regulasi makro prudensial dengan mencatatkan laba

tightening by recording better profit.

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi telah berhasil melalui 2016

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has been successfully passed

yang cukup baik. Kami berharap Bank BKE menjadi semakin matang dalam

We hope that Bank BKE will be better in developing its business

mengembangkan aktivitas bisnisnya pada 2017 mendatang dan

activities in 2017 and be momentum for us to stay focus on

menjadikan momentum bagi kita semua untuk tetap fokus pada

business targets, both short-term and long-term by upholding the

target-target bisnis baik jangka pendek maupun jangka panjang

values and the existing regulations.

dengan tetap berpegang kepada nilai-nilai dan aturan yang ada. Selain itu, semangat, pengabdian, keberanian, konsistensi, dan

Furthermore, spirit, devotion, courage, consistency, and unanimity

kebulatan visi dari setiap unit kerja hendaknya dapat senantiasa

of vision of each work unit should be improved in facing the

ditingkatkan dalam menghadapi persaingan perbankan yang

increasingly tightening banking competition by prioritizing

semakin ketat dengan tetap mengedepankan keseimbangan

balance between growth and adequate control. Facing such

antara

memadai.

condition, the Board of Commissioners is fully committed to

Menghadapi berbagai kondisi tersebut, Dewan Komisaris

establish better synergy in implementing more comprehensive

berkomitmen penuh untuk menjalin sinergi yang lebih baik dalam

supervisory function as an active work partner for the Board of

melaksanakan fungsi pengawasan yang semakin komprehensif

Directors in executing various strategy initiatives in 2017.

pertumbuhan

dan

pengendalian

yang

sebagai mitra kerja aktif bagi Direksi dalam melakukan eksekusi terhadap berbagai inisiatif strategi di tahun 2017.


35





Dengan segala semangat perbaikan dan perubahan menuju

With all spirit of improvement and change toward a better

arah yang lebih baik, Dewan Komisaris merasa bangga untuk

direction, the Board of Commissioners proudly extend its

menyampaikan penghargaan dan terimakasih kepada seluruh

appreciation and gratitude to all stakeholders who have provided

pemangku kepentingan yang telah memberikan dukungan,

supports, commitment, and full trust to Bank BKE.

komitmen, dan kepercayaan penuh kepada Bank BKE. Apresiasi yang tinggi juga kami berikan kepada jajaran Direksi

Genuine appreciation is also extended to the Board of Directors

dan setiap karyawan atas kerja keras dan dedikasi yang diberikan

and employees for their hard work and dedication given, therefore

sehingga Bank BKE dapat meraih keuntungan yang baik sebagai

Bank BKE was able to achieve profit as the result of cooperation all

hasil kinerja bersama selama ini. Rasa terimakasih juga kami

this time. Our gratitude also goes to all of our respected customers

sampaikan kepada seluruh nasabah yang kami hormati yang

who have established togetherness, loyalty, and cooperation to

telah menjalin kebersamaan, loyalitas, dan kerjasama untuk

provide inspiration and motivation in order for us to present a

memberikan inspirasi dan motivasi utama bagi kami dalam upaya

better service quality.

kami mempersembahkan kualitas layanan yang lebih baik.

Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh. Atas Nama Dewan Komisaris On Behalf of the Board of Commissioners PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Jakarta, 31 Desember 2016 / Jakarta, December 31, 2016


36







DEWAN KOMISARIS

Board of COMMISSIONERS Tasripin Mastar Komisaris Utama / President Commissioner

Mahyuddin Ramli Komisaris Independen / Independent Commissioner

I Nyoman Sidia Komisaris Independen / Independent Commissioner


37




Laporan Direksi

Board of Directors Report

SASMAYA TUHULELEY Direktur Utama President Director

38

Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang Kami hormati, Dear respected shareholders and stakeholders, Puji syukur kita panjatkan ke hadirat Tuhan Yang

Praise be to the Almighty God for His blessings,

Maha Esa karena dengan kelimpahan rahmatnya,

Bank BKE successfully achieved sustainable

Bank BKE dapat mencapai pertumbuhan secara

growth and brought prosperity to the people

berkelanjutan dan membawa kesejahteraan kepada

of Indonesia, particularly the civil servants and

seluruh masyarakat Indonesia, khususnya pegawai

their family through cooperatives. We would

negeri dan keluarganya melalui Koperasi. Tak lupa kami

also like to extend our profound gratitude to

menyampaikan rasa terimakasih mendalam kepada

shareholders who have devoted their thought

para pemegang saham yang telah mencurahkan

and supported all strategic policies of the Bank






Laporan Direksi


Kami bersyukur atas peningkatan laba bersih Bank BKE hingga 194% dibandingkan pencapaian laba bersih pada 2015 sebesar Rp14,302 miliar. Selain itu, laba per saham dasar BKE meningkat tajam mencapai Rp1.513 pada 2016. Ini merupakan pertumbuhan signifikan bila dibandingkan dengan laba per saham dasar BKE yang hanya mencapai angka Rp514 pada 2015. We are grateful for the increase of net income up to 194% compared to net income acquisition in 2015 which was Rp14,302,541,955. In addition, basic earnings per share of Bank BKE sharply increased to Rp1,513 in 2016. This was a significant increase compared to basic earnings per share in 2015 which was only Rp514.

perhatian dan mendukung segala kebijakan strategis Bank dalam

in realizing its vision to be a respected Commercial Bank, reliable,

mewujudkan visinya menjadi Bank Umum yang disegani, menjadi

and the pride of civil servants, cooperatives, and public.

andalan dan sekaligus kebanggaan dari pegawai negeri, koperasi dan masyarakat. Laporan Tahunan ini merupakan manifestasi aspek transparansi

This Annual Report is the manifestation of transparency and

dan akuntabilitas perusahaan sebagaimana yang telah ditetapkan

accountability aspects of the company as stipulated in PBI

dalam PBI No.14.4.PBI/2012 tentang Transparansi dan Publikasi

No.14.4.PBI/2012 on Transparency and Publication of Bank as

Bank serta Peraturan OJK No.6/POJK.03/2015 tentang Transparansi

well as OJK Regulation No.6/POJK.03/2015 on Transparency and

dan Publikasi Laporan Bank.

Laporan ini juga menunjukkan

Publication of Report of Bank. This report also illustrates our

kinerja optimal Kami dalam melaksanakan berbagai inisiatif

optimum performance in implementing strategic initiatives in

strategis sesuai komitmen yang termaktub dalam Corporate Plan

accordance with commitment contained in our Corporate Plan

dan Business Plan kami.

and Business Plan.


39




Laporan Direksi


Ko n d isi Pe re ko nomia n da n Perba nka n I n d o ne sia T ah un 2016

Ind onesia's B anking and Ec onomic C ond ition in 2 0 1 6

pada 2016, potensi usaha Perseroan diharapkan dapat terus

2016, the Company’s business potential is expected to develop

berkembang dengan dukungan oleh perbaikan kondisi makro

sustainably with support of improvement of Indonesia’s macro

ekonomi

perbankan

economy condition and national banking performance. The

nasional secara keseluruhan. Perseroan akan tetap fokus kepada

Company will remain focus on implementation of strategy and

pelaksanaan strategi dan program kerja pengembangan bisnis

work program of business development to optimize the potential

untuk mengoptimalkan potensi tersebut bagi perkembangan

for the development of the Company by upholding the principle

Perseroan dengan tetap berpegang teguh pada prinsip manajemen

of reliable risk management and good corporate governance.

Berdasarkan kondisi dan proyeksi perekonomian serta perbankan

lndonesia

dan

peningkatan

kinerja

Based on banking and economic projection and condition in

risiko yang handal dan prinsip-prinsip good corporate governance. Kondisi perekonomian nasional memperlihatkan kecenderungan

National economic condition tended to improve despite

perbaikan

akan

uncertainty of unstable economic after the election of Donald

ketidakstabilan ekonomi pasca penetapan Donald Trump sebagai

Trump as the President of the United States. AC Nielsen, a trusted

Presiden Amerika Serikat. Lembaga riset terpercaya AC Nielsen

research institution, stated that Indonesia is in the third place in

menyatakan Indonesia menduduki posisi ketiga di kawasan Asia

Asia Pacific after India and Philippines for consumer optimism

Pasifik setelah India dan Filipina untuk optimisme konsumen

through additional six points of Consumer Confidence Index (IKK)

melalui peningkatan enam poin Indeks Kepercayaan Konsumen

Indonesia from 116 in 2015 to 122 in quarter III 2016. Investors’

(IKK) Indonesia

meski

sempat

ditengarai

kekhawatiran

dari sebesar 116 di tahun 2015 menjadi

trust to Indonesia is improving as stated in the result of survey

122 pada triwulan III 2016. Kepercayaan investor terhadap

from Danareksa Research Institute (DRI) which placed Indonesia

Indonesia semakin besar sebagaimana dinyatakan dalam hasil

together with India and China as three of the best investment

survei lembaga riset Danareksa Research Institute (DRI) yang

destination in Asia. National economy is getting better due to the

menempatkan Indonesia bersama India dan Tiongkok sebagai

success of the government’s tax amnesty policy implemented in

tiga negara tujuan investasi terbaik di Asia. Wajah perekonomian

2016.

bangsa semakin cerah berkat keberhasilan pemerintah dengan kebijakan pengampunan pajak yang dijalankan pada 2016. Kondisi perekonomian nasional tentunya berpengaruh pada

National economic condition surely influences the banking sector.

sektor perbankan. Meskipun pertumbuhan kredit dalam negeri

Despite the slow growth of loan, which was around 9% and the

bergerak lambat, yaitu sekitar 9%, di tengah lesunya ekonomi

lethargic global and China’s economy, national economic however

global dan Tiongkok, namun kondisi tetap stabil berkat serapan

remained stable due to the loan absorption in the government’s

kredit di sektor infrastruktur pemerintah, persiapan Asian Games

infrastructure sector, preparation of Asian Games 2018, and tourism

2018, dan sektor pariwisata. Selain itu, menguatnya harga minyak

sector. Moreover, the strengthened world oil price at around

dunia sekitar USD50 per barel diharapkan akan meningkatkan

USD50 per barrel is estimated to improve the mining performance,

performa pertambangan, penggalian dan komoditas primer

excavation, and primary commodity in general. The improved crude

secara umum. Harga minyak sawit mentah (crude palm oil) yang

palm oil price also invited credit to agriculture sector.

membaik juga mengundang kredit ke sektor agrikultur. Sementara itu, Bank Indonesia memberi kemudahan melalui

In the meantime, Bank Indonesia provided facilities through

kebijakan moneter dengan menurunkan suku bunga acuan

monetary policy by decreasing benchmark rate by 150 basis points

sebesar 150 basis points (bps). Namun, lambatnya penurunan suku

(bps). However, the sluggish decrease of banking interest rate was

bunga perbankan dikarenakan adanya pencadangan biaya terkait

caused by cost reserves related to increase of non-performing

peningkatan rasio kredit bermasalah (NPL). Pada kuartal III 2016, NPL

loan ratio (NPL). In quarter III 2016, NPL of banking reached 3.25%

perbankan mencapai 3,25 (gross) dan 1,5% (nett).

(gross) and 1.5% (net).

40






Laporan Direksi


Semakin membaiknya kinerja sektor perbankan dan meningkatnya

The improving performance of banking sector and the Bank’s

tingkat kesehatan bank dalam satu tahun terakhir

membuat

soundness level in the last year increased the public’ trust to

kepercayaan masyarakat terhadap perbankan meningkat. Di sisi

banking. On the other hand, the slowing third party fund collection

lain, melambatnya pertumbuhan penghimpunan dana pihak

required the Company to prepare strategic policies to be stronger

ketiga membuat Perseroan harus menyusun kebijakan strategis

in the business competition. Competition to increase third party

yang memberi kekuatan lebih besar dalam persaingan. Persaingan

fund also required the Bank to improve its service quality and

untuk meningkatkan jumlah dana pihak ketiga tersebut, membuat

expand the banking service. Furthermore, there were no policies

banyak bank harus lebih meningkatkan kualitas pelayanannya

of changes in the laws and regulations which directly impacted

dan melakukan perluasan layanan perbankan. Selain itu, pada

the Company, therefore the Bank conducted its activities in an

2016 tidak ada kebijakan-kebijakan atau perubahan peraturan

optimum manner.

perundang-undangan yang berdampak langsung bagi Perseroan sehingga Bank dapat beraktivitas bisnis secara optimal.

Pencapaian Kinerja Bank BKE Tahun 2016

B ank B KE P er f or manc e in 2 0 1 6

Bank BKE bersyukur bahwa kondisi industri yang digeluti Perseroan

Bank BKE is grateful that the condition of industry in which the

pada tahun 2016 cukup baik. Kondisi ini tercermin melalui

Company conducts its business in 2016 was fairly good. It is

peningkatan aset sebesar 32% dan peningkatan penyaluran

reflected in the increase assets by 32% and increased loans by

kredit sebesar 34% dibandingkan dengan tahun lalu. Terlebih lagi,

34% compared to the previous year. Moreover, financially, Bank

secara finansial, Bank BKE telah mencapai pertumbuhan yang

BKE achieved a glorious growth. Bank BKE successfully increased

membanggakan. Bank BKE berhasil memperoleh peningkatan

its net income to Rp42,072,098,263 in 2016. We are grateful for

laba bersih mencapai Rp42,072 miliar pada 2016. Kami bersyukur

the increase of net income up to 194% compared to net income

atas peningkatan laba bersih Bank BKE hingga 194% dibandingkan

acquisition in 2015 which was Rp14,302,541,955. In addition, basic

pencapaian laba bersih pada 2015 sebesar Rp14,302 miliar.

earnings per share of Bank BKE sharply increased to Rp1,513 in

Selain itu, laba per saham dasar BKE meningkat tajam mencapai

2016. This was a significant increase compared to basic earnings

Rp1.513 pada 2016. Ini merupakan pertumbuhan signifikan bila

per share in 2015 which was only Rp514. Bank BKE’s brilliant

dibandingkan dengan laba per saham dasar BKE yang hanya

performance in 2016 was appreciated by national banking as the

mencapai angka Rp514 pada 2015. Performa gemilang Bank BKE

Bank received Anugerah Perbankan Indonesia V 2016 Award as the

pada 2016 juga mendapat apresiasi dari dunia perbankan nasional

2nd Rank of Buku I Non Tbk. held by Business Review Magazine.

Kondisi Laba dan Penguatan Permodalan

Profit Condition and Capital Strengthening

melalui perolehan Penghargaan Anugerah Perbankan Indonesia V 2016 sebagai Peringkat – 2 Buku I Non Tbk yang diselenggarakan oleh Majalah Business Review Pada 16 Desember 2016, Bank BKE memperkuat permodalan

On December 16, 2016, Bank BKE strengthened its capital by issuing

dengan penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016

Subordinated Bonds I Bank BKE 2016 with principal amount of

dengan jumlah pokok sebesar Rp170 miliar melalui pasar modal. Ini

Rp170 billion through capital market. This became key foundation

menjadi fondasi penting yang mengawali realisasi proyeksi kinerja

which initiated the realization of performance projection in the

mendatang dengan struktur permodalan yang lebih kuat dan

future. with stronger capital structure and business development

pengembangan usaha dalam bentuk penyaluran kredit sebagai

in the form of loans disbursement as an achievement that will

pencapaian yang akan meningkatkan pertumbuhan performa

sustainably improve the financial performance of Bank BKE. With

finansial Bank BKE secara berkelanjutan dengan penerbitan

the issuance of Subordinated Bond, CAR of Bank BKE became

Obligasi Subordinasi ini maka rasio CAR Bank BKE menjadi 22,23%

22.23% as of December 31, 2016.

per 31 Desember 2016.


41




Laporan Direksi


Penyaluran Kredit & Penghimpunan Dana Pihak Ketiga

Loans Disbursement & Third Party Fund Collection

Bank BKE memiliki visi untuk menjadi Bank umum yang berfokus

Vision of Bank BKE is to be commercial bank which focuses on the

pada kesejahteraan Pegawai Negeri Sipil dan keluarganya melalui

prosperity of Civil Servants and their family through partnership

solusi kemitraan dengan koperasi, terutama Koperasi Pegawai

solution with cooperative, mainly with Koperasi Pegawai Republik

Republik Indonesia (KPRI) serta badan-badan usaha lainnya. Oleh

Indonesia (KPRI) and other business institutions. Therefore, Bank

karena itu, Bank BKE menyusun kebijakan-kebijakan strategis

BKE prepared strategic policies by focusing on market target,

dengan berfokus pada target pasar, antara lain:

among others:

a. Kredit Executing Koperasi PNS, BUMN dan BUMD

a. Executing loans for PNS Cooperative, SOEs, and ROEs 1) Through this loan, Bank BKE strives to position itself as

1) Melalui kredit ini, Bank BKE berupaya agar Bank memiliki posisi sebagai “Mitra Solutif” bagi Koperasi dengan

“Solution Partner” for Cooperative by providing Total

memberikan layanan Total Solution untuk optimalisasi

Solution for optimization of cooperative business which

bisnis koperasi yang mencakup:

includes:

•

Pinjaman untuk modal usaha

•

Loans for business capital

•

Pembinaan terkait aspek strategis dan operasional

•

Guidance on operational and strategic aspect

•

Solusi IT untuk pencatatan dan loan processing

•

IT solution for recording and loan processing

2) Bank BKE implements Risk & Market-based Pricing for each

2) Bank BKE menerapkan Risk & Market-Based Pricing untuk setiap wilayah dan instansi dengan pertimbangan:

area and institution with the following considerations:

•

Risiko pasar (kompetisi)

•

Market risk (competition)

•

Risiko kredit sub-segmen

•

Sub-segment loan risk

Risiko individual

•

Individual risk

•

3) Bank BKE menerapkan sistem konsolidator yang akan

3) Bank BKE implements consolidator system which will

digunakan dalam proses Sales, Account Management

be used in Sales process, Account Management and

dan Collection

Collection

b. Kredit Channeling Koperasi Pegawai Swasta

Bank memprioritaskan fokusnya kepada Perusahaan tier 1

b. Private Employee Cooperative Channeling Loans

The Bank focuses on tier 1 companies and will only target tier 2

dan hanya akan menargetkan Perusahaan tier 2 apabila sudah

companies if they already have excellent portfolio, system, and

memiliki kekuatan portfolio, sistem dan Risk Management

risk management. Then, the Bank develops its business model

yang besar. Kemudian, Bank melakukan pengembangan

and loan processing automation to reach competitive SLA.

model bisnis dan Otomasi Loan Processing untuk mencapai

Next, the Bank evaluates and cooperates with sales agency

SLA yang kompetitif. Lalu Bank mengevaluasi dan melakukan

to monitor sales activities and target achievement by sales

kerjasama dengan sales agency untuk memonitoring kegiatan

agency. The Bank will also strengthen its collection through

sales dan ketercapaian target oleh sales agency. Bank juga

tiering system and improvement of loan quality monitoring

melakukan penguatan collection melalui tiering sytem dan

mechanisms with two methods, namely Collection through

perbaikan mekanisme monitoring kualitas kredit dengan dua

cooperatives and collection through individual (head and

cara, yaitu Collection melalui koperasi dan Collection melalui

branch offices).

individual (kantor pusat dan cabang) c. Kredit Pensiunan

c. Pension Loan

Bank BKE bekerja sama dengan Koperasi Nusantara (Kopnus)

Bank BKE cooperated with Koperasi Nusantara (Kopnus)

untuk penyaluran kredit pensiun. Bank BKE juga berencana

for pension loan disbursement. Bank BKE also planned to

akan bekerjasama dengan PT Taspen (Persero) untuk menjadi

cooperate with PT Taspen (Persero) to be the paymaster of PNS

juru bayar pensiunan PNS dan pemotongan uang pensiun

pension and PNS pension cuts. Next, the Bank will optimize

42






Laporan Direksi


PNS. Selanjutnya, Bank akan mengoptimalkan existing

the existing cooperative captive market of PNS who will

captive market Koperasi PNS yang akan memasuki usia

enter retirement age. As the final step, the Bank developed its

pensiun. Sebagai langkah pamungkas, Bank melakukan

business model and loan processing automation to reach SLA

pengembangan model bisnis dan Otomasi Loan Processing

1 (one) day.

untuk mencapai SLA 1 (satu) hari. d. Kredit Komersil Lainnya

d. Other Commercial Loans

Bank melakukan penyaluran kredit kepada Korporasi Umum

The Bank carried out loans disbursement to Public Corporation

dan UMKM yang difokuskan pada 4 sektor besar antara lain

and MSMEs which was focused on 4 major sectors, among

sektor kesehatan (rumah sakit, klinik, dll), sektor pendidikan

others health sector (hospitals, clinics, etc.), educational sector

(sekolah, universitas), sektor properti (terutama perumahan),

(schools, universities), property sector (mainly housing), and

dan sektor perdagangan (UMKM). Portfolio UKM meliputi

trading sector (MSMEs). SME portfolio includes loans below

besaran kredit di bawah Rp10 miliar, sedangkan portfolio

Rp10 billion, while commercial portfolio includes loans above

komersil meliputi besaran kredit di atas Rp.10 miliar.

Rp10 billion.

e. Rebranding

e. Rebranding

Bank BKE bertransformasi dengan menambah gradasi

Bank BKE transformed by adding color gradation to its logo and changing its nickname to Bank BKE.

warna pada tampilan logo dan penggantian nickname yang sebelumnya sering disebut berbeda-beda seperti Bank Kesejahteraan Ekonomi menjadi Bank BKE. f. Penerbitan Pinjaman Subordinasi.

f. Issuance of Subordinated Loans

Pada 2016, Bank BKE menawarkan pinjaman subordinasi

In 2016, Bank BKE offered subordinated loans amounted

sebesar Rp170 miliar melalui pasar modal Bank menerbitkan

to Rp170 billion through capital market. The Bank issued

Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 dengan jumlah

Subordinated Bonds I Bank BKE 2016 with principal amount

pokok sebesar Rp170 miliar dinyatakan efektif berdasarkan

of Rp170,000,000,000 (a hundred and seventy billion

surat dari Otoritas Jasa Keuangan No.S-753/D.04/2016

rupiah), declared effective pursuant to letter from Financial

tanggal 16 Desember 2016. Tujuan penerbitan Obligasi

Services Authority No.S-753/D.04/2016 dated December 16,

Subordinasi adalah untuk memperkuat struktur permodalan

2016. Objective of the issuance of Subordinated Bonds is to

dan pengembangan usaha dalam bentuk penyaluran kredit.

strengthen capital structure and business development in the form of loans disbursement.

g. Kerjasama dengan PT. Telkom

Bank BKE memiliki captive market yang jelas dan potensial,

g. Cooperation with PT. Telkom

Bank BKE has potential and clear captive market, particularly

khususnya untuk penyaluran kredit kepada Pegawai Negeri

for loans disbursement to Civil Servants (PNS), both

Sipil (PNS) baik perorangan maupun melalui Koperasi PNS

individual and through PNS Cooperative totaling 11,377

yang berjumlah 11.377 Koperasi PNS. Untuk meningkatkan

PNS Cooperatives. To increase loans disbursement to PNS

penyaluran kredit kepada Koperasi PNS, Bank BKE melakukan

Cooperatives, Bank BKE cooperated with PT. Telkom for

kerjasama dengan PT. Telkom untuk pengembangan pola

the development of partnership pattern with cooperatives

kemitraan dengan Koperasi melalui penyediaan sistem

through provision of system, thus the Bank is able to present

sehingga dapat menyediakan keseragaman laporan keuangan

the uniformity of financial statements of cooperatives.

koperasi.


43




Laporan Direksi


h. Mobile Apps Development

h. Pengembangan Mobile Apps Bank

BKE

mengembangkan

sistem

teknologi

untuk

Bank BKE developed technology system for the use mobile

penggunaan aplikasi mobile sebagai salah satu layanan

application as one of e-Channel service of the Bank. Customers

e-Channel Bank. Nasabah dapat bertransaksi secara online

may conduct transaction online via smartphone with

melalui smartphone dengan fitur layanan berupa informasi

service feature such as balance information and transaction

saldo dan informasi transaksi, transfer antar rekening maupun

information, inter-account and inter-bank transfers, purchase

antar Bank, pembelian voucher, ticket, dll, serta pembayaran

of voucher, ticket, etc. and biller payment.

biller. i. Penempatan Mesin ATM di Area Publik

i. Placement of ATM in Public Areas

Dalam rangka menambah jangkauan layanan dan kemudahan

In order to expand the range of services and wider access

akses bertransaksi bagi nasabah yang lebih luas, maka Bank

facilities of transaction for customers, Bank BKE targeted

BKE menargetkan untuk menempatkan beberapa mesin

to place several ATMs in public areas, such as mini markets,

ATM di area publik, seperti mini market, mall, pom bensin

malls, and gas stations through cooperation with PT. Telkom.

melalui kerjasama dengan PT. Telkom. Sampai dengan akhir

As of the end of December 2016, Bank BKE has placed 10

Desember 2016 Bank BKE telah menempatkan 10 mesin ATM

ATMs located at Thamrin City, Alfamart Cikokol 4, Indomaret

yang berlokasi di: Thamrin CIty, Alfamart Cikokol 4, Indomaret

Modernwalk, Indomaret Waterpark Harapan Indah, Indomaret

Modernwalk, Indomaret Waterpark Harapan Indah, Indomaret

at Husein Sastranegara 3 Airport, Indomaret Mangga Besar

di Bandara Husein Sastranegara 3, Indomaret Mangga Besar

8, Alfamidi Kebon Kacang 9, Indomaret Juanda 3 Ciputat,

8, Alfamidi Kebon Kacang 9, Indomaret Juanda 3 Ciputat,

Indomaret Plaza 1 Pondok Indah, Alfamidi RTM 2 Cimanggis,

Indomaret Plaza 1 Pondok Indah, Alfamidi RTM 2 Cimanggis

Depok.

Depok. Implementasi seluruh kebijakan strategis ini sangat berpengaruh

Implementation of the strategic policies influenced positively,

positif yang ditunjukkan melalui pertumbuhan pendapatan dan

showed by growth of revenue and net income of Bank BKE in 2016.

laba bersih Bank BKE pada 2016.

T a t a K e lo la Pe r us a haan

C or p or ate Gover nanc e

oleh tata kelola perusahaan yang baik. Selama 2016, Bank BKE

by good corporate governance. Throughout 2016, Bank BKE

memastikan segala aktivitas bisnisnya dilandasi prinsip-prinsip

ensured all of its business activities were based on principles of

Good Corporate Governance yang baik demi terwujudnya visi dan

Good Corporate Governance for the realization of our vision and

misi Kami.

mission.

Atas upaya tersebut pada tahun 2016, peringkat Good Corporate

Atas upaya tersebut pada tahun 2016, peringkat Good Corporate

Governance (GCG) dan komposit telah disesuaikan dari peringkat

Governance (GCG) dan komposit telah disesuaikan dari peringkat

3 menjadi peringkat 2 oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

3 menjadi peringkat 2 oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Sepanjang 2016, Bank BKE telah melaksanakan tanggung jawab

Throughout 2016, Bank BKE implemented its social responsibility

sosial perusahaannya di segala aspek utama CSR secara lengkap

in all aspects, particularly in CSR comprehensively and sustainably.

dan berkelanjutan. Bank BKE telah menjalankan program CSR

Bank BKE implemented CSR program in environmental, social

di bidang lingkungan hidup, bidang pengembangan sosial

community development, employment, occupational health

kemasyarakatan,

dan

and safety, and consumer service. The Bank specially established

keselamatan kerja, serta bidang layanan konsumen. Bank secara

BKE Peduli Pendidikan program, BKE Peduli Ibadah, BKE Peduli

khusus membentuk program BKE Peduli Pendidikan, BKE Peduli

Kesehatan, and BKE Peduli Lingkungan. All CSR programs of BKR

Pertumbuhan performa Bank BKE secara finansial dipengaruhi

44

bidang

ketenagakerjaan,

kesehatan


The growth of Bank BKE’s performance financially was impacted





Laporan Direksi


Ibadah, BKE Peduli Kesehatan dan BKE Peduli Lingkungan. Seluruh

provided positive impact to the community by improving the

program CSR BKE memberi dampak positif bagi masyarakat

community’s welfare for long-term.

dengan memperbaiki kesejahteraan masyarakat dalam jangka panjang.

P e nilaian Direks i terha da p Kiner ja K o mite di Ba w ah Direks i Sementara itu, kinerja unit-unit pendukung perusahaan seperti

Assessment of the B oar d of D i r e c t o r s on P er f or manc e of C ommittees Un d e r the B oar d of Dir ec tor s

Performance of the Company’s supporting units, for instance

Komite Manajemen Risiko, Komite ALCO, Komite Manajemen

Risk Management Committee, ALCO Committee, Employment

Kepegawaian,

Komite

Management Committee, Information Technology Committee,

Kebijaksanaan Prekreditan telah berjalan sesuai dengan kebijakan

and Credit Policy Committee has been in accordance with policy

perusahaan dan rencana jangka panjang perusahaan.

of the Company and company long-term plan.

P ro spe k Us a ha 2017

B u siness Ou tl ook in 2 0 1 7

Komite

Teknologi

Informasi,

dan

Proyeksi kinerja Perseroan pada tahun-tahun mendatang

Projection of the Company’s performance in the future is

diharapkan akan tetap tumbuh sesuai rencana jangka panjang

expected to grow in accordance with company long-term plan,

perusahaan yaitu menjadi Bank Fokus Pegawai Nasional

namely to be a Bank which Focuses on Civil Servant by making

dengan menjadikan Koperasi sebagai Mitra yang Solutif. Bank

Cooperatives as Solution Partners. Bank BKE has short-term

BKE memiliki target jangka pendek yaitu menjadi Bank BUKU 2

target, namely to be Bank BUKU 2 in 2018 by firstly conducts IPO

pada 2018 dengan terlebih dulu melakukan IPO pada awal 2017.

at the end of 2017. In 2020, the Bank targets assets ownership of

Pada 2020, Bank menargetkan kepemilikan total asset sebesar

more than Rp12.5 trillion.

lebih dari Rp 12,5 triliun.

Re ncana Stra teg is Bank BKE Tahu n 20 17

Str ateg ic P l an of B ank B KE f or 2 0 1 7

Strategi dan persiapan Perseroan terkait prospek usaha 2017

Strategies and preparation of the Company related to business

adalah merencanakan pertumbuhan bank secara organik menjadi

outlook in 2017 are to plan the Bank’s growth organically to be a

Bank dalam kategori Buku II dengan pertumbuhan rata-rata

bank with Buku II category with average growth in a year minimum

setahun minimal 30% melalui rencana permodalan yang berasal

at 30% through capital plan from paid-in capital of shareholders

dari setoran modal pemegang saham dan IPO pada awal 2018.

and IPO at the beginning of 2018. Consideration for non-organic

Pertimbangan untuk pertumbuhan non-organik meliputi akuisisi

growth includes acquisition and/or divestment that will be carried

dan/atau divestasi yang akan dilakukan setelah Bank memiliki

out after the Bank has strong capital and categorized to Buku II

permodalan yang kuat dan masuk dalam Bank Kategori Buku II.

Category Bank.

P e rubahan kompos is i Direks i

C hang es in C omp osition of the B o a r d of D ir ec tor s

Komposisi anggota Direksi pada tahun 2016 tetap berjumlah 3

Composition of the Board of Directors still consisted of 3 (three)

(tiga) orang namun terdapat perubahan pengisian jabatan.

members, however there were changes in occupation of position.

Pada tahun 2015 terdapat penggantian Direktur Bisnis yang

In 2015, Mr. Silo Edi as Director of Business was replaced by Mr.

semula dijabat oleh Bapak Silo Edi dan digantikan dengan Bapak

Zainal Riffandi pursuant to Extraordinary GMS resolutions dated

Zainal Riffandi sesuai hasil RUPS Luar Biasa tanggal 22 Juni 2016

June 22, 2016 and effective pursuant to letter of OJK dated

dan efektif sesuai surat OJK pada tanggal 23 September 2016.

September 23, 2016.


45




Laporan Direksi


Kemudian pada tanggal 4 Oktober 2016 Bapak Wahju Hidajat

Then, on October 4, 2016, Mr. Wahju Hidajat passed away due

meninggal dunia karena sakit sehingga Bank BKE mengangkat

to illness, hence the Bank appointed Mr. Ariev Baginda Siregar

Bapak Ariev Baginda Siregar sebagai pengganti Bapak Wahju

as the replacement for Mr. Wahju Hidajat to occupy the position

Hidajat untuk mengisi jabatan Direktur Operasi sesuai keputusan

of Director of Operations in accordance with resolution of

RUPS Luar Biasa tanggal 17 November 2016 yang sampai dengan

Extraordinary GMS dated November 17, 2016 which until the end

akhir tahun 2016 masih menunggu hasil fit and proper test dari

of 2016 was still waiting for the result of fit and proper test from

OJK.

OJK..

A p r esiasi

A p p r ec iation

yang telah mendedikasikan kompetensi dan loyalitasnya demi

employees who have dedicated their competence and loyalty for

keberlanjutan pertumbuhan bisnis perusahaan. Bank juga

the continuous growth of the Company’s business. The Bank would

memberikan apresiasi yang tulus kepada seluruh pemegang

also like to extend our sincere appreciation to all shareholders

saham yang tanpa henti-hentinya mendukung segala kebijakan

who relentlessly supported the strategic policies implemented

strategis yang diimplementasikan sepanjang 2016 serta kepada

during 2016, as well as business partners and institutions which

seluruh mitra bisnis dan seluruh lembaga yang turut mengawal

also oversaw the business of Bank BKE managed to achieve

perjalanan bisnis Bank BKE hingga Bank BKE mampu meraih

bright performance in 2016. May the established cooperation is

kinerja yang cemerlang di tahun 2016. Semoga jalinan kerja sama

getting solid in line with the development of Bank BKE to be the

yang telah terbina semakin menguat seiring perkembangan

leading, reliable, and bank which can be proud of that will bring

Bank BKE menjadi Bank terkemuka, terandal dan selalu dapat

prosperous for Indonesian people.

Akhir kata, Bank BKE berterimakasih kepada seluruh karyawan

Finally, Bank BKE would like to extend our heartfelt gratitude to all

dibanggakan yang membawa kesejahteraan bagi seluruh masyarakat Indonesia.

Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh. Atas Nama Direksi On behalf the Board of Directors PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Jakarta, 31 Desember 2016 / Jakarta, December 31, 2016

SASMAYA TUHULELEY Direktur Utama President Director

46






Laporan Direksi


DIREKSI

Board of DIRECTORS Sasmaya Tuhuleley Direktur Utama / President Director

Zainal Riffandi Direktur Operasi / Operational Director

Dhini Laswita Direktur / Director


47

03

PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE


50








Informasi Umum Bank BKE (Identitas Perusahaan) General Information of Bank BKE (Company Identity)

Nama

NamE

Tanggal Berdiri

Date of Establishment

Dasar Hukum Pendirian

Legal Basis of Establishment

Tanggal Beroperasi

Date of Operation

Dasar Hukum Beroperasi

Legal Basis of Operation

Modal Dasar

Authorized Capital

Modal Disetor

Paid-in Capital

Kantor Pusat

Head Office

Telepon : (62-21)3100422, 3100448, 3100204, 3100205 Faksimili : (62-21) 3102970, 31909911 Call Center : 08001535535 / (62-21) 31921535 Homepage : www.bankbke.co.id Email : [email protected]

Phone : (62-21)3100422, 3100448, 3100204, 3100205 Facsimile : (62-21) 3102970, 31909911 Call Center : 08001535535 / (62-21) 31921535 Homepage : www.bankbke.co.id Email : [email protected]

Kantor Layanan

Office Network

Kepemilikan (per Desember 2016)

Ownership (as of DeCember 2016)

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi

4 Oktober 1991

Akta No. 37 tanggal 4 Oktober 1991 yang disempurnakan dengan Akta No. 122 tanggal 20 November 1991

27 Februari 1992

Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 256/KMK.013/1992 tanggal 21 Februari 1992

Rp 800.000.000.000

Rp 278.129.490.000

Gedung IKP-RI Jl. R.P Soeroso No. 21 Jakarta Pusat 10330, Indonesia

12 kantor layanan

• Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI) 46,43% • PT Reliance Securities Tbk 20,55% • PT Recapital Advisors 19,68% • PT Taspen (Persero) 9,93% • Dana Pensiun PT Jasa Raharja 1,44% • Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia 1,24% • Koperasi Pegawai PT Bank Kesejahteraan Ekonomi 0,74%


October 4, 1991

Deed No. 37 dated October 4, 1991 revised under Deeds No. 122 cated November 20, 1991

February 27, 1992

Decree of Mnister of Finance of Republic of indonesia No. 256/KMK.013/1992 dated February 21, 1992

Rp 800.000.000.000

Rp 278.129.490.000

Gedung IKP-RI Jl. R.P Soeroso No. 21 Jakarta Pusat 10330, Indonesia

12 service offices

• Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI) 46,43% • PT Reliance Securities Tbk 20,55% • PT Recapital Advisors 19,68% • PT Taspen (Persero) 9,93% • Dana Pensiun PT Jasa Raharja 1,44% • Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia 1,24% • Koperasi Pegawai PT Bank Kesejahteraan Ekonomi 0,74%


51




Sekilas tentang Perusahaan Company at a Glance PT Bank Kesejahteraan Ekonomi berkedudukan di

PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi is located in Jakarta.

Jakarta. Akta pendiriannya telah diumumkan dalam

The deed of establishment has been announced

lembaran Berita Negara Republik Indonesia tanggal

in State Gazette of Republic of Indonesia dated

25 Februari 2000 Nomor 16 tambahan Nomor

February 25, 2000 No. 16 Supplement No 1019/2000.

1019/2000. Anggaran Dasar tersebut telah beberapa

The Articles of Association has been amended

kali mengalami perubahan, dimana perubahan

several times, where the last amendment has been

terakhir telah disesuaikan dengan Undang-Undang

adjusted to Law No. 40 year 2007 on Limited Liability

Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas,

Company, as stated in Deed dated July 31, 2008

sebagaimana dinyatakan dalam Akta tertanggal 31

No. 33 made by Mrs. Judy Sentana, SH, MH, Notary

Juli 2008 Nomor 33 yang dibuat Ny. Judy Sentana,

in Jakarta and has been approved by Minister of

SH, M, Notaris di Jakarta dan juga telah mendapat

Law and Human Rights of Republic of Indonesia as

persetujuan dari Menteri Hukum & HAM Republik

stipulated in Decree dated December 22, 2008 No.

Indonesia sebagaimana ditetapkan dalam Surat

AHU-98554.AH.01.02; in relation to deeds dated April

Keputusan tertanggal 22 Desember 2008 Nomor

15, 2009 No. 11, dated June 17, 2009 No. 12, dated

AHU-98554.AH.01.02; sehubungan dengan akta-akta

June 18, 2009 No. 13, dated November 03, 2009 No.

tertanggal 15 April 2009 Nomor 11, tertanggal 17

3 and dated April 07, 2010 No. 7, and dated April

Juni 2009 Nomor 12, tertanggal 18 Juni 2009 Nomor

12, 2011 No. 10, all of which were made Mrs. Judy

13, tertanggal 03 November 2009 Nomor 3 dan

Sentana, SH, MH, a Notary in Jakarta.

tertanggal 07 April 2010 Nomor 7, dan tertanggal 12 April 2011 Nomor 10, yang semuanya dibuat oleh Ny. Judy Sentana, SH, MH, Notaris di Jakarta. Pendiri PT Bank Kesejahteraan Ekonomi adalah Induk

The founder of PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi is

Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKP-RI) yang

Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKP-

pada saat itu diketuai oleh Bapak Prof. DR. Sumitro

RI) which was chaired by Mr. Prof. DR. Sumitro

Djojohadikusumo (alm) dan PT Dana Tabungan Dan

Djojohadikusumo (late) and PT. Dana Tabungan Dan

Asuransi Pegawai Negeri (PT Taspen Persero).

Asuransi Pegawai Negeri (PT. Taspen Persero).

52






Modal Perseroan di awal pendiriannya adalah

Capital of the Company on its early establishment

sejumlah Rp10 miliar, dengan komposisi sebanyak

was Rp10 billion, with composition of 90% from IKP-

90% dari IKP-RI dan sebesar 10% dari PT Taspen 10%.

RI and 10% from PT. Taspen.

Seiring dengan semakin besar dan berkembangnya

In line with the development of the Company’s

bisnis perusahaan, jumlah pemegang saham juga

business, the number of shareholders is increasing

bertambah dengan keikutsertaan Dana Pensiun

as well as the participation of Pension Fund PT.

PT Jasindo, Dana Pensiun PT Jasa Raharja, Dana

Jasindo, Pension Fund PT. Jasa Raharja, Pension

Pensiun Pertamina, PT Asuransi Ekspor Indonesia

Fund Pertamina, PT. Asuransi Ekspor Indonesia and

dan Koperasi Pegawai Bank BKE.

Koperasi Pegawai Bank BKE.

Pada bulan Juni 2005, posisi PT ASEI digantikan

In June 2005, the position of PT ASEI was replaced by

oleh PT Recapital Advisors. Pada 2014, PT Reliance

PT Recapital Advisors. in 2014, PT Reliance Securiites

Securities bergabung dengan Bank BKE sebagai

joined Bank BKE as the Shareholder by investing

Pemegang Saham dengan penambahan modal Bank

in Rp60 billion of capital to strengthen the capital

BKE sebesar Rp60 miliar dalam rangka penguatan

structure of the Bank and develop Bank BKE business

struktur permodalan dan pengembangan bisnis

in the future.

Bank BKE di masa mendatang.


53




Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Culture

VISI

vision “Menjadi Bank Umum yang disegani, menjadi andalan dan sekaligus kebanggaan dari pegawai negeri, koperasi, dan masyarakat”. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi memiliki tiga visi berkaitan sosok yang ditujunya di masa depan. Adapun ketiga visi tersebut adalah; • Disegani. Perusahaan merupakan bank yang sehat dan secara konsisten mampu menjaga tingkat kesehatan dan kualitasnya. • Andal. Perusahaan dikelola secara profesional, berdaya saing tinggi di antara bank yang sekelas, adaptif terhadap perkembangan perbankan dan mampu menjadi mitra yang membangun bagi para nasabah, khususnya koperasi pegawai negeri dan para anggotanya. • Bangga. Perusahaan merasa memiliki dan dari pelayanannya, para nasabah memperoleh manfaat dan nilai lebih. “To be a Commercial Bank that is respected, reliable, and can be proud of by civil servants, cooperatives, and community”. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has three visions related to its future form. The three visions are as follows: • Respected. The Company is a sound bank and is consistently able to maintain the soundness and quality. • Reliable. The Company is managed professionally, highly competitive among similar banks, adaptive to development in banking, and able to be an encouraging partner for customers, particularly civil servant cooperative and its members. • Proud. The Company has sense of belonging and from its service, customers obtain benefits and added values.

MISI

mission “Menjalankan usaha sebagai bank umum yang sehat yang mengutamakan bidang ritel, berperan aktif dalam usaha meningkatkan kesejahteraan Pegawai Negeri Sipil beserta keluarganya melalui kemitraan usaha dengan koperasi, terutama Koperasi Pegawai Republik Indonesia serta badan-badan usaha lainnya” Untuk mewujudkan tujuan Perusahaan yang termaktub dalam ketiga visi tersebut, Perusahaan menjalankan usaha sebagai bank umum yang sehat yang mengutamakan bidang ritel, dan berpartisipasi secara aktif demi meningkatkan kesejahteraan Pegawai Negeri Sipil beserta keluarganya melalui kemitraan usaha dengan koperasi, khususnya Koperasi Pegawai Republik Indonesia serta badan-badan usaha lainnya. “Runs the business as sound commercial bank which prioritizes retail sector, actively participates in improving the welfare of Civil Servants and their family through partnership with cooperatives, mainly Koperasi Pegawai Republik Indonesia and other institutions”. To realize the Company’s objective as contained in the three visions, the Company runs the business as sound commercial bank which prioritizes retail sector, and actively participates to improve the welfare of Civil Servants and their family through partnership with cooperative, particularly Koperasi Pegawai Republik Indonesia and other institutions.

54






MOTTO Sejahtera Bersama Kami Be prosperous with us

Pernyataan Persetujuan Dewan Komisaris dan Dewan Direksi Statement of Approval from the Board of Commissioners and the Board of Directors Dewan Komisaris dan Dewan Direksi Bank BKE menyetujui keabsahan visi, misi dan motto perusahaan yang telah disebutkan sebelumnya. The Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank BKE approved the vision, mission, and motto mentioned above.


55




Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Culture

Bu d a ya P e rusah aa n

C or p or ate C u l tu r e

perusahaan sebagai pedoman bagi seluruh sikap dan perilaku

as the guideline for every employees behavior and attitude

pegawai dalam melaksanakan tugas yang dirumuskan melalui

in implementing duties as stated on PT Bank Kesejahteraan

Surat Keputusan Direksi PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi

Ekonomi Board of Directors Decision Letter No: 22/2006/SK

Nomor: 22/2006/SK tanggal 8 Maret 2006 tentang Buku

dated March 8, 2006 regarding Working culture Manual Book

Pedoman Budaya Kerja ke dalam lima nilai kebersamaan

into five sharaed values, acknowledged as “IT FOR US” as the

(shared values) yang disingkat “IT FOR US” sebagai ikrar untuk

commitment to perform transformation and improvement at

melakukan perubahan dan perbaikan di segala bidang dalam

every aspects in supporting company’s management success

mendukung

refinement.

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi mendefinisikan budaya

keberhasilan

penyempurnaan

manajemen

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi defines corporate culture

perusahaan.

INTEGRITY (Integritas) Integritas merupakan sikap dan perbuatan yang terpuji dengan menjadikan kepentingan perusahaan sebagai prioritas sekaligus menjunjung kode etik profesi.

Integrity is honor attitude and behavior by prioritizing the interests of the Company as well as upholding professional code of ethic.

TEAMWORK (Kerjasama) Bekerja dengan efektif dan fokus demi pencapaian sasaran yang telah ditetapkan melalui koordinasi, membangun komunikasi terbuka, rasa saling percaya, dan saling menghargai.

Effective work and being focus to achieve the target which had been decided through coordination, build open communication, mutual trust and mutual respect.

FOCUS ON CUSTOMER (Fokus pada nasabah) Komitmen untuk melayani sebaik mungkin dalam menangani dan memenuhi kebutuhan setiap nasabah baik internal maupun eksternal.

Commitment to deliver excellent service in handling and meeting customer’s needs, either internal or external.

RESULT ORIENTED (Orientasi pada hasil) Mengutamakan disiplin, totalitas tekad, dan semangat dalam mengerahkan segenap kemampuan dan pengalaman kerja untuk hasil terbaik.

Prioritizing discipline, full of will power and passion in exploring their maximum capability and working experience for the best achievement.

RESPONSIBILITY (Tanggung jawab) Bertanggung jawab penuh dalam memimpin, mengarahkan, dan menerapkan Good Governance terhadap berbagai sumber daya dan risiko secara efisien dan efektif.

Full responsibility in leading, driving and implementing good governance to various sources and risks in an effective and efficient way.

CONTINUOUS IMPROVEMENT (Perbaikan terus menerus) Perbaikan dan peningkatan pengelolaan sumber daya dan proses-proses bisnis yang dilakukan secara terus menerus demi tercapainya pertumbuhan yang berkelanjutan.

56


Undertaking improvement and development in managing business sources and process to achieve continuous growth.






57




Alamat Kantor Pusat, Kantor Cabang, dan Kantor Cabang Pembantu Address of Head Office, Branch Office and Supporting Branch Office

Padang

Kantor Pusat / Head Office Gedung IKP-RI

Jl. R.P Soeroso No. 21 Jakarta Pusat 10330, Indonesia Telp / Phone: (62-21) 3100422

(62-21) 3100448

(62-21) 3100204

(62-21) 3100205

Faks / Fax:

(62-21) 3102970

Jakarta

Bandung

Email: [email protected]

Kantor Cabang / Kantor Cabang

Cabang Jakarta / Jakarta Branch Gedung IKP-RI Jl. R.P Soeroso No. 21 Jakarta Pusat 10330, Indonesia Telp / Phone: (62-21) 3107010 Faks / Fax: (62-21) 31902333 Email: [email protected] Cabang Semarang / Semarang Branch Jl. Ahmad Yani No. 153 Semarang 60241, Indonesia Telp / Phone: (62-24) 8419727 Faks / Fax: (62-24) 8419726 Email: [email protected] Cabang Surabaya / Surabaya Branch Jl. Raya Darmo No. 121 A Surabaya 60241, Indonesia Telp / Phone: (62-31) 5668957 (62-31) 5668955 Faks / Fax: (62-31) 5668960 Email: [email protected] Cabang Bandung / Bandung Branch Jl.Abdul Rivai No.1D, Cihampelas Bandung 40171, Indonesia Telp / Phone: (62-22) 4266638 Faks / Fax: (62-22) 4218951 Email: [email protected]

58


Cabang Padang / Padang Branch Jl. Belakang Olo No. 53 B Padang 25112, Indonesia Telp / Phone: (62-751) 811129 Faks / Fax: (62-751) 811130 Email: [email protected] Cabang Makassar / Makassar Branch Jl. A.P. Petarrani No. A-100 Makassar 90222, Indonesia Telp / Phone: (62-411) 453141 Faks / Fax: (62-411) 453074 Email: [email protected] Cabang Banjarmasin / Banjarmasin Branch Jl. Gatot Subroto No.4-5, Kebun Bunga Banjarmasin, Kalimantan Selatan-Indonesia Telp / Phone: (62-511) 3252550 Faks / Fax: (62-511) 3255949 Email: [email protected]





Banjarmasin

Makassar

Semarang Surabaya

Kantor Cabang Pembantu / Supporting Branch Office

Capem Sudirman / Sudirman Supporting Branch Office Wisma Bumiputera Lantai Dasar Jl. Jend. Sudirman Kav. 75 Jakarta Selatan 12910, Indonesia Telp / Phone: (62-21) 5224531 Faks / Fax: (62-21) 5224513 Email: [email protected]

Capem Kebayoran / Kebayoran Supporting Branch Office Wisma Iskandarsyah Jl. Iskandarsyah Kav. 12-14 Blok B-10 Melawai Kebayoran Baru Jakarta Selatan 12160, Indonesia Telp / Phone: (62-21) 27513101, 27513394 Faks / Fax: (62-21) 7204125 Email: [email protected] Capem Tugu Pahlawan / Tugu Pahlawan Supporting

Capem Lengkong / Lengkong Supporting Branch Office Wisma GKP-RI Jawa Barat Jl. Lengkong Besar No. 4 Bandung 40261, Indonesia Telp / Phone: (62-22) 4263178 Faks / Fax: (62-22) 4210456 Capem Kudus / Kudus Supporting Branch Office Jl. Raden Agil Kusumadya No.32 Kudus, Jawa Tengah, Indonesia Telp / Phone: (62-91) 432334 Faks / Fax: (62-91)430353

Kantor Fungsional / Functional Office

Kantor Fungsional Kredit Konsumer / Consumer Loan Functional Office Wisma Iskandarsyah Jl. Iskandarsyah Kav. 12-14 Blok C-1 Melawai, Kebayoran Baru Jakarta Selatan 12160, Indonesia Call Center 08001535535

Branch Office Jl. Pasar Besar No. 38 B Surabaya 60174, Indonesia Telp / Phone: (62-31) 3574045 Faks / Fax: (62-31) 3574044 Email: [email protected]


59




Kegiatan Usaha dan Produk Bank BKE Business Activity and Products of Bank BKE

Sebagaimana yang tertuang dalam Anggaran Dasar per

As stated on the Article of Association and later described on

usahaan yang selanjutnya dirinci dalam visi dan misi Bank

Bank BKE’s vision and mission, we carry our business activity

BKE, maka Perusahaan melakukan kegiatan usaha di bidang

on banking sector pursuant to applicable laws and regulations

perbankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang

to be proud bank for the public servant, cooperative and

berlaku demi menjadi bank kebanggaan bagi pegawai

the society as well as supporting national development

negeri, koperasi, pegawai swasta, dan masyarakat yang

implementation to improve national economy growth

dapat menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dan

and stability distribution towards society’s living condition

peningkatan taraf hidup masyarakat.

improvement.

Pada tahun 2015 Bank BKE memulai pemisahan segmen

In 2015, Bank BKE started to spin off loan segment into two

kredit menjadi dua yaitu segmen kredit komersil dan segmen

segments of commercial and consumer loans. Commercial

konsumer. Segmen kredit komersil diberikan kepada nasabah

loan segment is dedicated for customer with productive

yang memiliki usaha produktif dengan sasaran koperasi

business targeting private cooperatives, public servant,

swasta, pegawai negeri, pegawai BUMN/BUMD, dan modal

employees of BUMN/BUMD and working capital.

kerja. Sedangkan segmen kredit konsumer diberikan kepada

Meanwhile, consumer loan segment is dedicated for

karyawan, karyawan swasta, dan agunan.

employees, private employees and collateral.

P r o d u k Pe ndana an

Saving P r od u c ts

memberi peluang pertumbuhan kesejahteraan nasabahnya.

opportunity of welfare growth for its customers. The products

Produk-produk tersebut meliputi;

include:

•

Tabungan Mesra

•

Tabungan Mesra

Tabungan dalam mata uang rupiah ini ditujukan bagi

Personal saving in Rupiah currency tailored for individual

Bank BKE menyajikan beberapa produk pendanaan yang

Bank BKE presents several saving products which provide

nasabah perorangan dengan penarikan yang dapat

customers with any time withdrawal and competitive

dilakukan setiap saat dengan sistem perhitungan bunga

interest rate calculation system under agreed terms and

yang cukup bersaing sesuai syarat yang disepakati demi

condition to provide easy and convenience banking

kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi.

transaction.

•

Tabungan Mesra Premium

•

Tabungan Mesra Premium

Ini adalah program Tabungan Mesra yang dananya dapat

Program of Tabungan Mesra with fund available to be

ditarik sewaktu-waktu dengan suku bunga berjenjang

withdrawn at any time with staging interest rate according

sesuai dengan tingkatan saldonya.

to balance level.

•

Tabungan-Ku

•

Tabungan-Ku

Ini adalah tabungan bagi nasabah perorangan dengan

Personal saving with simple and easy terms and conditions

persyaratan yang ringan dan mudah demi dan

kenyamanan

bertransaksi

kemudahan

sekaligus

untuk

menumbuhkembangkan kesadaran menabung bagi masyarakat.

60


to give simplicity and comfort in transaction, as well as to promote saving awareness for the society.


•



Tabungan Pintar

Tabungan berjangka ini memberikan bunga di atas


•

Tabungan Pintar

Time deposit with higher interest than other regular

bunga tabungan biasa dengan berbagai keuntungan,

saving products with range of benefits, convenience and

kemudahan, dan fleksibilitas guna membantu masyarakat

flexibility to support the society in undertaking future

dalam perencanaan keuangan masa depan sekaligus

financial planning as well as providing fund support

memberikan kepastian perolehan dana bagi penabung

guarantee for customers or their heir on expected maturity

maupun ahli waris sesuai target waktu yang diinginkan.

time.

•

Tabungan Pilar

•

Tabungan Pilar

Ini adalah tabungan berjangka yang diperuntukan baik

Plan savings dedicated both for individual or corporate as

bagi nasabah perorangan maupun badan usaha dengan

well as business entity customers with 1 (one) time deposit

1 (satu) kali penyetoran dengan manfaat jaminan utama

that provides main insurance in form of free hospitalized

berupa penggantian rawat inap gratis dan jaminan

fee and other additional benefits based on agreed terms

tambahan lain sesuai syarat yang disepakati sehingga

and condition that will be able to provide optimum

dapat memberikan manfaat investasi optimal.

investment benefit.

•

Tabungan Simpel

•

Tabungan Simpel

Tabungan yang dipersembahkan untuk para pelajar ini

Students Saving launched at national level concurrently by

diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di seluruh

Indonesian banks with simple and easy requirements and

Indonesia dengan persyaratan mudah dan sederhana

attractive features as financial education and inclusion to

serta fitur yang menarik, dengan edukasi dan inklusi

foster saving culture since early age.

keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. •

Tabungan Koperasi

•

Tabungan Koperasi

Tabungan yang diperuntukkan bagi koperasi pegawai

Saving product dedicated for public servant cooperative

negeri sebagai persyaratan dalam proses pembiayaan

as the cooperative working capital loan requirement

modal kerja koperasi sekaligus menumbuhkembangkan

as well as growing working capital foster awareness on

kesadaran pemupukan modal kerja atas perolehan bunga

saving interest rate income referring to approved terms

tabungan sesuai dengan syarat yang disepakati.

and condition.

•

Deposito Sejahtera

•

Deposito Sejahtera

Ditujukan bagi nasabah perorangan maupun badan usaha,

Time-based investment product dedicated for individual

produk investasi berjangka yang memberi keuntungan

or business entity customers with optimum interest

bunga optimal ini dapat ditarik setelah jangka waktu

benefit with withdrawal that only able to be conducted

tertentu sesuai kesepakatan.

after particular agreed maturity time.

•

Giro Sejahtera

•

Simpanan yang diperuntukkan bagi perorangan mau

Deposit product dedicated to individual or business

pun badan usaha untuk menunjang kelancaran aktivitas

entity to support financial and business activity that the

keuangan dan bisnis dimana penarikannya dapat di

withdrawal can be conducted at anytime by using cheque,

lakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro,

bilyet giro or other mode of payments.

Giro Sejahtera

dan atau alat pembayaran lainnya.


61


P r o d u k Pe mbiayaa n

Selain produk pendanaan, Bank BKE juga mempersembahkan produk-produk

pembiayaan

yang

sangat

membantu



L oan P r od u c ts

In addition to saving products, Bank BKE also presents loan products which are very helpful for the community to attain

masyarakat untuk mencapai berbagai tujuan finansial mereka.

their financial objectives.

•

Kredit Koperasi

•

Kredit Koperasi

Kredit Koperasi merupakan pembiayaan yang diberikan

Loan product dedicated to Koperasi Pegawai Republik

kepada Koperasi Pegawai Republik Indonesia (KPRI)

Indonesia (KPRI) to provide convenience for Koperasi

yang mempermudah koperasi dalam mengembangkan

in fostering working capital that will be able to support

modal usaha sehingga dapat membantu pemenuhan

members’ savings and loan demand fulfillment provided

kebutuhan simpan pinjam anggota dengan perolehan

by benefit in form of free-premium insurance protection

manfaat berupa perlindungan asuransi tanpa premi dan

and cooperative members’ loan balance deferral by

penangguhan pembayaran sisa kredit anggota koperasi

insurance party referring to agreed terms and condition.

oleh pihak asuransi sesuai dengan syarat yang disepakati. •

Kredit Investasi

•

Kredit Investasi / Investment Loan

Kredit Investasi adalah pembiayaan jangka menengah

Investment Loan is middle/long term loan facility to fulfill

atau jangka panjang untuk memenuhi kebutuhan barang-

capital goods necessity regarding business expansion,

barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi,

rehabilitation and modernization to provide easiness in

dan perluasan usaha untuk mempermudah terwujudnya

realizing customers’ investment plan and demand.

rencana dan kebutuhan investasi nasabah. • Kredit Agunan Tunai

•

Cash Collateral Loan

Cash Collateral Loan is a loan product both for individual

Kredit Agunan tunai ialah pembiayaan bagi perorangan maupun badan usaha dengan pemberian kredit mencapai

or business entity customers by providing loan up to

90% dari nominal deposito yang diagunkan dalam jangka

90% from guaranteed deposit nominal and maturity time

waktu yang disesuaikan dengan jangka waktu deposito

adjusted to the deposit’s maturity time or more aiming to

atau lebih untuk berbagai tujuan dengan cara pemberian

support several needs within direct loan scheme in form of

kredit langsung dalam bentuk Pinjaman Rekening Koran

current Account or other loan products.

atau bentuk lainnya. •

Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)

Kredit Kendaraan Bermotor merupakan pembiayaan

•

Vehicle Loan

Vehicle Loan is a loan product dedicated for individual

bagi perorangan yang berhubungan dengan pembelian

customer to purchase motor vehicle both new and used

kendaraan bermotor baik kendaraan baru dengan suku

with competitive interest rate, flexible tenor and all-risk

bunga pinjaman yang bersaing, jangka waktu yang

protection facility.

fleksibel, dan asuransi all risk. •

Kredit Multiguna

Pembiayaan

yang

diperuntukan

bagi

perorangan

•

Kredit Multiguna

Loan product dedicated for individual or group to assist

maupun kelompok guna membantu debitur memenuhi

debtor in fulfilling several necessities with easy and simple

berbagai keperluan dengan keringanan dan kemudahan

requirements based on debtors’ fixed or average income

persyaratan dengan pertimbangan

and also equipped with material collateral. The loan

62

penghasilan tetap






atau rata-rata debitur dan dapat disertai dengan agunan

provision was conducted with maximum plafond up to

kebendaan.

Rp1 billion with maximum maturity time of 5 (five) years period.

•

Kredit Koperasi Pegawai

•

Kredit Koperasi Pegawai

Kredit Koperasi Pegawai adalah pembiayaan dalam mata

Loan product in Rupiah account dedicated for active

uang rupiah yang ditujukan untuk pegawai bank aktif

bank employees in managing demand on Bank’s share

dalam pengelolaan kebutuhan untuk kepemilikan saham

ownership for the employees, fulfilling employees’

Bank bagi pegawai, memenuhi kebutuhan pegawai yang

necessity that propose loan to employees of Koperasi as

mengajukan pinjaman kepada koperasi pegawai, serta

well as car rental for the Bank.

penyewaan mobil kepada Bank. •

Kredit Modal Kerja

•

Working Capital Loan

Kredit Modal Kerja merupakan pembiayaan operasional

Working Capital Loan is business operation financing that

usaha yang berhubungan dengan pengadaan bahan

is covering raw material procurement, production until

baku, proses produksi hingga saat terjualnya barang

goods selling, receivables and inventory process.

tersebut, piutang dan persediaan. •

KTA Channeling

•

KTA Channeling

KTA Channeling adalah pembiayaan yang diperuntukan

KTA Channeling is financing dedicated for employees

untuk karyawan melalui koperasi swasta yang ditujukan

through

kepada perusahaan-perusahaan blue chip.

companies.

private

cooperatives

targeting


blue-chip

63




J a s a B ank

B anking Ser vic es

memberi kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah. Jasa

and convenience for customers. The banking services include:

Bank BKE menghadirkan jasa dan layanan perbankan yang

Bank BKE presents banking services which provides easiness

bank tersebut meliputi; •

ATM

•

ATM

Ini adalah sarana yang mempermudah nasabah untuk

A facility that provides convenience for the customers in

melakukan

berbagai

transaksi

penarikan

performing several withdrawal or transfer transaction

maupun

from Bank BKE ATM and at every ATM Bersama network.

pemindahbukuan dana dari ATM Bank BKE dan di seluruh jaringan ATM Bersama. •

Billing Payment

•

Billing Payment

Billing Payment adalah layanan bank yang mempermudah

Billing Payment is banking facility in receiving customers’

•

proses pembayaran tagihan pelanggan pada pihak ketiga

billing payment on third parties (PLN, Telkom, Telkomsel,

(PLN, Telkom, Telkomsel, TV Berlangganan, dan pembelian

Subscribed TV, and cellular phone balance voucher

voucher pulsa) melalui setoran uang kas atau debet

purchase) through cash deposit or account debting

rekening melalui teller.

through teller. •

Kliring

Clearing

atau

Clearing refers to inter-bank payment or transaction

transaksi antar bank melalui warkat dengan memindahkan

settlement through letter (warkat) by transferring balance

saldo kepada pihak yang berhak dalam satu wilayah

to the obligatory party on one clearing area.

Kliring

merupakan

penyelesaian

pembayaran

kliring.

64






•

RTGS (Real Time Gross Settlement)

•

Real Time Gross Settlement adalah penyelesaian transaksi

Real Time Gross Settlement is payment of financing

pembayaran yang dilakukan per transaksi dan bersifat real

transaction performed in real time transaction payment

time sesuai dengan perintah dan penerimaan pembayaran

under a payment order and receipt at the same time both

dalam satu kota maupun antar kota.

in same or different cities.

•

Transfer

Transfer adalah pemindahan dana antar bank dalam

RTGS (Real Time Gross Settlement)

•

Transfer

Transfer is inter-bank fund transfer on local clearing area.

wilayah kliring lokal. •

Bank Garansi

•

Guarantee Bank

Bank Garansi adalah janji tertulis yang diberikan oleh bank

Guarantee Bank is written promissory provided by the

kepada pihak ketiga berupa jaminan pembayaran sebagai

bank to third party in form of payment guarantee as the

kesanggupan bank dalam memenuhi kewajibannya

bank’s ability in fulfilling its obligation to the collateral

kepada pihak penerima jaminan apabila dalam suatu

receiver party if there is any condition implemented, the

kondisi yang telah ditetapkan, pihak yang dijamin tidak

guaranteed party failed to accomplish his/her liabilities.

dapat memenuhi kewajibannya. ·

Electronic Payroll

Electronic Payroll merupakan jasa pembayaran gaji

•

Electronic Payroll

Electronic Payroll is employees payroll facility from certain

karyawan dari suatu lembaga atau institusi melalui

institution using technology application to simplify and

teknologi

provide convenience to the customers.

guna

memudahkan

dan

memberikan

kenyamanan bagi nasabah. ·

SMS Banking

•

SMS Banking

SMS Banking BKE adalah layanan informasi perbankan

BKE SMS Banking is banking information service that is

yang dapat diakses langsung melalui ponsel dengan

accessible directly from mobile phone using SMS media.

memanfaatkan media SMS.


65




Struktur Organisasi Organization structure

Dewan Komisaris Board of Commissioners

• Komite Audit / Audit Committee • Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee • Komite Remunerasi & Nominasi / Nomination & Remuneration Committee

• Komite Kebijakan Kredit / Credit Policy Committee • Komite Manajemen Risiko / Risk Management Committee • Komite Asset & Liability / Assets & Liabilities Committee • Komite Manajemen Kepegawaian / Employment Management Committee • Komite Pengarah Teknologi / Technology Steering Committee

Direktur Utama President Director Sasmaya Tuhuleley Project Management Office (PMO) Agha Rifki M

Sekretaris Direksi Secretary of the Board of Directors Erina Setianingsih

Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Director of Compliance and Risk Management Dhini Laswita

Divisi Perencanaan & Pengembangan Produk Product Development & Planning Division Zulfikar Chainar

Bidang Perencanaan & Manajemen Kinerja Performance Management & Planning Nita Ristianti

Bidang Pengembangan Produk Product Development Fitrah Basri

Divisi Audit Audit Division Anjar Pratikno

Divisi Dana Lembaga dan Tresuri Treasury & Institutional Fund**

Divisi Dana Retail Retail Fund Division Evangelina Sintawati

Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Yoga Permana Haris

Divisi Human Capital Human Capital Division Brazano R. Hakim Satker Kepatuhan Compliance Unit Leli Indrayanti

Bidang Audit Audit Field Lianto

Bidang Internal Kontrol Internal Control M. Isnaeny

Bidang Pengelolaan Dana Lembaga Institutional Fund Management Lusi Lusmiati

Bidang Pengelolaan Dana Retail Retail Fund Management Herawati

Bidang Asset and Liabilities Management Assets and Liabilities Management Edie Surachman

Bidang Markom Marketing Communication Dhani Thung

Bidang Analisis Kesehatan Bank & Risiko Risk & Soundness Analysis Satrya Widjaya

Bidang Sistem dan Prosedur System and Procedure Yunita Ngestiningsih

Bidang Pengembangan Human Capital Human Capital Development Ita Martini S

Bidang Administrasi Human Capital Human Capital Administration Rika Kemala Sari

Dealing Room**

Bidang Kesekretariatan & Kehumasan Secretariat & Public Relations Eka Andriani

*) Bapak Wahju Hidajat meninggal dunia pada 4 Oktober 2016 sehingga sampai akhir Desember 2016 masih terdapat kekosongan posisi Direktur Operasi / Mr Wahyu Hidajat passed away on October 4, 2016, resulting in vacant position of Director of Operations until the end of December 2016 **) Sampai akhir Desember 2016 belum terdapat pengisian jabatan / There was no fulfillment of the position until the end of December 2016

66





Direktur Bisnis Director of Business Wahju Hidajat*

Divisi Kredit Komersil Commercial Credit Division Dody Bursman

Direktur Operasi Director of Operations Zainal Riffandi

Divisi Kredit Konsumer Consumer Credit Division Boyke Lesmana Satker Jaringan dan Distribusi Network and Distribution Unit Chandra Dewi

Bidang Pemasaran Kredit Komersil Commercial Credit Marketing**

Bidang Sentra Kredit Konsumer Consumer Credit Center Haryo Sambodo

Bidang Pemasaran Kredit Koperasi Cooperative Credit Marketing Bambang Priambodo

Bidang Analisa Kredit Konsumer Consumer Credit Analysis Maulibian Perdana Putra

Bidang Analisis Kredit Komersil Credit Analysis Komersil**

Bidang Kredit Beragunan Collateral Credit Wahyu Silotomo


Cabang Branch

Cabang Pembantu Sub Branch

Divisi Pengendalian Kredit Credit Control Vijay Balu

Divisi Operasi Operational Division Setiawan Harsono

Divisi Teknologi Technology Division Aji Pamungkas

Satker Risiko Kredit Credit Risk Unit Tonny Hidayat Bidang Monitoring Kredit Credit Monitoring Arief Ade Mulya

Bidang Remedial dan Hapus Buku Komersil Commercial Write-off and Remedial Herman Midian Sitorus Bidang Remedial dan Hapus Buku Konsumer Consumer Write-off and Remedial Santo Harmanto

Bidang RTGS/SKN dan Setelmen RTGS/SKN and Settlement Heru Dwi Hadianto

Bidang Support & Maintenance TI IT Support & Maintenance Tonny Kurnia Sanjaya

Bidang Umum General Affairs Endang Wijayanti

Bidang Pengembangan Aplikasi TI IT Application Development Ateng Kusnawan

Bidang ATM Center ATM Center Bambang Hendrasetiarko

Satker Hukum dan Administrasi Kredit Legal and Credit Administration Working Unit**

Bidang Operasional TI IT Operations**

Bidang Akuntansi dan Laporan Accounting and Report Fahmi Gunawan

Bidang Operasional Kredit Konsumer Consumer Credit Operations Benny Abrido


67




Profil Dewan Komisaris

Board of Commissioners Profile

Tasripin Mastar Komisaris Utama / President Commissioner Waga Negara Indonesia. Lahir di Krui, pada tanggal 13 Agustus 1935. Sarjana Muda dari Universitas Negeri Sriwijaya, Palembang pada tahun 1963.

Indonesian citizen, born in Krui on August 13, 1935. He earned Baccalaureate degree from Universitas Negeri Sriwijaya, Palembang, in 1963.

Meniti karir di bidang pendidikan dan masih aktif di dalam lingkungan koperasi sejak tahun 1975 di Koperasi INPRASARLUB, ia juga aktif di Pusat Koperasi Pegawai Republik Indonesia (PKP-RI) DKI Jakarta sejak tahun 1977. Selanjutnya ia aktif di Dewan Koperasi Indonesia (DEKOPIN) sejak tahun 2001, serta aktif di Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI)sejak tahun 1999 sampai dengan saat ini. Tasripin Mastar diangkat sebagai Komisaris Utama Bank BKE pada RUPS tanggal 12 Maret 2014.

Developed his career in education and is currently active in cooperative sector since 1975 at Koperasi INPRASARLUB. He is also an active member at Pusat Koperasi Pegawai Republik Indonesia (PKP-RI) DKI Jakarta since 1977. Next, he is also active at Dewan Koperasi Indonesia (DEKOPIN) since 2001, and at Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI) since 1999 to the date. Tasripin Mastar was appointed as President Commissioner of Bank BKE pursuant to GMS on March 12, 2014.

68








Mahyuddin Ramli Komisaris Independen / Independent Commissioner Warga Negara Indonesia. Lahir di Padang, Sumatera Barat pada tanggal 12 Desember 1953. Sarjana Ekonomi dari Universitas Andalas, Padang pada tahun 1979, dan Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1994. Memperoleh gelar PhD dalam Manajemen Keuangan dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2005.

Indonesian Citizen, Born in Padang, West Sumatra, on December 12, 1953. He earned Bachelor's Degree in Economics from Andalas University, Padang, in 1979, and Master of Business Administration from University of Denver in 1994. He earned PhD in Financial Management from Faculty of Economics, University of Indonesia, in 2005.

Meniti karir di Bank Mandiri sejak tahun 1999 dengan jabatan terakhir sebagai Regional Manager dan selanjutnya berkarir di Bank Ekspor Impor Indonesia tahun 1981 – 1999 dengan jabatan terakhir sebagai Wakil Kepala Cabang Medan. Diangkat sebagai Komisaris Bank BKE sejak bulan Juni 2007 hingga sekarang.

Developing his career in Bank Mandiri since 1999 with the latest position as Regional Manager and continued his career at Bank Ekspor Impor Indonesia in 1981 – 1999 with latest position as Deputy of Medan Branch. Appointed as Commissioner of Bank BKE since June 2007 until present.


69






I Nyoman Sidia Komisaris Independen / Independent Commissioner Warga negara Indonesia. Lahir di Singaraja, Bali pada tanggal

Indonesian citizen, born in Singaraja, Bali, on July 25, 1956.

25 Juli 1956. Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ekonomi di

He earned Bachelor’s Degree from Faculty of Economics,

Universitas Udayana Bali pada tahun 1989 dan Magister

Universitas Udayana Bali in 1989 and Master Degree

Manajemen dari Program Pascasarjana Magister Manajemen

of Management from Postgraduate Program, Master

Jurusan Keuangan Universitas Krisnadwipayana di Jakarta

of management majoring Finance Studies, Universitas

pada tahun 2005.

Krisnadwipayana, Jakarta in 2005.

Memulai karir sebagai Pegawai Tata Usaha di Kantor Bank

Developing career as Administration Staff in Bank Indonesia,

Indonesia Denpasar pada tahun 1981, kemudian melanjutkan

Denpasar Office in 1981 and continued his career as Auditor/

karirnya sebagai Pemeriksa/Pengawas di Bank Indonesia

Supervisor in Bank Indonesia, Jakarta since 1992-1998,

Jakarta dari tahun 1992-1998, dan aktif sebagai Pengawas

actively serving as Bank’s Audit placed in Head Office of Bank

Bank yang di tempatkan di Kantor Pusat Bank Danamon

Danamon Jakarta in 2000-2003, and continued his career

Jakarta tahun 2000-2003. Selanjutnya, menjabat sebagai

as Senior Bank Audit placed in Head Office of Bank Negara

Pengawas Bank Senior yang ditempatkan di Kantor Pusat

Indonesia 1946 Jakarta in 2003–2005, with the latest position

Bank Negara Indonesia 1946 Jakarta pada tahun 2003 – 2005,

as Middle Bank Auditor (Assistant of Director) at Bank Audit

dan kemudian menjabat sebagai Pengawas Bank Madya

3 Directorate, Bank Indonesia Jakarta in 2006–2009. He was

(Asisten Direktur) di Direktorat Pengawasan Bank 3 Bank

further appointed as Member of Audit Committee in PT Bank

Indonesia Jakarta pada tahun 2006 – 2009. Selanjutnya, ia

BKE Jakarta since January–November 2011 also as Member

berkarir sebagai Anggota Komite Audit pada.Bank BKE sejak

of Audit Committee in PT Bank Pembangunan Daerah (BPD

Januari –Nopember 2011 sekaligus sebagai Anggota Komite

Bali) Denpasar in July–November 2011. Since November

Audit PT. Bank Pembangunan Daerah (BPD Bali) Denpasar

2011-November 2013, He was appointed as Head of Internal

pada bulan Juli – Nopember 2011. Sejak bulan Nopember

Audit Division in PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Jakarta. In

2011-November 2013, ia dipercaya sebagai Pemimpin Divisi

GMS on March 12, 2014, he was appointed as Independent

Audit Intern PT.Bank Kesejahteraan Ekonomi. Akhirnya, pada

Commissioner for 2014–2018.

RUPS tanggal 12 Maret 2014, diangkat sebagai Komisaris Independen untuk masa jabatan 2014-2018.

70






Profil Direksi

Board of Directors Profile

Sasmaya Tuhuleley Direktur Utama / President Director Warga negara Indonesia. Lahir di Bula, Maluku pada tanggal 5 Juli 1964. Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia Jakarta pada tahun 1989, dan Pasca Sarjana dari Asian Institute of Management, Manila tahun 1996. Mengawali karir di PT. BTN (Persero) pada Desk Kredit Umum tahun 1991, kemudian pada tahun 1996 bergabung di Biro Penelitian dan Pengembangan. Di tahun 1997, ia menjabat sebagai Kepala Seksi Divisi Penelitian dan Perencanaan, kemudian tahun 1998 diangkat sebagai Kepala Seksi Divisi Pengelolaan Kredit. Pada tahun 1999 ia menjadi Kepala Seksi Divisi Restuktur dan Penyelesaian Kredit, lalu diangkat sebagai Kepala Cabang Pembantu Pluit dan Kantor Cabang Harmoni pada tahun 2002. Selanjutnya pada tahun 2006 menjabat sebagai Kepala Bagian Divisi Penelitian dan Perencanaan, kemudian di tahun 2008 menjabat sebagai Koordinator Change Management Office di Divisi Penelitian dan Perencanaan. Kemudian ia ditunjuk menjadi Koordinator Change Management Office di Change Management Office Kantor Pusat pada tahun 2010. Selanjutnya pada tahun 2012, menduduki jabatan sebagai Kepala Cabang di Semarang dan melanjutkan sebagai Vice President di Divisi Planning & Performance Management. Selanjutnya ia terpilih sebagai Senior Vice President pada Strategic & Performance Management pada tahun 2013. Akhirnya, pada RUPS Luar Biasa tanggal 10 Desember 2014, Sasmaya Tuhuleley diangkat sebagai Direktur Utama Bank BKE untuk masa jabatan 2014-2018.

Indonesian citizen, born in Bula, Maluku on July 5, 1964. He earned Bachelor’s Degree from University of Indonesia in 1989 and Master’s Degree from Asian Institute of Management, Manila in 1996. He started his career in PT BTN (Persero) at General Credit Desk in 1991, and joined with Research and Development Bureau in 1996. He served as Head of Research and Development Division in 1997 and appointed as head of Credit Management Section in 1998. In 1999, He served as Head of Credit Restructuring and Settlement Division and appointed as Head of Pluit Supporting branch Head and Harmoni Branch Head in 2002. In 2006, He was appointed as Head of Research and Development Division and continued his career as Coordinator of Change Management Office in 2008 at Research and Development Division. In 2010, He was elected as Coordinator of Change Management Office at Change Management Office, Headquarter and in 2012 served as Branch Head in Semarang and continued to be appointed as Vice President in Planning & Performance Management Division with the latest position as Senior Vice President at Strategic & Performance Management in 2013. On Extraordinary GMS on December 10, 2014, he was appointed as President Director for 2014-2018.


71




Profil Direksi


Zainal Riffandi Direktur Operasi / Operational Director Warga Negara Indonesia. Lahir di Sukabumi pada 23 Januari 1962. Sarjana Sosial Ekonomi di Institut Pertanian Bogor (IPB) pada tahun 1985. Mengawali karir di dunia perbankan sebagai Account Officer di Bank Bukopin pada tahun 1987. Kemudian menjabat sebagai Senior Account Officer di Bank BRI Agro pada tahun 1989 . Kemudian bergabung di PT.Bank Kesejahteraan Ekonomi dari tahun 1991 - 1994 sebagai Kepala Divisi Marketing. Pada tahun 1995, Ia bergabung dengan PT. Sumber Alam sebagai Direktur. Kemudian pada tahun 1997 -2000, ia menjabat sebagai Pemimpin Cabang Melawai di Bank Nusa Nasional (yang sudah mengalami merger dengan Bank Danamon). Dipercaya sebagai Senior Associate dalam jasa konsultasi pengembangan konsep manajemen risiko dan kepatuhan di DM Advisory pada tahun 2001. Pada tahun 20013, Ia bergabung dengan Bank Mega sebagai Credit Risk Management Head dan Risk Management Team Leader. Kemudian di tahun 2007, Ia bergabung dengan Bank Mega Syariah sebagai Kepala Divisi Manajemen Risiko. Selanjutnya sejak tahun 2008 -2016, Ia menjabat sebagai Direktur Kepatuhan di Bank SBI Indonesia. Hingga pada akhirnya, Ia secara resmi diangkat menjadi Direktur Operasi Bank BKE pada RUPS Luar Biasa pada tanggal 22 Juni 2016 dan efektif disetujui OJK pada tanggal 23 September 2016 .

72


Indonesian citizen, born in Sukabumi on January 23, 1962. He finished his education at Bogor Agricultural University (IPB) as Bachelor of Social Economics in 1985. He started his banking career as Account Officer in Bank Bukopin for almost two years since 1987. He later served as Senior Account Officer in 1989 in Bank BRI Agro (previously named Bank Agro). His career developed as he works in Bank Kesejahteraan as Head of Marketing Division to 1994. In 1995, he joined PT. Sumber Alam as Director for almost two years. From 1997 to 2000, he served as Melawai Branch Manager in Bank Nusa Nasional (merged with Bank Danamon). Then he was assigned as Senior Associate who contributed in consulting service for development of risk management concept and compliance in DM Advisory in 2001. Later, Bank Mega recruited him as Credit Risk Management Head and Risk Management Team Leader in 2003. Four years later, Bank Mega Syariah appointed him as Head of Risk Management Division. Prior to joining Bank BKE, he served as Director of Compliance in bank SBI Indonesia from 2008 to 2016. Zainal Riffandi was officially appointed as Director of Operation of Bank BKE at EGM on June 22, 2016.





Profil Direksi


Dhini Laswita Direktur / Director Warga Negara Indonesia. Lahir di Jakarta pada tanggal 5

Indonesian citizen, Dhini Laswita was born in Jakarta on

Oktober 1960. Sarjana Hukum Universitas Kristen Indonesia

October 5, 1960.

(UKI) Jakarta pada tahun 1986. Ia memulai bekerja di Induk

Bachelor of Laws in Universitas Kristen Indonesia (UKI) in

Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI) pada tahun

Jakarta in 1986. She started her career at Induk Koperasi

1987, kemudian bergabung dengan PT. Bank Kesejahteraan

Pegawai Republik Indonesia (IKPRI) in 1987, then she joined

Ekonomi pada tahun 1991 dengan jabatan terakhir sebagai

PT. Bank BKE Ekonomi in 1991 with the last position as

Pemimpin Divisi SDM. Pada RUPS tanggal 12 Maret 2014

Manager of HR Division. On GMS dated March 12, 2014, Dhini

diangkat sebagai Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

Laswita was appointed as Director of Compliance and Risk

untuk masa jabatan 2014-2018.

Management for 2014-2018.

She finished her formal education as


73




Profil Kepala Divisi Division Head Profile

Yoga Permana Haris

Boyke Lesmana

Doddy Bursman

Setiawan Harsono

Kepala Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Head

Kepala Divisi Kredit Konsumer Consumer Credit Division Head

Kepala Divisi Kredit Komersil Commercial Credit Division Head

Kepala Divisi Operasi Operational Division Head

74


Agha Rifki Maududi

Evangelina Shintawati

Kepala Project Management Office (PMO) Project Management Office (PMO) Head

Kepala Divisi Dana Retail Retail Fund Division Head





Anjar Pratikno

Aji Pamungkas

Brazano R Hakim

Zulfikar Chainar

Vijay Balu

Kepala Divisi Audit Audit Division Head

Kepala Divisi Teknologi Technology Division Head

Kepala Divisi Human Capital Human Capital Division Head

Kepala Divisi Perencanaan & Pengembangan Produk Product Development & Planning Division Head

Kepala Divisi Pengendalian Kredit Credit Control Division Head


75




Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition

Ko m p osisi pe m e ga ng s a ham per 3 1 D e s em be r 20 16

Shar ehol d er s c omp osition as of D ec emb er 31 , 2 0 1 6

masuknya PT. Reliance Securities, Tbk, pada akhir tahun 2014 sebagai

Securities Tbk. joined as one of shareholders of PT Bank BKE by the

salah satu pemegang saham dari Bank BKE. Jumlah pemegang Saham

end of 2014. Total shareholders of Bank BKE as of the end of 2015 were

Bank BKE sampai dengan akhir tahun 2016 berjumlah 7 (tujuh)

7 (seven) institutions with largest share ownership portion still holds

institusi dengan komposisi kepemilikan saham terbesar masih dimiliki

by Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI).

Komposisi pemegang saham tidak terjadi perubahan semenjak

Shareholders composition remained the same since PT Reliance

oleh Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia (IKPRI).

IKPRI

46,43%

PT Reliance Securities Tbk

20,55%

PT Recapita Advisors

19,68%

PT Taspen (Persero)

9,93%

Dana Pensiun PT Jasa Raharja

1,44%

Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia

1,24%

Koperasi Pegawai PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi

0,74%

Komposisi Pemegang Saham

Pemegang Saham Shareholders IKPRI

Shareholders Composition

Jumlah Lembar Saham Total Shares

Nilai Nominal Shares Nominal

Persentase Kepemilikan Ownership Percentage

12.913.123

129.131.230.000

46,43%

PT. Reliance Securities Tbk.

5.714.285

57.142.850.000

20,55%

PT. Recapital Advisors

5.473.006

54.730.060.000

19,68%

PT. Taspen (Persero)

2.761.034

27.610.340.000

9,93%

Dana Pensiun PT. Jasa Raharja

399.621

3.996.210.000

1,44%

Dana Pensiun PT. Asuransi Jasa Indonesia

346.264

3.462.640.000

1,24%

Koperasi Pegawai PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi

205.616

2.056.160.000

0,74%

27.812.949

278.129.490.000

100,00%

76






Pencatatan dan Kinerja Saham Bank BKE (Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal)

Share Listing and Share Performance of Bank BKE (Capital Market Supporting Institutions and Professional) Bank BKE berkomitmen untuk terbuka kepada publik dengan

Bank BKE is committed to be transparent to public by appointing

mengundang Kantor Jasa Penilai Publik, sebuah lembaga penilai

Public Assessor Office, an independent and professional assessor

independen dan profesional, untuk melakukan penilaian terhadap

institution to evaluate the shares in accordance with Indonesian

keseluruhan saham sesuai dengan Standar Penilaian Indonesia (SPI).

Valuation Standard (SPI). This is carried out to estimate fair market

Hal ini dilakukan untuk mengestimasi nilai pasar wajar yang dinyatakan

value stated in Rupiah. Results of the evaluation will be useful for

dalam mata uang Rupiah. Hasil penilaian ini akan bermanfaat sebagai

considerations before trading shares.

bahan pertimbangan sebelum melakukan pembelian dan penjualan saham. Di tahun 2016, Kantor Jasa Penilai Publik Felix Sutandar & Rekan telah

In 2016, Public Assessor Office Felix Sutandar & Partner has assessed

melakukan penilaian terhadap Bank BKE dengan hasil Nilai Pasar

Bank BKE with Fair Market Value Rp17,402.

Wajar keseluruhan saham sebesar Rp17.402. Perkembangan Harga Saham Bank BKE

Development of Price of Bank BKE’s Shares

Tahun / Year

Harga Pasar / Market Price (Rp)

Harga Buku / Buku Price (Rp)

2016 2015 2014 2013 2012 2011

17.402 16.859 24.229 27.062 29.549

13.086 11.642 10.500 15.401 16.513 16.875

Struktur Permodalan Capital Structure

Bank BKE secara konsisten menjaga komitmennya untuk memenuhi

Bank BKE consistently maintains its commitment to comply with

setiap ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia dalam memperkuat

every regulation implemented by Bank Indonesia in strengthening

struktur permodalan perbankan Indonesia.

Indonesia’s banking capital structure.

Dewan

penguatan

The Board of Commissioners of Bank BKE has recommended that

permodalan Bank BKE terus dioptimalkan. Hal ini dapat dilakukan

Komisaris

Bank

BKE

menyarankan

agar

Bank BKE’s capital strengthening has to be optimized. This can be

melalui peningkatan pengelolaan Bank semaksimal mungkin untuk

conducted by managing the Company as maximum as possible to

menghasilkan pertumbuhan laba perusahaan yang pesat. Saran

generate rapid growth of profit. Recommendations from the Board

Dewan Komisaris tersebut mengacu kepada strategi organisasi

of Commissioners refer to the organization’s strategy by taking into

dengan memperhatikan peraturan yang berlaku dan perkembangan

account the prevailing regulations and development in economy.

ekonomi. Kebijakan permodalan yang ditetapkan oleh Bank BKE ini dilakukan

Objectives of capital structure implemented by Bank BKE are as

dengan tujuan:

follows:

1. Memastikan kondisi struktur permodalan senantiasa kuat demi

1. Ensure strong capital structure to maintain trust of investors and

menjaga kepercayaan pemodal dan kreditur yang pada akhirnya

creditors that will ultimately create stable business development

menciptakan stabilitas perkembangan bisnis di masa mendatang.

in the future.

2. Memperhitungkan pengaruh tingkat modal terhadap tingkat

2. Consider the influence of capital level with its return to

pengembaliannya kepada seluruh Pemegang Saham dengan

Shareholders by maintaining the balance of security on the

menjaga keseimbangan tingkat keamanan yang memadai pada

Company’s operational and business activities.

proses aktivitas bisnis dan kegiatan operasional bank.


77




Posisi Modal

Capital Position

2016

2015

2014

(dalam Jutaan Rupiah / in million Rupiah) Modal Inti / Core Capital

331.905

301.775

288.466

Modal Pelengkap / Tier Capital

191.894

17.971

25.698

Jumlah Modal / Total Capital

523.799

319.746

314.164

Risiko Kredit / Credit Risk

2.072.104

1.672.633

1.969.617

Risiko Pasar / Market Risk

-

-

-

284.273

309.870

316.234

2.356.377

1.982.503

2.285.851

Dengan memperhitungan Risiko Kredit / with Credit Risk

25,28%

15,22%

15,95%

Dengan memperhitungan Risiko Kredit dan Pasar / with Credit and Market Risks

25,28%

15,22%

15,95%

Dengan memperhitungan Risiko Kredit dan Operasional / with Credit and

22,23%

16,13%

13,74%

22,23%

16,13%

13,74%

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko / Weighted Assets by Risk

Risiko Operasional / Operational Risk Total ATMR / Total RWA Rasio Kecukupan Modal / Capital Adequacy Ratio

Operational Risks Dengan memperhitungan Risiko Kredit, Operasional, dan Pasar / with Credit, Operational, and Market Risks Berdasarkan struktur permodalan Bank BKE tersebut, maka

According to the Bank BKE’s capital structure, position of paid-

posisi modal disetor terhadap modal dasar Bank BKE, adalah

in capital to authorized capital is as below:

sebagai berikut: 2016 Keterangan Information

2015

Jumlah Saham / Total Shares

Nominal Saham / Share Nominal (Rp)

Jumlah Saham / Total Shares

Nominal Saham / Share Nominal (Rp)

Modal Dasar / Authorized Capital

80.000.000

800.000.000.000

80.000.000

800.000.000.000

Modal Ditempatkan dan Disetor / Issued and Fully Paid Capital

27.812.949

278.129.490.000

27.812.949

278.129.490.000

Saham dalam Portepel / Shares in Portfolio

52.187.051

521.870.510.000

52.187.051

521.870.510.000

78






Kepemilikan Saham dan Shares Option Share Ownership and Shares Option

Pada 2016 Bank menerbitkan Pinjaman Obligasi Subordinasi

Bank BKE has been listed as a public company. In 2016, the

I sebesar Rp170.000.000.000,- (Seratus tujuh puluh milyar

Company issued Subordinated Bond Loan I amounted to

rupiah) dinyatakan efektif berdasarkan surat dari Otoritas

Rp170,000,000,000 (a hundred and seventy billion rupiah) and

Jasa Keuangan No.S-753/D.04/2016 tanggal 16 Desember

declared effective pursuant to letter from Financial Services

2016 yang telah tercatat di Bursa Efek Indonesia. Obligasi

Authority No.S-753/D.04/2016 dated December 16, 2016. The

Subordinasi ini dijamin secara kesanggupan penuh (full

Subordinated Bond is guaranteed with full commitment, with

commitment), dengan tingkat suku bunga tetap 11,85%

fixed interest rate of 11.85% with period of 5 (five) years and

dengan jangka waktu 5 (lima) tahun dan akan jatuh tempo

will mature on December 22, 2021.

pada tanggal 22 Desember 2021. Informasi Bagi Investor

Information for Investors

PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi

PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi

(62-21) 3100448/3100422

(62-21) 3100448/3100422

[email protected]

[email protected]

www.bankbke.co.id

www.bankbke.co.id

Gedung IKP-RI

Gedung IKP-RI

Jl. R.P. Soeroso No. 21

Jl. R.P. Soeroso No. 21

Jakarta 10330, Indonesia

Jakarta 10330, Indonesia

Daftar Entitas Anak dan Struktur Grup Perusahaan List of Subsidiary and Group Structure

Hingga 31 Desember 2016 Bank BKE tidak mempunyai entitas

As of December 31, 2016, Bank BKE did not have subsidiary on

anak pada struktur grup perusahaan

the Company’s group structure.

Informasi dan Ketersediaan Data Pada Situs Perusahaan Information and Availability of Data on Website of the Company Bank BKE menyediakan informasi terkait perusahaan melalui

Bank BKE provides information on the Company at www.

situs resmi www.bankbke.co.id. Situs ini memuat segala

bankbke.co.id. This website contains all data on profile and

data mengenai profil dan kegiatan perusahaan, produk dan

activities of the Company, products and services, corporate

layanan, tata kelola perusahaan, laporan tahunan dan laporan

governance, annual report, and financial statements.

keuangan.


79

04





Bank BKE telah merancang kekuatan Sumber Daya Manusia Bank secara komprehensif dan terukur melalui program integrasi pengelolaan dengan kemampuan operasional dan manajerial yang seimbang. Bank BKE has designed the strength of comprehensive and measurable Human Resources through management integration program with balanced operational and managerial skills.

82

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016





Sumber Daya Manusia Human Resorces

Bank BKE telah merancang kekuatan Sumber Daya Manusia

Bank BKE has designed the strength of comprehensive

Bank secara komprehensif dan terukur melalui program

and measurable Human Resources through management

integrasi pengelolaan dengan kemampuan operasional

integration

dan manajerial yang seimbang. Program ini disusun

managerial skills. This program is prepared to manage and

untuk mengelola dan mengembangkan SDM Bank BKE

develop the HR of Bank BKE to be competent, having high

menjadi kompeten, memiliki kinerja bermutu, dan mampu

quality performance and capable to communicate their ideas

mengkomunikasikan ide dan gagasan secara efektif. Hasilnya,

and thoughts effectively. As a result, Bank BKE has fulfilled the

Bank BKE memenuhi kebutuhan SDM secara tepat dan akurat

HR needs correctly and properly according to the business of

sesuai rencana bisnis Bank BKE yaitu SDM yang produktif,

Bank BKE, which is productive, professional, and prosperous

profesional, dan sejahtera.

HR.

Pengembangan dan pemenuhan SDM yang tepat dan akurat

The appropriate and accurate HR development and

menjadi fungsi dan tanggung jawab Divisi SDM dengan visi:

fulfillment are functions and responsibilities of HR division

1. Menjadi partner strategis dalam pengelolaan dan

with the following visions:

pengembangan SDM seiring dengan peningkatan bisnis bank. 2. Mencetak pegawai dengan knowledge dan skill yang tinggi didukung dengan attitude yang baik. 3. Melakukan transformasi budaya kerja melalui nilai-nilai

program

with

balanced

and

1. To be a strategic partner in managing and developing HR aligning with the Bank’s business improvement. 2. To build employees equipped by knowledge and high skills with good attitudes. 3. To transform corporate culture through the corporate

dasar (Core Values) perusahaan yang meliputi:

core values that include:

·

Integritas (Integrity)

•

Integrity

·

Kerjasama Tim (Team Work)

•

Team Work

·

Fokus pada Nasabah (Focus on Customer)

•

Focus on Customer

·

Orientasi pada Hasil (Result Oriented)

•

Result oriented

·

Tanggung Jawab

•

Accountable

·

Peningkatan Terus Menerus

•

Continuous improvement

4. Sebagai pilihan pegawai dalam pengembangan karir.

operational

4. To be the employee’s choice for their career development.

SDM merupakan aset strategis yang dimiliki Bank BKE yang

HR is strategic assets of Bank BKE that plays an

berperan penting dalam mendukung sasaran bisnis. Bank

important role in supporting the business target.

BKE secara konsisten melakukan sistem pengelolaan yang

Bank BKE is consistently developing a sustainable

berkelanjutan dengan melakukan sistem pengelolaan

management system by implementing the management

yang dimulai dari proses rekrutmen, pengembangan

system that started from the process of recruitment,

kompetensi, perencanaan karir pegawai, peningkatan

competency development, employee career planning,

kesejahteraan pegawai dan penerapan budaya kerja,

employee welfare improvement and corporate culture

melalui:

implementation through:

1. Membangun dan memperbaiki organisasi dan sistem

1. Establishing and improving the HR organization

SDM secara berkesinambungan untuk menunjang

and system sustainably to support the business

bisnis, meningkatkan produktivitas dan kepuasan

and increase the employees’ productivity and work

kerja pegawai.

satisfactory.


83





2. Meningkatkan kualitas dari jasa SDM dengan

2. Improving the quality of HR services by increasing the

meningkatkan efisiensi, kecepatan kerja, akurasi, dan

HR efficiency, working speed, accuracy and working

proses kerja SDM.

process.

3. Merekrut, mengembangkan dan mempertahankan

4.

3. Recruiting, developing and maintaining the qualified

personel yang berkualitas melalui:

personnel through:

a.

Program Pengembangan

a. Development Program

b.

Peningkatan Kompetensi Pegawai

Menjadi agen perubahan.

b. Employee Competency Improvement 4. Being a change agent.

P r o f i l K o m po sisi SDM

HR C omp osition P r of il e

tercatat jumlah pegawai Bank BKE berjumlah 385 pegawai

31, 2016, total employees of Bank BKE was 385 employees

(tidak termasuk direksi, komisaris, dan komite). Jumlah

(excluding the Board of Directors, Board of Commissioners,

pegawai Bank BKE mengalami penurunan sebesar 9 pegawai.

and Committee). Total employees of Bank BKE decreased

Hai ini dikarenakan kebijakan bank untuk menggunakan

by 9 employees. This was due to the Bank's policy to use

tenaga oursourcing dalam memenuhi kebutuhan pegawai

outsourcing staffs in fulfilling the needs for employees which

yang tidak berhubungan langsung dengan usaha pokok bank

did not directly related to the Bank's main business and took

dan tetap memperhatikan ketentuan perundang-undangan

into account the prevailing laws and regulations. The following

yang berlaku. Berikut ini komposisi pegawai Bank BKE :

is employee composition of Bank BKE:

Komposisi Pegawai Berdasarkan Jabatan

Employee Composition by Positions

Manajemen Bank BKE dilaksanakan sesuai struktur demi

The management of Bank BKE is conducted according to the

efektivitas dan efisiensi pengelolaan perusahaan. Berikut ini

structure for the effectiveness and efficiency of corporate

merupakan komposisi pegawai Bank BKE berdasarkan jabatan:

management. Following is the employee composition of Bank

Menurut data kepegawaian Bank BKE per 31 Desember 2016

Based on employment data of Bank BKE as of December

BKE based on positions: NO

KELOMPOK JABATAN / POSITION GROUP

2016

2015

2014

1

Pemimpin Divisi / Division Head

11

12

2

Pemimpin Satuan Kerja / Unit Head

3

4

-

3

Pemimpin Cabang / Branch Head

7

7

7

4

Pemimpin Capem / Supporting Branch Head

5

5

5

5

Wakil Pemimpin Cabang / Deputy of Branch Head

-

-

-

6

Pemimpin Bidang / Division Head

27

23

24

7

Koordinator / Coordinator

13

13

15

8

Officer/Analis / Officer / Analyst

163

129

123

9

Pelaksana / Staff

84

90

94

10

Pegawai Dasar / Basic Employee

70

111

91

11

Non-Job / Non-Job

2

-

1

385

394

368

Jumlah / Total

*) Status Pegawai Dasar merupakan pegawai outsourcing.

84


*) Status of Basic Employee is outsouring employee.

9






Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan

Employee Composition by Education Level

Diversifikasi SDM Bank BKE berdasarkan jenjang pendidikan

The HR diversification based on education levels shows

menunjukkan kesesuaian kebutuhan SDM berdasarkan

the conformity between the HR needs based on respective

keahlian dan kompetensi masing-masing terhadap tugas dan

expertise and competency and their duties and responsibilities.

tanggung jawab yang diemban. Komposisi pegawai Bank BKE

The employee composition of Bank BKE based on education is

berdasarkan jenjang pendidikan terinci sebagai berikut:

as follows: 2016

NO 1

PENDIDIKAN / EDUCATION LEVEL S3 / Doctorate Degree

2015

2014

TETAP / PERMANENT

NON TETAP / NON PERMANENT

TETAP / PERMANENT


0

-

-

-

TETAP / PERMANENT


-

-

2

S2 / Master Degree

11

1

10

-

9

-

3

S1 / Bachelor Degree

237

51

182

66

181

49

4

Diploma / Diploma Degree

21

13

24

6

26

11

5

SLTA / High School

2

34

2

88

2

83

6

SLTP / Junior High School

4

10

4

7

4

1

7

SD / Elementary School

1

0

2

3

2

-

276

109

224

170

224

144

Jumlah / Total*)

*) Pegawai Non-Tetap adalah pegawai kontrak dan outsourcing (security, pengemudi, pramubakti, dan kurir)

*) Non-permanent employee is contracted and outsourcing employee (security, drivers, pramubakti, and couriers)

Komposisi Pegawai Berdasarkan Kelompok Usia

Employee Composition by Age Group

Bank BKE menerapkan kesetaraan terkait SDM. Perbedaan usia

Bank BKE implements equality in HR. Age difference does not

tidak membatasi SDM untuk memperoleh kesetaraan peluang

limit the HR to obtain equal opportunity in contributing to

dalam berkontribusi pada Bank BKE.

Bank BKE.

NO

KELOMPOK USIA / AGE GROUP

2016

2015

2014

1

20 s.d 30

228

229

216

2

31 s.d 40

101

99

86

3

41 s.d 50

38

50

50

4

51 ke atas / more than 51

18

16

16

385

394

368

Jumlah / Total*)

*) Termasuk pegawai kontrak dan outsourcing (security, pengemudi, pramubakti, dan kurir)

*) Including contracted and outsourcing employee (security, drivers, pramubakti and couriers).

T urn Over Peg a w ai

Emp l oy ee Tu r n O ver

Bank BKE tercatat sebanyak 74 orang sementara yang

people and the resigning employees were 43 people with

mengundurkan diri berjumlah 43 orang dengan alasan yang

various reasons. Nevertheless, this turnover rate did not

beraneka ragam. Namun meskipun demikian, tingkat turn

impact significantly on the performance improvement of Bank

over tersebut tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap

BKE.

Selama 2016, jumlah pegawai yang bergabung dengan

During 2016, the new-joint employee in Bank BKE was 74

perkembangan kinerja Bank BKE.


85





Tabel Turnover Pegawai 2016 No

Employee Turnover Table 2016

Bulan / Month

Join / New-joint

Resign

1

Januari / January

26

5

2

Februari / February

6

3

3

Maret / March

6

3

4

April / April

1

3

5

Mei / May

3

2

6

Juni / June

2

5 5

7

Juli / July

2

8

Agustus / August

5

9

September

4

6

10

Oktober / October

9

3

11

November

1

1

12

Desember / December

9

5

TOTAL

74

43

P en g embangan Kompetens i & P r o f esio nalim e Dalam

merencanakan

kebutuhan

pengembangan

kompetensi dan profesionalisme SDM

2

C omp etenc y & P r of essional ism D evel op ment

In planning the needs of HR competency and professionalism

Bank BKE secara

development, Bank BKE is consistently referring to the business

konsisten berpedoman kepada rencana bisnis yang termaktub

plan stated in the Bank Business Plan (RBB), either long-term

dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk jangka pendek dan

and medium-tem, and long-term Corporate Plan. This process

menengah dan Corporate Plan untuk jangka panjang. Proses

is implemented under principles of prevailing risk-awareness

ini djalankan dengan berprinsip pada pelaksanaan budaya

culture and prudential banking corridor.

sadar risiko dan prudential banking koridor peraturan yang berlaku. Seluruh proses pemenuhan pegawai unit kerja di Kantor

While all of the recruitment process of employees in Head

Pusat difasilitasi oleh Divisi Sumber Daya Manusia, sedangkan

Office is facilitated by the Human Resources Division, the

pemenuhan pegawai untuk kebutuhan kantor cabang dan/

recruitment process of employees in branch offices and/

atau kantor cabang pembantu dapat dilakukan oleh masing-

or supporting branch offices may be conducted by the

masing kantor cabang dan/atau kantor cabang pembantu

respective branch office and/or supporting branch offices by

dengan berkoordinasi dengan Divisi Sumber Daya Manusia.

coordinating it to the Human Resources Division.

St r a te gi Pe me nuhan SDM Tahun 2016

HR Fu l f il l ment Str ateg y in 2 0 1 6

tertanggal 28 Juni 2013 sebagai pedoman untuk melaksanakan

dated on June 28, 2013 as the guidance to conduct the

sistem penerimaan calon pegawai dalam rangka pemenuhan

recruitment process to fulfill the needs of employees, leader

kebutuhan pegawai, kandidat pemimpin, pegawai expertise,

candidate, experts, and outsourcing. This system is applied in

dan tenaga alih daya. Sistem ini dilaksanakan sesuai dengan

accordance with the competency qualification to fill and the

kualifikasi kompetensi yang akan diisi dan kebutuhan

needs of organization for the organization structure review

Bank BKE menggunakan BPP Rekrutmen 59/2013/SK-SDM

86


Bank BKE uses the Recruitment BPP No. 59/2013/SK-SDM






organisasi atas proses review struktur organisasi yang

process conducted to adjust the changes of Bank’s business

dilakukan untuk mengikuti perubahan tuntutan kegiatan

activities.

bisnis Bank. Untuk menerapkan prinsip independensi dan transparansi,

In order to implement the independency and transparency

Bank BKE menjalankan strategi proses rekrutmen pada 2016

principles, Bank BKE applied the strategy for recruitment

melalui bantuan pihak ketiga dengan tetap memperhatikan

process in 2016 through a third party while continued to

kualitas dan kompetensi yang dipersyaratkan, sebagaimana

consider the required qualities and competencies, which

yang sudah menjadi strategi rekrutmen pada periode

were also the recruitment process conducted in the previous

sebelumnya, antara lain melalui:

period. Some of them were:

•

•

Pemasangan iklan lowongan kerja di media elektronik

Vacancy ads in electronic media (jobstreet, jobsdb, lion jobs)

(Jobstreet, Jobsdb, Lion Jobs). •

Partisipasi acara bursa kerja.

•

Job fairs participation

•

Pemasangan iklan lowongan kerja di situs universitas

•

Vacancy ads in some well-known universities’ websites and Bank BKE’s website

ternama dan situs Bank BKE •

Campus hiring, atau talent scouting.

•

Campus hiring to talent scouting.

Hasil strategi rekrutmen yang dijalankan Bank BKE pada 2016

The result of this recruitment strategy applied by Bank BKE in

adalah pertambahan jumlah pegawai sebesar 74 orang.

2016 was additional number of new employees for 74 people.

Rekrutmen Regular

Regular Recruitment

Kebijakan yang diterapkan untuk memenuhi kebutuhan

Policies applied to fulfill the needs of employee are to recruit

pegawai adalah merekrut calon pegawai baru baik lulusan

candidates both from fresh graduates and experienced

baru (fresh graduate) maupun tenaga berpengalaman yang

employees

sesuai dengan kompetensi yang dibutuhkan/disyaratkan

competencies to fill a position in the whole office networks of

untuk mengisi suatu posisi jabatan di seluruh jaringan kantor

Bank Kesejahteraan. The mechanism of employee recruitment

Bank Kesejahteraan. Mekanisme proses rekrutmen pegawai di

process in Bank Kesejahteraan was in the following 5 (five)

Bank Kesejahteraan dilakukan dalam 5 (lima) tahapan seleksi,

selection phases:

in

accordance

with

the

needed/required

yaitu: Administration Selection

Written Tests

INTERVIEWS

Psychotest

Medical Check-up


87





1.

Seleksi administrasi, dilakukan untuk menyeleksi seluruh

1. Administration selection aims to select all candidates

calon pegawai yang melamar ke Bank Kesejahteraan

who apply to Bank Kesejahteraan by considering the

dengan memperhatikan kualifikasi pendidikan, usia, IPK

qualifications of their education, age, GPA, and working

dan pengalaman pekerjaan.

experiences.

2. Tes tertulis, dilakukan untuk menyaring calon pegawai

2. Written test aims to screen candidates based on the

sesuai dengan kompetensi dasar yang minimum harus

minimum basic competencies that should be possessed

dimiliki oleh calon pegawai Bank Kesejahteraan, yaitu

by the candidates of Bank Kesejahteraan i.e. basic

matematika dasar, Bahasa Indonesia, Bahasa Inggris,

mathematic, Bahasa Indonesia, English, logics, and

logika, dan pengetahuan umum. 3. Tes wawancara, dilakukan untuk

general knowledge. mencari informasi

3.

Interview aims to find more information about mandatory

terhadap kompetensi yang wajib dimiliki oleh setiap

competencies in each employee of Bank Kesejahteraan

pegawai Bank Kesejahteraan, baik kompetensi umum

both in terms of general competencies and technical

maupun kompetensi teknis yang telah ditetapkan

competencies defined by Bank Kesejahteraan. This

Bank Kesejahteraan. Melalui tes wawancara, juga digali

interview will also explore the level of knowledge, skill

informasi mengenai tingkat knowledge, skill, dan attitude

and attitude of the candidate.

calon pegawai tersebut. 4.

Tes Psikologi, dilakukan untuk melihat faktor kecerdasan,

4.

Psychological Test aims to see the factors of intelligence,

daya analisis, berfikir praktis- operasional, kepedulian

analytical skill, practical-operational thinking, regularity

pada keteraturan dan ketapatan, kecermatan, hasrat

and accuracy care, precision, achievement-desiring,

berprestasi,

tim,

service oriented, team work, effective communication,

komunikasi efektif, kepemimpinan, kepercayaan diri,

leadership, confidence, self-management and employee

manajemen diri dan integritas pegawai agar sesuai

integrity to meet the expectation of Bank Kesejahteraan.

orientasi

pelayanan,

kerjasama

dengan yang diharapkan oleh Bank Kesejahteraan. 5. Tes Kesehatan, dilakukan untuk memeriksa kesiapan

5.

Medical Check-up aims to check the health of candidates

kesehatan dari calon pegawai dalam menghadapi beban

in facing the burden and responsibilities from their future

dan tanggung jawab dari pekerjaan yang akan dijalani.

works.

Sedangkan untuk memenuhi kebutuhan pegawai yang tidak

Meanwhile, in order to fulfill the needs of employees that

berhubungan langsung dengan usaha pokok bank (core

not directly related to the core business e.g. cleaning service,

business), seperti jenis pekerjaan kebersihan (cleaning service),

security, couriers, drivers and technicians, Bank BKE conducted

pengamanan (security), kurir , pengemudi, dan teknisi, Bank

the HR selection through outsourcing company in accordance

BKE melakukan penyaringan SDM melalui perusahaan alih

with the Decree of Board of Directors Number 49/2012/SK-

daya (outsourcing) sesuai SK Direksi No. 49/2012/SK-SDM

DM dated on May 28, 2012 by considering the prevailing

tanggal 28 Mei 2012 dengan tetap memperhatikan ketentuan

employment laws.

perundang-undangan di bidang ketenagakerjaan. Rekrutmen Khusus

Special Recruitment

Dalam rangka mengisi kebutuhan pegawai di level Officer,

In order to fulfill the needs of employee in officer level, Bank

Bank BKE senantiasa menganut kebijakan promosi dari dalam

BKE continuously applied the internal promotion policy. Bank

(internal) Bank untuk memberikan kesempatan yang lebih

BKE provides better opportunities for career development in

baik dalam pengembangan karirnya di Bank BKE sesuai hasil

Bank BKE according to the related employee’s achievement

prestasi pegawai yang bersangkutan baik dari kompetensi

both from technical and non-technical competencies.

teknis maupun non teknis.

88







Oleh karena itu, rekrutmen pegawai baru dapat menggantikan

Therefore, the recruitment of new employees may replace

posisi jabatan yang kosong akibat adanya promosi terhadap

the empty position left for the internal promotion. If there are

pegawai internal. Apabila terdapat kebutuhan tenaga Officer

any needs of employees for unavailable officer position, Bank

yang tidak tersedia dari internal Bank maka Bank BKE akan

BKE will conduct the recruitment process through internal or

melakukan proses rekrutmen melalui program pendidikan

external education program of “Officer Development Program”

“Officer Development Program” (ODP) baik internal maupun

(ODP) or special hire.

eksternal atau melalui rekrutmen khusus (special hired). Special hire hanya dilakukan oleh Bank BKE untuk memperoleh

Bank BKE only conducts this special hire to recruit employees

tenaga pegawai tingkat pimpinan yang memiliki kualifikasi,

in head level who owns specific/special qualifications and

kompetensi yang spesifik/khusus berdasarkan kebutuhan

competencies required by the organization that cannot be

organisasi yang tidak dapat dipenuhi dari sumber internal,

filled by internal sources. Due to this reason, all applicants in

oleh karena itu semua yang mengajukan lamaran pada level

this level should have adequate experiences in certain fields in

ini harus sudah mempunyai cukup pengalaman pada bidangn

accordance with prevailing regulations.

sesuai ketentuan yang berlaku.

P ro gram Pela tiha n un tuk Pening katan P ro f e siona lis me

Tr aining P r og r ams to Imp r ove P r of essional ism

disampaikan oleh Divisi SDM kepada pegawai senantiasa

HR Division for employees are continuously considering the

memperhatikan kekosongan kompetensi individual pegawai

employee’s biggest vacant individual competency within the

yang terbesar dalam organisasi, rencana pengembangan

organization, business development plan of Bank BKE, ideas

bisnis Bank BKE, usulan dari seluruh unit kerja, dan anggaran

from all units, and available budget.

Program pelatihan yang dirancang, dikembangkan, dan

Training programs that designed, developed, and held by

yang tersedia. Pembinaan dan pengembangan yang dibutuhkan dilakukan

Required training and development is conducted in various

melalui berbagai metode pembelajaran baik melalui

learning methods either through education, trainings,

pendidikan, pelatihan, sosialisasi, coaching, penugasan dinas,

disseminations, coaching, official assignments, employee

program mutasi, maupun program rotasi.

transfer program or employee rotation program.

Wujud komitmen Bank BKE dalam meningkatkan profesio

Bank BKE’s commitment in improving the employees’

nalisme pegawai telah tercermin dalam kebijakan manajemen

professionalism is reflected in the management policy of

yang tertuang pada BPP Pendidikan & Pelatihan No.59/2012/

Education & Training BPP No. 59/2012/SK dated on June 12,

SK tanggal 12 Juni 2012 yang menganggarkan anggaran Bank

2012 that allocates the Bank’s budget for about 5% from the

sebesar kurang lebih 5% dari biaya personalia.

personnel expenses.

Namun demikian, sepanjang tahun 2016 Bank BKE dihadapkan

Nevertheless, Bank BKE faced a condition of cost efficiency

pada kondisi atas kebutuhan efisiensi biaya dalam rangka

in order to minimize the loss suffered by the Bank including

meminimalisir kerugian yang dialami oleh Bank, termasuk

cost efficiency for education so that the total investment for

di dalamnya melakukan efisiensi untuk biaya pendidikan se

the employee competency and professionalism development

hingga total investasi dalam rangka peningkatan kompetensi

in 2016 was Rp2,625,420,355,- or 82.41% of total allocation of

dan profesionalisme pekerja pada tahun 2016 adalah sebesar

training costs for Rp3,185,000,000.

Rp2.625.420.355,- atau mencapai 82,41% dari total alokasi biaya pelatihan sebesar Rp3.185.000.000,PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

89





Dalam rangka menilai efektivitas pelatihan yang telah diikuti

To assess the effectiveness of trainings attended by employees,

oleh pegawai, maka Bank BKE melalui Divisi SDM telah

Bank BKE through its HR Division has asked every employee

meminta setiap pegawai yang mengikuti pelatihan untuk

attending trainings to do the following things:

melakukan beberapa hal sebagai berikut: •

Menyusun laporan tertulis hasil dari pelatihan yang telah

•

•

Melaksanakan ujian berupa test tertulis kepada peserta

•

Conducting written tests to training participants in forms of pre-test and post-test.

pelatihan dalam bentuk pre-test dan post-test. •

Creating a written report of training results and socializing it to his/her work unit.

diikuti dan memberikan sosialisasi di unit kerjanya.

Khusus untuk menilai pemahaman APU dan PPT telah

•

Conducting the competence tests that held by Vision

dilakukan Uji Kompetensi melalui Bank Vision yang

Bank simultaneously in all branches once in every 4 (four)

diselenggarakan secara serentak di seluruh cabang setiap

months in order to assess the understanding of APU and

4 (empat) bulan sekali.

PPT.

Secara garis besar, program pengembangan kompetensi dan

In conclusion, the competency and expertise development

keahlian dalam karir bagi pegawai Bank BKE digambarkan

program for the employees’ career in Bank BKE is described in

dalam 2 besaran yaitu :

the following 2 things:

1.

1.

Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi, termasuk

Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi, termasuk

di dalamnya Program Pelatihan Soft dan Hard Skill,

di dalamnya Program Pelatihan Soft dan Hard Skill,

Internalisasi Budaya Kerja, Budaya Sadar Risiko dan

Internalisasi Budaya Kerja, Budaya Sadar Risiko dan

Kepatuhan

Kepatuhan

2. Sosialisasi Ketentuan, termasuk diantaranya Ketentuan

2. Sosialisasi Ketentuan, termasuk diantaranya Ketentuan Internal dan Eksternal

Internal dan Eksternal Realisasi anggaran pelatihan dan pengembangan SDM pada

Realization of budget for HR development and training in

2016 adalah sebesar Rp2,62 miliar atau sebanyak 82,43%

2016 amounted to Rp2.62 billion or 82.43% of reserved funds

dari dana yang dicadangkan untuk kebutuhan pelatihan dan

for HR development and training amounted to Rp3.19 billion.

pengembangan SDM sebanyak Rp3,19 miliar Pada 2016, jumlah

In 2016, total employees who participated in trainings reached

keikutsertaan pegawai yang mengikuti pelatihan mencapai

1157 employees out of 385 employees with 153 total trainings.

1157 dari total pegawai 385 pegawai. Dengan jumlah pelatihan

The type of training is as follows:

yang diadakan sebanyak 153 pelatihan. Adapun jenis pelatihan yang dimaksud dapat dilihat sebagai berikut: 1. Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara

1. Fulfillment of Technical Competence and Certification 2016 through In House training

In House 2. Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara

2. Fulfillment of Technical Competence and Certification 2016 through External Training

Eksternal 3. Sosialisasi Ketentuan 2016

3. Dissemination of Regulations in 2016

P e m e nuh an K o mpeten s i Teknis dan S e r t i f ik asi 20 16

Fu l f il l ment of Tec hnic al C omp etenc e and C er tif ic ations in 2 0 1 6

Bank BKE telah melaksanakan 98 Pelatihan Pemenuhan Kompetensi Teknis

demi

Technical Competence and Certifications in 2016 aimed to

meningkatkan profesionalisme pegawai. Rincian materi

improve the employees’ professionalism. Details of trainings

pelatihan dalam rangka pemenuhan kompetensi teknis dan

materials for that fulfillment of technical competence and

sertifikasi sepanjang 2016 disajikan melalui tabel berikut:

certifications in 2016 are presented in the following table:

90

dan

Sertifikasi

pada

2016

Bank BKE has conducted 98 Training for the Fulfillment of







Pelatihan Kompetensi SDM

HR Competency Training

Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara In House / Fulfillment of In House Technical Competence and Certifications 2016 No. Materi Pelatihan / Training Materials Tanggal / Date Lokasi / Penyelenggara / Organizer Location 1 Pelatihan Vision LAPS & SID / LAPS & SID Vision Training 7 Maret / March Jakarta Bank BKE 2

Induction Training

3

Pelatihan Manajemen Risiko Level 1 / Risk Management 11-12 Maret Training Level 1 March

11 Maret / March

4

Pelatihan Grafonomi / Graphonomy Training

5

Peserta / Participants 28

Jakarta

Bank BKE

19

/ Jakarta

Bank BKE

2

12 Maret / March

Jakarta

Bank BKE

32

Gathering Divisi Kredit Komersil dengan tema “Boosting BKE Highly Performance Through Great RM Performance” / Commercial Loan Division Gathering with a theme “Boosting BKE High Performance through the Great RM Performance”

7-8 April

Bogor

Bank BKE

55

6

In-House Training Divisi Pengendalian Kredit / In-house Training of Credir Control Divison

8-9 April

Bogor

M-Knows Consulting

24

7

Pelatihan Finalisasi RCSA / RCSA Finalization Training

10 April

Jakarta

Bank BK3

4

8

Pelatihan Manajemen Risiko Level II / Risk Management 15-16 April Training Level II

Jakarta

Bank BKE

3

9

Pelatihan Analisa Kredit / Credit Analysis Training

Bandung

Bank BKE

4

10

Pelatihan Manajemen Risiko Level 1 / Risk Management 13-14 Mei / May Training Level 1

Jakarta

Bank BKE

5

11

Pelatihan Optimalisasi Laba 2016 melalui CKPN: 16-18 Mei / May Pemanfaatan Metode Perhitungan atas Alokasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (PSAK 55) / Profit Optimization Training in 2016 through CKPN: Utilization of Calculation Method on Allocation of Allowance for Impairment Loss (PSAK 55)

Jakarta

Bank BKE

28

12

Pelatihan Manajemen Risiko Level II / Risk Management 20-21 Mei / May Training Level II

Jakarta

Bank BKE

2

13

Try Out Manajemen Risiko Level II / Risk Management Try Out Level II

27 Mei / May

Jakarta

Bank BKE

5

14

In-House Training Analisa Kredit Komersil / In-house Training of Commercial Credit Analysis

10-14 Oktober / October

Kurnia & Partner

30

15

In-House Training Product Knowledge / In-house Training of Product Knowledge

15 Oktober / October

Yogi Agustira, Dhani Thung, Afriyanto, Kerin Irenetanti

30

16

Pelatihan “LBU” / “LBU” Training

Divisi Operasi qq Bidang Akuntansi & Laporan Divisi Pengendalian Kredit

15

Pelatihan Pengembangan Competencies Collector / Development Training of Competencies Collector

1-4 November / November 10-11 November / November

25

17

In-House Training Divisi Pengendalian Kredit / In-house Training of Credit Control Division

10-12 November / November

Divisi Pengendalian Kredit

21

18

Workshop “Dana dan Penyusunan RBB Tahun 2017” / Workshop of “Fund and RBB Preparation in 2017”

15-18 Desember / December

Divisi Human Capital

32

16 April

Total Peserta Pelatihan Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi Secara In House / Total Number of In House Training Participants for the Fulfillment of Technical Competence


400

91





Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal / Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal No. Materi Pelatihan / Training Materials Tanggal / Date Lokasi / Penyelenggara / Organizer Location 1 Pelatihan Konglomerasi Jasa Keuangan di Indonesia / 14 Januari / Jakarta LPPI Financial Services Conglomeration Training in Indonesia January 2 Pelatihan Legal Short Course : Upaya Preventif dan 22 Januari / Jakarta Pusat Pengembangan Hukum Penanggulangan Sengketa dalam Transaksi Perbankan January & Bisnis Indonesia (PPHBI) / Legal Short Course Training : Preventive Measures and Countermeasures of Disputes in Banking Transactions 3 Pelatihan Advance Information Technology Strategy / 25-26 Januari / Jakarta Silikon Asia Consulting Training of Advance Information Technology Strategy January 4 Pelatihan Manajemen Risiko Level II / Risk Management 16-18 F Februari / Jakarta Lembaga Manajemen Training : Level II February eb Surabaya 5 Penunjukan IT Supervisory Management / Risk 22-23 Februari / Jakarta Silikon Asia Consulting Management Training : Level II February 6 Pelatihan 3 (Three) Days Technical Workshop : 24-26 Februari / Jakarta Infobank Perhitungan dan Analisa Mekanisme Fund Transfer February Pricing (FTP) Sebagai Upaya Menjaga Keseimbangan Antara Profitabilitas Dan Risiko Melalui Integrasi Harga Transfer Pada Unit Bisnis Strategi Dan Cabang / 3 (Three) Days Technical Workshop : Calculation and Analysis of Fund Transfer Pricing (FTP) Mechanism between Profitability and Risk through the Integrated Transfer Price at the Strategy Business and Branch Unit 7 Pelatihan Diseminasi Peraturan Pemerintah No.2 15 Maret / March Jakarta Pusat Pelaporan dan Analisis Tahun 2016 Tentang Tata Cara Penyampaian Data dan Transaksi Keuangan (PPTAK) Informasi Oleh Instansi Pemerintah dan/atau Lembaga Swasta Dalam Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang / Dissemnation Training of Government Regulation No. 2 of 2016 concerning Procedure of Data and Information Submission by Government and/or Private Institutions in Preventing and Combating Money Laundering 8 Undangan Peluncuran OJK-PROKSI dan Seminar 15-16 Maret / Jakarta Otoritas Jasa Keuangan (OJK) International Keuangan Mikro dan Inklusi / Invitation March of OJK-PROKSI Launching and International Seminar of Micro and Inclusive Financial 9 Pelatihan Manajemen Risiko Level 2 / Risk Management 15-17 Maret / Jakarta Lembaga Manajemen Training : Level 2 March Surabaya (LMS) 10 Pelatihan Manajemen Risiko Level 3 / Risk Management 16-17 Maret / Jakarta Lembaga Manajemen Training : Level 3 March Surabaya (LMS) 11 Strategi Jitu Menurunkan Non Performing Loan (NPL) dan 16-17 Maret / Jakarta Risko Management Guard Memperbaiki Prosedur Penyalur Kredit Melalui Perpaduan March (RMG) Implementasi POJK No. 11/POJK.03/2015 (TERBARU) dengan Best Price / Strategy to decrease Non-Performing Loans (NPL) and Revision on Credit Distribution Procedure via the Implementation Combination of POJK No. 11/ POJK.03/2015 (LATEST) AND Best Price 12 Seminar Evaluasi Perekonomian Nasional 2015 & 17 Maret / March Jakarta Warta Ekonomi Outlook 2016 - Menuntaskan Reformasi Struktural / National Economic Seminar of 2015 and Outlook of 2016 Seminar – Completing Structural Reform 14 Seminar Risk Implementing Integrated Governance, 17-18 Maret / Bandung Banker Association for Risk Risk Management and Complience (GRC) Framework March Management For Financial Services Industry / Risk Implementing Integrated Governance, Risk Management and Compliance (GRC) Framework For Financial Services Industry Seminar 15 One Day Workshop and Discussion Bedah Laporan 18 Maret / March Bandung Risk Management Profil Risiko Sebagai Alat Penilaian Manajemen International (RMI) Risiko (Refreshment BSMR) / One Day Workshop and Discussion on Risk Profile Report Review as the Risk Management Assessment Tool (Refreshment BSMR)

92


Peserta / Participants 2 1

1 2 1 2

1

1

1 1 1

1

1

1






Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal / Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal No. Materi Pelatihan / Training Materials Tanggal / Date Lokasi / Penyelenggara / Organizer Location 16 Pelatihan Cash Flow and Treasury Management / Cash 31 Mar / March -1 Jakarta Pratama Indomitra Konsultan Flow and Treasury Management Training April 17 Undangan Diskusi Upaya Peningkatan Transaksi di 6 April Jakarta Bank Indonesia Pasar Uang / Invitation of Discussion to Increase Transactions in the Money Market 18 Pelatihan Professional Leader Manage Performance / 9-10 April Jakarta M-Knows Consulting Professional Leader Manage Performance Training 19 Workshop Restrukturisasi & Penyelamatan Kredit yang 11 April Jakarta Badan Sertifikasi Manajemen Efektif Guna Meningkatkan Kinerja Bank / Workshop of Risiko (BSMR) Effective Loan Restructuring & Rescuing to Improve the Bank’s Performance 20 Workshop Service Excellent / Service Excellent 14-15 April Jakarta Infobank Workshop 21 Workshop Data Quality Control Sistem Informasi 18 April Batam Bank Indonesia Debitur (SID) / Data Quality Control of Debtor Information System (SID) Workshop 22 Undangan Penjelasan Penguatan Kerangka Operasi 18 April Jakarta Bank Indonesia Moneter / Invitation to Explanation of Framework Strengthening on Monetary Operations 23 Workshop Digital Banking Summit “Moving Towards 20 April Jakarta Telkomsigma Digital Banking Era” / Digital Banking Summit of "Moving Towards Digital Banking Era" Workshop 24 Pelatihan Credit Remedial - Legal Aspect “Prosedur 20-21 April Jakarta Risk Management Guard Lengkap Aspek Hukum dalam Penyelesaian Kredit (RMG) Bermasalah (Termasuk Jaminan dan Strategi Eksekusinya) / Credit Remedial Training – Legal Aspect in “Complete Procedure of Legal Aspects in the Nonperforming Loans Settlement (including the Warranty and Execution Strategy) 25 Undangan Diskusi dengan Training Provider 26 April Jakarta Badan Sertifikasi Manajemen Pembekalan Uji Kompetensi Manajemen Risiko & Risiko (BSMR) Program Pemeliharaan / Invitation to the Discussion with the Training Provider of Risk Management Competence Test & Maintenance Program 26 Undangan Edukasi dan Workshop Laporan Kantor Pusat 27 April Jakarta Otoritas Jasa Keuangan Bank Umum (LKPBU) Form Laporan Pejabat Eksekutif, Tenaga Kerja, Jaringan Kantor dan Laporan Publikasi Bank / Invitation to Education and Workshop of Commercial Bank Head Office Reports (LKPBU), Report Forms of the Executive Officers, Labors, Office Networks and Bank Publication Report 27 Workshop Updating LBU 2016 : A-Z LBU Report, 27-28 April Jakarta Risk Management Guard Perbaikan Cara Pengisian, dan Pengujian Akurasinya (RMG) / Workshop of Updating LBU 2016 : A-Z LBU Report, Revision on How to Fill and Test the Accuracy 28 Workshop Practical Balanced Scorecard 28 April Jakarta Infobank Learning Center 29 Undangan Pelatihan Tematik Pelaporan LBU 2008 28-29 April Medan Bank Indonesia Tahun 2016 / Invitation to Thematic Training of LBU Reporting 2008 of 2016 30 Training EMC vXrail “The Power of Hyper-Converged 3 Mei / May Jakarta PT. Virtus Technology Solutions” / vXrail "The Power of Hyper-Converged Solutions" Training 31 Training Basic Human Resources Management / Basic 9-10 Mei / May Jakarta Komunitas Media Indonesia Human Resources Management Training 32 Undangan Half Day Seminar “Meningkatan Daya 12 Mei / May Jakarta Lembaga Pengembangan Saing Perbankan Dalam Mendukung Pertumbuhan Perbankan Indonesia (LPPI) Ekonomi Yang Tinggi” / Invitation to Half-day Seminar “Improving the Banking Competitiveness to Support High Economic Growth”



4

25 1

1 2

2

4

1

1

4

1

1 2

1

1 1

93





Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal / Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal No. Materi Pelatihan / Training Materials Tanggal / Date Lokasi / Penyelenggara / Organizer Location 33 Pelatihan Legal Drafting / Legal Drafting Training 18-19 Mei / May Jakarta M-Knows Consulting 34 Pelatihan Information Security Management / 19-20 Mei / May Bandung Lembaga Afiliasi Penelitian & Information Security Management Training Industri ITB 35 Training Induction / Induction Training 21 Mei / May Jakarta Otoritas Jasa Keuangan 36 Undangan Seminar Internasional IFRS 9 / Invitation to 26 Mei / May Jakarta Otoritas Jasa Keuangan the 9th IFRS International Seminar 37 Seminar FKDKP untuk Level Pengurus Bank di Jakarta 26 Mei / May Jakarta Forum Komunikasi Direktur / FKDKP Seminar of the Bank Management Level in Kepatuhan Perbankan Jakarta (FKDKP) 38 Seminar dan Rapat Umum Anggota (RUA) FKDKP 26 Mei / May Jakarta Forum Komunikasi Direktur di Jakarta / Seminar and General Meeting of FKDKP Kepatuhan Members (RUA) in Jakarta 39 2 (Two) Days Workshop : Pembahasan Komprehensif 26-27 Mei / May Jakarta Infobank Learning Center Pengendalian Fraud Uang Efektif : Penyusunan Sistem, Prosedur Kerja dan Identifikasi Kerja Tim Anti Fraud / 2 (two) Days Workshop: Comprehensive Discussion of Money Fraud Effective Control : System Management, Working Procedures and Job Identification of Anti Fraud Team 40 Pelatihan Leadership Skill Training Program / 3-4 Juni / June Jakarta Learning Resouces Leadership Skill Training Program 2016 41 Seminar Sehari “Manajemen Anti-Fraud Perusahaan 1 Juni / June Jakarta LPPI 2016 di tengah pelemahan Ekonomi / One-day Seminar of “Corporate Anti-fraud Management 2016 in the Weakening Economy” 42 Seminar Internasional “OJK-OECD/INFE High Level 1-2 Juni / June Jakarta OJK Regional Seminar on Empowering MSMEs Through Financial Literacy and Inclusion” / International Seminar of "OJK-OECD/INFE High Level Regional Seminar on Empowering MSMEs Trough Financial Literacy and Inclusion" 43 Workshop Pasar uang / Money Market Workshop 1 Juni / June Jakarta Bank Indonesia 44 Training IT Mobility & Security Trend 2016 / IT Mobility & 1 Juni / June Jakarta PT Malifax Indonesia Security Trend Training 2016 45 Undangan Executive Forum - Manuver Perbankan 9 Juni / June Jakarta Infobank Institute Menembus Generasi Digital / Invitation to Executive Forum – Banking Maneuvers Penetrating Digital Era 46 Workshop Repo : Mekanisme Operasional Transaksi 15 Juni / June Jakarta Bank Indonesia Repo / Repo Workshop : Operational Mechanism of Repo Transactions 47 Workshop Persiapan Reporting LBU Agustus 2016 27 Juni / June Jakarta RMG : Enhancement LBU & Implementasi Seluruh Form terkait Kredit / Workshop of LBU Reporting Preparation in August 2016 : LBU Enhancement & All Loans Credit Forms Implementation 48 Identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan / 10-11 Agustus / Jakarta FKDKP Identification of Suspicious Financial Transactions August 49 Operational Risk : Penerapan Manajemen Risiko 24-25 Agustus / Jakarta RMG Operasional menggunakan strategi yang efektif, kuat & August sesuai kebutuhan / Operational Risk : Implementation of Operational Risk Management using Effective, Solid & Proper Strategy 50 Peran bank dalam mencegah kejahatan perbankan 24-25 Agustus / Yogyakarta FKDKP melalui pengawasan internal terpadu / Role of Bank August n Preventing Banking Crimes through the Integrated Internal Control

94


Peserta / Participants 1 1 1 1 2

1

2

21 2

1

2 2 4

4

1

2 1

2






Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal / Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal No. Materi Pelatihan / Training Materials Tanggal / Date Lokasi / Penyelenggara / Organizer Peserta / Location Participants 51 Workshop “Implementasi Nasional Standard Indonesia 1 September Bank Indonesia 2 Chip Card Spesification” (NSICCS) / Workshop of National Standard Implementation of Indonesian Chip Card Specification (NSICCS) 52 Workshop “ Laporan Sistem Informasi Debitur” (SID) / 8 September Bank Indonesia 2 “Debtor Information System Report” (SID) Workshop 53 Pelatihan “Powerfull Business Presentation” / Powerful 21-23 September PPM Manajemen 1 Business Presentation Training 54 Pelatihan PP No.78/2015 Tentang Pengupahan dan 27-28 DHN Consulting Group 1 Perjanjian Kerja & Drafting / Training of PP No. 78/2015 concerning Salary and Working Agreement & Drafting 55 Workshop “Steps Toward Digital Banking : Strategy 29-30 September Infobank 1 dan Tahapan Digitalisasi Layanan Keuangan Menuju Era Banking Anywhere Perbankan Nasional” / Steps Toward Digital Banking Workshop : Strategy and Phases of Financial Services Digitalization Toward Banking Anywhere Era of National Banking” 56 Indonesia Banking Human Capital Conference dgn 13 Oktober / Infobank 2 tema “ Persiapan SDM Perbankan Indonesia dalam October Asean Financial Service & Banking Integration 2020 / Indonesian Banking Human Capital Conference with the theme “Indonesian HR Banking Preparation during the ASEAN Financial Services & Banking Integration 2020” 57 Advance Financial Statement Analysis & Asset Liability 19-20 Oktober / Suryandra Hutama Consultant 1 Management October 58 Workshop Implementation of Risk Management 24-25 Oktober / Jakarta Risk Management Guard 1 Process for Market, Liquidity and its stress test model & October (RMG) capital charge of Market Risk 59 Workshop “Perkokoh Manajemen Strategis Kearsipan 6-9 Oktober / Bank Indonesia 7 Forum 3 Dengan Implementasikan ISO 30301 - Management” October Komunikasi Kearsipan Negara / Workshop of “Determining Archives Strategic (FKPP) Management by Implementing the ISO 30301 – Management” 60 Pelatihan “Mastering IT Project Management” / 8-11 November Jakarta PT Andalan Nusantara 1 "Mastering IT Project Management" Training Teknologi (ANT) 61 Pelatihan “Finance For Non Finance Executive” / 10-11 November Jakarta M-Knows Learning Consulting 2 "Finance For Non Finance Executive" Training 62 Pelatihan “Creative Thinking Skill” / "Creative Thinking 10 November PT Synergis Global Performa 1 Skill" Training 63 Pelatihan “Identifikasi Transaksi Keuangan 16-17 November Forum Komunikasi Direktur 2 Mencurigakan (TKM)” / Identification of Suspicious Kepatuhan Perbankan Financial Transaction (TKM)” Training (FKDKP) 64 Coaching Clinic “Pemantauan Kepatuhan Peserta Sistem 16 November Bank Indonesia 2 Pembayaran Bank Indonesia (SPBI) dan Peserta Sistem Bank Indonesia - Electronic Trading Platform (BI-ETP) serta Kantor Pengelola Daftar Hitam Nasional (KPDHN) Tahun 2017” / Coaching Clinic of “Compliance Monitoring of Participant in Bank Indonesia Payment System – Electronic Trading Platform (BI-ETP) as well as Office for National Black List Management (KPDHN) IN 2017” 65 Pembekalan BMSR Level 1 / BMSR Discussion : Level 1 18-20 November Divisi Human Capital 9 66 Pembekalan BMSR Level 2 / BMSR Discussion : Level 2 1-3 November Divisi Human Capital 12 67 Pelatihan BSMR Level 3 / BSMR Training : Level 3 22-24 November LMS-BSMR 3 68 Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level III / Risk 26 November BSMR 1 Management Certification Exam : Level III


95





Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal / Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi 2016 Secara Eksternal No. Materi Pelatihan / Training Materials Tanggal / Date Lokasi / Penyelenggara / Organizer Peserta / Location Participants 69 Workshop “Pelaporan Sistem Informasi Debitur (SID 25 November Bank Indonesia 2 Dalam Rangka Data Quality Control (QC) SID Tahun 2016” / Workshop of “Reporting of Debtor Information System (SID for the SID Data Quality Control (QC) in 2016” 70 Pelatihan “Motivational Leadership Program” / 24 November Risk Management Guard 5 "Motivational Leadership Program" Training (RMG) 71 Pelatihan “Aspek Legal Kredit dan Jaminan Serta 23-24 November NU Energy Training & Advisory 1 Eksekusi Atas Jaminan Kredit” / Training of ”Legal Aspects of Loans and Guarantee asa well as Execution on Loan Guarantee” 72 Workshop “Bankers Advanced Excel - From Zero to 23-24 November Risk Management Guard 3 Master : Meningkatkan Kinerja dan Menurunkan Tingkat Kesalahan” / Workshop of "Bankers Advanced Excel - From Zero to Master : Improve Performance and Decrease Error Rate” 73 Seminar Hukum “Praktik, Permasalahan, Solusi di 7 Desember / PPAT/ Notaris Fiorentina 1 Bidang Properti dan Perbankan Bagi PPAT dan Profesi December Endah, SH & Partner Lainnya” / Law Seminar on ”Practices, Problems, Solutions in Property and Banking for PPAT and other Professions” 74 Pelatihan “Risk Based IT Audit: Proses dan Pelaksanaan 15-16 Desember / Infobank Institute 1 Audit TI” / Training of “Risk Based IT Audit : Process and December Implementation of IT Audit” 75 Workshop “Tupoksi Teknis Fungsi Corporate Secretary : 15-16 Desember / Infobank Institute 1 From A to Z” / Workshop of “Technical Duties Function December of Corporate Secretary : From A to Z” 76 Pelatihan “Advanced Microsoft Excel 2013” / "Advanced 13 Desember / Asaba Computer Center 2 Microsoft Excel 2013" Training December 77 Pelatihan “Intermediate Microsoft Excel 2013” / 5 Desember / Asaba Computer 3 "Intermediate Microsoft Excel 2013" Training December 78 Pelatihan “Mekanisme dan Solusi Konflik Penyitaan, 8 Desember / M-Knows Consulting 1 Lelang dan Eksekusi Jaminan Kredit Sesuai Aturan Baru December PMK 27/PMK.06/2016” / Training of “Mechanism and Solution for Conflicts of Seizure, Auctions and Loan Guarantee Execution according to New Regulation No. PMK 27/PMK.06/2016” 79 Pelatihan “Beauty Class” / Beauty Class Training 9 Desember / The Body Shop 34 December 80 One Day workshop and Discussion “Kupas Tuntas Risiko 9 Desember / Risk Management 5 Operasional dan Kaitannya dengan Risiko Hukum dan December International (RMI) Risiko Reputasi” / One-day Workshop and Discussion “Discussion on Operational Risks and the relation to Legal Risks and Reputation Risks” Total Peserta Pelatihan Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi / Total Peserta Pelatihan Pemenuhan Kompetensi Teknis dan Sertifikasi / Total Number of Training Participants for the Fulfillment of Technical Competence and Certifications 227

So si alisasi K e tentua n 2016

D issemination of R eg u l ations in 2 0 1 6

pelatihan-pelatihan dan sertifikasi, Bank BKE juga me

through trainings and certifiactions, Bank BKE also conducts

laksanakan berbagai sosialiasi. Seluruh kegiatan sosialisasi

disseminations. All of the disseminations conducted in 2016 is

yang dilaksanakan sepanjang 2016 dipaparkan melalui tabel

presented in the following table;

Selain memenuhi kompetensi teknis karyawan melalui

berikut;

96


In addition to the fulfilment of employees’technical cometence






No 1 2

3 4 5 6 7 8 9

10 11

12 13

14

15

16

17

SOSIALIASI KETENTUAN 2016 / DISSEMINATION OF REGULATIONS IN 2016 Materi Sosialisasi / Dissemination Materials Tanggal / Lokasi / Penyelenggara / Organizer Date Location Sosialisasi Recording System / Recording System 8 Januari / Jakarta Bank BKE Dissemination January Sosialisasi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (PJOK) 28 Januari / Jakarta Otoritas Jasa Keuangan / / Dissemination of Regulations of Financial Services January Financial Services Authority Authority (POJK) Workshop Risk Management Plan 2016 / Workshop 18 Februari / Jakarta Bank BKE of Risk Management Plan 2016 February Road to Go Public Gathering 22 Februari / Jakarta Direktorat Pengembangan February PT. Bursa Efek Indonesia Workshop Divisi Kredit Konsumer / Consumer 5-6 Maret / Pulau Bintang Bank BKE Credit Division Workshop March Sosialisasi Ketentuan Human Capital / 11 Maret / Jakarta Bank BKE Dissemination of Human Capital Regulations March Aktivasi E-Fin dan Sosialisasi E-Filing / Activation of 11 Maret / Jakarta Bank BKE E-Fin and Socialzation of E-Filling March Sosialisasi APU / PPT / APU/PPT Dissemination 11 Maret / Jakarta Bank BKE March Sosialisasi PBI No. 17/4/PBI/2016 Tentang Pasar 14 Maret / Jakarta Bank Indonesia Uang Antarbank Berdasarkan Prinsip Syariah March (PUAS) dan PBI No. 18/2/PBI/2016 Tentang Transaksi Lindung Nilai Berdasarkan Prinsip Syariah (Hedging Syriah) / Dissemination of PBI No. 17/4/ PBI/2016 concerning the Money Market Inter Banks Based on Syriah Principlles and PBI No. 18/2/ PBI/2016 concerning the Hedging Transaction based on Hedging Syriah Sosialisasi Pembobotan Job Grading / 14 Maret / Jakarta ISYS Dissemination of Job Grading Weighting March Undangan Join Planning Session E-Koperasi 17 Maret / Jakarta Bank BKE dengan PT. Telkom / Invitation to Join Planning March Session of E-Cooperation with PT. Telkom Sosialisasi Aplikasi Loan Mass System / 22 Maret / Jakarta Bank BKE Dissemination of Loan Mass System Application March Undangan Sosialisasi Proses Bisnis Layanan Bulk 29 Maret / Jakarta Bank Indonesia Payment dan Penyempurnaan Pokok-pokok March Pengaturan Penyelenggaraan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) / Invitation of Business Process Dissemination the Bulk Payment Services and Completion of Operations Setting Principles on National Clearing System in Bank Indonesia (SKNBI) Forum Diskusi Tantangan Penerapan UU Jaring 31 Maret / Jakarta PT Jurnal Ekonomi Indonesia Pengaman Sistem Keuangan (JPSK) Di Industri March Perbankan dan Keuangan Indonesia / Discussion Forum of Obstacles in the Implementation of the Laws of Financial System Safety Net in the Indonesian Banking and Financing Industry Sosialisasi Pelaporan Data Debitur Melalui Sistem 1 April Jakarta Otoritas Jasa Keuangan / Layanan Informasi Keuanagan (SLIK) untuk Financial Services Authority Menggantikan Sistem Informasi Debitur (SID) di Bank Indonesia / Dissemination of Debtor Data Reporting via Financial Information Services System (SLIK) to Replace the Debtor Information System (SID) in Bank Indonesia Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Katentuan 8-9 April Bank BKE Bank BKE Internal Bank / Dissemination of System and Cabang Procedure related to the Bank Internal Regulations Semarang Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Katentuan 14 April Jakarta Bank BKE Internal Bank / Dissemination of System and Procedure related to the Bank Internal Regulations



1

19 2 18 21 41 41 2

18 7

17 2

2

2

20

18

97





No 18

19 20

21

22 23

24

25

26

27

28

29 30

31

32 33 34 35

36

98

SOSIALIASI KETENTUAN 2016 / DISSEMINATION OF REGULATIONS IN 2016 Materi Sosialisasi / Dissemination Materials Tanggal / Lokasi / Penyelenggara / Organizer Date Location Sosialisasi Penyempurnaan Pokok-pokok 20 April Jakarta Bank Indonesia Ketentuan Penyelenggaraan SKNBI dan Rencana Aktivasi Layanan Bulk Payment / Dissemination of the Completion of Principles Regulations related to the SKNBI and Activation Plan of Bulk Payment Services Sosialisasi BI Checking / BI Checking Dissemination 22 April Jakarta Bank BKE Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Katentuan 22-23 April Bank BKE Bank BKE Cabang Bandung Internal Bank / Dissemination of System and Procedure related to the Bank Internal Regulations Sosialisasi Penerapan Transaksi Treasury Single 28 April Jakarta Bank Indonesia Account (TSA) dan Penguatan Jaringan Komunikasi Data (JKD) Ekstranet / Dissemination of the Implementation of Single Account Treasury Transaction (TSA) and the Strengthening of Extranet Data Communication Network (JKD) Sosialisasi Satpam / Dissemination for Security 30 April Jakarta Bank BKE Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Katentuan 13 Mei / May Surabaya Bank BKE Cabang Surabaya Internal Bank / Dissemination of System and Procedure related to the Bank Internal Regulations Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Katentuan 19-20 Mei / Banjarmasin Bank BKE Cabang Internal Bank / Dissemination of System and May Banjarmasin Procedure related to the Bank Internal Regulations Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Ketentuan 22 Juli / July Makassar Bank BKE Internal Bank / Dissemination of System and Procedure related to the Bank Internal Regulations Sosialisasi Ketentuan Pemantauan Kegiatan 22 Juli / July Jakarta Bank Indonesia Lalu Lintas Devisa (LLD) Bank / Dissemination of Monitoring Regulations related to the Foreign Exchange Flows Activities(LLD) in the Bank Sosialisasi Sistem dan Prosedur Terkait Ketentuan 27 Juli / July Padang Bank BKE Cabang Padang Internal Bank / Dissemination of System and Procedure related to the Bank Internal Regulations Sosialisasi Cek/Bilyet Giro dan Perkembangan 26-29 Agustus Batam Bank Indonesia Terkini SKNBI / Dissemination of Check/Giro and / August Latest Development of SKNBI Pelatihan APU dan PPT / APU and PPT Training 24 Agustus / PPATK August Sosialisasi Ketentuan BI mengenai LTV/FTV 31 Agustus / Bank Indonesia dan uang muka kepada seluruh bank umum / August Dissemination of BI Regulations regarding LTV/FTV and Down Payment to all Commercial Banks Sosialisasi ketentuan bank umum POJK dan SEOJK 31 Agustus / Bank Indonesia / Dissemination of commercial bank general August regulations of POJK and SEOJK Induction Training 22 Agustus / Jakarta Mutual Plus August Pelatihan Budaya Kerja Clear Desk / Clear Desk 26 Agustus / M-Knows Consulting Corporate Culture Training August Sosialisasi “Laporan Harian Bank Umum” (LHBU) / 1 September Bank Indonesia Dissemination of “Commercial Bank Daily Reports” Sosialisasi dan Pelatihan Anggota Forum 24-25 Bank Indonesia Komunikasi Kliring Jakarta (FKKJ) / Dissemination September and Training for the Members of Jakarta Clearing Communication Forum (FKKJ) Sosialisasi eksposur draft PSAK 71 -Instrumen 20 Oktober / Dewan Standar Akuntansi Keuangan / Dissemination of draft exposure of October Keuangan (DSAK), OJK & PSAK 71 – Financial Instruments Ikatan Akuntan



12 28

2

9 23

14

17

3

15

1

25 2

2

3 27 2 2

2






No 37

38

39

40

41

42

43

44

45 46

47

48

SOSIALIASI KETENTUAN 2016 / DISSEMINATION OF REGULATIONS IN 2016 Materi Sosialisasi / Dissemination Materials Tanggal / Lokasi / Penyelenggara / Organizer Date Location Pelatihan Satpam “Pengenalan fasilitas gedung dan 23 Oktober / Jakarta Bank BKE Jakarta orientasi wilayah, pengoperasian genset, alarm dan October Lift” / Security Training “Introduction to building facilities and orientation of the area, operations of generators, alarm and elevator” Sosialisasi pentingnya Lembaga Alternatif 25 Oktober / OJK Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia October (LAPSPI) bagi Industri Perbankan / Dissemination of the importance of Indonesian Alternative Banking Dispute Resolutions Institution for the Banking industry Sosialisasi Pokok-pokok Ketentuan Pemantauan 26 Oktober / Bank Indonesia Kegiatan Lalu Lintas Devisa (LLD) Bank dan October Nasabah / Dissemination of Principles Regulations of the Monitoring of the Foreign Exchange Flows Activities(LLD) and Customers Sosialisasi “POJK” dan “SEOJK” tentang ketentuan 17 November Otoritas Jasa Keuangan Bank Umum & BPR / Dissemination of POJK and SEOJK regarding commercial bank and BPR Regulations Seminar Nasional “Tanggung Jawab Auditor 3 November Asosiasi Auditor Internal Internal Dalam Mendeteksi Kecurangan (Fraud)” / National Seminar of “Responsibilities of Internal Audit in Detecting Fraud Seminar “Prospek Perekonomian Nasional 2017 3 November Forum Komunikasi Direktur : Peluang dan Tantangan Industri Perbankan” / Kepatuhan Perbankan Seminar of “National Economy Prospect in 2017 : (FKDKP) Opportunities and Challenges of Banking Industry” Sosialisasi dan Pelatihan “Evaluasi Kesiapan 7-8 November Otoritas Jasa Keuangan Pelaporan Data Debitur Melalui SLIK” / Dissemination and Training of “Evaluation on the Readiness of Debtor Data Reporting via SLIK” Sosialisasi Peraturan Bank Indonesia (BI) No. 18/21/ 7 November Bank Indonesia PBI/2016 Tentang “Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia” dan No. 9/14/PBI/2007 Tentang “Sistem Informasi Debitur” / Dissemination of Bank Indonesia Regulations (BI) No. 18/21/PBI/2016 regarding the “Changes on the Bank Indonesia Regulations” and PBI No. 9/14/PBI/2007 regarding the “Debtor Information System” Sosialisasi “Kegiatan Operasional SKNBI” / 12 November Bank Indonesia Dissemination of “SKNBI Operational Activities” Sosialisasi “Penanganan Dugaan Tindak Pidana 14 November Otoritas Jasa Keuangan Perbankan dan Forum Anti Fraud serta Launching Buku Memahami dan Menghindari Dugaan Tindak Pidana Perbankan” / Dissemination of “Handling of Alleged Banking Crimes and Anti-fraud Forum as well as Book Launching “Understanding and Avoiding Alleged Banking Crimes” Sosialisasi dengan seluruh petugas Internal Control 25 November Internal Kontrol Kantor Cabang & Pusat / Dissemination to all Internal Control officers in Head Office and Branch Offices Forum Dengar Pendapat “Rancangan Peraturan 29 November Otoritas Jasa Keuangan OJK tentang Pelaporan dan Permintaan Informasi Debitur melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (RPOJK SLIK)” / Hearings Forum “Draft of OJK Regulation regarding the Reporing and Request of Debtor Information through the Financial Information Services System (RPOJK SLIK)



2

3

2

1

2

4

2

2 2

10

2

99





No 49

50 51

52

53

54 55

100

SOSIALIASI KETENTUAN 2016 / DISSEMINATION OF REGULATIONS IN 2016 Materi Sosialisasi / Dissemination Materials Tanggal / Lokasi / Penyelenggara / Organizer Date Location Sosialisasi “Penerapan Standar Internal Dispute 24 November Otoritas Jasa Keuangan Resolution” / Dissemination of Internal Dispute Resolution Standard Implementation” Sosialisasi “BPP MRTI dan IT Risk Assesment” / 23 Desember / Divisi Teknologi Dissemination of "BPP MRTI and IT Risk Assesment" December Penyuluhan Pajak “Kewajiban Penyetoran dan 15 Desember / Kantor Pelayanan Pajak Pelaporan Pemotongan dan/atau Pemungutan December Madya Jakarta Pusat PPh” / Tax Counseling of “Liabilities of Deposits and Reporting of Deduction and/or Collection of Income Tax” Rapat Koordinasi Pelaporan SIPESAT “Rencana 1 Desember / Pusat Pelaporan dan Analisis Penerapan Penyampaian Informasi Pengguna Jasa December Transaksi Keuangan (PPATK) Terpadu Secara Online” / Coordination Meeting of SIPESAT Reporting “Implementation Plan of Online Submission of Integrated Service Users Information” Sosialisasi “Program Kerja Literasi dan Edukasi 8 Desember / Otoritas Jasa Keuangan Keuangan Tahun 2017” / Dissemination of December “Financial Literacy and Education Work Program in 2017” Pembekalan BSMR Level II / BSMR Discussion : 1-3 Desember Divisi Human Capital Level II / December Sosialisasi Pedoman Analisa KDS dengan Pola 1 Desember / Divisi Manajemen Risiko Channeling / Dissemination of KDS Analysis December Guidelines with Channeling Pattern Total Peserta Sosialisasi / Total Number of Dissemination Participants



21 2

2

3

12 13

530






I nt e rnalis a s i Buda y a Kerj a, Bu d ay a S adar R is iko & Kepatuhan

Inter nal iz ation of C or p or ate C u lt u r e , R isk A w ar eness & C omp l ianc e Cu lt u r e

nilai-nilai kebersamaan (shared values) yang terdiri dari 6 (enam)

values comprising of 6 (six) pillars. Bank BKE’s shared values

pilar. Nilai kebersamaan (shared values) Bank BKE tertuang

are stated under Board of Directors Decree No. 22/2006/

dalam Surat Keputusan Direksi No. 22/2006/SK tanggal

SK dated March 8, 2006. According to the management’s

8 Maret 2006. Sesuai dengan komitmen manajemen yang

commitment who had declared how to take transformation

telah berikrar untuk melakukan perubahan dan perbaikan di

and improvement in all aspects, every Head Unit has a

segala bidang, maka seluruh pimpinan unit mempunyai andil

very significant contribution in determining employee

yang sangat menetukan dalam rangka pembinaan pegawai

development performed in each unit.

Bank BKE telah merumuskan budaya kerja yang mengandung

Bank BKE has formulated corporate culture containing shared

dalam unit kerja. Budaya kerja Bank BKE menjadi salah satu materi yang secara

Corporate culture of Bank BKE has become one material to

konsisten disampaikan dalam setiap program pendidikan

be disseminated in every refreshment education program

yang bersifat rekreasi/ refreshing termasuk saat melakukan

including during the employee selection process aiming to

seleksi pegawai yang bertujuan untuk menyelaraskan nilai-

align employee’s personal values with Bank BKE’s corporate

nilai pribadi pegawai dengan nilai-nilai budaya kerja Bank BKE.

values.

Untuk memastikan budaya kerja telah terlaksana dengan

To ensure that the corporate culture has been properly

baik di seluruh unit kerja, maka internalisasi budaya kerja

exercised at entire unit, the corporate culture internalization

terus dilakukan oleh masing-masing pemimpin unit kerja

has to be performed by each Unit Head through morning

melalui morning briefing dan corporate culture gathering

briefing and corporate culture gathering to facilitate workshop

untuk memfasilitasi program workshop maupun knowledge

and knowledge sharing program to generate recommendation

sharing sehingga dapat menghasilkan rekomendasi untuk

to expand knowledge and provision regarding risk mitigation

peningkatan pengetahuan dan ketentuan dalam hal mitigasi

aspect of every inherent risk at all business activity as

risiko dari risiko yang melekat ada setiap aktivitas bisnis

embodiment of risk awareness culture and compliance culture

sebagai wujud intenalisasi budaya sadar risiko dan budaya

towards every prevailing law and regulation, both internal and

patuh terhadap segala bentuk kebijakan dan ketentuan yang

external regulations.

berlaku, baik ketentuan intern maupun ekstern. Selama tahun 2016, internalisasi budaya kerja ditekankan

Throughout 2016, internalization of corporate culture focused

pada pilar teamwork dan continous improvement melalui

on teamwork and continuous improvement pillars by hosting

workshop unit perkreditan, unit dana, unit operasional dan

workshop for credit unit, fund unit, operational and support

support, serta seluruh cabang dalam bentuk rapat koordinasi,

unit as well as entire branch office as coordination meeting,

morning briefing, program team building di setiap unit kerja.

morning briefing and team building program at every unit.


101





E t i k a dan P e rt entang a n Kepen tin g an

Ethic s and C onf l ic t of Inter est

bisnis yang berkaitan erat dengan pengelolaan usahanya

risks related with the business management as financial

sebagai perantara keuangan. Risiko bisnis yang dihadapi juga

intermediary. Business risk faced was also higher in line with

semakin tinggi sejalan dengan perkembangan dunia bisnis

more complex business world shifting. In relation with this

yang semakin kompleks. Berkaitan dengan hal tersebut dalam

condition, to minimize loss risk both in term of material and

rangka meminimalisasikan risiko kerugian baik secara materiil

non-material loss/reputation loss, the Bank has to manage all

maupun non-materiil/nama baik, bank wajib mengelola

activity under prudential banking principle, and mandated all

seluruh aktifitasnya berdasarkan prinsip kehati-hatian, dan

Executives and employees to highly promote integrity and

menuntut

preserve ethical values both generally and particularly applied

Dalam prakteknya, Bank BKE dihadapkan pada risiko-risiko

seluruh jajaran pimpinan dan pegawai untuk

menjunjung tinggi integritas dan menjaga nilai-nilai etika

In practical term, Bank BKE encountered set of business

in relation with conflict of interest.

baik yang berlaku umum maupun khusus yang menyangkut pertentangan kepentingan. Sehubungan dengan hal tersebut maka dalam rangka

Related to this condition, to boost the bank’s performance,

meningkatkan kinerja bank, melindungi stakeholders dan

protecting stakeholders and increasing compliance towards

meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundangan

prevailing Law and generally applied ethical values, a policy

yang berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku umum

and regulation on Conflict of Interest are needed.

diperlukan adanya kebijakan dan ketentuan tentang ”Benturan Kepentingan (Conflict of Interest)”. Kebijakan ini menjelaskan secara umum standar-standar Etika

This policy will generally describe Ethical Standards and Conflict

dan Pertentangan Kepentingan meliputi hubungan dengan

of Interest including with customers, partners or vendors,

Nasabah, Relasi dan atau Rekanan, pemberian dan penerima

gift delivery and received, office equipment procurement,

an bingkisan, pengadaan perlengkapan dan peralatan

relationship as family, Utilization of facilities owned by

perusahaan, keterkaitan hubungan keluarga, penggunaan

customers/partners/vendors

fasilitas Nasabah/Relasi/Rekanan dan Bank, entertaiment/

reception, official travelling, performing business activity

perjamuan, perjalanan dinas, melakukan kegiatan usaha di

outside the Bank and committing bribe or other related things

luar bank dan penyuapan atau hal-hal yang berkaitan dengan

which may encourage a potential towards the management

hal-hal yang dapat mengundang potensi adanya pelanggaran

of position function had to be fulfilled both by Executives and

terhadap penyelenggaraan fungsi jabatan yang harus dipatuhi

employees of pt Bank Kesejahteraan Ekonomi wherever they

oleh jajaran pimpinan dan pegawai PT Bank Kesejahteraan

are.

and

Bank,

entertainment/

Ekonomi dimanapun berada. Prinsip umum yang mendasari kebijakan tentang Per

General principle underpinned the Conflict of Interest policy

tentangan Kepentingan adalah bahwa: “Seluruh Jajaran

is that “All Executives and Employees of Bank BKE have to

Pimpinan dan Pegawai Bank BKE harus mencegah potensi

prevent any conflict of interest involving potential of personal

terjadinya situasi pertentangan kepentingan pribadi dengan

and the Company’s interest.”

kepentingan perusahaan”.

102







K e bijakan da n Ketentua n ten tang P e rt e ntang a n Kepen tin g an

C onf l ic t of Inter est P ol ic y and R eg u l ation

pertentangan kepentingan yang dijalankan Bank BKE.

Bank BKE.

1. Hubungan Khusus

1. Special Affiliation

Berikut ini merupakan kebijakan dan ketentuan tentang

Seluruh jajaran Pimpinan dan Pegawai tidak dibenarkan

Below is the policy and regulation of conflict of interest by

Executives and employees are not allowed to be involved

untuk terlibat dalam pengambilan keputusan bila yang

in decision making if he/she is related with other parties

bersangkutan memiliki hubungan khusus dengan pihak-

who will bear the impact on the decision making process

pihak yang akan menerima dampak dari pengambilan

namely members of family/relatives, friend/best friend,

keputusan tersebut, misalnya seperti anggota keluarga/

customer/vendor/partner or business relation that

kerabat, teman/sahabat, nasabah/vendor/rekanan mau

the decision making is void from conflict of interest

pun relasi bisnis, agar pengambilan keputusan tersebut

potential.

bebas dari potensi timbulnya pertentangan kepentingan. 2. Pemberian Bingkisan dari Calon Nasabah/Nasabah/

2. Gift/gratification from customer’s candidate/

Relasi Bisnis/Rekanan Ketiga Lainnya

customer/ business relation/other third party partners

Seluruh jajaran Pimpinan/pegawai tidak dibenarkan

Employees and Executives are not allowed to propose

meminta baik secara tersirat maupun tersurat, menerima,

directly and non-directly to grant approval to receive,

memberi persetujuan untuk menerima, mengijinkan

permit

isteri/suami/anak, baik secara langsung maupun tidak

indirectly to receive any form of donation including cash,

langsung untuk menerima pemberian dalam bentuk

goods, entertainment, discount or other facilities for the

apapun juga, seperti uang, barang, jasa hiburan,

customers, relation or Company as vendor.

wife/husband/children

both

directly

and

potongan harga/fasilitas lainnya dari nasabah, relasi maupun rekanan perusahaan. 3. Pengadaan Peralatan dan Perlengkapan Untuk

3. Office Equipment and Procurement

Kantor

Pemilihan rekanan perusahaan dalam rangka pengadaan

Selection of vendors on office equipment procurement

peralatan dan perlengkapan untuk kantor harus dilaksanakan

process has to be carried out in transparent and objective

secara transparan dan obyektif me nyangkut proses

mechanism regarding the vendor selection process

pemilihan rekanan (tender dan non-tender), penetapan

(tender and non-tender), stipulation of price and discount,

harga dan diskon, kualitas/mutu, dan layanan purna jual.

quality and after sales service. Total vendor candidates

Jumlah peserta calon rekanan sekurang-kurangnya 2 (dua)

shall at least comprises of 2 (two) different companies and

perusahaan yang berbeda dan tidak terkait kepemilikannya

without any affiliation on ownership each other as well

satu sama lain atau pun kepemilikannya terkait dengan

as the ownership related to their employees/executives,

pimpinan/pegawai, baik secara langsung maupun tidak

both directly and non-directly. Discount facility from

langsung. Fasilitas diskon dari pengadaan peralatan dan

office equipment procurement was taken not aiming for

perlengkapan perkantoran dibukukan untuk keuntungan

interest of the bank and individual (executive/employee)

bank dan bukan perseorangan (pimpinan/ pegawai) yang

who handled the procurement process.

menangani pengadaan.


103





4.

Penggunaan Fasilitas Milik Nasabah, Relasi, Rekanan,

4.

atau Bank

Utilization of Facilities Owned by Customers, Relation, Partners or Bank

Fasilitas milik Nasabah, Relasi dan Rekanan

Facilities owned by Customers, Relation and Vendors Executives

Pimpinan/pegawai Bank tidak diperkenankan me

Executives/employees of the Bank are not allowed to

makai atau meminjam dari mereka untuk kepenting

borrow or used them for personal interest, both for

an pribadi, baik keluarga seperti isteri/suami/anak

family such as wife/husband/children and members

maupun anggota-anggota keluarga lainnya yang

of family under family relationship, and both vertically

masih dalam batasan ikatan kekeluargaan baik secara

and horizontally to second degree. This prohibition

vertikal maupun horizontal sampai dengan derajat

is intended to make the employees/executives

kedua. Larangan ini dimaksudkan agar pegawai/jajaran

maintain their assertiveness in taking decision based

pimpinan bersangkutan dapat bersikap tegas dalam

on prevailing Law/Regulation delegated to them.

pengambilan keputusan berdasarkan peraturan/ ketentuan yang ada sesuai dengan wewenang dan tanggung jawab yang telah dilimpahkan kepadanya. ·

Fasilitas milik Bank Kesejahteraan

•

Facilities owned by Bank Kesejahteraan

Pada prinsipnya semua milik dan fasilitas perusahaan

Executives/employees of the Bank are not allowed to

tidak diperkenankan digunakan oleh pegawai/

borrow or used them for personal interest, both for

pimpinan untuk kepentingan pribadi, baik keluarga

family such as wife/husband/children and members

seperti isteri/suami/anak maupun anggota-anggota

of family under family relationship, and both vertically

keluarga lainnya yang masih dalam batasan ikatan

and horizontally to second degree. This prohibition

kekeluargaan baik secara vertikal maupun hori

is intended to make the employees/executives

zontal sampai dengan derajat kedua.Pengecualian

maintain their assertiveness in taking decision based

adalah bila memperoleh persetujuan pejabat yang

on prevailing Law/Regulation delegated to them.

berwenang dan sampai pada batas-batas kewajaran maupun kepatutan. 5. Jamuan (Entertainment)

5. Entertainment

Pada hakekatnya, Pimpinan/pegawai bank tidak di

Principally, Executives/employees of the Bank are not

perkenankan menerima jamuan (entertainment) yang

allowed to accept entertainment presented by customers’

dilakukan oleh calon nasabah/nasabah/relasi/rekan

candidate/customers/business partners/vendors for the

an untuk Pimpinan/pegawai. Pimpinan/Pegawai yang

Executives/employees. The executives/employees who

melakukan perjamuan (entertainment) kepada calon

provide entertainment to customer candidate/ customer,

nasabah/nasabah, relasi atau rekanan, dapat dilaksanakan

relation or partner are to take decision by taking following

dengan memperhatikan hal-hal sebagai berikut:

aspects into account:

a. Jamuan (entertainment) untuk kepentingan Bank

a. Entertainment for the Bank’s interest is allowed

diperbolehkan hanya jika terdapat kemungkinan,

only if there is any possibility, both short-term and

baik jangka pendek maupun jangka panjang,

long-term, for the growth of bank’s business plan or

untuk mengembangkan bisnis bank atau menjalin

entering mutual beneficiary partnership, relation or

kerjasama yang saling menguntungkan dengan

vendor cooperation.

calon nasabah/nasabah, relasi dan atau rekanan.

104







b. Jamuan (entertainment)

pada

b. Entertainment limited to dining reception at

jamuan makan dan minum di restoran/hotel

restaurant/hotel or other places considered decent,

atau

tempat-tempat

hanya yang

terbatas

dipertimbangkan

and not presented as an entertainment activity

patut, serta tidak disajikan dalam bentuk jamuan

which may bring negative impact for the Company

(entertainment) yang dapat menimbulkan citra

or respective executive/employee.

negatif bagi perusahaan atau pribadi pimpinan/ pegawai yang bersangkutan. c. Jamuan makan dan minum sedapat mungkin

c. Dining reception shall be prevented from being

dihindarkan untuk dilaksanakan di rumah/tempat

hosted at the house/residence of the executives/

tinggal pimpinan/pegawai.

Namun bila karena

employees. Though in case of certain condition, it

kondisi tetentu, maka bila diselenggarakan di

may be hold as such on the ground of clear reasons

rumah pegawai, harus diadakan dengan motif/

as to whom the entertainment will be provided, and

alasan yang jelas, seperti kepada siapa jamuan

reciprocal business potential such as promotion/

(entertainment) diberikan, apaka terdapat potensi

business development activity for both parties,

imbal-balik (reciprocal business) seperti kegiatan

improving business relation and void of intention

promosi/pengembangan usaha ke dua belah pihak,

to achieve personal interest of the executive/

peningkatan hubungan bisnis dan sama sekali

employee.

bukan untuk tujuan-tujuan pribadi pimpinan/ pegawai. d. Biaya-biaya

yang

dikeluarkan

untuk

jamuan

d. Budget spent for entertainment dedicated for the

(entertainment) kepada calon nasabah/nasabah/

candidate of customers/business relation/vendor

relasi bisnis/rekanan harus jelas, dalam batas

has to be cleared under fairness principle and

kewajaran dan kepatutan serta dipertanggung-

accounted in an ordered and appropriate manner.

jawabkan dengan tertib dan baik. 6. Biaya Perjalanan Dinas

6. Travelling Cost

Perjalanan dinas baik kunjungan ke unit-unit kerja

Travelling cost both for unit visit and customer

maupun ke calon nasabah/nasabah harus diselengarakan

candidate/ customer shall be held based on prevailing

sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan dengan biaya-

law and budget supported by the Company including

biaya ditanggung perusahaan termasuk di dalamnya

transportation, accommodation, cash allowance and

transportasi, akomodasi, uang saku, serta pengeluaran-

other budgets which have to be accounted under fair

pengeluaran yang dapat dipertanggung-jawabkan dan

value (namely entertainment, food and beverages to

dalam batas-batas wajar (misal jamuan/entertainment,

the customers’ candidate/customer, business relation,

makan dan minum kepada calon nasabah/nasabah, relasi

partners or Bank’s unit).

bisnis, rekanan maupun unit kerja bank). 7. Kunjungan Nasabah

7.

Customer Visit

In performing customers visit, Executives/employee

Dalam melakukan kunjungan ke nasabah, pimpinan/ pegawai harus memiliki jadwal yang terencana tentang

shall own a well-planned schedule regarding objective

tujuan kunjungan kepada calon nasabah/nasabah seperti

of visit to the customers candidate/customers including

halnya namun tidak terbatas pada untuk lebih mengenal

but not limited to acknowledge and inform the


105





dan mengetahui domisili nasabah, mengumpulkan

customer’s domicile, collecting data/fund/activity run

data/usaha-usaha/aktifitas yang dijalankan nasabah,

by the customers, ensuring the business development

memastikan kondisi perkembangan usaha, melakukan

condition, performing collection and others.

penagihan dan lain sebagainya. a. Seluruh biaya yang timbul akibat dari kunjungan

a.

The cost occurred as the impact of the visit, modes

tersebut, alat transportasi, akomodasi, makan

of transportation, accommodation, meal and

dan minum maupun biaya-biaya lainnya harus

beverage as well as other costs which have to be

dibebankan kepada bank dan tidak diperkenankan

born to the Bank and not allowed to be born on the

untuk dibebankan kepada nasabah.

customers.

b. Pimpinan/pegawai yang melakukan kunjungan

b. Executives/employees who visit the customers

ke nasabah wajib membuat laporan kunjungan

shall procure a trip report as well as handling of the

serta tindak lanjut yang diperlukan dari kunjungan

action plan required responding to the visit.

tersebut. 8. Kegiatan Di Luar Bank BKE a.

8. Activity Outside of Bank Kesejahteraan

Pimpinan/Pegawai tidak diperkenankan melakukan

a. Executives/employees are not allowed to perform

kegiatan-kegiatan di luar bank seperti berusaha/

activities outside the Bank such as trading/business/

bisnis, berdagang, kerja sampingan baik langsung

entrepreneur, side job both directly and non-directly

maupun tidak langsung yang dapat berdampak

that may generate impact to/bring loss to Bank

pada/merugikan kepentingan kegiatan bank BKE

Kesejahteraan’s activity interest or at least influence

atau setidak-tidaknya berpengaruh pada jam

working hour/focus of concentration/ performance

kerja atau fokus/ konsentrasi kerja/kinerja yang

of respective party in Bank BKE.

bersangkutan di Bank BKE. b. Pimpinan/Pegawai dapat dimungkinkan untuk

b. Executive/Employees may be allowed to do other

diizinkan melakukan kegiatan-kegiatan lainnya

activities such as teaching, speaker, social charity

seperti mengajar, menjadi pembicara/penceramah,

to provide positive value for Bank BKE as long

melakukan kegiatan sosial yang dapat memberikan

these activities have been approved previously by

nilai positif bagi Bank BKE sepanjang hal tersebut

the Board of Directors (for Employee) or Board of

tidak mengganggu aktivitas sehari-hari dan telah

Commissioners (for Board of Directors).

memperoleh persetujuan Direksi (bagi Pegawai) atau Dewan Komisaris (bagi Direksi) terlebih dahulu. 9. Penyuapan

9. Bribery

a. Bagi Pemimpin/Pegawai Bank BKE, kegiatan suap-

a. For Executives/employees of Bank Kesejahteraan,

menyuap dalam bentuk dan dengan alasan apapun

bribe in any form and under any reason is prohibited

tidak diperkenankan untuk dilakukan karena akan

since it will harm the Bank’s integrity, image and

merusak integritas, citra dan nama baik Bank.

reputation.

b. Pimpinan/Pegawai yang melakukan kegiatan suap

b. Executives/employees who commit bribe crime will

menyuap akan dikenakan sanksi/hukuman sesuai

be charged by sanction/punishment according to

dengan ketentuan-ketentuan internal maupun

internal regulations and prevailing Law.

perundang-undangan yang berlaku.

106







P e nilaian Kin erj a Peg aw ai

Emp l oy ee P er f or manc e Assessm e n t

gambaran hasil pencapaian kinerja sesuai target yang telah

presented an illustration of performance according to the

ditetapkan pada tahun sebelumnya yang dituangkan dalam

targets set in previous year as outlined in the Key Performance

Key Performance Indicator.

Indicator.

Berdasarkan hasil gambaran pencapaian kinerja tersebut,

Based on the description of this performance achievement,

Bank BKE melalui Divisi Sumber Daya Manusia mendapatkan

Bank BKE through the Human Capital Division has obtained a

mapping keperluan program pendidikan dan pembinaan

mapping on training and education program needed by each

yang diperlukan untuk setiap pegawai.

employee.

Bank BKE menyadari benar bahwa tonggak utama dalam

Bank BKE is aware that the main milestone of Bank BKE’s

keberhasilan eksistensi Bank BKE adalah kinerja dan dedikasi

existence is the performance and dedication of all employees.

dari seluruh pegawai. Oleh karena itu, Bank BKE sangat

Therefore, Bank BKE is very committed to respect the

berkomitmen untuk menghargai setiap profesionalisme

professional performance shown by each employee through

kinerja yang ditunjukkan oleh setiap pegawai melalui

improved management of employee performance based on

penyempurnaan pengelolaan kinerja pegawai berbasis Key

Key Performance Indicator (KPI).

Secara periodik dan berkala, setiap pegawai mendapatkan

Periodically and regularly, each employee is entitled to be

Performance Indicator (KPI). Kegiatan ini dilakukan dengan mengacu pada BPP Pedoman

This activity is carried out with reference to BPP Guidelines

Penyusunan & Penilaian Kinerja Pegawai No 10/2007/

for Preparation and Assessment of Employee Performance

SK. Sasaran kinerja untuk setiap pegawai disusun melalui

No. 10/2007/ SK. Performance target for each employee is

perencanaan penetapan sasaran kinerja untuk jangka waktu

arranged through the determination of planning performance

mulai 1 Januari tahun 2016 sampai dengan 31 Desember

targets for the period from January 1, 2015 to December 31,

tahun 2016.

2015.

Penyusunan sasaran kinerja pada Bank BKE dilakukan dengan

Preparation of the Bank Kesejahteraan’s performance targets

3 (tiga) tahap:

conducted by three (3) stages:

1.

Tahap Korporasi

1.

Corporate Phase

Penetapan sasaran kinerja secara keseluruhan tertuang

Stipulation of overall performance objectives in Bank’s

dalam Rencana Bisnis Bank yang telah disusun dan

Business Plan which has been drafted and approved by

disetujui oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang

the Board of Directors, Board of Commissioners, and the

Saham sesuai hasil kesepakatan bersama dalam rapat

Shareholders as the result of agreement discussed in a

penyusunan KPI Korporasi yang diadakan oleh Direksi

Corporate KPI meeting by the Board of Directors and all

beserta seluruh unit kerja.

work units.

2.

Tahap Unit Kerja

2.

Unit Phase

Setiap unit kerja yang teerlibat akan menentukan

Each work unit involved will determine the performance

sasaran kinerja sesuai bagian yang melibatkan unit kerja

targets related to each working unit based on KPI

terkait berdasarkan KPI Korporasi yang telah disepakati

Corporation agreed in advance. The goals of that work

sebelumnya. Sasaran unit kerja tersebut menjadi sasaran

unit in turns become the goals of head of unit work in

kepala unit kerja dalam bentuk KPI unit kerja dan KPI

a form of KPI work unit and Branch Office (KPJ) and/or

Kantor Cabang dan/atau KPI Kantor Cabang Pembantu.

Supporting Branch Office KPI.


107





3.

Tahap Individu

3.

Individual Phase

Setiap sasaran yang disusun dari masing-masing pegawai

Each target set from each employee is related to each

sudah saling terikat satu sama lain dengan bawahan

other, both subordinates and superiors, in accordance to

maupun atasannya sesuai KPI Unit Kerja yang telah

Working Unit KPI which has been prepared by the head

disusun oleh kepala unit kerja untuk dikomunikasikan

unit to be communicated to every subordinate in their

kepada setiap pegawai yang menjadi bawahannya

units. Also KPI weighting based on the performance

beserta penentuan bobot KPI berdasarkan gap sasaran

targets are still considered challenge for related work units.

kinerja yang dianggap masih menjadi tantangan bagi

This was done to build teamwork among employees to

unit kerja terkait. Hal ini dilakukan untuk membangun

achieve the target of working unit to be communicated to

kerjasama tim antar pegawai untuk mencapai sasaran

each employee of its subordinates and the determination

unit kerja untuk dikomunikasikan kepada setiap pegawai

of KPI points based on the performance target deemed as

yang menjadi bawahannya beserta penentuan bobot KPI

challenge for the related work unit. This was done to build

berdasarkan gap sasaran kinerja yang dianggap masih

teamwork among employees to achieve the target of the

menjadi tantangan bagi unit kerja terkait. Hal ini dilakukan

related working unit in order to support the company’s

untuk membangun kerjasama tim antar pegawai untuk

overall initiative program.

mencapai sasaran unit kerja yang bersangkutan dalam rangka mendukung program inisiatif perusahaan secara menyeluruh. Komponen penilaian kinerja yang digunakan adalah :

Components of performance assessment implemented are:

•

Sasaran /tujuan kerja

•

Target / work goals

•

Hal-hal yang menjadi tujuan untuk dicapai dari setiap

•

Goals of each work unit or individual

•

Key Performance Indicator (KPI)

unit kerja dan individu. •

Key Performance Indicator (KPI)

Hal-hal yang digunakan sebagai dasar untuk penilaian yang

Things considered as the evaluation basis consist of financial

terdiri atas indikator keuangan dan indikator non keuangan

and non-financial indicator, measured and measurable

yang terukur dan dapat diukur yang menyatakan efektifitas

through effectiveness and efficiency in a work and assist the

dan efisiensi sebuah pekerjaan dan membantu organisasi

organization in reaching the goals.

dalam mencapai tujuannya. •

Kompetensi umum

•

General competence

Hal-hal yang berhubungan dengan sikap dan perilaku

Matters related to attitudes and behaviors required by all

yang diperlukan oleh seluruh pegawai untuk dapat

employees to achieve organizational goals.

mencapai tujuan organisasi. •

Kompetensi teknis

•

The technical competence

Segala hal yang berhubungan dengan pengetahuan dan

Matters related to knowledge and skills necessary to

ketrampilan yang diperlukan untuk mencapai tujuan

achieve organizational goals and implementable in

organisasi dan dapat diterapkan pada suatu fungsi atau

certain function or scope of work.

lingkup kerja tertentu.

108







•

Target

•

Target

Tolak ukur yang dilihat dari suatu batas waktu, jumlah

The benchmarks seen from a time limit, the amount of

volume, jumlah nasabah, jumlah transaksi yang harus

volume, number of customers, number of transactions

dicapai, dan jumlah kesalahan yang harus diminimalisir.

that must be achieved, and the number of errors that must be minimized.

Dalam penilaian kinerja, setiap unit kerja akan menilai dua

On the performance assessment, every unit will measure two

unsur pengukuran utama yaitu Indikator Pencapaian Hasil

main assessment indicators, of which are Key Performance

(KPI) dan Kompetensi (kompetensi umum dan kompetensi

Indicators (KPI) and Competency (General Competency and

teknis).

Technical Competency).

Penilaian ini bersifat komunikatif, obyektif, langsung, dan ter

This assessment is communicative, objective, direct and

buka antara pimpinan unit kerja dengan setiap bawahannya

transparent among Unit Heads to every subordinate to discuss

untuk membahas realisasi pencapaian kinerja dan kendala

realization of performance achievement and issues faced

yang dihadapi dalam pencapaian kinerja dimaksud.

during the performance achievement process.

Review atau evaluasi hasil kinerja dilaksanakan setiap triwulan

Review or evaluation of performance result is conducted

dengan tujuan:

quarterly to meet these following purposes:

1.

1. As an evaluation of performance realization to the

Penilaian pencapaian realiasi kinerja terhadap target atau sasaran yang telah ditetapkan

2. Dasar penetapan bonus, penetapan kenaikan gaji,

predetermined target or objective. 2. Basic for bonus distribution, salary appraisal, mutation

program mutasi, dan program promosi. 3. Sumber informasi bagi pimpinan unit kerja terhadap

program and promotion program. 3.

Source of information for every Unit Head for abilities and

kemampuan dan kendala yang dihadapi dari setiap

issues faced by every subordinate thus each Unit Head

ba wahan nya sehingga setiap pimpinan unit kerja

will be able to provide coaching and/or feedback to their

dapat memberikan coaching dan/atau feedback ke

subordinates related to work improvement and achieve

pada bawahan terkait hal-hal yang diperlukan agar

full performance according to or even exceed the target

dapat bekerja lebih baik dan mencapai realisasi kerja

set before.

sepenuhnya sesuai atau bahkan melebihi dari target yang telah ditetapkan. 4. Rekomendasi kepada Divisi Sumber Daya Manusia

4. Recommendation

for

Human

Resource

Division

mengenai kebutuhan pelatihan dan/atau pendidikan

regarding training and/or education required by the

yang diperlukan bawahannya untuk mengatasi gap

subordinate to bridge the existing competency gap that

competency yang ada sehingga kegagalan pencapaian

will prevent failure in achieving said performance. In

kinerja dapat dihindari. Di samping itu, pimpinan unit

addition, Unit Head might also provide recommendation

kerja dapat pula memberikan rekomendasi kepada Divisi

to Human Resource Division in conducting individual

SDM dalam melakukan review individu untuk keperluan

review for grade promotion or mutation program for the

peningkatan grade atau program mutasi terhadap ba

subordinates with reliability and capability to achieve

wahannya yang memiliki kehandalan dan kemampuan

performance beyond average for certain position.

pencapaian kinerja di atas rata-rata untuk jabatan tertentu.


109





Ke s etaraan dan Kes ej a hteraan P ega wai

Emp l oy ees Equ al ity and W el f ar e

Bank BKE memiliki motto ”Sejahtera Bersama Kami”. Motto

is applied both for internal and external interests of the

tersebut berlaku baik untuk kepentingan internal mau

Company. Internally, prosperous condition is reflected

pun eksternal perusahaan. Dalam lingkungan internal,

through various systems to provide appreciation to the

kondisi sejahtera tercermin melalui berbagai sistem untuk

employee’s performance starting from remuneration system

memberikan apresiasi terhadap hasil kinerja pegawai mulai

to reward distribution as the employee’s achievement and

dari sistem remunerasi maupun pemberian reward sebagai

professionalism rewards.

Bank BKE’s motto is “Be Prosperous with Us.” The motto

penghargaan prestasi dan profesionalisme pegawai.

Si st em Re mune ras i

R emu ner ation Sy stem

pegawai dengan memberikan kompensasi kepada setiap

benefit for employee according to performance achievement

pegawai sesuai dengan pencapaian kinerja dari setiap

of each employee. In line with fiercer competition, Bank

pegawai. Sejalan dengan persaingan yang semakin ketat,

BKE also aims to create more attractive and competitive

Bank BKE juga berupaya untuk menciptakan paket dan sistem

remuneration and allowance package and system. The

remunerasi serta tunjangan yang lebih atraktif dan kompetitif.

distribution of remuneration package has to be periodically

Pemberian paket remunerasi tersebut terus ditinjau secara

reviewed to ensure that employees of Bank BKE and their

periodik untuk memastikan pegawai dan kesejahteraan

welfare are in the competitive level according to the changing

pegawai Bank Kesejahteraan berada pada kondisi yang

condition of banking business and industry.

Bank BKE senantiasa berupaya meningkatkan kesejahteraan

Bank BKE seeks to improve employee’s welfare by providing

kompetitif sesuai dengan dengan perkembangan bisnis dan industri perbankan.

Ke b i j ak an Re muneras i

R emu ner ation P ol ic y

Pedoman Perusahaan Sistem Imbalan Jasa sesuai Surat

Corporate Manual Book regarding Remuneration System

Keputusan Direksi No.41/2016/SK tanggal 6 Juni 2016.

based on Directors’ Decree No.41/2016/SK dated 6 June 2016.

Pemberian paket imbalan jasa kepada pegawai berlandaskan

Distribution of remuneration package to employees are based

pada:

on:

a. Perundang-undangan yang berlaku yang bersifat wajib

a.

The current compulsory and forced regulations.

b.

Directors’ policy as a side regulation from the compulsory

Kebijakan Remunerasi Bank BKE telah diatur di dalam Buku

Remuneration Policy of Bank BKE has been regulated in

dan memaksa. b. Kebijakan Direksi sebagai peraturan pelengkap dari ketentuan perundang-undangan yang bersifat mengatur, dalam rangka mengamankan dan menyelamatkan kepentingan Bank dan Pegawai. c. Azas kelaziman dan kepatutan yang ukuran, jenis dan jumlahnya cukup wajar dan layak berdasarkan kemampuan Bank.

110


regulation in order to secure and save the interest of Bank and Employees. c. Prevalence and propriety principles whose sizes, kinds and amounts are appropriate and decent based on the Company’s ability.






S trukt ur R emun era s i

R emu ner ation Str u c tu r e

bukan berdasarkan jenjang senioritas dan diupayakan Sistem

employee of Bank BKE include allowance paid by the Bank and

remunerasi dan tunjangan yang diperoleh setiap pegawai

loan facility for the employees. Stipulation of remuneration

Bank BKE termasuk dalam bentuk tunjangan yang dibayarkan

system received by Bank BKE employees is formulated by job

Bank dan fasilitas pinjaman bagi pegawai. Penetapan sistem

grade (grade 1 to grade 15) and arranged by competency

remunerasi yang diperoleh pegawai Bank BKE dirumuskan

regulated under Remuneration System Manual Book No

berdasarkan

sampai

115/2014/SK-SDM dated December 30, 2014. In 2015,

dengan grade 15) dan disusun berdasarkan kompetensi

management of Bank BKE has approved employee’s welfare

yang ditetapkan sesuai dengan BPP Sistem Imbalan Jasa

improvement by appraising basic salary, allowance and other

No 115/2014/SK-SDM tanggal 30 Desember 2014. Pada

benefits aligned with increase in inflation and other relevant

tahun 2016, manajemen Bank BKE menyetujui perbaikan

factors.

Paket imbalan jasa tersebut berlandaskan pada kompetensi,

jenjang

kepangkatan

(grade1

Remuneration and allowance system obtained by every

kesejahteraan pegawai dengan melakukan penyesuaian gaji pokok, tunjangan, dan lainnya yang disesuaikan dengan kenaikan inflasi dan lainnya. Imbalan jasa yang diberikan kepada setiap pegawai ditentukan

Remuneration distributed to each employee is determined

berdasarkan:

based on following factors:

•

Status kepegawaian dari pegawai yang bersangkutan

•

Employment status of respective employee.

•

Pangkat/grade yang ditetapkan oleh Bank

•

Job grade determined by the Bank.

•

Target bagi tenaga pemasar

•

Target for marketing officer.

•

Prestasi kerja dari pegawai

•

Working achievement of the employee.

•

Domisili/daerah kerja

•

Working area/location.

•

Jabatan yang dipercayakan oleh Bank

•

Position entrusted by the Bank.

Komponen paket imbalan jasa terdiri dari :

Component of remuneration package consists of:

•

•

Penghasilan netto gaji bulanan merupakan penjumlahan

Monthly net salary as the sum of basic salary and allowances included in the salary component.

dari gaji pokok dan tunjangan-tunjangan yang termasuk dalam komponen gaji. •

Bantuan/fasilitas/tunjangan lain di luar gaji dan jaminan

•

allowance.

social. •

•

Insentif yang diberikan pada saat tertentu dengan

Other non-salary and social insurance benefit/facility/

•

Other incentives distributed in special occasion by

mempertimbangkan kinerja perusahaan dan kinerja

considering the Company and employee’s performance

pegawai dalam bentuk bonus dan jasa produksi.

in the form of production bonus and incentive.

Fasilitas tertentu lainnya yang melekat pada tugas dan

•

Other facilities embedded on the duty and position.

•

Income tax fully paid by the Bank.

jabatan. •

Pajak pendapatan yang ditanggung sepenuhnya oleh Bank.


111





Komponen gaji/penghasilan bulanan terdiri dari :

Monthly salary/remuneration component consists of:

•

Gaji pokok

•

Basic salary.

•

Tunjangan jabatan.

•

Position allowance.

•

Tunjangan makan/transport

•

Meal/Transportation allowance.

•

Tunjangan kesehatan.

•

Health benefit.

•

Tunjangan leasing (untuk jabatan tertentu)

•

Leasing benefit (for certain position).

•

Tunjangan pajak.

•

Tax benefit.

•

Upah lembur (diberikan kepada pegawai yg berhak

•

Overtime incentive (given to employee entitled to

lembur bagi pegawai Clerical (petugas administrasi) dan

overtime work for Clerical employee (administration

Non Clerical ( pegawai Dasar).

staff ) and non-clerical employee (basic employee).

•

Jaminan Sosial Ketenagakerjaan

•

Social Security Employment

•

THT (Tunjangan Hari Tua)

•

Pension allowance

Bentuk kesejahteraan pegawai yang diberikan oleh Bank

Type of employee’s remuneration distributed by Bank

Kesejahteraan di luar komponen penghasilan bulanan, juga

Kesejahteraan outside the monthly remuneration component

diberikan dalam bentuk fasilitas lainnya, antara lain:

is also provided as other facilities, among others such as:

1.

1.

Fasilitas Kesehatan •

Penggantian Pembelian Kacamata dan Biaya

Health facility •

Reimbursement for Glasses and Dental Care

Given to permanent or contract employee who have

Perawatan Gigi

Diberikan kepada kepada pegawai tetap atau pegawai kontrak yang telah bekerja selama 2 (dua)

worked for 2 (two) years with amount determined by

tahun yang besarnya ditentukan berdasarkan

gradepegawai kontrak yang telah bekerja selama 2

grade.

(dua) tahun yang besarnya ditentukan berdasarkan grade.

•

Penggantian Biaya Melahirkan

•

Maternity Reimbursement

Diberikan kepada pegawai tetap untuk membantu

Given to permanent employee for first, second and

biaya melahirkan putra pertama, kedua dan ketiga

third child maternity with amount of reimbursement

dengan besar biaya penggantian yang ditentukan

determined by grade.

oleh grade. •

Asuransi Rawat Inap

•

Inpatient Insurance

Diberikan kepada pegawai tetap dengan biaya tarif

Given to permanent employee with inpatient cost

rawat inap yang disesuaikan dengan grade.

determined by grade.

2.

Fasilitas Perumahan

2. Housing Facility

Diberikan kepada Pimpinan Cabang atau Wakil pimpinan

Cabang yang berasal dari luar daerah dimana cabang

Given to Branch Head or Deputy of Branch Head domiciled in other region of his working location.

tersebut berada. 3.

Tunjangan Hari Raya

3. Religious Day Allowance

Diberikan pada pegawai yang telah berstatus tetap

Given to permanent and contract employees with working

dan bagi pegawai kontrak dengan masa kerja lebih dari

period more than three months with amount based on

tiga bulan dengan besaran sekurang-kurangnya sesuai

prevailing Law and/or internal policy.

dengan

ketentuan

perundang-undangan

dan/atau

kebijakan internal yang berlaku

112







4.

Tunjangan Pendidikan/Anak Sekolah

4. Education/Child Admission Fee Allowance

Diberikan pada pegawai yang telah berstatus tetap untuk

membantu menjamin tersedianya fasilitas pendidikan

Given to permanent employees to assist the existence of education facility for their employees’ families.

bagi keluarganya. 5.

Tunjangan Cuti

5. Leave Allowance

Diberikan pada pegawai yang telah berstatus tetap atau

Given to permanent employee or employee with working

pegawai yang telah bekerja sekurang kurangnya 12 (dua

period at least 12 (twelve) months with amount of leave

belas) bulan dengan besarnya tunjangan cuti sebesar

allowance equal with one month basic salary.

satu kali gaji pokok. 6.

Pinjaman Pegawai

6. Employee Loan

Fasilitas yang diberikan kepada pegawai yang telah

Facilities given to employees with permanent status

berstatus tetap dengan masa kerja tertentu dan jangka

and certain working period with loan maturity adjusted

waktu pinjaman yang telah diatur dalam ketentuan

with particular regulation whose purpose is to pay the

tersendiri dengan peruntukan antara lainmeliputi

admission fee, vehicle ownership and house ownership.

pinjaman anak sekolah, pinjaman kepemilikan kendaraan bermotor, pinjaman kepemilikan rumah. 7.

Sumbangan Sosial

7. Social Charity

Dalam hal-hal sosial, Bank Kesejahteraan juga mem

On social sector, Bank Kesejahteraan also gives donation

berikan sumbangan sebagai bentuk partisipasi aktif

as an active participation of the Bank for the employees

dari Bank Kesejahteraan kepada pegawai yang terwujud

throughout following activities:

melalui: a.

Sumbangan Pernikahan

a.

Wedding Gift

Diberikan kepada pegawai sebagai ungkapan suka

Given to the employee as a gift for the first wedding.

cita saat pernikahan pertama.

b.

Bereavement Donation

b.

Sumbangan Duka Cita

Given to the employee as bereavement donation

Diberikan kepada pegawai sebagai ungkapan bela

for the family members (wife/husband, children and

sungkawa karena anggota keluarganya (istri/suami,

biological parent).

anak, serta orang tua kandung). c.

Pegawai yang Meninggal Dunia

c.

d. Sumbangan Musibah Bencana Alam (gempa, tanah

Passed away employee

d. Natural Disaster Relief (Earthquake, Landslide,

longsor, banjir, kebakaran).

Flood, Fire).

P e rbanding a n R as io G a j i Tahu n 2 0 1 6

2 0 1 6 Sal ar y R atio

dilihat dari gaji, maka perbandingan rasio gaji tertinggi dan

from salary, the highest and lowest salary ratio in Bank

terendah di Bank Kesejahteraan adalah sebagai berikut:

Kesejahteraan is as follows:

•

•

Sesuai dengan besarnya bentuk dan paket remunerasi yang

Perbandingan rasio gaji tertinggi dengan gaji terendah

Based on the remuneration type and package considered

khusus untuk pegawai tetap sampai dengan batas

Highest and lowest salary ratio for permanent employees to officer level is 13.09 : 1.

pelaksana adalah 13,09: 1 •

Perbandingan rasio gaji direksi tertinggi dengan gaji

•

Highest and lowest Director salary ratio is 1.41:1.

•

Highest and lowest Commissioner ratio is 1.11:1.

•

Highest Director and Highest Employee Ratio is 3.21:1.

terendah adalah 1,41 : 1 •

Perbandingan rasio gaji komisaris tertinggi dengan gaji

•

Perbandingan rasio gaji direksi tertinggi dengan gaji

terendah adalah 1,11 : 1 pegawai tertinggi adalah 3,21 :1


113





R e w ard & Punis hmen t

R ew ar d & P u nishment

adil dan transparan sebagai wujud apresiasi dan pengakuan

promotion programs as the Company’s appreciation and

perusahaan terhadap kinerja pegawai, Bank BKE juga

acknowledgement of employees performance, Bank BKE

menyiapkan berbagai kerangka penghargaan yang dibentuk

also prepares various frameworks of reward established and

dan diberikan kepada pegawai sebagaimana yang telah

provided for employee as regulated under Board of Directors

ditetapkan dalam SK Direksi no.73/2012/SK tanggal 27 Agustus

Decree No. 73/2012/SK dated August 27, 2012. The regulation

2012. Di dalam ketentuan tersebut, telah diatur bahwa reward

stated that the reward is given in 3 (three) forms, including:

Selain pemberian program remunerasi dan promosi yang

Aside from giving fair and transparent remuneration and

diberikan dalam 3 (tiga) bentuk, yaitu: a. Apresiasi

a. Apreciation

Bentuk penghargaan yang diberikan oleh pimpinan

A form of reward given by Head Unit of Bank BKE for

unit kerja Bank BKE kepada pegawai dalam unit kerja

employee in the unit who has positive behavior and is

atas perilaku positif yang berhasil menyelesaikan suatu

able to complete a task with excellent achievement and

pekerjaan dengan hasil

istimewa dan usaha ekstra.

extra effort. The appreciation is given in the form of Award

Apresiasi diberikan dalam bentuk Surat Penghargaan,

Certificate, Gift Voucher and gift packages such as books

Gift Voucher dan bingkisan-bingkisan kecil seperti buku

and other type of gifts.

dan sebagainya. b. Penghargaan Direksi (Direksi Award)

b. Board of Directors Award

Penghargaan Direksi yang diberikan kepada setiap pegawai

Board of Directors Award is given to every employee with

dengan prestasi kerja individu terbaik yang disesuaikan

best individual acheivement adjusted with the Company’s

dengan pencapaian laba perusahaan sebagai suatu bentuk

income realization as an appreciation for every action

apresiasi atas tindakan yang sesuai dengan nilai-nilai

based on corporate values and excellent and significant

perusahaan dan pencapaian hasil kerja yang ditunjukkan

working achievement during one year period by employee

secara istimewa dan signifikan selama satu tahun oleh

or working unit in the form of additional payment, reward

pegawai atau oleh satu tim kerja berupa pemberian

certificate from the Board of Directors or travelling package

tambahan pendapatan, surat penghargaan dari Direksi,

with the Directors.

maupun perjalanan paket wisata bersama Direksi. Mekanisme penetapan pegawai yang berhak mendapatkan

Mechanism of selecting employee that is eligible to receive

Direksi Reward dilakukan melalui mekanisme:

Board of Directors Reward is done under the following mechanism: Direksi / Board of Directors

1

2

Komite Manajemen Kepegawaian (KMK) / Employee Management Divisi Sumber Daya Manusia (DISDM) / Human Resources Division

6

5

Seluruh Pimpinan Unit Kerja dan Kantor Cabang / All Heads of Unit and Branch Offices 3 4

114







Keterangan:

Description:

1.

1. Board of Directors formulates policy to give Board of

Direksi menetapkan kebijakan untuk memberikan Direksi Reward

Directors Reward.

2. Penetapan kriteria persyaratan ditetapkan oleh Komite

2. Determining a set of requirements by the Employee

Manajemen Kepegawaian (KMK) yang dilihat dari hasil

Management Committee based on the result of KPI

penilaian KPI dan ketertiban pegawai yang bersangkutan

evaluation and employee’s compliance (no Warning

(tidak adanya Surat Peringatan yang diterima sepanjang

Letter received throughout 2014 and good discipline

tahun 2014 dan tingkat kedisiplinan yang baik).

level).

3. Divisi SDM menyampaikan kriteria tersebut kepada

3.

Human Capital Division submits all of these requirements

seluruh unit kerja dan cabang untuk meminta meminta

to all units and branches to ask recommendation from

usulan dan setiap pimpinan unit kerja atau kantor

Unit Head or Branch Head to suggest list of employees to

cabang untuk mengusulkan nama-nama pegawai yang

be nominated in the reward program.

di nominasikan untuk memperoleh reward. 4. Seluruh pimpinan unit kerja dan kantor cabang

4. All Heads of Units and Branch Offices submit list of

menyampaikan nominasi seluruh nama pegawai yang

employee nomination recommended to receive the

direkomendasikan untuk menerima reward.

reward.

5.

Divisi SDM menyampaikan seluruh nama-nama pegawai

5. Human Capital Division submits list of employees’

yang diusulkan oleh seluruh unit kerja atau cabang ke

names suggested by all Units or Branches to Employee

dalam Komite Manajemen Kepegawaian (KMK).

Management Committee.

6. Komite Manajemen Kepegawaian (KMK) melakukan

6. Employee Management Committee undertakes the

seleksi atas seluruh nama yang masuk sebagai nominasi

selection process on list of employees passed as nominee

untuk diusulkan kepada Direksi dan Direksi akan

to be recommended to the Board of Directors and BOD

memutuskan nama pegawai yang berhak memperoleh

will decide employees who will be granted the reward

reward berdasarkan keputusan Rapat Direksi.

based on BOD meeting resolution.

a.

Penghargaan Masa Kerja (Long Service Award)

c.

Long Service Award

Penghargaan Masa Kerja (Long Service Award) diberikan

Long Service Award is given as an appreciation to

sebagai bentuk apresiasi kepada pegawai yang telah

employee with minimum 15 years working period

memiliki masa kerja minimal 15 tahun berturut turut dan

consecutively with multiplication applied. The reward

kelipatannya. Penghargaan diberikan kepada pegawai

is given to employee in the form of a trophy and gift

dalam bentuk Plakat dan Hadiah yang ditetapkan oleh

determined by the Board of Directors.

Direksi.

Selain penghargaan yang diberikan manajemen Bank

Aside from the reward given by management of Bank

BKE kepada pegawai, dalam menjunjung komitmen

BKE to the employees, to promote commitment of

transparansi dalam pengembangan dan pengelolaan

Transparency on human capital development and

sumber daya manusia di Bank BKE, maka manajemen juga

management in Bank BKE, the management has also

telah menetapkan penerapan punishment bagi pegawai

determined punishment for employee who is objectively

yang dinilai secara obyektif telah melakukan pelanggaran

reviewed and proven to commit violation and/or fraud

dan/atau penyimpangan ketentuan Bank BKE.

against Bank BKE’s regulation.


115





Penerapan punishment dilakukan mengacu kepada

Punishment is applied referring to Board of Directors

SK Direksi No. 80/2011/SK tanggal 30 Juni 2011

Decree No. 80/2011/SK dated June 30, 2011 which

yang menetapkan pemberian sanksi sesuai dengan

determines punishment by adjusting with the level

disesuaikan dengan tingkat pelanggaran yang dilakukan

of violation committed by considering type of fraud,

dengan

fraud frequency, fraud weight, fraud intention and The

mempertimbangkan

jenis

pelanggaran,

frekuensi pelanggaran, bobot pelanggaran, adanya

Company’s rule related with the punishment, including:

unsur kesengajaan, dan tata tertib perusahaan dengan pengenaan sanksi berupa: ·

Surat Teguran

•

Warning Letter.

·

Surat Peringatan Pertama

•

First Level Warning.

·

Surat Peringatan Kedua

•

Second Level Warning.

·

Surat Peringatan Ketiga/terakhir

•

Third/last Warning.

·

Pemutusan Hubungan Kerja (PHK)

•

Employment Dismissal

Selama tahun 2016, Bank BKE telah memberikan punishment

Throughout 2016, Bank BKE has given punishment in the

berupa surat teguran sebanyak 41 surat, surat peringatan 1 (SP-

forms of 41 warning letters, 8 first level warning (SP-1), 0

1) sebanyak 8 surat, surat peringatan 2 (SP-2) sebanyak 0 surat,

second level warning (SP-2), and 1 third level warning (SP-3)

surat peringatan 3 (SP-3) sebayak 1 surat. Semua surat v dan

letter. All of these warning letters issued by Bank BKE in 2016

surat peringatan yang diberikan Bank BKE pada 2016 adalah

are addressed for range of violations against administrative

pemberian punishment untuk pelanggaran yang berkaitan

and discipline. On the other words, throughout 2016, there

dengan tingkat kedisipinan dan administratif. Dengan kata

was no fraud committed by the employees.

lain, sepanjang tahun 2016 tidak ditemukan pelanggaran yang bersifat fraud (kecurangan) yang dilakukan oleh pegawai. Untuk meminimalisir adanya penyimpangan atau pelanggaran

To minimize violation or fraud committed by the employees,

yang dilakukan pegawai, maka seluruh manajemen Bank

the entire management of Bank BKE will continue performing

BKE terus melakukan pembinaan melalui komunikasi

development via direct communication via morning briefing

langsung dalam forum morning briefing secara periodik dan

forum periodically and continuously to mutually develop

berkesinambungan untuk saling membangun kesadaran

awareness towards compliance culture with every regulation

terhadap budaya kepatuhan terhadap setiap ketentuan yang

prevailed by Bank BKE.

ditetapkan Bank BKE.

Su m b e r Daya Manus ia Bank Ke s ejah t e raan d i Mas a Mendata ng

Hu man R esou r c es of B ank Kesejahter aan in the Fu tu r e

Bank BKE terus menerus melakukan perbaikan sekaligus

is continuously fixing and developing the human resources

pengembangan dalam mempersiapkan sumber daya manusia

as one of Company’s strengths. Having transformation spirit

sebagai salah satu kekuatan perusahaan. Dengan semangat

which moves sustainably, in 2016 Bank Kesejahteraan through

transformasi yang bergerak secara berkelanjutan, maka pada

Human Resources Division has determined policies in human

tahun 2016 Bank BKE melalui Divisi Human Capital telah

resources to support all Company strategies. Those strategies

menetapkan kebijakan di bidang sumber daya manusia untuk

are as follows:

Untuk menyesuaikan diri dengan perkembangan bisnis terkini,

mendukung seluruh strategi perusahaan. Strategi tersebut antara lain:

116


To adjust with the current business development, Bank BKE






a. Melakukan pengembangan struktur organisasi sesuai perkembangan bisnis dengan cara: 1) Menyesuaikan

proses

dan

a. Developing organizational structure based on business development by:

organisasi

1) Adjusting process and organizational structure

untuk meningkatkan kualitas layanan dan efisiensi

struktur

to develop the quality of service and efficiency of

operasional

operational activities

2) Meninjau ulang struktur organisasi saat ini guna

2) Review the current organizational structure to give

memberikan nilai tambah secara konsisten serta

added values consistently as well as avoid the overlap

menghindari tumpang tindih dan duplikasi proses.

and duplication of process

b. Melakukan pemetaan kebutuhan Sumber Daya Manusia berdasarkan workload analysis.

b. Mapping the needs of human resources based on workload analysis.

c. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan loyalitas karyawan

c. Improving the quality of human resources to support the business development and employees’ loyalty

melalui penguatan nilai dan budaya perusahaan, meningkatkan sinergi antara bagian serta meningkatkan pengembangan kompetensi karyawan. d.

Optimalisasi penggunaan HRMS untuk pengelolaan data

d. Optimizing the use of HRMS to manage database

base. e. Meningkatkan kualitas dan kompetensi karyawan melalui program pelatihan yang lebih sistematis dan

e. Improving the quality and competence of employees through more systematic and comprehensive trainings.

komprehensif. f.

Melanjutkan proses penguatan Sumber Daya Manusia melalui: 1) Pengembangan

f. Continuing the process of strengthening Human Resources through:

sistem

talent

pooling

dan

1) Developing talent pooling and recruitment system

recruitment. 2) Pembinaan karyawan dan pengembangan career

2) Training the employees and developing career path

path. 3)

Pengembangan sistem administrasi SDM berbasis IT.

3) Developing Human Resources administrative system based on Information Technology.

K e mudahan Aks es Informas i Kep ad a P e gawai

Ease of Inf or mation Ac c ess to Emp l oy ees

pada 2016 Bank BKE telah melakukan hal-hal sebagai berikut:

Bank Kesejahteraan has performed the following programs:

1. Penyebaran hardcopy Surat Keputusan Direksi ke seluruh

1. Disseminating hardcopy of BOD Decree to all related units

unit kerja terkait dengan remunerasi (untuk penyesuaian

in terms of remuneration (for salary and grade appraisal as

gaji dan grade serta pembayaran THR dan bonus).

well as THR and bonus payment).

Untuk mempermudah penyampaian informasi kepada pegawai,

To support information disclosure to the employee, in 2016,

2. Penyebaran Surat Keputusan Direksi dan memo internal

2. Disseminating BOD Decree and internal memo to the

ke seluruh unit kerja yang menginformasikan setiap kali

unit that informs every change on Bank Kesejahteraan’s

terjadinya perubahan pejabat Bank Kesejahteraan. 3. Sedangkan informasi mengenai rekrutmen dilakukan

management. 3. Meanwhile,

information

related

to

recruitment

is

melalui pemasangan lowongan kerja melalui website

disseminated through job vacancy publication in Bank

Bank BKE (http://bankbke.co.id/info-bke/karir/), poster di

Kesejahteraan website (www.bankkesejahteraan.co.id/

lembaga-lembaga pendidikan, dan portal job online.

career), posters at educational institutions and online portal for job vacancy). PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

117





4. Informasi mengenai perusahaan dilakukan melalui

4. Information about the Company is available in Document

Document Management System (DMS) adalah software

Management System (DMS) as web-based or application

atau aplikasi berbasis web untuk menyimpan, mengelola,

to record, manage and track electronic document/picture

serta melacak dokumen/gambar elektronik yang berasal

from paper-based information converted into electronic

dari informasi paper-based yang dikonversi menjadi

document using scanner machine, DMS has a function

dokumen elektronik dengan menggunakan mesin

to access online Corporate Manual Book (BPP), Signature

scanner, DMS memiliki fungsi untuk meng akses Buku

Verification System (SVS) and correspondence.

Pedoman Perusahaan (BPP) online, Signature Verification System (SVS) dan persuratan. 5. Informasi mengenai kehadiran, cuti, medical dan pelatihan pegawai dilakukan melalui HRMS.

5. Information about presence, leaves, medical and employee training are available via HRMS.

F u n gsi K e se k re ta ria ta n

Sec r etar iat Fu nc tion

mengemban fungsi dan tanggung jawab dalam penyusun

has function and responsibility in preparing and administering

an dan penatausahaan dokumentasi segala kebijakan,

documentation of every policy, planning and communicating

perencanaan dan melakukan komunikasi dengan segala

with all parties for the Company’s interest. In carrying out its

pihak demi kepentingan perusahaan. Dalam menjalankan

function, secretariat is assisted by all parties to commence

fungsinya, kesekretariatan dibantu oleh segala pihak dalam

relationship with external and internal parties to accommodate

berhubungan dengan pihak eksternal maupun internal agar

every interest from every stakeholders.

Kesekretariatan Bank BKE berada di bawah Divisi SDM yang

Bank BKE Secretariat is under Human Resources Division that

dapat mengakomodasikan segala kepentingan dari segenap pemangku kepentingan. Dalam hubungan dengan pihak eksternal dipelihara dengan

To properly build relationship with external party, mainly

baik, khususnya dalam rangka pemenuhan kewajiban yang

to comply with the obligation that is mandated to Bank BKE

harus dilakukan oleh Bank BKE untuk memberikan keterangan

to provide an explanation on the performance, operational

mengenai kinerja, kegiatan operasional, serta hal-hal lain

activity and other aspects required by the stakeholders. All of

yang dibutuhkan oleh para pemangku kepentingan. Segala

these commitments are done through performance discussion

hubungan tersebut dilakukan antara lain melalui kegiatan

meeting, and periodical financial report submission.

pertemuan pembahasan kinerja, penyampaian laporan keuangan secara periodik. Sesuai dengan SK Direksi No. 58/2012/SK-SDM tanggal 11

According to Board of Directors Decree No. 58/2012/SK-

Juni 2012 maka fungsi utama Bidang Kesekretariatan adalah

SDM dated June 11, 2012, main function of Secretariat is to

melakukan kegiatan administrasi dokumentasi perusahaan,

perform corporate documentation administration, ensure

memastikan terlaksananya kegiatan RUPS, pencatatan saham-

the implementation of GMS, recording the listed shares,

saham yang diterbitkan, serta pelaporan/tindak lanjut kepada

and reporting/follow-up to authorized parties and ensure

pihak-pihak yang berwenang dan memastikan dukungan

expedition support for all units in Head Office. Meanwhile,

ekspedisi bagi seluruh unit kerja di Kantor Pusat. Sedangkan

main duties as the responsibility of Secretariat are including:

tugas pokok yang menjadi tanggung jawab Bidang Kesekretariatan, meliputi:

118







1. Menatausahakan administrasi seluruh dokumen penting

1. Administering every important corporate document.

perusahaan. RUPS/RUPSLB

2. Ensuring the implementation of GMS/EGMS including

termasuk pencatatan saham yang diterbitkan serta

recording listed shares as well as report/follow up to

pelaporan/tindak

interested parties.

2. Memastikan

terlaksananya lanjut

kegiatan

kepada

pihak-pihak

yang

berkepentingan. 3. Bertanggung jawab atas terlaksananya kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility)

3. Responsible on the implementation of Corporate Social Responsibility (CSR program of Bank BKE.

Bank BKE. 4. Memberikan dukungan administrasi dan ekspedisi surat

4. Providing administration and mailing expedition support at Head Office.

menyurat di Kantor Pusat. Selain melakukan hubungan dengan seluruh stakeholders,

Besides maintaining relationship with all stakeholders,

fungsi

dalam

secretariat also carries function to disseminate every

menyebarluaskan segala informasi mengenai Bank BKE

information on Bank BKE to all employees of Bank BKE as an

kepada segenap pegawai Bank BKE sebagai salah satu elemen

important element. Information disclosed might be spread

penting. Informasi yang disampaikan dapat dilakukan melalui

through various media as well as internal forum.

kesekretariatan

juga

melakukan

fungsi

berbagai media maupun bentuk forum internal.

P ro f il S ekretaris Perus a haan

Zulfikar Chainar Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

C or p or ate Sec r etar y P r of il e

Zulfikar Chainar lahir di Jakarta pada 13 Februari 1971 sebagai warga negara Indonesia. Ia berdomisili di Indonesia dan menyelesaikan pendidikan pada 1995 melalui Jurusan Manajemen pada Fakultas Ekonomi & Manajemen di Universitas Borobudur.

Zulfikar Chainar was born in Jakarta on February 13, 1971 as Indonesian citizen. He lives in Indonesia and finished his education in 1995 Majoring in Management in Faculty of Economics & Management at University of Borobudur.

Zulfikar Chainar mengawali karirnya bersama Bank BKE secara kontrak sebagai Pelaksana Administrasi Kredit pada Februari 1999. Ia kemudian diangkat sebagai pegawai tetap pada Maret 2000 dalam posisi yang sama. Satu tahun kemudian, yakni pada 2001, ia berpindah jabatan sebagai Staf Pengendalian Perkreditan. Karirnya berkembang melalui posisi Staf Perencanaan & Pembinaan Cabang pada 2005 dan melalui posisi Pemimpin Bidang Perencanaan pada 2006. Setelah kurang lebih 9 tahun memimpin Bidang Perencanaan, Zulfikar diangkat menjadi Pjs Pemimpin Divisi Perencanaan & Pengembangan Produk. Tujuh bulan kemudian, yaitu pada November 2015, ia ditunjuk menjadi Pemimpin Divisi Perencanaan & Pengembangan Produk. Sesuai keputusan Direksi pada 21 Desember 2016 ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan.

Zulfikar Chainar started his career with Bank BKE in contract as Loan Administration Executive in February 1999. Later, he was appointed as permanent employee in March 2000 at the same position. A year later, namely in 2001, he was appointed as Loan Control Staff. His career developed when he was appointed as Branch Guidance & Planning Staff in 2005 and Planning Head in 2006. After less than 9 years leading the Planning field, he was appointed as acting Head of Product Development & Planning Division. Seven months later, namely in November 2015, he was appointed as Head of Product Development & Planning Division and by virtue of decision of Board of Directors on December 21, 2016, he was appointed as the Corporate Secretary.


119




Untuk menjadi pelaku industri perbankan yang unggul dan dapat dibanggakan, Bank BKE terus melakukan pengembangan sistem dan prosedur sesuai dengan seluruh prosedur dan ketentuan yang ditetapkan dengan harapan dapat mengakomodir peningkatan pelayanan nasabah sebagai prioritas Bank BKE. To be an excellent and proud banking industry player, Bank BKE continues to develop system and procedure according to every procedure and regulation that had been stipulated so that it can accommodate service to customers improvement as the priority of Bank BKE.

120






Teknologi Informasi Information Technology

Dalam menyokong keberlangsungan kegiatan bisnis dan

To support Bank’s business and operational activities, Bank

operasional, Bank BKE menyelenggarakan Teknologi dan

BKE has Information Technology and System implementation

Sistem Informasi sebagai business solution dan service provider

as business solution and service provider while supporting

dalam mendukung aktivitas bisnis serta pemberian nilai

business activity as well as bringing added-values, in terms of

tambah (value added), berupa peningkatan kemampuan

business competitiveness by creating bank’s products based

daya saing usaha melalui penciptaan produk-produk bank

on technology such as e-channel services or improvement

yang berbasis pada teknologi berupa layanan E-channel

in operational process, business growth and transformation

maupun peningkatan di dalam kelancaran operasional,

in relation with service to customers, accuracy and

pertumbuhan dan transformasi usaha baik terkait dengan

transaction speed up to Bank Kesejahteraan performance

pelayanan nasabah, akurasi dan kecepatan transaksi, hingga

growth, including fulfilment of IT Risk Management (MRTI)

peningkatan kinerja Bank BKE, termasuk di dalamnya

implementation requirement.

pemenuhan penerapan Manajemen Risiko TI (MRTI). Untuk menjadi pelaku industri perbankan yang unggul

To be an excellent and proud banking industry player, Bank

dan dapat dibanggakan, Bank BKE terus melakukan

BKE continues to develop system and procedure according to

pengembangan sistem dan prosedur sesuai dengan seluruh

every procedure and regulation that had been stipulated so

prosedur dan ketentuan yang ditetapkan dengan harapan

that it can accommodate service to customers improvement

dapat mengakomodir peningkatan pelayanan nasabah sebagai

as the priority of Bank BKE. Realizing this urgency, Bank BKE

prioritas Bank BKE. Menyadari pentingnya hal tersebut, Bank

has stipulated IT vision and mission to bring better information

BKE telah menetapkan visi dan misi IT untuk mempermudah

service and access.

layanan dan akses informasi yang lebih baik lagi.

Visi

Bank BKE memiliki misi untuk menjadikan Teknologi dan Sistem Informasi sebagai solusi bisnis dan penyedia jasa layanan handal dalam mendukung aktivitas bisnis dan operasional Bank agar efektif dan efesien, serta mampu memberikan daya saing.

Misi

1. Menciptakan Sumber Daya Manusia yang dapat memanfaatkan Teknologi Informasi untuk efesiensi dan efektifitas kerja. 2. Melakukan Optimalisasi Sistem Proses melalui pemanfaatan Teknologi Informasi secara tepat dan benar. 3. Menyediakan Teknologi Informasi yang handal (efficient & effective), mudah dikembangkan (adaptive & flexible), aman (secure), mudah pengelolaannya (user friendly), dan terintegrasi (integrated). 4. Pengembangan teknologi informasi yang menyangkut regulasi, kebijakan intern, pengembangan produk baru maupun pengembangan sistem.

Vision

Bank BKE has mission to bring Information Technology as a reliable business solution and service provider to support business and operational activity of the Bank so that it becomes effective and efficient as well as able to provide competitiveness.

Mission

1. Creating Human Resources with a competency to utilize Information Technology to work efficiently and effectively. 2. Performing Process System Optimization by utilizing Information Technology in correct and proper manners. 3. Providing reliable (efficient & effective), easy to be developed (adaptive & flexible), user friendly and integrated Information Technology. 4. Developing information technology related to regulation, internal policy and new product development as well as system development.


121





P r o g r am I T T ah u n 2016

IT P r og r am 2 0 1 6

telah meningkatkan efisiensi dan efektivitas aktivitas bisnis

has improved the efficiency and effectivity of Bank business

Bank, diantaranya yang terkait dengan pengembangan

activities, among which are related to product development

produk dan dukungan bisnis, sistem operasional, sistem

and business suupport, operational system, report system and

pelaporan dan pemenuhan kebutuhan regulasi. Bank BKE

the fulfilment of regulation needs. Bank BKE has realized the

telah melakukan realisasi pengembangan Teknologi Informasi

development of Information Technology and implemented

dan mengimplementasikan budaya kepatuhan serta budaya

compliance culture as well as risk awareness culture and fixing

sadar risiko serta perbaikan GCG seraya menindak lanjuti hasil

GCG while following up OJK Examination Result and Audit

pemeriksaan OJK dan audit.

Result.

Implementasi aktivitas kegiatan Teknologi dan Sistem

Implementation Information Technology and System activities

Informasi Bank BKE pada 2016 dilakukan secara bertahap,

of Bank BKE in 2016 is done gradually, and sustainably by

bertingkat dan berkesinambungan dengan mengacu pada

referring to Information Technology Strategic Plans and

Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Teknologi

Business Plan of the Bank. Information Technology and

Strategic Plan) dan Rencana Bisnis Bank (Business Plan).

System of Bank BKE has done some activities throughout

Teknologi dan Sistem Informasi Bank BKE telah melakukan

2016, including business development through budget

berbagai aktivitas kegiatan selama 2016, antara lain

product development and delivery channel, development

pengembangan bisnis melalui pengembangan produk dana

related to operational and support system, fulfilment

maupun jaringan (delivery channel), pengembangan terkait

of system adjustment to the enforcement of regulation

operasional dan sistem support, pemenuhan penyesuaian

policy implementation, and development of Management

sistem terhadap pemberlakuan penerapan kebijakan regulasi,

Information System.

Selama 2016, Teknologi dan Sistem Informasi Bank BKE

During 2016, Information Technology and System of Bank BKE

dan pengembangan Sistem Informasi Manajemen (MIS). 1.

Pengembangan Aplikasi BI.

1.

BI Application Development

Bank BKE telah mengikuti sosialisasi dan pelatihan aplikasi

Bank BKE has joined socialization and training on SILK, SID,

SILK, SID, LBU di BI. Bank juga mengembangkan aplikasi

LBU applications in BI. Bank also developed BI application

BI sesuai jadwal. Serangkaian percobaan, sosialiasi dan

based on schedule. A series of trials, socializations, and

pelatihan Aplikasi BI di internal Bank juga telah dilakukan.

trainings of BI applications in the internal of the Bank have also been conducted.

2.

Pengembangan Aplikasi Core Banking.

2.

Development of Core Banking Application

Realisasi pengembangan Aplikasi Core Banking dijalankan

Realization of Core Banking Application is run through

melalui pengembangan Loan Mass System pada Bank

development of Loan Mass System to Bank Vision

Vision (Kopnus), pengembangan CIF Uploadmasall pada

(Kopnus), development of CIF Uploadmasall in Bank

Bank Vision (Smart), pengembangan Transfer Dropping

Vision (Smart), Transfer Dropping credit development in

kredit pada Bank Vision, pengembangan perhitungan

Bank Vision, development of calculation on revenue and

Amortisasi pendapatan dan beban pada Bank Vision,

load Amortization in bank Vision, as well as development

serta pengembangan tarif CKPN pada Bank Vision.

of CKPN tariff in Bank Vision.

3.

Pengembangan Infrastruktur.

3.

Infrastructure Development

Bank menjalankan pengelolaan data base CIF Master

The Bank runs the CIF Master System Bank Vision database

System Bank Vision (Lisensi), pengembangan jaringan

management (Lisensi), development on communication

komunikasi untuk BI Checking, pengembangan sistem

networks for BI Checking, development of Hot Backup

Hot Backup “Quick Add”, pengembangan sistem NSICCS

“Quick Add” system, development of NSICCS “Chip Card”

“Chip Card”, pengujian BCP/DRP System Switching

system, testing BCP/DRP System Switching Backup as

122






Teknologi Informasi

Information Technology

4.

Backup serta peningkatan standar pengamanan, kualitas

well as improving the standard of security, quality and

dan kelengkapan Dacen (Data Center) dan DRC.

completeness of Dacen (Data Center) and DRC.

Pekerjaan Supporting yang dilakukan secara rutin (daily)

4.

Supporting work is done daily and incidentally.

maupun secara tentatif (incidentally).

The Bank runs the work related to supporting problem

Bank menjalankan pekerjaan terkait supporting problem

and operational system to the infrastructure of supporting

dan operasional sistem aplikasi hingga supporting

problem and operational system.

problem dan operasional sistem infrastruktur. 5. Implementasi Budaya Kepatuhan dan Budaya Sadar

5. Implementation of Compliance Culture and Risk

Risiko serta Perbaikan GCG.

Awareness Culture as well as Fixing GCG

Bank melakukan sosialisasi dan implementasi BPP MR TI,

Assessment TI dan Risiko TI.

MR TI, IT assessment and IT risk.

6. Pemenuhan Tindak Lanjut atas Hasil Pemeriksaan OJK

6. Fulfilment of the Follow-ups on OJK Examination Result

dan Hasil Pemeriksaan Audit.

Bank conducts socializations and implementation of BPP

and Audit Result.

Bank menyelesaikan tindak lanjut temuan TI.

The Bank has finished following up the IT findings.

Dukungan Teknolog i Informas i U ntu k P e nge mbang a n Produk Da n Lay anan

Inf or mation Tec hnol og y Su p p or t fo r P r od u c ts and Ser vic es D evel op m e n t

teknologi yang dikembangkan dan diterapkan meliputi

system which is developed and implemented includes

pengembangan fitur produk Tabungan Mesra, Tabungan Pilar,

development of product features of Tabungan Mesra,

Tabungan Pintar dan Tabungan Simple.

Tabungan Pilar, Tabungan Pintar and Tabungan Simple.

Sementara untuk produk dana pengembangan sistem

Meanwhile, for budget product of technology system

teknologi adalah dengan diterapkannya aplikasi mobile

development is by implementing mobile application as one

sebagai salah satu layanan e-Channel Bank. Nasabah dapat

of e-Channel Bank services. Customers can conduct online

bertransaksi secara online melalui smartphone

dengan

transactions through smartphone using service features in

fitur layanan berupa informasi saldo dan informasi transaksi,

the forms of transaction information, transfer among the

transfer antar rekening maupun antar Bank, pembelian

accounts or among the banks, buying the voucher, ticket, and

voucher, ticket, dll, serta pembayaran biller.

bill payment.

Dukungan Teknolog i Informas i Untuk Kebutuhan Sis tem Infor masi Manaje men

Inf or mation Tec hnol og y Su p p or t fo r M anag ement Inf or mation Sy ste m

Untuk peningkatan kualitas layanan nasabah dalam hal

To improve the quality of service to the customers in terms

penyediaan sarana penyampaian informasi maupun keluhan,

of information and complaint, aside from providing 24-hour

selain telah diterapkannya sistem Call Center yang beroperasi

Call Center system, in 2016 Bank Kesejahteraan has developed

24 jam, pada 2016 Bank BKE telah mengembangkan aplikasi

application of SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan/

SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) sebagai pengganti

Financial Information Service System) as the replacement of

Sistem Informasi Debitur (SID), dimana masa transisi sejak

Sistem Informasi Debitur/ Debtor Information System (SID),

31 Desember 2013 hingga implementasi 31 Desember 2017

in which the transition period since 31 December 2013 to

dipercepat hingga Januari 2016. Masa transisi dipercepat agar

the implementation in 31 December 2017 is accelerated to

aplikasi dapat digunakan pada waktu yang ditargetkan yaitu

January 2016. The transition period is accelerated so that the

April 2017.

application can be used on targeted time which is April 2017.

Untuk mendukung pengembangan produk dan bisnis, sistem

To support product and business development, technology


123



124








Teknologi Informasi

Information Technology

Selain itu, Bank juga telah mengembangkan APUPPT untuk

Aside from that, Bank has also developed APUPPT to support

mendukung kebutuhan Manajemen Risiko dan menggunakan

the needs of Risk Management and use Core Swith as well as

Core Swith serta Fortiget untuk mengamankan sistem

Fortiget to secure information system.

informasi.

Dukungan Teknolog i Informas i U ntu k K e butuha n Sumber Da y a Manu sia

Inf or mation Tec hnol og y Su p p or t fo r Hu man R esou r c es N eed s

Kesejahteraan Ekonomi, maka pemanfaatan sistem yang

Ekonomi employees, system application that conforms the

sesuai dengan kebutuhan diperlukan untuk melaksanakan

needs is required to implement better human resources

manajemen sumber daya manusia yang lebih baik. Untuk

management. To renew the old system, Bank Kesejahteraan

memperbarui

has developed Human Resources Management System

Sejalan dengan betambahnya jumlah pegawai dari Bank

sistem

yang

lama,

Bank

Kesejahteraan

Ekonomi telah mengembangkan aplikasi Human Resources

In line with the increasing numbers of Bank Kesejahteraan

(HRMS) application that has been implemented since 2012.

Management System (HRMS) yang telah diimplementasikan sejak tahun 2012.

Dukungan Teknolog i Informas i U ntu k K e butuha n Pemenuhan R eg ula si

Inf or mation Tec hnol og y Su p p or t fo r R eg u l ator y C omp l ianc e

MR TI, Assessment TI dan Risiko TI. Bank juga menggunakan

of BPP MR TI, Assessment IT and Risk IT. Bank has also used the

dukungan Teknologi Informasi untuk menyelesaikan tindak

support of Information technology to finish the follow-up of IT

lanjut temuan TI demi kebutuhan pemenuhan regulasi.

findings for the regulatory compliance.

T at a K elola Audit Teknolog i Inf or masi

Inf or mation Tec hnol og y Au d it Gover nanc e

Pada 2016, Bank melakukan sosialisasi dan impementasi BPP

Selama 2016, Divisi Audit telah melaksanakan audit rutin baik

In 2016, Bank has conducted socialization and implementation

Throughout 2016, the Audit Division has conducted regular

audit umum maupun audit Teknologi Informasi terhadap

audits both general audit and Information Technology audit

seluruh unit kerja termasuk kantor-kantor cabang sesuai

for all units including branch offices, in accordance with the

dengan Program Kerja Audit Tahunan (PKAT) tahun 2016

Annual Audit Program (PKAT) 2016 that has been approved by

yang telah disetujui oleh Direktur Utama. Pelaksanaan

the Main Director. The implementation of the entire program

seluruh program kerja tersebut sebagai wujud komitmen

becomes a commitment to comply with Bank Indonesia

atas pemenuhan terhadap peraturan Bank Indonesia No.1/6/

Regulation No. 1 /6/ PBI/1999 regarding Compliance Director

PBI/1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan

Assignment Implementation of Standard Bank Internal Audit

Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank

(SPFAIB) and Bank Indonesia regulation No. 9/15/PBI/2007

(SPFAIB) dan peraturan Bank Indonesia No.9/15/PBI/2007

dated November 30, 2007 and Bank Indonesia Circular

tanggal 30 November 2007 dan Surat Edaran Bank Indonesia

Letter No. 9/30/DPNP dated December 12, 2007 concerning

No.9/30/DPNP tanggal 12 Desember 2007 tentang Pedoman

Guidelines for Application of Risk Management in the Use of

Penerapan Majemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi

Information Technology by Commercial Banks.

Informasi oleh Bank Umum.


125





Aktivitas pemeriksaan Teknologi Informasi yang dilakukan oleh

Information Technology audit activities carried out by Audit

Divisi Audit pada 2016 antara lain melakukan pemeriksaan

Division in 2016, are to conduct an investigation for all the

terhadap seluruh unit kerja dan kantor – kantor cabang

working units and offices - branch office in accordance with

sesuai dengan rencana Audit Tahunan dan juga audit khusus

the Annual Audit plan and also a special audit in Information

terhadap Manajemen Risiko penggunaan Teknologi Informasi

Technology Risk Management implementation in Technology

pada Divisi Teknologi. Auditor TI juga bertindak sebagai partner

Division. IT auditors also acted as partner and counterpart

dan counterpart audit external serta melakukan pemantauan

of the external audit and monitored the follow-up on audit

tindak lanjut atas rekomendasi hasil audit, baik hasil audit

recommendations, both internal and external audit results,

internal maupun external terutama menyangkut perbaikan

especially regarding the improvement of GCG and Risk Profile.

GCG dan Profil Risiko. Selain itu, Auditor TI juga melakukan

Besides, IT auditors also conducted socialization and training

sosialisasi dan pembinaan terkait efektifitas pengendalian

in relation with internal control effectiveness for all units

intern terhadap seluruh unit kerja baik pada saat exit meeting

both during the exit meeting and knowledge sharing forum

maupun knowledge sharing yang difasilitasi oleh Bank untuk

facilitated by the Bank for internal employees by in-house

keperluan intern pegawai secara In-house.

activities.

R e n cana T e kno log i Informas i Tahun 2017

Inf or mation Tec hnol og y P l ans in 2 0 1 7

Sebagai strategi Teknologi Informasi pada 2017, Bank BKE

As a strategy of Information Technology in 2017, Bank

telah mempersiapkan strategi yang berkaitan dengan regulasi

BKE has prepared strategies related to OJK/BI regulation,

OJK/BI, dengan Kebijakan Pengembangan Bisnis Bank, dengan

the Policy of Bank Business Development, the Policy of

Kebijakan Pengembangan Sistem Administrasi Bank BKE,

Bank BKE Administration System Development, the Policy

dengan Kebijakan Penerapan Standar SLA Bank, dan dengan

of Implementing SLA Bank Standard, and Policy of IT HR

Kebijakan Pengembangan SDM TI.

Development.

1.

Strategi Terkait Regulasi OJK/BI.

1. Strategy Related to OJK/BI Regulation

Bank akan meninjau implementasi LMSK (XBLR), Chip

Card (NSICCS) dan APU & PPT.

Card (NSICCS) and APU & PPT.

2. Strategi Terkait Kebijakan Pengembangan Bisnis Bank BKE.

Bank will review the implementation of LMSK (XBLR), Chip

2. Strategies Related to the Policy of Bank BKE Business Development

Bank akan melanjutkan optimalisasi Aplikasi Bank

Bank will continue optimizing Bank Applications for

untuk Profuk Dana Retail (Delivery Channel) dan Produk

Delivery Channel and Credit Products. Bank will also

Kredit. Bank juga akan melanjutkan pengembangan

continue the development of infrastructure including:

infrastruktur meliputi; ·

Perluasan Jaringan ATM (Penempatan & Jumlah)

•

Expanding ATM networks (placement and number)

·

Perluasan fitur layanan ATM Bersama & ALTO.

•

Expanding ATM Bersama service features & ALTO

·

Implementasi mobile device (pengembangan fitur

•

Implementing mobile device (developing feature of EDC, SMS Banking and Phone Banking)

EDC, SMS Banking dan Phone Banking. ·

Perluasan jaringan kemitraan (2 kantor cabang)

· Perluasan

jaringan

kemitraan

(pengembangan

fitur GKP/PKP, Taspen, rumah sakit dan lembaga pendidikan.

126


•

Expanding the network partners (2 branch offices)

•

Expanding network partners (developing the feature of GKP/PKP, Taspen, hospital and educational institution)



3. Strategi Terkait

Kebijakan


Pengembangan

Sistem

3. Strategies related to the Policy of Bank BKE Administration

Administrasi Bank BKE.

System Development

Bank BKE akan melakukan optimalisasi office automation (paperless)

dan

melanjutkan


optimalisasi

Bank BKE will optimize office automation (paperless) and

aplikasi

continue optimize the inventory control application and

4. Strategi Terkait Kebijakan Penerapan Standar SLA Bank

4. Strategies Related to the Policy of SLA Standard for Bank

inventory control dan pengelolaan treasury.

treasury management.

BKE.

Bank BKE akan meninjau penggunaan perangkat

BKE

Bank BKE will review the use of hardware and networks,

hardware dan jaringan, penggunaan software/aplikasi,

the use of software/application, and the security of

dan pengamanan sistem informasi. Selain itu, Bank akan

information system. Besides, will create and or adjust

membuat dan atau menyesuaikan sisdur, mengelola

sisdur, manage It support based on sisdur, write control

dukungan TI sesuai sisdur, membuat laporan administrasi

administration report, and implement the security of

kontrol, dan melakukan implementasi pengamanan

network system, application system, data/information

sistem jaringan, sistem aplikasi, pengamanan data/

security as well as environment physical security.

informasi serta pengamanan fisik environment. 5.

Strategi Terkait Kebijakan Pengembangan SDM TI.

5. Strategies Related to the Policy of IT HR Development

Bank BKE akan meningkatkan kompetensi SDM sesuai

Bank BKE will improve the HR competence based on the

fungsinya, meningkatkan penerapan budaya kerja

functions, improve working culture implementation and

sekaligus menguasi Manajemen Risiko IT.

understand IT Risk Management.

Realisasi dan implementasi terkait Teknologi Informasi

Realization and implementation of Information Technology

yang telah dilaksanakan Bank BKE pada 2016 menunjukkan

that have been run by Bank BKE in 2016 show the corporate

komitmen perusahaan untuk mewujudkan produk dan

commitment to realize the best product and services. The plan

layanan terbaik. Rencana yang disusun untuk periode

that is arranged for the next period is implemented to develop

selanjutnya dilakukan untuk pengembangan dan peningkatan

and improve Bank performance sustainably.

kinerja Bank secara berkesinambungan.


127

05





Secara keseluruhan di tahun 2016, Bank berhasil membukukan pendapatan bunga bersih yang tercatat sebesar Rp185,74 miliar, naik Rp54,04 miliar atau 41,03% bila dibandingkan dengan tahun 2015 sebesar Rp131,70 miliar. Overall, in 2016 the Company managed to record net interest income at Rp185.74 billion, increased by 41.03% or Rp54.04 billion compared to that of 2015 amounted to Rp131.70 billion.

130







T injauan E kon omi G lobal

Berdasarkan data yang dihimpun oleh Bank Dunia dalam laporan

yang

berjudul

Global

Economic

Gl ob al Ec onomic O ver view

Based on data from the World Bank in the report titled Global

Prospects,

Economic Prospects, the global economy grew at around 2.3%

perekonomian dunia diestimasikan telah tumbuh sebesar

in 2016. The stagnant growth was caused by several factors of

2,3% di tahun 2016. Tingkat pertumbuhan yang masih

slowdown, among others: the low volume of global trading,

terbilang stagnan tersebut disebabkan oleh sejumlah faktor

the strict monetary policy in the US, and the unrecovered

perlambatan, antara lain: rendahnya volume perdagangan

economy of China. The World Bank released the projection for

dunia, ketatnya kebijakan moneter di Amerika Serikat dan

the growth of global economy in 2017 which is moderate at

juga pertumbuhan ekonomi di Tiongkok yang belum pulih.

the level of 2.7%. Meanwhile, for 2018, the growth of global

Bank Dunia mengeluarkan proyeksi pertumbuhan ekonomi

economy is expected to advance to 2.9%.

global tahun 2017 yang moderat pada level 2,7%. Sedangkan untuk tahun 2018, pertumbuhan ekonomi global diharapkan dapat melaju ke level 2,9%. Pertumbuhan ekonomi di negara maju diestimasikan hanya

Economic growth in developed countries grew by only 1.6%

mampu tumbuh sebesar 1,6% secara keseluruhan di tahun

in 2016. The disappointing growth was caused by several

2016. Tingkat pertumbuhan yang kurang memuaskan tersebut

factors, such as the appointment of Donald J. Trump as the

disebabkan oleh beberapa faktor, seperti terpilihnya Donald J.

President of the US which caused the market players to take

Trump sebagai Presiden Amerika Serikat yang menyebabkan

wait and see action until the policies of the government of

pelaku pasar mengambil sikap wait and see hingga kebijakan-

the United States back to a stable position. Moreover, plan

kebijakan pemerintah Amerika Serikat dapat kembali stabil.

of Federal Reserve to increase the benchmark interest rate in

Selain itu rencana Federal Reserve untuk meningkatkan suku

the US raised another uncertainty. From the European Union,

bunga acuan di Amerika Serikat juga turut menyumbangkan

UK’s surprising decision to withdraw from the European Union

ketidakpastian. Dari Uni Eropa, keputusan Inggris untuk keluar

negatively impacted the global trading volume.

dari Uni Eropa (Brexit) yang tidak diprediksikan oleh para pelaku usaha global juga turut memberikan dampak negatif terhadap volume perdagangan dunia. Di tengah sentimen pertumbuhan ekonomi global yang kurang

In the middle of such unenthusiastic economic growth,

positif, negara-negara berkembang berhasil membukukan

developing countries managed to record a fair economic

pertumbuhan ekonomi yang cukup baik yaitu 3,4% di tahun

growth by 3.4% in 2016. The growth was mainly contributed

2016. Pertumbuhan tersebut terutama disumbang oleh

by increase in price of global commodity, including oil’s, in

peningkatan harga komoditas dunia, termasuk minyak bumi,

2016. The World Bank predicted that economy of developing

yang terjadi di tahun 2016. Bank Dunia memprediksikan

countries will be able to grow to 4.2% in 2017 and 4.7% in

perekonomian di negara berkembang untuk mampu tumbuh

2018-2019.

menjadi 4,2% di tahun 2017 dan 4,7% di tahun 2018-2019.

T injauan E kon omi Nas ion al

N ational Ec onomy O ver view

pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2016 sebesar

economy grew by 5.02% in 2016, exceeding economic growth

5,02% telah mampu melampaui pertumbuhan ekonomi di

in 2015 which was recorded at 4.8% and 5.01% in 2014. In

tahun 2015 yang tercatat sebesar 4,8% dan 5,01% di tahun

addition, Indonesia’s economic growth in 2016 exceeded

Berdasarkan data yang dihimpun oleh Badan Pusat Statistik,

Based on data from Statistics Indonesia (BPS), Indonesia’s


131





2014. Disamping itu, pertumbuhan ekonomi di Indonesia

economic growth of other developing countries which

pada tahun 2016 melebihi pertumbuhan ekonomi di negara-

cumulatively calculated at 3.4%.

negara berkembang lainnya yang secara kumulatif terhitung sebesar 3,4%. Semakin membaiknya kondisi perekonomian di Indonesia

The improving economic condition in Indonesia was

tidak terlepas dari upaya pemerintah dan otoritas terkait

inseparable from the efforts from the government and related

dalam mengeluarkan kebijakan-kebijakan yang mendukung

authorities in issuing policies that supported the pace of

laju pertumbuhan ekonomi. Salah satu program kebijakan

economic growth. One of many programs which was viewed to

ekonomi yang dinilai cukup berhasil adalah program

be a success program was the tax amnesty program. Through

pengampunan pajak (tax amnesty). Melalui program

this program, the government collected significant amount of

pengampunan pajak tersebut, pemerintah telah berhasil

funds to fund domestic infrastructure projects. Furthermore,

menghimpun dana yang cukup signifikan untuk mebiayai

the large amount of funds collected from overseas through

proyek-proyek infrastruktur domestik. Selain itu, banyaknya

the program also strengthened Rupiah exchange rate against

dana yang dihimpun dari luar negeri melalui program tersebut

US Dollar up to 2.32% throughout 2016. Such achievement

juga telah berhasil memperkuat nilai tukar Rupiah terhadap

is something to be proud of considering in 2015, Rupiah

Dolar Amerika Serikat (USD). Sepanjang tahun 2016, nilai

exchange rate against US Dollar depreciated by 10.2%.

tukar Rupiah terhadap USD telah mampu menguat sebesar 2,32%. Penguatan nilai tukar Rupiah di tahun 2016 merupakan prestasi yang patut dibanggakan mengingat pada tahun 2015, nilai tukar Rupiah terhadap USD terdepresiasi sebesar 10,2%. Bank Indonesia juga turut mengeluarkan pelonggaran

Bank Indonesia also loosened the monetary policy by

kebijakan moneter dengan menurunkan suku bunga acuan

decreasing the benchmark interest rate which became 7 –Day

yang menjadi bunga transaksi surat berharga berketetapan

Reverse Repo Rate from 7.50 in 2015 to 4.75% in 2016. The

dengan tenor 7 hari (7 – Day Reverse Repo Rate) dari level 7,50

significant decrease of interest rate was expected to encourage

di tahun 2015 menjadi 4,75% di tahun 2016. Penurunan tingkat

the growth of domestic consumption and banking credit.

suku bunga yang terbilang signifikan tersebut diharapkan akan mampu mendorong pertumbuhan konsumsi domestik dan kredit perbankan. Tingkat inflasi di Indonesia sepanjang tahun 2016 tercatat

Inflation rate in Indonesia in 2016 was recorded at 3.02%,

sebesar 3,02%, masih dalam kisaran target yang telah

within the target determined by Bank Indonesia amounted to

ditentukan oleh Bank Indonesia sebesar empat plus minus

four plus minus one percent. Despite being under control, the

satu persen. Kendati masih terkendali, namun tingkat inflasi

3.02% was the lowest level since 2010. This indicated that the

sebesar 3,02% tersebut merupakan level yang terendah sejak

community’s purchase power was weakening.

tahun 2010. Hal tersebut mengindikasikan bahwa telah terjadi pelemahan terhadap daya beli masyarakat. Bank

ekonomi

The World Bank predicted Indonesia’s economy will grow by

Indonesia untuk dapat tumbuh sebesar 5,3% di tahun 2017.

5.3% in 2017. To accomplish such target, the government

Untuk mencapai target tersebut, pemerintah akan secara

will consistently maintain the momentum of growth which

konsisten menjaga momentum pertumbuhan yang telah

has been achieved in 2016 and carefully monitor changes in

132

Dunia

memprediksikan

pertumbuhan







berhasil dicapai pada tahun 2016 dan juga dengan seksama

external economic climate, thus policies that will be developed

memantau perubahan iklim ekonomi eksternal sehingga

in the future will be able to push the economic growth in 2017.

kebijakan-kebijakan yang akan dikeluarkan akan mampu mendorong laju pertumbuhan ekonomi di tahun 2017.

T injauan Perba nka n Nas ion al

N ational B anking Over view

bentuk pemberian kredit telah mampu tumbuh sebesar

form of credit provision grew by 7.87% according to data from

7,87% berdasarkan data yang telah dihimpun oleh Otoritas

Financial Services Authority (OJK). However, such figure was

Jasa Keuangan (OJK). Namun tingkat pertumbuhan tersebut

still categorized low compared to credit growth in 2015 which

masih terbilang rendah bila dibandingkan dengan tingkat

was recorded at 10.40%. On the other hand, the increase of

pertumbuhan kredit pada tahun 2015 yang tercatat sebesar

Third Party Fund (DPK) in 2016 was recorded at 9.60%, higher

10,40%. Di sisi lain, tingkat pertumbuhan Dana Pihak Ketiga

compared to that of 2015 which was 7.26%.

Sepanjang tahun 2016, kinerja perbankan nasional dalam

Throughout 2016, performance of national banking in the

(DPK) pada tahun 2016 tercatat sebesar 9,60%, lebih tinggi dari tingkat pengumpulan dana DPK pada tahun 2015 sebesar 7,26%. Kinerja pertumbuhan DPK di tahun 2016 disebabkan oleh

The improved DPK performance in 2016 was caused by several

beberapa faktor penentu, terutama program pengampunan

determining factors, such as tax amnesty program by the

pajak yang diselenggarakan oleh pemerintah dan otoritas

government and related authorities. The program successfully

terkait. Program pengampunan pajak tersebut berhasil

collected Rp105 trillion, of which 70.9% of the fund has been

menghimpun dana sebesar Rp105 triliun, dimana 70,9%

stored to DPK of national banking.

dari pengumpulan dana pengampunan pajak tersebut telah disetor kedalam perhitungan DPK perbankan nasional. Di samping kinerja pemerintah dalam melaksanakan program

In addition to the government’s performance in implementing

pengampunan pajak, Bank Indonesia juga turut mengeluarkan

tax amnesty program, Bank Indonesia also took action by

pelonggaran

menurunkan

loosening the monetary policy by decreasing benchmark

suku bunga acuan mengikuti BI 7 Reverse Repo Rate yang

interest rate following BI 7 Reverse Repo Rate which was

tercatat pada level 4,75% dari level semulanya di tahun

recorded at 4.75% from the initial level in 2015 which was

2015 yang tercatat sebesar 7,50%. Pelonggaran kebijakan

recorded at 7.50%. The loosening was expected to encourage

moneter tersebut diharapkan akan mendorong peningkatan

increase in national credit disbursement.

kebijakan

moneter

dengan

penyaluran kredit nasional. Di tahun 2016, secara keseluruhan perbankan nasional telah

In 2016, the overall national banking managed to increase

berhasil meningkatkan total aset sebesar 9,40%, tidak jauh

total assets by 9.40%, not much different from increase of

berbeda dari peningkatan total aset pada tahun 2015 yang

total assets in 2015 which was recorded at 9.41%. Meanwhile

tercatat sebesar 9,41%. Sedangkan Rasio Kecukupan Modal

Capital Adequacy Ratio (CAR) and Loan to Deposit Ratio

(CAR) dan Loan to Deposit Ratio (LDR) turut meningkat

(LDR) also increased by 22.93% and 90.70% respectively. Net

masing-masing sebesar 22,93% dan 90,70%. Perbankan

Interest Margin (NIM) and Return on Asset (ROA) of national

nasional tidak mengalami banyak perubahan pada Net Interest

banking did not change significantly, namely 5.63% and 2.23%

Margin (NIM) dan Return on Asset (ROA) yang tercatat sebesar

respectively in 2016.

5,63% dan 2,23% pada tahun 2016. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

133





Ti n j a u an P e r S eg men Opera s i

O ver view P er B u siness Seg ment

sebagai Bank Umum Swasta Nasional-Non-Devisa yang

Foreign Exchange – National Private Bank which also runs the

ikut menjalankan fungsi intermediasi perbankan sebagai

banking intermediation function as collector and distributor

penghimpun dan penyalur dana masyarakat dengan

of public fund using the principle of prudence to support

menggunakan prinsip kehati-hatian untuk menunjang

the implementation of national development to increase the

pelaksanaan

equal economic growth and national stability toward the

Bank Kesejahteraan Ekonomi bergerak di bidang perbankan

pembangunan

nasional

dalam

rangka

meningkatkan pemerataan pertumbuhan ekonomi dan

Bank Kesejahteraan Ekonomi engages in banking as Non-

improvement of the community’s life.

stabilitas nasional ke-arah peningkatan taraf hidup masyarakat. Sesuai dengan yang tertuang dalam visi dan misi Bank, hingga

In accordance with vision and mission, the Company currently

saat ini bidang usaha Bank masih berfokus dalam memberikan

focuses on providing the needs for capital to Koperasi Pegawai

pelayanan kebutuhan modal kerja kepada Koperasi Pegawai

Republik Indonesia (KPRI) across Indonesia to fulfill the needs

Republik Indonesia (KPRI) yang ada di seluruh Indonesia

of cooperative members by not reducing the Company’s

untuk memenuhi kebutuhan setiap anggota koperasi dengan

commitment to provide service to public in general.

tetap tidak mengurangi komitmen Bank dalam memberikan pelayanan kepada masyarakat pada umumnya. Untuk dapat mencapai target pelayanan kepada seluruh

To be able to reach the target of service to all KPRI throughout

KPRI yang tersebar di seluruh pelosok wilayah Indonesia,

Indonesia, the Company divided its business area into 2 (two)

Bank membagi wilayah usahanya menjadi 2 (dua) wilayah

marketing areas as follows:

pemasaran yang terbagi dalam: 1. Bidang Kredit KPRI Wilayah Barat, mencakup Wilayah Sumatera, Jawa dan Kalimantan 2. Bidang Kredit KPRI Wilayah Timur, mencakup Wilayah Nusa Tenggara Timur, Nusa Tenggara Barat, Bali, Sulawesi,

1. Western Region KPRI, including Sumatra, Java, and Kalimantan 2. Eastern Region KPRI, including East Nusa Tenggara, West Nusa Tenggara, Bali, Sulawesi, Maluku, and Irian Jaya.

Maluku dan Irian Jaya. Saat ini, Bank dikelola sebagai segmen operasi tunggal dimana

Currently, the Company is managed as single operation where

analisa segmen secara geografis dilakukan secara bulanan

geographic segment analysis is conducted every month for

untuk masing-masing area. Berikut adalah ringkasan yang

each area. The following is the summary which explains each

menjelaskan tiap-tiap area geografis dalam Bank:

geographic areas in the Company:

Wilayah / Area Jawa Tengah / Central Java Jawa Timur / East Java Jawa Barat / West Java Sumatera Barat / West Sumatra Sulawesi Selatan / South Sumatra Kalimantan Selatan / South Kalimantan Lainnya (diluar Jawa Tengah, Jawa Timur, Jawa Barat, Sumatera Barat, Sulawesi Selatan dan Kalimantan Selatan) / Others (outside Central Java, East Java, West Java, West Sumatra, South Sulawesi, and South Kalimantan)

134


Cabang / Branch Cabang Semarang / Semarang Branch Cabang Surabaya / Surabaya Branch Cabang Bandung / Bandung Branch Cabang Padang / Padang Branch Cabang Makasar / Makasar Branch Cabang Banjarmasin / Banjarmasin Branch Kantor Pusat, Cabang Jakarta / Head Office, Jakarta Branch






Kinerja Per Segmen Operasi Tahun 2015 dan 2016

Performance Per Operational Segment in 2015 and 2016

Direksi telah meningkatkan kinerja Bank BKE yang dapat

The Board of Directors has improved the performance of

ditunjukkan melalui perbandingan dua tabel kinerja per

Bank BKE as shown in the comparison between two tables of

segmen operasi pada 2015 dan 2016 sebagai berikut:

performance per operational segment in 2015 and 2016 as follows: (In Rupiah million)

(Dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2016 / December 31, 2016

Lainnya / Others

Pendapatan bunga bersih / Net interest income Pendapatan operasional lainnya / Other operating income Jumlah pendapatan eksternal / Total external revenue Pendapatan (beban) antar area / Inter-area revenue (expense) Jumlah pendapatan area / Total area revenue Aset tidak lancar / Non-current assets

81.030,68

Jawa Tengah / Central Java 9.144,66

25.019,30

(3.002,62)

Sumatera Barat / West Sumatra 42.892,48

10.882,46

732,47

1.416,12

1.855,99

255,87

499,00

156,94

15.798,84

91.913,14

9.877,13

26.435,42

(1.146,63)

43.148,35

18.009,91

13.303,85

201.541,16

6.679,91

10.908,80

(740,56)

17.099,95

(19.039,59)

(8.583,21)

(6.325,30)

-

98.593,05

20.785,93

25.694,85

15.953,32

24.108,76

9.426,70

6.978,55

201.541,16

14.210,40

281,93

383,64

105,45

117,34

129,07

273,08

15.500,91

Jawa Timur / East Java

Jawa Barat / West Java

Sulawesi Kalimantan Selatan Selatan / South / South Sulawesi Kalimantan 17.510,91 13.146,91

Jumlah / Total 185.742,32

(In Rupiah million)

(Dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015

Lainnya / Others

Pendapatan bunga bersih / Net interest income Pendapatan operasional lainnya / Other operating income Jumlah pendapatan eksternal / Total external revenue Pendapatan (beban) antar area / Inter area revenue (expense) Jumlah pendapatan area / Total area revenue Aset tidak lancar / Non-current assets

32.274,17

Jawa Tengah / Central Java 20.221,35

20.228,12

(8.377,23)

Sumatera Barat / West Sumatra 37.023,21

1.221,37

245,92

465,46

767,12

141,13

150,08

66,95

3.058,03

33.495,54

20.467,27

20.693,58

(7.610,11)

37.164,34

20.575,96

9.975,87

134.762,46

(16.077,06)

(1.450,04)

423,55

(15.656,23)

16.501,68

16.501,68

5.302,32

5.545,90

17.418,48

19.017,23

21.117,13

(23.266,34)

53.666,02

37.077,64

15.278,19

140.308,36

13.469,02

324,05

559,08

213,68

200,26

201,21

478,84

15.446,15

Jawa Timur / East Java

Jawa Barat / West Java

Sulawesi Kalimantan Selatan Selatan / South / South Sulawesi Kalimantan 20.425,88 9.908,92

Jumlah / Total 131.704,43

Secara keseluruhan di tahun 2016, Bank berhasil membukukan

Overall, in 2016 the Company managed to record net interest

pendapatan bunga bersih yang tercatat sebesar Rp185,74

income at Rp185.74 billion, increased by 41.03% or Rp54.04

miliar, naik Rp54,04 miliar atau 41,03% bila dibandingkan

billion compared to that of 2015 amounted to Rp131.70

dengan tahun 2015 sebesar Rp131,70 miliar. Kenaikan

billion. Increase in net interest income in 2016 was mainly due

pendapatan bunga bersih di tahun 2016 terutama disumbang

to other areas with composition of 43.63% of total net interest

oleh area lainnya dengan komposisi sebesar 43,63% dari

income and contributed 151.07% compared to that of 2015.

total keseluruhan pendapatan bunga bersih dan telah menyumbang kenaikan sebesar 151,07% bila dibandingkan jumlahnya pada tahun 2015. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

135





Setelah area lainnya, pendapatan bunga bersih dengan

In addition to other areas, other largest composition of net

komposisi terbesar lainnya adalah Sumatera Barat dengan

interest income was West Sumatra with contribution of 23.09%

kontribusi sebesar 23,09% dan Jawa Timur dengan kontribusi

and East Java with contribution of 13.47%.

sebesar 13,47%. Mengikuti tren pendapatan bunga bersih, jumlah pendapatan

Following the trend of net interest income, total area revenue

area juga turut meningkat dari Rp140,31 miliar di tahun 2015

also increased from Rp140.31 billion in 2015 to Rp201.54

menjadi Rp201,54 miliar di tahun 2016, naik Rp61,23 miliar

billion in 2016, increased by 43.64% or Rp61.23 billion. On

atau 43,64%. Dari segi komposisi, kontribusi pendapatan

composition, the largest contribution of area 3 revenue in 2016

area 3 (tiga) terbesar di tahun 2016 berasal dari area lainnya

was other areas amounted to 48.92%, East Java amounted to

sebesar 48,92%, Jawa Timur sebesar 12,75% dan Sumatera

12.75%, and West Sumatra amounted to 11.96%.

Barat sebesar 11,96%. Sedangkan nilai aset tidak lancar pada tahun 2016 tercatat

Meanwhile, non-current assets in 2016 was recorded at

sebesar Rp15,50 miliar, naik tipis sebesar Rp 54,76 juta atau

Rp15.50 billion, increased slightly by 0.35% or Rp54.76 million

0,35% bila dibandingkan dengan nilai aset tidak lancar tahun

compared to non-current assets in 2015 which was Rp15.45

2015 sebesar Rp15,45 miliar.

billion.

Ti n j a u an P e r S eg men Us a ha

O ver view P er B u siness Seg ment

usaha Bank terbagi atas 3 (tiga) lini bisnis, yaitu Bisnis Kredit

segment consists of 3 (three) line of business, namely

Komersial, Bisnis Kredit Konsumer dan Bisnis Dana Bank.

Commercial Loan Business, Consumer Loan Business, and

Untuk memenuhi kebutuhan seluruh nasabah, segmen

To meet the needs of all customers, the Company’s business

Retail Fund Business.

Bi sn i s K re dit K omers ia l

C ommer c ial L oan B u siness

terdiri atas kredit executing (KPRI/GKP/PKP-RI, Koperasi

of executing loans (KPRI/GKP/POP-RI, Private Employee

Karyawan Swasta, Kredit BUMN/BUMD) dan Kredit Komersial

Cooperatives, BUMN/BUMD Loan) and other Commercial

Lainnya (Kredit Investasi, PRK GKP/PKP, PRK Non-Kop). Segmen

Loans (Investment Loan, PRK GKP/PKP, Non-Kop PRK).

bisnis kredit komersial merupakan salah satu aspek utama

Commercial loan business segment is one of main aspects that

yang mendukung pertumbuhan Bank.

supports growth of the Company.

Ki n erja B isnis K redit Komers ia l

P er f or manc e of C ommer c ial L oan B u siness

Penyaluran kredit komersial yang disalurkan kepada debitur

Bisnis Kredit Komersial yang dijalankan Bank BKE mengalami

Commercial loan disbursement for the debtors comprising

BCommercial Loan Business carried out by Bank BKE

perubahan yang mempengaruhi kinerja umum perekonomian

experienced few changes which later impacted the general

Bank BKE. Kinerja Bisnis Kredit Komersial pada 2015 dan 2016

performance of Bank BKE’s economy. Performance of

dipaparkan melalui tabel-tabel di bawah ini.

Commercial Loan Business in 2015 and 2016 is explained in the tables below.

136







Kinerja Bisnis Kredit Komersial Tahun 2015 - 2016

Performance of Commercial Loan Business in 2015-2016

Jumlah penyaluran kredit Bank dari bisnis kredit komersial

Total loan disbursement from commercial loan business was

tercatat sebesar Rp1.258,35 miliar, turun 9,68% bila

recorded at Rp1,258.35 billion, decreased by 9,68% compared

dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp1.384,00 miliar.

to that of 2015 which was Rp1,384.00 billion.

Pendapatan bunga yang berasal dari bisnis kredit komersial

Net interest income from commercial loan business was

tercatat sebesar Rp206,44 miliar, turun 23,06% dibandingkan

recorded at Rp206.44 billion, decreased by 23,06% compared

tahun 2015 sebesar Rp268,32 miliar. Hal ini disebabkan oleh

to that of 2015 which was Rp268.32 billion. This was due to the

turunnya penyaluran kredit komersil sebesar 9,68%.

decreased commercial loans disbursement by 9.68%.

S trate gi Bis nis Kredit Komer sial T ah un 2 016

Str ateg y of C ommer c ial L oan B u s i n e s s in 2 0 1 6

meningkatkan kinerja Bisnis Kredit Komersial di tahun 2016,

increase the performance of Commercial Loan Business in

antara lain:

2016, among others:

Bank telah menerapkan beberapa upaya strategis untuk

•

Menyediakan

infrastruktur

penyeragaman

laporan

The Company has implemented several strategic efforts to

•

keuangan koperasi berbasis teknologi melalui e-kop BKE •

Meningkatkan pemasaran kredit komersil

Provided infrastructure for uniformity of technology-based financial statements of cooperative through e-kop BKE

•

Increased commercial loans marketing

T arge t da n Strateg i Bis nis K r ed it K o me rsial Ta hun 2017

Tar g et and Str ateg y of C omme r c i a l L oan B u siness f or 2 0 1 7

di tahun 2017 untuk mencapai Rp245,97 miliar, 19,14% lebih

in 2017 to reach Rp245.97 billion, 19.14% higher compared to

tinggi dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp206,44 miliar.

that of 2016 amounted to Rp206.44 billion.

Bank telah mempersiapkan beberapa upaya strategis untuk

The Company has prepared several strategic efforts to achieve

mencapai target finansial bisnis kredit komersial untuk tahun

the financial target of commercial loan business for 2017,

2017, antara lain:

among others:

a. Kredit Executing Koperasi PNS, BUMN dan BUMD

a. PNS, SOEs, and ROEs Cooperatives Executing Loan

Bank menargetkan pendapatan bunga bisnis kredit komersial

1. Meningkatkan kemitraan dengan Koperasi melalui e-kop Bank BKE. dengan Perum Jamkrindo. proses

1. Increase partnership with Cooperative through e-kop Bank BKE.

2. Melakukan kerjasama penjaminan kredit koperasi 3. Melakukan

The Bank targets interest income of commercial loans business

analisis

2. Cooperate with cooperative loans guarantee with Perum Jamkrindo.

menggunakan

Loan

3. Conduct analysis using Loan Origination System (LOS).

Origination System (LOS). 4. Melakukan percepatan proses analisis kredit/SLA sesuai standard banking practice. 5. Penerapan Risk & Market based Pricing untuk setiap

4. Accelerate

the

loans

analysis

process/SLA

in

accordance with standard banking practice. 5. Implement Risk & Market based Pricing for every area

wilayah dan instansi dengan pertimbangan:

and institution with the following considerations:

-

Risiko Pasar (kompetisi).

-

Market Risk (competition).

-

Risiko kredit sub segment.

-

Sub-segment credit risk.

-

Risiko Individual.

-

Individual Risk.


137





6. Melakukan pemantauan atas pipe line kredit komersil dan Kantor Cabang secara rutin.

6. Routinely monitor the pipe line of commercial loans and Branch Office.

7. Melakukan kerjasama dengan BPJS dalam membangun

7. Cooperate with BPJS in establishing health clinic in

klinik kesehatan di Koperasi – Koperasi PNS yang telah

PNS Cooperatives which have been Customers of Bank

menjadi Nasabah Bank BKE. 8. Menerapkan sistem konsolidator yang akan digunakan dalam proses Sales, Account Management dan

BKE. 8. Implement consolidator system that will be used in Sales process, Account Management, and Collection.

Collection. b. Kredit Channeling Koperasi Pegawai Swasta 1. Meningkatkan market share kredit Channeling dengan memberdayakan kantor cabang outregion.

b. Loans Disbursement to Private Cooperatives 1. Increase the market share of channeling loans by empowering out-region branch offices.

2. Meningkatkan kemampuan manpower.

2. Increase the capability of manpower.

3. Melaksanakan event Sales Motivational.

3. Implement Sales Motivational event.

4. Meningkatkan kerjasama dengan sales agency untuk

4. Increase cooperation with sales agency to monitor

memonitoring kegiatan sales dan ketercapaian target

sales activities and achievement of target by sales

oleh sales agency.

agency.

5. Penguatan collection melalui tiering system dan

5. Strengthening collection through tiering system and

perbaikan mekanisme monitoring kualitas kredit

improvement of loan quality monitoring mechanisms

dengan cara:

by:

-

-

Collection melalui koperasi.

- Collection melalui individual (kantor pusat dan

- Collection through individual (head and branch

cabang). c. Kredit Pensiunan 1. Mengoptimalkan pemasaran kredit Pensiunan pada seluruh area distribusi KOPNUS. 2. Mengoptimalkan existing captive market Koperasi PNS yang akan memasuki usia pensiun. 3. Optimalisasi pemasaran kepada Pensiunan dan calon Pensiunan. 4. Melakukan pengembangan model bisnis dan Otomasi Loan Processing untuk mencapai SLA 1 (satu) hari. d. Kredit Komersil Lainnya 1. Melakukan penyaluran kredit kepada Korporasi Umum dan UMKM yang difokuskan pada sektor sebagai

Collection through cooperatives. offices)).

c. Pension Loan 1. Optimize pension loan marketing in all KOPNUS distribution area. 2. Optimize the existing cooperative captive market of Civil Servants who are entering the retirement age. 3. Optimize the marketing to pension and pension candidates. 4. Develop the business model and Loan Processing Automation to reach SLA 1 (one) day. d. Other Commercial Loans 1. Disburse loans to General Corporate and MSME which is focused on the following sectors:

berikut: -

Sektor kesehatan (rumah sakit, klinik, dll)

-

Health sector (hospital, clinics, etc.)

-

Sektor Pendidikan (sekolah, universitas)

-

Educational sector (schools, university)

-

Sektor Property (terutama perumahan)

-

Property sector (mainly housing)

-

Sektor Perdagangan (UMKM)

-

Trading Sector (MSME)

Size of
Untuk Size < Rp10,00 miliar hanya akan dimasukkan portfolio UKM , size > Rp10,00 miliar

portfolio, size of Rp10.00 billion is included to

masuk segmen Komersial.

commercial segment.

2. Melakukan pengembangan rating system dan otomasi proses kredit sehingga meminimalkan proses manual.

138


2. Develop rating system and loans process automation to minimize manual process.






B isnis Kredit Kons umer

C onsu mer L oan B u siness

Kinerja Bisnis Kredit Konsumer Bank BKE pada 2016

Performance of Consumer Loan Business of Bank BKE in

menunjukkan perbedaan hasil yang cukup besar dibandingkan

2016 showed a fairly significant difference compared to

kinerja segmen tersebut pada 2015. Kedua tabel berikut

performance of the segment in 2015. The two following tables

menjelaskan perbedaan tersebut.

explain the difference.

Kinerja Bisnis Kredit Konsumer Tahun 2015 - 2016

Performance of Consumer Loan Business in 2015-2016

Jumlah penyaluran kredit Bank dari bisnis kredit konsumer

Total loan disbursement of the Company from consumer

tercatat sebesar Rp1.017,82 miliar, naik 218,14% bila

loan business was recorded at Rp1,017.82 billion, increased/

dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp319,93 miliar.

decreased by 218.14% compared to that of 2015 amounted to

Kinerja Bisnis Kredit Konsumer

Performance of Consumer Loan Business

Rp319.93 billion. Pendapatan bunga yang berasal dari bisnis kredit konsumer

Interest income from consumer loan business was recorded

tercatat sebesar Rp145,36 miliar, naik 812,01% dibandingkan

at Rp145.36 billion, increased by 812.01% compared to 2015

tahun 2015 sebesar Rp15,94 miliar. Hal ini disebabkan oleh

which was Rp15,94 billion. This was due to the increased

meningkatnya penyaluran kredit konsumer sebesar 218,14%

consumer loan disbursement by 218.14% in relation to

sehubungan dengan diversifikasi bisnis ke kredit channeling

business diversification to channeling loans and pension loans.

dan kredit pensiunan.

S trate gi Bis nis Kredit Kon s u mer T ah un 2 016

Str ateg y of C onsu mer L oan B u s i n e s s in 2 0 1 6

meningkatkan kinerja Bisnis Kredit Konsumer di tahun 2016,

increase the performance of Consumer Loan Business in 2016,

antara lain:

among others:

•

•


Mengevaluasi dan melakukan kerja sama dengan

The Company has implemented various strategic efforts to

sales agency untuk memonitoring kegiatan sales dan

Evaluated and cooperated with sales agency to monitor sales activities and target achievement

ketercapaian target •

Penguatan collection melalui tiering system dan perbaikan

•

•

Meningkatkan kerja sama dengan koperasi nusantara dalam pengembangan portofolio kredit pensiunan

Strengthened collection through tiering system and improvement of monitoring mechanism of loan quality

mekanisme monitoring kualitas kredit •

Improved cooperation with koperasi nusantara in developing pension loan portfolio

T arge t da n Strateg i Bis nis K r ed it K o nsumer Tahun 2017

Tar g et and Str ateg y of C onsu m e r L oan B u siness f or 2 0 1 7

di tahun 2017 untuk mencapai Rp234,88 miliar, 61,59% lebih

in 2017 to reach Rp234.88 billion, 61.59% higher compared to

tinggi dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp145,36 miliar.

that of 2016 which was Rp145.36 billion.

Bank menargetkan pendapatan bunga bisnis kredit konsumer

The Bank targets interest income of consumer loan business


139





Bank telah mempersiapkan beberapa upaya strategis untuk


mencapai target finansial bisnis kredit konsumer untuk tahun

the financial target of consumer loan business for 2017,

2017, antara lain:

among others:

-

- Development of consumer loan for KPR loan product.

Pengembangan kredit konsumer untuk produk kredit KPR.

- Mengoptimalkan pemasaran kredit KMG dikantor-kantor

- Optimization of KMG loan marketing at branch offices.

cabang.

Bi sn i s Dana B ank Penghimpunan

dana

merupakan

salah

satu

R etail Fu nd B u siness

bagian

Fund collection is one of essential parts in the course of the

penting dalam rangka berjalannya bisnis Bank. Bank telah

Company’s business. The Company has issued several strategic

mengeluarkan beberapa produk dana strategis guna

fund products to increase total fund collection, among others

meningkatkan jumlah pengumpulan dana, antara lain

Tabungan Ku, Tabungan Pintar, Tabungan Mesra, Tabungan

Tabungan Ku, Tabungan Pintar, Tabungan Mesra, Tabungan

Pilar, Tabungan SimPel, Deposito Sejahtera, and Giro Sejahtera.

Pilar, Tabungan SimPel, Deposito Sejahtera dan Giro Sejahtera.

Ki n erja B isnis Dana Bank

P er f or manc e of R etail Fu nd B u siness

melalui kinerja segmen Bisnis Dana Bank. Peningkatan kinerja

performance of Retail Fund Business. Such increase is seen

ini diperlihatkan melalui tabel berikut ini;

through the following table:

Kinerja Bisnis Dana Bank Tahun 2015 dan 2016

Performance of Retail Fund Business in 2015 and 2016

Pertumbuhan yang menggembirakan diperoleh Bank BKE

Positive growth was achieved by Bank BKE through

(Dalam jutaan Rupiah) Uraian / Description Giro / Current Accounts Tabungan / Savings Deposits Deposito berjangka / Time Deposits Deposito on call / Deposits on call

(In Rupiah million) 2015

2016

Perubahan / Change Perubahan (%) / Change (%) 15.375,71 30,82%

49.881,59

65.257,30

302.888,22

483.830,41

180.942,19

59,74%

1.494.962,22

1.841.182,23

346.220,01

23,16%

37.060,00

79.100,00

42.040,00

113,44%

1.884.792,03

2.469.369,93

584.577,90

31,02%

Jumlah pengumpulan dana bisnis dana bank meningkat

Total fund collection of retail fund business increased by

sebesar Rp584,58 miliar, atau 31,02% di tahun 2016 secara

31.02% or Rp584.58 billion in 2016. Time deposits contributed

keseluruhan. Dari segi komposisi deposito berjangka

74.56%, savings deposits contributed 19.59%, current

berkontribusi sebesar 74,56% tabungan sebesar 19,59%, giro

accounts contributed 2.64%, and deposits on call contributed

sebesar 2,64% dan deposito on call sebesar 3,20% di tahun

3.20% in 2016.

2016.

140







S trate gi Bis nis Da na Bank Tahu n 2 0 1 6

Strategy of Retail Fund Business in 2016

meningkatkan kinerja bisnis pengumpulan dana di tahun

increase the performance of fund collection business in 2016,

2016, antara lain:

among others:

- Melaksanakan program Customer Get Member dengan

-


The Company has implemented several strategic efforts to

menawarkan program tersebut kepada existing nasabah. - Melaksanakan program Tabungan Mesra Berhadiah

Implemented Customer Get Member program by offering the program to the existing customers.

-

Implemented Tabungan Mesra Berhadiah program by:

dengan cara: a. Melakukan Gathering Community seperti Komunitas

a. Carrying out Community Gathering, for instance Komunitas Arisan, Komunitas Pengajian, and Club

Arisan, Komunitas Pengajian dan Club Mercy.

Mercy. b. Penawaran atau sosialisasi ke instansi atau perusahaan.

b. Offering or socializing to institutions or companies.

c. Kerjasama dengan Sport Club “GoldGym”. - Melakukan penjualan produk Dana Pihak Ketiga, dengan

c. Cooperating with Sport Club “GoldGym”. -

Carried out Third Party Fund product sales by:

cara: a. Penyebaran flyer ke gedung perkantoran, pusat

a. Disseminating flyers to office buildings, shopping centers, houses, and exhibitions.

perbelanjaan, perumahan dan pameran. b. Cross selling dengan nasabah kredit melalui presentasi

b. Cross selling with loan customers through presentation and open table in the RAT Koperasi event.

dan open table pada acara RAT Koperasi. c. Pameran ke sekolah untuk menawarkan Tabungan Ku

c. Exhibition to schools to offer Tabungan Ku and Tabungan SimPel.

dan Tabungan SimPel. d. Aktivasi Tabungan SimPel di KC Banjarmasin, Semarang

d. Activating Tabungan SimPel in Banjarmasin, Semarang, and Surabaya branch offices.

dan Surabaya.

T arge t da n Strateg i Bis nis D ana B ank T ah un 2 017

Tar g et and Str ateg y of R etail F u n d B u siness f or 2 0 1 7

mencapai Rp3.056,52 miliar, naik 23,78% bila dibandingkan

Rp3,056.52 billion, increased by 23.78% compared to

Rp2.469,37 miliar pada tahun 2016. Jumlah tabungan

Rp2,469.37 billion in 2016. Total savings deposits is targeted to

ditargetkan untuk dapat mencapai Rp734,50 miliar atau naik

reach Rp734.50 billion or increase by 51.81%, current accounts

51,81%, jumlah giro diharapkan untuk mencapai Rp75,45

to reach Rp75.45 billion or increase by 15.61%, and deposits to

miliar atau naik 15,61% dan deposito ditargetkan untuk dapat

reach Rp2,246.54 billion or increase by 16.99% in 2017.

Bank menargetkan pengumpulan dana di tahun 2017 untuk

The Company targets fund collection in 2017 to reach

mencapai Rp2.246,54 miliar atau naik 16,99% di tahun 2017. Bank telah mempersiapkan beberapa upaya strategis untuk


mencapai target finansial pengumpulan dana untuk tahun

financial target of fund collection for 2017, among others: …

2017, antara lain: - Meningkatkan Penghimpunan Dana Murah melalui

- Increase Low Fund Collection through improvement

peningkatan layanan cabang dan e-channel seperti SMS

of branch service and e-channel, such as SMS Banking,

Banking, Mobile Apps serta ATM.

Mobile Apps, and ATM.

-

Menerbitkan Obligasi/MTN.

- Melakukan pengembangan produk tabungan dengan

-

Issue bonds/MTN.

-

Develop savings product by issuing Tabungan Priority.

menerbitkan produk baru yaitu Tabungan Priority. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

141





- Melakukan Kerjasama dengan sales agency untuk

- Cooperate with sales agency to market the savings

memasarkan produk Tabungan.

product.

- Penguatan dana lembaga yang akan difokuskan pada

- Strengthen institutional fund which will be focused on

Lembaga pemerintah, Instansi/Dinas lainnya, Koperasi,

governmental institutions, other institutions/services,

Dana Pensiun dan Universitas/sekolah. -

Cooperatives, Pension Funds, and Universities/Schools.

Membuat marketing activity dan loyalty program dengan

- Make marketing activity and loyalty program by holding

mengadakan promo program yang akan berlangsung

promo program which will take place along the year).

sepanjang tahun (year long program). -

Pembuatan unit show case Electronic Channel Bank BKE di

- Make show case unit of Electronic Channel Bank BKE at

Mall dan Koperasi yang terdiri atas ATM Full Function, Cash

Malls and Cooperatives which consist of ATM Full Function,

Deposit Machine dan Kiosk.

Cash Deposit Machine, and Kiosk.

- Meningkatkan layanan nasabah dengan melakukan

- Improve customer service by opening safe deposit box

pembukaan jasa layanan safe deposit box untuk

service to keep valuables.

menyimpan barang berharga. -

Menerapkan program insentif untuk tenaga Pemasar yang

-

melampaui target. -

exceed target.

Melaksanakan program Branding , yaitu:

-

a. Pemasangan iklan di media cetak, radio dan media elektronik lainnya. b. Melaksanakan

Implement incentive program for Marketing staff so as to

Co-branding

Implement branding program, namely: a. Putting advertisement in printed media, radio, and other electornic media.

dengan

perusahaan

dalam hal pengadaan gimmick.

b. Conducting co-branding with other companies in terms of gimmick procurement.

c. Melaksanakan kegiatan pameran dan sponsorship.

c. Implementing exhibition and sponsorship activities.

d. Melakukan sosialisasi penggunaan nama Bank BKE.

d. Conducting dissemination on the use of Bank BKE name.

Ti n j a u an K ine rja Keua ng a n

O ver view on Financ ial P er f or manc e

(selanjutnya disebut “Bank) telah diaudit oleh Kantor

Ekonomi (hereinafter referred to as “the Bank”) has been

Akuntan Publik (KAP) Hendrawinata Eddy Siddharta &

audited by Public Accounting Firm (KAP) Hendrawinata Eddy

Tanzil (anggota Kreston International). Proses audit laporan

Sidharta & Tanzil (member of Kreston International). The audit

keuangan konsolidasi Bank telah mengikuti Standar Audit

on consolidated financial statements has complied with Audit

yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI)

Standard established by Indonesian Institute of Certified

dan penyusunan laporan keuangan Bank telah mengikuti

Public Accountants and the preparation of the Company’s

Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) serta panduan

financial statements has complied with Statements of Financial

pelaporan dalam industri perbankan nasional. Berdasarkan

Accounting Standards (PSAK) as well as reporting guideline

opini auditor, laporan konsolidasi Bank telah disajikan secara

in national banking industry. Based on auditor’s opinion,

wajar, dalam semua hal yang material.

consolidated report of the Company has been presented fairly

Kinerja laporan keuangan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi

Performance of financial statements of PT Bank Kesejahteraan

in all material respects.

142







T injauan Pos is i Keuang a n

Over view on Financ ial P osition

aset sebesar Rp3.164,82 miliar, naik Rp769,24 miliar atau

Rp3,164.82 billion, increased by Rp769.24 billion or 32.11%

32,11% bila dibandingkan dengan aset tahun 2015 sebesar

compared to assets in 2015 which was Rp2,395.58 billion. On

Rp2.395,58 miliar. Disisi lain, liabilitas Bank juga meningkat

the other hand, the Company’s liabilities increased as well by

sebesar Rp729,10 miliar atau 35,19% dari tahun 2015 sebesar

Rp729.10 billion or 35.19% from 2015 amounted to Rp2,071.77

Rp2.071,77 miliar menjadi Rp2.800,87 miliar di tahun 2016.

billion to Rp2,800.87 billion in 2016. Increase in assets and

Kenaikan aset dan liabilitas di tahun 2016 tersebut juga

liabilities in 2016 was followed by increase in equity which was

diiringi oleh kenaikan ekuitas yang tercatat sebesar Rp363,95

recorded at Rp363.95 billion, increased by Rp40.14 billion or

miliar, naik Rp40,14 miliar atau 12,40% bila dibandingkan nilai

12.40% compared to equity in 2015 amounted to Rp323.81

ekuitas tahun 2015 sebesar Rp323,81 miliar.

billion.

Laporan Posisi Keuangan Tahun 2014 - 2016

Statements of Financial Position in 2014-2016

(Dalam jutaan Rupiah)

(In Rupiah million)

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank telah mebukukan

Uraian / Description

2014

Aset / Asset Liabilitas / Liabilities Ekuitas / Equity

2.524.557,87 2.214.907,36 309.650,51

As of the end of 2016, the Company has recorded assets of

2015 2.395.577,13 2.071.769,00 323.808,13

Perubahan Tahun 2015-2016 2016 / Change in 20152016 3.164.815,83 769.238,70 2.800.868,34 729.099,34 363.947,49 40.139,36

Perubahan Tahun 2015 - 2016 (%) / Change in 20152016 (%) 32,11% 35,19% 12,40%

Ase t

Assets

total aset sebesar Rp3.164,82 miliar, naik Rp769,24 miliar atau


32,11% bila dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp2.395,58

compared to that of 2015 amounted to Rp2,395.58 billion.

miliar. Kenaikan tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan

Such increase was largely caused by increase in disbursed

kredit yang diberikan sebesar Rp568,11 miliar atau 33,99

loan amounted to Rp568.11 billion or 33.99 billion and cash

miliar dan kas dan setara kas sebesar Rp140,04 miliar atau

and cash equivalent amounted to Rp140.04 billion or 37.66%.

37,66%. Disamping itu beberapa aset lainnya juga mengalami

In addition, other assets also increased, such as marketable

peningkatan seperti, efek-efek sebesar 12,43%, pendapatan

securities by 12.43%, accrued income by 35.96%, intangible

yang masih akan diterima sebesar 35,96%, aset takberwujud

assets by 37.71%, deferred tax assets by 11.41%, and other

sebesar 37,71%, aset pajak tangguhan sebesar 11,41% dan

assets by 82.39%.

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank berhasil membukukan

As of the end of 2016, the Company’s assets was recorded at

aset lain-lain sebesar 82,39%. Nilai aset produktif Bank tahun 2016 tercatat sebesar

The Company’s earning assets in 2016 was recorded at

Rp2.953,81 miliar, naik sebesar Rp726,95 miliar atau 32,64%

Rp2,953.81billion, increased by Rp726.95 billion or 32.64%

bila dibandingkan nilai aset produktif tahun 2015 yang

compared to earning assets in 2015 which was recorded at

tercatat sebesar Rp2.226,86 miliar.

Rp2,226.86 billion.


143





Aset Tahun 2014 - 2016

Assets in 2014-2016


(In Rupiah million)

357.333,99 201.869,84 1.902.472,15 13.600,80

371.862,56 291.908,72 1.671.521,37 12.166,90

511.905,75 328.191,63 2.239.626,57 16.541,56

Perubahan Tahun 2015-2016 / Change in 2015-2016 140.043,19 36.282,91 568.105,20 4.374,66

9.924,80 2.268,80 11.381,27 25.706,22 2.524.557,87

11.010,30 4.435,85 9.937,91 22.734 2.395.577,13

9.907,79 6.108,47 11.071,39 41.463 3.164.815,83

(1.102,51) 1.672,62 1.133,48 18.729,16 769.238,70


2014

Kas dan setara kas / Cash and cash equivalent Efek-efek / Marketable securities Kredit yang diberikan / Loans Pendapatan yang masih akan diterima / Accrued income Aset tetap / Fixed asset Aset takberwujud / Intangible assets Aset pajak tangguhan / Deferred tax assets Aset lain-lain / Other assets

2015

2016

Kas dan Setara Kas

Cash and Cash Equivalent

Kas dan Setara Kas Tahun 2015 dan 2016

Cash and Cash Equivalent in 2015 and 2016


(In Rupiah million)

Uraian / Description Kas / Cash Giro pada Bank Indonesia /Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain / Current Accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan / Placements with Bank Indonesia and other banks with original maturities of 3 months or less from acquisition date

2015

2016

Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 37,66% 12,43% 33,99% 35,96% -10,01% 37,71% 11,41% 82,39% 32,11%

Perubahan / Perubahan (%) / Change Change (%) (37,40) -0,52% 21.650,98 16,20%

7.192,83 133.648,58

7.155,43 155.299,56

6.134,85 224.886,30

38.497,24 310.953,52

32.362,39 86.067,22

527,52% 38,27%

371.862,56

511.905,75

140.043,19

37,66%

Bank mencatatkan jumlah kas dan setara kas sampai dengan

The Company’s cash and cash equivalent as of the end of 2016

akhir tahun 2016 sebesar Rp511,91 miliar, naik Rp140,04 miliar

amounted to Rp511.91 billion, increased by Rp140.04 billion or

atau 37,66% bila dibandingkan Rp371,86 miliar di tahun 2015.

37.66% compared to Rp371.86 billion in 2015. Change in the

Perubahan nilai kas dan setara kas disebabkan oleh perubahan

cash and cash equivalent was caused by change in cash, current

pada kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain dan

accounts with Bank Indonesia, current accounts with other

penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain:

banks, and placements with Bank Indonesia and other banks:

Ka s

C ash

atau disimpan dalam Automatic Teller Machine (ATM) yang

Teller Machine (ATM) for the Company’s operational activities,

diperuntukkan dalam kegiatan operasional Bank, antara

among others relating to cash funds based on withdrawal of

lain terkait penyediaan dana kas berdasarkan permintaan

savings by the Bank’s customers and in supporting the Bank’s

penarikan simpanan nasabah Bank maupun dalam menunjang

operational activities.

Kas merupakan dana tunai yang disediakan oleh teller

kegiatan aktivitas operasional Bank.

144


Cash is cash funds provided by teller or stored in Automatic






Nilai kas sampai dengan akhir tahun 2016 tercatat sebesar

Cash as of the end of 2016 was recorded at Rp7.16 billion,

Rp7,16 miliar, turun tipis sebesar Rp37,40 juta atau 0,52%

vaguely decreased by Rp37.40 million or 0.52% compared

bila dibandingkan nilai kas tahun 2015 sebesar Rp7,19 miliar.

to cash in 2015 which was Rp7.19 billion. Such decrease was

Penurunan ini disebabkan oleh turunnya dana kas yang

caused by declining cash funds provided by tellers which are

disediakan oleh teller yang diperuntukkan untuk menunjang

intended to support operational activities, including money

kegiatan operasional termasuk uang yang disimpan dalam

kept in Automated Teller Machine (ATM).

Anjungan Tunai Mandiri (ATM).

Giro pa da Bank Indones ia

C u r r ent Ac c ou nts w ith B ank In d o n e s i a

persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) dari Bank Indonesia.

comply with Bank Indonesia (BI) minimum statutory reserve

Sampai dengan akhir tahun 2016, nilai giro pada Bank

requirement (GWM). As of the end of 2016, current accounts

Indonesia tercatat sebesar Rp155,30 miliar, meningkat sebesar

in Bank Indonesia was recorded at Rp155.30 billion, increased

Rp21,65 miliar atau 16,20% bila dibandingkan tahun 2015

by Rp21.65 billion or 16.20% compared to that of 2015 which

sebesar Rp133,65 miliar.

was Rp133.65 billion.

Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2016 dihitung

The statutory reserves ratio as of December 31, 2016 is

berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.18/14/PBI/2016

calculated based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No.18/14/

tanggal 18 Agustus 2016 tentang Perubahan keempat atas

PBI/2016 dated August 18, 2016 regarding “Fourth amendment

Peraturan Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 tentang Giro

in the Regulation of Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013

Wajib Minimum Bank Umum Konvensional. Sementara Rasio

regarding Statutory Reserves for Commercial Banks with Bank

GWM pada tanggal 31 Desember 2015 dihitung berdasarkan

Indonesia in Rupiah and Foreign Currencies”. Meanwhile the

Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.17/21/PBI/2015 tanggal

statutory reserves ratio as of December 31, 2015 is calculated

26 Nopember 2015 tentang Perubahan kedua atas Peraturan

based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No.17/21/PBI/2015

Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib

dated November 26, 2015 regarding “Statutory Reserves for

Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah

Commercial Banks with Bank Indonesia in Rupiah and Foreign

dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional.

Currencies”

Pada tanggal 2016 dan 2015, Bank telah memenuhi ketentuan

In 2016 and 2015, the Bank has complied with Bank Indonesia

Bank Indonesia mengenai GWM.

regulation on the GWM.

Giro pa da Bank Lain

C u r r ent Ac c ou nts w ith Other Ba n k s

dalam rekening giro pada bank lain yang bertujuan untuk

current accounts with other banks which aims to provide

memberi kemudahan penyediaan dana dalam melaksanakan

easiness of fund provision in implementing transaction

penyelesaian transaksi. Perkembangan saldo giro pada bank

settlement. The development of current accounts with other

lain sangat bergantung kepada fluktuasi frekuensi transaksi

banks strongly depends on the frequency of fund transactions

dana yang dilakukan oleh nasabah. Selama tahun 2016,

conducted by customers. During 2016, current accounts with

rekening giro pada bank lain mengalami kenaikan sebesar

other banks increased by Rp32.36 billion or 527.52% from

Rp32,36 miliar atau 527,52% dari Rp6,13 miliar di tahun 2015

Rp6.13 billion in 2015 to Rp38.50 billion in 2016.

Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi

Giro pada bank lain merupakan penempatan dana ke

Current accounts with Bank Indonesia are maintained to

Current accounts with other banks is placement of funds into

menjadi Rp38,50 miliar di tahun 2016.


145





P en empatan pada Bank Indones ia dan Ba n k L ain

P l ac ements w ith B ank Ind onesia and O ther B anks

fasilitas simpanan Bank Indonesia (FASBI) dan Call Money.

of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI) and interbank call

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh

money. Placements with Bank Indonesia and other banks with

tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan

original maturities of 3 months or less from acquisition date

yang tercatat sebesar Rp310,95 miliar, naik Rp86,07 miliar atau

was recorded at Rp310.95 billion, increased by Rp86.07 billion

38,27% bila dibandingkan dengan Rp224,89 miliar di tahun

or 38.27% compared to Rp224 billion in 2015.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain terdiri dari

Placements with Bank Indonesia and other banks consist

2015.

E f ek - e f e k

M ar ketab l e Sec u r ities

Rp36,28 miliar atau 12,43% bila dibandingkan nilai tahun 2015

billion, increased by Rp36.28 billion or 12.43% compared to

sebesar Rp291,91 miliar. Kenaikan tersebut berasal dari efek-

that of 2015 amounted to Rp291.91 billion. Such increase was

efek dengan jangka waktu lebih dari 3 bulan sampai dengan 6

derived from marketable securities with original maturities

bulan sebesar Rp132,63 miliar dan jangka waktu lebih dari 12

of 3 months or more up to 6 months amounted to Rp132.63

bulan sebesar Rp29,38 miliar.

billion and original maturities of 12 months or more amounted

Bank mencatatkan nilai efek-efek sebesar Rp328,19 miliar, naik

The Bank’s marketable securities was recorded at Rp328.19

to Rp29.38 billion. Berdasarkan jenisnya, efek-efek yang tersedia untuk dijual

Based on the type, the available securities consist of Certificates

tersebut terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia sebesar Rp170,00

of Bank Indonesia (SBI) amounted to Rp170.00 billion, Deposit

miliar, Sertifikat Deposito Bank Indonesia sebesar Rp135,00

Certificates of bank Indonesia (SDBI) amounted to Rp135.00

miliar dan Obligasi Ritel Indonesia sebesar Rp30,00 miliar.

billion, and Indonesian Retail Governmental Bond amounted to Rp30.00 billion.

Efek-efek Tahun 2015 dan 2016

Marketable Securities in 2015 and 2016


(In Rupiah million)


2015

2016

Perubahan / Change

Perubahan (%) / Change (%)

-

132.633,94

132.633,94

-

> 6 bulan - 12 bulan / > 6 months – 12 months > 12 bulan / > 12 months

291.908,72 -

166.175,69 29.382,00

(125.733,03)

-43,07%

29.382,00

-

291.908,72

328.191,63

36.282,91

12,43%

> 3 bulan - 6 bulan / > 3 months – 6 months

Kre d it yang Diberika n

L oans

sebesar Rp2.276,17 miliar, naik Rp572,24 miliar atau 33,58% bila


dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp1.703,93 miliar, di mana

compared to that of 2015 which was Rp1,703.93 billion, in

alokasi penyaluran kredit terbesar atau 55,28% dari total kredit

which the largest allocation for loan distribution or 55.28% of

disalurkan untuk sektor komersil dan sisanya 44,72% disalurkan

total disbursed loans for commercial sector and the remaining

untuk sektor konsumer. Peningkatan tersebut terutama berasal

or 44.72% for consumer sector. Such increase was mainly

dari kredit konsumer yang naik sebesar Rp697,89 miliar atau

derived from third party which increased by Rp697.89 billion

218,14% dari nilai tahun 2015 sebesar Rp319,93 miliar menjadi

or 218.14% from that of 2015 amounted to Rp319.93 billion to

Rp1.017,82 miliar di tahun 2016.

Rp1,017.82 billion in 2016.

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank telah menyalurkan kredit

146


As of the end of 2016, the Bank disbursed loans amounted to






Manajemen berpendapat bahwa walaupun jumlah kredit

The management believes that although the loans increased

yang diberikan meningkat sebesar 33,58% di tahun 2016,

by 33.58% in 2016, however the allowance for impairment

namun nilai penyisihan kerugian penurunan nilai hanya

losses is only need to be increased by Rp4.13 billion or 12.75%.

perlu dinaikkan sebesar Rp4,13 miliar atau 12,75%. Hal ini

This was caused by quality improvement of bank's loans.

disebabkan oleh perbaikan kualitas kredit bank. Jumlah kredit yang disalurkan setelah dikurangi penyisihan

Total loans net of allowance for impairment losses was

kerugian penurunan nilai tercatat sebesar Rp2.239,63 miliar,

recorded at Rp2,239.63 billion, increased by Rp568.11 billion

naik Rp568,11 miliar atau 33,99% bila dibandingkan dengan

or 33.99% compared to Rp1,671.52 billion in 2015.

Rp1.671,52 miliar di tahun 2015. Kredit yang Diberikan Tahun 2015 dan 2016

Loans in 2015 and 2016


(In Rupiah million) Uraian / Description

Pihak berelasi / Related parties Pihak ketiga / Third parties Jumlah kredit yang diberikan / Total loans Penyisihan kerugian penurunan nilai / allowance for impairment losses Jumlah kredit yang diberikan – bersih / Total loans - net

2015

2016

7.149,37 1.696.782,07 1.703.931,44 (32.410,07)

6.479,03 2.269.691,45 2.276.170,48 (36.543,90)

1.671.521,37

2.239.626,58

Perubahan / Perubahan (%) Change / Change (%) (670,34) -9,38% 572.909,38 33,76% 572.239,04 33,58% (4.133,83) 12,75% 568.105,21

33,99%

Kredit yang disalurkan berdasarkan jenisnya menunjukkan

Disbursed loans based on the type explains that loan for

bahwa kredit untuk konsumsi meningkat sebesar Rp670,83

consumption increased by Rp670.83 billion or 193.33% to

miliar atau 193,33% menjadi Rp1.017,82 miliar di tahun 2016.

Rp1,017.82 billion in 2016. This was caused by the increased

Hal ini disebabkan oleh meningkatnya kredit channeling dan

pension and channeling loans . Investment loans increased as

pensiunan. Tren peningkatan yang sama juga terjadi pada

well by Rp67.15 billion or 206.85% to Rp99.62 billion.

jenis kredit investasi yang meningkat sebesar Rp67,15 miliar atau 206,85% menjadi Rp99,62 miliar. Di sisi lain, kredit jenis modal kerja turun sebesar Rp165,74

Conversely, working capital loans decreased by Rp165.74

miliar atau 12,51% menjadi Rp1.158,73 miliar di tahun 2016.

billion or 12.51% to Rp1,158.73 billion in 2016. This was due to

Hal ini disebabkan oleh turunnya penyaluran kredit kepada

the declined loan disbursement to Koperasi Pegawai Republik

Koperasi Pegawai Republik Indonesia (KPRI).

Indonesia (KPRI).

Dari segi komposisi, kredit jenis modal kerja di tahun 2016

On composition, working capital loans in 2016 contributed

berkontribusi sebesar 50,91%, jenis konsumsi sebesar 44,72%

50.91%, consumption contributed 44.72%, and investment

dan investasi sebesar 4,38%.

contributed 4.38%.


147





Kredit yang Diberikan Berdasarkan Jenis Tahun 2015 dan

Loans Based on Type in 2015 and 2016

2016 (Dalam jutaan Rupiah)

(In Rupiah million)


2015

Modal Kerja / Working Capital Investasi / Investment Konsumsi / Consumption Jumlah kredit yang diberikan / Loans Penyisihan kerugian penurunan nilai / Allowance for impairment losses Jumlah kredit yang diberikan – bersih / Loans - net

1.324.477,36 32.464,47 346.989,60 1.703.931,44

Komposisi Tahun 2015 (%) / Composition in 2015 (%)

2016

77,73% 1,91% 20,36% 100,00%

1.158.732,69 99.616,54 1.017.821,24 2.276.170,48

(32.410,07)

Komposisi Perubahan Perubahan Tahun Tahun Tahun 20152015-2016 (%) / 2016 (%) / 2016 / Change in Change in 2015Composition in 2015-2016 2016 (%) 2016 (%) 50,91% (165.744,67) -12,51% 4,38% 67.152,07 206,85% 44,72% 670.831,64 193,33% 100,00% 572.239,04 33,58%

(36.543,90)

1.671.521,37

2.239.626,58

(4.133,83)

12,75%

568.105,21

33,99%

Peningkatan kredit terbesar berdasarkan sektor ekonomi di

The largest increase based on economic sector in 2016 was

tahun 2016 berasal dari bukan lapangan usaha lainnya yang

derived from other non business which increased by Rp386.77

naik sebesar Rp386,77 miliar atau 134,91%, sektor rumah

billion or 134.91%, household which increased by Rp295.26

tangga yang naik sebesar Rp295,26 miliar atau 565,14% dan

billion or 565.14%, and accommodation and food and

penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum yang

beverages which increased by Rp47.44 billion or 10421.42%.

naik sebesar Rp47,44 miliar atau 10421,42%. Dari segi komposisi di tahun 2016, 3 sektor ekonomi yang

On composition, three economic sectors which greatly

berkontribusi sebesar adalah perantara keuangan sebesar

contributed in 2016 was financial intermediary amounted

47,95%, bukan lapangan usaha lainnya sebesar 29,59% dan

to 47.95%, other non business amounted to 29.59%, and

rumah tangga sebesar 15,27%.

households amounted to 15.27%.

Kredit yang Diberikan Berdasarkan Sektor Ekonomi Tahun

Loans Based on Economic Sector in 2015 and 2016

2015 dan 2016 (Dalam jutaan Rupiah)

(In Rupiah million)


Perantara keuangan / Financial intermediary Bukan lapangan usaha lainnya / Other non business Rumah tangga / Households Konstruksi / Construction Perdagangan besar dan eceran / Wholesale and Retail Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation and food and beverages

148

2015

1.288.945,92 286.689,58

2016

75,65% 1.091.513,52 16,83% 673.457,50

Komposisi Tahun 2016 (%) / Composition in 2016 (%) 47,95% 29,59%

Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 (%) (197.432,40) -15,32% 386.767,92 134,91%

Perubahan Tahun 2015-2016 / Change in 2015-2016

52.244,73 26.257,20 6.468,31

3,07% 1,54% 0,38%

347.501,91 48.408,06 47.890,33

15,27% 2,13% 2,10%

295.257,18 22.150,86 41.422,02

565,14% 84,36% 640,38%

455,17

0,03%

29.555,40

1,30%

47.435,16

10421,42%









2015


Kegiatan yang belum jelas batasannya / 147,87 Unspecified activities Industri pengolahan / Processing industry 9.279,07 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan 8.978,42 perorangan lainnya / Services in social, art culture, recreation, and other individual services Real Estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 2.823,92 / Real Estate, leasing services, and servicing companies Transportasi, pergudangan dan komunikasi / 460,35 Transportation, warehousing, and communication Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and 20.973,06 social services Perikanan / Fishing Listrik, gas dan air / Electricity, gas, and water 207,84 Pertanian, perburuhan dan kehutanan / Agriculture, hunting, and forestry Jumlah kredit yang diberikan / Total loans 1.703.931,44 Penyisihan kerugian penurunan nilai / Allowance (32.410,07) for impairment losses Jumlah kredit yang diberikan – bersih / Total loans 1.671.521,37 - net

2016



Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 (%)

0,01%

12.667,16

0,56%

29.407,53

19887,42%

0,54% 0,53%

10.542,16 7.724,16

0,46% 0,34%

3.388,09 1.563,74

36,51% 17,42%

0,17%

3.088,92

0,14%

4.900,24

173,53%

0,03%

2.802,10

0,12%

2.628,57

570,99%

1,23%

583,11

0,03%

(18.170,96)

-86,64%

0,00% 0,01% 0,00%

334,09 86,50 15,56

0,01% 0,00% 0,00%

583,11 126,25 86,50

60,74% -

100,00% (1.703.915,88) (4.133,83)

-100,00% 12,75%

100,00% 2.276.170,48 (36.543,90) 2.239.642,14

568.120,77

33,99%

Berdasarkan tingkat kolektibilitas, mayoritas kredit yang

Based on collectability rate, majority of loans, which is 93.60%,

diberikan, yaitu 93,60% berstatus lancar. Berikut adalah

is current. The following is the details of loans balance as

rincian saldo kredit pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015

of December 31, 2016 and 2015 based on collectability

berdasarkan klasifikasi kolektibilitas yang ditetapkan oleh

classification established by Bank Indonesia:

Bank Indonesia: Kredit yang Diberikan Berdasarkan Kolektibilitas Tahun

Loans Based on Collectability in 2015 and 2016

2015 dan 2016 (Dalam jutaan Rupiah)

(In Rupiah million)


2015

Lancar / Current Dalam perhatian khusus / Special mention Kurang lancar / Substandard Diragukan / Doubtful Macet / Loss Jumlah kredit yang diberikan / Total loans Penyisihan kerugian penurunan nilai / Allowance for impairment losses Jumlah kredit yang diberikan – bersih / Total loans – net

1.594.909,74 62.337,43 13.697,00 21.467,62 11.519,65 1.703.931,44 (32.410,07) 1.671.521,37

Komposisi Komposisi Tahun Tahun 2015 (%) / 2016 2016 (%) / Composition Composition in 2015 (%) in 2016 (%) 93,60% 2.130.406,60 93,60% 3,66% 98.675,63 4,34% 0,80% 12.480,92 0,55% 1,26% 13.375,65 0,59% 0,68% 21.231,68 0,93% 100,00% 2.276.170,48 100,00% (36.543,90)

2.239.626,58

Perubahan Perubahan Tahun Tahun 20152015-2016 2016 (%) / / Change in Change in 2015-2016 2015-2016 535.496,86 33,58% 36.338,20 58,29% (1.216,08) -8,88% (8.091,97) -37,69% 9.712,03 84,31% 572.239,04 33,58% (4.133,83) 12,75% 568.105,21


33,99%

149





P en d a patan yang Mas ih Aka n Diterima

A c c r u ed Inc ome

Rp16,54 miliar sampai dengan akhir tahun 2016, lebih tinggi

end of 2016, increased by Rp4.37 billion or 35.96% compared

Rp4,37 miliar atau 35,96% bila dibandingkan dengan tahun

to that of 2015 which was Rp12.17 billion. Accrued income

2015 sebesar Rp12,17 miliar. Pendapatan yang masih akan

represents interest on loans and placements with other banks.

Pendapatan yang masih akan diterima tercatat sebesar

Accrued income was recorded at Rp16.54 billion as of the

diterima merupakan bunga atas kredit yang diberikan dan penempatan pada bank lain.

A s et T e t ap

Fix ed Assets

miliar atau 10,01% pada akhir tahun 2016 menjadi sebesar

end of 2016 to Rp9.91 billion. Such decrease was largely due to

Rp9,91 miliar. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh

capital goods investment which was recorded at Rp1.63 billion

nilai investasi barang modal tercatat sebesar Rp1,63 miliar di

in 2016, lower compared to Rp3.72 billion in 2015.

Jumlah aset tetap mengalami penurunan sebesar Rp1,10

Fixed assets decreased by Rp1.10 billion or 10.01% as of the

tahun 2016, lebih rendah bila dibandngkan dengan Rp3,72 miliar di tahun 2015.

A s et T akbe rwuju d

Intang ib l e Assets

takberwujud sebesar Rp6,11 miliar, naik Rp1,67 miliar atau

Rp6.11 billion, increased by Rp1.67 billion or 37.71% compared

37,71% bila dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp4,44 miliar.

to that of 2015 which was Rp4.44 billion. Such increase was

Peningkatan tersebut disebabkan oleh perolehan beberapa

caused by acquisition of several intangible assets, such as

aset takberwujud seperti perangkat lunak sebesar Rp2,85

software amounted to Rp2.85 billion and intangible assets in

miliar dan aset takberwujud dalam penyelesaian sebesar

progress amounted to Rp0.52 billion in 2016.

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank mencatatkan aset

As of the end of 2016, the Bank’s intangible assets stood at

Rp0,52 miliar di tahun 2016.

A s et P ajak T ang g uhan

D ef er r ed Tax Assets

sebesar Rp11,07 miliar, naik Rp1,13 miliar atau 11,41% bila


dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp9,94 miliar. Kenaikan

11.41% compared to that of 2015 amounted to Rp9.94 billion.

aset pajak tangguhan disebabkan oleh naiknya set pajak

Increase in deferred tax assets was caused by the increased

tangguhan pada jasa produksi sebesar Rp0,83 miliar, tantiem

deferred tax assets in production service amounted to Rp0.83

sebesar Rp0,53 miliar, penyisihan kerugian penurunan nilai

billion, tantiem amounted to Rp0.53 billion, allowance for

sebesar Rp1,67 miliar dan kerugian yang belum direalisasi

impairment losses amounted to Rp1.67 billion, and unrealized

atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual sebesar

losses on available-for-sale marketable securities amounted to

Rp0,16 miliar.

Rp0.16 billion.

A s et L ain-lain

O ther Assets


at Rp41.46 billion, increased by Rp18.73 billion or 82.39%


compared to that of 2015 which was Rp22.73 billion. Such

tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan beban dibayar

increase was largely caused by increase in prepaid expenses

dimuka dan uang muka sebesar Rp15,31 miliar atau 71,56%

and advance payments by Rp15.31 billion or 71.56% and other

dan kenaikan lain-lain sebesar Rp0,47 miliar atau 72,21%.

increase by Rp0.47 billion or 72.21%.

Aset pajak tangguhan Bank per 31 Desember 2016 tercatat

Bank mencatatkan aset lain-lain per 31 Desember 2016

150


Deferred tax assets of the Bank as of December 31, 2016 was

Other assets of the Bank as of December 31, 2016 stood






Beban dibayar di muka termasuk sewa gedung kantor kepada

Prepaid expenses include office building rent to Induk Koperasi

Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia, pihak berelasi

Pegawai Republik Indonesia, a related party, amounted to

sebesar Rp19.059.791.064 pada tanggal 31 Desember 2016.

Rp19,059,791,064 as of December 31, 2016.

L iabilit as

L iab il ities


(In Rupiah million)

Liabilitas Tahun 2014 - 2016


Liabilitas segera / Liabilities immediately payable Simpanan nasabah / Deposits from customers Simpanan dari bank lain / Deposits from other banks Utang pajak / Taxes payable Liabilitas lain-lain / Other liabilities Efek hutang yang diterbitkan – neto / Debt securities issued – net Pinjaman subordinasi / Subordinated loans

Liabilities in 2014 – 2016

2014

2015

2016

Perubahan Tahun 20152016 / Change in 2015-2016

691,22 2.170.029,12 5.030,92 25.156,10 -

2.558,64 1.884.792,03 141.205,29 3.152,36 40.060,68 -

8.537,58 2.469.369,93 107.063,15 7.593,29 40.063,15 168.241,24

5.978,94 584.577,90 (34.142,14) 4.440,93 2,47 168.241,24

14.000,00 2.214.907,36

2.071.769,00

2.800.868,34

729.099,34

Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 233,68% 31,02% -24,18% 140,88% 0,01%

35,19%

Liabilitas Bank yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 31

The Bank’s liabilities which ended on December 31, 2016 and

Desember 2015 masing-masing adalah sebesar Rp2.800,87

December 31, 2015 were Rp2,800.87 billion and Rp2,071.77

miliar dan Rp2.071,77 miliar. Total liabilitas mengalami

billion respectively. Total liabilities increased by 35.19%,

peningkatan sebesar 35,19% terutama didorong oleh

mainly encouraged by increase in deposits from customers

peningkatan simpanan nasabah sebesar Rp584,58 miliar dan

amounted to Rp584.58 billion and debt securities issued – net

efek hutang yang diterbitkan-neto sebesar Rp168,24 miliar.

amounted to Rp168.24 billion.

L iabilit as Seg era

L iab il ities Immed iatel y P ay ab l e


the Bank stood at Rp8.54 billion, increased by Rp5.98 billion or

dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp2,56 miliar. Liabilitas

233.68% compared to that of 2015 which was Rp2.56 billion.

segera meliputi transaksi “ATM Bersama” dan kiriman uang

Liabilities immediately payable consist of “ATM Bersama”

sebesar Rp8,54 miliar di tahun 2016.

transaction and fund transfer amounted to Rp8.54 billion in

Di akhir tahun 2016, jumlah liabilitas segera Bank tercatat

As of the end of 2016, total liabilities immediately payable of

2016.


151





Si m p a nan N asab ah

D ep osits f r om C u stomer s


(In Rupiah million)

Deposits from Customers Based on Type in 2015 and 2016

Simpanan Nasabah Berdasarkan Jenis Tahun 2015 dan 2016


Giro / Current accounts Tabungan / Savings deposits Deposito berjangka / Time deposits Deposito on call / Deposits on call

2015

Komposisi 2015 % / Composition in 2015 %

49.881,59 302.888,22 1.494.962,22 37.060,00 1.884.792,03

2016

2,65% 16,07% 79,32% 1,97% 100,00%

Komposisi 2016 % / Composition in 2016 %

Perubahan Tahun 20152016 / Change in 2015-2016

2,64% 19,59% 74,56% 3,20% 100,00%

15.375,71 180.942,19 346.220,01 42.040,00 584.577,90

65.257,30 483.830,41 1.841.182,23 79.100,00 2.469.369,93

Perubahan Tahun 2015 – 2016 (%) / Change in 2015-2016 (%) 30,82% 59,74% 23,16% 113,44% 31,02%

Simpanan nasabah sampai dengan akhir tahun 2016 tercatat

Deposits from customers as of the end of 2016 stood at

sebesar Rp2.469,37 miliar, naik Rp584,58 miliar atau 31,02%


bila dibandingkan dengan tahun 2015 sebesar Rp1.884,79

compared to that of 2015 amounted to Rp1,884.79 billion.

miliar. Dari segi komposisi, simpanan nasabah berupa

On composition, deposits from customers in the form of time

deposito berjangka bekontribusi sebesar 74,56% yang

deposits contributed 74.56%, the largest contribution in 2016

merupakan kontribusi terbesar di tahun 2016 dan 2015. Selain

and 2015. Moreover, savings deposits also contributed 19.59%

itu, tabungan juga bekontribusi sebesar 19,59% di tahun 2016.

in 2016.

Kenaikan simpanan nasabah merupakan hasil upaya strategis

Increase in deposits from customers was the result of strategic

yang telah diterapkan Bank untuk menghimpun dana di tahun

efforts implemented by the Bank to collect funds in 2016.

2016. Selain itu, ditengah menurunnya suku bunga acuan

Furthermore, in the middle of the declining BI rate by 4.75%,

Bank Indonesia yang mencapai 4,75%, Bank tetap bertahan

the Bank continued to provide competitive deposits interest

memberikan suku bunga simpanan yang kompetitif, seperti

rate, as explained in the following table:

yang diuraikan dalam tabel di bawah ini: Tingkat Suku Bunga Rata-Rata Per Tahun 2015 – 2016

Average Interest Rate Per Year in 2015 – 2016 2015

Giro / Current accounts Tabungan / Savings deposits Deposito berjangka / Time deposits Deposito on call / Deposits on call

2016 4,78% 4,90% 10,08% 8,75%

2,96% 6,75% 9,27% 7,39%

G i ro

C u r r ent A c c ou nts


increased by Rp15.38 billion or 30.82% compared to that of

sebesar Rp49,88 miliar. Kenaikan jumlah giro tersebut berasal

2015 which was Rp49.88 billion. Such increase was derived

dari pihak ketiga yang tercatat sebesar Rp60,34 miliar, naik

from third party fund which was recorded at Rp60.34 billion,



sebesar Rp41,93 miliar.

2015 amounted to Rp41.93 billion.

Bank berhasil mencatatkan giro sebesar Rp65,26 miliar, naik

152


The Bank’s current accounts amounted to Rp65.26 billion,






Sedangkan jumlah giro dari pihak berelasi per 31 Desember

Meanwhile, total current accounts from related parties as of

2016 turun menjadi Rp4,92 miliar dari nilai semulanya di 31

December 31, 2016 decreased to Rp4.92 billion from Rp7.95

Desember 2015 sebesar Rp7,95 miliar.

billion on December 31, 2015.

T abunga n

Saving s D ep osits

simpanan dalam bentuk tabungan sebesar Rp483,83 miliar,

deposits amounted to Rp483.83 billion, increased by Rp180.94

naik Rp180,94 miliar atau 59,74% bila dibandingkan tahun

billion or 59.74% compared to that of 2015 amounted to

2015 sebesar Rp302,89 miliar. Hal ini disebabkan oleh jumlah

Rp302.89 billion. This was caused by total savings from related

tabungan dari pihak berelasi yang tercatat sebesar Rp8,40

parties amounted to Rp8.40 billion, increased by Rp6.40 billion


or 320.08% compared to that of 2015 amounted to Rp2.00

tahun 2015 sebesar Rp2,00 miliar.

billion.

Disamping itu, jumlah tabungan dari pihak ketiga juga

In addition, total savings from third parties also increased to

meningkat menjadi Rp475,43 miliar dari Rp300,89 miliar

Rp475.43 billion from Rp300.89 billion in 2015.

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank membukukan

As of the end of 2016, the Bank’s deposits in the form of savings

ditahun 2015.

De po sito Berj a ng ka

Time D ep osits

disebabkan oleh semakin bertambahnya jumlah deposito

the increasing time deposits in 2016 which stood at Rp1,841.18

berjangka di tahun 2016 yang tercatat sebesar Rp1.841,18



that of 2015 amounted to Rp1,494.96 billion. Details of time

tahun 2015 sebesar Rp1.494,96 miliar. Perincian mengenai

deposits by term can be seen in the following table:

Peningkatan simpanan nasabah di tahun 2016 terutama

Increase in deposits from customers in 2016 was mainly due to

deposito berjangka berdasarkan jangka waktu dapat dilihat dalam tabel di bawah ini: Deposito Berjangka Berdasarkan Jangka Waktu Tahun 2015 dan 2016

Time Deposits by Term in 2015 and 2016


(In Rupiah million)

Uraian / Description 1 bulan / 1 month 3 bulan / 3 months 6 bulan / 6 months 12 bulan / 12 months Lebih dari 12 bulan / more than 12 months

444.192,86 484.291,20 389.381,55 176.836,61 260,00

Komposisi 2015 % / Composition in 2015 % 29,71% 32,39% 26,05% 11,83% 0,02%

333.567,62 736.332,72 612.881,31 158.140,58 260,00

Komposisi 2016 % / Composition in 2016 % 18,12% 39,99% 33,29% 8,59% 0,01%

1.494.962,22

100,00%

1.841.182,23

100,00%

2015

2016

Perubahan / Change


(110.625,24) 252.041,52 223.499,76 (18.696,03) -

-24,90% 52,04% 57,40% -10,57% 0,00%

346.220,01

23,16%

Peningkatan deposito berjangka terutama berasal dari

Increase in time deposits is mainly derived from time deposits

deposito berjangka dengan jangka waktu 3 bulan dan 6 bulan

with 3 months term and 6 months term which respectively

yang masing-masing meningkat sebesar Rp252,04 miliar

increased by Rp252.04 billion (52.04%) and Rp223.50 billion

(52,04%) dan Rp223,50 miliar (57,40%).

(57.40%).


153





D e p o s it o o n Call

D ep osits on C al l

on call sebesar Rp79,10 miliar, naik Rp42,04 miliar atau 113,44%

Rp79.10 billion, increased by Rp42.04 billion or 113.44%

bila dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp37,06 miliar.

compared to that of 2015 amounted to Rp37.06 billion.

Si m p a nan dari Bank Lain

D ep osits f r om other b anks

miliar, turun Rp34,14 miliar atau 24,18% bila dibandingkan

Rp107.06 billion, decreased by Rp34.14 billion or 24.18%

tahun 2015 sebesar Rp141,21 miliar. Penurunan tersebut


terutama berasal dari simpanan dari bank lain dengan jenis

decrease was largely due to deposits from other bank with the

call money yang tercatat sebesar Rp102,00 miliar, turun

type of call money which was recorded at Rp102.00 billion,


decreased by Rp33.00 billion or 24.44% compared to that of

sebesar Rp135,00 miliar. Penurunan tersebut terutama berasal

2015 amounted to Rp135.00 billion. The decline was mainly

dari simpanan bank lain dengan jenis call money yang turun

caused by decreasing deposits from other banks of call money

Rp33,00 miliar atau 24,44%.

type by Rp33.00 billion or 24.44%.

Dari segi komposisi, simpanan bank lain dalam bentuk call

On composition, deposits from other banks in the form of call

money masih memberikan kontribusi terbesar yaitu 95,27% di

money still provided the largest contribution, namely 95.27%

tahun 2016 dan diikuti oleh giro yang tercatat sebesar 4,73%.

in 2016, followed by current accounts amounted to 4.73%.

Sampai dengan akhir 2015 dan 2016, tidak terdapat simpanan

As of the end of 2015 and 2016, there were no amounts

dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit

blocked and pledged as loan collateral and other purpose.

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank mencatatkan deposito

Bank mebukukan simpanan dari bank lain sebesar Rp107,06

As of the end of 2016, the Bank’s deposits on call stood at

The Bank’s deposits from other banks was recorded at

yang diberikan. Simpanan dari Bank Lain Berdasarkan Jenis Tahun 2015 dan 2016

Deposits from Other Bank by Type in 2015 and 2016


(In Rupiah million)

Uraian / Description Call money Giro / Current accounts Tabungan / Savings deposits

2015 135.000,00 6.204,30 0,99 141.205,29

Komposisi 2015 % / Composition in 2015 % 95,61% 4,39% 0,00% 100,00%

2016 102.000,00 5.062,20 0,95 107.063,15

Komposisi 2016 % / Composition in 2016 % 95,27% 4,73% 0,00% 100,00%

Perubahan / Change (33.000,00) (1.142,10) (0,04) (34.142,14)

Perubahan (%) / Change (%) -24,44% -18,41% -4,04% -24,18%

U t a n g P ajak

Tax es P ay ab l e



dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp3,15 miliar. Peningkatan

compared to that of 2015 amounted to Rp3.15 billion. Such

tersebut sejalan dengan semakin meningkatnya pendapatan

increase was in line with the increasing operating and non-

operasional dan non-operasional pada tahun 2016.

operating income in 2016.

Utang pajak Bank sampai dengan akhir tahun 2016 tercatat

154


Taxes payable of the Bank as of the end of 2016 was recorded






Utang Pajak Tahun 2015 dan 2016

Taxes Payable in 2015 and 2016



2015

Pajak penghasilan pasal 21 / Income tax article 21 Pajak penghasilan pasal 23 / Income tax article 23 Pajak penghasilan pasal 25 / Income tax article 25 Pajak penghasilan pasal 29 / Income tax article 29 Pajak penghasilan pasal 4 ayat (2) / Income tax article (2)

2016

684,35 124,05 305,04 2.038,92 3.152,36

705,45 110,55 1.382,16 2.737,17 2.657,96 7.593,29

Perubahan / Perubahan (%) Change / Change (%) 21,10 3,08% (13,50) -10,88% 1.382,16 2.432,13 797,32% 619,04 30,36% 4.440,93 140,88%

L iabilit a s Lain- la in

Other L iab il ities

Rp40,06 miliar bila dibandingkan dengan tahun 2015 sebesar

Rp40.06 billion compared to that of 2015 which was Rp40.06

Rp40,06 miliar. Secara keseluruhan liabilitas lain-lain hanya

billion. Overall, other liabilities increased by only 0.01% in

naik sebesar 0,01% di tahun 2016.

2016.

Ef e k Huta ng y ang Diterbitkan

Deb t Sec u r ities Issu ed

tercatat sebesar Rp168,24 miliar. Jumlah tersebut didapat dari

billion. The number was derived from Bank BKE Subordinated

Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 yang diterbitkan

Bond I Year 2016 which was issued on December 22, 2016

pada tanggal 22 Desember 2016 sebesar Rp170 miliar di

with nominal value of Rp170,000,000,000 on Indonesia Stock

Bursa Efek Indonesia. Obligasi Subordinasi ini memiliki jangka

Exchange. These Subordinated Bond tenor of 5 (five) years,

waktu 5 (lima) tahun, yang akan jatuh tempo pada tanggal

will mature on December 22, 2021 and has fixed interest rate

22 Desember 2021 dan memiliki suku bunga tetap sebesar

of 11.85% per annum. Interest is paid every 3 (three) months,

11,85% per tahun. Bunga Obligasi Subordinasi dibayar setiap

with the first payment made on March 22, 2017 and the last

3 (tiga) bulan, dengan pembayaran pertama dilakukan pada

performed in conjunction with the repayment of the principal.

Liabilitas lain-lain pada tahun 2016 relatif stabil pada level

Efek hutang yang diterbitkan Bank - neto pada tahun 2016

Other liabilities in 2016 was relatively stable at the level of

Debt securities issued – net in 2016 was recorded at Rp168.24

tanggal 22 Maret 2017 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok. Penerbitan obligasi tersebut memiliki beban emisi obligasi

The issuance of the bonds has unamortized subordinated

subordinasi yang belum diamortisasi sebesar Rp1,76 miliar.

bonds issuance cost amounted to Rp1.76 billion.

Ek uitas

Equ ity


(In Rupiah million)

Ekuitas Tahun 2015 dan 2016


Modal saham / Share Capital Tambahan modal disetor / Additional paid-in capital

Equity in 2015 and 2016

2014

278.129,49 18.703,77 (60,05)

2015

278.129,49 18.703,77 (114,63)

2016

278.129,49 18.703,77 (595,33)

Perubahan Tahun 2015-2016 / Change in 2015-2016 (480,70)

Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 0,00% 0,00% 419,35%


155






Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan / Unrealized losses on available-for-sale marketable securities – net of deferred tax Kerugian pengukuran kembali / Losses remeasurement of defined Saldo laba / Retained earnings

2014

2015

2016

(5.429,20)

(5.519,54)

(6.971,58)

Perubahan Tahun 2015-2016 / Change in 2015-2016 (1.452,04)

Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 26,31%

18.306,49

32.609,03

74.681,13

42.072,10

129,02%

309.650,51

323.808,13

363.947,49

40.139,36

12,40%

Jumlah ekuitas Bank di tahun 2016 tercatat sebesar Rp363,95

Total equity of the Bank in 2016 was recorded at Rp363.95



tahun 2015 sebesar Rp323,81 miliar. Peningkatan ini

that of 2015 amounted to Rp323.81 billion. Such increase

dikarenakan adanya kenaikan saldo laba yang belum

was caused by increase in unappropriated retained earnings

ditentukan penggunaannya sebesar Rp42,07 miliar di tahun

amounted to Rp42.07 billion in 20016, increased from minus

2016, naik dari minus Rp4,77 miliar di tahun 2015 sehingga

Rp4.77 billion in 2015, thus unappropriated retained earnings

saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya per 31

as of December 31, 2016 stood at Rp37.31 billion. The increase

Desember 2016 tercatat sebesar Rp37,31 miliar. Kenaikan

in retained earnings contributed Rp42.07 billion in 2016.

saldo laba tersebut merupakan kontribusi sebesar Rp42,07 miliar ditahun 2016. Berdasarkan self-assessment Bank, pada tanggal 31 Desember

Based on self-assessment of the Bank, on December 31, 2016,

2016 profil risiko Bank dinilai berada pada peringkat 2 yang

risk profile of the Bank was under the 2nd rank, meaning the

menyatakan bahwa Bank berkewajiban untuk memenuhi

Bank was required to fulfill the minimum capital of 9% up to

modal minimum sebesar 9% sampai dengan 10%. Rasio

10%. Capital Adequacy Ratio (CAR) of the Bank as of December

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank per

31, 2016 stood at 22.23%, exceeding the minimum limit

31 Desember 2016 tercatat sebesar 22,23%, melebihi batas

determined by Bank Indonesia amounted to 9% up to 10%.

minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar 9% sampai dengan 10%.

T i n j a u an L aba/ R ug i

O ver view on P r of it/ L oss


(In Rupiah million)

Laporan Laba/Rugi Tahun 2015 dan 2016


Pendapatan bunga / Interest income Beban bunga / Interest income Pendapatan bunga bersih / Net interest income Pendapatan operasional Lainnya / Other operating income Keuntungan atas penjualan efek-efek –bersih / Profit on marketable securities sales – net

156


Statements of Profit or Loss in 2015 and 2016

2014

2015

2016

377.945,54 (248.077,04) 129.868,49 1.207,63

308.499,83 (176.795,40) 131.704,43 3.058,03

378.008,30 (192.265,99) 185.265,99 15.798,84

96,27

-

-

Perubahan Perubahan Tahun Tahun 20152015-2016 2016 (%) / / Change in Change in 2015-2016 2015-2016 (%) 69.508,47 22,53% (15.470,59) 8,75% 53.561,56 40,67% 12.740,81 416,63% -

-







Beban operasional lainnya / Other operating expense Laba/(Rugi) operasional / Income/(Loss) from operations Pendapatan/(Beban) non operasional / Non-operating income (expenses) Laba sebelum pajak / Income before tax Beban pajak / Tax expense Laba bersih / Net income Jumlah laba komprehensif / Total comprehensive income Laba/(Rugi)per saham dasar (dalam rupiah penuh) / Basic earnings/(loss) per share

2014

2015

2016


Perubahan Tahun 20152016 (%) / Change in 2015-2016 (%)

(150.515,11) (19. 201,51

(113.559,82) 21.202,64 (407,40)

(143.416,78) 58.124,38 (997,75)

(29.856,96) 36.921,74 (590,35)

26,29% 174,14% 144,91%

(19.141,21) 225,66 18.915,55 (20.323,83) (936,00)

20.795,25 (6.492,70) 14.302,54 14.157,62 514,00

57.126,63 (15.054,53) 42.072,10 40.139,37 1.513,00

36.331,38 (8.561,83) 27.769,56 25.981,75 999,00

174,71% 131,87% 194,16% 183,52% 194,36%

P e ndapa ta n Bung a

Inter est Inc ome

sebesar Rp378,01 miliar, naik Rp69,51 miliar atau 22,53%


bila dibandingkan pendapatan bunga tahun 2015 sebesar

compared to interest income in 2015 amounted to Rp308.50

Rp308,50 miliar. Kenaikan tersebut terutama disebabkan oleh

billion. Such increase was mainly caused by increase in interest

naiknya pendapatan bunga atas kredit yang diberikan sebesar

income on loan amounted to Rp69.23 billion or 24.48%.

Di tahun 2016, Bank berhasil membukukan pendapatan bunga

In 2016, the Bank managed to record interest income at

Rp69,23 miliar atau 24,48%. Pendapatan Bunga Tahun 2015 dan 2016

Interest Income in 2015 and 2016


(In Rupiah million)

Uraian / Description Kredit yang diberikan / Loans Penempatan pada Bank Indonesia dan efek-efek / Placements with Bank Indonesia and securities Giro pada bank lain dan penempatan pada bank lain / Current accounts with other banks and placements with other banks Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali / Securities purchased under resale agreements

282.764,56 20.292,37

351.997,39 20.697,93

69.232,83 405,56

Perubahan (%) / Change (%) 24,48% 2,00%

5.442,90

2.258,70

(3.184,20)

-58,50%

-

3.054,28

3.054,28

-

308.499,83

378.008,30

69.508,47

22,53%

2015

2016

Perubahan / Change

P e ndapata n Bung a dari Kredi t

Inter est Inc ome f r om L oans

bunga sebesar Rp378,01 miliar atau naik sebesar 22,53%.

Rp378.01 billion or increased by 22.53%. Such increase was

Kenaikan tersebut disebabkan oleh meningkatnya pendapatan

due to the increased interest income from loans which stood

bunga dari kredit yang diberikan tercatat sebesar Rp352,00

at Rp352.00 billion in 2016, increased by Rp69.23 billion or

miliar di tahun 2016, naik Rp69,23 miliar atau 24,48% bila

24.48% compared to that of 2015 amounted to Rp282.76

dibandingkan dengan jumlah tahun 2015 sebesar Rp282,76

billion. This was due to the increased loan disbursement by

miliar. Hal ini sebabkan oleh meningkatnya penyaluran kredit

33.58% compared to the previous year. However, loan yield

sebesar 33,58% dibandingkan dengan tahun lalu. Namun,

acquisition at the end of 2016 declined from 18.25% in 2015

perolehan yield kredit pada akhir tahun 2016 mengalami

to 17.39% in 2016.

Pada tahun 2016, Bank berhasil membukukan pendapatan

In 2016, the Bank managed to record interest income at

penurunan dari 18,25% pada tahun 2015 menjadi 17,39% pada tahun 2016.


157





Dari segi komposisi, pendapatan bunga atas kredit yang

On composition, interest income on loans largely contributed

diberikan

from interest income, namely 93.12%.

memberikan

kontribusi

terbesar

dari

total

pendapatan bunga yaitu sebesar 93,12%.

P en d a patan B ung a dari Pen empa ta n p a d a B I dan Ef ek- efek

Inter est Inc ome f r om P l ac ements w ith B I and Sec u r ities

hasil penyaluran kredit, Bank juga memperoleh pendapatan

disbursement, the Bank also obtains interest income from

bunga yang bersumber dari penempatan pada Bank Indonesia

placements with Bank Indonesia and securities for certain

dan efek-efek selama periode tertentu. Di tahun 2016,

period. In 2016, placements with Bank Indonesia and securities

penempatan pada Bank Indonesia dan efek-efek tercatat

were recorded at Rp0.41 billion or 2.00% compared to Rp20.29

sebesar Rp20,70 miliar, meningkat sebesar Rp0,41 miliar atau

billion. This was caused by the increased placements with BI

2,00% bila dibandingkan Rp20,29 miliar. Hal ini disebabkan

and securities by 38.27% and 12.43% respectively.

Selain memperoleh pendapatan bunga yang bersumber dari

In addition to obtaining interest income from loans

oleh meningkatnya penempatan dana pada BI dan efek-efek masing-masing sebesar 38,27% dan 12,43%. Dari segi komposisi, pendapatan bunga atas penempatan

On composition, interest income on placements with Bank

pada Bank Indonesia dan efek-efek tercatat sebesar 5,48% di

Indonesia and securities was recorded at 5.48% in 2016.

tahun 2016.

G i ro pada B ank Lain da n Pen empa ta n p a d a B ank L ain

C u r r ent A c c ou nts w ith Other B anks and P l ac ements w ith O ther B anks

selain bertujuan untuk memberikan kemudahan dalam

by the Bank aims to facilitate the settlement of transaction

penyelesaian transaksi secara lokal, penempatan dana

locally, placements of the funds also contribute to interest

tersebut juga memberikan kontribusi pada pendapatan

income recorded in the Bank. Placements with other banks

bunga yang tercatat pada Bank. Demikian halnya dengan

as balancer from allocation of exceeding funds which also

penempatan pada bank lain sebagai penyeimbang dari alokasi

contribute to total interest income.

Penempatan giro pada bank lain yang dilakukan oleh Bank

Placements of current accounts with other banks carried out

kelebihan dana yang juga memberikan kontribusi pada total pendapatan bunga. Walaupun secara nominal tidak signifikan, namun nilai

Despite insignificantly in nominal, however interest income

pendapatan bunga yang berasal dari giro pada bank lain dan

from current accounts with other banks and placements

penempatan pada bank lain turun sebesar Rp3,18 miliar atau

with other banks decreased by Rp3.18 billion or 58.50% from

58,50% dari Rp5,44 miliar di tahun 2015 menjadi Rp2,26 miliar

Rp5.44 billion in 2015 to Rp2.26 billion in 2016.

di tahun 2016. Dari segi komposisi, pendapatan bunga atas giro pada bank

On composition, interest income on current accounts with

lain dan penempatan pada bank lain tercatat sebesar 0,60%

other banks and placements with other banks was recorded

di tahun 2016.

at 0.60% in 2016.

158







Ef e k -e fek yang Dibeli den g an J anji Dijual Kembali

Sec u r ities P u r c hased u nd er R e s a le Ag r eements

sebesar Rp3,05 miliar dari nilainya yang nihil di tahun 2015.

recorded at Rp3.05 billion from its nil value in 2015.

Dari segi komposisi, pendapatan bunga atas efek-efek yang

On composition, interest income on securities purchased

dibeli dengan janji dijual kembali tercatat sebesar 0,81% di

under resale agreements was recorded at 0.81% in 2016.

Efek-efek dengan janji dijual kembali pada tahun 2016 tercatat

Securities purchased under resale agreements in 2016 were

tahun 2016. Beban Bunga

Interest Expenses

Beban bunga Bank di tahun 2016 tercatat sebesar Rp192,27

Interest expenses in 2016 was recorded at Rp192.27 billion,

miliar, naik Rp15,47 miliar atau 8,75% bila dibandingkan tahun


2015 sebesar Rp176,80 miliar. Kenaikan tersebut terutama

2015 amounted to Rp176.80 billion. Such increase was mainly

disebabkan oleh meningkatnya beban bunga atas tabungan

caused by the increased interest expenses on savings deposits

Rp13,04 milar atau 127,26% di tahun 2016.

by Rp13.04 billion or 127.26% in 2016.

Beban Bunga Tahun 2015 dan 2016

Interest Expenses in 2015 and 2016


(In Rupiah million)

Uraian / Description Beban Bunga / Interest Expenses Deposito berjangka / Time deposits Tabungan / Savings deposits Giro / Current accounts Obligasi subordinasi / Subordinated bonds Pinjaman subordinasi / Subordinated loans Call money Lain-lain / Others Premi penjaminan simpanan / Premium of deposit guarantee Lain-lain / Others Total

Perubahan / Change


2015

2016

158.169,34 10.247,39 2.450,62 1.638,58 303,30 172.809,22

160.354,56 23.288,39 2.491,85 510,17 1.628,48 188.273,46

2.185,22 13.041,00 41,23 510,17 (1.638,58) 1.325,18 15.464,24

1,38% 127,26% 1,68% -100,00% 436,92% 8,95%

3.881,19 104,99 3.986,18 176.795,40

3.992,53 3.992,53 192.265,99

111,34 (104,99) 6,35 15.470,59

2,87% -100,00% 0,16% 8,75%

B e ban Bun g a dari Depos ito Ber jang ka

Inter est Ex p enses f r om Time D e p o s i t s

2016 tercatat meningkat sebesar Rp2,19 miliar atau 1,38%.

billion or 1.38%. This was caused by the increased deposits

Hal ini disebabkan oleh meningkatnya dana deposito sebesar

funds by 23.16% compared to the previous year.

Beban bunga yang berasal dari deposito berjangka di tahun

Interest expenses from time deposits in 2016 stood at Rp2.19

23,16% dibandingkan dengan tahun lalu. Dari segi komposisi, beban bunga dari deposito berjangka

On composition, interest expenses from time deposits

memberikan kontribusi sebesar di tahun 2016, yaitu sebesar

contributed 83.40% of total interest expenses in 2016.

83,40% dari total beban bunga.


159





Tingkat Suku Bunga Rata-rata Deposito Berjangka Uraian / Description 1 bulan / month 3 bulan / months 6 bulan / months 12 bulan / months

Average Interest Rate of Time Deposits 2015

2016 9,37% 9,65% 9,91% 9,96%

6,5% 6,75% 7,0% 7,0%

Tingkat suku bunga deposito berjangka di tahun 2016

Interest rate of time deposits in 2016 declined compared to

menurun secara keseluruhan bila dibandingkan tahun 2015

that of 2015 due to Bank Indonesia’s policy to decrease the

dikarenakan kebijakan Bank Indonesia yang menurunkan

benchmark interest rate to 4.75% until the end of 2016.

suku bunga acuan hingga mencapai 4,75% sampai dengan akhir tahun 2016.

Be b a n B unga dari Tabung a n da n G iro Beban bunga di tahun 2016 yang berasal dari tabungan

Inter est Ex p ense f r om Saving s D ep osits and C u r r ent A c c ou nts

Interest expense in 2016 derived from savings deposits was

tercatat sebesar Rp23,29 miliar, naik Rp13,04 milar atau



127.26% compared to that of 2015 amounted to Rp10.25

Hal ini disebabkan oleh meningkatnya tabungan sebesar

billion. This was caused by the increased savings deposits by

59,74% dibandingkan dengan tahun lalu.

59.74% compared to the previous year.

Sedangkan beban bunga di tahun 2016 yang berasal dari

Meanwhile, interest expense in 2016 derived from current

giro tercatat sebesar Rp2,49 miliar, naik Rp0,04 milar atau

accounts was recorded at Rp2.49 billion, increased by Rp0.04


billion of 1.68% compared to that of 2015 amounted to Rp2.45

Hal ini disebabkan oleh meningkatnya giro sebesar 30,82%

billion. This was caused by the increased current accounts by

dibandingkan dengan tahun lalu.

30.82% compared to the previous year.

Dari segi komposisi, beban bunga dari tabungan di tahun

On composition, interest expense from savings deposits in

2016 memberikan kontribusi sebesar 12,11% dari total beban

2016 contributed 12.11% from total interest expense, while

bunga. Sedangkan beban bunga dari giro memberikan

interest expense of current accounts contributed 1.30%.

kontribusi sebesar 1,30%.

Be b a n B unga dari Oblig as i Subordina s i Beban bunga di tahun 2016 yang berasal dari obligasi

Inter est Ex p ense f r om Su b or d inated B ond

Interest expense in 2016 derived from subordinated bonds

subordinasi tercatat sebesar Rp0,51 miliar bila dibandingkan

stood at Rp0.51 billion compared to that of 2015 which was

tahun 2015 yang nihil. Hal ini disebabkan oleh diterbitkannya

nil. This was caused by the issuance of subordinated bonds I

obligasi subordinasi I tahun 2016 sebesar Rp170 miliar pada

2016 by Rp170 billion on December 22, 2016.

tanggal 22 Desember 2016. Dari segi komposisi, beban bunga dari obligasi subordinasi di

On composition, interest expense from subordinated bond in

tahun 2016 memberikan kontribusi sebesar 0,27% dari total

2016 contributed 0.27% of total interest expense.

beban bunga.

160







B e ban Bun g a dari Ca ll Money

Inter est Ex p ense f r om C al l M on e y

tercatat sebesar Rp1,63 miliar, naik Rp1,33 milar atau 436,92%


bila dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp0,30 miliar. Hal ini

compared to that of 2015 which was RpRp0.30 billion. This was

disebabkan oleh meningkatnya penempatan dana pada call

caused by the increased funds placement on call money.

Beban bunga di tahun 2016 yang berasal dari call money

Interest expense in 2016 derived from call money was recorded

money. Dari segi komposisi, beban bunga dari call money di tahun

On composition, interest expense from call money in 2016

2016 memberikan kontribusi sebesar 0,85% dari total beban

contributed 0.85% of total interest expense.

bunga.

B e ban Bun g a dari Lain- la in

Inter est Ex p ense f r om Other s

tercatat sebesar Rp3,99 miliar, naik Rp0,01 milar atau 0,16% bila

recorded at Rp3.99 billion, increased by Rp0.01 billion or 0.16%

dibandingkan tahun 2015. Hal ini disebabkan oleh kenaikan

compared to that of 2015. This was caused by the increased

beban yang berasal dari premi penjaminan simpanan di tahun

income derived from premium of deposit guarantee in 2016

2016 sebesar 2,87%.

amounted to Rp2.87%.

Dari segi komposisi, beban bunga dari sumber lainnya di

On composition, interest expense from other sources in 2016

tahun 2016 memberikan kontribusi sebesar 2,08% dari total

contributed 2.08% of total interest expense.

Beban bunga di tahun 2016 yang berasal dari sumber lainnya

Interest expense derived from other sources in 2016 was

beban bunga.

P e ndapata n Bung a Bers ih

N et Inter est Inc ome





tersebut disebabkan oleh meningkatnya pendapatan bunga

increase was caused by the increased interest income by

sebesar 22,53% yang diimbangi oleh kenaikan beban bunga

22.53% which was offset by increase in interest expense which

yang tidak setinggi pendapatan bunga sebesar 8,75%.

is not as high as interest income amounted to 8.75%.

P e ndapata n Operas ion al La inny a

Other Op er ating Inc ome

sebesar Rp15,80 miliar, naik Rp12,74 miliar atau 416,63%

billion, increased by Rp12.74 billion or 416.63% compared

bila dibandingkan dengan tahun 2015 sebesar Rp3,06

to that of 2015 which was Rp3.06 billion. Such significant

miliar. Kenaikan yang cukup signifikan tersebut terutama

increase was mainly caused by other operating income which

disebabkan oleh pendapatan operasional lain-lain yang

was recorded at Rp11.16 billion, increased by Rp12.74 billion

tercatat sebesar Rp11,16 miliar, naik Rp12,74 miliar atau

or 307.39% compared to that of 2015 amounted to Rp2.74

307,39% bila dibandingkan dengan tahun 2015 sebesar

billion. In addition, collection of loans previously written-off

Rp2,74 miliar. Disamping itu, pendapatan kembali kredit yang

also increased by Rp4.29 billion or 1890.46% and equipped

dihapusbukukan juga meningkat sebesar Rp4,29 miliar atau

with increase in fees and commissions other than from loans

1890,46% dan disertai oleh peningkatan pada pendapatan

amounted to Rp28.36 million or 30.94% in 2016.

Pendapatan bunga bersih bank di tahun 2016 tercatat

Pendapatan operasional lainnya di tahun 2016 tercatat

Net interest income of the Bank in 2016 was recorded at

Other operating income in 2016 was recorded at Rp15.80

provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan sebesar Rp28,36 juta atau 30,94% di tahun 2016. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

161





Pendapatan Operasional Lainnya Tahun 2015 dan 2016

Other Operating Income in 2015 and 2016



Pendapatan kembali kredit yang dihapusbukukan / Collection of loans previously written-off Pendapatan provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan / Fees and commissions other than from loans Lain-lain / Others

2015

Perubahan Perubahan / (%) / Change Change (%) 4.518,93 4.291,90 1890,46%

2016 227,03 91,66

120,02

28,36

30,94%

2.739,35 3.058,03

11.159,89 15.798,84

8.420,54 12.740,81

307,39% 416,63%

Be b a n Ope rasio nal La inn y a

O ther Op er ating Ex p enses

atau 26,29% dari Rp113,56 miliar ditahun 2015 menjadi

billion or 26.29% from Rp113.56 billion in 2015 to Rp143.42

Rp143,42 miliar di tahun 2016. Peningkatan tersebut terutama

billion in 2016. Such increase was mainly derived from the

berasal dari naiknya beban tenaga kerja sebesar Rp17,33

increased personnel expenses by Rp17.33 billion or 36.01%.

miliar atau 36,01%. Hal ini disebabkan oleh adanya kenaikan

This was due to the increased salary of the Board of Directors

gaji direksi dan karyawan sebesar 28,42%, kenaikan beban

and employees by 28.42%, increase in production service

jasa produksi sebesar 175,77% serta beban pedidikan sebesar

expense by 175.77% as well as educational expense by 9.88%.

Beban operasional Bank lainnya naik sebesar Rp29,86 miliar

Other operating expenses of the Bank increased by Rp29.86

9,88%. Disamping itu, di tahun 2016 terjadi kenaikan penyisihan atas

Moreover, in 2016, allowance for impairment losses on financial

penurunan nilai aset keuangan sebesar Rp7,68 miliar atau

assets increased by Rp7.68 billion or 49.78%, general and

49,78%, kenaikan beban umum dan administrasi sebesar

administrative expenses increased by Rp4.22 billion or 9.12%,

Rp4,22 miliar atau 9,12% dan kenaikan beban penyusutan aset

and depreciation of fixed assets and amortization of intangible

tetap dan amortisasi aset tak berwujud sebesar Rp0,62 miliar

assets expense increased by Rp0.62 billion or 16.86%.

atau 16,86%. Beban Operasional Lainnya Tahun 2015 dan 2016

Other Operating Expenses in 2015 and 2016



Umum dan administrasi / General and administrative Tenaga Kerja / Personnel Penyisihan atas penurunan nilai aset keuangan / Allowance for impairment losses on financial assets Penyusutan aset tetap dan amortisasi aset tak berwujud / Depreciation of fixed assets and amortization of intangible assets

162


Perubahan / Perubahan (%) / Change Change (%) 4.224,95 9,12% 17.330,67 36,01% 7.681,84 49,78%

2015

2016

46.333,01 48.122,52 15.430,14

50.557,96 65.453,19 23.111,98

3.674,16

4.293,65

619,49

16,86%

113.559,82

143.416,78

29.856,96

26,29%






L aba Op era s ion al

Inc ome f r om Op er ations

Rp58,12 miliar di tahun 2016, naik Rp36,92 miliar atau 174,14%

billion in 2016, increased by Rp36.92 billion or 174.14%

bila dibandingkan laba operasional tahun 2015 sebesar

compared to income from operations in 2015 amounted

Rp20,80 miliar. Hal ini menunjukkan bahwa Bank berhasil

to Rp20.80 billion. This showed that the Bank managed to

menerapkan segala kebijakan dan strategi yang disusun untuk

implement the policies and strategies which were prepared

dapat mencetak pertumbuhan bisnis yang lebih baik dari

to generate better business growth over the year, including to

tahun ke tahun, termasuk mengurangi komposisi dana yang

reduce the fund composition which has high interest cost in

memiliki biaya bunga tinggi dalam tujuan mencapai margin

order to achieve a higher net interest margin.

Bank telah berhasil membukukan laba operasional sebesar

The Bank’s income from operations amounted to Rp58.12

bunga bersih yang tinggi.

L aba B ers ih

N et Inc ome

naik secara signifikan sebesar Rp27,77 miliar atau 194,16% bila

billion, increased significantly by Rp27.77 billion or 194.16%

dibandingkan laba bersih tahun 2015 sebesar Rp14,30 miliar.

compared to net income in 2015 which was Rp14.30 billion. In

Di masa mendatang, Bank akan menerapkan strategi-strategi

the future, the Bank will implement better business strategies

bisnis yang lebih baik lagi guna meningkatkan efisiensi

to boost the efficiency on costs that should be born and

terhadap biaya-biaya yang harus ditanggung serta menaikkan

increase the net income.

DI tahun 2016, laba bersih Bank tercatat sebesar Rp42,07 miliar,

In 2016, the Bank’s net income was recorded at Rp42.07

nilai laba bersih.

L aba K omprehens if

C omp r ehensive Inc ome

miliar, naik secara signifikan sebesar Rp25,98 miliar atau

billion, increased significantly by Rp25.98 billion or 183.52%

183,52% bila dibandingkan tahun 2015 sebesar Rp14,16

compared to that of 2015 amounted to Rp14.16 billion.

miliar. Kenaikan tersebut sejalan dengan kenaikan laba bersih

Such increase was in line with increase in net income which

yang meningkat sebesar 194,16% ditahun 2016.

increased by 194.16% in 2016.

L aba Per Saham Das a r

B asic Ear ning s p er Shar e

2016, laba per saham dasar Bank juga meningkat menjadi

per share of the Bank increased as well to Rp1,513.00 from

Rp1.513,00 dari Rp514,00 di tahun 2015, atau naik sebesar

Rp514.00 in 2015 or increased by Rp999.00 or 194.36% per

Rp999,00 atau 194,36% per saham di tahun 2016.

share in 2016.

T injauan Arus Kas

Over view on C ash Fl ow s

yang ditandai dengan peningkatan arus kas dari aktivitas

was marked by increase in cash flows from funding activities

pendanaan dan kenaikan bersih kas dan setara kas. Uraian

and increase in cash and cash equivalents. Description of

perbandingan laporan arus kas pada 2015 dan 2016 ada di

comparison between cash flow statements in 2015 and 2016

dalam tabel berikut:

is in the following table:

Bank membukukukan laba komprehensif sebesar Rp40,14

Seiring dengan semakin meningkatnya laba bersih di tahun

Bank BKE mencatatkan perubahan positif arus kas pada 2016

The Bank’s comprehensive income was recorded at Rp40.14

In line with the increasing net income in 2016, basic earnings

Bank BKE recorded positive change in cash flows in 2016 which


163





Laporan Arus Kas Tahun 2015 dan 2016

Statements of Cash Flows in 2015 and 2016


(In Rupiah million)


2015

Arus Kas dari Aktivitas Operasi / Cash Flows from Operating Activities Arus Kas untuk Aktivitas Investasi / Cash Flows for Investing Activities Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan / Cash Flows from Financing Activities Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas / Net Increase in Cash and Cash Equivalents Kas dan Setara Kas Awal Tahun / Cash and Cash Equivalents at beginning of year Kas dan Setara Kas Akhir Tahun / Cash and Cash Equivalents at end of year

2016

Perubahan / Perubahan (%) Change / Change (%) (116.740,31) -92,17%

126.654,36

9.914,05

(98.125,79)

(39.870,85)

58.254,94

-59,37%

(14.000,00)

170.000,00

184.000,00

1314,29%

14.528,57

140.043,20

125.514,63

863,92%

357.333,99

371.862,56

14.528,57

4,07%

371.862,56

511.905,75

140.043,19

37,66%

Pada akhir tahun 2016, Bank berhasil membukukan kenaikan

At the end of 2016, the Bank managed to record significant

kas dan setara kas yang cukup signifikan sebesar Rp140,04

increase in cash and cash equivalents of Rp140.04 billion,



dengan kenaikan kas dan setara kas tahun 2015 sebesar

2015 amounted to Rp14.53 billion.

Rp14,53 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan arus

Such increase was mainly caused by increase in cash flows

kas dari aktivitas pendanaan yang tercatat sebesar Rp170,00

from financing activities which was recorded at Rp170.00

miliar bila dibandingkan dengan arus kas untuk aktivitas

billion compared to cash flows for financing activities in 2015

pendanaan tahun 2015 yang tercatat sebesar Rp14,00 miliar.

which was recorded at Rp14.00 billion.

Faktor pendukung lain kenaikan arus kas tahun 2016 adalah

Other supporting factor of the increased cash flows in 2016

menurunnya arus kas yang digunakan untuk aktivitas investasi

was the decreased cash flows for investing activities which was

yang tercatat sebesar Rp98,13 miliar di tahun 2015 menjadi

recorded at Rp98.13 billion in 2015 to Rp39.87 billion in 2016.

Rp39,87 miliar di tahun 2016.

Ka s dari Ak t ivita s Operas i

C ash f r om Op er ating A c tivities

dari aktivitas operasi turun secara signifikan sebesar Rp116,74

decreased significantly by Rp116.74 billion or 92.17% from

miliar atau 92,17% dari nilai semulanya di tahun 2015

Rp126.65 billion in 2015 to Rp9.91 billion in 2016. Such decrease

sebesar Rp126,65 miliar menjadi Rp9,91 miliar di tahun 2016.

was mainly caused by increase in loans from operating assets

Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan kredit

to Rp591.22 billion in 2016 compared to decrease in loans

yang diberikan dari aset operasi menjadi sebesar Rp591,22

amounted to Rp215.52 billion in 2015. Other significant factors

miliar di tahun 2016 bila dibandingkan dengan penurunan

came from decrease in deposits from other banks which was

kredit yang diberikan sebesar Rp215,52 miliar di tahun 2015.

the operating liabilities which was recorded at Rp34.14 billion

Faktor penurunan lain yang cukup signifikan berasal dari

compared to increase in deposits from other banks which was

penurunan simpanan dari bank lain yang merupakan liabilitas

recorded at Rp141.21 billion. In addition to those factors, the

operasi tercatat sebesar Rp34,14 miliar bila dibandingkan

increase in interest paid, general and administrative expenses

dengan kenaikan simpanan dari bank lain yang tercatat

paid, personnel expenses paid, non-operating expenses paid,

Sampai dengan akhir tahun 2016, kas bersih yang diperoleh

164


As of the end of 2016, net cash from operating activities






sebesar Rp141,21 miliar. Disamping kedua faktor tersebut,

and income tax paid as well as decrease in non-operating

naiknya pembayaran bunga, pembayaran beban umum dan

income received and other liabilities also contributed to the

administrasi, pembayaran beban tenaga kerja, pembayaran

decreased cash flows from operating activities.

beban non operasional dan pembayaran pajak penghasilan serta turunnya peneriman pendapatan non-operasional dan liabilitas lain-lain juga turut menyumbang penurunan arus kas diperoleh dari aktivitas operasi.

K as untuk Aktivita s Inves tasi

C ash f or Investing Ac tivities

2016 juga mengalami penurunan yang cukup dalam, yaitu

decreased sharply by Rp58.25% billion or 59.37% from 2015

sebesar Rp58,25 miliar atau 59,37% dari tahun 2015 yang

which was recorded at Rp98.13 billion to Rp39.87 billion in

tercatat sebesar Rp98,13 miliar menjadi Rp39,87 miliar di

2016. Decrease in cash flows for investing activities was mainly

tahun 2016. Penurunan arus kas untuk aktivitas investasi

caused by the decreased increase in marketable securities

tersebut terutama disebabkan oleh turunnya kenaikan efek-

available-for-sale which was recorded at Rp91.30 billion in

efek yang tersedia untuk dijual yang tercatat sebesar Rp91,30

2015 to Rp35.00 billion in 2016 or decreased by Rp56.30 billion

miliar di tahun 2015 menjadi Rp35,00 miliar di tahun 2016 atau

or 61.67%. In addition, cash flows for acquisitions of fixed

turun sebesar Rp56,30 miliar atau 61,67%. Selain itu, arus kas

assets also decreased by Rp2.09 billion or 56.09% from Rp3.72

yang digunakan untuk pembelian aset tetap juga mengalami

billion in 2015 to Rp1.63 billion in 2016.

Arus kas untuk aktivitas investasi sampai dengan akhir tahun

Cash flows for investing activities as of the end of 2016 also

penurunan sebesar Rp2,09 miliar atau 56,09% dari Rp3,72 miliar di tahun 2015 menjadi Rp1,63 miliar di tahun 2016.

K as dari Aktivitas Pen da na an

C ash f r om Financ ing A c tivities

secara signifikan menjadi Rp170,00 miliar di tahun 2016

Rp170.00 billion in 2016 compared to cash flows for financing

bila dibandingkan dengan arus kas yang digunakan untuk

activities in 2015 which was recorded at Rp14.00 billion. Such

aktivitas pendanaan yang tercatat sebesar Rp14,00 miliar di

increase was largely due to debt securities issued amounted to

tahun 2015. Kenaikan tersebut terutama disebabkan oleh

Rp170.00 billion in 2016.

Kas bersih yang berasal dari aktivitas pendanaan naik

Net cash from financing activities increased significantly to

efek hutang yang diterbitkan sebesar Rp170,00 miliar di tahun 2016.

K e mampuan Memba y ar Utang d an T ingkat Kolektibilita s Piuta ng

Sol venc y and C ol l ec tab il ity R at e

Kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban, baik

The Bank’s capability in fulfilling all liabilities, both non-

kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek dapat

current liabilities and current liabilities can be seen from the

dilihat dari perhitungan Rasio Solvabilitas dan Kolektibilitas,

calculation of Solvency and Collectability Ratio, Liquidity Ratio,

Rasio Likuiditas dan Rasio Rentabilitas seperti yang diuraikan

and Profitability Ratio as explained in the following table:

dalam tabel berikut:


165





Rasio Keuangan Tahun 2015 dan 2016

Financial Ratio in 2015 and 2016

Uraian / Description Rasio Kecukupan Modal / Capital Adequacy Ratio Rasio Kredit/terhadap Kredit Bermasalah / Loan to Non-Performing Loan Ratio Rasio Kredit terhadap Simpanan / Loan to Savings Deposits Ratio Margin Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest Income Margin Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expense to Operating Income Ratio Imbal Hasil Rata-Rata Aktiva (ROA) / Return on Assets Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) / Return on Equity

2015

2016 16,13% 2,74% 90,40% 6,49% 93,19%

22,23% 2,07% 92,18% 7,50% 85,24%

0,58% 4,52%

1,51% 13,81%

So l v a bilit as dan Kolektibilitas

Sol venc y and C ol l ec tab il ity

Sampai dengan akhir tahun 2016, rasio kecukupan modal

As of the end of 2016, the Bank’s capital adequacy ratio was

Bank tercatat sebesar 22,23% dibandingkan dengan 16,13% di

recorded at 22.23% compared to 16.13% in the previous year.

tahun sebelumnya. Sesuai dengan peraturan yang ditetapkan

Pursuant to regulations established by Bank Indonesia that

oleh Bank Indonesia bahwa rasio kecukupan modal minimum

minimum capital adequacy ratio for the Bank is 9% to 10%. The

yang ditetapkan untuk Bank adalah 9% sampai dengan

Bank’s capital adequacy ratio which was 22.23% shows that

10%. Rasio kecukupan modal Bank yang sebesar 22,23%

the Bank’s capital structure has capacity to balance market

menunjukkan bahwa struktur permodalan Bank memiliki

risk and credit risk in which the ratio is still higher compared

kapasitas untuk dapat mengimbangi risiko pasar dan risiko

to minimum adequacy ratio determined by regulator through

kredit dimana rasio tersebut masih lebih tinggi dibandingkan

Bank Indonesia. The increase in CAR was in line with the

rasio kecukupan minimum yang ditetapkan oleh regulator

issuance of subordinated bonds I of 2016 on December 22,

melalui Bank Indonesia. Peningkatan Rasio CAR sehubungan

2016, amounting to Rp170 billion and had been listed on

dengan diterbitkannya obligasi subordinasi I tahun 2016 pada

Indonesia Stock Exchange.

Rasio Kecukupan Modal

Capital Adequacy Ratio

tanggal 22 Desember 2016 sebesar Rp170 miliar dan telah tercatat di Bursa Efek Indonesia. Rasio Kredit Bermasalah

Non-Performing Loans Ratio

Rasio NPL bruto dan neto di tahun 2016 mengalami perbaikan

Net and gross NPL ratio in 2016 was positive. Gross NPL in

yang positif. NPL bruto di tahun 2015 tercatat sebesar 2,74%

2015 was recorded at 2.74%, decreased to 2.07% in 2016.

turun menjadi 2,07% di tahun 2016. Sedangkan NPL neto

Meanwhile, net NPL decreased from 0.84% in 2015 to 0.46%

juga mengalami penurunan dari 0,84% di tahun 2015 menjadi

in 2016. This was due to improvement on the focus of the

0,46% di tahun 2016. Hal tersebut disebabkan oleh perbaikan

Bank’s performance to take measured move in the process of

pada fokus kinerja Bank untuk mengambil langkah terukur

providing loans, thus the collectability rate of several debtors

dalam proses pemberian kredit sehingga tingkat kolektibilitas

improved.

beberapa debitur membaik. Rasio Kredit Bermasalah Tahun 2015 dan 2016 NPL - bruto NPL - neto

166


Non-Performing Loans Ratio in 2015 and 2016 2015

2016 2,74% 0,84%

2,07% 0,46%






L ik uidit a s

L iqu id ity

Rasio kredit terhadap simpanan pada tahun 2016 meningkat

Loans to deposits ratio in 2016 increased to 92.18% from

menjadi 92,18% dari nilainya yang sebesar 90,40% di

90.40% in 2015. Such increase was due to the increasingly

tahun 2015. Kenaikan tersebut disebabkan oleh semakin

loans in 2016, namely 33.58%. Such increase in loans exceeded

meningkatnya jumlah kredit yang disalurkan pada tahun 2016,

deposits from customers which increased by 31.02% in 2016.

Rasio Kredit Terhadap Simpanan

Loans to Deposits Ratio

yaitu sebesar 33,58%. Peningkatan kredit tersebut melampaui pertumbuhan simpanan nasabah yang meningkat sebesar 31,02% di tahun 2016.

Re ntabilitas Rasio

Beban

Operasional

Terhadap

Pendapatan

R entab il ity

Operating Expense to Operating Income Ratio (BOPO)

Operasional (BOPO) (Dalam jutaan Rupiah)

(In Rupiah million)

Pendapatan Operasional / Operating Income Beban Operasional / Operating Expense BOPO

2015 311.557,86 (290.355,22) 93,19%

2016 393.807,14 (335.682,77) 85,24%

Sampai dengan akhir tahun 2016, rasio BOPO Bank tercatat

As of the end of 2016, the Bank’s BOPO ratio stood at 85.24%,

sebesar 85,24% membaik bila dibandingkan dengan 93,19%

improved compared to 93.19% in 2015. This was caused by the

pada tahun 2015. Hal tersebut disebabkan oleh meningkatnya

increased interest income by 22.53% and the increased other

pendapatan bunga sebesar 22,53% dan naiknya pendapatan

operating income by 416.63%, while interest expense only

operasional lainnya sebesar 416,63%, sedangkan beban

increased by 8.75%.

bunga hanya meningkat sebesar 8,75%. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva

Return on Assets

Imbal hasil rata-rata aktiva (ROA) pada tahun 2016 mengalami

Return on assets in 2016 increased to 1.51% from 0.58% in

peningkatan menjadi sebesar 1,51% dari posisi tahun 2015

2015. This was due to increase in the Bank’s net income in 2016

sebesar 0,58%. Hal tersebut disebabkan oleh kenaikan laba

by 194.16%.

bersih Bank pada tahun 2016 sebesar 194,16%. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas

Return on Equity

Imbal hasil rata-rata ekuitas (ROE) pada tahun 2016 mengalami

Return on equity in 2016 improved significantly to 13.81%

perbaikan yang cukup signifikan menjadi sebesar 13,81% dari

from 4.25% in 2015. This was caused by increase in the Bank’s

posisi tahun 2015 sebesar 4,52%. Hal ini disebabkan oleh

net income in 2016 by 194.16%.

kenaikan laba bersih Bank tahun 2016 sebesar 194,16%. Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM)

Net Interest Margin (NIM)

Pada tahun 2016, NIM Bank tercatat pada level 7,50%, lebih

In 2016, the Bank’s NIM was recorded at 7.50%, higher

tinggi dibandingkan 6,49% di tahun 2015. Hal ini disebabkan

compared to 6.49% in 2015. This was caused by the increase in

oleh meningkatnya pendapatan bunga bersih bank pada

net interest income of the Bank in 2016 amounting to 41.03%.

tahun 2016 sebesar 41,03%. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

167





Ko m i tm e n dan Kontinj ens i

C ommitments and C onting enc ies

minus Rp49,71 miliar, naik Rp11,60 miliar atau 30,46% dari nilai

minus Rp49.71 billion, increased by Rp11.60 billion or 30.46%

tahun 2015 sebesar minus Rp38,10 miliar. Kenaikan tersebut

from 2015 which was minus Rp38.10 billion. Such increase

disebabkan oleh meningkatnya fasilitas kredit yang diberikan

was due to the increased unused loans facilities amounted to

namun belum digunakan sebesar 30,46%.

30.46%.

Tagihan kontinjensi juga meningkat sebesar Rp2,21 miliar

Contingency bill also increased by Rp2.21 billion or 52.57%

atau 52,57% dari nilai semula di tahun 2015 sebesar Rp4,20

from Rp4.20 billion in 2015 to Rp6.40 billion in 2016. Such

miliar menjadi Rp6,40 miliar di tahun 2016. Kenaikan tersebut

increase was derived from increase in receivables on non-

berasal dari kenaikan pendapatan bunga dalam penyelesaian.

performing assets.

Liabilitas kontinjensi di tahun 2016 tercatat sebesar minus

Contingent liabilities in 2016 stood at minus Rp1.41 billion,

Rp1,41 miliar, naik Rp0,31 miliar atau 28,18% dari liabilitas

increased by Rp0.31 billion or 28.18% from contingency

kontinjensi tahun 2015 sebesar minus Rp1,10 miliar. Kenaikan

liabilities in 2015 which was minus Rp1.10 billion. Such

tersebut terutama berasal dari kenaikan bank garansi yang

increase was mainly derived from increase in issued guarantee

diterbitkan sebesar minus Rp0,31 miliar atau 29,64% di tahun

bank amounted to minus Rp0.31 billion or 29.64% in 2016.

Pada tahun 2016, liabilitas komitmen Bank tercatat sebesar

In 2016, the Bank’s commitment payables was recorded at

2016. Total tagihan kontinjensi tercatat sebesar Rp4,99 miliar, naik

Total contingent receivables interest was recorded at Rp4.99

Rp1,89 miliar atau 61,18% dari Rp35,01 miliar di tahun 2016.

billion, increased by Rp1.89 billion or 61.18% from Rp35.01

Secara keseluruhan, liabilitas komitmen dan kontinjensi

billion in 2016. Overall, contingent liabilities in 2016 increased

di tahun 2016 telah meningkat dari minus Rp35,01 miliar

by 27.74% from minus Rp35.01 billion to minus Rp44.72 billion.

menjadi minus Rp44,72 miliar, naik sebesar 27,74%. Komitmen dan Kontinjensi Tahun 2015 - 2016

Commitments and Contingencies in 2015 -2016


(In Rupiah million) Pertumbuhan / Growth Uraian / Description

Komitmen / Commitments Liabilitas komitmen / Commitment payables Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan / Unused loans facilities Komitmen – bersih / Commitments – net Kontinjensi / Contingencies Tagihan kontinjensi / Contingent receivables interest Pendapatan bunga dalam penyelesaian / Receivables on non-performing assets Liabilitas kontinjensi / Contingent liabilities Bank garansi yang diterbitkan / Issued bank guarantee Lainnya / Others Kontinjensi – bersih / Contingencies – net Liabilitas komitmen dan kontinjensi – bersih / Commitment and contingent liabilities - net

168


2015

2016

(38.100,68)

(49.705,22)

-11.604,54

30,46%

(38.100,68)

(49.705,22)

-11.604,54

30,46%

4.195,51

6.401,25

2.205,74

52,57%

(1.052,32) (47,63) 3.095,56 (35.005,12)

(1.364,18) (47,75) 4.989,31 (44.715,90)

-311,86 -0,12 1.893,75 -9.710,78

29,64% 0,25% 61,18% 27,74%

Nominal / Nominal

%






S trukt ur Moda l dan Kebij a kan Manaje men Atas Struktur Mod al

C ap ital Str u c tu r e and M anag e m e n t P ol ic ies on C ap ital Str u c tu r e

Posisi modal yang diwajibkan regulator Bank sesuai peraturan

The Bank's regulatory capital position under prevailing Bank

Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2016

Indonesia regulation as of December 31, 2016 and 2015 , was

dan 2015 adalah sebagai berikut:

as follows:

Struktur Modal Tahun 2015 dan 2016

Capital Structure in 2015 and 2016

Struktur Modal

Capital Structure

(Dalam Jutaan Rupiah) Uraian / Description

(In Rupiah million) 31 Desember / December 31 2015 2016

Modal inti (Tier 1) / Core capital (Tier 1) Modal inti utama (CET 1) / Common Equity Tier (CET 1) Modal inti tambahan (AT 1) / Tier II Modal pelengkap (Tier 2) / Supplementary capital (Tier 2) Jumlah Modal / Total capital Aset Tertimbang Menurut Risiko / Risk Weighted Asset Risiko kredit / Credit risk Risiko pasar / Market risk Risiko operasional / Operational risk Jumlah Aset Tertimbang Menurut Risiko / Total Risk Weighted Asset Rasio Kecukupan Modal / Capital Adequacy Ratio Rasio CET 1 / CET 1 Ratio Rasio tier 1 / Tier 1 Ratio Rasio tier 2 / Tier 2 Ratio Rasio modal terhadap ATMR / Ratio of capital to ATMR Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit dan risiko operasional / Capital adequacy ratio (CAR) with credit and operational risk Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional / Capital adequacy ratio (CAR) with credit, market and operational risk Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan / Minimum capital adequacy ratio required

301.775 301.775 17.971 319.746

331.905 331.905 191.894 523.799

1.672.633 309.870 1.982.503

Perubahan / Change

Perubahan (%) / Change (%) 9,98% 9,98% 967,80% 63,82%

2.072.104 284.273 2.356.377

30.130 30.130 173.923 204.053 399.471 (25.597) 373.874

15,22% 15,22% 0,91% 16,13% 16,13%

14,09% 14,09% 8,14% 22,23% 22,23%

(0,01) (0,01) 0,07 0,06 0,06

-7,42% -7,42% 794,51% 37,82% 37,82%

16,13%

22,23%

0,06

37,82%

10% < 11%

9% < 10%

23,88% -8,26% 18,86%

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berwenang menetapkan

Financial Services Authority (OJK) is authorized to stipulate

modal minimum lebih besar dari modal minimum dalam hal

minimum capital greater than minimum capital in terms of

OJK menilai suatu bank menghadapi potensi kerugian yang

OJK assesses a bank as facing potential losses which requires

membutuhkan modal lebih besar.

a larger capital.

Berdasarkan self-assessment Bank, pada tanggal 31 Desember

Based on its self-assessment, as of December 31, 2016 the

2016 profil risiko Bank dinilai berada pada peringkat 2. Oleh

Bank risk profile is assessed to be in rating 2 Therefore, the

karena itu, Bank berkewajiban untuk memenuhi modal

Bank is required to provide a minimum capital of 9% to less


169





minimum sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%.

than 10%. The Bank Capital Adequate Ratio was 9% which was

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank berada pada

higher than the required minimum provision of capital.

level di atas modal minimum yang diwajibkan tersebut, yaitu sebesar 9%. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia, modal Bank terdiri

Pursuant to Regulations of Bank Indonesia, the Bank’s capital

atas:

consists of:

Modal Inti

Core Capital

Modal inti merupakan modal Bank yang terdiri dari modal

Bank’s capital comprises of paid-in capital, shares agio,

saham yang disetor, agio saham, cadangan umum, laba

general reserves, retained earnings, income for the year,

ditahan, laba tahun berjalan, dana setoran modal, pendapatan

paid-in capital, other comprehensive income and difference

komprehensif lainnya dan selisih yang terjadi antara laporan

in financial statements. The Bank’s core capital in 2016 stood

keuangan. Modal inti Bank di tahun 2016 mencapai Rp331.905

at Rp331.905 million, increased by 9.98% from that of 2015

juta naik sebesar 9,98% dari nilai tahun 2015 sebesar

which was Rp301.775 million.

Rp301.775 juta. Modal Pelengkap (Maksimum 100% Dari Modal Inti)

Tier II Capital (Maximum 100% of Core Capital)

Modal pelengkap mengacu pada modal bank yang terdiri

Tier II capital refers to bank’s capital comprising of: allowance

dari: penyisihan penilaian kembali aktiva tetap, penyisihan

for fixed assets appraisal, general allowance for provision on

umum untuk provisi penghapusan aktiva produktif, pinjaman

earning assets written-off, subordinated loan, and increase

subordinasi dan kenaikan nilai instrumen keuangan yang

in value of financial instruments available for sale. Total tier II

tersedia untuk dijual. Total modal pelengkap Bank di tahun

capital of the Bank in 2016 increased significantly by 967.80%

2016 mengalami peningkatan yang cukup signifikan yaitu

from Rp17.971 million in 2015 to Rp191.894 million in 2016.

sebesar 967,80% dari Rp17.971 juta di tahun 2015 menjadi Rp191.894 juta di tahun 2016. Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal

Management Policy on Capital Structure

Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan pengelolaan

The primary objectives of the Bank’s capital management

modal adalah untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal

policy are to ensure that the Bank has a strong capital to

yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan ekspansi

support the Bank’s business expansion strategy currently,

usaha Bank saat ini dan mempertahankan kelangsungan

to sustain future development of the business, to meet

pengembangan di masa mendatang serta untuk memenuhi

regulator’s capital adequacy requirements and also to ensure

ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh

the efficiency of Bank’s capital structure.

regulator serta memastikan agar struktur permodalan Bank telah efisien. Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan penilaian

Bank undertakes Capital Planning based on assessment

dan penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan

and review of the capital situation in terms of the legal

yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan

capital adequacy requirement, combined with assessment

tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa

of economic outlooks. Bank will continue to link financial

akan menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan

and capital adequacy goals to risk which can be tolerated

170







modal terhadap risiko yang dapat ditoleransi melalui

appetite through the capital planning process method as well

proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis yang

as assess the businesses based on Bank’s capital and liquidity

disesuaikan dengan tingkat permodalan dan persyaratan

requirements. The capital needs of the Bank are also discussed

likuiditas

and planned on a routine basis supported by data analysis.

Bank.

Kebutuhan

permodalan

Bank

juga

direncanakan dan didiskusikan secara rutin yang didukung dengan data-data analisis. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menentukan dan mengawasi

Financial Services Authority (OJK) sets and monitors capital

kebutuhan modal Bank. Bank diwajibkan untuk mentaati

requirements for the Bank. The Bank is required to comply

peraturan yang berlaku dalam hal ini modal yang diwajibkan

with prevailing regulation in respect of regulatory capital. The

regulator. Pendekatan Bank terhadap pengelolaan modal

Bank's approach to capital management is driven by bank's

ditentukan oleh strategi dan persyaratan organisasi bank,

strategic and organizational requirements, taking into account

dengan

regulatory, economic and commercial environment.

memperhitungkan

peraturan,

serta

keadaaan

ekonomi dan komersial. Bank mematuhi semua persyaratan modal yang ditetapkan

Bank has complied with all regulator imposed capital

oleh pihak regulator sepanjang periode pelaporan, khususnya

requirements throughout the reporting period, particularly

berkenaan dengan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal

regarding Capital Adequacy Ratio (CAR) and calculation of Risk

Minimum (KPPM) dan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko

Weighted Assets (RWA).

(ATMR). Pada tahun 2015, Bank menghitung kebutuhan modal

In 2015, the Bank calculated its capital requirements in

berdasarkan PBI No.15/12/PBI/2013. Sedangkan untuk tahun

accordance with PBI No.15/12/PBI/2013. Meanwhile in 2016,

2016, Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan

the Bank calculated its capital requirements in accordance

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.34/POJK.03/2016

with Financial Services Authority Regulation (POJK) No.34/

tanggal 26 September 2016 tentang “Perubahan atas

POJK.03/2016 2016 dated September 26, 2016 on "Minimum

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.11/POJK.03/2016

Capital Reserve for Commercial Bank", where the regulatory

tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum”,

capital is analyzed into two tiers as follows:

dimana modal yang diwajibkan regulator dianalisa dalam dua tier sebagai berikut: - Modal inti (tier 1), yang terdiri dari modal inti utama dan

- Tier 1 capital, which consists of core and additional core

modal inti tambahan. Modal inti utama antara lain meliputi

capital. Core capital includes issued and fully paid-up

modal ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal

capital, additional paid-in capital, general reserve, specific

disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan

reserve, retained earnings and profit for the year (100%),

tahun berjalan (100%), penghasilan komprehensif lainnya

other comprehensive income deriving from potential

berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari

gain/loss from the changes in fair value of financial assets

perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok

classified as available-for-sale, shortfall between allowable

tersedia untuk dijual, selisih kurang dari penyisihan

amount of allowance for uncollectible account on

penghapusan aset produktif sesuai ketentuan Bank

productive assets according to Bank Indonesia guideline

Indonesia dan cadangan kerugian penurunan nilai aset

and allowance for impairment losses on productive

produktif yang diperbolehkan. Aset pajak tangguhan, aset

assets. Deferred tax assets, intangible assets (including

tak berwujud (termasuk goodwill) dan penyertaan (100%)

goodwill) and share investments (100%) are deducted


171





merupakan faktor pengurang modal inti utama. Modal inti

from core capital. Additional core capital includes non-

tambahan antara lain terdiri dari saham preferen, surat

cumulative preference shares, subordinated securities and

berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi dimana

subordinated debts net of buyback portion.

ketiganya berdifat non kumulatif setelah dikurangi pembelian kembali. - Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat

- Supplementary

capital

(tier

2),

which

includes

berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi serta

subordinated securities and subordinated debts and

penyisihan penghapusan aset produktif sesuai ketentuan

allowance for uncollectible account on productive assets

Bank Indonesia.

according to Bank Indonesia guideline.

Beberapa batasan berlaku untuk bagian-bagian modal

Various limits have been set to elements of the regulatory

yang diwajibkan oleh regulator, antara lain Bank wajib

capital, such as Banks are required to provide core capital

menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar

(tier 1) at a minimum of 6% from Risk Weighted Assets and

6% dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier

Common Equity tier 1 at a minimum of 4.5% from Risk

1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR, baik secara

Weighted Assets, both individually and consolidated level

individual maupun secara konsolidasi dengan entitas

with subsidiary

anak. - Modal tier 1, meliputi modal ditempatkan dan disetor

- Tier 1 capital, which includes issued and fully paid share

penuh, cadangan umum, saldo laba dan laba periode

capital, general reserve, retained earnings and profit for

berjalan.

the period.

-

Modal tier 2, meliputi penyisihan kerugian penurunan nilai yang diperbolehkan.

- Tier 2 capital, which includes the eligible amount of allowance for impairment losses.

Berbagai batasan yang diterapkan untuk bagian-bagian

Various limits are applied to elements of the regulatory

modal yang diwajibkan oleh regulator. Pengaruh dari pajak

capital. The effect of deferred taxation has been excluded in

tangguhan telah dikeluarkan dalam menentukan jumlah

determining the amount of retained earnings for tier 1 capital;

saldo laba untuk modal tier 1; hanya 50 persen laba periode

only 50 percent of the profit for the period before deferred

tahun berjalan sebelum pajak tangguhan yang dapat

taxation being included in tier 1 capital; and qualifying tier 2

diperhitungkan dalam modal tier 1; dan modal tier 2 tidak

capital cannot exceed tier 1 capital. There is also a restriction

boleh melebihi modal tier 1. Juga terdapat batasan jumlah

on the amount of collective impairment allowances that may

penyisihan kolektif penurunan nilai yang boleh dimasukkan

be included as part of tier 2 capital.

sebagai bagian dari modal tier 2. Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”) Bank ditentukan

The Bank's risk weighted assets ("ATMR") are determined

berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan yang

according to specified requirements that seek to reflect

mencerminkan berbagai tingkatan risiko yang terkait dengan

the varying levels of risk attached to assets and exposures

aset dan eksposur, yang tidak tercermin dalam laporan posisi

not recognized in the statement of financial position. Based

keuangan. Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, Bank

on Central Bank regulations, the Bank needs to take into

diharuskan untuk mempertimbangkan risiko kredit, risiko

consideration its credit risk, market risk and operational risk in

pasar dan risiko operasional dalam mengukur ATMR Bank.

measuring the ATMR.

172







Kebijakan Bank adalah menjaga modal yang kuat untuk

The Bank's policy is to maintain a strong capital base so as

menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk

to maintain investor, creditor and market confidence and to

mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan.

sustain future development of business. The impact of the

Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian

level of capital on shareholders' return is also recognized

ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga

and the Banks also recognize the need to maintain a balance

memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat

between the higher return that might be possible with greater

pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan

gearing and the advantages and security level afforded by a

gearing yang lebih besar serta keuntungan-keuntungan dan

strong capital position.

tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat. Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan

Management uses regulatory capital ratios in order to monitor

regulator untuk memantau permodalan Bank dan rasio-rasio

its capital base, and these capital ratios remain the industry

modal ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur

standards for measuring capital adequacy. OJK’s approach

kecukupan modal. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini

to such measurement is primarily based on monitoring the

terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara

relationship of the Bank’s risk profile with the available capital.

profil risiko Bank dengan ketersediaan Modal. Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko. Penyediaan

modal

minimum

sebagaimana

dimaksud

The Bank is required to provide minimum capital based on the

ditetapkan sebagai berikut:

risk profile. Minimum capital requirements are as follows:

a. Untuk profil risiko peringkat 1 (satu), modal minimum

a. For banks with risk profile rating 1 (one), the minimum

terendah yang wajib dimiliki adalah 8% dari Aset

capital requirement is 8% of Risk Weighted Asset;

Tertimbang Menurut Risiko; b. Untuk profil risiko peringkat 2 (dua), modal minimum

b. For banks with risk profile rating 2 (two), the minimum

terendah yang wajib dimiliki adalah 9% sampai dengan

capital requirement is 9% to less than 10% of Risk Weighted

kurang dari 10% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko;

Asset;

c. Untuk profil risiko peringkat 3 (tiga), modal minimum

c. For banks with risk profile rating 3 (three), the minimum

terendah yang wajib dimiliki adalah 10% sampai dengan

capital requirement is 10% to less than 11% of Risk

kurang dari 11% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko;

Weighted Asset;

d. Untuk profil risiko peringkat 4 (empat) atau 5 (lima), modal

d. For banks with risk profile rating 4 (four) or 5 (five), the

minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 11% sampai

minimum capital requirement is 11% to less than 14% of

dengan kurang dari 14% dari Aset Tertimbang Menurut

Risk Weighted Asset.

Risiko.

I k atan Ma terial untuk Inves t asi B arang Modal

M ater ial C ommitment For C ap it a l Good s Investment

mengandung ikatan material untuk investasi barang modal.

for capital goods investment in 2016.

Pada tahun 2016, Bank tidak memiliki transaksi yang

There were no transactions containing material commitment


173





I n v estasi B arang Moda l

C ap ital Good s Investment

yang berupa komputer dan instalasi, perlengkapan kantor,

of computer and installation, office equipment, vehicle, and

kendaraan dan mesin kantor dengan total sebesar Rp1,63

office machinary with total of Rp1.63 billion, lower by Rp2.09

miliar, lebih rendah Rp2,09 miliar atau 56,09% dibandingkan

billion or 56.09% compared to capital goods investment in

dengan investasi barang modal tahun 2015 sebesar Rp3,72

2015 which was Rp3.72 billion.

Pada tahun 2016, Bank melakukan investasi barang modal

In 2016, the Bank made capital goods investment in the form

miliar. Investasi Barang Modal Tahun 2015 - 2016

Capital Goods Investment in 2015-2016


(In Rupiah million) Pertumbuhan / Growth


2015

Komputer dan instalasi / Computer and installation Perlengkapan kantor / Office equipment Kendaraan / Vehicle Mesin kantor / Office machinery Jumlah / Total

2016

1.293,60 112,71 1.658,28 654,24 3.718,84

804,80 41,06 561,09 226,08 1.633,02

Nominal / Nominal -488,80 -71,65 -1.097,19 -428,16 -2.085,82

% -37,79% -63,57% -66,16% -65,44% -56,09%

I n f o rm asi dan Fa kta Material yang Te r j adi se t e lah Ta ng g a l La pora n A k u n tan

M ater ial Fac ts and Inf or mation Su b sequ ent to R ep or ting Date

Bank tidak memiliki informasi atau fakta material yang terjadi

The Bank does not have material facts or information

setelah tanggal laporan akuntan tahun 2016.

subsequent to reporting date in 2016.

P r o s p e k U sah a

B u siness O u tl ook

semangat optimisme terhadap kemajuan kinerja industri

to the performance of national banking industry in 2017.

perbankan nasional di tahun 2017. Namun pemerintah

However, Indonesia’s government shall always take into

Indonesia tetap harus memperhatikan beberapa faktor

account internal and external factors which may affect the

eksternal dan internal yang dapat mempengaruhi laju

pace of economic growth, such as the possibility of the rising

pertumbuhan ekonomi, seperti kemungkinan naiknya suku

Fed rate and global economic policies. Observing Indonesia’s

bunga acuan (Fed Rate) dan kebijakan-kebijakan ekonomi

positive economic development, the World Bank predicted

dunia yang dapat mempengaruhi Indonesia. Melihat

that national economic growth to be able to grow by 5.3% in

perkembangan positif ekonomi Indonesia, Bank Dunia

2017. Moreover, the government also expected that inflation

memprediksikan bahwa pertumbuhan ekonomi nasional

rate in 2017 will be within the target range.

Perbaikan ekonomi nasional di tahun 2016, memberikan

National economic improvement in 2016 provides optimism

untuk dapat tumbuh sebesar 5,3% di tahun 2017. Selain itu, pemerintah juga berharap bahwa tingkat inflasi tahun 2017 akan tetap berada dalam kisaran target. dapat

National banking was also expected to improve its performance

meningkatkan kinerjanya melalui kebijakan-kebijakan Bank

through policies of Bank Indonesia which has loosened its

Indonesia yang telah melonggarkan kebijakan moneternya di

monetary policies in 2016 by reducing benchmark interest

tahun 2016 dengan menurunkan suku bunga acuan sampai

rate up to 4.75% compared to its stable level at 7.50% in 2015.

Perbankan

174

nasional

juga

diharapkan

untuk







dengan 4,75% bila dibandingkan level stabilnya yang berada pada 7,50% di tahun 2015. menargetkan

For 2017, Bank Indonesia targeted the growth of national

pertumbuhan kredit perbankan nasional untuk mencapai

banking credit to reach 12% and the growth of Third Party

12% dan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) diharapkan

Fund (DPK) to grow by 11%. The growth target far exceeded

dapat tumbuh sebesar 11%. Target pertumbuhan tersebut

the realization of credit growth in 2016 which reached 7.87%

jauh melebihi realisasi pertumbuhan kredit di tahun 2016

and 9.6%.

Untuk

tahun

2017,

Bank

Indonesia

yang mencapai 7,87% dan 9,6%. Melihat semangat optimisme terukur pemerintah mengenai

Considering the government’s measured optimism on national

industri perbankan nasional dan kinerja positif Bank selama

banking industry and the Bank’s positive performance during

tahun 2016, Manajemen berpendapat bahwa prospek usaha

2016, the Management found that the Bank’s business outlook

Bank akan semakin cerah di masa mendatang. Melalui

will be brighter in the future. Through facilities 12 offices

fasilitas 12 kantor yang tersebar di 8 kota di Indonesia dan

spread throughout 8 cities in Indonesia and accompanied by

disertai dengan stategi usaha yang tepat pada sasaran, Bank

on-target business strategy, the Bank predicted that loans in

memprediksikan bahwa penyaluran kredit di tahun 2017 akan

2017 will increase by 47.22% and fund collection will increase

meningkat sebesar 47,22% dan penghimpunan dana juga

as well by 23.78%.

akan turut meningkat sebesar 23,78%.

P e rbanding a n An ta ra Ta rg et D an Re alisas i Tahun 2016 Serta T ar g et K e uanga n Tahun 2017 Target & Realisasi 2016 dan Target 2017 (Dalam jutaan Rupiah) Uraian / Description Aset / Assets Aset produktif / Earning assets Liabilitas / Liabilities Ekuitas / Equity Kredit yang disalurkan / Loans Simpanan nasabah / Deposits from customers Pendapatan bunga / Interest income Beban bunga / Interest expense Pendapatan bunga - bersih / Interest income – net Laba operasional / Income from operations Laba sebelum pajak penghasilan / Income before income tax Laba bersih / Net income CAR NIM LDR BOPO NPL - gross NPL - neto

C omp ar ison B etw een Tar g et an d R eal iz ation in 2 0 1 6 and Financ i a l Tar g et in 2 0 1 7 Target & Realization in 2016 and Target for 2017 (In Rupiah million) Target 2016 / Realisasi 2016 / Target in 2016 Realization in 2016 3.185.023 3.164.816 2.902.897 2.953.813 2.814.025 2.800.868 370.998 363.947 2.399.386 2.276.170 2.574.431 2.469.370 387.027 378.008 (204.782) (192.266) 182.245 185.742 63.796 58.124 62.767 57.127 47.075 42.072 22,32% 22,23% 7,27% 7,50% 92,84% 92,39% 84,29% 85,22% 2,32% 2,07% 0,64% 0,46%

Pencapaian (%) / Target 2017 / Achievement (%) Target for 2017 99,37% 4.222.607 101,75% 3.959.448 99,53% 3.788.875 98,10% 433.732 94,86% 3.350.956 95,92% 3.056.523 97,67% 509.853 93,89% (252.214) 101,92% 257.639 91,11% 98.412 91,01% 97.310 89,37% 72.982 99,60% 16,18% 103,16% 7,44% 99,51% 94,22% 101,10% 81,55% 89,22% 1,77% 71,88% 0,33%


175





Perbandingan antara target dan realisasi tahun 2016 seperti

The comparison between target and realization in 2016

yang diuraikan dalam tabel di atas menunjukkan kinerja yang

as described in the above table demonstrated a satisfying

cukup memuaskan. Hal ini membuktikan bahwa Bank telah

performance. This showed that the Bank has managed to

berhasil meningkatkan kinerjanya di tahun 2016 seoptimal

leverage its performance in 2016 optimally. Net interest

mungkin. Pendapatan bunga bersih di tahun 2016 mampu

income realized in 2016 managed to exceed the target set at

melampaui target tahun 2016 sebesar 1,92%. Disamping itu,

the beginning of the year t 1.92%. Furthermore, the percentage

persentase kredit bermasalah (NPL) gross dan neto untuk

of Non-Performing Loans (NPL) gross and net realized in

realisasi tahun 2016 jauh lebih rendah dibandingkan target

2016 were lower than the target of the Bank for 2016. The

Bank untuk tahun 2016. Bank menargetkan NPL gross untuk

Bank's target for NPL gross in 2016 was 2.32%, however, the

mencapai 2,32%, namun Bank berhasil merealisasikan nilai

realization at the end of the year was 2.07%; while the target

yang lebih rendah sebesar 2,07%. Sedangkan realisasi NPL

for NPL net was 0.64% and the realization at the end of 2016

neto juga jauh lebih rendah pada level 0,46% dibandingkan

was 0.46%. Such low achievement was caused by the more

target Bank sebesar 0,64%. Hal ini disebabkan oleh kegiatan

effective loan monitoring activity carried out during the year

monitor kredit yang lebih efektif dan juga proses penanganan

and better management of non-performing loans in 2016.

kredit bermasalah yang lebih baik di tahun 2016. Secara keseluruhan, walaupun Bank belum berhasil mencapai

Despite the fact that the Bank has yet to achieve all targets

seluruh target tahun 2016, namun kinerja Bank dinilai cukup

of 2016, the Bank's performance was quite satisfying as the

baik mengingat hampir seluruh tingkat pencapaian target

target achievement has exceeded more than 90%.

sudah melebihi 90%.

Ta rge t 20 17

Tar g et 2 0 1 7

pada 2017 dengan menggunakan asumsi pertumbuhan

considering the recovery projected to take place in domestic

ekonomi nasional yang kian membaik, kemampuan Bank BKE

economy in 2017 as well as the Bank's capability in seizing and

dalam mengambil dan mengelola kesempatan bisnis secara

managing business opportunity in an optimum and measured

optimal dan terukur. Beberapa target finansial untuk 2017

manner. Several financial targets for 2017 stipulated by Bank

yang ditetapkan Bank BKE sebagaimana tercantum dalam

BKE in the Bank's Business Plan for 2017-2019 are as follows:

Bank menargetkan kinerja keuangan untuk lebih meningkat

The Bank's financial performance in 2017 is targeted to increase

Rencana Bisnis Bank 2017-2019 adalah sebagai berikut: 1. Memperbaiki tingkat kesehatan Bank melalui perbaikan-

1. Improving the Bank's soundness through improvements in

perbaikan pada risiko kredit, risiko likuiditas, permodalan

credit risk, liquidity risk, capitalization, and improving the

dan meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate

quality of Good Corporate Governance implementation.

Governance. 2. Mempertahankan

CAR

dengan

mengupayakan

peningkatan modal melalui laba ditahan dengan dividen

2. Maintaining CAR by striving to improve capital through retained earnings with dividend payout ratio at 20%.

payout ratio sebesar 20%. 3. Penguatan dan ekspansi bisnis pada Kredit Koperasi

3. Strengthening and expanding business at Kredit Kopearsi

PNS, BUMN, BUMD, Kredit Channeling Koperasi Pegawai

PNS, BUMN, BUMD, Kredit Channeling Koperasi Pegawai

Swasta, Kredit Pensiunan dan Kredit Perumahan Rakyat

Swasta, Kredit Pensiunan and Kredit Perumahan Rakyat

(KPR).

(KPR).

4. Memperbaiki komposisi struktur Dana Pihak Ketiga melalui

4. Improving the composition of Third Party Funds structure

penguatan CASA (Current Account dan Saving Account)

by strengthening CASA (Current Account and Saving

dan penguatan layanan transaksi melalui pengembangan

Account) and strengthening transaction service through

ATM, SMS Banking dan Mobile Apps.

the development of ATM, SMS Banking and Mobile Apps.

176







5. Menerbitkan Obligasi/MTN untuk meningkatkan struktur

5. Issuing Bonds/MTN to improve long-term fund structure.

dana jangka panjang. 6. Meningkatkan mitra koperasi pengguna e-kop Bank BKE.

6. Expanding the number of cooperative partners using e-kop Bank BKE.

7. Melakukan kerja sama dengan BPJS dalam pembiayaan

7. Conducting cooperation with BPJS in financing the

pembangunan klinik kesehatan di Koperasi-Koperasi PNS

development of medical clinic at PNS Cooperatives that

yang telah menjadi Nasabah Bank BKE.

have become the customers of Bank BKE.

8. Melakukan kerja sama dengan BPJS dalam pembiayaan

8. Conducting cooperation with BPJS in financing the

pembangunan klinik kesehatan di Koperasi-Koperasi PNS

development of medical clinic at PNS Cooperatives that

yang telah menjadi Nasabah Bank BKE.

have become the customers of Bank BKE.

9. Melakukan program peningkatan efisiensi operasional.

9. Conducting operations efficiency improvement program.

10. Pengembangan jaringan kantor cabang.

10. Expanding the branch offices network.

P angsa Pa s a r

M ar ket Shar e

signifikan di industri perbankan nasional. Oleh karena itu,

in national banking industry. Therefore, the Bank implements

Bank menerapkan kebijakan-kebijakan strategis yang dapat

strategic policies that will be able to increase the financial

menaikkan kinerja finansialnya dan juga meningkatkan

performance and also expand the Bank’s market share.

Bank berupaya untuk meraih pangsa pasar yang lebih

The Bank strives to reach the more significant market share

pangsa pasar Bank. Pangsa Pasar Bank Tahun 2015 dan 2016

The Bank’s Market Share in 2015 and 2016

(Dalam triliun Rupiah)


Jumlah Aset / Total Assets

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund

Jumlah Kredit yang Diberikan / Loans

Perbankan Nasional / National Banking Bank Kesejahteraan Ekonomi Pangsa Pasar / Market Share Perbankan Nasional / National Banking Bank Kesejahteraan Ekonomi Pangsa Pasar / Market Share Perbankan Nasional / National Banking Bank Kesejahteraan Ekonomi Pangsa Pasar / Market Share

a. Aset

a. Assets

Aset Bank sampai dengan akhir tahun 2016 tercatat

2015 6.095.908

2016 6.729.799

2 0,00% 4.413

3 0,00% 4.837

2 0,05% 4.092

3 0,06% 4.413

2 0,05%

2 0,05%

The Bank’s assets as of the end of 2016 stood at Rp3 trillion.

sebesar Rp3 triliun. Walaupun pangsa pasar menurut segi

Even though market share according to the Bank’s assets

aset Bank masih kurang signifikan di industri perbankan

was less significant in national banking industry, however

nasional, namun kenaikan aset sebesar 50% dari tahun

the increase of assets by 50% from 2015 which amounted

2015 yang sebesar Rp2 triliun merupakan suatu prestasi

to Rp2 trillion is a good achievement. Going forward, the

yang baik. Di masa mendatang, Bank akan terus berupaya

Bank will continuously strive to increase its market share in

untuk meningkatkan pangsa pasarnya di industri

banking industry.

perbankan.


177





b. Dana Pihak Ketiga

b. Third Party Fund

Dana pihak ketiga yang dihimpun oleh Bank tercatat

Third party fund collected by the Bank stood at Rp3 trillion

sebesar Rp3 triliun dan mendapat pangsa pasar di industri

and had 0.06% market share in national banking industry.

perbankan nasional sebesar 0,06%. Nilai tersebut lebih

The value was higher compared to the Bank’s market share

tinggi bila dibandingkan dengan pangsa pasar Bank di

in 2015 which was 0.05.

tahun 2015 yang tercatat sebesar 0,05. c. Jumlah Kredit yang Diberikan

c. Loans

Pangsa pasar Bank dari segi jumlah kredit yang diberikan

The Bank’s market share from loans did not change in 2016

tidak mengalami perubahan di tahun 2016 bila

compared to that of 2015, namely 0.05%. Overall, total

dibandingkan tahun 2015, yaitu sebesar 0,05%. Secara

loans in 2016 was recorded at Rp2 trillion.

keseluruhan, total kredit yang berhasil disalurkan Bank pada tahun 2016 tercatat sebesar Rp2 triliun.

A s p ek Pe masaran

M ar keting A sp ec t

berkomitmen untuk memenuhi setiap kebutuhan dan

to meeting all needs of its customers through an effective

keinginan nasabahnya melalui komunikasi yang efektif terkait

communication in relation to products and services. To achieve

produk dan layanan. Untuk mencapai tujuan tersebut, Bank BKE

such target, the Bank has prepared marketing strategies,

telah menyusun strategi pemasaran, pengembangan product

developed product awareness, implemented promotion

awareness, pelaksanaan program promosi, pengembangan

programs, expanded network, and improved service quality

jaringan, dan peningkatan kualitas layanan pada 2016.

in 2016.

Strategi Pemasaran

Marketing Strategy

Bank BKE senantiasa berusaha untuk memastikan pencapaian

Bank Kesejahteraan seeks to ensure target achievement both

target baik di bidang penghimpunan dana, penyaluran kredit,

on fund collection, loan disbursement as well as network and

maupun ketersediaan jaringan dan layanan sehingga dapat

services availability to meet every customer’s demand for Bank

memenuhi harapan nasabah terhadap kemudahan dan

Kesejahteraan’s service access and speed.

Dalam meningkatkan taraf hidup masyarakat, Bank BKE

In order to increase people's life quality, the Bank is committed

kecepatan layanan dari Bank BKE. Oleh karena itu, sepanjang tahun 2016 Bank BKE telah

Therefore, throughout 2016, Bank Kesejahteraan has managed

berusaha merealisasikan perbaikan strategi pemasaran

to bring improvement on marketing strategy covering product

yang meliputi program pengembangan product awareness,

awareness development program, promotion program

pelaksanaan program promosi, serta peningkatan kompetensi

execution, and developing competence of marketing role that

peran pemasaran sehingga nasabah lebih mengenal produk

our customers will further acknowledge Bank Kesejahteraan’s

jasa Bank BKE dan menumbuhkembangkan loyalitas dari

products and services while also fostering loyalty of our

nasabah existing maupun ketertarikan dari calon nasabah

existing customers and attract new customers to engage in

baru untuk menjalin hubungan bisnis jangka panjang bagi

long-term business commitment with Bank Kesejahteraan.

Bank BKE.

178







Pengembangan Product Awareness

Product Awareness Development

Bank BKE telah melakukan pengembangan modifikasi

Bank Kesejahteraan has developed the product feature

fitur produk yang disesuaikan dengan memperhatikan

modification

karakteristik kebutuhan nasabah sebagai strategi pemasaran

characteristic of customer’s needs as our marketing strategy

untuk nasabah baru maupun nasabah existing. Melalui

applied for new and existing customers. Through the

pengembangan fitur produk ini, Bank BKE berharap dapat

development of this product feature, Bank Kesejahteraan

memenuhi target dalam terpenuhinya kebutuhan dan

assumes to met the target in fulfilling customer’s needs and

kepuasan nasabah terhadap kehadiran layanan perbankan

satisfaction towards evailability of banking services provided

yang disediakan oleh Bank Kesejahteraan.

by Bank Kesejahteraan.

Komposisi struktur dana Bank BKE yang masih didominasi

Composition of Bank Kesejahteraan’s fund structure is still

oleh Deposito menjadi salah satu faktor yang mendasari

dominated by Time Deposit as a factor underpinning product

pengembangan product awareness khususnya untuk fitur

awareness development mainly on Saving Accounts feature.

produk Tabungan. Program Semarak Tabungan Mesra

Semarak Tabungan Mesra Program with direct prize is one

Berhadiah Langsung menjadi salah satu program yang

of the program created by Bank Kesejahteraan to encourage

dibangun Bank BKE untuk menggiatkan penghimpunan

collection of saving accounts collection as low-cost funding

komposisi tabungan sebagai basis pendanaan yang berbiaya

basis by offering direct prize to our customers.

that

has

been

aligned

by

considering

rendah melalui program pemberian hadiah langsung kepada nasabah. Semangat menumbuhkan product awareness tidak hanya

Spirit to grow product awareness is not only targeted to

ditujukan untuk nasabah di luar lingkungan Bank BKE. Bank

customers from Bank Kesejahteraan’s external circumstances.

BKE juga giat menumbuhkan awareness bagi pegawai Bank

Bank Kesejahteraan also intensively raises awareness of Bank

BKE yang notabene juga termasuk bagian dari nasabah

Kesejahteraan’s employee as part of our existing customers

existing melalui Program Khusus Pemasaran Karyawan

under Program Khusus Pemasaran Karyawan (PROSPEK)

(PROSPEK) yang melibatkan seluruh kar yawan Bank BKE

involving all employees in Bank Kesejahteraan to disseminate

dalam rangka pemasaran Program Tabungannya.

Semark Tabungan Mesra Berhadian Program.

Bank BKE juga telah berpartisipasi dalam berbagai kegiatan

Bank Kesejahteraan has also participated in various

pameran di tingkat nasional serta mengikutsertakan

exhibitions at national level as well as participating potential

nasabah potensial dalam program customer gathering untuk

customers on customer gathering program to bolster

menguatkan jalinan kerjasama dengan nasabah dari berbagai

partnership relationship with customers in every level to build

kalangan dalam membangun awareness terhadap produk

awareness on Bank Kesejahteraan’s products and services.

dan layanan Bank BKE. Setiap program pemasaran dilakukan

Every marketing activity was done comprehensively by entire

secara menyeluruh oleh seluruh jaringan kantor Bank BKE di

network in Bank Kesejahteraan’s office across Indonesia

Indonesia, yakni di Jakarta, Semarang, Bandung, Surabaya,

including Jakarta, Semarang, Bandung, Surabaya, Padang,

Padang, Makassar, dan Banjarmasin.

Makassar, and Banjarmasin.


179





Pelaksanaan Program Promosi

Implementation of Promotion Program

Dari sisi sumber daya manusia, Bank BKE terus melakukan

On human resources aspect, Bank Kesejahteraan continues to

penambahan dan peningkatkan kompetensi tenaga pemasar

recruit and develop competency of existing marketing staff

yang ada mengenai produk dan jasa layanan dari Bank

about products and services of Bank Kesejahteraan that all

BKE sehingga seluruh tenaga pemasar dapat memasarkan

of marketing staffs will be able to sell complete and accurate

produk dan jasa yang lengkap dan menyeluruh sesuai

products and services based on the customer’s needs and

dengan kebutuhan nasabah sekaligus menjadi financial and

being the financial and business advisor for the customers.

business advisor bagi nasabah. Nasabah merespon positif

The customers gave positive response to every program

atas setiap program yang dilakukan Bank BKE dalam rangka

undertaken by Bank Kesejahteraan to collect low cost fund.

menghimpun dana murah. Melihat kondisi tersebut, Bank BKE

Departing from this condition, Bank Kesejahteraan will

akan terus melaksanakan inovasi pemasaran produk secara

continue product marketing innovation in sustainable basis.

berkesinambungan. Pengembangan Jaringan

Network Development

Pengembangan jaringan dan layanan baik dalam bentuk

Development of network and services both and e-channel are

konvensional maupun e-channel menjadi salah satu strategi

part of Bank Kesejahteraan’s marketing strategy to give added-

pemasaran Bank BKE untuk memberikan nilai tambah,

value, convenience and speed of access for the cutomer’s

kemudahan, dan kecepatan akses bagi kebutuhan nasabah.

needs. Access improvement was performed by opening new

Peningkatan akses dilakukan melalui pembukaan jaringan

operational network in new area to optimize business potential

kerja di wilayah baru untuk memaksimalkan potensi bisnis

in certain area with partnership commitment with Koperasi

pada daerah yang telah memiliki jalinan kerjasama dengan

movement and still holds promising potential regarding Bank

gerakan koperasi cukup banyak dan peluang potensi yang

Kesejahteraan’s business development.

menjanjikan bagi pertumbuhan bisnis Bank BKE. Di sisi lain,

peningkatan akses layanan nasabah melalui

On the other hand, improvement on customer service

e-channel menjadi salah satu strategi pemasaran yang

through e-channel becomes a marketing strategy focused

difokuskan

serta

on expansion of ATM network and additional feature of

penambahan fitur layanan payment point dalam menerima

pada

payment point service in receiving payroll of utility bills.

pembayaran tagihan utilitas. Peningkatan akses layanan

Improvement in service access through e-channel aims to

melalui

mendekatkan

bring Bank Kesejahteraan’s coverage closer to the customers

keterjangkauan Bank BKE dengan nasabah sehingga nasabah

that customers will gain convenience and speed based on

mendapatkan kemudahan dan kecepatan transaksi sesuai

needs, and also intended to improve performance of Bank

kebutuhannya, sekaligus diharapkan dapat meningkatkan

Kesejahteraan’s operational efficiency.

e-channel

penambahan

bertujuan

jaringan

untuk

ATM

performa efisiensi operasional Bank BKE. Bank BKE berharap dapat menghadapi persaingan dalam

Bank Kesejahteraan expects to deal with banking industry

industri perbankan untuk memenuhi kebutuhan nasabah

competition to fulfill customer’s demands in the availability

terhadap ketersediaan berbagai kemudahan transaksi.

of transaction access. Spirit in facing these challenges is

Semangat menghadapi tantangan tersebut senantiasa

exercised through every effort under compliance corridor with

dilakukan di dalam berbagai upaya dan koridor kepatuhan

Bank Indonesia Regulation as well as other prevailing Laws.

terhadap segala ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

180







Peningkatan Kualitas Layanan Tahun 2016

2016 Service Improvement

Seluruh strategi pemasaran yang telah disusun memerlukan

Every prepared marketing strategy requires commitment from

komitmen dari seluruh unit bisnis untuk melakukan

entire business unit to perform well-planned and continuous

implementasi yang terarah dan berkesinambungan. Bank

implementation. Through every layer, Bank Kesejahteraan

BKE melalui segenap lapisannya senantiasa berupaya

strives to develop and continuously improve service quality

meningkatkan dan terus memperbaiki kualitas layanan

for the customers expected to give positive impact towards

bagi nasabah sehingga diharapkan mampu memberikan

sustainable growth of Bank Kesejahteraan’s business.

dampak positif terhadap pertumbuhan bisnis Bank BKE yang sustainable. Langkah strategis yang telah dilakukan Bank BKE tahun 2016

Strategic initiative performed by Bank Kesejahteraan in 2015

untuk menjamin dan meningkatkan kualitas layanan, antara

to ensure and improve service quality are including:

lain: - Melakukan

standarisasi

infrastruktur

layanan

pada

- Service infrastructure standardization at banking hall for

- Meningkatkan service skill dan service leadership melalui

- Develop service skill and service leadership through

berbagai program pelatihan kepada karyawan di seluruh

various training program for employees in entire

jaringan kerja seluruh Indonesia.

operational network across Indonesia.

banking hall untuk setiap jaringan kantor.

every office channeling.

- Mengoptimalkan fungsi “Call Center” sebagai fungsi

- To optimize ”Call Center” function as response center

response center untuk menindaklanjuti keluhan nasabah

function to handle customer complaint and oversee

dan mengawasi penyelesaian keluhan nasabah yang

settlement of customer complaint which best solutions

dipastikan langkah-langkah penyelesaian yang sebaik-

can be done in most accurate manner.

baiknya. - Menyusun program perbaikan kualitas layanan secara

-

Preparing well-planned and comprehensive service quality

terarah dan komprehensif yang dilengkapi dengan

improvement program equipped by policy formulation,

formulasi

socialization, development and monitoring on operational

kebijakan,

sosialisasi,

pembinaan,

serta

procedure.

monitoring prosedur operasional. - Melaksanakan

assurance

kebersihan,

kerapihan,

-

Performing assurance on health, order, comfort of working place including office equipment arrangement.

kenyamanan lingkungan kerja termasuk penempatan perangkat kerja. -

Meningkatkan perbaikan kualitas data melalui pengkinian

-

Improving data quality by updating customer data.

data nasabah.

K e bijakan Dividen

Divid end P ol ic y

kebijakan yang telah disepakati oleh seluruh Pemegang

a policy agreed by all shareholders under following policies:

Pembagian dividen di Bank telah dilakukan berdasarkan

Dividend payment in the Bank has been conducted based on

Saham dengan kebijakan sebagai berikut: 1. Jenis dan besaran pembayaran dividen baik dividen

1. Dividend payment amount and type both cash or shares

tunai maupun dividen saham diambil dari laba bersih

dividend derived from net income annually will be

setiap tahunnya yang akan dilakukan setelah mendapat

executed after approved at the Annual general Meetings

persetujuan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

of Shareholders (AGMS).

Tahunan.


181





2. Keputusan dalam membayarkan kebijakan dividen

2. Decision in distributing dividend policy by considering

dilakukan dengan melihat jumlah perolehan laba, kondisi

profit amount, financial and liquidity condition, including

keuangan dan likuiditas termasuk kecukupan pemenuhan

bank’s capital adequacy ratio (CAR), compliance to

modal bank (CAR), kepatuhan terhadap ketentuan dan

applicable law and regulation, and other factors adjusted

peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta

to the directions stated by the Shareholders.

faktor-faktor lain yang disesuaikan dengan arahan seluruh Pemegang Saham Pada tahun 2016, Bank BKE tidak melakukan pembayaran dividen

In 2016, the Bank did not distribute dividend for 2015 fiscal

tahun buku 2015 kepada pemegang saham. Hal ini mengikuti

year to the shareholders. This is according to General Meetings

keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang

of Shareholders (GMS) resolution on April 5, 2016. Profit for

diselenggarakan pada tanggal 5 April 2016. Laba tahun berjalan

the year was reserved for capital allowance which will bring

digunakan untuk pemupukan modal yang akan membawa

positive impact on the Bank's business growth. Meanwhile,

pengaruh positif pada percepatan pertumbuhan ekonomi

dividend distribution for profit earned in 2016 fiscal year shall

perusahaan. Sementara itu, pembayaran dividen untuk laba yang

be discussed in the 2017 GMS.

diperoleh pada tahun buku 2016 akan dibahas pada RUPS 2017. Dividend Ditribution of Bank BKE

Pembayaran Dividen Bank BKE Tahun Dividen / Year

Jumlah Dividen / Total Dividends Paid (Rp)

Dividen Per Lembar Saham / Dividend Per Share (Rp)

Rasio Pembayaran Dividen / Dividend Payout Ratio

2016

-

-

-

2015

-

-

-

2014

-

-

-

2013

46.696.540.072

2.366

95,54%

2012

47.127.422.700

2.700

95,84%

2011

39.136.458.750

2.650

88,89%

*) Rasio Dividen: Dividen/Laba Bersih

*) Dividend Ratio: Dividend/Net Profit

R e a l i s asi Pe nggun aan Dana H as il P en a w aran U m um

R eal iz ation of the U se of P r oc eed s of P u b l ic Of f er ing

yang merupakan private company tertutup yang tidak menjual

limited private company that does not publicly trade shares.

sahamnya kepada publik. Oleh karena itu, sampai dengan

Therefore, as end of 2015, the Bank did not book corporate

akhir tahun 2016 Bank tidak memiliki aktivitas korporasi

activity related with initial public offering both securities and

yang terkait dengan penawaran umum (initial public offering)

bonds issuance and activity of changes in other securities.

Bank merupakan salah satu bank swasta nasional non devisa

baik melalui penerbitan surat hutang atau obligasi yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya.

182


The Bank is a non-foreign exchange national private bank as a






T ransaks i Ma terial Meng a ndu ng B e ntura n Kepen tin g an Dan/A tau T ransaks i Deng a n Piha k Afilia si

M ater ial Tr ansac tion C ontainin g C onf l ic t of Inter est and / or Tr ansac tion w ith Af f il iations

dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/

transactions with parties which are related to the management

atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak-pihak

and/or owned by the same ultimate shareholder. All

berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang

transactions with related parties have met the agreed terms

telah disepakati bersama.

and conditions.

Pihak-pihak yang berelasi dengan Bank, beserta dengan sifat

Parties related to the Bank as well as the nature of the

hubungan dan sifat dari transaksinya telah diuraikan dalam

relationship and nature of the transactions have been

tabel di bawah ini:

explained in the table below:

Transaksi Dengan Pihak-Pihak Berelasi Tahun 2016

Transactions with Related Parties in 2016

Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi

Pihak Berelasi / Related Parties

In the normal course of business, Bank enters into certain

Sifat Hubungan / Nature of relationship

Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia

Pemegang saham mayoritas Bank / The Bank’s majority shareholders

PT Recapital Advisors

Pemegang saham Bank / The Bank’s shareholders


Pemegang saham Bank / The Bank’s shareholders

PT Asuransi Recapital

Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama / Owned by the same ultimate shareholder Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama / Owned by the same ultimate shareholder Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama / Owned by the same ultimate shareholder Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama / Owned by the same ultimate shareholder Dewan komisaris, direksi dan pejabat eksekutif Bank serta anggota keluarga dekat dengan orang-orang tersebut / The Board of Commissioners, Board of Directors, and executive officers of the Bank and close members of the families of such individuals

PT Asuransi Jiwa Recapital PT Recapital Securities PT Recapital Asset Management Personel manajemen kunci

Jenis Transaksi / Type of Transaction Simpanan nasabah, sewa bangunan / Deposits from customer, rent of buildings Simpanan nasabah / Deposits from customer Simpanan nasabah / Deposits from customer Simpanan nasabah / Deposits from customer Simpanan nasabah / Deposits from customer Simpanan nasabah / Deposits from customer Simpanan nasabah / Deposits from customer Kredit yang diberikan, simpanan nasabah / Loans, deposits from customers

Personel manajemen kunci adalah pihak yang memiliki

Key management personnel are parties who have authority

kewenangan dan tanggung jawab untuk mengendalikan

and responsibility to control the Bank activities, directly or

aktivitas Bank baik secara langsung maupun tidak langsung.

indirectly.

Personil manajemen kunci termasuk Dewan Komisaris,

Key management personnel include Board of Commissioners,

Direksi, Pemimpin Divisi dan Pemimpin Cabang yang memiliki

Board of Directors, Heads of Division and Heads of Branch

kewenangan dan tanggung jawab yang signifikan untuk

that have significant authority and responsibility for planning,

merencanakan, mengarahkan dan mengendalikan kegiatan

directing and controlling the Bank's activities.

Bank.


183





Transaksi-transaksi dengan pihak berelasi dilaksanakan

Transactions with related parties are executed under similar

dengan persyaratan yang sama dengan yang berlaku bagi

terms and conditions as those with third parties, except for

pihak ketiga, kecuali pinjaman yang diberikan kepada para

loans to key management personnel. The outstanding balance

personel inti manajemen. Saldo dari pihak-pihak berelasi

with related parties are as follows:

adalah sebagai berikut: Transaksi Dengan Pihak Berelasi Tahun 2015 dan 2016

Transactions with Relate Parties in 2015 and 2016



Aset / Assets Kredit yang diberikan – bersih / Loans – net Persentase terhadap jumlah kredit yang diberikan / Percentage of total loans Aset lain-lain / Other assets Persentase terhadap jumlah aset lain-lain / Percentage of total other assets Liabilitas / Liabilities Simpanan nasabah / Deposits from customers Persentase terhadap jumlah simpanan nasabah / Percentage of total deposits from customers Kewajiban imbalan pasca kerja / Post-employment benefits obligations Persentase terhadap jumlah kewajiban imbalan pasca kerja / Percentage of total post-employment benefits Pendapatan bunga / Interest income Persentase terhadap jumlah pendapatan bunga / Percentage of total interest income Beban bunga / Interest expense Persentase terhadap jumlah beban bunga / Percentage of total interest expenses Beban sewa / Rent expense Persentase terhadap beban umum dan administrasi / Percentage of general and administrative expenses Kompensasi kepada personil manajemen kunci / Compensation of key management personnel Persentase terhadap jumlah beban tenaga kerja / Percentage of total personnel expenses

31 Desember / December 31 2015 2016

Perubahan / Change


7.149,37 0,43%

6.479,03 0,29%

(670,34) -0,14%

-9,38% -32,56%

2.030,70 8,93%

19.059,79 45,97%

17.029,09 37,04%

838,58% 414,78%

13.051,17 0,69%

13.676,39 0,55%

625,22 -0,14%

4,79% -20,29%

4.936,57

5.898,22

961,65

19,48%

39,72%

40,29%

0,57%

1,44%

267,72 0,09%

306,19 0,08%

38,47 -0,01%

14,37% -11,11%

475,65 0,27%

1.229,39 0,64%

753,74 0,37%

158,47% 137,04%

943,76 2,04%

868,21 1,72%

(75,55) -0,32%

-8,01% -15,69%

16.880,82

20.081,61

3.200,79

18,96%

35,08%

30,68%

-4,40%

-12,54%

I n f o rm asi Mate r ial Men g ena i Inves tasi, E k spansi, Dive stas i, Pen g g abung a n/ P el e b uran U sah a, Akuis is i Da n R e s t rukt urisasi Utang /Moda l

M ater ial Inf or mation on Investment, Ex p ansion, Divestment, B u siness C onsol id ation/ M er g er , Ac qu isition, and C ap ital / Deb t R estr u c tu r ing

mengenai investasi, divestasi, ekspansi, penggabungan/

divestment,

peleburan usaha, akuisisi dan restrukturisasi utang/modal.

acquisition, and capital/debt restructuring.

Pada tahun 2016, Bank tidak memiliki transaksi material

184


The Bank does not have material transaction on investment, expansion,

business

consolidation/merger,






P e rubaha n Peratura n Perun d ang Undangan y ang Berpeng a ruh Sig nif ikan T e rh ada p Bank

C hang es in the L aw s and R eg u la t i o n s W hic h Sig nif ic antl y Imp ac t the B a n k

Sepanjang tahun 2016, tidak terdapat perubahan peraturan

There were no changes in the laws and regulations which

perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap

significantly impacted the Bank in 2016.

Bank.

P ro gram Kepemilika n Saham ol eh K aryawa n

Emp l oy ee Shar e O w ner ship P r og r a m

Bank tidak menyelenggarakan Program Kepemilikan Saham

The Bank does not provide Employees/ Management Shares

oleh Karyawan/Manajemen (ESOP/MSOP) seperti yang diatur

Ownership Program (ESOP/MSOP) as regulated under Law

dalam UU No. 40 tahun 2007 pasal 43 ayat (3) butir (a) karena

Number 40 of 2007 article 43 point (3) letter (a) due additional

penawaran penambahan modal saat ini hanya diberikan

capital offer is only provided for shareholders registered in the

kepada pemegang saham yang tercatat di akta pendirian.

establishment deeds nowadays.

P e rubaha n Kebij a kan Akuntansi

C hang es in A c c ou nting P ol ic ies

Standar Akuntasi Keuangan (“PSAK”) dan Interpretasi Standar

statements of financial accounting standards ("PSAK") and

Akuntansi Keuangan (“ISAK”) baru dan revisi yang efektif sejak

Interpretations of financial accounting standards ("ISAK")

tanggal tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi telah dibuat

that are mandatory for application from the date. Changes to

seperti yang telah disyaratkan sesuai dengan ketentuan

the Bank accounting policies have been made as required, in

transisi dalam masing-masing standar dan interpretasi.

accordance with the transitional provisions in the respective

Penerapan standar dan interpretasi baru atau revisi, yang

standards and interpretations. The adoption of the new or

relevan dengan operasi Bank, adalah sebagai berikut:

revised standards and interpretations, which are relevant to

Pada tanggal 1 Januari 2016, Bank menerapkan Pernyataan

On January 1, 2016, the Bank adopted new and revised

the Bank operations, are as follows: - Amandemen PSAK 16 mengenai “Aset Tetap tentang

-

Amendment of PSAK 16 on "Fixed Assets on Clarification of

Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan

the Accepted Method for Depreciation and Amortization",

Amortisasi”, memberikan tambahan penjelasan tentang

added explanation for indication of technical or

indikasi perkiraan keusangan teknis dan komersial suatu

commercial obsolescence of an asset. Amendment PSAK

aset. Amandemen PSAK 16 ini juga mengklarifikasi bahwa

16 clarified that depreciation using income cash flow

penggunaan metode penyusutan yang berdasarkan pada

method is no longer viable.

pendapatan adalah kurang tepat. -

Amandemen PSAK 19 mengenai “Aset Takberwujud tentang

- Amendment of PSAK 19 on "Intangible Assets on

Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan

Clarification of the Accepted Method for Depreciation and

Amortisasi”, mengklarifikasi prinsip yang terdapat dalam PSAK

Amortization", clarify the principle in PSAK 16 and PSAK 19

16 dan PSAK 19 bahwa pendapatan mencerminkan suatu

that the revenue reflects a pattern of economic benefits

pola manfaat ekonomik yang dihasilkan dari pengoperasian

that are generated from operating a business (of which the

usaha (yang mana aset tersebut adalah bagiannya) daripada

asset is part) rather than the economic benefits that are

manfaat ekonomik dari pemakaian melalui penggunaan

consumed through use of the asset. As a result, a revenue-

aset. Sebagai kesimpulan bahwa penggunaan metode

based method cannot be used to depreciate the fixed

penyusutan aset tetap yang berdasarkan pada pendapatan

assets and may only be used in very limited circumstances

adalah tidak tepat dan hanya dapat digunakan dalam situasi

to amortize intangible assets.

yang sangat terbatas untuk amortisasi aset takberwujud. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

185





- Amandemen PSAK 24 mengenai “Imbalan Kerja tentang

- Amendment of PSAK 24 on "Employee Benefits on a

Program Imbalan Pasti: Iuran Pekerja”, menyederhanakan

Defined Benefit Program: Worker Contribution" simplify

akuntansi untuk kontribusi iuran dari pekerja atau pihak

the accounting method for defined contribution plans for

ketiga yang tidak bergantung pada jumlah tahun jasa,

workers nor third parties that does not rely on the total

misalnya iuran pekerja yang dihitung berdasarkan

number of dedication years, for instance contribution

persentase tetap dari gaji.

plans that is measured using percentage of salary.

-

ISAK 30 mengenai “Pungutan”, merupajan interpretasi atas

- ISAK 30 on "Fees", is an interpretation of PSAK 57:

PSAK 57 mengenai “Provisi, Liabilitas Kontinjensi dan Aset

"Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets"

Kontinjensi” yang mengklarifikasi akuntansi liabilitas untuk

that clarify accounting liability to pay fees, in addition

membayar pungutan, selain daripada pajak penghasilan

to income tax that is covered in PSAK 46: "Income Tax"

yang berada dalam ruang lingkup PSAK 46 mengenai

along with other fine for violating the regulation of the

“Pajak Penghasilan” serta denda lain atas pelanggaran

government.

perundang-undangan, kepada Pemerintah. - PSAK 5 (penyesuaian 2015) mengenai “Segmen Operasi”,

- PSAK 5 (adjustment 2015) on "Operating Segments"

menambahkan pengungkapan deskripsi singkat segmen

Added short disclosure on combined operating segment

operasi yang telah digabungkan dan indikator ekonomik

and economic indicators that similar characteristics.

memiliki karakteristik yang serupa. - PSAK 7 (penyesuaian 2015) mengenai “Pengungkapan

- PSAK 7 (adjustment 2015) on "Related Party Disclosure",

Pihak-pihak Berelasi” menambahkan persyaratan pihak-

added requirements and clarify disclosure for payables

pihak berelasi dan mengklarifikasi pengungkapan imbalan

that are given by the management.

yang dibayarkan oleh entitas manajemen. -

PSAK 13 (penyesuaian 2015) mengenai “Properti Investasi”

- PSAK 13 (adjustment 2015) on "Property Investment",

menjelaskan tambahan jasa PSAK 13 membedakan antara

explain of ancillary services in PSAK 13 differentiates

properti investasi dan properti yang digunakan sendiri.

between investment property and owner-occupied

Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa PSAK 22 dan bukan

property. The improvement clarifies that PSAK 22, and not

penjelasan tambahan jasa PSAK 13, digunakan untuk

the description of ancillary services in PSAK 13, is used to

menentukan apakah transaksi tersebut adalah pembelian

determine if the transaction is the purchase of an asset or

aset atau kombinasi bisnis.

business combination.

- PSAK 16 (penyesuaian 2015) mengenai “Aset Tetap”

-

PSAK 16 (adjustment 2015) on "Fixed Assets", have clarified

memberikan klarifikasi pada paragraf 35 (Laporan

in paragraph 35 relating revaluation model, that when an

Keuangan) terkait model revaluasi, bahwa ketika entitas

entity uses revaluation model, carrying amount of assets

menggunakan model revaluasi, jumlah tercatat aset

are presented in the revaluated value.

disajikan kembali pada jumlah revaluasiannya. -

PSAK 19 (penyesuaian 2015) mengenai “Aset Takberwujud”,

-

PSAK 19 (adjustment 2015) on "Intangible Assets", clarifies

mengklarifikasi bahwa dalam PSAK 16 dan PSAK 19 aset

that in PSAK 16 and PSAK 19 that he asset may be revalued

dapat direvaluasi dengan mengacu pada data pasar yang

by reference to observable data on either the gross or

dapat diobservasi terhadap jumlah tercatat bruto maupun

the net carrying amount. In addition, the accumulated

neto. Dan akumulasi penyusutan atau amortisasi adalah

depreciation or amortization is the difference between the

perbedaan antara jumlah tercatat bruto dengan jumlah

gross and carrying amount of the asset. Carrying amounts

tercatat aset tersebut. Jumlah tercatat aset tersebut

of the asset is restated by revaluated amounts.

disajikan kembali pada jumlah revaluasiannya.

186







-

PSAK 22 (penyesuaian 2015) mengenai “Kombinasi Bisnis”

- PSAK 22 (adjustment 2015): "Business Combinations",

mengklarifikasi: (i) Pengaturan bersama, tidak hanya

clarifies: (i) Joint arrangements, not just joint ventures, are

ventura bersama, adalah di luar dari ruang lingkup PSAK

outside the scope of PSAK 22, this scope exception applies

22, pengecualian ruang lingkup ini diterapkan untuk

only to the accounting in the financial statements of the

akuntansi dalam laporan keuangan pengaturan bersama

joint arrangement itself; (ii) All contingent consideration

itu sendiri; (ii) Seluruh imbalan kontinjensi yang timbul

arrangements arising from a business combination that

dari kombinasi bisnis dan tidak diklasifikasi sebagai

not classified as equity should be measured at fair value

ekuitas diukur pada nilai wajar dengan perubahan nilai

through profit or loss whether or not they fall within the

wajar diakui dalam laba rugi terlepas apakah itu termasuk

scope of PSAK 55.

dalam ruang lingkup PSAK 55. - PSAK 25 (penyesuaian) mengenai “Kebijakan Akuntansi, Perubahan

Estimasi

Akuntansi

dan

- PSAK 25 (adjustment 2015) on "Accounting Policies,

Kesalahan”,

Changes in Accounting Estimates and Errors", given

memberikan koreksi editorial pada PSAK 25 paragraf 27

editorial correction to PSAK 25 paragraph 27 about

tentang keterbatasan penerapan retrospektif.

limitation in applying retrospective.

- PSAK 53 (penyesuaian 2015) mengenai “Pembayaran

- PSAK 53 (adjustment 2015) on "Share-Based Payment",

Berbasis Saham”, mengklarifikasi definisi kondisi vesting

clarify definition of vesting conditions and separately

dan secara terpisah mendefinisikan kondisi kinerja dan

define performance and service condition.

kondisi jasa. -

PSAK 68 (penyesuaian 2015) mengenai “Pengukuran Nilai

- PSAK 68 (adjustment 2015) on "Fair Value Measurement",

Wajar”, mengklarifikasi bahwa pengecualian portofolio,

clarified that portfolio exception, for companies that allow

yang memperkenankan entitas mengukur nilai wajar

fair value measurement of financial asset or financial

kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan secara

liability group as net value, is to be applied for the whole

neto, diterapkan pada seluruh kontrak (termasuk kontrak

contract (including nonfinancial contract) in the scope of

non-keuangan) dalam ruang lingkup PSAK 55.

PSAK 55.

Tidak terdapat dampak yang material atas standar dan

There is no material impact upon the standards and

interpretasi yang berlaku efektif pada 1 Januari 2016

interpretations which became effective on January 1, 2016

terhadap laporan keuangan Bank.

to the financial statements of the Bank.

Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi

The following summarizes the Statement of Financial

Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi

Accounting Standards (PSAK) and Interpretation of

Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewa Standar

Financial Accounting Standards (ISAK) which were issued

Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK IAI)

by the Financial Accounting Standards Board of the

yang relevan untuk Bank, berlaku efektif pada atau setelah

Indonesian Institute of Accountants (DSAK IAI) and are

tanggal 1 Januari 2017:

relevant to the Bank, effective on or after January 1, 2017:


187





- Amandemen PSAK 1 mengenai “Penyajian Laporan Keuangan

tentang

Prakarsa

Pengungkapan”,

- Amendment of PSAK 1: "Presentation of Financial Statements on Disclosure Initiative", has given

memberikan klarifikasi terkait penerapan persyaratan

clarification

materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan

systematic notes for financial statements and

atas

laporan

keuangan

dan

regarding

materiality,

flexibility

of

pengidentifikasian

identification of significant accounting policies.

kebijakan akuntansi signifikan. Amandemen PSAK 1

Amendment PSAK 1 has impacted other PSAK

ini juga mengakibatkan amandemen terhadap PSAK

(consequential amendment) such as: PSAK 3: "Interim

(consequential amandment) sebagai berikut: PSAK

Financial Reporting", PSAK 5: "Operating Segments",

3 mengenai “Laporan Keuangan Interim”, PSAK 5

and PSAK 60: "Financial Instruments: Disclosures".

mengenai “Segmen Operasi” dan PSAK 60 mengenai “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” - ISAK 31 mengenai Interpretasi atas Ruang Lingkup

- ISAK 31: Interpretation of Scope PSAK 13: "Property

PSAK 13 mengenai “Properti Investasi”, membahas

Investment", addresses the definition used for Building

devinisi yang digunakan untuk Bangunan dalam

under the investment property.

properti investasi. Saat ini Bank sedang mengevaluasi dan belum menetapkan

The Bank is currently evaluating the above standards and

dampak dari penerapan standar amandemen, penyesuaian

has not yet determined the impact of these amendments,

dan interpretasi tersebut serta pengaruhnya pada laporan

adjustments and interpretations standard on the financial

keuangan Bank.

statement of the Bank.

Ke l a ngsungan U s aha

B u siness C ontinu ity

tantangan kondisi perekonomian yang ada maupun dari

existing challenge from economic condition and banking

persaingan industri perbankan, maka Bank BKE telah

industry challenge, the Bank had prepared growth strategy

menyusun strategi pertumbuhan di tahun 2017 untuk ikut

in 2017 to participate in improving partnership commitment

berperan dalam memperbaiki jalinan kemitraan dengan

with cooperatives and increasing service network in broader

koperasi dan meningkatkan perluasan jaringan layanan pada

and higher quality of business expansion.

Demi keberlangsungan proses bisnis Bank dengan adanya

On behalf of the Bank’s business process continuity and

ekspansi bisnis yang lebih luas dan berkualitas. Bank BKE akan terus mengimbangi pertumbuhan kinerja bank

Bank BKE will also balance the Bank’s performance growth

melalui strategi selective growth dengan penjelasan sebagai

through selective growth strategy with explanation, as follows:

berikut: - Mengupayakan penguatan permodalan.

- Driving capital strengthening.

- Meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate

- Improving quality of Good Corporate Governance (GCG)

Governance (GCG). - Melakukan perbaikan terhadap kelemahan-kelemahan seluruh aspek terutama perkreditan dan operasional. - Penguatan dan ekspansi bisnis pada Koperasi PNS, Koperasi Pegawai Swasta dan Pensiunan.

188


implementation. - Performing improvement on weakness in all aspects, especially lending and operational aspects. - Business

strengthening

and

expansion

in

PNS

Cooperatives, Private Employee and Pension Cooperatives.






- Memperbaiki komposisi struktur Dana Pihak Ketiga melalui

- Improve composition of Deposit Fund Structure by

penguatan CASA (Current Account dan Saving Account)

strengthening CASA (Current Account and Saving Account)

dan penguatan layanan transaksi melalui pengembangan

and improving transaction service through development

ATM, SMS Banking dan Mobile Banking.

of ATM, SMS Banking and Mobile Banking.

- Penyesuaian system dan infrastruktur IT dalam rangka

- IT system and infrastructure adjustment to develop

pengembangan pola kemitraan, optimalisasi delivery

partnership scheme, optimize delivery channel for

channel untuk transaction service dan Otomasi Loan

transaction service and Loan Processing Automation.

Processing. - Penguatan proses Sumber Daya Manusia melalui

- Human Capital process enforcement through talent

Pengembangan sistem talent pooling dan recruitment,

pooling

Pengembangan program development dan retaining,

Development and retaining program development,

Pembinaan karyawan dan pengembangan career path

employee development and career path development, as

serta Pengembangan sistem performance management.

well as performance management system development.

and

recruitment

system

development,

Berdasarkan garis besar rencana strategis Bank tersebut,

Based on overall the Bank’s strategic plans, the management

manajemen yakin dapat memperbaiki performa Bank dan

is confident will be able to improve the Bank’s performance

memberikan kontribusi yang lebih baik untuk Indonesia

and provide higher contribution for Indonesia through higher

melalui peningkatan pemberian manfaat dengan memenuhi

benefit by fulfilling cooperatives working capital requirement

kebutuhan modal kerja koperasi maupun kebutuhan

as well as demands form pension and other part of the society

pensiunan dan masyarakat luas.

at large.

S trate gi y ang tela h Ditempuh Tahu n 20 16

Str ateg ies Taken in 2 0 1 6

guna

The Bank always implements strategic efforts to increase

meningkatkan kinerja finansial di masa mendatang. Dalam

financial performance in the future. To realize financial target

upaya merealisasikan target finansial tahun 2016, Bank

in 2016, the Bank has anticipated the tough competition in

telah mengantisipasi sengitnya kompetisi di perbankan

national banking by releasing innovative products, holding

nasional dengan cara mengeluarkan produk yang inovatif,

attractive promotion to increase loans and fund collection by

mengadakan promosi yang menarik untuk meningkatkan

business strategies, among others:

Bank

senantiasa

menerapkan

upaya

strategis

jumlah penyaluran kredit dan penghimpunan dana dengan strategi-strategi bisnis, antara lain: 1. Rencana Strategi Umum Tahun 2016

1. General Strategic Plan in 2016

Demi keberlangsungan proses bisnis Bank dengan adanya

On behalf of the Bank business process continuity and

tantangan kondisi perekonomian yang ada maupun

existing challenge from economic condition and banking

dari persaingan industri perbankan, maka Bank telah

industry challenge, the Bank had prepared growth

menyusun strategi pertumbuhan di tahun 2017 untuk ikut

strategy in 2017 to participate in improving partnership

berperan dalam memperbaiki jalinan kemitraan dengan

commitment with cooperatives and increasing service

koperasi dan meningkatkan perluasan jaringan layanan

network in broader and higher quality of business

pada ekspansi bisnis yang lebih luas dan berkualitas.

expansion.


189





Bank

Kesejahteraan

akan

terus

mengimbangi

Bank Kesejahteraan will also balance Bank’s performance

pertumbuhan kinerja bank melalui strategi selective

growth

growth dengan penjelasan sebagai berikut:

explanation, as follows:

1. Mengupayakan penguatan permodalan.

1. Driving capital strengthening.

2. Meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate

2. Improving quality of Good Corporate Governance

Governance (GCG). 3. Melakukan perbaikan terhadap kelemahan-kelemahan seluruh aspek terutama perkreditan dan operasional. 4. Penguatan dan ekspansi bisnis pada Koperasi PNS, Koperasi Pegawai Swasta dan Pensiunan.

through

selective

growth

strategy

with

(GCG) implementation. 3. Performing improvement on weakness in all aspects, especially lending and operational aspects. 4. Business strengthening and expansion in PNS Cooperatives,

Private

Employee

and

Pension

Cooperatives. 5. Memperbaiki komposisi struktur Dana Pihak Ketiga

5. Improve composition of Deposit Fund Structure by

melalui penguatan CASA (Current Account dan Saving

strengthening CASA (Current Account and Saving

Account) dan penguatan layanan transaksi melalui

Account) and improving transaction service through

pengembangan ATM, SMS Banking dan Mobile

development of ATM, SMS Banking and Mobile

Banking.

Banking.

6. Penyesuaian system dan infrastruktur IT dalam rangka

6. IT system and infrastructure adjustment to develop

pengembangan pola kemitraan, optimalisasi delivery

partnership scheme, optimize delivery channel for

channel untuk transaction service dan Otomasi Loan

transaction service and Loan Processing Automation.

Processing. 7. Penguatan proses Sumber Daya Manusia melalui

7. Human Capital process enforcement through talent

Pengembangan sistem talent pooling dan recruitment,

pooling

Pengembangan program development dan retaining,

Development and retaining program development,

Pembinaan karyawan dan pengembangan career

employee development and career path development,

path serta Pengembangan sistem performance

as

management.

development.

well

and

as

recruitment

performance

system

development,

management

system

Berdasarkan garis besar rencana strategis Bank tersebut,

Based on overall the Bank’s strategic plans, the management

manajemen yakin dapat memperbaiki performa Bank dan

is confident will be able to improve the Bank’s performance

memberikan kontribusi yang lebih baik untuk Indonesia

and provide higher contribution for Indonesia through higher

melalui peningkatan pemberian manfaat dengan memenuhi

benefit by fulfilling cooperatives working capital requirement

kebutuhan modal kerja koperasi maupun kebutuhan

as well as demands form pension and other part of the society

pensiunan dan masyarakat luas.

at large.

2. Rencana Penghimpunan Dana

2. Fund Collection Strategy

Bank memiliki captive market berupa Koperasi yang tersebar di

The Bank has captive market as Cooperatives spread

seluruh Indonesia. Dengan telah di lakukannya PKS E-Koperasi

across Indonesia. Within the implementation of E-Koperasi

dengan Telkom, dana koperasi merupakan salah satu prospek

partnership with Telkom, cooperatives fund is one of the

yang akan dihimpun.

prospects to be collected.

190







Aktivitas pemasaran yang telah sukses dilakukan pada Tahun

Marketing activity that had been successfully implemented in

2015 tetap dilakukan di Tahun 2016 dengan menambah

2015 will be continued in 2016 by applying other strategies,

beberapa strategi antara lain :

among others:

1. Co Branding dengan Perusahaan / Koperasi dalam

1. Co Branding with Company/Cooperatives in member

pembuatan kartu anggota / ID Card sekaligus berfungsi

card/ID Card production with function also as ATM card.

sebagai kartu ATM 2. Cross Selling dengan nasabah kredit consumer

2. Cross Selling with consumer loan customers.

3. untuk pembukaan rekening payroll kepada karyawannya

3. For payroll account opening to the employees also as

sekaligus sebagai sarana untuk pendebetan angsuran

debiting instrument for monthly installment.

setiap bulannya Strategi Pendanaan yang telah sukses dilakukan di tahun

Financing strategy that was successfully implemented in 2016,

2016, diantaranya :

among others:

1. Zero Balance Account (ZBE) : Memindahkan dana pada

1. Zero Balance Account (ZBE): fund transfer in certain

nominal tertentu dari Rekening Giro ke Rekening Tabungan

amount from Current Account to Saving Account.

2. Layanan Virtual Account

2. Virtual Account Service.

3. Pembentukan Direct Sales Funding

3. Direct Sales Funding establishment.

3. Strategi Penyaluran Dana

3. Fund Disbursement Strategy

Dalam penyaluran kredit konsumer, beberapa aspek yang

Regarding consumer loan disbursement, several aspects to be

akan dipertimbangkan oleh Bank diantaranya adalah sebagai

considered by the Bank are among others:

berikut : a. Strategi pemasaran kredit konsumer: i. Biz Partnership: mengoptimalkan kerjasama dengan sales agency dengan portfolio kredit yang kualitasnya

a. Consumer loan marketing strategy: i. Biz Partnership: Optimizing partnership with sales agency with well-controlled quality of loan portfolio.

terjaga ii. Biz Pensiunan: mengoptimalkan pengaruh IKP sebagai pemegang saham di dalam memberikan pembiayaan

ii. Biz

Pensiunan:

Optimizing

IKP’s

influence

as

shareholder in disbursing loan to civil servant pension.

kredit kepada pensiunan pegawai negeri b. Prospek Kredit Konsumer 2017: masih cukup besar potensi

b. Consumer loan prospect in 2016: High potential to be

yang dapat digarap dengan mempertimbangkan kondisi

optimized by concerning corporate condition and growth

dan pertumbuhan korporasi secara nasional

at national level.

c. Strategi usaha: mengoptimalkan infrastruktur dan sumber

c. Business Strategy: optimizing infrastructure and resources

daya yang dimiliki dan selalu melakukan window shopping

and always performs window shopping to undertake

untuk merespon aksi kompetitor.

action of the competitors.


191

06

TAta kelola PERUSAHAAN Good corporate governance




Bank BKE memahami bahwa penerapan tata kelola perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance (GCG) sangat penting untuk mendukung pencapaian tujuan bisnis jangka panjang yang berkelanjutan. Bank BKE understands that the implementation of Good Corporate Governance (GCG) is important to support an achievement of a sustainable long term business goal.

194







Dasar Penerapan Tata Kelola P e rusaha an

B ase of C or p or ate Gover nanc e Imp l ementation

perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance

Corporate Governance (GCG) is important to support an

(GCG) sangat penting untuk mendukung pencapaian tujuan

achievement of a sustainable long term business goal. We

bisnis jangka panjang yang berkelanjutan. Kami memiliki

are committed to refer to the GCG principles in all levels and

komitmen untuk mengacu pada prinsip-prinsip GCG di

organization structure in performing its operational activities.

seluruh tingkatan dan jenjang organisasi dalam menjalankan

The GCG principles consistently implemented will strengthen

kegiatan operasionalnya. Penerapan prinsip GCG secara

the company’s performance so that it will give us advantages

konsisten akan memperkuat kinerja perusahaan yang pada

among other banking practitioners as is expected by the

akhirnya menjadikan kami unggul di antara para pelaku dunia

shareholder as well as stakeholders.

Bank BKE memahami bahwa penerapan tata kelola

Bank BKE understands that the implementation of Good

perbankan sebagaimana yang diharapkan para pemegang saham dan pemangku kepentingan. Penerapan tata kelola perusahaan didasari ketentuan-

Corporate governance implementation is based on the

ketentuan berikut sebagai pedoman;

following regulation as reference:

1. Undang-Undang Republik Indonesia

1. Law of Republic Indonesia

· Undang-Undang Republik Indonesia No. 10 Tahun

- Law of Republic Indonesia No. 10 of 1998 on the amendment of Law No. 7 of 1992 regarding Banking.

1998 tentang perubahan atas Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.

- Law of Republic Indonesia No. 40 of 2007 on the Limited Liability Company

· Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas 2. Peraturan Bank Indonesia

2. Regulation of Bank Indonesia

· Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal

- Regulation of Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 dated

30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate

January 30, 2006 on the Implementation of Good

Governance bagi Bank Umum jo. Peraturan Bank

Corporate Governance for Public Bank jo. Regulation

Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 05 Oktober 2006

of Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 dated October

tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi

5, 2006, on the Implementation of Good Corporate Governance for Public Bank.

Bank Umum ·

Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal

Circular Letter of Bank Indonesia No.15/15/DPNP dated

29 April 2013 perihal Pelaksanaan Good Corporate

April 29, 2013 regarding the Implementation of Good

Governance bagi Bank Umum

Corporate Governance for Public Bank.

3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ·

-

3. Financial Service Authority Regulation

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014

- Financial Service Authority Regulation No. 18/

tanggal 18 November 2014 tentang Penerapan Tata

POJK.03/2014 dated November 18, 2014 on the

Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan

Implementation

of

Integrated

Governance

for

Financial Conglomeration. ·

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.04/2015

- Financial Service Authority Regulation No. 21/

tanggal 16 November 2015 tentang Penerapan

POJK.04/2015 dated November 16, 2015 on the

Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka.

Implementation of Governance Guidelines of Public Company.


195





4. Pedoman GCG Komite Nasional Kebijakan Governance · Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance · Pedoman

GCG

Perbankan

Indonesia

4. Guidelines of GCG of the Governance Policy of National Committee - Indonesia

yang

dikembangkan oleh Komite Nasional kebijakan

GCG

Guidelines

developed

by

the

Governance Policy National Committee. - GCG Guidelines of Indonesian Banking developed by

Governance

the Governance Policy National Committee

Penerapan tata kelola perusahaan yang baik telah dilakukan

The implementation of good corporate governance has

oleh Bank BKE dalam sistem yang baik sehingga Manajemen

been conducted by Bank BKE in a good system so that

dapat mempertanggungjawabkan keterbukaan, akuntabilitas

the Management is accountable for transparency, finance

keuangan, dan perilaku yang sesuai dengan kode etik kepada

accountability, and behaviour accordance to the code of

para pemangku kepentingan melalui penentuan strategi

conduct of the stakeholders through business strategy

bisnis dan keputusan-keputusan penting yang berada dalam

stipulation

monitor. Tanggung jawab terkait pengawasan dilakukan

Responsibility related to monitoring is conducted by the

oleh Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh RUPS selaku organ

Board of Commissioners appointed by the GMS as the highest

tertinggi tata kelola perusahaan. Selanjutnya Dewan Direksi

instrument of company governance. Thus, next the Board of

mengarahkan seluruh kegiatan bisnis perusahaan yang

Directors directed all company’s business activities to follow

mengikuti kebijakan strategis.

the strategy policy.

P r i n sip-P rinsip Tata Kelola

Gover nanc e P r inc ip l es

menjadikan lima prinsip yang menentukan haluannya.

principles. These five principles includes transparency, have

Kelima prinsip ini meliputi keterbukaan (transparency),

performance indicator based on consistent assessment to the

memiliki indikator kinerja berdasar penilaian yang konsisten

corporate values, business purpose and strategy as Company’s

dengan corporate values, sasaran usaha dan strategi sebagai

accountability projection (accountability), objective and

proyeksi akuntabilitas Perseroan (accountability), objektif dan

independent in taking decision (independency), firmly

independen dalam menentukan keputusan (independency),

held the prudential banking practices and guarantee the

berpegang pada prudential banking practices dan menjamin

implementation of all prevailing regulations (responsibility),

terlaksananya seluruh ketentuan yang berlaku (responsibility),

and fairness in giving attention to all interest of the

dan kewajaran dalam memberi perhatian bagi kepentingan

stakeholders.

Seluruh kegiatan usaha Bank BKE dilaksanakan dengan

and

important

decisions

within

monitor.

All business activities of Bank BKE conducted based on five

seluruh pemangku kepentingan secara merata.

K o d e Et ik Pe rusahaan

C omp any 's C od e of C ond u c t

bidang perbankan, Bank BKE telah menyusun kebijakan

Bank BKE has arrange policies regulating the company’s

yang mengatur mengenai etika perusahaan dalam berbisnis

ethic in business regulated pursuant to Decree of the Board

yang diatur sesuai SK Direksi No.63/2015/SK tanggal 28

of Directors No. 63/2015/SK dated October 28, 2015 on

Oktober 2015 tentang Buku Pedoman Code of Conduct. Hal

the Guidelines of Code of Conduct. Such matter is the real

tersebut menjadi langkah nyata dari komitmen Bank BKE

commitment of Bank BKE to create best ethic standard

untuk menciptakan penerapan standar etika terbaik dalam

implementation in performing each business activities so that

menjalankan setiap aktivitas bisnis supaya senantiasa sesuai

it will be in line with the vision, mission and culture of Bank

dengan visi, misi, dan budaya Bank BKE.

BKE.

Dalam pengembangan penerapan GCG pada kegiatan

196


In the development of GCG implementation in its banking,






Bank BKE mengembangkan kode etik sebagai sekumpulan

Bank BKE develops the code of conduct as an aggregate

standar perilaku untuk menjadi panduan bagi perusahaan

of standards of conduct to be a guide for the company in

dalam melakukan aktivitas bisnis yang bersinergi dengan

conducting is business activity synergy with all stakeholders.

seluruh

yang

The ideal conducts based on core values believed by Bank BKE

didasarkan pada nilai-nilai luhur diyakini oleh Bank BKE

as a way to achieve good relation with all stakeholders as well

sebagai jalan untuk mencapai kekuatan hubungan yang baik

as value improvement for the Shareholders while hold on to

dengan seluruh pemangku kepentingan dan peningkatan

ethic and is based on law.

pemangku

kepentingan.

Perilaku

ideal

nilai bagi Pemegang Saham dengan tetap berpegang pada etika dan berlandaskan hukum. Secara garis besar, kode etik Bank BKE memuat standar

In general, Code of Conducts of Bank BKE comprises of

perilaku sesuai etika usaha dan pekerjaan yang harus

conducts standards based on working and business ethics

dilaksanakan oleh seluruh jajaran manajemen dan karyawan

which becomes obligatory to be practiced by all management

sebagai budaya kerja dalam kegiatan operasional sehari-hari.

and employees as working culture in daily operational activity.

1. Patuh dan taat pada ketentuan perundangan dan

1. Complies and obeys prevailing Law and Regulation.

peraturan yang berlaku. 2. Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala transaksi yang bertalian dengan kegiatan Bank.

2. Correct administration on every transaction related with the Bank’s activity.

3. Menghindarkan diri dari persaingan yang tidak sehat.

3. Prevents from any unfair competition.

4. Tidak menyalahgunakan wewenang untuk kepentingan

4. Not abusing authority for personal interest.

pribadi. 5. Menghindarkan diri dari keterlibatan pengambilan

5. Prevents from conflict of interest decision making process.

keputusan dalam hal terdapat pertentangan kepentingan. 6. Menjaga kerahasiaan nasabah dan Bank.

6. Preserve the confidentiality of customers and Bank.

7. Memperhitungan dampak merugikan dari setiap kebijakan

7. Concerns loss impact of every policy implemented by the

yang ditetapkan Bank terhadap keadaan ekonomi, sosial,

Bank towards economy, social and environment aspects.

dan lingkungan. 8. Tidak menerima hadiah atau imbalan untuk memperkaya diri dan keluarga. 9. Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra profesinya.

8. Not receiving gift or gratification for self and family enrichment interest. 9. Not undertaking dishonour attitude which may defame professional image.

10. Tidak menjadi anggota partai politik.

10. Not being member of political party.

11. Meningkatkan pengetahuan dan wawasan.

11. Develops knowledge and perspective.

P e ne rap a n Tata Kelola

Gover nanc e Imp l ementation

Kelola Perusahaan (GCG) yang baik secara kontinu. Tujuan

sustainable GCG. Such purpose among others:

Bank BKE tentu memiliki tujuan berkaitan penerapan Tata

Bank BKE has purpose related to the implementation of

tersebut antara lain: 1. Meningkatkan nilai perusahaan dengan kemampuan

1. Optimizing values of the company with competitive

daya saing dalam semua area bisnis dan operasionalnya,

advantages in every business and operational scopes to

sehingga dapat menjadi panutan bagi perusahaan lain,

be the role model for other companies, mainly for other

terutama bagi bank-bank lain baik bagi bank yang berada

banks both banks under 1 (one) peer group with Bank BKE


197





dalam peer-group yang sama dengan BKE, maupun bank

or other banks regarding Good Corporate Governance

lain dalam hal penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan

(GCG) practice.

(GCG). 2. Memberi dorongan pada tata kelola Bank BKE secara lebih

2. Encourage Bank BKE management to be more professional,

profesional, efisien, dan efektif dalam memberdayakan

efficient and effective in optimizing every resources and

seluruh sumber daya dan fungsi yang ada dari seluruh

functions in entire lines both management and employees

lini baik jajaran manajemen maupun segenap karyawan

in Bank Kesejahteraan’s circumstances.

perusahaan. 3. Mengangkat kesadaran seluruh organ Bank BKE dalam

3. Increase awareness of everybody in Bank BKE to exercise

melaksanakan aktivitas bisnis yang sesuai dengan nilai-

business activity that complies with moral values and

nilai moral dan kepatuhan terhadap seluruh kebijakan

compliance with every prevailing policy and regulation

dan regulasi yang berlaku dengan menyeimbangkan

by balancing concern on social responsibility to all

kesadaran adanya tanggung jawab sosial terhadap seluruh

stakeholders and surrounding environment of Bank BKE.

stakeholder dan lingkungan di sekitar Bank BKE. 4. Meningkatkan kepercayaan para pemegang saham dan

4. Strengthen trust level of the shareholders and stakeholders

seluruh pemangku kepentingan terhadap pengelolaan

on Bank BKE’s organizational management independency.

organisasi Bank BKE yang mandiri. 5. Berkontribusi positif bagi perekonomian nasional melalui peningkatan iklim bisnis yang kondusif dan berkelanjutan.

5. Provide positive contribution for national economy by developing conducive and sustainable business climate.

P e n i l aian T at a Kelola

GC G Assessment

dengan mengacu pada undang-undang, peraturan OJK,

referring to the law, FSA regulations and GCG guidelines of

dan pedoman GCG komite nasional, Perseroan melakukan

the national committee, the Company perform a continuous

penilaian (assessment) secara berkelanjutan. Perseroan

assessment. The Company obligates the assessment to

mewajibkan penilaian ini demi memperoleh gambaran

obtain description on the quality of GCG implementation in

mengenai kualitas penerapan GCG terbaik di lingkungan

the company’s environment as well as identify needed fields

perusahaan serta mengidentifikasi bidang-bidang yang

which requires further improvement. Bank BKA continuously

memerlukan perbaikan lebih lanjut. Agar kelima prinsip tata

perform self-assessment which includes 11 (eleven) factors of

kelola Bank BKE dilaksanakan sesuai pedoman GCG yang

GCG implementation to ensure that the Bank BKE governance

dianut perusahaan, Bank BKE secara berkelanjutan melakukan

principle performed is in accordance with the GCG guidelines.

penilaian sendiri yang mencakup 11 (sebelas) faktor penilaian

The factors are among others:

Untuk memastikan tata kelola perusahaan telah dijalankan

To ensure that the corporate governance is implemented by

GCG, antara lain: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris;

1. Implementation of Board of Commissioners’ Duty and

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi;

2. Implementation of Board of Directors’ duty and

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite;

3. Completion and Duty Implementation of the Committees.

4. Penanganan Benturan Kepentingan;

4. Conflict of Interest Handling.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank;

5. Implementation of bank compliance function.

6. Fungsi Audit Intern ;

6. Internal Audit Function.

7. Fungsi Audit Ekstern;

7. External Audit Function.

Responsibility. Responsibility.

198







8. Fungsi Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian Intern;

8. Risk Management Function including Internal Control System.

9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Debitur Besar;

9. Fund Provision for Related Party and Large Exposures.

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan,

10. Financial and Non-Financial Condition Disclosure, Good

Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance dan

Corporate Governance Report and Internal Reporting.

Pelaporan Internal; 11. Rencana Strategis Bank.

11. Bank Strategic Plan.

Sebagai hasil self assessment, tabel berikut menunjukkan

The self-assessment result is presented in the following table

kualitas tata kelola perusahaan yang telah dijalankan pada

showing corporate governance quality implemented in 2016.

2016. Hasil Penilaian Sendiri GCG / Result Self-assessment of GCG Peringkat Rating / Rank Level

Definisi Peringkat / Rank Definition

2

Baik / Good

Individual

Analisis / Analysis Penilaian tata kelola perusahaan yang baik yang dilakukan

Assessment of GCG conducted by Bank BKE itself concludes

oleh Bank BKE sendiri menghasilkan kesimpulan bahwa

that the Bank’s management has implemented GCG in

manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG dengan

a good manner. This result is obtained by meeting the

baik. Hasil ini diperoleh melalui terpenuhinya prinsip-

principles of GCG implementation and achieving the eleven

prinsip implementasi GCG dan pencapaian kesebelas

factors of GCG assessment. In the company development

faktor

penilaian GCG. Dalam proses perkembangan

process, Bank BKE found obstacles which is the weakness

perusahaan, Bank BKE menemui kendala yang menjadi

and must be paid attention and the improvement efforts

kelemahan dan tentunya harus mendapat perhatian dan

of the Bank’s Management with the review including

usaha perbaikan dari Manajemen Bank dengan ulasan yang

Governance

meliputi Governance Structure, Governance Process,

Governance Outcome.

Structure,

Goverance

Process,

and

dan Governance Outcome.

Apre sias i Pelaks a na an G CG

Ap p r ec iation of GC G Imp l ement a t i o n

positif dari pihak luar perusahaan. Hal ini menunjukkan

appreciation from external party. This shows that the

komitmen dan perhatian perusahaan terhadap GCG selama

company’s commitment and attention to the GCG in 2016,

2016 menghasilkan peningkatan perolehan revenue yang

resulted in the obtained revenue increase which brings

membawa manfaat kepada kesejahteraan para pemangku

benefits to the welfare of the stakeholders, shareholders and

kepentingan, pemegang saham, dan masyarakat.

community.

Hasil nyata tata kelola perusahaan yang dijalankan dengan

Realization of well implemented corporate governance is

baik diperlihatkan melalui peraihan Bank BKE menjadi juara

shown through Bank BKE’s achievement by becoming the

ke-2 dalam ajang prestisius Anugerah Perbankan Indonesia

2nd winner in event of Indonesia Banking Award (APBI) V in

(APBI) V pada 2016. APBI adalah ajang penghargaan yang

2016. APBI is an award event once a year as appreciation to all

dilakukan setahun sekali sebagai wadah apresiasi kepada

banking companies that contributes to the national economic

seluruh perusahaan perbankan yang telah memberikan

development. APBI V in 2016 is organized by Economic Review

Penerapan GCG pada Bank BKE telah menuai apresiasi

GCG implementation on Bank BKE has reaps positive


199





kontribusi bagi kemajuan perekonomian bangsa. APBI V pada

Magazine cooperates with Perbanas Institute. The assessment

2016 diselenggarakan oleh Majalah Economic Review yang

is conducted through various criteria covers up annual report,

bekerja sama dengan Perbanas Institute. Penilaian ajang ini

public information through website, financial data and live

melalui berbagai kriteria meliputi laporan tahunan, informasi

interview with the management. Through this event, Bank BKE

publik melalui website, data keuangan dan wawancara

was awarded as the 2nd winner of Book 1 (Asset Rp2.5 trillion

langsung dengan manajemen. Melalui ajang ini, Bank BKE

– Rp 5 trillion Non Tbk).

menerima penghargaan sebagai peringkat ke-2 Buku 1 (Aset Rp2,5 triliun s/d Rp5 triliun – Non Tbk). Penghargaan yang diperoleh pada 2016 ini menambah

The award received in 2016 adds another achievement

deretan panjang penghargaan yang diterima Bank BKE

awarded to Bank BKE, with the previous of 3rd winner Annual

sebelumnya seperti Annual Report Award 2012 dengan meraih

Report Award 2012. Annual Report Award is a prestigious

juara III. Annual Report Award merupakan ajang bergengsi yang

event organized by National Committee of Governance Policy,

diselenggarakan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance,

Indonesia Stock Exchange, Bank Indonesia, OJK, Directorate

Bursa Efek Indonesia, Bank Indonesia, OJK, Direktoral Jendral

General of Tax, SOE Ministry, and Indonesia Accountant

Pajak, Kementrian BUMN, dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI).

Association (IAI).

Apresiasi dari pihak asing di luar lingkup perusahaan

Appreciation from external party outside the company

menunjukkan pengakuan yang diberikan atas keberhasilan

shows the acknowledgement given on the success of GCG

implementasi GCG di Bank BKE.

implementation in Bank Kesejahteraan.

St r u kt ur dan Meka nis me Tata Kelola

GC G Str u c tu r e and M ec hanism

pelaksanaan GCG melalui struktur tata kelola perusahaan.

improvement through company’s GCG structure. This

Komitmen ini berjalan beriringan dengan konsistensi organ

commitment is in line with the company’s instrument

perseroan yang memegang peran kunci dan signifikan

consistency which hold main role and significances on the

terhadap strategis perusahaan yang meliputi Rapat Umum

company’s strategy including General Meeting of Shareholders

Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, dan Dewan

(GMS), Board of Commissioners and Board of Directors.

Direksi. Fungsi dari masing-masing organ bank dijalankan

Functions of each bank instrument is performed compliant to

dengan mematuhi peraturan perundang-undangan yang

the prevailing legislations, Bank’s Articles of Association, and

berlaku, Anggaran Dasar Bank, dan ketentuan lain dengan

other regulations based on the independence principle for

berdasarkan prinsip independensi bagi setiap organ untuk

each instrument to perform task, function and obligations. GCG

melaksanakan tugas, fungsi dan tanggung jawab. GCG di

in the Bank BKE is executed through transparent mechanism.

lingkungan Bank BKE dijalankan melalui mekanisme yang

Mechanism is started by important decision taking in the

transparan.

Bank BKE berkomitmen dalam mendorong peningkatan

Mekanisme

dimulai

dengan

Bank BKE commits in encouraging the GCG implementation

pengambilan

GMS by provide authority of the company’s management to

keputusan penting di dalam Rapat Umum Pemegang Saham

the Board of Directors in handling the monitoring by Board of

dengan memberi kewenangan pengelolaan perusahaan

Commissioners on such management.

kepada Dewan Direksi dalam penanganan pengawasan oleh Dewan Komisaris terhadap pengelolaan tersebut. Struktur tata kelola dibangun dengan memperhatikan

Governance structure is established with regard to the function

pemetaan fungsi atau kegiatan usaha yang sesuai dengan

or business activities according to the standards of business

standar etika bisnis dan memastikan mekanisme check

ethic and ensures the effective check and balance mechanism.

200







and balance berjalan dengan efektif. Struktur tata kelola di

GCG structures in the Company covers the Company’s policy

lingkungan Perseroan meliputi struktur organ dan kebijakan

and instrument, which are GMS, Board of Commissioners,

Perseroan, yaitu RUPS, Dewan Komisaris, Direksi, serta

Board of Directors as well as other supporting instrument such

organ-organ pendukung lain seperti Sekretaris Perusahaan,

as Corporate Secretary, internal control, risk management, and

pengendalian internal, manajemen risiko, serta ketaatan

compliant to the prevailing provisions.

terhadap ketentuan yang berlaku. Konsistensi dari setiap organ perseroan dalam memastikan

Consistency of each company’s instrument in ensuring each

setiap fungsi dan tanggung jawab perseroan sesuai

function and responsibility of the company according to the

ketentuan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran

prevailing legislations, company’s Articles of Association, and

Dasar perusahaan, maupun ketentuan perbankan lainnya

other banking regulations is a must to strengthen value driver

menjadi hal yang mutlak untuk memperkuat value driver yang

that is able to improve future company’s value. The Company

mampu meningkatkan nilai perusahaan di masa mendatang.

also emphasize independence principle in realizing the

Perseroan juga menekankan prinsip independensi dalam

overall task, function and responsibility for the interest of the

merealisasikan tugas, fungsi, dan tanggung jawab yang secara

Company. The responsibilities are among others:

keseluruhan dilakukan demi kepentingan Perseroan. Wujud pertanggungjawaban ini meliputi;

Rapat Umum Pemeg ang Saham

Gener al M eeting of Shar ehol d e r s

Perseroan yang merupakan otoritas tertinggi dalam struktur

authorized Company’s instrument in the management

pengelolaan perseroan dengan seluruh kewenangan yang

structure of the company with all authority that is not provided

tidak diserahkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris dalam

to the Board of Directors and Board of Commissioners in a

batas yang ditentukan dalam undang-undang atau anggaran

limit stipulated by the law or articles of association. Such

dasar. Wewenang tersebut antara lain meliputi pengangkatan

authority includes appoint and dismiss members of Board

dan pemberhentian anggota Dewan Komisaris dan Direksi,

of Commissioners and Board of Directors, approve the

penyetujuan perubahan Anggaran Dasar, penyetujuan

amendment of Articles of Association, approve Company’s

Laporan Tahunan Perseroan, penunjukan Auditor Eksternal,

Annual Report, appoint External Auditor, as well as stipulation

serta penentuan jumlah kompensasi/remunerasi untuk

on the amount of compensation/remuneration for members

anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

of Board of Commissioners and Board of Directors.

Pada tahun 2016, Bank telah menyelenggarakan Rapat Umum

In 2016, the Bank has held General Meeting of Shareholdes

Pemegang Saham (RUPS) pada tanggal 5 April 2016.

(GMS) on April 5, 2016.

Perseroan memastikan bahwa seluruh pemegang saham

The Company ensures that all shareholders are provided with

mendapat segala keterangan yang berkaitan dengan

all information related to the Comopany from the Board of

Perseroan dari Direksi dan/atau Dewan Komisaris sepanjang

Directors and/or Board of Commissioners as long as it is not

tidak bertentangan dengan kepentingan Perseroan. Seluruh

violating the interest of the Company. All decision taken in the

keputusan yang diambil di dalam RUPS berdasarkan

GMS is based on the company’s long term interest by decision

kepentingan perusahaan dalam jangka panjang dengan

taken conducted with transparency and fairness principle.

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ

General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest

pengambilan keputusan yang dilakukan dengan prinsip kewajaran dan keterbukaan.


201





Seluruh pemegang saham Bank BKE termasuk persentase

All shareholders of Bank BKE includes its ownership percentage

kepemilikannya dapat dikelompokkan sebagaimana tertera

can be grouped as follows:

pada tabel berikut;

No.

Pemegang Saham / Shareholders

Persentase Kepemilikan Saham / Share Ownership Percentage

1

Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia / Indonesia Main Cooperative of Employees

46,43%

12.913.123

Jl. R.P. Soeroso No. 21 Jakarta Pusat

2

PT Reliance Securities, Tbk

20,55%

5.714.285

Jl. Pluit Kencana No. 15A Jakarta

3


19,68%

5.473.006

Jl. Adityawarman No. 55 Jakarta Selatan

4

PT Taspen (Persero)

9,93%

2.761.034

Jl. Letjen Suprapto Jakarta Pusat

5

Dana Pensiun Jasa Raharja / Jasa Raharja Pension Fund

1,44%

399.621

Jl. TB. Simatupang Kav. 1 Jakarta Selatan

6

Dana Pensiun Jasindo / Jasindo Pension Fund

1,24%

346.262

Jl. Otista No. 70/29 Jakarta Timur

7

Koperasi Pegawai BKE / BKE Employees Cooperative

0,74%

205.616

Jl. R.P. Soeroso No. 21 Jakarta Pusat

Jumlah Lembar Saham yang Dimiliki / Owned Share

Alamat Pemegang Saham / Shareholders Address

Dari keseluruhan pemegang saham Bank BKE, Induk Koperasi

The controlling shareholder of Bank BKE shares is Indonesia

Pegawai Republik Indonesia merupakan pemegang saham

Main Cooperative of Employees.

pengendali. Rapat Umum Pemegang Saham melakukan pertemuan secara

The General Meeting of Shareholders held periodic meeting,

berkala. Dalam satu periode (satu tahun), setidaknya Rapat

which in one period (once a year), an Annual General Meeting

Umum Pemegang Saham Tahunan harus dilakukan. Apabila

of Shareholders must be held. If a necessary situation occurred,

situasi mengharuskan, Rapat Umum Pemegang Saham Luar

an External General Meeting of Shareholders is also held in the

Biasa juga dilakukan dalam periode yang sama.

same period.

R a pa t U m um Pemeg ang Saham Ta h u nan ( RU P S T)

A nnu al Gener al M eeting of Shar ehol d er s ( A GM S)

Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas yang

on Limited Company declaring that Annual GMS has to be

menyebutkan bahwa RUPS Tahunan wajib dilaksanakan

organized the latest 6 (six) months after the end of fiscal year.

dalam jangka waktu paling lambat 6 (enam) bulan setelah

In 2015, Bank Kesejahteraan had organized Annual General

tahun buku berakhir. Bank BKE telah melaksanakan Rapat

Meetings of Shareholders (AGMS) 2014 on April 20, 2015

Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan 2016 pada Selasa,

located at IKPRI Building, Jl. R. P. Soeroso No. 21 – Jakarta

5 April 2016 yang bertempat di Gedung IKPRI Jl. R. P. Soeroso

attended by all shareholders.

Dengan mengacu kepada pasal 78 ayat (2) Undang-

No. 21 – Jakarta dengan dihadiri oleh pemegang saham.

202


Pursuant to Article 78 point (2) Law Number 40 of 2007






Age nda R UPS

GM S A g end a

dalam setahun. Pada 2016, rapat ini dilangsungkan dengan

In 2016, the meeting is conducted with five main agendas as

lima agenda utama dengan rincian sebagai berikut;

follows:

1. Laporan Tahunan Direksi Tahun Buku 2015;

1. Board of Directors Annual Report Fiscal Year 2015;

2. Rencana Perusahaan 1 (satu) Tahun ke Depan;

2. Corporate Plan for the next 1 (one) year;

3. Rencana Penggunaan Laba Tahun Buku 2015;

3. Revenue Utilization Plan of Fiscal Year 2015;

4. Penetapan Remunerasi Anggota Direksi dan Dewan

4. Stipulation of the Board of Commissioners and Board of

Rapat Umum Pemegang Saham diadakan setidaknya sekali

Komisaris;

General Meeting of Shareholders annually held once a year.

Directors members remuneration;

5. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP) Tahun Buku 2016;

5. Public Accountant Office appointment of Fiscal year 2016;

6. Pembahasan Surat Dewan Komisaris No. 40/DEKOM/2016

6. Discussion on the Letter of the Board of Commissioners No.

tanggal 23 Oktober 2015 tentang Calon anggota Direksi;

40/DEKOM/2016 dated October 23, 2015 on the candidate

dan

members of Board of Directors; and

7. Penambahan Permodalan Bank.

7. Bank’s Capital Increase

T at a Cara Penyeleng g a ra an R U P S

GM S Imp l ementation P r oc ed u r e

Perseroan

memiliki

prosedur

yang

teratur

dalam

The Company has procedure concerning the implementation

penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham, antara lain:

of General Meeting of Shareholders among others:

1. Perseroan terlebih dahulu menyampaikan pemberitahuan

1. The Company firstly notify the detailed GMS agenda to the

mata acara RUPST dengan jelas dan rinci kepada Otoritas

Financial Service Authority, at the latest of 5 (five) business

Jasa Keuangan (sebelumnya bernama Badan Pengawas

days prior to announcement through advertisement. This

Pasar Modal dan Lembaga Keuangan), paling lambat 5

is a compliant to the Financial Service Authority Regulation

(lima) hari kerja sebelum pengumuman melalui iklan

Number 32/POJK.04/2014 on the Plan and Implementation

dilakukan. Hal ini dilakukan sebagaimana yang telah

of General Meeting of Shareholders of Public Company.

diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/POJK.04/2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. 2. Pengumuman RUPS dilakukan melalui surat tercatat, iklan

2. GMS announcement conducted through registered letter,

surat kabar, situs website Bursa, dan website Perseroan paling

newspaper advertisement, website of Bursa, and the

lambat 14 (empat belas) hari sebelum pemanggilan RUPS,

Company’s website at the latest of 14 (fourteen) days prior

dengan tidak memperhitungkan tanggal pemanggilan.

to the GMS summoning, excluding the date of summoning.

Kemudian pemanggilan RUPS dilaksanakan paling lambat

The GMS summoning is held no later than 21 (twenty-one)

21 (dua puluh satu) hari sebelum pelaksanaan RUPS,

days prior to the GMS implementation, excluding the date

dengan tidak memperhitungkan tanggal pemanggilan

of summoning and date of GMS.

dan tanggal RUPS. 3. Selanjutnya setelah pelaksanaan RUPS, Perseroan wajib

3. After GMS is held, the Company must announced the

mengumumkan rangkuman risalah RUPS kepada Otoritas Jasa

summary of minutes of GMS to the Financial Service

Keuangan dan Bursa Efek Indonesia paling lambat 2 (dua) hari

Authority and Indonesia Stock Exchange at the latest 2

kerja setelah Rapat diselenggarakan serta mengumumkannya

(two) business days after the Meeting is held and announce

kepada publik sekurang-kurangnya dalam 2 (dua) surat kabar

it to the public in at least 2 (two) Indonesian newspaper,

berbahasa Indonesia, situs Bursa, dan situs Perseroan. 4. Setiap saham yang dikeluarkan memiliki 1 (satu) hak suara, kecuali jika Anggaran Dasar menentukan lain.

Bursa website, and Company’s website. 4. Each issued share is counted as 1 (one) voting right), unless otherwise stipulated by the Articles of Association. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

203





1

2

3

4

5

Pemberitahuan agenda RUPS kepada Regulator

Pemberitahuan kepada seluruh pemegang saha melalui media surat kabar, situs Bursa dan situs Perseroan

Pemanggilan seluruh pemegang saham dengan surat tercatat dan surat kabar, situs Bursa dan situs Perseroan

Pelaksanaan RUPS

Pengumuman hasil RUPS

GMS Implementation

Announcement of GMS Result

GMS Agenda Announcement to the Regulator

Announcement to all shareholders through newspaper, Bursa website and Company’s website

Shareholders summoning is done by registered letter, newspaper, and Bursa website, and Company’s website

Pelaksanaan RUPS secara umum mengacu pada ketentuan

GMS implementation in general refer to the provisions in

dalam Anggaran Dasar, yang mengatur bahwa RUPS dipimpin

the Articles of Association, regulating that GMS is chaired

oleh anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan

by members of the Board of Commissioners appointed by

Komisaris dengan diawali pembacaan tertib RUPS pada saat

the Board of Commissioners by first stating the GMS order

RUPS berlangsung yang termuat dalam Berita Acara RUPS.

while GMS is being conducted contained in the GMS News.

Pemegang saham atau kuasanya diberi kesempatan untuk

The shareholders or its proxy is provided with the chance

bertanya pada setiap mata acara rapat melalui Surat Suara

to ask on each meeting agenda through GMS Ballot Papers.

RUPS. Selanjutnya, Pimpinan Rapat memberikan tanggapan

Next, the Chairman presents opinion on each questions of

pada setiap pertanyaan pemegang saham yang hadir. Setelah

the shareholder present. After that the voting is conducted

itu, pemungutan suara dilakukan secara lisan dan hanya

verbally and only shareholders or its authorized proxy entitle

pemegang saham atau kuasanya yang sah yang berhak untuk

to vote. Each share entitled the owner for one vote.

mengeluarkan suara. Setiap satu saham memberikan hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan satu suara. Pelaksanaan

2016

2016 General Meeting of Shareholders implementation invite

mengundang Notaris Judy Sentana, S.H, M.H dalam

Rapat

Umum

Pemegang

Saham

Notary Judy Sentana, S.H, M.H in making the Meeting Agenda

pembuatan Berita Acara sekaligus melakukan penghitungan

as well as voting calculation and/or validation.

dan/atau memvalidasi suara. Bank BKE telah melaksanakan RUPST 2016 pada 5 April 2016

Bank BKE has conducted AGMS 2016 on April 5, 2016 located

di Gedung IKPRI, Jl.R.P. Soeroso No. 21 Jakarta Pusat. Dalam

in Gedung IKPRI, Jl. R.P. Soeroso No. 21 Central Jakarta. This

RUPST ini, telah hadir Dewan Komisaris dan Direksi, undangan,

AGMS is attended by the Board of Commissioners and Board

serta para pemegang saham sebagai berikut:

of Directors, guest, as well as shareholders as follows:

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Tasripin Mastar

Tasripin Mastar

Mahyuddin Ramli

Mahyuddin Ramli

I Nyoman Sidia

I Nyoman Sidia

204







Dewan Direksi

Board of Directors

Sasmaya Tuhuleley

Sasmaya Tuhuleley

Wahju Hidajat

Wahju Hidajat

Dhini Laswita

Dhini Laswita

Undangan

Guest

Judy Sentana, SH, M.H (Notaris)

Judy Sentana, SH, M.H (Notaris)

Pemegang Saham

Shareholders

Pengurus IKPRI

Management of IKPRI

Pengurus Koppeg BKE

Management of Koppeg BKE

Direksi PT Taspen

Board of Directors PT Taspen

Direksi Dana Pensiun Jasindo

Board of Directors Dana Pensiun Jasindo

Direksi PT Recapital Advisors

Board of Directors PT Recapital Advisors

Direksi Dana Pensiun Jasa Raharja

Board of Directors Dana Pensiun Jasa Raharja

Direksi Reliance Securities, Tbk.

Board of Directors Reliance Securities, Tbk.

P e rse nta s e Ting ka t Keha diran P e m e ga ng Saham

P er c entag e of Shar ehol d er s Attend anc e R ate

menunjukkan perhatian dan dukungan pemegang saham

BKE shows the attention and support of the shareholders

atas pertumbuhan bisnis Perseroan. Hal ini juga membuktikan

on the Company’s business growth. This also proves the

pengumuman dan panggilan RUPS Bank BKE telah

announcement and summon of Bank BKE GMS is effectively

direalisasikan dengan efektif.

realized.

Sebanyak 100% saham dari total 27.812.949 lembar saham

A total of 100% shares of 27.812.949 number of shares have

turut menghadiri RUPST ini.

attended the AGMS.

K e putus a n R apat Umum Pemeg ang S ah am Tahun an

R esol u tions of the Annu al Gen e r a l M eeting of Shar ehol d er s

pada 5 April 2016 dengan dihadiri seluruh Pemegang Saham

April 5, 2016, attended by all Shareholders and is witnessed

dan disaksikan Notaris Judy Sentana, S.H., M.H. di Komplek

by Notary Judy Sentata, S.H., M.H., in the Office Complex of

Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta. RUPST ini

Permata Senayan Block C-5 Jakarta. The AGMS is organized

terselenggara sesuai aturan prosedural yang berakhir dengan

compliant with procedural regulation ended with decisions

keputusan-keputusan yang dijelaskan dalam tabel sebagai

presented in the table below:

Kehadiran pemegang saham dalam RUPST 2016 Bank BKE

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2016 berlangsung

The attendance of shareholders in the AGMS 2016 of Bank

The 2016 Annual General Meeting of Shareholders held on

berikut;


205





Notaris / Notary

Tempat / Location

Judy Sentana, S.H., M.H.

Komplek Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta

5 April 2016 April 5, 2016

1. Menyetujui agenda rapat yang dipaparkan dengan catatan penundaan acara penjualan saham IKPRI pada kurun waktu tertentu, dan acara penundaan agenda rapat mengenai Calon Anggota Direksi. Approve the meeting agenda with notes of postponement of IKPRI shares sales in specific time period, and postponement of meeting agenda regarding the Candidate Member of the Board of Directors 2. Menyetujui dan menerima rencana Perusahaan 1 (satu) tahun ke depan dengan beberapa catatan, jika terdapat perubahan akan dikomunikasikan dan menjadi rencana jangka panjang Perusahaan tahun 2016 s.d 2020. Approve and accept the Company’s plan for next 1 (one) year with notes, that in the event of changes it will be communicated and to be Company’s long term for 2016 until 2020. 3. Menyetujui Rencana Penggunaan Laba Tahun Buku 2015. 100% Pemegang Saham menyetujui untuk tidak membagikan dividen dari laba bersih tahun buku 2015. Seluruh laba bersih 2015 dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan, dengan catatan penyelesaian permasalahan IKPRI dilakukan secara internal. Approve the Profit Utilization Plan of Fiscal Year 2015. 100% shareholders approved of not administering the dividend of net profit of fiscal year 2015. All 2015 net profit utilize to strengthen capital structure, with notes settlement of IKPRI problems conducted internally.


5 April 2016 April 5, 2016

4. Penetapan Remunerasi Anggota Direksi dan Dewan Komisaris. 100% Pemegang Saham menyatakan setuju atas usulan kenaikan remunerasi bagi Direksi dan honorarium anggota Dewan Komisaris, dengan catatan penyempurnaan metode dan perubahan jumlah remunerasi yang bisa disesuaikan. Stipulation of Remuneration for the Members of Board of Directors and Board of Commissioners. 100% Shareholders agreed on the proposal of remuneration increase for the Board of Directors and honorarium for members of the Board of Commissioners, with notes of completion of method and changes of remuneration amount which can be adjusted. 5. Penunjukan KAP tahun buku 2016. 100% Pemegang Saham menyetujui penggunaan KAP Hendrawinata Eddy & Sidharta untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2016. Appointment of PAO fiscal year 2016. 100% Shareholders agreed on the appointment of PAO Hendrawinata Eddy & Sidharta for book year ended on December 31, 2016. 6. Pembahasan Surat Dewan Komisaris No.40/DEKOM/2016 tanggal 23 Oktober 2015 tentang Calon Anggota Direksi yang ditunda. Discussion on the Letter of Board of Commissioners No.40/DEKOM/2016 dated October 23, 2015 regarding the postponed Candidate Member of the Board of Directors. 7. Penambahan Permodalan Bank. 100% Pemegang Saham menyetujui penambahan modal Bank BKE dengan skema tertentu yang akan diajukan oleh Direksi. IPO akan dilaksanakan pada 2017 kwartal III atau IV dan akan dibahas secara khusus pada RUPSLB. Bank Capital Increase. 100% Shareholders approve of Bank BKE capital increase with specific scheme to be proposed by the Board of Directors. IPO will be held in Third or Fourth Quarter of 2017, and will be specially discussed in the EGMS.

Tanggal / Date

Isi Berita Acara / Meeting Agenda

206


Office Complex of Permata Senayan Block C-5 Jakarta

Komplek Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta Office Complex of Permata Senayan Block C-5 Jakarta






P e ne rap a n Tata Kelola dan Manaje men R is iko Terin teg rasi

Gover nanc e Imp l ementation an d Integ r ated R isk M anag ement

keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2016,

decision of 2016 Annual General Meeting of Shareholders

seluruh kebijakan strategis diterapkan secara transparan

transparently

dimana seluruh organ bekerja dengan mandiri untuk

independently to give best performance through the

menghasilkan performa terbaik melalui penerapan tata kelola

governance implementation and integrated management.

Sebagai realisasi komitmen Perseroan untuk melaksanakan

The realization of Company’s commitment to execute the applied

where

all

instrument

work

dan manajemen terintegrasi. Sebagai pengemban amanat seluruh pemangku kepentingan

As the representatives of all stakeholders and shareholders, the

dan pemegang saham, Dewan Komisari mengawasi jalannya

Board of Commissioners monitored the company managed by

perusahan di bawahan Dewan Direksi yang bekerja sama

Board of Directors cooperate with Committees Managed by

dengan Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris, Komite

Board of Commissioners, Audit Committee, Risk Monitoring

Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan

Committee, Remuneration and Nomination Committee,

Nominasi, Komite Tata Kelola Terintegrasi, komite-komite di

Integrated Governance Committee, committees managed by

Bawah Direksi, Asset & Liability Management Committee, Komite

Board of Directors, Asset & Liability Management Committee,

Kredit Koperasi, Komite Information Technology, Komite

Credit Cooperatives Committee, Information Tehcnology

Manajemen Risiko, Komite Human Capital Management,

Committee, Risk Management Committee, Human Capital

Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), Sekretaris Perusahaan, dan

Management Committee, Internal Audit Work Unit (SKAI),

Akuntan Publik.

Corporate Secretary and Public Accountant.

Rapat Umum Pemeg a ng Saham L u ar B iasa

Ex tr aor d inar y Gener al M eeting o f Shar ehol d er s

dilangsungkan apabila dibutuhkan.

conducted when necessary.

Pada 2016, Bank BKE telah melaksanakan RUPSLB selama

In 2016, Bank BKE has organized four EMGS. The summary of

empat kali. Adapun ringkasan RUPSLB yang dilaksanakan

EGMS held in 2016 describes in the table below:

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB)

Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) is

sepanjang 2016 dipaparkan melalui tabel berikut:


207





No.

Tanggal / Date

1

22 Juni 2016 RUPSLB EGMS June 22, 2016

2

18 Oktober 2016 RUPSLB EGMS October 18, 2016

3.

26 Oktober 2016 RUPSLB EGMS October 26, 2016

4.

17 November 2016 RUPSLB EGMS November 17, 2016

208

Notaris / Notary

Tempat / Location

1. Penetapan calon anggota Direksi Bank Kesejahteraan. / Stipulation of candidate member of the Bank Kesejahteraan Board of Directors. 75,45% Pemegang Saham menyetujui pengangkatan Zainal Riffandi sebagai Direksi, kecuali PT. Reliance Securities (dimana wakil calon Direksinya mengundurkan diri). / 75.45% Shareholders approved the appointment of Zainal RIffandi as Director, excluding PT Reliance Securities (which its candidate representative of Board of Directors resigns). 2. Penetapan remunerasi anggota Direksi dan Dewan Komisaris. / Stipulation of remuneration for members of Board of Directors and Board of Commissioners Belum ada pembahasan. / No yet discussed. 3. Lain-lain / Other a. Rencana Permodalan Bank BKE. / Bank BKE Capital Plan Ditunda / postponed b. Perubahan Anggaran Dasar Bank BKE Pasal 1 “Nama dan Tempat Kedudukan, terkait rencana Manajemen melakukan Rebranding”. / Amendment of Articles of Association of Bank BKE Article 1 “Name and Domicile, related to the Management plan conduct Rebranding” Belum ada pembahasan. / Not yet discussed


Komplek Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta

Penetapan calon anggota Direksi PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi. / Pengangkatan Zainal Riffandi sebagai Direktur Operasi. Pengangkatan Zainal Riffandi sebagai Direktur Operasi. / Appointment of Zainal Riffandi as Operational Director


1. Rencana Penerbitan Pinjaman Subordinasi Bank BKE. / Issuance Plan for Subordinated Loan of Bank BKE. 100% Pemegang Saham menyetujui Rencana Penerbitan Pinjaman Subordinasi. / 100% Shareholders approve the Issuance Plan of Subordinated Loan. 2. Penggantian Calon Komisaris Bank BKE. / Replacement of Candidate of Commissioners of Bank BKE 100% Pemegang Saham menyetujui pengunduran diri Iwan Soeroto dan menyetujui penggantinya Karsidi sebagai Komisaris Bank BKE (setelah mendapat persetujuan OJK). / 100% Shareholders approved the resignation of Iwan Soeroto and approved Karsidi as Commissioner of Bank BKE (following approval by the FSA). 3. Penggantian Anggota Direksi Bank BKE. / Replacement of Members of Board of Directors of Bank BKE. Ditunda / Postponed


Isi Berita Acara / Meeting Agenda

Penggantian Anggota Direksi Bank BKE. / Member Replacement of Bank BKE Board of Directors 100% Pemegang Saham menyetujui pengangkatan Arief Baginda Siregar sebagai Calon Direktur Bisnis Bank BKE (setelah mendapat persetujuan OJK). / 100% Shareholders approve the appointment of Arief Baginda Siregar as Candidate for Business Director of Bank BKE (after approval from FSA).


Office Complex of Permata Senayan Block C-5 Jakarta

Komplek Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta Office Complex of Permata Senayan Block C-5 Jakarta Komplek Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta Office Complex of Permata Senayan Block C-5 Jakarta


Komplek Perkantoran Permata Senayan Blok C-5 Jakarta Office Complex of Permata Senayan Block C-5 Jakarta






De wan Komis a ris

B oar d of C ommissioner s

dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan Anggaran Dasar

authority and responsibility in accordance with the Company’s

Perseroan yang merujuk kepada Undang-Undang Perseroan

Articles of Association refers to Company Law which refers

yang merujuk kepada Undang-Undang Perseroan Terbatas

to Limited Liabiliti Company Law to conduct monitoring

untuk menjalankan pengawasan secara umum dan/atau

in generang and/or specific if necessary pursuant to the

khusus apabila diperlukan sesuai dengan Anggaran Dasar.

Articles of Association. Board of Commissioners also provide

Dewan Komisaris juga memberikan nasihat kepada Direksi

advise to the Board of Directors to ensure that the company’s

untuk memastikan kegiatan operasional perusahaan telah

operational activity has been implemented adhere to Good

dilaksanakan mengikuti Tata Kelola Perusahaan yang Baik

Corporate Governance (GCG) on all layers and levels of

(GCG) pada seluruh lapisan dan jenjang organisasi. Dewan

organization. Board of Commissioners performed its task and

Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara

responsibility independently.

Dewan Komisaris adalah organ yang mempunyai kewenangan

Board of Commissioners is an instrument having clear

independen.

K o mpo sis i, Kriteria , dan Indep end ensi De wan Komis a ris

Composition, Criteria, and Independence of the Board of Commissioners

adalah anggota Dewan Komisaris periode kepengurusan

2016, is Board of Commissioners membership period for 2014-

2014-2019, yang berjumlah 3 (tiga) orang, dengan susunan

2019, consist of 3 (three) persons, with the arrangement as

sebagai berikut :

follows:

Anggota Dewan Komisaris pada tanggal 31 Desember 2016

Nama / Name

Member of the Board of Commissioners as of December 31,

Jabatan / Position

Tasripin Mastar

Komisaris Utama / President Commissioner

Mahyuddin Ramli

Komisaris Independen / Independent Commissioner

I Nyoman Sidia

Komisaris Independen / Independent Commissioner

Jumlah anggota Dewan Komisaris tidak melebihi jumlah

Total member of the Board of Commissioners must no exceed

Direksi. Jumlah Komisaris Independen adalah 50% dari

member of Board of Directors. Independen Commissioners

jumlah anggota Dewan Komisaris. Masa jabatan anggota

is 50% of total member of Board of Commissioners. Term of

Dewan Komisaris adalah 5 (lima) tahun dan untuk periode

Board of Commissioners member is 5 (five) years and for term

kepengurusan 2014-2019 akan berakhir pada tangal 30 April

2014-2019 will end on April 30, 2019.

2019. Dewan Komisaris dipilih atas dasar kompetensi yang memadai

Board of Commissioners is appointed based on adequate

dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan

competence and relevant with its position to perform task and

tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan

responsibility as well as able to implement its competence on

kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan

the implementation of task and responsibility. Replacement

tanggung jawabnya. Penggantian dan/atau pengangkatan

and/or apoointment of Board of Commissioners member

anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan rekomendasi

is in regard to the recommendation of Remuneration and

Komite

Nomination Committee and approval of GMS.

Remunerasi

dan

Nominasi

dan

memperoleh

persetujuan dari RUPS. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

209





Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Fit and Proper

All member of Board of Commissioners has passed Fit and

Test dan telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas

Proper Test and obtain approval letter from Financial Service

Jasa Keuangan. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili

Authority. All members are domiciled in Indonesia and not

di Indonesia. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak

concurrent as Commissioner, Director, Executive Official at

merangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat

Bank, company and/or other instution.

Eksekutif pada Bank, perusahaan, dan/atau lembaga lain. Selain itu, seluruh anggota Dewan Komisaris tidak saling

In addition, all member of the Board of Commissioners are not

memiliki hubungan keuangan dan hubungan keluarga

in financial relation and family relation to the second degree

sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan

with members of Board of Commissioners and/or Board of

Komisaris dan/atau Direksi. Seluruh Komisaris Independen

Directors. All Independen Commissioners does not have any

tidak ada yang memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

relation of financial, management, ownership and family

kepemilikan dan hubungan keluarga dengan anggota

relation with other member of Board of Commissioners, Board

Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang

of Directors and/or Controlling Shareholders or relation with

Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat

Bank, which can affect their ability to act independent.

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Kesejahteraan telah

All members of Bank Kesejahteraan Board of Commissioners

memenuhi syarat untuk lulus penilaian kemampuan dan

qualify to pass the fit and proper test in accordance with

kepatuhan (fit and proper test) sesuai dengan ketentuan Bank

the regulation of Bank Indonesia appointed and dismissed

Indonesia yang diangkat dan dibebastugaskan oleh RUPS.

by GMS. In order to be able to perform effective task and

Agar dapat melakukan tugas dan tanggung jawab secara

responsibility, Board of Commissioners is supported by Audit

efektif, Dewan Komisaris memperoleh dukungan Komite

Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration

Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan

and Nomination Committee.

Nominasi. Para anggota Dewan Komisaris Bank BKE hanya menerima

Members of Bank BKE Board of Commissioenrs only receive

remunerasi dan tunjangan atau fasilitas yang telah ditetapkan

remuneration and allowance or facilities stipulated in the GMS

di dalam RUPS serta menolak keuntungan pribadi lainnya.

and refuse other private benefits. Accountability monitoring

Pengawasan

is realized through Board of Commissioners accountability on

yang

dapat

diandalkan

(akuntabilitas)

diwujudkan melalui pertanggungjawaban Dewan Komisaris

each monitoring implementation.

atas setiap pelaksanaan pengawasan.

T u ga s dan T ang g un g Jaw ab Dew an K o m i saris

D u ties and R esp onsib il ities of B oar d of C ommissioner s

memiliki pedoman dan tata tertib kerja termasuk pengaturan

working guidance and regulation including the regulation of

etika kerja, waktu kerja, dan rapat yang selalu dikaji ulang

work ethics, working schedule and meeting that have been

secara berkala dan terakhir telah disempurnakan dengan

periodically evaluated with the latest revision under Board

Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 10/2014/SK tanggal 09

of Commissioners Decree No. 10/2014/SK dated December 9,

Desember 2014.

2014.

Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris telah

210


In carrying out the duties, Board of Commissioners has set of






Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab yang

The implementation of Board of Commissioners’ duties and

harus dilaksanakan, antara lain:

responsibilities is described below:

1) Memastikan

terselenggaranya

pelaksanaan

prinsip-

prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank BKE pada

1) To ensure the implementation of GCG principle in every activity of Bank BKE at entire organization level or unit.

seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 2) Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas

2) To perform oversight on the implementation of Board

dan tanggung jawab Direksi secara berkala maupun

of Directors’ duties and responsibilities periodically or

sewaktu-waktu, serta memberikan nasihat kepada Direksi.

incidentally, and provide advise to the Board of Directors.

3) Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank BKE.

3) To lead, monitor and evaluate the execution of Bank BKE strategic policy.

4) Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan

4) To ensure that the Board of Directors has followed up audit

audit dan rekomendasi dari Divisi Audit, auditor eksternal,

finding and recommendation from Audit Division, external

hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil

auditor and audit result from Financial Service Authority

pengawasan otoritas lainnya.

and/or other result of monitoring authorities.

5) Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. 6) Memastikan

bahwa

Komite

yang

5) To establish Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration and Nomination Committee.

dibentuk

telah

menjalankan tugasnya secara efektif. 7) Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal

6) To ensure that these Committees have performed their duties effectively. 7) To provide sufficient time to perform duties and responsibilities optimally.

8) Membahas permasalahan sesuai dengan agenda rapat dan

8) To discuss every issue according to meeting agenda and

diselenggarakan secara berkala, paling kurang 4 (empat)

conducted regularly, at least 4 (four) meetings in a year

kali dalam setahun, serta dihadiri secara fisik paling kurang

with physical attendance minimum 2 (twice) in a year.

2 (dua) kali dalam setahun. 9) Membuat risalah rapat yang ditandatangani oleh seluruh

9) Prepare minutes of meeting signed by all attending Board

anggota Dewan Komisaris yang hadir dan didistribusikan

of Commissioners members and distributed to all Board of

kepada semua anggota Dewan Komisaris yang menghadiri

Commissioners members who attended the meeting or

rapat maupun yang tidak serta didokumentasikan dengan

not and properly documented.

baik. 10) Menyampaikan laporan tentang tugas dan tanggung jawabnya kepada pemegang saham melalui RUPS.

10) Present report on duty and responsibility implementation to the Shareholders in GMS.


211





R e m une rasi De w a n Komis a ris

B oar d of C ommissioner s R emu ner ation

Dewan Komisaris selama tahun 2016 adalah sebagai berikut:

Commissioners in 2016 is as follows:

Paket remunerasi yang diberikan kepada seluruh anggota

Remuneration package given to all members of Board of Jumlah diterima dalam 1 tahun / Amount received in 1 year

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain / Remuneration Type and Other Facility

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, pajak & fasilitas lainnya dalam bentuk non natura) / Remuneration (salary, bonus, periodic allowance, tantiem, tax & other facilities in the form of non natura) Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : / Other facilities in the form of natura (houses, transports, health insurance etc) which: a. Dapat dimiliki / Able to be owned b. Tidak dapat dimiliki / Cannot be owned

Dewan Komisaris / Board of Commissioners Orang / Person

Rp Juta / Million Rp

3

3.213

3 -

38 -

Jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima paket

Total Member of Board of Commissioners receiving

remunerasi selama tahun 2016 adalah sebagai berikut :

remuneration package during 2016 is as follows:

Jenis Remunerasi per orang dalam setahun / Remuneration type per person in a year

Jumlah Komisaris (satuan orang) / Total Commissioner (person)

Di atas Rp2 miliar / Above Rp 2 billion

-

Di atas Rp1 s.d Rp2 miliar / Above Rp 1 – Rp 2 billion

3

Di atas Rp500 juta s.d Rp1 milyar / Above Rp 500 million – Rp 1 billion

-

Rp500 juta ke bawah / Rp500 and below

-

P en i n gkatan K o mpetens i Dew a n Ko m i s aris

Imp r ovement of C omp etenc e of the B oar d of C ommissioner s

dipengaruhi kecakapan Dewan Komisaris dalam mengawasi

by the Board of Commissioners skills in supervising the

kinerja Dewan Direksi dalam membawa perusahaan menuju

performance of the Board of Directors in bringing the Bank

posisi yang lebih baik. Untuk meningkatkan kompetensi

toward a better position. To improve the compatence, the

tersebut, Dewan Komisaris Bank BKE telah mengikuti beberapa

Board of Commissioners of Bank BKE has participated in

pelatihan yang relevan sebagaimana dijelaskan melalui tabel

several relevant trainings as explained in the following table:

Pergerakan roda perekonomian Bank BKE secara konsisten

berikut:

212


Movement of Bank BKE's economy is consistently impacted






No.

Materi Pelatihan / Training Material

Penyelenggara / Organizer

Tanggal / Date

Lokasi / Location

Peserta / Participant

1

Workshop Risk Management Plan 2016 / Workshop Risk Management Plan 2016

18 Februari 2016 / February 18, 2016

BKE

Jakarta

Mahyuddin Ramli

2

Seminar Risk Implementing Integrated Governance, Risk Management and Complience (GRC) Framework For Financial Services Industry / Seminar Risk Implementing Integrated Governance, Risk Management and Complience (GRC) Framework For Financial Services Industry

17 - 18 Maret 2016 / March 17-18, 2016

Banker Association for Risk Management (BaRa)

Bandung

Mahyuddin Ramli

3

Seminar FKDKP untuk Level Pengurus Bank di Jakarta / FKDKP Seminar for Management Level in Jakarta

26 Mei 2016 / May 26, 2016

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

Jakarta

I Nyoman Sidia

Rapat D ew an Komis a ris

B oar d of C ommissioner s M eetin g

untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, dimana

to perform their duties and responsibilities, in which monthly

setiap bulannya selalu diadakan pertemuan/rapat dengan

meeting with the committee under their management and

komite di bawahnya dan dengan Direksi. Rapat diadakan

Board of Directors is held. The meeting is to evaluate and discuss

untuk mengevaluasi dan membahas kinerja perusahaan,

the company’s performance, implementation of compliant

pelaksanaan fungsi kepatuhan, pemantauan profil risiko dan

function, risk profile monitoring and audit committee report

laporan komite audit serta hal-hal lain yang membutuhkan

as well as other matters needed the attention and explanation

perhatian dan penjelasan dari Direksi.

of the Board of Directors.

Rapat Intern al Dew a n Komis a r is

B oar d of C ommissioner s Inter na l M eeting

Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup

Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2016 telah dilakukan

Board of Commissioners meeting has provide sufficient time

During 2016 Board of Commissioners has held 12 (twelve)

sebanyak 12 (dua belas) kali rapat. Dewan Komisaris Bank BKE

meetings. Bank BKE Board of Commissioners has fulfilled

telah memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai

Financial Service Authority regulation on the minimum

minimal rapat Dewan Komisaris yang wajib diselenggarakan

meeting of Board of Commssioners which msut be held of at

paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun, serta dihadiri

least 4 (four) times in a year, and is physically attended of at

secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

least twice a year.

Frekuensi rapat Dewan Komisaris dan tingkat kehadiran

Meeting frequency of Board of Commissioners and attendance

angota Dewan Komisaris selama tahun 2016, sebagai berikut :

rate of Board of Commissioners member during 2016 is as follows:

Jumlah Rapat / Total Meeting

Jumlah Kehadiran / Attendance

% Kehadiran / Attendance %

Tasripin Mastar

12

7

58

Mahyuddin Ramli

12

10

83

I Nyoman Sidia

12

12

100

Nama / Name


213





R a pa t Gabungan Dew an Komis a ris dan D i re k si

B oar d of C ommissioner s and B oar d of D ir ec tor s J oint M eeting

tugas dan tanggung jawab Direksi maka dilakukan rapat

of the Board of Directors a Joint Meeting of the Board of

Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi sebanyak 14 (empat

Commissioners and Board of Directors is held. During 2016,

belas) kali dengan tingkat kehadiran angota Dewan Komisaris

14 (fourteen) joint meeting was held with attendance rate as

pada rapat gabungan selama tahun 2016, sebagai berikut:

follows:

Untuk meningkatkan pengawasan terhadap pelaksanaan

To improve monitoring on the task and implementation


Jumlah Kehadiran / Attendance


Tasripin Mastar

14

9

64

Mahyuddin Ramli

14

14

100

I Nyoman Sidia

14

14

100

Nama / Name

Pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris telah

Decision taking in the meeting of Board of Commissioners

dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat atau melalui

is done based on deliberation or through highest voting

pemungutan suara terbanyak dalam hal tidak terjadi

in the event that deliberation is not taking place. Board of

musyawarah mufakat. Hasil rapat Dewan Komisaris telah

Commissioners meeting result is contained in the minutes

dituangkan dalam risalah rapat yang ditandatangani oleh

of meeting signed by all attending Board of Commissioners

seluruh Dewan Komisaris yang hadir dan didistribusikan

and distributed to all members of Board of Commissioners

kepada semua anggota Dewan Komisaris yang menghadiri

both attending and not attending the meeting and is well

rapat maupun yang tidak serta didokumentasikan dengan

documented. Board of Commissioners meeting result is

baik. Hasil rapat Dewan Komisaris merupakan rekomendasi

recommendation or advise which can be implemented by the

atau nasihat yang dapat diimplementasikan Direksi atau

Board of Directors or for GMS agenda.

untuk bahan RUPS.

Agenda Rapat Gabungan dan Kehadiran Dewan Komisaris dan Dewan Direksi

Joint Meeting Agenda of Board of Commissioners and Board of Directors

Ekonomi pada 2016 ditentukan oleh sinergi kesepahaman

determined by the understanding synergy and cooperation

dan kerja sama antara Dewan Komisaris dan Dewan Direksi.

between Board of Directors and Board of Commissioners.

Sepanjang 2016, Dewan Komisaris dan Dewan Direksi telah

Throughout 2016, Board of Commissioners and Board

melaksanakan rapat gabungan untuk membahas hal-hal

of Directors have held joint meeting to discuss matters

terkait peningkatan kinerja Bank BKE beserta perumusan

related with Bank BKE performance improvement as well as

solusi dan strategi

Keberhasilan pencapaian-pencapaian PT Bank Kesejahteraan

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi achievements in 2016 was

yang dilakukan secara musyawarah

formulation of solution and strategy by deliberation or voting.

mufakat atau melalui pemungutan suara terbanyak dalam

Joint Meeting Agenda of Board of Commissioners and Board

hal tidak terjadi musyawarah mufakat. Agenda-agenda Rapat

of Directors is detailed below:

Gabungan Dewan Komisaris dan Dewan Direksi dipaparkan dalam tabel berikut ini:

214







No

1.

2

Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Dewan Direksi / Joint Meeting of the Board of Commissioners and Board of Directors

27 Januari 2016 January 27, 2016

Lokasi / Locations

Kehadiran Dewan Komisaris dan Dewan Direksi / The presence of the Board of Commissioners and Board of Directors

Agenda

Dewan Komisaris / Board of Commissioners

Gedung • Melakukan pemantauan kinerja Bank baik dari sisi kuantitatif IKPRI maupun kualitatif secara bulanan, khususnya pada rasio keuangan IKPRI Bank yang menjadi fokus dari penilaian oleh OJK Building • Pemantauan atas penyusunan Rencana Bisnis Bank 2016 agar fokus pada kualitas dan kuantitas Sumber Daya Manusia, pelaksanaan proses, dan kesiapan infrastruktur sebagai faktor pendukung tercapainya rencana bisnis pada 2016. • Memantau secara berkala atas tindak lanjut penyelesaian hasil temuan OJK. • Menyetujui penyusunan action plan terkait management plan dalam rangka perbaikan nilai tingkat kesehatan Bank guna menetapkan jenis risiko yang akan diperbaiki serta parameter yang digunakan. • Menyetujui pelaksanaan evaluasi dan perbaikan remunerasi dengan melibatkan konsultan untuk memastikan Bank BKE dapat bersaing dalam merekrut Sumber Daya Manusia yang terbaik. • Monitor the Bank's performance both quantitative and qualitative once a month, especially on the Bank's financial ratio which is the focus of FSA. • Monitor the formulation of Bank Business Plan of 2016 to be focused on quality and quantity of Human Resource, implementation process, and infrastructure readiness as supporting factor of achieving 2016 business plan. • Periodically monitor on the further action of FSA audit finding. • Approve action plan arrangement related with management plan to improve Bank health value level to determine risk type to be improved as well as parameter to be used. • Approve implementation of evaluation and remuneration improvement by involving consultant to ensure that Bank BKE is able to compete in recruiting the best Human Resource. 24 Februari 2016 Gedung • Melakukan pemantauan atas upaya Direksi dalam melakukan February 24, 2016 IKPRI evaluasi yang lebih ketat terhadap kualitas debitur yang berpotensi IKPRI mengalami penurunan kualitas kredit. Building • Menyetujui rencana pelaksanaan penerbitan Subordinasi Obligasi yang akan dilakukan pada kuartal ke-3 pada 2017 dalam rangka penguatan permodalan Bank. • Menyetujui rencana manajemen untuk menjalin kerjasama dengan Koperasi Nusantara sebagai upaya meningkatkan volume penyaluran kredit melalui diversifikasi kredit kepada Kredit Pensiunan yang harus diawali dengan memastikan segala dokumentasi perjanjian kerjasama dan prosedur telah sesuai dengan ketentuan baik internal maupun eksternal. • Monitor over the Directors efforts of strict evaluation on debtor's quality potential of having reduced credit quality. • Approve implementation plan of Subordinated Bonds issuance to be conducted in third quarter of 2017 to strengthen Bank capital. • Approve management plan to cooperate with Nusantara Cooperative as effort to increase credit administration volume through credit diversification to Pension Credit started with ensuring all cooperation agreement documentation and procedures is pursuant to stipulation both internal and external.

Direksi / Board of Directors

1.Mahyuddin Ramli 2.I Nyoman Sidia

1. Sasmaya Tuhuleley 2. Wahju Hidajat 3. Dhini Laswita

1. Mahyuddin Ramli 2. I Nyoma Sidia

1. Sasmaya Tuhuleley 2. Wahju Hidajat 3. Dhini Laswita


215





No


3

30 Maret 2016 March 30, 2016

4

27 April 2016 April 27, 2016

5

18 Mei 2016 May 18, 2016

6

30 Mei 2016 May 30, 2016

7

13 Juni 2016 June 13, 2016

8

28 Juni 2016 June 28, 2016

216

Lokasi / Locations

Agenda

Gedung • Memberi persetujuan pada rencana manajemen dalam melakukan IKPRI pemupukan dana den gan memprioritaskan dana ritel sehingga IKPRI dapat meningkatkan rasio CASA Bank dan menekan biaya dana. Building • Memastikan manajemen telah memenuhi segala ketentuan yang berlaku dalam menggunakan jasa broker asuransi untuk mengcover asuransi kredit yang disalurkan. • Approve management plan in conducting fund accumulation by prioritizing the retail fund to improve Bank's CASA ratio and suppress cost of fund. • Ensuring that the management has complied with all prevailing provisions in employing insurance broker service to cover the insurance for distributed credit. Gedung • Menyetujui perpanjangan sewa gedung kantor Bank BKE sebagai IKPRI salah satu strategi memperkuat branding. IKPRI • Menyetujui rencana pelaksanaan RUPS sirkuler dalam rangka Building mengusulkan penggunaan single salary bagi remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris yang belum diputuskan dalam RUPS Tahunan. • Approve the rent extension of office building of Bank BKE as strategy for branding. • Approve circular GMS implementation plan to propose single salary use for Board of Directors and Board of Commissioners not yet stipulated in Annual GMS. Gedung • Menetapkan tanggal 1 Mei 2016 sebagai tanggal efektif bagi Iwan IKPRI Soeroto selaku Komisaris Bank BKE yang menggantikan Taufik IKPRI Hidayat seiring dengan menunggu fit and proper test dari OJK. Building • Memutuskan rencana untuk mengajukan usulan kepada Pemegang Saham terkait pencalonan Zainal Riffandi sebagai calon kedua yang telah memenuhi persyaratan menjadi calon anggota Direksi sebagai pengganti dari calon pertama, yakni Inayat Hisyam yang menyatakan untuk tidak melanjutkan proses pencalonan Direksi. • Set 1 May 2016 as effective date of Iwan Soeroto as Commissioner of Bank BKE to replace Taufik Hidayat while waiting for fit and proper test from FSA. • Approve the plan to submit proposal to the Shareholders related to Zainal Riffandi candidacy as second nominee that meets the requirements to be Board of Directors nominee as replacement of the first nominee, Inayat Hisyam confirming not to continue Board of Directors candidacy process. Gedung • Memberikan arahan kepada Direksi untuk dapat menjaga kualitas IKPRI penyaluran kredit Bank sehingga nilai rasio CAR tetap terjaga sesuai IKPRI dengan arahan OJK. Building • Provide direction to the Board of Directors to maintain quality of Bank's credit administration quality so that CAR ratio is maintained pursuant to FSA direction. Gedung • Menyetujui rencana penambahan dan penguatan modal Bank BKE IKPRI untuk dapat dilakukan oleh PT Taspen sebagai Pemegang Saham IKPRI Pengendali, di samping tetap mempersiapkan rencana penerbitan Building Obligasi Subordinasi. • Approve the plan of adding and strengthening Bank BKE capital to be conducted by PT Taspen as Controlling Shareholders, by still preparing the plan to issue Subordinated Bonds Gedung • Memberikan arahan kepada manajemen untuk dapat menetapkan IKPRI rincian rencana pemberian jam pendidikan bagi setiap karyawan. IKPRI • Provide direction to the management to stipulate detailed plan of Building educational hour administration for every employee.


Kehadiran Dewan Komisaris dan Dewan Direksi / The presence of the Board of Commissioners and Board of Directors Dewan Komisaris / Board of Commissioners


1. Mahyuddin 1. Sasmaya Ramli Tuhuleley 2. I Nyoman Sidia 2. Wahju Hidajat 3. Dhini Laswita



1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Wahju 3. I Nyoman Sidia Hidayat 3. Dhini Laswita 1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Wahju 3. I Nyoman Sidia Hidajat 3. Dhini Laswita 1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Wahju 3. I Nyoman Sidia Hidajat 4. Iwan Soeroto 3. Dhini (Observer) Laswita






No


9

29 Juli 2016 July 29, 2016

10

29 Agustus 2016 August 29, 2016

Lokasi / Locations


Agenda


Gedung • Menyetujui untuk menggunakan jasa pengacara dalam membantu IKPRI penyelesaian atas penyimpangan ketentuan dan kewenangan yang IKPRI terjadi pada Kantor Cabang Makassar yang melibatkan bank lain, Building serta menyetujui penetapan sanksi yang ditetapkan manajemen sebagai punishment tegas untuk memberikan efek jera sekaligus menjadi perhatian bagi seluruh karyawan Bank. • Menyetujui rencana perbaikan remunerasi pegawai sesuai dengan peningkatan kinerja Bank BKE sehingga diharapkan dapat meningkatkan loyalitas pegawai, serta rencana untuk melakukan perekrutan pro-hire dalam rangka pengisian kekosongan jabatan pada level kepala divisi. • Menyetujui evaluasi terhadap usia pensiun pegawai sesuai dengan perkembangan kondisi pasar. • Menyetujui penetapan pembidangan tanggung jawab Anggota Direksi baru yang akan membawahi Divisi Pengendalian Kredit, Divisi Operasi, Divisi IT, Satker Risiko Kredit dan Legal dan akan mulai efektif per 1 Agustus 2016 sesuai hasil keputusan RUPS Luar Biasa di samping menunggu hasil keputusan fit and proper test dari OJK. • Approve to use lawyer to help completion on the deviation of provision and authority happened in Makassar Branch Office involving other banks, as well as approval of sanction stipulated by management as firm punishment to give deterrent effect to be the attention of all Bank's employees. • Approve employee's remuneration improvement plan pursuant to Bank BKE performance improvement so that it is expected to improve employee loyalty, as well as conducting pro-hire recruitment to fill vacant position of division head. • Approve evaluation on the pension age according to market condition development. • Approve stipulation of job descriptions of new Member of Board of Directors responsibility which would lead Credit Control Division, Operation Division, IT Division, Credit Risk and Legal work unit effective as of August 1 2016 pursuant to Extraordinary GMS resolution while waiting fit and proper test result from FSA. Gedung • Menyetujui evaluasi sistem otomasi pada sistem yang terkait IKPRI dengan penyaluran lkredit sehingga dapat mendukung percepatan IKPRI proses kredit dengan tetap memperhatikan ketentuan dan Building ketajaman analisa sehingga dapat menekan pemburukan kualitas kredit. • Menyetujui evaluasi tingkat suku bunga kredit yang akan dilakukan secara bertahap pada tahun 2017. • Approve evaluation of automation system related with the credit administration to support credit process acceleration. • Approve evaluation of credit interest level to be periodically held in 2017.


1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Wahju 3. I Nyoman Sidia Hidajat 3. Dhini Laswita

1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Wahju 3. I Nyoman Sidia Hidajat 3. Dhini Laswita


217





No


11

30 September 2016 September 20, 2016

12

28 Oktober 2016 October 28, 2016

218

Lokasi / Locations

Agenda

Gedung • Menyetujui rencana pelaksanaan mini expose terkait rencana IKPRI penerbitan Obligasi Subordinasi. IKPRI • Menyetujui rencana pelaksanaan perekrutan pegawai melalui jalur Building Officer Development Program yang akan dilaksanakan setiap 2 (dua) tahun sekali. • Menyetujui rencana peningkatan kesejahteraan pegawai melalui pemberian asuransi rawat jalan dan pengelolaan cadangan pesangon pegawai melalui DPLK Mandiri untuk mendapatkan pengembangan dana yang lebih baik. • Approve implementation plan of mini expose related to the plan of Subordinated Bonds issuance. • Approve implementation plan of employee recruitment through Officer Development Program channel held once in 2 (two) years. • Approve the employee's welfare improvement plan through outpatient insurance provision and employee's severance reserve management through Mandiri DPLK to obtain better fund development. Gedung • Menyetujui adanya evaluasi yang lebih ketat dalam hal penyaluran IKPRI kredit executing kepada beberapa koperasi untuk memastikan IKPRI kualitas kredit pada level yang terarah. Building • Menyetujui kebijakan manajemen untuk memitigasi potensi penurunan kualitas Kredit Konsumer melalui perekrutan tenaga pro hire di bidang collection yang diharapkan dapat membantu melakukan penagihan yang lebih efektif, bekerjasama dengan asuransi untuk penutupan kredit, memperkuat pencadangan. • Menyetujui kebijakan manajemen untuk meningkatkan portofolio Kredit Pensiunan melalui peningkatan target yang akan ditetapkan untuk Koperasi Nusantara sebagai penyedia jasa agensi yang membantu proses pemasaran kredit Bank. • Menyetujui langkah manajemen yang menjalin kerjasama dengan BPJS Kesehatan melalui pembiayaan untuk pendirian klinik kesehatan di lingkungan koperasi sebagai upaya dalam membangun sinergi dengan koperasi. • Menyetujui rencana pembelian aktiva tetap di wilayah Bintaro sebagai perluasan kantor pusat untuk pengalihan penempatan beberapa unit kerja kantor pusat karena keterbatasan ruang kerja yang berada di gedung kantor pusat Bank BKE saat ini. • Approve stricter evaluation in execution of credit administration to several cooperatives to ensure credit quality in directed level. • Approve management policy to mitigate potency of Consumer Credit quality decrease through pro hire power recruitment in the field of collection which is expected to help effective collection, cooperating with insurance for closing credit, to strengthen reserves. • Approve management policy to improve Pension Credit portfolio through target improvement to be stipulated for Nusantara Cooperative as service agent helping the Bank's credit marketing. • Approve management action of cooperating with BPJS Kesehatan through financing for health clinic construction in the cooperative environment as effort to build synergy with the cooperative. • Approve fixed asset purchase plan in Bintaro area as extension of headquarter to assign placement of several work unit form head office due to work space limit in the current Bank BKE headquarter.


Kehadiran Dewan Komisaris dan Dewan Direksi / The presence of the Board of Commissioners and Board of Directors Dewan Komisaris / Board of Commissioners


1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Dhini 3. I Nyoman Sidia Laswita 3. Zainal Riffandi

1. Tasripin Mastar 1. Sasmaya 2. Mahyuddin Tuhuleley Ramli 2. Dhini 3. I Nyoman Sidia Laswita 3. Zainal Riffandi






No


13

25 November 2016 November 25, 2016

14

28 Desember 2016 December 28, 2016

Lokasi / Locations


Agenda


Gedung • Menyetujui rencana manajemen dalam melakukan perekrutan IKPRI tenaga pro-hire dengan kapabilitas yang lebih baik untuk IKPRI mengisi beberapa kekosongan jabatan pada level pimpinan yang Building diharapkan dapat menciptakan dorongan terhadap peningkatan kinerja beberapa pimpinan unit kerja yang ada pada saat ini. • Menyetujui kebijakan manajemen untuk terus berupaya meningkatkan kesejahteraan pegawai melalui program efisiensi biaya operasional Bank. • Approve management plan in pro-hire recruitment with better capability to fill vacant position on the leadership level that is expected to encourage the performance improvement of current several work unit head. • Approve management policy to improve employee welfare through efficiency program of Bank;s operational fund. Gedung • Memberikan arahan kepada manajemen untuk menjaga kinerja IKPRI Bank khususnya pada rasio NIM sebagai dampak dari penerbitan IKPRI pinjaman Obligasi Subordinasi Bank BKE yang telah tercatat di Building Bursa Efek Indonesia pada tanggal 22 Desember 2016. • Menyetujui rencana IPO Bank BKE yang akan dilakukan pada awal tahun 2018. • Menyetujui kebijakan manajemen untuk melakukan penyaluran kredit kepada perusahaan multifinance dengan lebih selektif. • Menyetujui rencana manajemen untuk melakukan central operation • Menyetujui agenda pembahasan RUPS Tahunan 2016 terkait rencana pelepasan dan pembelian saham Bank BKE antar pemegang saham.


1. Tasripin Mastar 1. Dhini 2. Mahyuddin Laswita Ramli 2. Zainal 3. I Nyoman Sidia Riffandi

1. Tasripin Mastar 1. Dhini 2. Mahyuddin Laswita Ramli 2. Zainal 3. I Nyoman Sidia Riffandi

• Provide direction to the managemen to maintain the Bank's performance, particularly in NIM ratio as the impact of issuance of Subordinated Bonds of Bank BKE which has been listed on Indonesia Stock Exchange on December 22, 2016. • Approve the IPO plan of Bank BKE which will be conducte at the beginning of 2018. • Approve the management's policies to disburse loans to multifinance companies more selectively. • Approve the management's plan to conduct central operations • Approve the agenda of discussion of 2016 Annual GMS concerning plan to release and purchase shares of Bank BKE inter shareholders.

Age nda R a pat G a bung a n Dew an K o misar is den g an Komite

J oint M eeting Ag end a of B oar d o f C ommissioner s and C ommittee

aktivitas Bank, Dewan Komisaris bekerja dengan Komite-

Commissioners to the Bank activities, Board of Commissioners

Komite di bawahnya yang ditentukan melalui rapat gabungan

cooperate with Committees under their management

Dewan Komisaris dengan Komite. Sepanjang 2016, Dewan

stipulated by joint meeting. During 2916, Board of

Komisaris dan Komite melaksanakan rapat dengan agenda

Commissioners and Committee conduct joint meeting with

sebagai berikut;

the agenda as follows:

Dalam pelaksanaan pengawasan Dewan Komisaris terhadap

In the monitoring implementation by the Board of


219





No

1.

Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Komite / Joint Meeting of Board of Commissioners and Committee

25 Januari 2016 January 25, 2016

Lokasi / Locations

Agenda

Gedung Acara: IKPRI 1. Resume hasil pemeriksaan OJK tahun 2015 IKPRI 2. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Gedung Desember 2015, dan Progres Pemeriksaan SKAI bulan Januari 2016, serta informasi dari Satker Iainnya. 3. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Desember 2015 Agenda: 1. Continue 2015 FSA finding result. 2. Report of Audit Committee evaluation and monitoring of December 2015, and SKAI Examination Progress of January 2016, as well as information of other work unit. 3. Report of KPR monitoring result of December 2015.

Kehadiran Dewan Komisaris dan Komite / Attendance of Board of Commissioners and Committee Dewan Komisaris / Board of Commissioners

Komite / Committee

Tasripin Mastar Arif Hidayat Mahyuddin Ramli I Nyoman Sidia Rahmat Prayoga M. Didiek Madinendar Waldy Gutama

Rekomendasi : • Manajemen perlu segera menjabarkan dan melaksanakan stategi dan rencana untuk memenuhi target dalam RBB. • Menyusun program penagihan dan target recovery kredit dalam 2015 atas kredit yang telah dihapus buku. • Mengantisipasi perubahan suku bunga yang terjadi di pasar, dan memberikan penetapan repricing yang tepat atas asset dan liabilities bank.

2

22 Februari 2016 February 22, 2016

Recommendation: • Management need to immediately describe and implement the strategy and plan to achieve BBP. • Prepare collecting program and loan recovery target in 2015 on written-off loans. • Anticipate change in interest rate in market and provided accurate repricing determination on assets and the Bank's liabilities. Gedung Acara : IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Januari IKPRI 2016, dan Progress Pemeriksaan SKAI bulan Februari 2016 Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Januari 2015 Agenda: 1. Report of Audit Committee evaluation and monitoring in January 2016, and SKAI Examination Progress of February 2016. 2. Report of KPR monitoring result of January 2015. Laporan Komite Pemantau Risiko • Perlu dievaluasi parameter profil risiko dalam rangka mencapai target dari peringkat 3 menjadi 2. • Mengidentifikasi risiko konsentrasi kredit secara lebih dini dan mempersiapkan upaya untuk memitigasinya. Report of Risk Monitoring Committee • Evaluation must be held on the risk profile parameter so that target from rank 3 could achieve rank 2. • Identify loan concentration risk earlier and prepare measures to mitigate it. Laporan Komite Audit • Perlu adanya pembahasan terkait debitur restrukturisasi dalam rapat Dewan Komisaris bersama Direksi tanggal 24 Februari 2016 Audit Committee Report • Need to discuss the debt restructuring in the Board of Commissioners meeting with the Board of Directors on February 24, 2016.

220


Mahyuddin Ramli Rahmat I Nyoman Sidia Prayoga M. Didiek Madinendar Waldy Gutama






No

3


29 Maret 2016 March 29, 2016

Lokasi / Locations

Kehadiran Dewan Komisaris dan Komite / Attendance of Board of Commissioners and Committee

Agenda


Komite / Committee

Mahyuddin Ramli Arif Hidayat Gedung Acara : IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Februari I Nyoman Sidia Rahmat IKPRI 2016, dan Progres Pemeriksaan SKAI bulan Maret 2016. Prayoga Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Februari 2016 Agenda: 1. Report of Audit Committee evaluation and monitoring of February 2016, and SKAI Examination Progress March 2016. 2. Report on Mortgage Monitoring Results in February 2016 Laporan Komite Audit • Dekom perlu melihat langsung proses pemberian kredit pada SKK center, dan sebelumnya kepada Divisi Kredit Konsumer perlu diminta melakukan presentasi. • Dekom dan Komite perlu mengetahui bagaimana peran SMART dan kerjasama dengan Kopnus agar dilihat lebih mendalam dari aspek risiko, bagaimana keriasama dan mekanismenya • Sebelum pemeriksaan OJK, Komite Audit diminta memberi pengarahan kepada Divisi Audit agar temuan hasil audit terhadap unit kerja dan cabang dilakukan secara lebih mendalam.

M. Didiek Madinendar Waldy Gutama

Audit Committee Report • Board of Commissioners need to directly observe the credit administration process to SKK center, and prior to it the Consumer Credit Division must held a presentation. • Board of Commissioners and Committee must know SMART role and cooperate with Kopnus to observe deeper into risk aspect, on the cooperation and mechanism • Prior to FSA examination, Audit Committee must provide direction to Audit Division to conduct deeper audit on work. unit and branch.


221





No


Lokasi / Locations

Agenda

Laporan Komite Pemantau Risiko • Dalam rangka Penyusunan Program Kerja Penerapan Manaiemen Risiko Bank tahun 2016, telah dilakukan workshop tanggal 11 Februari 2016. • Profil risiko per 31 Desember 2015 berada pada peringkat komposit 2 (low to moderate), dimana kondisi risiko inheren berada pada Peringkat 3 (moderate) dengan skor 2,83 sedangkan kualitas penerapan manajemen risikonya berada pada tingkat 2 (satisfactory) dengan skor 2,45 • Profil risiko bank yang ditargetkan pada akhir 2016 adalah peringkat 2 (low to moderate), dengan kondisi risiko hheren pada peringkat 2 (low to moderate) dengan skor 2 dan kondisi kualitas penerapan manajemen risikonya berada pada peringkat 2 (sarisfactory) dengan skor 2. • Perbaikan dan penurunan tingkat risiko akan dilakukan secara terintegrasi dari seluruh pihak terkait, yaitu melalui perbaikan dengan mengutamakan pada risiko inheren yang masih berada pada peringkat risiko 3 dan 5 yaitu pada jenis risiko : kredit, likuiditas dan operasiona[. • Profil risiko Bank per 29 Februari 2016 tidak mengalami perubahan dari periode sebelumnya yaitu pada peringkat komposit 2 (low to moderate). Risk Monitoring Committee Report • In the Arrangement of Risk Management work Program Implementation of the Bank in 2016, workshop is held on Febryary 11, 2016. • Risk profile per December 31, 2015 is on the level 2 composite (low to moderate), where inherent risk condition is on Rank 3 (moderate) with score of 2.83 while risk management implementation quality is on level 2 (satisfactory) with score of 2.45 • Bank risk profile targeted at thend of 2016 is level 2 (low to moderate), with inherent risk condition at level 2 (low to moderate) scoring 2 and risk management implementation quality is at level 2 (satisfactory) scoring 2. • Improvement and risk level decrease will be integrally implemented by all related parties, through improvement which prioritize on inherent risk currently on 3 and 5 level over risk type: credit, liquidity and operational. • Bank risk profile as of February 29, 2016 does not change from the previous period of level 2 composite (low to moderate).

222



Komite / Committee






No

4


25 April 2016 April 25, 2016

Lokasi / Locations


Agenda


Gedung Acara : IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Maret IKPRI 2016, dan informasi dari Satker lainnya. Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Maret 2015 Agenda: 1. Evaluation and monitoring result report of the Audit Committee of March 2016, and other work unit information. 2. KPR monitoring report of March 2015.

Komite / Committee

Mahyuddin Ramli Arif Hidayat I Nyoman Sidia M. Didiek Madinendar Waldy Gutama

Laporan Komite Audit • Zero deffect belum berjalan dengan baik. • Perlu dipenuhi analisa kebutuhan tenaga kerja (workload analysis) per unit kerja.

5

23 Mei 2016 May 23, 2016

Audit Committee Report • Zero defect has not well implemented. • workload analysis needs to be met per work unit. Laporan Komite Pemantau Risiko • Profil risiko Bank per 31 Maret 2016 berada pada peringkat Komposit 3 (Moderate), kondisi risiko inheren pada penilaian peringkat 3, dengan KPMR yang dinilai 3 (Fair). • Penilaian OJK terhadap kesehatan bank adalah peringkat 3, dengan hasil penilaian untuk profil risiko bank masih dalam peringkat 3. • Permodalan bank sangat signifikan dan bersifat strategis, oleh karena itu OJK akan memberikan bobot yang besar bila permodalan bank dipenuhi maka hasil penilaian OIK terhadap Kesehatan maupun profil risiko bisa berubah. Risk Monitoring Committee Report • Bank risk profile as of March 31, 2016 is on the level 3 Composite (Moderate), inherent risk condition on rank 3, with KPMR of 3 (Fair). • Assessment of OJK on the Bank's soundness was at rank 3, with assessment result for bank risk profile was still in rank 3. • Bank capital is significant and strategic, therefore FSA will give high value if bank capital is met, only then FSA assessment on Health and risk profile can be changed. Gedung Acara : Mahyuddin Ramli Arif Hidayat IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan April I Nyoman Sidia IKPRI 2016 dan informasi dari Satker lainnya. Rahmat Gedung 2. Iaporan Hasil pemantauan KPR bulan April 2016 Prayoga Agenda: 1. Evaluation and monitoring result report of Audit Committee in April 2016 and information of other work unit. 2. KPR monitoring report of April 2016. Laporan Komite Audit • Sosialisasi RCSA telah dilaksanakan di Cabang Jakarta dan Semarang serta Surabaya.


Audit Committee Report • RCSA socializaton is organized in Jakarta, Semarang and Surabaya branch.


223





No


Lokasi / Locations

Agenda


Komite / Committee

Laporan Komite Pemantau Risiko • Pelaksanaan GCG harus berlandaskan 5 prinsip dasar yaitu: transparansi, akuntabilitas, pertanggung jawaban, independensi dan kewajaran. • Bank harus melakukan penilaian sendiri (self assessment) secara berkala yang meliputi 11 faktor penilaian GCG. • Masing-masing unit kerja agar dapat melakukan proses identifikasi risiko sehingga diharapkan dapat melakukan estimasi mengenai besarnya tingkat risiko yang dihadapi dan proses pemantauan serta pengendalian risiko yang lebih baik. • Berkaitan dengan penerapan GCG Komisaris meminta Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit agar menilai GCG masing-masing berdasarkan parameter yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia. • Perlunya pembentukan fokus group discussion untuk melakukan identifikasi risiko.

6

24 Juni 2016 June 24, 2016

Risk Monitoring Committee Report • Implementation of GCG should be based on 5 basic principles, namely: transparency, accountability, responsibility, independency, and fairness. • Bank must performed periodic self assessment covering 11 factors of GCG assessment. • Each work unit to carry out risk identification process, thus it is expected to estimate the risk level and monitoring process as well as better risk control. • Related to GCG implementation, Commissioners asked Risk Monitoring Committee and Audit Committee to self assess their GCG pursuant to parameter stipulated by Bank Indonesia. • The needs to establish group discussion focus to identify risk. Gedung Acara : Tasripin Mastar IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Mei I Nyoman Sidia IKPRI 2016 dan informasi dari Satker lainnya. Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Juni 2016 Agenda: 1. Report of evaluation and monitoring of Audit Committee in March 2016 and information of other work unit. 2. KPR monitoring result report of June 2016 Laporan Komite Audit • Terjadi peningkatan total kredit sebesar Rp 119,986.82 juta (6,13%) • Performing Loan meningkat sebesar Rp 120.053,36 juta (6,28%) • NPL Net menurun (membaik) 0,05% Audit Committee Report • Total credit increased by Rp 119.986,82 million (6.13%) • Performing Loan increased by Rp 120,053.36 million (6.28%) • NPL Net decreased (improving) of 0.05% Laporan Komite Pemantau Risiko • Perlunya simulasi yang dapat menghitung dampak penerbitan subdebt dan pengaruhnya terhadap CAR • Memperhatikan kualitas Kredit Dana Sejahtera pada level yang diharapkan. Risk Monitoring Committee Report • In the study the sub debt issuance impact has not been calculated and its effect on CAR. Need a thorough simulation. • To be included in recommendation to be follow up by Board of Directors • Sejahtera Fund Credit to be observed due to 0.17% so that NPL does not increasing.

224


Arif Hidayat Rahmat Prayoga M. Didiek Madinendar Waldy Gutama






No

7


27 Juli 2016 July 27, 2016

Lokasi / Locations


Agenda


Gedung Acara : IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Juni, IKPRI dan informasi dari Satker lainnya. Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan JuIi 2016 Agenda: 1. Evaluation and monitoring result report of Audit Committee in June and information of other work unit. 2. KPR monitoring report of July 2016

Komite / Committee

Tasripin Mastar Arif Hidayat I Nyoman Sidia Iwan Soeroto Rahmat (Calon Komisaris/ Prayoga Observer) M. Didiek Madinendar

Laporan Komite Audit Perlu adanya penyesuaian tugas dan tanggung jawab Satker Administrasi Kredit mengingat saat ini Satker Administrasi Kredit hanya yang berkaitan dengan permasalahan legal. Agar Satker Kepatuhan melakukan pemilahan data nasabah yang bersifat highrisk untuk dapat dikinikan Audit Committee Report Currently duties and responsibility of Credit Administration work unit is not synchronize due to its daily duties of legality. Credit portfolio has been delivered to the branches, Credit Administration work unit name should be changed. Update of customer data: Compliant work unit has examined, and found that there are many not yet updated data. Such data will be sorted by putting high-risk data first.


225





No


Lokasi / Locations

Agenda

Laporan Komite Pemantau Risiko Per akhir Jan 2016 telah dilakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank [IKB) dengan peringkat 2 (sehat), sehingga telah sesuai dengan target RBB tahun 2016 yang meliputi : • hasil penilaian terhadap profil risiko : 2 (ow to moderate) berdasarkan hasil penilaian sendiri (self assesment) • tata kelola perusahaan (GCG) :2 • tingkat permodalan : 3 • rentabilitas :2 • risiko kredit : komposisi portofolio aset dan tingkat konsentrasi mengalamiperbaikan peringkat dari 3 menjadi 2. Kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan dilakukan perbaikan dari peringkat 4 menjadi 3. • risiko likuiditas : konsentrasi dari Aset dan kewajiban dilakukan perbaikanperingkat 3 menjadi 2. • risiko operasional : SDM, Teknologi informasi dan infrastruktur pendukung dilakukan perbaikan peringkat 3 meniadi 2. • risiko strategik : pencapaian RBB dilakukan perbaikan peringkat dari 4 menjadi 3. Pencapaian RBB berada pada rating 4 (moderate to high) hal ini disebabkan karena pencapaian bisnis bank tidak sesuai dengan target. Risk Monitoring Committee Report At the end of January 2016, Bank Health Level assessment is performed and is at level 2 (healthy), in accordance with the 2016 BBP target including: • assessment result on risk profile: 2 (low to moderate) based on self assessment • GCG: 2 • capital level: 3 • vulnerability: 2 • credit risk: portfolio asset and concentration level improve from level 3 to 2. Fund provision quality and adequacy of funding improved from level 4 to 3. • liquidity risk: concentration of Asset and liabilities was conducted improved from level 3 to 2. • operational risk: HR, information technology and supporting infrastructure improved from level 3 to 2. • strategic risk: BBP achievement is improving form level 4 to 3. BBP achievement on rank 4 (moderate to hight) is due to bank business achievement is not in accordance with the target.

226



Komite / Committee






No

8


24 Agustus 2016 August 24, 2016

Lokasi / Locations


Agenda


Komite / Committee

Gedung Acara : Tasripin Mastar Arif Hidayat IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Juli, dan Mahyuddin Ramli IKPRI informasi dari Satker lainnya. I Nyoman Sidia Rahmat Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Juli 2016 Prayoga Agenda: 1. Evaluation and monitoring report of Audit Committee on July 2016 and information of other work unit. 2. KPR monitoring result report on Juli 2016. Laporan Komite Audit Kinerja keuangan posisi Juli 2016 terdapat beberapa hal yang perlu mendapat perhatian khusus yaitu : • Terdapat penurunan kinerja, tercermin dari turunnya perolehan laba sebelah pajak karena menurunnya pemberian kredit, kenaikan NPL yang menyebabkan kenaikan pembentukan CKPN. • Beban bunga bertambah.


Audit Committee Report There are matters needing special attention of the financial performance of July 2016, namely: • Performance decrease, reflected through profit income after tax decreased due to credit administration decrease, NPL increase affecting CKPN increase. • Increased interest rate. Laporan Komite Pemantau Risiko Profil Risiko Bank • Profil risiko posisi 31 Juli 2016 berperingkat 2 (low to moderate, dengan ekspektasi trend risiko ke depan naik, khususnya untuk risiko kredit yang cenderung meningkat. • CAR sebesar 14,85%, naik dari bulan Juni 201,6 yang sebesar 14,50%. Hal ini dipengaruhi adanya penurunan ATMR yang disebabkan adanya penurunan portofolio kredit dari bulan sebelumnya dan permodalan yang sedikit meningkat dari bulan sebelumnya karena akumulasi laba yang meningkat. • Penyaluran kredit sd. Juli 2016 mencapai Rp 965,9 milyar atau tumbuh 151,3%, sedangkan untuk bulan luli 2016 hanya menyalurkan Rp 46,7 milyar. Portofolio kredit mengalami penurunan dibanding bulan sebelumnya, yaitu Penurunan kredit sebesar Rp 52,1 miliar, dan menjadi Rp 2.081,8 miliar dari sebelumnya yang sebesar Rp 2.133,9 miliar. • NPL mengalami kenaikan sebesar Rp 0,7 miliar, yaitu dari Rp 48,6 miliar pada Juni 2016 menjadi Rp 49,3 miliar di Juli 2016, dan secara rasio NPL-nya meningkat dari 2,21% menjadi 2,29%. • Rasio NPL Kredit konsumer (KDS) mencapai 0,4% atau sebanyak 162 debitur, dengan outstanding sebesar Rp 3,12 milyar, dimana pada bulan Juni terdapat 102 debitur dengan NPL Rp 2,12 milyar. • CKPN Juli 2076 mencapai Rp 43,2 milyar, lebih tinggi dari yang ditargetkan sebesar Rp 38,8 milyar. Sedangkan pembentukan cadangan mencapai Rp 10,9milyar lebih tinggi dari yang ditargetkan sebesar Rp 8,3 milyar.


227





No

9


28 September 2016 September 28, 2016

Lokasi / Locations

Agenda


Komite / Committee

Risk Monitoring Committee Report Bank Risk Profile • Risk profile as of July 31, 2016 is rank 2 (low to moderate) with future risk trend expectation to be increasing, especially credit risk tend to increase. • CAR of 14.85% increasing from June 2016, of 14.50%. This is the impact of ATMR decreased due to credit portfolio decrease from the previous month and slow increasing capital from previous month due to increasing profit accumulation. • Credit administration until July 2016 is Rp965.9 billion or increase by 151.3%, while for July 2016 only administer Rp46.7 billion. Credit portfolio is decreasing of Rp52.1 billion to become 2,081.8 billion from previously Rp2,133.9 billion. • Increasing NPL of Rp 0.7 billion, from Rp 48.6 billion in June 2016 becoming Rp 49.3 billion in June 2016; in ratio NPL increasing from 2.21% to 2.29% • Ratio of NPL Consumer Kredit (KDS) is 0.4% of 162 debtors, with outstanding value of Rp 3.12 billion, where in June there are 102 debtors with NPL pf Rp 2.12 billion. • CKPN July 2016 of Rp 43.2 billion, exceeding target of Rp 38.8 billion. Meanwhile, reserves reaching Rp 10.9 billion higher than target or Rp 8.3 billion. Gedung Acara : Tasripin Mastar Arif Hidayat IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Agustus, Mahyuddin Ramli IKPRI dan informasi dari Satker lainnya. I Nyoman Sidia Rahmat Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Agustus 2016 Prayoga Laporan Komite Audit • Total Assets meningkat sebesar Rp 28.821 juta (7,02%) dari Rp 2.810.428 juta (Juli) menjadi Rp2.839.249 Juta (Agustus), dan mencapai106,20% diatas target RBB sebesar Rp 2.673.496 jutaa. Secara YOY (Agustus 2015 - Agustus 2016) total Asset meningkat sebesar Rp 72.430 juta (37,37%). • Laba setelah pajak meningkat sebesar RP 4.216 juta (16,93%) dari Rp 24.908 juta (Juli) menjadi Rp 29.124 Juta (Agustus), dan mencapai 115,24% di atas target RBB sebesar Rp 25.274 juta. Secara YOY (Agustus 2015 - Agustus 2016). Laba setelah pajak meningkat sebesar Rp 16.459 juta (129,96%). • Analisa agar dilakukan lebih komprehensif dan strategis (CAR, laba) Agenda: 1. Evaluation and monitoring report of Audit Committee in August and other work unit information 2. KPR Monitoring result report of August 2016 Audit Committee Report • Total Assets increase of Rp 28.821 million (7.02% from Rp 2.810.428 million (July) to become Rp2.839.249 million (August) and reach 106.20% exceeding BBP plan of Rp 2.673.496 million. In YOY (August 2015 - August 2016) total Asset increased by Rp 72.430 million (37.37%). • Profit after tax increase of Rp 4.216 million (16.93%) from Rp 24.908 million (July) to become Rp 29.124 milion (August), and reaching 115.24% exceeding BBP limit of Rp 25.274 million. In YOY (August 2015 - August 2016). Profit after tax increased of Rp 16.459 million (129.96%) • Analysis to be conducted so it will be more comprehensive and strategic (CAR, profit)

228



M. Didiek Madinendar






No


Lokasi / Locations


Agenda


Komite / Committee

Laporan Komite Pemantau Risiko Profil Risiko Bank Profil risiko posisi 31 Agustus 2016 berperingkat 2 (low to moderat). Yang perlu mendapat perhatian adalah : • risiko strategis, terkait dengan kondisi rasio kredit produktif dan konsumtif yang rasionya semakin mengecil. • risiko kepatuhan, terkait dengan pengenaan denda • risiko kredit, terkait dengan naiknya rasio NPL bank secara nominatif maupun prosentase, dan risiko operasional, terkait dengan dokumentasi kredit konsumer yang masih belum tertata sepenuhnya. CAR sebesar 15,18% naik dari bulan sebelumnya sebesar 14,85% disebabkan karena menurunnya ATMR bank relatif lebih tinggi dibandingkan dengan kenaikan permodalan Bank di bulan Agustus 2016. • Hal yang perlu mendapat perhatian dalam pengelolaan risiko Bank adalah : • SKMR dan Satker Kepatuhan telah melakukan kajian terhadap rencana penerbitan sub-debt. • Bank telah menyempumakan ketentuan kredit bagi koperasi dengan pola executing. • Permasalahan yang berkaitan dengan kesenjangan hasil penilaian profil risiko antara hasil penilaian mandiri (sef assesment) dengan hasil penilaian oleh OJK.

10

25 Oktober 2016 October 25, 2015

Risk Monitoring Committee Report Bank Risk Profile Risk profile as of August 31, 2016 is level 2 (low to moderate). Attention must be given on matters such as the following: • strategic risk, related with condition of productive and consumptive credit ratio, which is shrinking. • compliant risk, related with fine charge • credit risk, related with the bank NPL ratio increase both nominative and percentage, and its operational risk, related with consumer credit documentation which is still not yet in order. CAR of 15.18% increasing from previous month of 1485% due to bank ATMR decline is higher than Bank capital increase in August 2016. • Matters needing Bank risk management attention are: • SKMR and Compliant work unit has studied he plan of sub-debt issuance. • The Bank has completed credit provision for cooperative with executing pattern. • Problem occurrence related with the difference of risk profile assessment report between self assessment report and FSA assessment report. Gedung Acara : Mahyuddin Ramli Arif Hidayat IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan I Nyoman Sidia IKPRI September 2016, dan informasi dari Satker Iainnya. Rahmat Gedung 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan September 2016 Prayoga Agenda: 1. Evaluation and monitoring report of Audit Committee in September 2016, and other work unit information. 2. KPR Monitoring result report in September 2016.

Waldy Gutama


229





No


Lokasi / Locations

Agenda

Laporan Komite Audit Hasil Pemantauan Komite Audit sebagai berikut : • Total Assets bulan September 2016 dibandingkan posisi bulan Agustus 2016 mengalami penurunan dari Rp 2.839.249 juta (Agustus 2016) menjadi Rp2.808.327 juta pada bulan September 2016, karena kredit tidak bertumbuh. • DPK posisi September 2016 dibanding Agustus 2016 cenderung menurun. Penurunan terjadi pada produk Tabungan Mesra dan Rp 443.897 juta di bulan Agustus 2016 menjadi Rp 426.273 juta di bulan September 2016. • Rasio-rasio keuangan membaik (CAR, Rasio-rasio profitabilitas, LDR dan BOPO). • Rasio CASA sedikit menurun, sedangkan NPL Gross maupun Nett membaik karena adanya kebiiakan hapus buku NPL sebesar Rp 6,9 milyar. Tanpa adanya kebijakan hapus buku NPL maka NPL akan tetap meningkat, karena memperhatikan jumlah kredit Kol 2 yang cenderung meningkat dan apabila ekspansi kredit melambat maka NPL berpotensi meningkat kembali. • Pemberian KDS meningkat cukup besar, dari jumlah baki debet sebesar Rp389,07 milyar di bulan Januari 2015, pada bulan September 2016 menjadi Rp 804,84 milyar. NPL KDS sejak Juli sampai dengan September 2015 meningkat cukup besar dari Rp 3,05 milyar (158 orang debitur) menjadi Rp 8,28 milyar (429 orang debitur). Audit Committee Report Audit Committee Monitoring result report are as follow: • Total Assets in September 2016 compared with August 2016 is decreasing from Rp 2.839.249 million (August 2016) to become Rp2.808.327 million in September 2016 due to no growth on credit. • DPK as of September compared to August 2016 is declining. Such decline is happening in Tabungan Mesra product fom Rp 443.897 million in August 2016 to become Rp 426.273 million in September 2016. • Improvement of financial ratios (CAR, profitability ratios, LDR and BOPO). • CASA ratio is slightly decline, while NPL Gross and Nett is improving due to NPL written off of Rp 6.9 billion. without which policy, NPL will increasing and in the event of slowing credit expansion NPL might be increasing. • Higher improvement of KDS channeling, from debit balance of Rp 389.07 billion in January 2015, to become Rp 804.84 billion in September 2016. NPL KDS since July until September 2015 increasing from Rp 3.05 billion (158 debtors) to become Rp 8.28 billion (429 debtors).

230



Komite / Committee






No


Lokasi / Locations


Agenda


Komite / Committee

Laporan Komite Pemantau Risiko • Profil risiko posisi 30 September 2016 berperingkat 2 (low to moderate). Yang perlu mendapat perhatian diantaranya adalah risiko inheren kredit dan risiko inheren likuiditas serta risiko inheren dan KPMR risiko operasional yang masih berada pada peringkat 3 (fair) : 1. risiko kredit : peringkat risiko inheren 3 dan peringkat KPMR 2 2. risiko likuiditas : peringkat risiko inheren 3 dan peringkat KPMR 2 3. risiko operasional : peringkat risiko inheren 3 dan peringkat KPMR 3 • CAR sebesar 75,49% naik dari bulan sebelumnya sebesar 15,18% disebabkan karena menurunnya ATMR bank relatif lebih tinggi dibandingkan dengan kenaikan permodalan Bank akibat akumulasi laba ditahan pada bulan September 2016. • Risiko likuiditas per 30 September 2016 berada pada peringkat 2 (Low to Moderate) dengan risiko inheren pada peringkat 3 (Moderate) dan Penerapan Kualitas Manajemen Risiko berada pada peringkat 2 (Satisfactory). • Risiko likuiditas per 30 September 2016 berada pada peringkat 2 (Low to Moderate) dengan risiko inheren pada peringkat 3 (Moderate) dan Penerapan • Kualitas Manaiemen Risiko berada pada peringkat 2 (Satisfactory). Risk Monitoring Committee Report • Risk profile as of September 30, 2016 is at rank 2 (low to moderate). Items needing attention among others credit inherent risk and liquidity inherent risk as well as inherent risk and KPMR operational risk which is still in rank 3 (fair): 1. credit risk: inherent risk rank 4 and KPMR rank 2 2. liquidity risk: inherent risk rank 3 and KPMR rank 2 3. operational risk: inherent risk rank 3 and KPMR rank 3 • CAR increasing of 75.49% from 15.18% due to bank ATMR decline is higher than the Bank;s capital increase due to retain profit in September 2016. • Liquidity risk as of September 30, 2016, in rank 2 (Low to Moderate) with inherent risk at rank 3 (moderate) and Risk Management Quality Implementation at rank 2 (Satisfactory). • Liquidity risk as of September 30, 2016, in rank 2 (Low to Moderate) with inherent risk at rank 3 (moderate) and • Risk Management Quality was at rank 2 (Satisfactory). Acara : 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan Oktober 2016 dan informasi dari Satker lainnya. 2. Laporan Hasil pemantauan KPR bulan Oktober 2016

11

22 November 2016 November 22, 2016

Agenda: 1. Evaluation and monitoring result report of Audit Committee in October 2016 and other work unit information. 2. KPR monitoring report in October 2016. Gedung Laporan Komite Pemantau Risiko IKPRI • Perlu didiskusikan kebijakan tentang CKPN secara menyeluruh. IKPRI Gedung Risk Monitoring Committee Report • Further policy discussion on overall CKPN.

Tasripin Mastar I Nyoman Sidia

Arif Hidayat Rahmat Prayoga M. Didiek Madinendar Arizal Anas


231





No

12


Lokasi / Locations

21 Desember 2016 December 21, 2016

Gedung Acara : IKPRI 1. Laporan hasil evaluasi dan pemantauan Komite Audit bulan IKPRI November 2016, dan informasi dari Satker lainnya. Gedung 2. Laporan Hasil Pemantauan KPR bulan November 2016

Agenda


Komite / Committee

Mahyuddin Ramli Arif Hidayat I Nyoman Sidia Rahmat Prayoga

Agenda: 1. Evaluation and monitoring result report of Audit Committee in November 2016 and other work unit information. 2. KPR Monitoring Result Report of November 2016 Laporan Komite Audit Perlu dilakukan update ketentuan terkait Know Your Employee sehingga dapat digunakan sebagai bentuk pengendalian terhadap karyawan.


Audit Committee Report Provision on the Know Your Employee is exist, but not yet implemented by HC Division so that the information on employee behavior changes cannot yet be controlled. Considering SE KYE is old, KYE provision update must be done. Laporan Komite Pemantau Risiko • Saran dari KPR adalah untuk menghindari aktivitas yang terlalu teoritis. • 6 pilar budaya kerja agar dilaksanakan dengan sebaik-baiknya. • Dengan adanya change agent seharusnya dapat mempengaruhi lingkungan kerjanya. Risk Monitoring Committee Report • KPR suggest to avoid theoretical activities. • 6 corporate culture pillars to be well executed. • with change agent it is expected to affect its work environment.

Re k o m e ndasi Dew a n Komis a ris Pelaksanaan pengawasan secara aktif yang dilakukan Dewan

B oar d of C ommissioner s R ec ommend ation

Active monitoring implementation by Board of Commissioners

Komisaris terhadap jalannya pengelolaan Bank BKE dilakukan

in managing Bank BKE is conducted as a series of ensuring

sebagai rangkaian dalam memastikan pelaksanaan tata

implementation of good corporate governance. Board of

kelola perusahaan yang baik. Dewan Komisaris secara aktif

Commissioners actively provide recommendation to the

memberikan rekomendasi kepada manajemen, dalam hal ini

Board of Directors on matters needing attention to reach an

adalah Direksi terhadap hal-hal yang perlu diperhatikan untuk

effective and efficient company’s performance.

mencapai kinerja perusahaan yang lebih efektif dan efisien. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan melalui

Active monitoring of the Board of Commissioners is conducted

rapat antara Dewan Komisaris dan Direksi yang secara rutin

through meeting between Board of Commissioners and Board

dilakukan setiap bulan. Hasil rapat Dewan Komisaris dengan

of Directors monthly organized. The result of the joint meeting

Direksi merupakan rekomendasi dari Dewan Komisaris kepada

is Board of Commmissioners recommendations to the Board

Direksi.

of Directors.

232







Sepanjang tahun 2016 Dewan Komisaris telah memberikan

During 2016, Board of Commissioners has recommended on

rekomendasi terhadap beberapa hal yang perlu mendapatkan

several matter needing the attention Bank BKE management

perhatian dari manajemen Bank BKE sebagai upaya perbaikan

as an effort to improve Bank BKE performance, among others:

dan peningkatan kinerja Bank BKE, antara lain sebagai berikut : 1) Bank perlu menetapkan risk appetite dan risk tolerance,

1) Bank needs to stipulate risk appetite and risk tolerance,

serta meninjau kebijakan secara tertulis yang membantu

and write policy review to help monitoring performance,

kinerja pemantauan, dan pembinaan dari setiap unit kerja

as well as development of each work unit so that line of

agar garis koordinasi mitigasi risiko dapat berjalan dengan

coordination of risk mitigation can work well.

baik. 2) Kondisi likuiditas yang ketat wajib dipantau secara harian

2) Constricted liquidity condition must be daily oberserved

agar Risiko Likuiditas tetap terkendali. Hal tersebut dapat

so that Liquidity Risk is controlled, and can be conducted

dilakukan melalui :

through:

·

Touching approach yang intensif dari masing-masing marketing kepada para deposan inti.

·

Meningkatkan pencapaian exposure outstanding pada tabungan dan giro.

- Intensive touching approach from each marketing to core depositors. - Increase the exposure outstanding achievement on savings and giro.

3) Peningkatan pengawasan atas pelaksanaan tugas sehari-

3) Monitoring improvement on daily tasks by Board of

hari oleh Direksi sesuai dengan Direktorat dan Bidangnya

Directors according to Directorate and its respective

masing-masing atas efektivitas pelaksanaan morning

Fields on effectiveness of implementing morning briefing

briefing dengan penekanan terhadap pemahaman dan

by highlighting on the provision understanding and

pelaksanaan ketentuan baik internal maupun eksternal

implementation both internal and external to realize

dalam rangka terwujudnya Budaya Kepatuhan.

Compliant Culture.

4) Direksi harus berperan serta dan memantau pelaksanaan

4) Board of Directors must participate and monitor further

tindak lanjut pelaksanaan action plan APU dan PPT agar

implementation of APU and PPT action plan in order to be

dapat terselenggara dengan baik dan memenuhi dari

well implemented and reached the stipulated time period.

target waktu yang telah ditetapkan.

P e ningka ta n Kompeten s i Dew an K o misar is

Compentency Improvement of Board of Commissioners

pada PT Bank Kesejahteraan Ekonomi untuk memberikan

Commissioners on PT Bank Kesejahteraan Ekonomi to

rekomendasi terhadap perbaikan tata kelola perusahaan untuk

provide recommendation on the company's management

meningkatkan pertumbuhan kinerja yang berkesinambungan

improvement to increase sustainable performance growth is

telah didukung oleh berbagai upaya pengembangan

supported by various effort of competence development from

kompetensi dari setiap anggota Dewan Komisaris.

each member of the Board of Commissioners.

Dewan Komisaris Bank BKE telah berpartisipasi dalam

Bank BKE Board of Commissioners has participated in various

berbagai seminar, workshop, maupun konferensi sebagai

seminar, workshop, and conference as effort to enrich owned

upaya pengayaan kompetensi yang dimiliki sesuai dengan

competence pursuant to the demand of bank business

tuntutan perkembangan bisnis bank pada 2016. Tabel berikut

development in 2016. Table below show various training

ini menunjukkan berbagai pelatihan yang diikuti Dewan

attended by Board of Commissioners in 2016.

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

Duties and responsibilities implementation of Board of

Komisaris sepanjang 2016.


233





No.



Tanggal / Date

Lokasi / Location

Peserta / Participant

1

Workshop Risk Management Plan 2016 / Workshop Risk Management Plan 2016


BKE

Jakarta

Mahyuddin Ramli

2

Seminar Risk Implementing Integrated Governance, Risk Management and Complience (GRC) Framework For Financial Services Industry / Seminar Risk Implementing Integrated Governance, Risk Management and Complience (GRC) Framework For Financial Services Industry

17 - 18 Maret 2016 / March 17-18, 2016

Banker Association for Risk Management (BaRa)

Bandung

Mahyuddin Ramli

3

Seminar FKDKP untuk Level Pengurus Bank di Jakarta / FKDKP Seminar for Management Level in Jakarta

26 Mei 2016 / May 26, 2016


Jakarta

I Nyoman Sidia

Hu bu ngan Af iliasi da n Kepemilikan S a h a m De wan K omis a ris

A f il iation R el ation and Shar e O w ner ship of B oar d of C ommissioner s

Hubungan Keuangan & Keluarga Dengan / Financial & Family Relationships with Nama Dewan Komisaris / Board of Commissioners Name



Pemegang Saham Pengendali / Controlling Shareholders

Ya / Yes

Tidak / No

Ya / Yes

Tidak / No

Ya / Yes

Tidak / No

Tasripin Mastar

-

√

-

√

-

√

Mahyuddin Ramli

-

√

-

√

-

√

I Nyoman Sidia

-

√

-

√

-

√

Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan

Members of Board of Commissioners does not have financial

keuangan dan keluarga dengan sesama anggota Dewan

and family relation with each other, or member of Board of

Komisaris, Dewan Direksi dan Pemegang Saham Pengendali.

Directors and Controlling Shareholders.

Hu bu ngan De wan Komis aris dan Direks i

R el ation b etw een B oar d of C ommissioner s and B oar d of Dir ec tor s

Baik Dewan Komisaris maupun Direksi Bank BKE mempunyai

Both Board of Commissioners and Board of Directors of

pedoman dan tata tertib kerja dalam board manual yang diatur

Bank BKE has the guidelines and code of conduct in board

sesuai Anggaran Dasar dan Buku Pedoman Good Corporate

manual pursuant to Articles of Association and Good

Governance (GCG) sebagaimana yang termaktub dalam Surat

Corporate Governance Guidelines Book as contained in

Keputusan Direksi Nomor 99/2007/SK tanggal 26 Desember

Board of Directors Decision Letter Number 99/2007/SK dated

2007 yang mengacu pada Peraturan Bank Indonesia Nomor

December 26, 2007 referring to Bank Indonesia Regulation

8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 serta Surat Edaran Bank

Number 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 as well as Bank

Indonesia Nomor 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal

Indonesia Circular Letter Number 9/12/DPNP dated May 30,

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

2007 on the Implementation of Good Corporate Governance

Kebijakan tersebut bersifat mengikat terkait tugas, tanggung

for Commercial Bank. Such policy is binding to the duties,

jawab, kewajiban, wewenang, dan haknya.

responsibilities, obligation, authority and right.

Direksi dan Dewan Komisaris Bank BKE saling menghormati

Bank BKE Board of Directors and Board of Commissioners respect

dalam melaksanakan hubungan kerja sesuai fungsi dan tugas

each other in conducting their duties pursuant to respective

masing-masing baik dalam hal informal maupun formal demi

function and duties both informal and formal matters for the

kepentingan dan perkembangan usaha Bank BKE.

interest and business development of Bank BKE.

234







Dewan Komisaris memiliki hak atas perolehan akses dan

Board of Commissioners have the right to gain access and ease

kemudahan informasi terkait perkembangan dan performa

of information related to Bank BKE development and work

kerja Bank BKE secara tepat waktu, lengkap, dan akurat

performance timely, completely and accurately to the Board

dari Direksi. Dewan Komisaris dan Direksi Bank BKE dapat

of Directors. Bank BKE Board of Commissioners and Board of

menjalankan hubungan kerja yang bersifat non-formal untuk

Directors is able to perform work relation which is non-formal

mendapatkan update proses dan langkah yang diperlukan

to obtain process update and action needed for Bank BKE

dalam rangka kepentingan usaha Bank BKE. Meskipun

business interest. However, such work relation shall not have

demikian, hubungan kerja yang dimaksud tidak akan memiliki

legal power prior to stipulation through valid mechanism and

kekuatan hukum sebelum diputuskan melalui mekanisme dan

procedures pursuant to regulations and Company's Articles of

tata cara yang sah menurut peraturan perundang-undangan

Association.

dan Anggaran Dasar Perseroan. Anggota Dewan Komisaris dan anggota Dewan Direksi Bank

Member of Board of Commissioners and Board of Directors of

BKE telah menandatangani surat pernyataan bahwa mereka;

Bank BKE has signed their statement letter of:

1. Tidak mempunyai saham yang mencapai 5% (lima

1. Does not owned share of more than 5% (five percent) or

perseratus) atau lebih pada pt. Bank Kesejahteraan

higher in PT Bank Kesejahteraan Ekonomi or other bank or

Ekonomi maupun pada bank atau perusahaan lain di

companies both domestic and foreign.

dalam atau di luar negeri. 2. Tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang merugikan atau

2. Does not use Bank for personal, family and/or other party interest which harm or lessen Bank's profit.

mengurangi keuntungan Bank. 3. Tidak menerima fasilitas dan penghasilan lain selain yang telah diputuskan dalam RUPS.

3. Does not receive facility and other income apart from what is stipulated in GMS.

4. Tidak saling memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

4. Does not have financial, management and family relation

dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris

with other members of Board of Commissioners and Board

dan Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali

of Directors and/or Controlling Shareholders of the Bank

Bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk

which affect the ability to act independently.

bertindak secara independen.

Dire ksi

B oar d of Dir ec tor s

bertanggung jawab penuh atas pengurusan perseroan untuk

fully responsible on the management of the company for its

kepentingan perseroan sesuai dengan maksud dan tujuan

interest in accordance with the purpose and objective and

perseroan serta mewakili perseroan, baik di dalam maupun

is representing the company, both in and outside of court

di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar.

pursuant to the provisions of Articles of Association.

K o mpo sis i, Kriteria , dan Indep end ensi Dire ksi

C omp osition, C r iter ia, and Ind e p e n d e c y of B oar d of D ir ec tor s

anggota Direksi periode kepengurusan 2014-2019, yang

is member of the Board for term 2014-2019, of total 4 (four)

berjumlah 4 (empat) orang, dengan susunan sebagai berikut:

people with the following arrangement:

Direksi adalah organ perseroan yang berwenang dan

Anggota Direksi pada tanggal 31 Desember 2016 adalah

Board of Direcotrs is the company’s instrument authorize and

Members of Board of Directors as of December 31, 2016,


235





Nama / Name

*)

Jabatan / Position

Sasmaya Tuhuleley

Direktur Utama / President Director

Dhini Laswita

Direktur / Director

Zainal Riffandi*)

Direktur / Director

Wahju Hidajat **)

Direktur / Director

Baru resmi diangkat menjadi Direktur setelah mendapat

*)

Officiate as Board of Directors after approval from FSA pursuant

persetujuan dari OJK sesuai dengan surat tanggal 23 September

to letter dated September 23, 2016, Number SR-194/D.03/2016

2016 Nomor SR-194/D.03/2016 hal Keputusan Uji Kompetensi dan

on Fit and Proper Test on the Appointment of Director of PT Bank

Kepatutan (Fit and Proper Test) atas Pengangkatan Direktur PT Bank

Kesejahteraan Ekonomi

Kesejahteraan Ekonomi. **)

Sehubungan dengan meninggalnya yang bersangkutan pada tanggal 4 Oktober 2016 maka yang bersangkutan berhalangan

**)

With respect to his death on October 4, 2016, the concerned person unable to attend is count to attend the next meeting.

tetap dalam mengikuti rapat selanjutnya.

Masa jabatan anggota Direksi adalah 5 (lima) tahun dan untuk

The term for members of Board of Directors is 5 (five) years and

periode kepengurusan 2014-2019 akan berakhir pada tanggal

for the term of 2014-2019 will end on April 30, 2019.

30 April 2019. Direksi dipilih atas dasar integritas, kompetensi, dan reputasi

Board of Directors is appointed based on integrity, competency,

keuangan yang memadai sesuai dengan persyaratan penilaian

and adequate financial reputation according to the tersm of

kemampuan dan kepatutan yang telah ditetapkan oleh

ability performance and compliant stipulated by Financial

Otoritas Jasa Keuangan. Penggantian dan/atau pengangkatan

Service Authority. Replacement and/or appointment members

anggota Direksi telah memperhatikan rekomendasi Komite

of the Board of Directors have noticed the recommendation

Remunerasi dan Nominasi dan memperoleh persetujuan dari

Remunation and Nomination Committee and approval of the

RUPS.

GMS.

Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit and Proper Test dan

All members of the Board of Directors have passed the Fit and

telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas Jasa

Proper Test and obtain approval letter from Financial Service

Keuangan. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia.

Authority with their domicile is Indonesia. All members must

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan

not concurrent as Commissioners, Directors or Executive

sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank,

Official of the Bank, company and/or other institution.

perusahaan dan/atau lembaga lain. Seluruh anggota Direksi

Members do not have any financial and family relation to the

tidak saling memiliki hubungan keuangan dan hubungan

second degree with other member of the Board of Directors

keluarga

and/or Board of Commissioners.

sampai dengan derajat kedua dengan sesama

anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris. Direktur Utama, berasal dari pihak yang independen terhadap

President Director, originate from party independent of

Pemegang Saham Pengendali, yaitu tidak memiliki hubungan

the Controlling Shareholders, which is in no financial,

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan hubungan

management, share ownership and family relation.

keluarga.

236







Rangkap Jaba ta n Direks i Setiap anggota Dewan Direksi Bank BKE tidak mengalami rangkap jabatan.

B oar d of Dir ec tor s D u ties and R esp onsib il ity

Setiap anggota Dewan Direksi Bank BKE tidak mengalami rangkap jabatan.

Nama / Name

Jabatan / Position

Status

Sasmaya Tuhuleley

Direktur Utama / President Director

Tidak Memiliki Rangkap Jabatan / Not Having Concurrent Positions

Wahju Hidajat

Direktur Bisnis dan Operasi / Director of Business and Operations


Zainal Riffandi

Direktur Bisnis dan Operasi / Director of Business and Operations


Dhini Laswita

Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko / Director of Compliance and Risk Management


T ugas d an Tang g ung Ja w ab D ir eksi Dalam menjalankan tugasnya, Direksi telah memiliki pedoman

B oar d of Dir ec tor s D u ties and R esp onsib il ity

In performing their duties, Board of Directors own guide and

dan tata tertib kerja yang selalu dikaji ulang secara berkala dan

work order periodically reviewed and lastly amended with

terakhir telah disempurnakan dengan SK Direksi No. 56/2016/

Board of Directors’ Decree No. 56/2016/SK dated August 1,

SK tanggal 1 Agustus 2016.

2016.

Pelaksanaan tugas dan tangggung jawab Direksi, antara lain:

Implementation

of

Board

of

Directors

duties

and

responsibilities, among other: 1) Memimpin dan mengurus Bank BKE sesuai dengan visi dan misi Bank BKE.

1) Lead and manage Bank BKE according to vision and mission of Bank BKE.

2) Mengelola Bank sesuai kewenangan dan tanggung

2) Manage the Bank according to its authority and

jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan

responsibility stipulated in the Articles of Association and

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

prevailing legislations.

3) Melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

3) Implement the GCG principles in all business activities of the Bank on all rank or level of organization.

4) Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Divisi

4) Follow up the audit finding and recommendation of Audit

Audit, auditor eksternal, dan hasil pengawasan Otoritas

Divison, external auditor, and monitoring result of the Financial

Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.

Service Authority and/or other monitoring authorities.

5) Menyediakan data dan informasi yang lengkap, akurat, kini dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris. 6) Mengungkapkan

kebijakan-kebijakan

yang

5) Provide complete, accurate, current, and timely data and information to the Board of Commissioners.

bersifat

6) Disclose strategic policies in employement field to

strategis di bidang kepegawaian kepada pegawai dengan

the employees through media easily accessed by the

media yang mudah diakses pegawai.

employee.

7) Mengkomunikasikan kepada pegawai mengenai arah

7) Communicating with employees concerning the business

bisnis Bank BKE dalam rangka pencapaian visi dan misi

direction of Bank BKE in order to achieve its vision and

Bank BKE.

mission.

8) Mempertanggungjawabkan

pelaksanaan

kepada pemegang saham melalui RUPS.

tugasnya

8) Accountable for its duties performance to the shareholders through GMS. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

237





R e m une rasi Direks i

B oar d of D ir ec tor s R emu ner ation

Direksi selama tahun 2016 adalah sebagai berikut:

of Directors during 2016 is as follows:

Paket remunerasi yang diberikan kepada seluruh anggota

Remuneration package administered to all members of Board Jumlah diterima dalam 1 tahun / Amount received in 1 year

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain / Remuneration Type and Other Facility

Direksi / Board of Directors Orang / Person

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, pajak & fasilitas lainnya dalam bentuk non natura) / Remuneration (salary, bonus, periodic allowance, tantiem, tax & other facilities in the form of non natura)

Rp Juta / Million Rp

4*)

8.920

a. Dapat dimiliki / Able to be owned

3

136

b. Tidak dapat dimiliki / Cannot be owned

3

1.720

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : / Other facilities in the form of natura (houses, transports, health insurance etc) which:

Terdapat remunerasi dan fasilitas lain untuk Sdr. Wahju Hidajat

*)

*)

selama menjabat sebagai anggota Direksi tahun 2016.

There are other remuneration and facility for Mr Wahju Hidajat during served as members of Board of Directors in 2016

Jumlah anggota Direksi yang menerima paket remunerasi

Total member of Board of Directors receiving remuneration

selama tahun 2016 adalah sebagai berikut:

package during 2016 is as follows:

Jenis Remunerasi per orang dalam setahun *) / 'Remuneration Types per person in a year *)

*)

Jumlah Direktur (satuan orang) / Total Directors (person)

Di atas Rp 2 milyar / Above Rp 2 billion

3

Di atas Rp 1 s.d Rp 2 milyar / Above Rp 1 – Rp 2 billion

-

Di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 milyar / Above Rp 500 million – Rp 1 billion

1

Rp 500 juta ke bawah / Rp 500 million and below

-

Diterima secara tunai

*)

P en i n gkatan K o mpetens i Dew a n D i re k si

Untuk menunjang kompetensi Dewan Direksi, Bank BKE memfasilitasi

pelatihan

yang

sesuai

Imp r ovement of the B oar d of Dir ec tor s C omp etenc e

To support the Board of Directors compatence, Bank BKE

dengan

facilitates several trainings in accordance with the current

perkembangan usaha perbankan terkini. Berikut ini adalah tabel

banking development. The following is table of trainings

pelatihan-pelatihan yang dihadiri Dewan Direksi pada 2016.

attended by the Board of Directors in 2016.

238

beberapa

Received in cash







No.


Tanggal / Date

1

Pelatihan Konglomerasi Jasa Keuangan di Indonesia / Training on Financial Service Conglomeration In Indonesia

2

Pelatihan Diseminasi Peraturan Pemerintah No. 2 Tahun 2016 Tentang Tata Cara Penyampaian Data dan Informasi oleh Instansi Pemerintah dan/atau Lembaga Swasta Dalam Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang / Training on Dissemination of Regulation of the Government No. 2 Year 2016 on Procedures for Submission of Data and Information by Governmental Institution and/ or Private Institution in Preventing and Eliminating Money Laundry

15 Maret 2016 / March 15, 2016

3

Workshop Restrukturisasi & Penyelamatan Kredit yang Efektif Guna Meningkatkan Kinerja Bank / Workshop on Effective Loan Saving & Restructuring to Improve Bank Performance

11 April 2016 / April 11, 2016

4

In-House Training Divisi Pengendalian Kredit / Loan Control Division In-House Training

5

Workshop Digital Banking Summit "Moving Towards Digital Banking Era" / Workshop Digital Banking Summit "Moving Towards Digital Banking Era"

6

Half Day Seminar "Meningkatan Daya Saing Perbankan Dalam Mendukung Pertumbuhan Ekonomi Yang Tinggi" / Half Day Seminar "Increasing Banking Competitiveness in Supporting High Economic Growth"

7

14 Januari 2016 / Januari 14, 2016


Lokasi / Location

Peserta / Participant Dhini Laswita

LPPI

Jakarta

Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK)

Jakarta

Dhini Laswita

Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR)

Jakarta

Dhini Laswita

M-Knows Consulting

Bogor

Wahju Hidajat

Telkomsigma

Jakarta

Sasmaya Tuhuleley

12 Mei 2016 / May 12, 2016

Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI)

Jakarta

Sasmaya Tuhuleley

Seminar dan Rapat Umum Anggota (RUA) FKDKP di Jakarta / Seminar and General Meeting of Members (RUA) of FKDKP in Jakarta

26 Mei 2016 / May 26, 2016


Jakarta

Dhini Laswita

8

Seminar Internasional "OJK-OECD/INFE High Level Regional Seminar on Empowering MSMEs Through Financial Literacy and Inclusion" / International Seminar "OJK-OECD/INFE High Level Regional Seminar on Empowering MSMEs Through Financial Literacy and Inclusion"

1-2 Juni 2016 / June 1-2, 2016

OJK

Jakarta

Sasmaya Tuhuleley

9

Indonesia Banking Human Capital Conference dengan tema " Persiapan SDM Perbankan Indonesia dalam Asean Financial Service & Banking Integration 2020 / Indonesia Banking Human Capital Conference with the theme " Preparation of Banking HR in Indonesia in Asean Financial Service & Banking Integration 2020

13 Oktober 2016 / October 13, 2016

Info Bank

Jakarta

Dhini Laswita

10

Seminar "Prospek Perekonomian Nasional 2017 : Peluang dan Tantangan Industri Perbankan" / Seminar "National Economy Outlook 2017: Opportunity and Challenges of Banking Industry"

03 November 2016 / November 03, 2016


"1. Dhini Laswita

11

Sosialisasi Peraturan Bank Indonesia (BI) No. 18/21/ PBI/2016 Tentang "Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia" dan No. 9/14/PBI/2007 Tentang "Sistem Informasi Debitur" / Dissemination of Bank Indonesia Regulation (BB No.18/21/PBI/2016 on "Amendment on Bank Indonesia Regulation" and No.0/14/PBI/2007 on "Debtor Information System"

07 November 2016 / November 07, 2016

Bank Indonesia (BI)

1. Dhini Laswita 2. Benny Abrido

8 - 9 April 2016 / April, 8-9 2016 20 April 2016 / April 20,2016

Leli Indriyanti


239





R a pa t Dire k si

B oar d of D ir ec tor s M eeting

melalui mekanisme rapat Direksi. Setiap keputusan rapat

decision including Board of Directors meeting mechanism.

dapat diimplementasikan dan sesuai dengan kebijakan

Every meeting resolution can be implemented and is

pedoman serta tata tertib kerja yang berlaku. Rapat Direksi

according to the policy guidelines as well as prevailing work

selama tahun 2016 telah dilakukan sebanyak 27 (dua puluh

order. During 2016, there are 27 (twenty-seven) Board of

tujuh) kali rapat.

Directors Meeting.

Frekuensi rapat Direksi dan tingkat kehadiran angota Direksi

The 2016 meeting frequency of the Board of Directors and

selama tahun 2016, sebagai berikut :

attendance rate of its member is as follows:

Direksi telah menetapkan kebijakan dan keputusan strategis


Jumlah Kehadiran / Attendance Rate


Sasmaya Tuhuleley

13

13

100

Dhini Laswita

13

13

100

Zainal Riffandi*)

13

4

31

Wahju Hidajat **)

13

9

69

Nama / Name

\*)

Board of Directors have stipulated the policy and strategic


*)

Officiated as Director after approval form FSA pursuant to letter

persetujuan dari OJK sesuai dengan surat Nomor SR-194/D.03/2016

Number SR-194/D.03/2016 on Decision of Fit and Proper Test on the

hal Keputusan Uji Kompetensi dan Kepatutan (Fit and Proper Test)

Appointment of Director of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi.

atas Pengangkatan Direktur PT Bank Kesejahteraan Ekonomi. **)

Sehubungan dengan meninggalnya yang bersangkutan pada tanggal 26 Oktober 2016, maka yang bersangkutan berhalangan

**)

With respect to his death on October 4, 2016, the concerned person unable to attend is counted to attend the next meeting.

tetap dalam mengikuti rapat selanjutnya.

Frekuensi rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi dan

Frequency of joint meeting of the Board of Commissioners and

tingkat kehadiran anggota Direksi selama tahun 2016, sebagai

Board of Directors and attendance rate of Board of Directors

berikut:

throughout 2016, is presented below: Jumlah Rapat / Total Meeting



Sasmaya Tuhuleley

14

12

86%

Dhini Laswita

14

13

93%

Zainal Riffandi

14

4

29%

Wahju Hidajat **)

14

10

71%

Nama / Name

*)

240







*)


*)

Officiated as Director after approval from FSA pursuant to letter

persetujuan dari OJK sesuai dengan surat Nomor SR-194/D.03/2016

Number SR-194/D.03/2016 on Decision of Fit and Proper Test on the

hal Keputusan Uji Kompetensi dan Kepatutan (Fit and Proper Test)

Appointment of Director of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi. Zainal

atas Pengangkatan Direktur PT Bank Kesejahteraan Ekonomi.

Riffandi replaces Wahju Hidayat so total attendance percentage of

Zainal Riffandi menggantikan posisi Wahju Hidayat sehingga total

Operational Director is 100%.

persentase kehadiran Direktur Operasi adalah 100% **)

Sehubungan dengan meninggalnya yang bersangkutan pada

**)

With respect to his death on October 4, 2016, the concerned

tanggal 04 Oktober 2016, maka yang bersangkutan berhalangan

person unable to attend is count to attend the next meeting. Wahju

tetap dalam mengikuti rapat selanjutnya. Posisi Wahju Hidayat

Hidajat position isreplaced by Zainal Riffandi with total attendance

digantikan Zainal Riffandi dengan total persentase kehadiran

percentage of Operational Director is 100%

Direktur Operasi adalah 100%.

Pengambilan keputusan rapat Direksi telah dilakukan

Resolution taking in the Board of Directors meeting has been

berdasarkan musyawarah mufakat atau suara terbanyak dalam

conducted based on deliberation or highest voting in the

hal tidak terjadi musyawarah mufakat. Hasil rapat Direksi

event deliberation is not occurred. Board of Directors meeting

dituangkan dalam risalah rapat yang ditandatangani oleh

resolution is contained in the minutes of meeting signed

seluruh anggota Direksi yang hadir serta didokumentasikan

by all members of Board of Directors present and is well

dengan baik.

documented.

K e te nt ua n Pemilihan da n Pen g g antian Dire ksi

El ec tor al P r ovision and R ep l ac e m e n t of B oar d of D ir ec tor s

2016, Dewan Direksi dipilih dan diganti dengan mengikuti

SK dated August 1, 2016, Board of Directors are elected and

aturan berikut;

replaced following the regulations below:

· Berjumlah setidaknya 3 (tiga) orang dan berdomisili

· A number of at least 3 (three) people domiciled in

Sesuai dengan SK Direksi No. 56/2016/SK tanggal 01 Agustus

Pursuant to Decree of the Board of Directors No. 56/2016/

di Indonesia dan dipimpin oleh Presiden Direktur atau

Indonesia and chaired by President Director.

Direktur Utama. ·

Presiden Direktur atau Direktur Utama berasal dari pihak

·

President Director is originated from party independent of the Controlling Shareholders.

yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali. · Setiap usulan penggantian atau pengangkatan anggota

· Every replacement or appointment proposal of the

Direksi oleh Dewan Komisaris kepada Rapat Umum

Board of Directors members to the General Meeting of

Pemegang Saham harus memperhatikan rekomendasi

Shareholders must in regard to the recommendation of the Remuneration and Nomination Committee.

Komite Remunerasi dan Nominasi. · Mayoritas anggota Direksi berpengalaman setidaknya

·

Majority of Board of Directors members have 5 (five) years experience in operational field as bank Executive Official.

5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif bank. ·

Setiap anggota Direksi harus memenuhi persyaratan dan

·

Each member of the Board of Directors must met the terms

telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and

and passed the Fit and Proper Test as stipulated by Bank

Proper Test) yang sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

Indonesia.


241





· Seluruh

anggota

tidak

diperkenankan

merangkap

·

All members are not in concurrent as member of the Board

jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau

of Commissioners, Board of Directors or Executive Official

Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau

of a bank, company and/or other institutions, unless a

lembaga lain, kecuali menjadi anggota Dewan Komisaris

members of Board of Commissioners on subsidiary not

pada perusahaan anak bukan Bank yan dikendalikan

Bank controlled by the Bank, during such concurrent does

oleh Bank, sepanjang perangkapan jabatan tersebut

not the concerned person neglecting implementation

tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan

of duties and responsibilities as members of Board of

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota

Directors.

Direksi Bank. ·

Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-

· Member of Board of Directors both collectively and

sama dilarang memiliki saham melebihi 25% (dua puluh

separately are prohibited to own share more than 25%

lima persen).

(twenty-five percent).

· Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki

· Majority of the Board of Directors does not have family

hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan

relation until second degree with other member of Board

sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan

of Directors and/or Board of Commissioners.

Komisaris. ·

Anggota Direksi dilarang memberi kuasa umum kepada

·

Member of Board of Directors are prohibited to provide

pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan

general authority to other party resulting to assignment of

fungsi Direksi.

duties and function of Board of Directors.

P ersyaratan Pe milihan Dew an Direks i Sementara itu, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia

B oar d of C ommissioner s El ec tion R equ ir ements

Pursuant to the Regulation of Bank Indonesia No. 13/27/

No. 13/27/PBI/2011 tanggal 28 Desember 201 Pasal 27 dan

PBI/2011 dated December 28, 2011 Article 27 and Article 30,

Pasal 30, seluruh anggota Dewan Direksi harus memenuhi

all members of Board of Directors must met the following

persyaratan sebagai berikut:

requirements:

a. Integritas. Integritas yang dimaksud setidaknya mencakup:

a. Integrity. Such integrity includes:

· Berakhlak dan moral yang baik yang ditunjukkan

·

Good morals shown through attitude of compliant to

melalui sikap mematuhi ketentuan yang berlaku,

the regulations, including have never been penalized

termasuk belum pernah dihukum karena terbukti

for certain criminal act in the last 20 (twenty) years

melakukan tindak pidana tertentu dalam waktu 20

before nominated.

(dua puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan. ·

Berkomitmen untuk mematuhi peraturan perundang-

· Committed

· Berkomitmen terhadap pengembangan operasional Tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan

the

prevailing

·

Not included in the list of those who are not passing the fit and proper test.

·

Committeed no to to do and/or repeat and/or certain

mengulangi perbuatan dan/atau tindakan tertentu,

act, for nominees of Board of Directors who was not

bagi calon anggota Direksi yang pernah berpredikat

passed the fit and proper test and have received

tidak lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dan

sanction.

telah menjalani sanksi.

242

with

operational.

dan kepatutan (fit and proper test). · Berkomitmen untuk tidak melakukan dan/atau

compliant

· Committeed to the development of healty Bank’s

Bank yang sehat. ·

to

legislations.

undangan yang berlaku.







b. Kompetensi. Peraturan Bank Indonesia tersebut juga

b. Compentency. Regulation of Bank Indonesia obligated the

mengharuskan kecakapan atau kompetensi anggota

prowess and competency of member of Board of Directors

Dewan Direksi yang setidaknya mencakup pengetahuan

of at least including the sufficient knowledge in banking

di bidang perbankan yang memadai dan relevan dengan

and relevant to their position, experience in banking

jabatannya, pengalaman di bidang perbankan dan/

and/or financial, and ability to implement strategic

atau bidang keuangan, kemampuan untuk melakukan

management for healthy Bank development.

pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat. c. Reputasi Keuangan. Setiap anggota Dewan Direksi wajib

c. Financial Reputation. Every member of Board of Directors

memiliki reputasi keuangan yang baik, antara lain:

must have a good financial reputation, among others:

·

Tidak memiliki kredit macet; dan

·

Do not have bad credit; and

·

Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota

·

Have never been announced bankrupt or member of

Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan

Board of Directors announced guilty by the court in

ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun

the last 5 (five) before being nominated.

terakhir sebelum dicalonkan.

P e ngatura n ata s Pen c alona n d an P e nggantian An g g ota Dew a n D ir eksi Dalam mencalonkan dan mengganti setiap anggota Dewan Direksi, Perseroan mengikuti peraturan yang telah ditetapkan

R eg u l ation on N omination and R ep l ac ement of M emb er of the B o a r d of D ir ec tor s

In nominating and replacing each member of Board of Directors, the Company follow the stipulation below:

sebagai berikut; a. Calon anggota Direksi wajib memperoleh persetujuan dari

a. Nominees for Board of Directors members obtain approval

Bank Indonesia sebelum menjalankan tugas dan fungsi

from Bank Indonesia before performing their duties and

dalam jabatannya.

function in their position.

b. Permohonan untuk memperoleh persetujuan dimaksud,

b. Application to obtain such approval is submitted by

diajukan oleh Bank kepada Gubernur Bank Indonesia/

the Bank to the Governor of Bank Indonesia / Board of

Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan, dan wajib

Commissioners of the Financial Service Authority, and

disertai dengan Dokumen yang dipersyaratkan.

msut be complemented with required Documents.

c. Selain memenuhi ketentuan Bank Indonesia, calon

c. Apart from meeting the regulation of Bank Indonesia,

anggota Direksi wajib memenuhi persyaratan ketentuan

nominees for Boar of Directors members must fulfil the

perundang-undangan yang berlaku.

prevailing legislations.

d. Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan pencalonan tersebut, Bank Indonesia

d. In order to provide support or refusal on such nomination application, Bank Indonesia perform Fit and Proper Test.

melakukan Penilaian kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test). e. Persetujuan atau penolakan atas pengajuan calon anggota

e. Approfal or refusal on such application must be submitted

Direksi diberikan paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja

at least 30 (thirty) business days since all requirements

sejak seluruh persyaratan terpenuhi. f. Persetujuan Bank Indonesia atas pengajuan calon anggota Direksi berlaku untuk jangka waktu 6 (enam) bulan.

have been met. f. Bank Indonesia approval on nominee application of Board of Directors members valid for a period of 6 (six) months.

g. Pengangkatan anggota Direksi oleh Rapat Umum

g. Appointment of Board of Directors members in the

Pemegang Saham dianggap belum efektif sebelum

General Meeting of Shareholders deemed not yet effective

mendapat persetujuan dari Bank Indonesia.

before obtain approval from Bank Indonesia. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

243





h. Dalam hal Rapat Umum Pemegang Saham atau Rapat

h. In the event of General Meeting of Shareholders or

Anggota membatalkan pengangkatan calon anggota

Members Meeting cancel the appointment of nominee for

Direksi yang telah disetujui oleh Bank Indonesia, maka

Board of Directors members approved by Bank Indonesia,

Bank wajib melaporkan pembatalan tersebut kepada Bank

then Bank must report such cancellation to Bank Indonesia

Indonesia, paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah

at least 10 (ten) business days after such appointment

tanggal pembatalan pengangkatan, disertai dengan

cancellation, complmented with minutes of the General

notulen Rapat Umum Pemegang Saham atau notulen

Meeting of Shareholders or minutes of Members Meeting.

Rapat Anggota. i. Pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota

i. Dismissal and/or resignation of Board Of Directors

Direksi dilaporkan kepada Bank Indonesia paling lambat

members must be reported to Bank Indonesia at least 10

10 (sepuluh) hari kerja setelah pemberhentian dan/

(ten) business days after such dismissal and/or effective

atau pengunduran diri efektif, disertai dengan alasana

resignation, complemented with the reasons of dismissal

pemberhentian dan/atau pengunduran diri.

and/or resignation.

Setiap pengangkatan dan penggantian anggota Dewan Direksi

Each appointment and replacement of Board of Directors

Bank BKE telah mengikuti peraturan yang ditetapkan Bank

members of Bank BKE has followed the regulation stipulated

Indonesia yaitu PBI No. 13/27/PBI/2011 tanggal 28 Desember

by Bank Indonesia which is PBI No. 13/27/PBI/2011 dated

2011 Pasal 27 dan Pasal 30. Ini membuktikan komitmen Bank

December 28, 2011 Article 27 and Article 30. It is a proof as Bank

BKE untuk menjalankan tata kelola perusahaan yang baik (GCG)

BKE commitment to implement good corporate governance

sekaligus mematuhi peraturan pemerintah yang berlaku demi

as well as compliant to the prevailing government regulation

mewujudkan sinergi pembangunan kesejahteraan bangsa

to create synergy between the national welfare development

dan pertumbuhan Perseroan secara finansial dan sosial di

and Company’s financial and social growth.

tanah air.

M ek a nisme P e m iliha n/ Pen g g antian A n ggo t a Dire ksi

M ec hanism of El ec tion / R ep l ac ement of the B oar d of Dir ec tor s M emb er s

mekanisme pemilihan/penggantian Anggota Direksi terbagi

56/2016/SK dated August 1, 2016, the mechanism of election/

dalam 3 (tiga) skenario sebagai berikut:

replacement of Board of Directors members is divided into 3

Sesuai SK Direksi Nomor 56/2016/SK tanggal 01 Agustus 2016,

Pursuant to Decree of the Board of Directors Number

(three) following scenarios: a. Penggantian Normal. Berakhirnya periode jabatan

a. Normal Replacement. End of period for Directors position

Direksi mengikuti ketentuan yang ditetapkan dalam

is following the provision stipulated in the Company’s

Anggaran Dasar Perusahaan Pasal 11 ayat 3a. Selambat-lambatnya 6 (enam) bulan sebelum berakhirnya

Articles of Association Article 11 paragrah 3a.

At the latest of 6 (six) months prior to the end term of

periode jabatan Anggota Direksi, Dewan Komisaris

Board of Directors Members, Board of Commissioners

bersama dengan Komite melakukan proses seleksi,

together with Committee conduct process of selection,

pemilihan dan penetapan calon Anggota Direksi untuk

election and confirmation of Board of Directors members

periode berikutnya. Dewan Komisaris bersama dengan

nominees for the next period. Such selection, election and

Komite melakukan seleksi pemilihan dan penetapan calon

confirmation of nominees of Board of Directors Members

Anggota Direksi melalui dua tahap berikut;

is through the following stages:

244







·

Tahap pertama;

·

First stage;

i. Komite mengumpulkan data dan melakukan

i. The Committee collect data and evaluate the

evaluasi atas kinerja Anggota Direksi, baik secara

Board of Directors performance, both individually

individu dan tim selama periode jabatan yang

and collectively during the term they served.

diemban. ii. Komite melalui Dewan Komisaris membuat undangan

kepada

Anggota

Direksi

ii. The Committee through Board of Commissioners

secara

separately invites the Member of Board of

sendiri-sendiri untuk memberikan masukan dan

Directors to provide suggestion and opinion, as

pendapat, serta kesediaan bila ditunjuk kembali

well as willingness to be reappointed as Board of

sebagai Anggota Direksi untuk periode berikutnya.

Directors for the next term.

iii. Khusus kepada Direktur Utama, Komite dan Dewan

iii. Specifically for the President Director, Committee

Komisaris meminta pandangan dan masukan atas

and Board of Commissioners ask on the view and

kinerja, potensi dan kerja sama dari masing-masing

suggestion on the performance, potency and

Anggota Direksi baik secara vertikal maupun

cooperation for each Member of Board of Directors

horizontal.

both vertically and horizontally.

iv. Bila dipandang perlu, para Pejabat satu tingkat

iv. If deemed necessary, the Officials one rakn below

di bawah Direksi dipanggil untuk dimintai

the Board of Directors are summon to be inquiring

pandangan dan masukannya terkait masing-

for their suggestion regarding each Board of

masing Anggota Direksi dalam hubungan kerja

Directors Members in regard to the work relation

dan/ataupun hubungan pribadi.

and/or personal relation.

v. Hasil masukan yang diberikan baik secara lisan

v. Received suggestion both verbally and written

maupun tertulis dari keseluruhan uraian tersebut

from overall description is then evaluated by

dievaluasi oleh Komite untuk dijadikan resume

the Committee to be made into resume and

dan alternatif usulan susunan Anggota Direksi

alternative proposal of Board of Directors Members

kepada Dewan Komisaris.

arrangement to the Board of Commissioners.

vi. Bila dalam usulan susunan Anggota Direksi Komite

vi. If in such proposal the Committee consider

berpendapat tidak ada Anggota Direksi yang

that there is no need to replace Member of the

diganti dan Dewan Komisaris sependapat, maka

Board of Directors and is approved by Board

usulan susunan Anggota Direksi yang dimaksud

of Commissioners, such proposal of Board of

disampaikan dan dimintakan persetujuan pada

Directors Members arrangement is delivered to

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).

and inquires approval from the General Meeting of Shareholders (GMS).

·

Tahap Kedua; Bila direncanakan ada penggantian

· Second stage: If replacement is planned for the Board

Anggota Direksi, maka Komite melalui Dewan

of Directors Members, the Committee through Board

Komisaris secara tertulis meminta kepada Direksi

of Commissioners in writing request the Board of

untuk menyampaikan Calon Anggota Direksi dengan

Directors to deliver Nominees for Board of Directors

ketentuan dan tahapan sebagai berikut;

Members with provisions and stage as follows:


245





1) Jabatan Direktur Utama

1) President Director Position

a) Diutamakan Calon dari dalam yaitu yang

a) Preferred the Nominee from inside which is

sedang menjabat sebagai Anggota Direksi dan

one currently served as Members of Board

sesuai ketentuan untuk jabatan ini Calon yang

of Directors and pursuant to this position

diajukan sekurang-kurangnya 2 (dua) orang

regulation, the number of Nominee must at

yang ditetapkan secara berurutan.

least 2 (two) people assigned consecutively.

b) Terhadap

maka

b) Regarding the Nominee from inside the

pertimbangan dan rekomendasi diberikan

Calon

dari

dalam

consideration and recommendation provided

oleh Direktur Utama yang sedang menjabat

by President Director currently served and

dan terlebih dahulu dilakukan Uji Kompetensi

previously performed Competence Test at the

di Assessment Center Independent.

Assessment Center Independent.

c) Bila jumlah Calon dari dalam tidak ada, maka

c) If there are no inside Nominees, Nominees

dapat diajukan Calon dari luar, sepanjang

from outside may be submitted, as long as

memenuhi

dan

meeting the needed requirements, criteria and

d) Calon dari luar dapat diajukan oleh Pemegang

d) Nominees from outside submitted by the

Saham, melalui penjajakan Media Cetak/

Shareholders through Print/Electronic Media,

Elektronik, Lembaga Recruitment Independent,

Independent Recruitment Agency, or by

atau dengan penjajakan langsung secara

personal assessment if such Nominees has met

personal bila Calon diperkirakan memenuhi

the needed criteria and competency.

persyaratan,

kriteria

kompetensi yang dibutuhkan.

competency.

persyaratan, kriteria dan kompetensi yang dibutuhkan. e) Terhadap Calon dari dalam maupun Calon

e) Concerning the Nominees both inside and

dari luar sebelum dimintakan persetujuan

outside, prior to approval request to the

kepada para pemegang saham, terlebih

shareholders, must first perform Competence

dahulu diharuskan menjalani Uji Kompetensi

Test at Assessment Center Independent and

di Assesment Center Independent dan General

General Medical Check-Up.

Medical Check-Up. f ) Selanjutnya Komite melakukan resume atas

f ) Next, Committee conduct resume on result of

hasil Uji Kompetensi dan hasil Medical Check-

Competency Test and Medical Check-Up result

Up Calon Direksi kemudian membuat Surat

of Nominees of the Board of Directors to be

Rekomendasi Dewan Komisaris kepada para

then made Letter of Recommendation of the

Pemegang Saham, khususnya Pemegang

Board of Commissioners to the Shareholders,

Saham Seri-A, untuk dimintakan persetujuan.

especially Shareholders of A-Series, for their approval.

g) Setelah

246

mendapatkan

persetujuan

dari

g) After approval from Shareholders of A-Series,

Pemegang Saham Seri-A, maka Dewan Komisaris

Board of Commissioners requests the President

meminta kepada Direktur Utama membuat surat

Director to made letter to Bank Indonesia

kepada Bank Indonesia untuk melakukan Fit and

to conduct Fit and Proper Test on the First

Proper Test terhadap Calon Pertama.

Nominee.

h) Bila hasil Fit and Proper Test Bank Indonesia

h) If the result of Fit and Proper Test of Bank

menyatakan bahwa Calon Pertama ditunjuk

Indonesia state that the appointed First Nominee

sebagai Direktur Utama lulus, maka Calon

as President Directors announced passed, the

Kedua secara otomatis gugur.

Second Nominee is automatically disqualified.







i) Bila Calon Pertama tidak lulus, maka Direktur

i) If the First Nominee announced not passed the

Utama membuat surat kembali kepada Bank

test, President Director made another letter to

Indonesia untuk melakukan Fit and Proper Test

Bank Indonesia to perform Fit and Proper Test

terhadap Calon. Bila Calon kedua juga tidak

on the Nominees. If the second nominee also

lulus, maka dilakukan pencalonan kembali

announced not pass the test, another nominees

sebagaimana tahapan pada Butir A di atas.

is submitted as contained in Point a above.

j) Pengangkatan Calon yang telah memenuhi

j) Appointment of Nominee that has met the

persyaratan

sebagai

Direktur

Utama

requirements as President Director is regulated

diputuskan dalam RUPS dan harus mendapat

in the GMS and must obtain approval from all

persetujuan seluruh Pemegang Saham Seri-A.

Shareholders of A-Series.

2. Jabatan Direktur

2) Director Position

a) Diutamakan Calon dari dalam yaitu Pejabat

a) Preffered Nominee from inside which is

satu tingkat di bawah Direksi, dan jumlah

Officiale one rank below the Board of Directors

Calon sekurang-kurangnya 2 (dua) orang

and number of Nominees at lest 2 (two) people

untuk setiap jabatan.

for each position.

b) Bila jumlah Calon dari dalam memenuhi/tidak

b) If number of Nominees from inside is not

ada, maka dapat diajukan Calon dari luar,

sufficient or no nominees, Nominees from

sepanjang memenuhi persyaratan, kriteria dan

outside may be submitted as long as meeting

kompetensi yang dibutuhkan.

the

needed

requirements,

criteria

and

competency. c) Pencarian Calon dari luar dapat diajukan

c) Search for Nominees from outside may be

oleh Pemegang Saham melalui penjajakan

submitted by the Shareholders through Print/

Media Cetak/Elektronik, Lembaga Rekrutmen

Electronic Media, Independent Recruitment

Independen,

penjajakan

Agency, or by personal assessment, if there

langsung secara personal. bila ada calon yang

are nominees considered meeting the needed

diperkirakan memenuhi persyaratan, kriteria

requirements, criteria and competency.

atau

dengan

dan kompetensi yang dibutuhkan. d) Terhadap Calon dari dalam maupun Calon dari

d) Concerning

Nominees

both

inside

and

luar terlebih dahulu diharuskan menjalani test

outside must firs perform competency test at

kompetensi di Assesment Center Independent

Assessment Center Independent and General

dan General Medical Check-Up. e) Selanjutnya

Komite

Medical Check-Up. evaluasi

e) Next, the Committee conduct evaluation

dan membuat rekomendasi kepada Dewan

and made recommendation to the Board of

Komisaris

Commissioners on the Nominess to obtain the

atas

melakukan

Calon

untuk

dimintakan

persetujuan Pemegang Saham. f) Setelah

mendapatkan

Pemegang

Saham,

persetujuan

maka

kepada

approval of Shareholders. dari

f ) After obtaining approval from the Shareholders,

Calon

the First Nominee must perform Fit and Proper

Pertama akan dilakukan Fit and Proper Test oleh

Test from Bank Indonesia.

Bank Indonesia. g) Bila hasil Fit and Proper Test Bank Indonesia

g) If the result of Fit and Proper Test from Bank

menyatakan bahwa Calon Pertama ditunjuk

Indonesia announce that First Nominee is

sebagai Direktur Dinyatakan lulus, maka Calon

appointed as Director and has passed the

Kedua secara otomatis gugur.

test, the Second Nominee will automatically disqualify. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

247





h) Bila Calon Pertama tidak lulus, maka Calon

h) If the First Nominee did not passed the test, the

Kedua akan menjalani Fit and Proper Test oleh

Second Nominee will perform Fit and Proper

Bank Indonesia. Bila Calon Kedua juga tidak

Test by Bank Indonesia. If the Second Nominee

lulus, maka dilakukan pengajuan Calon sesuai

also announced fail, another Nominee is

tahapan Butir B di atas.

submitted as pursuant to Point b above.

i) Selanjutnya pengangkatan sebagai Anggota

i) Next, the appointment of Board of Directors

Direksi disampaikan pada RUPS.

Members is delivered in the GMS.

b. Pergantian Antar Waktu.

b. Replacement In Between.

Apabila ada kekosongan jabatan pada Anggota Direksi

In the event of vacant position inside the Board of Directors

disebabkan suatu hal, maka Penggantian Antar Waktu

Membership due to whatsoever reason, a Replacement

dilakukan, berkenaan dengan ketentuan Anggaran Dasar

In Between will took place, in regard to the provisions of

Perusahaan Pasal 11 ayat 7 dan 8 maka proses pencalonan,

Articles of Associaton Article 11 paragraph 7 and 8, thus

pemilihan dan penetapan sebagai Anggota Direksi

the process of nomination, selection and confirmation as

mengacu sebagaimana tahapan pada Butir a dan b.

Member of the Board of Directors refer to the stages in point a and b above.

c. Penggantian Luar Biasa Penggantian

Luar

Biasa

c. Extraordinary Replacement dilakukan

apabila

terjadi

Extraordinary Replacement will occure in the event of

kekosongan semua jabatan Anggota Direksi sebagaimana

vacant position on all Member of Board of Directors as

ditentukan Anggaran Dasar Perusahaan Pasal 11 ayat 6

contained in the Company’s Articles of Association Article

sebagaimana berikut;

11 paragraph 6 as follows:

a. Apabila terjadi kekosongan seluruh Jabatan Anggota

a. In the event of vacant position on all Position of Board

Direksi sebagaimana tertuang dalam Anggaran

of Directors Members as contained in the Company’s

Dasar Perusahaan Pasal 11 ayat 6, maka Komite akan

Articles of Association Article 11 paragraph 6, the

melakukan Proses Pencalonan, Pemilihan Calon

Committee will conduct Process of Nomination and

Anggota Direksi setelah ada keputusan RUPS.

Selection of Nominee of Board of Directors Members after GMS resolution is took place.

b. Berdasarkan hasil RUPS maka Dewan Komisaris/

b. Pursuant to the GMS the Board of Commissioners/

Komite melakukan proses pencalonan, pemilihan dan

Committee conduct process of nomination, selection

pengangkatan Anggota Direksi sebagaimana tahapan

and appointment of Member of Board of Directors as

pada butir a dan b di atas.

contained in point a and b above.

248







Hubungan Afilias i da n Kepemil ikan S ah am D ireks i

B oar d of Dir ec tor s A f f il iation a n d Shar e O w ner ship

memiliki hubungan keuangan dan keluarga dengan anggota

not have financial and family relation with members of Board

Dewan Komisaris, sesama anggota Dewan Direksi, dan dengan

of Commissioners, other member of Board of Directors and

Pemegang Saham Pengendali.

with the Controlling Shareholders.

Sebagaimana Dewan Komisaris, Dewan Direksi juga tidak

Similar with Board of Commissioners, Board of Directors does

Hubungan Keuangan & Keluarga Dengan / Financial & Family Relationships with Direksi / Board of Directors



Pemegang Saham Pengendali / Controlling Shareholders

Ya / Yes

Tidak / No

Ya / Yes

Tidak / No

Ya / Yes

Tidak / No

Sasmaya Tuhuleley

-

√

-

√

-

√

Wahju Hidajat

-

√

-

√

-

√

Dhini Laswita

-

√

-

√

-

√

Zainal Riffandi

K o m ite di Baw ah Dew a n Komisar is Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan

C ommittee U nd er the B oar d of C ommissioner s

In performing their duties and responsibilities, Board

Komisaris mendapat bantuan dari komite-komite yang secara

of Commissioners is helped by committees structurally

struktural berada di bawahnya. Komite-komite ini meliputi

under their management. Such Committees includes Audit

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan

Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and

Remunerasi.

Nomination Committee.

K o m ite Audit

Au d it C ommittee

Komisaris yang membantu dalam menjalankan tugas dan

of Commissioners to help their duties and responsibilities.

tanggung jawabnya. Keanggotaan, keahlian, independensi

Membership, skills, independency of audit committee and

komite audit, dan tugas serta tanggung jawabnya berpedoman

duties as well as responsibilities is referring to the Decision

pada Surat Keputusan Dewan Komisaris.

Letter of the Board of Commissioners.

Komite Audit merupakan salah satu komite di bawah Dewan

Audit Committee is one of the committee under the Board


249





Ke a n ggo taan, Keahlian, da n I n d e p e nde nsi K omite Audit

M emb er ship , Skil l s and Ind ep end enc y of Au d it C ommittee

membantu Dewan Komisaris melakukan fungsi pengawasan

them conduct monitoring function on the implementation of

terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi.

duties and responsibilities of the Board of Directors.

Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2016 :

The structure of Audit Committee as of December 31, 2016 is

Komite Audit dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk

Audit Committee formed by Board of Commissioners to help

as follows: Nama / Name

*)

Jabatan / Position

Mahyuddin Ramli

Ketua (merangkap selaku Komisaris Independen) / Chairman (concurrent as Independent Commissioner

M. Didiek Madinendar Kusumo

Anggota (pihak independen) / Member (independent)

Waldy Gutama *)


Arizal Anas **)


Sesuai dengan SK Dewan Komisaris No. 05/2016/SK tanggal 30

*)

September 2016 Waldy Gutama digantikan oleh Arizal Anas.

Pursuant to Decision Letter of Board of Commissioners No. 05/2016/SK dated September 30, 2016 Waldy Gutama is replaced by Arizal Anas.

Komite Audit terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen

Audit Committee is consist of 1 (one) Independent

dan 2 (dua) orang pihak independen yang memiliki keahlian

Commissioner and 2 (two) independent parties skilled in

di bidang keuangan atau akuntansi dan seorang dari pihak

financial or accounting and one person from independent

independen yang memiliki keahlian di bidang hukum atau

party skilled in law or banking. Audit Committee has met the

perbankan. Komite Audit telah memenuhi ketentuan Otoritas

requirements of Financial Service Authority on their stipulation

Jasa Keuangan tentang penetapan Komite Audit.

of Audit Committee.

Rangkap jabatan Pihak Independen pada Bank lain dan/atau

Concurrent position of Independent Party in other bank

perusahaan lain telah memperhatikan kompetensi, kriteria

and/or other company has regard to the competency,

independensi, kerahasiaan, kode etik dan pelaksanaan tugas

criteria, independency, confidentiality, code of conduct and

dan tanggung jawab.

implementation of duties and responsibilities.

Seluruh Pihak Independen anggota Komite Audit tidak

All Independent Parties of the Audit Committee members must

memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan

not have relation in financial, management, share ownership

saham

Dewan

and/or family relation with the Board of Commissioners, Board

Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali

dan/atau

hubungan

keluarga

dengan

of Directors and/or Controlling Shareholders or relation with

atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi

the Bank, which affect their ability to act independent. All

kemampuannya untuk bertindak independen. Seluruh Pihak

Independent Parties is not an ex-member of Board of Directors

Independen tidak berasal dari mantan anggota Direksi atau

od Executive Official of Bank BKE.

Pejabat Eksekutif Bank BKE.

250







T ugas d an Tang g ung Ja w ab Komite Audit

Du ties and R esp onsib il ities of A u d i t C ommittee

pedoman dan tata tertib kerja sebagaimana diatur dalam

and work order as stipulated in the Decision Letter of the Board

Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 04/2016/DEKOM

of Commissioners No. 4/2016/DEKOM dated July 15, 2016.

Dalam menjalankan tugasnya, Komite Audit telah memiliki

In conducting their duties, Audit Committee has the guidelines

tanggal 15 Juli 2016. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite Audit, antara

Implementation of duties and responsibilities of Audit

lain :

Committee, among others:

(1) Memantau

dan

mengevaluasi

perencanaan

dan

(1) Monitor

and

evaluate

the

audit

planning

and

pelaksanaan audit serta memantau tindak lanjut hasil

implementation as well as monitor futher action of audit

audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian

result to assess adequacy of internal control including

intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.

adequacy of financial report process.

terhadap

(2) Monitor and evaluate duties implementation of the

(3) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas kesesuaian

(3) Monitor and evaluate on the appropriateness of audit

pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan

implementation by Public Accounting Office with

standar audit yang berlaku.

applicable audit standards.

(2) Melakukan

pemantauan

dan

evaluasi

pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern.

(4) Melakukan pemantauan dan evaluasi kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku.

Internal Audit Work Unit.

(4) Monitor and evaluate appropriateness of the financial statement with the applicable accounting standards.

(5) Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tindak

(5) Monitoring and evaluate the implementation of further

lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Satuan Kerja Audit

action of Board of Directors on the findings of Internal

Intern, Akuntan Publik dan hasil pengawasan Otoritas Jasa

Audit Work Unit, Public Accountant, and monitoring result

Keuangan.

of the Financial Service Authority.

(6) Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

(6) Provide recommendation to the Board of Commissioners

mengenai penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor

on the appointment of Accountant Public and Public

Akuntan Publik. (7) Melakukan koordinasi yang efektif dengan Komite Pemantau Risiko dan unit-unit kerja terkait.

Accounting Office. (7) Conduct effective coordination with the Risk Monitoting Committee and related work units.

(8) Menyampaikan laporan dan rekomendasi hasil evaluasi

(8) Submit report and recommendation of evaluation

terhadap sistem pengendalian intern Bank kepada Dewan

on the Bank’s internal control system to the Board of

Komisaris secara teratur dan tepat waktu.

Commissioners regularly and timely.

(9) Tugas-tugas lain yang secara khusus diminta oleh Dewan

(9) Other duties specificially assigned by Board of Directors.

Komisaris.

Rapat Komite Audit

Au d it C ommittee M eeting

Komite Audit selama tahun 2016 telah dilakukan sebanyak 15

In 2016 Audit Committee has conduct 15 Meetings.

Rapat Komite Audit dilakukan sesuai dengan kebutuhan. Rapat

Audit Committee Meeting is conducted pursuant to the need.

(lima belas) kali rapat.


251





Frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat kehadiran anggota

Frequency of meetings of the Audit Committee and attendance

Komite Audit selama tahun 2016, sebagai berikut :

rate of Audit Committee Member during 2016 is as follows:




Mahyuddin Ramli

15

8

53%

M. Didiek Madinendar Kusumo

15

15

100%

Waldy Gutama *)

15

9

60%

Arizal Anas**)

15

2

13%

Nama / Name

*)

Sesuai dengan SK Dewan Komisaris No.05/2016/SK tanggal 30

*)

Pursuant to the Decision Letter of Board of Commissioners

September 2016 Waldy Gutama digantikan oleh Arizal Anas.

No.05/2016/SK dated September 30, 2016, Waldy Gutama is replaced by Arizal Anas.

**)

Menggantikan Waldy Gutama

Keputusan

rapat

Komite

**)

Audit

diambil

Waldy Gutama replacement.

berdasarkan

Meeting resolution of the Audit Committee is taken by

musyawarah mufakat atau suara terbanyak dalam hal tidak

deliberation or voting, in the event of deliberation is not

terjadi musyawarah mufakat. Hasil rapat Komite Audit

reach, voting will take place. Meeting resolution of the Audit

merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara

Committee is in the form of recommendation which may be

optimal oleh Dewan Komisaris. Hasil risalah rapat telah dibuat,

optimally utilized by Board of Commissioners. Resolution

secara jelas dan didokumentasikan dengan baik.

of minutes of meeting has been made, clearly and well documented.

L a p o r an Pe laksana an Prog ra m Kerj a Ko m i te Audit

R ep or t of Au d it C ommittee on the Imp l ementation of W or k P r og r am

dengan ketentuan sebagai berikut;

stipulation below:

(1) Secara berkala diadakan rapat Komite Audit.

(1) Periodic meeting of Audit Committee.

(2) Secara berkala mengadakan pertemuan dengan Divisi

(2) Periodic meeting with Audit Division in order to monitor

Audit dalam rangka melakukan pemantauan dan evaluasi

and evaluate audit planning and implementation as well

perencanaan dan pelaksanaan audit serta memantau

as further action of audit result.

Komite Audit melakukan laporan atas program kerjanya

Autid committee create report on their work program with the

tindak lanjut hasil audit. (3) Membuat laporan yang berisikan hasil pemantauan dan

(3) Create

report

containing

monitoring

result

and

rekomendasi dalam rangka perbaikan untuk disampakan

recommendation for improvement to be submitted to the

kepada Dewan Komisaris.

Board of commissioners.

Ko m i te P e m ant au R is iko

R isk M onitor ing C ommittee

juga mendapat dukungan dari Komite Pemantau Risiko.

Commissioners also supported by Risk Monitoring Committee.

Berikut ini dipaparkan mengenai keanggotaan, keahlian,

Following is the description of membership, ability, and

dan independeksi komite pemantau risiko beserta tugas dan

independency of risk monitoring committee as well as their

tanggung jawabnya.

duties and responsibilities.

Selain menerima bantuan Komite Audit, Dewan Komisaris

252


In addition to thelp from Audit Committee, Board of






K e anggota an, Kea hlian, da n I nde pe n den s i Komite Pemantau R isiko

M emb er ship , ab il ity , and Ind ep e n d e n c y of R isk M onitor ing C ommittee

untuk mengevaluasi kebijakan dan pelaksanaan manajemen

to evaluate policy and implementation of risk management in

risiko di Bank BKE.

Bank BKE.

Susunan anggota Komite Pantau Risiko per 31 Desember 2016:

Formation of Risk Monitoring Committee as of December 31,

Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Dewan Komisaris

Risk Monitoring Committee formed by Board of Commissioners

2016: Nama / Name

Jabatan / Position

I Nyoman Sidia

Ketua (merangkap selaku Komisaris Independen) / Chairman (concurrent as Independent Commissioner)

Arif Hidayat


Rahmat Prayoga


Komite Pemantau Risiko terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris

Risk Monitoring Committee consists of 1 (one) Independent

Independen dan 2 (dua) orang pihak independen yang

Commissioner and 2 (two) independent parties skilled in

memiliki keahlian di bidang keuangan dan seorang dari pihak

financial and one independent skilled in risk management.

independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen

Risk Monitoring Committee has met the requirements

risiko. Komite Pemantau Risiko telah memenuhi ketentuan

from Financial Service Authority on the stipulation of Risk

Otoritas Jasa Keuangan tentang penetapan Komite Pemantau

Monitoring Committee.

Risiko. Rangkap jabatan Pihak Independen pada Bank lain dan/atau

Concurrent of Independent Party at other Bank an/or other

perusahaan lain telah memperhatikan kompetensi, kriteria

companies has regarded the competency, independcy criteria,

independensi, kerahasiaan, kode etik dan pelaksanaan tugas

confidentiality, code of conduct and implementation of duties

dan tanggung jawab. Seluruh Pihak Independen anggota

and responsibilities. All Independent Parties of Risk Monitoring

Komite Pemantau Risiko tidak memiliki hubungan keuangan,

Committee member does not have relation be it financial,

kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan

management, share ownership and/or family relation with the

keluarga

dan/atau

Board of Commissioners, Board of Directors and/or Controlling

Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank,

dengan

Dewan

Komisaris,

Direksi

Shareholders or relation with the Bank, which may affect their

yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak

ability to act independently.

independen.

T ugas d an Tang g ung Ja w ab Komite P e m ant a u R is iko

R isk M onitor ng C ommittee's D u t y a n d R esp onsib il ity

memiliki pedoman dan tata tertib kerja sebagaimana diatur

working guideline and manual as regulated under Board of

dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 04/2016/DEKOM

Commissioners Decree Number 04/2016/DEKOM dated July

tanggal 15 Juli 2016.

15, 2016.

Dalam menjalankan tugasnya, Komite Pemantau Risiko telah

In its duty implementation, Risk Monitoring Committee has


253





Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau

Implementation of duties and responsibilities of Risk

Risiko, antara lain;

Monitoring Committee among others:

(1) Mengevaluasi

terhadap

kecukupan

dan

kualitas

perangkat serta infrastruktur Manajemen Risiko yang

(1) Evaluate sufficiency and quality of the Risk Management tools and infrastructure owned by banks.

dimiliki Bank. (2) Melakukan penilaian terhadap kecukupan kebijakan dan

(2) Conduct an assessment on sufficiency of existing Risk Management policies and procedures in the Bank.

prosedur Manajemen Risiko yang dimiliki Bank. (3) Mengevaluasi atas kebijakan risiko yang harus disetujui

(3) Evaluate the risk policies to be approved by the Board of

Dewan Komisaris dan memberikan saran-saran perbaikan

Commissioners and provide suggestions for improvement

yang diperlukan.

as needed.

(4) Melakukan evaluasi kesesuaian antara kebijakan dan

(4) Evaluate the conformity between Risk Management policy and implementation.

pelaksanaan Manajemen Risiko. (5) Memonitor efektivitas tugas Satuan Kerja Manajemen

(5) Monitor the effectiveness of risk management work unit

Risiko (SKMR) dalam melaksanakan tugasnya sesuai Buku

(SKMR ) in carrying out their duties according to the Risk Management Policy Manual.

Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko. (6) Memonitor dan mengevaluasi efektivitas pelaksanaan

(6) Monitor and evaluate the effectiveness of the Risk Management Committee (RM C) duty implementation.

tugas Komite Manajemen Risiko (KMR). (7) Memastikan bahwa setiap kebijakan Bank telah direview secara akurat sebelum diteruskan ke Dewan Komisaris. (8) Melakukan evaluasi terhadap metode penilaian dan

(7) Ensure that every bank's policy has been reviewed accurately before forwarded to the Board of Commissioners. (8) Evaluate risk assessment and measurement method stipulated by the bank.

pengukuran risiko yang diputuskan oleh Bank. (9) Melakukan koordinasi yang efektif dengan Komite Audit

(9) Conduct effective coordination with the Audit Committee and related working units.

dan unit-unit kerja terkait. (10) Menyampaikan laporan dan rekomendasi hasil evaluasi

(10) Submit reports and recommendations as result from

terhadap kondisi serta pengelolaan risiko Bank kepada

the Bank’s risk management evaluation to the Board of

Dewan Komisaris secara teratur dan tepat waktu.

Commissioners in regular and timely manners.

(11) Tugas-tugas lain yang secara khusus diminta oleh Dewan

(11) Perform other duties that are specifically assigned by the Board of Commissioners.

Komisaris.

R a pa t K o m ite Pema ntau R is iko Rapat Komite Pemantau Risiko dilakukan sesuai dengan

M eeting of the R isk M onitor ing C ommittee

Risk Monitoring Committee Meeting is held according to

kebutuhan. Rapat Komite Pemantau Risiko selama tahun 2016

need. In 2016 there has been 33 (thirty-three) Risk Monitoring

telah dilakukan sebanyak 33 (tiga puluh tiga) kali rapat.

Committee Meeting.

Frekuensi rapat Komite Pemantau Risiko dan tingkat kehadiran

Frequency of Risk Monitoring Committee and attendance rate

anggota Komite Pemantau Risiko selama tahun 2016, sebagai

of its member throughout 2016 is as follows:

berikut : Jumlah Rapat / Total Meeting



I Nyoman Sidia

33

19

58%

Arif Hidayat

33

33

100%

Rahmat Prayoga

33

29

88%

Nama / Name

254







Keputusan rapat Komite Pemantau Risiko diambil berdasarkan

Risk Monitoring Committee meeting resolution is taken based

musyawarah mufakat atau suara terbanyak dalam hal tidak

on collective for consensus or the highest voting if the collective

terjadi musyawarah mufakat. Hasil rapat Komite Pemantau

consensus failed to be achieved. Risk Monitoring Committee

Risiko merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan

meeting resolution is recommendation to be optimally addressed

secara optimal oleh Dewan Komisaris. Hasil risalah rapat telah

by Board of Commissioners. The minutes of meeting that has

dibuat, secara jelas dan didokumentasikan dengan baik.

been made will be clearly recorded and well documented.

L apo ran Pela ks a na an Prog ra m Ker ja K o mite Pemantau R is iko

R ep or t on the Imp l ementation o f W or k P r og r am of the R isk M on i t o r i n g C ommittee

Komite Pemantau Risiko menyusun laporan pelaksanaan program kerja mengikuti ketentuan sebagai berikut:

Risk Monitoring Committee compiles report on their work program implementation according to the stipulation as follows:

(1) Secara berkala mengadakan rapat Komite Pemantau Rsiko.

1) Organized Risk Monitoring Committee meeting regularly.

(2) Secara

2) Organized meeting regularly with Unit Head to perform

berkala

mengadakan

pertemuan

dengan

seluruh pemimpin unit kerja dalam rangka melakukan

monitoring

pemantauan dan evaluasi pelaksanaan manajemen risiko

implementation and Risk Management Committee’s duty

dan pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko.

implementation.

and

evaluation

on

risk

management

(3) Membuat laporan dalam bentuk memo yang berisikan

3) Prepare report as memo containing monitoring result and

hasil pemantauan dan rekomendasi dalam rangka

improvement recommendation to be submitted to Board

perbaikan untuk disampakan kepada Dewan Komisaris.

of Commissioners.

K o mite R emuneras i da n Nomi nasi Komite Remunerasi dan Nominasi turut membantu tugas

R emu ner ation and N omination C ommittee The

Remuneration

and

Nomination

Committee

also

dan tanggung jawab Dewan Komisaris dengan keanggotaan,

participating to help the Board of Directors with membership,

keahlian, independensi, tugas dan tanggung jawab yang

ability, independency, task and responsibility stipulated

ditetapkan melalui Surat Keputusan Dewan Komisaris.

through Decision Letter of the Board of Commissioners.

K e anggota an, Kea hlian, da n I nde pe n den s i Komite R emune r asi d an N o minasi

M emb er ship , Ab il ity , and Ind ep e n d e n c y of R emu ner ation and N ominatio n C ommittee

Komisaris untuk mengevaluasi Kebijakan Remunerasi dan

Nomination Committee task is to evaluate the Remuneration

Nominasi di Bank BKE.

and Nomination Policies of Bank BKE.

Susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi per 31

Formation of member of the Remuneration and Nomination

Desember 2016:

Committee as of December 31, 2016:

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk oleh Dewan

Formed by Board of Commissioners, the Remuneration and


255





Nama / Name

*)

Jabatan / Position

Mahyuddin Ramli

Ketua (merangkap selaku Komisaris Independen) / Chairman (concurrent as Independent Commissioner

I Nyoman Sidia

Anggota (merangkap selaku Komisaris Independen) / Member (concurrent as Independent Commissioner

Widyo Hapsoro*)

Anggota (merangkap selaku Pemimpin Divisi Human Capital) / Member (concurrent as Head of Human Capital Division

Brazano R. Hakim**)

Anggota (merangkap selaku Pemimpin Divisi Human Capital) / Member (concurrent as Head of Human Capital

Sesuai dengan SK Direksi No. 93/2016/SK-HUC tanggal 27 Juli 2016

*)

Pursuant to Decision Letter of Board of Directors No. 93/2016/SK-

Widyo Hapsoro digantikan oleh Brazano R. Hakim sebagai Kepala

HUC dated July 27, 2016, Widyo Hapsoro is replaced by Brazano R.

Divisi Human Capital di Kantor Pusat. **)

Hakim as Head of Human Capital Division at Headquarter.

Menggantikan Widyo Hapsoro

**)

Replacement ot Widyo Hapsoro

Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari 2 (dua) orang

Remuneration and Nomination Committee consists of 2

Komisaris Independen, 1 (satu) orang Komisaris, dan 1 (satu)

(two) Independent Commissioners, 1 (one) Commissioner,

orang Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya

and 1 (one) Executive Official managing human resource.

manusia. Komite Remunerasi dan Nominasi telah memenuhi

Remuneration and Nomination Committee has met the

ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentang penetapan Komite

requirements from Financial Service Authority on the

Remunerasi dan Nominasi.

stipulation of Remuneration and Nomination Committee.

Pejabat Eksekutif anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Executive Official of member of Remuneration and Nomination

memiliki pengetahuan dan mengetahui ketentuan sistem

Committee has the knowledge and understand the provision

remunerasi dan/atau nominasi serta succession plan Bank.

of remuneration and/or nomination system as well as Bank’s succession plan.

Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak

All members of Remuneration and Nomination Committee

memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan

does not have relation either in financial, management,

saham

Dewan

share ownership and/or family relation with the Board

Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali

of Commissioners, Board of Directors and or Controlling

atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi

Shareholders or relation with the Bank, which may affect their

kemampuannya untuk bertindak independen.

ability to act independently.

Tu ga s dan T ang g ung Ja w ab Komite R e m une rasi dan Nomin as i

D u ties and R esp onsib l ities of the R emu ner ation and N omination C ommittee

dan/atau

hubungan

keluarga

dengan

Dalam menjalankan tugasnya, Komite Remunerasi dan

In carrying out their duties, Remuneration and Nomination

Nominasi telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja

Committee has the guidelines and work order as stipulated in

sebagaimana diatur dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris

Decision Letter of the Board of Commissioners No. 04/2016/

No. 04/2016/DEKOM tanggal 15 Juli 2016.

DEKOM dated July 15, 2016.

256







Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite Nominasi dan

Implementation of duties and responsibilities of Remuneration

Remunerasi, antara lain :

and Nomination Committee, among others:

(1) Mengevaluasi kebijakan remunerasi Dewan Komisaris dan

(1) Evaluate remuneration policy of Board of Commissioners

Direksi untuk disampaikan kepada RUPS.

and Board of Directors to be submitted in the GMS.

(2) Mengevaluasi kebijakan remunerasi bagi pimpinan dan

(2) Evaluate remuneration policy for chairpersons and other

pegawai lainnya untuk disampaikan kepada Direksi.

employee to be submitted to the Board of Directors.

(3) Menyusun sistem, serta prosedur pemilihan dan/atau

(3) Arrange system as well as selection and/or replacement

penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk

procedure of member of the Board of Commissioners and

disampaikan kepada RUPS.

Board of Directors to be delivered to the GMS.

(4) Memberikan rekomendasi calon anggota Dewan Komisaris

(4) Provide recommendation of nominees for Board of

dan/atau Direksi untuk disampaikan kepada RUPS.

Commissioners member and/or Board of Directors members to be delivered in the GMS.

(5) Memberikan rekomendasi calon Pihak Independen yang

(5) Provide recommendation of Independent Party nominee to

dapat menjadi anggota Komite kepada Dewan Komisaris.

be member of Committee to the Board of Commissioners.

Rapat Komite R emun era s i da n N o minasi

M eeting of the R emu ner ation a n d N omination C ommittee

dengan kebutuhan. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

out pursuant to their need. In 2016, there has been 13 (thirteen)

selama tahun 2016 telah dilakukan sebanyak 13 (tiga belas)

meetings carried out.

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan sesuai

Remuneration and Nomination Committee Meeting is carried

kali rapat. Frekuensi rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dan tingkat

Meeting frequency of Remuneration and Nomination

kehadiran anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama

Committee and attendacen rate of its member during 2016,

tahun 2016, sebagai berikut:

is as follows: : Jumlah Rapat / Total Meeting



Mahyuddin Ramli

13

12

92

I Nyoman Sidia

13

11

85

Widyo Hapsoro

13

7

54

Brazano R. Hakim**)

13

6

46

Nama / Name

*)

*)

Sesuai dengan SK Direksi No. 93/2016/SK-HUC tanggal 27 Juli 2016

*)

Pursuant to Decision Letter of Board of Directors No. 93/2016/SK-

Widyo Hapsoro digantikan oleh Brazano R. Hakim sebagai Kepala

HUC dated July 27, 2016, Widyo Hapsoro is replaced by Brazano R.

Divisi Human Capital di Kantor Pusat. **)

Menggantikan Widyo Hapsoro

Hakim as Head of Human Capital Division at Headquarter. **)

Replacement ot Widyo Hapsoro


257





Keputusan rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diambil

Remuneration

berdasarkan musyawarah mufakat atau suara terbanyak

resolution is taken based on collective for consensus or

dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat. Hasil rapat

the highest voting if the collective consensus failed to be

Komite Remunerasi dan Nominasi merupakan rekomendasi

achieved. Remuneration and Nomination Committee meeting

yang dapat dimanfaatkan secara optimal oleh Dewan

resolution is recommendation to be optimally addressed by

Komisaris. Hasil risalah rapat telah dibuat secara jelas dan

Board of Commissioners. The minutes of meeting that has

didokumentasikan dengan baik.

been made will be clearly recorded and well documented.

L a p o r an Pe laksana an Prog ra m Kerj a Ko m i te Re m une ra s i da n Nomin as i

R emu ner ation and N omination C ommittee Ac tivity R ep or t and R ec ommend ation

Selama 2016, Komite Remunerasi dan Nominasi telah

and

Nomination

Committee

meeting

Throughout 2016, Remuneration and Nomination Committee

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan

has carried out their duties and responsibilities by provide

memberikan rekomendasi dan pendapat sebagai berikut:

recommendation and opinion as follows:

(1) Terkait Kebijakan Remunerasi, antara lain :

(1) Related to the Remuneration Policies, among others:

·

Pemberian tantiem Dewan Komisaris dan Direksi.

· Administration

of

tantiem

to

the

Board

of

·

Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi.

· Remuneration of the Board of Commissioners and

·

Kenaikan gaji dan kesejahteraan pegawai.

·

Commissioners and Board of Directors. Board of Directors. (2) Terkait Kebijakan Nominasi, antara lain : · Review kebijakan terkait mekanisme penggantian,

Salary increase and welfare of the employees.

(2) Related to Nomination Committee, among others: ·

Review policy related to mechanism of replacement,

pengangkatan serta pemberhentian Dewan Komisaris

appointment

dan Direksi.

Commissioners and Board of Directors.

· Schedule kerja komite terkait nominasi Dewan

and

dismissal

of

the

Board

of

· Work schedule of the committee related to the

Komisaris dan Direksi tahun 2016.

nomination of Board of Commissioners and Board of Directors in 2016.

·

Program kaderisasi tingkat pemimpin

Ko m i te di B awah Direks i Dalam rangka meningkatkan efektivitas penetapan kebijakan,

·

Regeneration program at the leadership level.

C ommittee U nd er the B oar d of D ir ec tor s

In order to improve effectiveness on stipulation of policy,

strategi, dan pengelolaan risiko Bank, Direksi dibantu oleh

strategy, and risk management of the Bank, the Board

komite-komite eksekutif. Rekomendasi dari masing-masing

of Directors is supported by executive committees.

komite dijadikan acuan oleh Direksi dalam mengambil

Recommendation from each committee is taken as reference

keputusan. Komite di bawah Direksi, antara lain ALCO, Komite

by the Board of Directors in making decision. Committees

Manajemen Risiko, Komite Manajemen Kepegawaian, Komite

under the Board of Directors among others are ALCO, Risk

Pengarah Teknologi Informasi, Komite Kebijakan Perkreditan,

Management

Committee,

Employment

Management

Committee, Information Technology Steering Committee, and Credit Policy Committee.

258







AL CO

ALCO (Asset and Liability Management Comitte) berperan dalam

membantu

berbagai

the stipulation of various policies in application or fund user, evaluate Bank's policies, and provide policy and monitor

dana,

Bank's capital.

kebijakan

keputusan

ALCO (Asset and Liability Management Committee) helps

macam kebijaksanaan di dalam aplikasi atau pengguna mengevaluasi

penentuan

AL C O

Bank,

dan

membuat

kebijaksanaandan memantau posisi modal Bank.

S usunan Komite ALCO

AL C O C ommittee Ar r ang ement

dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 22/2015/SK tanggal 04

is regulated in the Board of Directors Decision Letter Number

Mei 2015 tentang “Perubahan Susunan ALCO (Revisi 2015)”.

22/2015/SK dated May 4, 2015 regarding "ALCO Arrangement

Struktur organisasi dan keanggotaan komite ALCO diatur

Organization structure and membership of ALCO committee

Changes (Revision 2015)": Susunan Komite ALCO per 31 Desember 2016:

Arrangement of ALCO Committee as of December 31, 2016:

1. Ketua : Direktur Pendanaan dan Operasi

1. Chairman: Fund and Operation Director

2. Seketaris : Pemimpin Divisi Dana dan Treasuri (merangkap

2. Secretary: Head of Fund and Treasury Division (concurrent

sebagai anggota) 3. Anggota :

as member) 3. Member:

a. Direktur Perkeditan

a. Credit Director

b. Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

b. Compliant and Risk Management Director

c. Seluruh Pemimpin Divisi kecuali Divisi Audit

c. All Division Head except Audit Division

d. Chief Dealer

d. Chief Dealer

e. Pemimpin Bidang Asset and Liabilities Management.

e. Head of Asset and Liabilities Management.

f. Pemimpin Satuan Kerja Kepatuhan.

f. Compliant work unit Head

4. Staff : Staf dari Divisi terkait sesuai dengan kebutuhan

4. Staff: Staff from all related Division according to the need

Suporting dalam rangka mendukung pelaksanaan rapat

of Supporting to support the implementation of ALCO

ALCO Group terutama dalam hal supporting data. (SSG)

Group meeting mainly in the matters of data supporting. (SSG)

P e do man da n Tata Tertib Ker ja K o mite ALCO

Gu id el ines and w or k Or d er AL C O C ommittee


and work order contained in Board of Commissioners Decree


No. 22/2015/SK dated May 4, 2015.

Dalam menjalankan tugasnya, Komite ALCO telah memiliki

In conducting their duties, ALCO Committee has guidelines

Mei 2015.

T ugas d an Tang g ung Ja w ab Komite AL CO

Du ties and R esp onsib il ities of A LC O C ommittee

terakhir kali disempurnakan dengan SK Direksi No. 22/2015/SK

amended with Board of Directors Decree No. 22/2015/SK

tanggal 04 Mei 2015. ALCO memiliki wewenang dan tanggung

dated May 04, 2015. ALCO is authorized an responsible for the

jawab antara lain :

following matters:

ALCO dibentuk berdasarkan Surat Keputusan (SK) Direksi yang

Established pursuant to Decree of Board of Directors lastly


259





a) Mengembangkan, mengkaji ulang, dan memodifikasi

a) Develop, review, and modified the ALMA strategy.

strategi ALMA. b) Mengevaluasi posisi risiko suku bunga dan strategi ALMA

b) Evaluate the risk position of interest rate and ALMA strategy

guna memastikan bahwa taking position Bank telah sesuai

to ensure that Bank’s ‘taking position’ is appropriate with

dengan tujuan pengelolaan dan risiko bunga Bank.

the purpose of management and interst risk of the Bank.

c) Mengkaji ulang penetapan harga (pricing) aktiva dan

c) Review the asset and liabilites pricing stipulation to ensure

pasiva untuk memastikan bahwa prising tersebut

that such pricing able to optimalize the fund placement

dapat

dana,

result, minimize the cost of fund, and maintaining Bank’s

meminimumkan biaya dana, dan memelihara struktur

balance sheet structure to be in accordance with the ALMa

neraca Bank sesuai dengan strategi ALMA.

strategy.

mengoptimalkan

hasil

penempatan

d) Mengkaji ulang deviasi antara realisasi dengan rencana bisnis Bank. e) Menginformasikan

d) Review the deviation between realization and business plan of the Bank.

setiap

e) Inform the Board of Directors on each development and

perkembangan dan kondisi pasar, serta ketentuan yang

kepada

Direksi

atas

market condition, as well as provision affecting the ALMA

mempengaruhi dalam strategi, dan kebijakan ALMA.

strategy and policy.

R a pa t K o m ite ALCO

A L C O C ommittee M eeting

berhubungan dengan aplikasi atau pengguna dana, evaluasi

or the use of funds, bank's policy evaluation, bank's capital

kebijakan bank pemantauan modal bank ditentukan melalui

monitoring, are carried out through ALCO Meeting. ALCO

Rapat ALCO. Pelaksanaan Rapat ALCO tunduk pada beberapa

Meeting complies wth the following regulations;

Seluruh keputusan terkait setiap kebijaksanaan yang

All decisions concerning every policy related to application

ketentuan sebagai berikut; 1. Rapat ALCO dilaksanakan minimal 1 (satu) kali dalam sebulan, yang secara teknis diatur oleh sekretaris ALCO

1. ALCO meeting is held once a month, technically regulated by ALCO secretary with meeting agenda covering:

dengan agenda rapat yang meliputi: 2. a. Agenda rutin, meliputi materi sesuai kerangka kerja ALMA yaitu:

framework which are:

- Evaluasi pelaksanaan hasil keputusan rapat ALCO

- Evaluation of implementation of ALCO meeting

periode sebelumnya. - Evaluasi kondisi moneter yang mempengaruhi suku bunga. - Likuiditas, meliputi rasio deposan inti, maturity profile dan posisi secondary reserve. - GAP, yaitu perbandingan antara Rate Sensitivity Asset (RSA) dan Rate Sensitivity Liabilities (RSL)

resolution from the previous period. - Evaluate monetary condition affecting interest rate. - Liquidity, including core depositors ratio, maturity profile and secondary reserve position. - GAP, comparison on Rate Sensitivity Asset (RSA) and Rate Sensitivity Liabilities (RSL)

- Earning & Investment, meliputi: cost of money,

- Earning & Investment, including, cost of money,

base lending rate (BLR) dan realisasi net interest

base lending rate (BLR) and realization of net

margin (NIM).

interest margin (NIM).

- Kinerja keuangan, meliputi: Aktiva Produktif, DPK, Laba/Rugi, Bopo, NIM, LDR, NPL, CAR dan SBDK

260

2. a. Periodic agenda, including material pursuant to ALMA


- Financial performance, including: Productive Asset, DPK, Profit/Loss, Bopo, NIM, LDR, NPL, CAR and SBDK






b. Agenda khusus, membahas materi penting dan

b. Special agenda, discuss important urgent item such as

mendesak, seperti pengaruh ekonomi makro yang

macro economy effect significantly affecting interest

dapat mempengaruhi suku bunga, DPK dan pinjaman

rate, DPK and loan in short term. Special agenda may

secara signifikan dalam jangka pendek. Agenda khusus

be held more than once a month.

ini dapat dilaksanakan lebih dari sekali sebulan. 3. Apabila diperlukan, Ketua ALCO berwenang mengundang unit kerja atau pejabat lainnya sebagai narasumber. 4. Setiap anggota ALCO memiliki hak suara sama dalam rapat ALCO. 5. Quorum rapat ALCO tercapai bila :

3. If needed, ALCO Chairman is authorized to invite work unit or other executive as speaker. 4. Each member of ALCO have the same vote right in ALCO meeting. 5. Quorum of ALCO is reached if:

a. Sedikitnya dihadiri oleh Ketua ALCO, 2 (dua) orang

a. Attended by at least ALCO Chairman, 2 (two) members

anggota Direksi, dan 3 (Tiga) orang anggota ALCO

of Board of Directors, and 3 (three) members of ALCO

level Pemimpin Divisi. b. Dihadiri oleh Anggota Direksi atau pemimpin Divisi yang bertanggungjawab terhadap unit pendanaan

in the level of Head Division b. Attended by Board of Directors Member or head Division responsible for funding unit and credit unit.

dan unit perkreditan. 6. Apabila ketua ALCO berhalangan, dapat digantikan oleh

6. If ALCO chairman is unable to attend, it will be replaced

Pemimpin Divisi Dana dan Treasuri dan yang bertindak

by Head Division of Fund and Treasury and acting as ALCO

sebagai sekretaris ALCO adalah Pemimpin Bidang Asset

secretary is Head of Asset and Liabilities Management.

and Liabilities Management. 7. Apabila dalam rapat tidak terjadi kesepakatan, hasil rapat

7. If in the meeting agreement is not achieved, meeting

diputuskan melalui voting seluruh anggota yang hadir

resolution be determined through voting from attending

yaitu minimal 50%+1.

members of minimum 50%+1

8. Risalah rapat ALCO dibuat oleh Sekretaris ALCO dan

8. ALCO minutes of meeting is formulated by ALCO Secretary

disampaikan kepada seluruh anggota ALCO paling lambat

and delivered to all members of ALCO at the latest 3 (three)

3 (tiga) hari kerja setelah rapat ALCO

business days after ALCO meeting.

Sekretaris ALCO harus berkoordinasi dengan satuan kerja

ALCO Secretary must coordinate with related work unit on

terkait atas hasil keputusan raoat ALCO yang perlu segera

ALCO meeting resolution on matters which need immediate

ditindaklanjuti.

further action.

K o mite Ma na j emen R is iko

R isk M anag ement C ommittee

Keputusan (SK) Direksi yang terakhir kali disempurnakan

of Directors Decree lastly amended with Board of Directors

dengan SK Direksi No. 24/2016/SK tanggal 21 Maret 2016.

Decree No. 24/2016/SK dated March 21, 2016.

S usunan Komite Ma na j emen R isiko

R isk M anag ement C ommittee A r r ang ement

Komite Manajemen Risiko dibentuk berdasarkan Surat

Struktur organisasi dan keanggotaan Komite Manajemen

Risk Management Committee formed pursuant to the Board

Organization structure and membership of Risk Management

Risiko diatur berdasarkan Surat Keputusan Direksi 24/2015/

Committee is regulated based on Board of Directors Decree

SK tanggal 04 Mei 2015 tentang Perubahan Susunan Komite

No. 24/2015/SK dated May 4, 2015 regarding the Change of

Manajemen Risiko (Revisi 2015).

Risk Management Committee Arrangement (Revision 2015).


261





Susunan Komite Manajemen Risiko Bank BKE hingga 31

Bank BKE Risk Management Committee Arrangement until

Desember 2016 adalah sebagai berikut:

December 31, 2016, is as follows:

1. Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko

1. Compliant and Risk Management Director

2. Seketaris : Pemimpin Divisi Manajemen Risiko

2. Secretary: Risk Management Division Head

3. Anggota :

3. Member:

a. Direktur Dana dan Tresuri

a. Fund and Treasury Director

b. Direktur Bisnis dan Operasi

b. Business and Operation Director

c. Pemimpin Divisi Human Capital

c. Human Capital Division Head

d. Pemimpin Divisi Perencanaan

d. Plan Division Head

e. Pemimpin Divisi Pengendalian Kredit

e. Credit Control Division Head

f. Pemimpin Divisi Kredit Konsumer

f. Consumer Credit Division Head

g. Pemimpin Divisi Kredit Komersil

g. Commercial Credit Division Head

h. Pemimpin Divisi Dana Lembaga dan Tresuri

h. Funding Agency and Treasury Division Head

i. Pemimpin Divisi Dana Retail

i. Retail Fund Division Head

j. Pemimpin Divisi Operasi

j. Operation Division Head

k. Pemimpin Divisi Audit

k. Audit Division Head

l. Pemimpin Divisi Teknologi

l. Technology Division Head

m. Project Managemen Oflicer

m. Officer Management Project

n. Pemimpin Satuan Kerja Administrasi Kredit

n. Credit Administration work Unit Head

o. Pemimpin Satuan Kerja Kepatuhan

o. Compliant work Unit Head

p. Pemimpin Satuan Kerja Jaringan dan Distribusi

p. Network and Distribution work Unit Head

q. Pemimpin Satuan Kerja Risiko Kredit

q. Credit Risk work Unit Head

P ed o m an dan T ata Tertib Kerj a Ko m i te Manaje men R is iko

Gu id el ines and w or k O r d er R isk M anag ement C ommittee


and work order as regulated by the Board of Commissioners


Decree No. 24/2016/SK dated March 21, 2016.

Dalam menjalankan tugasnya, Komite ALCO telah memiliki

In performing their duties, ALCO Committee has the guidelines

Maret 2016.

Tu ga s dan T ang g ung Ja w ab Komite M a n aje me n Risiko

D u ties and R esp onsib il ities of R isk M anag ement C ommittee

Mei 2015 dijelaskan bahwa Komite Manajemen Risiko memiliki

May 4, 2015, it is describe the Risk Management Committee

wewenang dan tanggung jawab antara lain :

authority and responsibility as follow:

a) Penyusunan dan penyesuaian Kebijakan Manajemen

a) To prepare and adjust risk management policy including

Risiko termasuk strategi manajemen risiko dan contigency

risk management strategy and contingency plan during

plan apabila terjadi kondisi tidak normal.

unexpected condition.

Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi 24/2015/SK tanggal 04

Pursuant to the Board of Directors Decree 24/2015/SK dated

b) Mengevaluasi dan memperbaiki penerapan manajemen

b) To evaluate and improve risk management implementation

risiko yang dilakukan secara berkala maupun bersifat

either periodically or incendentally as the impact of Bank’s

insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi

external and internal condition shifting which might affect

eksternal dan internal Bank yang mempengaruhi tingkat

Bank’s soundness level and risk profile.

kesehatan dan profil risiko Bank.

262







c) Penetapan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan

c) Implementation of several aspects related with business

bisnis yang menyimpang dari prosedur normal, seperti

decision which violates normal procedure such as material

keputusan pelampauan ekspansi usaha yang signifikan

business expansion limit violation from Bank business

dibandingkan dengan rencana bisnis Bank, pengambilan

Plan, risk position/exposure exceeding the limit.

posisi/eksposur risiko yang melampaui limit yang telah ditetapkan. d) Menetapkan dan menyesuaikan batasan terhadap masingmasing jenis risiko dan mengalokasikannya kepada unit-

d) To determine and adjust the limit of each risk type and allocate to the operational unit who manages the risk.

unit operasional yang mengelola risiko. e) Melakukan penilaian terhadap hasil pengukuran tingkat

e) To review result of risk profile level assessment faced by

risiko yang dihadapi oleh Bank termasuk kajian terhadap

the Bank including review on new products and activities

usulan produk dan aktivitas baru yang diterbitkan oleh

issued by the Bank.

Bank. f ) Mengevaluasi adanya pengecualian setiap jenis risiko

f ) To evaluate exception of every risk type managed,

yang dikelola, termasuk unit yang bertanggung jawab dan

including the unit who is in charge altogether with the

kewenangannya.

authority.

g) Memantau secara berkala dampak implementasi kebijakan

g) To periodically monitor impact of policy and Bank

dan strategi bisnis Bank dan besaran risiko yang mungkin

Business Plan implementation and size of risk which might

terjadi.

potentially occur.

h) Melakukan penilaian terhadap tingkat risiko terhadap rencana penerbitan produk atau aktifitas baru.

h) To perform assessment on risk level towards new product or activity launching.

Rapat Komite Mana j emen R isiko

R isk M anag ement C ommittee M e e t i n g

dalam 8 poin berikut ini:

in the following:

1. Komite Manajemen Risiko melakukan rapat sekurang-

1. Risk Management Committee conduct meeting at least

Perihal mengenai Rapat Komite Manajemen Risiko dijelaskan

kurangnya 1 (satu) kali dalam sebulan dengan agenda

Matters of Risk Management Committee Meeting is described

once a month with the following agenda:

antara lain: 2. Agenda Rapat KMR : •

Agenda rutin, yang membahas mengenai kajian

2. Risk Management Committee (RMC) Agenda: •

Periodic agenda, discussing matter related to

terhadap proses identifikasi, pengukuran, pemantauan

identification process, measurement, monitoring and

dan pengendalian risiko melalui metodologi penilaian

risk control through risk assessment methodology so

risiko guna meyakini bahwa risiko yang dihadapi

that the risk faced by the Bank such as liquidity risk,

Bank seperti risiko likuiditas, risiko kredit dan risiko

credit risk and operational risk has been covered by

operasional telah di-cover oleh modal yang cukup dan

adequate modal and maintained in a safe level.

dijaga dalam tingkat yang aman. •

Agenda khusus, yang diperuntukkan bagi pembahasan

•

Special agenda, intended for urgent and important

permasalahan yang dianggap perlu dan mendesak,

matters and may be conducted of more than once a

serta dapat dilaksanakan lebih dari 1 (satu) kali dalam

month.

sebulan. 3. Apabila diperlukan, Ketua KMR berwenang untuk mengundang unit kerja atau pejabat lainnya sebagai

3. If necessary, RMC Chairman is authorized to invite work unit or other official as speaker.

narasumber. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

263





4. Setiap anggota KMR memiliki hak suara sama dalam rapat KMR.

4. Each member of RMC has the same voting right in the meeting.

5. Quorum rapat KMR tercapai bila sedikitnya dihadiri oleh

5. RMC meeting quorum will be reached if at least attended

2(dua) orang anggota Direksi lainnya serta 2/3 anggota

by 2 members of Board of Directors and 2/3 of members

(tanpa diwakilkan).

(without being represented).

6. Apabila dalam rapat tidak terjadi kesepakatan, hasil rapat

6. If there are no agreement in the meeting, the resolution

diputuskan melalui voting seluruh anggota yang hadir

will be determine through voting by all member presence

yaitu minimal 50%+1.

of minimum 50%+1.

7. Risalah rapat KMR dibuat oleh sekretaris KMR dan

7. RMC minutes of meeting is formulated by RMC secretary

disampaikan kepada seluruh anggota KMR paling lambat

and delivered to all member of RMC at least 3 (three)

3 (tiga) hari kerja setelah rapat KMR.

business days after RMC meeting.

Ko m i te Manaje men Kepeg aw aian

Emp l oy ment M anag ement C ommittee

Keputusan (SK) Direksi yang terakhir kali disempurnakan

Decision Letter of Board of Directors lastly amended with Board

dengan SK Direksi No. 15/2016/SK tanggal 25 Februari 2016.

of Directors Decree No. 15/2016/SK dated February 25, 2016.

Su su nan K o m ite Ma na j emen Ke p egawaian

A r r ang ement of Emp l oy ment M anag ement C ommittee

tanggal 25 Februari 2016 tentang Revisi Komite Manajemen

dated February 25, 2016 regarding Revision of Employment

Kepegawaian (KMK)

Management Committee (EMC)

Susunan Komite Manajemen Kepegawaian hingga 31

Arrangement of Employment Management Committee until

Desember 2016:

December 31, 2016:

1. Ketua : Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko

1. Chairman: Compliant & Risk Management Director

2. Seketaris : Pemimpin Divisi Human Capital (merangkap

2. Secretary: Human Capital Division Head (concurrent as

Komite Manajemen Kepegawaian dibentuk berdasarkan Surat

Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No.15/2016/SK

sebagai anggota) 3. Anggota :

Employment Management Committee is formed pursuant to

Pursuant to the Board of Directors Decree No.15/2016/SK

member) 3. Member:

a. Pemimpin Divisi Perencanaan

a. Planning Division Head

b. Pemimpin Divisi Kredit Konsumer

b. Consumer Credit Division Head

c. Pemimpin Divisi Kredit Komersil

c. Commercial Credit Division Head

d. Pemimpin Divisi Dana Retail

d. Retail Fund Division Head

e. Pemimpin Divisi Dana Lembaga & Tresuri

e. Fund Agency & Treasury Division Head

f. Pemimpin Divisi Pengendalian Kredit

f. Credit Control Division Head

g. Pemimpin Divisi Audit

g. Audit Division Head

h. Pemimpin Divisi Manajemen Risiko

h. Risk Management Division Head

i. Pemimpin Divisi Operasi

i. Operation Division Head

j. Pemimpin Divisi Teknologi

j. Technology Division Head

k. Pemimpin Unit Kerja Project Management Ofice (PMO)

k. Head of Project Management Office work unit

l. Pemimpin Satuan Kerja (Satker) Kepatuhan

l. Compliant work unit HEad

m. Pemimpin Satuan Kerja (Satker) Administrasi Kredit

m. Credit Administration work unit Head.

n. Pemimpin Satuan Kerja (Satker) Risiko Kredit

n. Credit Risk work unit Head

o. Pemimpin Satuan Kerja (Satker) Jaringan & Distribusi.

o. Network & Distribution work unit Head

264







P e do man da n Tata Tertib Ker ja K o mite Ma na j emen Kepeg a w aian

B oar d M anu al of Emp l oy ment M anag ement C ommittee

Kepegawaian telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja

Committee has guidelines and work order as regulated in the


Board of Commissioners Decree No. 15/2016/SK dated February

No. 15/2016/SK tanggal 25 Februari 2016.

25, 2016.

T ugas d an Tang g ung Ja w ab Komite Manaje men Kepeg a w aian

Du ties and R esp onsib il ities of Emp l oy ment M anag ement C omm i t t e e

Dalam

menjalankan

tugasnya,

Komite

Manajemen

Komite Manajemen Kepegawaian memiliki wewenang dan

In performing their duties, Employment Management

Their authority and responsibility among others:

tanggung jawab, antara lain : a) Mengevaluasi dan mengkaji kedisiplinan, tata tertib dan Peraturan Perusahaan (PP).

a) Evaluate and review Corporate Regulation and Code of Conduct.

b) Melaksanakan implementasi budaya kerja perusahaan.

b) Implement the corporate culture.

c) Mengkaji usulan promosi, mutasi/rotasi pegawai dibawah

c) Review the proposal of promotion, employee’s mutation/

Divisi/Satker/Unit Kerja di Kantor Pusat. d) Mengusulkan hukuman/sanksi kepada pegawai yang melakukan pelanggaran berat.

K o mite Pen g ara h Tekn olog i In f or masi Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk berdasarkan

rotation under the Division/Work Unit in Headquarter. d) Propose employee penalty/sanction conducting major violation.

Inf or mation Tec hnol og y Steer in g C ommittee

Information Technology Steering Committee formed pursuant

Surat Keputusan (SK) Direksi yang terakhir kali disempurnakan

to the Board of Directors Decree lastly amended by Board of

dengan SK Direksi No. 65/2014/SK tanggal 2 Desember 2014.

Directors Decree No. 65/2014/SK dated December 2, 2014.

S usunan Komite Pen g ara h Te knol og i I nf o rm asi

C omp osition of Inf or mation Tec h n o lo g y Steer ing C ommittee


pursuant to Board of Directors Decree lastly amended by Board

dengan SK Direksi Nomor 65/2014/SK tanggal 2 Desember

of Directors Decree Number 65/2014/SK dated December

2014. Susunan Komite Pengarah Teknologi Informasi per 31

2, 2014. Information Technology Steering Committee

Desember 2016:

arrangement as of December 31, 2016:

1. Ketua : Direktur yang membawahi Divisi Teknologi

1. Chairman: Director managing Technology Division

2. Seketaris : Pemimpin Divisi Teknologi

2. Secretary: Technology Division Head

3. Anggota :

3. Member:

Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk berdasarkan

a. Seluruh Direksi Kecuali yang menjabat sebagai ketua

Information Technology Steering Committee is formed

a. All Directors except those served as KPTI head

KPTI b. Seluruh Pemimpin Divisi selain Pemimpin Divisi Audit

b. All Division Head except Audit Division Head


265





P ed o m an dan T ata Tertib Kerj a Ko m i te P e ngarah Teknolog i Informas i

B oar d M anu al of Inf or mation Tec hnol og y Steer ing C ommittee


Committee has the guidelines and work order as regulated


by Board of Commissioners Decree No. 65/2014/SK dated

No. 65/2014/SK tanggal 2 Desember 2016.

December 2, 2016.

Tu ga s dan T ang g ung Ja w ab Komite P en g arah T e k no log i In forma s i

D u ties and R esp onsib il ities of Inf or mation Tec hnol og y Steer ing C ommittee

Dalam

menjalankan

tugasnya,

Komite

Manajemen

Berdasarkan SK Direksi No.17/2012/SK tanggal 23 Mei 2012,

In conducting their duties, Employment Management

Pursuant to Decision Letter of Board of Directors No. 17/2012/

Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki wewenang

SK dated May 23, 2012, Information Technology Steering

dan tanggung jawab antara lain :

Committee is authorized and responsible for:

a) Memberikan evaluasi dan rekomendasi kepada Direksi

a) To evaluate and recommend the Board of Directors on

terkait : •

Rencana Startegis Teknologi Informasi (Information

•

Information Technology Strategic Plan in line with Bank Business Activity strategic plan.

Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank. •

Kesesuaian proyek-proyek TI yang disetujui dengan

•

•

Menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat

Conformity between IT project approved with the IT Strategic Plan.

Rencana Strategis Teknologi Informasi. •

To determine priority status of IT project for critical

critical (berdampak signifikan terhadap kegiatan

project (with significant impact to the Bank’s

operasioanal Bank) seperti penggantian core banking

operational activity) such as replacement of core

aplication, server production, infrastuktur jaringan dan

banking application, server production, network and

komunikasi, ATM Switching, dan lain-lain.

communication infrastructure, ATM Switching, and others.

•

Kesesuaian antara pelaksanaan proyek TI dengan

•

Agreement (SLA).

dalam Service Level Agreement (SLA). •

•

Kesesuaian TI dengan kebutuhan Sistem Informasi

Conformity between the implementation of IT project with project charter agreed under Service Level

rencana proyek (project charter) yang disepakati •

Conformity of IT with Management Information System

Manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan

needs that supports business activity management of

usaha Bank.

the Bank.

Efektivitas langkah-langkah meminimalkan risiko atas

•

Effectiveness of initiative to minimize investment risk

investasi Bank pada sektor TI agar investasi tersebut

of the Bank in IT sector so that such investment provide

memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan

contribution to achieve business purpose of the Bank.

bisnis Bank. •

Pemantauan kinerja TI dan upaya peningkatannya.

•

IT performance monitoring and improvement.

•

Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait TI yang

•

Effort to settle various IT related problems that are

tidak dapat diselesaikan oleh Unit Kerja pengguna dan

not able to be settled by user Work Unit and organizer

Unit Kerja penyelenggara, secara efektif, efisien, dan

Work Unit, effectively, efficiently and timely.

tepat waktu.

266







b) Merumuskan kebijakan dan prosedur TI yang utama,

b) To formulate IT key policy and procedure, such as IT security

seperti Kebijakan Pengamanan TI dan Manajemen Risiko

and Risk Management policy related with IT utilization in

yang terkait dengan penggunaan TI di Bank.

Bank.

c) Melakukan evaluasi atas efektivitas langkah-langkah mitigasi risiko yang dilakukan untuk meningkatkan

c) Evaluate effectiveness of initiatives risk mitigation conducted to improve the Bank’s IT safety.

pengamanan TI Bank. pelaksanaan

d) Evaluate effectivenss on implementation of IT Safety Policy

implementasi Kebijakan Pengamanan TI dan proyek TI

and IT projects conducted and report it to the Board of

yang sedang dilakukan dan memberikan laporannya

Directors.

d) Melakukan

evaluasi

atas

efektivitas

kepada Direksi. e) Melakukan pembahasan dan menetapkan solusi terhadap permasalahan yang akan dan telah muncul dalam

e) Evaluate and determine settlement on several issues related with IT.

kaitannya dengan TI. f ) Melakukan kajian atas penerapan spesifikasi yang diajukan

f ) Review

specification

on

specification

arrangement

oleh Divisi Teknologi untuk memenuhi kebutuhan dan

submitted by Technology Division to met the IT needs

keperluan TI yang bersifat material dan/atau strategis bagi

both in the form of material and/or Bank’s strategy.

Bank. g) Melakukan rapat secara periodik sekurang-kurangnya

g) Conduct periodic meeting of at least once in 3 (three)

selama 3 (tiga) bulan sekali (triwulan) atau sewaktu-waktu

months (quarterly) or at any time consider necessary to

bila dianggap perlu untuk memberikan arahan dalam

provide direction on the IT development.

pengembangan TI.

Rapat Komite Peng a ra h Tekn ol og i I nf o rm asi

Inf or mation Tec hnol og y Steer in g C ommittee M eeting

sekurang-kurangnya selama 3 (tiga) bulan sekali (triwulan)

conduct meeting at least once in 3 (three) months (quarterly)

atau sewaktu-waktu bila dianggap perlu untuk memberikan

or at any time if deem necessary to provide direction in IT

arahan dalam pengembangan Teknologi Informasi.

development.

Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk berdasarkan

Information Technology Steering Committee formed pursuant


to the Board of Directors Decree lastly amended by Board of

dengan SK Direksi Nomor 65/2014/SK tanggal 2 Desember

Directors Decree No. 65/2014/SK dated December 2, 2014.

2014. Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki

Information Technology Steering Committee is authorized

wewenang dan tanggung jawab antara lain:

and responsible for:

1. Memberikan evaluasi dan rekomendasi kepada Direksi

1. To evaluate and recommend the Board of Directors on:

Komite Pengarah Teknologi Informasi melakukan rapat

Meeting of Information Technology Steering Committee

terkait: •

Rencana Startegis Teknologi Informasi (Information

•

Information Technology Strategic Plan in line with Bank Business Activity strategic plan.

Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank. •

Kesesuaian proyek-proyek TI yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi.

•

Conformity between IT project approved with the IT Strategic Plan.


267





•

Menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat

•

To determine priority status of IT project for critical

critical (berdampak signifikan terhadap kegiatan

project (with significant impact to the Bank’s

operasioanal Bank) seperti penggantian core banking

operational activity) such as replacement of core

aplication, server production, infrastuktur jaringan dan

banking application, server production, network and

komunikasi, ATM Switching, dan lain-lain.

communication infrastructure, ATM Switching, and others.

•

Kesesuaian antara pelaksanaan proyek TI dengan

•

rencana proyek (project charter) yang disepakati dalam Service Level Agreement (SLA). •

•

Conformity between the implementation of IT project with project charter agreed under Service Level Agreement (SLA).

Kesesuaian TI dengan kebutuhan Sistem Informasi

•

Conformity of IT with Management Information System

Manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan

needs that supports business activity management of

usaha Bank.

the Bank.

Efektivitas langkah-langkah meminimalkan risiko atas

•

Effectiveness of initiative to minimize investment risk

investasi Bank pada sektor TI agar investasi tersebut

of the Bank in IT sector so that such investment provide

memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan

contribution to achieve business purpose of the Bank.

bisnis Bank. •

Pemantauan kinerja TI dan upaya peningkatannya.

•

IT performance monitoring and improvement.

•

Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait TI yang

•

Effort to settle various IT related problems that are

tidak dapat diselesaikan oleh Unit Kerja pengguna dan

not able to be settled by user Work Unit and organizer

Unit Kerja penyelenggara, secara efektif, efisien dan

Work Unit, effectively, efficiently and timely.

tepat waktu. 2. Merumuskan kebijakan dan prosedur TI yang utama,

2. To formulate IT key policy and procedure, such as IT security

seperti kebijakan pengamanan TI dan Manajemen Risiko

and Risk Management policy related with IT utilization in

yang terkait dengan penggunaan TI di Bank.

Bank.

3. Melakukan evaluasi atas efektivitas langkah-langkah mitigasi risiko yang dilakukan untuk meningkatkan

3. Evaluate effectiveness of initiatives risk mitigation conducted to improve the Bank’s IT safety.

pengamanan TI Bank. 4. Melakukan

evaluasi

atas

efektivitas

pelaksanaan

4. Evaluate effectivenss on implementation of IT Safety Policy

implementasi kebijakan pengamanan TI dan proyek TI

and IT projects conducted and report it to the Board of

yang sedang dilakukan dan memberikan laporannya

Directors.

kepada Direksi. 5. Melakukan pembahasan dan menetapkan solusi terhadap permasalahan yang akan dan telah muncul dalam

5. Evaluate and determine settlement on several issues related with IT.

kaitannya dengan TI. 6. Melakukan kajian atas penerapan spesifikasi yang diajukan

6. Review

specification

on

specification

arrangement

oleh Divisi Teknologi untuk memenuhi kebutuhan dan

submitted by Technology Division to met the IT needs

keperluan TI yang bersifat material dan/atau strategis bagi

both in the form of material and/or Bank’s strategy.

Bank. 7. Melakukan rapat secara periodik sekurang-kurangnya

g) Conduct periodic meeting of at least once in 3 (three)

selama 3 (tiga) bulan sekali (triwulan) atau sewaktu-waktu

months (quarterly) or at any time consider necessary to

bila dianggap perlu untuk memberikan arahan dalam

provide direction on the IT development.

pengembangan TI.

268







K o mite Kebij a kan Perkredita n

C r ed it P ol ic y C ommittee


of Directors lastly amended by Board of Directors Decree No.

dengan SK Direksi No. 10/2016/SK tanggal 11 Februari 2016.

10/2016/SK dated February 11, 2016.

S usunan Komite Kebij a ks a na an P e rkre d ita n

C omp osition of C r ed it P ol ic y C o m m i t t e e

Komite Kebijaksanaan Perkreditan dibentuk berdasarkan

Formed pursuant to Board of Directors Decree lastly


amended by Board of Directors Decree Number 10/2016/SK

dengan SK Direksi Nomor 10/2016/SK tanggal 11 Februari 2016.

dated February 11, 2016, the Arrangement of Credit Policy

Hingga 31 Desember 2016, Susunan Komite Kebijaksanaan

Committee until December 31, 2016 is as follow:

Komite Kebijakan Perkreditan yang dibentuk berdasarkan

Credit Policy Committee formed pursuant to Decree of Board

Perkreditan adalah sebagai berikut: 1. Ketua : Direktur Utama

1. Chairman: President Director

2. Seketaris : Pemimpin Satuan Kerja Administrasi Kredit

2. Secretary: Credit Administration work Unit Head

3. Anggota :

3. Member:

a. Direktur Perkeditan

a. Credit Director

b. Pemimpin Divisi Kredit Konsumer

b. Consumer Credit Division Head

c. Pemimpin Divisi Kredit Komersil

c. Commercial Credit Division Head

d. Pemimpin Divisi Pengendalian Kredit

d. Credit Control Division Head

e. Pemimpin Divisi Audit

e. Audit Division Head

f. Pemimpin Divisi Manajemen Risiko

f. Risk Management Division Head

g. Pemimpin Sanran Kerja Kepatuhan

g. Compliant work Unit Head

h. Pemimpin Satuan Kerja Risiko Kredit

h. Credit Risk work Unit Head

i. Pemimpin Project Management Officer

i. Head of Project Management Officer

P e do man da n Tata Tertib Ker ja K o mite Kebij a ks a na an Perkre d itan

B oar d M anu al of C r ed it P ol ic y C ommittee


the guidelines and work orders as regulated by Board of


Commissioners Decree No. 10/2016/SK dated February 11,

No. 10/2016/SK tanggal 11 Februari 2016.

2016.

T ugas d an Tang g ung Ja w ab Komite K e bijaks a na an Perkredita n

Du ties and R esp onsib il ities of C r e d i t P ol ic y C ommittee

tanggung jawab antara lain :

among others:

a) Memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka

a) Provide suggestion to the Board of Directors in order to

penyusunan Kebijakan Umum Perkreditan, terutama yang

arrange General Credit Policy, especially related to the

berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam

formulation of prudential principles in credit.

Dalam

menjalankan

tugasnya,

Komite

Manajemen

Komite Kebijakan Perkreditan memiliki wewenang dan

In conducting their duties, Credit Policy Committee has

Credit Policy Committee is authorized and responsible for

perkreditan. b) Mengawasi agar Kebijakan Umum Perkreditan dapat

b) Monitor the General Credit Policy to be applied and

diterapkan dan dilaksanankan secara konsekuen dan

implemented consistently and as well as formulating

konsisten serta merumuskan pemecahan apabila terdapat

solution in the event of obstacles in the implementation of

hambatan/kendala dalam penerapan Kebijakan Umum

General Credit Policy.

Perkreditan.


269





c) Melakukan kajian berkala terhadap Kebijakan Umum

c) Conduc periodic review on the General Credit Policy and

Perkreditan dan memberikan saran kepada Direksi apabila

provide suggestion to the Board of Directors whenever

diperlukan perubahan/perbaikan kebijakan. d) Memantau dan mengevaluasi : i. Perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan

amendment/correction on the policy. d) Monitor and evaluate on the: i. Development and quality of overall credit portfolios.

secara keseluruhan ii. Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus kredit

ii. The truth in implementation of authority to stop credit

iii. Kebenaran proses pemberian, perkembangan dan

iii. The truth in the process of administration, development

kualitas kredit yang diberikan kepada pihak yang

and quality of credit given to related party of the Bank

terkait dengan Bank dan debitur-debitur besar

and certains debitors.

tertentu iv. Kebenaran pelaksanaan ketentuan BMPK

iv. The truth in implementing BMPK regulations

v. Ketaatan terhadap ketentuan perundang-undangan

v. Compliant to the prevailing laws and regulations in

dan peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian

credit administration

kredit vi. Penyelesaian kredit bermasalah sesuai dengan yang ditetapkan dalam Kebijakan Umum Perkreditan vii. Upaya Bank dalam memenuhi kecukupan jumalah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai.

vi. Solution for bad credit according to what is stipulated in the General Credit Policy. vii. Bank efforts in fulfilling the adequacy of Loss Reserves Value

F u n gsi Audit I ntern

Inter nal Au d it Fu nc tion

intern dan merupakan segala bentuk kegiatan yang

of activities related to audit and audit result report on the

berhubungan dengan audit dan pelaporan hasil audit

implementation of coordinated control structure in ever level

mengenai terselenggaranya struktur pengendalian secara

of management.

Audit Intern merupakan bagian dari struktur pengendalian

Internal audit is part of internal control structure and all form

terkoordinasi dalam setiap tingkatan manajemen. Bank BKE telah membentuk Divisi Audit untuk melaksanakan

Bank BKE has form Audit Division to implement internal audit

fungsi audit intern dalam rangka membantu semua tingkatan

function in order to help all management level in securing

manajemen dalam mengamankan kegiatan operasional Bank

operational activities of Bank BKE invoving public funds.

BKE yang melibatkan dana dari masyarakat luas. Fungsi Audit Intern

yang menjalankan fungsi penjagaan

Internal Audit Function is to maintaining and securing Bank

dan pengamanan kegiatan usaha Bank merupakan wujud

business activity as realization of Bank BKE commitment as

komitmen Bank BKE atas Peraturan Bank Indonesia Nomor

stipulated by Financial Service Authority Regulation Number

1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan

1/6/PBI/1999 dated September 20, 1999 regarding Appointment

Direktur Kepatuhan

of Compliant Director and Application of Implementation

dan Penerapan Standar Pelaksanaan

Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB).

Standard of Internal Audit Function of Commercial Bank.

Divisi Audit independen terhadap unit kerja operasional

Independent Audit Division on operational work unit and

dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama.

directly responsible to President Director. In its implementation

Dalam melaksanakan tugasnya Divisi Audit menyampaikan

Audit Division submit report to President Director and Board

laporan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan

of Commissioners with a copy to Compliance Head Director.

tembusan Kepada Direktur Kepatuhan.

270







Visi, Mis i dan Struktur Org a nisasi Fungsi Audit Intern

V ision, M ission, and Or g aniz at i o n Str u c tu r e of Au d it D ivision

dalam suatu dokumen tertulis yang disetujui oleh Dewan

formulated in a written document approved by Board of

Komisaris yaitu Piagam Audit Internal (Internal Audit Charter).

Commissioners named Internal Audit Charter..

Visi

Vision

Misi, wewenang, dan tanggung jawab Divisi Audit dirumuskan

Menjadi

penunjang

yang

memiliki

dedikasi

Mission, authority, and responsibility of Audit Division is

dan

To become dedicated and professional supporter in realizing

profesionalisme tinggi, dalam mewujudkan bank yang sehat,

healthy bank with reliable and compliant internal control

yang memiliki sistem pengendalian intern yang handal dan

system in its implementation.

kepatuhan dalam pelaksanaannya. Misi

Mission

Meningkatkan efisiensi dan efektifitas manajemen risiko,

Improve efficiency and effectiveness of risk management,

sistem pengendalian intern, dan tata kelola yang baik atas

internal control system and good governance on all activities

segala aktivitas maupun penerapan teknologi dalam bisnis

as well as technology application in Bank's business.

Bank.

S trukt ur Org a nis as i Audit In ter n Unit kerja Audit Intern pada Bank Kesejahteraan dipimpin

Or g aniz ation Str u c tu r e of Inte r n a l Au d it

Internal Audit work unit in Bank Kesejahteraan is lead by

oleh Pemimpin Divisi Audit. Dalam menjalankan tugasnya,

Audit Division Head. In performing their duties, Audit Division

Pemimpin Divisi Audit dibantu oleh Pemimpin Bidang Audit,

Head is helped by Audit Head, Head of Internal Control and

Pemimpin Bidang Internal Kontrol dan Audit Teknologi

Information Technology Audit

Informasi. Direktur Utama President Director

Divisi Audit Audit Division

Bidang Audit Audit Field • •

Auditor / Auditor Pelaksana Administrasi / Administrator

Risk Officer Kantor Cabang Risk Officer of Branch Office

Bidang Internal Control Internal Control Field • •

Audit Teknologi Informasi Information Technology Field

Internal Control / Internal Control Pelaksana Administrasi / Administrator

• •

Auditor / Auditor Pelaksana Administrasi / Administrator

Service Assistant Service Assistant


271





P i a g am Audit I nterna l

Inter nal Au d it C har ter

Audit Charter) sesuai dengan PBI No : 1/6/1999 tentang

No: 1/6/1999 regarding Appointment of Compliance Director

Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan

and application of Implementation Standard of Internal

penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank

Audit Function of Commercial Bank specifically Chapter

Umum khususnya Bab III tentang Standar Pelaksanaan Fungsi

III on the Implementation Standard of Bank Internal Audit

Audit Intern Bank Pasal 9. Piagam Audit Intern menjadi salah

Function Article 9. This Charter is one of the indicators in

satu indikator dalam mewujudkan praktik kebijakan Good

realizing sustainable Good Corporate Governance in Bank BKE

Corporate Governance (GCG) yang berkelanjutan di Bank BKE

according to the GCG implementation principles in financial

sesuai dengan prinsip pelaksanaan GCG dalam pertumbuhan

performance growth.

Bank BKE

telah menyusun Piagam Audit Intern (Internal

Bank BKE has arranged Internal Audit Charter pursuant to PBI

kinerja keuangan. Pada tanggal 12 September 2011 PT. Bank Kesejahteraan

On September 12, 2011, PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has

Ekonomi telah melakukan revisi atas Piagam Audit Internal

conduct revision on Internal Audit Charter and is signed by

sebelumnya dan telah ditandatangani oleh Komisaris, Direktur

Commissioner, President Director and Compliance Director on

Utama dan Direktur Kepatuhan pada tanggal 19 September

September 19, 2011, with addition of Information Technology

2011 dengan menambahkan fungsi audit Teknologi Informasi

audit function as part of internal audit process pursuant to

sebagai bagian dalam proses audit internal sesuai dengan

PBI No: 9/15/PBI/2007 dated November 30, 2007, and SE BI

PBI No : 9/15/PBI/2007 tanggal 30 November 2007, dan SE BI

No.9/30/DPNP dated December 12, 2007 on the Guidelines

No.9/30/DPNP tanggal 12 Desember 2007 tentang Pedoman

of Risk Management Implementation in Utilizing Information

Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi

Technology by Commercial Bank where the Bank must apply

Informasi oleh Bank Umum dimana Bank wajib menerapkan

Information Technology Internal Audit Function of the Bank.

Fungsi Audit Intern Teknologi Informasi Bank.

272







Profil Kepala Divisi Audit Intern

Profile of Head of Internal Audit Division

Anjar Pratikno merupakan warga negara Indonesia yang Anjar Pratikno is an Indonesian citizen, born in Cilacap on lahir di Cilacap pada 20 Mei 1965. Ia menyelesaikan May 20, 1965. He obtained bachelor's degree from Faculty pendidikan sarjana pada Fakultas Ekonomi Universitas of Economics, Universitas Terbuka, in 2011. Terbuka pada 2011.

Anjar Pratikno Kepala Divisi Audit Audit Division Head

Perjalanan karirnya diawali di Bank BKE sebagai Petugas Kliring pada Seksi Sundries sejak Februari 1992 hingga Mei 1996. Ia selanjutnya menjabat sebagai Petugas Administrasi Pinjaman Bank BKE pada Juni 1996 hingga Juli 1999. Kemudian posisi Kepala Seksi (Koordinator) Administrasi Pembukuan Bidang Operasional Bank BKE diembannya dari Agustus 1999 hingga Oktober 2000. Ia lalu menjabat sebagai Pjs Kepala Bidang Rekonsiliasi & Administrasi Kredit Bank BKE pada November 2000 hingga Februari 2001. Setelah itu, karirnya meningkat dengan memegang jabatan Kepala Bidang Rekonsiliasi & Administrasi Kredit Bank BKE sejak Maret 2001. Pada November 2002 ia ditunjuk untuk menjabat sebagai Pemimpin Kantor Pusat Operasional. Selanjutnya selama 8 tahun, Anjar Pratikno menjabat sebagai Pemimpin Kantor Cabang Bank BKE Surabaya (November 2003 hingga Januari 2011). Pada Februari 2011 hingga April 2014, ia ditunjuk menjadi Pemimpin Divisi Operasi Bank BKE. Akhirnya, berdasarkan SK Direksi Bank BKE No.21/2014/ SK-SDM tanggal 12 Maret 2014 dan melalui serah terima jabatan pada April 2014, Anjar Sutikno efektif menjadi Pemimpin Divisi Audit Bank BKE hingga saat ini.

His career was started in Bank BKE as Clearing Officer in Sundries Section from February 1992 to May 1996. Next, he served as Loan Administrative Officer of Bank BKE from June 1999 to July 1999. Then, he served as Head of Booking Administration Section (Coordinator) Operational Field of Bank BKE from August 1999 to October 2000. He then served as Acting Loan Reconciliation & Administration of Bank BKE from November 2000 to February 2001. After that, he serve d as Head of Loan Reconciliation & Administration of Bank BKE since March 2001. In November 2002, he was appointed as Head of Operational of Head Office. Then for 8 years, he served as Head of Branch Office of Bank BKE Surabaya (November 2003 to January 2011). From February 2011 to April 2014, he was appointed as Head of Operational Division of Bank BKE. Finally, pursuant to Decree of the Board of Directors of Bank BKE No.21/2014/SK-SDM dated March 12, 2014 and position hand over in April 2014, he was effective as Head of Audit Division of Bank BKE to the date.

T ujuan dan Fun g s i Audit In te r n

Inter nal A u d it P u r p ose and Fu n c t i o n

1. Memastikan kehandalan sistem pengendalian intern pada

1. Ensure internal control system reliability on all bank's

semua aktivitas fungsional bank dapat berjalan dengan

functional activity is running well and in accordance with

Divisi Audit pada Bank Kesejahteraan memiliki tujuan untuk:

baik dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, 2. Memberikan gambaran atas potensi risiko yang timbul akibat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku serta

Audit Division of Bank Kesejahteraan is aim to:

the applicable regulations. 2. Provide description on arising risk potency due to violation of provision as well as impact to bank in overall.

dampak yang ditimbulkan bagi bank secara keseluruhan. Sementara itu, sebagaimana tertuang dalam Piagam Audit

Meanwhile, as contemplated in Internal Audit Charter, Audit

Internal bahwa Divisi Audit memiliki fungsi strategis untuk:

Division has strategic function to:

1. Menyelenggarakan audit intern yang efektif,

1. Organize effective internal audit,

2. Melakukan penilaian atas kecukupan dan efektifitas

2. Conduct assessment on adequacy and effectiveness of

struktur pengendalian intern dan kualitas pelaksanaannya,

internal control structure and its implementation quality.

3. Melaporkan temuan hasil pemeriksaan dalam bentuk

3. Report finding result in the form of Audit Report and

Laporan Hasil Audit dan menyampaikan langsung ke

submit it directly to President Director, Compliance and

Direktur Utama, Direktur Kepatuhan dan Manajemen

Risk Management Director, and Board of Commissioners

Risiko, dan Dewan Komisaris PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

273





Ta n g g ung Jawab da n Wew ena ng Audit I n t ern

A u thor ity and R esp onsib il ity of Inter nal Au d it

memiliki tanggung jawab dan tugas-tugas pokok pekerjaan

among others:

Di samping segala tujuan dan fungsi Audit Intern, Divisi Audit

Main duties of Audit Division and their responsibilities are

antara lain sebagai berikut: 1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan

pengawasan terhadap operasional

bank dengan melakukan pemeriksaan langsung maupun

1. Assist President Director and Board of Commissioners in monitoring bank's operational by conduct direct and indirect examination.

tidak langsung, 2. Memastikan penyusunan rencana audit tahunan dengan

2. Ensure annual audit plan arrangement with risk based audit

metode risk based audit yang dituangkan dalam Program

method contained in Annual Audit work Program (PKAT)

Kerja Audit Tahunan (PKAT) berdasarkan arahan dan

based on direction and approval of President Director with

persetujuan Direktur Utama dengan cakupan dan strategi

audit scope and strategy which are in accordance with

audit yang sesuai dengan perkembangan bisnis dan

business development and identified problems.

permasalahan yang teridentifikasi. 3. Melakukan identifikasi dan penilaian secara obyektif,

3. Perform

objective,

transparent

and

independent

transparan, dan independen atas obyek yang diperiksa

identification and assessment, on the examined object

sesuai dengan kebijakan, sistem, dan prosedur yang

pursuant to policy, system and procedure stipulated in

ditetapkan pada PKAT.

PKAT.

4. Memastikan efektifitas pelaksanaan fungsi internal kontrol

4. Ensure implementation effectiveness of internal control

dan fungsi anti fraud melalui pembinaan kepada seluruh

function and anti fraud function through assistance for all

unit kerja dan kantor cabang terkait dengan hasil audit

work unit and branch office related to the internal audit

internal.

result.

5. Memberikan pendapat dan/atau saran perbaikan kepada

5. Provide opinion and/or suggestion of improvement to

unit lain yang berkaitan dalam rangka meningkatkan

other related unit to improve efficiency of human resource

efisiensi penggunaan sumber daya dan dana.

and fund utilization.

6. Melakukan pemantauan hasil audit intern maupun audit

6. Conduct monitoring of both internal audit and external

ekstern serta memastikan penyampaian laporan hasil

audit result and ensure follow up report to the Bank's

tindak lanjut kepada manajemen Bank maupun pihak

management as well as authorized third party periodically.

ketiga yang berwenang secara berkala. 7. Menjadi counterpart auditor dari audit ekstern.

7. Become counterpart auditor of external audit.

8. Merencanakan

peningkatan

8. Plan to develop and improve auditors competence through

kompetensi para auditor melalui rencana program

educational program plan and training by coordinating

pendidikan dan pelatihan melalui koordinasi dengan

with Human Resource Division.

pengembangan

dan

Divisi Sumber Daya Manusia. Dalam menjalankan fungsi serta tanggung jawabnya sebagai

In performing its function and responsibility in Bank BKE, Audit

Divisi Audit di Bank BKE, Divisi Audit memiliki wewenang

Division is authorized to support continuity of their duties and

untuk menunjang kelancaran tugas serta tanggung jawabnya,

responsibility of among others:

antara lain: 1. Melakukan akses terhadap catatan, karyawan, sumber

1. Conduct access to records, employees, resources and fund

daya dan dana serta aset bank lainnya yang berkaitan

as well as other bank asset related to audit implementation.

dengan pelaksanaan audit.

274







2. Membuat analisis dan penelitian di bidang keuangan,

2. Perform analysis and research in financial, accountancy,

akuntansi, operasional dan kagiatan lainnya melalui

operational, and other activities through direct and

pemeriksaan langsung maupun tidak langsung.

indirect examination.

3. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa kepada semua tingkatan manajemen.

3. Provide

objective

improvement

suggestion

and

information on the activity currently being examined to all management level.

4. Memberikan tanggapan atas usulan kebijakan atau sistem

4. Provide opinion on policy or system and procedure

dan prosedur untuk memastikan bahwa dalam kebijakan

proposal to ensure that such new policy or system and

ataupun sistem dan prosedur yang baru tersebut telah

procedure is already contained internal control aspect so

dimasukkan pula aspek-aspek pengendalian intern agar

its implementation can effectively and efficiently running.

pelaksanaannya dapat berjalan secara efektif dan efisien. 5. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya

5. Identify all possibility to improve and increase efficiency of resource and fund utilization.

dan dana. Pelaksanaan audit oleh Divisi Audit dilakukan terhadap

Audit implementation by Audit Division is conducted to

seluruh kegiatan usaha Bank BKE yang disesuaikan dengan

all business activities of Bank BKE adjusted to preliminary

hasil penelitian pendahuluan yang dituangkan dalam Program

research outcome contained in the Annual Work Audit

Kerja Audit Tahunan (PKAT) dan mendapat persetujuan Direksi

Program (PKAT) in is approve by Board of Directors and Board

dan Dewan Komisaris dengan ruang lingkup pemeriksaan

of Commissioners with the scope of examination including

meliputi, kecukupan sistem pengendalian intern, efektivitas

internal control system adequacy, effectiveness of internal

sistem pengendalian intern dan kualitas kinerja.

control system and performance quality.

Dalam rangka menilai efektivitas pelaksanaan kerja Divisi

To assess the effectiveness of implementation of Audit Division

Audit dan kepatuhannya terhadap Standar Pelaksanaan

work and its compliant to the Implementation Standards of

Fungsi Audit Intern, dilakukan review oleh pihak eksternal atas

Internal Audit Function, a review is performed by external

efektifitas pelaksanaan kerja Divisi Audit telah di laksanakan

party on the effectiveness of work implementation of Audit

setiap 3 (tiga) tahun sekali, terakhir pada tahun 2014 untuk

Division every 3 (three) months, lastly conducted in 2014 for

pemeriksaan periode 2011, 2012, dan 2013.

examination period of 2011, 2012, and 2013.

Selama Periode Semester II tahun 2016, masih terdapat unit

During the 2nd Semester Period in 2016, there some remaining

kerja yang belum dilakukan pemeriksaan sesuai dengan

work unit that has not been examined according to the plan

rencana pemeriksaan SKAI Bank di antaranya Divisi Dana

of SKAI examination of the Bank among other Treasury &

Lembaga & Treasuri, Divisi Dana Retail, dan Satuan Kerja

Institution Fund Divison, Retail Fund Division, and Network

Jaringan dan Distribusi yang akan dilakukan di tahun 2017.

and Distribution Work Unit to be conducted in 2017.

Rekapitulasi pemantauan tindak lanjut audit eksternal

Monitoring recapitulation of further external audit is presented

ditunjukkan melalui tabel berikut ini;

through the following table:

Keterangan / Description Temuan eksternal 2016 / 2016 external finding

Jumlah temuan / Total Finding 127

Jumlah Penyelesaian / Total Settlement 57

Persentase / Percentage 44.88


275





P en erapan Manaj emen R is iko dan Si st em Pe nge ndalia n Intern

Imp l ementation of R isk M anag ement and Inter nal C ontr ol Sy stem

menyeimbangkan peningkatan risiko yang terjadi. Untuk

risk. To control such risk, a quality improvement is needed for

mengendalikan risiko dimaksud, diperlukan peningkatan

the risk management implementation.

Pengendalian risiko yang memadai, diperlukan dalam rangka

Adequate risk control is needed in order to balance the rising

kualitas penerapan manajemen risiko. Dalam rangka mendukung penerapan manajemen risiko dan

To support the implementation of risk management and good

sistem pengendalian intern yang baik, Bank BKE telah memiliki

internal control system, Bank BKE has adequate organization

struktur organisasi yang memadai, antara lain dengan

structure, among others by forming Audit Division, Risk

membentuk Divisi Audit, Divisi Manajemen Risiko dan Satuan

Management and Compliant Work Unit Division that are

Kerja Kepatuhan yang independen pada kegiatan bisnis dan

independent to the business and operational activities of the

operasional Bank.

Bank.

Penerapan manajemen risiko di Bank BKE mencakup 4 (empat)

Risk management implementation in Bank BKE includes 4

pilar, yaitu :

(four) points:

1) Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi.

1) Active monitoring of Board of Commissioners and Board of Directors.

2) Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit.

2) Sufficient policies, procedures and limit stipulation.

3) Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,

3) Sufficient

process

of

identification,

measurement,

dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen

monitoring, and risk control as well as risk management

risiko.

information system.

4) Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

4) Thorough internal control system.

P en g awasan Aktif Dew a n Komis a ris d a n Dire k si

A c tive M onitor ing of B oar d of C ommissioner s and B oar d of Dir ec tor s

efektivitas penerapan manajemen risiko di Bank BKE. Dewan

on the effectiveness of risk management implementation in

Komisaris dan Direksi telah memahami risiko-risiko yang

Bank BKE. Board of Commissioners and Board of Directors

dihadapi Bank BKE dan memberikan arahan, melakukan

have understand the risks faces by Bank BKE and is providing

pengawasan dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan

direction, conduct active monitoring and mitigation as well as

budaya manajemen risiko di setiap jenjang organisasi Bank

developing ht risk management culture in every organization

BKE.

level ot Bank BKE.

Direksi telah menyusun kebijakan manajemen risiko termasuk

Board of Directors has compiled risk management policies

strategi dan kerangka manajemen risiko secara tertulis dan

including strategy and risk management framework in writing

komprehensif termasuk limit risiko secara keseluruhan dan per

and is comprehensive including risk limit to the overall

jenis risiko dan telah mendapat persetujuan Dewan Komisaris.

and per risk type which has been approved by the Board of

Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab atas

Board of Commissioners and Board of Directors are responsible

Commissioners.

276







K e cukupa n Kebij a kan, Pros ed u r d an P e ne t ap a n Limit

Su f f ic ienc y of P ol ic y , P r oc ed u r e a n d L imit Stip u l ation

limit yang memadai dan dilakukan kaji ulang secara berkala

that are sufficient and is periodically reviewed to support a

guna mendukung penerapan manajemen risiko yang baik,

good risk management implementation, namely:

Bank BKE telah memiliki kebijakan, prosedur, dan penetapan

Bank BKE possess the policy, procedure and limit stipulation

antara lain : 1) Kebijakan Pengelolaan Teknologi Informasi (TI) dalam

1) Policy of Information Technology Management (IT) to the

Rangka Penerapan Manajemen Risiko Penggunaan TI

Implementation of IT Utilization Risk Management (Board

(Surat Keputusan Direksi No. 10/2013/SK tanggal 28 Maret

of Directors Decree No.10/2013/SK dated March 28, 2013).

2013). 2) Pedoman Pengelolaan Teknologi Informasi (TI) dalam

2) Guidelines of Information Technology (IT) Management

Rangka Penerapan Manajemen Risiko Penggunaan TI

to the Implementation of IT Utilization Risk Management

(Surat Keputusan Direksi No. 17/2013/SK tanggal 26 April

(Board of Directors Decree No.17/2013/SK dated April 26,

2013).

2013).

3) Kebijakan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Sesuai

3) Policy of Obligation for Capital Minimum Requirement to

Risiko (Surat Keputusan Direksi No. 19/2013/SK tanggal 30

Risk (Board of Directors Decree No.19/2013/SK dated April

April 2013).

30, 2013).

4) Pedoman Perhitungan Tingkat Kesehatan Bank Berbasis

4) Guidelines on Health Level Calculation for Risk-based Bank

Risiko (Surat Keputusan Direksi No. 26/2013/SK tanggal 5

(Board of Directors Decree No. 26/2013/SK dated June 5,

Juni 2013).

2013).

5) Kebijakan Manajemen Risiko (Surat Keputusan Direksi No. 93/2015/SK tanggal 31 Desember 2015). 6) Pedoman Manajemen Risiko (Surat Keputusan Direksi No. 36/2013/SK tanggal 10 Juli 2013). 7) Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar (Surat Keputusan Direksi No. 43/2013/SK tanggal 31

5) Risk Management Policy (Board of Directors Decree No.93/2015/SK dated December 31, 2015). 6) Risk Management Guidelines (Board of Directors Decree No. 36/2013/SK dated July 10, 2013). 7) Maximum Lending Limit and Large Fund Provision (Board of Directors Decree No.43/2013/SK dated July 31, 2013).

Juli 2013). 8) Kewenangan terkait aktivitas Perkreditan (Surat Keputusan Direksi No. 98/2016/SK tanggal 28 Desember 2016).

8) Authority related to Credit activities (Board of Directors Decree No.98/2016/SK dated December 28, 2016).

9) Kewenangan terkait aktivitas Pendanaan dan Treasury

9) Authority related to Funding and Treasury activities (Board

(Surat Keputusan Direksi No. 49/2015/SK tanggal 31

of Directors Decree No.49/2015/SK dated August 15, 2015).

Agustus 2015). 10) Penetapan Parameter Credit Scoring Kredit Dana Sejahtera

10) Implementation of Credit Scoring Parameter of Dana

Revisi (Surat Keputusan Direksi No. 64/2016/SK tanggal 30

Sejahtera Credit Revision (Board of Directors Decree No.

Agustus 2016). 11) Pedoman Tarif Tahun 2017 (Surat Keputusan No. 106/2016/ SK tanggal 30 Desember 2016).

64/2016/SK dated August 30, 2016). 11) Tariff Guidelines of 2017 (Board of Directors Decree No.106/2016/SK dated December 30, 2016).

12) Pedoman Pembelian Parcel untuk Nasabah Dana dan

12) Guidelines of Parcel Purchase of Fund and Credit

Kredit (Surat Keputusan Direksi No. 72/2016/SK tanggal 26

Customer (Board of Directors Decree No.73/2016/SK dated

September 2016).

September 26, 2016).

13) Pedoman Perjalanan Dinas Revisi I (Surat Keputusan Direksi No. 21/2016/SK tanggal 4 Maret 2016).

13) Guidelines of Official Travel 1st Revision (Board of Directors Decree No.21/2016/SK dated March 4, 2016).


277





Ke c u kupan P ro ses Identifika s i, P en g u kuran, P e ma ntaua n, da n P en g endalian Ris iko s erta Sis tem I n f o rm asi Manajemen R is iko

Su f f ic ienc y of Id entif ic ation, M easu r ement, M onitor ing and R isk M anag ement P r oc ess as w el l as R isk M anag ement Inf or mation Sy stem

pemantauan, dan pengendalian risiko yang merupakan

monitoring, and risk controli which is main part of risk

bagian utama dari proses penerapan manajemen risiko.

management implementation process.

Divisi Manajemen risiko setiap bulannya melakukan penilaian

Risk Management division montly perform inherent risk profile

profil risiko yang merupakan penilaian terhadap risiko inhern

assessment and quality of risk management implementation

dan kualitas penerapan manajemen risiko yang mencakup 8

including 8 (eight) risk namely credit risk, market risk, liquidity

(delapan) risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas,

risk, operational risk, law risk, reputation risk strategic risk and

risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategik,

compliant risk.

Bank

BKE

telah

melakukan

identifikasi,

pengukuran,

Bank BKE has performed identification, measurement,

dan risiko kepatuhan. Hasil penilaian profil risiko di bahas dalam rapat Komite

Risk profile assessment result is discussed in the meeting

Manajemen Risiko dalam rangka memberikan rekomendasi

of Risk Management Committee to the Board of Directors

kepada

lain:

including, among others: arrangement of policy, strategy,

penyusunan kebijakan, strategi, dan pedoman penerapan

and guidelines of risk management implementation; risk

manajemen risiko; perbaikan pelaksanaan manajemen risiko;

management implementation improvement; stipulation on

penetapan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang

matters related to business decision that deviates from normal

menyimpang dari prosedur normal.

procedure.

Agar penerapan manajemen risiko dapat berjalan dengan

For risk management implementation to be effectively and

efektif dan optimal, Dewan Komisaris dan Direksi mengevaluasi

optimally implemented, Board of Comissioners and Board

dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan

of Directors evaluate and directs the improvement on risk

manajemen risiko secara berkala berdasarkan laporan-laporan

management policy implementation periodically based

yang disampaikan Divisi Manajemen Risiko termasuk laporan

on the reports submitted to the Risk Management Division

penilaian profil risiko.

including report of risk profile assessment.

Divisi Manajemen Risiko telah melakukan identifikasi

Risk Management Division has identified the risk on

risiko terhadap kegiatan operasional seluruh cabang yang

operational activities in all branches to be use for Risk and and

digunakan untuk pengembangan kertas kerja RCSA (Risk and

Control Self Assessment work paper development.

Direktur

Utama

yang

meliputi,

antara

Control Self Assessment).

Si st em Pe nge ndalia n Intern

Inter nal C ontr ol Sy stem

dengan Sistem Pengendalian Intern yang andal. Penerapan

supported by reliable Internal Control System. Implementation

sistem pengendalian intern yang efektif membantu Bank BKE

of effetuce internal control system helps Bank BKE in keeping

dalam menjaga aset, menyediakan pelaporan keuangan dan

asset, provide trusted financial reporting and managerial,

manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan

improve compliant to the prevailing laws and regulations,

terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan

as well as reducing risk off loss, deviation and violation of

yang berlaku, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian,

prudential aspect.

Proses penerapan manajemen risiko yang efektif didukung

penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian.

278


The process of risk management implementation effectively






Bank BKE telah memiliki pedoman standar sistem pengendalian

Bank BKE have standard guidelines of internal control system

intern yang mencakup 5 (lima) elemen pokok, yaitu :

including 5 (five) main elements, namely:

1) Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian.

1) Monitoring by management and cultural control.

2) Identifikasi dan penilaian risiko.

2) Risk identification and assessment.

3) Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi.

3) Function control and separation activities.

4) Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi.

4) System of accounting, information, and communication.

5) Kegiatan

pemantauan

dan

tindakan

koreksi

5) Monitoring and correction of deviation activity.

penyimpangan. melakukan

Board of Commissioners and Board of Directors strives in

pengawasan aktif dalam setiap pelaksanaan kegiatan usaha

active monitoring in each implementation of Bank BKE

Bank BKE, bertanggung jawab dalam meningkatkan etika

business activities, responsible in improving the work ethic

kerja dan integritas yang tinggi serta menciptakan suatu

and high integrity as well as creating organization culture

kultur organisasi yang menekankan kepada seluruh pegawai

which emphasizing all employees on the important of internal

mengenai pentingnya pengendalian intern di Bank BKE.

control system of Bank BKE.

Bank BKE melalui Divisi Manajemen risiko setiap bulannya

Bank BKE through Risk Management Division each month

melakukan penilaian profil risiko yang merupakan penilaian

conduct risk profile assessment which are not assessment

terhadap risiko inhern dan kualitas penerapan manajemen

on the inherent risk and quality of risk management

risiko yang mencakup 8 (delapan) risiko yaitu risiko kredit,

implementation including 8 (eight) risks namelu, credit risk,

risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum,

market risk, liquidity risk, operational risk, law risk, reputation

risiko reputasi, risiko strategik, dan risiko kepatuhan.

risk, strategic risk and compliant risk.

Agar setiap orang dalam jabatannya tidak memiliki peluang

In order for everyone in its position to have chance to do and

untuk melakukan dan menyembunyikan kesalahan atau

hide fault or deviation in their task implementation on all level

penyimpangan dalam pelaksanaan tugasnya pada seluruh

organization and all operational activities pahses, Bank BKE

jenjang organisasi dan seluruh langkah kegiatan operasional,

applies principle of function separation in each business and

Bank BKE menerapkan prinsip pemisahan fungsi dalam setiap

transaction activity, as well as stipulate authority procedure

kegiatan usaha dan transaksinya serta menetapkan prosedur

on all activities pursuant to Board of Directors Decree No.

kewenangan pada seluruh aktivitas sesuai dengan SK Direksi

90/2016/SK dated November 29, 2016 on Organization

No. 90/2016/SK tanggal 29 November 2016 tentang Struktur

Structure of 2016 (Revision).

Dewan

Komisaris

dan

Direksi

senantiasa

Organisasi tahun 2016 (Revisi). Bank BKE telah memiliki sistem akuntansi, informasi, dan

Bank BKE possess the system of accountancy, information and

komunikasi yang memadai agar dapat mengidentifikasi

communication sufficient enough to identify problems which

masalah yang mungkin timbul serta digunakan sebagai

may arise and to be use in information exchange facility so that

sarana tukar menukar informasi dalam rangka pelaksanaan

task implementation are in accordance with their respective

tugas sesuai dengan tanggung jawab masing-masing.

responsibility.


279





Satuan Kerja Kepatuhan membuat ringkasan terhadap

Compliant Work Unit make summary on the newly stipulated

peraturan baru yang dikeluarkan oleh regulator dan

regulation of the regulaor and informed them to related unit.

menginformasikannya

Terhadap

Regarding internal stipulation by the Bank, Compliant Work

ketentuan internal yang dikeluarkan oleh Bank, Satuan Kerja

Unit made a compliant study containing whether or not such

Kepatuhan membuat sebuah kajian kepatuhan yang memuat

regulation to be stipulated by the Bank is in conflict with

apakah peratuaran yang akan dikeluarkan oleh Bank tersebut

regulation stipulated by the Regulator. Apart from related to

bertentangan dengan peraturan yang dikeluarkan oleh

regulation and provision, Compliant Work Unit alse made a list

Regulator. Selain terkait peraturan dan ketentuan, Satuan

of compliance report and settlement commitment related to

Kerja Kepatuhan juga membuat sebuah daftar pemenuhan

audit result both by regulator and internal audit.

kepada

unit

terkait.

laporan dan komitmen penyelesaian terkait hasil audit oleh regulator maupun audit internal. Bank BKE melalui Divisi Audit melakukan pengawasan

Bank BKE through Audit Division perform monitoring on

terhadap seluruh kegiatan bisnis yang dijalankan dengan

all business activities conducted with the scope covering,

ruang lingkup pemeriksaan meliputi, kecukupan sistem

sufficiency of internal control system, internal control system

pengendalian intern, efektivitas sistem pengendalian intern

effectiveness and performance quality. Meanwhile, for the

dan kualitas kinerja. Sedangkan untuk pemeriksaan aktivitas

operational activity examination has been daily conducted

operasional telah dilakukan oleh Bidang Internal Control

by Internal Control Sector. Every weaknesses in the internal

secara harian. Setiap kelemahan dalam pengendalian intern,

control, identified by Audit Division or other party to be

yang diidentifikasi oleh Divisi Audit maupun pihak lainnya

immediately reported and become concerns of the authorized

segera dilaporkan dan menjadi perhatian pejabat atau Direksi

official or Board of Directors.

yang berwenang.

I m pl e me nt asi K eg iata n Audit In tern Ta h u n 20 16

2 0 1 6 Inter nal Au d it A c tivity Imp l ementation

rutin baik audit umum maupun audit teknologi informasi

audit both general audit and information technology audit

terhadap seluruh unit kerja termasuk kantor-kantor cabang

on all work unit including branch offices pursuant t Annual

sesuai dengan Program Kerja Audit Tahunan (PKAT) tahun

audit work Program of 2015 approved by President Director.

2015 yang telah disetujui Direktur Utama. Pelaksanaan

Implementation of all work program is as realization of

seluruh program kerja tersebut sebagai wujud komitmen

commitment to fulfill Bank Indonesia Regulation No.1/6/

atas pemenuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia No.1/6/

PBI/1999 regarding Appointment of Compliance Director

PBI/1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan

and Application of Implementation Standard of Internal

Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank

Audit Function of Commercial Bank and Bank Indonesia

Umum (SPFAIB) dan Peraturan Bank Indonesia No.9/15/

Regulation No.9/15/PBI/2007 dated 30 November 2007

PBI/2007 tanggal 30 Nopember 2007 serta Surat Edaran Bank

and Bank Indonesia Circular Letter No.9/30/DPNP dated 12

Indonesia No.9/30/DPNP tanggal 12 Desember 2007 tentang

December 2007 regarding Guidelines of Risk Management

Pedoman Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan

Implementation in the Utilization of Information Technology

Teknologi Informasi oleh Bank Umum.

by Commercial Bank.

Sepanjang tahun 2016, Divisi Audit telah melaksanakan audit

280


Throughout 2016, Audit Division has performed periodic






Aktivitas yang dilakukan oleh Divisi Audit Intern sepanjang

During 2016, Internal Audit Divisioin conduct activities such

tahun 2016, antara lain:

as:

1. Melaksanakan audit rutin untuk audit umum maupun audit

1. Conduct periodic audit for both general audit and IT audit

teknologi informasi terhadap unit kerja baik di lingkungan

on work unit both in Head Office or Branch Office pursuant

Kantor Pusat maupun Kantor Cabang sesuai dengan target

to target stipulated by Audit Division in annual audit plan.

yang ditetapkan Divisi Audit dalam rencana audit tahunan.

Audit Division also performed special audit in the event of

Divisi Audit juga melakukan audit khusus yang diperlukan

problems hindering Bank operational system potentially

bilamana terdapat permasalahan yang dapat menganggu

arising loss risk on Bank's activity.

jalannya sistem operasional Bank yang berpotensi menimbulkan risiko kerugian pada aktivitas Bank. 2. Menerapkan

yang

2. Implement audit implementation mechanism based on

didasarkan atas penilaian kuantitatif dari Key Perfomance

mekanisme

quantitative assessment of Key Performance Indicator (KPI)

Indicator (KPI) dari seluruh unit kerja agar diperoleh

from all work unit to obtain assessment and measurement

penilaian

on deviation frequency in order to build sustainable Bank

dan

penyimpangan

pelaksanaan

pengukuran dalam

rangka

audit

terhadap

frekuensi

membangun

Sistem

Internal Control System.

Pengendalian Intern Bank secara berkelanjutan. 3. Bertindak sebagai partner serta melakukan pemantauan

3. Act as partner as well as monitoring the follow up of

tindak lanjut atas rekomendasi hasil audit baik hasil

recommendation of audit result both internal and external

audit internal maupun eksternal terutama menyangkut

audit especially related to GCG improvement and Risk

perbaikan GCG dan Profil Risiko.

Profile.

4. Melakukan pemeriksaan atas dokumen transaksi harian di

4. Conduct examination on daily transaction document

Kantor Cabang Jakarta, Kantor Cabang Pembantu Sudirman

at Jakarta Branch Office, Sudirman Branch Office, and

dan Kantor Cabang Pembantu Kebayoran Baru serta

Kebayoran Baru Branch Office and deliver monthly report

menyampaikan laporan bulanan kepada Direktur Utama.

to President Director.

5. Melaksanakan fungsi Anti Fraud sesuai penunjukan yang

5. Perform Anti Fraud function pursuant to appointment

diberikan oleh manajemen kepada Divisi Audit sejak 1

by management to Audit Division since June 1, 2012 as

Juni 2012 sebagai pelaksana fungsi anti fraud dan telah

implementer of anti fraud function and has submit Report

menyampaikan Laporan Penerapan Strategi Anti Fraud

of Anti Fraud Strategy Implementation Semester I and

Semester I dan Semester II Tahun 2012 kepada Bank

Semester II of 2012 to Bank Indonesia.

Indonesia. 6. Berperan aktif sebagai counterpart auditor eksternal.

6. Actively participating as external auditor counterpart.

7. Melakukan sosialisasi dan pembinaan terkait efektifitas

7. Conduct socialization and coaching related to internal

pengendalian intern oleh seluruh unit kerja baik pada saat

control effectiveness by all work unit both at exit meeting

exit meeting maupun knowledge sharing yang difasilitasi

and knowledge sharing facilitated by Bank for the internal

oleh Bank untuk keperluan intern pegawai secara in-house.

employee in-house requirement.

Sampai dengan akhir Desember 2016, seluruh temuan

Until the end of December 2016, all findings of internal and

hasil audit intern maupun ekstern telah ditindaklanjuti oleh

external audit that is immediately followed up in time by

auditee sesuai target waktu yang disepakati dan berdasarkan

auditee, and based on information received by Audit Division

informasi yang diterima Divisi Audit dari seluruh unit kerja

from all work unit, no fraud is found on such period.

menunjukkan tidak ditemukan

tidak ditemukan adanya

kejadian fraud dalam kurun waktu tersebut.


281





U pa y a P e nce gahan Intern al F ra ud

Inter nal Fr au d P r evention Ef f or t

melindungi perkembangan dan pertumbuhan kinerja Bank

development and growth performance of Bank BKE by

BKE dengan cara-cara yang sehat dan transparan, termasuk

healthy and transparent means, including from the possibility

dari kemungkinan terjadinya internal fraud. Internal fraud

of internal fraud. Internal fraud is an action of deviation or

merupakan tindakan penyimpangan atau kecurangan yang

deception done by management or employee of the Bank

dilakukan oleh pengurus maupun pegawai Bank baik yang

both permanent and temporary related to process of work and

berstatus tetap dan tidak tetap terkait dengan proses kerja

operational activity of the Bank to give potential of significant

dan kegiatan operasional Bank sehingga menimbulkan

loss.

Bank BKE senantiasa berusaha menjaga komitmennya dalam

Bank BKE strives to maintain their commitment to protect

potensi kerugian yang signifikan. menjaga dan menumbuhkembangkan

In the event to maintain and grow commitment and

komitmen dan kesadaran melakukan praktik tata kelola yang

awareness of conducting good procedure practice for Bank

baik bagi perkembangan Bank BKE, maka Bank Kesejahteraan

BKE development, Bank Kesejahteraan has started its internal

telah memulai upaya pencegahan internal fraud sebelum

fraud prevention prior to issuance of Bank Indonesia Circular

diterbitkannya SE BI No.13/28/DPNP tanggal 9 Desember

Letter No.13/28/DPNP dated Desember 9, 2011 including

2011 yang meliputi aspek Pencegahan, Deteksi, Investigasi,

aspect of Prevention, Detection, Investigation, Monitoring,

Pemantauan, Evaluasi dan Tindaklanjut dengan berbagai cara

Evaluation and Follow-Up in various way, among other:

Dalam rangka

antara lain: 1. Bank BKE telah mencanangkan Program Zero Defect

1. Bank BKE has stipulated Zero Defect Program since 4 years

sejak 4 (empat) tahun yang lalu yang dituangkan dalam

ago which contained in Bank Kesejahteraan commitment

komitmen Bank Kesejahteraan melalui Surat Keputusan

through Board of Directors Decree No. 14/2010/SK dated

Direksi No.14/2010/SK tanggal 5 Februari 2010 tentang

February 5, 2010 regarding Guidelines Book of Provision of

Buku Pedoman Ketentuan Umum Operasional.

General Operational.

2. Bank Kesejahteraan telah memiliki Pedoman Penerapan

2. Bank Kesejahteraan has the Guidelines of Anti Fraud

Strategi Anti Fraud yang disahkan melalui Surat

Strategy Implementation ratified through Board of

Keputusan Direksi No.23/2012/SK tanggal 1 Juni 2012

Directors Decree No. 23/2012/SK dated June 1, 2012 and

dan menetapkan Pimpinan Divisi Audit untuk melakukan

appoint Audit Division Head to conduct anti fraud function

fungsi anti fraud di Bank BKE yang bertanggung jawab

in Bank BKE directly responsible to the President Director.

langsung kepada Direktur Utama. 3. Memberikan arahan dan pembinaan melalui berbagai

3. Provide direction through various communication media

media komunikasi dalam forum sosialisasi maupun

in socialization forum and internal coaching related to

pembinaan internal terkait Pedoman Penerapan Strategi

Guidelines of Anti Fraud Strategy Implementation to all

Anti Fraud kepada seluruh pegawai.

employees. pelaku

4. Implementation of sanction/punishment to anyone

penyimpangan dengan memberikan sanksi mulai dari Surat

conducting deviation by giving Reprimand letter, warning

Teguran, Surat Peringatan (SP) 1,2, dan 3 dengan tujuan

Letter (SP) 1,2 and 3 to give deterrent effect to those

memberikan efek jera terhadap pelaku penyimpangan.

violator.

4. Penerapan

sanksi

/

punishment

kepada

5. Bank BKE senantiasa menanamkan dan menginternalisasikan

5. Bank BKE strives to embedded and internalized pillars of

termasuk

Internal Control System including internal fraud prevention

pencegahan internal fraud kepada seluruh pegawai dalam

to all employee in morning briefing monthly held by each

morning briefing yang diselenggarakan setiap bulan oleh

work unit.

pilar-Pilar

Sistem

Pengendalian

Internal

masing-masing unit kerja.

282







Jum lah Ka s us Pen y impa ng a n

N u mb er of D eviation C ase

fraud yang diterima oleh Divisi Audit Intern dari seluruh unit

Audit Division from all unit both head office and branch

kerja baik kantor pusat maupun kantor cabang menunjukkan

office, shows that during 2016 there are no deviation causing

bahwa selama tahun 2016 tidak terdapat kasus penyimpangan

significant money loss in Bank BKE.

Dari laporan hasil pelaksanaan audit maupun laporan kejadian

From audit result report and fraud report received by Internal

yang menyebabkan kerugian keuangan yang signifikan di Bank BKE.

K e giat a n Pemantaua n Dan Tind akan K o re ksi

M onitor ing Ac tivity and C or r ec t i v e Ac tion

intensif terhadap kecukupan sistem pengendalian intern

on the adequacy of internal control system conducted through

yang dilakukan melalui Divisi Audit Intern terhadap terhadap

Internal Audit Division on the weaknesses in internal control,

kelemahan-kelemahan

dalam pengendalian intern, baik

both identified by SKAI or other party in the form of Matrix

yang diidentifikasi oleh SKAI maupun pihak lainnya dalam

Monitoring System. Such system is designed by Audit Division

bentuk Matriks Sistem Monitoring. Matriks Sistem Monitoring

as one developments of Information Management System

tersebut dirancang oleh Divisi Audit sebagai salah satu

to ease the monitoring implementation as well as its report

pengembangan Sistem Informasi Manajemen (SIM) dalam

submission to Bank Indonesia.

Bank BKE menjalankan fungsi pemantauan dan review secara

Bank BKE intensively perform monitoring and review function

rangka mempermudah pelaksanaan pemantauan serta penyampaian laporannya kepada Bank Indonesia. Melalui Matriks Sistem Monitoring yang secara umum memuat

Through Matrix Monitoring System generally contain aspects

aspek-aspek kelemahan, auditee yang bertanggungjawab,

of weaknesses, responsible auditee, target time of such

target waktu penyelesaian perbaikan tersebut, Divisi Audit

correction completion, Audit Division monitors on:

melakukan pemantauan terhadap: 1. Kegiatan operasional Bank berdasarkan kewajaran laporan keuangan dan akuntabilitas. 2. Kepatuhan terhadap segala ketentuan dan peraturan

1. Bank operational activities based on fairness of financial statement and accountability. 2. Compliant to all prevailing laws and regulations.

perundang-undangan yang berlaku 3. Pelaksanaan praktik prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance)

3. Implementation of Good Corporate Governance practice principle.

Seluruh kegiatan pemantauan dan tindak lanjut hasil

All monitoring activities and follow-up of corrective action

perbaikan yang dilakukan secara komprehensif melalui Divisi

comprehensively conducted through Internal Audit Division,

Audit Intern akan dilaporkan kepada Bank Indonesia dengan

will be reported to Bank Indonesia with copy to the Board of

tembusan kepada Dewan Komisaris.

Commissioners.

S trate gi da n R enc a na Kerj a A u d it I nt e rn Ta hun 2016

Inter nal A u d it w or k P l an and S t r a t e g y of 2 0 1 6

dengan rencana kerja yang terdapat dalam Rencana Bisnis

the work plan contained in 2016 Bank Business Plan and KPI of

Bank 2016 serta tertuang dalam KPI unit Kerja Divisi Audit

Audit Division work unit in the following:

Rencana pengembangan fungsi audit 2016 diselaraskan

2016 audit function development plan is synchronized with

sebagai berikut : PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

283





1) Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan Audit Intern serta tindak lanjut oleh audite atas hasil temuan audit.

1) Monitor and evaluate implementation of Internal Audit as well as auditee follow-up on audit findings.

2) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan

2) Conduct monitoring and evaluation on audit planning and

dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut

implementation and audit findings follow-up to assess

hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian

internal control adequacy including financial statement

intern termasuk kecukupan proses laporan keuangan.

process adequacy.

3) Memantau realisasi pencapaian Rencana Bisnis secara

3) Monitor realization achievement of Business Plan quarterly.

triwulanan. 4) Mengkaji laporan keuangan Bank yang dibandingkan dengan anggarannya.

4) Review Bank financial statement compared with its budget.

P en g em bangan SDM Auditor

Hu man R esou r c e Au d itor Devel op ment

berada pada profesionalisme kerja dan kualitas SDM pada

is on the level of work professional and human resource

unit kerja Audit Intern. Oleh karena itu, Bank BKE senantiasa

quality on Internal Audit work unit. Therefore, Bank BKE always

mendorong dan memberikan kesempatan yang sama

encourage and provide same opportunity on each HR Auditor

pada setiap SDM Auditor untuk mendapatkan pelatihan,

to receive training, education, and coaching both in-house

pendidikan, maupun pembinaan baik yang dilakukan secara

training and ex-house training. Until now Bank BKE always

¬in-house training maupun ex-house training. Selama

involve auditor in training and/or education to improve their

ini Bank BKE senantiasa mengikutsertakan auditor dalam

professionalism. Until 2016, all Audit Division officials has

pelatihan dan/atau pendidikan yang bersifat peningkatan

met requirements and own Certification of Graduation of

profesi. Sampai tahun 2016, seluruh pejabat Divisi Audit

Risk Management Certification Test from Risk Management

telah memenuhi persyaratan dan memiliki Sertifikat Tanda

Certification Agency pursuant to provision.

Optimalisasi pelaksanaan peran dan fungsi Divisi Audit Intern

Optimization of role and function of Internal Audit Division

Lulus Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko dari Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) sesuai dengan ketentuan.

F u n gsi Audit Eks tern Dalam

rangka

memenuhi

ketentuan

Otoritas

Jasa

Ex ter nal A u d it Fu nc tion

To compliant with Financial Service Authority regulation

Keuangan tentang Transparansi Kondisi Keuangan, laporan

on the Financial Condition Transparency, financial report of

keuangan Bank BKE telah diaudit oleh Akuntan Publik dan

Bank BKE has been audited by Public Accountant and Public

Kantor Akuntan Publik (KAP) yang mampu bekerja secara

Accounting Office able to work independently, meeting the

independen, memenuhi standar profesional akuntan publik

public accountant professional standard and cooperation

dan perjanjian kerjasama serta ruang lingkup audit yang

agreement as well as stipulated audit scope.

ditetapkan. Proses penunjukkan kantor akuntan tersebut telah dilakukan berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit serta telah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris. Dalam melaksanakan Fungsi Audit Ekstern, Kantor Akuntan Publik

In conducting External Audit Function, appointed Public

yang ditunjuk telah mampu bekerja secara independen, memenuhi

Accounting Office is able to work independently, meeting the

standar profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang

public accountant professional standard and work agreement

lingkup audit yang ditetapkan dengan penyampaian management

as well as audit scope stipulated by submission of management

letter tepat pada waktunya. Independensi akuntan publik dalam

letter in time. Independence of public accountant in auditing

mengaudit laporan keuangan tahun buku 2015 telah sesuai dengan

financial statement of fiscal year 2015 is pursuant to Auditing

Standar Auditing yang ditetapkan Ikatan Akuntan Indonesia.

Standard stipulated by Indonesia Accountant Association.

284







Kantor Akuntan Publik (KAP) Hendrawinata Eddy Siddharta &

Public Accounting Office (PAO) of Hendrawinata Eddy Sidharta

Tanzil (Kreston Indonesia) ditunjuk kembali untuk melakukan

& Tanzil (Kreston Indonesia) has been reappointed to perform

audit atas laporan keuangan 31 Desember 2016. Akuntan

audit on financial statement of December 31, 2016. The

Publik dan KAP yang ditunjuk merupakan Akuntan Publik dan

appointed Public Accountant and PAO are registered in the

KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Penunjukkan

Financial Service Authority. The appointment of the same

Akuntan Publik dan KAP yang sama oleh Bank tidak lebih

Public Accountant and PAO by the Bank are no more than 5

dari 5 (lima) tahun buku berturut-turut. Komite Audit telah

(five) fiscal year consecutively. Audit Committee has provide

memberikan rekomendasi penunjukan Akuntan Publik dari

recommendation of Accountant Public and PAO appointment

KAP sesuai ketentuan yang berlaku kepada RUPS melalui

according to the applicable provision to GMS through Board

Dewan Komisaris.

of Commissioners.

Dari hasil audit Kantor Akuntan tersebut, dinyatakan bahwa

From such Public Accountant audit result, stated that Bank

Bank BKE telah menyajikan secara wajar dalam semua hal yang

BKE has fairly presented all items in financial position dated

material posisi keuangan tanggal 31 Desember 2016 dan hasil

December 31, 2016 and business result as well as cash flow

usaha serta arus kas sesuai dengan prinsip akuntansi yang

according to the generally applicable accountancy principles

berlaku umum di Indonesia. Dengan demikian proses dan

in Indonesia. Therefore the process and performance result

hasil kinerja yang dilakukan di Bank BKE telah sesuai dengan

conducted by Bank BKE is pursuant to the demand of

tuntutan praktik tata kelola perusahaan (Good Coporate

Good Corporate Governance practice which is healthy and

Governance) yang sehat dengan transparansi pengungkapan

transparent in its financial condition disclosure pursuant to

kondisi keuangan bank sebagaimana ketentuan Bank

Bank Indonesia regulation.

Indonesia.

Akuntan In depen den Pers ero an

C omp any Ind ep end ent A c c ou nta n t

Komisaris dan Direksi, Bank Kesejahteraan telah menunjuk

Commissioners and Board of Directors, Bank Kesejahteraan has

Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil

appoint Public Accounting Office Hendrawinata Eddy Sidharta

untuk melakukan Review dan Audit atas Laporan Keuangan

& Tanzil to Review and Audit Financial Statement of 2015 Fiscal

untuk Tahun Buku 2015. Rekomendasi yang digunakan dalam

Year. Recommendation used to appoint PAO including aspect

penunjukan KAP meliputi aspek Independensi, Komunikas,

of Independence, Communication, Consultation and Office

Konsultasi dan Biaya Kantor. Akuntan Publik Drs. J. Tanzil&

Fee. Such Public Accountant of Drs. J. Tanzil and Partners

Rekan tersebut telah menjadi auditor perusahaan sejak

has become the company auditor since book year 2011 and

tahun buku 2011 dan telah menyelesaikan tugasnya secara

has complete their task independently according to public

independen sesuai dengan standar profesional akuntan

accountant professional standard and stipulated work scope.

Berdasarkan hasil rekomendasi yang diberikan oleh Dewan

Based

on

recommendation

provided

by

Board

of

publik dan lingkup tugas yang telah ditetapkan. Ruang lingkup audit yang dilakukan sepanjang tahun 2016

Audit scope performed in 2016 including review and audit

meliputi review dan audit atas laporan dan kinerja keuangan

on the financial statement and performance and compliance

serta kepatuhan terhadap Peraturan Perundang-Undangan.

to the Legislations. Public Accounting Office Hendrawinata

Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta &

Eddy Sidharta & Tanzil does not provide other consultation

Tanzil tidak memberikan jasa konsultasi lainnya kepada Bank

service to Bank BKE other than its scope. Total cost incurred on

BKE selain dalam koridor lingkup tugasnya. Total biaya yang

financial statement audit service of 2016 is Rp 238.700.000,00

dikeluarkan atas jasa audit laporan keuangan tahun 2016

(including Tax).

adalah sebesar Rp238.700.000,00 (termasuk PPN). PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

285





P en y ediaan Dana Kepada Pihak Te r k ait dan P e n y edia an Dana Bes a r

Fu nd P r ovision to R el ated P ar ty and L ar g e Ex p osu r es

kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar sebagaimana

related party and large exposures pursuant to Decision Letter

diatur dalam Surat Keputusan Direksi No. 43/2013/SK tanggal

of Board of Directors No. 43/2013/SK dated July 31, 2013 on

31 Juli 2013 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan

the Maximum Lending Limit and Large Exposures.

Bank BKE memiliki kebijakan mengenai penyediaan dana

Bank BKE stipulates the provision on funding provision to

Penyediaan Dana Besar. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana

Fund provision to related party and large exposues is in

dalam jumlah besar telah sesuai dengan prinsip kehati-hatian,

accordance with prudential principle, meeting th regulator’s

memenuhi ketentuan regulator tentang Batas Maksimum

regulation on Maximum Lending Limit, observe the capital and

Pemberian

fund provision portfolio. During 2016, there are no violation or

Kredit,

memperhatikan

permodalan

serta

overrun of the Maximum Lending Limit..

portofolio penyediaan dana. Selama tahun 2016 tidak terjadi pelanggaran atau pelampauan Batas Maksimum Pemberian Kredit. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur/group inti

Fund provision to related party and debtor/core group as of

per 31 Desember 2016 adalah sebagai berikut :

December 31, 2016 is as follows: Jumlah baki debet / Debit balance amount

No.

Penyediaan Dana / Fund Provision

1

Kepada Pihak Terkait / To Related Party

2

Kepada debitur inti / To core debtor:

Debitur / Debtor

Nominal (Jutaan Rupiah) / Nominal (million Rupiah)

29

17.191

Individu / Individual

15

258.190

Grup / Group

-

-

Tra n s paransi K on dis i Keua ng a n da n N o n K e uangan

Tr ansp ar enc y of Financ ial and N on Financ ial C ond ition

jenis dan cakupan sebagaimana diatur dalam ketentuan

and scopes as is stipulated by the Financial Service Authority

Otoritas Jasa Keuangan tentang Transparansi Kondisi

regulation on the Financial Condition Transparency and

Keuangan dan telah disampaikan kepada pemegang saham,

has been submitted to the shareholders, Financial Service

Otoritas Jasa Keuangan, dan beberapa lembaga lainnya secara

Authority, and several other institutions, in a complete and

lengkap dan tepat waktu serta dipublikasikan pada homepage

timely manner as well as published it in Bank BKE homepage

Bank BKE yang dapat diakses oleh masyarakat luas.

accessible by public.

Laporan Keuangan Publikasi Triwulan Bank BKE telah

Bank BKE Quarter Financial Statement has been timely

dipublikasi secara tepat waktu pada surat kabar berbahasa

published in wide circulation of Indonesian newspaper.

Bank BKE telah menyusun laporan tahunan dengan tata cara,

Indonesia yang memiliki peredaran luas.

286


Bank BKE arrange annual report with the procedures, types






Bank BKE telah mentransparansikan informasi produk sesuai

Bank BKE has made transparent of tis product information in

ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentang Transparansi

accordance with the Financial Service Auothority regulation

Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi

on the Bank Product Information Transparency and Customer

Nasabah, antara lain melalui informasi tertulis, homepage dan

Private Date Utilization, among other through written

penjelasan lisan kepada nasabah.

information, homepage and verbal explanation to customer.

Re ncana Stra teg is

Str ateg ic P l an

kepada visi dan misi yang telah ditetapkan, Bank BKE telah

vision and mission, Bank BKE arrange strategic plan in short,

menyusun rencana strategis, baik untuk jangka pendek,

medium and long term. Strategic Plan is arranged in the form

menengah, maupun jangka panjang. Rencana strategis

of Corporate Plan and Business Plan.

Dalam rangka mencapai tujuan usaha yang berpedoman

In order to achieve business goal by reference to the stipulated

disusun dalam bentuk Rencana Korporasi (Corporate Plan) dan Rencana Bisnis (Business Plan). Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris telah menyusun

Board of Directors has, with Board of Commissioners approval,

Rencana Bisnis Bank (RBB) secara realistis, komprehensif,

arrange Bank Business Plan, in a realistic, comprehensive

terukur (achievable) dengan memperhatikan prinsip kehati-

and achievable by noticing the prudent principles and

hatian dan responsif terhadap perubahan internal dan

responsive to the internal and external changes as well as its

eksternal serta dikomunikasikan kepada pemegang saham

communication to the shareholders and all organization level.

dan seluruh jenjang organisasi. Rasio KPMM Bank posisi 31 Desember 2016 telah mencapai

Bank KPPM Ratio per December 31, 2016 is 22.13% or exceeding

sebesar 22,13% atau berada diatas ketentuan minimum yang

the limit stipulated in risk appetite and recommendation from

ditetapkan dalam risk appetite dan rekomendasi OJK sebesar

FSA of 14.50%. The current Bank KPMM Ratio shows that the

14,50%. Rasio KPMM Bank saat ini menunjukkan bahwa Bank

Bank has the adequate capital lelvel and able to anticipate all

memiliki tingkat permodalan yang memadai dan mampu

risk, and support future Bank’s business expansion.

mengantisipasi seluruh risiko yang dihadapi, dan mendukung ekspansi usaha Bank ke depan. Penyusunan RBB telah memperhatikan faktor eksternal dan

Bank Business Plan arrangement has noticed the external and

internal yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha,

internal factors able to affect the sustainability of business,

prinsip kehati-hatian, penerapan manajemen risiko, dan azas

prudent principles, risk management implementation and

perbankan yang sehat.

healthy banking principles.

K e pe m ilika n Saham da n Share s Op tion

Shar e Ow ner ship and Shar es O p t i o n

Eksekutif tidak memiliki saham dan shares option di Bank BKE.

and Official Executive do not own shares and shares option at

Seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat

All members of the Board of Commissioners, Board of Directors Bank BKE.

Rasio Ga j i Terting g i da n G a j i Ter end ah

Hig hest and L ow est Sal ar y R at i o

2016, adalah sebagai berikut:

follows:

Skala perbandingan rasio gaji tertinggi dan terendah tahun

Comparison scale of highest and lowest ratio in 2016, is as


287





Keterangan / Description

Rasio / Ratio

1

Gaji Pegawai yang tertinggi dan terendah / Highest and lowest Employee Salary

13,92 x

2

Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah / Highest and lowest Directors Salary

1,25 x

3

Gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah / Highest and lowest Commissioners Salary

1,11 x

4

Gaji Direksi tertinggi dan Pegawai tertinggi / Highest Directors salary and Highest Employee Salary

2,66 x

P en y im pangan I ntern al dan P erm a salah an Hukum

Inter nal Deviation and L eg al C ases

Dalam tahun 2016 terdapat 1 penyimpangan internal yang

Throughout 2016, there is one internal deviation indicated as

diindikasikan internal fraud dengan batasan nominal ³

internal fraud with nominal limit of ≥ Rp100,000,000 detailed

Rp100.000.000 dengan rincian sebagai berikut :

below: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh / Total Case conducted by

Internal Fraud Dalam 1 Tahun / Internal Fraud in 1 Year

Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi / Member of Board of Commissioners and Board of Directors

Pegawai Tetap / Fixed Employee

Pegawai Tidak Tetap / Temporary Employee

Tahun Sebelumnya / Previous Year

Tahun Berjalan / Current Year





Total Fraud / Total Fraud

-

-

-

1

-

-

Total Diselesaikan / Total Settled

-

-

-

1

-

-

Dalam Proses Penyelesaian di Internal Bank / In Settlement Process by Internal Bank

-

-

-

-

-

-

Belum Diupayakan Penyelesaiaannya / Has not yet been Settled

-

-

-

-

-

-

Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum / Further action through Law Process

-

-

-

-

-

-

Dalam tahun 2016 telah terjadi 2 kasus permasalahan hukum,

In 2016, there are 2 legal cases, detailed as follows:

dengan rincian sebagai berikut : Jumlah Kasus / Total Case

Permasalan Hukum / Legal Case

Perdata / Civil

Pidana / Criminal

Telah Mendapatkan Putusan yang Mempunyai Kekuatan Hukum Tetap / Obtained Verdict with Permanent Legal Force

-

-

Dalam Proses Penyelesaian / In Settlement Process

1

1

Total

1

1

288







S iste m Pela pora n Whis tleblowing S yste m

Whistl eb l ow ing R ep or t Sy stem

Sepanjang 2016, tidak terdapat laporan whistleblowing selama

Throughout 2016, there are no whistleblowing reports. PT

2016. PT Bank BKE berupaya untuk secara pro-aktif melakukan

Bank BKE strives to proactively conduct internal control efforts

berbagai upaya pengendalian internal dalam rangka menjaga

in order to keep its business activities from any risk potential

setiap aktivitas bisnisnya dari segala kemungkinan timbulnya

that could give loss to the Bank, both financial and non-

risiko yang berpotensi merugikan Bank baik aspek finansial

financial. One of the efforts is establishing effectiveness of

maupun non finansial. Salah satu upaya yang dilakukan adalah

fraud control system implementation through whistleblowing

membangun efektivitas penerapan sistem pengendalian fraud

system report.

melalui pelaporan pelanggaran (whistleblowing system). Whistleblowing system merupakan sistem atau mekanisme

Whistleblowing system is a system or reporting mechanism

pelaporan yang disusun untuk melaporkan suatu kejadian

established to report an event or violation done by employee

atau pelanggaran yang dilakukan oleh oknum/pegawai yang

which could give loss to Bank Bke as trusted financial

dapat merugikan PT Bank BKE sebagai lembaga keuangan

institution.

kepercayaan masyarakat. Setiap jajaran PT Bank BKE harus berperan aktif dalam melakukan

Every rank in PT Bank BKE must actively prevent any fraud.

pencegahan terjadinya fraud. Hingga saat ini sistem pelaporan

Until present the existing whistleblowing reporting system

whistleblowing yang ada di PT Bank BKE masih berbasis kepada

in PT Bank BKE is still based on written report to the Human

laporan tertulis kepada Kepala Divisi Human Capital.

Capital Head Division.

Lingkup pelaporan whistleblowing yang dapat dilakukan oleh

Whistleblowing report scope able to be done by all rank of

seluruh jajaran PT Bank BKE meliputi permasalahan antara

PT Bank BKE includes problem between superior and junior,

atasan dan bawahan, bawahan dan atasan, fraud, pelanggaran

junior and superior, fraud, violation of code of conduct and

tata tertib dan permasalahan pekerjaan.

employment problems.

Fungsi Kepatuhan

C omp l ianc e Fu nc tion

PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi

PBI/2011 dated January 12, 2011 on the Implementation of

Kepatuhan Bank Umum, Bank Kesejahteraan telah membentuk

Compliance Function of Public Bank, Bank Kesejahteraan

Satuan Kerja Kepatuhan yang bertanggungjawab langsung

has formed Compliance Work Unit directly responsible to

kepada Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan dalam

the Board of Directors managing compliance function in this

hal ini Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko.

matter the Compliance Director and Risk Management.

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/

Dalam

menjalankan

kegiatan

usahanya,

Bank

Pursuant to Regulation of Bank Indonesia Number 13/2/

BKE

In performing its business activities, Bank CKE committed

berkomitmen untuk mematuhi ketentuan Otoritas Jasa

to compliant to the Financial Service Authority regulations

Keuangan dan peraturan perundang-undangan lainnya yang

and

berlaku. Komitmen tersebut di implementasikan dengan

implemented in Compliance Charter to support the control

dibuatnya Piagam Kepatuhan (Compliance Charter) untuk

task and compliance function as well as signing of compliance

mendukung tugas pengendalian dan menunjang fungsi

commitmen by all employees and executives of the Bank to

kepatuhan serta ditandatanganinya komitmen kepatuhan

compliant with Bank BKE Code of Conduct.

other

applicable

legislations.

Such

commitment

oleh setiap pegawai dan pejabat Bank BKE untuk patuh terhadap Kode Etik (Code of Conduct) Bank BKE. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

289





Bank BKE telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan yang

Bank BKE form Compliance Work Unit independent and free

independen dan bebas dari pengaruh unit kerja lainnya untuk

from other compliance work unit to implement its compliance

melaksanakan fungsi kepatuhan sesuai dengan ketentuan

function according to the Financial Service Authority and

Otoritas Jasa Keuangan dan bertanggung jawab langsung

directly responsible to the Compliance Director.

kepada Direktur Kepatuhan.

P i a g am K e patuh an

C omp l ianc e C har ter

kegiatan perbankan sesuai regulasi pemerintah melalui

activities pursuant to government regulation through

penyusunan Piagam Kepatuhan (Compliance Charter) untuk

Compliance Charter to support control task and compliant

mendukung tugas pengendalian dan menunjang fungsi

function. Bank also ensure compliant commitment of all

kepatuhan. Bank BKE juga memastikan komitmen kepatuhan

employees and official of Bank BKE of Bank BKE Code of

oleh setiap pegawai dan pejabat Bank BKE terhadap Kode

Conduct. Therefore, management of Bank BKE perform

Etik (Code of Conduct) Bank BKE. Oleh karena itu, manajemen

business process reflecting Bank compliant to all prevailing

Bank BKE menjalankan proses bisnis yang mencerminkan

laws and regulations as well as minimize risk related with Bank

kepatuhan Bank terhadap segala ketentuan dan peraturan

compliant.

Bank BKE mewujudkan komitmennya dalam menjalankan

Bank BKE realized its commitment in running various banking

perundang-undangan yang berlaku seraya meminimalisir risiko terkait kepatuhan Bank. Bank

BKE memegang teguh komitmen dalam mematuhi

Bank BKE firmly held their commitment to obey the laws and

Komitmen

regulations. Such commitment not only shows healthy Bank

ini tak saja menunjukkan kesadaran pengelolaan Bank yang

management awareness but also based on Bank wish to

sehat, namun juga didasari oleh keinginan Bank BKE untuk

maintain good reputation for the interest of all stakeholders.

menjaga reputasi baik demi kepentingan seluruh stakeholders.

Therefore, Bank BKE formed Compliant work Unit independent

Maka, Bank BKE membentuk Satuan Kerja Kepatuhan yang

and free from other work unit influence to perform compliant

independen dan bebas dari pengaruh unit kerja lainnya untuk

function pursuant to Bank Indonesia regulation and directly

melaksanakan fungsi kepatuhan sesuai dengan ketentuan

responsible to Compliant Director.

hukum dan peraturan perundang-undangan.

Bank Indonesia dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan. Pengelolaan Risiko Kepatuhan terutama ditujukan untuk

Compliant Risk management is aim to build compliant culture

membangun budaya kepatuhan di seluruh unit organisasi

in all developing organization units due to external regulation

yang dapat berkembang karena adanya perubahan peraturan

changes, internal communication, employee discipline

ekstern, komunikasi intern, pengetahuan dan budaya disiplin

knowledge and culture as well as infrastructure. Compliant

karyawan, serta infrastruktur. Pengelolaan Risiko Kepatuhan

Risk management is the effort to minimize all loss potential

adalah upaya untuk meminimalisir segala potensi kerugian

arising from any kind of sanctions either in the form of written

yang ditimbulkan dari segala bentuk sanksi baik berupa

reprimand or declining bank health level.

teguran tertulis maupun penurunan tingkat kesehatan bank.

290







Dewan Komisaris dan Direksi secara konsisten mengawasi

Board of Commissioners and Board of Directors consistently

dengan aktif seluruh pelaksanaan fungsi kepatuhan agar

in active monitoring of all compliant function implementation

pelaksanaannya berjalan dengan baik. Pengawasan aktif

to be good in its execution. Such active monitoring is

tersebut

atas

implemented through approval of policy and procedure,

kebijakan dan prosedur, pelaporan secara berkala, dan

periodic report, and suggestion to improves compliant

pemberian saran untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan

function implementation quality.

diimplementasikan

melalui

persetujuan

fungsi kepatuhan.

S at uan Kerj a Kepatuhan

C omp l ianc e Wor k U nit

pelaksanaan fungsi kepatuhan dan penerapan program anti

to compliant function implementation and anti money

pencucian uang serta pencegahan pendanaan terorisme (APU

laundering program implementation as well as preventing

dan PPT). Satuan Kerja ini telah menjalankan kewajibannya

terrorism financing (APU and PPT). This work unit has conduct

dalam mencegah dan meminimalisir potensi Bank

its liabilities to prevent and minimize the potency of Bank BKE

Satuan Kerja Kepatuhan mengemban tanggung jawab terkait

BKE

sebagai media pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Compliant work unit is responsible for matters related

as intermediary media for money laundering and terrorism financing.

Satuan Kerja Kepatuhan selain bertanggung jawab terhadap

Compliant work unit, apart from responsible for compliant

pelaksanaan fungsi kepatuhan juga bertanggung jawab

function implementation, is also responsible for implementing

terhadap penerapan program Anti Pencucian Uang dan

programs of Anti Money Laundering and Prevention of

Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) dalam

Terrorism Financing (APU and PPT) to minimize Bank BKE

rangka meminimalisir risiko Bank BKE digunakan sebagai

risk being used as facility for money laundry and terrorism

sarana pencucian uang dan pendanaan terorisme.

financing.

T ugas d an Tang g ung Ja w ab Fu ng si K e pat uhan

C omp l ianc e Fu nc tion D u ty and R esp onsib il ity

adalah sebagai berikut;

function includes:

1. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung

1. Prepare initiatives to support Compliance Culture

terciptanya BudayaKepatuhan pada seluruh kegiatan

establishment in entire Bank’s business activity at every

Fungsi Kepatuhan berdasarkan Peraturan Bank Indonesia

usaha Bank pada setiap jenjang organisasi.

organization level.

2. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian

terhadap

Risiko

Kepatuhan

Pursuant to Bank Indonesia Regulation, Compliance

dengan

mengacu pada peraturan Bank Indonesia mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.

2. Perform risk identification, measurement, monitoring and mitigation by referring with Bank Indonesia Regulation regarding

Risk

Management

Implementation

for

Commercial Banks.

3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan

3. Assess and evaluate effectiveness, sufficiency and

kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur

conformity of policy, provision, system and procedure

yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan perundang-

owned by the Bank with prevailing law and regulation.



291





4. Melakukan

merekomendasikan

4. Perform review and/or recommend update and revision

pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan,

tinjauan

dan/atau

of policy, provision, system and procedure owned by the

sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar

Bank to comply with Bank Indonesia Regulation and other

sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

prevailing law.

perundang-undangan yang berlaku. 5. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa

5. Perform several efforts to ensure that policy, provision,

kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan

system and procedure as well as business activity of the

usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia,

Bank have complied with regulation implemented by Bank

Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-

Indonesia, Financial Service Authority and other prevailing


Law and regulations.

6. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan

6. Perform otherassignments realted with compliance

Fungsi Kepatuhan.

function.

I n d e p e nde nsi Fung s i Kepa tuhan

C omp l ianc e Fu nc tion Ind ep end enc y

Kerja Kepatuhan melaksanakan fungsi kepatuhan secara

independently, and free from other work unit as well as having

independen, bebas dari pengaruh unit kerja lainnya, serta

direct access and responsible to the Compliance Director.

Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Satuan

In

conducting

their

duties,

Compliance

Work

Unit

mempunyai akses langsung dan bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan.

P en erapan B uday a Kepatuhan

C omp l ianc e C u l tu r e Imp l ementation

pelaksanaan fungsi kepatuhan bank umum sesuai PBI No.13/2/

commercial bank compliant function implementation of

PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011, maka penerapan kepatuhan

PBI No.13/2/PBI/2011 dated January 12, 2011, the compliant

pada Bank BKE sepanjang tahun 2016 telah berjalan dengan

implementation of Bank BKE during 2016 has been accordance

baik sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

to both Bank Indonesian regulations and prevailing

perundang-undangan yang berlaku guna memastikan tingkat

legislations to ensure Bank compliant level is on 4 (four) pillars

kepatuhan Bank atas penerapan 4 (empat) pilar yang meliputi:

of implementation namely:

1. Budaya Kepatuhan,

1. Compliant Culture;

2. Pengelolaan Risiko Kepatuhan,

2. Compliant Risk Management;

3. Kebijakan, Sistem dan Prosedur

3. Policy, System and Procedure

4. Kegiatan Usaha Bank.

4. Bank Business Activity.

Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko dibantu oleh

Compliant & Risk Management Directors is helped by

Bidang Kepatuhan bertanggung jawab untuk membangun

Compliant unit responsible to establish Compliance Culture

Compliance Culture dengan kesadaran membangun tanggung

with the awareness to build compliant culture from all line

jawab kepatuhan dari seluruh sumber daya di seluruh lini

structure of Bank's organization structure.

Seiring dengan Peraturan Bank Indonesia yang mengatur

Along with Bank Indonesia Regulation on its regulation of

dalam struktur organisasi Bank. Pelaksanaan pengawasan kepatuhan Bank BKE (compliance

Implementation of Bank BKE compliance supervision is

supervision) secara keseluruhan dilakukan oleh Bidang

performed by Compliance Unit coordinating with all Risk

Kepatuhan yang dilakukan dengan berkoordinasi dengan

Officer in every branch to conduct monitoring of compliant

seluruh Risk Officer yang tersebar di seluruh cabang untuk

risk implementation. The role and function of compliance in

292







melakukan pengawasan pelaksanaan risiko kepatuhan

anticipating all possibility of risk on bank asset is conducted

sebagai salah satu fungsinya. Peran dan fungsi kepatuhan

earlier by forward looking so that it will be more sensitive to

dalam mengantisipasi seluruh kemungkinan terjadinya risiko

all changes that might happened and affecting bank business

atas aktivitas bank dilakukan lebih dini dengan forward looking

activities.

sehingga lebih sensitif terhadap segala perubahan yang mungkin terjadi dan mempengaruhi aktivitas bisnis bank. Sistem penerapan budaya kepatuhan di Bank BKE dilakukan

System to implement compliance culture in Bank BKE is

melalui serangkaian proses dan tahapan, antara lain melalui:

performed through series of process and stages, among others:

1. Kebijakan dan Prosedur terkait Fungsi Kepatuhan

1. Policy and Procedures related to Compliance Function

Penetapan segala kebijakan dan prosedur yang ditetapkan

Stipulation of policies and procedures is intended to build

dimaksudkan dalam rangka membangun kesadaran dan

awareness and concern from all party in Bank Kesejahteraan

kepedulian dari seluruh pihak dalam lingkungan kerja

environment on the implementation of policy and work

Bank Kesejahteraan terhadap implementasi kebijakan

procedure, and compliance in Head and Branch Office.

dan prosedur kerja maupun kepatuhan di lingkungan

This is also as an early prevention from disobedience act

Kantor Pusat dan Kantor Cabang. Hal ini sekaligus menjadi

of anyone at the Bank on against regulations or applicable

pencegahan dini dari praktek ketidakpatuhan jajaran Bank

provisions.

terhadap regulasi maupun ketentuan yang berlaku. 2. Review / Pengkajian Regulasi Internal dan Eksternal

2. Review/ Assessment of Internal and External Regulation

Pelaksanaan review atau kaji ulang terhadap ketentuan-

Review on the internal regulation is always being done

ketentuan internal terus dilakukan baik terhadap

both for unevaluated regulation and new regulation

ketentuan yang belum dievaluasi maupun ketentuan

following Bank Indonesia regulation and prevailing

baru mengikuti perkembangan ketentuan Bank Indonesia

legislations. Review process will be simultaneously

maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku.

performed with related work unit to align regulation

Proses kajian akan dilakukan bersamaan dengan unit kerja

review result with the implementation of each work unit

terkait untuk menyelaraskan hasil review regulasi dengan

in their work activity. Review also intended as monitoring

implementasi dari setiap unit kerja dalam aktivitas kerja

action plan to reached the arranged work plan.

yang dilakukan. Pelaksanaan kajian juga dimaksudkan sebagai monitoring action plan dalam upaya pencapaian program kerja yang telah disusun. 3. Compliance Sharing

Untuk memastikan terwujudnya terlaksananya budaya

3. Compliance Sharing

To ensure the execution of compliance culture, Compliance

kepatuhan, Bidang Kepatuhan melakukan sosialisasi

Unit socializing the regulation issued by Bank Indonesia

peraturan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia maupun

and/or internal bank periodically and up to date. Bank

internal bank secara berkala dan up to date. Manajemen

BKE management also emphasizing the importance

Bank BKE

juga menekankan pentingnya penyebaran

of transmission of compliance understanding and

pemahaman dan implementasi budaya kepatuhan melalui

implementation through morning briefing periodically

kegiatan morning briefing yang dilaksanakan oleh setiap

performed by work unit as contained in Board of Directors

unit kerja secara berkala sebagaimana yang telah berjalan

Memo Number 139/DIR/2011/MM dated September 20,

selama ini dan tertuang dalam memo Direksi nomor 139/

2011 and evaluate its implementation pursuant to Memo

DIR/2011/MM tanggal 20 September 2011 dan dievaluasi

of Human Resource Division No.26/DIR/2012/MM dated

penerapannya sesuai Memo Divisi Sumber Daya Manusia

May 21, 2012.

No.26/DIR/2012/MM tanggal 21 Mei 2012. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

293





4. Pemantauan Kepatuhan

4. Compliance Monitoring

Guna mengoptimalkan implementasi proses budaya

To optimizing the compliance culture implementation

kepatuhan, Bidang Kepatuhan secara rutin melakukan

process, Compliance Unit routinely monitors through

pemantauan melalui laporan kepatuhan untuk keperluan

compliance report for the purpose of both internal and

internal dan eksternal secara berkala baik kepada Direktur

external periodically both to Compliance Directors,

Kepatuhan, Direktur Utama, maupun Bank Indonesia.

President Director and Bank Indonesia.

R e a l i s asi Pe laks ana an Tug a s da n Ta n g g ung Jawab Fun g s i Kepa tuhan Se l a ma 20 16

R eal iz ation of D u ties and R esp onsib il ities Imp l ementation of C omp l ianc e Fu nc tion Du r ing 2 0 1 6

kepatuhan sebagai berikut :

compliance activities:

1. Budaya Kepatuhan

1. Compliance Culture

To

Sepanjang tahun 2016 Bank BKE telah melaksanakan aktivitas

Dalam rangka mendorong terciptanya budaya kepatuhan,

During 2016 Bank Kesejahteraan has perform the following

encourage

compliance

culture

establishment,

Satuan Kerja Kepatuhan telah melakukan langkah-langkah

Compliance Unit had implemented several initiatives,

antara lain :

among others:

a. Melakukan kajian kepatuhan atas ketentuan baru

a. Perform compliance review on new regulation to

dalam rangka mengetahui dampaknya terhadap

acknowledge the impact on Bank Kesejahteraan’s

kegiatan usaha Bank Kesejahteraan dan melakukan

business activity and align the internal regulation

penyesuaian ketentuan internal yang diperlukan

required.

b. Melakukan sosialiasi baik secara langsung maupun

b. Perfofm socialization both directly and nondirectly on

tidak langsung atas ketentuan baru.

the new regulation.

2. Mengelola Risiko Kepatuhan

2. Compliance Risk Migation

Risiko Kepatuhan timbul akibat Bank tidak mematuhi dan/

Compliance Risk occurred due the Bank failed to comply

atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan

and/or implement the prevailing law and regulation. To

dan ketentuan yang berlaku. Untuk mencegah timbulnya

prevent compliance risk, the compliance unit had carried

risiko kepatuhan, Satuan Kerja Kepatuhan melakukan

out several monitoring activities, as follows:

kegiatan dalam rangka pemantauan sebagai berikut : a. Melakukan

pemantauan

terhadap

a. Perform monitoring on reporting obligation to

kewajiban

external party.

pelaporan kepada pihak eksternal b. Melakukan pemantauan risiko kepatuhan dengan

b. Perform compliance risk monitoring by conducting

melakukan penilaian risiko kepatuhan dan menyusun

compliance risk assessment and preparing compliance

laporan profil risiko kepatuhan bersama dengan Divisi

risk profile report altogether with Risk Management

Manajemen Risiko

Division. c. Perform monitoring on regulatory limit namely related

c. Melakukan pemantauan atas limit regulasi antara lain

with Legal Lending Limit, NPL, GWM and CAR.

terkait dengan BMPK, NPL, GWM dan KPMM 3. Memastikan Kebijakan / Ketentuan serta Kegiatan

3. Ensure Policy/Regulation and Business Activity

Usaha

Kegiatan ini dilakukan dengan menilai dan mengevaluasi

The activity is carried out by assessing and evaluating

kecukupan dan kesesuaian rancangan ketentuan internal

sufficiency and conformity between internal regulation

yang akan diterbitkan terhadap ketentuan BI, OJK dan

draft to be issued with regulations implemented by BI, OJK

peraturan perund-angundangan yang berlaku.

and other prevailing Law.

294







4. Memastikan Kepatuhan atas Komitmen

4. Ensure Compliance and Commitment

Melakukan pemantauan terhadap pemenuhan komitmen

Perform monitoring on the fulfillment of commitment

yang dibuat Bank Kesejahteraan kepada Bank Indonesia

made by Bank Kesejahteraan with Bank Indonesia and/or

dan/ atau otoritas pengawas lain yang berwenang.

other authorized supervisory bodies.

Program Mitigasi Risiko Kepatuhan 2016

2016 Compliance Risk Mitigation Program

kepatuhan sebagai berikut;

program as follows:

1. Kepatuhan terkait Perkreditan

1. Compliance related with Credit

Pada 2016, Bank BKE menerapkan program mitigasi risiko

In 2016, Bank BKE implement compliance risk mitigantion

a. Sejalan dengan ketentuan Bank Indonesia yang

a. In line with Bank Indonesia regulation that governs

mempersyaratkan besaran Non Performing Loan (NPL)

Non-Perofrming Loan (NPL) ratio under 5% limit, NPL

dalam batasan 5%, NPL Bank Kesejahteraan sepanjang

of Bank Kesejahteraan was under the regulated limit

tahun 2016 masih dalam batasan sesuai yang

throughout 2016 with NPL position as of December 31,

dipersyaratkan dengan posisi NPL per 31 Desember

2016 stood at 2.07%

2016 sebesar 2,07%. b. Penyediaan dana kepada Pihak Terkait dan Pihak Tidak

b. Fund provision to Related Party and Non-Related Party

Terkait sepanjang tahun 2016 telah mengacu kepada

throughout 2016 had complied with Bank Indonesia

Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/13/PBI/2006

Regulation Number 8/13/PBI/2006 as amendment

tentang Perubahan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/

of Bank Indonesia Regulation Number 7/3/PBI/2005

PBI/2005 tentang BMPK untuk Bank Umum

regarding Legal Limit Lending for Commercial Banks.

2. Kepatuhan terkait Likuiditas

2. Compliance related with Liquidity

a. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

a. As of December 31, 2016, Capital Adequacy Ratio

per 31 Desember 2016 sebesar 22,23% berada

(CAR) stood at 22.23% or exceeding limit applied by

diatas ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/

Financial Service Authority Number 11/POJK.03/2016

POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal

on the Capital Adequacy.

Minimum. b. Giro Wajib Minimum (GWM) per 31 Desember 2016

b. As of December 31, 2016, Minimum Statutory Reserves

sebesar 6,56% telah sesuai dengan Peraturan Bank

stood at 6.56% and complied with Bank Indonesia

Indonesia Nomor 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret

Regulation Number 18/3/ PBI/2016 dated March

2016 tentang Perubahan Ketiga Atas Peraturan Bank

10, 2016 as Third Amendment on Bank Indonesia

Indonesia Nomor 15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib

Regulation

Minimum Bank Umum Dalam Rupiah Dan valuta Asing

Minimum

Number Statutory

15/15/PBI/2013 Reserves

regarding

Conventional

Commercial Banks in Rupiah and Foreign Currency.

Bagi Bank Umum Konvensional 3. Pemenuhan Kewajiban Laporan

3. Compliance of Reporting Obligations

Melakukan evaluasi terhadap seluruh daftar kewajiban

for

Evaluation on all obligations report list and ensure that

pelaporan dan memastikan penyampaian laporan yang

report submission containing fine submitted on time by

mengandung denda dilakukan tepat waktu oleh unit kerja

related work unit.

terkait.


295





A k t i v itas K e patuhan Selama 2016

C omp l ianc e Ac tivity in 2 0 1 6

Kepatuhan telah melaksanakan aktivitas-aktivitas penting

has conduct the following activities in 2016:

Dalam mendukung tata kelola perusahaan yang baik, Fungsi

To support good corporate governance, Compliance Function

sepanjang pada 2016 sebagai berikut; 1) Melakukan sosialisasi dan refresh terhadap ketentuan yang

1) Conduct socialization and refreshment on provision

dilakukan oleh pihak internal maupun kerjasama dengan

stipulated by internal party or those in cooperation with

pihak eksternal dalam rangka peningkatan pemahaman

external party to improve the understanding of Compliant

Budaya Kepatuhan.

Culture.

2) Melakukan kajian atas ketentuan baru dalam rangka

2) Conduct review on new regulations in order to find out its

mengetahui dampaknya terhadap kegiatan usaha Bank

impact on Bank BKE business activities and adjustment on

BKE dan melakukan penyesuaian ketentuan internal yang

needed internal provision.

diperlukan. 3) Melakukan penilaian risiko kepatuhan dan menyusun laporan profil risiko kepatuhan dalam rangka mengelola

3) Compliance risk assessment and compliant risk profile report in order to manage risk compliance.

risiko kepatuhan. 4) Menilai dan mengevaluasi kecukupan dan kesesuaian

4) Assess and evaluate adequacy and conformity of internal

rancangan ketentuan internal yang akan diterbitkan

provision design to be issued, on the Financial Service

terhadap ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan

Authority regulation and applicable legislations.

perundang-undangan yang berlaku. 5) Melakukan pemantauan terhadap kewajiban pelaporan kepada pihak eksternal.

5) Conduct monitoring on the reporting obligation to external party.

6) Melakukan pemantauan terhadap pemenuhan komitmen

6) Conduct monitoring over commitment fulfilment issued

yang dibuat Bank BKE kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/

by Bank BKE to the Financial Service Authority and/or

atau otoritas pengawas lain yang berwenang.

other authorities.

Ti n g kat K e patuha n Pos is i Akhir Ta hun 2016

C omp l ianc e L evel at the end of 2 0 1 6

Tingkat kepatuhan posisi akhir tahun 2016 yang diterapkan

Compliance level at the end 2016, applied by Bank BKE,

Bank BKE, antara lain;

namely:

1) Kepatuhan terkait Perkreditan

1. Compliance related with Credit

a) Sejalan dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan

a. In line with Bank Indonesia regulation that governs

yang mempersyaratkan besaran Non Performing Loan

Non-Perofrming Loan (NPL) ratio under 5% limit, NPL

(NPL) dalam batasan 5%, NPL Bank BKE sepanjang

of Bank Kesejahteraan was under the regulated limit

tahun 2016 masih dalam batasan sesuai yang

throughout 2016 with NPL position as of December 31,

dipersyaratkan dengan posisi NPL per 31 Desember

2016 stood at 2.07%

2016 sebesar 2,07%. b) Penyediaan dana kepada Pihak Terkait dan Pihak Tidak

b. Fund provision to Related Party and Non-Related Party

Terkait sepanjang tahun 2015 telah mengacu kepada

throughout 2016 had complied with Bank Indonesia

Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/13/PBI/2006

Regulation Number 8/13/PBI/2006 as amendment

tentang Perubahan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/

of Bank Indonesia Regulation Number 7/3/PBI/2005

PBI/2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit

regarding Legal Limit Lending for Commercial Banks.

Bank Umum.

296







2) Kepatuhan terkait Likuiditas

2. Compliance related with Liquidity

a) Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

a. As of December 31, 2016, Capital Adequacy Ratio

per 31 Desember 2016 sebesar 22,13% berada diatas

(CAR) stood at 22.13% or exceeding limit applied by

ketentuan regulator sebesar 9% sampai dengan

regulator of 9% until less than 10% in accordance with

kurang dari 10% sesuai dengan Surat Edaran Bank

Bank Indonesia Circular Letter No. 14/37/DPNP dated

Indonesia No. 14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012.

December 27, 2012.

b) Giro Wajib Minimum (GWM) per 31 Desember 2016

b. As of December 31, 2016, Minimum Statutory Reserves

sebesar 6,56% telah sesuai dengan Peraturan Otoritas

stood at 6.56% and complied with Bank Indonesia

Jasa Keuangan Nomor 18/14/PBI/2016 tanggal

Regulation Number 18/3/ PBI/2016 dated August

18 Agustus 2016 tentang Perubahan Keempat

18, 2016 as Fourth Amendment on Bank Indonesia

atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/15/

Regulation

PBI/2015 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum

Minimum

dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum

Commercial Banks in Rupiah and Foreign Currency of

Konvensional sebesar minimum 6,5%.

minimum 6.5%

Number Statutory

15/15/PBI/2015 Reserves

for

regarding

Conventional

3) Kepatuhan terkait Operasional

3. Compliance related with Operational

Budaya Kepatuhan Bank telah terimplementasi secara

Bank Compliant Culture has been well implemented,

baik, namun masih terdapat sanksi denda atas kesalahan

however there are still fine sanction on repeating mistake

berulang selama semester II tahun 2016 terkait kesalahan

during semester II of 2016 regarding SID reporting with fine

pelaporan SID, dengan nominal denda Rp51.100.000

nominal of Rp51,100,000 (Jakarta branch), Rp1,000,000

(Cabang

(Bandung branch), Rp2,200,000 (Makasar branch.

Jakarta),

Rp1.000.000

(Cabang

Bandung),

Rp2.200.000 (Cabang Makasar). 4) Kepatuhan terkait Komitmen Audit

4. Compliance related with Audit Commitment

Terdapat 32 dari 54 temuan audit OJK dengan target

32 out of 54 audit finding by FSA with completion target of

penyelesaian sampai Desember 2016 belum dapat

December 2016, has not been completed yet. Meanwhile,

diselesaikan. Sementara itu, seluruh tindak lanjut temuan

all further action of internal audit finding with completion

audit internal sampai dengan target penyelesaian

targe in December 2016 has been fulfilled.

Desember 2016 telah terpenuhi.

P e ningka ta n Kompeten s i Fun g si K e pat uhan Tahun 2016

C omp etenc y Imp r ovement of C omp l ianc e Fu nc tion in 2 0 1 6

2016 Bank BKE melaksanakan pelatihan/seminar terkait

Bank BKE has organized training/seminar related in fields as

bidang ini sebagaimana dipaparkan melalui tabel berikut:

presented in the table below:

Untuk meningkatkan kompetensi fungsi kepatuhan, selama

To improve the compliance function compentency, in 2016

Materi Pelatihan/ Seminar / Training/Seminar Material

Tanggal / Date


Workshop Risk Management Plan 2016


Inhouse Training

Pelatihan Manajemen Risiko Level 3 / 3rd Level Risk Management Training

16 - 17 Maret 2016 / March 16 -17, 2016

Lembaga Manajemen Surabaya (LMS) / Surabaya Management Institutions (LMS)

Pelatihan Professional Leader Manage Performance / “Professional Leader Manage Performance” Training

9 - 10 April 2016 / April 9 -10, 2016

M-Knows Consulting

Pelatihan Optimalisasi Laba 2016 melalui CKPN : Pemanfaatan Metode Perhitungan atas Alokasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (PSAK 55) / 2016 Profit Optimization Training through CKPN: Calculation Method Used on Allocation Adequacy of Loss Reserves Value (PSAK 55)

16 - 18 Mei 2016 / May 16-18, 2016

Inhouse Training


297





Materi Pelatihan/ Seminar / Training/Seminar Material

Tanggal / Date


Seminar FKDKP untuk Level Pengurus Bank di Jakarta / FKDKP Seminar for Bank Management Level in Jakarta

26 Mei 2016 / May 26, 2016

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) / Communication Forum of Banking Compliance Director

Seminar Sehari “Manajemen Anti-Fraud Perusahaan 2016 di tengah pelemahan Ekonomi / One Day Seminar of “AntiFraud Company Management in 2016 amidst Economic slowdown

1 Juni 2016 / June 1, 2016

LPPI

Pelatihan “Identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan (TKM)” / Training “Identification of Compromising Finance Transaction”

16-17 November 2016 / November 16-17, 2016

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) / Communication Forum of Banking Compliance Director

Rapat Koordinasi Pelaporan SIPESAT “Rencana Penerapan Penyampaian Informasi Pengguna Jasa Terpadu secara Online” / SIPESAT Reporting Coordinated Meeting “Implementation Planning of Information Delivery of Online Integrated User Service”

1 Desember 2016 / December 1, 2016

Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) / Centre for Financial Transaction Reporting and Analysis.

P e n e r apan APU & PPT Bank BKE berkomitmen untuk menerapkan Program Anti

Imp l ementation of Anti M oney L au nd er ing and Ter r or ism Financ ing P r evention P r og r am

Bank BKE committed to implement sustainable the Anti Money

Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

Laundering (APU) and Terrorism Financing Prevention (PPT)

(PPT) secara berkelanjutan. Bank BKE memiliki acuan legal dan

Program. Bank BKE has the legal reference and responsible in

merealisasikannya dengan penuh tanggung jawab.

its realization.

a. Ketentuan Eksternal yang menjadi acuan implementasi

a. APU & PPT External Provision reference at Bank BKE

APU PPT di BKE

Policy and Guidelines of Anti Money Laundering (APU)

Kebijakan dan Pedoman Penerapan Program Anti

and Terrorism Financing Prevention (PPT) Program of Bank

Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

Kesejahteraan is refer to the Bank Indonesia Regulation

Terorisme (PPT) Bank Kesejahteraan mengacu kepada

Number 14/27/PBI/2012 on the Implementation of

Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/27/PBI/2012 tentang

Anti Money Laundering (APU) and Terrorism Financing

Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan

Prevention (PPT) Program and Law Number 8 of 2010 on

Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) dan Undang–

the Prevention and Eradication of Money Laundering.

Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU). b. Realisasi Program Kerja APU & PPT tahun 2016

b. APU & PPT Work Program Realization in 2016

Program Kerja APU & PPT tahun 2016 yang telah

APU & PPT Work Program realized in 2016, among others:

direaliasasikan antara lain: 1) Evalusasi Sistem APU & PPT terkait dengan identifikasi Nasabah dan Transaksi Keuangan Mencurigakan

1) APU & PPT System Evaluation related to Customer identification and Compromising Financial Transaction

2) Memantau pelaksanaan pengkinian data nasabah

2) Monitor the customer’s update implementation

3) Melakukan dan/atau mengikutsertakan sosialisasi dan

3) Conduct

refresh ketentuan APU dan PPT

and/or

involve

in

socialization

and

refreshment of APU and PPT regulation.

4) Memantau kesesuaian transaksi keuangan dengan

4) Monitor the financial transaction conformity with

profil Nasabah khususnya Nasabah dan transaksi yang

Customer profile especially high risk Customer and

berisiko tinggi

transaction.

298







5) Mengidentifikasikan transaksi yang memenuhi kriteria

5) Identify transaction in the compromising criteria.

mencurigakan. 6) Menyampaikan laporan Transaksi Keuangan Tunai,

6) Submit

report

of

Cash

Financial

Transaction,

Transaksi Keuangan Mencurigakan dan laporan

Compromising Financial Transaction and other report

lainnya kepada PPATK

to the Center for Financial Transaction Reporting and Analysis.

Re ncana Stra teg is F un g s i Ke p atu han di T ah u n 2017

Str ateg ic P l an of C omp l ianc e F u n c t i o n in 2 0 1 7

yang semakin kompleks dan dinamis, maka penguatan

is becoming more complex and dynamic, the strengthen and

dan penyempurnaan fungsi kepatuhan sangat diperlukan.

improvement of compliance function is needed. The plan to

Rencana pengembangan fungsi kepatuhan pada tahun 2017

develop compliance function in 2017 among others:

Sesuai dengan perkembangan bisnis dunia perbankan

In accordance withe the banking business development, which

adalah: •

Pemantapan penerapan Good Corporate Governance

•

Stabilization of GCG implementation

•

Pengawalan pemberlakuan Bassel 3 untuk batasan

•

Escort the enforcement of Bassel 3 for limit of banking

permodalan perbankan. •

•

capital.

Melakukan gap analysis dan dampaknya atas ketentuan

•

baru terhadap operasional Bank BKE dan penyesuaian atas

over Bank BKE operational and its adjustment to manual,

manual, kebijakan dan prosedur internal yang diperlukan.

policy, and needed internal procedure.

Menyusun laporan profil risiko kepatuhan setiap triwulan,

•

dalam rangka mengelola risiko kepatuhan. •

Conduct gap analysis and its impact on new regulation

Arrange compliance risk profile report quarterly, in order to manage compliance risk.

Melakukan review dan memberikan pendapat atas

•

Conduct review and provide opinion on plan of product

rencana produk dan aktivitas baru, untuk memastikan

and new activity, to ensure that the product to be made

bahwa produk yang akan dibuat dan aktivitas baru yang

and new activity will be executed pursuant to applicable

akan dilakukan telah sesuai dengan ketentuan yang

regulations.

berlaku.

L apo ran Ma na j emen R is iko Bank

BKE

mengandalkan

Manajemen

Risiko

untuk

R isk M anag ement R ep or t

Bank BKE relies on Risk Management to fight any challenge

merespon setiap tantangan dalam perkembangan dunia

in business development. Risk Management anticipate every

bisnis. Manajemen Risiko mengantisipasi setiap perubahan

changes in business scale and business complexity. Totality

skala bisnis dan kompleksitas usaha. Totalitas penerapan

of Risk Management implementation will ease Bank BKE to

Manajemen Risiko akan memudahkan Bank BKE dalam

maintain its capital condition while also maintaining profile

menjaga kondisi permodalan di samping mengoptimalkan

and Bank BKE good reputation with the aim to give positive

profil dan mempertahankan reputasi baik Bank BKE dengan

value for the development of Bank BKE.

tujuan memberikan penilaian positif bagi perkembangan Bank BKE.


299





Prinsip Penerapan Manajemen Risiko

Principle of Risk Management Implementation

Manajemen Risiko di Bank BKE diterapkan berlandaskan pada

Risk Management of Bank BKE is implemented based on Board

Surat Keputusan Direksi Nomor 28/2013/SK tanggal 10 Juni

of Director Decree Number 28/2013/SK dated June 10, 2013,

2013 tentang Kebijakan Manajemen Risiko yang diselaraskan

regarding the Risk Management Policy align with Decision

dengan Surat Keputusan Nomor 36/2013/SK tanggal 10 Juli

Letter Number 36/2013/SK dated July 10, 2013 regarding

2013 tentang Pedoman Penerapan Manajemen Risiko untuk

Guidelines of Risk Management Implementation to fulfill

memenuhi harapan dari stakeholders dalam mewujudkan

the expectation of stakeholders in realizing a healthy Bank.

Bank yang sehat. Manajemen Bank BKE menempatkan

Bank BKE management place risk management as important

manajemen risiko sebagai elemen penting yang melakukan

instrument escorting bank business activity through 4 (four)

pengawalan kegiatan usaha bank melalui 4 (empat) pilar

main pillar, namely Risk Governance; Risk Management

utama yaitu Tata Kelola Risiko; Kerangka Manajemen Risiko;

Framework;

Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi Manajemen, dan

Information System, and Human Resource; and Risk Control

Sumber Daya Manusia; dan Sistem Pengendalian Risiko.

System.

Di samping itu, pengelolaan manajemen risiko pada Bank

Furthermore, risk management of Bank BKE is performed with

BKE dijalankan dengan prinsip proaktif dan progresif

proactive and progressive principle when in a comprehensive

dalam melakukan pendekatan secara komprehensif dalam

approach to identify, measure, manage and monitor every risk

mengidentidikasi, mengukur, mengelola, dan memantau

that may affect business activity, operational and organization

setiap risiko yang berdampak pada aktivitas bisnis, operasional,

of Bank BKE on 8 (eight) risk category stipulated by Bank

maupun organisasi Bank BKE terhadap 8 (delapan) kategori

Indonesia, i.e. risk of credit, operational, liquidity, market,

risiko yang ditetapkan Bank Indonesia, yaitu risiko kredit,

strategic, legal, compliance, and reputation. Apart from

operasional, likuiditas, pasar, strategis, hukum, kepatuhan,

assessment on Bank risk profile, Bank Kesejahteraan also

dan reputasi. Selain penilaian terhadap profil risiko Bank, Bank

assess the health level through self-assessment including 4

Kesejahteraan juga melakukan penilaian tingkat kesehatan

factors specified by Bank Indonesia consisting of risk profile,

secara self-assessment yang mencakup 4 faktor yang telah

Good Corporate Governance (GCG), profitability and capital.

Risk

Management

Process,

Management

ditetapkan Bank Indonesia terdiri dari profil risiko, GCG (Good Corporate Governance), rentabilitas dan permodalan.

St r u kt ur Organis a s i Dan Tata Kelola M a n aje me n Risiko

O r g aniz ation Str u c tu r e and Gover nanc e of R isk M anag ement

risk awareness secara utuh dan kemampuan teknis yang

full and adequate technical ability of risk awareness as

memadai sebagai tanggung jawab dari seluruh unit kerja

responsibility from every business activity and bank operational

untuk melakukan pengelolaan risiko dari setiap aktivitas

executed. Bank BKE separates the function between risk taker

bisnis dan operasional bank yang dijalankan. Bank BKE telah

work unit on all business units, supporting work unit and risk

memisahkan fungsi antara satuan kerja pengambil risiko yang

management unit. Every separation is intended to ensure all

melekat pada seluruh unit bisnis, satuan kerja pendukung

decision taking is conducted by minimizing the possibility of

yang melekat pada seluruh unit pendukung (supporting),

conflict of interest among several work units.

Bank BKE menerapkan pelaksanaan manajemen risiko dengan

dan satuan kerja manajemen risiko (risk management unit). Segala pemisahan tersebut dimaksudkan untuk memastikan setiap bentuk pengambilan keputusan dapat dilakukan dengan meminimalisir kemungkinan munculnya benturan kepentingan di antara beberapa unit kerja.

300


Bank BKE applies risk management implementation with






Bank BKE menempatkan Divisi Manajemen Risiko selaku unit

Bank BKE placed Risk Management Division as risk

pengelola risiko yang melaksanakan tugas dan tanggung

management unit performing their duties and responsibility

jawabnya secara independen serta ikut berperan dalam

independently as well as participating to provide consideration

memberikan pertimbangan bagi manajemen bank yang

for bank management which is expected to give risk for the

diperkirakan dapat berdampak risiko bagi bank di masa

future of the bank as well as strengthening organizational

mendatang

organisasi

framework consisting Board of Commissioners performing

manajemen risiko yang terdiri dari Dewan Komisaris yang

risk monitoring function with Committees under the Board of

menjalankan fungsi pengawasan risiko dengan perangkat

Commissioners and Board of Directors formulating risk policy

Komite – Komite dibawah Dewan Komisaris dan Direksi yang

with Board of Directors Committees instrument.

sekaligus

penguatan

kerangka

merumuskan kebijakan risiko dengan perangkat Komite – Komite Direksi. Komite kebijaksanaan Perkreditan pada 2016 memperkuat

Credit policy committee in 2016 has strengthen the existing

organisasi tata kelola risiko yang sudah ada sebelumnya.

risk governance organization. The committee is responsible

Komite ini bertanggung jawab kepada Direksi, dengan tugas

to the Board of Directors, with main duty to provide feedback

utama memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka

to Board of Directors in the arrangement of general credit

penyusunan pengawasan

kebijakan

umum

penerapan

dan

perkreditan,

melakukan

policy, monitor the implementation and credit policy, as well

pengawasan

kebijakan

as monitor and evaluate on credit portfolio development

perkreditan, serta melakukan pemantauan dan evaluasi

including bad credit.

terhadap perkembangan portofolio perkreditan termasuk kredit bermasalah. Pada tingkat eksekutif, masalah-masalah risiko di Bank BKE

On the executive level, risk problem in Bank BKE is managed

dikelola melalui komite-komite:

through committees below:

1) Komite Manajemen Risiko

1) Risk Management Committee

2) Komite Aset dan Liability

2) Asset and Liability Committee

3) Komite Pengarah Teknologi dan Informasi

3) Information and Technology Steering Committee

4) Komite Kebijaksanaan Perkreditan.

4) Credit Policy Committee


301





Organisasi manajemen risiko di Bank Kesejahteraan terdiri

Bank Kesejahteraan risk management organization consist of:

dari: Direksi Board of Directors

Komite Manajemen Risiko Komite Manajemen Risiko

ALCO ALCO

Risiko Bisnis Risiko Bisnis

Risiko Pasar Risiko Pasar

Produk & Aktivitas Baru Produk & Aktivitas Baru

Risiko Likuiditas Risiko Likuiditas

Dewan Komisaris Dewan Komisaris

Komite Pengarah Teknologi Informasi Komite Pengarah Teknologi Informasi

Komite Kebijaksanaan Perkreditan Komite Kebijaksanaan Perkreditan

Risiko Teknologi & SIM Risiko Teknologi & SIM

Divisi Manajemen Risiko Divisi Manajemen Risiko

Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko

Komite Audit Komite Audit

Divisi Audit Divisi Audit

Risiko Kredit Risiko Kredit

Kebijakan & Strategi Alokasi Modal Kebijakan & Strategi Alokasi Modal Risk Taking Unit Risk Taking Unit

Untuk memenuhi regulasi Bank Indonesia dan pemahaman yang

To fulfill Bank Indonesia regulation and better understanding

lebih baik tentang penerapan manajemen risiko, manajemen

of risk management implementation, bank management

bank telah mengikutsertakan 30 pegawai dalam program

has involved 30 employee in risk management certification

sertifikasi manajemen risiko, dengan komposisi 7 pegawai level

program, with composition of 7 employee of 3rd level, 10

3, 10 pegawai level 2, dan 13 pegawai pada level 1.

employee of 2nd level, and 13 employee of 1st level.

Si st em Manaje men R is iko

R isk M anag ement Sy stem

Sistem manajemen risiko di Bank BKE secara berkesinambungan dikembangkan

untuk

mendukung

proses

bisnis

Bank BKE risk management system is continuously developed

dan

to support business process and efficient operational in order

operasional yang lebih efisien dalam rangka pengambilan

to make quick decision by still referring to prudential principle.

keputusan yang lebih cepat namun tetap mengacu pada prinsip

To reach such purpose, Bank BKE has complete KPRI savings

kehati-hatian. Untuk mencapai tujuan tersebut, Bank BKE telah

and loan credit rating system as instrument of dual control

menyempurnakan sistem rating kredit simpan pinjam KPRI

(4 eyes principles) implementation in credit administration

sebagai perangkat pelaksanaan dual control (4 eyes principles)

especially KPRI credit.

dalam pemberian kredit khususnya kredit KPRI.

302







Selain itu, Bank BKE telah menggunakan Operational Risk Self

In addition, Bank BKE has used Operational Risk Self

Assessment secara web-based untuk mempercepat akses dan

Assessment on web-based to accelerate access and ease of

mempermudah kontrol dalam penilaian risiko operasional.

control in assessing operational risk. Therefore, through risk

Dengan demikian, melalui penerapan manajemen risiko yang

management implementation optimizing the use of business

mengoptimalkan penggunaan business judgement bersama

judgment together with analysis based on historic condition,

dengan analisa berdasarkan kondisi historis, maka diharapkan

it is expected to support Bank BKE faster business process by

dapat mendukung proses bisnis Bank BKE yang lebih cepat

still referring to the banking prudential principle.

namun tetap mengacu kepada prinsip prudential banking. Untuk menyokong implementasi manajemen risiko dan

To support risk management implementation and good

sistem pengendalian intern yang baik, Bank BKE telah memiliki

internal control system, Bank BKE possess adequate

struktur organisasi yang memadai, antara lain dengan

organization structure, among other by forming Audit

membentuk Divisi Audit, Divisi Manajemen dan Satuan Kerja

Division, Management Division, and Independent Compliance

Kepatuhan yang independen.

work unit.

Bank BKE telah menyediakan sistem informasi yang memadai

Bank BKE provide information system related to Risk

terkait Sistem Manajemen Risiko secara umum, yang terdiri

Management System in general, consist of:

dari: 1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

1. Board of Commissioners and Board of Directors Active Monitoring

Penerapan manajemen risiko dalam rangka pelaksanaan

Implementation of risk management in the execution

fungsi peran pengawasan dilakukan oleh Dewan

of monitoring function by Board of Commissioners on

Komisaris terhadap aktivitas bank yang dilakukan melalui

bank activity conducted through joint meeting with the

rapat bersama Direksi minimal 1 (satu) kali dalam sebulan

Board of Directors at least once a month, with which prior

yang sebelumnya diawali dengan pertemuan antar

to the meeting is a meeting by Board of Commissioners

Dewan Komisaris dengan seluruh anggota Komite Dewan

with all member of Board of Commissioners Committee

Komisaris yang Komite Audit dan Komite Pemantau

of Audit Committee and Risk Monitoring Committee. The

Risiko. Pengawasan yang diberikan oleh Dewan Komisaris

monitoring by Board of Commissioners is to give approval

dilakukan

persetujuan

on bank risk management policy as well as monitoring

kebijakan manajemen risiko bank sekaligus memantau

the implementation effectiveness of stipulated risk

efektiftas penerapan kebijakan manajemen risiko yang

management policy.

dalam

rangka

memberikan

telah ditetapkan.

Sedangkan pengawasan aktif yang dilakukan di tingkat

Meanwhile active monitoring conducted on the level

Direksi dilakukan dengan penyusunan dan implementasi

of Directors by arranging and implementing policy

kebijakan terkait dengan kondisi risiko bank dan strategi

related to bank risk condition and risk control strategy, is

pengendalian risiko yang dilakukan dalam rapat Direksi

performed in meeting of Board of Directors once a month.

yang diadakan minimal 1 (satu) kali dalam sebulan. Direksi

Board of Directors also receive recommendations from

juga memperoleh rekomendasi-rekomendasi dari Komite

Risk Management Committee, ALCO Committee, and

Manajemen Risiko, Komite ALCO dan Komite Pengarah

Technology Steering Committee.

Teknologi.


303





2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

2. Adequacy of Policy, Procedure and Limit Stipulation

Untuk melengkapi pelaksanaan unsur pengawasan

To complete active monitoring implementation performed

aktif yang dilakukan terhadap jalannya pengelolaan

on the risk management of Bank BKE, during 2016, Board of

manajemen risiko di Bank BKE, maka selama 2016, Direksi

Directors has issue policy and procedure as guidelines and

telah menerbitkan kebijakan dan prosedur sebagai

supporting the implementation of Bank internal activity

pedoman dan pendukung pelaksanaan aktivitas internal

and implementation of directed control process according

Bank dan penerapan proses kontrol yang terarah sesuai

to the vision, mission as well as stipulated business plan.

dengan visi dan misi, serta rencana bisnis yang telah ditetapkan. Pemenuhan atas kecukupan kebijakan dan prosedur

Fulfillment on the adequacy of policy and procedure is

menjadi fokus utama Direksi dalam rangka memenuhi

the main focus of Board of Directors to met compliance

persyaratan kepatuhan dan memastikan kesesuaiannya

requirements and ensuring its conformity to the applicable

terhadap kebijakan dan peraturan serta perundangan

policy as well as prevailing laws and regulations, apart from

yang berlaku, selain sebagai fungsi kontrol terhadap

control function on the implementation of compliance on

penerapan tingkat kepatuhan di seluruh unit kerja.

all level of work unit.

3. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan

Pengendalian

Risiko

serta

Sistem

3. Adequacy

Informasi

of

Identification,

Measurement,

Monitoring and Risk Control as well as Risk Management

Manajemen Risiko Bank BKE telah melakukan identifikasi, pengukuran,

Process

Information System

Bank BKE has identify, measure, monitor and control risk

pemantauan, dan pengendalian risiko yang merupakan

which is main part of the process of risk management

bagian utama dari proses penerapan manajemen risiko.

implementation.

Bank BKE telah melekatkan tugas dan tanggung jawab

responsibilities to conduct measurement process and

untuk melakukan proses pengukuran dan penilaian

bank risk level assessment to Risk Management Division as

tingkat risiko bank kepada Divisi Manajemen Risiko selaku

the independent work unit.

Bank

BKE

has

the

duties

and

unit kerja independen.

Untuk menjaga kecukupan proses pelaksanaan sistem

To maintain adequacy process of risk management system

manajemen risiko pada Bank BKE, Divisi Manajemen Risiko

implementation at Bank BKE, Risk Management Division

telah melakukan identifikasi risiko melalui koordinasi

has identify risk through coordination with Audit Division

dengan Divisi Audit dan Bidang Kepatuhan, serta Risk

and Compliance Unit, as well as Risk Officer on all branches

Officer yang berada di seluruh cabang untuk melakukan

to conduct indirect risk control implementation. Every

pelaksanaan pengendalian risiko secara tidak langsung.

month Risk Management Division perform risk profile

Divisi Manajemen risiko setiap bulannya melakukan

assessment which is the assessment on inherent risk and

penilaian profil risiko yang merupakan penilaian terhadap

risk management implementation quality consisting

risiko inhern dan kualitas penerapan manajemen risiko

of 8 (eight) risk, i.e. credit risk, market risk, liquidity risk,

yang mencakup 8 (delapan) risiko yaitu risiko kredit, risiko

operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk,

pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum,

and compliance risk.

risiko reputasi, risiko strategik, dan risiko kepatuhan.

304







Hasil pengukuran dan penilaian terhadap pengelolaan

The outcome of measurement and assessment on the risk

sistem manajemen risiko telah ditetapkan dalam profil

management system is specified in Bank risk profile to

risiko Bank untuk dilaporkan kepada Direksi, Komite

be reported to the Board of Directors, Risk Management

Manajemen Risiko, dan Dewan Komisaris melalui Komite

Committee, and Board of Commissioners through Risk

Pemantau Risiko setiap 1 (satu) kali dalam sebulan.

Monitoring Committee once a month. Apart from carried

Selain dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko, proses

out by Risk Management Division, monitoring process

pemantauan terhadap segala eksposur risiko terkait

on all risk exposure related to Bank activity is also involve

dengan aktifitas Bank juga melibatkan Bidang Kepatuhan,

Compliance Unit, Liquidity Management Unit, Audit

Bidang Pengelolaan Likuiditas, Divisi Audit, Divisi Hukum &

Division, Legal and Remedial Division as well as work unit

Remedial serta seluruh para pemimpin unit kerja.

leader.

Hasil pemantauan pengungkapan risiko disampaikan

The monitoring result of risk disclosure is delivered in

dalam rapat Komite Manajemen Risiko dan Komite ALCO

the Risk Management Committee meeting and ALCO

untuk

pengendalian

Committee to ensure the choice of step conducted by

yang dilakukan oleh Direksi Bank BKE. Agar penerapan

Bank BKE Board of Directors. So that the implementation

manajemen risiko dapat berjalan dengan efektif dan

of risk management can run effectively and optimal,

optimal, Dewan Komisaris dan Direksi mengevaluasi

Board of Commissioners and Board of Directors evaluate

dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan

and provide remedial direction on the implementation

kebijakan manajemen risiko secara berkala berdasarkan

of risk management policy periodically, based on reports

laporan-laporan yang disampaikan Divisi Manajemen

submitted by Risk Management Division including risk

Risiko termasuk laporan penilaian profil risiko.

profile assessment report.

memastikan

langkah-langkah

4. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh

4. Overall Internal Control System

Langkah-langkah pengendalian intern yang dilakukan

Internal Control steps performed by PT Bank Kesejahteraan

oleh PT Bank Kesejahteraan Ekonomi telah tertuang

Ekonomi is contained in organization structure through

dalam struktur organisasi melalui pemisahan fungsi bisnis,

separating business function, control function and support

fungsi pengendali, dan fungsi support. Penerapan sistem

function. Effective internal control system implementation

pengendalian intern yag efektif membantu Bank BKE

helps Bank BKE in keeping their asset, provide trusted

dalam menjaga aset, menyediakan pelaporan keuangan

financial and managerial report, improve compliance

dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan

to the prevailing laws and regulations, as well as reduce

kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-

possibility of loss risk, deviation and violation of prudential

undangan yang berlaku, serta mengurangi risiko terjadinya

aspects.

kerugian, penyimpangan dan pelanggaran aspek kehatihatian.

Bank BKE melalui Divisi Audit melakukan pengawasan

Bank BKE through Audit Division monitor all of Bank BKE

terhadap seluruh kegiatan usaha Bank BKE dengan

business activity with scope of examination including,

ruang lingkup pemeriksaan meliputi, kecukupan sistem

adequacy of internal control system, effectiveness of

pengendalian intern, efektivitas sistem pengendalian

internal control system and performance quality. Each

intern dan kualitas kinerja. Setiap kelemahan dalam

weakness in internal control, identify by Audit Division or

pengendalian intern, yang diidentifikasi oleh Divisi Audit

other party is immediately reported and to become the

maupun pihak lainnya segera dilaporkan dan menjadi

attention of authorized official or Board of Directors.

perhatian pejabat atau Direksi yang berwenang. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

305





PT Bank Kesejahteraan Ekonomi telah memiliki pedoman

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has the standard

standar sistem pengendalian intern yang mencakup 5

guidelines of internal control system which include 5 (five)

(lima) elemen pokok, yaitu:

main element, namely:

•

Pengawasan

oleh

manajemen

dan

budaya

•

Monitoring by management and control culture

pengendalian •

Identifikasi dan penilaian risiko

•

Risk identification and assessment

•

Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi

•

Control activity and function separation

•

Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi

•

System of accounting, information and communication

•

Kegiatan

pemantauan

dan

tindakan

koreksi

•

penyimpangan

Monitoring activity and corrective action of any deviation

5. Penetapan Limit

5. Limit Stipulation

Sebagai salah satu upaya yang telah diterapkan dalam

As a stipulated effort in managing risk with the purpose to

mengelola risiko dengan tujuan untuk menjaga rasio

maintain capital adequacy ratio, Bank has issued policy on

kecukupan

the limit stipulation to ease risk monitoring which include:

permodalan,

Bank

telah

menerbitkan

kebijakan tentang penetapan limit untuk memudahkan dalam melakukan pemantauan risiko yang mencakup: a. Limit penempatan dana deposan

a. Placement of of depositor's fund

b. Limit kredit wilayah

b. Credit area limit

c. Limit wewenang memutus pemberian kredit

c. Authorization limit to stop granting credit

d. Limit BMPK

d. BMPK limit

e. Limit pelaksanaan hapus buku

e. write off implementation limit

f. Limit Giro Wajib Minimum

f. limit of statutory reserves

g. Limit secondary reserve

g. Secondary reserve limit

h. Limit non core deposit

h. Non-core deposit limit

i. Limit pemberian special rate

i. Limit of granting special rate

j. Limit persetujuan penempatan dana

j. Approval limit of fund placement

k. Limit treasury

k. Treasury limit

l. Limit transaksi operasional

l. Operational transaction limit

I m pl e me nt asi Mana j emen R is iko

R isk M anag ement Imp l ementation

Bank BKE secara bertahap berupaya dalam memenuhi

Bank BKE gradually effort to meet Bank Indonesia regulation

regulasi dari Bank Indonesia terkait perhitungan kecukupan

related to calculation of Bank capital adequacy directed to

modal Bank yang diarahkan untuk memenuhi ekspektasi para

meet the expectation of shareholders through various capital

pemegang saham melalui berbagai kebijakan permodalan

policy along with the long term business development of the

yang sejalan dengan rencana jangka panjang pengembangan

Bank and efficient capital allocation to achieve optimal return.

bisnis Bank dan alokasi modal secara efisien sehingga dapat

Risk management of Bank BKE capital aspect is conducted

memberikan pengembalian yang optimal. Pengelolaan

through diversification of capital sources to be adjusted to the

risiko pada aspek permodalan Bank BKE dilakukan melalui

need of long term strategic plan.

Pengelolaan Risiko Pada Aspek Permodalan

diversifikasi

sumber

permodalan

untuk

menyesuaikan

kebutuhan rencana strategis jangka panjang.

306


Risk Management on Capital Aspect






Bank BKE terus memastikan kecukupan permodalan yang

Bank BKE always ensure capital adequacy in overcoming

dimiliki dalam mengatasi risiko yang mungkin terungkap dari

disclosure of risk from any business activity. Bank capital

setiap aktivitas bisnis yang dilakukan. Kebijakan permodalan

policy refers to Bank Indonesia regulation based on Basel II in

Bank mengacu kepada regulasi Bank Indonesia yang

conducting capital adequacy calculation which is contained in

berlandaskan pada Basel II dalam melakukan perhitungan

Board of Directors Decree Number 19/2013/SK dated April 30,

kecukupan modal yang semuanya tertuang dalam Surat

2013 regarding Policy of Minimum Capital Requirement to Risk

Keputusan Direksi Nomor 19/2013/SK tanggal 30 April

aligned with the Board of Directors Decree Number 20/2013/

2013 tentang Kebijakan Kewajiban Penyediaan Modal

SK dated May 1, 2013, on the Guidelines of Minimum Capital

Minimum sesuai Risiko yang diharmonisasikan dengan Surat

Requirement Calculation. As of December 31, 2016 (audited)

Keputusan Direksi Nomor 20/2013/SK tanggal 1 Mei 2013

capital adequacy ratio (CAR) is 24.13% showing increase

tentang Pedoman Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal

compared to the end of 2015, of 16.13% (audited).

Minimum. Pada posisi 31 Desember 2016 (audited) rasio kecukupan modal (CAR) mencapai 24,13%, yang menunjukkan peningkatan dibandingkan akhir tahun 2015, sebesar 16,13% (audited). Kenaikan CAR tersebut disebabkan oleh pencapaian ATMR

Such CAR increase is due to ATMR achievement in 2016 that is

tahun 2016 yang lebih rendah dibandingkan dengan total

lower than ATMR in 2015 as a result of credit expansion limit

ATMR tahun 2015 sebagai dampak dari pembatasan ekspansi

since September 2014 until April 2015.

kredit sejak bulan September 2014 sampai dengan April 2015. Untuk posisi Desember 2016, rasio modal inti yang dimiliki

As of December 2016, core capital ratio owned by Bank on

Bank terhadap ATMR posisi 31 Desember 2016 (audited) adalah

ATMR of December 31, 2016 (audited), is 14.09% with core

sebesar 14,09 % dengan komposisi modal inti dibandingkan

capital composition compare to supplementary capital and

dengan modal pelengkap ditambah dengan modal pelengkap

additional supplementary capital is 63.36% with the ATMR

tambahan mencapai sebesar 63,36% dengan perhitungan

calculation is presented on the table below:

ATMR seperti tertera pada tabel berikut ini: No.

Komponen Modal / Capital Structure

I.

KOMPONEN MODAL / CAPITAL STRUCTURE

A.

331.905

Modal Inti / Core Capital

1

Modal disetor / Paid-in Capital

2

Cadangan Tambahan Modal / Reserves of Additional Paid-in Capital

3

Modal Inovatif / Innovative Capital Instruments

4

Faktor Pengurang Modal Inti / Tier - 1 Capital Deduction Factor Kepentingan Non Pengendali / Non Controlling Interest

278.129 70.955 (17.179)

5

B.

Modal Pelengkap / Supplementary Capital (Tier - 2)

-

1

Instrumen modal dalam bentuk saham atau dalam bentuk lainnya / Equity Instrument in shares and other instruments

2

Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal yang tergolong sebagai modal pelengkap / Agio or disagio from equity instrument issuance classified as tier – 2 capital

3

Cadangan umum PPA atas aset produktif / PPA general reserves in earning assets / PPA general reserves in earning assets

191.894


168.241 23.653

307





No.

Komponen Modal / Capital Structure

C.

Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eksposur Sekuritisasi / Tier - 1 and Tier - 2 Capital Deduction Factor Securitization Exposures

-

D.

Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) / Additional Supplementary Capital (Tier - 3)

-

E.

Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar / Additional Supplementary Capital For Market Risk Anticipation

-

II.

Total Modal Inti Dan Modal Pelengkap (A + B - C) / Total of Core and Supplementary Capital (A+B+C)

523.799

III.

Total Modal Inti, Modal Pelengkap, Dan Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A + B - C + E) / Total of Core Capital, Supplementary Capital, and Additional Supplementary for Market Risk Anticipation (A+B+C+E)

523.799

IV.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (Atmr) Untuk Risiko Kredit / Risk Weighted Asset for Credit Risk

V.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (Atmr) Untuk Risiko Operasional / Risk Weighted Asset for Operational Risk

2.072.104 284.273

VI.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (Atmr) Untuk Risiko Pasar / Risk Weighted Asset for Market Risk

VII.

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit Dan Risiko Operasional [Ii:(IV+V)] / Minimum Capital Adequacy Ratio for Credit Risk and Operational Risk [II:(IV+V)]

16,13%

VIII.

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional Dan Risiko Pasar [Iii : (IV + V + VI)] / Minimum Capital Adequacy Ratio for Credit Risk and Operational Risk [Ii: (IV+V)]

22,23%

Saat ini, Bank Kesejahteraan juga sedang mengembangkan

Currently, Bank Kesejahteraan also develop Bank capital need

pengukuran kebutuhan permodalan Bank yang mampu

able to cover all risk on Bank business activity with preparation

meng-cover seluruh risiko yang melekat pada aktivitas bisnis

of Basel III implementation as well as regulation and initiative

Bank seiring dengan persiapan penerapan Basel III serta

stipulated by Bank Indonesia. Bank Kesejahteraan has prepare

regulasi dan inisiatif yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia.

various effort in facing Basel III implementation referring to all

Bank Kesejahteraan telah mempersiapkan berbagai upaya

Basel III documentation and initiative regulation stipulated by

dalam menghadapi implementasi Basel III yang mengacu

Bank Indonesia.

kepada seluruh dokumentasi Basel III dan regulasi inisiatif yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia.

P en erapan Manaj emen R is iko Bank Se c a r a K h usus

Imp l ementation of Sp ec if ic B ank R isk M anag ement

penanganan potensi risiko yang mungkin muncul dari aktivitas

handling of risk potential which may arise from Bank business

bisnis Bank sehingga di tahun 2016, melalui Divisi Manajemen

activity so that in 2016, through Risk Management Division,

Risiko, Bank BKE telah melakukan serangkaian stress testing

Bank BKE has performed series of stress testing which give

secara komprehensif untuk melindungi Bank dari kerugian

good impact both financial and non-financial. Therefore,

yang berdampak baik secara finansial maupun non finansial.

in 2016, risk management implementation of PT Bank

Oleh karena itu, pada tahun 2016, penerapan manajemen

Kesejahteraan Ekonomi emphasize on quality improvement

risiko PT Bank Kesejahteraan Ekonomi menitikberatkan pada

process supported by structure improvement to minimize risk

perbaikan kualitas proses dengan didukung perbaikan struktur

faced.

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi menyadari pentingnya

dalam rangka meminimalkan risiko yang akan dihadapi.

308


PT Bank Kesejahteraan Ekonomi understand the important






Seluruh risiko yang ada selalu dinilai dan diukur setiap

All existing risk is assessed and measured annually to be

tahunnya untuk dilaporkan kepada manajemen intern Bank

reported to Bank BKE internal management and Bank

BKE maupun kepada Bank Indonesia dengan implementasi

Indonesian with implementation of risk management through:

pengelolaan manajemen risiko melalui: a. Melengkapi kebutuhan Buku Pedoman Perusahaan di setiap unit kerja dan kantor cabang. b. Melakukan kajian atas kebijakan dan merevisi ketentuanketentuan yang belum sejalan dengan kondisi Bank dan

a. Completing the need of Corporate Guidelines Book in all work unit and branch office. b. Conduct review on policy and revise provisions that are align with Bank condition and Bank Indonesia regulation.

regulasi Bank Indonesia. c. Early Warning di tingkat internal maupun eksternal melalui informasi tertulis. d. Sosialisasi APU & PPT dan evaluasi terhadap penerapan APU dan PPT e. Menerbitkan kebijakan tentang penetapan Perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Kolektif f. Pelaksanaan rapat kinerja dalam rangka evaluasi terhadap pencapaian sasaran.

c. Early warning on internal and external level by written information d. Socialization of APU & PPT and evaluation on its implementation e. Issue policy regarding stipulation of Collective Impairment Loss Calculation f. Organize performance meeting to evaluate target achievement

Risiko Kredit

C r ed it R isk

Approach) dalam melakukan pengelolaan risiko pada aktivitas

management on credit activity aim to measure, anticipate,

perkreditan yang bertujuan untuk mengukur, mengantisipasi,

and minimize possible loss arising due to various factor of

dan menimalisir kemungkinan kerugian yang muncul karena

customer activity on their ability to meet the obligations.

berbagai faktor yang timbul dari aktivitas nasabah terhadap

Credit Process at Bank BKE is conducted based on credit policy

kemampuannya untuk memenuhi kewajiban. Proses kredit

described in detail in Credit Standard Operating Procedure

di Bank BKE dilakukan dengan didasari kebijakan kredit

(SOP).

Bank BKE menggunakan pendekatan Standar (Standardized

Bank BKE use the Standardized Approach in conducting risk

yang dijelaskan secara lebih detail pada Standard Operating Procedure (SOP) Perkreditan.

Organis as i Ma na j emen R is iko Kr ed it Sebagai bentuk penerapan manajemen risiko kredit, Bank

Or g aniz ation of C r ed it R isk M anag ement

As implementation form of credit risk management, Bank has

telah memiliki struktur kelola terkait risiko kredit yang

the governance structure related to credit risk describing all

menggambarkan keterlibatan seluruh pihak, sebagai berikut :

party participation, as follow:

a. Unit Bisnis, peran unit bisnis di Bank BKE menjadi fungsi

a. Business Unit, this unit function in Bank BKE is to become

dari Divisi Pemasaran Kredit di Kantor Pusat dan unit

function of Credit Marketing Division in Head Office and all

pemasaran kredit di seluruh kantor cabang dalam rangka

branch office in the expansion of business through credit

ekspansi melalui pemberian kredit (Kantor Cabang

administration (Branch Office of Semarang, Surabaya,

Semarang, Kantor Cabang Surabaya, Kantor Cabang

Bandung, Padang, Makassar, Banjarmasin).

Bandung, Kantor Cabang Padang, Kantor Cabang Makassar, Kantor Cabang Banjarmasin).


309





b. Unit Pemulihan Kredit, peran ini melekat pada pelaksanaan

b. Credit Recovery Unit, this unit function and responsible is

fungsi dan tanggung jawab Divisi Hukum & Remedial di

implemented by Legal & Remedial Division at Head Office

Kantor Pusat yang secara struktur organisasi merupakan

which in organization structure is apart form business unit.

unit terpisah dari unit bisnis. Unit ini juga bertanggung

This unit also responsible for the debtor administration

jawab terhadap tata kelola administrasi debitur dan

governance and conduct credit review as mitigation on

melakukan review kredit sebagai langkah mitigasi atas

the running credit as well as propose and implement write

perjalanan kredit serta mengusulkan dan melaksanakan

off credit.

hapus buku kredit. c. Unit Manajemen Risiko

c. Risk Management Unit

Divisi Manajemen Risiko bertanggung jawab terhadap

Risk Management Division is responsible for dual

pelaksanaan dual control (for eyes principles) dalam

control (four eyes principles) implementation in credit

proses pemberian kredit, pelaksanaan pengukuran dan

administration process, implementation of credit risk

penilaian risiko kredit, serta pemantauan pelaksanaan

measurement and assessment, as well as credit risk control

pengendalian risiko kredit. Pelaksanaan dual control

implementation monitoring. Dual control principles

principles di Kantor Cabang dilakukan oleh Risk Officer

implementation at Head Office is performed by Risk

yang bertanggung jawab kepada Pemimpin Cabang dan

Officer responsible to the Branch Head and reported it

memiliki garis pelaporan kepada Divisi Manajemen risiko,

to the Risk Management Division, Compliance Unit, and

Bidang Kepatuhan, dan Divisi Audit.

Audit Division.

d. Kelompok Pemutus Kredit

d. Credit Breaker Group

Kelompok Pemutus Kredit (KPK) merupakan Komite

Credit Breaker Group (CBG) is bank Credit Committee

Kredit bank yang memiliki fungsi penuh dalam keputusan

function to decide on credit administration in certain

pemberian kredit dalam jumlah tertentu dan diatur

amount and gradually stipulated based on structural

secara berjenjang berdasarkan struktural jabatan pada

position on bank organization. Bank has the authority of

organisasi bank. Bank telah memiliki ketentuan wewenang

granting credit limit per debtor over submitted proposal

pemberian plafond kredit per debitur atas proposal yang

which must be presented to the member of CBG and is

diajukan harus dilakukan presentasi kepada anggota

attended by Risk Management Division Head, Compliance

KPK dengan dihadiri Pemimpin Divisi Manajemen Risiko,

Unit Head, and Legal & Remedial Division Head.

Pemimpin Bidang Kepatuhan dan Pemimpin Divisi Hukum dan Remedial.

M ek a nisme P e ngelolaan R is iko Kredit

C r ed it R isk M anag ement M ec hanism

1. Pengalokasian provisi / pencadangan yang memadai

1. Provision / reserves allocation sufficient enough to cover

untuk menutup potensi kerugian yang dilakukan sesuai

loss potential conducted pursuant to risk condition of

dengan kondisi risiko di masing – masing jaringan kantor

each network office of Bank credit portfolio management;

Pengelolaan risiko kredit di Bank BKE dilakukan melalui:

Bank BKE credit risk management is performed through:

pengelola portofolio kredit Bank, 2. Penetapan

kebijakan

dan

prosedur

kredit

menyeluruh,

310


yang

2. Stipulate credit policy and procedure in overall;






3. Proses persetujuan kredit melalui Komite Pemutus Kredit

3. Credit approval process through Credit Breaker Group

yang memiliki tingkat kewenangan berjenjang sampai

tiered authority until President Director.

Direktur Utama 4. Monitoring portofolio kredit yang terstruktur melalui rapat

4. Structured credit portfolio monitoring through collectable

kolektibilitas serta melalui rapat monitoring eksposur

meeting as well as meeting of credit risk exposure

risiko kredit.

monitoring.

Untuk

mendukung

pelaksanaan

proses

pemberian

To support implementation of credit administration approval

persetujuan kredit dan mengukur tingkat risiko yang melekat

process and measure the risk level on each debtors, Bank

masing-masing debitur, Bank BKE telah menggunakan sistem

BKE use specific rating system for debtor from Employee

rating khusus bagi debitur dari segmen KPRI (Koperasi Pegawai

Cooperative Republic Indonesia (KPRI) sector and scoring

Republik Indonesia) dan sistem scoring bagi debitur dari

system for debtor from other sector based on internal ranking

segmen lainnya berdasarkan sistem pemeringkatan internal.

system. Measurement on Bank BKE capital is one series of

Pengukuran terhadap permodalan Bank BKE menjadi satu

measuring bank ability level to absorb potential of losses as an

rangkaian dalam rangka untuk mengukur tingkat kemampuan

early anticipation of credit risk.

bank dalam menyerap potensi kegagalan sebagai langkah dalam mengantisipasi risiko kredit yang dilakukan sejak dini.

Sebagai bentuk mitigasi yang dilakukan Bank BKE dalam

Mitigation performed by Bank BKE in its credit administration

rangka pemberian kredit kepada KPRI dimana Bank tidak

to KPRI where Bank does not require risk control through

mensyaratkan kepada debitur untuk pemenuhan agunan,

obligation stipulation to fulfill Credit Realization Evident as

maka Bank BKE melakukan pengendalian risiko melalui

absolute requirement needed for credit administration of

penetapan kewajiban untuk pemenuhan Bukti Realisasi

Bank BKE. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has separate the

Kredit (BRK) sebagai sayarat mutlak yang diperlukan dalam

function of business unit and control unit both in head office

pemberian kredit Bank BKE. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi

and branch office to monitor Credit Realization Evident as part

telah memisahkan fungsi unit bisnis dengan unit pengendali

in minimizing conflict of interest.

di kantor pusat maupun kantor cabang untuk melakukan pemantauan BRK sebagai langkah dalam meminimalisir benturan kepentingan. Pelaksanaan fungsi Risk Officer pada setiap kantor cabang,

Risk Officer function implementation in every branch office,

terdiri dari:

consists of:

1. Melakukan analisa aspek risiko dan aspek kepatuhan atas

1. Analyze risk aspect and compliance aspect on credit

permohonan kredit. 2. Memantau pemenuhan dokumen persyaratan kredit, termasuk pemantauan dalam pemenuhan Bukti Realisasi

application. 2. Monitor fulfillment of credit requirement document, including monitoring the Credit Realization Evident.

Kredit. 3. Memberikan pendapat kepada Pemimpin Cabang selaku pemberi persetujuan kredit pada limit Kantor Cabang.

3. Submit opinion to Branch Head as authority of granting credit approval limited to Branch Office.


311





Ke b i j ak an Pe ngelola an R is iko Ko n s ent rasi K redit

P ol ic y of C r ed it C onc entr ation R isk M anag ement

yang terfokus pada segmen kredit KPRI ditetapkan melalui

on KPRI credit sector stipulated by dividing target areas of

pembagian atas wilayah-wilayah yang menjadi target

bank credit marketing. Such area division is equipped with

pemasaran kredit bank. Pembagian wilayah tersebut

stipulation of maximum exceed limit of 10% on target credit

dilengkapi dengan penetapan limit pelampauan maksimal

portfolio assigned for each areas. This function as monitoring

sebesar 10% atas target portfolio kredit yang telah ditetapkan

facility for bank management.

Kebijakan Bank untuk diversifikasi pembiayaan oleh Bank

Bank policy for financing diversification of the Bank focusing

untuk masing-masing wilayah. Hal ini berfungsi sebagai sarana pemantauan bagi manajemen bank. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi telah memiliki kebijakan dan

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has the policy and procedure

prosedur dalam aktivitas perkreditan Bank yang mencakup :

of Bank credit activity including:

a) Kebijakan umum perkreditan

a) General credit policy

b) Pedoman pelaksanaan pemberian kredit KPRI dan PKPRI/

b) Implementation guidelines of KPRI and PKPRI/GKPRI credit

GKPRI

administration

c) Pelaksanaan Restrukturisasi Kredit, Hapus Buku, dan Hapus Tagih

c) Implementation of Credit Restructurisation, write Off, and Hapus Tagih

d) Sistem Pemantauan Eksposur Risiko Kredit

d) Monitoring system of Credit Risk Exposure

e) Pelaksanaan Four Eyes Principles Kredit

e) Implementation of Four Eyes Principles Credit

f ) Pedoman Penilaian Kualitas Kredit

f ) Guidelines of Credit Quality Assessment

g) Pengaturan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)

g) Maximum Lending Limit Adjustment (BMPK) and Large

dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure)

Exposure

h) Pelaksanaan Monitoring dan Penagihan Kredit

h) Implementation of Monitoring and Credit Collection

i) Pengaturan Down Payment pada Kredit Kendaraan

i) Down Payment Adjustment on Vehicles Loans and

Bermotor dan ketentuan Loan to Value (LTV) pada Kredit

regulation of Loan to Value on Mortgage Loan and Multi-

Pemilikan Rumah dan Kredit Multi Guna j) Penetapan Tarif Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

purpose Loan j) Stipulation for Collective Impairment Loss Tariff

(CKPN) Kolektif k) Pedoman penggunaan Aplikasi Rating Kredit.

k) Guidelines of using Credit Rating Application

M o n i to ring K re dit

C r ed it M onitor ing

Bank BKE telah melakukan pengembangan pada sistem review

developed internal review system as further control means

internal sebagai sarana kontrol lebih lanjut terhadap kredit

on granted loan. Legal and Remedial Division is an important

yang telah diberikan. Divisi Hukum dan Remedial menjadi

instrument in running policy of handling collection and

perangkat penting dalam menjalankan kebijakan penanganan

recovery to be more focused, systematic, aggressive and

collection and recovery untuk lebih fokus, sistematis, agresif,

integrated in performing periodic monitoring of all collecting

dan terintegrasi dalam melakukan pemantauan berkala

activity conducted both through phone call or on the spot

seluruh kegiatan penagihan yang dilakukan baik melalui

visit.

Sebagai langkah antisipatif dalam mengelola kualitas debitur,

telepon maupun kunjungan on the spot.

312


In anticipation of managing debtor quality, Bank BKE has






Proses monitoring juga dilakukan melalui struktur rapat

Monitoring process through meeting structure of credit risk

monitoring eksposur risiko kredit yang dilakukan secara

exposure monitoring is also conducted monthly as well as

bulanan serta melalui rapat kolektibilitas yang dilakukan

through collectibility meeting by each credit management

oleh masing – masing unit pengelola kredit baik di Kantor

unit both in Head Office or Branch Office of the Bank. In

Pusat maupun Kantor Cabang Bank. Selain itu, Bank BKE juga

addition, Bank BKE also

melakukan proses simulasi dan strest test terhadap portofolio

process and stress test on Bank credit administration portfolio

penyaluran kredit Bank dilakukan secara berkala sebagai

as early warning information system for bank management

sistem informasi early warning bagi manajemen bank dalam

to early identify of risk profile changes due to potential and

rangka mengidentifikasi secara dini perubahan profil risiko

actual decline of Credit Risk to find out bank portfolio quality

yang disebabkan oleh penurunan potensial maupun aktual

changes due to several parameter economic changes that

dari Risiko Kredit untuk mengetahui perubahan kualitas

might happen.

periodically conduct simulation

portofolio bank akibat beberapa perubahan parameter kondisi ekonomi yang mungkin terjadi.

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dan Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai

M atu r e Invoic e and Imp air ed In v o i c e

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi telah memiliki definisi

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi has its own definition for

tersendiri untuk tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan

matured invoice and impaired invoice. All invoices owned by

yang mengalami penurunan nilai. Seluruh tagihan yang

Bank BKE may be impaired if objective evident fulfilling one of

dimiliki Bank BKE dapat mengalami penurunan nilai kredit/

the criteria below:

impairment apabila bukti obyektif yang memenuhi kriteria salah satu unsur berikut: a. Memburuknya kinerja/keuangan debitur yang dapat mempengaruhi penerimaan arus kas masuk debitur. b. Kemungkinan debitur pailit atau mengalami reorganisasi

a. Deteriorating debtor performance/financial which may affect debtor's cash flow receipt. b. Possibility of debtor bankruptcy or financially reorganized.

keuangan. c. Bank memberikan keringanan atas angsuran debitur.

c. Bank grant relief of debtor's installments.

d. Faktor-faktor lainnya yang dapat mempengaruhi arus kas

d. Other factors which may affect debtor's cash flow.

masuk debitur. Apabila berdasarkan pengamatan atau observasi yang

If based on monitoring or observation conducted on events

dilakukan atas peristiwa dapat mempengaruhi kesanggupan

which may affect affordability of debtor in the future causing

bayar debitur di masa mendatang yang menyebabkan

early recorded impairment loss, an Allowance for Impairment

penurunan nilai kurang dari nilai yang sudah tercatat awal,

Losses (CKPN) must be formed as loss reserve which amount is

maka harus dibentuk suatu Cadangan Kerugian Penurunan

calculated from the amount of impairment on financial asset

Nilai (CKPN) sebagai cadangan kerugian yang besarnya

evaluated both individually or collectively.

dihitung dari besarnya penurunan nilai pada aset keuangan yang dievaluasi baik secara individual atau kolektif.


313





a. Collective Impairment

a. Collective Impairment

Dibentuk untuk kredit dengan plafond awal hingga

Formed for credit without initial limit up until Rp 2 billion

Rp2 milliar per rekening dengan menggunakan metode

per account by using probability of default (PD) method

probability of default (PD) dan loss given default (LGD)

and loss given default (LGD) for its tariff stipulation.

untuk penentuan tarifnya. Hasil perhitungan CKPN kolektif

Calculation of collective CKPN is conducted through

dilakukan validasi data dan backtesting untuk memastikan

data validation and back-testing to ensure accuracy of

keakurasian tarif yang ditetapkan dan kecukupan CKPN.

stipulated tariff and adequacy of CKPN.

b. Individual Impairment

b. Individual Impairment

Dibentuk untuk kredit dengan plafond awal tertentu yang

Formed for credit with specific initial limit experiencing

telah mengalami tunggakan angsuran. Evaluasi dilakukan

arrears installments. Evaluation is conducted individually

secara individu setiap 3 (tiga) bulan terhadap :

every 3 (three) months on:

1) Plafond kredit per rekening Rp2 miliar atau lebih yang

1) Credit limit per account of Rp2 billion or more which

menunggak angsuran pokok/bunga lebih dari 90

delaying its principle/interest installments of more than 90

(sembilan puluh) hari.

(ninety) days.

2) Plafon kredit per debitur hingga Rp2 miliar yang

2) Credit limit per debtor up until Rp2 billion which delaying

menunggak angsuran pokok/ bunga lebih dari 60

its principle/interest installments of more than 60 (sixty)

(enam puluh) hari sampai dengan 90 (sembilan puluh)

days until 90 (ninety) days.

hari. Dalam melakukan penentuan pembentukan Cadangan

In stipulating the formulation of Allowance for Impairment

Kerugian penurunan Nilai, Bank BKE senantiasa terus

Loss, Bank BKE strives to develop model of Probability of

mengembangkan model Probability of Default (PD) dan

Default (OD) and Loss Given Default (LGD) to calculate existing

Loss Given Default (LGD) untuk menghitung eksposur

exposure to support the implementation of Basel II related to

yang ada dalam rangka mendukung penerapan Basel II

economic capital calculation. The result of simulation become

terkait perhitungan economic capital. Hasil dari simulasi

the reference for Bank to conduct stricter monitoring to

menjadi gambaran atau acuan bagi Bank untuk melakukan

customer or debtors potentially having quality decrease for

pemantauan atau monitoring yang lebih ketat kepada nasabah

further decide act of anticipation needed to overcome any

atau debitur-debitur yang berpotensi mengalami penurunan

worse impact.

kualitas untuk selanjutnya menetapkan langkah antisipatif yang diperlukan guna menanggulangi dampak yang lebih buruk. Pendekatan

dalam

pembentukan

Cadangan

Kerugian

Penurunan Nilai (CKPN) dilakukan dengan tahapan sebagai

Approach in formulating Allowance fo Impairment Loss (CKPN) is conducted with the following stages:

berikut : a. Probability

of

Default

tingkat

a. Probability of Default (PD), is possibility level of debtor's

kegagalan pemenuhan kewajiban dari

failure to fulfill their obligation measured with Migration

debitur yang diukur dengan menggunakan Migration

Analysis or Internal rating system and is conducted

Analysis atau pengukuran dengan menggunakan internal

through analysis of historic data migration level of the last

rating system dan dilakukan melalui analisa tingkat migrasi

5 (five) years based on credit sector.

kemungkinan

(PD),

merupakan

data historikal 5 (lima) tahun terakhir berdasarkan segmen kredit.

314







b. Loss given default

pengukuran

b. Loss given default (LGD), is measurement of loss level due

besarnya tingkat kerugian akibat kegagalan debitur

(LGD),

merupakan

to debtor's failure in fulfilling their obligations, measured

dalam memenuhi kewajibannya, yang diukur dengan

using expected recovery method on write-off historic data

menggunakan metode expected recovery atas data

of the last 5 (five) years based on credit sector as well as its

historikal hapus buku 5 (lima) tahun terakhir berdasarkan

recovery..

segmen kredit berikut recovery-nya.

Mitigasi R is iko Kredit

C r ed it R isk M itig ation

Bank BKE dapat memperhitungkan keberadaan agunan,

by Bank BKE may calculate the existence of collateral, security,

penjaminan, asuransi kredit, maupun bentuk garansi sebagai

credit insurance, or guarantee form as credit risk mitigation

teknik mitigasi risiko kredit. Bank BKE telah menetapkan

technique. Bank BKE has stipulated the policy on collateral

kebijakan terhadap jenis agunan yang dapat diterima oleh

types acceptable by the Bank, among others:

Penghitungan ATMR Risiko Kredit yang dilakukan oleh

Calculation of Credit Risk of Risk-weighted Asset performed

Bank antara lain berupa : 1. Agunan kebendaan berupa benda bergerak berwujud

1. Material collateral of tangible asset and intangible asset

maupun benda bergerak tidak berwujud yang memenuhi

meeting the acceptable criteria pursuant to prevailing

kriteria yang dapat diterima sesuai ketentuan yang

regulations, among others, have economic value,

berlaku, antara lain, memiliki nilai ekonomis, marketable,

marketable, transferable, and having juridical value.

transferable, dan memiliki nilai yuridis. 2. Agunan non kebendaan berupa personel guarantee dan

2. Immaterial collateral in the form of personal guarantee

company guarantee, yang hanya merupakan dan diterima

and company guarantee, which is only and acceptable as

sebagai agunan tambahan yang tidak mempengaruhi

additional collateral not affecting collateral value ratio to

rasio nilai agunan terhadap plafond kredit.

credit limit.

Barang agunan diasuransikan dengan “Banker’s Clause” Bank

Collateral is insured by Banker's Clause of Bank BKE with

BKE dengan nilai pertanggungan asuransi minimal senilai

minimum insurance coverage is equal to the collateral with

barang agunan dengan jangka waktu pertanggungan

insurance coverage term until credit is settled. Appointed

asuransi sampai dengan kredit lunas/ selesai. Perusahaan

insurance company will be evaluated by bank at least once a

asuransi yang ditunjuk akan senantiasa dievaluasi oleh bank

year.

sekurang-kurangnya sekali dalam setahun. Bank BKE tidak menggunakan atau memperhitungkan teknik

Bank BKE does not use or calculate credit risk mitigation in the

mitigasi risiko kredit dalam perhitungan Aset tertimbang

calculation of Risk-weighted Asset for Credit Risk.

(ATMR) untuk Risiko Kredit.

P e rh it ung a n ATMR R is iko Kre d it P e nde kata n Sta ndar Ba nk Sec ar a K o nso lid a s i den g an Perus ahaan A nak

C al c u l ation of R isk- w eig hted A s s e t C r ed it R isk C onsol id ated B ank Stand ar d Ap p r oac h w ith Su b sid i a r y

perusahaan anak sehingga tidak terdapat pengungkapan

so that there are no quantitative disclosure of ATMR credit risk

kuantitatif perhitungan ATMR Risiko Kredit yang dilakukan

calculation consolidated with subsidiary.

Sampai dengan akhir tahun 2016, Bank BKE tidak memiliki

Until the end of 2016, Bank BKE does not have any subsidiary

secara konsolidasi dengan perusahaan anak.


315





S t r a te gi Manajemen R is iko Kredit

Str ateg y of C r ed it R isk M anag ement

sepanjang tahun 2016 telah dilakukan dengan melalui inisiatif

2016 has been conducted through the following initiatives:

Strategi Bank dalam penerapan manajemen risiko kredit

Bank strategy in implementing credit risk management during

sebagai berikut : a. Memperbaiki tingkat kesehatan Bank dari peringkat 3 (cukup sehat) menjadi peringkat 2 (sehat) melalui

a. Improve bank soundness level from rank 3 (moderate) to rank 2 (healthy) through improvements on material risks.

perbaikan-perbaikan pada risiko material. b. Mengendalikan eksposur risiko agar tetap sejalan dengan tingkat risiko yang diambil (risk appetite) dan toleransi

b. Control risk exposure so that it would still be in line with risk appetite and risk tolerance

risiko. c. Meninjau dan menyempurnakan kebijakan dan prosedur Bank terkait dengan penilaian kualitas kredit.

c. Review and complete Bank's policy and procedure related to credit quality assessment.

d. Memenuhi kebijakan dan prosedur Bank berdasarkan regulasi dan perkembangan usaha.

d. Meeting the Bank's policies and procedures based on regulation and business development.

Implementasi pelaksanaan manajemen risiko terhadap proses

Implementation of risk management on credit process in 2016

perkreditan pada tahun 2016 dapat terlihat pada:

can be seen through:

a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan

a. Active monitoring of Board of Commissioners and Board of

melalui rapat bersama dengan Direksi setiap bulannya

Directors through joint meeting with the Directors every

dengan mempertimbangkan rekomendasi komite di

month by considering recommendation of the committee

bawah Dewan Komisaris maupun komite di bawah Direksi.

either managed by Board of Commissioners or managed

Cakupan pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi

by Board of Directors. The scope of active monitoring

adalah terkait pengawasan terhadap aspek perkreditan,

of the Boards is related to monitoring on aspect such as

likuiditas, operasional, manajemen risiko, audit intern dan

credit, liquidity, operational, risk management, internal

upaya-upaya yang dilakukan dalam rangka pencapaian

audit and efforts conducted to attain Bank Business Plan

target Rencana Bisnis Bank serta aspek-aspek lainnya yang

as well as other aspect including Human Resource and IT

meliputi SDM dan pengelolaan TI.

management.

b. Bank senantiasa menerapkan manajemen risiko serta

b. Bank strives to apply risk management as well as its

melakukan pengendalian dan pengelolaan risiko dengan

control and risk management by consistently improve the

terus memperbaiki kebijakan, prosedur, dan proses

policy, procedure and risk management process, as well as

manajemen risiko, serta meningkatkan kompetensi

improving human resource.

sumber daya manusia. c. Melalui

Kerangka

Kerja

Manahemen

Risiko

(Risk

c. Through directed Risk Management Framework, Bank is

Management Framework) yang terarah, Bank dapat

able to manage risk of credit, market, liquidity, operational,

mengelola risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional,

compliance, legal, reputation, and strategic in effective

kepatuhan, hukum, reputasi, dan strategis secara efektif

which rise from commercial and/or business activities.

yang timbul dari kegiatan komersial maupun bisnis. d. Bank melakukan penguatan proses manajemen risiko

d. Bank strengthen the risk management process through

melalui pengaturan mekanisme sistem pemantauan

controlling the mechanism of credit quality monitoring

kualitas kredit dan wilayah portofolio kredit, kertas kerja

system and credit portfolio area, paperwork of IT Risk

Risk Assessment IT yang ditunjang oleh penyediaan sistem

Assessment supported by procurement of adequate

informasi manajemen yang memadai melalui laporan

management information system through risk profile

profil risiko, laporan monitoring posisi likuiditas Bank dan

report, report of Bank liquidity monitoring position and

laporan kepatuhan Bank.

Bank compliance report.

316







Risiko Pa s a r

M ar ket R isk

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/12/PBI/2013

Pursuant to Bank Indonesia Regulation Number 15/12/PBI/2013

tanggal 12 Desember 2013 tentang Kewajiban Penyediaan

dated December 12, 2013 regarding Policy of Commercial

Modal Minimum Bank Umum, Bank BKE tidak termasuk dalam

Bank Minimum Capital Requirement, Bank BKE does not

bank yang wajib melakukan perhitungan kecukupan modal

included in bank obligated to calculate capital adequacy with

dengan risiko pasar. Pengelolaan risiko pasar trading book

market risk. Management of trading book market risk at Bank

pada Bank BKE hanya disebabkan oleh adanya perubahan

BKE is only due to changes of interest rate and exchange rate.

suku bunga dan nilai tukar. Untuk pengelolaan manajemen

To manage the market risk management, Bank BKE formed

risiko pasar, Bank BKE telah membentuk Bidang Pengelolaan

Liquidity Management Unit as work unit functioned as market

Likuiditas sebagai unit kerja yang memiliki fungsi sebagai

risk controller independent from business unit. Treasury Unit,

pengendali risiko pasar yang independen dari unit bisnis.

Credit Marketing Division, Fund Marketing Division, and

Bidang Treasury, Divisi Pemasaran Kredit, Divisi Pemasaran

Branch Office to become business unit potential exposed to

Dana, dan Kantor Cabang menjadi unit bisnis yang mempunyai

market risk in its function implementation.

Organisasi Manajemen Risiko Pasar

Organization of Market Risk Management

potensi terekspose risiko pasar dalam pelaksanaan fungsinya. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi menilai efektivitas pengelolaan

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi consider the effectiveness

risiko pasar Bank melalui Asset Liability Management Commite

of Bank market risk management through Asset Liability

(ALCO) yang memiliki tugas dan tanggung jawab:

Management Committee (ALCO) duties and responsibilities as follow:

a. Mengembangkan, mengkaji ulang dan memodifikasi

a. Develop, review and modify ALMA strategy

strategi ALMA. b. Mengevaluasi posisi risiko suku bunga dan strategi ALMA

b. Evaluate position of interest rate risk and ALMA strategy

guna memastikan bahwa taking position Bank telah sesuai

to ensure that taking position of the Bank is in accordance

dengan tujuan pengelolaan dan risiko suku bunga.

with the purpose of management and interest rate risk.

c. Mengkaji ulang penetapan harga (pricing) aktiva dan

c. Review the asset and liabilities pricing stipulation ensuring

pasiva untuk memastikan bahwa pricing tersebut

that such pricing able to optimize fund placement result,

dapat

minimize fund cost, and maintain the structure of Bank

mengoptimalkan

hasil

penempatan

dana,

meminimumkan biaya dana dan memelihara struktur

balance pursuant to ALMA strategy.

neraca Bank sesuai strategi ALMA. d. Mengkaji ulang deviasi antara realisasi dengan Rencana

d. Review the deviation between realization and Bank Business Plan

Bisnis Bank. setiap

e. Informed the Board of Directors on every development

perkembangan dan kondisi pasar, serta ketentuan yang

and market condition, as well as affecting provision of

mempengaruhi dalam strategi dan kebijakan ALMA.

ALMA strategy and policy.

e. Menginformasikan

kepada

Direksi

atas

Pengelolaan Portfolio Trading Book dan Banking Book

Portfolio Management of Trading Book and Banking Book

Bank BKE tidak memiliki instrument trading book dalam neraca

Bank BKE does not have trading book instrument in the balance

dan rekening administratif untuk tujuan diperdagangkan

and administrative account to be traded and transfered. Bank

atau dipindahtangankan. Bank BKE hanya memiliki portofolio

BKE only have banking book portfolio in the form of Bank

banking book berupa Sertifikat Bank Indonesia dan Reserve

Indonesia Certificate and Reserve Repo SUN to Bank Indonesia

Repo SUN kepada Bank Indonesia yang dimiliki dengan tujuan

owned for liquidity interest or owned until mature so that the

untuk kepentingan likuditas atau dimiliki hingga jatuh tempo

Bank does not conduct market value revaluation.

sehingga Bank tidak melakukan revaluasi nilai pasar. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

317





Mekanisme Pengukuran Risiko Pasar

Mechanism of Market Risk Measurement

Bank BKE melakukan pengukuran risiko pasar secara periodik

Bank BKE conduct a periodic market risk measurement by

dengan memperhatikan faktor risiko suku bunga untuk melihat

observing the interest rate risk factor to see and monitor the

dan memantau pergerakan tingkat suku bunga yang tidak

movement of interest rate level which are not in line with

sejalan dengan posisi repricing gap antar Aset dan Kewajiban

repricing gap position between Bank BKE Asset and Liabilities.

Bank BKE. Bank BKE juga telah menerapkan kebijakan

Bank BKE has also applied securing policy in overall supported

pengamanan secara menyeluruh yang didukung oleh

by mechanism of sustainable monitoring system to ensure

mekanisme sistem pengawasan secara berkesinambungan

that all activities is aligned with the provision set out in ALCO.

untuk memastikan bahwa seluruh kegiatan tidak keluar dari ketentuan yang telah ditetapkan dalam ALCO. Pengelolaan risiko pasar pada Bank BKE dilakukan dengan

Market risk management of Bank BKE is conducted by

menetapkan limit-limit risiko pasar agar eksposur tetap sejalan

specifying market risk limitations so that exposure is aligned

dengan risk appetite melalui:

with risk appetite through:

a. Mencermati perkembangan ekonomi, tingkat inflasi

a. Observing economic development, level of inflation and

dan perubahan kebijakan oleh regulator, yang dapat

policy changes by regulator, which may affect on margin,

berpengaruh pada marjin, laba, cost of fund, dan

profit, cost of fund and capital.

permodalan. b. Melakukan kontrol terhadap risiko yang timbul dari

b. Control the rising risk from interest rate changes

perubahan suku bunga melalui peran aktif ALCO terkait

through ALCO active role related with the Bank business

dengan perkembangan usaha Bank dan struktur sumber

development and fund source structure as well as market

dana serta penetapan limit – limit risiko pasar.

risk limitations stipulation.

c. Pemantauan atas kinerja treasury untuk memastikan

c. Monitoring treasury performance to ensure business

pencapaian target bisnis dan pendapat tercapai dalam

target achievement and reached opinion in an optimal

kondisi yang optimal.

condition.

d. Peran aktif seluruh jaringan kantor untuk melakukan

d. Active role of all office network to monitor cash flow and

monitoring arus kas dan pengelolaan stabilitas cash flow

managing cash flow stability in order to maintain liquidity

dalam rangka menjaga tingkat kebutuhan likuiditas. e. Pemantauan secara konsisten suku bunga pasar dan evaluasi atas tarif suku bunga dalam rangka penetapan

requirement level. e. Consistently monitor market interest rate and evaluation of interest rate tariff in the SBDK stipulation.

SBDK. Cakupan Portfolio yang diperhitungkan dalam Kewajiban

Portfolio Scope calculated in the Minimum Capital

Penyediaan Modal Minimum

Requirement

Dalam perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

In calculating Minimum Capital Requirement pursuant to

sesuai dengan kriteria dalam PBI No. 15/12/PBI/2013 tanggal

criteria of PBI No. 15/12/PBI/2013 dated December 12, 2013

12 Desember 2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal

concerning Commercial Bank Minimum Capital Requirement,

Minimum Bank Umum, maka sampai dengan akhir 2016,

until the end of 2016 Bank BKE does not included in the criteria

Bank BKE tidak memiliki kriteria sebagai Bank yang memiliki

of Bank obligated to calculate market risk ATMR.

kewajiban untuk menghitung ATMR risiko Pasar.

318







Langkah-langkah dan Rencana dalam Mengantisipasi

Actions and Plan in Anticipating Market Risk on Foreign

Risiko Pasar atas Transaksi Mata Uang Asing, Lindung

Currency Transaction, Hedging and Debt with Fluctuated

Nilai, dan Utang dengan Suku Bunga Fluktuasi

Interest Rate

Hingga akhir 2016, Bank BKE masih tercatat sebagai salah

Until the end of 2016, Bank BKE is still recored as one of National

satu Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Non Devisa yang

Private Commercial Bank Non-Foreign not having transaction

tidak memiliki transaksi dengan menggunakan mata uang

in using foreign currency, so that in its business process, Bank

asing, sehingga dalam proses bisnis yang dilakukan oleh Bank

BKE does not apply hedging activity, and pursuant to Bank

BKE , Bank tidak melakukan aktivitas lindung nilai dan sesuai

Indonesia regulation, Bank Kesejahteraan is not included as

dengan ketentuan Bank Indonesia, Bank Kesejahteraan tidak

Bank obligated to calculate Market Risk ATMR.

memiliki kriteria sebagai Bank yang memiliki kewajiban untuk menghitung ATMR Risiko Pasar.

Risiko Operas ion al

Op er ational R isk

hal mendasar dalam menjalankan aktivitas bisnis dan

matter in its business activities and operational. Operational

operasionalnya. Risiko operasional dapat disebabkan oleh

risk may due to inadequacy and/or malfunction of internal

adanya ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses

process, human error, system failure, or external factor which

internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya

may affect Bank operational.

Pengelolaan risiko operasional pada Bank BKE juga menjadi

Management of operational risk of Bank BKE is also basic

faktor eksternal yang mungkin mempengaruhi operasional Bank. Untuk proses pengukuran dan penilaian risiko operasional,

For measurement process and operational risk assessment,

Bank BKE telah memiliki aplikasi Operational Risk Self

Bank BKE has the Operational Risk Self Assessment (ORSA)

Assessment (ORSA) secara web-based untuk mempercepat

web-based application to accelerate reporting access by work

akses dalam pelaporan oleh unit – unit kerja kepada

units to Risk Management Division. It is done every month

Divisi Manajemen Risiko. Pelaksanaan ini dilakukan setiap

to be part of overall Bank risk profile assessment. Apart from

bulannya untuk menjadi bagian dari penilaian profil risiko

ORSA, Bank BKE also develop special assessment method

Bank secara keseluruhan. Selain dari ORSA, Bank BKE juga

for technology and information risk which its process of

telah mengembangkan metode penilaian khusus untuk

measurement and assessment is conducted by Technology

risiko teknologi dan informasi yang proses pengukuran dan

Division.

penilaiannya dilakukan oleh Divisi Teknologi. penerapan

In order to improve effectiveness of applying operational risk

pengelolaan manajemen risiko operasional di Bank BKE, bank

management of Bank BKE, the Bank conduct the following

telah melakukan hal-hal sebagai berikut:

action:

a. Bank saat ini telah menyelesaikan kredit dengan pola

a. Currently Bank has completed credit with channeling

channeling. Untuk kredit scoring aplikasi tersebut telah

pattern. For such application of credit scoring it is included

tercakup dalam VisionLaps Bank beserta dengan pedoman

in Bank Vision Laps as well as guidelines of Vision Laps

Dalam

rangka

meningkatkan

efektifitas

petunjuk teknis Vision Laps. b. Program Bank untuk tetap konsisten memprogramkan

technical instruction. b. Bank program to consistently socialized work program.

sosialisasi program kerja. c. Perbaikan berkesinambungan terhadap berbagai system error yang dilakukan oleh Divisi Teknologi Informasi.

c. Sustainable improvement of various system error conducted by IT Division. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

319





d. Pelaksanaan training-training serta edukasi bagi pegawaipegawai Bank.

d. Implementation of trainings and education for Bank employees.

e. Penertiban penggunaan kode transaksi khusus untuk kliring, RTGS, serta transaksi lain-lain.

e. Controlling the use of special transaction code for clearing, RTGS and other transactions.

f. Menetapkan Surat Keputusan Direksi No.58/2016/SK

f. Issued Board of Directors Decree No. 58/2016/SK dated

tanggal 11 Agustus 2016 tentang Pembentukan Tim

August 11, 2016 on the Formation of Reporting Preparation

Persiapan Pelaporan Sistem Laporan Informasi Keuangan

Team of Financial Information Report System (SLIK)

(SLIK). g. Menetapkan Surat Edaran Operasi No.25.02/DIR/SE

g. Issued Operational Circular Letter No. 25.02/DIR/SE dated

tanggal 8 September 2016 tentang Tata Cara Perubahan

September 8, 2016 on the changes procedure for PIN

PIN Melalui Mesin Electronic Data Capture (EDC).

Through Electronic Data Capture (EDC) Machine.

h. Bank telah menyelesaikan pengembangan otomasi

h. Bank has completed the development of reporting

pelaporan kepada OJK (LBU dan SID) yang terintegrasi

automation to FSA (LBU and SID) integrated with credit

dengan aplikasi kredit.

application.

Organisasi Manajemen Risiko Operasional

Organization of Operational Risk Management

1. Divisi Manajemen Risiko, yang bertanggung jawab

1. Risk Management Division, responsible for overall

melaksanakan fungsi manajemen risiko operasional secara

operational risk management function to help Board of

menyeluruh untuk membantu Direksi dalam mengelola

Directors in managing operational risk and ensure the

risiko operasional serta memastikan kebijakan manajemen

operational risk management policy is running on all

risiko operasional berjalan pada seluruh tingkat organisasi.

organization leve.

2. Petugas Risk Officer yang ditempatkan di seluruh kantor

2. Risk Officer placed in all branch office as facilitator of

cabang sebagai fasilitator proses manajemen risiko

process of operational risk management to ensure its

operasional untuk memastikan konsistensi penerapannya

application consistency in Branch Office by means of

di Kantor Cabang dengan jalur pelaporan ganda secara

direct dual reporting to Branch Head of related branch,

langsung yaitu kepada Pemimpin Cabang dari cabang

and Risk Management Division, Compliance Unit, and

yang bersangkutan, serta kepada Divisi Manajemen Risiko,

Audit Division.

Bidang Kepatuhan, dan Divisi Audit. Mekanisme

Identifikasi

dan

Pengukuran

Risiko

Mechanism of Operational Risk Identification and

Operasional

Measurement

Untuk menjamin kesesuaian proses pengukuran risiko

To ensure conformity of risk measurement process to

terhadap perkembangan proses bisnis Bank BKE, Bank BKE

development of Bank BKE business process, Bank BKE has

telah melakukan menggunakan metode self risk assesment

used the self risk assessment method in the form of internal

berupa checklists secara internal dengan tujuan untuk

checklist to identify the advantage and disadvantage of

mengidentifikasi kekuatan dan kelemahan pada lingkup

bank operational risk scope through application system of

risiko operasional bank melalui sistem aplikasi Operational

Operational Risk Assessment (ORSA) where each work is able

Risk Self Assessment (ORSA) dimana setiap unit kerja dapat

to identify any operational risk on their own work unit.

mengidentifikasi risiko operasional yang terjadi di setiap unit kerjanya masing-masing.

320







Proses

dilakukan

Measurement process on risk factor is individually done (per

secara individual (per jenis risiko) dan eksposur risiko

pengukuran

terhadap

faktor

risiko

risk type) and overall risk exposure (aggregate/composite).

secara keseluruhan (agregat/komposit). Pengukuran risiko

Operational risk measurement is done after all work unit

operasional dilakukan setelah seluruh unit kerja melakukan

conduct checklist on identification paperwork on ORSA

checklist pada kertas kerja identifikasi pada sistem ORSA yang

system including event, frequency and nominal transaction.

mencakup kejadian, frekuensi, maupun nominal transaksi. Mekanisme Mitigasi Risiko Operasional

Mechanism of Operational Risk Mitigation

Bank Kesejahteraan melalui Divisi Manjemen Risiko telah

Bank Kesejahteraan through Risk Management Division is

melakukan review secara berkala terhadap faktor-faktor

periodically review factors causing operational risk, impact of

penyebab timbulnya risiko operasional, dampak kerugian,

loss, and mitigation action to controlling the happening risk

dan langkah-langkah mitigasi untuk mengendalikan eksposur

exposure. Risk monitoring result is reported to Directors and

risiko yang terjadi. Hasil pemantauan risiko dilaporkan kepada

Risk Management Committee to conduct mitigation including

Direksi dan Komite Manajemen Risiko untuk dilakukan mitigasi

level of policy, authority delegation, education and training,

meliputi tingkatan kebijakan, pendelegasian wewenang,

data documentation, information system management,

pendidikan dan pelatihan, dokumentasi data, manajemen

physical control up to customer relation management.

sistem informasi, kontrol fisik sampai kepada manajemen relasi dengan nasabah. Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position No.

1.

Pendekatan yang digunakan / Approach Used

Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach Total

Pendapatan Bruto ( ratarata 3 tahun terakhir ) / Gross income (average of the last 3 years)

Beban Modal / Capital Charges

ATMR

165.264

24.790

309.870

165.264

24.790

309.870

Risiko Likuidita s

L iqu id ity R isk

yang harus dilakukan seluruh elemen perbankan untuk

be applied on all banking elements to avoid Bank inability to

menghindari ketidakmampuan Bank dalam menyediakan

procure liquidity with fair prices to give positive impact for the

likuiditas dengan harga yang wajar untuk memberikan

profitability growth and Bank capital. Bank Liquidity Risk can

dampak positif bagi pertumbuhan profitabilitas dan modal

be measured through several indicator periodically observed

Bank. Risiko Likuiditas bank dapat diukur melalui beberapa

among others, Statutory Reserves ratio, Secondary Reserves,

indicator yang dapat dipantau secara berkala antara lain

Net Secondary Reserves, Non Core Deposit (NCD), and loan

rasio Giro Wajib Minimum, Secondary Reserves, Net Secondary

to deposit (LDR) with limits stipulation referring to regulator

Reserves¸Non Core Deposit (NCD) dan loan to deposit (LDR)

(external) provision and Bank internal policy.

Penerapan pengelolaan risiko likuiditas menjadi hal penting

Implementation of liquidity risk management is important to

dengan penetapan limit-limit yang mengacu pada ketentuan regulator (eksternal) maupun kebijakan internal pada Bank.


321





Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas

Organization of Liquidity Risk Management

Dalam tatanan struktural organisasi pada Bank BKE,

In the organization structural order of Bank BKE, liquidity risk

pengelolaan manajemen risiko likuidtas dilakukan melaui

management is conducted through several unit coordination,

koordinasi dari beberapa unit, antara lain:

among other:

1. Adanya Komite ALCO yang melakukan pembahasan dan

1. ALCO Committee discussing and monitoring Bank BKE

pengawasan terhadap likuiditas Bank BKE dari berbagai

liquidity of various condition either micro or macro.

macam kondisi baik mikro atau makro. 2. Divisi Pemasaran Dana dan Pengembangan Produk dan seluruh kantor cabang dan cabang pembantu untuk

2. Fund Marketing and Product Development Division and all branch office as well as branch to find fund sources.

mencari sumber dana. 3. Bidang

Treasury

yang

menjalankan

operasional

pemenuhan kebutuhan likuiditas dari ketentuan regulator.

3. Treasury Unit running the operational to fulfill liquidity requirement of regulator's provision.

4. Bidang Pengelolaan Likuiditas untuk melakukan formasi

4. Liquidity Management Unit to formulate liquidity strategy

strategi likuiditas dan analisa terhadap sumber risiko

and analysis of liquidity risk source pursuant to applicable

likuiditas sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

provision.

Indikator Peringatan Dini Permasalahan Likuiditas

Early warning Indicator of Liquidity Problem

Bank BKE telah memiliki kebijakan yang memadai agar setiap

Bank BKE has adequate policy so that at any time is able to

saat dapat memenuhi semua kewajiban yang jatuh tempo, baik

meet all mature liabilities, both short and medium term. Bank

jangka pendek maupun jangka menengah. Fokus Bank BKE

BKE focus to ensure cash flow requirement level to be main

untuk memastikan tingkat kebutuhan arus kas menjadi prioritas

priority so that there are no obstacle in fulfilling short term

utama agar tidak terdapat kendala dalam pemenuhan kewajiban

liability through well managed liquid asset.

jangka pendek melalui aset likuid yang terkelola dengan baik. Pengelolaan risiko likuiditas senantiasa dimonitor secara

Liquidity risk management constantly proactively monitored

proaktif dengan memperhatikan indikator baik internal

by observing both internal and external indicator which

maupun eksternal yang menjadi sistem peringatan dini

becoming early warning system of liquidity issue of Bank BKE,

permasalahan likuiditas Bank BKE, antara lain:

among others:

1. Peningkatan konsentrasi pada beberapa aset dan sumber

1. Concentration improvement on several assets and specific

dana tertentu

fund sources

2. Terjadinya pelampauan limit

2. Limit exceedances

3. Peningkatan biaya dana secara keseluruhan, dan/ atau

3. Overall fund cost improvement, and/or worsening cash

posisi arus kas yang semakin buruk sebagai akibat maturity

flow position due to large mismatch maturity especially

mismatch yang besar terutama pada skala waktu jangka

on short term scale.

pendek. Dalam rangka memperoleh gambaran mengenai kondisi

To obtain an overview regarding Bank BKE liquidity condition,

likuiditas Bank BKE, maka Bank melakukan pembahasan atas

Bank has discussed the issues in ALCO meeting conducted

permasalahan dalam rapat ALCO yang dilaksanakan minimal 1

once a month. Bank BKE has stipulate policy as effort of

(satu) kali dalam sebulan. Bank BKE telah membuat kebijakan

diversification of fund sources through formation of retail and

sebagai upaya melakukan diversifikasi sumber dana melalui

non retail fund composition as well as focus to reduce core

pembentukan komposisi dana retail dan non retail serta fokus

depositors.

pada upaya penurunan deposan inti.

322







Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko

Mechanism of Liquidity Risk Measurement and Control

Likuiditas Bank BKE melakukan pengukuran risiko likuditas berdasarkan

Bank BKE measured liquidity risk based on structure of

struktur pendanaan/ simpanan menurut jenis, jangka waktu,

funding/saving according to types, time period, interest rate,

suku bunga, pemilik dana dan konsentrasi kepemilikan dana.

fund owner and fund ownership concentration. Tools for

Alat pengukuran risiko likuiditas Bank meliputi proyeksi arus

measuring Bank liquidity risk including cash flow projection,

kas, rasio-rasio likuiditas, profil maturitas, dan stress testing.

liquidity ratios, maturity profile and stress testing.

Berbagai upaya implementasi penerapan manajemen risiko

Various efforts of implementing risk management application

terkait pengelolaan terhadap risiko likuiditas yang telah

related to management of liquidity risk which has been

dilaksanakan adalah sebagai berikut:

conducted is as follows:

a. Memonitor secara rutin terhadap Net SR, rasio NCD, AL/

a. Routinely monitor the Net SR, NCD ratio, AL/DPK, AL/NCD,

DPK, AL/NCD, dan LDR Bank.

and Bank LDR

b. Bank telah melakukan identifikasi terhadap kecukupan

b. Bank has identify the Statutory Reserve adequacy

GWM yang dilakukan oleh Satuan Kerja Kepatuhan

conducted by Compliance work unit prior to the closing

sebelum penutupan transaksi untuk memastikan bahwa

of transaction to ensure that such ratio is pursuant to the

rasio tersebut sudah sesuai ketentuan.

provision.

c. Menetapkan Surat Keputusan Direksi No.63/2016/SK

c. Issue the Board of Directors Decree No.63/2016/SK dated

tanggal 30 Agustus 2016 tentang Buku Pedoman Treasury

August 30, 2016 regarding Treasury Guide Book (Revision

(Revisi II).

II)

d. Menetapkan Surat Keputusan Direksi No.71/2016/SK

d. Issue Board of Directors Decree No.71/2016/SK dated

tanggal 13 September 2016 tentang Pedoman Dana

September 13, 2016 on Guidelines for Public Fund in the

Masyarakat Dalam Bentuk Deposito Berjangka.

Form of Time Deposit.

e. Menetapkan Surat Keputusan Direksi No.71/2016/SK

e. Issue Board of Directors Decree No.71/2016//SK dated

tanggal 26 September 2016 tentang persetujuan Line

September 26, 2016 concerning the approval of Line

Money Market.

Money Market.

f. Tetap konsisten untuk menjaga rasio-rasio risiko likuiditas.

f. Consistently maintain liquidity risk ratios.

g. Tetap mempertahankan dan memperbaiki diversifikasi

g. Maintaining

portfolio penempatan dana sesuai batas limit.

an

improving

diversification

of

fund

placement portfolio according to the limit

h. Bank menggalakkan program peningkatan CASA.

h. The Bank encouraged the CASA improvement program

Risiko H ukum

L eg al R isk

Pengelolaan aktivitas bisnis dan operasional Bank BKE

Management of business and operational activities of Bank

tentunya tidak akan terlepas dari kemungkinan timbulnya

BKE cannot be separated from the possibility of legal risk in the

risiko hukum apabila terdapat tuntutan hukum akibat

event of lawsuits due to juridical aspect weakness. Therefore,

kelemahan dari aspek yuridis. Oleh karena itu, Bank BKE

Bank BKE formed work unit responsible to manage and control

telah membentuk unit kerja yang bertanggung jawab dalam

legal risk of Bank BKE. Such function and responsibility is on

mengelola dan mengendalikan risiko hukum pada Bank BKE.

Legal & Remedial Division coordinating with Risk Management

Fungsi dan tanggung jawab tersebut melekat pada Divisi

Division related to legal risk measurement in quantitative and

Hukum & Remedial yang melakukan koordinasi dengan Divisi

qualitative.

Organisasi Manajemen Risiko Hukum

Organization of Legal Risk Management

Manajemen Risiko terkait pengukuran risiko hukum secara kuantitatif dan kualitatif. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Laporan Tahunan / Annual Report 2016

323





Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum

Mechanism of Legal Risk Control

Permasalahan yang terjadi terkait dengan risiko hukum

Problematic events related to legal risk is reported by Legal

dilaporkan oleh Divisi Hukum & Remedial kepada Direksi dan

& Remedial Division to the Directors and Risk Management

Komite Manajemen Risiko untuk dilakukan langkah-langkah

Committee to conduct mitigation actions. Mechanism of such

mitigasi. Mekanisme pengendalian risiko hukum tersebut

legal risk control is as form of responsibility in the process of

dilakukan sebagai bentuk tanggung jawab dalam proses

mitigation of the loss possibility due to weakness in binding

melakukan mitigasi kemungkinan munculnya kerugian akibat

matters which may be the source of dispute in the future. In

kelemahan dalam hal perikatan yang dapat menjadi sumber

the mechanism of legal risk management of branch office, it is

sengketa di kemudian hari. Dalam mekanisme pengelolaan

conducted by placing Risk Officer to ensure feasibility of legal

risiko hukum di kantor cabang, dilakukan melalui penempatan

review in each activities or transactions. This is as one of Bank

Risk Officer untuk memastikan kelayakan kajian hukum dalam

BKE efforts in forwarding effective legal risk management

setiap kegiatan atau transaksi menjadi salah satu upaya Bank

based on Board of Directors Decree Number 04/08/DIR/SE

BKE dalam mengedepankan pengelolaan risiko hukum yang

dated August 22, 2013 on the Handling of Legal Issues.

efektif yang didasari oleh Surat Edaran Direksi Nomor 04/08/ DIR/SE tanggal 22 Agustus 2013 perihal Penanganan Masalah Hukum. Implementasi manajemen risiko hukum telah dilakukan oleh

Implementation of legal risk management has been conducted

Bank BKE sepanjang 2016 meliputi:

by Bank BKE throughout 2016 including:

a. Melakukan tinjauan terhadap perjanjian kerja sama antara

a. Review the cooperation agreement between Bank BKE

Bank BKE dengan PT Bicka Jasa Utama tentang Pemasaran

and PT Bicka Jasa Utama regarding Product Marketing of

Produk Kredit Pensiunan Bank Kesejahteraan Ekonomi.

Pension Credit of Bank Kesejahteraan Ekonomi.

b. Melakukan tinjauan terhadap perjanjian Pemberian Kredit Pensiun dan Personal Loans Koperasi Nusantara (KOPNUS).

b. Review the agreement of Pension Credit Administration and Personal Loans of Nusantara Cooperative (KOPNUS).

c. Melakukan tinjauan terhadap perjanjian kerja sana

c. Review the cooperation agreement of Consultancy Service

Jasa Konsultasi antara BKE dengan PT. Isys Consulting

between BKE and PT Isys Consulting (Arrangement of Job

(Penyusunan Job Grading dan Struktur Penggajian).

Grading and Payroll Structure).

d. Melakukan tinjauan terhadap perjanjian kerja sama terkait

d. Review the cooperation agreement related BI checking

BI checking antara Bank BKE dengan PT. Evolusi Teknologi

between Bank BKE and PT Evolusi Teknologi Semesta

Semesta tentang Penyediaan Aplikasi Kredit Bureau

regarding Application Procurement of Bureau Automation

Automation System.

System Credit.

e. Melakukan tinjauan terhadap perjanjian kerja sama antara

e. Review the cooperation agreement between Bank BKE and

Bank BKE dengan PT. Asaba Computer Center tentang

PT Asaba Computer Center on the Agreement Contract of

Kontrak Perjanjian Jual Beli Software Microsoft melalui

Microsoft Software Purchase and Sale through Enterprise

Enterprise Agreement.

Agreement.

f. Melakukan tinjauan terhadap perjanjian kerja sama terkait

f. Review the cooperation agreement related with brokerage

keperanteraan penutupan asuransi (broker asuransi)

insurance closing (insurance broker) between Bank BKE

antara Bank BKE dengan PT. Bina Sentra Purna.

and PT Bina Sentra Purna.

g. Melakukan

tinjauan

terhadap

perjanjian

dengan

perusahaan PT. Telkom (Persero) tentang Layanan Terintegrasi E-Koperasi.

324


g. Review the agreement with PT Telkom (Persero) on the E-Cooperative Integrated Service.






Risiko Strateg is

Str ateg ic R isk

Risiko strategis dapat muncul dari pengelolaan aktivitas usaha

Strategic Risk may occur from management of business

dan bisnis apabila terdapat ketidaktepatan pengambilan

activities in the event of inaccuracy of decision taking and/

keputusan dan/atau dalam implementasi suatu keputusan

or implementation of strategic decision, including the failure

strategis,

mengantisipasi

to anticipate business environment changes. Bank BKE has

perubahan lingkungan bisnis yang terjadi. Bank BKE telah

arranged risk appetite and risk tolerance to become part in risk

menyusun risk appetite dan risk tolerance yang akan menjadi

management policy of Bank Business Plan.

Organisasi Manajemen Risiko Strategis

termasuk

dalam

kegagalan

Organization of Strategic Risk Management

bagian dalam kebijakan manajemen risiko pada Rencana Bisnis Bank. Pengelolaan risiko strategis pada Bank Kesejahteraan

Strategic risk management of Bank Kesejahteraan is engaging

melibatkan unit-unit yang meliputi:

the following units:

1. Bidang Perencanaan yang bertanggungjawab dalam

1. Planning Unit responsible for formulating the target

memformulasikan pencapaian terhadap target setiap

achievement of each work unit based n discussion in the

unit kerja atas dasar pembahasan yang telah dilakukan

stipulation of Bank Business Plan pursuant to the vision,

dalam penetapan Rencana Bisnis Bank sesuai dengan visi

mission and strategy stipulated by bank's management in

dan misi serta strategi yang ditetapkan manajemen bank

General Policy of Board of Directors.

dalam Kebijakan Umum Direksi. 2. Divisi Manajemen Risiko sebagai unit yang melakukan

2. Risk Management Division as unit monitoring deviation of

pemantauan deviasi atas pencapaian target perusahaan

company's target achievement to measure strategic risk

untuk mengukur tingkat risiko strategic sesuai dengan

level according to the applicable regulations.

ketentuan yang berlaku. Kebijakan Bank untuk Identifikasi Perubahan Lingkungan

Bank Policy to Identify Business Environment Changes

Bisnis Dalam hal risiko strategis, Bank BKE melalui Direksi dan

In the relation with strategic risk, Bank BKE through Directors

Komisaris selaku manajemen bank selalu aktif melakukan

and Commissioners is actively review the performance and

review kinerja dan evaluasi kebijakan terhadap penyusunan

policy evaluation of the business target arrangement and

target bisnis dan melakukan langkah-langkah perbaikan

perform improvement actions needed by Bank strategic

yang diperlukan dalam rencana strategis Bank dengan

plan with consideration to the Bank's internal and external

mempertimbangkan kondisi internal dan eksternal Bank.

condition. Directors constantly involve all work unit and

Proses

mendukung

branch offices in reviewing the performance of each work

tercapainya target yang tertuang dalam rencana bisnis bank.

program arranged in the report submitted by work unit of

Direksi secara konsisten melibatkan seluruh unit kerja dan

Corporate Planning or quarter meeting to immediately able to

kantor cabang serta kantor cabang pembantu dalam meninjau

conduct corrective action and needed strategy.

review

tersebut

dilakukan

untuk

kinerja atas setiap program kerja yang disusun melalui laporan yang disampaikan oleh unit kerja Perencanaan Korporasi maupun dalam rapat kerja setiap triwulan untuk dapat segera diambil tindakan korektif dan strategi yang harus dilakukan.


325





Mekanisme untuk Mengukur Kemajuan yang Dicapai dari

Mechanism to Measure Achieved Development from

Rencana Bisnis yang Ditetapkan

Stipulated Business Plan

Pengukuran atas kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis

Measurement of achieved development from stipulated

yang ditetapkan menjadi tanggung jawab Bidang Perencanaan

business plan is the responsibility of Corporate Planning Unit

Korporasi yang dilakukan bersama-sama dengan Divisi

collectively conducted with Risk Management Division as

Manajemen Risiko serta unit kerja lain yang dianggap memiliki

well as other work unit deemed to have involvement in the

keterlibatan

pencapaian

stipulation of such achievement assessment of business plan

rencana bisnis yang dimaksud dengan memperhatikan

dalam

menetapkan

penilaian

by regard to the Bank risk profile measurement result and

hasil pengukuran profil risiko Bank dan pertimbangan-

accountable considerations.

pertimbangan yang dapat dipertanggungjawabkan. Evaluasi atas strategi dan pencapaian target bank dilakukan

Evaluation on strategy and bank target achievement is

setiap 3 (tiga) bulan dalam rapat koordinasi antara Direksi

conducted every 3 (three) month in the coordination

dengan seluruh pejabat Bank Kesejahteraan sesuai dengan

meeting between Board of Directors and all officials of Bank

hasil pencapaian rencana kerja dari setiap unit yang telah

Kesejahteraan pursuant to the result of work plan achievement

dilaporkan secara periodic setiap bulan.

from each unit reported periodically every month.

Pada 2016, Bank BKE telah menerapkan Manajemen Risiko

During 2016, Bank BKE has implemented Strategic Risk

Strategis melalui upaya perbaikan sebagai berikut:

Management through the following improvement efforts:

a. Peningkatan koordinasi antar unit kerja melalui rapat

a. Improving inter work units coordination through

koordinasi.

coordination meeting.

b. Peningkatan efisiensi di segala sektor.

b. Efficiency improvement in all sectors.

c. Perbaikan bisnis model dan seluruh infrastruktur

c. Improvement

perkreditan. d. Peningkatan

of

model

business

and

all

credit

infrastructure. koordinasi

antara

unit

Bisnis

yang

dilaksanakan setiap minggu dengan melibatkan Kantor

d. Improving coordination inter Business units conducted weekly by involving Branch Office through video call.

Cabang melalui video call.

R i si k o K e pat uh an

C omp l ianc e R isk

tidak terlepas dari segala ketentuan dan peraturan yang

from all binding regulations both from Bank Indonesia as

bersifat mengikat baik dari Bank Indonesia sebagai regulator

banking regulator, and prevailing legislation. Compliance

perbankan, maupun dari peraturan perundang-undangan

Risk may occur when Bank is not able to fulfill its obligation

yang berlaku. Risiko kepatuhan dapat muncul manakala

to compliant with the prevailing legislations, regulations, and

Bank tidak dapat memenuhi kewajibannya dalam mematuhi

code of conduct in performing its business activity as one of

peraturan perundang-undangan yang berlaku, peraturan, dan

financial practitioner.

Sebagai salah satu pelaku industri perbankan, Bank BKE

As one of banking practitioner, Bank BKE cannot be separated

kode etik dalam menjalankan aktivitas bisnisnya sebagai salah satu pelaku industri keuangan. Dalam rangka mengelola risiko kepatuhan, PT Bank

In order to manage compliance risk, PT Bank Kesejahteraan

Kesejahteraan Ekonomi telah memiliki Code of Conduct

Ekonomi has the Code of Conduct and Compliance Charter as

& Compliance Charter sebagai pelaksanaan tata kelola

implementation of good corporate governance and to support

326







perusahaan yang baik dan untuk mendukung tugas

the control task as well as supporting compliant function. Bank

pengendalian serta untuk menunjang fungsi kepatuhan. Bank

has also conduct provision adjustment / completion / revision

juga telah melakukan penyesuaian / penyempurnaaan / revisi

on internal as well as ensuring business activity of the Bank

ketentuan terhadap internal serta memastikan kegiatan usaha

to pursuant with Bank Indonesian regulations and prevailing

yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank

legislations.

Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan

Organization of Compliance Risk Management

Pengelolaan risiko kepatuhan pada Bank BKE dilakukan

Management of compliance risk of Bank BKE is performed by

oleh Satuan Kerja Bidang Kepatuhan sebagai unit yang

Compliance work unit as unit responsible to evaluate, stipulate

bertanggung jawab untuk mengevaluasi, menetapkan dan

and maintain the compliance framework so that compliant

mempertahankan kerangka kerja kepatuhan agar budaya

culture is running on policy of compliance regulation and

kepatuhan tetap berjalan pada kebijakan kepatuhan regulasi

procedure. Compliance unit conducting its role in supporting

dan prosedur. Bidang Kepatuhan menjalankan perannya

Compliance & Risk Management Director.

dalam membantu Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko. Di sisi lain, kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur

On the other hand, compliance to the policy and procedure

merupakan tanggung jawab dari semua pegawai dan

is the responsibility of all employee and is consistently

dipantau secara konsisten. Penguatan Compliance Culture dan

monitored. Compliance Culture enhancement and the

kesadaran bahwa kepatuhan merupakan tanggung jawab

awareness that compliant is the responsibility of all HR in all

seluruh SDM di seluruh lini dalam struktur organisasi Bank BKE

lines of Bank BKE organization structure and is guided by 4

telah berpedoman pada 4 (empat) pilar dalam PBI no. 13/2/

(four) pillars of PBI No. 13/2/PNI/2011 including:

PBI/2011 yang mencakup: 1. Budaya Kepatuhan

1. Compliance Culture

2. Pengelolaan Risiko Kepatuhan

2. Compliance Risk Management

3. Kebijakan,

3. Policy

4. Sistem dan prosedur dan kegiatan usaha bank sesuai

4. System and procedure, and bank business activities

dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

pursuant to Bank Indonesia regulations and applicable

perundangan yang berlaku dan memastikan tingkat

legislation and ensuring Bank compliance level.

kepatuhan Bank. Strategi Manajemen Risiko dan Efektivitas Penerapan

Risk

Manajemen Risiko Kepatuhan

Implementation of Compliance Risk Management

Bank BKE telah memiliki pedoman perilaku dan budaya kerja

Bank BKE has the corporate code of conduct and guidelines

perusahaan yang terus dikristalisasikan kepada seluruh unit

which is always embedded to all work unit through morning

kerja melalui program morning briefing untuk dilaporkan kepada

briefing to be reported to Compliance and Risk Management

Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko secara periodik.

Director periodically. Throughout 2016, Bank has issued various

Sepanjang tahun 2016, Bank telah menerbitkan berbagai

policies and internal procedure related to the implementation

kebijakan dan prosedur internal terkait dengan pelaksanaan

of compliance function to ensure Bank policy.

Management

Strategy

and

Effectiveness

fungsi kepatuhan dalam hal memastikan kebijakan Bank.


327





Di samping itu, Bank BKE senantiasa konsiten dalam

In addition, Bank BKE consistently review the internal

melaksanakan kaji ulang ketentuan-ketentuan internal dan

provisions and unevaluated provision to be synchronized

ketentuan yang belum dievaluasi untuk dapat diselaraskan

with Bank Indonesia regulations along with sustainable future

dengan ketentuan Bank Indonesia sejalan dengan program

work program. To ensure realization of compliance culture,

kerja kedepan yang berkelanjutan. Untuk memastikan

Compliance Unit conduct socialization of regulations issued

terwujudnya terlaksananya budaya kepatuhan, Bidang

by Bank Indonesia and Internal Bank.

Kepatuhan melakukan sosialisasi peraturan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia dan Internal Bank. Mekanisme

Pemantauan

dan

Pengendalian

Risiko

Mechanism of Monitoring and Controlling Compliance

Kepatuhan

Risk

Bidang Kepatuhan bertanggungjawab dalam memastikan bahwa

Compliance Unit is responsible to ensure that all bank activity

seluruh aktivitas bank telah dilakukan sesuai dengan ketentuan

has been conducted pursuant to Bank Indonesia regulation

Bank Indonesia dan peraturan perundangan yang berlaku dan

and prevailing legislations as well as policy stipulated by

kebijakan yang ditetapkan oleh Internal Bank dengan koordinasi

Internal Bank coordinating with all Risk Officer, and Audit

yang dilakukan bersama seluruh Risk Officer, dan Divisi Audit.

Division. Risk Officer is responsible in compliance risk

Risk Officer bertanggung jawab dalam melakukan pengendalian

controlling in branch office.

risiko kepatuhan di kantor cabang sebagai salah satu fungsinya. Sedangkan Divisi Audit, senantiasa berkomitmen melakukan

Meanwhile, Audit Division strives to commit to monitoring

pemantauan penyelesaian temuan audit baik dari Bank

audit finding settlement either from Bank Indonesia or

Indonesia maupun pihak auditor independen lainnya

other independent auditor party conducted consistently

yang dilakukan secara konsisten dan berkesinambungan.

and sustainable. Implementation of commitment on such

Pelaksanaan komitmen atas hasil audit tersebut kemudian

audit finding is then submitted to the Board of Directors and

disampaikan kepada Direksi dan Bidang Kepatuhan.

Compliance Unit.

Implementasi manajemen risiko kepatuhan yang dilaksanakan

Implementation of compliance risk management by Bank BKE

Bank BKE pada 2016 meliputi hal berikut ini;

in 2016 covering the following matters:

a. Bank telah berupaya melakukan tindakan yang tepat

a. Bank strives to conduct accurate action in response to

dalam menanggapi suatu kejadian yang berkaitan dengan

event related with Compliance Risk.

Risiko Kepatuhan. b. Satuan Kerja Kepatuhan telah melaksanakan Fungsi

b. Compliance work Unit has executed Compliance Function

Kepatuhan sesuai dengan ketentuan yang mengatur,

pursuant to regulating provision, but there are still several

namun terdapat beberapa ketentuan yang belum

provision has not been updated according tot he changes

dilakukan update sesuai dengan perubahan ketentuan

of prevailing laws and regulations.

atas perundang-undangan yang berlaku. c. Pemantauan telah dilakukan dan dilaporkan secara berkala kepada BOD. d. Pelatihan untuk meningkatkan kompetensi terhadap SDM Satuan Kerja Kepatuhan telah cukup memadai.

c. Monitoring has been done and reported periodically to the BOD. d. Trainings to improve HR competence of Compliance work unit is deemed sufficient.

e. Penetapan Surat Keputusan Direksi No.63/2016/SK tanggal

e. Issuance of Board of Directors Decree No.63/2016/SK

28 Januari 2016 tentang Ketentuan Perilaku Utama Pilar

dated January 28, 2016 on the Provision of Main Behavior

Budaya Kerja Bank BKE.

of work culture Pillar of Bank BKE.

328







Risiko R eputas i

R ep u tation R isk

Bank BKE melekatkan pelaksanaan pengelolaan risiko reputasi

Bank BKE implement the reputation risk management to all

kepada seluruh pegawai di seluruh unit kerja Bank BKE baik di

employees in all work unit of Bank BKE both in head office and

tingkat kantor pusat dan kantor cabang. Hal tersebut dilakukan

branch office. This is due to reputation as outcome from all

mengingat reputasi merupakan outcome dari seluruh aktivitas

Bank's activities.

Organisasi Manajemen Risiko Reputasi

Organization of Reputation Risk Management

yang terjadi di Bank. Bank BKE akan segera menindaklanjuti apabila terdapat

Bank BKE will immediately follow up in the event of reputation

munculnya risiko reputasi yang dapat mempengaruhi

risk occurrence which may affecting trust level of stakeholders

pada penurunan tingkat kepercayaan stakeholders yang

sourced from negative perception of Bank BKE by considering

bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank BKE dengan

problems substance. In handling information and public

mempertimbangkan

relation communication, Bank has the Secretarial Unit

substansi

permasalahan.

Untuk

penanganan komunikasi informasi dan kehumasan, Bank

managed by Human Resource Division.

telah memiliki Bidang Kesekretariatan yang dibawah struktur Divisi Sumber Daya Manusia. Kebijakan dan Mekanisme Pengendalian Risiko Reputasi

Policy and Mechanism of Reputation Risk Control

Dalam hal risiko reputasi, Bank Kesejahteraan menempatkan

Related to reputation risk, Bank Kesejahteraan believes that

bahwa

harus

protecting Bank reputation must be prioritized above all other

memperoleh prioritas di atas semua kegiatan lain sepanjang

activities any time, supported by control to ensure healthy

waktu, didukung dengan kontrol yang melekat untuk

business practices through participation of all organization

memastikan praktek-praktek bisnis yang sehat melalui peran

ranks to actively maintain bank reputation considering

serta dari seluruh jajaran organisasi untuk berperan aktif

reputation risk may occur independent from other risk types.

perlindungan

atas

reputasi

Bank

BKE

menjaga reputasi bank mengingat risiko reputasi dapat terjadi secara independen dari jenis risiko lainnya. Bank BKE telah memiliki sistem pengukuran dan penilaian

Bank BKE has the measurement and assessment system of

risiko reputasi yang tercakup dalam pengukuran profil risiko

reputation risk contemplated in Bank risk profile measurement.

Bank. Di samping itu, sistem pelaporan yang efisien dan efektif

Moreover, efficient and effective reporting system on the

mengenai kondisi dan perkembangan Bank BKE menjadi

condition and development of Bank BKE has become adequate

sarana informasi yang memadai kepada Dewan Komisaris,

information means to the Board of Commissioners, Board of

Direksi, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Audit.

Directors, Risk Monitoring Committee, and Audit Committee.

Pengelolaan Risiko Reputasi Pada Saat Krisis

Reputation Risk Management at Critical Time

Peran pemimpin setiap unit kerja baik yang berada di kantor

The role of work unit leader both in head office and/or branch

pusat, kantor cabang, maupun kantor cabang pembantu menjadi

office is important and absolutely needed in identifying

sangat penting dan mutlak diperlukan dalam mengidentifikasi

reputation risk happened on such business or unit activity.

risiko reputasi yang terjadi pada bisnis atau aktivitas unit tersebut.

Furthermore, the head of each work unit is also act as front

Selain itu pimpinan setiap unit kerja tersebut juga bertindak

linter in building and preventing reputation risk, especially

sebagai front liner dalam membangun dan mencegah risiko

related to customer relation.

reputasi, khususnya terkait hubungan dengan nasabah.


329





Corporate Secretary sebagai unit kerja yang melaksanakan

Corporate Secretary as work unit implementing reputation

manajemen risiko reputasi bertanggung jawab:

risk management is responsible for:

1) Menjalankan

merespon

1) Executing public relation function and respond to negative

pemberitaan negatif atau reputational event lainnya yang

fungsi

kehumasan

dan

reporting or other reputational event which may incur loss

dapat menyebabkan kerugian bagi Bank. 2) Mengkomunikasikan

informasi

yang

for the Bank. dibutuhkan

stakeholder: investor, nasabah, kreditur, asosiasi, dan

2) Communicate information needed by stakeholders: investor, customer, creditor, associates, and public.

masyarakat. Bank BKE juga terus mengembangkan program Corporate

Bank BKE also strives to develop Corporate Social Responsibility

Social Responsibility yang dilaksanakan baik dalam bidang

program conducted either in the field of education, health,

pendidikan, kesehatan, keagamaan, dan sosial lingkungan

religion, and social environment to give benefit for public.

untuk memberikan manfaat bagi masyarakat pada umumnya. Pada 2016, eksposur risiko reputasi Bank BKE berhubungan

In 2016, reputation risk exposure of Bank BKE related to

dengan komplain nasabah terkait aktivitas Bank khususnya

customer compliant of Bank activity, especially ATM transaction

kegagalan pada transaksi ATM dikarenakan gagal transaksi

failure due to transaction failure of credit purchase, debited

pembelian pulsa, rekenting yang terdebet namun uang tidak

account but money does not come out and bill payment

keluar dan pembayaran tagihan gagal bayar. Oleh karena

default. Therefore Bank BKE improve its service quality through

itu, Bank BKE meningkatkan kualitas pelayanan melalui

handling customer complaint through centralized Bank Call

penanganan permasalahan nasabah dengan sigap melalui

Center under the management of Operation Division.

kehadiran Call Center Bank secara terpusat yang berada dibawah tanggung jawab Divisi Operasi. Profil Risiko

Risk Profile

Divisi Manajemen Risiko merupakan satuan kerja yang

Risk Management Division is work unit assessing risk profile of

melakukan penilaian profil risiko pada Bank BKE untuk melihat

Bank BKE to see the extent of effectiveness and efficiency of

sejauh mana efektifivitas dan efisiensi segala aktivitas bisnis dan

all business and operational activities of the Bank. Risk profile

operasional yang dijalankan Bank. Penilaian profil risiko akan

assessment will be submitted to the Board of Directors and

disampaikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris Bank BKE

Board of Commissioners of Bank BKE monthly and submitted

secara bulanan dan disampaikan kepada Bank Indonesia setiap

to Bank Indonesia quarterly. At the end of 2016, inherent

triwulanan. Pada akhir tahun 2016, profil risiko inheren Bank

risk profile of Bank Kesejahteraan is on the level of Low to

Kesejahteraan berada pada peringkat Low to Moderate. Kondisi

Moderate. Such condition reflect that by considering business

tersebut mencerminkan bahwa dengan mempertimbangkan

activity of the Bank, the possibility of loss faced by Bank from

aktivitas bisnis yang dilakukan Bank, kemungkinan kerugian

inherent risk composite is considered to be low during certain

yang dihadapi Bank dari risiko inheren komposit tergolong

period in the future.

rendah selama periode waktu tertentu di masa datang. Di samping itu, Bank BKE juga melakukan penilaian kualitas

Furthermore, Bank BKE also assessing quality of risk

penerapan manajemen risiko untuk memberikan gambaran

management implementation to give overview to the

kepada manajamen dan pihak-pihak yang berkepentingan

management and interested parties regarding the adequacy of

mengenai kecukupan sistem pengendalian intern yang ada

existing internal control system of Bank BKE. The result during

330







di Bank BKE. Hasil penilaian kualitas penerapan manajemen

2016 has been conducted Fairly, although there are minor

risiko selama tahun 2016 telah dilaksanakan secara Cukup

weakness. Such thing, however, has been followed up by the

Memadai (Fair), meskipun masih terdapat kelemahan yang

management through direction and improvement on process

bersifat minor. Namun demikian, hal tersebut telah mendapat

quality until decision taking as well as direct involvement on

tindak lanjut dari manajemen melalui arahan dan perbaikan

activities estimated to have risk impact.

pada kualitas proses hingga pengambilan keputusan serta keterlibatan secara langsung pada aktivitas-aktivitas yang diperkirakan dapat berdampak risiko. Bank menilai risiko inheren atas risiko yang melekat pada

Bank assessed the inherent risk on risk of activities by the Bank

aktivitas – aktivitas Bank dilakukan secara kuantitatif dan

both quantitative and qualitative. Such assessment on quality

kualitatif. Penilaian terhadap kualitas penerapan manajemen

of risk management implementation is conducted through

risiko dilakukan melalui analisa kualitatif 4 pilar yang meliputi

qualitative analysis of 4 pillars including risk governance, risk

tata kelola risiko, kerangka manajemen risiko, proses manajemen

management framework, risk management process, SIM and

risiko, SIM dan SDM, serta sistem pengendalian risiko.

HR, as well as risk control system.

Hasil penilaian masing – masing jenis risiko :

Result of each risk assessment:

Risiko Inheren / Inherent Risk

Kualitas Penerapan Manajemen Risiko / Quality of Risk Management Implementation

Risiko Komposit / Composite Risk

Kredit / Credit

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Pasar / Market

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Likuiditas / Liquidity

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Jenis Risiko / Risk Type

Operasional / Operational

Moderate

Fair

Moderate

Kepatuhan / Compliance

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Hukum / Legal

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Reputasi / Reputation

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Strategik / Strategic

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Komposit / Composite

Hasil penilaian tingkat kesehatan bank untuk posisi Desember

Assessment result of bank soundness level as of December

2016 secara komposit berada pada peringkat Sehat. Hal

2016 in composite is on Sound level. It is reflected that in

tersebut mencerminkan bahwa kondisi Bank secara umum

general Bank's condition is healthy due to deemed able to

sehat karena Bank dinilai mampu menghadapi pengaruh

faced significant negative effect of business condition changes

negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan

and external factor, with risk profile ranking, implementation

faktor eksternal, dengan peringkat profil risiko, penerapan

of GCG, profitability and capital which in general is good

GCG, rentabilitas dan permodalan yang secara umum cukup

enough and adequate based on GCG principles. The result of

baik dan memadai atas prinsip-prinsip dasar good corporate

Risk Management implementation review during 2016 is as

governance. Hasil kajian penerapan Manajemen Risiko selama

follows:

tahun 2016 adalah sebagai berikut :


331





1. Menyelenggarakan Rapat Komite Manajemen Risiko (KMR)

1. Implementation of Risk Management Committee Meeting

dalam rangka membahas hal–hal penting terkait dengan

to discuss important matters related with policy in

kebijakan dalam pengelolaan usaha Bank BKE.

business management of Bank BKE.

2. Pengelolaan risiko pasar dengan melakukan kontrol

2. Market risk management by controlling arising risk

terhadap risiko yang timbul dari perubahan suku bunga

from interest rate changes through active role of ALCO

melalui peran aktif Komite ALCO serta penerapan limit –

Committee as well as market risk limits stipulation.

limit risiko pasar. 3. Pengelolaan risiko operasional melalui pengukuran

3. Operational risk management through measurement on

terhadap efektivitas sistem pelaporan metode ORSA

effectiveness of reporting system of ORSA (Operational

(Operational Risk Seft Assesment) secara komprehensif dan

Risk Self Assessment) method comprehensively and

transparan.

transparently.

4. Pengelolaan Risiko Hukum dengan melakukan kaji

4. Legal Risk Management by reviewing policy and procedure

ulang kebijakan dan prosedur yang terkait batas waktu,

related to time limit, authority and effectiveness of

kewenangan dan efektifitas perjanjian kerjasama dengan

cooperation agreement with other party as well as policy

pihak lain serta kebijakan yang mengatur tentang

regulating the mechanism and authority in settling legal

mekanisme dan wewenang dalam penyelesaian kasus

cases.

terkait ranah hukum. Evaluasi Efektifitas Sistem Manajemen Risiko

Evaluation Effectiveness of Risk Management System

Pelaksanaan kaji ulang terhadap kebijakan dan prosedur Bank

Implementation of review on the policy and procedure of Bank

dilakukan secara konsisten oleh Bank BKE sebagai program

BKE is consistently conducted as sustainable work program to

kerja berkelanjutan dalam rangka memastikan kesesuaiannya

ensure its conformity to the policy and regulations as well as

terhadap

perundang-

laws, and ensure that risk exposure at Bank BKE is still in line

undangan yang berlaku, serta memastikan bahwa eksposur

kebijakan

dan

peraturan

serta

with the risk appetite. In the coming years, Bank BKE is still

risiko pada Bank BKE masih sejalan dengan risk appetite.

committed to conduct improvement on policy, among others:

Pada tahun mendatang, Bank BKE tetap berkomitmen untuk terus melakukan perbaikan terhadap kebijakan yang harus disempurnakan, di antaranya: a. Kebijakan KPMM sesuai profil risiko

a. KPMM Policy according to risk profile

b. Kebijakan dalam proses restrukturisasi dan hapus buku

b. Policy in restructurization process and credit write off

kredit c. Penyempurnaan terhadap limit special rate deposito.

c. Completion of deposit special rate limit

d. Kebijakan sistem informasi dan teknologi yang optimal

d. Policy of information system and technology optimally

dalam mendukung pelaksanaan fungsi APU & PPT. e. Penerapan manajeman risiko TI melalui pelaksanaan self asessment IT Risk. f. Penyempurnaan kebijakan dan prosedur Risiko Likuiditas terkait Contigensi Funding Plan.

supporting the implementation of APU & PPT function. e. Implementation

of

IT

risk

management

through

performing self assessment IT Risk. f. Completion of policy and Liquidity Risk procedure related to Contingency Funding Plan.

g. Penguatan dan peningkatan fungsi kontrol dari seluruh

g. Enhancement and improvement of control function from

unit kerja melalui pengembangan risk awareness dari

all work unit by developing risk awareness of all employees.

seluruh pegawai.

332







P e m be rian Dana untuk Keg ia tan Sosial dan/ ata u Keg ia ta n Politik

Fu nd P r ovision f or Soc ial and / o r P o li t i c Ac tivities

Corporate Social Responsibility (CSR) yang diimplementasikan

Responsibility (CSR) implemented through activities in the field

melalui kegiatan di bidang sosial/kemanusiaan, dan bidang

of social/humanity, and education. All rank of organization of

pendidikan. Dalam kegiatan politik, segenap jajaran organisasi

Bank BKE does not involve in political activities and therefore

Bank BKE tidak terlibat dan karena itu tidak memberikan atau

does not provide or allocate fund for political activities.

Dalam tahun 2016, Bank BKE telah menyelenggarakan kegiatan

During 2016, Bank BKE has organized its Corporate Social

mengalokasikan dana untuk kegiatan politik. Pelaksanaan kegiatan CSR Bank BKE tahun 2016, antara lain :

CSR activities implementation of Bank BKE in 2016 among others:

Bulan / Month Januari / January

Februari / February

Jenis CSR / CSR Type CSR Pendidikan / Educational CSR CSR Kesehatan / Heath CSR CSR Pendidikan / Educational CSR CSR Kesehatan / Health CSR

Uraian Kegiatan / Activity Description Transpor PKL & Magang / Street vendors Transport & Apprenticeship Donor Darah acara HUT BKE ke 24 / Blood Donation in BKE 24th anniversary Pemeriksaan Kesehatan acara HUT BKE ke 24 / Medical Check Up in BKE 24th anniversary Transpor PKL & Magang / Street vendors Transport & Apprenticeship Donor Darah acara HUT BKE ke 24 / Blood Donation in BKE 24th anniversary Pemeriksaan Kesehatan / Medical Check Up CSR di acara Aktivasi Tab. Simpel Cab. Bandung / CSR in event of Tab. Simpel Activation Bandung Branch

Maret / March CSR Pendidikan / Educational CSR

CSR di acara Aktivasi Tab. Simpel Cab. Jakarta / CSR in event of Tab. Simpel Activation Jakarta Branch Transpor PKL & Magang / Street vendors Transport & Apprenticeship

April

CSR Pendidikan / Educational CSR

Transpor PKL & Magang / Street vendors Transport & Apprenticeship Bantuan CSR Panti Asuhan Al Munasharoh Pondok Cabe / CSR assistance for Al Munasharoh Orphanage Pondok Cabe

Juni / June

CSR Keagamaan / Religious CSR

Bantuan CSR Yayasan Panti Asuhan Yatim & Dhuafa BCS Al Futuwwah Cipete / CSR assistance for Orphanage Foundation of BCS Al Futuwwah Cipete Pembagian Takjil Ramadhan ke Masjid / Administration of Ramadhan Tajil in mosques Pembangunan Masjid Jami Bula Kab. Seram bag. Timur Maluku / Construction of Jami Bula Mosque Seram Regency East Maluku


333





Bulan / Month

Jenis CSR / CSR Type

Uraian Kegiatan / Activity Description Bantuan CSR Paud Alam Insan Kamil Kel. Bojong Terong Kec. Cipayung Depok / CSR assistance for ECD Alam Insan Kamil Sub-district Bojong Terong District Cipayung Depok

Juni / June


Bantuan Pembangunan Pondok Pesantren Yayasan Al Istiqomah Fii Riyadil Jannah Pondok Ungu / Construction assistance for Islamic boarding school of Al Istigomah Fii Riyadil Jannah Pondok Ungu Foundation Pembangunan TPA & Al Qur’an Schooling Masjid Baiturrahman Bintaro Jaya Sektor 4 / Construction of Landfill & Al Qur’an Schooling of Baiturrahman Mosque Bintaro Jaya Sector 4

Juli / July


Transpor PKL & Magang / Street vendors Transport & Apprenticeship

Agustus / August



CSR Keagamaan / Religious CSR

Pemberian CSR Hewan Qurban Hari Raya Idul Adha 1438H / CSR assistance of Eid al-Adha 1438H Religious Celebration



CSR Pendidikan / Education CSR

CSR Pemberian Buku Sekolah melalui koperasi Guru Rajapolah / CSR of school book assistance through Rajapolah teacher cooperative

CSR Sosial / Social CSR

Bantuan Banjir Bandang Kab. Garut / Flash floods assistance in Garut Regency



September

Oktober / October

November

Bantuan CSR PAUD Teratai Putih Sei. Geringging Sumatera Barat / CSR assistance for ECD of Teratai Putih Sei. Geringging West Sumatra CSR Pendidikan / Educational CSR Desember / December


CSR Sosial / Social CSR

334

Program CSR literasi & inklusi keuangan kepada komunitas sosial ibu rumah tangga / CSR program of financial literation and inclusion to housewives communities

Bantuan Gempa Bumi Aceh melalui PMI / Aceh earthquake assistance through PMI Bantuan CSR kepada Yayasan Thalasemia Indonesia / CSR assistance for the Indonesian Thalasemia Foundation







L apo ran Pen ilaian Sendiri Pelaksanaan GCG 20 1 6

Sel f A ssessment R ep or t of GCG Imp l ementation in 2 0 1 6

(Self Assessment) terkait penerapan tata kelola perusahaan

related to the implementation of good corporate governance

yang baik untuk perbaikan secara berkelanjutan. Penilaian

for continuous improvement. Such assessment is presented

tersebut dijelaskan melalui laporan berikut ini:

below:

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi melakukan penilaian sendiri

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi peform self assessment

Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG / Self Assessment Report of GCG Implementation

Individual

Peringkat / Rank


2

Baik / Good Analisis / Analisys

Berdasarkan hasil penilaian sendiri (self assessment) GCG dapat

Based on GCG self assessment report it is conclude that Bank’s

disimpulkan bahwa manajemen Bank telah melakukan penerapan

management has implement good corporate governance, which in

Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini

general is good. It is reflected in its fulfilment on GCG principles.

tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG, maka

In the event of weakness in GCG implementation, therefore in

secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat

general such weakness is not significant and can be settled with

diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

normal action by Bank management.

1. Governance Structure

1. Governance Structure

Faktor-faktor positif aspek governance structure Bank adalah :

Bank’s governance structure positive aspects are:

a. Jumlah dan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi telah memenuhi ketentuan.

a. Total and composition of Board of Commissioners and Board of Directors fulfilling the regulation.

b. Dalam rangka meningkatkan fungsi organisasi, Bank telah

b. In order to increase the organization function, Bank has

melakukan penyempurnaan terhadap struktur organisasi

conduct completion on organization structure pursuant to

sesuai SK Direksi No. 90/2016/SK tanggal 29 November 2016

Board of Directors Decree No. 90/2016/SK dated November

tentang Struktur Organisasi tahun 2016 (Revisi).

29, 2016, on Organization Structure of 2016 (Revision).

2. Governance Process

2. Governance Process

Governance process Bank memiliki faktor-faktor positif dan negatif

Bank’s governance process has positive and negative aspects

yang dapat dipaparkan sebagai berikut;

describes as follows:

a. Faktor-faktor positif aspek governance process Bank adalah :

a. Bank’s governance process positive factors are:

1. Dewan Komisaris telah memantau, mengevaluasi dan

1. Board of Commissioners has monitored, evaluated,

memberikan arahan terhadap pelaksanaan Rencana

and provide direction on the Bank’s Business Plan

Bisnis Bank.

implementation.

2. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Komite

2. Board of Commissioners has ensured that the formed

yang dibentuk telah menjalankan tugasnya melalui

Committee has conducted their duties through

Rapat Dewan Komisaris dengan Komite setiap

Board of Commissioners monthly Meeting with the

bulannya. Dewan Komisaris telah menggali lebih dalam

Committee. Board of Commissioners has investigated

permasalahan yang timbul untuk mengetahui root

arising problesm to find out root cause of the problem

cause permasalahan yang disampaikan oleh Komite

submitted Audit Committee and Risk Monitoring

Audit dan Komite Pemantau Risiko melalui rapat Dewan

Committee through monthly meeting of Board of

Komisaris dengan komite-komite setiap bulan.

Commissioners with the committees.


335





Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG / Self Assessment Report of GCG Implementation Peringkat / Rank


2

Baik / Good

Individual

Analisis / Analisys 3. Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko telah memberikan

rekomendasi

tindak

lanjut

3. Audit Committee and Risk Monitoring Committee has

atas

provide recomendtion of further action for problems

permasalahan yang ada pada setiap laporan (memo)

in memos submitted to the Board of Commissioners.

yang disampaikan kepada Dewan Komisaris. Komite

Audit Committee and Risk Monitoring Committee also

Audit dan Komite Pemantau Risiko juga telah melakukan

held periodic meeting with other members of Audit

rapat rutin dengan anggota Komite Audit dan Komite

Committee and Risk Monitoring Committee.

Pemantau Risiko lainnya. 4. Selama tahun 2016, tidak ada pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan

4. In 2016, there are no violation of regulations in finance and banking which could endanger Bank’s businesses.

yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. 5. Direksi

laporan

5. Board of Directors has submitted their accountability

pertanggungjawaban kepada Dewan Komisaris secara

telah

menyampaikan

reports to the Board of Commissioners periodically (in

berkala (dalam rapat Dewan Komisaris dengan Direksi).

the joint meeting of Board of Commissioners and Board of Directors)

b. Faktor-faktor negatif aspek governance process Bank adalah : 1. Terdapat 32 dari 54 temuan audit OJK dengan target penyelesaian sampai Desember 2016

belum dapat

b. Bank’s governance process negative factors are: 1. 32 out of 54 FSA audit finding with completion target in December 2016 has not been settled.

diselesaikan. 2. Dengan masih adanya sanksi denda, BPP yang belum

2. With the fine sanction existing, old BPP, and other

diperbaharui, dan pelanggaran-pelanggaran lainnya,

violations, the Bank’s compliant culture is not yet a

maka budaya kepatuhan Bank belum dapat dikatakan

success. However, the Bank still strives to encourage the

berhasil. Namun Bank masih terus berupaya untuk

compliant culture.

dapat mendorong terciptanya budaya kepatuhan. 3. Governance Outcome a. Faktor-faktor positif aspek governance outcome Bank adalah:

3. Governance Outcome a. Bank’s governance outsome positive factors are:

1. Hasil rapat Dewan Komisaris dan Direksi telah

1. Meeting resolution of the Board of Commissioners and

dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan

Board of Directors is contained in minutes of meeting

dengan baik.

and is well documented.

2. Bank telah menyampaikan laporan pokok pelaksanaan

2. The Bank has submitted main report of Board of

tugas Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan

Directors duties implementation supervise compliant

secara terencana dan tepat waktu.

function in planned and timely manner.

3. Laporan tahunan telah disampaikan Bank secara

3. Bank’s annual report has been submitted completely

lengkap dan tepat waktu kepada pemegang saham dan

and timely to the shareholders and other several

beberapa lembaga lainnya.

institutions.

4. Transparansi laporan telah dilakukan tepat waktu dengan cakupan sesuai dengan ketentuan.

4. Report transparency is conducted timely with scopes in accordance with the stipulation.

5. Aktivitas yang dilakukan Bank telah sesuai dengan visi

5. Activities organized by the Bank are in accordance with

dan misi Bank termasuk kemampuan permodalan Bank.

the vision and mission of the Bank including Bank’s

6. Direksi telah mengkomunikasikan Rencana Korporasi

6. Board of Directors has communicate the Corporate Plan

dan RBB kepada pemegang saham dan seluruh jenjang

and Bank’s Business Plan to the shareholders and all

organisasi.

rank of organization.

capital ability.

336







Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG / Self Assessment Report of GCG Implementation Peringkat / Rank


2

Baik / Good

Individual

Analisis / Analisys b. Faktor negatif aspek governance outcome Bank adalah sanksi

b. Bank’s governance outcome negative process is fine

denda atas kesalahan berulang selama tahun 2016 :

sanction on repeating mistake during 2016:

1. Kesalahan LKPBU form 0902 Laporan Keuangan

1. LKBPU mistake form 0902 of Bank’s Quarter Financial

Publikasi Bank Triwulan, nominal denda Rp500.000.

Statement with fine of Rp500.000.

2. Kesalahan pelaporan SID, dengan nominal denda Rp

2. Mistake of SID reporting with fine nominal of Rp

103.400.000,- (Cabang Jakarta), Rp2.200.000, (Cabang

103,400,000 (Jakarta Branch), Rp 2,200,000 (Padang

Padang), Rp200.000 (Cabang Semarang), Rp1.000.000,

Branch), Rp 200,000 (Semarang Branch), Rp 1,000,000

(Cabang Bandung), Rp2.200.000 (Cabang Makasar). 3. Denda

terkait

keterlambatan

Laporan

(Bandung Branch) and Rp 2,200,000 (Makasar Branch).

Realisasi

3. Fine related to the delay of Report of Pensiun Sejahtera

Penerbitan Produk Kredit Pensiun Sejahtera, nominal

Credit Product Issuance Realization with fine nominal of

denda Rp2.000.000.

Rp 2,000,000.


337

07





Bank BKE memperhatikan kesehatan dan keselamatan seluruh karyawan, melakukan peningkatan kesejahteraan masyarakat melalui aktivitas pendidikan dan keagamaan, perbaikan lingkungan, dan penyediaan dana untuk pemeliharaan fasilitas umum sebagai kontribusi positif kepada masyarakat. Bank BKE observes the health and safety of all employees, upgrades the welfare of society through educational and religious activities, environmental improvements, and provides funds for the maintenance of public facilities as a positive contribution to society.

340







L andasa n Prog ra m CSR

C SR P r og r am Fr amew or k

disegani, menjadi andalan dan sekaligus kebanggaan dari

a mainstay and at the same time the pride of civil servants,

pegawai negeri, koperasi dan masyarakat. Kebanggaan ini

cooperatives and community. This pride is obtained through

diperoleh melalui peran dan layanan yang bermanfaat dan

the role and services that are useful and more valuable not

bernilai lebih tidak saja kepada Perusahaan, nasabah, mitra

only to the Company, customers, business partners, and

bisnis, dan para pemangku kepentingan, namun juga kepada

stakeholders, but also to the Indonesian community at

masyarakat Indonesia secara luas. Tidak saja secara finansial,

large. Not just financially, BKE also contributes socially to the

BKE juga memberikan sumbangsih kepada masyarakat

community. This contribution is embodied as a cornerstone of

secara

its corporate social responsibility (CSR) covering all the major

BKE mewujudkan visinya untuk menjadi Bank Umum yang

sosial.

Kontribusi

ini

diejawantahkan

sebagai

landasan tanggung jawab sosial perusahaan (corporate social

BKE realizes its vision to become a respected Commercial Bank,

social aspects.

responsibility / CSR) yang meliputi seluruh aspek sosial yang utama. BKE secara berkelanjutan dan terarah selalu mewujudkan

BKE in a sustainable and targeted manner have always realized

pertumbuhan finansial yang berjalan harmonis dengan

the financial growth that works in harmony with the success

keberhasilan peran sosialnya bagi masyarakat dan lingkungan

of its social role for the community and environment. BKE

sekitar. BKE memperhatikan kesehatan dan keselamatan

consider the health and safety of all employees, upgrading

seluruh karyawan, melakukan peningkatan kesejahteraan

public welfare, environmental improvement, and the provision

masyarakat, perbaikan lingkungan, dan penyediaan dana

of funds for the maintenance of public facilities as a positive

untuk pemeliharaan fasilitas umum sebagai kontribusi

contribution to society. Bank hopes people can feel the

positif kepada masyarakat. Bank berharap masyarakat dapat

benefits of the Bank's social investment through consistency

merasakan manfaat investasi sosial Bank ini melalui konsistensi

of CSR program that aims to improve the life of the community.

program CSR yang bertujuan menyejahterakan masyarakat. Komitmen BKE untuk melaksanakan program CSR juga

BKE's commitment to implement the CSR program is

dilandasi oleh kepatuhan Bank untuk mendukung pemerintah

also grounded on the compliance of the Bank to support

Republik Indonesia terkait tanggung jawab sosial perusahaan,

the Indonesian government related to corporate social

antara lain:

responsibility, among others:

1. Peraturan Pemerintah No. 47 tahun 2012 tentang

1. Government Regulation No. 47/2012 on Social and

Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan

Environmental Responsibility Company Limited

Terbatas 2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen 3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003

2. Law of the Republic of Indonesia No. 8/1999 on Consumer Protection 3. Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 on Manpower

tentang Ketenagakerjaan 4. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas 5. Peraturan OJK Indonesia No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan

4. Law of the Republic of Indonesia No. 40/2007 on Limited Liability Company 5. The FSA Indonesia Regulation No. 1/POJK.07/2013 on Consumer Protection in the Financial Services Sector


341





Su m b e r Dana P r og ram CSR

C SR P r og r am Fu nd Sou r c e

Rp.360.000.000,-untuk seluruh program CSR yang telah

the whole CSR program which has been determined in Bank

ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank dengan peningkatan

Business Plan with average increase of 5-10%. Realization of

rata-rata sebesar 5-10%.. Realisasi program CSR Bank BKE telah

BKE CSR program has spent Rp 321,175,771 or by 89.20% of

menghabiskan Rp. 321.175.771 atau sebesar 89,20% anggaran

the budget that has been reserved. In general, BKE diversified

yang telah dicadangkan. Secara umum, BKE melakukan

CSR funds allocated to four main areas: education, worship,

diversifikasi alokasi dana CSR kepada empat bidang utama,

health, and social environment.

Pada 2016, BKE telah mengalokasikan anggaran sebesar

In 2016, BKE has allocated a budget of Rp 360,000,000 to

yaitu pendidikan, ibadah, kesehatan, dan sosial lingkungan. Realisasi Program CSR Bank BKE Tahun 2016

Realization of CSR Program of Bank BKE in 2016

Pendidikan / Education Budget

Rp 160.114.000,-

Ibadah / Religion-related Budget

Rp 73.175.500,-

Kesehatan / Health Budget

Rp 48.336.000,-

Sosial dan lingkungan / Social and Environmental Budget

Rp 39.500.271,-

I m pl e me nt asi P rog ra m CSR Ba nk BKE Secara konkret, BKE menunjukkan tanggung jawab sosialnya

Imp l ementation of C SR P r og r am of B ank B KE

Concretely, BKE shows social responsibility through programs

melalui program dan kegiatan yang memberi peningkatan

and activities that give rise to the whole quality of the main

kualitas pada seluruh aspek-aspek utama terkait tanggung

aspects related to corporate social responsibility, among

jawab sosial perusahaan, antara lain:

others:

•

• Corporate social responsibility in the field of environment

Tanggung jawab sosial perusahaan bidang lingkungan hidup

•

Tanggung jawab sosial perusahaan bidang pengembangan

community development

sosial kemasyarakatan •

Tanggung

jawab

sosial

perusahaan

bidang

ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja •

• Corporate social responsibility in the field of social

Tanggung jawab sosial perusahaan bidang layanan dan kepuasan konsumen

• Corporate social responsibility in the field of employment, health, and safety • Corporate social responsibility in the field of customer satisfaction and service

Selain tanggung jawab sosial perusahaan bidang layanan

In addition to corporate social responsibility in the field of

dan kepuasan konsumen yang dijalankan, Bank setiap saat

customer service and satisfaction performed, the Bank at

melalui kegiatan operasional selama setahun penuh. Bank

any time by operating for the full year also fulfills the social

juga menunaikan tanggung jawab sosial perusahaan di

responsibility of the company in the three other major aspects

tiga aspek utama lainnya melalui lima program yang secara

through five programs that are specifically named BKE Care

342







khusus dinamai BKE Peduli Pendidikan, BKE Peduli Ibadah,

about Education, BKE Care about Religious Activities, BKE

BKE Peduli Kesehatan, BKE Peduli Lingkungan, dan BKE Peduli

Care about Health, BKE Care about Environment and BKE Care

Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja.

about Employment, Health, and Safety.

P ro gram CSR BKE Bidang P e nge mbang a n Sos ia l Kema s yar akatan ( B K E Peduli Pen didikan, Pedu l i Ib ad ah, P e duli Kes eha ta n)

B KE C SR P r og r am of Soc ial C om m u n i t y Devel op ment D ivision ( B KE C ar e a b o u t Ed u c ation, C ar e ab ou t R el ig iou s Ac tivities, C ar e ab ou t Heal th)

pengembangan sosial kemasyarakatan melalui pelaksanaan

of social development through the implementation of BKE

program BKE Peduli Pendidikan, BKE Peduli Ibadah, dan BKE

Care about Education, BKE Care about Religious Activities, and

Peduli Kesehatan.

BKE Care about Health program.

B K E Pe d uli Pendidika n

B KE C ar e ab ou t Ed u c ation

penting dalam mewujudkan kesejahteraan masyarakat

instruments in realizing the welfare of society is education.

adalah pendidikan. Oleh karena itu, BKE menginvestasikan

Therefore, BKE invested through BKE Care about Education

dana melalui program BKE Peduli Pendidikan sebesar

program for Rp 160,114,000 which is used to improve the

Rp160.114.000,- yang dimanfaatkan untuk peningkatan

quality of public education.

Secara konsisten dan terjadwal, BKE menerapkan CSR bidang

BKE sangat mengerti bahwa salah satu instrumen investasi

Consistently and by schedule, BKE implement CSR in the field

BKE fully understands that one of the important investment

kualitas pendidikan masyarakat. Kualitas pendidikan yang sesuai dengan perkembangan

The quality of education in line with the latest developments

ilmu pengetahuan terkini adalah fondasi peningkatan

in science is the foundation of improving people's welfare. BKE

kesejahteraan masyarakat. Peduli Pendidikan BKE tidak

Care about Education reach not only school students but also

hanya menjangkau pelajar sekolah namun juga masyarakat

society at large. Through its CSR program, Bank BKE inculcate

secara luas. Melalui program CSR nya, Bank BKE menanamkan

the culture of saving starting from elementary school level.

budaya menabung yang dimulai dari lingkungan sekolah

Saving habits need to be fostered to create a generation that

dasar. Kebiasaan menabung perlu ditanamkan sejak dini

does not only have the competence and professional skills, but

untuk menciptakan generasi yang tidak saja memiliki

also reliable in planning and managing finances for personal

kompetensi dan keahlian profesional, namun juga andal dalam

wellbeing. Financial management skills are also promoted

merencanakan dan mengelola keuangan demi kesejahteraan

through communities of housewives. Housewives have a

pribadi. Kecakapan mengelola keuangan juga disosialisasikan

very important role in determining the financial health of the

melalui komunitas ibu rumah tangga. Ibu rumah tangga

family. With the proper knowledge for managing finances,

memiliki peranan yang sangat penting dalam menentukan

housewives are expected to be smart financial planners.

kesehatan finansial keluarga. Dengan pengetahuan yang

Targeted financial education appropriate with the life stages is

tepat dalam mengelola keuangan, ibu-ibu rumah tangga

part of the investment of BKE to create a financially prosperous

diharapkan dapat merencanakan keuangan dengan cerdas.

generation in the future.

Edukasi finansial tepat sasaran sesuai tingkat kehidupan (life stages) ini merupakan bagian dari investasi BKE untuk menciptakan generasi yang sejahtera secara finansial di masa depan.


343





Bank BKE juga menyadari pentingnya sokongan materil

Bank BKE also realizes the importance of material support for

untuk kelangsungan aktivitas pendidikan. Oleh karena itu,

the continuity of educational activities. Therefore, BKE Care

BKE Peduli Pendidikan telah mengucurkan bantuan dana

about Education has disbursed funds for the infrastructure

untuk kebutuhan infrastruktur institusi-institusi pendidikan di

needs of educational institutions in the vicinity.

sekitarnya. Secara konsisten dalam setahun penuh, Bank BKE mendukung

Consistently throughout the year, Bank BKE supports the

program pendidikan nasional dengan membantu para pelajar

national education program to help the students to carry out

untuk melaksanakan PKL dan Magang di lingkungan Bank.

field practice and Internship at the Bank. Not only that, the

Tidak hanya itu saja, Bank BKE juga memastikan aktivitas

Bank BKE also ensures educational program runs smoothly

pendidikan ini berjalan lancar melalui pemberian tunjangan

through the provision of transport support for the participants.

transpor bagi para peserta. Totalitas tanggung jawab sosial perusahaan Bank BKE di bidang

The totality of Bank BKE corporate social responsibility in the

pengembangan masyarakat khususnya pendidikan melalui

field of community development, especially through material

bantuan materil dan edukasi ini menunjukkan betapa besar

assistance and education shows how committed the Bank to

komitmen Bank untuk berperan aktif dalam mewujudkan

play an active role in realizing better and more prosperous

masyarakat Indonesia yang lebih baik dan sejahtera.

Indonesian society.

Program BKE Peduli Pendidikan mencakup kegiatan yang

BKE Care about Education Program includes activities itemized

dirinci melalui tabel sebagai berikut:

in the table as follows:

No. Bulan / Month 1 Januari / January 2 Februari / February 3 Maret / March 4 5 6 7 8

9

10 11 12 13 14 15 16 17

Uraian Kegiatan BKE Peduli Pendidikan / Description of BKE Care about Education Program Biaya / Cost Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp2.720.000,Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp2.835.000,CSR di acara Aktivasi Tabungan Simpel Cabang Bandung / CSR at Activation of Tabungan Rp3.000.000,Simple at Bandung Branch Maret / March CSR di acara Aktivasi Tabungan Simpel Cabang Jakarta / CSR at Activation of Tabungan Simple Rp4.319.000,at Jakarta Branch Maret / March Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp1.655.000,April Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp3.450.000,Juni / June Bantuan CSR Paul Alam Insan Kamil Kel. Bojong Terong Kec. Cipayung Depok / CSR Donation Rp9.995.000,to Insan Kamil Early Education, Bojong Terong Village, Cipayung District Juni / June Bantuan Pembangunan Pondok Pesantren Yayasan Al Istiqomah Fii Riyadil Jannah Pondok Rp15.000.000,Ungu / Donation for the Construction of Pesantren Yayasan Al Istiqomah Fii Riyadil Jannah Pondok Ungu Juni / June Pembangunan TPA & Al Quran Schooling Masjid Baiturrahman Bintaro Jaya Sektor 4. / Rp20.000.000,Donation for the Construction of TPA & Al Quran Schooling Masjid Baiturrahman Bintaro Jaya Sector 4 Juli / July Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp640.000.000,Agustus / August Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp1.360.000,September Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp600.000,Oktober / October CSR Pemberian Buku Sekolah melalui Koperasi Guru Rajapolah / CSR – Donating school books Rp2.000.000,for Teacher’s Cooperation Rajapolah November Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp1.170.000,Rp5.000.000,Desember / December Bantuan CSR PAUD Teratai Putih Sei. Geringging Sumatera Barat / CSR Donation Early Childhood Learning Center Teratai Putih Sei. Geringging Sumatera Barat Desember / December Program CSR Literasi & Inklusi Keuangan kepada Komunitas Sosial Ibu Rumah Tangga / Rp85.000.000,Financial Litteracy and Inclusion CSR Program for Social Community of Housewives Desember / December Transpor PKL dan Magang / Internship and Field Practice Transport Rp1.370.000,-

344







BKE Peduli Pendidikan menunjukkan perhatian dan tanggung

BKE Care about Education show concerns and social

jawab sosial Bank terhadap kemajuan pendidikan masyarakat

responsibility of the Bank for the advancement of public

dan pencapaian kesejahteraan masyarakat. Dampak yang

education and public welfare. The impact received by the

diterima masyarakat melalui program ini sangat nyata dan

community through this program are very real and positive.

positif, yaitu terselenggaranya pendidikan sebagaimana

The implementation of education is as it should be in

mestinya sesuai dengan program wajib belajar 12 tahun yang

accordance with the 12-year compulsory education program

ditetapkan pemerintah Republik Indonesia. Bank BKE telah

established by the government of the Republic of Indonesia.

mengurangi jumlah anak putus sekolah dikarenakan kesulitan

Bank BKE has reduced the number of children dropping out

biaya. Bank BKE juga memfasilitasi dan membiayai program

of school due to financial barriers. Bank BKE also facilitates

pendidikan yang berlangsung di lingkungan Bank. Percepatan

and finance educational programs taking place in the Bank.

perbaikan ekonomi masyarakat juga diupayakan Bank

Acceleration of economic improvements were sought through

melalui edukasi pemegang peran utama dalam pendidikan

the education of the leading role in the domestic education,

domestik yaitu para ibu rumah tangga. Dapat disimpulkan,

the housewives. It can be concluded, the Bank BKE with social

Bank BKE dengan investasi sosialnya melalui program BKE

investments through BKE Care about Education program

Peduli Pendidikan pada 2016 telah memberi dampak positif

in 2016 has a positive impact for the community to create a

bagi masyarakat dengan mewujudkan masyarakat yang

society educated and potentially have financial prosperity in

berpendidikan dan berpotensi memiliki kesejahteraan

the future.

finansial di masa depan.

B K E Pe d uli Ibada h

B KE C ar e ab ou t R el ig iou s Ac tiv i t i e s

pemenuhan kebutuhan material dan spiritual. Kualitas spiritual

fulfillment. The spiritual qualities by all means contribute

tentu berkontribusi positif terhadap perbaikan kesejahteraan

positively to improving the welfare of society. Therefore, BKE

masyarakat. Oleh karena itu, BKE mencurahkan perhatian

devote attention to providing special funds in 2016 amounted

dengan menyediakan dana secara khusus pada 2016 sebesar

to Rp73,175,500.

Kehidupan yang berkualitas memiliki keseimbangan antara

Quality life is able to balance between material and spiritual

Rp73.175.500,- : Sepanjang 2016, Bank BKE melaksanakan berbagai program

Throughout 2016, Bank BKE implemented various CSR

CSR ini seperti kegiatan pemberian santunan kepada 100

programs such as distributing donations to 100 orphans

orang anak yatim dalam acara Buka Puasa Bersama di kantor

in the fast-breaking gathering at the central office, Jakarta,

pusat, Jakarta, donasi hewan kurban untuk memperingati

donations of sacrificial animals marking the Eid al-Adha 1438H,

Hari Raya Idul Adha 1438H, bantuan untuk Panti Asuhan dan

assistance to orphanages and the needy people and Ramadan

kaum yang membutuhkan serta kegiatan bulan Ramadhan.

activities. Compensation and religious activity is expected to

Santunan dan aktivitas keagamaan ini diharapkan membawa

bring constructive benefits to the beneficiaries. This activity

manfaat yang membangun kepada penerima santunan.

is also a means of implementation of religion-related for all

Kegiatan ini juga menjadi sarana pelaksanaan ibadah bagi

employees of BKE as well as strengthening the Bank's kinship

seluruh karyawan BKE sekaligus mempererat hubungan

with the surrounding community.

kekerabatan Bank dengan masyarakat sekitar.


345





Tabel berikut merinci aktivitas BKE Peduli Ibadah pada 2016

The following table details the activity BKE Care about Religious Activities in 2016

No Bulan / Month Uraian Kegiatan BKE Peduli Ibadah/Description of BKE Care about Religious Activities Program 1 Juni / June Bantuan CSR Panti Asuhan Al Munasharoh Pondok Cabe / CSR Donation to Al Munasharoh Orphanage, Pondok Cabe 2 Juni / June Bantuan CSR Yayasan Panti Asuhan Yatim & Dhuafa BCS Al Futuwwah Cipete / CSR Donation to Orphanage and Children’s Shelter BCS Al Futuwwah, Cipete 3 Juni / June Pembagian Takjil Ramadhan Ke Masjid / Donation for Ramadan Ifthar to local Masjids 4 Juni / June Pembangunan Masjid Jami Bula Kab. Seram Bag. Timur Maluku / Donation for the construction of Grand Mosque Bula, Seram District, Eastern Maluku 5 September Pemberian CSR Hewan Qurban Hari Raya Idul Adha 1438H / CSR Donation of Qurban Sacrifice 1438H

Biaya / Cost Rp9.754.872,Rp9.070.628,Rp4.950.000,Rp25.000.000,Rp24.400.000,-

BKE Peduli Ibadah memberi dampak positif bagi masyarakat.

BKE Care about Religious Activities bears a positive impact on

Program CSR ini memperbaiki kesejahteraan masyarakat dalam

society. The CSR programs improve people's welfare in the long

jangka panjang. Dengan santunan yang diberikan secara

term. With the donation given consistently and scheduled, the

konsisten dan terjadwal, masyarakat yang membutuhkan

people in need can be helped financially and enables them to

dapat terbantu secara finansial dan memudahkan mereka

do productive activities. BKE Care about Religious Activities

untuk melakukan aktivitas yang produktif. BKE Peduli Ibadah

has opened up opportunities for public welfare.

telah membuka peluang kesejahteraan bagi masyarakat.

B KE Pe duli K e sehata n

B KE C ar e ab ou t Heal th

kehidupan yang produktif. BKE menunjukkan tanggung jawab

life. BKE shows social responsibility in this important aspect

sosialnya dalam aspek yang penting ini melalui program BKE

through BKE Care about Health program. During 2016, BKE

Peduli Kesehatan. Selama 2016, BKE Peduli Kesehatan telah

Care about Health has conducted activities related to CSR field

mengadakan kegiatan terkait CSR bidang pengembangan

of public health development with expenditure amounting to

kesehatan masyarakat dengan menghabiskan dana sebesar

Rp48,336,000.

Kesehatan adalah harta tak ternilai dan modal utama untuk

Health is a priceless treasure and major capital to a productive

Rp48.336.000,Bank BKE memastikan penerapan program BKE Peduli

Bank BKE ensures the implementation of Health Care program

Kesehatan menciptakan tenaga kerja dan masyarakat sekitar

creates healthier workforce and surrounding communities.

yang lebih sehat. Perhatian Bank ditunjukkan melalui fasilitas

The concern of the Bank shown through the facilities and

dan tunjangan medis yang diberikan kepada seluruh tenaga

medical benefits provided to the entire workforce, as well as

kerja, dan juga kegiatan pemeriksaan kesehatan gratis serta

activities of free health checks and blood donors were carried

donor darah yang dilaksanakan bersama masyarakat sekitar.

out hand in hand with the local community.

Tabel

The following table shows the activities of the CSR program of

berikut

menunjukkan

kegiatan

program

CSR

pengembangan sosial masyarakat dalam bidang kesehatan: No 1

Bulan / Month Februari / February

2

Februari / February

3

Maret / March

4

Maret / March

346


social development in the areas of health:

Uraian Kegiatan BKE Peduli Kesehatan / Description of BKE Care about Health Donor Darah dalam Acara HUT BKE Ke-24 / Blood Donor in BKE 24th Anniversary program Pemeriksaan Kesehatan dalam Acara HUT BKE ke-24 / Health Check-up in BKE 24th Anniversary program Donor Darah dalam Acara HUT BKE Ke-24 / Blood Donor in BKE 24th Anniversary program Pemeriksaan Kesehatan / Health Check-up

Laporan Tahunan / Annual Report 2016

Biaya / Cost Rp1.960.500,Rp3.000.000,Rp11.738.500,Rp31.637.000,-






BKE Peduli Kesehatan menunjukkan komitmen Bank dalam

BKE Care about Health demonstrates the Bank's commitment

meningkatkan kualitas kesehatan masyarakat. Dampak yang

in improving the quality of public health. The resulting impact

dihasilkan program ini adalah peningkatan kondisi kesehatan

of this program is the improvement of health conditions due

berkat fasilitas, tunjangan dan kegiatan CSR yang dijalankan

to the facilities, benefits and CSR activities undertaken by the

Bank. Program BKE Peduli Kesehatan merupakan investasi

Bank. BKE Care about Health Program is an investment bank

Bank kepada masyarakat untuk mewujudkan masyarakat

for the public to realize a prosperous and healthy society in

sejahtera dan sehat dalam jangka panjang.

the long term.

P ro gram CSR BKE Bidang Lingku ng an Hidup (BKE Peduli Lin g kun g an)

B KE C SR P r og r am f or Envir onm e n t ( B KE C ar e ab ou t Envir onment)

Kelestarian lingkungan hidup yang sehat menentukan

The preservation of a healthy environment determines the

kualitas kesehatan manusia. BKE turut bertanggung jawab

quality of human health. BKE is also responsible to protect the

untuk menjaga lingkungan hidup melalui program BKE

environment through BKE Care about Environment program.

Peduli Lingkungan. Bank BKE menerapkan budaya ramah

Bank BKE implements environmentally-friendly culture such

lingkungan seperti menjaga kebersihan, menggunakan kertas

as hygiene, using paper as necessary, and water savings in

seperlunya, dan penghematan air di lingkungan Bank Bank

the Bank as well as conducting CSR activities related to the

juga melaksanakan aktivitas terkait CSR lingkungan hidup.

environment. On March 13, 2016, the Bank BKE in celebrating

Pada 13 Maret 2016, Bank BKE dalam rangka HUT ke-24 tahun

its 24th anniversary held BKE Fun Run in Jakarta. This event

mengadakan acara BKE Fun Run yang diadakan di Jakarta.

reduce air pollution caused by emissions of toxic gases

Acara ini mengurangi polusi udara yang disebabkan emisi

produced by motor vehicle. This event helped preserve the

gas beracun yang dihasilkan kendaraan. Acara ini membantu

environment by creating pollution-free urban air.

BKE Peduli Lingkungan

BKE Care about Environment

pelestarian lingkungan dengan berdampak pada udara perkotaan yang bebas polusi. Tidak ada biaya khusus yang dihabiskan untuk menerapkan

There are no special fees spent on implementing social

tanggung jawab sosial terkait bidang lingkungan hidup ini.

responsibility is related to the environment. The efforts to

Upaya menjaga kelestarian lingkungan di wilayah kerja Bank

preserve the environment in the area of the Bank are included

sudah termasuk dalam biaya operasional Perusahaan sehingga

in the Company's operating costs and thus no more spending

tidak dibutuhkan pengeluaran lagi untuk menerapkan

is needed to implement CSR programs.

program CSR ini. Program BKE Peduli Lingkungan memberi dampak positif

BKE Care about Environment Program gives a positive impact

bagi tenaga kerja, konsumen dan masyarakat sekitar melalui

on employment, consumers and society through maintained

kebersihan yang terjaga, pengurangan sampah, penghematan

hygiene, waste reduction, water savings and reduced air

air dan pengurangan polusi udara.

pollution.

BKE Peduli Lingkungan merupakan tanggung jawab sosial

BKE Care about Environment is a company’s social

perusahaan yang dijalankan untuk menjaga kelestarian alam

responsibility that is performed to preserve nature as a whole

secara menyeluruh baik pada lingkungan Bank maupun

both on the Bank’s environment and local communities.

lingkungan masyarakat sekitar.


347





P r o g r am CS R B ida ng Ketena g akerj aan, Ke s eh atan dan Kes elama ta n Kerj a ( B KE Pe duli K e t en ag akerj aan, Ke s eh atan, dan Kes ela ma ta n Kerj a P ega wai)

C SR P r og r am f or Emp l oy ment, Heal th and Saf ety Sec tor ( B KE C ar e f or Emp l oy ment, O c c u p ational Heal th, and Saf ety of Emp l oy ees)

Bank BKE bertanggung jawab penuh terhadap kesejahteraan

Bank BKE is fully responsible for the welfare of the entire

seluruh

bahwa

workforce. The Bank understands that labor productivity is

produktivitas tenaga kerja tak terlepas dari kualitas kesehatan

tenaga

kerjanya.

Bank

memahami

inseparable from the quality of health and safety. Therefore,

dan keselamatan kerja. Oleh karena itu, BKE berkomitmen

BKE is committed to observe the health and safety of

untuk memperhatikan kesehatan dan keselamatan kerja

employees to maintain the continuity of business activities

karyawan untuk mempertahankan kelangsungan aktivitas

and operations of the Bank.

bisnis maupun operasional Bank. Semua kebijakan yang mengatur perlindungan terhadap

All the policies that govern the protection of employment,

ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja (K3)

health, and safety (K3) that have been listed in the Company

tersebut telah tercantum dalam Buku Peraturan Perusahaan

Rule Book from 2012 to 2014 has been updated and approved

2012-2014 yang telah diperbarui dan disahkan oleh Dinas

by the Department of Manpower and Transmigration, Jakarta

Tenaga Kerja dan Transmigrasi Provinsi DKI Jakarta sejak 2012

since 2012 with provisions that include:

dengan ketentuan-ketentuan antara lain: 1. Ketentuan fasilitas kesejahteraan pegawai bagi pegawai tetap, pegawai kontrak, dan keluarga pegawai.

1. Provisions for employee welfare facilities for permanent employees, contract workers, and families of the employees.

2. Fasilitas kesehatan meliputi fasilitas rawat inap, tunjangan pengobatan rawat jalan, penggantian biaya perawatan

2. Health facilities include inpatient facilities, outpatient care allowance, reimbursement of eye care, dental, and labor.

mata, gigi, dan persalinan. 3. Fasilitas sosial yang meliputi fasilitas peribadatan, olahraga,

3. social amenities which include religious facilities, sports

dan kesenian yang disediakan dalam rangka memberikan

and arts are provided in order to provide added value and

nilai tambah dan manfaat lebih bagi kesejahteraan

greater benefits for the welfare of employees.

pegawai.

BK E P e duli K e ten ag akerj aan, Ke s eh atan, dan Kes ela ma ta n Kerj a

B KE C ar e ab ou t Emp l oy ment, O c c u p ational Heal th, and Saf ety

setiap pegawai juga telah dituangkan dalam Buku Pedoman

employee has also been set forth in the Company Manual

Perusahaan (BPP) Sistem Imbalan Jasa sesuai Surat Keputusan

(BPP) Rewards System Services as stipulated in Decree (SK) of

(SK) Direksi No. 115/2014/SK-SDM tertanggal 20 Desember

the Board No. 115/2014/SK-HR dated December 20, 2014.

Komitmen BKE dalam hal kesehatan dan keselamatan untuk

BKE's commitment in terms of health and safety for every

2014. Wujud komitmen tanggung jawab sosial perusahaan BKE yang

The commitment of BKE to corporate social responsibility set

diatur di dalam Buku Pedoman Perusahaan tersebut telah

out in the Company's Handbook has been implemented to

diimplementasikan untuk menunjang kualitas kesehatan

support the quality of employee’s health and safety.

pegawai dan keselamatan kerja.

348







K e se h atan Peg a w ai

Emp l oy ee's Heal th

beberapa bantuan manfaat kesehatan, antara lain:

some help of health benefits, including:

1. Manfaat Bantuan Optik dan Dental melalui Pembelian

1. Optical and Dental Benefits Aid through Purchase of

Kaca Mata dan Biaya Perawatan Gigi. Pemberian

Eyeglass and Dental Care Cost. Providing aid benefits of

manfaat bantuan pembelian kacamata dan perawatan gigi

purchasing eyeglasses and dental care cost to employees

diberikan kepada pegawai dengan status pegawai yang

based on the employee’s medical reasons that state they

berdasarkan alasan medis perlu menggunakan kacamata

need to use glasses and/or need to get dental care.

Kesehatan pegawai telah dijamin melalui kebijakan dengan

Employee’s health has been secured through a policy with

dan/atau perlu mendapatkan perawatan gigi. 2. Manfaat Bantuan Biaya Melahirkan. Pemberian manfaat

2. Childbirth fee Aid Benefits. Providing benefits assistance

bantuan biaya melahirkan diberikan kepada pegawai

for delivery costs to employees with the permanent status

dengan status pegawai tetap di Bank BKE untuk proses

at the Bank BKE for the birth of her first, second, and

kelahiran anak pertama, kedua, dan ketiga sesuai dengan

third child in accordance with the provisions of the Bank.

ketentuan Bank. Khusus bagi pegawai wanita, manfaat

Especially for female employees, wives assistance benefits

bantuan istri melahirkan di kantor tempatnya bekerja

of giving birth in the office of employment is done by

dilakukan dengan melampirkan surat keterangan dari

attaching a letter from the husband's office where the

kantor tempat suami pegawai yang bersangkutan bekerja. 3. Manfaat Asuransi Rawat Inap. Pemberian manfaat

employee works. 3. Inpatient Benefit. Giving hospitalization insurance

asuransi rawat inap diberikan kepada setiap pegawai

benefits

dengan status pegawai tetap dan kepada pasangan (suami

employee status to their spouse (husband or wife) with

to

each

employee

with

a

permanent

atau istri) pegawai tersebut dengan tarif asuransi rawat

hospitalization insurance rates adjusted to the grade level

inap disesuaikan dengan tingkat grade pegawai yang

of the employee, and the MoU with the insurer for the year.

bersangkutan dan MoU dengan pihak asuransi pada tahun tersebut.

K e se lamata n Kerj a Kebijakan

keselamatan

kerja

sebagaimana

tertuang

Oc c u p ational Saf ety

Safety Policy as stated in Law No. 3/1992 and its implementing

dalam Undang-Undang No. 3 tahun 1992 dan peraturan

regulations stipulates that all persons under the age of 55 are

pelaksanaannya bahwa semua pegawai yang berusia di

included in the social security program in BPJS Employment.

bawah 55 tahun diikutsertakan dalam program jaminan sosial tenaga kerja pada BPJS Ketenagakerjaan. Program BPJS ketenagakerjaan yang diikuti oleh Bank antara

BPJS employment program followed by the Bank, among

lain;

others:

1. Jaminan Kecelakaan Kerja

1. Accident Insurance

2. Jaminan Hari Tua

2. Pension

3. Jaminan Kematian

3. Death Security


349





BKE juga memberi fasilitas manfaat asuransi jiwa yang

BKE also facilitates life insurance benefits that are entirely

sepenuhnya menjadi tanggung jawab perusahaan bagi

the responsibility of the company to employees at certain

pegawai dengan jabatan tertentu yang mewajibkan pegawai

positions that require the employee to perform their duties

yang bersangkutan untuk melaksanakan tugasnya di luar

outside the office and outside working hours in general, as

kantor dan di luar jam kerja pada umumnya, seperti juru mudi,

helmsman, security force (Guards), teller, billing staff, and data

satuan pengamanan (satpam), teller, staf penagihan, dan staf

centers staff.

data centre. Selain kebijakan yang mengatur mengenai kesejahteraan

In addition to the policy governing employees' welfare, BKE

pegawai, manajemen BKE juga memberikan komitmen terkait

management also provides comfort-related commitments

kenyamanan kerja dalam rangka meningkatkan kualitas

at work in order to improve service quality and comfort of

pelayanan dan kenyamanan kerja pada pegawai. BKE melalui

employees working environment. Through the Distribution

Bidang Jaringan dan Distribusi melakukan evaluasi terhadap

and Network Division, BKE evaluates the working environment

lingkungan kerja BKE secara berkala mengenai kelengkapan

on regular basis particularly about the completeness and

dan kelayakan sarana dan prasarana kerja yang dibutuhkan,

adequacy of facilities and infrastructure work required, the

kebersihan lingkungan kerja, kelengkapan dan kelayakan

cleanliness of the working environment, completeness and

sarana pengamanan, serta ketepatan dan keserasian interior

feasibility of security, as well as the accuracy and harmony of

ruang kerja.

the interior workspace.

Dampak program CSR terkait bidang ketenagakerjaan,

The impact of CSR programs related to the field of labor, health

kesehatan dan keselamatan kerja ini adalah terjaminnya

and safety are the guarantee of quality health and safety of

kualitas kesehatan dan keselamatan karyawan yang pada

employees, which in turn increases productivity and quality of

akhirnya meningkatkan produktivitas dan mutu layanan Bank

bank services that create growth of the economic performance

sehingga menciptakan pertumbuhan kinerja ekonomi Bank

of Bank BKE on an ongoing basis.

BKE secara berkelanjutan.

Program CSR Bidang Layanan Konsumen

C SR C u stomer Ser vic e P r og r am

disegani, menjadi andalan dan sekaligus kebanggaan dari

a mainstay and at the same time the pride of civil servants,

pegawai negeri, koperasi, dan masyarakat. Kebanggaan ini

cooperatives and community. This pride is obtained through

diperoleh melalui peran dan layanan yang bermanfaat dan

the role and services that are useful and more valuable. Thus,

bernilai lebih. Oleh karena itu, BKE memaksimalkan tanggung

BKE maximizes corporate social responsibility for customer

jawab sosial perusahaan bidang layanan konsumen melalui

service by fulfilling all the needs of the customer information

pemenuhan segala kebutuhan informasi pelanggan melalui

through customer service in any branch of the Bank, through

layanan pelanggan di setiap cabang Bank, melalui surat-

correspondence, phone, fax, website, and email.

BKE mewujudkan visinya untuk menjadi Bank Umum yang

menyurat, telepon, faksimili, situs, dan email.

350


BKE realizes its vision to become a respected Commercial Bank,






Seluruh konsumen dapat menyampaikan aspirasi, saran,

All consumers can express their aspirations, suggestions,

keluhan, dan pertanyaan melalui:

complaints, and questions through:

Kantor Pusat : Gedung IKP-RI

Headquarters : Building IKP-RI

Jl. R.P Soeroso No. 21

Jl. R.P Soeroso No. 21

Jakarta Pusat 10330, Indonesia

Central Jakarta 10330, Indonesia

Telepon

: (62-21)3100422, 3100448, 3100204, 3100205

Phone

: (62-21) 3100422, 3100448, 3100204, 3100205

Faksimili

: (62-21) 3102970, 31909911

Facsimile

: (62-21) 3102970, 31909911

Call Center

: 08001535535 / (62-21) 31921535

Call Center

: 08001535535/(62-21) 31921535

Homepage

: www.bankbke.co.id

Homepage

: www.bankbke.co.id

Email

: [email protected]

Email

: [email protected]

Untuk merealisasikan tanggung jawab perusahaan terkait

To realize its corporate responsibility regarding the quality of

kualitas layanan Bank kepada masyarakat, Bank BKE

service to the community, Bank BKE held two service quality

mengadakan dua pelatihan service quality. Bank telah

trainings. Bank has organized business support activities such

mengadakan kegiatan penunjang bisnis berupa Gathering

as Teller Banking Gathering in February 2016 and Workshop

Teller Perbankan pada Februari 2016 dan Workshop Service

Service Excellence in April 2016.

Excellent pada April 2016. Dengan demikian, BKE tidak saja melayani seluruh kebutuhan

Thus, BKE not only waited on all the needs of consumers of

konsumen terkait produk dan layanan Bank, namun juga telah

products and services related to the Bank, but also has carried

melaksanakan tanggung jawab sosialnya di bidang layanan

out its social responsibility in the field of consumer services.

konsumen. Secara konsisten, Bank BKE telah mewujudkan pertumbuhan

Consistently, the Bank has realized growth of BKE financial

finansial yang berjalan harmonis dengan keberhasilan peran

work in harmony with the success of its social role for the

sosialnya bagi masyarakat dan lingkungan sekitar. Bank

community and environment. Bank BKE observes the health

BKE memperhatikan kesehatan dan keselamatan seluruh

and safety of all employees, upgrades the welfare of society

karyawan, melakukan peningkatan kesejahteraan masyarakat

through educational and religious activities, environmental

melalui aktivitas pendidikan dan keagamaan, perbaikan

improvements, and provides funds for the maintenance

lingkungan, dan penyediaan dana untuk pemeliharaan

of public facilities as a positive contribution to society. The

fasilitas umum sebagai kontribusi positif kepada masyarakat.

Bank is grateful to have been able to conduct all its social

Bank bersyukur dapat melaksanakan seluruh tanggung

responsibility to the society throughout 2016. The Bank is

jawab sosialnya kepada masyarakat sekitar sepanjang 2016.

optimistic that the community can benefit the Bank's social

Bank optimis bahwa masyarakat dapat merasakan manfaat

investment through consistency of CSR programs aimed at the

investasi sosial Bank ini melalui konsistensi program CSR yang

welfare of society at this time and also in the future.

bertujuan menyejahterakan masyarakat pada saat ini dan juga di masa mendatang.


351

Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank

Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2016 PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Statement of Members of Board of Commissioners and Board of Directors on the Responsibility for the Annual Report 2016 of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi tahun 2016 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan.

We, the undersigned, testify that all information in the Annual Report of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi for 2016 is presented in its entirety and we are fully responsible for the correctness of the contents in the Annual Report and Financial Report of the Company.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

This statement is hereby made in all truthfulness.

Jakarta, 31 Desember 2016 Jakarta, December 31, 2016

Dewan Komisaris Board of Commissioners


Mahyuddin Ramli Komisaris Independen Independent Commissioner

I Nyoman Sidia Komisaris Independen Independent Commissioner

Direksi Board of Directors

Sasmaya Tuhuleley Direktur Utama President Director

Zainal Riffandi Direktur Director

Dhini Laswita Direktur Director

INDEKS KRITERIA ANNUAL REPORT AWARD 2016 INDEX OF 2016 ANNUAL REPORT AWARD CRITERIA

INDEKS KRITERIA ANNUAL REPORT AWARD 2016 / INDEX OF 2016 ANNUAL REPORT AWARD CRITERIA KRITERIA / CRITERIA

PENJELASAN / DESCRIPTION

HALAMAN / PAGE

I. Umum / General Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris.

Annual Report is presented in good and correct Indonesian and it is recommended to present the report also in English.

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca.

Annual report is printed in good quality and use type and font so that the text is easy to read.

Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas.

Annual report should state clearly the identity of the company.

Nama Perusahaan dan Tahun Annual Report ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; 4. Setiap halaman

Name of company and year of the annual report is placed on: 1. The front cover; 2. Side; 3. Back Cover; 4. Each page

Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan

Annual Report is presented in the company’s website

Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir.

Cover the latest annual report and at the least, the one from the past 4 years.

II. Ikhtisar Data Keuangan Penting / Financial data Highlights Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial information in comparative form over a period of 3 financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 years.

Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha 2. Laba (rugi): a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; 3. Penghasilan komprehensif periode berjalan: a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; dan 4. Laba (rugi) per saham Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) serta laba (rugi) dan penghasilan komprehensif lain secara total.

The information includes: 1. Sales/income from business 2. Gross profit (loss): a. attributable to owner of parent entity; and b. attributable to non-controlling interest; 3. Comprehensive income for the year; a. attributable to owner of parent entity; and b. attributable to non-controlling interest; and 4. Profit (loss) per share Notes: If the company does not have a subsidiary, the company shall present the aggregate income and comprehensive income statements.

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial position information in comparative form over a period of 3 financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 years.

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi 2. Jumlah aset 4. Jumlah liabilitas 3. Jumlah ekuitas

The information includes: 1. Total investment in associate entities 2. Total Assets 3. Total Liabilities 4. Total equities

Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial ratio in comparative form over a period of 3 (three) financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less then 3 (three) years.

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan.

Information includes 5 (five) financial ratios that are common and relevant to the industry the company.

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik.

Share price information in the form of chart and table.

1. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: a. Jumlah saham yang beredar; b. Kapitalisasi pasar; c. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan d. Volume perdagangan. berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; 2. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang harga penutupan dan volume perdagangan saham untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

1. Information in the form of table includes: a. Total outstanding shares b. Market capitalization c. The highest, lowest, and closing price of share d. Trading volume on a quarterly basis during the last 2 (two) fiscal years. based on the price on the Stock Exchange in which the shares are listed 2. Information in charts contains at least closing price and share trading volume for each quarter of the last two fiscal years.

Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding) 2. Tingkat bunga/imbalan 3. Tanggal jatuh tempo 4. Peringkat obligasi/sukuk

The information contains: 1. The number of bonds/sukuk/outstanding bonds 2. The interest rate / exchange 3. Date of maturity 4. The rating of bonds / sukuk

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

Information on outstanding bond, sukuk or convertible bond within the las 2 (two) fiscal years.

15

14

16

77

18,79

III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi / Board of Commissioners and Board of Directors Report Laporan Dewan Komisaris

Laporan Direksi

Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi

Board of Commissioners’ Report

Board of Directors’ Report

Signature of members of the Board of Commissioners and Board of Directors

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya 3. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya.

Contains the following items: 1. Assessment on Board of Directors’ performance on company management and the basis for the assessment; 2. Perspective on company business prospects set by Board of Directors and its basic consideration; 3. Opinion on the implementation/management of whistleblowing system (WBS) in the company and the role of Board of Commissioners regarding the WBS; and 4. Changes in Board of Commissioners’ composition and the reason behind the change (if any).

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan 2. Gambaran tentang prospek usaha 3. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; dan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya

Contains the following items: 1. Analysis on company performance, which among others covers strategic policies, comparisons between realizations and targets, and company challenges; 2. Analysis on business prospects; 3. Development of the implementation of corporate governance in the fiscal year; and 4. Changes in Board of Director’s composition and the reason behind the change (if any).

Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri 2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan. 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan

Contains the following items: 1. Signatures are set on a separate page. 2. Statement that the Board of Directors and the Board of Commissioners are fully responsible for the accuracy of the annual report. 3. Signed by all members of the Board of Commissioners and Board of Directors, stating their names and titles/positions. 4. A written explanation in a separate letter from each member of the Board of Commissioners or Board of Directors who refuses to sign the annual report, or: written explanation in a separate letter from the other members in the event that there is no written explanation provided by the said member.

26

38

353



HALAMAN / PAGE

IV. Profil Perusahaan / Company Profile Nama dan alamat lengkap perusahaan

Name and address of the Company

Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website

Information on name and address, zip code, telephone and or facsimile, email, website.

Riwayat singkat perusahaan

Brief history of the company

Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif perubahan nama perusahaan. Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan

Includes date/year of establishment, name, and change in the company name (if any), and the effective date of the change of the company's name. Note: explanation shall be given in the event that the entity has never conducted name changes

Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; dan 2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan.

Description about: 1. Line of business based on the latest articles of association; and 2. Business activities conducted; and 3. Resulted products and/or services.

60-65

Bidang usaha

Line of Business

51

52

Struktur organisasi

Organizational Structure

Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi

In the form of a chart, giving the names and titles at the least until one level below the Board of Directors.

66

Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan

Vision, Mission, and Corporate Culture

Mencakup: 1. Visi perusahaan; 2. Misi perusahaan; dan 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan.

Including: 1. Corporate vision 2. Mission; and 3. Statement that the vision and mission has been reviewed and approved by the Board of Directors/Board of Commissioners in the fiscal year 4. Statement on the existing corporate culture of the Company.

54

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur 4. Domisili; 5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk.

The information should contain: 1. Name 2. Position and term of office (including position in other companies/institutions) 3. Age 4. Domicile 5. Educations (Field of Study and Educational Institution); 6. Work experience (Position, Institution, and Serving Period); 7. History of the appointment (term of office and position) as Board of Commissioners’ member since the first appointment.

68

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain) 3. Umur 4. Domisili; 5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 7. Riwayat penunjukkan sebagai anggota Direksi di Perusahaan.

The information should contain: 1. Name 2. Position (including position in other companies/institutions) 3. Age 4. Domicile 5. Educations (Field of Study and Educational Institution); 6. Work experience (Position, Institution, and Serving Period); 7. History of the appointment as Board of Directors’ member.

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi

Identity and brief curriculum vitae of the members of the Board of Commissioners;

Identity and brief curriculum vitae of the members of the Board of Directors;

71

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan)

Number of employees (comparative in 2 years) and description of competence building (for example: education and training of employees)

Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi; 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan; 3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 4. Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan 5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan.

The information should contain: 1. The number of employees for each level of the organization. 2. The number of employees for each level of education 3. Number of employees by employment status; 4. Description and data of undertaken employee competency developments in the fiscal year, consisting of party (position level) participated in the trainings, types of training, training purpose; and 5. Incurred costs for employee competency development

Komposisi pemegang saham

Composition of shareholders

Mencakup antara lain: 1. Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; 2. Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: a. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; b. Nama Komisaris dan Direktur yang memiliki saham; dan c. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%. 3. Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak langsung. Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan.

Should include: 1. Detailed name of shareholders covering 20 largest shareholders and their shareholding percentage; 2. Details of shareholders and their shareholding percentage include: a. Names of shareholders having 5% or more shares. b. Names of Directors and Commissioners owning shares c. Public shareholders having respective share ownership of less than 5% and its percentage 3. Name of the Director and Commissioner as well as the shareholding percentage, both directly and indirectly. Note: to be disclosed if the Director and Commissioners do not direct and indirect shareholding.

76

Informasi memuat antara lain : 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi 2. Persentase kepemilikan saham

79

4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi)

The information should include: 1. Name of subsidiaries/affiliated companies 2. Percentage of share ownership 3. Information on the line of business of subsidiaries and/or associate entities 4. Explanation regarding the operational status of the subsidiary or affiliated company (already operating or not yet operating)

Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV).

Company group structure in a chart describing parent entity, subsidiaries, associates, joint ventures, and special purpose vehicles (SPVs)

79

Mencakup antara lain: 1. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action); 2. Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action); dan 3. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan.

Includes: 1. Year of share issuance, number of shares, share nominal value and offering price for each corporate action; 2. Number of listed shares after each corporate action; and 3. Name of Stock Exchange where the company’s shares are listed Note: to be disclosed if the company does not have share-listing chronology.

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi

List of subsidiaries and/or affiliated companies

3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi

Struktur grup perusahaan

Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

Structure of company’s group

Share-listing chronology (including private placement) and/or share listing from the initial issuance until the end of fiscal year

84-85

76-77

INDEKS KRITERIA ANNUAL REPORT AWARD 2016 / INDEX OF 2016 ANNUAL REPORT AWARD CRITERIA KRITERIA / CRITERIA Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

Chronology of issuance and/or listing of other securities from the initial issuance until the end of fiscal year

PENJELASAN / DESCRIPTION Mencakup antara lain: 1. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya; 2. Nilai penawaran efek lainnya; 3. Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan 4. Peringkat efek. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan.

Includes: 1. Name of other securities, year of issuance, interest rate/ benefits, and maturity date of other securities; 2. Offering value of other securities; 3. Name of Stock Exchange where the company’s securities are listed 4. Rating of the securities Note: to be disclosed if the company does not have other securities issuance and listing chronology.

HALAMAN / PAGE

N/A

Nama dan alamat lembaga dan/ atau profesi penunjang pasar modal

Name and address of institution and or profession supporting the capital market

Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek

The information contains: 1. Name and address of Securities Administration Bureau (BAE)/ parties administrating company’s securities 2. Name and address of Public Accounting Firm 3. Name and address of share registrar

Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional

Awards and/or certificates received by the company, both at national and international level

Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi 2. Tahun perolehan 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi)

Information should include: 1. Name of the awards and/or certification 2. Year when awards are received 3. Institution presenting the awards/ceritication 4. Period of validity (for certification)

23

Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada)

Name and address of subsidiaries and/or branch office or representative office (if any)

Memuat informasi antara lain: 1. Nama dan alamat entitas anak; dan 2. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak/ cabang/perwakilan, agar diungkapkan.

Containing, among others: 1. Names and addresses of subsidiaries; and 2. Names and addresses of branch/representative offices. Note: explanation shall be given in the event that the entity does not have any subsidiaries/ branches/representatives

58

Informasi pada Website Perusahaan

Information on the Company’s Website

Meliputi paling kurang: 1. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; 2. Isi Kode Etik; 3. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan; 4. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); 5. Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan 6. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal.

Covering at least: 1. Information on shareholders and end beneficiary; 2. Contents of Code of Conduct; 3. Information on General Meeting of Shareholders (GMS) covers, at the very least agenda of the GMS, minutes of GMS, and information on important dates, namely GMS announcement date, GMS summons date, GMS date, and date of GMS minutes being announced on; 4. Annual financial statements (the past 5 years); and 5. Profile of Board of Commissioners and Board of Directors. 6. Charters of Board of Commissioner, Board of Directors, Committees and Internal Audit.

Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti): 1. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris; 2. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 3. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit; 4. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi; 5. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya; 6. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; dan 7. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal. yang diikuti pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan

Covering, at the very least, information (types and the relevant party who participated) on: 1. Education and/or training activities for the Board of Commissioners; 2. Education and/or training activities for the Board of Directors; 3. Education and/or training activities for the Audit Committee; 4. Education and/or training activities for the Nomination and Remuneration Committee; 5. Education and/or training activities for Other Committees; 6. Education and/or training activities for the Corporate Secretary; and 7. Education and/or training activities for the Internal Audit Unit. that have been attended in the fiscal year. Note: to be disclosed if there have been no education and/or training activities conducted in the fiscal year

Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal

Education and/or training activities for the Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit

77, 285

79

213, 238

V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan / Managament Discussion and Analysis Tinjauan operasi per segmen usaha

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan

Operational review per business segment

Description of company’s financial performance

Memuat uraian mengenai: 1. Penjelasan masing-masing segmen usaha. 2. Kinerja per segmen usaha, antara lain: a. Produksi/kegiatan usaha; b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; c. Penjualan/pendapatan usaha; d. Profitabilitas;

Containing descriptions of: 1. Explanation of each business segment. 2. Performance of each business segment, among others: a. Production/business activities; b. Increase/decrease in business capacity; c. Sales/revenues; and d. Profitability.

Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas 3. Ekuitas 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif 5. Arus kas

An analysis of financial performance which includes a comparison between the financial performance of the current year and that of the previous year (in the form of narration and tables) concerning: 1. Current assets, non-current assets, and amount of assets 2. Short term and long term liabilities and total liabilities 3. Equity 4. Sales/operating income, expenses and profit (loss), other comprehensive revenue, and total comprehensive profit (loss) 5. Cash flow

Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan

Discussion and analysis on the capacity to pay debts and the company’s level of receivables collectability by presenting relevant ratio calculation

Penjelasan tentang : 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang 2. Tingkat kolektibilitas piutang

Explanation on: 1. Capacity to pay short term and long term debts 2. Receivables collectability level

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Discussion on capital structure, management policies on capital structure

Penjelasan atas: 1. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga dan ekuitas; dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies) dan dasar pemilihan kebijakan tersebut.

Explanation on: 1. Details of capital structure comprising of interest-andequity-based loans; and 2. Capital structure policies and the basis for the policy chosen.

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku terakhir

Discussion on material ties for the investment of capital goods (not financing ties) in the latest fiscal year

Penjelasan tentang: 1. Nama pihak yang melakukan ikatan; 2. Tujuan dari ikatan tersebut 3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatanikatan tersebut 4. Mata uang yang menjadi denominasi 5. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan

Explanation on: 1. Name of the party committing the ties; 2. The purpose of the ties 3. Fund resources expected to fulfill the said ties 4. Currency of denomination 5. Steps taken by the company to protect the position of related currency against risks. Notes: if the company does not have tie related to investment of capital goods, the information should be disclosed.

Penjelasan tentang: 1. Jenis investasi barang modal; 2. Tujuan investasi barang modal; dan 3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan.

Explanation on: 1. Type of capital investments; 2. Purposes of the capital investments; and 3. Value of capital investment spent in the last fiscal year. Note: explanation shall be given in the event that any capital investment realizations are nonexistent.

Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir

Discussion on capital investments realized in the last fiscal year

136

142

169

169

173

174



HALAMAN / PAGE

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Information on the comparison between target set at the beginning of the fiscal year and the realization and target or projection for the next year concerning revenue, profit, capital stricter, and others considered important for the company.

Informasi memuat antara lain: 1. perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) 2. target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang

Information should include: 1. Comparison between target of the beginning of the year and the realization 2. Target or projection for the next year

175

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Information and material fact subsequent to the date of accountant

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan

Description of important events after the date of the accountant’s report, including the effects on the performance and business risk in the future Note: if there is no important event after the date of the accountant report, such information should be disclosed

174

Uraian tentang prospek usaha perusahaan

Description of the company’s business prospects

Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya

Description of the company’s prospects related to overall industry and economy, complete with quantitative data and reliable sources

176

Uraian tentang aspek pemasaran

Description of marketing aspects

Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar

Description of marketing aspect of products and/or services, such as marketing strategy and market share

178

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

Description on dividend policy and amount of cash dividend per share and amount of dividend per year published/paid for the last 2 (two) financial years.

Memuat uraian mengenai: 1. Kebijakan pembagian dividen; 2. Total dividen yang dibagikan; 3. Jumlah dividen kas per saham 4. Payout ratio 5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas untuk masing-masing tahun. Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya

Containing description on: 1. Policy on distribution of dividends; 2. Total dividends distributed; 3. Amount of cash dividends per share; 4. Payout ratio; and 5. Date of announcement and payment of cash dividends for each year. Note: explanation shall be given in the event that any distribution of dividends is nonexistent

181

Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP)

Employee and/or Management Stock Ownership Plan (ESOP/ MSOP) carried out by the company

Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; 2. Jangka waktu; 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan 4. Harga exercise. Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan.

Containing description on: 1. Total ESOP/MSOP shares and its realization; 2. Term; 3. Requirements for entitled employees and/or management; and 4. Exercise price. Note: explanation shall be given in the event that the program concerned is nonexistent.

185

Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Realization of fund utilization from public offering (should the company be required to submit the report of fund utilization)

Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana, 2. Rencana penggunaan dana, 3. Rincian penggunaan dana, 4. Saldo dana, dan 5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana (jika ada). Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan.

The information should include: 1. total funds obtained, 2. budget plan, 3. details of budget plan, 4. balance, and 5. Date of approval from General Meeting of Shareholders regarding the changes in fund utilization (if any) Note: to be disclosed if there has been no information on the realization of fund utilization from public offering.

182

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi.

Transaction information material conflict of interest and / or transactions with affiliated parties.

Memuat uraian mengenai: 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

The information should include: 1. Name of the parties involved in the transactions and related affiliation 2. Explanation on fairness of transaction 3. Reason for transaction 4. Realization of transaction within the period 5. Corporate policy related to review mechanism of the transaction; and 6. Compliance to provisions and concerned regulation Note: if there is no such transaction, such information should be disclosed

Uraian memuat antara lain: 1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan 2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan

Description should include: 1. changes in the regulation and its effect on the company 2. The impact (quantitatively and/or qualitatively) on the company (if deemed significant) or the statement if the impact is not significant. Note: if there is no change in the regulation having significant effect on the company, such information should be disclosed

Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan

Description on changes in regulation having significant effect on the company

183-184

185

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir

Description on changes in accounting policies applied by the company in the last fiscal year

Uraian memuat antara lain: 1. Perubahan kebijakan akuntansi; 2. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan 3. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan

Description should include: 1. changes in accounting policy, 2. its reasons and 3. impacts quantitative impact on financial report Notes: if there is no change in accounting policy, such information should be disclosed

185

Informasi kelangsungan usaha

Information on business continuity

Pengungkapan informasi mengenai: 1. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir; 2. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan 3. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku.

Information disclosure on: 1. Matters that potentially give significant impact on the company’s business continuity in the last fiscal year; 2. Management assessment on matters on number 1; and 3. Assumption used by the management to conduct assessment. Notes: In the event that there are no matters that potentially give significant impact on the company’s business continuity in the last fiscal year, please disclose the underlying assumption of the management which makes them believe that there are no matters that potentially give significant impact on the company’s business continuity in the last fiscal year.

188

VI. Tata Kelola Perusahaan Yang Baik / Good Corporate Governance Uraian Dewan Komisaris

Description of Board of Commissioners

Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris 2. Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; dan 3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris

Description includes: 1. Description of responsibilities of Board of Commissioners 2. Evaluation on the performance of each committee under the Board of Commissioners and the basis for evaluation; and 3. Disclosure of Board Charter (regulation of Board of Commissioners)

210, 232

Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Dewan Komisaris)

Independent Commissioners (the minimum amount is 30% of the total members of Board of Commissioners)

Meliputi antara lain: 1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen.

Covering, among others: 1. The criteria for Independent Commissioners appointment; and 2. Statement of independency of each Independent Commissioner.

249, 252, 255

Uraian Direksi

Description of Board of Directors

Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masingmasing anggota Direksi 2. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada); dan 3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi)

Description includes: 1. Scope of works and responsibility of each member of the Board of Diretors 2. Evaluation on the performance of committees under the Board of Commissioners (if available); and 3. Disclosure on Board Charter (regulation of Board of Directors)

237-238

INDEKS KRITERIA ANNUAL REPORT AWARD 2016 / INDEX OF 2016 ANNUAL REPORT AWARD CRITERIA KRITERIA / CRITERIA Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2016 yang meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris dan Direksi

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi


HALAMAN / PAGE

Evaluation on GCG Implementation for the 2016 fiscal year covering at the very least the aspects of Board of Commissioners and Board of Directors

Memuat uraian mengenai: 1. Kriteria yang digunakan dalam penilaian; 2. Pihak yang melakukan penilaian; 3. Skor penilaian masing-masing kriteria; 4. Rekomendasi hasil penilaian; dan 5. Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku 2016, agar diungkapkan.

Containing description on: 1. Criteria used in the evaluation; 2. Party conducting the evaluation; 3. Evaluation score of each criteria; 4. Recommendation of evaluation results; and 5. Reasons for the recommendation is not/has not been implemented. Note: to be disclosed if there is no evaluation on GCG implementation in 2016 fiscal year.

198, 335

Description on remuneration policies for Board of Commissioners and Board of Directors

Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris; 2. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 4. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi; 5. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; dan 6. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan.

Covering, among others: 1. Disclosure on the procedure of recommendation until the determination of Board of Commissioners' remuneration; 2. Disclosure on the procedure of recommendation until the determination of Board of Directors' remuneration; 3. Remuneration structure that describes the remuneration components and nominal value per component for each Commissioner; 4. Remuneration structure that describes the remuneration components and nominal value per component for each Director; 5. Disclosure of indicator for the determination of Board of Directors' remuneration; and 6. Disclosure of bonuses for performance and nonperformance, and/or stock option for the members of Board of Commissioners and Board of Directors (if available). Note: to be disclosed if there is no bonuses for performance and non-performance, and stock option for the members of Board of Commissioners and Board of Directors.

212, 238

Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan)

Frequency and Attendance Rate of the Meetings that are attended by the majority of the members in the meetings of Board of Commissioners (once every 2 months at the minimum), Board of Directors (once a month at the minimum), and Joint Meetings of Board of Commissioners and Board of Directors (once every 4 months at the minimum)

Informasi memuat antara lain: 1. Tanggal Rapat; 2. Peserta Rapat; dan 3. Agenda Rapat. untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan.

Information shall cover among others: 1. Date of Meeting 2. Meeting Participants; and 3. Meeting Agenda. for each meeting of the Board of Commissioners, Board of Directors and their joint meetings.

Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

Information on major and controlling shareholders, both direct and indirectly, to individual holders

Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemegang saham utama dengan pemegang saham pengendali.

In the form of scheme or chart that separates the main shareholders from controlling shareholders.

Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali.

Note: main shareholders are parties, both directly and indirectly, have at the very least 20% (twenty per cent) voting rights of the total shares with valid voting rights issued by the company, but are not the controlling shareholders.

Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

Disclosure of affiliation among Board of Directors, Board of Commissioners, and Majority and/or Controlling Shareholders

Mencakup antara lain: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Dewan Komisaris 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lainnya 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan

Covering, among others: 1. Affiliation among internal members of the Board of Directors 2. Affiliation between the Board of Directors and the Board of Commissioners 3. Affiliation between the member of the Board of Directors and Majority and/or Controlling Shareholders 4. Affiliation among internal members of the Board of Commissioners 5. Affiliation between the member of the Board of Commissioners and Majority and/or Controlling Shareholders Note: if there is no such transaction, such information should be disclosed

234, 249

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan dan periode jabatan anggota komite audit 2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit 3. Independensi anggota komite audit 4. Uraian tugas dan tanggung jawab 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit

Covering, among others: 1. Name, position and term of office of each member of audit committee 2. Educational background and working experience of audit committee member 3. Independency of audit committee member 4. Description of roles and responsibilities 5. Brief report of the implementation of audit committee activity 6. Meeting frequency and attendance level of audit committee

249

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, riwayat hidup singkat anggota Komite/ Fungsi Nominasi dan/ atau Remunerasi; 2. Independensi anggota Komite/Fungsi Nominasi dan/atau Remunerasi; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan anggota Komite/Fungsi Nominasi dan/atau Remunerasi; 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran anggota Komite/Fungsi Nominasi dan/atau Remunerasi; 6. Pernyataan adanya pedoman komite/fungsi nominasi dan/ atau remunerasi; dan 7. Kebijakan mengenai suksesi Direksi.

Covering, among others: 1. Name, position, and brief CV of Nomination and/or Remuneration Committee/Function members; 2. Independency of Nomination and/or Remuneration Committee/Function members; 3. Description of duties and responsibilities; 4. Description of implementation of activities of Nomination and/or Remuneration Committee/Function members; and 5. Frequency of meetings and attendance rate of Nomination and/or Remuneration Committee/Function members. 6. Statement on the guidelines of committee/function of nomination and/or remuneration; and 7. Policy relating to Board of Directors’ succession.

255

Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain 2. Independensi anggota komite lain 3. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain

Covering, among others: 1. Name, position, and brief curriculum vitae of other committees 2. Independency of other committee member 3. Description of roles and responsibilities 4. Description of the implementation of other committee’s activity 5. Meeting frequency and attendance level of other committees

249

Mencakup antara lain: 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan; dan 3. Program pelatihan dalam rangka mengembangkan kompetensi sekretaris perusahaan.

Covering, among others: 1. Name and brief CV of Corporate Secretary; 2. Description of duties of Corporate Secretary; and 3. Training programs in order to improve Corporate Secretary’s competency.

118

Komite Audit

Komite Nominasi dan Remunerasi

Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan

Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan

Audit Committee

Nomination and Remuneration Committee

Other committees under the Board of Commissioners

Description on roles and functions of corporate secretary

213, 240

202



HALAMAN / PAGE

Informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahun sebelumnya

Description on General Meeting of Shareholders (GMS) of previous year

Dalam bentuk tabel mencakup antara lain: 1. Keputusan RUPS tahun sebelumnya; 2. Realisasi hasil RUPS tahun sebelumnya pada tahun buku; dan 3. Alasan dalam hal terdapat keputusan RUPS yang belum direalisasikan.

In the form of table, covering among others: 1. GMS decisions of previous year; 2. Realization of GMS result in fiscal year; and 3. Reasons in the event that any GMS decisions are not realized.

Uraian mengenai unit audit internal

Description on internal audit unit

Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal; 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; 3. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan unit audit internal; dan 6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua unit audit internal.

Covering, among others: 1. Name of internal audit unit head; 2. Number of employees (internal auditors) in internal audit unit; 3. Certification for internal audit professions; 4. Internal audit unit position in corporate structure; 5. Brief report on internal audit unit’s implementation of activities; and 6. Parties appointing/dismissing head of internal audit unit.

Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 2. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik pada tahun buku terakhir; dan 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan

Information includes: 1. Number of periods in which a public accountant has conducted annual audit on financial statements for the past 5 years; 2. Number of period in which a Public Accounting Firm has conducted annual audit on financial statements for the past 5 years; 3. Amount of fee for each service provided by public accountant; and 4. Other services provided by accountant apart from annual audit on financial statements. Note: explanation shall be given in the event that any services are nonexistent.

Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko; 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut.

Covering, among others: 1. Explanation on risk management system applied by the company; 2. Explanation on evaluation on risk management system effectiveness; 3. Explanation on risks faced by the company; and 4. Efforts to manage the risks.

Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern

Covering, among others: 1. Brief explanation on internal control system, including financial and operational control 2. Explanation of the conformity of internal control system to the internationally-recognized framework/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities) 3. Explanation of the evaluation on the effectiveness of internal control system.

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain 3. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki.

Covering, among others information on: 1. Target/plan of activities of 2016 determined by the management; 2. Activities conducted and the quantitative impact of those activities; in relation to environmental programs associated with company’s operations, such as the use of environmentallyfriendly and recyclable materials and energy, company’s waste treatment system, etc. 3. Environmental certification owned.

347

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain.

Covering, among others information on: 1. Target/plan of activities of 2016 determined by the management; 2. Activities conducted and the quantitative impact of those activities; in relation to employment, occupational health and safety practices, such as gender equality and equal work opportunity, occupational facilities and safety, employee turnover, workplace accidents, remuneration, mechanism for complaints related to employment issues, etc.

348

Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; 3. Biaya yang dikeluarkan

Covering, among others information on: 1. Target/plan of activities of 2016 determined by the management; 2. Activities conducted and the quantitative impact of those activities; 3. Costs incurred in relation to social and community development, such as the use of local workforce, empowerment of surrounding communities, repair of social facilities and infrastructure, other forms of donations, etc.

Akuntan Perseroan

Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan

Uraian mengenai sistem pengendalian intern

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

Company accountant

Description on risk management

Description on internal control system

Description on corporate social responsibility program that relates to environment

Explanation on corporate social responsibility related to employment, occupational health and safety

Explanation on corporate social responsibility related to social and community development

terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Explanation on corporate social responsibility related to responsibility to customers

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan

Litigation faced by the company, subsidiaries, members of Board of Diretors and/or members of Board of Commissioners for the period

Akses informasi dan data perusahaan

Information access and corporate data

205

273

284-285

299

278

343

Mencakup antara lain: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut;

Covering, among others: 1. Target/plan of activities of 2016 determined by the management; 2. Activities conducted and the quantitative impact of those activities;

terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain.

in relation to product responsibility, such as consumer’s health and safety, product information, facilities, number and response on customers complaints, etc.

Mencakup antara lain: 1. pokok perkara/gugatan 2. status penyelesaian perkara/gugatan; 3. Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/gugatan; dan 4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota

Includes: 1. Material of the case/claim 2. Status of settlement of the case/claim 3. Risks faced by the company and nominal value of the case/ claim; and 4. Administrative sactions imposed to the entity, members of the Board of Directors and Board of Commissioners, which is imposed by the authorities concerned (capital market, banking, etc) for the last financial year (including statements of having no administrative sanction, if any) Note: in terms of company, subsidiary, member

288

Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya

Description on the availabililty of access to corporate information and data for public, such as through website (in Bahasa and English), mass media, mailing list, bulletin, meeting with analysts, etc.

79

350

INDEKS KRITERIA ANNUAL REPORT AWARD 2016 / INDEX OF 2016 ANNUAL REPORT AWARD CRITERIA KRITERIA / CRITERIA Bahasan mengenai kode etik

Pengungkapan mengenai whistleblowing system

Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi

Description on code of conduct

Disclosure on whistleblowing system

Composition Diversity of Board of Commissioners and Board of Directors

PENJELASAN / DESCRIPTION Memuat uraian antara lain: 1. Pokok-pokok kode etik; 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3. Penyebarluasan kode etik; 4. Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan 5. Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan

Includes: 1. Principal of code of conduct; 2. Disclosure that code of conduct prevails to all organizational levels 3. Dissemination of the code of ethics 4. Sanction for each violation type stipulated in the code of conduct (normative); and 5. Number of violation to code of conduct and sanctions imposed to the company in the last fiscal year. Notes: in the event that there is any violation to code of conduct in the last fiscal year, please disclose.

Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran 2. Perlindungan bagi whistleblower 3. Penanganan pengaduan 4. Pihak yang mengelola pengaduan 5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan 6. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan

Includes description on whistleblowing system such as 1. Submission of violation reports 2. Protection for the whistleblowers 3. Complaint management 4. Parties managing the complaint 5. Number of complaints received and processed in the last fiscal year 6. Sanction/follow-up action on the complaint that has been processed completely in the fiscal year. Note: in the event that there is no complaints reported during the fiscal year, please disclose

Uraian kebijakan Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan pertimbangannya

Description of Company policy on composition diversity of Board of Commissioners and Board of Directors by education (field of study), work experience, age, and gender. Note: explanation shall be given in the event that concerned policy is nonexistent

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Conformity to the regulation applied concerning the responsibility on the financial statements

HALAMAN / PAGE

196

289

209

VII. Informasi Keuangan / Financial Information pernyataan direksi dan/atau dewan komisaris tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Statement by the Board of Directors and/or Board of Commissioners on the responsibility of financial reports

Opini auditor independen atas laporan keuangan

Opinion of independent auditor on the financial reports

Deskripsi auditor independen di opini

Description of the independent auditor in the opinion

Deskripsi memuat tentang: 1. Nama & tanda tangan 2. Tanggal Laporan Audit 3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik

Description includes: 1. Name & signature 2. Date of Audit Report 3. PAF and Public Accountant license

Laporan keuangan yang lengkap

Complete financial statements

Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan (neraca) 2. Laporan laba rugi komprehensif 3. Laporan perubahan ekuitas 4. Laporan arus kas 5. Catatan atas laporan keuangan 6. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan 7. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pospos dalam laporan keuangannya (jika relevan).

Contains all elements of the financial statements: 1. Balance sheet 2. income statement 3. Equity statement 4. Cahs flow report 5. Notes to the financial statements 6. Comparative information on the previous period; and 7. Statement of financial position at the beginning of the comparative period presented when an entity implements accounting policy retrospectively or makes restatement of financial statement items, or when the entity reclassify items in its financial statements (if relevant)

Perbandingan tingkat profitabilitas

Comparison of the levels of profitability

Perbandingan kinerja laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya

Comparison of income statements performence for the year and the previous year

Laporan arus kas

Cash flow report

Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan/atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan

Meet the following propositions: 1. Classification for three activities: operation, investment, and funding 2. The utilization of direct method to report cash flow from operational activity 3. Separated presentation of the cash receipt and or cash expended for the year related to the operational, investment, and funding activity. 4. Disclosure of non-cash transaction should be attached in the notes to financial statements

Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements


Ikhtisar kebijakan akuntansi

Accounting policy highlights

Meliputi sekurang-kurangnya: 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan 3. Pajak penghasilan; 4. Imbalan kerja; dan 5. Instrumen Keuangan

Includes at least: 1. Statement of compliance to SAK 2. Benchmark of preparing financial report 3. Income tax 4. Employee benefits; and 5. Financial instrument

Pengungkapan transaksi pihak berelasi

Disclosure of transaction from related parties

Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas.

Material disclosure: 1. Name of the related parties and its affiliation 2. Transaction value and its percentage of the total revenue and expenses concerned; and 3. Total balance amount and its percentage of the total assets and liabilities

Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan

Disclosure related to taxation

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.

Material disclosure: 1. Fiscal reconciliation and calculation of current tax 2. Explanation of the relationship between tax expense (income) and income tax accounting 3. Statement that the amount of Taxable Profit as calculated through reconciliation is in accordance with the Tax Return 4. Details of the asset and liabilities in deferred tax presented in the balance sheet ine ach period of presentations, and amount of charge (income) of deferred tax acknowledged in the profit loss statement if the said amount is not evident in the aasset or liability of deferred tax acknowledged in the balance sheet 5. Disclosure of whether there is tax dispute or not

353





INDEKS KRITERIA ANNUAL REPORT AWARD 2016 / INDEX OF 2016 ANNUAL REPORT AWARD CRITERIA KRITERIA / CRITERIA Pengungkapan yang berhubungan dengan Aset Tetap

Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi

Disclosure related to fixed asset

Accounting policies related to benefit

PENJELASAN / DESCRIPTION Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan; 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi

Material disclosure: 1. Depreciation method used 2. Description of the selected accounting policies between the fair value model and cost model 3. Methods and significant assumptions used in estimating the fair value of fixed assets (revaluation model) or disclosure of the fair value of fixed assets (cost method); and 4. Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated depreciation of fixed assets at the beginning and end of the period with disclosre of addition, deduction, and reclassification.

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; 2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; 3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan 4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan utama.

Material disclosure: 1. General information covering the factors used to identify unreported segment; 2. Information regarding profit and loss, assets, and liabilities of the reported segment; 3. Reconciliation of total revenue, profit and loss, assets, liabilities of the reported segment, and material elements of the other segments against relevant amount in the entity; and 4. Disclosure at the level of entity, covering information on products and/or services, geographical area, and main customer.

Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan

Disclosure related to financial instrument

Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; 2. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 3. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; 4. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan 5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.

Material disclosure: 1. Detailed classification of financial instruments; 2. Fair value of each group of financial instruments; 3. Risk management purposes and policies; 4. Explanation of risks relating to financial instruments: market risks, credit risks, and liquidity risks; and 5. Quantitative risk analysis relating to financial instruments.

Penerbitan laporan keuangan

Publishing of financial statements

Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan

Material disclosure: 1. Date of financial statements authorized for publication; and 2. Parties responsible to authorize the financial statements.

HALAMAN / PAGE



Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements Laporan Keuangan Konsolidasi/ Consolidated Financial Statements

Laporan Keuangan Financial Statements

Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank

Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen/ Financial Statements and Independent Auditors’ Report PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI 31 Desember 2016/ December 31, 2016

DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS

Halaman/ Page Surat Pernyataan Direksi

Directors’ Statement Lettter

Laporan Auditor Independen

Independent Auditors’ Report

Laporan Keuangan

Financial Statements

Laporan Posisi Keuangan

1-2

Statement of Financial Position

Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain

3-4

Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income

Laporan Perubahan Ekuitas

5

Statements of Changes in Equity

Laporan Arus Kas

6

Statement of Cash Flows

Catatan atas Laporan Keuangan

7-121

Notes to the Financial Statement

fiBankBKE

SURAT PERNYATAAN DIREKSI

BOARD

TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN KEUANGAN

O

F DIRECTORS' STATEMENT

REGARDING THE RESPONSIBILITY FOR THE FINANCAL

STATEMENTS

DECEMBER 31,2016 AND FOR THE YEAR THEN ENDED

31 DESEMBER 2016

DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI

PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI

Kami yang bertanda tangan dibawah ini:

Iile, the undersigned:

1.

1.

: Sasmaya Tuhuleley, S.H., MBM Alamat kantor : Gedung Bank BKE Jl. R.P. Soeroso No. 2l

Nama

Sasmrya Tuhuleley, 5.H., MBM Gedung Bank BKE Jl. R.P. Soeroso No. 2l

Name

Office address

Jakarta 10330

Jakarta 10330

Residential address Jl. KH. Mas Mansyur No. 86-22 RT 002/Rl4/ 016, Kebon Melati, Tanah Abang, Jakqrta Pusat.

Alamat domisili : Jl. KH. Mas Mansyur No. 86-22 RT 002/RW 016, Kebon Melati, Tanah Abang, Jakarta Pusat.

Nama

lr. Zainal Riffandi

Alamat kantor

Gedung Bank BKE Jl. R.P. Soeroso No. Jakarta 10330

(021) 3100422;3100448 President Director

2.

Name

Ir. Zainal Riffandi

Office address

Gedung Bank BKE Jl. R.P. Soeroso No. Jakarta 10330

2l

2l

Alamat domisili: Jl. Jend. Ahmad Yani I No. 2 Bogor, Jawa Barat

Residentiql qddress Jl. Jend. Ahmad Yani I No. Bogor, Jawa Barat

Nomor telepon: (021)

Telephone

(021) 3100422;3100448

Tille

Director

Jabatan

menyatakan bahwa

l.

Title

.Telephone

(021) 3100422;3100448 Direktur Utama

Nomor telepon labatan

3

100422;

3

1

00448

: Direktur

declare that :

:

bertanggung jawab atas penyusunan dan penyajian laporan keuangan PT Bank Kesejahteraan

Kami

l. We are

responsible fo, the preparation and presentation of financial statements of PT Bank Kes ej a ht er a an E kon

Ekonomi:

2. Laporan keuangan PT Bank

Kesejahteraan Ekonomi

telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia;

2.

m i;

The financial statements of the PT Bank Kesejahteraan Ekonomi hqve been prepared and presented in qccordance with Indonesiqn Financial Accounting

Standards;

PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi Head Office: Gedung SKE, Jl. R.P Soeroso No.21, Jakarta 10330, Indonesia Telp : 021 - 3100 422 | 3100 448 | Fax : 021 - 3192 970 | Website : www.bankbke.co.id

o

fiBankBKE 3. a.

Semua informasi dalam laporan keuangan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi telah dimuat secara lengkap

3. a. All

information in the financial statements of the PT Bank Kesejahteraqn Ekonomi haye been disclosed in a complete and truthful manner;

dan benar;

b.

b.

Laporan keuangan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi tidak mengandung informasi atau fakla material yang tidak benar, dan tidak menghilangkan informasi atau

material facts, nor do they omit any information or material facts;

fakta material;

4. Kami

bertanggung

jawab atas sistem

pengendalian

internal dalam PT Bank Kesejahteraan Ekonomi.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

The financial statements of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi do not contain any incorrect information or

4.

We are respowible

for the PT Bank Kesejahteraan

Ekonomi internal control svstem.

This statement has been made truthfully.

Q n urnama dan mewakili Dteksi / For and on behalf of the B ard of Direc,yors y Jakarta,23 Februari !017/ 23, 2017 7/ February 23,2017 o

Direktur Utama/ President Director

PT. Bank Kesejahteraan

Ekonomi

Head Office: Gedung BKE, Jl. R.P Soeroso No. 21, Jakarta 10330, Indonesia Telp : 021 - 31OO 422 / 31 00 448 | Fax : 021 - 31 92 970 | Website : www.bankbke.co.id

DtrekturlDirector

+IENDRAWINATA TDDY SIDDHARTA A TANZIL

KRESTON A member of Kreston International I A global network of independent accounting firms

Registered Public Accountants License No. 820 / KM.t/ 2OI4

No. 057/04/ARYlUlT Laporan Auditor Independen

No. 057/04/ARY/I/I7

Independent Auditors' Report

Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi

The Shareholders, Board of Commissioners and Directors PT Bank Kesejahteraan Ekonomi


Kami telah mengaudit laporan

I(e have audited the accompanying financial statements of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi, which comprise the

keuangan

PT Bank Kesejahteraan Ekonomi terlampir, yang terdiri dari laporan posisi keuangan tanggal 3l Desember 2016,

statements of financiol position as of December 31, 2016, and the statement of profit or loss and other comprehensitte income, statement of changes in equity and statement of cash flows for the year then ended and a summary of significant accounting policies and other explanatory information.

serta laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, laporan perubahan ekuitas dan laporan arus kas untuk tahun

yang berakhir pada tanggal tersebut dan suatu ikhtisar kebijakan akuntansi signifikan dan informasi penjelasan lainnya Tanggung jawab manajemen atas laporan keuangan

Management's responsibihty Management is responsible

Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan ini sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dan atas

for

the

financial statements

the preparation and

fair

financial statements in accordance with Indonesian Financiql Accounting Standards, and for such internal control as management determines ri necessary to enable the preparation of financial stotements that are free from material misstatement, whether due to fraud or ewor.

of

presentation

pengendalian internal yang dianggap perlu oleh manajemen untuk memungkinkan penyusunan laporan keuangan yang bebas dari kesalahan penyajian material, baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan.

Tanggung jawab Auditor Tanggung jawab kami adalah untuk menyatakan suatu opini atas laporan keuangan ini berdasarkan audit kami. Kami melaksanakan audit kami berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Standar tersebut mengharuskan kami untuk mematuhi ketentuan etika serta merencanakan dan melaksanakan

audit untuk memperoleh keyakinan memadai

for

tentang

apakah laporan keuangan bebas dari kesalahan penyajian

these

Auditor's responsibility Our responsibility is to qepress an opinion on thesefinancial statements based on our audit. We conducted our audit in accordance with Standards on Auditing established by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. Those standards require that we comply with ethical requirements and plan and perform the audit to obtain reasonable ossurance about whether the financial statements are free

fr om

m at

eri

al

mis s t at ement.

material.

Suatu audit melibatkan pelaksanaan prosedur untuk memperoleh bukti audit tentang angka-angka dan pengungkapan dalam laporan keuangan. Prosedur yang dipilih bergantung pada pertimbangan auditor, termasuk penilaian atas risiko kesalahan penyajian material dalam laporan keuangan, baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan. Dalam melakukan penilaian risiko

An qudit involves performing procedures to obtain audit evidence about the amounls and disclosures in the financial statements. The procedures selected depend on the auditors' judgment, including the assessment of the risks of material misstatement of the financial stotements, whether due to fraud or error. In making those risk assessments, the

auditors consider internal control relevant to the entiQ's

tersebut, auditor mempertimbangkan pengendalian internal

pr epar ation and fair pres entation of the financ ial statements

yang relevan dengan penyusunan dan penyajian wajar

in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the ptypose. ofl expyeSsing an opinion on the ffictiveness of the entitlls inlernal control. An audit also includes evaluating the tippropriateness of

laporan keuangan entitas untuk merancang prosedur audit yang tepat sesuai dengan kondisinya, tetapi bukan untuk tujuan menyatakan opini atas keefektivitasan pengendalian internal entitas. Suatu audit juga mencakup pengevaluasian atas ketepatan kebijakan akuntansi yang digunakan dan kewajaran estimasi akuntansi yang dibuat oleh manajemen, serta pengevaluasian atas penyajian laporan keuangan

accounting policies used and 'the reasonableness of accounting estimates made by manqgement, as well as evaluating the overall presentation of the financial

statements.

secara keseluruhan.

Jl. tu1ayjend. Sungkono, Darmo Park ll Blok 11719. Surabaya 60225. Indonesia

.

Tel.:62-31 567 L773

.

Fax.i

62-31 563 L847

www. kreston-i ndonesia.co. id

,

E-mail: [email protected]

:@

{IENDRAWINATA TDDY SIDDHARTA A TANZIL

{|{RESTON

I

A member of Kreston International I A global network of independent accountjnq firms

Halaman 2 PT Bank Kesejahteraan Ekonomi

Pages 2


Kami yakin bahwa bukti audit yang telah kami peroleh adalah cukup dan tepat untuk menyediakan suatu baiis basi opini audit kami.

We believe thot the audit evidence we have obtained

is sfficient and appropriate to provide opinion.

Opini

basis for

our audit

Opinion

Menurut opini kami, laporan keuangan terlampir

In our opinion, the accompanying financial statements

menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan PT Bank Kesejahteraan Ekonomi tanggal 3l Desember 2016, serta kinerja keuangan dan arus kasnya untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

present

fairly, in all material respects, the financial position of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi as of December 31. 2016, and its financial performance and iis cash flows for the year then ended, in accordance with Indoneiian

F inanc i al Ac count ing St andards.

HENDRAWINATA EDDY SIDDHARTA & TANZIL Nf,i[Frltlig -{.i r. ': r-i,w n !r n'l=;

Accountants

Ijin Akuntan Publik

a

i

c

count ant L icense No.AP.03 54

23 Februari 201 *ARY/PRZIS€l

The original financial statements included herein are in the Indonesian language

PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 Desember 2016 dan 2015 (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

Catatan/ Notes

ASET Kas

2c,4

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION December 31, 2016 and 2015 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

2016

2015

7.155.429.500

7.192.826.150

ASSETS Cash

Giro pada Bank Indonesia

2c,d,e,5

155.299.561.397

133.648.582.219

Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank lain

2c,d,e,6

38.497.238.581

6.134.847.172

Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain

2c,d,f,7 310.953.523.732

224.886.304.203

Placements with Bank Indonesia and other banks

Efek-efek

2c,d,g,8

328.191.627.000

291.908.723.001

Marketable securities

6.479.029.719 2.269.691.446.224

7.149.374.653 1.696.782.066.282

(36.543.901.351) 2.239.626.574.592

(32.410.073.150) 1.671.521.367.785

Kredit yang diberikan Pihak berelasi Pihak ketiga Dikurangi: Penyisihan kerugian penurunan nilai

2c,d,h,y,9, 31

Pendapatan yang masih akan diterima

2c,10

Aset tetap Harga perolehan Akumulasi penyusutan

2i,k,11

Aset takberwujud Harga perolehan Akumulasi amortisasi

2j,k,12

Aset pajak tangguhan - bersih Aset lain-lain

Loans Related parties Third parties Less: Allowance for impairment losses

Accrued income

16.541.561.051

12.166.903.464

28.019.323.295 (18.111.534.029) 9.907.789.266

26.797.664.041 (15.787.365.164) 11.010.298.877

12.828.493.136 (6.720.024.920) 6.108.468.216

9.459.137.136 (5.023.285.048) 4.435.852.088

2w,18d

11.071.388.170

9.937.910.327

Deferred tax assets - net

2c,l,v,y,13,31

41.462.671.669

22.733.510.432

Other assets

3.164.815.833.174

2.395.577.125.718

TOTAL ASSETS

JUMLAH ASET

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan

Fixed assets Costs Accumulated depreciation

Intangible assets Costs Accumulated amortization

The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements as a whole 1


PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 Desember 2016 dan 2015 (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

Catatan/ Notes

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION December 31, 2016 and 2015 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

2016

2015

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah Pihak berelasi Pihak ketiga

2c,m,14

8.537.583.707

2.558.638.144

13.676.389.999 2.455.693.537.167 2.469.369.927.166

13.051.166.846 1.871.740.863.044 1.884.792.029.890

2c,n,y,15,31

LIABILITIES Liabilities immediately payable Deposits from customers Related parties Third parties

Simpanan dari bank lain

2c,o,16

107.063.148.976

141.205.285.942

Deposits from other banks

Utang pajak

2w,18a

7.593.292.925

3.152.364.437

Taxes payable

Liabilitas lain-lain

2c,x,19,31

40.063.151.274

40.060.682.148

Other liabilities

Efek hutang yang diterbitkan - neto JUMLAH LIABILITAS

2c,p,17,31

168.241.238.702 2.800.868.342.750

2.071.769.000.561

Debt securities issued - net TOTAL LIABILITIES

EKUITAS Modal saham Modal dasar: Seri A: 2 saham dengan nominal Rp10.000 per saham Seri B: 79.999.998 saham dengan nilai nominal Rp10.000 per saham Modal ditempatkan dan disetor penuh: Seri A: 2 saham Seri B: 27.812.947 saham Tambahan modal disetor Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan

2q,20

278.129.490.000

21

18.703.774.035

2u, 8d

Kerugian pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak tangguhan Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya

EQUITY Share capital Authorized capital: Serie A: 2 shares with par value Rp10,000 per share Serie B: 79,999,998 shares with par value Rp10,000 per share Issued and fully paid capital: Serie A: 2 shares 278.129.490.000 Serie B: 27,812,947 shares 18.703.774.035

(595.325.175)

Unrealized losses on availablefor-sale marketable securities (114.628.953) net of deferred tax

(6.971.579.916)

Losses remeasurement of defined benefit plans - net of deferred tax

(5.519.543.142)

2r,22

JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS

Additional paid-in capital

37.375.024.894 37.306.106.586 74.681.131.480 363.947.490.424

37.375.024.894 (4.765.991.677) 32.609.033.217 323.808.125.157

3.164.815.833.174

2.395.577.125.718


Retained earnings Appropriated Unappropriated TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITIES AND EQUITY

The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements as a whole

2


PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For the years ended December 31, 2016 and 2015 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

Catatan/ Notes

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga Beban bunga Pendapatan bunga bersih Pendapatan operasional lainnya Pendapatan kembali kredit yang telah dihapusbukukan Pendapatan provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Lain-lain Jumlah pendapatan operasional lainnya Beban operasional lainnya Umum dan administrasi Tenaga kerja Penyisihan atas penurunan nilai aset keuangan Penyusutan aset tetap dan amortisasi aset takberwujud Jumlah beban operasional lainnya

2s,t,y,22,31 2s,t,y,23,31

LABA BERSIH

308.499.829.403 (176.795.399.437) 131.704.429.966

4.518.929.746

227.029.442

2t

120.018.710 11.159.894.671 15.798.843.127

91.655.740 2.739.347.804 3.058.032.986

2v,y,24,31 2x,y,25,31

(50.557.961.902) (65.453.185.212)

(46.333.006.572) (48.122.518.057)

2d,26

(23.111.984.194)

(15.430.137.802)

2i,j,k,11,12

(4.293.648.386) (143.416.779.694)

(3.674.156.594) (113.559.819.025)

58.124.381.185

21.202.643.927

27 161.410.045 (1.159.158.978) (997.748.933)

LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN MANFAAT (BEBAN) PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan BEBAN PAJAK PENGHASILAN - BERSIH

378.008.303.660 (192.265.985.908) 185.742.317.752

2015

2h

LABA OPERASIONAL PENDAPATAN (BEBAN) NONOPERASIONAL Pendapatan non-operasional Beban non-operasional BEBAN NON-OPERASIONAL - BERSIH

2016

453.332.070 (860.729.630) (407.397.560)

57.126.632.252

20.795.246.367

(15.543.767.500) 489.233.511

(5.001.039.500) (1.491.664.912)

(15.054.533.989)

(6.492.704.412)

42.072.098.263

14.302.541.955

2w,18b

3

INCOME AND EXPENSES FROM OPERATIONS Interest income Interest expense Net interest income Other operating income Collection of loans previously written-off Fees and commissions other than from loans Others Total other operating income Other operating expenses General and administrative Personnel Allowance for impairment losses on financial assets Depreciation of fixed assets and amortization of intangible assets Total other operating expenses INCOME FROM OPERATIONS

NON-OPERATING INCOME (EXPENSES) Non-operating income Non-operating expenses NON-OPERATING EXPENSES - NET INCOME BEFORE INCOME TAX

INCOME TAX BENEFIT (EXPENSE) Current Deferred INCOME TAX EXPENSE - NET NET INCOME


PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

Catatan/ Notes

STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For the years ended December 31, 2016 and 2015 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

2016

2015

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN: Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi: Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam 2u, 9d kelompok tersedia untuk dijual Pajak penghasilan terkait dengan komponen penghasilan komprehensif lainnya Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi: Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Pajak penghasilan terkait dengan komponen penghasilan komprehensif lainnya Kerugian komprehensif lain - setelah pajak JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN LABA PER SAHAM DASAR

(640.928.296)

(72.772.103)

160.232.074

18.193.026

(1.936.049.032)

(120.460.362)

484.012.258 (1.932.732.996)

30.115.091 (144.924.348)

40.139.365.267

14.157.617.607

1.513

514

2z,37


OTHER COMPREHENSVE INCOME: Items that will be reclassified subsequently to profit or loss: Unrealized losses on available-for-sale marketable securities Income tax relating to component of other comprehensive income Items that will not be reclassified subsequently to profit or loss: Remeasurement on defined benefit plans Income tax relating to component of other comprehensive income Other comprehensive loss - net of tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR BASIC EARNINGS PER SHARE



PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY For the years ended December 31, 2016 and 2015 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

Tambahan modal disetor/ Modal ditempatkan dan disetor penuh/

Additional paid-in capital

Issued and fully paid capital

Premium on share capital

Agio saham/

Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan/ Unrealized losses on available-for-sale marketable securities net of deferred tax

Kerugian pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak tangguhan/ Losses remeasurement of defined benefit plans net of deferred tax

Saldo laba/Retained earnings Telah ditentukan Belum ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Appropriated

Unappropriated

Jumlah ekuitas/ Total equity

Saldo 31 Desember 2014

278.129.490.000

18.703.774.035

(60.049.876)

(5.429.197.871)

37.375.024.894

(19.068.533.632)

309.650.507.550

Balance as of December 31, 2014

Laba komprehensif untuk tahun berjalan Saldo 31 Desember 2015

278.129.490.000

18.703.774.035

(54.579.077) (114.628.953)

(90.345.271) (5.519.543.142)

37.375.024.894

14.302.541.955 (4.765.991.677)

14.157.617.607 323.808.125.157

Comprehensive income for the year Balance as of December 31, 2015

Laba komprehensif untuk tahun berjalan Saldo 31 Desember 2016

278.129.490.000

18.703.774.035

(480.696.222) (595.325.175)

(1.452.036.774) (6.971.579.916)

37.375.024.894

42.072.098.263 37.306.106.586

40.139.365.267 363.947.490.424

Comprehensive income for the year Balance as of December 31, 2016




PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI LAPORAN ARUS KAS Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

Catatan/ Notes

STATEMENTS OF CASH FLOWS For the years ended December 31, 2016 and 2015 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

2016

2015

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga, provisi dan komisi Pembayaran bunga Penerimaan pendapatan operasional lainnya Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban tenaga kerja Penerimaan pendapatan non-operasional Pembayaran beban non-operasional Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi (Kenaikan) penurunan dalam aset operasi Kredit yang diberikan Aset lain-lain Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain Kas bersih diperoleh dari aktivitas operasi

371.712.895.736 (191.131.626.333) 15.798.843.127 (72.218.187.670) (62.633.462.186) 161.410.045 (1.152.059.355) (11.729.477.000) 48.808.336.364

(591.217.191.001) (1.011.052.151) 5.978.945.563 584.577.897.276 (34.142.136.966) (3.080.751.093) 9.914.047.992

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Kenaikan efek-efek yang tersedia untuk dijual 11 Pembelian aset tetap 12 Pembelian aset takberwujud 11 Hasil penjualan aset tetap Kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Pembayaran pinjaman subordinasi 17 Efek hutang yang diterbitkan Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS Kas dan setara kas awal tahun Kas dan setara kas akhir tahun Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Jumlah kas dan setara kas

(35.000.000.000) (1.633.021.192) (3.369.356.000) 131.522.666 (39.870.854.526)

170.000.000.000 170.000.000.000

140.043.193.466 371.862.559.744 511.905.753.210

4 5 6

7.155.429.500 155.299.561.397 38.497.238.581

7

310.953.523.732 511.905.753.210


Interest, fees and commissions received Interest paid Other operating income received General and administrative expenses paid Personnel expenses paid Non-operating income received Non-operating expenses paid Income tax paid Cash received before changes in 41.817.630.951 operating assets and liabilities (Increase) decrease in operating assets Loans 215.520.642.047 Other assets 418.098.524 Increase (decrease) in operating liabilities Liabilities immediately payable 1.867.419.692 Deposits from customers (285.237.088.079) Deposits from other banks 141.205.285.942 Other liabilities 11.062.370.025 Net cash provided by 126.654.359.102 operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Increase in marketable securities available-for-sale (91.304.000.000) Acquisitions of fixed assets (3.718.835.723) Acquisitions of intangible assets (3.221.948.287) Proceeds from sale of fixed assets 118.990.000 Net cash used in (98.125.794.010) investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Payment of subordinated loans (14.000.000.000) Debt securities issued Net cash provided by (used in) (14.000.000.000) financing activities NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 14.528.565.092 357.333.994.652 Cash and cash equivalents at beginning of year Cash and cash equivalents at 371.862.559.744 end of year Cash and cash equivalents consist of: Cash 7.192.826.150 Current accounts with Bank Indonesia 133.648.582.219 Current accounts with other banks 6.134.847.172 Placements with Bank Indonesia and other banks with original maturities of 3 months or less from acquisition date 224.886.304.203 Total cash and cash equivalents 371.862.559.744 309.823.840.594 (179.942.958.804) 3.058.032.986 (39.282.080.442) (45.953.006.986) 453.332.070 (976.512.717) (5.363.015.750)

The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements as a whole

6


PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS December 31, 2016 and 2015 and for the years then ended (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 Desember 2016 dan 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal tersebut (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

1. GENERAL INFORMATION

1. INFORMASI UMUM a.

b.

a.

Pendirian dan Informasi Umum Bank PT Bank Kesejahteraan Ekonomi ("Bank") didirikan pada tanggal 4 Oktober 1991 berdasarkan akta notaris No.37 dari Siti Pertiwi Henny Shidki, S.H., notaris di Jakarta, yang kemudian diubah dengan akta No.122 tanggal 20 Nopember 1991 dari notaris yang sama. Akta pendirian tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia pada tanggal 27 Nopember 1991 melalui Surat Keputusan No.C27107 HT.01.01.Th91 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.528 Tambahan No.11 tanggal 7 Pebruari 1992. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, yang terakhir dengan akta notaris No.17 dari Judy K.H. Sentana, S.H., M.H., notaris di Jakarta, tanggal 21 Pebruari 2013 mengenai perubahan modal dasar Bank. Perubahan tersebut mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia lewat Surat Keputusan No.AHU-AH.01.10-11320 tanggal 28 Maret 2013.

The Bank's Articles of Association have been amended several times, the latest amendment by Judy K.H. Sentana, S.H., M.H., notary in Jakarta, No.17 dated February 21, 2013, concerning the changed the authorised capital Bank. This amendment was approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No.AHU.01.10-11320 dated March 28, 2013.

Bank mulai melakukan kegiatan perbankan pada tanggal 27 Februari 1992.

Bank started its banking activities on February 27, 1992.

Bank memperoleh izin usaha sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.256/KMK.013/1991 tanggal 21 Pebruari 1992.

Bank obtained a license as a commercial bank based on the Decision Letter of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No.256/KMK.013/1991 dated February 21, 1992. b.

Maksud dan Tujuan Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, maksud dan tujuan Bank adalah sebagai berikut: Menjalankan segala kegiatan dan usaha di bidang bank umum dalam arti kata seluas-luasnya berdasarkan dan yang dimungkinkan oleh perundang-undangan, yang menunjang kegiatan di sektor perdagangan, pengangkutan, perindustrian, pertanian, perkebunan, perikanan, pertambangan, peternakan, kehutanan, perumahan, jasa-jasa, pendidikan dan lain-lain, yang diarahkan terutama untuk mewujudkan tercapainya tujuan Koperasi Pegawai Republik Indonesia, yaitu meningkatkan kesejahteraan Pegawai Negeri beserta keluarganya.

c.

Establishment and General Information of the Bank PT Bank Kesejahteraan Ekonomi (the "Bank") was established on October 4, 1991, based on a notarial deed No.37 of Siti Pertiwi Henny Shidki, S.H., notary in Jakarta, which was then amended by notarial deed No.122 dated November 20, 1991 by the same notary. The Bank's deed of establishment has been approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No.C27107 HT.01.01.Th91 dated November 27, 1991 and was published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No.528 Supplement No.11 dated February 7, 1992.

Purpose and Objectives Based on article 3 of the Bank's Articles of Association, the purpose and objectives of its activities are as follows: To engage in general banking services in accordance with the prevailing laws and regulations to support in trading, transportation, industry, agriculture, plantation, fishery, mining, ranch, forestry, property, services, education and other sectors, to focus on the achievement of Republic of Indonesia Employee Cooperative objective, which, to improve the State Employees and families' welfare.

c.

Jaringan Kantor Kantor Pusat Bank berlokasi di Gedung BKE, Jl. R.P. Soeroso No.21, Jakarta 10330. Bank memiliki kantor cabang dan kantor cabang pembantu yang tersebar di Jakarta, Semarang, Kudus, Surabaya, Bandung, Padang, Makassar dan Banjarmasin. Jumlah kantor pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: Kantor cabang Kantor cabang pembantu

7 5 7

Office Network Bank’s head office is located in BKE Building, Jl. R.P. Soeroso No.21, Jakarta 10330. Bank has branches and subbranches office throughout Jakarta, Semarang, Kudus, Surabaya, Bandung, Padang, Makassar and Banjarmasin. Total office as of December 31, 2016 and 2015 were as follows: Branch offices Sub-branch offices




1. GENERAL INFORMATION (continued)

1. INFORMASI UMUM (lanjutan) d.

d.

Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi dan Satuan Kerja Audit Internal Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai berikut:

Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Direksi Direktur Utama Direktur Direktur

Board of Commissioners, Board of Directors, Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Nomination and Remuneration Committee and Internal Audit Task Force As of December 31, 2016 and 2015, the members of the Bank's Boards of Commissioners and Board of Directors were as follows:

31 Desember/ December 31, 2016


Tasripin Mastar DR. Mahyuddin Ramli, MBA I Nyoman Sidia, S.E., M.M.

Tasripin Mastar DR. Mahyuddin Ramli, MBA I Nyoman Sidia, S.E., M.M.

Sasmaya Tuhuleley, S.H., MBM Ir. Zainal Riffandi (2) Dhini Laswita, S.H.

Sasmaya Tuhuleley, S.H., MBM Wahju Hidajat, S.E., M.Hum (1) Dhini Laswita, S.H.

Board of Commissioners President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Board of Directors President Director Director Director

(1)

Meninggal dunia pada tanggal 4 Oktober 2016.

(1)

Passed away on October 4, 2016.

(2)

Diangkat untuk periode 2016 - 2019 melalui Kutipan Berita Acara Rapat yang diaktakan dengan akta notaris Judy Sentana, S.H., M.H. No.16 tanggal 22 Juni 2016. Pengangkatan tersebut telah efektif disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan dengan Surat No.SR194/D.03/2016 tanggal 23 September 2016 perihal Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dan berlaku efektif setelah serah terima jabatan yaitu sejak tanggal 28 September 2016 serta ditegaskan didalam akta notaris Judy Sentana, S.H., M.H. No.13 tanggal 18 Oktober 2016. Akta tersebut mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia melalui Surat Keputusan No.AHUAH.01.03-0091321 tanggal 20 Oktober 2016.

(2)

Be appointed to period 2016 - 2019 by Minutes of Meeting which legalized by notarial deed of Judy Sentana, S.H.,M.H., No.16 dated June 22, 2016. The appointment was effective approved by Financial Services Authority in its Letter No.SR-194/D.03/2016 dated September 23, 2016 concerning fit and proper test decision and is effective after the handover of incumbency from September 28, 2016 and is affirmed in notarial deed by Judy Sentana,S.H., M.H. No.13 dated October 18, 2016. The deed was approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No.AHU-AH.01.030091321 dated October 20, 2016.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, susunan Komite Audit Bank adalah sebagai berikut: Ketua Anggota Anggota

As of December 31, 2016 and 2015, the members of the Bank's Audit Committee were as follows:

2016

2015

DR. Mahyuddin Ramli, MBA M. Didiek Madinendar Kusumo, S.E., M.M. Waldy Gutama

DR. Mahyuddin Ramli, MBA (2) M. Didiek Madinendar Kusumo, S.E., M.M. Waldy Gutama (1)

Chairman Member Member

(1)

Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No.01A/2015/SK tanggal 16 Maret 2015.

(1)

Be appointed based on Decision Letter of Board Commissioners No.01A/2015/SK dated March 16, 2015.

(2)

Perubahan jabatan dari Ketua Komite Pemantau Risiko menjadi Ketua Komite Audit, berdasarkan Memo Dewan Komisaris No.06/DEKOM/2016/MM tanggal 31 Maret 2016.

(2)

The changes of position from Chairman of Risk Monitoring Committee to Chairman Audit Committee based on Memo of Board Commissioners No.06/DEKOM/2016/MM dated March 31, 2016.

8





1. INFORMASI UMUM (lanjutan) d.

d.

Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi dan Satuan Kerja Audit Internal (lanjutan)

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, susunan Komite Pemantau Risiko Bank adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2016 and 2015, the members of the Bank's Risk Monitoring Committee were as follows: 2015

2016 Ketua Anggota Anggota

I Nyoman Sidia, S.E., M.M Arif Hidayat, S.E., Akt Rahmat Prayoga

(2)

DR. Mahyuddin Ramli, MBA Arif Hidayat, S.E., Akt Rahmat Prayoga (1)

Chairman Member Member

(1)

Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No.7/2015/SK tanggal 12 Nopember 2015.

(1)

Be appointed based on Decision Letter of Board Commissioners No.7/2015/SK dated November 12, 2015.

(2)

Perubahan jabatan dari Ketua Komite Audit menjadi Ketua Komite Pemantau Risiko, berdasarkan Memo Dewan Komisaris No.06/DEKOM/2016/MM tanggal 31 Maret 2016.

(2)

The changes of position from Chairman of Audit Committee to Chairman Risk Monitoring Committee, based on Memo of Board Commissioners No.06/DEKOM/2016/MM dated March 31, 2016.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, susunan Komite Nominasi dan Remunerasi Bank adalah sebagai berikut: Ketua Anggota Anggota Anggota (1)

e.

Board of Commissioners, Board of Directors, Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Nomination and Remuneration Committee and Internal Audit Task Force (continued)

As of December 31, 2016 and 2015, the members of the Bank's Nomination and Remuneration Committee were as follows:

DR. Mahyuddin Ramli, MBA (1) I Nyoman Sidia, S.E., M.M. (1) Taufik Hidayat (1) Pemimpin divisi SDM/Division Head HC (1)

Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No.01/2015/SK tanggal 5 Januari 2015.

(1)

Chairman Member Member Member

Be appointed based on Deceision Letter of Board Commissioners No.1/2015/SK dated January 5, 2015.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Kepala Satuan Kerja Audit Internal adalah Anjar Pratikno, S.E.

As of December 31, 2016 and 2015, the Internal Audit Task Force Head was Anjar Pratikno, S.E.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank memiliki karyawan tetap masing-masing sebanyak 269 dan 224 orang (tidak diaudit).

As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has 269 and 224 permanent employees, respectively (unaudited).

e.

Penawaran umum obligasi subordinasi Bank menerbitkan Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 dengan jumlah pokok sebesar Rp170.000.000.000 (Seratus tujuh puluh milyar rupiah) dinyatakan efektif berdasarkan surat dari Otoritas Jasa Keuangan No.S753/D.04/2016 tanggal 16 Desember 2016. Obligasi Subordinasi ini dijamin secara kesanggupan penuh (full commitment), dengan tingkat suku bunga tetap 11,85%, dengan jangka waktu 5 (lima) tahun dan akan jatuh tempo pada tanggal 22 Desember 2021. 9

Public offering of Subordinated bonds Bank issued Subordinated Bonds I Bank BKE 2016 with a principal amount of Rp170,000,000,000 (One hundred and seventy billion rupiah) was declared effective by letter of the Financial Services Authority No.S-753/D.04/2016 dated December 16, 2016. The Subordinated Bonds guaranteed with full commitment, with a fixed interest rate of 11.85%, with a term of 5 (five) years and will mature on December 22, 2021.





1. INFORMASI UMUM (lanjutan) f.

f.

Tanggal penyelesaian laporan keuangan Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan penyajian laporan keuangan ini yang diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 23 Februari 2017. Laporan keuangan ini disajikan dalam bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat perbedaan penafsiran akibat penerjemahan bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan adalah laporan keuangan dalam bahasa Indonesia.

2. IKHTISAR SIGNIFIKAN

KEBIJAKAN

AKUNTANSI

YANG

Completion date of the financial statements The management of Bank is responsible for the preparation of this financial statement which was completed and authorized to be issued as approved by the Director on February 23, 2017. The financial statements are presented in Indonesian and English. In the event that there are differences in interpretation due to the language translation, then used as a reference are the financial statements in Indonesian.

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES

Kebijakan akuntansi yang penting yang diterapkan secara konsisten dalam penyusunan laporan keuangan adalah sebagai berikut:

The significant accounting policies that are consistently applied in the preparation of the financial statements are as follows:

a.

a.

Dasar Penyusunan Laporan Keuangan dan Pernyataan Kepatuhan Laporan keuangan telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia (SAK) yang mencakup Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI), Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) 2008 yang diterbitkan atas kerjasama IAI dengan Bank Indonesia dan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (mulai tanggal 1 Januari 2013 BAPEPAM-LK menjadi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)) No.VIII.G.7 tentang ”Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” yang terlampir dalam Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012, serta Surat Edaran BAPEPAM-LK No.SE-17/BL/2012 tanggal 21 Desember 2012 tentang “Penggunaan Checklist Pengungkapan Laporan Keuangan Untuk Semua Jenis Industri di Pasar Modal di Indonesia”.

Laporan keuangan disusun berdasarkan harga perolehan kecuali untuk beberapa akun yang dinilai menggunakan dasar pengukuran lain sebagaimana dijelaskan pada kebijakan akuntansi dari akun tersebut. Laporan keuangan disusun berdasarkan akuntansi akrual kecuali laporan arus kas.

Basis of Preparation Financial Statements and Statement of Compliance The financial statements have been prepared and presented in accordance with the Indonesian Financial Accounting Standards (SAK) which comprised of the Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretation of the Financial Accounting Standards (ISAK) issued by the Financial Accounting Standards Board of the Indonesian Institute of Accountants (DSAK-IAI) and the Accounting Guidelines for Indonesian Banking (PAPI) 2008 issued by Bank Indonesia in cooperation with IAI and Indonesian Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (starting January 1, 2013 BAPEPAM-LK is called Financial Services Authority (OJK)) Regulation No.VIII.G.7 regarding “Financial Statements Presentation and Disclosure of Publicly Listed Companies” included in the Appendix of the Decision of the Chairman of BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012, and Circular Letter of BAPEPAM-LK No.SE-17/BL/2012 dated December 21, 2012 regarding the “Use of Financial Statements Disclosure Checklist For All Types of Industries in the Capital Market of Indonesia”. The financial statements have been prepared under the historical cost convention except for the certain accounts which are valued on other measurement basis as described in the accounting policies for such accounts. The financial statements are prepared under the accrual basis of accounting, except for the statements of cash flows.

10




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) a.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) a.

Dasar Penyusunan Laporan Keuangan dan Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dengan mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman atau dibatasi penggunaannya. Laporan keuangan disajikan dalam mata uang Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional dan penyajian Bank.

b.

Basis of Preparation Financial Statements and Statement of Compliance (continued) The statements of cash flows are prepared based on the direct method by classifying cash flows into operating, investing and financing activities. For the purpose of the statements of cash flows, cash and cash equivalents include cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks and other short-term highly liquid investments with original maturities of three months or less, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings or restricted. The financial statements are presented in Rupiah, which is the functional and presentation currency of the Bank.

b.

Perubahan Pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi atas Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan

Changes to the Statements of Financial Accounting Standard and Interpretations of the Statements of Financial Accounting Standard

Pada tanggal 1 Januari 2016, Bank menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan ("PSAK") dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan ("ISAK") baru dan revisi yang efektif sejak tanggal tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi telah dibuat seperti diisyaratkan, sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing-masing standar dan interpretasi. Penerapan standar dan interpretasi baru atau revisi, yang relevan dengan operasi Bank, adalah sebagai berikut:

On January 1, 2016, the Bank adopted new and revised statements of financial accounting standards ("PSAK") and Interpretations of financial accounting standards ("ISAK") that are mandatory for application from the date. Changes to the Bank accounting policies have been made as required, in accordance with the transitional provisions in the respective standards and interpretations. The adoption of the new or revised standards and interpretaions, which are relevant to the Bank operations, are as follows:

-

Amandemen PSAK 16: "Aset Tetap tentang Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi", memberikan tambahan penjelasan tentang indikasi perkiraan keusangan teknis atau komersial suatu aset. Amandemen PSAK 16 ini juga mengklarifikasi bahwa penggunaan metode penyusutan yang berdasarkan pada pendapatan adalah kurang tepat.

-

Amendment of PSAK 16: "Fixed Assets on Clarification of the Accepted Method for Depreciation and Amortization", added explanation for indication of technical or commercial obsolescence of an asset. Amendment PSAK 16 clarified that depreciation using income cash flow method is no longer viable.

-

Amandemen PSAK 19: "Aset Takberwujud tentang Klarifikasi Metode yang Diterima untuk Penyusutan dan Amortisasi", mengklarifikasi prinsip yang terdapat dalam PSAK 16 dan PSAK 19 bahwa pendapatan mencerminkan suatu pola manfaat ekonomik yang dihasilkan dari pengoperasian usaha (yang mana aset tersebut adalah bagiannya) daripada manfaat ekonomik dari pemakaian melalui penggunaan aset. Sebagai kesimpulan bahwa penggunaan metode penyusutan aset tetap yang berdasarkan pada pendapatan adalah tidak tepat dan hanya dapat digunakan dalam situasi yang sangat terbatas untuk amortisasi aset takberwujud.

-

Amendment of PSAK 19: "Intangible Assets on Clarification of the Accepted Method for Depreciation and Amortization", clarify the principle in PSAK 16 and PSAK 19 that the revenue reflects a pattern of economic benefits that are generated from operating a business (of which the asset is part) rather than the economic benefits that are consumed through use of the asset. As a result, a revenue-based method cannot be used to depreciate the fixed assets and may only be used in very limited circumstances to amortize intangible assets.

11




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) b.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) b.

Perubahan Pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi atas Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (lanjutan)

Changes to the Statements of Financial Accounting Standard and Interpretations of the Statements of Financial Accounting Standard (continued)

-

Amandemen PSAK 24: "Imbalan Kerja tentang Program Imbalan Pasti: Iuran Pekerja", menyederhanakan akuntansi untuk kontribusi iuran dari pekerja atau pihak ketiga yang tidak bergantung pada jumlah tahun jasa, misalnya iuran pekerja yang dihitung berdasarkan persentase tetap dari gaji.

-

Amendment of PSAK 24: "Employee Benefits on a Defined Benefit Program: Worker Contribution" simplify the accounting method for defined contribution plans for workers nor third parties that does not rely on the total number of dedication years, for instance contribution plans that is measured using percentage of salary.

-

ISAK 30: "Pungutan", merupakan interpretasi atas PSAK 57: "Provisi, Liabilitas Kontinjensi dan Aset Kontinjensi" yang mengklarifikasi akuntansi liabilitas untuk membayar pungutan, selain daripada pajak penghasilan yang berada dalam ruang lingkup PSAK 46: "Pajak Penghasilan" serta denda lain atas pelanggaran perundang-undangan, kepada Pemerintah.

-

ISAK 30: "Fees", is an interpretation of PSAK 57: "Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets" that clarify accounting liability to pay fees, in addition to income tax that is covered in PSAK 46: "Income Tax" along with other fine for violating the regulation of the government.

-

PSAK 5 (penyesuaian 2015): "Segmen Operasi", menambahkan pengungkapan deskripsi singkat segmen operasi yang telah digabungkan dan indikator ekonomik memiliki karakteristik yang serupa.

-

PSAK 5 (adjustment 2015): "Operating Segments" Added short disclosure on combined operating segment and economic indicators that similar characteristics.

-

PSAK 7 (penyesuaian 2015): "Pengungkapan Pihakpihak Berelasi", menambahkan persyaratan pihak-pihak berelasi dan mengklarifikasi pengungkapan imbalan yang dibayarkan oleh entitas manajemen.

-

PSAK 7 (adjustment 2015): "Related Party Disclosure", added requirements and clarify disclosure for payables that are given by the management.

-

PSAK 13 (penyesuaian 2015): "Properti Investasi", menjelaskan tambahan jasa PSAK 13 membedakan antara properti investasi dan properti yang digunakan sendiri. Penyesuaian ini mengklarifikasi bahwa PSAK 22, dan bukan penjelasan tambahan jasa PSAK 13, digunakan untuk menentukan apakah transaksi tersebut adalah pembelian aset atau kombinasi bisnis.

-

PSAK 13 (adjustment 2015): "Property Investment", explain of ancillary services in PSAK 13 differentiates between investment property and owner-occupied property. The improvement clarifies that PSAK 22, and not the description of ancillary services in PSAK 13, is used to determined if the transaction is the purchase of an asset or business combination.

-

PSAK 16 (penyesuaian 2015): "Aset Tetap", memberikan klarifikasi pada paragraf 35 terkait model revaluasi, bahwa ketika entitas menggunakan model revaluasi, jumlah tercatat aset disajikan kembali pada jumlah revaluasiannya.

-

PSAK 16 (adjustment 2015): "Fixed Assets", have clarified in paragraph 35 relating revaluation model, that when an entity uses revaluation model, carrying amount of assets are presented in the revaluated value.

-

PSAK 19 (penyesuaian 2015): "Aset Takberwujud", mengklarifikasi bahwa dalam PSAK 16 dan PSAK 19 aset dapat direvaluasi dengan mengacu pada data pasar yang dapat diobservasi terhadap jumlah tercatat bruto maupun neto. Dan akumulasi penyusutan atau amortisasi adalah perbedaan antara jumlah tercatat bruto dengan jumlah tercatat aset tersebut. Jumlah tercatat aset tersebut disajikan kembali pada jumlah revaluasiannya.

-

PSAK 19 (adjustment 2015): "Intangible Assets", clarifies that in PSAK 16 and PSAK 19 that he asset may be revalued by reference to observable data on either the gross or the net carrying amount. In addition, the accumulated depreciation or amortization is the difference between the gross and carrying amount of the asset. Carrying amounts of the asset is restated by revaluated amounts.

12




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) b.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) b.

Perubahan Pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi atas Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (lanjutan) -

PSAK 22 (penyesuaian 2015): "Kombinasi Bisnis", mengklarifikasi: (i) Pengaturan bersama, tidak hanya ventura bersama, adalah di luar dari ruang lingkup PSAK 22, pengecualian ruang lingkup ini diterapkan untuk akuntansi dalam laporan keuangan pengaturan bersama itu sendiri; (ii) Seluruh imbalan kontinjensi yang timbul dari kombinasi bisnis dan tidak diklasifikasi sebagai ekuitas diukur pada nilai wajar dengan perubahan nilai wajar diakui dalam laba rugi terlepas apakah itu termasuk dalam ruang lingkup PSAK 55.

-

PSAK 22 (adjustment 2015): "Business Combinations", clarifies: (i) Joint arrangements, not just joint ventures, are outside the scope of PSAK 22, this scope exception applies only to the accounting in the financial statements of the joint arrangement itself; (ii) All contingent consideration arrangements arising from a business combination that not classified as equity should be measured at fair value through profit or loss whether or not they fall within the scope of PSAK 55.

-

PSAK 25 (penyesuaian 2015): "Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan", memberikan koreksi editorial pada PSAK 25 paragraf 27 tentang keterbatasan penerapan retrospektif.

-

PSAK 25 (adjustment 2015): "Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors", given editorial correction to PSAK 25 paragraph 27 about limitation in applying retrospective.

-

PSAK 53 (penyesuaian 2015): "Pembayaran Berbasis Saham", mengklarifikasi definisi kondisi vesting dan secara terpisah mendefinisikan kondisi kinerja dan kondisi jasa.

-

PSAK 53 (adjustment 2015): "Share-Based Payment", clarify definition of vesting conditions and separately define performance and service condition.

-

PSAK 68 (penyesuaian 2015): "Pengukuran Nilai Wajar", mengklarifikasi bahwa pengecualian portofolio, yang memperkenankan entitas mengukur nilai wajar kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan secara neto, diterapkan pada seluruh kontrak (termasuk kontrak non-keuangan) dalam ruang lingkup PSAK 55.

-

PSAK 68 (adjustment 2015): "Fair Value Measurement", clarified that portfolio exception, for companies that allow fair value measurement of financial asset or financial liability group as net value, is to be applied for the whole contract (including nonfinancial contract) in the scope of PSAK 55.

Tidak terdapat dampak yang material atas standar dan interpretasi yang berlaku efektif pada 1 Januari 2016 terhadap laporan keuangan Bank. c.

Changes to the Statements of Financial Accounting Standard and Interpretations of the Statements of Financial Accounting Standard (continued)

There is no material impact upon the standards and interpretations which became effective on January 1, 2016 to the financial statements of the Bank. c.

Aset dan Liabilitas Keuangan Bank menerapkan PSAK 50 (revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Penyajian”, PSAK 55 (revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”, PSAK 60 (revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” dan PSAK 68 (penyesuaian 2015), “Pengukuran Nilai Wajar”.

Financial Assets and Liabilities Bank adopted PSAK 50 (revised 2014), “Financial Instruments: Presentation”, PSAK 55 (revised 2014), Financial Instruments: Recognition and Measurement”, PSAK 60 (revised 2014), “Financial Instruments: Disclosures” and PSAK 68 (adjustment 2015), “Fair Value Measurement”.

Aset keuangan Bank terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia dan bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek, kredit yang diberikan dan pendapatan bunga yang masih akan diterima.

The Bank’s financial assets consist of cash, current accounts with Bank Indonesia and other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities, loans and interests receivable.

Liabilitas keuangan Bank terdiri dari liabilitas segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank lain, beban yang masih harus dibayar, efek hutang yang diterbitkan, dan liabilitas lain-lain (setoran jaminan).

The Bank’s financial liabilities consist of liabilities immediately payable, deposits from customers, deposits from other banks, accrued expenses, debt securities issued and other liabilities (security deposits). 13




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) c.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) c.

Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (i) Klasifikasi Bank mengklasifikasikan aset keuangannya berdasarkan kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal: Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok yang diperdagangkan; -

Kredit yang diberikan dan piutang; Investasi dimiliki hingga jatuh tempo; Investasi tersedia untuk dijual.

Financial Assets and Liabilities (continued) (i) Classification The Bank classifies its financial assets in the following categories at initial recognition: Financial assets at fair value through profit or loss (FVPL), which have 2 (two) subclassifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets held-for-trading; -

Loans and receivables; Held-to-maturity (HTM) investments; Available-for-sale (AFS) investments.

Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif, kecuali:

Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market, other than:

-

yang dimaksudkan oleh Bank untuk dijual segera dalam waktu dekat, yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi;

-

those that the Bank intends to sell immediately or in the short term, which are classified as held-fortrading, and those that the Bank upon initial recognition designates as at FVPL;

-

yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok investasi tersedia untuk dijual; atau dalam hal Bank mungkin tidak akan memperoleh kembali investasi awal secara substansial kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas kredit yang diberikan dan piutang, yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual.

-

those that upon initial recognition are designated as AFS investments; or those for which the Bank may not recover substantially all of its initial investment, other than because of loans and receivables deterioration, which are classified as AFS.

-

-

Investasi dimiliki hingga jatuh tempo terdiri dari aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. Investasi yang dimiliki untuk periode yang tidak dapat ditentukan tidak dikategorikan dalam klasifikasi ini.

HTM investments consist of non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity that the Bank has the positive intention and ability to hold to maturity. Investments intended to be held for an undetermined period are not included in this classification.

Investasi tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak diklasifikasikan sebagai salah satu dari kategori aset keuangan lain. Setelah pengukuran awal, investasi tersedia untuk dijual diukur menggunakan nilai wajar dengan laba atau rugi yang diakui sebagai bagian dari ekuitas sampai dengan investasi dihentikan pengakuannya atau sampai investasi dinyatakan mengalami penurunan nilai dimana akumulasi laba atau rugi sebelumnya dilaporkan dalam ekuitas dilaporkan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.

The AFS investments consist of non-derivative financial assets that are designated as AFS or are not classified in one of the other categories of financial assets. After initial recognition, AFS investments are measured at fair value with gains or losses being recognised as part of equity until the investment is derecognised or until the investment is determined to be impaired at which time the cumulative gain or loss previously reported in equity is included in profit or loss and other comprehensive income.

14





AKUNTANSI

YANG


Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (i)

Klasifikasi (lanjutan) Hasil efektif dan (bila dapat diaplikasikan) hasil dari nilai tukar dinyatakan kembali untuk investasi tersedia dijual dan dilaporkan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.

Financial Assets and Liabilities (continued) (i)

Classification (continued) The effective yield and (where applicable) results of foreign exchange restatement for AFS investments are reported in profit or loss and other comprehensive income.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal: Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang telah diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan;

Financial liabilities are classified into the following categories at initial recognition: Financial liabilities at FVPL, which have 2 (two) sub-classifications, i.e. financial liabilities designated as such upon initial recognition and financial liabilities classified as held-for-trading;

-

-

Liabilitas keuangan lainnya.

Other financial liabilities.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank memiliki aset keuangan tersedia untuk dijual.

As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has available-for-sale financial assets.

Liabilitas keuangan lainnya merupakan liabilitas keuangan yang tidak dimiliki untuk dijual atau ditentukan sebagai nilai wajar melalui laporan laba rugi saat pengakuan liabilitas.

Other financial liabilities pertain to financial liabilities that are not held for trading nor designated as at FVPL upon recognition of the liability.

Kelompok aset dan liabilitas yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi terdiri dari aset dan liabilitas keuangan dimiliki untuk diperdagangkan yang diperoleh atau dimiliki Bank terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking.

The sub-classification of financial assets and liabilities at FVPL consists of financial assets and liabilities held for trading which the Bank acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a portfolio that is managed together for short-term profit or position taking.

Derivatif juga dikategorikan dalam kelompok ini, kecuali derivatif yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai efektif. Aset dan liabilitas dalam kelompok ini dicatat pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan dengan keuntungan atau kerugian diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.

Derivatives are also categorised under this subclassification unless they are designated as effective hedging instruments. Assets and liabilities classified under this category are carried at fair value in the statements of financial position, with any gains or losses being recognised in profit or loss and other comprehensive income.

Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan ke dalam klasifikasi tertentu yang mencerminkan sifat dari informasi dan mempertimbangkan karakteristik dari instrumen keuangan tersebut masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. Klasifikasi ini dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

As of December 31, 2016 and 2015, the Bank classifies the financial instruments into classes that reflects the nature of information and take into account the characteristic of those financial instruments. The classification can be seen in the table below:

15





AKUNTANSI

YANG


Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (i)

Klasifikasi (lanjutan) Instrumen Keuangan/ Financial Instrument

Financial Assets and Liabilities (continued) (i)

Classification (continued)

Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55 (revisi 2014)/ Category as defined by PSAK 55 (revised 2014)

Golongan/ Class Kas/Cash Giro pada Bank Indonesia dan bank lain/ Current accounts with Bank Indonesia and other banks

Aset keuangan/ Financial assets

Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks Kredit yang diberikan/Loans Pendapatan yang masih akan diterima/Accrued income Aset lain-lain/Other assets

Investasi tersedia untuk dijual/ AFS investments

Liabilitas keuangan/ Financial liabilities

(ii)

Liabilitas segera/Liabilities immediately payable Simpanan nasabah/Deposits from customers Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks Liabilitas lain-lain/Other liabilities Pinjaman subordinasi/Subordinated loans

Liabilitas keuangan lainnya/ Other financial liabilities

Pengakuan awal a. Pembelian atau penjualan aset keuangan berdasarkan kontrak yang mensyaratkan penyerahan aset dalam kurun waktu yang umumnya ditetapkan dengan peraturan atau kebiasaan yang berlaku di pasar (pembelian atau penjualan reguler) diakui pada tanggal perdagangan atau tanggal penyelesaian, yaitu tanggal Bank berkomitmen untuk membeli atau menjual aset. b.

Efek-efek/Marketable securities

(ii)

Aset keuangan dan liabilitas keuangan pada awalnya diukur pada nilai wajarnya. Dalam hal aset keuangan atau liabilitas keuangan tidak diklasifikasikan sebagai pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, nilai wajar tersebut ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung.

Initial recognition a. Purchase or sale of a financial asset under a contract whose terms require delivery of the asset within the time frame established generally by regulation or convention in the marketplace (regular way purchases or sale) is recognised on the trade date or settlement date, i.e., the date that the Bank commits to purchase or sell the assets.

b.

Financial assets and financial liabilities are initially recognised at fair value. For those financial assets or financial liabilities not classified as at FVPL, the fair value is added with directly attributable transaction costs.

Bank, pada saat pengakuan awal, dapat menetapkan aset keuangan dan liabilitas keuangan tertentu sebagai nilai wajar melalui laporan laba rugi (opsi nilai wajar). Opsi nilai wajar dapat digunakan hanya bila memenuhi ketetapan sebagai berikut:

The Bank, upon initial recognition, may designate certain financial assets and liabilities, at FVPL (fair value option). The fair value option is only applied when the following conditions are met:

-

-

Penetapan sebagai opsi nilai wajar mengurangi secara signifikan atau mengeliminasi ketidakkonsistenan pengukuran dan pengakuan (accounting mismatch) yang dapat timbul; atau 16

The application of the fair value option significantly reduces or eliminates an accounting mismatch that would otherwise arise; or





AKUNTANSI

YANG


Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (ii)

Pengakuan awal (lanjutan) Penetapan sebagai opsi nilai wajar mengurangi atau mengeliminasi ketidak-konsistenan pengukuran dan pengakuan (accounting mismatch) yang dapat timbul; atau

Financial Assets and Liabilities (continued) (ii)

Initial recognition (continued) The application of the fair value option reduces or eliminates an accounting mismatch that would otherwise arise; or

-

Aset keuangan dan liabilitas keuangan merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan yang risikonya dikelola dan dilaporkan kepada manajemen kunci berdasarkan nilai wajar; atau

-

The financial assets and liabilities are part of a portfolio of financial instruments, the risks of which are managed and reported to key management on a fair value basis; or

-

Aset keuangan dan liabilitas keuangan terdiri dari kontrak utama dan derivatif melekat yang harus dipisahkan.

-

The financial assets and liabilities consist of a host contract and an embedded derivative that must be bifurcated.

(iii) Pengukuran setelah pengakuan awal Aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual dan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diukur pada nilai wajarnya.

(iii) Subsequent measurement Available-for-sale financial assets and financial assets and liabilities held at fair value through profit or loss are subsequently measured at fair value.

Kredit yang diberikan dan piutang serta investasi dimiliki hingga jatuh tempo dan liabilitas keuangan lainnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Loans and receivables and held-to-maturity investments and other financial liabilities are measured at amortised cost using the effective interest rate method.

(iv) Pengukuran nilai wajar Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar (market participant) pada tanggal pengukuran di pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan dimana Bank memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya.

(iv)

Fair value measurement Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal or, in its absence, the most advantageous market to which the Bank has access at that date. The fair value of a liability reflects its non-performance risk.

Pengukuran nilai wajar mengasumsikan bahwa transaksi untuk menjual aset atau mengalihkan liabilitas terjadi:

The fair value measurement is based on the presumption that the transaction to sell an asset or paid to transfer a liability takes place either:

-

-

-

di pasar utama untuk aset dan liabilitas tersebut; atau jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan untuk aset atau liabilitas tersebut.

-

Nilai wajar suatu aset atau liabilitas diukur menggunakan asumsi yang akan digunakan pelaku pasar ketika menentukan harga aset dan liabilitas tersebut dengan asumsi bahwa pelaku pasar bertindak dalam kepentingan ekonomik terbaiknya.

in the principal market for the assets and liabilities; or in the absence of a principal market, in the most advantageous market for the asset or liability.

The fair value of an asset or liability is measured using the assumptions that market participants would use when determining the price of the asset and liability assuming that market participants act in their own economic best interest. 17





AKUNTANSI

YANG


Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (iv) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) Pengukuran nilai wajar aset non keuangan memperhitungkan kemampuan pelaku pasar untuk menghasilkan manfaat ekonomik dengan menggunakan aset dalam penggunaan tertinggi dan terbaiknya atau dengan menjualnya kepada pelaku pasar lain yang akan menggunakan aset tersebut dalam penggunaan tertinggi dan terbaiknya.

(v)

Financial Assets and Liabilities (continued) (iv) Fair value measurement (continued) A fair value measurement of non-financial assets considers a market participant’s ability to generate economic benefits by using the asset in its highest and best use or by selling it to other market participants would use the asset in its highest and best use.

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan.

When available, the Bank measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis.

Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Bank menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan serta meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi.

If there is no quoted price in an active market, then the Bank uses valuation techniques that maximise the use of relevant observable inputs and minimise the use of unobservable inputs.

Pengukuran biaya diamortisasi Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset keuangan atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi penurunan untuk penurunan nilai atau nilai yang tidak dapat ditagih.

(v)

Amortised cost measurement The amortised cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortisation using the effective interest method of any difference between the initial amount and the maturity amount, and minus any reduction for impairment or uncollectibility.

(vi) Pengakuan pendapatan dan beban a. Pendapatan dan beban bunga atas aset tersedia untuk dijual serta aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

(vi)

Income and expense recognition a. Interest income and expense on available-for-sale assets and financial assets and liabilities measured at amortised cost, are recognised in profit or loss and other comprehensive income using the effective interest rate method.

b.

Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diakui pada laporan laba rugi.

b.

18

Gains and losses arising from changes in the fair value of the financial assets and liabilities classified as at fair value through profit or loss are included in the profit or loss.





AKUNTANSI

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)

YANG

c.

Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (vi) Pengakuan pendapatan dan beban (lanjutan) Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual diakui secara langsung dalam ekuitas, kecuali keuntungan atau kerugian akibat perubahan nilai tukar sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya atau adanya penurunan nilai.

Financial Assets and Liabilities (continued) (vi) Income and expense recognition (continued) Gains and losses arising from changes in the fair value of available-for-sale financial assets other than foreign exchange gains or losses are recognised directly in equity, until the financial asset is derecognised or impaired.

Pada saat aset keuangan dihentikan pengakuannya atau dilakukan penurunan nilai, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.

When a financial asset is derecognised or impaired, the cumulative gains or losses previously recognised in equity are recognised in the profit or loss and other comprehensive income.

Pada saat aset keuangan dihentikan pengakuannya, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi.

When a financial asset is derecognised, the cumulative gains or losses previously recognised in equity are recognised in profit or loss.

Untuk aset keuangan dan kewajiban keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi, keuntungan atau kerugian diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain ketika aset keuangan atau kewajiban keuangan tersebut dihentikan pengakuannya atau mengalami penurunan nilai, dan melalui proses amortisasi.

For financial assets and financial liabilities carried ar amortised cost, the gains and losses shall be recognised in profit or loss and other comprehensive income when the financial asset or financial liability is derecognised or impaired, and through the amortization process.

(vii) Reklasifikasi aset keuangan Bank tidak diperkenankan untuk mereklasifikasi instrumen keuangan dari atau ke kategori instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi selama instrumen keuangan tersebut dimiliki atau diterbitkan.

(vii) Reclassification of financial assets The Bank is not allowed to reclassify any financial instrument out of or into the fair value through profit or loss category while it is held or issued.

Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam kurun waktu 2 (dua) tahun sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut:

The Bank cannot classify any financial assets as heldto-maturity investments, if the entity has, during the current financial year or during the 2 (two) preceding financial years, sold or reclassified a significant amount of held to maturity investments before maturity (more than insignificant in relation to the total amount of held-to-maturity investments) other than sales or reclassifications that:

a.

a.

Dilakukan ketika aset keuangan sudah mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali di mana perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut; 19

Are so close to maturity or the financial asset’s repurchase date that changes in the market rate of interest would not have a significant effect on the financial asset’s fair value;





AKUNTANSI

YANG


Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) (vii) Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan) b. Terjadi setelah Bank telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset keuangan tersebut sesuai jadwal pembayaran atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau c.

Financial Assets and Liabilities (continued) (vii) Reclassification of financial assets (continued) b. Occur after the Bank has collected substantially all of the original principal of the financial assets through scheduled payments or prepayments; or

Terkait dengan kejadian tertentu yang berada di luar kendali Bank, tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank.

c.

Are attributable to an isolated event that is beyond the Bank’s control, is non-recurring and could not have been reasonably anticipated by the Bank.

Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi tetap dilaporkan pada ekuitas sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya.

Reclassifications of financial assets from held-tomaturity classification to available-for-sale are recorded at fair value. Unrealized gains or losses are recorded in equity until the financial assets are derecognised.

(viii) Saling hapus Aset keuangan dan liabilitas keuangan dilakukan saling hapus dan nilai netonya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika Bank memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya maksud untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.

(viii) Offsetting Financial assets and liabilities are set off and the net amount is presented in the statements of financial position when, and only when, the Bank has a legal right to set off the amounts and intends either to settle on a net basis or to realize the asset and settle the liability simultaneously.

Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah neto hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi.

Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by the accounting standards.

(ix) Penghentian pengakuan a. Aset keuangan dihentikan pengakuannya jika: Hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir; atau Bank telah mentransfer haknya untuk menerima arus kas yang berasal dari aset tersebut atau menanggung liabilitas untuk membayarkan arus kas yang diterima tersebut secara penuh tanpa penundaan berarti kepada pihak ketiga dibawah kesepakatan pelepasan, dan antara (a) Bank telah mentransfer secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset, atau (b) Bank tidak mentransfer maupun tidak memiliki secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset, tetapi telah mentransfer kendali atas aset.

(ix)

20

Derecognition a. Financial assets are derecognised when: The contractual rights to receive cash flows from the financial assets have expired; or The Bank has transferred its rights to receive cash flows from the asset or has assumed an obligation to pay the received cash flow in full without material delay to a third party under a ‘pass-through’ arrangement; and either (a) the Bank has transferred substantially all the risks and rewards of the asset, or (b) the Bank has neither transferred nor retained substantially all the risks and rewards of the asset, but has transferred control of the asset.





AKUNTANSI

YANG


Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) Ketika Bank telah mentransfer hak untuk menerima arus kas dari aset atau telah memasuki kesepakatan pelepasan dan tidak mentransfer serta tidak mempertahankan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset atau tidak mentransfer kendali atas aset, aset diakui sebesar keterlibatan Bank yang berkelanjutan atas aset tersebut.

Financial Assets and Liabilities (continued) When the Bank has transferred its rights to receive cash flows from an asset or has entered into a passthrough arrangement and has neither transferred nor retained substantially all the risks and rewards of the asset nor transferred control of the asset, the asset is recognised to the extent of the Bank’s continuing involvement in the asset.

Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian pinjaman atau hubungan normal antara Bank dan debitur telah berakhir. Pinjaman yang tidak dapat dilunasi tersebut dihapusbukukan dengan mendebit penyisihan kerugian penurunan nilai. b.

Loans are written off when there is no realistic prospect of collection in the near future or the normal relationship between the Bank and the borrowers has ceased to exist. When a loan is deemed uncollectible, it is written off against the related allowance for impairment losses.

Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya jika liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluarsa.

b.

Jika suatu liabilitas keuangan yang ada digantikan dengan yang lain oleh pemberi pinjaman yang sama pada keadaan yang secara substansial berbeda, atau berdasarkan suatu liabilitas yang ada yang secara substansial telah diubah, maka pertukaran atau modifikasi tersebut diperlakukan sebagai penghentian pengakuan liabilitas awal dan pengakuan liabilitas baru, dan perbedaan nilai tercatat masing-masing diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain.

d.

Financial liabilities are derecognised when the obligation under the liability is discharged, cancelled or expired. Where an existing financial liability is replaced by another from the same lender on substantially different terms, or the terms of an existing liability are substantially modified, such an exchange or modification is treated as derecognition of the original liability and the recognition of a new liability, and the difference in the respective carrying amounts is recognised in the profit or loss and other comprehensive income.

Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan Penurunan nilai aset keuangan Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laporan laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

d.

21

Identification and Measurement of Impairment on Financial Assets Impairment of financial assets At each statement of financial position date, the Bank assesses whether there is objective evidence that the financial assets not carried at FVPL are impaired. Financial assets are impaired when there is objective evidence that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows of the asset that can be estimated reliably.




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) d.

AKUNTANSI

YANG


Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut: (i) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; (ii) Pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga; (iii) Pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut;

d.

Identification and Measurement of Impairment on Financial Assets (continued) Impairment of financial assets (continued) The criteria used by the Bank to determine objective evidence of impairment are as follows: (i) Significant financial difficulties experienced by the issuer or debtor; (ii) Breach of contract, like defaults or deferred principal or interest payments; (iii) The creditor, for economic or legal reasons in connection with the financial difficulties experienced by the debtor, provides relief (concession) to the debtor that may not be given if the debtor does not have such difficulties;

(iv) Terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya;

(iv) There is a possibility that the debtor will declare bankruptcy or perform other financial reorganisations;

(v) Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau (vi) Data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk:

(v) The loss of an active market on financial assets as the result of financial difficulties; or (vi) Observable data has indicated that there is measurable decrease in the estimated future cash flows of the financial assets since the initial recognition of the assets, although the decrease cannot be identified to the individual financial assets in the portfolio, including:

- Memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan - Kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

- Deterioration of the payment status of the debtor in the portfolio; and - National or local economic conditions related to the default on assets in the portfolio.

Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 (tiga) dan 12 (dua belas) bulan dan untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama.

The estimation of period between the occurrence of events and identification of loss are determined by management for every identified portfolio. Generally, that period varies between 3 (three) and 12 (twelve) months and for specific cases, it needs longer period.

22




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) d.

AKUNTANSI

YANG


Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai secara individual atas aset keuangan yang signifikan secara individual, dan secara individual atau secara kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individual. Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Aset yang penurunan nilainya dinilai secara individu, dan untuk itu kerugian penurunan nilai diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif.

d.

Identification and Measurement of Impairment on Financial Assets (continued) Impairment of financial assets (continued) The Bank first assesses whether an objective evidence of impairment exists individually for financial assets that are individually significant, individually or collectively for financial assets that are not individually significant. If the Bank determines that no objective evidence of impairment exists for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a group of financial assets with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is or continues to be recognised are not included in a collective assessment of impairment.

Bank menetapkan kredit yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini:

The Bank determines that loans should be evaluated individually for impairment if one of the following criteria is met:

(i) Kredit yang secara individual memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti obyektif penurunan nilai; (ii) Kredit yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai signifikan.

(i) Loans which individually have significant value and objective evidence of impairment; (ii) Restructured loans which individually have significant value.

Bank menetapkan kredit yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini:

The Bank determines loans to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criteria is met:

(i) Kredit yang secara individual memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki bukti obyektif penurunan nilai; (ii) Kredit yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; (iii) Kredit yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan.

(i) Loans which individually have significant value but there is no objective evidence of impairment; (ii) Loans which individually have insignificant value; (iii) Restructured loans insignificant value.

Bank menggunakan migration analysis method , untuk menilai penyisihan kerugian penurunan nilai aset. Bank menggunakan data historis selama 5 (lima) tahun dalam menghitung Probability of Default (PD) dan Loss Given Default (LGD).

which

individually

have

The Bank uses migration analysis method to assess the allowance for impairment losses. Bank uses historical data for 5 (five) years in calculating the Probability of Default (PD) and Loss Given Default (LGD).

23




KEBIJAKAN 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) d.

AKUNTANSI

YANG


Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Bank menggunakan nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi berikut: (i) Kredit bersifat collateral dependent, yaitu jika pelunasan kredit hanya bersumber dari agunan; (ii) Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan perjanjian legal pengikatan agunan.

d.

Identification and Measurement of Impairment on Financial Assets (continued) Impairment of financial assets (continued) The Bank uses the fair value of collateral as the basis for future cash flow if one of the following conditions is met: (i) Loans are collateral dependent, i.e. if the source of loans repayment is only from the collateral; (ii) Foreclosure of collateral is most likely to occur and supported by legally binding collateral agreement.

Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut.

Impairment losses on financial assets carried at amortised cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets' original effective interest rate.

Jika persyaratan kredit yang diberikan, piutang atau investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah.

If the terms of a loan, receivable or HTM investment are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms.

Jika kredit yang diberikan, piutang atau investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak.

If a loan, receivable or HTM investment has a variable interest rate, the discount rate used to measure the impairment loss is the current effective interest rate specified in the contract.

Sebagai panduan praktis, Bank dapat mengukur penurunan nilai berdasarkan nilai wajar instrumen dengan menggunakan harga pasar yang dapat diobservasi, dimana perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralized financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian penurunan nilai yang terjadi diakui dalam laporan laba rugi dan dicatat pada akun "Penyisihan kerugian penurunan nilai" sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi.

As a practical guidance, the Bank can measure the impairment based on the instrument's fair value by using observable market price, where the calculation of present value of the estimated future cash flows of collateralized financial asset reflects the generated cash flow from the foreclosure of collateral net of costs to acquire and sell the collateral, regardless of whether or not foreclosure is probable. Impairment losses are recognised in profit or loss and reflected in an "Allowance for impairment losses" account as a deduction from financial assets carried at amortised cost.

24





AKUNTANSI

YANG


Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Jika, pada periode berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (seperti meningkatnya peringkat kredit debitur atau penerbit), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, baik secara langsung, atau dengan menyesuaikan akun cadangan. Pemulihan tersebut tidak boleh mengakibatkan nilai tercatat aset keuangan melebihi biaya perolehan diamortisasi sebelum adanya pengakuan penurunan nilai pada tanggal pemulihan dilakukan. Jumlah pemulihan aset keuangan diakui pada laporan laba rugi pada periode berjalan.

d.

Identification and Measurement of Impairment on Financial Assets (continued) Impairment of financial assets (continued) If, in a subsequent period, the amount of impairment loss decreases and the decrease can be related objectively to an event that occurred after the impairment was recognised (i.e. improvement in the debtor’s or issuer’s credit rating), the impairment loss that was previously recognised has to be reversed either directly or by adjusting the allowance account. The reversal should not result in a carrying amount of the financial asset that exceeds what the amortised cost would have been had the impairment not been recognised at the date the impairment is reversed. The reversal amount is recognised in the current profit or loss.

Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam ekuitas ke dalam laporan laba rugi. Jumlah kerugian kumulatif yang dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan (setelah dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi) dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laporan laba rugi.

Impairment losses on AFS marketable securities are recognised by transferring the cumulative loss that has been recognised directly in equity to profit or loss. The cumulative loss that has been removed from equity and recognised in profit or loss is the difference between the acquisition cost (net of any principal repayment and amortisation) and the current fair value, less any impairment loss on that financial asset previously recognised in profit or loss.

Jika, pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian nilai pada laporan laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan diakui pada periode terjadinya.

If, in a subsequent period, the fair value of a debt instrument classified as AFS securities increases and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognised in the profit or loss, the impairment loss is reversed and recognised in the period it occurred.

Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai.

Interest income on the impaired financial assets continues to be recognised using the original rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss.

Penerimaan kembali atas aset keuangan yang diberikan yang telah dihapusbukukan, pada periode berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun penyisihan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan pada periode sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain bunga.

The recoveries of written-off financial assets in the current period are credited by adjusting the allowance for impairment losses accounts. Recoveries of written-off loans from previous period are recorded as operational income other than interest income.

25





e.

AKUNTANSI

YANG


Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) Penurunan nilai atas komitmen dan kontinjensi Sesuai dengan SE-BI No.13/658/DPNP/DPnP tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk penyisihan penghapusan atas aset non-produktif dan transaksi rekening administrasi (komitmen dan kontinjensi), namun Bank tetap harus menghitung penyisihan kerugian penurunan nilai mengacu pada standar akuntansi yang berlaku.

d.

Identification and Measurement of Impairment on Financial Assets (continued) Impairment of commitments and contingencies In accordance with SE-BI No.13/658/DPNP/DPnP dated December 23, 2011, the Bank is not required to provide an allowance for impairment losses on non-productive assets and administrative account transactions (commitments and contingencies), but the Bank should still calculate the allowance for impairment losses in accordance with the applicable accounting standards.

PSAK 48 (revisi 2014), “Penurunan Nilai Aset”, mensyaratkan manajemen Bank untuk menelaah nilai aset untuk setiap penurunan dan penghapusan ke nilai wajar jika keadaan menunjukkan bahwa nilai tercatat tidak bisa diperoleh kembali. Di lain pihak, pemulihan kerugian penurunan nilai diakui apabila terdapat indikasi bahwa penurunan nilai tersebut tidak lagi terjadi. Penurunan (pemulihan) nilai aset diakui sebagai beban (pendapatan) pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain periode berjalan.

In compliance with PSAK 48 (revised 2014), “Impairment in Asset Value”, asset values are reviewed for any impairment and possible write-down to their fair values whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying value may not be fully recovered. On the other hand, a reversal of an impairment loss is recognized whenever there is indication that the asset is not impaired anymore. The amount of impairment loss (reversal of impairment loss) is recognized in the current period’s statements of profit or loss and other comprehensive income.

Nilai tercatat aset ditelaah kembali dan dilakukan penurunan nilai apabila terdapat peristiwa atau perubahan kondisi tertentu yang mengindikasikan nilai tercatat tersebut tidak dapat dipulihkan sepenuhnya. Setiap rugi penurunan atau pemulihan nilai diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain periode berjalan.

The carrying values of assets are reviewed for impairment when events or changes in circumstances indicate that the carrying values may not be recoverable. Any impairment loss is recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income in the current period.

Taksiran kerugian atas transaksi rekening administratif disajikan sebagai estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi pada laporan posisi keuangan.

Estimated losses from off-balance-sheet transactions are presented as estimated losses on commitments and contingencies on the statements of financial position.

Penyesuaian atas penyisihan kerugian penurunan nilai dari taksiran kerugian atas transaksi rekening administratif dicatat dalam periode dimana penyesuaian tersebut diketahui atau dapat ditaksir secara wajar. Penyesuaian ini termasuk penambahan penyisihan kerugian penurunan nilai aset produktif dan penambahan taksiran kerugian atas transaksi rekening administratif, maupun pemulihan aset yang telah dihapusbukukan sebelumnya.

Adjustments to the allowance for impairment losses from the estimated losses from administrative accounts transaction are reported in the period such adjustments become known or can be reasonably estimated. These adjustments include additional allowance for impairment losses from productive assets and additional estimated losses from administrative accounts transactions, as well as recoveries of previously written-off assets. e.

Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain Giro pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai.

26

Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Current accounts with Bank Indonesia and other banks are stated at amortised cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses.




KEBIJAKAN 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) f.

g.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) f.

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI) dan interbank call money .

Placement with Bank Indonesia and Other Banks Placements with Bank Indonesia and other banks consist of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI) and interbank call money.

Penempatan pada Bank Indonesia dinyatakan sebesar saldo penempatan dikurangi dengan pendapatan bunga yang ditangguhkan.

Placements with Bank Indonesia are stated at the outstanding balances net of unearned interest income.

Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai.

Placements with other banks are stated at amortised cost using the effective interest method less allowance for impairment losses. g.

Efek-efek Efek-efek terdiri dari Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI), Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan Obligasi Ritel Indonesia (ORI).

Marketable Securities Marketable securities consist of Deposit Certificates of Bank Indonesia (SDBI), Certificates of Bank Indonesia (SBI) and Indonesian Retail Government Bond (ORI).

Efek-efek yang diklasifikasikan ke dalam kelompok tersedia untuk dijual disajikan sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari efek-efek tersedia untuk dijual tersebut setelah dikurangi pajak yang tercatat dalam ekuitas diakui sebagai penghasilan atau beban pada periode dimana surat berharga tersebut dijual. Penurunan permanen atas nilai efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dalam laporan laba rugi periode berjalan.

Marketable securities classified as AFS are stated at fair value. The unrealised gains or losses, net of tax, on the AFS marketable securities recorded in equity are recognised as income or expense of the period when realised. Any permanent decline in the value of AFS marketable securities is recognised in the current period’s profit or loss.

Efek-efek disajikan sebesar biaya perolehan yang disesuaikan dengan premi dan/atau diskonto yang belum diamortisasi. Premi atau diskonto diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Bila terjadi penurunan nilai wajar dibawah biaya perolehan (termasuk amortisasi premi dan/atau diskonto) yang bersifat permanen, maka biaya perolehan efekefek yang bersangkutan diturunkan sebesar nilai wajarnya. Jumlah penurunan nilai tersebut diakui pada laporan laba rugi periode berjalan.

Marketable securities are stated at cost adjusted for unamortised premium and/or discount. Premium or discount is amortised using effective interest method. If it is probable that the cost (including amortisation of premium and/or discount) of such marketable securities will not be fully recovered, a permanent decline in value is considered to have occurred and the individual security is written down to its fair value. Any such write-down is recognised as loss in the current period’s profit or loss.

27




KEBIJAKAN 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN (lanjutan) g.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) g.

Efek-efek (lanjutan) Bila terjadi penjualan atau reklasifikasi dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan dari efek-efek untuk tujuan investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo yang (a) belum mendekati tanggal jatuh tempo, (b) sebelum diperolehnya jumlah pokok aset keuangan secara substansial dan (c) bukan kejadian yang berada di luar kendali entitas, tidak berulang dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh entitas akan menyebabkan reklasifikasi atas semua efek-efek untuk tujuan investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo ke dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan Bank tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan efek-efek untuk tujuan investasi sebagai dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun mendatang. Penyisihan kerugian penurunan nilai dibentuk jika terdapat bukti obyektif penurunan nilai. Penyisihan kerugian penurunan nilai dan perubahan nilai wajar disajikan sebagai penambah/pengurang terhadap efek-efek.

h.

Marketable Securities (continued) Any sale or reclassification of more than an insignificant amount of held-to-maturity investment securities which are (a) not close to their maturity, (b) before the substantial collection of the financial asset principal and (c) not an isolated event that is beyond the entity's control, nonrecurring and can not be fairly anticipated by the entity, would result in the reclassification of all held-to-maturity investment securities as available-for-sale, and prevent the Bank from classifying investment securities as held-tomaturity for the current and the following two financial years.

The allowance for impairment losses is provided if there is an objective evidence of impairment. The allowance for impairment losses and changes in fair value are presented as additions to/deductions from the outstanding balance of marketable securities. h.

Kredit yang Diberikan Kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan diskonto atau premi pada saat akuisisi dan biaya transaksi yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari suku bunga efektif. Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Penyisihan kerugian penurunan nilai dibentuk jika terdapat bukti obyektif penurunan nilai.

Loans Loans are measured at amortised cost using the effective interest rate method, less allowance for impairment losses. Amortised cost is calculated by taking into account any discount or premium on acquisition and transaction costs that are an integral part of effective interest rate. The amortisation is recognised in profit and loss and other comprehensive income. Allowance for impairment losses is provided if there is an objective evidence of impairment.

Restrukturisasi kredit yang diberikan Setelah syarat dan ketentuan kredit direnegosiasi, penurunan nilai diukur dengan menggunakan suku bunga efektif awal yang dihitung sebelum persyaratan dimodifikasi dan kredit tersebut tidak lagi dianggap menunggak. Manajemen akan melakukan penelaahan ulang atas kredit yang direnegosiasi secara berkelanjutan untuk memastikan bahwa semua kriteria terpenuhi dan pembayaran di masa datang akan terjadi. Evaluasi penurunan nilai individual atau kolektif akan terus dilakukan untuk kredit tersebut, mengikuti evaluasi penurunan nilai atas kredit.

Loan restructuring After the terms of loans have been renegotiated, any impairment is measured using the original effective interest rate as calculated before the modification of terms and the loan is no longer considered past due. Management continuously reviews renegotiated loans to ensure that all criteria are met and that future payments are likely to occur. The loans continue to be subject to an individual or collective impairment assessment, following the impairment assessment of loans.

Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan kredit hanya diakui bila nilai tunai penerimaan kas masa depan yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, termasuk penerimaan yang diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih kecil dari nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi.

Losses on loan restructuring in respect of modification of the terms of the loans are recognised only if the cash value of total future cash receipts specified in the new terms of the loans, including both receipts designated as interest and those designated as loan principal, are less than the recorded amounts of loans before restructuring. 28




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan)

AKUNTANSI

YANG


h.

Kredit yang Diberikan (lanjutan) Kredit yang dihapus buku Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian kredit atau hubungan normal antara Bank dan debitur telah berakhir. Kredit yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebet penyisihan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas kredit yang telah dihapusbukukan, pada periode berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun penyisihan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas kredit yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada periode sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain bunga.

h.

Loans (continued) Loans written-off Loans are written-off when there is no realistic prospect of collection or when the Bank’s normal relationship with the borrowers has ceased to exist. When loans are deemed uncollectible, they are written-off against the related allowance for impairment losses. The recoveries of writtenoff loans, in current period is credited by adjusting the allowance for impairment losses accounts. Recoveries of written-off loans from previous period are recorded as operational incomes other than interest income.

i.

Aset Tetap dan Penyusutan Bank menerapkan PSAK 16 (penyesuaian 2015), "Aset Tetap".

i.

Fixed Assets and Depreciation The Bank implemented PSAK 16 (adjustment 2015), "Fixed Assets".

ISAK 25, “Hak atas Tanah” yang juga berlaku efektif pada tanggal yang sama, memberikan pedoman lebih lanjut mengenai perlakukan beberapa hak atas tanah di Indonesia beserta biaya terkait. ISAK ini juga menyatakan bahwa hak atas tanah tidak disusutkan kecuali terdapat bukti sebaliknya yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Penerapan standar dan interpretasi ini tidak memiliki dampak signifikan terhadap Bank.

ISAK 25, "Land Rights" which was effective on the same date, provides further guidance related to the treatments of certain land rights in Indonesia and the related costs. It also states that land right is not depreciated unless there is contrary evidence indicates that the extension or renewal of land likely or definitely not be obtained. The adoption of the standard and interpretation does not have significant impact to the Bank.

Aset tetap, kecuali tanah, dinyatakan sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan rugi penurunan nilai (jika ada). Biaya perolehan awal aset tetap meliputi biaya konstruksi atau harga pembelian dan setiap biaya diatribusikan secara langsung untuk membawa aset ke kondisi kerjanya dan lokasi untuk digunakan. Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan dan tidak disusutkan.

Fixed assets, except land, are stated at cost less accumulated depreciation and impairment losses (if any). The initial cost of the fixed assets consists of its construction cost or purchase price and any directly attributable costs of bringing the asset to its working condition and location for its intended use. Land is stated at historical cost and is not depreciated.

Hak atas tanah, termasuk biaya pengurusan legal hak yang timbul pada awal perolehan hak atas tanah, dinyatakan sebesar biaya perolehan dan tidak diamortisasi. Biaya-biaya yang terjadi sehubungan dengan pembaharuan atau perpanjangan hak atas tanah ditangguhkan dan diamortisasi selama periode hak atas tanah atau taksiran masa manfaat ekonomis tanah, mana yang lebih pendek. Biaya yang ditangguhkan tersebut disajikan sebagai "Aset Takberwujud".

Land rights, including the legal costs incurred at initial acquisition of land rights, are stated at cost and not amortised. Specific costs associated with the renewal or extension of land titles are deferred and amortised over the legal term of the landrights or the estimated economic life of the land, whichever is shorter. The deferred cost are presented as "Intangible Assets".

29




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) i.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) i.

Aset Tetap dan Penyusutan (lanjutan) Aset dalam pembangunan dinyatakan sebesar biaya perolehan dan disajikan sebagai bagian dari “Aset Tetap”. Akumulasi biaya perolehan meliputi biaya konstruksi dan biaya langsung lainnya. Aset dalam pembangunan tidak disusutkan dan hanya akan direklasifikasi ke masing-masing aset tetap yang bersangkutan pada saat aset tersebut selesai dikerjakan dan siap digunakan sesuai dengan tujuannya. Pengakuan penyusutan dimulai ketika aset tersebut ada di lokasi dan kondisinya dan dapat dioperasikan sebagaimana yang dimaksud oleh manajemen. Penyusutan dihitung dengan menggunakan metode garis lurus, berdasarkan umur manfaat aset tetap yang diestimasi sebagai berikut:

Fixed Assets and Depreciation (continued) Assets under construction are stated at cost and are presented as part of “Fixed Assets”. The accumulated costs include cost of construction and other direct costs. Assets under construction are not depreciated and they will only be reclassified to the appropriate fixed asset account when the construction is completed and the constructed asset is ready for its intended use. Recognition of depreciation commences when an asset is in its location and condition and capable of being operated in the manner intended by management. Depreciation is computed using the straight-line method, based on the estimated useful lives of the fixed assets as follows:

Tahun / Years Bangunan Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor

j.

20 5 5 5 5

Buildings Computer and instalation Office equipment Vehicles Office machinery

Pada saat inspeksi yang signifikan dilakukan, biaya inspeksi itu diakui ke dalam jumlah tercatat (carrying amount ) aset tetap sebagai suatu penggantian jika memenuhi kriteria pengakuan. Semua biaya pemeliharaan dan perbaikan yang tidak memenuhi kriteria pengakuan diakui dalam laporan laba rugi pada saat terjadinya. Pada setiap akhir tahun buku, nilai residu, umur manfaat, dan metode penyusutan ditelaah kembali dan jika sesuai dengan keadaan, disesuaikan secara prospektif.

When a significant inspection of the asset is performed, the cost of inspection is capitalised as part of the replacement cost of the asset’s carrying amount, if the criteria for recognition are met. All maintenance and repair costs which do not fulfill the capitalisation criteria, are recognised in profit or loss upon occurrence. At each financial year end, the assets’ residual values, useful lives and methods of depreciation are reviewed, and adjusted prospectively as appropriate.

Jumlah tercatat aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang diharapkan dari penggunaan atau pelepasannya. Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan aset (dihitung dari selisih antara jumlah neto hasil pelepasan dan jumlah tercatat dari aset) diakui dalam laporan laba rugi pada tahun yang sama ketika aset tersebut dihentikan pengakuannya.

An item of fixed assets is derecognised upon disposal or when no future economic benefits are expected from its use or disposal. Any gain or loss arising from the derecognition of the asset (calculated as the difference between the net disposal proceeds and the carrying amount of the asset) is recognised in profit or loss in the year the asset is derecognised.

j.

Aset Takberwujud Aset takberwujud terdiri dari perangkat lunak. Aset takberwujud diakui jika, dan hanya jika, biaya perolehan aset tersebut dapat diukur secara andal dan kemungkinan besar Bank akan memperoleh manfaat ekonomis masa depan dari aset tersebut.

30

Intangible Assets Intangible assets consist of software. Intangible assets is recognised only when its cost can be measured reliably and it is probable that expected future benefits that are attributable to it will flow to the Bank.




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) j.

k.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) j.

Aset Takberwujud (lanjutan) Perangkat lunak yang bukan merupakan bagian integral dari perangkat keras yang terkait dicatat sebagai aset takberwujud dan dinyatakan sebesar nilai tercatat, yaitu sebesar harga perolehan dikurangi dengan akumulasi amortisasi.

Intangible Assets (continued) Software which is not an integral part of a related hardware is recorded as intangible asset and stated at carrying amount, which is cost less accumulated amortization.

Biaya perolehan perangkat lunak terdiri dari seluruh pengeluaran yang dapat dikaitkan langsung dalam persiapan perangkat lunak tersebut sehingga siap digunakan sesuai dengan tujuannya.

Cost of software consists of all expenses directly attributable to the preparation of such software cost, into ready to be used for their intended purpose.

Pengeluaran setelah perolehan perangkat lunak dapat ditambahkan pada biaya perolehan perangkat lunak atau dikapitalisasi sebagai perangkat lunak hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis masa depan dari perangkat lunak yang bersangkutan sehingga menjadi lebih besar dari standar kinerja yang diperkirakan semula. Pengeluaran yang tidak menambah manfaat ekonomis masa depan dari perangkat lunak diakui sebagai beban pada saat terjadinya.

Subsequent expenditure on software is capitalized only when it increases the future economic benefits of the software, so that it becomes larger than originally expected performance standards. Expenditure with no addition of future economic benefits from the software is directly recognised as expenses when incurred.

Perangkat lunak diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama estimasi umur manfaatnya, yaitu 5 (lima) tahun.

Software is amortised by using straight-line method over the estimated useful life of software, which is 5 (five) years.

Amortisasi perangkat lunak diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, sejak tanggal perangkat lunak tersebut tersedia untuk dipakai sampai berakhirnya masa manfaat dari perangkat lunak tersebut.

Amortisation is recognised in the statements of profit or loss and other comprehensive income from the date that is available for use until the economic benefits of software is ended.

Aset takberwujud dihentikan pengakuannya jika dilepas atau ketika tidak terdapat lagi manfaat ekonomi masa depan yang diperkirakan dari penggunaan atau pelepasannya.

An intangible asset is derecognised on disposal or when no future economic benefits are expected from its use or disposal. k.

Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan Nilai tercatat aset non-keuangan ditelaah untuk penurunan nilai apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat suatu aset tidak dapat dipulihkan. Jika ada indikasi seperti itu dan nilai tercatat suatu aset melebihi taksiran jumlah terpulihkan, aset atau unit penghasil kas diturunkan nilainya ke jumlah terpulihkan. Taksiran jumlah terpulihkan aset adalah yang lebih tinggi dari nilai wajar aset dan nilai pakai. Nilai wajar adalah nilai yang diperoleh dari penjualan aset dalam transaksi yang wajar dikurangi biaya penjualan sedangkan nilai pakai adalah nilai kini dari estimasi arus kas masa mendatang yang diharapkan muncul dari penggunaan aset secara terus menerus dan dari penjualannya pada akhir masa pakainya. Untuk aset yang tidak menghasilkan arus kas masuk independen yang besar, jumlah terpulihkan ditentukan untuk unit penghasil kas terkait aset tersebut. Rugi penurunan nilai diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. 31

Impairment of Non-Financial Assets The carrying values of non-financial assets are reviewed for impairment whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of an asset may not be recoverable. If such indication exists and where the carrying amount of an asset exceeds the estimated recoverable amount, the assets or cash-generating units are written down to their recoverable amount. The estimated recoverable amount of an asset is the higher of an asset's fair value and value-in-use. The fair value is the amount obtainable from the sale of an asset in an arm's length transaction less costs of disposal while value-in-use is the present value of estimated future cash flows expected to arise from the continuing use of an asset and from its disposal at the end of its useful life. For an asset that does not generate largely independent cash inflows, the recoverable amount is determined for the cash-generating unit to which the asset belongs. Impairment losses are recognised in profit or loss and other comprehensive income.




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) k.

l.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) k.

Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan (lanjutan) Dalam membuat taksiran nilai pakai, estimasi arus kas masa mendatang didiskontokan ke nilai sekarang dengan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar saat ini dari nilai waktu dari uang dan risiko spesifik untuk aset.

Impairment of Non-Financial Assets (continued) In assessing value-in-use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset.

Untuk aset non-keuangan tidak termasuk aset takberwujud dengan masa manfaat tidak terbatas, penilaian dilakukan pada setiap tanggal pelaporan, apakah ada indikasi bahwa kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui mungkin tidak lagi ada atau mungkin telah menurun. Jika indikasi tersebut terjadi, jumlah terpulihkan diperkirakan. Rugi penurunan nilai yang diakui sebelumnya dibalik hanya jika telah terjadi perubahan dalam estimasi yang digunakan untuk menentukan jumlah terpulihkan aset sejak rugi penurunan nilai terakhir diakui. Jika ini kasusnya, jumlah tercatat aset meningkat menjadi jumlah terpulihkan tersebut. Jumlah peningkatan tersebut tidak dapat melebihi nilai tercatat yang telah ditentukan, setelah dikurangi penyusutan atau amortisasi, sehingga seolah-olah kerugian penurunan nilai yang diakui untuk aset tahun-tahun sebelumnya tidak pernah terjadi.

For non-financial assets excluding intangible assets with indefinite useful life, an assessment is made at each reporting date as to whether there is any indication that previously recognised impairment losses may no longer exist or may have decreased. If such indication exists, the recoverable amount is estimated. A previously recognised impairment loss is reversed only if there has been a change in the estimates used to determine the asset's recoverable amount since the last impairment loss was recognised. If that is the case, the carrying amount of the asset is increased to its recoverable amount. That increased amount cannot exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortisation, had no impairment loss been recognised for the asset in prior years.

Pembalikan tersebut diakui dalam laporan laba rugi kecuali aset dicatat pada nilai revaluasi, yang mana pembalikan diperlakukan sebagai peningkatan revaluasi. Setelah pembalikan itu, beban penyusutan atau amortisasi disesuaikan dalam tahun-tahun mendatang untuk mengalokasikan jumlah revisi nilai tercatat aset, dikurangi nilai sisa, secara sistematis atas sisa manfaatnya.

Such reversal is recognised in profit or loss unless the asset is carried at revalued amount, in which case the reversal is treated as a revaluation increase. After such a reversal, the depreciation or amortisation expense is adjusted in future years to allocate the asset's revised carrying amount, less any residual value, on a systematic basis over its remaining useful life.

Aset takberwujud dengan masa manfaat tidak terbatas diuji untuk penurunan nilai setiap tahun baik secara individu maupun di tingkat unit penghasil kas mana yang sesuai dan ketika keadaan mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin mengalami penurunan nilai.

Intangible assets with indefinite useful lives are tested for impairment annually either individually or at the cash generating unit level as appropriate and when circumstances indicate that the carrying value may be impaired. l.

Aset Lain-lain Aset lain-lain terdiri dari beban dibayar di muka, uang muka, persediaan alat tulis kantor, promosi dan barang cetakan dan lain-lain. Beban dibayar di muka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method).

Other Assets Other assets consist of prepaid expenses, advance payments, office supplies, promotion and printing and others. Prepaid expenses are amortised over their beneficial periods using the straight-line method.

m.

m. Liabilitas Segera Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank yang harus segera dibayarkan kepada pihak lain berdasarkan kontrak atau perintah dari pihak yang mempunyai kewenangan untuk itu. Liabilitas segera diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. 32

Liabilities Immediately Payable Liabilities immediately payable represent obligations to third parties based on contract or order by those having authority that have to be settled immediately. Liabilities immediately payable are measured at their amortised cost using effective interest rate method.





AKUNTANSI

YANG


n.

Simpanan Nasabah Giro, tabungan dan deposito berjangka diklasifikasikan sebagai liabilitas yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, yang diakui pada nilai wajar pada pengakuan awal dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal simpanan nasabah dan biaya transaksi yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari suku bunga efektif.

n.

Deposits from Customers Current accounts, savings deposits and time deposits are classified as liabilities measured at amortised cost, which are initially recognised at fair value and subsequently measured at amortised cost using the effective interest rate method. Amortised cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition of deposits from customers and transaction costs that are an integral part of the effective interest rate.

o.

Simpanan dari Bank Lain Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas terhadap bank lain dalam bentuk call money yang jatuh tempo menurut perjanjian tidak lebih dari 90 hari dan deposito berjangka.

o.

Deposits from Other Banks Deposits from other banks represent liabilities to other banks, in the form of call money with original maturities of 90 days or less and time deposits.

Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, yang pada awalnya diakui pada nilai wajar pada pengakuan awal dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal simpanan dari bank lain dan biaya transaksi yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif.

p.

q.

Deposits from other banks are classified as liabilities measured at amortised cost, which are initially recognised at fair value and subsequently are measured at amortised cost using the effective interest rate method. Amortised cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition of deposits from other banks and transaction costs that are an integral part of the effective interest rate.

obligasi

Debt securities issued Debt securities issued by Bank consist of subordinated bonds.

Efek hutang yang diterbitkan diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan penerbitan obligasi subordinasi dikurangkan dari jumlah surat-surat berharga yang diterbitkan.

Debt securities issued are measured at amortized cost. Incremental costs directly attributable to the issuance of subordinated bonds are deducted from the amount of securities issued.

Obligasi subordinasi yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. Biaya-biaya yang terjadi sehubungan dengan penerbitan obligasi subordinasi dicatat sebagai pengurang hasil emisi dan diamortisasi selama jangka waktu obligasi subordinasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Subordinated bonds issued are presented at nominal value net of unamortized discount. Costs incurred related to the subordinated bonds issuance are presented as deduction from the proceeds of bonds issued and amortized over the term of the subordinated bonds using the effective interest rate method.

Efek hutang yang diterbitkan Efek hutang yang diterbitkan subordinasi.

p. Bank

adalah

q.

Modal Saham Modal saham diukur dengan nilai nominal untuk seluruh saham yang diterbitkan dan diklasifikasikan sebagai bagian dari "Ekuitas". Biaya tambahan yang terkait langsung dengan penerbitan saham baru dikurangkan terhadap modal saham. 33

Share Capital Share capital is measured at par value for all shares issued and is classified as part of "Equity". Incremental costs directly attributable to the issuance of new shares are deducted against share capital.





AKUNTANSI

YANG


r.

Saldo Laba Saldo laba merupakan saldo kumulatif laba atau rugi bersih, distribusi dividen, penyesuaian periode sebelumnya, efek dari perubahan kebijakan akuntansi dan penyesuaian modal lainnya.

r.

Retained Earnings Retained earnings represent the cumulative balance of net income or loss, dividend distributions, prior period adjustments, effects of changes in accounting policy and other capital adjustments.

s.

Pendapatan dan Beban Bunga Pendapatan bunga diakui apabila besar kemungkinan manfaat ekonomi akan mengalir kepada Bank dan pendapatan tersebut dapat diukur secara andal. Beban bunga diakui sesuai manfaatnya pada tahun yang bersangkutan (akrual basis).

s.

Interest Income and Expenses Interest income is recognised to the extent that it is probable that the economic benefits will flow to the Bank and the income can be reliably measured. Interest expenses are recognised in conformity with its benefits in the current operations (accrual basis).

Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama masa perkiraan umur dari aset keuangan atau liabiltas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan.

Interest income and expenses are recognised in profit or loss and other comprehensive income using the effective interest method. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial assets or liability (or, where appropriate, a shorter period) to the carrying amount of the financial assets or liability.

Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasikan arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. Biaya transaksi meliputi biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan.

When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument but not future credit losses. This calculation includes all remuneration/fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate. Transactions costs include incremental costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability.

Bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi, efek-efek yang tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan suku bunga efektif.

Interest on financial assets and liabilities at amortised cost, AFS marketable securities are calculated on an effective interest basis.

Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui berdasarkan suku bunga efektif yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.

If a financial asset or group of similar financial assets' value has diminished as a result of impairment losses, interest income subsequently obtained is recognised based on the effective interest rate used to discount future cash flows in calculating impairment losses.

34





AKUNTANSI

YANG


s.

Pendapatan dan Beban Bunga (lanjutan) Kredit yang pembayaran angsuran pokok atau bunga telah lewat 90 hari atau lebih setelah jatuh tempo, atau kredit yang pembayarannya secara tepat waktu diragukan, secara umum diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai. Bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pada saat kredit diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai.

s.

Interest Income and Expenses (continued) Loans whose principal or interest has been past due for 90 days or more, or where reasonable doubt exists as to the timely collection, are generally classified as impaired loans. Interest accrued but not yet collected is reversed when a loan is classified as impaired loan.

t.

Pendapatan dan Beban Provisi dan Komisi Pendapatan dan beban provisi dan komisi atas aset dan liabilitas keuangan yang merupakan bagian dari suku bunga efektif, dimasukkan dalam perhitungan suku bunga efektif. Pendapatan dan beban ini diamortisasi sepanjang umur aset atau liabilitas keuangan, atau selama periode risiko.

t.

Fees and Commission Income and Expense Fees and commissions income and expense of financial assets and liabilities, which are an integral part of the effective interest rate are being taken into account in calculating the effective interest rate. These income and expense are amortised during the life of financial assets or liabilities or during the period of the risk.

Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan kegiatan perkreditan dan atau jangka waktu perkreditan, atau jumlahnya tidak material diakui sebagai pendapatan atau beban pada saat terjadinya transaksi.

Commissions and fees not related to lending activities or loan periods, or not material are recognised as revenues and expenses at the time the transactions occur.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan dengan kredit diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga.

Fees and commission income related to lending activities are recognised as part of interest income.

u.

Penghasilan Komprehensif Lain Penghasilan komprehensif lainnya terdiri item pendapatan atau beban (termasuk item yang sebelumnya disajikan dalam laporan perubahan ekuitas) yang tidak diakui dalam laporan laba rugi tahun berjalan sesuai dengan PSAK. Penghasilan komprehensif lain merupakan rugi yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan masing-masing sebesar Rp480.696.222 dan Rp54.579.077 pada 31 Desember 2016 dan 2015. Pengukuran kembali program imbalan pasti setelah pajak tangguhan masing-masing sebesar Rp1.452.036.774 dan Rp90.345.271 31 Desember 2016 dan 2015.

u.

Other Comprehensive Income Other comprehensive income comprises items of income or expense (including items previously presented under the statements of changes in equity) that are not recognised in profit or loss for the year in accordance with PSAK. The other comprehensive income is consists of unrealised losses on available-for-sale marketable securities - net of deferred tax which amounted to Rp480,696,222 and Rp54,579,077 on December 31, 2016 and 2015, respectively. Remeasurement on defined benefit plan which amount to Rp1,452,036,774 and Rp90,345,271, on December 31, 2016 and 2015, respectively.

v.

Sewa Bank mengklasfikasikan sewa berdasarkan sejauh mana risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset sewaan berada lessor atau lessee, dan pada substansi transaksi daripada bentuk kontraknya.

v.

Lease The Bank classifies leases based on the extent to which risks and rewards incidental to the ownership of a leased asset are vested upon the lessor or the lessee, and the substance of the transaction rather than the form of the contract.

35




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) v.

AKUNTANSI

YANG

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) v.

Sewa (lanjutan) Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung sewa didasarkan atas substansi perjanjian pada tanggal awal sewa dan apakah pemenuhan perjanjian tergantung pada penggunaan suatu aset dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak untuk menggunakan aset tersebut. Sewa yang mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset, diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan. Selanjutnya, suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa operasi, jika sewa tidak mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Dalam sewa operasi, Bank mengakui pembayaran sewa sebagai beban dengan dasar garis lurus (straight-line basis) selama masa sewa.

Lease (continued) The determination of whether an arrangement is, or contains a lease is based on the substance of the arrangement at the inception date and whether the fulfillment of the arrangement is dependent on the use of a specific asset and the arrangement conveys a right to use the asset. Leases that transfer to the lessee substantially all of the risks and rewards incidental to ownership of the leased item are classified as finance leases. Leases which do not transfer to the lessee substantially all of the risks and rewards incidental to ownership of the leased item are classified as operating leases.

Under an operating lease, the Bank recognises lease payment as an expense on a straight-line basis over the lease term. w.

w. Perpajakan Perlakuan akuntansi atas pajak penghasilan sesuai dengan PSAK 46 (revisi 2014), “Pajak Penghasilan”.

Taxation Accounting treatment for income tax is accordance with PSAK 46 (revised 2014), “Income Tax”.

Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba kena pajak dalam periode yang bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan.

Current tax expense is determined based on the taxable income for the year computed using the prevailing tax rates or substantively enacted at the reporting date.

Bank menerapkan metode liabilitas untuk menentukan pajak penghasilannya. Berdasarkan metode liabilitas, aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer pelaporan komersial dan pajak atas aset dan liabilitas pada setiap tanggal pelaporan. Metode ini mensyaratkan pengakuan manfaat pajak di masa mendatang, contoh: saldo rugi fiskal yang belum digunakan, sepanjang terdapat kemungkinan besar realisasi manfaat pajak tersebut.

The Bank applies the liability method to determine its income tax expense. Under the liability method, deferred tax assets and liabilities are recognised for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as the carry forward of unused tax losses, to the extent that realisation of such benefits is probable.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif pajak yang diharapkan akan berlaku pada tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas diselesaikan berdasarkan tarif atau peraturan perpajakan yang berlaku atau yang secara substantif telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan.

Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the period when the asset is realized or the liability is settled, based on tax rates (and tax laws) that have been enacted or substantively enacted at the statement of financial position date.

Penyesuaian atas liabilitas pajak dicatat saat surat ketetapan pajak diterima, atau jika Bank mengajukan keberatan, saat putusan banding telah diterbitkan.

Adjustments to tax obligations are recorded when an assessment is received or, if appealed by the Bank, when the result of the appeal is determined.

36





AKUNTANSI

YANG


w. Perpajakan (lanjutan) Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan nilai tercatat aset pajak tangguhan tersebut diturunkan apabila tidak lagi terdapat kemungkinan besar laba fiskal tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau semua manfaat aset pajak tangguhan.

w.

Taxation (continued) The carrying amount of deferred tax assets is reviewed at each reporting date and reduced to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to allow all or part of the benefit of the deferred tax assets to be utilized.

x.

x.

Employee Benefits Short-term employee benefits Short-term employee benefits such as wages, social security contributions, short-term compensated leaves, production service bonus and other non-monetary benefits are recognised during the period when services have been rendered. Short-term employee benefits are measured using undiscounted amounts.

Imbalan Kerja Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran jaminan sosial, cuti jangka pendek, jasa produksi dan imbalan nonmoneter lainnya diakui selama periode jasa diberikan. Imbalan kerja jangka pendek diukur sebesar jumlah yang tidak didiskontokan.

Tantiem Bank juga memberikan tantiem kepada para Komisaris dan Direksi dan untuk setiap tahun buku dicadangkan dan diakui sebagai beban pada periode berjalan yang jumlahnya ditaksir berdasarkan pengalaman jumlah yang disetujui dalam RUPS tahun-tahun sebelumnya dan kemudian diusulkan untuk disetujui/disahkan dalam RUPS yang akan datang. Jika terdapat selisih antara jumlah tantiem yang dicadangkan dengan jumlah yang disahkan oleh RUPS, maka selisih tersebut dibebankan/dikreditkan pada laporan laba rugi sebagai penambah atau pengurang tantiem.

Tantiems The Bank also provides tantiems for Commissioners and Directors. These costs are recognised as current period's expenses and the amount is estimated based on the tantiems authorized during Shareholders' General Meetings (RUPS) in the prior year. Such tantiems are are subsequently proposed for approval by the Shareholders in the following Shareholders' General Meeting (RUPS). Any difference between the amount accrued and the amount approved by the RUPS is charged/credited to statement of profit or loss as an addition to or deduction of the provision for tantiems.

Imbalan pasca-kerja Bank menerapkan PSAK 24 (revisi 2013), "Imbalan Kerja", maka Bank menghentikan penggunaan pendekatan koridor dalam perhitungan keuntungan dan kerugian aktuarial di periode pelaporan pada penghasilan komprehensif lain.

Post-employment benefits The Bank implement PSAK 24 (revised 2013), "Employee benefit", Bank which eliminates corridor approach in calculation actuarial gain and loss in reporting period other comprehensive income.

Bank menghitung kewajiban imbalan pasca-kerja sesuai dengan Undang-Undang Ketenagakerjaan No.13/2003 tanggal 25 Maret 2003.

The Bank calculates post-employment benefits obligations to its employees in accordance with Labor Law No.13/2003 dated March 25, 2003.

Dalam pengukuran program imbalan pasca-kerja, Bank menggunakan aktuaris independen dan metode Projected Unit Credit untuk membuat estimasi andal atas nilai kini kewajiban imbalan pasti, biaya jasa kini dan biaya jasa lalu. Penentuan jumlah liabilitas (aset) imbalan pasti neto sebagai defisit atau surplus didasarkan atas selisih nilai kini kewajiban manfaat pasti tersebut dan nilai wajar aset program.

In the measurement post-employment benefits, Bank use actuarial independent and Projected Unit Credit method to make estimated reliably of present value of defined obligation, current service cost and past service cost. The determination amount of liability (aset) defined benefit neto as deficit or surplus based on difference present value obligation defined benefit pension plan and fair value of the aset plan.

37




2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) x.

AKUNTANSI


YANG

x.

Imbalan Kerja (lanjutan) Imbalan pasca-kerja (lanjutan) Untuk setiap program material, Bank menetapkan jumlah yang diakui dalam laporan laba rugi: 1. Biaya jasa kini. 2. Setiap biaya jasa lalu dan keuntungan atau kerugian atas penyelesaian. 3. Bunga neto atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto.

3.

Bank menetapkan pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain, terdiri atas:

Net interest as liability (assets) net defined benefit .

The bank determine remeasurement of defined benefit as liability (asset) net defined benefit was recognized in other comprehensive income, consist of:

1. Keuntungan dan kerugian aktuarial. 2. Imbalan hasil atas aset program, tidak termasuk jumlah bunga neto atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto. 3. Setiap perubahan dampak batas atas aset (aset ceiling) , tidak termasuk jumlah bunga neto atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto. y.

Employee Benefits (continued) Post-employment benefits (continued) For the material program, Bank determine amount in statement of income: 1. Current service cost. 2. Every past service cost and gain or loss of completion.

1. 2. 3.

y.

Transaksi dengan Pihak Berelasi Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi. Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak berelasi sesuai dengan PSAK 7 (penyesuaian 2015) tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”.

Actuarial gain and loss. Return on assets program, exclude amount of net interest as liability (assets) net defined benefit. Every change of assets upper (assets ceiling), exclude amount net interest as liability (assets) net defined benefit.

Transactions with Related Parties The Bank enters into transactions with related parties. In these financial statements, the term related parties are defined under PSAK 7 (adjustment 2015) on “Related Party Disclosures”.

Suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank jika: (i) Suatu pihak yang secara langsung, atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (a) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (b) memiliki pengaruh signifikan atas Bank; atau (c) memiliki pengendalian bersama atas Bank;

The Bank considers the following as its related parties: (i) A person who, directly or indirectly through one or more intermediaries, (a) controls, or is controlled by, or under common control with the Bank, (b) has significant influence over the Bank or (c) has joint control over the Bank;

(ii) Suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; (iii) Suatu pihak yang merupakan ventura bersama di mana Bank sebagai venturer; (iv) Suatu pihak adalah anggota dari personil manajemen kunci Bank; (v) Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (i) atau (iv); (vi) Suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, individu seperti diuraikan dalam butir (iv) atau (v);

(ii) An entity which is a member of the same group as the Bank; (iii) An entity which is a joint venture of a third party in which the Bank has ventured in; (iv) A member of key management personnel of the Bank;

(vii) Suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca-kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas terkait Bank.

(vii) An entity which is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the Bank or an entity related to the Bank.

(v) A close family member of the person described in clause (i) or (iv); (vi) An entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced, directly or indirectly by the person described in clause (iv) or (v);

38





AKUNTANSI

YANG


y.

Transaksi dengan Pihak Berelasi (lanjutan) Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam catatan atas laporan keuangan (Catatan 31).

y.

Transactions with Related Parties (continued) Transactions with related parties are made on terms agreed by both parties, where such requirements may not be the same as other transactions undertaken with third parties. Material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the financial statements and the relevant details have been presented in note of the financial statements (Note 31).

z.

Laba per Saham Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun berjalan.

z.

Earning per Share Basic earning per share is computed by dividing net income for the year with the weighted average number of outstanding shares during the year.

aa. Dividen Pembagian dividen kepada para pemegang saham Bank diakui sebagai sebuah liabilitas dalam laporan keuangan Bank pada tahun ketika dividen tersebut disetujui oleh para pemegang saham Bank.

aa. Dividend Dividend distribution to the Bank’s shareholders is recognised as a liability in the Bank financial statements in the year in which the dividends are approved by the Bank’s shareholders.

ab. Provisi Provisi diakui jika Bank memiliki kewajiban kini (baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif) yang akibat peristiwa masa lalu, besar kemungkinannya penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi dan estimasi yang andal mengenai jumlah kewajiban tersebut dapat dibuat.

ab. Provisions Provisions are recognised when the Bank has a present obligation (legal or constructive) where, as a result of a past event, it is probable that an outflow of resources embodying economic benefits will be required to settle the obligation and reliable estimate can be made of the amount of obligation.

Provisi ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan untuk mencerminkan estimasi terbaik yang paling kini. Jika arus keluar sumber daya untuk menyelesaikan kewajiban kemungkinan besar tidak terjadi, maka provisi dibatalkan.

Provisions are reviewed at each reporting date and adjusted to reflect the current best estimate. If it is no longer probable that an outflow of resources embodying economic benefits will be required to settle the obligation, the provision is reversed.

ac. Liabilitas dan Aset Kontinjensi Liabilitas kontinjensi tidak diakui dalam laporan keuangan tetapi diungkapkan kecuali jika kemungkinan terjadi kecil. Aset kontinjensi tidak diakui namun diungkapkan dalam laporan keuangan ketika adanya kemungkinan untuk mendapatkan manfaat ekonomi.

ac. Contingent Liabilities and Assets Contingent liabilities are not recognised in the financial statements but are disclosed unless the possibility of an outflow of resources embodying economic benefits is remote. Contingent assets are not recognised but are disclosed in the financial statement when an inflow of economic benefits are probable.

39




YANG


ad. Segmen Operasi Segmen operasi adalah komponen dari entitas yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain entitas, yang mana hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan.

ad. Operating Segment An operating segment is a component of an entity that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the entity's other components, whose operating results are reviewed regularly by the chief operating decision maker to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for which discrete financial information is available.

Karena pada saat ini Direksi Bank hanya menelaah alokasi aset keuangan tertentu di antara nasabah ritel, nasabah usaha kecil dan menengah (UKM) serta nasabah Middle Market, tetapi tidak untuk hasil operasi lainnya serta informasi keuangan yang dapat dipisahkan juga tidak tersedia di Bank, maka manajemen berkeyakinan bahwa Bank pada saat ini dikelola sebagai segmen operasi tunggal.

As the Bank's Board of Directors currently only reviews the allocation of certain financial assets amongst retail customers, small and medium enterprise (SME) customers and middle market (MM) customers, but not the others operating results and the discrete financial information is also currently unavailable within the Bank, the management believes that the Bank is being managed as a single operating segment.

ae. Peristiwa Setelah Periode Palaporan Setiap peristiwa setelah periode pelaporan yang menyebabkan tambahan informasi mengenai posisi keuangan Bank (adjusting event) akan disesuaikan dalam laporan keuangan. Peristiwa setelah periode pelaporan yang bukan merupakan adjusting events , jika ada, akan diungkapkan ketika memiliki dampak material terhadap laporan keuangan.

ae. Events After the Reporting Period Any after the reporting period event that provides additional information about the Bank’s financial position (adjusting event) is reflected in the financial statements. After the reporting period events that are not adjusting events, if any, are disclosed when material to the financial statements.


AKUNTANSI

PERTIMBANGAN

3. USE OF SIGNIFICANT ACCOUNTING ESTIMATES AND JUDGEMENTS

Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia dibutuhkan estimasi dan asumsi yang mempengaruhi:

The preparation of financial statements in conformity with Financial Accounting Standards in Indonesia requires the use of estimates and assumptions that effects:

3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN AKUNTANSI YANG PENTING

- Nilai aset dan liabilitas dilaporkan, dan pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi pada tanggal laporan keuangan,

-

The reported amounts of assets and liabilities, and disclosure of contingent assets and liabilities at the date of the financial statements,

- Jumlah pendapatan dan beban selama periode pelaporan.

-

The reported amounts of revenues and expenses during the reporting period.

Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula.

Although these estimates are based on management's best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates.

Pertimbangan profesional dan estimasi signifikan dalam menentukan jumlah yang diakui dalam laporan keuangan adalah sebagai berikut:

The most significant uses of the judgment and estimates in determining the amounts recognised in the financial statements are follows:

40




3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan)

3. USE OF SIGNIFICANT ACCOUNTING ESTIMATES AND JUDGEMENTS (continued)

Usaha yang berkelanjutan Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk mempertahankan kelangsungan hidupnya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan.

Going concern The Bank's management has made an assessment of the Bank's ability to continue as a going concern and is satisfied that the Bank has the resources to continue in business for the foreseeable future. Furthermore, the management is not aware of any material uncertainties that may cast significant doubt upon the Bank's ability to continue as a going concern. Therefore, the financial statements continue to be prepared on the going concern basis.

Klasifikasi aset dan liabillitas keuangan Bank menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan apakah definisi yang ditetapkan PSAK 55 (revisi 2014) dipenuhi. Dengan demikian, aset keuangan dan liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi Bank seperti diungkapkan pada Catatan 2c.

Classification financial asset and liabilities The Bank determines the classifications of certain assets and liabilities as financial assets and financial liabilities by judging if they meet the definition set forth in PSAK 55 (revised 2014). Accordingly, the financial assets and financial liabilities are accounted for in accordance with the Bank’s accounting policies disclosed in Note 2c.

Nilai wajar atas instrumen keuangan Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tercatat pada laporan posisi keuangan tidak tersedia di pasar aktif, ditentukan dengan menggunakan berbagai teknik penilaian termasuk penggunaan model matematika. Masukan (input) untuk model ini berasal dari data pasar yang bisa diamati sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan manajemen diperlukan untuk menentukan nilai wajar. Pertimbangan tersebut mencakup pertimbangan likuiditas dan masukan model seperti tingkat pelunasan dipercepat dan asumsi tingkat gagal bayar.

Fair value of financial instruments Where the fair values of financial assets and financial liabilities recorded on statements of financial position cannot be derived from active markets, they are determined using a variety of valuation techniques that include the use of mathematical models. The inputs to these models are derived from observable market data where possible, but where observable market data are not available, judgment is required to establish fair values. The judgments include considerations of liquidity and model inputs such as prepayment rates and default rate assumptions.

Bank menampilkan nilai wajar atas instrumen keuangan berdasarkan hirarki nilai wajar sebagai berikut: - Tingkat 1 - nilai wajar berdasarkan harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam pasar aktif;

The Bank presents the fair value of financial instruments based on the following fair value hierarchy: - Level 1 - the fair value is based quoted prices (unadjusted) in active markets;

- Tingkat 2 - nilai wajar yang menggunakan input selain harga kuotasian yang termasuk dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung (misalnya harga) atau secara tidak langsung (misalnya diperoleh dari harga); dan

-

Level 2 - the fair value uses inputs other than quoted prices included within Level 1 that are observable, either directly (i.e, as prices) or indirectly (i.e, derived from prices); and

- Tingkat 3 - nilai wajar yang menggunakan input yang bukan berdasarkan data pasar yang dapat diobservasi (input yang tidak dapat diobservasi).

-

Level 3 - the fair value uses inputs that are not based on observable market data (unobservable inputs).

41






Klasifikasi pada investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo Bank mengklasifikasikan aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo. Klasifikasi memerlukan pertimbangan signifikan untuk memiliki investasi tersebut sampai dengan jatuh tempo. Dalam membuat pertimbangan ini, Bank mengevaluasi intensi dan kemampuan untuk memiliki investasi tersebut hingga jatuh tempo.

Classification to held-to-maturity investments The Bank classifies non-derivative financial assets with fixed and determinable payments and fixed maturity as held-to-maturity investments. This classification requires significant judgment to hold such investments to maturity. In making this judgment, the Bank evaluates its intention and ability to hold such investments to maturity.

Aset keuangan tanpa harga kuotasi dalam pasar aktif Bank mengklasifikasikan aset keuangan dengan mengevaluasi, yaitu antara lain, apakah aset memiliki harga kuotasi atau tidak dalam pasar aktif. Termasuk dalam evaluasi apakah aset keuangan memiliki kuotasi pasar dalam pasar aktif adalah penentuan apakah harga yang dikuotasikan tersedia sewaktu-waktu dan apakah harga tersebut merepresentasikan transaksi pasar aktual dan teratur terjadi yang dilakukan secara wajar.

Financial assets not quoted in an active market The Bank classifies financial assets by evaluating, among others, whether the asset is quoted or not in an active market. Included in the evaluation on whether a financial asset is quoted in an active market is the determination on whether quoted prices are readily and regularly available and whether those prices represent actual and regularly occurring market transactions in an arm’s length basis.

Penurunan nilai kredit yang diberikan dan piutang Bank menelaah kredit yang diberikan dan piutang produktif secara kolektif dan individual untuk setiap tanggal laporan posisi keuangan untuk menilai apakah penurunan nilai harus dicatat dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Secara khusus, justifikasi oleh manajemen diperlukan dalam estimasi jumlah dan waktu arus kas di masa mendatang ketika menentukan penurunan nilai. Dalam estimasi arus kas ini, Bank membuat justifikasi tentang situasi keuangan debitur dan nilai realisasi bersih agunan.

Impairment losses on loans and receivables The Bank reviews its loans and receivables collectively and individually at each statements of financial position date to assess whether an impairment loss should be recorded in the statement of profit or loss and other comprehensive income. In particular, judgment by management is required in the estimation of the amount and timing of future cash flows when determining the impairment loss. In estimating these cash flows, the Bank makes judgments about the borrower’s financial situation and the net realizable value of collateral.

Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara kolektif tersebut, kredit dikelompokkan berdasarkan kesamaan karakteristik risiko kredit, dimana arus kas kontraktual masa datang diestimasi berdasarkan kerugian historis kelompok kredit yang pernah dialami selama lima tahun terakhir. Kerugian historis tersebut kemudian disesuaikan untuk mencerminkan kondisi saat ini. Metode estimasi yang digunakan dalam perhitungan penurunan nilai secara kolektif adalah metode statistik (statistical model analysis method) , yaitu migration analysis method untuk menentukan tingkat Probability of Default (PD) dan Loss Given Default (LGD) karena angka persentase antar segmentasi lebih tertib, teratur, serta halus dan tetap memperhitungkan data hapus buku. Selanjutnya, hasil tingkat persentase PD dan LGD digunakan sebagai dasar estimasi penurunan nilai atas kredit secara kolektif. Sedangkan evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan dengan menghitung nilai kini atas arus kas masa datang dibandingkan dengan nilai tercatat.

For the evaluation objective of impairment losses collectively, loans are classified by similar characteristics of credit risk, where the contractual future cash flows are estimated based on historical loss loan group, which experienced during last five years. The historical losses are assessed to reflect current conditions. Estimation method used in the calculation of impairment losses collectively is statistical model analysis method, which is migration analysis method to generate Probability of Default (PD) and Loss Given Default (LGD) because inter segment percentage value are more organize, smooth and still calculating loans write-off data. Furthermore, the result of percentage rate of PD and LGD is used as basic estimate impairment losses collectively on loans. While the evaluation of impairment losses individually is valued by calculating the present value of future cash flows compared with the carrying amount.

Estimasi-estimasi ini didasarkan pada asumsi-asumsi tentang sejumlah faktor dan hasil aktual mungkin berbeda, yang tercermin dalam perubahan penyisihan penurunan nilai tersebut di masa mendatang.

These estimates are based in assumptions about a number of factors and actual results may differ, as reflected in changes in the allowance for impairment in the future.

42






Penurunan nilai investasi tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo Bank menelaah efek yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo pada setiap tanggal posisi keuangan untuk menilai apakah telah terjadi penurunan nilai. Penurunan nilai atas investasi tersebut dinilai apakah terdapat penurunan signifikan atau berkepanjangan nilai wajar dibawah nilai perolehan atau terdapat bukti objektif telah terjadi penurunan nilai. Penentuan apa yang dimaksud dengan “signifikan” dan “berkepanjangan” membutuhkan pertimbangan dari Bank. Dalam menentukan pertimbangan, Bank mengevaluasi diantaranya faktor, pergerakan harga pasar historis dan jangka waktu serta lama perpanjangan di mana nilai wajar dari investasi kurang dari biayanya.

Impairment of available-for-sale and held-to-maturity investments

Umur ekonomis aset tetap Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan taksiran masa manfaat dari aset tetap akan maningkatkan beban operasional yang diakui.

Useful life of fixed assets The Bank estimate the useful lives of fixed assets based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of fixed assets are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the assets. In addition, estimation of the useful lives of fixed assets is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in estimates brought about by changes in factors mentioned above. The amounts and timing of recorded expenses for any period would be affected by changes in these factors and circumstances. A reduction in the estimated useful lives of fixed assets would increase the recorded operating expenses.

Penurunan nilai aset non keuangan Bank mengevaluasi penurunan nilai aset apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tidak dapat dipulihkan kembali. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut:

Impairment of non-financial assets The Bank assess impairment on assets whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of an assets may not be recoverable. The factors that which could trigger an impairment review include the following:

(i) Kinerja yang rendah secara signifikan jika dibandingkan dengan ekspektasi dari hasil operasi historis maupun proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang;

(i)

(ii) Perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan (iii) Tren negatif industri dan ekonomi signifikan.

(ii) Significant changes in the manner of use of the acquired assets or the strategy for overall business; and (iii) Significant negative industry or economic trends.

The Bank reviews securities classified as available-for-sale and held-to-maturity at each financial position date to assess whether there is an impairment in value. The impairment of these investments is assessed whether there is significant or prolonged decline in the fair value below its cost or where other objective evidence of impairment exists. The determination of what is “significant” or “prolonged” requires judgment from the Bank. In making this judgment, the Bank evaluates, among others factors, historical market price movements and duration and the extent to which the fair value of the investment is less than the cost.

43

Significant underperformance relative to expected historical or projected future operating results;






Penurunan nilai aset non keuangan (lanjutan) Bank mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurangi biaya untuk menjual dengan nilai pakai aset (unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut.

Impairment of non-financial assets (continued) The Bank recognize an impairment loss whenever the carrying amount of an assets exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher of an assets (or Cash Generating Unit's) fair value less costs to sell and its value in use. Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if it is not possible, for the Cash Generating Unit to which the asset belongs.

Pengakuan pajak tangguhan Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh saldo rugi fiskal dan perbedaan temporer sampai pada batas adanya kemungkinan bahwa keuntungan yang dikenai pajak akan tersedia dimana kerugian dapat dimanfaatkan. Pertimbangan manajemen yang signifikan juga diperlukan untuk menentukan jumlah dari aset pajak tangguhan yang dapat diakui, berdasarkan waktu yang mungkin terjadi dan tingkatan dari keuntungan yang dikenakan pajak di masa yang akan datang bersama dengan strategi perencanaan pajak di masa yang akan datang.

Recognition of deferred taxes Deferred tax assets are recognised for all unused tax losses and temporary differences to the extent that it is probable that taxable profit will be available against which the losses can be utilized. Significant management judgment is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognised, based upon the likely timing and level of future taxable profits together with future tax planning strategies.

Nilai sekarang dari kewajiban pensiun Biaya untuk program pensiun manfaat pasti dan imbalan pascakerja ditentukan menggunakan penilaian aktuaria. Penilaian aktuarial melibatkan pembuatan asumsi mengenai tingkat diskonto, tingkat pengembalian dari aset yang diharapkan, peningkatan gaji di masa depan, tingkat kematian dan peningkatan jumlah pensiun di masa depan. Karena sifat jangka panjang rencana-rencana ini, estimasi memiliki ketidakpastian yang signifikan.

Present value of retirement obligation The cost of defined benefit retirement plan and other post employment benefits is determined using actuarial valuations. The actuarial valuation involves making assumptions about discount rates, expected rates of return on assets, future salary increases, mortality rates and future pension increases. Due to the long term nature of these plans, such estimates are subject to significant uncertainty.

44


PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS December 31, 2016 and 2015 and for the year then ended (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)


4.

5.

4.

KAS

CASH

Kas yang dimiliki seluruhnya dalam mata uang Rupiah. Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank memiliki kas sebesar Rp7.155.429.500 dan Rp7.192.826.150.

Cash on hand is all in Rupiah currency. As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has cash amounting to Rp7,155,429,500 and Rp7,192,826,150.

Saldo kas termasuk uang pada ATM (Anjungan Tunai Mandiri) sebesar Rp1.403.000.000 dan Rp1.168.950.000.

Total cash includes cash in ATMs (Automatic Teller Machines) amounting to Rp1,403,000,000 and Rp1,168,950,000. 5.

GIRO PADA BANK INDONESIA

2015

2016

Rupiah

CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA

155.299.561.397

133.648.582.219

Rupiah

Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) dari Bank Indonesia (BI).

Current accounts with Bank Indonesia are maintained to comply with Bank Indonesia (BI) minimum statutory reserve requirement (GWM).

Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2016 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.18/14/PBI/2016 tanggal 18 Agustus 2016 tentang Perubahan keempat atas Peraturan Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional. Sementara Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2015 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.17/21/PBI/2015 tanggal 26 Nopember 2015 tentang Perubahan kedua atas Peraturan Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional.

The statutory reserves ratio as of December 31, 2016 is calculated based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No.18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016 regarding “Fourth amendment in the Regulation of Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 regarding Statutory Reserves for Commercial Banks with Bank Indonesia in Rupiah and Foreign Currencies”. Meanwhile the statutory reserves ratio as of December 31, 2015 is calculated based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No.17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015 regarding “Statutory Reserves for Commercial Banks with Bank Indonesia in Rupiah and Foreign Currencies”.

Rasio GWM (tidak diaudit) Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2016 and 2015 the GWM ratios (unaudited) of the Bank are as follows:

Rupiah GWM Primer GWM Sekunder

2016

2015

6,56% 13,94%

7,55% 16,55%

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia mengenai GWM.

45

Rupiah Primary GWM Secondary GWM

As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has complied with Bank Indonesia regulation on the GWM.




6.

6.

GIRO PADA BANK LAIN

CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS

Tidak terdapat giro pada pihak berelasi.

There was no current accounts with related party.

a. Berdasarkan nama bank

a. By counterparty bank 2016

Rupiah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan dan Barat Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah giro pada bank lain - bersih

2015

29.588.859.125

2.682.235.285

8.022.555.239 460.632.744

1.078.290.768 558.398.905

211.901.544 78.675.930

71.305.470 17.566.216

55.302.431

48.785.941

37.859.754

165.942.578

21.832.223

746.775.602

18.636.134

136.336.151

983.457 38.497.238.581

629.210.256 6.134.847.172

-

-

38.497.238.581

6.134.847.172

Rupiah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan dan Barat Allowance for impairment losses Total current accounts with other banks - net

b. Berdasarkan kolektibilitas Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, semua giro pada bank lain diklasifikasikan lancar.

b. By collectibility All current accounts with other banks are classified as current as of December 31, 2016 and 2015.

c. Tingkat bunga rata-rata per tahun

c. Average annual interest rates

Rupiah

2016

2015

1,24%

1,10%

d. Perubahan penyisihan kerugian Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, giro pada bank lain tidak mengalami kerugian penurunan nilai. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai yang perlu diakui.

46

Rupiah

d. Movements in allowance for impairment losses As of December 31, 2016 and 2015, current accounts with other banks are not impaired. Management believes that there was no allowance for impairment losses to be recognized.




7.

PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN

7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS

Tidak terdapat penempatan kepada pihak berelasi.

There was no placements with related party.

a. Berdasarkan jenis dan bank

a. By type and banks 2016

Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia, bersih setelah dikurangi bunga yang ditangguhkan sebesar Rp46.476.268 (31 Desember 2015: Rp13.695.797) Call money PT Bank MNC International Tbk PT Bank Victoria International Tbk PT Bank Dinar Indonesia Tbk PT Bank Capital Indonesia Tbk PT Prima Master Bank PT Bank Victoria Syariah PT Bank Nationalnobu Tbk PT Bank Sahabat Sampoerna Jumlah

2015

115.953.523.732

29.886.304.203

50.000.000.000

-

45.000.000.000 40.000.000.000 30.000.000.000 20.000.000.000 10.000.000.000 310.953.523.732

55.000.000.000 30.000.000.000 30.000.000.000 50.000.000.000 30.000.000.000 224.886.304.203

2016

2015

310.953.523.732

2016

< 1 month

2015

310.953.523.732

224.886.304.203

< 1 month

d. Range of annual interest rates

d. Kisaran tingkat bunga per tahun

Penempatan pada Bank Indonesia Call money

224.886.304.203

c. By remaining period to maturity

c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo

< 1 bulan

Call money PT Bank MNC International Tbk PT Bank Victoria International Tbk PT Bank Dinar Indonesia Tbk PT Bank Capital Indonesia Tbk PT Prima Master Bank PT Bank Victoria Syariah PT Bank Nationalnobu Tbk PT Bank Sahabat Sampoerna Total

b. By maturity

b. Berdasarkan jangka waktu

< 1 bulan

Rupiah Placement with Bank Indonesia, net of unearned interest of Rp46,476,268 (December 31 2015: Rp13,695,797)

2016

2015

4,46% 6,35%

5,64% 7,72%

Placement with Bank Indonesia Call money

e. Berdasarkan kolektibilitas Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 semua penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan lancar.

e. By collectibility All placements with Bank Indonesia and other banks are classified as current as of December 31, 2016 and 2015.

Manajemen berkeyakinan bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.

Management believes that there was no allowance for impairment losses on placement with Bank Indonesia and other banks to be recognized as of December 31, 2016 and 2015.

47




8.

8.

EFEK-EFEK

MARKETABLE SECURITIES

Tidak terdapat efek-efek dari pihak berelasi.

There was no marketable securities from related party.

a. Berdasarkan tujuan dan jenis

a. By purpose and type 2015

2016

Tersedia untuk dijual Sertifikat Bank Indonesia: Nilai nominal Sertifikat Deposito Bank Indonesia: Nilai nominal Obligasi Ritel Indonesia: Nilai nominal Diskonto yang belum diamortisasi Nilai bersih Rugi yang belum direalisasi - bersih Jumlah

170.000.000.000

130.000.000.000

135.000.000.000

170.000.000.000

30.000.000.000

-

(6.014.606.100) 328.985.393.900

(7.938.438.395) 292.061.561.605

(793.766.900) 328.191.627.000

(152.838.604) 291.908.723.001

132.633.938.000 166.175.689.000 29.382.000.000 328.191.627.000

291.908.723.001 291.908.723.001

> 3 - 6 months > 6 - 12 months > 12 months Total


c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo

2015

2016 84.610.317.000 98.068.880.000 78.161.754.000 37.968.676.000 29.382.000.000 328.191.627.000 -

d. Perubahan rugi yang belum direalisasi Perubahan rugi yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek yang tersedia untuk dijual selama periode 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:

59.833.968.000 232.074.755.001 291.908.723.001 -

< 1 month > 1 month - 3 months > 3 months - 6 months > 6 months - 12 months > 12 months Total

d. The movement of unrealized loss The movement of unrealized loss from the change in fair value of available for sale marketable securities during periods December 31, 2016 and 2015 was as follows: 2015

2016

Saldo awal Perubahan rugi yang belum direalisasi selama periode berjalan Jumlah sebelum pajak tangguhan Pajak tangguhan Saldo akhir - bersih

Unrealized loss-net Total

2015

2016

< 1 bulan > 1 bulan - 3 bulan > 3 bulan - 6 bulan > 6 bulan - 12 bulan > 12 bulan Jumlah

Unamortized discount Net value

b. By maturity

b. Berdasarkan jangka waktu

> 3 bulan - 6 bulan > 6 bulan - 12 bulan > 12 bulan Jumlah

Available-for-sale Certificates of Bank Indonesia: Par value Deposit Certificates of Bank Indonesia: Par value Indonesian Retail Government Bond: Par value

(152.838.604)

(80.066.501)

(640.928.296)

(72.772.103)

Beginning balance Movement of unrealized loss during the period

(793.766.900) 198.441.725 (595.325.175)

(152.838.604) 38.209.651 (114.628.953)

Total before deferred tax Deferred tax Ending balance - net

48




8.

8.

EFEK-EFEK (lanjutan)

e. Average annual interest rates

e. Tingkat bunga rata-rata per tahun

Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Obligasi Ritel Indonesia

2016

2015

6,50%

6,64%

6,21% 6,60%

6,44% -

9.

KREDIT YANG DIBERIKAN

Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired

Pihak ketiga Modal kerja Investasi Konsumsi Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih

LOANS a. By type and collectibility

a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas

Pihak berelasi Konsumsi

Certificates of Bank Indonesia Deposit Certificates of Bank Indonesia Indonesian Ritel Government Bond

f. By collectibility All placements marketable securities are classified as current as of December 31, 2016 and 2015. Management believes that there was no allowance for impairment losses on marketable securities to be recognized.

f. Berdasarkan kolektibilitas Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, semua efek-efek diklasifikasikan lancar. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai efek-efek yang perlu diakui.

9.

MARKETABLE SECURITIES (continued)

2016 Mengalami penurunan nilai/ Impaired

Jumlah/ Total

6.479.029.719 6.479.029.719

-

6.479.029.719 6.479.029.719

1.137.749.060.289 99.616.544.584 994.809.669.782 2.232.175.274.655 2.238.654.304.374

20.983.631.232 16.532.540.337 37.516.171.569 37.516.171.569

1.158.732.691.521 99.616.544.584 1.011.342.210.119 2.269.691.446.224 2.276.170.475.943

(6.227.915.168) 2.232.426.389.206

(30.315.986.183) 7.200.185.386

49

(36.543.901.351) 2.239.626.574.592

Related parties Consumer Third parties Working capital Investment Consumer Total Allowance for impairment losses Total loans - net




9.

9.

KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan)

a. By type and collectibility (continued)

a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas (lanjutan)


Pihak berelasi Konsumsi Pihak ketiga Modal kerja Investasi Konsumsi Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih

LOANS (continued)


Jumlah/ Total

7.149.374.653 7.149.374.653

-

7.149.374.653 7.149.374.653

1.289.277.469.675 32.464.469.331 339.513.009.843 1.661.254.948.849 1.668.404.323.502

35.199.893.014 327.224.419 35.527.117.433 35.527.117.433

1.324.477.362.689 32.464.469.331 339.840.234.262 1.696.782.066.282 1.703.931.440.935

(13.326.989.368) 1.655.077.334.134

(19.083.083.782) 16.444.033.651

50

(32.410.073.150) 1.671.521.367.785

Related parties Consumer Third parties Working capital Investment Consumer Total Allowance for impairment losses Total loans - net




9. LOANS (continued)

9. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan)

a. By type and collectibility (continued) Loans quality based on collectibility according to Bank Indonesia regulation.

a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas (lanjutan) Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia.

31 Desember/December 31, 2016 Lancar/ Current



Dalam perhatian khusus/ Special mention

Kurang lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

6.479.029.719 6.479.029.719

-

-

-

-

6.479.029.719 6.479.029.719

1.089.800.226.922 87.178.788.870 946.948.550.841 2.123.927.566.633 2.130.406.596.352

38.366.457.864 12.437.755.714 47.871.414.107 98.675.627.685 98.675.627.685

6.807.074.671 5.673.847.085 12.480.921.756 12.480.921.756

6.026.627.222 7.349.022.715 13.375.649.937 13.375.649.937

17.732.304.842 3.499.375.371 21.231.680.213 21.231.680.213

1.158.732.691.521 99.616.544.584 1.011.342.210.119 2.269.691.446.224 2.276.170.475.943

(3.981.272.751)

(5.958.874.634)

(7.817.122.636)

(18.660.133.212)

94.694.354.934

6.522.047.122

5.558.527.301

2.571.547.001

(126.498.118) 2.130.280.098.234

51

(36.543.901.351) 2.239.626.574.592

Related parties Consumer

Third parties Working capital Investment Consumer Total Allowance for impairment losses Total loans - net






a. By type and collectibility (continued) Loans quality based on collectibility according to Bank Indonesia regulation (continued)

a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas (lanjutan) Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia (lanjutan)

31 Desember/December 31, 2015 Lancar/ Current



Dalam perhatian khusus/ Special mention


Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

7.149.374.653 7.149.374.653

-

-

-

-

7.149.374.653 7.149.374.653

1.216.866.840.718 32.464.469.331 338.429.051.540 1.587.760.361.589 1.594.909.736.242

61.252.739.350 1.084.689.553 62.337.428.903 62.337.428.903

13.656.615.287 40.388.233 13.697.003.520 13.697.003.520

21.181.519.157 286.104.936 21.467.624.093 21.467.624.093

11.519.648.177 11.519.648.177 11.519.648.177

1.324.477.362.689 32.464.469.331 339.840.234.262 1.696.782.066.282 1.703.931.440.935

(5.681.080.565)

(4.088.450.331)

(9.935.453.020)

(9.492.389.963)

56.656.348.338

9.608.553.189

11.532.171.073

2.027.258.214

(3.212.699.271) 1.591.697.036.971

52

(32.410.073.150) 1.671.521.367.785

Related parties Consumer

Third parties Working capital Investment Consumer Total Allowance for impairment losses Total loans - net




9.

9.


b. By economic sector and collectibility

b. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas


Perantara keuangan Bukan lapangan usaha lainnya Rumah tangga Konstruksi Perdagangan besar dan eceran Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Kegiatan yang belum jelas batasannya Industri pengolahan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Listrik, gas dan air Pertanian, perburuhan dan kehutanan Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih

LOANS (continued)


Jumlah/ Total

1.071.888.453.571 660.008.583.392 344.418.283.598 48.408.062.135

19.625.063.184 13.448.917.767 3.083.622.571 -

1.091.513.516.755 673.457.501.159 347.501.906.169 48.408.062.135

Financial intermediary Other non business Households Construction

47.890.330.864

-

47.890.330.864

29.140.737.306

414.663.412

29.555.400.718

Wholesale and retail Accomodation and food and beverages

12.667.160.674 9.598.251.319

943.904.635

12.667.160.674 10.542.155.954

7.724.162.503

-

3.088.921.345

-

2.802.101.661

-

583.113.475 334.087.982 86.498.390

-

15.556.159 2.238.654.304.374

37.516.171.569

(6.227.915.168) 2.232.426.389.206

(30.315.986.183) 7.200.185.386

53

Unspecified activities Prosessing industry Services in social, art culture, recreation and other 7.724.162.503 individual services Real estate, leasing services and 3.088.921.345 servicing companies Transportation, warehousing 2.802.101.661 and communication Health and 583.113.475 social services 334.087.982 Fishing 86.498.390 Electricity, gas and water Agriculture, hunting 15.556.159 and forestry 2.276.170.475.943 Total Allowance for (36.543.901.351) impairment losses 2.239.626.574.592

Total loans - net




9.

9.

KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) b. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas (lanjutan) Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired

Perantara keuangan Bukan lapangan usaha lainnya Rumah tangga Konstruksi Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Industri pengolahan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Perdagangan besar dan eceran Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Listrik, gas dan air Kegiatan yang belum jelas batasannya Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih

LOANS (continued) b. By economic sector and collectibility (continued)


Jumlah/ Total

1.253.746.026.575 286.689.579.811 51.918.238.186 26.257.201.910

35.199.893.014 326.493.169 -

1.288.945.919.589 286.689.579.811 52.244.731.355 26.257.201.910

20.973.056.171 9.279.070.324

-

20.973.056.171 9.279.070.324

8.978.421.614

-

8.978.421.614

6.468.310.124

-

6.468.310.124

2.823.916.941

-

2.823.916.941

460.345.804

-

460.345.804

455.169.520 207.844.426

-

455.169.520 207.844.426

147.142.096 1.668.404.323.502

731.250 35.527.117.433

147.873.346 1.703.931.440.935

(13.326.989.368) 1.655.077.334.134

(19.083.083.782) 16.444.033.651

54

(32.410.073.150) 1.671.521.367.785

Financial intermediary Other non business Households Construction Health and social services Prosessing industry Services in social, art culture, recreation and other individual services Wholesale and retail Real estate, leasing services and servicing companies Transportation, warehousing and communication Accomodation and food and beverages Electricity, gas and water Unspecified activities Total Allowance for impairment losses Total loans - net






b. By economic sector and collectibility (continued) Loans quality based on collectibility according to Bank Indonesia regulation

b. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas (lanjutan) Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia 2016

1.019.080.326.640 621.140.901.956 335.424.846.094 48.408.062.135

Dalam perhatian khusus/ Special mention 43.225.751.427 38.939.912.356 8.931.501.751 -

44.985.814.879

Lancar/ Current

Perantara keuangan Bukan lapangan usaha lainnya Rumah tangga Konstruksi Perdagangan besar dan eceran Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Kegiatan yang belum jelas batasannya Industri pengolahan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Listrik, gas dan air Pertanian, perburuhan dan kehutanan Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih


Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

6.807.074.671 4.611.269.172 1.062.577.913 -

6.026.627.222 6.149.653.202 1.199.369.513 -

16.373.736.795 2.615.764.473 883.610.898 -

1.091.513.516.755 673.457.501.159 347.501.906.169 48.408.062.135


2.904.515.985

-

-

-

47.890.330.864

29.140.737.306

-

-

-

414.663.412

29.555.400.718

Wholesale and retail Accomodation and food and beverages

12.667.160.674 8.728.648.351

869.602.968

-

-

943.904.635

12.667.160.674 10.542.155.954

3.919.819.305

3.804.343.198

-

-

-

7.724.162.503

3.088.921.345

-

-

-

-

3.088.921.345

2.802.101.661

-

-

-

-

2.802.101.661

583.113.475 334.087.982 86.498.390

-

-

-

-

583.113.475 334.087.982 86.498.390

15.556.159 2.130.406.596.352

98.675.627.685

12.480.921.756

13.375.649.937

21.231.680.213

15.556.159 2.276.170.475.943

(126.498.118)

(3.981.272.751)

(5.958.874.634)

(7.817.122.636)

(18.660.133.212)

(36.543.901.351)

94.694.354.934

6.522.047.122

5.558.527.301

2.571.547.001

2.130.280.098.234

55

2.239.626.574.592

Unspecified activities Processing industry Services in social, art culture, recreation and other individual services Real estate, leasing services and servicing companies Transportation, warehousing and communications Health and social services Fishing Electricity, gas and water Agriculture, hunting and forestry Total Allowance for impairment losses Total loans - net






b. By economic sector and collectibility (continued) Loans quality based on collectibility according to Bank Indonesia regulation

b. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas (lanjutan) Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia 2015

1.181.335.397.617 285.774.826.172 51.748.302.273 26.257.201.910

Dalam perhatian khusus/ Special mention 61.252.739.350 914.753.639 169.935.914 -

20.973.056.171 9.279.070.324

Lancar/ Current

Perantara keuangan Bukan lapangan usaha lainnya Rumah tangga Konstruksi Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Industri pengolahan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Perdagangan besar dan eceran Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Listrik, gas dan air Kegiatan yang belum jelas batasannya Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih


Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

13.656.615.287 40.388.233 -

21.181.519.158 286.104.935 -

11.519.648.177 -

1.288.945.919.589 286.689.579.811 52.244.731.355 26.257.201.910


-

-

-

-

20.973.056.171 9.279.070.324

8.978.421.614

-

-

-

-

8.978.421.614

Health and social services Processing industry Services in social, art culture, recreation and other individual services

6.468.310.124

-

-

-

-

6.468.310.124

2.823.916.941

-

-

-

-

2.823.916.941

460.345.804

-

-

-

-

460.345.804

455.169.520 207.844.426

-

-

-

-

455.169.520 207.844.426

147.873.346 1.594.909.736.242

62.337.428.903

13.697.003.520

21.467.624.093

11.519.648.177

147.873.346 1.703.931.440.935

(5.681.080.565)

(4.088.450.331)

(9.935.453.020)

(9.492.389.963)

56.656.348.338

9.608.553.189

11.532.171.073

2.027.258.214

(3.212.699.271) 1.591.697.036.971

56

(32.410.073.150) 1.671.521.367.785

Wholesale and retail Real estate, leasing services and servicing companies Transportation, warehousing and communications Accomodation and food and beverages Electricity, gas and water Unspecified activities Total Allowance for impairment losses Total loans - net




9.

9.


c. By maturity

c. Berdasarkan jangka waktu

< 1 tahun > 1 tahun - 2 tahun > 2 tahun - 5 tahun > 5 tahun Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih

2016

2015

146.859.574.144 217.902.734.617 1.754.373.892.803 157.034.274.379 2.276.170.475.943

60.609.293.776 120.803.784.625 1.501.318.166.766 21.200.195.768 1.703.931.440.935

(36.543.901.351)

(32.410.073.150)

2.239.626.574.592

1.671.521.367.785

-

-

Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih

2016

2015

276.120.335.137 621.912.940.756 1.236.836.053.972 141.301.146.078 2.276.170.475.943

236.181.719.568 438.518.004.653 1.012.623.649.574 16.608.067.140 1.703.931.440.935

(36.543.901.351)

(32.410.073.150)

2.239.626.574.592

1.671.521.367.785

-

-

Allowance for impairment losses Total loans - net

< 1 year > 1 year - 2 years > 2 years - 5 years > 5 years Allowance for impairment losses Total loans - net

e. Average annual interest rates

e. Tingkat bunga rata-rata per tahun

Kredit yang diberikan

< 1 year > 1 year - 2 years > 2 years - 5 years > 5 years

d. By remaining period to maturity

d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo

< 1 tahun > 1 tahun - 2 tahun > 2 tahun - 5 tahun > 5 tahun

LOANS (continued)

2016

2015

18,67%

16,63%

Loans

f. Ikhtisar kredit bermasalah Rasio kredit bermasalah - kotor terhadap jumlah kredit pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah 2,07% dan 2,74%.

f. Non-performing loans Non-performing loan ratio - gross to loan as of December 31, 2016 and 2015 was 2.07% and 2.74%, respectively.

Rasio kredit bermasalah - bersih terhadap jumlah kredit pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah 0,46% dan 0,84%.

Non-performing loan ratio - net to loan as of December 31, 2016 and 2015 was 0.46% and 0.84%, respectively.

57




9.

9.


LOANS (continued) g. Restructured loans Restructured loans consist of loan with rescheduled principal and interest payments, adjusted interest rates, reduced overdue interest and increased loan facilities.

g. Kredit yang direstrukturisasi Pinjaman yang direstrukturisasi meliputi antara lain penjadwalan ulang pembayaran pokok pinjaman dan bunga, penyesuaian tingkat suku bunga, pengurangan tunggakan bunga dan penambahan fasilitas pinjaman. 2016

2015

Kredit yang direstrukturisasi

48.393.384.800

29.051.374.376

Restructured loans

Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih

(6.477.249.404) 41.916.135.396

(4.845.791.708) 24.205.582.668

Allowance for impairment losses Total - net

Restrukturisasi kredit dilakukan dengan cara perpanjangan masa pelunasan kredit, penurunan bunga yang jatuh tempo, perubahan persentase tingkat bunga dan kapitalisasi bunga menjadi pokok kredit.

The term of restructured loans consists of extension of payment maturity dates, reduced overdue interest, modification of interest rate and capitalised interest into the new outstanding principal loan balance.

Tidak ada kredit yang direstrukturisasi yang termasuk dalam kredit yang diberikan kepada pihak berelasi.

There are no restructured loans to related parties.

h. Movements in the allowance for impairment losses The movements in allowance for impairment losses of loans are as follows:

h. Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: 2016

Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan (Catatan 26) Penghapusbukuan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan Saldo akhir

2015

32.410.073.150

90.260.937.099

23.111.984.194 (19.974.648.355)

15.430.137.802 (75.236.205.513)

996.492.362 36.543.901.351

1.955.203.762 32.410.073.150

Manajemen berpendapat bahwa penyisihan penurunan nilai yang dibentuk telah memadai.

Beginning balance Allowance during the year (Note 26) Write-off Recoveries from written-off loans Ending balance

kerugian

Management believes that the allowance for impairment losses is adequate.

Jumlah minimum penyisihan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan yang wajib dibentuk sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia adalah sebesar Rp56.029.490.793 pada tanggal 31 Desember 2016 (2015: Rp43.081.189.073). Sedangkan jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan yang telah dibentuk adalah sebesar Rp36.543.901.351 pada tanggal 31 Desember 2016 (2015: Rp32.410.073.150) sehingga rasio pemenuhan penyisihan kerugian penurunan nilai untuk kredit yang diberikan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2016 adalah sebesar 65,22% (2015: 75,23%).

Minimum allowance for impairment losses for loans which required by Bank Indonesia are amounting to Rp56,029,490,793 as of December 31, 2016 (2015: Rp43,081,189,073). While total allowance for impairment losses for loans which has been provided is amounting to RpRp36,543,901,351 as of December 31, 2016 (2015: Rp32,410,073,150) resulted in adequacy ratio for allowance for impairment losses of loans which is required by Bank Indonesia as of December 31, 2016, amounted to 65.22% (2015: 75.23%).

58




9.

9.


i. Loans written-off The total of loans written-off as af December 31, 2016 and 2015 are as follows:

i. Kredit yang dihapus buku Ikhtisar mutasi kredit yang dihapus buku pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: 2016

Kredit yang dihapus buku - prospek Saldo awal Penghapusbukuan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan Saldo akhir Kredit dihapus buku - non prospek Saldo awal Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan Saldo akhir

LOANS (continued)

2015

95.888.713.133 19.974.648.355

22.834.740.824 75.236.205.513

(5.515.422.108) 110.347.939.380

(2.182.233.204) 95.888.713.133

2.862.447.220

2.862.447.220

2.862.447.220

2.862.447.220

Loans written-off - prospect Beginning balance Write-off Recoveries from written-off loans Ending balance Loans written-off - non prospect Beginning balance Recoveries from written-off loans Ending balance

j. Other significant information relating to loans

j. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan 1) Kredit yang diberikan dijamin dengan tabungan, deposito, agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh perbankan.

1) Loans are secure by savings deposits, time deposits, collateral bound by hypothecation or a power of attorney to sell and other collateral commonly accepted by banks.

2) Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit karyawan dan kredit perorangan lainnya. Kredit karyawan adalah kredit yang diberikan kepada karyawan untuk membeli kendaraan, rumah atau keperluan lainnya dengan tingkat bunga sebesar 5% - 6,5% dan jangka waktu antara 1 sampai 15 tahun. Pinjaman dan bunganya dilunasi melalui pemotongan gaji.

2) Consumer loans consist of housing, loans to employees and other personal loans. Loans to employees are loans for purchasing vehicles, houses or other items with an interest rate 5% - 6.5% and a maturity term of 1 to 15 years. The loans and interest payments are collected through monthly payroll deduction.

3) Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).

3) As of December 31, 2016 and 2015, the Bank complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements of Bank Indonesia.

4) Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Kredit yang diberikan kepada personel manajemen kunci (pihak berelasi) sebesar Rp6.479.029.719 (2015: Rp7.149.374.653), masing-masing kurang dari Rp1.000.000.000.

4) As of December 31, 2016 and 2015, Loans to key management personnel (related parties) amounted Rp6,479,029,719 (2015: Rp7,149,374,653), less than Rp1,000,000,000 each.

5) Rasio Kredit Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah 7,61% dan 13,19%.

5) The ratio of Micro Small Business (UMK) Credit to total loans as of December 31, 2016 and 2015 are 7.61% and 13.19%.

10. PENDAPATAN YANG MASIH AKAN DITERIMA

10. ACCRUED INCOME

Pendapatan yang masih akan diterima merupakan bunga atas kredit yang diberikan dan penempatan pada bank lain sebesar Rp16.541.561.051 pada tanggal 31 Desember 2016 (2015: Rp12.166.903.464).

Accrued income represents interest on loans and placement with other banks amounted to Rp16,541,561,051 as of December 31, 2016 (2015: Rp12,166,903,464).

59




11.

11. ASET TETAP

1 Januari/ January 1

Biaya perolehan Tanah Bangunan Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor Akumulasi penyusutan Bangunan Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor Nilai buku

Akumulasi penyusutan Bangunan Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor Nilai buku

2016 Penambahan/ Pengurangan/ Addition Deduction

31 Desember/ December 31

2.634.400.000 1.951.974.500

-

-

2.634.400.000 1.951.974.500

13.088.956.898 3.701.960.915 2.367.961.000 3.052.410.728 26.797.664.041

804.797.348 41.060.444 561.085.900 226.077.500 1.633.021.192

275.622.400 117.191.538 18.548.000 411.361.938

13.618.131.846 3.625.829.821 2.929.046.900 3.259.940.228 28.019.323.295

300.929.402

97.598.723

-

398.528.125

9.975.746.586 3.062.626.030 516.487.762 1.931.575.384 15.787.365.164 11.010.298.877

1.321.276.336 286.637.619 450.626.509 440.769.327 2.596.908.514

171.838.900 87.764.616 13.136.133 272.739.649

11.125.184.022 3.261.499.033 967.114.271 2.359.208.578 18.111.534.029 9.907.789.266


Biaya perolehan Tanah Bangunan Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor

FIXED ASSETS


Accumulated depreciation Buildings Computer and installation Office equipment Vehichles Office machinery Book value


2.634.400.000 1.951.974.500

-

-

2.634.400.000 1.951.974.500

11.936.953.366 3.624.703.307 905.283.000 2.477.166.797 23.530.480.970

1.293.599.273 112.713.750 1.658.278.000 654.244.700 3.718.835.723

141.595.741 35.456.142 195.600.000 79.000.769 451.652.652

13.088.956.898 3.701.960.915 2.367.961.000 3.052.410.728 26.797.664.041

203.330.675

97.598.727

-

300.929.402

8.747.228.479 2.627.329.708 431.547.779 1.596.243.806 13.605.680.447 9.924.800.523

1.359.427.115 470.078.089 280.539.983 411.614.809 2.619.258.723

130.909.008 34.781.767 195.600.000 76.283.231 437.574.006

9.975.746.586 3.062.626.030 516.487.762 1.931.575.384 15.787.365.164 11.010.298.877

60

Cost Land Buildings Computer and installation Office equipment Vehichles Office machinery

Cost Land Buildings Computer and installation Office equipment Vehichles Office machinery

Accumulated depreciation Buildings Computer and installation Office equipment Vehichles Office machinery Book value


PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 Desember 2016 dan 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal tersebut (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS December 31, 2016 and 2015 and for the year then ended (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

11. FIXED ASSETS (continued)

11. ASET TETAP (lanjutan) Rincian dari laba (rugi) penjualan aset tetap adalah sebagai berikut:

The details of the gain (loss) from sale of fixed assets are as follows:

2016

Harga jual Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor Nilai buku Komputer dan instalasi Perlengkapan kantor Kendaraan Mesin kantor Laba (rugi) penjualan aset tetap

2015

2.425.000 7.090.000 220.000 9.735.000

1.750.000 2.975.000 110.000.000 4.265.000 118.990.000

449.167 14.663.589 1.721.867 16.834.623 (7.099.623)

3.206.913 3.206.913 115.783.087

Proceeds Computer and installation Office equipment Vehichles Office machinery Book value Computer and installation Office equipment Vehichles Office machinery Gain (loss) from sale of fixed assets

Jumlah kerugian penghapusan aset tetap berupa perlengkapan kantor pada tanggal-tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, masing-masing sebesar Rp121.787.666 dan Rp10.871.733.

As of December 31, 2016 and 2015, loss on fixed assets write-off in the form of office equipment amounted to Rp121,787,666 and Rp10,871,733, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank memiliki 1 bidang tanah dengan sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB). Sertifikat tersebut mempunyai masa manfaat 30 tahun. Masa berlaku HGB berakhir tahun 2041. Manajemen berpendapat tidak terdapat masalah dengan perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti kepemilikan yang memadai.

As of December 31, 2016 and 2015, the Bank had 1 plots of land with Building Use Rights (HGB) titles. Those certificates have useful lives 30 years. The HGB expiration period up to 2041. Management believes that there will be no difficulty in obtaining the extension of the land rights as all the land were acquired legally and are supported by sufficient evidence of ownership.

Bank telah mengasuransikan aset tetap (kecuali tanah) untuk menutupi kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan asuransi pada tanggal 31 Desember 2016 sebesar Rp24.937.795.391 (2015: Rp16.797.696.381) pada PT Asuransi Reliance Indonesia, PT Asuransi Tripakarta, PT Asuransi Astra Buana, PT Asuransi Bangun Askrida dan PT Asuransi Jasindo. Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan.

The Bank has insured its fixed assets (except lands) to cover possible losses due to fire and other risks as of December 31, 2016, for a total insurance coverage of Rp24,937,795,391 (2015: Rp16,797,696,381) with PT Asuransi Reliance Indonesia, PT Asuransi Tripakarta, PT Asuransi Astra Buana, PT Asuransi Bangun Askrida and PT Asuransi Jasindo. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover losses arising from such risks.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, estimasi nilai wajar aset tetap (tanah dan bangunan) adalah sebesar Rp6.168.000.000 dan Rp6.152.000.000.

As of December 31, 2016 and 2015, the estimated fair value of fixed assets (land and building) is Rp6,168,000,000 and Rp6,152,000,000.

Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat penurunan nilai aset tetap sebagaimana dimaksud dalam PSAK 48 (revisi 2014) selama tahun berjalan, karena manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat aset tetap tidak melebihi estimasi nilai yang dapat diperoleh kembali.

Management believes that there is no impairment in the value of fixed assets owned by the Bank during the year as meant in PSAK 48 (revised 2014), because management believes that the carrying amounts of fixed assets do not exceed the estimated recoverable amount.

Bank memiliki aset tetap yang pada tanggal 31 Desember 2016 sudah disusutkan penuh namun masih digunakan untuk menunjang aktivitas operasi Bank sebesar Rp11.433.816.056.

The Bank possessed fixed assets which has been fully depreciated as at December 31, 2016 but are fully used to support the Bank operation activities amounted Rp11,433,816,056.

Tidak terdapat aset tetap yang dijaminkan oleh Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.

There are no fixed assets pledged by the Bank as of December 31, 2016 and 2015.

61




12.

12. ASET TAKBERWUJUD 1 Januari/ January 1

Biaya perolehan Perangkat lunak Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Nilai buku

Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Nilai buku


9.459.137.136

2.854.006.000

-

12.313.143.136

-

515.350.000

-

515.350.000

Cost Software Intangible assets in progress

6.720.024.920 6.108.468.216

Accumulated amortization Software Book value

5.023.285.048 4.435.852.088


Biaya perolehan Perangkat lunak

INTANGIBLE ASSETS


6.276.214.171

4.007.412.499 2.268.801.672

1.696.739.872

-


3.221.948.287

1.054.897.871

Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi penurunan nilai atas aset takberwujud yang dimiliki oleh Bank.

62

39.025.322

39.025.322


9.459.137.136

Cost Software

5.023.285.048 4.435.852.088

Accumulated amortization Software Book value

Management believes that there is no indication of permanent impairment in the value of intangible assets of the Bank.




13. OTHER ASSETS

13. ASET LAIN-LAIN 2016

Beban dibayar di muka dan uang muka Persediaan alat tulis kantor, promosi dan barang cetakan Lain-lain Jumlah

2015

39.693.380.887

21.387.715.020

639.494.485 1.129.796.297 41.462.671.669

689.746.515 656.048.897 22.733.510.432

Beban dibayar di muka termasuk sewa gedung kantor kepada Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia, pihak berelasi, sebesar Rp19.059.791.064 pada tanggal 31 Desember 2016 (2015: Rp2.030.702.976) (Catatan 31).

Prepaid expenses include office building rent to Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia, a related party, amounted to Rp19,059,791,064 as of December 31, 2016 (2015: Rp2,030,702,976) (Note 31).

14. LIABILITIES IMMEDIATELY PAYABLE

14. LIABILITAS SEGERA Liabilitas segera meliputi transaksi "ATM Bersama" dan kiriman uang sebesar Rp8.537.583.707 pada tanggal 31 Desember 2016 (2015: Rp2.558.638.144).

Others mainly consist of "ATM Bersama" transaction and fund transfer amounted to Rp8,537,583,707 as of December 31, 2016 (2015: Rp2,558,638,144).

15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS

15. SIMPANAN NASABAH

a. By type

a. Berdasarkan jenis 2016

Pihak berelasi Giro Tabungan Deposito berjangka Pihak ketiga Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call Jumlah

Prepaid expenses and advance payments Office supplies, promotion and printing Others Total

2015

4.919.166.065 8.395.918.590 361.305.344 13.676.389.999

7.952.859.022 1.998.627.930 3.099.679.894 13.051.166.846

60.338.129.760 475.434.488.710 1.840.820.918.697 79.100.000.000 2.455.693.537.167 2.469.369.927.166

41.928.730.562 300.889.588.157 1.491.862.544.325 37.060.000.000 1.871.740.863.044 1.884.792.029.890

63

Related parties Current accounts Savings deposits Time deposits Third parties Current accounts Savings deposits Time deposits Deposits on call Total




15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)

15. SIMPANAN NASABAH (lanjutan)

b. Details of time deposits by term

b. Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu 2016

Deposito on call Deposito 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan Jumlah

2015

79.100.000.000

37.060.000.000

333.567.617.194 736.332.717.982 612.881.308.877 158.140.579.988 260.000.000 1.920.282.224.041 -

444.192.860.509 484.291.199.382 389.381.551.184 176.836.613.144 260.000.000 1.532.022.224.219 -


c. Berdasarkan sisa umur sampai dengan jatuh tempo 2016

Deposito on call Deposito < 1 bulan > 1 bulan - 3 bulan > 3 bulan - 6 bulan > 6 bulan - 12 bulan Lebih dari 12 bulan Jumlah

2015

79.100.000.000

37.060.000.000

921.687.645.709 516.939.429.618 311.393.857.987 91.161.290.727 1.920.282.224.041 -

1.011.648.251.544 332.324.011.165 150.729.961.510 260.000.000 1.532.022.224.219 -

2016

2015

2,96% 6,75% 9,27% 7,39%

4,78% 4,90% 10,08% 8,75%

Current accounts Savings deposits Time deposits Deposits on call

e. Other significant information relating to deposits from customers Amounts blocked and pledged as loan collateral and other purpose.

e. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan simpanan nasabah Simpanan yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan serta tujuan lainnya. 2016

Giro Tabungan Deposito berjangka Jumlah

Deposits on call Time deposits < 1 month > 1 month - 3 months > 3 months - 6 months > 6 months - 12 months more than 12 months Total

d. Average annual interest rates

d. Tingkat bunga rata-rata per tahun

Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call

Deposits on call Time deposits 1 month 3 months 6 months 12 months more than 12 months Total

2015 5.417.445.567 79.785.042.173 6.918.000.000 92.120.487.740

28.828.667.979 162.824.748.952 1.654.668.568 193.308.085.499

64

Current accounts Savings deposits Time deposits Total




16. DEPOSITS FROM OTHER BANKS

16. SIMPANAN DARI BANK LAIN Tidak terdapat simpanan dari pihak berelasi.

There were no deposits from related parties.

a. Berdasarkan jenis

a. By type 2016

Pihak ketiga Call money Giro Tabungan Jumlah

2015

102.000.000.000 5.062.203.305 945.671 107.063.148.976

b. Rincian call money berdasarkan jangka waktu

b. Details of call money by term

2016

Call money < 1 bulan

2015

102.000.000.000


2016

2015

102.000.000.000

d. Average annual interest rates 2016

2015

7,07% 7,58% 2,50%

8,75% 7,25% 2,50%

Call money Current accounts Savings deposits

e. Other significant information relating to deposits from other banks There were no deposits from other banks that were blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2016 and 2015.

e. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan simpanan dari bank lain Tidak terdapat simpanan dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.

17. DEBT SECURITIES ISSUED - NET

17. EFEK HUTANG YANG DITERBITKAN - NETO Seluruh efek-efek yang diterbitkan dalam mata uang Rupiah.

All of securities issued are denominated in Rupiah. 2015

2016

Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 Dikurangi beban emisi obligasi subordinasi yang belum diamortisasi Jumlah

Call money < 1 month

135.000.000.000

d. Tingkat bunga rata-rata per tahun

Call money Giro Tabungan

Call money < 1 month

135.000.000.000

c. Berdasarkan sisa umur sampai dengan jatuh tempo

Call money < 1 bulan

Third parties Call money Current accounts Savings deposits Total

135.000.000.000 6.204.299.677 986.265 141.205.285.942

170.000.000.000

-

(1.758.761.298) 168.241.238.702

-

65

Subordinated Bonds I Bank BKE 2016 Less unamortised subordinated bonds issueance cost Total




17. DEBT SECURITIES ISSUED - NET (continued)

17. EFEK HUTANG YANG DITERBITKAN - NETO (lanjutan) Pada tanggal 22 Desember 2016, Bank menerbitkan dan mencatatkan Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 dengan nominal sebesar Rp170.000.000.000 di Bursa Efek Indonesia. Obligasi Subordinasi ini memiliki jangka waktu 5 (lima) tahun, yang akan jatuh tempo pada tanggal 22 Desember 2021 dan memiliki suku bunga tetap sebesar 11,85% per tahun. Bunga Obligasi Subordinasi dibayar setiap 3 (tiga) bulan, dengan pembayaran pertama dilakukan pada tanggal 22 Maret 2017 dan terakhir dilakukan bersamaan dengan pelunasan pokok.

On December 22, 2016, the Bank issued and listed Bank BKE Subordinated Bond I Year 2016 with a nominal value of Rp170,000,000,000 on the Indonesia Stock Exchange. These Subordinated Bond tenor of 5 (five) years, will mature on December 22, 2021 and has a fixed interest rate of 11.85% per annum. Interest is paid every 3 (three) months, with the first payment made on March 22, 2017 and the last performed in conjunction with the repayment of the principal.

Bertindak sebagai wali amanat untuk Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Obligasi Subordinasi merupakan Obligasi Subordinasi yang kewajiban pembayarannya tidak dijamin dengan jaminan khusus dan tidak dijamin oleh pihak ketiga, termasuk tidak dijamin oleh Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan dalam program penjaminan bank yang dilaksanakan oleh lembaga penjaminan simpanan (LPS) atau lembaga penjaminan lainnya sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan merupakan kewajiban Bank yang disubordinasikan. Kecuali terhadap kreditur preferen dan pemegang saham hutang senior, hak pemegang obligasi subordinasi adalah paripassu tanpa hak preferen diantaranya dengan hak-hak kreditur subordinasi Bank lainnya baik yang ada sekarang maupun dikemudian hari.

The trustee for the Bank BKE Subordinated Bond I Year 2016 was PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Subordinated Bond is Subordinated Bond payment obligations are not secured by specific collateral and are not guaranteed by any third party, nor guaranteed by the Republic of Indonesia and are not included in the bank guarantee program held by a Indonesia Deposit Insurance Corporation (Lembaga Penjamin Simpanan/LPS) or other insurance institution in accordance with the legislation that validity and constitute subordinated obligations of the Bank. Unless the preferred creditor and shareholder of senior debt, rights of holders of subordinated bonds is paripassu without preferential rights including the rights of other creditors of the Bank subordinated either present or future.

Berdasarkan surat No.1600/PEF-Dir/RC/IX/2016 tanggal 26 September 2016 dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) mengenai hasil pemeringkatan atas Obligasi Subordinasi I Bank BKE Tahun 2016 adalah idBBB- (Triple B Minus).

Based on letter No.1600/PEF-Dir/RC/IX/2016 dated September 26, 2016 from PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) concerning result of rated Bank BKE Subordinated Bond I Year 2016 is id BBB- (Triple B Minus). 18. TAXATION

18. PERPAJAKAN

a. Taxes payable

a. Utang pajak

2015

2016

Pajak penghasilan pasal 21 Pajak penghasilan pasal 23 Pajak penghasilan pasal 25 Pajak penghasilan pasal 29 Pajak penghasilan pasal 4 ayat (2) Jumlah

705.452.202 110.553.736 1.382.159.000 2.737.171.000 2.657.956.987 7.593.292.925

684.348.265 124.052.652 305.039.500 2.038.924.020 3.152.364.437

b. Income tax benefit (expenses)

b. Manfaat (beban) pajak penghasilan 2016

Kini Tangguhan Jumlah

Income tax article 21 Income tax article 23 Income tax article 25 Income tax article 29 Income tax article 4 (2) Total

2015

(15.543.767.500) 489.233.511 (15.054.533.989)

(5.001.039.500) (1.491.664.912) (6.492.704.412)

66

Current Deferred Total




18. TAXATION (continued)

18. PERPAJAKAN (lanjutan)

c. Current tax The reconciliation between income before tax expense, as shown in the statements of profit or loss and other comprehensive income and estimated taxable income for the year ended December 31, 2016 and 2015 are as follows:

c. Pajak kini Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain serta taksiran penghasilan kena pajak untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: 2016

Laba sebelum pajak menurut laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Perbedaan temporer Penyisihan (pemulihan) kerugian penurunan nilai Jasa produksi Tantiem Penyusutan aset tetap dan amortisasi aset takberwujud Penghargaan Kewajiban imbalan pasca kerja Jumlah perbedaan temporer Perbedaan tetap Iklan dan promosi Seragam karyawan Corporate Social Responsibility Sewa Aktivitas karyawan Pendapatan dan beban bunga Lain-lain Jumlah perbedaan tetap Laba kena pajak Beban pajak penghasilan 25% x Rp62.175.070.000 25% x Rp20.004.158.000 Jumlah Pajak dibayar dimuka Pajak penghasilan pasal 25 Pajak penghasilan kurang bayar

2015

57.126.632.252

20.795.246.367

6.691.752.657 3.302.849.283 2.103.604.913

(7.366.267.948) -

84.183.000 (500.000.000) (9.725.455.807) 1.956.934.046

(81.000.504) 500.000.000 980.608.803 (5.966.659.649)

1.375.555.658 503.235.476 321.125.771 250.669.456 144.522.300 132.498.703 363.896.338 3.091.503.702 62.175.070.000

2.224.044.822 378.197.500 278.537.100 355.953.706 99.686.800 1.727.074.105 112.077.249 5.175.571.282 20.004.158.000

15.543.767.500 15.543.767.500

5.001.039.500 5.001.039.500

(12.806.596.500) 2.737.171.000

(4.696.000.000) 305.039.500

Income berore tax per statements of profit or loss and other comprehensive income Temporary differences Allowance (recovery) for impairment losses Bonuses Tantiem Depreciation of fixed assets and amortization of intangible assets Reward Post-employment benefits obligation Total temporary differences Temporary differences Advertising and promotion Employees uniform Corporate Social Responsibility Rent Employees activities Interest income and expenses Others Total permanent differences Taxable income Income tax expense 25% x Rp62,175,070,000 25% x Rp20,004,158,000 Total Prepaid tax Income tax article 25 Underpayment of income tax

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 telah sesuai dengan Surat Pemberitahuan Tahunan yang dilaporkan ke kantor pajak.

The calculation of corporate income tax for the year ended December 31, 2015 is in accordance with the Annual Corporate Income Tax Return reported to the Tax Office.

Sesuai dengan peraturan perpajakan Indonesia, Bank menghitung, menetapkan dan membayar sendiri jumlah pajak yang terhutang (self-assessments system). Direktorat Jenderal Pajak dapat menghitung dan mengubah kewajiban pajak dalam batas waktu lima tahun sejak tanggal terutangnya pajak.

In compliance with Indonesian tax regulations, Bank determines and pays its tax obligations/payables based on self-assessments. Directorate General of Tax may assess or amend taxes within five years from the date the tax became due.

67






c. Current tax (continued) The reconciliation between income before tax expense, as shown in the statements of profit or loss and other comprehensive income and estimated taxable income for the years ended December 31, 2016 and 2015 are as follows:

c. Pajak kini (lanjutan) Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan taksiran penghasilan kena pajak untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: 2016

2015

Laba sebelum pajak menurut laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Pajak dihitung pada tarif pajak tunggal

57.126.632.252

20.795.246.367

(14.281.658.063)

(5.198.811.592)

Tax calculated at single rates

Perbedaan tetap Iklan dan promosi Seragam karyawan Corporate Social Responsibility Sewa Aktivitas karyawan Pendapatan dan beban bunga Lain-lain Jumlah perbedaan tetap Jumlah beban pajak penghasilan

(343.888.915) (125.808.869) (80.281.443) (62.667.364) (36.130.575) (33.124.676) (90.974.084) (772.875.926) (15.054.533.989)

(556.011.205) (94.549.375) (69.634.275) (88.988.427) (24.921.700) (431.768.526) (28.019.312) (1.293.892.820) (6.492.704.412)

Permanent differences Advertising and promotion Employees uniform Corporate Social Responsibility Rent Employees activities Interest income and expenses Others Total permanent differences Total income tax expenses

68

Income before tax per statements of profit or loss and other comprehensive income






d. Aset (liabilitas) pajak tangguhan Pengaruh pajak tangguhan atas beda temporer yang signifikan antara pelaporan komersial dan perpajakan adalah sebagai berikut:

1 Januari/ January 1, 2016

Diakui pada laporan laba rugi/ Recognised in statements of profit or loss

d.

Deferred tax assets (liabilities) The tax effects of significant temporary differences between commercial reporting and tax purposes are as follows:

Diakui pada penghasilan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income


484.012.258 -

1.159.607.385 825.712.321 525.901.228

1.672.938.164

-

8.487.258.762

-

160.232.074

198.441.725

Deferred tax assets (liabilities) Depreciation of fixed assets and amortization of intangible assets Post-employment benefits obligation Reward Bonuses Tantiem Allowance for impairment losses Unrealized losses on available-for-sale marketable securities

489.233.511

644.244.332

11.071.388.170


Aset (liabilitas) pajak tangguhan Penyusutan aset tetap dan (146.579.001) amortisasi aset takberwujud Kewajiban imbalan pasca 3.106.959.079 kerja 125.000.000 Penghargaan Jasa produksi Tantiem Penyisihan kerugian 6.814.320.598 penurunan nilai Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok 38.209.651 tersedia untuk dijual Aset pajak tangguhan 9.937.910.327 bersih

1 Januari/ January 1, 2015

-

21.045.750 (2.431.363.952) (125.000.000) 825.712.321 525.901.228

Diakui pada laporan laba rugi/ Recognised in statements of profit or loss

Diakui pada penghasilan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income

(125.533.251)


Aset (liabilitas) pajak tangguhan Penyusutan aset tetap dan (126.328.875) amortisasi aset takberwujud Kewajiban imbalan pasca 2.831.691.787 kerja Penghargaan Penyisihan kerugian 8.655.887.585 penurunan nilai Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok 20.016.625 tersedia untuk dijual Aset pajak tangguhan 11.381.267.122 bersih

(20.250.126) 245.152.201 125.000.000 (1.841.566.987)

(1.491.664.912)

Manajemen berpendapat bahwa aset pajak tangguhan yang timbul dari perbedaan temporer diperkirakan dapat direalisasikan pada periode mendatang. 69

30.115.091 -

3.106.959.079 125.000.000

-

6.814.320.598

18.193.026

38.209.651

Deferred tax assets (liabilities) Depreciation of fixed assets and amortization of intangible assets Post-employment benefits obligation Reward Allowance for impairment losses Unrealized losses on available-for-sale marketable securities

48.308.117

9.937.910.327


-

(146.579.001)

Management believes that the deferred tax assets resulted from temporary differences which can be realized in the next periods.




18.


PERPAJAKAN (lanjutan) e. Administrasi Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No.28 Tahun 2007 tentang “Perubahan Ketiga atas Undang-undang No.6 Tahun 1983 tentang Ketentuan Umum dan Tata Cara Perpajakan” yang berlaku mulai tahun 2008, Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) dapat menetapkan dan mengubah liabilitas pajak dalam batas waktu lima tahun sejak tanggal terutangnya pajak. Ketentuan peralihan dari Undang-undang tersebut mengatur bahwa perpajakan untuk tahun fiskal 2007 dan sebelumnya dapat ditetapkan oleh DJP paling lambat pada akhir tahun 2013.

19.

19. OTHER LIABILITIES

LIABILITAS LAIN-LAIN 2016

2015

Pembayaran debitur atas angsuran pinjaman Bunga yang masih harus dibayar

15.811.763.913 10.182.386.382

12.324.873.742 7.908.298.476

Kewajiban imbalan pasca kerja (Catatan 29) Jasa produksi Tantiem Simpanan sementara Beban yang masih harus dibayar Pendapatan bunga yang ditangguhkan Penghargaan Lain-lain Jumlah

4.638.429.541 3.302.849.283 2.103.604.913 1.630.554.401 1.345.698.718 173.007.062 874.857.061 40.063.151.274

12.427.836.316 1.414.211.991 5.274.316.484 169.925.104 500.000.000 41.220.035 40.060.682.148

Bunga yang masih harus dibayar merupakan beban bunga simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi.

20.

e. Administrative Based on Law of the Republic of Indonesia No.28 Year 2007 regarding “Third Amendment of Law No.6 Year 1983 regarding General Rules and Procedures of Taxation” which are applicable starting 2008, the Directorate General of Tax (“DGT”) may assess or amend taxes within five years from the date the tax becomes due. The transitional provisions of the said Law stipulate that taxes for fiscal year 2007 and before may be assessed by the DGT at the latest at the end of 2013.

Payment of loans from customers Accrued interest Post-employment benefits obligation (Note 29) Production service bonus Tantiem Temporary savings Accrued expenses Deferred interest income Reward Others Total

Accrued interest represent interest expenses for customer deposits, deposits from other banks, borrowings and subordinated loans.

20. SHARE CAPITAL

MODAL SAHAM Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 21 Pebruari 2013, yang diaktakan dengan akta notaris Judy Sentana, S.H., M.H., No.17, pemegang saham Bank telah merubah modal dasar Bank menjadi 80.000.000 saham dengan nominal Rp10.000 yang terdiri dari 2 lembar saham Seri A dan 79.999.998 lembar saham Seri B sehingga jumlah modal dasar Bank menjadi Rp800.000.000.000. Atas perubahan tersebut telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia lewat surat No.AHU-AH.01.10-11320 tanggal 28 Maret 2013.

70

Based on the Annual Shareholders' General Meeting dated February 21, 2013, the minutes of which are covered by notarial deed No.17 of Judy Sentana, S.H., M.H., the Bank’s shareholders have changed the authorised capital into 80,000,000 shares with a par value of Rp10,000 which consist of 2 shares of Series A and 79,999,998 shares of Series B with a total authorised capital of the Bank amounting to Rp800,000,000,000. This amendment was approved by the Minister of Law and Human Rights through its letter No.AHUAH.01.10-11320 dated March 28, 2013.




20.

20. SHARE CAPITAL (continued)

MODAL SAHAM (lanjutan)

The Bank’s shareholders as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:

Susunan pemegang saham Bank masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:

Lembar saham/ Number of shares

Pemegang saham Saham Seri A Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia PT Dana Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri (Persero) Jumlah Saham Seri A Saham Seri B Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia PT Reliance Securities Tbk PT Recapital Advisors PT Dana Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri (Persero) Dana Pensiun PT Jasa Raharja Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia Koperasi Pegawai Bank Kesejahteraan Ekonomi Jumlah Saham Seri B Jumlah

21.

Jumlah modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid capital

1

10.000

0,00%

1 2

10.000 20.000

0,00% 0,00%

12.913.122 5.714.285 5.473.006

129.131.220.000 57.142.850.000 54.730.060.000

46,43% 20,55% 19,68%

2.761.033

27.610.330.000

9,93%

399.621

3.996.210.000

1,44%

346.264

3.462.640.000

1,24%

205.616 27.812.947 27.812.949

2.056.160.000 278.129.470.000 278.129.490.000

0,74% 100,00% 100,00%

Shareholders Series A Shares Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia PT Dana Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri (Persero) Total Series A Shares Series B Shares Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia PT Reliance Securities Tbk PT Recapital Advisors PT Dana Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri (Persero) Dana Pensiun PT Jasa Raharja Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia Koperasi Pegawai Bank Kesejahteraan Ekonomi Total Series B Shares Total

21. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL

TAMBAHAN MODAL DISETOR 2016

Agio saham Saldo awal Penambahan Saldo akhir

Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership

2015

18.703.774.035 18.703.774.035

71

18.703.774.035 18.703.774.035

Premium on share capital Beginning balance Addition Ending balance




22.

22. INTEREST INCOME

PENDAPATAN BUNGA 2016

Kredit yang diberikan Penempatan pada Bank Indonesia dan efek-efek Giro pada bank lain dan penempatan pada bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Jumlah

2015

351.997.391.010

282.764.560.857

20.697.932.212

20.292.366.225

2.258.700.699

5.442.902.321

3.054.279.739 378.008.303.660

308.499.829.403

Jumlah pendapatan bunga kepada pihak berelasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp306.187.020 dan Rp267.724.140 (Catatan 31).

23.

2016

Lain-lain Premi penjaminan simpanan (Catatan 35) Lain-lain Jumlah

Total interest income to related parties for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounted to Rp306,187,020 and Rp267,724,140 (Note 31).

23. INTEREST EXPENSES

BEBAN BUNGA

Beban bunga Deposito berjangka Tabungan Giro Obligasi subordinasi Pinjaman subordinasi Call money

Loans Placements with Bank Indonesia and marketable securities Current account with other banks and placements with other banks Securities purchased under resale agreements Total

2015

160.354.561.832 23.288.391.101 2.491.854.099 510.173.028 1.628.480.556 188.273.460.616

3.992.525.292 3.992.525.292 192.265.985.908

Jumlah beban bunga kepada pihak berelasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp1.229.387.703 dan Rp475.649.165 (Catatan 31).

72

158.169.336.917 10.247.389.211 2.450.616.671 1.638.575.439 303.304.863 172.809.223.101

3.881.189.811 104.986.525 3.986.176.336 176.795.399.437

Interest expense Time deposits Savings deposits Current accounts Subordinated bonds Subordinated loans Call money Others Premium of deposit guarantee (Note 35) Others Total

Total interest expense to related parties for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounted to Rp1,229,387,703 and Rp475,649,165 (Note 31).




24.

24. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES

BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 2016

Sewa Outsourcing Perjalanan dinas Iklan dan promosi Perbaikan dan pemeliharaan Asuransi Listrik, air, telepon dan komunikasi Transportasi dan rumah tangga Penagihan dan kerjasama kredit Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Alat tulis dan cetakan Keamanan Peralatan kantor Jasa profesional Pendirian kantor cabang Seragam karyawan Pajak Corporate Social Responsibility Rapat dan dokumentasi Koran dan majalah Administrasi bank Aktivitas karyawan Representasi Lain-lain Jumlah

2015

9.980.157.792 5.437.928.114 4.464.763.053 4.010.393.029 3.934.978.698 3.812.843.424

10.779.537.260 5.059.135.754 3.746.011.744 2.486.196.322 2.247.442.239 4.531.189.263

3.613.889.646 2.410.111.457 2.250.000.969 2.119.991.678 2.117.352.881 896.461.714 873.132.499 678.013.691 593.019.094 503.235.476 355.496.763 321.125.771 294.956.107 166.481.982 165.552.093 144.522.300 14.611.500 1.398.942.171 50.557.961.902

3.385.773.344 2.130.249.939 2.165.181.765 2.035.540.918 2.253.590.196 664.247.084 801.533.691 938.180.920 517.185.784 378.197.500 238.990.413 278.537.100 203.497.629 159.839.444 114.954.874 99.686.800 58.536.400 1.059.770.189 46.333.006.572

Jumlah beban sewa kepada pihak berelasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp868.209.911 dan Rp943.755.912 (Catatan 31).

25.

Total rent expense to related parties for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounted to Rp868,209,911 and Rp943,755,912 (Note 31).

25. PERSONNEL EXPENSES

BEBAN TENAGA KERJA 2016

Gaji dan tunjangan Jasa produksi Pendidikan dan pelatihan Imbalan pasca kerja (Catatan 29) Tantiem Penghargaan Jumlah

Rent Outsourcing Travelling Advertising and promotion Repair and maintenance Insurance Electricity, water, telephone and communication Transportation and housekeeping Collection and loans cooperation Automatic Teller Machine (ATM) Stationery and printing Security Office equipment Professional fee Branch office establishment Employees uniform Taxes Corporate Social Responsibility Meeting and documentation Newspaper and magazine Bank administration Employees activities Representation Others Total

2015

52.935.010.468 5.259.012.283 2.625.420.355 2.530.137.193 2.103.604.913 65.453.185.212

Jumlah remunerasi yang diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi Bank untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing sebesar Rp9.712.414.106 dan Rp8.160.185.076. 73

41.218.550.350 1.906.974.000 2.389.158.600 2.107.835.107 500.000.000 48.122.518.057

Salaries and benefits Production service bonus Education and training Post-employment benefits (Note 29) Tantiem Gratuity Total

The total remuneration which is given to the Board of Commissioners and Directors for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounted to Rp9,712,414,106 and Rp8,160,185,076.




25.

25. PERSONNEL EXPENSES (continued)

BEBAN TENAGA KERJA (lanjutan)

2016 Jumlah pegawai/ Total employee 3 3 3 22 31

Dewan Komisaris Direksi Komite Audit Pejabat Eksekutif Jumlah

Tunjangan/ Provisions

Gaji/Wages

1.323.306.000 2.718.000.000 152.400.000 4.344.599.000 8.538.305.000

1.425.284.593 4.245.823.513 23.498.200 5.150.021.266 10.844.627.572

Jumlah/Total

Board of Commissioners Board of Directors Audit Committee Executive officers Total

2.748.590.593 6.963.823.513 175.898.200 9.494.620.266 19.382.932.572

2015 Jumlah pegawai/ Total employee

Dewan Komisaris Direksi Komite Audit Pejabat Eksekutif Jumlah

26.

3 3 3 22 31

Tunjangan/ Provisions

Gaji/Wages

1.025.994.000 1.988.808.000 472.076.774 3.104.864.120 6.591.742.894

PENYISIHAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN Jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2016 dan 2015 masingmasing sebesar Rp23.111.984.194 dan Rp15.430.137.802.

27.

2016

Beban non-operasional Rugi penghapusan aset tetap Denda/sanksi Laba (rugi) penjualan aset tetap Lain-lain Jumlah beban non-operasional - bersih

Board of Commissioners Board of Directors Audit Committee Executive officers Total

2.009.536.148 6.150.648.928 801.386.146 7.503.498.559 16.465.069.781

26. ALLOWANCE FOR FINANCIAL ASSETS

IMPAIRMENT

LOSSES

ON

The allowance for impairment losses on financial assets for the years ended December 31, 2016 and 2015 amounted to Rp23,111,984,194 and Rp15,430,137,802.

27. NON-OPERATING INCOMES (EXPENSES)

PENDAPATAN (BEBAN) NON-OPERASIONAL

Pendapatan non-operasional Lain-lain

983.542.148 4.161.840.928 329.309.372 4.398.634.439 9.873.326.887

Jumlah/Total

2015

161.410.045

453.332.070

(121.787.666) (111.000.000)

(10.871.733) (98.750.000)

(7.099.623) (919.271.689) (1.159.158.978) (997.748.933)

115.783.087 (866.890.984) (860.729.630) (407.397.560)

74

Non-operating incomes Others Non-operating expenses Loss on write-off of fixed assets Penalty/sanctions Gain (loss) on sale of fixed assets Others Total non-operating expenses - net




28.

28. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

KOMITMEN DAN KONTINJENSI 2016

Komitmen Liabilitas komitmen Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan Komitmen - bersih Kontinjensi Tagihan kontinjensi Pendapatan bunga dalam penyelesaian Liabilitas kontinjensi Bank garansi yang diterbitkan Lainnya Kontinjensi - bersih Liabilitas komitmen dan kontinjensi - bersih

29.

2015

Commitments Commitment payables (49.705.215.750) (49.705.215.750)

(38.100.676.963) (38.100.676.963)

6.401.245.145

4.195.511.107

(1.364.178.788) (47.754.636) 4.989.311.721

(1.052.324.000) (47.629.636) 3.095.557.471

(44.715.904.029)

(35.005.119.492)

Unused loans facilities Commitments - net Contingencies Contingent receivables Interest receivables on non-performing assets Contingent liabilities Bank guarantees issued Others Contingencies-net Commitments and contingent liabilities - net

29. POST-EMPLOYMENT BENEFITS OBLIGATION

KEWAJIBAN IMBALAN PASCA KERJA Bank menghitung imbalan pasca kerja imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang-Undang Ketenagakerjaan No.13/2003.

The Bank calculates post-employment benefits for its qualified employees in accordance with Labor Law No.13/2003.

Kewajiban imbalan pasca kerja pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 dicatat berdasarkan perhitungan aktuaria yang dilakukan oleh PT Prima Bhaksana Lestari, aktuaris independen, berdasarkan laporannya tertanggal 9 Januari 2017. Kewajiban diestimasi atas imbalan kerja tersebut dihitung dengan menggunakan metode “Projected Unit Credit” dan asumsi-asumsi sebagai berikut:

Post-employment benefits obligation as of December 31, 2016, and 2015 recorded based on the actuarial calculation performed by PT Prima Bhaksana Lestari, independent actuary, based on its report dated January 9, 2017. Postemployment benefits obligation were calculated using the "Projected Unit Credit" method and using assumptions as follows:

Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tabel mortalitas Tingkat cacat

Usia pensiun normal

31 Desember/ December 31,


2016

2015

8,48% 8,00% TMI - 2011

9,17% 10.00% TMI - 2011

5% dari tabel mortalita/5% of the mortality table

5% dari tabel mortalita/5% of the mortality table

55

55

75

Discount rate Salary increment rate Mortality table Disability rate

Normal retirement age




29.

29. POST-EMPLOYMENT BENEFITS OBLIGATION (continued)

KEWAJIBAN IMBALAN PASCA KERJA (lanjutan) Beban yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut:



Beban jasa kini Beban bunga Imbal hasil atas aset program Jumlah (Catatan 25)

2015

1.759.765.560 932.875.073 (162.503.440) 2.530.137.193

Kewajiban imbalan pasca kerja di laporan posisi keuangan adalah sebagai berikut:

2016

2015

4.638.429.541 4.638.429.541

Pengukuran kembali program imbalan pasti Kerugian aktuaria yang belum diakui

2016

2015

(1.936.049.032)

(120.460.362)

1.936.049.032

120.460.362

-

-


2016

2015

12.427.836.316 2.530.137.193

11.326.767.147 2.107.835.107

1.936.049.032 (10.000.000.000) (2.255.593.000)

120.460.362 (1.127.226.300)

4.638.429.541

12.427.836.316

76

Actuarial loss - liability Remeasurement of defined benefit plan Unrecognised actuarial losses

The movement in the defined benefit plan liability for the dated December 31, 2016 and 2015 are as follows:

December 31,

31 Desember/

Present value of post-employment benefit obligations Total (Note 19)

Actuarial loss recognized in the other comprehensive income are as follows: 31 Desember/ December 31,

Mutasi atas kewajiban program imbalan pasti masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:

Kewajiban imbalan kerja awal tahun Beban tahun berjalan Beban diakui di penghasilan komprehensif lain Kontribusi Pembayaran manfaat Kewajiban imbalan kerja akhir tahun

12.427.836.316 12.427.836.316

December 31,

31 Desember/

Current service cost Interest expense Return on plan assets Total (Note 25)

Post-employment benefits obligation recognized in the statements of financial position were as follows: 31 Desember/ December 31,

Kerugian aktuaria yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut :

Kerugian aktuaria - liabilitas

1.242.465.263 865.369.844 2.107.835.107

December 31,

31 Desember/

Nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja Jumlah (Catatan 19)

Expenses recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income were as follows:

Employee benefit obligations at beginning of year Current year expense Expense recognized in the other comprehensive income Contribution Payment of benefits Employee benefit obligations at end of year




29.

KEWAJIBAN IMBALAN PASCA KERJA (lanjutan) Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja masingmasing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: Saldo awal 7.359.390.857 Kerugian aktuaria 1.936.049.032 Jumlah pengukuran kembali 9.295.439.889 atas liabilitas imbalan pasti

BENEFITS OBLIGATION 29. POST-EMPLOYMENT (continued) The movement in the post-employeement benefit liability for the dated December 31, 2016 and 2015 are as follows: Beginning balance Actuarial loss Remeasurement of defined benefit liabilty

7.238.930.495 120.460.362 7.359.390.857

Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain dianggap tetap, terhadap kewajiban imbalan pasca kerja dan beban jasa kini pada tanggal 31 Desember 2016:

The following table demonstrates the sensitivity to a reasonably possible change in market interest rates, with all other variables held constant, of the obligations for post employement and current service cost as of December 31, 2016:

31 Desember/ December 31, 2016 Kewajiban imbalan pasca kerja/ Post - employement benefits liability

Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin

30.

13.691.771.390 16.085.966.377

Beban jasa kini/ Current service cost

1.586.859.551 Increase in interest rate by 100 basis point 1.965.986.226 Decrease in interest rate by 100 basis point

30. OPERATING SEGMENT

SEGMEN OPERASI Seperti yang dijelaskan di Catatan 2ad, Bank pada saat ini dikelola sebagai segmen operasi tunggal. Pada saat ini, Bank hanya menganalisa segmen secara geografis dimana manajemen menelaah laporan internal manajemen secara bulanan untuk masing-masing area. Berikut adalah ringkasan yang menjelaskan tiap-tiap area geografis dalam Bank:

As discussed in Note 2ad, the Bank is being managed as a single operating segment. Currently, the Bank only performs segment analysis based on the geographical area where the management reviews internal management reports on a monthly basis. The Bank's geographical area are as follows: Area

Wilayah Jawa Tengah Jawa Timur Jawa Barat Sumatera Barat Sulawesi Selatan Kalimantan Selatan Lainnya (diluar Jawa Tengah, Jawa Timur, Jawa Barat, Sumatera Barat, Sulawesi Selatan dan Kalimantan Selatan)

Cabang Semarang/Semarang branch Cabang Surabaya/Surabaya branch Cabang Bandung/Bandung branch Cabang Padang/Padang branch Cabang Makassar/Makassar branch Cabang Banjarmasin/Banjarmasin branch Kantor Pusat/Head office Cabang Jakarta/Jakarta branch

77

Central Java East Java West Java West Sumatera South Sulawesi South Kalimantan Other (outside Central Java, East Java, West Java, West Sumatera, South Sulawesi and South Kalimantan)




30. OPERATING SEGMENT (continued)

30. SEGMEN OPERASI (lanjutan) Informasi segmen geografis pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 sebagai berikut:

31 Desember 2016

Lainnya/ Others

Pendapatan bunga bersih Pendapatan operasional lainnya Jumlah pendapatan eksternal

81.030.681.320 10.882.459.588 91.913.140.908

9.144.660.513 732.471.125 9.877.131.638

Pendapatan (beban) antar area Jumlah pendapatan area

6.679.907.267

10.908.796.800

98.593.048.175

20.785.928.438

25.694.853.207

Aset tidak lancar

14.210.401.609

281.925.059

383.640.904

31 Desember 2015

Lainnya/ Others

Jawa Tengah/ Central Java

Jawa Timur/ East Java

Jawa Barat/ West Java

32.274.173.342

20.221.350.113

20.228.118.748

(8.377.228.799)

37.023.211.689

20.425.881.334

9.908.923.539

131.704.429.966

1.221.369.757 33.495.543.099

245.922.045 20.467.272.158

465.462.890 20.693.581.638

767.122.354 (7.610.106.445)

141.129.189 37.164.340.878

150.080.916 20.575.962.250

66.945.835 9.975.869.374

3.058.032.986 134.762.462.952

Pendapatan bunga bersih Pendapatan operasional lainnya Jumlah pendapatan eksternal Pendapatan (beban) antar area Jumlah pendapatan area Aset tidak lancar


Geographical segment information as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:



25.019.298.853 1.416.116.258 26.435.415.111

(3.002.618.048) 1.855.992.873 (1.146.625.175)

42.892.479.810 255.867.317 43.148.347.127

17.510.905.924 498.999.198 18.009.905.122

13.146.909.380

17.099.949.802

(19.039.585.003)

(8.583.205.248)

(6.325.301.714)

15.953.324.627

24.108.762.124

9.426.699.874

6.978.544.434

201.541.160.879

Net interest income Other operating income Total external revenue Inter-area revenue (expenses) Total area revenue

105.453.093

117.343.356

129.068.449

273.075.011

15.500.907.481

Non-current assets

(740.561.904)

Sumatera Barat/ West Sumatera


Sulawesi Selatan/ South Sulawesi


Kalimantan Selatan/ South Kalimantan

156.936.768 13.303.846.148


Jumlah/ Total

December 31, 2016

185.742.317.752 15.798.843.127 201.541.160.879 -

Jumlah/ Total

December 31, 2015

(16.077.063.723)

(1.450.039.771)

423.551.995

(15.656.225.918)

16.501.680.360

16.501.680.360

5.302.317.912

5.545.901.215

17.418.479.376

19.017.232.387

21.117.133.633

(23.266.332.363)

53.666.021.238

37.077.642.610

15.278.187.286

140.308.364.167

Net interest income Other operating income Total external revenue Inter-area revenue (expenses) Total area revenue

13.469.021.710

324.048.066

559.083.897

200.261.681

201.213.504

478.838.375

15.446.150.965

Non-current assets

213.683.732

78




31.

SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI

31. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES

Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak-pihak berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati bersama.

In the normal course of business, Bank enters into certain transactions with parties which are related to the management and/or owned by the same ultimate shareholder. All transactions with related parties have met the agreed terms and conditions.

Sifat hubungan Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan perorangan yang mempunyai keterkaitan kepemilikan atau kepengurusan secara langsung maupun tidak langsung dengan Bank sebagaimana diungkapkan pada Catatan 2y.

Nature of relationship Related parties are companies and individuals who directly or indirectly have relationships with the Bank through ownership or management as disclosed in Note 2y.

Berikut ini adalah pihak-pihak berelasi Bank, sifat hubungan dan sifat dari transaksi:

The related parties, nature of relationship and nature of transactions are described as follows:

Pihak berelasi/ Related parties

Sifat dari hubungan/ Nature of relationship

Jenis transaksi/ Type of transaction

Induk Koperasi Pegawai Republik Pemegang saham mayoritas Bank/ The Bank's Indonesia majority shareholder

Simpanan nasabah, sewa bangunan/ Deposits from customer, rent of buildings


Pemegang saham bank/ The Bank's shareholder


Pemegang saham bank/ The Bank's shareholder

PT Asuransi Recapital

Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Dewan komisaris, direksi dan pejabat eksekutif bank serta anggota keluarga dekat dengan orangorang tersebut/ Board of commissioners, directors and executive bank officers and close members of the families of such individuals

Simpanan nasabah/ Deposits from customer Simpanan nasabah/ Deposits from customer Simpanan nasabah/ Deposits from customer Simpanan nasabah/ Deposits from customer Simpanan nasabah/ Deposits from customer Simpanan nasabah/ Deposits from customer Kredit yang diberikan, simpanan nasabah/ Loans, deposits from customer

PT Asuransi Jiwa Recapital PT Recapital Securities PT Recapital Asset Management Personel manajemen kunci/ Key management personnel

Personel manajemen kunci adalah pihak yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab untuk mengendalikan aktivitas Bank baik secara langsung maupun tidak langsung.

Key management personnel are parties who have authority and responsibility to control the Bank activities, directly or indirectly.

Personil manajemen kunci termasuk Dewan Komisaris, Direksi, Pemimpin Divisi dan Pemimpin Cabang yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang signifikan untuk merencanakan, mengarahkan dan mengendalikan kegiatan Bank.

Key management personnel include Board of Commissioners, Board of Directors, Heads of Division and Heads of Branch that have significant authority and responsibility for planning, directing and controlling the Bank's activities.

79




31.

SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (lanjutan)

31. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued)

Transaksi dengan pihak berelasi Transaksi-transaksi dengan pihak berelasi dilaksanakan dengan persyaratan yang sama dengan yang berlaku bagi pihak ketiga, kecuali pinjaman yang diberikan kepada para personel inti manajemen.

Related parties transactions Transactions with related parties are executed under similar terms and conditions as those with third parties, except for loans to key management personnel.

Saldo dari pihak-pihak berelasi adalah sebagai berikut:

The outstanding balance with related parties are as follows:

Aset Kredit yang diberikan Pengurus dan pejabat eksekutif Bank Hubungan lainnya Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih Persentase terhadap jumlah kredit yang diberikan Aset lain-lain Beban dibayar di muka untuk sewa gedung kantor kepada: Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia Persentase terhadap jumlah aset lain-lain Liabilitas Simpanan nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Jumlah Persentase terhadap jumlah simpanan nasabah



2016

2015

Assets Loans Bank's management and executive officers Others relationship

6.381.637.931 97.391.788 6.479.029.719

6.740.593.366 408.781.287 7.149.374.653

-

-

Allowance for impairment losses

6.479.029.719

7.149.374.653

Total loans-net

0,43%

0,29%

19.059.791.064

2.030.702.976

45,97%

8,93%

7.952.859.022 1.998.627.930 3.099.679.894 13.051.166.846

4.919.166.065 8.395.918.590 361.305.344 13.676.389.999

0,69%

0,55%

80

Percentage of total loans Other assets Office building prepaid rent for: Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia Percentage of total other assets Liabilities Deposits from customers Current accounts Savings deposits Time deposits Total Percentage of total deposits from customers




31.

SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (lanjutan)

Related parties transactions (continued)

Transaksi dengan pihak berelasi (lanjutan)

Liabilitas (lanjutan) Kewajiban imbalan pasca kerja Persentase terhadap jumlah kewajiban imbalan pasca kerja Pendapatan dan beban Pendapatan bunga (Catatan 22) Persentase terhadap jumlah pendapatan bunga Beban bunga (Catatan 23) Persentase terhadap jumlah beban bunga Beban sewa (Catatan 24) Persentase terhadap jumlah beban umum dan administrasi



2016

2015

5.898.220.421

4.936.567.238

40,29%

39,72%

306.187.020

267.724.140

0,08%

0,09%

1.229.387.703

475.649.165

0,64%

0,27%

868.209.911

943.755.912

1,72%

2,04%

Kompensasi kepada personil manajemen kunci Imbalan kerja jangka pendek

19.382.932.572

16.465.069.781

Imbalan pasca kerja Jumlah

698.675.510 20.081.608.082

415.747.610 16.880.817.391

Persentase terhadap jumlah beban tenaga kerja

32.

31. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued)

30,68%

35,08%

Liabilities (continued) Post-employment benefits obligation Percentage of total post-employment benefits benefits obligation Income and expense Interest income (Note 22) Percentage of total interest income Interest expenses (Note 23) Percentage of total interest expenses Rent expense (Note 24) Percentage of total general and administrative expenses Compensation of key management personnel Short-term employee benefits Post-employment benefits Total Percentage of total personnel expenses

32. RISK MANAGEMENT

MANAJEMEN RISIKO Penerapan manajemen risiko di Bank mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.

81

Implementation of risk management in Bank accordance with the Financial Services Authority Regulation (POJK) No.18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 regarding Application of Risk Management for Commercial Banks.




32.

MANAJEMEN RISIKO (lanjutan)

32. RISK MANAGEMENT (continued)

Pengelolaan risiko tidak hanya terbatas pada pemantauan, pelaporan dan evaluasi terhadap risiko-risiko yang terjadi, namun juga mendeteksi dan mengantisipasi risiko-risiko yang mungkin terjadi. Komitmen manajemen untuk meningkatkan kualitas Pengelolaan risiko diwujudkan melalui penyusunan buku Pedoman Penerapan Manajemen Risiko yang mencakup kebijakan dan prosedur mengenai:

Risk management is not merely related to monitoring, reporting and evaluating the risks, but also detecting and to anticipate the possible risks. Management's commitment to enhance the quality of risk management is implemented by formulating the manual of Guidelines for Application of Risk Management which shall cover the policies and procedures as follows:

-

Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi;

-

-

Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit; Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi Manajemen Risiko; dan Sistem pengendalian internal yang menyeluruh.

-

-

-

Active supervision by the Board of Commissioners and Board of Directors; Adequacy of policies, procedures and establishment of Adequacy of processes of identification, measurement, monitoring and control of risks and the Risk Management information system; and Comprehensive internal control system.

Selain itu, manajemen telah membentuk Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko, dengan harapan pengelolaan risiko secara keseluruhan dapat dilakukan secara terpadu, terarah, terkoordinir dan berkesinambungan untuk meningkatkan kinerja usaha Bank.

In addition, the management has been establishing the Risk Management Committee and Risk Management Division, where, the overall risk management will be integrated, coordinated, and continuously practice to improve operational performance.

Sesuai dengan kompleksitas usahanya, Bank telah mengelola 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko kepatuhan, risiko hukum, risiko strategik dan risiko reputasi.

In accordance with the complexity of business, the Bank has managed 8 (eight) risks, namely credit risk, liquidity risk, market risk, operational risk, compliance risk, legal risk, strategic risk and reputation risk.

Setiap triwulan, Bank telah menyusun profil risiko yang secara garis besar dapat mencerminkan tingkat risiko yang dimiliki oleh Bank.

In quarterly, the Bank has prepared the risks profile globally which reflected the Bank's risk rate.

Kerangka manajemen risiko Organisasi manajemen risiko Bank melibatkan pengawasan dari Dewan Komisaris, Direksi dan Komite Pemantau Risiko. Komite Pemantau Risiko merupakan pengawas risiko tertinggi di Dewan Komisaris. Komite Pemantau Risiko tersebut menyetujui dan memonitor pelaksanaan kerangka dan kebijakan manajemen risiko Bank. Dewan Komisaris mendelegasikan kuasa kepada Direktur Utama dan Direksi untuk mengimplementasikan strategi manajemen risiko. Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Direksi dan bertanggungjawab untuk mengelola risiko yang ada di Bank.

Risk management framework The organization of the Bank’s risk management involves oversight from the Board of Commissioners, the Board of Directors and the Risk Monitoring Committee. The Risk Monitoring Committee is the highest risk authority in the Board of Commissioners’ level. The Risk Monitoring Committee approves and monitors the implementation of risk management framework and policies of the Bank. Board of Commissioners delegate authority to the President Director and Board of Directors to implement the risk management strategy. The Risk Monitoring Committee is established by the Board of Directors and is responsible for managing risk of the Bank.

Kebijakan manajemen risiko Bank ditetapkan untuk mengidentifikasi dan menganalisa risiko-risiko yang dihadapi Bank, untuk menetapkan batasan risiko dan pengendalian yang sesuai, serta untuk mengawasi risiko dan kepatuhan terhadap batasan yang telah ditetapkan. Kebijakan dan sistem manajemen risiko ditelaah secara berkala untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar, produk, dan jasa yang ditawarkan. Bank, melalui pelatihan serta standar dan prosedur pengelolaan, berusaha untuk mengembangkan lingkungan pengendalian yang taat dan konstruktif, dimana semua karyawan memahami tugas dan kewajiban mereka.

The Bank’s risk management policies are established to identify and analyze the risks faced by the Bank, to set appropriate risk limits and controls, and to monitor risks and adherence to limits determined. Risk management policies and systems are reviewed regularly to reflect changes in market conditions, products and services offered. The Bank, through its training and management standards and procedures, aims to develop a disciplined and constructive control environment, in which all employees understand their roles and obligations.

82




32.



Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Komite Audit Bank memiliki tanggung jawab untuk memantau kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur manajemen risiko, dan untuk menelaah kecukupan kerangka manajemen risiko yang terkait dengan risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank. Dalam menjalankan fungsinya, Komite Audit dibantu oleh Satuan Kerja Audit Intern. Satuan Kerja Audit Intern secara berkala maupun sesuai kebutuhan, menelaah pengendalian dan prosedur manajemen risiko dan melaporkan hasilnya ke Komite Audit Bank.

Risk management framework (continued) The Bank’s Audit Committee is responsible for monitoring compliance with the Bank’s risk management policies and procedures, and for reviewing the adequacy of the risk management framework in relation to the risks faced by the Bank. The Bank’s Audit Committee is assisted in these functions by Internal Audit Task Force. Internal Audit Task Force undertakes both regular and ad-hoc reviews of risk management controls and procedures, the results of which are reported to the Bank’s Audit Committee.

Komite Pemantau Risiko mengawasi perkembangan kebijakan menajemen risiko dan menilai penerapannya. Komite juga memberikan nasihat mengenai strategi manajemen risiko yang harus digunakan oleh Bank. Dalam melaksanakan fungsi pengawasan, Komite Pemantau Risiko akan melakukan pengawasan dan evaluasi kinerja Komite Manajemen Risiko yang diketuai oleh Kepala Divisi Manajemen Risiko.

The Risk Monitoring Committee supervises the development of risk management policies and assesses the implementation. The Committee also provides advice on the risk management strategy to be employed by the Bank. In conducting its oversight role, the Risk Monitoring Committee will also monitor and evaluate the performance of the Risk Management Committee chaired by the Head of Risk Management Division.

ALCO merupakan sarana utama untuk mencapai tujuan dalam mengelola aset. Liabilitas dan modal sedemikian rupa dengan memperhatikan risiko terkait untuk tujuan penggunaan secara efisien dan optimum. Tujuan utama dari ALCO adalah:

The ALCO is the primary vehicle for achieving the objectives of managing assets, liabilities and capital with the consideration of related risk for the purpose of efficient and optimum utilization. The main purposes of an ALCO are to:

(i)

Memberikan arahan dan meyakinkan penerapan strategi untuk mengelola komposisi posisi keuangan dan struktur pendanaan Bank pada kondisi normal dan stress; (ii) Memonitor risiko-risiko dan pengaruh dari kondisi pasar; (iii) Menyediakan sarana untuk mendiskusikan masalah ALCO; (iv) Memfasilitasi kerjasama antara bisnis/departemen yang berbeda; (v) Menyelesaikan isu antar departemen seperti transfer pricing dan alokasi sumber daya; (vi) Menelaah sumber dan alokasi pendanaan secara keseluruhan; (vii) Melakukan perencanaan ke depan dan menentukan lingkungan perbankan yang paling sesuai untuk perencanaan aset/liabilitas di masa depan dan menelaah skenario kontinjensi;

(i)

(viii) Mengevaluasi skenario alternatif tingkat suku bunga, harga dan kombinasi portofolio; menelaah distribusi aset/liabilitas dan jatuh temponya.

(viii) Evaluate alternative rate pricing and portfolio mix scenarios; review asset/liability distributions and maturities.

Unit Risiko Operasional dan Pengendalian Bank bertanggung jawab dalam penerapan manajemen risiko operasional yang mencakup: (i) Pengawasan aktif dan manajemen proaktif dari Dewan Komisaris dan/atau Direksi terhadap profil risiko operasional Bank dan eksposurenya melalui rapat komite secara berkala;

The Bank's Operational Risk and Control Unit is responsible for applying operational risk management which comprises:

83

(ii) (iii) (iv) (v) (vi)

Provide direction and ensure tactical follow-through to manage the Bank's balance sheet composition and finding structure under normal and stressed conditions; Monitor the risk and market influences; Provide a forum for discussing ALCO issues; Facilitate teamwork between different businesses/departments; Resolve departmental inter-face issues such as transfer pricing and resource allocation; Review overall sourcing and allocation of funding;

(vii) Plan and determine the most appropriate banking environment for asset/liability forward planning and review contingency scenarios;

(i)

Active oversight and pro-active management from Board of Commissioners and/or Directors over Bank's operational risk profiles and its exposures through regular committee meetings;




32.



Kerangka manajemen risiko (lanjutan) (ii) Penetapan kebijakan dan prosedur dan limit risiko operasional termasuk penelaahan berkala dengan tujuan kepatuhan terhadap peraturan dan/atau praktek-praktek terbaik yang terkini;

Risk management framework (continued) (ii) Establishment of operational risk policies and procedures and operational risk appetite including its regular reviews in order to comply with updated regulations and/or best practices;

(iii)

Pengimplementasian kerangka kerja manajemen risiko operasional yang mencakup proses identifikasi, penilaian, pemantauan dan pengendalian risiko operasional untuk menjaga tingkat kerugian risiko operasional Bank berada dalam batasan toleransi dan untuk menjaga Bank dari kemungkinan kerugian yang dapat terjadi;

(iii)

Implementation of operational risk management framework that comprises the identification, assessment, monitoring and mitigation of operational risk so as to maintain losses within acceptable levels and protect the Bank from foreseeable future losses;

(iv)

Pengembangan budaya kesadaran risiko dan pengendalian pada seluruh jenjang organisasi melalui komunikasi yang memadai mengenai pentingnya pengendalian internal yang efektif.

(iv)

Development of risk and control awareness culture in all organisational level, through adequate communication regarding the importance of effective internal controls.

Komite Manajemen Risiko dibentuk dengan tujuan, diantaranya adalah: (i) Untuk menelaah seluruh risiko secara sistematis dan memastikan terdapat pengendalian yang memadai sehingga tingkat pengembalian mencerminkan risiko-risiko terkait. Risiko-risiko yang harus ditelaah antara lain risiko kredit, risiko operasional, risiko pasar, risiko reputasi dan risiko keberlanjutan;

The Risk Management Committee is established with having, among others, the following objectives: (i) To review all risks on a systematic basis and ensure that adequate controls exist and that the related returns reflect these risks. Risks to be reviewed include credit risk, operational risk, market risk, reputation risk and sustainability risk;

(ii)

Untuk mengidentifikasi masalah yang terkait dengan risiko pada seluruh bisnis sejak dini untuk menghindari kerugian yang tidak semestinya terjadi dan memastikan bahwa Bank telah memperhitungkan seluruh risiko dengan cepat;

(ii)

To identify risk issues across all businesses at an early stage to avoid unnecessary loss and ensure that the Bank is pricing all risks correctly;

(iii)

Untuk menjalankan tata kelola dan pengawasan atas sistem penilaian risiko guna meyakinkan bahwa sistem tersebut telah tepat sasaran dan dipergunakan secara memadai untuk pengendalian risiko pada bisnis.

(iii)

To exercise governance and oversight over the Bank's risk rating systems to ensure that they are fit for purpose and adequately utilised to control risk in the business.

Risiko kredit Risiko kredit merupakan risiko yang terjadi akibat kegagalan pihak lawan (counterparty) dalam memenuhi kewajibannya. Risiko kredit dapat timbul dari aktivitas fungsional Bank yaitu perkreditan (penyediaan dana), treasury dan investasi serta operasional dan pelayanan.

Credit risk Credit risk is the risk resulting from the default of counterparty in fulfilling its obligation. Credit risk can arise from various functional activities of the Bank such as credit (finance of fund), treasury and investment also operational and services.

Di dalam melakukan pengelolaan risiko kredit Bank berfokus pada beberapa unsur utama yang meliputi sumber daya manusia yang sadar risiko, proses persetujuan kredit yang transparan dan berjenjang oleh Komite Kredit, tata cara, kriteria dan alat ukur risiko yang jelas, administrasi dan dokumentasi yang lengkap serta pengawasan kredit secara berkesinambungan terhadap kualitas kredit yang diberikan.

In managing credit risk, the Bank focuses on several major, elements which are people's risk-awareness, transparent and layered credit process by Credit Committee, clear risk procedures, criteria and measurement tools, adequate credit administration and documentation also a continuous credit oversight on the loans portfolio quality.

84




32.



Risiko kredit (lanjutan) Sesuai dengan misinya, Bank lebih memfokuskan penyaluran kreditnya pada sektor usaha kecil, terutama kepada Koperasi Pegawai Republik Indonesia, termasuk anggotanya. Sumber pembayaran kredit tersebut berasal dari pemotongan gaji para anggotanya setiap bulan. Dengan demikian, risiko kredit yang mungkin timbul menjadi merata dan dapat ditekan seminimal mungkin.

Credit risk (continued) As the mission, Bank focused to small business sector, especially to Republic of Indonesia Employee Cooperative, including its members. The source of the loans payment are from salary deduction of the members every month. Thus, the credit risks that may arise are spread eventually and can be mitigated as minimum as possible.

Upaya yang dilakukan Bank dalam memperbaiki profil risiko kredit adalah monitoring atas debitur dan mengambil tindakan yang diperlukan agar kualitas kreditnya tidak menjadi nonperforming loans (NPL); melakukan penagihan secara intensif terhadap debitur bermasalah; melakukan kaji ulang dan mengevaluasi indikator aspek risiko dan aspek kepatuhan untuk mengevaluasi penerapan four eyes principles serta peratingan untuk pemberian kredit koperasi; mengintensifkan rapat Komite Pemutus Kredit untuk pemberian kredit dengan plafon besar; dan secara konsisten memantau kredit dalam rangka ekspansi kredit yang sehat dan berkualitas.

Efforts by the Bank in improving credit risk profile are the monitoring of borrowers and taking necessary actions so that the credit quality does not become non-performing loans (NPL); conduct an intensive collection of problematic debtors; conducted a review and evaluating indicators of risk aspects and compliance aspects to evaluate the application of four eyes principles and rating for cooperatives credit; intensify the Credit Approval Committee meeting for credit approval with a large plafond, and consistently monitor the credit in order to make qualified and healthy loans expansion.

Penerbitan bank garansi, eksposur maksimum atas risiko kredit adalah nilai maksimum yang harus dibayarkan oleh Bank dalam hal timbul kewajiban atas penerbitan bank garansi. Untuk komitmen kredit, eksposure maksimum atas risiko kredit adalah sebesar jumlah fasilitas yang belum ditarik atas fasilitas kredit committed yang diberikan kepada nasabah.

For guarantees, the maximum exposure to credit risk is the maximum amount that the Bank would have to pay, if obligations of the guarantees are called upon. For credit commitments, the maximum exposure to credit risk is the full amount of the undrawn committed credit facilities granted to customers.

Berikut ini adalah rasio kredit bermasalah/non-performing loans (NPL) dan rasio kualitas aset produktif Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015:

The following are the non-performing loans (NPL) ratio and the earnings asset quality ratio of the Bank as of December 31, 2016 and 2015:

Rasio NPL - bruto Rasio NPL - bersih Rasio kualitas aset produktif



2,07% 0,46% 2,07%

2,74% 0,84% 2,27%

NPL ratio - gross NPL ratio - net Earnings assets quality ratio

Sistem pengelolaan manajemen risiko kredit Bank telah dibakukan dalam suatu Pedoman Perusahaan (PP) dan dikaji secara periodik. (i) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan kredit lainnya.

The Bank credit risk management system has been standarized in the Company's Guidelines (PP) and reviewed periodically.

Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. Untuk liabilitas kontinjensi, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai maksimum yang harus Bank bayarkan dalam hal timbul kewajiban atas instrumen yang diterbitkan. Untuk komitmen kredit, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah sebesar jumlah fasilitas yang belum ditarik dari nilai penuh fasilitas kredit yang telah disepakati (committed) kepada nasabah.

For financial assets recognized on the statement of financial position, the maximum exposure to credit risk equals their carrying amount. For contingent liabilities, the maximum exposure to credit risk is the maximum amount that the Bank would have to pay if the obligations of the instruments issued are called upon. For credit commitments, the maximum exposure to credit risk is the full amount of the un-drawn committed credit facilities granted to customers.

85

(i)

The maximum credit risk exposure without calculating the collateral and other credit.




32.



Risiko kredit (lanjutan) (i) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan kredit lainnya. (lanjutan) Eksposur risiko kredit terhadap aset pada laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:

Credit risk (continued) (i) The maximum credit risk exposure without calculating the collateral and other credit. (continued) Credit risk exposure to assets in the statement of financial position as of December 31, 2016 and 2015 is as follows: 31 Desember/ December 31,

Keterangan


Giro pada Bank Indonesia

155.299.561.397

133.648.582.219

38.497.238.581

6.134.847.172

310.953.523.732 328.191.627.000 2.276.170.475.943

224.886.304.203 291.908.723.001 1.703.931.440.935

16.541.561.051 3.125.653.987.704

12.166.903.464 2.372.676.800.994

(36.543.901.351) 3.089.110.086.353

(32.410.073.150) 2.340.266.727.844

Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Jumlah - kotor Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih

Keterangan Bank garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan Jumlah

2015

Description Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Accrued income Total - gross Allowance for impairment losses Total - net



2015

Description

1.364.178.788

1.052.324.000

Bank guarantees issued

49.705.215.750 51.069.394.538

38.100.676.963 39.153.000.963

Unused loans facilities Total

Tabel di atas menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya. Untuk aset di laporan posisi keuangan, eksposur di atas ditentukan berdasarkan nilai tercatat bersih seperti yang diungkapkan pada laporan keuangan.

86

The above table shows the maximum exposure to credit risk for the Bank as of December 31, 2016 and 2015, without calculating the collateral or other credit support. For statement of financial position assets, the exposure is determined based on net carrying value as disclosed in the financial statements.




32.



Risiko kredit (lanjutan) (i) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan kredit lainnya. (lanjutan) Manajemen yakin akan kemampuan Bank untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit yang berasal dari kredit yang diberikan berdasarkan hal-hal sebagai berikut:

(ii)

Credit risk (continued) (i) The maximum credit risk exposure without calculating the collateral and other credit. (continued) Management believes on the Bank's ability to control and maintain its credit risk exposure arising from loans based on the following:

- Bank telah memiliki pedoman tertulis mengenai kebijakan dan proses kredit yang mencakup seluruh aspek pemberian kredit yang dilakukan. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada kebijakan tersebut.

-

The Bank has written guidelines regarding credit policies and processes that cover all aspects of loans granted. Each granting of credit should always efer to such policy.

- Bank telah memiliki sistem deteksi dini permasalahan melalui "early warning system " dan pemantauan yang disiplin.

-

The Bank has an early problem detection system through "early warning system" and disciplined monitoring.

Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah pelanggan bergerak dalam aktivitas usaha yang sejenis atau memiliki kegiatan usaha dalam wilayah geografis yang sama, atau memiliki karakteristik yang sejenis yang dapat menyebabkan kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya sama-sama dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi ataupun kondisi lainnya. a) Sektor geografis Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur kredit Bank pada nilai tercatat (tanpa memperhitungan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan area geografis pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. Untuk tabel ini, Bank telah mengalokasikan eksposur area berdasarkan wilayah geografis nasabah atau counterparty .

87

(ii)

Concentration of financial asset risk with credit risk exposure Credit concentration risk arises when a number of customers are engaged in similar business activities or activities within the same geographic region, or when they have similar characteristics that would cause their ability to meet contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions.

a)

Geographical sectors The following tables break down Bank’s credit exposure at their carrying amounts (without taking into account any collateral held or other credit support), as categorised by geographical region as of December 31, 2016 and 2015. For these tables, Bank has allocated exposures to regions based on the customer or counterparty geographical area.





32. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan)

Credit risk (continued) (ii) Concentration of financial asset risk with credit risk exposure (continued) (a) Geographical sectors (continued)

Risiko kredit (lanjutan) (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan) (a) Sektor geografis (lanjutan)

DKI Jakarta

Aset Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Jumlah - kotor Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih


31 Desember/ December 31, 2 0 1 6 Jawa Timur/ Sumatera Barat/ Sulawesi Selatan/ East Java West Sumatera South Sulawesi



Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total

155.299.561.397

-

-

-

-

-

-

-

155.299.561.397

38.400.484.336

-

18.636.134

-

21.832.223

983.457

-

55.302.431

38.497.238.581

290.953.523.732

-

-

20.000.000.000

-

-

-

-

310.953.523.732

328.191.627.000

-

-

-

-

-

-

-

328.191.627.000

250.156.562.509

718.757.700.960

227.037.770.595

190.085.416.614

141.941.433.741

92.791.019.407

54.900.763.666

600.499.808.451

2.276.170.475.943

2.493.506.551 1.065.495.265.525

5.121.573.479 723.879.274.439

1.568.030.704 228.624.437.433

1.262.661.124 211.348.077.738

1.033.742.846 142.997.008.810

720.138.693 93.512.141.557

369.217.675 55.269.981.341

3.972.689.979 604.527.800.861

16.541.561.051 3.125.653.987.704 (36.543.901.351) 3.089.110.086.353

88

Assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Accrued income Total - gross Allowance for impairment losses Total - net






Credit risk (continued) (ii) Concentration of financial asset risk with credit risk exposure (continued) (a) Geographical sectors (continued)

Risiko kredit (lanjutan) (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan) (a) Sektor geografis (lanjutan)

DKI Jakarta

Aset Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Jumlah - kotor Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih





Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total

133.648.582.219

-

-

-

-

-

-

-

133.648.582.219

4.573.739.222

-

136.336.151

-

746.775.602

629.210.256

-

48.785.941

6.134.847.172

224.886.304.203

-

-

-

-

-

-

-

224.886.304.203

291.908.723.001

-

-

-

-

-

-

-

291.908.723.001

154.526.881.837

305.489.441.647

217.075.653.044

154.505.139.622

173.559.247.126

92.977.541.358

40.497.901.197

565.299.635.104

1.703.931.440.935

996.196.482 810.540.426.964

2.106.873.404 307.596.315.051

1.769.687.316 218.981.676.511

1.089.678.809 155.594.818.431

1.312.652.842 175.618.675.570

676.745.177 94.283.496.791

313.905.359 40.811.806.556

3.901.164.075 569.249.585.120

12.166.903.464 2.372.676.800.994 (32.410.073.150) 2.340.266.727.844

89






32. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko kredit (lanjutan) (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan) (a) Sektor geografis (lanjutan) Eksposur risiko kredit terhadap rekening administratif pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:

DKI Jakarta

Bank garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan Jumlah


Credit risk (continued) (ii) Concentration of financial asset risk with credit risk exposure (continued) (a) Geographical sectors (continued) Credit risk exposure on the administrative accounts as of December 31, 2016 and 2015 is as follows:




Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total

1.364.178.788

-

-

-

-

-

-

-

1.364.178.788


3.684.322.101 5.048.500.889

4.992.981.614 4.992.981.614

22.211.918.293 22.211.918.293

8.235.941.631 8.235.941.631

-

8.618.655.045 8.618.655.045

58.866.341 58.866.341

1.902.530.725 1.902.530.725

49.705.215.750 51.069.394.538


31 Desember/ December 31, 2 0 1 5 DKI Jakarta

Bank garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan Jumlah







Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total

1.052.324.000

-

-

-

-

-

-

-

1.052.324.000


4.812.159.108 5.864.483.108

3.993.364.262 3.993.364.262

25.046.482.731 25.046.482.731

3.507.214.345 3.507.214.345

-

-

390.000 390.000

741.066.517 741.066.517

38.100.676.963 39.153.000.963


90






Risiko kredit (lanjutan) (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan) (b) Sektor industri Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur kredit Bank pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri.

Credit risk (continued) (ii) Concentration of financial asset risk with credit risk exposure (continued) (b) Industry sector The following table describes the details of the Bank's credit exposure at the carrying amount (without calculating collateral or other credit support), which are categorized by industri sector.

31 Desember/ December 31, 2 0 1 6 Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia)

Lembaga keuangan bukan bank/ Non-bank financial institution

Bank/ Banks

Perusahaan lainnya/ Other companies

Perseorangan/ Individuals

Jumlah/ Total

Aset Giro pada Bank Indonesia

155.299.561.397

-

-

-

-

155.299.561.397


-

38.497.238.581

-

-

-

38.497.238.581

115.953.523.732 328.191.627.000 -

195.000.000.000 -

1.091.513.516.755

129.277.514.196

1.055.379.444.992

310.953.523.732 328.191.627.000 2.276.170.475.943

599.444.712.129

1.101.555.556 234.598.794.137

6.885.505.201 1.098.399.021.956

965.403.602 130.242.917.798

7.589.096.692 1.062.968.541.684

16.541.561.051 3.125.653.987.704 (36.543.901.351) 3.089.110.086.353

91







Risiko kredit (lanjutan) (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan) (b) Sektor industri (lanjutan)

Credit risk (continued) (ii) Concentration of financial asset risk with credit risk exposure (continued) (b) Industry sector (continued) 31 Desember/ December 31, 2 0 1 5

Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia)

Lembaga keuangan bukan bank/ Non-bank financial institution

Bank/ Banks



Jumlah/ Total

Aset Giro pada Bank Indonesia

133.648.582.219

-

-

-

-

133.648.582.219


-

6.134.847.172

-

-

-

6.134.847.172

29.886.304.203 291.908.723.001 -

195.000.000.000 -

1.288.945.919.589

60.072.790.398

354.912.730.948

224.886.304.203 291.908.723.001 1.703.931.440.935

455.443.609.423

71.736.111 201.206.583.283

9.279.223.959 1.298.225.143.548

514.998.683 60.587.789.081

2.300.944.711 357.213.675.659

12.166.903.464 2.372.676.800.994 (32.410.073.150) 2.340.266.727.844

92





32.



Credit risk (continued) (ii) Concentration of financial asset risk with credit risk exposure (continued) Credit risk exposure on the administrative accounts are as follows:

Risiko kredit (lanjutan) (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan) Eksposur risiko kredit atas rekening administratif adalah sebagai berikut:

31 Desember/ December 31, 2016 Lembaga keuangan bukan bank/ Non-bank financial institution

Rekening administrasi Bank garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan Jumlah



Jumlah/ Total

Administrative accounts -

24.406.847.366 24.406.847.366

1.364.178.788

24.616.870.362 25.981.049.150

-

681.498.022 681.498.022

1.364.178.788


49.705.215.750 51.069.394.538


31 Desember/ Desember 31, 2015 Lembaga keuangan bukan bank/ Non-bank financial institution

Rekening administrasi Bank garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan Jumlah (iii)



Jumlah/ Total

Administrative accounts -

31.824.528.248 31.824.528.248

52.324.000

1.000.000.000

1.052.324.000


5.412.275.190 5.464.599.190

863.873.525 1.863.873.525

38.100.676.963 39.153.000.963


Evaluasi penurunan nilai Bank telah memiliki kebijakan yang telah diterapkan secara konsisten untuk pemeringkatan risiko atas portofolio aset keuangan. Sistem peringkat ini didukung oleh berbagai analisis keuangan, dikombinasikan dengan informasi pasar yang telah diolah guna pengukuran risiko pihak lawan. Semua peringkat risiko disesuaikan dengan berbagai kategori dan ditentukan sesuai dengan panduan peringkat Bank Indonesia.

(iii) Impairment assessment The Bank has a policy that has been consistently applied for risk assessment of the financial asset portfolio. This rating system is supported by a variety of financial analyses, combined with market information that has been processed for the measurement of counterparty risk. All risk ratings are adjusted to the various categories and ranks as determined in accordance with the Bank Indonesia's rating guidance.

Bank menggunakan model incurred loss untuk pengakuan kerugian penurunan nilai aset keuangan untuk tujuan akuntansi. Dengan demikian, kerugian hanya diakui jika terdapat bukti obyektif atas peristiwa kerugian spesifik.

The Bank uses an incurred loss model for the recognition of impairment losses of financial assets for accounting purposes. These mean that losses can only be recognized when there is objective evidence of a specific loss event.

93




32.


MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko kredit (lanjutan) (iii) Evaluasi penurunan nilai (lanjutan) Pertimbangan utama dalam melakukan evaluasi penurunan nilai kredit yang diberikan khususnya pembayaran pokok atau bunga yang jatuh tempo lebih dari 90 hari atau terdapat kesulitan atau pelanggaran dari persyaratan yang terdapat dalam kontrak awal. Bank melakukan evaluasi penurunan nilai dengan dua metode, yaitu evaluasi penurunan nilai secara individual dan kolektif (Catatan 2d).

Credit risk (continued) (iii) Impairment assessment (continued) The main considerations for the loan impairment assessment include whether any payments of principal or interest are overdue by more than 90 days or there are any known difficulties or non-compliance of the original term of the contract. The Bank evaluates impairments assessment using two method, individual and collective impairment assessment (Note 2d).

Bank menentukan penyisihan kerugian penurunan nilai secara individual untuk masing-masing kredit yang diberikan yang signifikan. Bank melakukan penilaian secara individual untuk kredit dengan plafon di atas Rp5.000.000.000.

The Banks determines the allowances for impairment losses for each significant loans on an individual basis. The Bank assesses individually for loans with principal above Rp5,000,000,000.

Hal-hal yang dipertimbangkan dalam menentukan jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai, antara lain kemampuan debitur untuk memperbaiki kinerja saat menghadapi kesulitan keuangan, proyeksi penerimaan dan ekspektasi pengeluaran saat terjadi kepailitan, ketersediaan dukungan keuangan lainnya, termasuk klaim terhadap pihak asuransi, nilai agunan yang dapat direalisasikan, dan ekspektasi waktu diperolehnya arus kas.

Items considered when determining allowance for impairment losses include the sustainability of the debtors' business plan, its ability to improve performance once a financial difficulty is arisen, projected receipts and the expected payout should bankruptcy occurs, the availability of other financial support, including claim for the insurance party, the realizability of collateral, and the timing of expected cash flows.

Penyisihan kerugian penurunan nilai dievaluasi setiap tanggal pelaporan. Sedangkan evaluasi penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif dilakukan atas kredit yang diberikan yang tidak signifikan secara individual.

The allowance for impairment losses is evaluated at each reporting date. The allowance for impairment losses is based on collective evaluation is made for the loans which are not individually significant.

Berikut ini adalah risiko aset keuangan berdasarkan klasifikasi evaluasi penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015:

Below are financial asset risks based on the allowance for impairment losses assessment classification as of December 31, 2016 dan 2015:

31 Desember/ December 31, 2016 Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih

Mengalami penurunan nilai/ Impaired Individual Kolektif/ Individual Collective

Jumlah/ Total

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks 38.497.238.581 Placements with Bank Indonesia and other banks 310.953.523.732 328.191.627.000 Marketable securities

155.299.561.397

-

-

38.497.238.581

-

-

310.953.523.732 328.191.627.000

-

-

2.238.654.304.374 3.071.596.255.084

7.788.657.505 7.788.657.505

29.727.514.064 29.727.514.064

2.276.170.475.943 3.109.112.426.653

(6.227.915.168) 3.065.368.339.916

(7.788.657.505) -

(22.527.328.678) 7.200.185.386

(36.543.901.351) 3.072.568.525.302

94

155.299.561.397

Loans Total Allowance for impairment losses Total - net




32.



Credit risk (continued) (iii) Impairment assessment (continued)

Risiko kredit (lanjutan) (iii) Evaluasi penurunan nilai (lanjutan)

31 Desember/ Desember 31, 2015 Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih

Mengalami penurunan nilai/ Impaired Individual/ Kolektif/ Individual Collective

Jumlah/ Total

133.648.582.219

-

-

133.648.582.219

6.134.847.172

-

-

6.134.847.172

224.886.304.203 291.908.723.001

-

-

224.886.304.203 291.908.723.001

1.668.404.323.503 2.324.982.780.098

-

35.527.117.432 35.527.117.432

(13.326.989.368) 2.311.655.790.730

-

95

(19.083.083.782) 16.444.033.650

1.703.931.440.935 2.360.509.897.530 (32.410.073.150) 2.328.099.824.380

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Total Allowance for impairment losses Total - net




32.RISK MANAGEMENT (continued)

32. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko kredit (lanjutan) (iv) Tabel di bawah menunjukkan kualitas kredit per jenis instrumen keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai (diluar cadangan kerugian penurunan nilai):

Credit risk (continued) (iv) That table below shows credit quality per class of financial assets that are neither past due nor impaired (gross of allowance for impairment lossses):

31 Desember/ December 31, 2 0 1 6 Belum jatuh tempo dan tidak Jatuh tempo dan mengalami penurunan nilai/ tidak mengalami Neither past due nor impared penurunan nilai/ Mengalami Past due but Tingkat tinggi/ Tingkat standar/ penurunan nilai/ High grade Standard grade not impared Impaired

Tersedia untuk dijual 328.191.627.000 Efek-efek Kredit yang diberikan dan piutang Giro pada Bank 155.299.561.397 Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih

-

-

-

328.191.627.000

-

-

-

155.299.561.397

38.400.484.336

96.754.245

-

-

38.497.238.581

280.953.523.732 2.166.007.067.436

30.000.000.000 72.538.698.458

108.538.480

37.516.171.569

310.953.523.732 2.276.170.475.943

14.037.853.526 2.982.890.117.427

2.495.459.964 105.130.912.667

2.674.112 111.212.592

5.573.449 37.521.745.018

16.541.561.051 3.125.653.987.704

(130.703.591) 2.982.759.413.836

(6.080.657.382) 99.050.255.285

(16.554.195) 94.658.397

(30.315.986.183) 7.205.758.835

(36.543.901.351) 3.089.110.086.353

31 Desember/ December 31, 2 0 1 5 Belum jatuh tempo dan tidak Jatuh tempo dan mengalami penurunan nilai/ tidak mengalami Neither past due nor impared penurunan nilai/ Mengalami Past due but Tingkat tinggi/ Tingkat standar/ penurunan nilai/ High grade Standard grade not impared Impaired

Tersedia untuk dijual 291.908.723.001 Efek-efek Kredit yang diberikan dan piutang Giro pada Bank 133.648.582.219 Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih

Jumlah/ Total

-

-

-

Loans and receivables Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans Accrued income Total Allowance for impairment losses Total - net

Jumlah/ Total 291.908.723.001

-

-

-

133.648.582.219

6.134.847.172

-

-

-

6.134.847.172

224.886.304.203 1.625.804.357.500

42.488.727.478

111.238.524

35.527.117.433

224.886.304.203 1.703.931.440.935

11.126.726.636 2.293.509.540.731

1.025.132.807 43.513.860.285

13.767.969 125.006.493

1.276.052 35.528.393.485

12.166.903.464 2.372.676.800.994

(7.151.166.255) 2.286.358.374.476

(6.164.059.705) 37.349.800.580

(11.763.408) 113.243.085

(19.083.083.782) 16.445.309.703

(32.410.073.150) 2.340.266.727.844

96

Available-for-sale Marketable securities

Available-for-sale Marketable securities Loans and receivables Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans Accrued income Total Allowance for impairment losses Total - net




32.RISK MANAGEMENT (continued)


Credit risk (continued) The credit quality are defined as follows: (a) High grade - Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks which are current accounts or placements with the Government, transaction with reputable banks with low probability of insolvency.

Risiko kredit (lanjutan) Kualitas kredit didefinisikan sebagai berikut: (a) Tingkat tinggi - Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, yaitu giro atau penempatan pada institusi Pemerintah, transaksi dengan bank yang memiliki reputasi baik dengan tingkat kemungkinan gagal bayar atas kewajiban yang rendah. -

Kredit yang diberikan, pendapatan yang masih akan diterima dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang sangat baik, dan tidak pernah menunggak sepanjang waktu kredit; debitur dengan tingkat stabilitas dan keragaman yang tinggi; memiliki akses setiap saat untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka; memiliki kemampuan membayar yang kuat dan rasiorasio neraca yang konservatif.

- Loans, accrued income and third party receivables are borrowers with very satisfactory track record of loan repayment and whose accounts did not trun past due during the term of the loan; borrowers with high degree of stability and diversity; has access to raise susbstansial amounts of funds through public market at any time; very strong debt service capacity and has conservative balance sheet ratios.

(b) Tingkat standar - Giro pada bank lain, penempatan pada bank lain, yaitu giro atau penempatan pada bank lokal yang tidak terdaftar di bursa.

(b) Standard grade - Current accounts with other banks, placements with other banks which are current accounts or placements with the local banks not listed in the stock exchange.

-

Kredit yang diberikan, pendapatan yang masih akan diterima dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang baik dan tidak pernah menunggak 90 hari atau lebih; memiliki akses terbatas ke pasar modal atau pasar keuangan lainnya; tingkat pendapatan dan kinerja keseluruhan tidak stabil; memiliki kemampuan membayar yang cukup.

- Loans, accrued income and third party receivables are borrowers who have and average track record of loan repayment and whose accounts did not turn past due for 90 days and over; smaller corporations with limited access to public capital market or to alternative financial market; volatility of earnings and overall performance; debt service capacity is adequate.

(c) Jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai Eksposur dimana pihak ketiga yaitu debitur dalam tahap awal dari keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran atau pembayaran tidak penuh, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit. Hal ini pada umumnya dimana suatu kredit telah lewat jatuh tempo sampai dengan 90 hari dan tidak terdapat indikasi penurunan nilai lainnya.

(c) Past due but not impared Exposures which third party are borrowers is in the early stages of deliquency and has failed to make a payment, or partial payment, in accordance with the contractual terms of the loan agreement. This is typically where a loan is up to 90 days past due and there is no others indicators of impairment.

(d) Mengalami penurunan nilai Eksposur telah mengalami penurunan nilai. Bank mempertimbangkan bahwa pihak ketiga yaitu debitur tidak mungkin membayar kewajiban kreditnya secara menyeluruh, atau pemulihannya akan bertumpu pada realisasi agunan apabila ada, atau debitur telah menunggak kewajiban kredit selama lebih dari 90 hari dan terdapat indikasi penurunan nilai.

(d) Impaired Exposures have been assessed as impared. The Bank considers that either the third party are borrowers is unlikely to pay its credit obligation in full, or the recovery will be relied on realising collateral if held, or borrowers has been past due more than 90 days and there is others indicators of impairment.

97




32.


MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko likuiditas Risiko terjadinya kerugian yang merupakan akibat dari adanya kesenjangan antara sumber pendanaan yang pada umumnya berjangka pendek dan aset yang pada umumnya berjangka panjang. Besar kecilnya risiko likuiditas ditentukan antara lain:

Liquidity risk The risk of loss resulting from the gap between short-term funding and long term assets. The size of the liquidity risk is determined, i.e.:

(i)

Kecermatan dalam perencanaan arus kas atau arus dana berdasarkan prediksi pembiayaan dan prediksi pertumbuhan dana termasuk mencermati tingkat fluktuasi dana;

(i)

Ketepatan dalam mengatur struktur dana termasuk kecukupan dana; (iii) Ketersediaan aset yang siap dikonversikan menjadi kas; dan

(ii)

(ii)

Accuracy in cash flow or flow of fund planning based on financing and fund growth prediction, include observe the fund rate volatility;

The precision in managing the fund structure, including the adequacy of funding; (iii) To be availability of asset that is ready to be converted into cash; and (iv) Ability to create access to the interbank market or other funding sources.

(iv) Kemampuan menciptakan akses ke pasar antar bank atau sumber dana lainnya. Apabila kesenjangan tersebut cukup besar maka akan menurunkan kemampuan Bank untuk memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Oleh karena itu untuk mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, maka diperlukan manajemen likuiditas, yang merupakan bagian dari pengelolaan liabilitas.

If the gap is large enough it will reduce it will reduce the Bank ability to meet its liabilities at maturity. Therefore, liquidity management is needed to anticipate liquidity risk, which is a part of the management liability.

Kebijakan likuiditas Bank ditujukan untuk memastikan bahwa kebutuhan dana dapat dipenuhi, baik untuk membayar deposito pada saat jatuh tempo atau untuk memenuhi fasilitas kredit yang belum digunakan.

The Bank's liquidity policies are aimed at ensuring that fund requirements can be fulfilled, either to pay deposits at maturity or to fulfill additional loans on request.

Pengelolaan dan pemantauan posisi likuiditas Bank berada dalam tanggung jawab Satuan Kerja Likuiditas sedangkan pengukuran serta analisa terhadap kondisi likuiditas menjadi tugas Divisi Manajemen Risiko diantaranya stress test likuiditas berdasarkan skenario dan pembuatan profil risiko yang terkait likuiditas.

Maintaining and monitoring the Bank's liquidity position is the responsibility of the Liquidity Unit while measuring and analysing on liquidity condition is the responsibility of the Risk Management Division which among others include liquidity stress test based on scenarios and preparing risk profile related to liquidity risk.

Pengelolaan kelebihan dana likuiditas yang tidak terserap penyaluran kredit teroptimalisasi melalui pengelolaan treasury Sebagian besar kelebihan dana likuiditas tersalurkan melalui instrumen-instrumen yang berjangka pendek dan aman. Umumnya, kondisi likuiditas bank terjaga baik dimana penarikan dana nasabah dapat terpenuhi sekaligus kelebihan dana teroptimalkan dengan imbal hasil yang optimal. Sumber dana dan waktu jatuh tempo deposito dikelola untuk menghindari adanya dana yang idle dan menentukan jumlah serta instrumen aset likuid yang tepat untuk menjamin tingkat likuiditas yang terkendali secara terus menerus.

98

.

Managing the excess of liquidity fund which are not absorbed by credits will be optimized through managing treasury. Most of the excess of liquidity will be placed in short-term and secured instruments. In general, the Bank's liquidity condition is well maintained where the customers withdrawal can be fulfilled while the excess fund can be optimized with optimum return. Sources of funds and maturity dates of deposits are managed to avoid idle funds and determine the appropriate liquidity level and liquid asset instrument to ensure a sustainable liquidity level.






Liquidity risk (continued) The following table illustrates the maturity profile analysis of the Bank's assets and liabilities according to their remaining maturity period at the statement of financial position date:

Risiko likuiditas (lanjutan) Tabel berikut ini menggambarkan analisis jatuh tempo aset dan liabilitas Bank dihitung berdasarkan sisa periode jatuh tempo kontrak pada tanggal laporan posisi keuangan:

31 Desember December 31, 2 0 1 6 (dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)

Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Aset tetap - bersih Aset takberwujud - bersih Aset pajak tangguhan - bersih Aset lain-lain Penyisihan kerugian penurunan nilai

Nilai tercatat / Carrying value

Tidak mempunyai tanggal jatuh tempo kontraktual / No contractual maturity

7.155 155.300 38.497

-

7.155 155.300 38.497

-

-

-

-

310.954 328.192 2.276.170 16.542 9.908 6.108 11.071 41.462 3.201.359

9.908 6.108 11.071 41.462 68.549

310.954 84.610 20.303 1.284 618.103

98.069 27.489 239 125.797

78.162 84.871 693 163.725

37.969 143.458 1.081 182.508

29.382 2.000.050 13.244 2.042.677

Kurang dari 1 bulan / Less than 1 month

1-3 bulan / months

3-6 bulan / months

6 - 12 bulan / months

Lebih dari 12 bulan / More than 12 months

Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Accrued income Fixed assets - net Intangible assets - net Deferred tax assets - net Other assets Allowance for impairment losses

(36.544) 3.164.815

99








31 Desember/ December 31, 2 0 1 6 (dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)

Liabilitas Liabilitas segera Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call Simpanan dari bank lain Utang pajak Liabilitas lain-lain Obligasi Subordinasi Perbedaan jatuh tempo Posisi jatuh tempo setelah penyisihan kerugian penurunan nilai



8.538 65.257 483.830 1.841.182 79.100 107.063 7.593 40.064 168.241 2.800.868 400.491

32.606 32.606 35.943


1-3 bulan / months

8.538 65.257 483.830 921.688 79.100 107.063 7.593 3.482 1.676.550 (1.058.447)

516.939 2.238 519.177 (393.380)

3-6 bulan / months

311.394 1.591 312.985 (149.259)


91.161 148 91.309 91.199


168.241 168.241 1.874.436

Liabilities Liabilities immediately payable Current accounts Savings deposits Time deposits Deposits on call Deposits from other banks Taxes payable Other liabilities Subordinated Bonds Maturity gap Net position, net of allowance for impairment losses

363.947

100









Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Aset tetap - bersih Aset takberwujud - bersih Aset pajak tangguhan - bersih Aset lain-lain Penyisihan kerugian penurunan nilai



7.193 133.649 6.135

-

7.193 133.649 6.135

-

-

-

-

224.886 291.909 1.703.932 12.166 11.010 4.436 9.937 22.734 2.427.987

11.010 4.436 9.937 22.734 48.117

224.886 59.834 7.099 140 438.936

20.015 192 20.207

232.075 105.752 940 338.767

103.316 754 104.070

1.467.750 10.140 1.477.890


1-3 bulan / months

3-6 bulan / months



Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Accrued income Fixed assets - net Intangible assets - net Deferred tax assets - net Other assets Allowance for impairment losses

(32.410) 2.395.577 101









Liabilitas Liabilitas segera Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call Simpanan dari bank lain Utang pajak Liabilitas lain-lain Perbedaan jatuh tempo Posisi jatuh tempo setelah penyisihan kerugian penurunan nilai



2.559 49.882 302.888 1.494.962 37.060 141.205 3.152 40.061 2.071.769 356.218

32.152 32.152 15.965


1-3 bulan / months

2.559 49.882 302.888 778.315 37.060 141.205 2.847 4.016 1.318.772 (879.836)

292.673 1.661 294.334 (274.127)

3-6 bulan / months

280.294 305 1.755 282.354 56.413


143.420 476 143.896 (39.826)


260 1 261 1.477.629

Liabilities Liabilities immediately payable Current accounts Savings deposits Time deposits Deposits on call Deposits from other banks Taxes payable Other liabilities Maturity gap Net position, net of allowance for impairment losses

323.808

102




32.


MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko pasar Risiko pasar merupakan risiko yang timbul karena adanya pergerakan faktor pasar dari portofolio yang dimiliki oleh Bank, yang dapat merugikan Bank (adverse movement). Yang dimaksud dengan faktor pasar adalah suku bunga.

Market risk Market risk is the risk arising from movement in market variables in portfolios held by the Bank that could incur losses for the Bank (adverse movement). Market variables are defined as interest rates.

Risiko suku bunga timbul dari berbagai layanan perbankan Bank bagi nasabah termasuk deposito, kredit yang diberikan dan fasilitas giro. Bank juga melakukan aktivitas investasi terbatas untuk kepentingan sendiri.

Interest rate risk arises from various banking services provided by the Bank for its customers, including deposits, loans and current account facilities. The Bank also conduct limited investment activites for its own purposes.

Bank melakukan pengukuran risiko suku bunga dengan menggunakan metodologi yang dapat mengidentifikasi risiko suku bunga dari portofolio aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan suku bunga serta menentukan besaran risiko terhadap Bank.

The Bank performs interest rate risk monitoring by utilizing a methodology which can identify the risk of the interest rate on the asset portofolio and liabilities that are sensitive to interest rate fluctuation and can determine the risk exposure of the Bank.

Tabel di bawah ini merupakan kisaran tingkat bunga per tahun untuk aset dan liabilitas yang signifikan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015:

The table below summarizes the range of interest rates per annum for significant assets and liabilities for the year ended December 31, 2016 and 2015:



2016

2015

Aset Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Liabilitas Simpanan nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call Simpanan dari bank lain Call money Giro Tabungan Efek hutang yang diterbitkan

0,00% - 0,75%

0,00% - 1,72%

4,00% - 8,00% 6,00% - 6,75% 3,50% - 29,80%

5,50% - 8,25% 6,66% - 7,15% 5,00% - 29,80%

0,00% - 10,00% 0,00% - 8,00% 5,00% - 10,50% 5,00% - 9,50%

0,00% - 10,00% 0,00% - 8,00% 5,00% - 10,75% 8,50% - 9,00%

5,25% - 8,50% 4,00% - 7,75% 2,50% 11,85%

7,50% - 10,00% 0,00% - 10,00% 2.50% -

103

Assets Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Liabilities Deposits from customers Current account Saving deposits Time deposits Deposits on callDeposits from other banks Call money Current account Saving deposits Debt securities issued






Risiko pasar (lanjutan) Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank terhadap risiko tingkat suku bunga (gross ) (tidak diaudit):

Market risk (continued) The following table summarizes the Bank's exposure to the interest rate risk (gross) (unaudited):


1 bulan atau kurang/ less than 1 month

Bunga mengambang/ Floating rate Lebih dari Lebih dari 1 bulan tapi 3 bulan tapi tidak lebih tidak lebih dari 3 bulan/ dari 1 tahun/ More than More than 1 months but 3 months but not more than not more than 3 months 1 years

Lebih dari 1 tahun/ More than 1 years


Bunga tetap/ Fixed rate Lebih dari Lebih dari Lebih dari 1 bulan tapi 3 bulan tapi 1 tahun tapi tidak lebih tidak lebih tidak lebih dari 3 bulan/ dari 1 tahun/ dari 2 tahun/ More than More than More than 1 months but 3 months but 1 tahun but not more than not more than not more than 3 months 1 years 2 years


Jumlah/ Total

Aset keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Jumlah aset keuangan

7.155

-

-

-

-

-

-

-

-

7.155

38.497

-

-

-

-

-

-

-

-

38.497

310.954 20.303 376.909

27.489 27.489

228.328 228.328

2.000.050 2.000.050

84.610 84.610

98.069 98.069

116.130 116.130

-

29.382 29.382

310.954 328.192 2.276.170 2.960.968

104

Financial assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Total financial asset








Liabilitas keuangan Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call Simpanan dari bank lain Obligasi Subordinasi

Jumlah gap repricing suku bunga



31 Desember/ December 31, 2 0 1 6 (dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah) Bunga tetap/ Fixed rate Lebih dari Lebih dari Lebih dari 1 bulan tapi 3 bulan tapi 1 tahun tapi tidak lebih tidak lebih tidak lebih dari 3 bulan/ dari 1 tahun/ dari 2 tahun/ Lebih dari 1 bulan atau More than More than More than 1 tahun/ kurang/ 1 months but 3 months but 1 tahun but More than less than not more than not more than not more than 1 years 1 month 3 months 1 years 2 years

65.257 921.688 79.100

516.939 -

402.555 -

-

107.063 1.173.108

516.939

(796.198)

(489.451)


Jumlah/ Total

-

483.830 -

-

-

-

-

65.257 483.830 1.841.182 79.100

402.555

-

483.830

-

-

-

168.241 168.241

107.063 168.241 2.744.673

(174.227)

2.000.050

(399.220)

98.069

116.130

-

(138.859)

216.295

105

Financial liabilities Current accounts Savings deposits Time deposits Deposits on call Deposits from other banks Subordinated Bonds

Total gap repricing interest rate












Jumlah/ Total

Aset keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Jumlah aset keuangan

133.649

-

-

-

-

-

-

-

-

133.649

6.135

-

-

-

-

-

-

-

-

6.135

224.886

-

-

-

-

-

-

59.834

-

232.075

59.834

-

232.075

-

-

224.886 291.909 1.703.931 2.360.510

7.099

20.015

209.067

1.467.750

371.769

20.015

209.067

1.467.750

106

Financial assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Total financial asset








Liabilitas keuangan Giro Tabungan Deposito berjangka Deposito on call Simpanan dari bank lain Jumlah gap repricing suku bunga




49.882 778.314 37.060

292.673 -

423.715 -

260 -

302.888

141.205 1.006.461

292.673

423.715

(634.692)

(272.658)

(214.648)


Jumlah/ Total

-

-

-

-

-

-

-

-

-

49.882 302.888 1.494.962 37.060

260

302.888

-

-

-

-

141.205 2.025.997

1.467.490

(243.054)

-

232.075

-

-

334.513

107

Financial liabilities Current accounts Savings deposits Time deposits

Deposits on call Deposits from other banks Total gap repricing interest rate




32.


MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko pasar (lanjutan) Analisis sensitivitas untuk beberapa faktor pasar menunjukkan bagaimana laba rugi dan ekuitas dapat dipengaruhi oleh perubahan dari beberapa faktor risiko sesuai dengan tabel di bawah ini. Secara umum, sensitivitas diestimasi dengan membandingkan suatu nilai awal ke nilai tertentu setelah perubahan tertentu dari faktor pasar, dengan mengasumsikan seluruh variabel lainnya tetap. Sensitivitas atas laporan laba rugi merupakan efek atas perubahan estimasi suku bunga atas laba rugi untuk suatu periode, berdasarkan nilai suku bunga mengambang atas aset dan liabilitas yang diperdagangkan dan tidak diperdagangkan yang dimiliki Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. Analisis sensitivitas atas laporan laba rugi komprehensif dihitung dengan menilai kembali perubahan estimasi suku bunga tetap atas aset keuangan yang tersedia untuk dijual pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. Jumlah sensitivitas atas laporan laba rugi komprehensif didasarkan pada asumsi bahwa terdapat perubahan paralel dalam kurva penghasilan.

Market risk (continued) Sensitivity analysis for several market factors showing how profit or loss and equity could be affected by changes in the relevant risk factor are in the following tables below. In general, sensitivity is estimated by comparing an initial value to the value derived after a specified change in the market factor, assuming all other variables are constant. The sensitivity of the statement of income is the effect of the assumed changes in interest rates on the profit or loss for a period, based on the floating rate trading and non-trading financial assets and liabilities held by the Bank as of December 31, 2016, 2015. The sensitivity of the statement of comprehensive income is calculated by revaluing fixed rate available-for-sale financial assets, as of December 31, 2016 and 2015 for the effects of the assumed changes in interests rates. The total sensitivity of the statement of comprehensive incomeis based on the assumption that there are parallel shifts in the yield curve.

Tabel di bawah ini menunjukkan sensitivitas dari laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Bank terhadap kemungkinan perubahan wajar atas suku bunga untuk aset dan liabilitas keuangan dengan suku bunga tetap pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015:

The table below demonstrates the sensitivity of the Bank's statement of profit or loss and other comprehensive income to reasonably possible changes in interest rates for fixed rate financial assets and liabilities as of December 31, 2016 and 2015:

Perubahan basis point/ Change in basis point

Dampak ke laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain/ Impact to statement of profit or loss and other comprehensive income (dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah ) 31 Desember/ 31 Desember/ December 31, December 31, 2015

2016 +1,00% -1,00%

3.552 (3.552)

Risiko operasional Risiko operasional adalah risiko yang disebabkan oleh ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Untuk mengawasi risiko operasional yang mungkin terjadi, Bank telah mengembangkan suatu sistem dengan menggunakan metodologi pengukuran sendiri (self-assessment) yang dilakukan oleh masingmasing risk owner, sehingga dapat dibentuk suatu peta risiko yang mungkin terjadi di setiap unit kerja.

108

3.345 (3.345)

Operational risk Operational risk is a risk incurred by insufficient and or malfunction of internal processes, human error, system failure, or external problems that affect the Bank's operation. To monitor the possible occurrence of operational risk, the Bank has developed a self-assessment measurement system to be performed by each risk owner, which enables the Bank to develop a risk mapping system that could potentially be implemented at each work unit.




32.


MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko kepatuhan Dengan peta risiko, risiko operasional dapat diukur berdasarkan nilai komposit risiko yang ditetapkan oleh Regulator sehingga manajemen dapat melakukan pengendalian terhadap dampak risiko yang timbul. Untuk mengalokasikan kebutuhan modal risiko operasional, sesuai dengan Basel Committee on Banking Supervision, serta roadmap implementasi Basel II di Indonesia, pertama kali Bank akan menggunakan metodologi pendekatan Basic Indicator dan saat ini masih melakukan pengumpulan data risiko yang akan digunakan dalam perhitungan beban modal risiko operasional dengan menggunakan pendekatan yang lebih kompleks (Advanced Measurement Approach).

Compliance risk With the risk mapping, operational risks can be measured accurately and enables the management to control any arising risk impact. To allocate capital requirements in measuring operational risk, in accordance with the Basel Committee on Banking Supervision and also the roadmap of Basel II implementation in Indonesia, the Bank will use the Basic Indicator approach and currently is collecting data which will be used in the application of the Advanced Measurement Approach methodology.

Risiko kepatuhan merupakan risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundangundangan dan ketentuan lain yang berlaku. Pada praktiknya, risiko kepatuhan melekat pada risiko Bank yang terkait pada peraturan perundang-undangan, ketentuan kehati-hatian dan ketentuan lain yang berlaku, seperti:

Compliance risk is the risk caused by the Bank's noncompliance or non-application of the prevailing regulations. In practice, compliance risk is inherent to the Bank's risk related to the regulations, prudential provisions and other provisions, such as:

-

Risiko kredit terkait dengan ketentuan Kewajiban penyediaan Modal Minimum (KPMM), Kualitas aset, Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).

-

Credit risk related to Capital Adequacy Ratio (CAR), Asset Quality, Allowance for Impairment Losses, and Legal Lending Limit (LLL) regulations.

-

Risiko lain yang terkait dengan ketentuan eksternal dan internal.

-

Other risks related to external and internal regulations.

Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank telah memenuhi rasio sesuai yang diisyaratkan oleh Bank Indonesia.

As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has complied the ratio as required by Bank Indonesia.

Risiko kepatuhan merupakan risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundangundangan dan ketentuan lain yang berlaku.

Compliance risk is the risk caused by non-compliance with or non-application of prevailing regulations.

Bank mengelola risiko kepatuhan dengan melakukan penelaahan secara komprehensif untuk memastikan kesesuaian kebijakan standar operasi dan prosedur serta pengembangan produk baru dengan peraturan eksternal.

The Bank manages its compliance risk by performing comprehensive review to ensure that Bank's Standard Operating Procedures and new product development conform with external regulations.

Satuan Kerja Kepatuhan juga telah melaksanakan pengkajian sistem dan prosedur terhadap rencana kebijakan dan rancangan keputusan dalam rangka mencegah penyimpangan terhadap peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. Di samping itu, Bank juga melaksanakan fungsi kepatuhan meliputi tindakan untuk:

The Compliance Unit has also evaluated systems and procedures relating to new or revised policies and decisions to ensure their compliance with the applicable regulations. Furthermore, the Bank has also perform compliance function including:

109




32.


MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Risiko kepatuhan (lanjutan) (i) Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank; (ii) Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank; tindakan mengelola risiko kepatuhan dilaksanakan dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia mengenai Manajemen Risiko bagi Bank Umum.

Compliance risk (continued) (i) To create compliance culture in all level of organization and Bank's business activities; (ii) Manages compliance risk face by the Bank; managing compliance risk is based on Bank Indonesia's regulation about Risk Management for the Bank.

(iii) Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundangundangan yang berlaku; dan

(iii) Ensure policy, regulation, system and procedure and bank business activities inline with Bank Indonesia's regulation and law; and

(iv) Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.

(iv) Ensure bank's compliance with commitments made by the Bank to Bank Indonesia and/or other monitoring authority.

Risiko hukum Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis dalam bisnis, yang antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna.

Legal risk Legal risk is the risk raised by weakness in juridicial aspects of the business, which could be caused by legal claims, nonexistence of supported regulation or weaknesses in agreements, such a unfulfilled terms and conditions in contracts and binding collateral which is not complete.

Bank mengelola risiko hukum dengan memastikan seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank dengan pihak ketiga didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank dari segi hukum.

Legal risks are managed by ensuring that all activities and business relationships between the Bank with third parties are based on rules and conditions which able to protecting the Bank's interests from a legal perspective.

Risiko strategik Risiko strategik adalah risiko yang antara lain disebabkan adanya penetapan dan pelaksanaan strategi Bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya Bank terhadap perubahan eksternal. Berikut adalah faktor-faktor yang mempengaruhi risiko strategis yaitu visi Bank, rencana strategis, perubahan kepemilikan dan peluncuran produk baru.

Strategic risk Strategic risk is the risk that is caused by inappropriate determination and implementation of the Bank strategy, inappropriate business decisions or being unresponsive to external changes. Here are the factors that influence the strategic risk that the Bank's vision, strategic plan, changes in ownership and new product launches.

Bank mengelola risiko strategis melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan setiap kebijakan strategis secara kolektif dan komprehensif oleh Direksi dan Komite-Komite yang telah dibentuk.

The Bank manages strategic risk through a consideration of, and decision making process regarding every strategic policy in a collective and comprehensive manner performed by the established Bank's Directors and Committees.

Risiko reputasi Risiko reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan oleh adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Bank atau persepsi negatif terhadap Bank.

Reputation risk Reputational risk is the risk that is caused by negative publicity related to the business activity of the Bank or negative perception of the Bank.

Bank mengelola risiko reputasi dengan memastikan kesesuaian antara aktivitas kegiatan usaha Bank bersama-sama dengan aktivitas lain sehingga reputasi Bank tetap terjaga.

The Bank manages its reputational risk by ensuring that its business activities are in conformity with its other activities, so as to maintain the Bank's reputation.

110




33.

33. CAPITAL MANAGEMENT

MANAJEMEN MODAL Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan pengelolaan modal adalah untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha Bank saat ini dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa mendatang serta untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur permodalan Bank telah efisien.

The primary objectives of the Bank’s capital management policy are to ensure that the Bank has a strong capital to support the Bank’s business expansion strategy currently, to sustain future development of the business, to meet regulator capital adequacy requirements and also to ensure the efficiency of Bank’s capital structure.

Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan penilaian dan penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa akan menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko yang dapat ditoleransi melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis yang disesuaikan dengan tingkat permodalan dan persyaratan likuiditas Bank.

Bank undertakes Capital Planning based on assessment and review of the capital situation in terms of the legal capital adequacy requirement, combined with assessment of economic outlooks. Bank will continue to link financial and capital adequacy goals to risk which can be tolerated appetite through the capital planning process method as well as assess the businesses based on Bank’s capital and liquidity requirements.

Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan dan didiskusikan secara rutin yang didukung dengan data-data analisis.

The capital needs of the Bank are also discussed and planned on a routine basis supported by data analysis.

Rencana Permodalan disusun oleh Dewan Direksi sebagai bagian dan Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan memastikan tersedianya modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan yang kuat guna mendukung pertumbuhan bisnis ke depan.

Capital Planning is prepared by the Board of Directors as part of Bank’s business plan and is approved by the Board of Commissioners. Capital Planning ensures that adequate levels of capital and strong mix of the different components of capital are maintained to support business growth in the future.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menentukan dan mengawasi kebutuhan modal Bank. Bank diwajibkan untuk mentaati peraturan yang berlaku dalam hal ini modal yang diwajibkan regulator. Pendekatan Bank terhadap pengelolaan modal ditentukan oleh strategi dan persyaratan organisasi bank, dengan memperhitungkan peraturan, serta keadaan ekonomi dan komersial.

Financial Services Authority (OJK) sets and monitors capital requirements for the Bank. The Bank is required to comply with prevailing regulation in respect of regulatory capital. The Bank's approach to capital management is driven by bank's strategic and organisational requirements, taking into account regulatory, economic and commercial environment.

Bank mematuhi semua persyaratan modal yang ditetapkan oleh pihak regulator sepanjang periode pelaporan, khususnya berkenaan dengan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR).

Bank has complied with all regulator imposed capital requirements throughout the reporting period, particularly regarding Capital Adequacy Ratio (CAR) and calculation of Risk Weighted Assets (RWA).

Pada tahun 2015, Bank menghitung berdasarkan PBI No.15/12/PBI/2013.

At year 2015, the Bank calculates its capital requirements in accordance with PBI No.15/12/PBI/2013.

kebutuhan

modal

111




33.

33. CAPITAL MANAGEMENT (continued)

MANAJEMEN MODAL (lanjutan) Pada tahun 2016, Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.34/POJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang "Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum", dimana modal yang diwajibkan regulator dianalisa dalam dua tier sebagai berikut: Modal inti (tier 1), yang terdiri dari modal inti utama dan modal inti tambahan. Modal inti utama antara lain meliputi modal ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan tahun berjalan (100%), penghasilan komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual, selisih kurang dari penyisihan penghapusan aset produktif sesuai ketentuan Bank Indonesia dan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif yang diperbolehkan. Aset pajak tangguhan, aset takberwujud (termasuk goodwill ) dan penyertaan (100%) merupakan faktor pengurang modal inti utama. Modal inti tambahan antara lain terdiri dari saham preferen, surat berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi dimana ketiganya bersifat non kumulatif setelah dikurangi pembelian kembali. Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi serta penyisihan penghapusan aset produktif sesuai ketentuan Bank Indonesia.

At year 2016, the Bank calculates its capital requirements in accordance with Financial Services Authority Regulation (POJK) No.34/POJK.03/2016 2016 dated September 26, 2016 about "Minimum Capital Reserve for General Bank", where the regulatory capital is analyzed into two tiers as follows:

Beberapa batasan berlaku untuk bagian-bagian modal yang diwajibkan oleh regulator, antara lain Bank wajib menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6% dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier 1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR, baik secara individual maupun secara konsolidasi dengan entitas anak.

Various limits have been set to elements of the regulatory capital, such as Banks are required to provide core capital (tier 1) at a minimum of 6% from Risk Weighted Assets and Common Equity tier 1 at a minimum of 4.5% from Risk Weighted Assets, both individually and consolidated level with subsidiary.

-

Tier 1 capital, which consists of core and additional core capital. Core capital includes issued and fully paid-up capital, additional paid-in capital, general reserve, specific reserve, retained earnings and profit for the year (100%), other comprehensive income deriving from potential gain/loss from the changes in fair value of financial assets classified as available-for-sale, shortfall between allowable amount of allowance for uncollectible account on productive assets according to Bank Indonesia guideline and allowance for impairment losses on productive assets. Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill) and share investments (100%) are deducted from core capital. Additional core capital includes non-cumulative preference shares, subordinated securities and subordinated debts net of buyback portion.

-

Supplementary capital (tier 2), which includes subordinated securities and subordinated debts and allowance for uncollectible account on productive assets according to Bank Indonesia guideline.

-

Modal tier 1, meliputi modal ditempatkan dan disetor penuh, cadangan umum, saldo laba dan laba periode berjalan.

-

Tier 1 capital, which includes issued and fully paid share capital, general reserve, retained earnings and profit for the period.

-

Modal tier 2, meliputi penyisihan kerugian penurunan nilai yang diperbolehkan.

-

Tier 2 capital, which includes the eligible amount of allowance for impairment losses.

Berbagai batasan telah diterapkan untuk bagian-bagian modal yang diwajibkan oleh regulator. Pengaruh dari pajak tangguhan telah dikeluarkan dalam menentukan jumlah saldo laba untuk modal tier 1; hanya 50 persen laba periode berjalan sebelum pajak tangguhan yang dapat diperhitungkan dalam modal tier 1; dan modal tier 2 tidak boleh melebihi modal tier 1. Juga terdapat batasan jumlah penyisihan kolektif penurunan nilai yang boleh dimasukkan sebagai bagian dari modal tier 2.

112

Various limits are applied to elements of the regulatory capital. The effect of deferred taxation has been excluded in determining the amount of retained earnings for tier 1 capital; only 50 percent of the profit for the period before deferred taxation being included in tier 1 capital; and qualifying tier 2 capital cannot exceed tier 1 capital. There is also a restriction on the amount of collective impairment allowances that may be included as part of tier 2 capital.




33.


MANAJEMEN MODAL (lanjutan) Aset Tertimbang Menurut Risiko ("ATMR") Bank ditentukan berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan yang mencerminkan berbagai tingkatan risiko yang terkait dengan aset dan eksposur, yang tidak tercermin dalam laporan posisi keuangan. Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, Bank diharuskan untuk mempertimbangkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional dalam mengukur ATMR Bank.

The Bank's risk weighted assets ("ATMR") are determined according to specified requirements that seek to reflect the varying levels of risk attached to assets and exposures not recognised in the statement of financial position. Based on Central Bank regulations, the Bank needs to take into consideration its credit risk, market risk and operational risk in measuring the ATMR.

Kebijakan Bank adalah menjaga modal yang kuat untuk menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan. Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar serta keuntungankeuntungan dan tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat.

The Bank's policy is to maintain a strong capital base so as to maintain investor, creditor and market confidence and to sustain future development of business. The impact of the level of capital on shareholders' return is also recognised and the Banks also recognise the need to maintain a balance between the higher return that might be possible with greater gearing and the advantages and security level afforded by a strong capital position.

Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Bank dan rasio-rasio modal ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur kecukupan modal. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Bank dengan ketersediaan modal. Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko.

Management uses regulatory capital ratios in order to monitor its capital base, and these capital ratios remain the industry standards for measuring capital adequacy. OJK’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship of the Bank’s risk profile with the available capital. The Bank is required to provide minimum capital based on the risk profile.

Penyediaan modal minimum sebagaimana dimaksud ditetapkan sebagai berikut: a. Untuk profil risiko peringkat 1 (satu), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko;

Minimum capital requirements are as follows: a.

For banks with risk profile rating 1 (one), the minimum capital requirement is 8% of Risk Weighted Asset;

b.

Untuk profil risiko peringkat 2 (dua), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 9% sampai dengan kurang dari 10% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko;

b.

For banks with risk profile rating 2 (two), the minimum capital requirement is 9% to less than 10% of Risk Weighted Asset;

c.

Untuk profil risiko peringkat 3 (tiga), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 10% sampai dengan kurang dari 11% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko;

c.

For banks with risk profile rating 3 (three), the minimum capital requirement is 10% to less than 11% of Risk Weighted Asset;

d.

Untuk profil risiko peringkat 4 (empat) atau 5 (lima), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 11% sampai dengan kurang dari 14% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko.

d.

For banks with risk profile rating 4 (four) or 5 (five), the minimum capital requirement is 11% to less than 14% of Risk Weighted Asset.

113




33.


MANAJEMEN MODAL (lanjutan) Posisi modal yang diwajibkan regulator Bank sesuai peraturan Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2016 and 2015 adalah sebagai berikut:

Modal inti (Tier 1) Modal inti utama (CET 1) Modal inti tambahan (AT 1)

Modal pelengkap (Tier 2) Jumlah modal Aset Tertimbang Menurut Risiko Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional Jumlah Aset Tertimbang Menurut Risiko Rasio kecukupan modal Rasio CET 1 Rasio tier 1 Rasio tier 2 Rasio modal terhadap ATMR Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit dan risiko operasional Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan

The Bank's regulatory capital position under prevailing Bank Indonesia regulation as of December 31, 2016 and 2015 , was as follows:



2016

2015

331.905 331.905

301.775 301.775

191.894 523.799

17.971 319.746

2.072.104 284.273

1.672.633 309.870

2.356.377

1.982.503

14,09% 14,09% 8,14% 22,23%

22,23%

22,23%

9%-<10%

Core capital (Tier 1) Common Equity Tier (CET 1) Tier II Supplementary capital (tier 2) Total capital Risk Weighted Asset Credit risk Market risk Operational risk Total Risk Weighted Asset

15,22% 15,22% 0,91% 16,13%

Capital adequacy ratio CET 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Ratio of capital to ATMR

16,13%

Capital adequacy ratio (CAR) with credit and operational risk

16,13%

Capital adequacy ratio (CAR) with credit, market and operational risk

10%-<11%

Minimum capital adequacy ratio required

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berwenang menetapkan modal minimum lebih besar dari modal minimum dalam hal OJK menilai suatu bank menghadapi potensi kerugian yang membutuhkan modal lebih besar.

Financial Services Authority (OJK) is authorised to stipulate minimum capital greater than minimum capital in terms of OJK assesses a bank as facing potential losses which requires a larger capital.

Berdasarkan self-assessment Bank, pada tanggal 31 Desember 2016 profil risiko Bank dinilai berada pada peringkat 2 Oleh karena itu, Bank berkewajiban untuk memenuhi modal minimum sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank berada pada level di atas modal minimum yang diwajibkan tersebut, yaitu sebesar 9%.

Based on its self-assessment, as of December 31, 2016 the Bank risk profile is assessed to be in rating 2 Therefore, the Bank is required to provide a minimum capital of 9% to less than 10%. The Bank Capital Adequate Ratio was 9% which was higher than the required minimum provision of capital.

114




34.

34. SIGNIFICANT AGREEMENTS

PERJANJIAN-PERJANJIAN SIGNIFIKAN 1.

Pada tanggal 24 September 2016, Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk, untuk menyediakan pelayanan terintegrasi E-Koperasi. Perjanjian tersebut berlaku sejak ditandatanganinya perjanjian sampai berakhirnya masa layanan untuk masing-masing lokasi koperasi yaitu maksimal pada tanggal 31 Juli 2024.

1.

On September 24, 2016, the Bank has signed cooperation agreement with PT Telekomunikasi Indonesia (Persero) Tbk, to provide application integrated services of EKoperasi. The agreement is valid since the signing of the agreement up to dated of services for as of location cooperative loans is maximum July 31, 2014.

2.

Pada tanggal 20 Juni 2016, Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Nawa Data Solutions, untuk menyediakan jasa pengembangan dan implementasi aplikasi collection . Perjanjian tersebut berlaku sejak ditandatanganinya perjanjian sampai dengan 3 (tiga) tahun setelah tanggal selesai proyek.

2.

On June 20, 2016, the Bank has signed cooperation agreement with PT Nawa Data Solutions, to provide application development and implementation of collection. The provision of financing to the debtor. The agreement is valid since the signing of the agreement up to 3 (three) years after the date of completion of the project.

3.

Pada tanggal 26 Mei 2016, Bank mengadakan perjanjian sewa menyewa ruang di lantai I-V gedung IKP-RI untuk kegiatan usaha di Jakarta dengan Doktorandus Fahrudin Said. Sewa ruang kantor berlaku selama 5 (lima) tahun sejak tanggal 1 Maret 2018 sampai dengan 28 Februari 2023. Uang sewa dasar sebesar Rp18.118.641.000.

3.

On March 1, 2016, the Bank entered into a lease of buildings on 1st-5th floor at IKP-RI Buildings for business activities in Jakarta with Doktorandus Fahrudin Said. The term of this agreement for 5 (five) years commencing on March 1, 2018 and ends on February 28, 2023 with a total rent payment amounted to Rp18,118,641,000.

4.

Pada tanggal 1 Maret 2016, Bank telah mengadakan perjanjian sewa menyewa ruang di lantai I-II gedung GKP-RI Provinsi Jawa Tengah untuk kegiatan bisnis di Semarang. Sewa ruang kantor tersebut berlaku selama 5 (lima) tahun sejak tanggal 1 Maret 2016 sampai dengan 28 Februari 2021. Uang sewa dasar sebesar Rp3.375.000.000.

4.

On March 1, 2016, the Bank entered into a lease of buildings on 1st-2nd floor at GKP-RI of Central java Buildings for business activities in Semarang. The term of this agreement for 5 (five) years commencing on March 1, 2016 and ends on February 28, 2021 with a total rent payment amounted to Rp3,375,000,000.

5.

Pada tanggal 27 Februari 2016, Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama "fasilitas pembiayaan penerusan pinjaman (Channeling )" dengan KSP Nusantara, bank sepakat untuk menunjuk KSP Nusantara sebagai penyalur (channeling agen t) atas pemberian pembiayaan kepada debitur. Perjanjian tersebut berjangka waktu 5 (lima) tahun sejak tanggal ditandatanganinya perjanjian dan dapat diperpanjang sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku yang akan ditentukan dikemudian hari.

5.

On February 27, 2016, the bank has signed cooperation agreement "subsidiary loan financing facility (Channeling) with KSP Nusantara, the Bank agreed to refer KSP Nusantara as the dealer (channeling agent) on the provision of financing to the debtor. The agreement term of 5 (five) years from date of signing of the agreement and may be extended according to the terms and conditions which will be determined later.

6.

Bank mengadakan perjanjian pemasaran produk kredit tanpa agunan dengan PT Sentra Mandala Arta. Perjanjian ini berjangka waktu selama 2 (dua) tahun yang dimulai sejak tanggal 1 April 2015 dan berakhir pada tanggal 31 Maret 2017.

6.

The Bank entered into a marketing product of loan without collateral with a PT Sentra Mandala Arta. The term of this agreement for 2 (two) years commencing on April 1, 2015 and ends on March 31, 2017.

115




34.

34. SIGNIFICANT AGREEMENTS (continued)

PERJANJIAN-PERJANJIAN SIGNIFIKAN (lanjutan) 7.

Pada tanggal 1 Maret 2013, Bank mengadakan perjanjian sewa menyewa ruang kantor Gedung IKP-RI di lantai I-IV dengan Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia. Sewa ruang kantor berlaku sejak tanggal 1 Maret 2013 sampai dengan 28 Pebruari 2018. Uang sewa dasar sebesar Rp4.254.249.600.

7.

On March 1, 2013, the Bank entered into a lease agreement for office space at IKP-RI Building on the first to fourth floor with Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia. Lease office space force on March 1, 2013 until February 28, 2018. The total rent payment amounted to Rp4,254,249,600.

8.

Pada tanggal 19 Desember 2012, Bank mengadakan perjanjian sewa menyewa ruang kantor di lantai dasar dengan PT Wisma Bumiputera. Sewa ruang kantor berlaku sejak tanggal 11 Pebruari 2013 sampai dengan 10 Februari 2018. Uang sewa dasar sebesar Rp970.260.000, sesuai dengan perjanjian, penyewa harus membayar uang jaminan sebesar Rp44.032.500.

8.

On December 19, 2012, the Bank entered into a lease agreement to rent office space in ground floor with PT Wisma Bumiputera. Lease office space force on February 11, 2013 until February 10, 2018. According to the agreement, the amount of rent payment amounted to Rp970,260,000 and the tenant has to pay security deposit amounted to Rp44,032,500.

9.

Pada tanggal 1 Oktober 2012, Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Asuransi Jiwa Recapital mengenai penyediaan jasa asuransi jiwa untuk debitur Bank. Perjanjian ini berjangka waktu 5 tahun.

9.

On October 1, 2012, the Bank has signed cooperation agreement with PT Asuransi Jiwa Recapital of insurance services for the debtor. The term of this agreement for 5 (five) years.

10. Pada tanggal 7 Maret 2012, Bank mengadakan perjanjian kerjasama dengan PT Alto Network tentang keanggotaan pada jejaring Alto. Bank wajib membayar biaya keanggotaan sebesar Rp100.000.000, biaya pemasangan sebesar Rp50.000.000, iuran bulanan sebesar Rp10.000.000 yang dibayar 3 (tiga) bulan dimuka serta deposit yang diperhitungkan dari dana deposit transaksi SPB (Sistem Pembayaran Biller). Perjanjian ini berjangka waktu selama 5 (lima) tahun.

10. On March 7, 2012, the Bank entered into a cooperation agreements with PT Alto Network about membership in networking Alto. Bank has to paid a membership fee amounting to Rp100,000,000, installation fee Rp50,000,000, Rp10,000,000 monthly fee paid by 3 (three) months in advance and a deposit are calculated from deposit fund transactions SPB (Biller Payment System). The term of this agreement for 5 (five) years.

11. Pada tanggal 16 Oktober 2011, Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Alto Network tentang layanan SPB (Sistem Pembayaran Biller ). Bank wajib membayar biaya keanggotaan dan set up sebesar Rp75.000.000 serta deposit transaksi sebesar Rp300.000.000.

11. On October 16, 2011, the Bank has signed cooperation agreement with PT Alto Network for SPB (Biller Payment System). Bank has to paid a membership and set up fee of Rp75,000,000 and also transaction deposits amounted to Rp300,000,000.

12. Pada tanggal 27 April 2011, Bank mengadakan perjanjian sewa atas bangunan untuk kegiatan usaha di Jakarta dengan Ir. Ivan Santosa. Perjanjian ini berjangka waktu selama 6 (enam) tahun yang dimulai sejak tanggal 27 April 2011 sampai dengan 26 April 2017 dengan jumlah uang sewa sebesar Rp1.166.700.000.

12. On April 27, 2011, the Bank entered into a lease of buildings for business activities in Jakarta with Ir. Ivan Santosa. The term of this agreement for 6 (six) years commencing on April 27, 2011 and ends on April 26, 2017 with a total rent payment amounted to Rp1,166,700,000.

13. Pada tanggal 16 Oktober 2009, Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Artajasa Pembayaran Elektronis tentang pemanfaatan “ATM Bersama” untuk anggota pokok. Bank wajib membayar biaya biaya keanggotaan Rp400.000.000 (satu kali bayar), biaya system host Rp20.000.000 (per bulan), Biaya sistem ATM Rp4.000.000 (dikenakan per bulan untuk delapan terminal ATM pertama dan Rp500.000 untuk terminal ATM berikutnya).

13. On October 16, 2009, the Bank has signed cooperation agreement with PT Artajasa Pembayaran Elektronis for usage of the “ATM Bersama” for the principle member. Bank has to paid a membership fee of Rp400,000,000 (one time payment), the host system cost Rp20,000,000 (per month), system ATM fee of Rp4,000,000 (charged per month for an eight first ATM terminal and Rp500,000 to the next ATM terminal).

116




35.

JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM

35. GOVERNMENT GUARANTEE FOR LIABILITY OF COMMERCIAL BANKS

PAYMENT

Berdasarkan Keputusan Presiden Republik Indonesia No.15 tahun 2004 tentang pengakhiran tugas dan pembubaran Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), dinyatakan dalam pasal 8 bahwa dengan diakhirinya tugas dan dibubarkannya BPPN, Program Penjaminan Pemerintah terhadap kewajiban pembayaran bank umum yang semula dilakukan oleh BPPN berdasarkan Keputusan Presiden Republik Indonesia No.26 tahun 1998 dan Keputusan Presiden Republik Indonesia No.27 tahun 1998, selanjutnya dilaksanakan oleh Menteri Keuangan melalui Unit Pelaksanaan Penjaminan Pemrintah (UP3) sebagaimana diatur oleh Keputusan Presiden Republik Indonesia No.17 tahun 2004, yang diatur lebih lanjut dengan Keputusan Menteri Keuangan No.84/KMK.06/2004 tanggal 27 Pebruari 2004 tentang Perubahan atas Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.179/KMK.017/2000 tentang Syarat, Tatacara dan Ketentuan Pelaksanaan Jaminan Pemerintah terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Umum.

Based on Article 8 of the Decision No.15 year 2004 of the President of the Republic of Indonesia regarding the termination of the role and winding-up of the Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA), the Government Guarantee Program on the obligations of domestic banks, which was originally handled by IBRA based on the Decisions of the President of the Republic of Indonesia No.26 year 1998 and No.27 year 1998, shall be handled by the Ministry of Finance, specifically by the Government Guarantee Implementation Unit (Unit Pelaksanaan Penjaminan Pemerintah/UP3) as provided in the Decision of the President of the Republic of Indonesia No.17 year 2004, which was futher regulated by the Decision No.84/KMK.06/2004 dated February 27, 2004 of the Ministry of Finance regarding the Amandement of Decision No.179/KMK.017/2000 of the MInistry of Finance of the Term, Implementing Guidelines and Conditions of the Goverment Guarantee on the obligations of commercial banks.

Program Penjaminan Pemerintah melalui UP3 telah berakhir pada tanggal 22 September 2005, sebagaimana dinyatakan dalam Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.68/PMK.05/2005 tanggal 10 Agustus 2005 tentang Perhitungan dan Pembayaran Premi Program Penjaminan Terhadap Pembayaran Bank Umum untuk periode 1 Juli sampai 21 September 2005. Sebagai pengganti UP3, Pemerintah telah membentuk Lembaga Independen yaitu Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS). Berdasarkan Undang-Undang No.24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia No.3 (Perppu No. 3/2008) tanggal 13 Oktober 2008, LPS dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Saat ini Bank adalah peserta dari program tersebut.

The Guarantee Program by the Goverment through UP3 ended on September 22, 2005, as stated in Regulation No.68/PMK.05/2005 dated August 10, 2005 of the Ministry of Finance concerning the Calculation and Payment of Premium on Guarantee Program from Commercial Banks for the period July 1 to September 21, 2005. To replace UP3, the Goverment was formed an independent institution there is the Indonesia Deposit Insurance Corporation (Lembaga Penjaminan Simpanan/LPS). Based on Law No.24 dated September 22, 2004, which was effective on September 22, 2005 and subsequently amended by the Government Regulation-in-Lieuof Law No.3 (Perppu No.3/2008) dated October 13, 2008, LPS was formed to guarantee certain liabilities of commercial banks under the applicable guarantee program, the amount of such guarantee is subject to change if the situation complies with certain valid criteria. The Bank is a participant of the program.

Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No.66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjamin Simpanan, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 untuk per nasabah per bank. Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku bunganya sama dengan atau dibawah 7,50% pada tanggal 31 Desember 2016 (2015: 7,75%).

Based on Government Regulation No.66 year 2008 dated October 13, 2008 regarding the Amount of Deposit Guarantee by the Indonesia Deposit Insurance Corporation, the amount of deposit covered by LPS is up to Rp2,000,000,000 per depositor per bank. Customer deposits are covered only if the rate of interest is equal to or below 7,50% as of December 31, 2016 (2015: 7.55%).

Pada tanggal 13 Januari 2009, Pemerintah Republik Indonesia telah mengesahkan Perppu No.3/2008 menjadi Undang-Undang.

On January 13, 2009, the Government of the Republic of Indonesia stipulated Perppu No.3/2008 to become a Law.

117




36.

36. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS

NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN Sebagian besar instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan disajikan menggunakan nilai wajar. Berikut ini adalah perbandingan antara nilai tercatat, seperti yang dilaporkan pada laporan posisi keuangan dan nilai wajarnya.

A significant number of financial instruments are carried at fair value in the statements of financial position. Below is the comparison of the carrying amounts, as reported on the statements of financial position, and its fair value.

Pada tabel berikut ini, instrumen keuangan telah dialokasikan berdasarkan klasifikasinya. Kebijakan akuntansi penting pada Catatan 2c menjelaskan bagaimana setiap kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk keuntungan dan kerugian atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan) diakui.

In the following table, financial instruments have been allocated based on their classification. The significant accounting recognised policies in Note 2c describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments) are recognised.

Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan atas nilai tercatat dengan nilai wajar dari instrumen keuangan Bank yang tercatat dalam laporan keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal ini.

The table presents the comparison, by class, of the carrying amounts and fair value of the Bank’s financial instruments that are recognised in the financial statements. The fair values disclosed are based on relevant information available as of, December 31, 2016 and 2015, and not updated to reflect changes in market conditions which have occurred after this date.

118




36. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS (continued)

36. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan)

31 Desember/ December 31, 2 0 1 6 Kewajiban keuangan Tersedia diamortisasi/ Jumlah Financial untuk dijual/ nilai tercatat/ Available-forliabilities at Total carrying sale amortized cost amount


Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Aset lain-lain *) Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain Efek hutang yang diterbitkan - neto *)

Jumlah nilai wajar/ Total fair value

7.155.429.500

-

-

7.155.429.500

7.155.429.500

155.299.561.397

-

-

155.299.561.397

155.299.561.397

38.497.238.581

-

-

38.497.238.581

38.497.238.581

310.953.523.732 2.276.170.475.943 16.541.561.051

328.191.627.000 -

-

310.953.523.732 328.191.627.000 2.276.170.475.943 16.541.561.051

310.953.523.732 328.191.627.000 2.276.170.475.943 16.541.561.051

1.702.206.302

-

-

1.702.206.302

1.702.206.302

2.806.319.996.506

328.191.627.000

-

3.134.511.623.506

3.134.511.623.506

-

-

-

-

8.537.583.707 2.469.369.927.166 107.063.148.976 40.063.151.274 168.241.238.702 2.793.275.049.825

8.537.583.707 2.469.369.927.166 107.063.148.976 40.063.151.274 168.241.238.702 2.793.275.049.825

8.537.583.707 2.469.369.927.166 107.063.148.976 40.063.151.274 168.241.238.702 2.793.275.049.825 *)

Terdiri dari setoran jaminan dan uang muka 119

Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Accrued income Other assets

*)

Liabilities immediately payable Deposits from customers Deposits from other banks Other liabilities Debt securities issued - net

Consist of security deposits and advance payments




36. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan)

36. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) 31 Desember/ December 31, 2 0 1 5 Kewajiban keuangan Tersedia diamortisasi/ Jumlah untuk dijual/ nilai tercatat/ Financial Available-forliabilities at Total carrying sale amortized cost amount


Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pendapatan yang masih akan diterima Aset lain-lain *) Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain

*)

Jumlah nilai wajar/ Total fair value

7.192.826.150

-

-

7.192.826.150

7.192.826.150

133.648.582.219

-

-

133.648.582.219

133.648.582.219

6.134.847.172

-

-

6.134.847.172

6.134.847.172

224.886.304.203 1.671.521.367.785 12.166.903.464

291.908.723.001 -

-

224.886.304.203 291.908.723.001 1.671.521.367.785 12.166.903.464

224.886.304.203 291.908.723.001 1.671.521.367.785 12.166.903.464

676.804.151

-

-

676.804.151

676.804.151

2.056.227.635.144

291.908.723.001

-

2.348.136.358.145

2.348.136.358.145

-

-

2.558.638.144 1.884.792.029.890 141.205.285.942 40.060.682.148 2.068.616.636.124

2.558.638.144 1.884.792.029.890 141.205.285.942 40.060.682.148 2.068.616.636.124

2.558.638.144 1.884.792.029.890 141.205.285.942 40.060.682.148 2.068.616.636.124 *)

Terdiri dari setoran jaminan dan uang muka

120

Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Accrued income Other assets

*)

Liabilities immediately payable Deposits from customers Deposits from other banks Other liabilities

Consist of security deposits and advance payments




37.

37. BASIC EARNINGS PER SHARE

LABA PER SAHAM DASAR Berikut ini adalah dasar yang digunakan untuk perhitungan laba per saham dasar:

The following are basis used in determining the basic earnings per share:



2016

2015

14.302.541.955

Net income Net income for the calculation of basic earnings per share

27.812.949

27.812.949

Number of shares Weighted average number of ordinary shares for calculation of basic earnings per share

1.513

514

Basic earnings per share

Laba bersih Laba bersih untuk perhitungan laba per saham Jumlah saham Jumlah rata-rata tertimbang untuk perhitungan laba per saham dasar Laba per saham dasar

38.

42.072.098.263

STANDAR AKUNTANSI BARU

38. NEW ACCOUNTING STANDARDS

Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK IAI) yang relevan untuk Bank, berlaku efektif pada atau setelah tanggal 1 Januari 2017:

The following summarizes the Statement of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretation of Financial Accounting Standards (ISAK) which were issued by the Financial Accounting Standards Board of the Indonesian Institute of Accountants (DSAK IAI) and are relevant to the Bank, effective on or after January 1, 2017:

-

Amandemen PSAK 1: "Penyajian Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan", memberikan klarifikasi terkait penerapan persyaratan materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan atas laporan keuangan dan pengidentifikasian kebijakan akuntansi signifikan. Amandemen PSAK 1 ini juga mengakibatkan amandemen terhadap PSAK (consequential amandment) sebagai berikut: PSAK 3: "Laporan Keuangan Interim", PSAK 5: "Segmen Operasi", dan PSAK 60: "Instrumen Keuangan: Pengungkapan".

-

Amendment of PSAK 1: "Presentation of Financial Statements on Disclosure Initiative", has given clarification regarding materiality, flexibility of systematic notes for financial statements and identification of significant accounting policies. Amendment PSAK 1 has impacted other PSAK (consequential amendment)such as: PSAK 3: "Interim Financial Reporting", PSAK 5: "Operating Segments", and PSAK 60: "Financial Instruments: Disclosures".

-

ISAK 31: Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK 13: "Properti Investasi", membahas definisi yang digunakan untuk Bangunan dalam properti investasi.

-

ISAK 31: Interpretation of Scope PSAK 13: "Property Investment", addresses the definition used for Building under the investment property.

Saat ini Bank sedang mengevaluasi dan belum menetapkan dampak dari penerapan standar amandemen, penyesuaian dan intepretasi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank.

The Bank is currently evaluating the above standards and has not yet determined the impact of these amendments, adjustments and interpretations standard on the financial statement of the Bank.

121

2016

laporan tahunan annual report

Semangat Transformasi untuk Landasan Bisnis yang Lebih Kokoh

Kantor Pusat

2016

www.bankbke.co.id

laporan tahunan annual report

PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI Gedung IKP-RI Jl. R.P Soeroso No.21, Jakarta Pusat 10330 Telp : +62 21 3100422 , 3100448 Fax : +62 21 3102970

Annual Report. Semangat Transformasi. PT Bank Kesejahteraan Ekonomi. untuk Landasan Bisnis yang Lebih Kokoh

Recommend Documents