UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI PROGRAM STUDI DIPLOMA III
ANALISIS SISTEM PENYALURAN KREDIT MIKRO PADA PT. BANK MANDIRI, (PERSERO) Tbk CABANG MIKRO BANKING UNIT USU MEDAN
SKRIPSI MINOR Diajukan Oleh :
WAHYU SAMPURNA 072101110 PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN
Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Menyelesaikan Pendidikan Pada Program Studi Diploma III Fakultas Ekonomi
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2010
1 Universitas Sumatera Utara
2
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI PROGRAM STUDI DIPLOMA III MEDAN
LEMBAR PERSETUJUAN TUGAS AKHIR NAMA
: WAHYU SAMPURNA
NIM
: 072 101 1110
PROGRAM STUDI
: KEUANGAN
JUDUL
: ANALISIS SISTEM PENYALURAN KREDIT MIKRO PADA PT. BANK MANDIRI, (PERSERO) Tbk CABANG MIKRO BANKING UNIT (MBU) USU MEDAN
Tanggal : ………………… 2010
Dosen Pembimbing
(Firman Syarief, MSi, Ak) NIP. 19760214 200501 1002 Tanggal : …………………. 2010
Ketua Program Studi
(Prof. Dr. Paham Ginting, MS) NIP. 131 417 461 Tanggal : ………………….. 2010
Dekan,
(Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec) NIP. 131 285 985
Universitas Sumatera Utara
3
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala yang telah memberikan kita iman dan islam serta kesempatan sehingga penulis mampu menyelesaikan Tugas Akhir ini sebagai titik akhir dari sebuah proses pembelajaran di Program Diploma III Keuangan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara yang mudah-mudahan mendapat ridho Allah SWT. Shalawat dan salam penulis kepada Nabi Muhammad SAW yang telah memberikan tauladan yang baik bagi seluruh umat manusia dan telah menjadikan Al-qur’an sebagai pedoman dan petunjuk bagi hidup dan kehidupan manusia di muka bumi. Tugas Akhri ini berjudul “Analisis Prosedur Penyaluran Kredit Mikro Pada PT. Bank Mandiri, (Persero) Tbk Cabang Mikro Banking Unit (MBU) USU Medan”. Penulis telah berusaha dengan semaksimal mungkin sesuai dengan kemampuan namun penulis menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari sempurna. Untuk itu, penulis mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun. Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa hormat dan terima kasih kepada : 1. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4
2. Bapak Prof. DR. Paham Ginting, SE, MS, selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 3. Bapak Syafrizal Helmi Situmorang, SE, M.Si, selaku Sekretaris Jurusan Fakutas Ekonomi Sumatera Utara. 4. Bapak FIRMAN SYARIEF, M.Si, AK. selaku dosen Pembimbing yang
telah banyak
memberikan bimbingan, bantuan dan pengarahan kepada penulis dalam menyelesaikan tugas akhir ini. 5. Dosen dan staff pengajar serta pegawai Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. 6. Bapak pimpinan Bank Mandiri Mikro Banking Unit (MBU) USU Medan
dan
karyawan dan karyawati terutama Kak Cut Ratna Kemala, Bang Morhan, Bang Piet, Bang Tommy, Bang Julkifly, Bang Ario, bang Windi, dan Kak Linda yang telah membantu dan memberikan izin kepada penulis untuk melakukan penelitian dan membantu selama proses penelitian. 7. Ayahanda tercinta Emyulis dan Ibunda tersayang Sri Ermolida, selaku orang tua dari penulis, nenek tersayang almarhum Nursyamsu yang baru saja meninggal yang tidak bisa melihat cucu tersayang wisuda terimakasih
yang tulus untuk semua
kewajiban, tanggung jawab, bimbingan, nasehat, doa, bantuan baik materil maupun spritual yang tidak ternilai kepada penulis selama ini. 8. Adik-adik penulis, Esti Kurniawati, Lista Amalia, Nabillah Syiddqiah.
Terima kasih
atas kasih sayang, perhatian, dukungan, dan doa yang tiada henti-hentinya selama ini yang telah diberikan kepada penulis.
Universitas Sumatera Utara
5
9. Kekasih tersayang Azura Anisa Fitri, terimakasih untuk bantuan, dukungan, rasa cinta yang tulus dan perhatian serta kasih sayang yang telah dicurahkan kepada penulis selama ini. 10. Seluruh Keluarga Besar Himpunan Mahasiswa Departemen Keuangan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara serta teman-teman, adik-adik beserta seniorsenior yang lain. 11. Buat semua teman-teman seperjuangan di Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara terutama teman-teman program studi Diploma III Keuangan Stambuk 2007 Grup C, terimakasih atas hari-hari yang menyenangkan,
yang penuh canda dan
tawa bersama dan teman-teman seperjuangan di kampung halaman serta semua pihak yang mungkin tidak dapat disebutkan namanya satu per satu, terimakasih atas persahabatan yang sudah terjalin selama ini dan semoga untuk selamanya. Akhirnya penulis menyadari semua keberhasilan tidak terlepas dari petunjuk Allah SWT. Dan penulis berharap Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Amin.
Medan, 9 Juni 2010 Penulis
Wahyu Sampurna
Universitas Sumatera Utara
6
DAFTAR ISI Halaman KATA PENGANTAR ....................................................................................... ................................................................................................................... i DAFTAR ISI ................................................................................................... ................................................................................................................. iv DAFTAR TABEL ............................................................................................. ................................................................................................................ vii DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ ............................................................................................................... viii DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... ................................................................................................................. ix
BAB I : PENDAHULUAN ............................................................................ 1 A. Latar Belakang ........................................................................ ............................................................................................. 1 B. Perumusan Masalah ............................................................... ............................................................................................. 4
Universitas Sumatera Utara
7
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ............................................... ............................................................................................. 4 1. Tujuan .............................................................................. ....................................................................................... 4 2. Manfaat ........................................................................... ....................................................................................... 4 D. Metode Penelitian .................................................................. ............................................................................................. 5 1. Lokasi Penelitian............................................................... ....................................................................................... 5 2. Jenis Data ......................................................................... ....................................................................................... 6 3. Tekhnik Pengumpulan Data .............................................. ....................................................................................... 6 4. Metode Analisis................................................................ ....................................................................................... 6 E. Jadwal Kegiatan ...................................................................... ............................................................................................. 7 F. Sistematika Penulisan ............................................................. ............................................................................................. 7
Universitas Sumatera Utara
8
BAB II
: PT. BANK MANDIRI, (PERSERO) TBK CABANG MIKRO BANKING UNIT (MBU) USU MEDAN ............................................................. ................................................................................................... 9 A. Sejarah Ringkas PT. Bank Mandiri, Tbk (Persero) ..................... ............................................................................................. 9 B. Struktur Organisasi ................................................................. ........................................................................................... 11 C. Pengertian Kredit Mikro.......................................................... ........................................................................................... 14 1. Unsur-unsur Kredit Mikro ................................................. ..................................................................................... 16 2. Jenis-jenis Kredit Mikro .................................................... ..................................................................................... 17 D. Prosedur Penyaluran Kredit Mikro .......................................... ........................................................................................... 17 E. Bentuk Jaminan yang Disyaratkan........................................... ........................................................................................... 29 F. Kendala yang Dihadapi Dalam Pemberian Kredit..................... ........................................................................................... 30 G. Penanganan Kredit yang Bermasalah ...................................... ........................................................................................... 35
Universitas Sumatera Utara
9
BAB III
: ANALISIS DAN EVALUASI .............................................................. ................................................................................................. 40 A. Pelaksanaan Pemberian Kredit................................................ ........................................................................................... 40 B. Prosedur Penyaluran Kredit .................................................... ........................................................................................... 43 C. Jenis Kredit yang Diberikan ..................................................... ........................................................................................... 45 D. Bentuk-bentuk Jaminan yang Diterima ................................... ........................................................................................... 46 E. Kendala yang Dihadapi Dalam Pemberian Kredit..................... ........................................................................................... 47 F. Penanganan Kredit yang Bermasalah ...................................... ........................................................................................... 48 G. Langkah-langkah Penyelesaian Kredit Bermasalah .................. ........................................................................................... 50
BAB IV
: KESIMPULAN DAN SARAN ............................................................ ................................................................................................. 52
Universitas Sumatera Utara
10
A. Kesimpulan ............................................................................. ........................................................................................... 52 B. Saran ...................................................................................... ........................................................................................... 53
DAFTAR PUSTAKA........................................................................................ 56
Universitas Sumatera Utara
11
DAFTAR TABEL Halaman Tabel 3.1
Jumlah Pemohon Kredit Pada PT. Bank Mandiri, (Persero) Tbk Cabang MBU USU Medan Tahun 2009 s/d 2010 ............................. .................................................................................................. 41
Tabel 3.2
Jumlah Nasabah Kredit Mikro Keseluruhan Tiap Tahun Pada PT. Bank Mandiri, (Persero) Tbk Cabang MBU USU Medan Tahun 2009 s/d 2010 ......................................................................................... .................................................................................................. 44
Tabel 3.3
Persentase Jenis Kredit yang Ditawarkan PT. Bank Mandiri, (Persero) Tbk Cabang MBU USU Medan Tahun 2009 s/d 2010 ........... .................................................................................................. 45
Tabel 3.4
Perbandingan Persentase Jumlah Jenis Kredit yang Ditawarkan dan Persentase Jumlah Kredit Macet atau Bermasalah Tiap Tahunnya .. .................................................................................................. 47
Universitas Sumatera Utara
12
DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar 1. Struktur Organisasi PT. Bank Mandiri, (Persero) Tbk Cabang Mikro Banking Unit (MBU) USU Medan ......................................... ................................................................................................. 12
Universitas Sumatera Utara
13
DAFTAR LAMPIRAN Halaman Lampiran 1.
Surat Balasan Riset dari PT. Bank Mandiri, (Persero) Tbk Cabang Mikro Banking Unit (MBU) USU Medan
Universitas Sumatera Utara
