ANALISIS PERSEPSI NASABAH TERHADAP MANFAAT TABUNGAN PERMATA PENDIDIKAN SYARIAH

ANALISIS PERSEPSI NASABAH TERHADAP MANFAAT TABUNGAN PERMATA PENDIDIKAN SYARIAH (Studi pada PT. Bank Permata Tbk Kantor Ca bang Syariah A.rteri Pondok Indah)

Skripsi Diajukan untuk Memenuhi Persyaratn Mempe:roleh Gelar Sarjana Ekonomi Islam (SEI)

PERPUSTAKAAN UT/'.i.M,t1

UIN SYAHIO JAKO.RTA Oleh:

Irma Rahmawati

Nll\1:203046101711

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMJ[ ISLAM) FAKULTAS SYARIAH DAN HUKU!\1[ UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

1429 H / 2008 M

ANALISIS PERSEPSI NASABAH TERHADAP MANFAAT TABUNGAN PERMATAPENDIDIKAN 8YARIAH (Studi pada PT Bank Perm a ta, Tbk Kantor Ca bang Syariah Arteri Pondok Indah)

SKRIP SI Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Hukum untuk Memenuhi Persyaratan Memperoieh Gelar Sarjana Ekonomi Islam (SEI) Oleh:

Irma Rahmawati NIM:203046101711 Di Bawah Bimbingan

Pembimbing I,

Pembimbing II,

p

11aD

y

./

"\' . A~ad Yani. MA

Dwi Nuraini Ihsan, SE, MM

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOJ\11 ISLAM) FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1429 HI 2008 M

PENGESAHAN PANITIA UJIAN Skripsi berjudul AN ALI SIS PERSEPSI NASABAH TERHADAP MANF AA T TABUNGAN PERMATAPENDIDIKAN SYARIAH (Studi pada PT. Bank Permata, Tbk Kantor Cabang Syariah Arteri Pondok Indah) telah diujikan dalam Sidang Munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta pada 27 Maret 2008. Skripsi ini telah dite:rima sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Smjana Ekonomi Islam (SE!) pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam).

PAN/TIA UJIAN Ketua NIP. 150 2!0 422 Sekretaris

: Drs. H. Ahmad Yani, MA NIP. 150 269 678

Pembimbing I : Dwi Nuraini Ihsan, SE, MM Pembimbing II: Drs. H. Ahmad Yani, MA NIP. 150 269 678 Penguji I

: Asep Saepuddin Jahar, MA, Ph.D NIP. 150 276211

Penguji II

: Drs. Djawahir Hejazziey, SH, MA NIP. 130 789 745

KATA PENGANTAR

Segala puji hanya bagi Allah Subhanahu wa Ta 'ala, Tuhan semesta alam. Shalawat dan salam sernoga tetap terlantun bagi kekasih-Nya,. Rasulullah Muhammad Sha/allahu 'a/aihi wa sal/am, beserta keluarganya, sahabatnya, dan orang-orang yang

mengikuti swmahnya hingga hari kebangkitan. Alhamdulillah ucapan syukur yang tak henti-hentinya penulis latunkan, karena akhimya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul "Analisis Persepsi Nasabah terhadap Manfaat Tabwmgan Pe1mataPendi.dikan Syariah". Penulis menyadari sepenuhnya bahwa pembuatan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan pihak lain. Oleh karena itu penulis secara khusus mengucapkan tetima kasih yang tak terhingga kepada : 1. Bapak Prof.DR.H.Muhammad Amin Suma, SH,MA,MM.,, selaku Dekan Fakultas

Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) SyarifHidayatullah Jakarta; 2. Ibu Euis Amalia, M.Ag, Ketua Prodi Muamalat (Ekonomi Islam), Bapak Drs. Djawahir Hejazziey, SH, MA, Kortek Program Non Reguler, Bapak Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag, Sekretaris Prodi Muamalat dan Bapak Drs.H. Ahmad Yani, M.Ag, Sekretaris Progran1 Non Regnier; 3.

Ibu Dwi Nuraini Ihsan, SE, MM, dan juga Bapak Drs.H.Ahmad Yani, M.Ag, sebagai Dosen Pembimbing yang telah banyak meluangkan waktu, pikiran dan tenaga untuk memberikan bimbingan, pengarahan dan nasihat kepada penulis dalam penyelesaiahn penyusunan skripsi ini;

4. Bapak Saepuddin Jahar, MA. Ph.D dan Bapak Drs. Djawahir Hejazziey, SH, MA, selaku Dosen Penguji yang telah memberi masukan dan koreksi terhadap skripsi penulis; 5. Bapak Ismail Jamil selaku Kepala Cabang PermataBank Syariah Cabang Arteri Pondok Indah, yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk melakukan penelitian, Pak Edit Estetika yang telah membantu menyebarkan kuesioner, juga kepada seluruh karyawan disana, Mba Ina, Mba Ira, Pak Endang, dkk, yang tidak penulis sebutkan satu persatunya, Te1rima kasih atas semua bantuarmya selama penelitian disana; 6. Kepada selnruh staf Perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, Ibu Lili, dkk. Dan juga seluruh staf Perpustakaan Utarna UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, yang telah membantu menyediakan fasilitas perpustakaan; 7. Yang paling istimewa dan yang sangat penulis cintai Ayahanda (Ahmad Nashihin) dan Ibunda (Siti Umaroh), yang setia dan sabar memberikan motivasi dan doa yang tak henti-hentinya, karena kalianlah. akhimya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, juga kepada adik-adikku tersayang Nashirotun Nisa dan Wilda Mukaffiyah yang telah menjadi penyemangat p(mulis; 8. Bapak dan Ibu Dosen, yang telah memberikan ilmunya kepada penulis serta seluruh Civitas Akademika Fakultas Syariah dan Hukum UIN SyarifHidayatullah Jakarta yang telah banyak membantu dalam urusan kampus;

11

9. Teman-temanku seperjuangan di ekstensi PS 2003, especially PS A: Lili, Lia, Ida, Yanti, Chika, Mila, Aini, Baiqis, Olin, Suci, Desi, Dhila, Fachri dkk, and also

thanks to Nia and Fitri, thanks for your computer Fit ©,you all my best friend .... Come on guys it's your return to finish your study ..... ! Also not forget thanks to my friends in As-Salam: Iim, N-chuy, iki, moe2, and mora thanks for your spirit and to all my friends thanks for being my friends forever ... !!! 10. Also thanks to Mba Susi, !cha, Asma and Mba Eki&friends thanks for company

me to looking for "Ridho Allah" together. Juga untuk Teman-teman di LDK especially LDK Komda Extensi: akh ZF dkk, ukh Fitri, Febri, Desi, Khusnul, Inayah, Uni dkk, etc, keep spirit and istiqomah yah di komda ... ! ! ! ©

1]. The last thanks to Koperasi ESQ 165 and all my friend in the office Mr Denny Nuryadin as my general manager, mas Hafiz, teh dian, mba fitri dkk.

Semoga amal dan jasa baik yang telah diberikan untuk. penulis dapat di terima oleh Allah SWT dan dibalasNya dengan pahala yang melimpah. The last but not the

least semoga skripsi ini dapat bermanfat bagi penulis dan para pembaca pada umumnya. Semoga Allah SWT senantiasa meridhoi setiap langkah kita. Amin.

Ciputat, _Maret 2008 M Safar 1429 H

Penulis

DAFTARISI

KATA PENGANTAR DAFTAR ISI DAFTAR TABEL DAN GAMBAR I

1 IV

VII

PENDAHULUAN

A Latar Belakang Masalah

1

B. Pembatasan clan Perumusan Masalah

6

C. Tujuan clan Manfaat Penelitian

7

D. Metode Penelitian clan Teknik Penulisan

9

E. Kerangka Penelitian

18

F. Review Studi Terdahulu

19

G. Sistematika Penelitian

21

0£\ ,l II

GAMBARAN UMUM TENTANG PERMATA BANK SYARIAH

A Sejarah Singkat Permata Bank Syariah

23

B. Visi dan Misi Permata Bank Syariah

25

I/)

'

C. Struktur Organisasi

26

D. Produk-produk Permata Bank Syariah

26

ID TINJAUAN UMUM PERSEPSI NASABAH TERHADAP MANFAATTABUNGANPERMATAPENDIDIKANSYARIAH A. Persepsi

l. Definisi Persepsi

33

2. Proses Persepsi

34

3. Macam Persepsi

37

B. Pengertian Nasabah

38

C. Tabungan Syariah 1. Pengertian Tabungan Syariah

39

2. Fungsi clan Tujuan Tabungan

42

3. Jenis-jenis Tabungan Syariah

41

D. Deskripsi Tentang Permata Bank Syariah

43

IV BASIL PENELITIAN DAN ANALISA DATA A. Profil Responden

48

B. Gambaran Umum Nasabah terhadap Tabungan PermataPendidikan Syariah l. Analisis Persentase

53

2. Deskripsi Skor Responden

55

C. Tujuan Nasabah Memiliki Tabungan PermataPendidikan Syariah 1. Analisis Persentase

57

2. Deskripsi Skor Responden

59

V

PENUTUP A. Kesimpulan

66

B. Saran-saran

69

DAFT AR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN

72

DAFTAR TABELDAN GAMBAR

I. Tabel 1.1

Ragam Tabungan Pendidikan Bank Konvensional

2. Tabei 1.2

Skor Skala Persepsi

15

3. Tabel 1.3

Skor dan Interpretasi Persepsi Nasabah (Skala Likert)

16

4. Tabel 1.4

Skor dan Interpretasi Persepsi Nasabah (Skala Numerik)

17

5. Tabel 3.1

Manfaat Asuransi Permata Pendidikan Syariah

47

6. Tabel 4.1

Jenis Kelamin

48

7. Tabel 4.2

Usia Responden

49

8. Tabel 4.3

Pendidikan Responden

59

9. Tabel 4.4

Pekerjaan Responden

50

10. Tabel 4.5

Pengahasilan Responden

50

11. Tabel 4.6

Status Pernikahan

51

12. Tabel 4.7

JumlahAnak

52

13. Tabel 4.8

Lama Menjadi Nasabah

52

14. Tabel 4.9

Gambaran Umum Nasabah terhadap Tabungan Permata Pendidikan Syariah

4

54

15. Tabel 4.10 Interpretasi Skor Gambaran Umum Nasabah terhadap Tabungan Permata Pendidikan Syariah 16. Tabel 4.11 Komposisi Responden Berdasarkan Interpretasi Skor

55

56

17. Tabel 4.12 Tujuan Nasabah Memiliki Tabungan Permata Pendidikan Syariah

58

18. Tabet 4.13 Interpretasi Skor Tujuan Nasabah Memitiki Pennata Pendidikan Syariah 19. Tabet 4.14 Komposisi Responden Berdasarkan Interpretasi Skor

59 60

20. Tabel 4.15 Interpretasi Skor Persepsi Nasabah Terhadap Manfaat Tabungan Pennata Pendidikan Syariah

61

21. Tabet 4.16 Perhitungan Skor Manfaat Tabungan Pennata :Pendidikan Syariah 22. Tabel 5.1

62

Tingkat Kepentingan Manfaat Tabungan Pennata Pendidikan Syariah

69

23. Gambar 1.1 Model Kerangka Pemikiran

19

24. Gambar 2.1 Stuktur Organisasi

26

BABI PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Salah satu instrumen lembaga keuangan yang menggunakan konsep syariah adalah perbankan. Perbankan merupakan salah satu aktifitas keuangan bagi masyarakat modern, di mana dari aktifitas tersebut masyarakat paling tidak dapat menginterpretasiakn dua ajaran Al-Quran, yaitu: 1 I. Prinsip At-Ta 'awun, yaitu saling membantu dan saling bekerja sama diantara

anggota masyarakat untuk kebaikan. 2. Prinsip

Menghindari

Al-Iktinaz,

yaitu

menahan

uang

(dana)

dan

membiarkannya menganggur (idle) dan tidak berputar dalam transaksi yang bermanfaat bagi masayarakat umum. Produk perbankan yang dikenal bauk syariah pada dasarnya ada 3 (tiga) jenis, yaitu pendanaan, jasa perbankan dan pembiayaan. Salah satu produk pendanaan dalam bentuk tabungan adalah tabungan pendidikan syariah. Pada dasarnya tabungan pendidikan syariah diperuntukkan bagi orang tua yang menginginkan putra-putrinya sekolah sampai satjana. Produk ini diharapkan bisa

Drs. Zainul Arifin, MBA., Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah, (Jakarta: Pustaka Alvabeta, 2005), cet ke 3, h. 11.

2

membantu para orang tua untuk meringankan biaya pendidikan dan juga bisa mengurangi jumlah anak yang kehilangan kesempatan mernperoleh pendidikan. Biaya pendidikan anak di Indonesia menjadi tanggung jawab penuh orang tua, karena pemerintah kita belum memberikan sebusidi yang besar untuk biaya pendidikan. Contoh nyatanya adalah program pemerintah BOS (Bantuan Operasional Sekolah), BOS untuk siswa di tingkat pendidikan dasar adalah sebesar Rp 50.000 per bulan, sebenarnya jumlah ini tidak cukup membantu orang tua, pasalnya iuran sekolah swasta untuk tingkat SD di wilayah Jakarta berkisar antara Rp 150.000-Rp 400.000 per bulan, 2 maka bagi orang tua yang menyekolahkan anaknya di swasta mereka tetap han.1s mengeluarkan mran sekolah minimal Rp 100.000 per bulan. Dibandingkan dengan negara-negara yang sudah maJU seperti Eropa, Australia dan Amerika, pemerintah di sana sudah memberikan subsidi yang cukup besar untuk memajukan pendidikan. Contoh saja di Australia, pemerintah di sana memberikan subsidi kepada setiap anak sebesar 500 dolar Australia per bulan, sedangkan biaya rata-rata sekolah swasta disairia sebesar 625 dolar Australia per bulan, sehingga orang tua di sana cukup membayar 125 dolar Australia per bulan untuk iuran sekolah anak mereka. 3 Untuk itu tabungan

2

"Mahalnya Pendidikan Indonesia" Kompas, (Juni 2007).

3

Ibid.

3

pendidikan memang sangat

dibutuhkan oleh orang tua di Indonesia melihat

masih sedikitnya subsidi yang diberikan oleh pemerintah kita. Melihat infrastruktur pendidikan di Indonesia memang belum bisa dibandingkan dengan negara maju, 4 sehingga sebagian besar bank baik bankkonvensional maupun bank syariah mulai memasarkan produk tabungan pendidikan dengan melihat peluang yang ada, yaitu kebutuhan orang tua untuk merencanakan biaya pendidikan anak-anaknya. Bagi bank sendiri, salah satu alasan mereka masuk ke ceruk pasar ini adalah ada kepastian sumber dana dari nasabah. Karena tabungan pendidikan tak janh berbeda dengan tabungan berjangka, yaitu nasabah harus menyetor secara teratur dananya sampai jangka, waktu tertentu. Sebelum masa pencairan nasabah diharapkan tak menarik slmpanannya. 5 ·I

Banyak bank konvensional yang sudah menawarkan poduk tabungan pendidikan, mereka berlomba-lomba menawarkan produk ini dengan berbagai keistimewaan dan keunggulan masing-masing bank. Diantaranya adalah dengan penawaran bunga yang lebih tinggi dibanding produk tabungan biasa mereka. Berikut ini tabel berbagai produk tabungan pendidikan yang ditawarkan bank-bank konvensional: 6

4

"Mempersiapkan Asuransi Pendidikan Sejak Dini", Info Bank, XXVIll, 326 (Mei 2006), h. 82.

' :Anda yang Menabung Anak yang Memetik Buah: Memilih berbagai produk tabungan pendidikan" Kontan, XI, 30 (Minggu V April 2007), h. 26.

4

Tabel I. I Ragam Tabungan Pendidikan Bank Konvensional Nama Bank Nama produk

Bil

Danamon

Tabungan Pendidikan Danamon Asuransi Asuransi Asuransi tambahan tambahan sampai dengan san1pai dengan 300 kali setoran 200 kali setora11 bulana11 bulana11

Seto ran bulanan Bunga Jangka waktu

Catatan

Edu Plan

Rp!00.000 - Rp 5 juta atau US$ 20- US$ 500 Rupiah 5,5% Dolar 1% I - 18 tahun (IO tahun untuk tabungan dolar) Dapat dijadikai1 agunan pinjaman hingga maksimal 90% dari total dana

Mandiri

BankBNI

Tabungan Rencana Mandiri Kl aim asuransi maksimal Rp 5 juta per buhm

BNITapenas

Rp 200.000 - Rp Rp 100.000 5 juta Rp 5 juta

-

Asuransi jiwa dan kesehatan denga11 ua11g pertai1ggungan hingga Rp 800 juta diberikan Cuma-Cuma Rp 100.000 Rp 5 juta

Rupiah4,5%

Rupiah 6,25%

Rupiah5,5%

2-20 tahun

I - 17 tahun

Min 2 tahun, setelah itu perpaitjangan per tahun

Nasabah bis a menarik dana sebesar 30% dari saldo s1~kali setahun

Produk tabungan pendidikan masih dibilang langka untuk bank syariah karena melihat masih sedikitnya bank syariah di Indonesia saat ini yang menawarkan produk tabungan pendidikan syariah kepada para nasabalmya tidak seperti asuransi syariah. Memang patut disayangkan, padahal bank syariah

6

Ibid., h. 27.

5

sebagai salah satu lembaga keuangan syariah yang besar tidak menafikan untuk melayani nasabahnya dan membantu bangsa ini dalam hal pendidikan juga. Disamping itu juga melihat bunga tinggi yang ditawarkan bank konvensional melalui produk ini, seharnsnya bank syariah menfasilitasi bagi nasabah yang sudah tidak menginginkan bunga melalui produk ini. Salah satu Bank Syariah yang sudah menawarkan produk tabungan pendidikan syariah adalah Permata Bank Syariah, produk tersebut diberi nama dengan Permata Pendidikan Syariah. Produk ini mernpakan produk perencanaan dana pendidikan anak sesuai syariah. Permata Pendidikan Syariah juga mernpakan tabungan berjangka dengan setoran bulanan dan jangka waktu menabung yang disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan nasabah berdasarkan prinsip Mudharabah Al-Muthlaqah dengan bagi hasil 50% untuk bank dan 50% untuk nasabah. Permata Bank Syariah menawarkan berbagai keistimewaan yang menjamin masa depan buah hati melalui produk Permata Pendidikan Syariah, diantaranya ada!ah dilindungi asuransi jiwa syariah secara cuma-cuma, pilihan asuransi tambahan, bebas memilih jangka waktu tabungan, serta investasi dijamin aman karena dijamin pemerintah, dan lain sebagainya. Ligwina Hananto, Direktur Utama Quantum Magna Financial, sebuah perusahaan perencana keuangan, menjelaskan bahwa biaya pendidikan di Indonesia setiap tahun rata-rata naik 20%. Jelas, membutuhkan bekal tak sedikit

6

dalam mempersiapkan uang pendidikan untuk anak. 7 Melalui pendidikanlah harapan orang tua untuk menyiapkan masa depan yang lebih baik bagi anak atau generasi

penerusnya

dapat

diwujudkan.

Adanya

produk

tabungan

Pe1mataPendidikan syariah yang di tawarkan oleh PennataBank Syariah telah memberikan alternatif bagi para orang tua dalam menyiapkan dana pendidikan yang lebih terjamin. Kemudian melihat banyaknya manfaat yang didapat dari produk tabungan pendidikan yang ditawarkan oleh bauk, maka penulis tertarik membahas masalah ini dalam skripsi dengan judul : "Analisis

Persepsi

Nasabah

terhadap

Manfaat

Tabungan

PermataPendidikan Syariah (Studi Pada PT. Bank Permata Tbk Kantor Cabang Syariah Arteri Pondok Indah)".

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah Dalam penelitian ini penulis hanya membatasi masalah pada persepsi nasabah terhadap manfaat tabungan Permata Pendidikan Syariah. Walaupun masih banyak masalah yang perlu di teliti mengenai tabungan pendidikan syariah tersebut, seperti peranannya, efektifitasnya, tinjauan hukum Islamnya, dan lain sebagainya. Namun penulis lebih tertarik terhadap persepsi nasabah terhadap manfaat tabungan pendidikan syariah tersebut.

7

Ibid., h 26.

7

Dari pembatasan masalah tersebut, perumusan masalaili yang muncul adalah: I. Bagaimana gambaran umum nasabah terhadap produk Tabungan Permata Pendidikan Syariah ? 2. Apakah tujuan nasabah memiliki Tabungan Permata Pendidikan Syariah ? 3. Bagaimana persepsi nasabah terhadap manfaat Tabungan Permata Pendidikan Syariah? 4. Bagaimana Analisa SWOT terhadap Tabungan Permata Pendidikan Syariah ?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian Tujuan dari penelitian ini diantaranya untuk: I. Mengetahui pengetahuan nasabah mengenai gambaran umum Tabungan Permata Pendidikan Syariah; 2. Mengetahui tujuan nasabah memiliki Tabungan Permata Pendidikan Syariah; 3. Mengetahui

persepsi

nasabah

terhadap

manfaat

Tabungan

Permata

Pendidikan Syariah; 4. Mengetahui

SWOT yang dimiliki produk Tabungan Permata Pendidikan

Syariah. Adapun manfaat penelitian skripsi ini adalah: I. Manfaat Akademis a.

Untuk menambah dan memperkaya bahan kajian dan pustaka serta menambah khasanah pengetahuan tentang persepsi nasabah bank syariah

8

terhadap manfaat produk tabungan pendidikan syariah, khusususnya persepsi nasabah Permata Bank Syariah cabang Pondok Indah; b. Untuk menambah wawasan intelektualitas dibidang perbankan syariah terutama mengenai salah satu produk tabungan pendidikan syariah; c. Menjadi referensi dan sarana penilaian bagi kalar:gan akademis maupun praktisi dalam menunjang penelitian selanjutnya yang akan bennanfaat sebagai bahan perbandingan bagi penelitian yang lain; d. Bagi masyarakat, diharapkan dapat menambah pengetahuan tentang manfaat Tabungan Pendidikan Syariah. 2. Manfaat Praktis a. Bagi Permata Bank Syariah, diharapkan peneHtian ini menghasilkan informasi yang dapat dijadikan bahan pertimbangan dalam rangka merumuskan kebijakan dan pengambilan keputus:m guna pengembangan produk Permata Pendidikan Syariah; b. Menjadi

input/masukan yang bermanfaat bagi perbankan syariah

mengenai persepsi nasabah terhadap manfaat produk tabungan pendidikan syariah.

9

D. Metode Penelitian dan Telrnik Penulisan 1. Jenis Penelitian

Penelitian awal yang penulis lakukan adalah Penelitaian Kepustakaan

(Librmy Research), yaitu penulis mengkaji data-data yang di peroleh dari buku-buku, bahan-bahan referensi, dan bahan bacaan lainnya yang berkaitan dengan pembahasan skripsi ini. Selanjutnya penulis juga melakukan Penelitian Lapangan (Field

Research), karena penulis melakukan penelitian langsung ke lembaga yang dijadikan objek penelitian yaitu PermataBauk Syariah. Kemudian penelitian ini juga termasuk dalam riset deskriptif, karena dalam penelitian ini penulis ingin mengetahui dan m1:nggambarkan persepsi nasabah terhadap manfaat tabungan PermataPendidikan syariah. 2. Jenis Data dan Sumber Data a. Jenis Data I) Data Kuantitatif, pada dasamya penulis menggunakan data kuantitatif dalam penelitian ini, karena alat yang digunakan untuk mengumpulkan data adalah berupa kuesioner yang berisi pertanyaan-pertanyaan tertutup dan terstruktur yang kemudian penulis mengubah data tersebut menjadi satuan angka-angka. 2) Data Kualitatif, selain data kuantitatif, penulis juga menggunakan data kualitataif yang penulis peroleh dari data-data sekunder. Sebaliknya

10

data kualitatif yang penulis peroleh bukan merupakan data berupa angka-angka/kuantitatif. b. Sumber Data 1) Data Primer Data primer yang penulis peroleh adalah data langsung dari responden yaitu nasabah tabungan PermataPendidikan Syariah dan pihak Permata Bank Syariah. Peneliti menggunakan kuesioner dan wawancara dengan nasabah dan Bank. 2) Data Sekunder

Penulis menggunkan data sekunder yang diperoleh dari: a) Buku-buku

metode

penelitian,

khususnya

mengenai

riset

pemasaran; b) Buku-buku perbankan syariah dan ekonomi islam; c) Buku-buku mengenai perilaku konsumen dan persepsi; d) Majalah, koran, brosur dan jumal yang memuat artikel-artikel mengenai tabungan pendidikan syariah; e) Dan sumber-sumber Jainnya yang berkaitan dengan materi skripsi ini.

11

3. Populasi dan Teknik Pengambilan Sampel a. Populasi Populasi dalam penelitian ini adalah mencakup nasabah tabungan PermataPendidikan Syariah di Permata Bank Syariah cabang Pondok lndah yang berjumlah 171 nasabah. 8 b. Teknik Pengambilan Sampel Teknik pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan Non Probability sampling, yaitu mengambil sampel secara sengaja dan metode yang digunakan adalah convenience sample (memilih orang yang paling mudah dihubungi). Banyaknya sampel yang diambil dalam penelitian ini adalah menggunakan rumus Slovin:

di mana : n = Jumlah sampel N

=Ukuran populasi

e = Error 10% (kesalahan yang diterima) Diketahui bahwa jumlah nasabah Pem1ata Pendidikan Syariah adalah sebanyak 171 nasabah, maka berdasarkan rumus di atas banyaknya sampel dapat di hitung sebagai berikut:

8

!bu Jihan, Customer Service PermataBank Syariah cabang Pondok lndah, Wawancara pribadi, Pondok Indah, 15 Agustus 2007.

12

n= 171I(I+171.0,l') =

171 I 2,71

=

63,09 dibulatkan menjadi 63

4. Teknik Pengumpulan Data, karena penulis ingin memperoleh informasi mengenai persepsi nasabah, maka penulis menggunakan metode survei dalam pengumpulan data, data yang penulis kumpulkan mempakan data kuantitatif. Swvei

yang

dilakukan

adalah

dengan

menemui

responden

secara

langsung/bertatap muka, ini disebut swvei individu, 9 y:mg menggunakan alat: a. Kuesioner, peneliti akan menyebarkan sejumlah pertanyaan tertulis yang bersifat tertutup kepada nasabah untuk memperoleh informasi mengenai tujuan dan persepsi nasabah terhadap manfaat tabungan Permata Pendidikan Syariah. Skala yang digunakan dalam kuesioner adalah skala likert dan skala numerik yang mempunyai beberapa altematifjawaban. Sebagai contoh responden diminta memberilkan tingkat persetujuan terhadap pemyataan yang mengatakan, "Pelayanan di Permata Bank Syariah sangat memuaskan,'' Maka bentuk skala likertnya adalah:

D Sangat Setuju D Setuju

9

Istijanto, Aplikasi Praktis Riset Pemasaran, (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2005), cet ke I, h. 55.

13

D Netral D Tidak Setuju D Sangat Tidak Setuju Sedangkan bentuk skala numeriknya adalah: Sangat Setuju

7

6

5

4

3

2

I

Sangat Tidak Setuju

b. Wawancara (interview), peneliti akan datang langsung mewawancarai pihak yang terkait dengan informasi yang dibutuhkan yang berkaitan dengan pembahasan, dalam ha! ini peneliti akan mewawancarai pihak Permata Bank Syariah. 5. Teknik Analisa Data Penulis menggunakan teknik analisis

statistik deskriptif dalam

menganalisis data, karena dalam analisis ini penulis bertujuan mengubah kumpulan data mentah menjadi mudah dipahami dalam bentuk informasi yang lebih ringkas. . , Data yang telah terkumpul di periksa kembali mengenai kelengkapan jawaban yang diterima, kejelasallllya, konsistensinya, atau informasi yang biasa disebut editing. Kemudian data-data tersebut penulis analisis dengan menggunakan metode analisis data mean (rata-rata) pada program SPSS for window Versi 13 dan program Excel, kemudian juga penulis analisi dengan

analisis presentasenya.

14

Skala pengukuran yang di gunakan untuk proses skoring adalah skala likert dan skala numerik. Skala-skala ini memungkinkan responden untuk mengekspresikan intensitas perasaan mereka, karena pilihan jawaban di buat berjenjang mulai dari intensitas paling rendah sampai paling tinggi. Pilihan jawaban bisa tiga, lima, dan sebagainya. Pertanyaan yang di berikan adalah pertanyaan tertutup. 10 Selanjutnya untuk menginterpretasikan skor responden yang didapat dari penelitian, penulis menentukan 5 kategori jawaban pada skala likert, yaitu: Sangat Setuju (SS), Setuju (S), Netral/tidak tahu (N), Tidak Setuju (TS), dan Sangat Tidak Setuju (STS). Skoring dalam skala ini dibagi menjadi dua bagian, yaitu untuk pemyataan-pemyataan yangfavorable (positif) dan yang unfavorable (negatif). Karena pilihan jawaban berjenjang, maka setiap

jawaban diberi bobot sesuai dengan intensitasnya dan pernyataannya, misalnya ada lima pilihan jawaban, intensitas paling rendah di beri I dan tertinggi di beri 5. Untuk lebih jelasnya dapat dilihat pada tabel berikut :

10

Bilson Simamora, Panduan Rise/ Peri/aku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama,

2002), h. 46.

15

Tabel 1.2 Skor Skala Persepsi

Favorable Statement Unfavorable Statement

STS

TS

N

S

SS

SS

S

N

TS

STS

Kemudian untuk mengahadapi bilangan pecahan dalam rata-rata skor, dapat digunakan skala numeric linier. Untuk mendapatkan skala tersebut, penulis menggunakan rentang skala (RS) dengan rumus sebagai berikut : 11

RS= m-n b

Dimana, m =angka tertinggi di dalam pengukuran n =angka terendah dalam pengukuran b =banyaknya kelas yang dibentuk Dengan rumus di atas, maka rentang skala dapat dihitung sebagai berikut:

RS=(5-1)/5=0,8 Dengan rentang skala 0,8 penulis menginterpretasikan skor responden ke dalam lima kategori terhadap kualitas jawaban. Kategori yang digunakan adalah sangat tidak positif, tidak positif, netral, positif, dan sangat positif, maka skala numeriknya adalah sebagai berikut: 11

Ibid., h. 130-13 l.

16

Sangat Tidak Positif

: 1 s/d 1 + 0,8

Tidak Positif

: Di atas l ,8 s/d 1,8 + 0,8

---+

1,8 < X :'.S 2,6

Netral

: Di atas 2,6 s/d 2,6 + 0,8

---+

2,6 < X :'.S 3,4

Positif

: Di atas 3,4 s/d 3,4 + 0,8 -• 3,4 < X :'.S 4,2

Sangat Positif

: Di atas 4,2

->

1 < X :S 1,8

Jika di buat tabel maka hasilnya sebagai berikut: Tabel 1.3 Skar dan interpretasi Persepsi Nasabab (Skala Likert)

Rata-rata Skor

1 s/d 1,8 Di atas 1,8 s/d 2,6 Di atas 2,6 s/d 3,4 Di atas 3,4 s/d 4,2 Di atas 4,2 s/d 5,0

INTERPRETASI

Sangat Tidak Positif Tidak Positif Netral Positif Sangat Positif

KETERAN GAN RATA-RATA JAWABAN Sanf(at Tidak Setuiu Tidak Setuiu Netral Se(J.\ju Sangat Setuju

Sedangakan pada skala numerik, penulis memberikan pilihan jawaban pada kuesioner berdasarkan angka-angka. Jumlah pilihan yang diberikan adalab 7 angka. Untuk menginterpretasikan skor responden pada skala ini, penulis juga menggolongkan menjadi lima kategori yaitu: sangat tidak penting, tidak penting, biasa, penting, dan sangat penting. Dengan menggunakan Rentang skala (RS) = (7-1) I 5 = 1,2 maka skalanya adalah: ->

Sangat Tidak Penting

Di atas 2,2 s/d 3,4

->

Tidak Penting

Di atas 3,4 s/d 4,6

->

Biasa

1 s/d 2,2

17

Di atas 4,6 s/d 5,8

-->

Penting

Di atas 5,8 s/d 7,0

-->

Sangat Penting

Tabel 1.4 Skor dan Interpretasi Persepsi Nasabah (Skala Numerik) Rata-rata Skor I s/d 2,2 Di atas 2,2 s/d 3,4 Di atas 3,4 s/d 4,6 Di atas 4,6 s/d 5,8 Di atas 5,8 s/d 7,0

INTERPRETASI Sangat Tidak Pentini:r Tidak Penting Biasa Penting Sangat Penting

KETERANGAN SKALA JAWABAN 1-2 3-4 5 6 7

6. Objek Penelitian Adapun objek penelitian ini dilakukan di Permata Bank Syariah cabang Pondok Indah yang berkantor di Jl. Arteri Pondok Indah No.41 Pondok Indah Jakarta Selatan, dan para nasabahnya tentang persepsi mereka terhadap manfaat tabungan tabungan Pe1mata Pendidikan Syariah. Nasabah yang dimaksud dalam penelitian ini adalah nasabah Tabungan Permata Pendidikan Syariah. 7. Teknik Penulisan Laporan a. Adapun Teknik Penulisan skripsi ini merujuk pada "Buku Pedoman Penulisan Skripsi yang diterbitkan oleh Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta 2007 ".

18

E. Kcrangka Pcmikiran Pada dasarnya seseorang yang mengambil keputusan untuk menabung pada produk tabungan dan bank tertentu adalah di dasari oleh faktor internal dan eksternal. Faktor internal yang mempengaruhi diantaranya adalah adanya persepsi dari nasabah itu sendiri mengenai produk yang dipilihnya. Persepsi yang ditimbulkan juga karena faktor ekstemal dm·i bank, yaitu bagaimana bmik mempromosikan

dan

mengiklankan

produknya

sehingga

nasabah

akan

mempesepsikan produk tersebut yang selanjutnya terjadilah keputusan nasabah untuk menggunakan produk tersebut atau tidak. Kerangka berfikir dalam penelitian ini difokuskan pada bagaimana persepsi nasabah terhadap manfaat tabungan PermataPendidikan Syariah itu terjadi. Persepsi itu sendiri di pengaruhi oleh faktor psikologi yang merupakan perilaku konsumen. Berikut gfilllbar model kerangka pemikiran dalmn penelitian ini:

19

Gambar I. I Model Kerangka Pemikiran

Grand Theory I

!

I

Perilaku Konsumen

Psikologi

i-..

!

I

Proses Persepsi

I

Seleksi Perseptual

i

,.

PERSEPSI Bilson, 2002; Nugroho, 2005; Rahkmai:, 2005

i

I

Organisasi Persepsi

i Interpretasi

l

--

1. Gambaran Umum Nasabah terhadap Tabungan

Permata Pendidikan Syariah; . 2. Tujuan Nasabah memiliki Tabungan Pennata Pendidikan Syariah; 3. Manfaat Tabungan Permata Pendidikan Syariah.

-

-F. Review Studi Terdahulu Skripsi Maselina Lubis (2006) membahas masalah tabungan pendidikan syariah yang be1judul "Analisa Tabungan Investa Cendikia Serta Pengaruhnya pada .Pendapatan Bank Syariah Mandiri (Studi Kasus: Bank Syariah Mandiri Pusat)".

20

Tabungan Investa Cendikia adalah tabungan pendidikan, ini merupakan salah satu produk penghimpunan dana yang dimiliki oleh Bank Syariah Mandiri (BSM). Dalam mengelola produk ini BSM bekerja sama dengan Takaful Indonesia Asuransi Syariah, yang mana BSM sebagai perantara atas pembayaran premi nasabah kepada pihak Takaful untuk penjarnin jiwa atas penabung Tabungan Investa Cendikia tersebut. 12 Skripsi tersebut lebih bersifat deskriptif kualitatif karena lebih fokus membahas mengenai masalah konsep Tabungan Investa Cendikia saja, walaupun ada juga bahasan yang bersifat kuantitatif, yaitu ketika menganalisis pengaruh pendapatan Tabungan Investa Cendika terhadap total pendapatan BSM. Pada sktipsi tersebut tidak dibahas bagaimana persepsi nasabahnya terhadap Tabungan Investa Cendika. Diantara pembahasan yang ada pada skripsi tersebut adalah: 1. Mekanisme pengelolaan dana Tabungan Investa Cendika 2. Prosedur dan pelaksanaan Tabungan Investa Cendika 3. Perhitungan bagi hasil Tabungan Investa Cendika 4. Pengaruh Tabungan Investa Cendika terhadap pendapa:tan BSM

12

Maselina Lubis, ""Analisa Tabungan lnvesta Cendika serta Pengaruhnya pada Pendapatan Bank Syariah Mandiri", (Skripsi SJ Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta 2006), h. 6.

21

G. Sistematika Penulisan Untuk Jebih terarah dalam pembahasan skripsi :ini, penulis membuat sistematika penulisan sesuai dengan masing-masing bab. Penulis membaginya menjadi 5 (lima) bab, yang masing-masing bab terdiri dari beberapa sub bab yang merupakan penjelasan dari bab tersebut. adapun sistematika penulisan tersebut adalah sebagai berikut: BABI

Pendahuluan, berisi uraian tentang Latar Belakang Masalah, Pembatasan dan Perumusan Masalah, Tujuan dan Manfaat Penelitian, Metode Penelitian dan Teknik Penulisan, Kerangka Pemikiran, Review Studi Terdahulu, serta Sistematika Penulisan.

BAB II

Gambaran Umum Tentang Pe1·mata Bank Syariah, yang meliputi Sejarah Singkat Permata Bank Syariah, Visi dan Misi Permata Bank Syariah, Struktur Organisasi, dan Produk-produk Permata Bank Syariah yang terdiri dari Produk Penghimpunan Dana, Produk Pembiayaan, dan Jasa Layanan Perbankan.

BAB III

Tinjauan Umum Persepsi Nasabah Terhadap Manfaat Tabungan Permata Pendidikan Syariah, yang meliputi empat bahasan: Pertama Persepsi, meliputi Definisi Persepsi, Proses Persepsi, Fakto-faktor yang Mempengaruhi Persepsi, dan Macam Persepsi. Kedua Penge1tian Nasabah, ketiaga Tabungan Syariah terdiri dari Pengertian Tabungan Syariah, Fungsi dan Tujuan Tabungan, dan Jenis-jenis Tabungan.

22

Keempat Deskripsi tentang PermataPendidikan Syariah, yang terdiri dari Pengertian Permata Pendidikan SyariaJ1, Keistimewaan dan Keunggulan Permata Pendidikan Syariah, Prosedur Pembukaan Permata Pendidikan Syariah, serta Ketentuan-ketentuan Lain Permata Pendidikan Syariah. Bab IV

Hasil Penelitian Dan Analisa Data, terdiri clari: Profil Responden,

Gambaran Umum Nasabah terhadap Produk Tabungan Permata Pendidikan Syariah, Tujuan Nasabah Memiliki Tabw1gan Permata Pendidikan Syariah, Persepsi Nasabah terhadap Manfaat Tabungan Permata Pendidikan Syariah, dan Analisa SWOT terhadap Tabungan Permata Pendidikan Syariah. BAB V

Penutup. Dalam bab kelima ini merupakim akhir dari seluruh

rangkaian pembahasan dalam skripsi ini. Bab ini berisi: Kesimpulan dan Saran-saran dari penulis mengenai hal-hal yang clibahas clalam skripsi ini.

BABH GAMBARAN UMUM TENTANG PERMATA BANK SYARIAH

A. Sejarah Singkat Permata Bank Syariah PermataBank merupakan salah satu bank nasional di Indonesia, yang berkomitmen untuk menjadikan hid up lebih bernilai dengan menghadirkan jasa dan

layanan keuangan berkualitas untuk memudahkan

nasabah dalam

memanfaatkan jasa perbankan. 1 PermataBank merupakan Bank Hasil Penggabungan dari 5 (lima) bank di bawah pengelolaan Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), yaitu PT Bank Bali Tbk, PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Patriot, dimana PT Bank Bali Tbk telah ditunjuk menjadi Bank Rangka (Platform Bank) dan pada tanggal 18 Februari 2002 berganti nama menjadi PermataBank, sedangkan keempat bank lainnya sebagai bank yang menggabungkan diri.

2

Penggabungan/merger 5 bank ini merupakan implementasi dari keputusan Pemerintah mengenai Program Restrukturisasi Lanjutan yang dikeluarkan pada tanggal 22 November 2001, yang bertujuan untuk membentuk suatu bank yang memiliki struktur permodalan yang kuat, kondisi keu:mgan yang sehat dan

1

http://www.pennatabank.com/27I Agustus/2007.

2

Company Profile PermataBank Syariah, (Jakarta: PermataBank Syariah, 2007)

24

berdaya saing tinggi dalarn menjalankan fungsi intermediasi, dengan jaringan layanan yang lebih luas dan produk yang lebih beragam. Dan sebagai hasilnya, terbentuklah PermataBank sebagai bank yang fokus dan standalone serta sejak awal berkomitmen untuk menekuni segmen UKM, rite! dan komersial. 3 PermataBank Syariah adalah Unit Usaha Syariah di PermataBank yang dibuka pada bulan November 2004 dengan memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai berikut : 1. Bapak Prof.Dr.H.M.Amin Suma SH, MA, MM

2. Baapak KH. Masyuri Syahid MA 3. Bapak Prof. Muhammad Syafi'l Ma'arifMA 4. Bapak KH. Masdar Farid Mas'udi MA PermataBank Syariah didirikan pada tanggal

10 November 2004.

PermataBank Syariah saat ini telah memiliki 3 Kantor Cabang yaitu: 1. Kantor Cabang Arteri Pondok Indah, JI. Arteri Pondok Indah No. 41 Jakarta.

2. Kantor Cabang Buah Batu Bandung, JI. Buah Batu No. 238 Bandung. 3. Kantor Cabang Panglima Sudirman Surabaya.

3

http://www.permatabank.com/Ibid.

25

B. Visi dan Misi Permata Bank Syariah

PermataBank Syariah adalah Unit Usaha Syariah di PermataBank dengan memiliki visi dan misi sebagai berikut: 4 Visi PermataBank Syariah : "Menjadi penyedia jasa keuangan syariah yang terkemuka dan professional, yang memiliki hubungan yang erat dengan nasabah dan secara konsisten memberikan pengalaman interaksi yang terbaik bagi nasabah." Misi PermataBank Syariah adalah : 1. Menjalankan usaha keuangan sesuai prinsip syariah yang tumbuh secara berkesinambungan untuk mendapatkan hasil yang optimal; 2. Meyediakan produk dan jasa keuangan syariah yang memberi solusi atas kebutuhan nasabah sebagai upaya melengkapi layanan PermataBank; 3. Memperkerjakan karyawan dengan membekali pe:latihan-pelatihan serta memberikan penghargaan atas prestasi kerja; 4. Melayani seluruh lapisan masyarakat dengan mempertahankan standar kualitas yang tinggi serta berusaha menjadi panutan dalan1 tata kelola usaha yang baik (good corporate governance).

' Company Profile PermataBank Syariah, Ibid.

26

C. Struktur Orgauisasi

Gambar 2.1 Struktur Organisasi

Shar41d

Disirihul:ion

DireO'.>tor

J ----..........--D
····~--~--~·····~·····~-~--~-~

Oftlc.,r{•l

D. Produk-produk Permata Bank Syariah5 1. Produk Pendanaan (Funding)

a. PemmtaTabungan Syariah

5

http://www.pennatabank.com/lbid.

27

Permata Tabungan Syariah merupakan tabungan berbagi hasil dengan memberikan keleluasaan berinvestasi dengan akses transaksi yang Mudah, Cepat, dan Aman. Dengan prinsip Mudharabah Al-Mutlaqah, simpanan nasabah diperlakuka.'1 sebagai investasi dengan memberi kebebasan penuh pada bank untuk mengelola dana, dalan1 bentuk pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariah. Keuntungan investasi akan dibagihasilkan antara nasabah dan Bank. sesuai dengan nisbah yang disepakati sebelumnya. b. Permata Pendidikan Syariah (dibahas Jebih mendetail pada bab selanjutnya). c. Permata Giro Syariah Permata Giro Syariah merupakan simpanan dalarn bentuk giro yang memberikan fasilitas Cek atau Bilyet Giro dengan fleksibilitas serta berbagai keistimewaan yang dirancang khusus bagi Anda para usahawan. Dengan prinsip Al-Wadiah Yad ad Dhamanah, yaitu Anda sebagai pemilik dana telah menitipkan dana pada PermataBank Syariah dan mengijiukan bank mengelola dana dengan tetap menjarnin akan mengembalikan titipan tersebut bila sewaktu-waktn Anda membutuhkannya. d. Giro Syariah Valas. Permata Giro Syariah Valas merupakan simpanan dalam bentuk giro dalarn mata uang USD. e. Permata Deposito Syariah.

28

PEr.~PUST;\.:<1\1\N UT/\MA. UIN ,,., • !

..

... . ....

I 1

I

Permata Deposito Syariah mernpakan investa,si dengannisbah (bagi hasil) kompetitif dalam jumlah dan jangka waktu tertentu. Dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah dimana Anda memberi kebebasan penuh kepada

Permata Bank Syariah untuk mengelola dana sesuai dengan prinsip syariah. Keuntungan dari pengelolaan dana tersebut akan dibagihasilkan sesuai dengan nisbah yang telah disepakati sebelumnya. f.

Payroll Syariah, tabungan dengan fasilitas layanan pembayaran gaji. Keuntungan dari Permata Payroll Syariah antara lain biaya relatif murah serta setor dan tarik tunai on-line di selurnh cabang Permata Bank. Ideal bagi nasabah yang menginginkan kemudahan dalam pembayaran gaji.

g. Rancang Dana Syariah, Tabungan berjangka dengan setoran bulanan dan jangka waktu menabung yang disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan Nasabah, serta dapat melaknkan setoran di luar setoran bulanan yang telah ditentukan. Ideal bagi Nasabah usia produktif, yang merencanakan untuk menikah, membeli rnmah, kendaraan, dan lain-lain.

2. Produk Pembiayaan (Lending) a. Permata

Syariah

Pembiayaan

Mudharabah,

mernpakan

program

PermataBank Syariah untuk membantu nasabah memenuhi kebutuhan modal kerja, dimana bank menyediakan seluruh modal untuk pembiayaan tersebut dan nasabah sebagai pengelola dana. Keuntungan yang diperoleh dibagihasilkan dengan tingkat nisbah yang disepakati.

29

b.

Permata

Syariab

Pembiayaan

Musyarakalil

adalab

kerjasama

penyertaan dana (syirkah) antara Permata Bank Syariab dengan nasabah

untuk

modal

kerja.

Dengan pcmbagian

keuntungan

berdasarkan nisbab yang telab disepakati sebelumnya. c.

Permata Dana Pengembangan Usaba merupakan produk pembiayaan tunai tanpa jaminan yang digunakan untuk membiayai keperluan usaha, baik untuk modal kerja maupun investasi, dengan angsuran tetap sepanjang tenor.

d.

Pembiayaan Pemilikan Rumab merupakan program pembiayaan rumab,

ruko, apartemen,

konstruksi/pembangunan

villa, kavling, renovasi atau untuk rumab.

Dengan

menggunakan

akad

Murabahah, yaitu prinsip jual beli dimana harga jual ditetapkan

berdasarkan harga beli ditambab keuntungan (margin) yang disepakati bersama. e.

Pembiayaan Pemilikan Mobil (PermataPPM Syariab) merupakan program pembiayaan dari PermataBank Syariab untuk kepemilikan kendaraan bermotor berupa mobil baru atau mobil bekas. Permata PPM Syariab menggunakan akad Murabahah yaitu prinsip jual beli dimana harga jual ditetapkan berdasarkan harga beli ditambab keuntungan (margin) yang disepakati bersama.

30

3. Jasa Layanan Pe1mataBank Syariah a. Kartu Permata Syariah Visa Electron; b. Layanan Navigator; c. Fasilitas On-Line, dimanapun nasabah bertransaksi tercatat langsung secara cepat dan tepat ; d. Fasilitas AFT (Automatic Fund Transfer), layan.an pemindahbukuan ke rekening lain otomatis, secara rutin setiap bulan dalan1 jumlah yang sama;

e. Fasilitas Autodebet, yaitu fasilitas pendebetan otomatis rekening nasabah untuk pembayaran tagihan rutin seperti telepon, listrik, dan lain-lain; f. Fasilitas Standing Order, layanan pembayaran tagihan ke rekening

Bank lain setiap bulan secara periodic; g. Laporan Konsolidasi, laporan yang memuat semua transaksi rekening nasabah dalam satu statement; h. Permata Bank atm, dapat mengakses seluruh Pem1ata Bank atm di seluruh Indonesia, sehingga Nasabah dapat melakukan penarikan dana tunai, pembayaran telepon, PLN, PAM dan asuransi; 1.

PermataTel, layanan selama 24 jam sehari, 7 hari seminggu untuk informasi dan transaksi perbankan melalui telepon dan hp;

31

J.

PermataNet, dengan PermataNet nasabah dapat bertransaksi melalui internet 24 jam, PermataNet aman, leluasa se:rta mudah diakses dari mana saja tanpa batas waktu. Nasabah dapat transfer, eek saldo, membayar tagihan telepon dan listrik melalui internet.

k. PermataMobile,

layanan

mobile

banking

yang

memberikan

kemudahan, keamanan dan keleluasan beritransaksi, kapan saja, dimana saja, melalui SMS (Short Massage Service) ponsel nasabah. Mudah untuk informasi saldo, membayar tagihan telepon, iistrik, angsuran pembiayaan dan lain-lain; I. Permatae-Business, merupakan layanan perb:ankan elektronik yang

dirancang untuk nasabah korporasi guna memenuhi kebutuhan bisnis nasabah.

Kemudahan

dan

kenyamamm

Permatae-Business

memberikan nasabah kesempatan untuk lebih memfokuskan tenaga dan pikiran pada pengembangan bisnis dan memiliki waktu luang yang lebih banyak. m. Cabang Permata Bank: seluruh cabang Permata Bank dapat digunakan untuk transaksi nasbah Pe1mataBank Syariah baik tunai maupun non tunai

seperti

tarik

tunai,

setor tunai,

pembayaran angsuran

pembiayaan, biaya pendidikan, dan lain-lain. 4. Keunggulan produk Permata Bank Syariah I Fasilitas-fasilitas lainnya a. Keunggulan Tekuologi: tekuologi yang dimiliki Permata Bank sudah berkembang maju, sehingga mendapatkan MURI (Museum Rekor

32

Indonesia) Arward sebagai Bank yang pertan'.la melakukan transaksi melalui SMS. b. Bank dengan Sumber Daya Manusia yang Profesional. Standar penerimaan karyawan Permata Bank mengikuti standard penerimaan karyawan

yang

dibuat

konsultan

ACCENTURE,

salah

satu

Management Consultant yang terkenal di dunia. c. Layanan yang Profesional: PermataBank mendapatkan penghargaan sebagai "Top 9 Banks Service Excellence 2004-2005 '', untuk Bank dengan Assets di bawah Rp. 50 Triliun, versi majalah Info Bank dan sebagai TOP I Service Excellence 2006.

BAB III TINJAUAN UMUM PERSEPSI NASABAH TERHAI>AP MANFAAT TABUNGAN PERMATA PENDIDIKAN SYARIAH

A. Persepsi 1. Definisi Perseps1

Persepsi adalah "bagaimana kita melihat dunia

S•~kitar

kita" ada sebuah

objek, misalnya toko CaiTefour, objek tersebut kita lihat atau dalam bahasa canggihnya kita mendapat stimuli temang objek tersebut. Berdasarkan stimuli itu, kita memberikan gambaran tentang toko Carrefour: "menurut saya, toko C=efour itu ..." dan seterusnya. Itulah persepsi. Secara formal, persepsi dapat didefinisikan sebagai suatu proses, dengan mana seseorang menyeleksi, mengorganisasikan, dan menginterpretasi stimuli di dalam suatu gambaran dunia yang berarti dan menyeluruh. Stimuli adalah setiap input yang dapat ditangkap oleh indera, seperti produk, kemasan, merek iklan, harga, dan lain-lain. Stimuli tersebut diterma oleh pancaindra. 1 Pengertian persepsi menurut Nugroho adalah "proses bagaimana stimuli-stimuli itu diseleksi, diorganisasikan, dan diinterpretasikan. "2

1

Bilson Simamora, Panduan Riset Peri/aku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2002), h. I 02. 2

Nugroho J. Setiadi, Perilaku Konsumen Konsep dan Implikasi untuk Strategi Penelitian Pemasaran, (Jakarta: Prenada Media, 2005), cet ke 2, h. 160.

34

Namun persepsi menurut Rakhmat adalah pengalaman tentang objek, peristiwa, atau hubungan-hubungan yang diperoleh dengan menyimpulkan info1masi dan menafsirkan pesan. 3 Persepsi merupakan suatu proses yang timbul akibat adanya sensasi, dimana sensasi adalah respons pancaindra tiba-tiba dan langsung terhadap stimuli sederhana tertentu, seperti merek, kemasan, maupun iklan. 4 Oleh karena itu penulis mengambil kesimpulan dari penjelasan di atas persepsi merupakan hubungan alat indra untuk menyimpulkan atau menafsirkan suatu informasi. Sedangkan persepsi yang dimaksud dalam penelitian ini adalah gambaran dan penilaian nasabah terhadap manfaat produk Tabungan PermataPendidikan Syariah. 2. Proses Persepsi Mempersepsikan sesuatu tidak terjadi begitu saja, tetapi ada unsur yang dapat menciptakan sebuah persepsi. Orang dapat mernberikan persepsi yang berbeda terhadap rangsangan yang sema karena ada proses persepsi, yaitu: a. Perceptual Selection (Seleksi perseptual) Kapasitas otak kita terbatas,sehingga tidak mungkin semua stimuli tertampung. Secara alamiah, otak kita menggerakkan pancaindra untuk menyeleksi stimuli untuk diperhatikan. Makanya, kita sering mendengar

3

Jalaluddin Rakhmat, Psikologi Komunikasi, (Bandung: PT Remaja Rosdakarya, 2005), cet ke 22 h. 51. 4

Bilson Simamora, Ibid., h. I 03.

35

tetapi tidak memperhatikan. Stimuli yang terpilih tergantung pada dua faktor, yaitu faktor personal dan faktor stimuli itu sendiri. Faktor personal antara lain meliputi: I) Pengalan1an. Orang cenderung memperhatikan stimuli yang berkaitan dengan pengalamannya. Misalnya, seorang yang sudall menabung di Bank Syariall, maka tatkala Bank Syariall ditayangkan dalam sebuall berita, dia memberikan perhatian lebih tinggi terhadap berita tersebut dibanding orang-orang lain yang sama sekali bdum pemall menabung di Bank S yariall. 2) Kebutuhan. Orang-orang cenderung memperhatikan stimuli yang berhubungan dengan kebutuhan saat ini. Cotohnya, seorang yang ingin membeli mobil. Maka, iklan-iklan mobil mendapat perhatian lebih tinggi dibanding iklan rumall. 3) Pertallanan diri. Orang akan melihat apa yang ingin dilihat dan melewatkan apa yang tidak ingin dilihat. Contohnya, seorang yang sudall anti bunga bank tentu mengurangi perhatian pada iklan tentang bank yang menawarkan bunga tinggi dan hadiah yang menggiurkan pada produknya. 4) Adaptasi. Semakin konsumen beradaptasi terhadap suatu stimulus, akan semakin kurang ia akan memperhatikan stimulus tersebut. Faktor Stimulus. Karaktetistik stimulus memegang peranan penting dalam merebut perhatian konsumen. Stimulus yang !contras, yaitu yang

36

lain dari sekelilingnya lebih mungkin untuk medapat perhatian. Kontras ini dapat diciptakan melalui: ukuran, warna, posisi, dan keunikan. b. Perceptual organization (Organisasi persepsi) Organisasi persepsi berarti bahwa konsurnen mengelompokkan informasi dari berbagai sumber ke dalam penge1tian yang menyeluruh untuk memahami lebih baik dan bertindak atas pemahaman itu. Prinsip dasar dari organisasi persepsi adalah penyatuan yang berarti bahwa berbagai stimulus akan dirasakan sebagai suatu yang dikelompokkan secara menyeluruh. Pengorganisasian seperti itu memudahkan untuk memproses informasi dan memberikan pengertian yang terintegrasi terhadap stimulus. Adapun pengorganisasian stimuli dilakukan d.alam tiga bentuk, yaitu hubungan figur dan latarbelakang, pengelompokkan, dan penyelesaian. c. Perceptual interpretation (lnterpretasi) Interpreatasi adalah proses memberikan arti kepada stimuli sensoris. Rambut bisa sama hitam, tetapi interpretasi untuk realitas yang sama bisa berbeda. Setiap stimuli yang menarik perhatian konsumen baik disadari atau tidak disadari, akan diinterpretasikan oleh konsumen. Dalam proses interpretasi konsumen membuka kembali berbagai informasi dalam memori yang telah tersimpan dalam waktu yang lama (long term memory) yang berhubungan dengan stimulus yang diterima.

37

3. Macam Persepsi Rakhmat membagi persepsi menjadi dua bagian besar, yaitu: persepsi interpersonal adalah persepsi pada manusia dan persepsi objek adalah persepsi selain pada manusia. 5 Perbedaan antara kedua persepsi ini ada empat. 6 Pertama, pad a peresepsi objek, stimulus ditangkap oleh alat indera kita melalui benda-benda fisik: gelombang, cahaya, gelombang suara, temperatur, dan sebagainya; pada perepsi interpersonal, stimuli sampai kepada kita melalui lambang-lambang verbal atau grafis yang disampaikan oleh pihak ketiga. Kedua, pada persepsi objek, kita hanya menanggapi sifat-sifat luar objek itu, kita tidak meneliti sifa-sifat batiniah objek itu; se:dangkan pada persepsi interpersonal, kita mencoba memahami apa yang tidak tampak pada alat indera kita. Kita tidak hanya melihat perilakunya, kita: juga melihat mengapa ia berperilaku seperti ini. Ketiga, dalam persepsi objek, objek tidak bereaksi kepada kita, dan kita juga tidak memberikan reaksi emosional padanya. Sedangkan dalam persepsi interpersonal, faktor-faktor personal anda, dan karakteristik orang yang ditanggapi, serta hubungan ada dengan orang tersebut, menyebabkan interpersonal sangat cenderung untuk keliru.

5

Rakhmat, Psikologi Komunikasi, Ibid, h. 81

6

lbid., h. 81-82

38

Keempat, objek relatif menetap, sedangkan manusia selalu berubabubah; sedangkan persepsi interpersonal menjadi mudah salah. Berdasarkan teori di atas, jenis persepsi yang dimaksud dalam penelitian ini tennasuk dalam persepsi objek dimana stimuli yang akan dipersepsi adalab tabungan PermataPendidikan Syariab. Dalam ha! ini yang ingin diketabui adalah persepsi nasabab tentang gambaran umum, tujuan dan manfaat tabungan PermataPendidikan Syariab. Persepsi terhadap Tabungan PermataPendidikan Syariah adalab proses mengamati dan memberikan makna atau menginterpreitasikan terhadap segala sesuatu yang berhubungan dengan tabungan PermataPendidikan Syariab. Dalam hal ini yang ingin diketabui adalab pengetabuan dan penilaian nasabab tentang produk tabungan PermataPendidikan Syariab, tujuan memiliki tabungan PermataPendidikan serta manfaat dari tabungan PermataPendidikan Syariab.

B. Pengertian Nasabah Nasabab adalab pihak yang menggunakan jasa bank, baik itu untuk keperluannya sendiri maupun sebagai perantara bagi keperluan pihak lain. Nasabab juga dapat diartikan orang yang biasa berhubungan dengan atau menjadi pelanggan bank. 7

39

Sedangkan yang dimaksud nasabah dalam skripsi :ini adalah pihak yang membuka dan memiliki tabungan Permata Pendidikan Syariah.

C. Tabungan Syariah 1. Pengertian Tabungan Syariah Pengertian tabungan menurut Undang-undang Perbankan nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan eek, bilyet giro dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu. 8 Adapun yang dimaksud dengan tabungan sya:riah adalah tabungan yang dijalankan berdasarkan prinsip-prinsip syariah. Dalam ha! ini Dewan Syariah Nasional (DSN) telah mengeluarkan fatwa yang menyatakan bahwa tabungan yang dibenarkan adalah tabungan yang berdasarkan prinsip wadiah dan mudharabah. 9

Tabungan merupakan simpanan yang paling populer dikalangan masyarakat umum dari sejak kanak-kanak kita sudah dianjurkan untuk berhidup hemat dengan cara menabung.

7

http://pusatbahasa.diknas.go.id/3/April/2008

8

Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2002), cet ke 6, h. 74. 9

Adiwarman A. Karim, Bank Islam Ana/isis Fiqh dan Keuangan, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2007), edisi 3, h. 297.

40

Menabung adalah tindakan yang dianjurkan oleb Islam, karena dengan menabung berarti seorang muslim mempersiapkan diri untuk pelaksanaan perencanaan masa yang akan datang sekaligus untuk menghadapi hal-hal yang tidak diinginkan. Dalam Al-quran terdapat ayat-ayat yang secara tidak langsung telah memerintahkman kaum muslimin untuk mempersiapkan hari esok secara lebih baik. 10

Artinya: "Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan Perkataan yang benar. " (QS. An-Nisaa/ 4: 9)

Artinya: "Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan hendaklah Setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok (akhirat); dan bertakwalah kepada Allah, Sesungguhnya Allah Maha mengetahui apayang kamu kerjakan." (QS. Al-Hasyr/ 59: 18) Ayat-ayat tersebut memerintahkan kita untuk bersiap-bersiap dan mengantisipasi masa depan keturunan, baik secara rohani (iman/takwa)

10 Syafi'I Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema Insani Press, 2001), cet ke l,h.153.

41

maupun secara ekonomi harns dipikirkan langkah-langkah perencanaannya. Salah satu langkah perencanaan dengan menabung. 2. Fungsi dan Tujuan Tabungan Islam

telah

menganjurkan

umatnya

untuk

hidup

hemat

dan

mempersiapkan diri untuk pelaksanaan perencanaan masa yang akan datang. Dengan menabunglah seseorang dapat berlaku hemat dan tidak berlaku boros berlebih-lebihan. Islam juga menganjurkan umatnya untuk tidak berlaku boros. Allah SWT berfirman.

Artinya:

"Sesungguhnya pemboros-pemboros

itu

adalah

saudara-saudara

syaitan dan syaitan itu adalah sangat ingkar kepada Tuhannya." (QS. AlIsra'/ 17: 27)

3. Jenis-jenis Tabungan Syariah Seseorang yang ingin menabung di bank syariah dapat memilih antara akad al-wadiah atau al-mudharabah. Meskipun tabungan di bank syariah mirip dengan bank konvensional namun dalam bank syariah terdapat perbedaan-perbedaan yang prinsipil. a. Tabungan wadiah Tabungan wadiah merupakan tabungan yang dijalankan berdasarkan akad wadiah yakni titipan mumi yang harns dijaga dan dikembalikan

42

setiap saat sesuai dengan kehendak pemiliknya. Berkaitan dengan produk tabungan wadiah, bank syariah menggunakan akad wadiah yad adhdhamanah. 11 Dalam ha! ini, nasabah bertindak sebagai penitip yang

memherikan hak kepada bank syariah untuk menggunakan atau memanfaatkan uang atau barang titipannya, sedangkan bank syariah bertindak sebagai pihak yang dititipi dana atau barang yang desertai hak untuk menggunakan atau memanfaatkan dana atau barang tersebut. Dalam tabungan wadiah bank diperkenankan memberikan bonus kepada pemilik harta titipan selama tidak disyaratkan dimuka. Dengan kata lain, pemberian bonus merupakan kebijakan bank syariah semata yang bersifat sukarela. b. Tabungan mudharabah Yang dimaksud dengan tabungan mudharabah adalah tabungan yang dijalankan berdasarkan akad mudharabah. Mudharabah mempunyai dua bentuk yakni mudharabah mutlaqah dan mudharabah muqayyadah, yang perbedaan utuma diantara keduanya terletak pada ada atau tidaknya persyaratan yang diberikan pemilik dana kepada bank dalan1 mengelola hartanya. 12 Dalam ha! ini bank syariah bertindak sebagai mudharib

11

Adiwarman A Karim, Bank Islam Analisis Fiqh dan Keuangan, h. 297.

12

Ibid., h. 299.

43

(pengelola dana), sedangkan nasabah bertindak sebagai shahibul ma! (pemilik dana). Bank syariah sebagai mudharib mempunyai kuasa untuk melakukan berbagai macam usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah mengembangkannya. Disisi lain, bank syariah juga memi!iki sifat sebagai sifat sebagai seorang wali amanah (trustee), yang berarti harus berhati-hati atau bijaksana serta beritikad baik dan bertanggungjawab atas segala sesuatu yang timbul akibat kesalahan atau kelalaiarmya. Dari hasil pengelolaan dana mudharabah, bank syariah akan membagihasilkan kepada pemilik dana sesuai dengan nisbah yang telah disepakati dan dituangkan dalam akad pembukaan rekening.

D. Deskripsi tentang Perrnata Pendidikan Syariah

1. Pengertian Permata Pendidikan Syarial1 Permata Pendidikan Syariah adalah tabungan syariah yang dikhususukan untuk perencanaan pendidikan. PermataPendidikan Syariah merupakan tabungan berjangka dengan setoran bulanan danjangka waktu menabung yang disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan Nasabah. Akad PermataPendidikan Syariah menggunakan prinsip Mudharabah Al-Muthlaqah, dengan akad ini nasabah memberi k·ebebasan penuh kepada

PermataBank Syariah untuk mengelola dana sesuai dengan prinsip syariah.

44

Nisbah bagi hasil yang ditentukan dalam PennataPendidikan Syariah adalah 50%: 50%. Salah satu manfaat PemmtaPendidikan Syariah adalah dilindungi asuransi jiwa syariBh secara cuma-cuma, dan manfaat rawat inap untuk asuransi tambahan. 2. Keistimewaan dan Keunggulan Pennata Pendidikan Syariah a. Otomatis asuransi; PennataPendidikan Syariah otomatis memberikan perlindungan asuransi jiwa bebas premi sejak tanggal efektif pembukaaan rekeninga s.d. jangka waktu berakhir. Dalam ha! ini PennataBank Syariah bekerjasama dengan Asuransi BringinLife Syariah. b. Fleksibel •

Bebas menentukan jumlah setoran bulanan minimal Rp. 100.000 (kelipatan Rp. 50.000,-);

•

Bebas menentukan jangka waktu menabung, minimal kepesertaan 12 bulan;

•

Bebas menentukan tanggal pendebetan yang dii:nginkan;

•

Bebas menentukan mengikuti asuransi tambahan atau tidak.

c. Hasil optimal, karena akumulasi nisbah dilakukan bulanan sehingga akumulasi saldo nasabah berkembang makin besar .

45

d. Nyaman dan mudah •

Mendapatkan manfaat perlindungan asuransi tanpa pemeriksaan kesehatan;

•

Nasabah tidak perlu datang dan setor ke Cabang setiap tanggal pendebetan, karena setoran bulanan Nasabah akan didebet secara otomatis.

e. Pasti, Dengan perlindungan asuransi jiwa, pastikan permata hati nasabah akan mendapatkan dana pendidikan sesuai rencana. f.

Aman, karena investasi nasabah dijamin oleh Pemerintah.

3. Prosedur Pembukaan Permata Pendidikan Syariah a. Harus membuka rekening PermataTabungan Syariah terlebih dahulu; b. Memiliki tanda pengenal seperti KTP I SIM I tanda pengenal lainnya; c. Melengkapi formulir/aplikasi pembukaan reken:ing Pe:mataPendidikan Syariah; d. Pembukaan dan penutupan rekening di lakuk:an di Kantor cabang PermataBank Syariah. 4. Ketentuan-ketentuan Lain Permata Pendidikan Syariah: a. Tidak boleh tarik atau setor di luar k:esepakatan awal, jika nasabah ingin mengambil dananya sebelum jatuh tempo, maka boleh tapi dikenakan biaya sebesar Rp. 65.000,-. b. Manfaat asuransi baru bisa klaimjika sudah satu tahun.

46

c. Jenis

penyakit

yang

bisa

diklaim

adalah

penyakit

yang

bisa

mengakibatkan meninggal dan cacat tetap. d. Jika nasabah meninggal dunia, maka asuransi dapat diteruskan oleh ahli warisnya. e. Jika nasabah tidak memiliki dana diwaktu pendebetan maka nasabah telah gaga! debet dan miss I bulan karena ba11k tidak akan mendobel debet ketika dananya sudah tersedia f.

Bagi hasil Tabungan PermataPendidika11 Syariah adalah 50% untuk nasabah dan 50% untuk PermataBank Syariah. Berikut ini label Manfaat Asuransi PermataPenclidikan Syariah, jenis

asuransinya adalah meninggal/cacat tetap total: 13

13

Brosur PermataPendidikan Syariah, (Jakarta: PennataBank Syariah, 2007)

47

Tabel 3.1 Manfaat Asuransi PermataPendidikan Syariah PROGRAM AS URAN SI AS URAN SI OTOMATIS

TAHUNKE-1

TAHUNKE-2

TAHUNKE-3

<\.kibat Kecelakaan: <\.kibat Kecelakaan Akibat Kecelakaan • Santunan tunai !Ox atau sakit: atau sakit: setoran bulanan• Santunan tunai 1Ox • Santunan tunai 1Ox PRE MI: (max 50 Jt per setoran bulanan• setoran bulanan• GRATIS Nasabah) (max 50 Jt per (max 50 Jt per • Setoran bulanan nasabah) nasabah) dilanjutkan " • Setoran bulanan • Setoran bulanan dilanjutkan " (max 500 Jt per dilanjutkan" Nasabah) (max 500 Jt per (max 500 Jt per Nasabah) Nasabah) Selain Manfaat Selain Manfaat AS URAN SI Selain Manfaat TAMBAHAN Otomatis di atas Otomatis di atas Otomatis di atas juga juga Diperoleh juga PREMI: Diperoleh Manfaat Manfaat Tambahan: Diperoleh Manfaat Tambahan: !Oo/odari Tambahan: setoran Akibat Kecelakaan bulanan Akibat Keceh1kaan atau Sakit: Akibat Santuna Tunai 200x Atau Sakit: Kecelakaan: Santunan Tunai Setoran Bulanan• Santunan Tunai 200x Setoran (max. 400 Jt per 200x Setoran Nasabah) Bulanan• Bulanan• (max 400 Jt per (max. 400 Jt per Nasabah) Nasabah) Rawat Inap••• Akibat sakit atau kecelakaan: Akibat Sakit: Rawatlnap'*' Sebesar setoran Santunan tunai 75x Akibat sakit atau bulanan atau Setoran Bulanan• kecelakaan: maksimal (minimal setelah 3 Sebesar setoran bulan) Rp. 500.000,- per bulanan atau (max 150 Jt per hari selanm l tahun maksimal Rp. 500.000,- per Nasabah) hari selama 1 tahun

..•

...

Langsung dibayarkan tan pa menunggu jangka waktu berakhtr. Dilanjutkan oleh Perusahaan P.suransi Syariah, sehingga diakhir jangka waktu, penei1na manfaat tetap menerima target dana. Ketentuan rawat inap yang disebabakan oleh kecelakaan minimal 8 jam, sedangkan karena sakit minimal 2 hari dirawat di 1umah sakit.

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN ANALISA DATA

A. Profil Responden Responden yang dimaksud dalam penelitian ini adalah nasabah tabungan Permata Pendidikan Syariah, yang berjumlah 171 per Agustus 2007. Karena terbatansya tenaga, waktu dan biaya, maka penelitian ini tidak menjadikan semua populasi sebagai sampel, melainkan hanya mengambil sampel sebanyak 63 nasabah/responden. 1 Jumlah sampel tersebut di dapat dengan menggunakan rum us slovin dengan error 10%, sehingga tingkat kebenarannya sebesar 90%. Untuk mengetahui jenis kelamin, usia, pendidikan dan lain sebagainya yang menyangkut data diri responden, dapat dilihat pada tabel-tabel berikut ini. 2 Tabel 4.1 Jenis Kelamin

Jumlah Valid Laki-laki

31

Persen Persentase Valid 49.2 49.2

Perempuan

32

50.8

50.8

Total

63

100.0

100.0

Persen Kumulatif 49.2 100.0

Berdasarkan tabel 4.1 di atas dapat di ketahui walauptm jumlah nasabah perempuan lebih banyak dibanding nasabah laki-laki, tetapi sebenamya

1

Hasil perhitungan di Bab I, h. 12.

2

Sumber. Data Primer, 2007

49

perbedaan ini tidaklab signifikan karena perbedaan

ters1~but

hanya 1,6% saja.

Perbedaan yang sedikit ini menunjukkan babwa Tabung;an PermataPendidikan Syariab tidak dikhususkan untuk nasabab laki-laki saja ataupun perempuan saja, melainkan untuk semua j enis kalangan. Tabel 4.2 Usia Responden

Jumlab Valid kurang dari 30 tabun 31 s/d 40 tabun 41 s/d 50 tabun Total Dari

tabel

di

atas

:l

Persen Persen~Valid

Persen Kumulatif

19

302

30.2

30.2

41 3 63

65.l 4.8 100.0

65.1 4.8 100.0

95.2 100.0

dapat disimpulkan babwa nasabab tabungan

PermataPendidikan Syariab paling banyak berusia 31 s/d 40 tabun. Banyaknya nasabab Tabungan PermataPendidikan Syariab yang bemsia 31 s/d 40 tabun di karenakan pada usia ini nasabab telab berpenghasilan matang dan juga nasabab rata-rata sudah menikab dan memiliki anak. Tabel 4.3 Pendidikan Responden

Jumlab Valid SMA/sederajat Diploma SI S2/S3 Total

11

18 30 4 63

Persentase 17.5 28.6 47.6 6.3 100.0

Persen Valid 17.5 28.6 47.6 6.3 100.0

Persen Kumulatif 17.5 46.0 93.7 100.0

Berdasarkan tabel di atas terlihat bahwa pendidikan terakhir nasabab ratarata sampai S 1, kemudian Diploma, SMA dan yang sampai S2/S3 hanya 4 orang

50

saja. Dari data di atas dapat disimpulkan bahwa rata-rnta nasabah tabungan PermataPendidikan Syariah berpendidikan tinggi. Dengan latar belakang pendidikan yang tinggi inilah mereka memiliki produk tabungan pendidikan syariah. Tabet 4.4 Pekerjaan Responden

Valid Pegawai Negeri Pegawai swasta Wiraswasta/Pengusaha Ibu Rumah Tangga Lainnya Total

Jumlah 4 48 4 5 2 63

Persentase 6.3 76.2 6.3 7.9 3.2 100.0

Persen Valid 6.3 76.2 6.3 7.9 3.2 100.0

Persen Kumulatif 6.3 82.5 88.9 96.8 100.0

Berdasarkan tabel di atas dapat dilihat bahwa hampir semua nasabah bekerja sebagai pegawai swasta yaitu sebanyak 48 orang atau 76,2%. Sedangkan untuk jenis pekerjaan lain tidak ada perbedaan yang signifikan karena rata-rata banyaknya tidak lebih dari 5.

Tabel 4.5 Penghasilan Responden

Valid Rp 1.000.000 s/d Rp 3.000.000 Rp 3.000.100 s/d Rp 5.000.000 dari lebih Rp 5.000.000 Total

Jumlah

Persentase

Persen Valid

Persen Kumulatif

32

50.8

50.8

50.8

20

31.7

31.7

82.5

11

17.5

17.5

100.0

63

100.0

100.0

51

Penghasilan nasabah jika dilihat dari tabel 4.5 maka tidak begitu jauh perbedaannya antarajumlah penghasilan yang pertama sampai ketiga. Hanya saja rata-rata penghasilan nasabah yang terbanyak adalah berkisar Rp 1 juta s/d Rp 3 j uta. Dari data di atas dapat disimpulkan bahwa dengan penghasilan tersebut nasabah sudah bisa menyisihkan tiap bulannya untuk angsuran tabungan PermataPendidikan Syariah dengan minimum angsuran sebesar Rp 100 ribu.

Tabel 4.6 Status Pemikahan

Valid Belum Menikah Menikah Cerai (duda/j anda) Total

Jurnlah 19 40 4 63

Persentase 30.2 63.5 6.3 100.0

lI Persen i Valid 63.5 ~02 6.3

Persen Kumulatif 30.2 93.7 100.0

00.0

Dari tabel di atas menunjukkan sebagian besar nasabah berstatus menikah yaitu sebanyak 40 orang atau 63.5% kemudian berstatus bielum menikah sebanyak 19 orang dan yang terakhir berstatus cerai sebanyak 4 orang. Walaupun pada dasarnya produk Permatapendidikan Syariah diperuntukkan bagi yang sudah memiliki anak, namun kenyataannya terdapat 19 nasabah yang masih berstatus single. Mereka mempunyai tujuan lain selain untuk perencanaan pendidikan anak yaitu untuk keperluan investasi keuangan masa depan.

52

Tabel 4.7 Jumlah Anak

Valid belum memiliki anak 1 orang 2 orang lebih dari 2 orang Total

Jumlah

Persentase

p ersen Valid

21

33.3

33.3

33.3

5

7.9 38.l 20.6 100.0

7.9 38.l 20.6 100.0

41.3 79.4 100.0

24 13 63

Persen Kumulatif

Berdasarkan tabel di atas diketahui bahwa seba.gian besar nasabah telah memiliki anak. Nasabah yang belum memiliki anak juga cukup besar yaitu 33.3 % (21 orang). Dapat disimpulkan ternyata tabungan PermataPendidikan Syariah

sudah tepat sasaran, yaitu produk ini pada dasarnya bertujuan untuk orang tua yang sudah memiliki anak dan berencana merencanakan biaya pendidikannya. Sedangkan bagi nasabah yang belum memiliki anak mereka mempunyai tujuan tertentu mengapa mereka memiliki tabungan PermataPendidikan Syariah, yaitu diantaranya lebih kepada disiplin menabung. Tabel 4.8 Lama Menjadi Nasabah

Valid

dari

tabel

Persen Kumulatif

Persentase

4

6.3

6. 3

6.3

29 30 63

46.0 47.6 100.0

46.0 47.6 100.0

52.4 100.0

di bawah 1 tahun 1-2 tahun di atas 2 tahun Total

Terlihat

sen lid

Frekuensi

di

atas

bahwa

--i-----

rata-rata

nasabah

tabungan

PermataPendidikan Syariah telah menjadi nasabah Penna.ta Bank Syariah selama lebih dari 1 tahun, yaitu di atas 2 tahun sebanyak 30 orang dan yang baru 1-2

53

tahun 29 orang, sedangkan nasabah yang di bawah 1 tahun cukup sedikit yaitu hanya 4 orang. Dapat disimpulkan semakin lama menjadi nasabah maka akan tertarik untuk memiliki berbagai produk lainnya y<mg dikeluarkan oleh PermataBank Syariah tempat nasabah menabung.

B. Gambaran

Umum

Nasabah

tel"hadap

Produk

Tabungan

Permata

Pendidikan Syariah 1. Analisis Persentase Berikut tabel yang berhubungan dengan gambaran umum nasabah terhadap produk Tabungan Permata Pendidikcm Syariah:

Tabel 4.9 Gambaran Umum Nasabah terhadap Produk Tabungan Permata Pendidikan Syariah No 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Indikator Senang di PermataBank Syariah terdapat Permata Pendidikan Svariah PermataPendidikan Syariah sesuai prinsip syariah Pelayanan PermataPendidikan Syariah memuaskan Persyaratan membuka rekening mudah PermataPendidikan Syariah tidak memuaskan Memilih PermataPendidikan Syariah karena fasilitas yang ditawarkan Mengetahui ada pilihan asuransi tambaha.'1 Pembayaran angsuran sangat mudah Dapat memilihjangka waktu sendiri Dapat mernilih jumlah angsuran yang diinginkan Minimum angsuran tidak memberatkan

Jumlah TS N

s

SS

40

23

-

39

17

42

I

Persentase (%) SS N TS

STS

STS

s

-

-

63.5

36.5

-

-

-

7

-

-

61.9

27.0

11.1

-

-

16

5

-

-

66.7

25.4

7.9

-

-

35

26

2

-

-

55.6

41.3

3.2

-

-

-

-

6

39

18

-

-

9.5

61.9

28.6

45

10

8

-

-

71.4

15.9

12.7

-

37 41 29

6 22 34

20

-

-

-

27

36

-

-

-

9.5 34.9 54.0

31.7

-

58.7 65.1 46.0

-

42.9

57.1

-

43

20

-

-

-

68.3

31.7

-

-

-

-

-

-

-

-

Sumber. Data Primer, 2007

54

55

2. Deskripsi/A.nalisis skor responden

Selanjutnya untuk menginterpretasikan hasil dari jawaban-jawaban responden mengenai

gambaran umumnya terhadap produk tabungan

PermataPendidikan Syariah, penulis membagi interpretasi tersebut menjadi lima kategori dengan rentang skala skor sebagai berikut :

Tabel 4.10 Interpretasi Skor Gambaran Umum Nasabah terhadap Tabungan PermataPendidikan Syariah Rafa-rata Skor

1 s/d 1,8 Di atas 1,8 s/d 2,6 Di atas 2,6 s/d 3,4 Di atas 3,4 s/d 4,2 Di atas 4,2 s/d 5,0

INTERPRETASI

Sangat Negatif Negatif Netral Positif Sangat Positif

KETERANGAN RATA-RATA JAWABAN Sangat Tidak Setuiu Tidak Setuju Netral Setl\iu Sangat Setuju

Berdasarkan tabel di atas apabila responden/nasabah mendapatkan total skor di bawah 1,8 maka gambaran umum nasabah terhadap tabungan Permata Pendidikan Syariah sangat negatif, sebaliknya jika nasabah mendapatkan total skor di atas 4,2 maka gambaran umumnya sangat positif. Selanjutnya pada tabel 4.11

aka.• disajikan jumlah responden

berdasarkan interpretasi gambaran umum terhadap tabungan Permata Pendidikan Syariah.

56

Tabel 4.11 Komposisi Responden Berdasarkan Interpretasi Skor Variabel

Interpretasi

.Jumlah

Persentase

Persepsi Terhadap Tabungan Permata Pendidikan Syariah

Sangat negatif Negatif Netral Positif Sangat Positif

0 0 0 36 27 63

0% 0% 0% 57% 43% 100%

Jumlah Sumber. Data Primer, 2007

Dari tabel di atas terlihat bahwa rata-rata gambaran wnum nasabah terhadap produk tabungan Permata Pendidikan Syariah berkisar pada interpretasi positif dimana jumlahnya adalah 36 orang, dengan demikian gambaran umum nasabah terhadap produk tersebut tergolong positif dengan persentase sebesar 57%. Ini berarti nasabah mempunyai gambaran dan penilaian yang baik dan positif terhadap produk tabungan pendidikan ini yang dikeluarkan oleh PermataBank Syariah, mereka setuju bahwa Permata Pendidikan Syariah sesuai prinsip syariah, pelayanannya memuaskan dan mudah, memiliki fasilitas yang memuaskan dan terjangkau angsurannya. Kemudian penulis juga menganalisis bahwa gambaran nasabah positif karena didasari latar belakang pendidikan mereka yang rata-rata di atas lulusan SLTA, yaitu sebanyak 52 responden. Sehingga mereka mengetahui dengan baik apa keuntungannya jika mereka memiliki tabungan tersebut. Selain itu didasari juga dengan lamanya mereka me:njadi nasabah Permata

57

Bank Syariah, yaitu rata-rata di atas satu tahun mereka telah menjadi nasabah di Bank tersebut, sehingga mereka telah mempercayai I 00% bahwa produk yang dikeluarkan Permata Bank Syariah pasti akan memuasakan seperti produk-produk tabungan lai1111ya yang telah lebih dahulu mereka punya dan rasakan manfaatnya, oleh karena itu mereka menilai positif akan tabungan Femiata Pendidikan Syariah ini.

C. Tujuan Nasabah Memiliki Tabungan Permata Pendidikan Syariah

I. Analisis Persentase Penulis mengkategorikan 14 indikator mengenai tujua.1 nasabah memiliki tabungan Permata Pendidikan Syariah. Berikut adalah tabel berdasarkan analisis persentasenya:

Tabel 4.12 Tujuan Nasabah Memiliki Tabungan PermataPendidikan Syariah Indikator

No 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

I 11 12

13 14

PermataBank Syariah mewajibkan memiliki PermataPendidikan Syariah Ingin merencanakan biaya pendidikan anak Dapat merencanakan investasi lainnya keberlangsungan akan terjamin Anak oendidikannya Dapat menyelesaikan masalah biaya masuk sekolah Meruoakan oroduk PermataBank Syariah Memutuskan memilih setelah mendapat informasi dari orang Dapat meminimalkan risiko biaya pendidikan yang semakin mahal Dapat menjadi investasi di hari tua Berharap dapat meminimalkan risiko keungan masa dei:ian nasabah J Memiliki manfaat asuransi yang memuaskan Manfaat asuransi jiwa syariah secara cumaCuma Jika sakit dan rawat inap, asuransi PermataPendidikan Syariah dapat dirasakan PermataPendidikan Syariah Asuransi dirasakan ahli waris iika nasbah menimrn·al

STS

s

Persentase (%) SS N TS

45

6

1.6

1.6

-

-

27.0 23.8

15.9

-

57.1 76.2

10

-

-

52.4

31.7

22

16

-

-

39.7

34

9

16

I

3

37

3

6

14

41

12

9

40

13

37

Jumlah N TS

s

SS

1

1

10

36 48

17 15

10

33

20

25

40

'

15.91 71.4

STS 9.5

-

-

15.9

-

-

34.9

25.4

-

-

54.0

J4.3

25.4

1.6

4.8

3

58.7

4.8

9.5

22.2

4.8

-

1

65.1

19.0

14.3

-

1.6

6

3

1

63.5

20.6

9.5

4.8

1.6

16

7

3

-

58.7

25.4

11.1

4.8

-

3

20

-

-

63.5

4.8

31.7

-

-

-

63.5

19.0

17.5

-

-

~"-

I

-

40

12

11

33

16

14

-

-

52.4

25.4

22.2

-

-

38

20

5

-

-

60.3

I 31.7

7.9

-

-

Sumber. Data Primer, 2007

58

59

2. Deskripsi/Analisis skor responden Kemudian penulis juga menginterpretasikan hasi:t dari jawaban-jawaban responden mengenai tujuan nasabah memiliki tabungan PermataPendidikan Syariah, penulis membagi interpretasi tersebut juga menjadi lima kategori dengan rentang skala skor sebagai berikut : Tabel 4.13 Interpretasi Skor Tujuan Nasabah Memiliki Permata Pendidikan Syariah Rata-rata Skor

INTERPRETASI

1 s/d 1,8 Di atas 1,8 s/d 2,6 Di atas 2,6 s/d 3,4 Di atas 3,4 s/d 4,2 Di atas 4,2 s/d 5,0

Sangat Tidak Positif Tidak Positif Netral Positif Sangat Positif

KETERANGAN RATA-RATA JAWABAN Sangat Tidak Setuiu Tidak Setuiu (TS) Netral (N) Setuju (S) Sangat Setuju (ST)

Berdasarkan tabel di atas, apabila responden/nasabah mendapatkan total skor di bawah 1,8 maka kualitas tujuan nasabah memiliki tabungan PermataPendidikan

Syariah sangat

negatif,

sebaliknya jika nasabah

mendapatkan total skor di atas 4,2 maka kualitas tujuannya adalah sangat positif. Selanjutnya pada tabel 4.14 akan disajikan jumlah responden berdasarkan interpretasi Pendidikan Syariah.

tujuan nasabah memiliki

tabungan Permata

61

D. Persepsi Nasabah terhadap Manfaat Tabungan Perma1taPendidikan Syariah Dalam

menghitung

skor

persepsi

nasabah

terhadap

tabungan

PermataPendidikan Syariah, penulis menggunakan skala. numerik, skala yang digunakan adalah dari angka I s/d 7. Sedangkan untuk menginterpretasikan skor responden pada skala ini, penulis menggolongkan menjadi lima kategori, yaitu sangat tidak penting, tidak penting, biasa, penting, dan sangat penting. Dan untuk memudahkan dalam interpretasi penulis membuat rentang skala skor sebagai berikut : Tabel 4.15 Interpretasi Skor Persepsi Nasabah Terhadap Manfaat Tabungan PermataPendidikan Syariah Rata-rata Skor

1 s/d 2,2 Di atas 2,2 s/d 3,4 Di atas 3,4 s/d 4,6 Di atas 4,6 s/d 5,8 Di atas 5,8 s/d 7,0

INTERPRETASI Sangat Tidak Penting Tidak Penting Biasa Penting Sangat Penting

KEl'ERANGAN SKALA JAWABAN 1-2 3-4 5 6 7

Berdasarkan tabel di atas, apabila manfaat-manfaat yang di ukur mendapatkan total skor di bawah 2,2 maka kualitas persepsi nasabah terhadap manfaat-manfaat tabungan PermataPendidikan Syariah tersebut sangat tidak penting, sebaliknya jika manfaat-manfaat yang di ukur mendapatkan total skor di atas 5,8 maka kualitas persepsinya adalah sangat penting. Berikut ini tabel perhitungan skor persepsi nasabah terhadap manfaatmanfaat tabungan PermataPendidikan Syariah :

62

Tabel 4.16 Perhitungan Skor Manfaat Tabungan PermataPendidikan Syariah Ra taSkala numerik

Manfaat yang diukur Perencanaan pendidikan Meringankan biaya pendidikan anak Membantu biaya pendaftaran sekolah Menjamin pendidikan anak sampai tingkat tinggi Meminimalkan risiko keuangan . Investasi di hari tua Manfaat asuransi Fasilitas yang tersedia

Skor

7

6

5

4

3

2

1

43

11

3

3

0

0

3

397

rata

6.3

.

Interpretasi Sangat penting Sangat oenting

43

8

0

3

3

0

6

376

6.0

36

12

0

4

8

0

3

367

5.8

Penting

24

15

8

9

0

0

7

341

5.4

Penting

32

15

13

3

0

0

0

391

6.2

16 21

22 14

16 0 10 13

0 1

2 4

7 0

335 344

5.3 5.5

Sangat oenting Penting Penting

19

17

12

7

1

4

3

337'

5.3

Penting

Disiplin menabung

31

25

4

0

0

0

3

390

6.2

Bagi hasil I bonus Jumlah

10 11 20 6 5 5 6 291 275 150 86 48 18 15 38 3569

4.6 5.7

Sangat penting Biasa PENTING

Sumber, Data Pirner, 2007

Berdasarkan data tabel di atas dapat disimpulkan bahwa persepsi nasabah terhadap manfaat-manfaat tabungan PermataPendidikan Syariah tersebut adalah "Penting" sebagai bahan pertimbangan nasabah memiliki tabungan pendidikan syariah, walaupun interpretasi pada setiap pertanyaan terdapat juga sangat penting dan biasa, namun interpretasi penting lebih dominan, sehingga jika dihitung

63

hasilnya seperti label 4.16. Ini juga berarti bahwa semua manfaat di atas adalah pernting sehingga mereka memiliki tabungan PermataPendidikan Syariah. Penulis menganalisis mengapa persepsi merka penting terhadap manfaatmanfaat di atas karena : I. Manfaat-manfaat di atas merupakan kebntuhan mereka, melihat sebagian besar nasabah telah menikah dan memiliki anak, sehingga tentunya menfaat-manfaat yang merupakan untuk investasi yang nantinya nntuk pendidikan anak-anak mereka sangat diharapkan manfaatnya jika anak-anak mereka sekolah, maka mereka menganggap penting manfaat tersebnt. 2. Selain manfaat-manfaat penting yang merupakan investasi nntuk pendidikan anak mereka, nasabah juga menganggap penting terhadap manfaat yang bertujuan meminimalkan risiko keuangan dan investasi di hari tua. lni didasari bahwa rata-rata usia responden adalah di atas 31 tahnn, yaitu sebanyak 44 nasabah, sehingga sudah saatnya nasabah memikirkan investasi keuangan nntuk di hari tuanya demi meminimalkan risiko kenangan yang akan terjadi nantinya. Selain itu juga didasari bahwa sebagian besar nasabah adalah pegawai swasta sebanyak 48 orang, yang mnngkin sewaktu-waktu perusahan mereka tidak dapat lagi menjadi snmber penghasilan mereka berbeda dengan perusahan milik pemerintah. 3. Selain dua alasan di atas penulis juga menganalisis bahwa ada manfaatmanfaat lain yang dianggap penting oleh mereka yaitu karena fasilitas yang

64

ditawarkan dan keuntungan bagi hasil serta menjadi disiplin menabung. Ini didasari karena latar belakang pendidikan nasabah yaitu sebanyak 52 orang merasakan perguruan tinggi sehingga mereka mengerti dan mengetahui benar manfaat-manfaat yang dirasakan jika mereka memiliki tabungan pendidikan syariah tersebut. Disamping itu juga berdasarkan rata-rata penghasilan nasabah yaitu di atas 1 juta rupiah maka mereka akan menjadi disiplin menabung jika nasabah menabung di tabungan PermataPendidikan Syariah ini, karena sayang sekali jika seluruh penghasilan mereka hanya utuk konsumtif tapi tidak memikirkan masa depan buah hati mereka dan masa depan nasabah sendiri nantinya.

E. Analisa SWOT terhadap Tabungan Permata Pendidikan Syariah Analisa

SWOT adalah analisa berdasarkan

Strengths

(Kekuatan),

Weaknesses (Kelemahan), Opportunities (Peluang) dan Threats (Tantangan).

Berikut ini analisa SWOT penulis terhadap produk tabungan Permata Pendidikan Syariah: 1. Strengths (Kekuatan)

a. Kemudahan bertransaksi yaitu setoran bulanan didebet secara otomatis daii rekening tabungan nasabah; b.

Bagi hasil yang kompetitif;

65

c. Didukung dengan fasilitas perbankan yang modern yang dimiliki Permata Bank Syariah. 2. Weaknesses (Kelemahan/Kekurangan) a. Kurangnya sosialisasi fasilitas yang dimiliki produk Permata Pendidikan Syariah

diantaranya

adalah

adanya

asuransi

tambahan

(asuransi

kecelakaan) selain asuransi jiwa; b. Tidak semua nasabah Permata Bank Syariah memiliki produk Permata Pendidikan Syariah karena kurangnya sosialisasi yang optimal.

3. Opportunities (Peluang/Kesempatan) a. Jurnlah nasabah Permata Bank Symiah yang hampir mencapai 5.000; b. Masih sedikitnya Bank Syariah di Indonesia ym1g memiliki produk tabungan pendidikan syariah; c. Kerjasama dengan pihak asuransi Bringin life dalmn fasilitas asuransiya; d. Naiknya biaya pendidikan dari tahun ke tahun di Indonesia.

4. Threats (Tantangan/Ancaman) a. Sudah mulai banyak Bank Syariah yang tumbuh di Indonesia, tidak menutup kemungkinan juga akan membuka produk tabungan pendidikan syariah; b. Banyak Asurm1si Syariah yang sudah terlebih dahulu mengenalkan produk asuransi pendidikan.

BABV

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan penelitian dan analisis yang penulis lakukan, dapat dibuat kesimpulan beberapa ha!, yaitu: I. Berdasarkan hasil anaslisis dapat diinterpretasikan bahwa gambaran umurn nasabah terhadap produk tabungan Permata Pendidikan Syariah adalah "Positif" dengan nilai mean/rata-rata 3,5 pada perhitungan skomya dan sebesar 57% gambaran urnum nasabah masuk ke dalam kategori positif jika di prosentasikan. Nasabah memberikan gambaran tersebut berdasarkan mulai dari tingkat pelayanan dan prosedur pembukaan rekening sampai dengan fasilitas-fasilitas dan manfaat yang mereka ketahui. Grunbaran umurn nasabah positif terhadap tabungan Permata Pendidikan Syariah karena didasari latar belakang pendidikan nasabah yang rata-rata di atas lulusan SLTA, yaitu sebanyak 52 responden. Sehingga nasabah mengetahui dengan baik apa keuntungannya j ika mereka memiliki tabungan terse but. Selain itu didasari juga dengan lamanya mereka menjadi nasabah Permata Bank Syariah, yaitu rata-rata di atas satu tahun mereka telah menjadi nasabah di Bank tersebut, sehingga mereka telah mempercayai I 00% bahwa produk yang dikeluarkan Permata Bank Syariah pasti akan memuasakan seperti produk-produk tabungan lainnya yang telah lebih dahulu mereka punya dan rasakan

67

manfaatnya, oleh karena itu mereka menilai positif akan tabungan PermataPendidikan Syariah ini. 2. Begitu juga dengan hasil analisis terhadap tujuan nasabah memiliki tabungan Permata Pendidikan Syariah dapat diinterpretasikan tujuannya adalah "Positif" ini berarti nasabah mempunyai tujuan positif memiliki tabungan pendidikan syariah ini yang dikeluarkan oleh Permata Bank Syariah. Dapat penulis analisis mengapa tujuan mereka positif adalah karena berdasarkan tujuan-tujuan

yang

penulis

paparkan

merupalcart

kebutuhan mereka

diantaranya karena melihat bahwa rata-rata responden/nasabah sudah menikah yaitu sebanyak 44 nasabah telah dan pernah menikah dan sebanyak 42 nasabah telah memiliki anak. Disamping itu juga melihat berdasarkan penghasilan rata-rata mereka yaitu di atas satu juta rupiah, maka mereka setuju untuk lebih disiplin dalam menyisihkan dana untuk rekening tabungan Permata Pendidikan Syariah tersebut. Dapat disimpulkan juga tujuan-tujuan nasabah memiliki tabungan tersebut diantaranya karena:

a Ingin merencanakan biaya pendidikan anak d;m investasi keuangan lainnya; b. Meminimalkan risiko biaya pendidikan anak yang semakin mahal dari tahun ke tahun serta risiko keuangan masa depan lainnya; c. Adanya manfaat asuransi jiwa syariah; serta d. Ingin menerapakan budaya disiplin menabung.

68

3. Terakhir, dari hasil analisis dengan rata-rata aritmatik atau mean dapat diinterpreatasikan bahwa persepsi nasabah terhadap tingkat kepentingan manfaat-manfaat tabungan PermataPendidikan Syariah adalah "Penting". !tu berarti nasabah juga telah mempertimbangkan penting dan tidaknya manfaatmanfaat produk tabungan pendidikan sebelum mereka memutuskan untuk memilikinya. Dapat dianalisis mengapa mereka persepsi nasabah penting terhadap manfaat tabungan Permata Pendidikan karema manfaat-manfaat tersebut merupakan kebutuhan mereka, melihat sebagian besar nasabah telah menikah dan memiliki anak, sehingga tentunya rnenfaat-manfaat yang merupakan untuk investasi yang nantinya untuk pendid:ikan anak-anak mereka sangat diharapkan manfaatnya jika anak-anak mereka sekolah, maka mereka menganggap penting manfaat tersebut. Selain itu juga didasari bahwa rata-rata usia responden adalah di alas 31 tahun, yaitu sebanyak 44 nasabah, sehingga sudah saatnya nasabah memikirkan investasi keuangan untuk di hari tuanya demi meminimalkan risiko keuangan yang akan terjadi nantinya. Berdasarkan analisis penulis, manfaat-manfaat tabungan Permata Pendidikan Syariah dapat dikategorikan berdasarkan tingkat kepentingannya seperti disajikan pada tabel berikut ini:

69

Tabel 5.1 Tingkat Kepentingan Manfaat Tabungan PermataPendidikan Syari1ah Manfaat Tabungan Permata Pendidikan Syariah Pen ting Sangat Pentinl! Bias a Perencanaan pendidikan Membantu biaya pendaftaran Bagi has ii I bonus sekolah Meringankan biaya Menjamin pendidikan anak pendidikan anak sampai tingkat tinggi Meminimalkan risiko Manfaat asuransi Keuangan Disiolin menabung Investasi di hari tua Fasilitas vang tersedia .

4. Berdasarkan analisa SWOT penulis, dapat disimpulkan bahwa poroduk Permata Pendidikan Syariah mempunyai kekuatan yang sudah layak diterima dimasyarakat karena dengan fasilitas dan kemudahan..kemudahannya, hanya saja produk tersebut harns lebih disosialisasikan karena dengan melihat peluang yang ada produk Permata Pendidikan Syariah akan menjadi kebutuhan masyarakat yang akan merencanakan investasi pendidikan bagi anak-anaknya.

B. Saran-Saran 1. Bagi Permata Bank Syariah khususnya Cabang Arteri Pondok Indah, hendaknya produk tabungan PermataPendidikan Syariah harus selalu dikembangkan dan dipertahankn sebagai tabungan yang bersih sesuai dengan prinsip syariah. Hendaknya juga Permata Bank Syariah mempertahankan kualitas pelayanan terhadap produk ini ataupun produk-produk lainnya dan

70 Pf=RPUST!\'/.r./\11 \}"JF/\M 1~

S V.fi,i-t'.~.) J.;\:
bila perlu ditingkatkan lagi service excellent nya, karena berdasarkan penelitian yang penulis lakukan, hampir semua nasabah menjawab setuju (66,7%) dan menjawab sangat setuju (25,4%) pada pemyataan bahwa pelayanan Permata Pendidikan Syariah sudah memuaskan. 2. Kemudian juga hendaknya Permata Bank Syariah

·~abang

A1teri Pondok

Indah lebih mensosialisasikan kembali manfaat-manfaat apa saja yang dapat dirasakan nasabah jika mereka membuka rekening tabungan Permata Pendidikan Syariah. Mungkin hasil penelitian penulis mengenai manfaatmanfaat tabungan PermataPendidikan Syariah ini dapat diaplikasikan di lapangan. 3. Selanjutnya juga PermataBank Syariah agar lebih mensosialisasikan fasilitasfasilitas apa saja yang terdapat pada produk tabungan pendidikan tersebut. Terutama adanya fasilitas asuransi jiwa secara cuma-cuma dan fasilitas pilihan asuransi tambahan, karena berdasarkan analisis yang penulis lakukan tidak semua nasabah mengetahui mengenai ha! tersebut, yaitu nasabah menjawab netral/tidak tahu (31, 7%) terhadap pemyataan yang berhubungan dengan ha! tersebut. Patut disayangkan jika nasabah sendiri tidak tahu fasilitas yang dapat mereka rasakan dengan memiliki tabungan PermataPendidikan syariah dan dikhawatirkan akan timbul rasa kecewa jika mereka baru mengetahuinya di akhir jatuh tempo tabungan tersebut 4. Saran untuk akademis yang penulis bisa berikan adalah teman-teman mahasiswa lainnya dapat melakukan penelitian dengan topik yang sama

71

dengan penulis, tentunya dengan masalah-masalah riset yang berbeda. Selama penelitian penulis menemukan beberapa masalah yang dapat dijadikan bahan penelitian, diantaranya adalah mengukur peran produk tabungan pendidikan dalam

menangani

biaya

pendidikan

yang

semakin

mahal,

atau

membandingkan produk tabungan dengan asuransi pendidikan yang telah ada lebih dahulu.

Demikian kesimpulan dan saran yang dapat penu!is berikan, semoga kesimpulan dan saran tersebut dapat berguna untuk semua kalangan baik praktisi maupun akademisi.

DAFT AR PUSTAKA

Al-Quran dan

Te~iemahannya,

Departemen Agama RI, 2004

Antonio, Muhammad Syafi'i, M.Ec., Bank Syariah Dari Teori ke Praktik, Jakarta: Gema Insani Press, Cet ke 1, 2001 Tim Penulis Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia, Himpunan Fatwa Dewan Syariah Nasional, Jakarta: 2003, edisi ke 2 Istijanto, Aplikasi Praktis Riset Pemasaran, Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2005, cet ke 1 Karim, Adiwannan A., Bank Islam Analisis Fiqh dan Keuangan, Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2007, edisi 3 Kasmir, SE., MM., Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada, 2002, cet ke 6 Kolter dan Amstrong, Dasar-dasar Pemasaran, Jakarta: PT Indeks Kelompok Gramedia, 2003,jilid l, ed 9 Lubis, Maselina, Analisa Tabungan Jnvesta Cendika serta Pengaruhnya pada Pendapatan Bank Syariah Mandiri, Skripsi Sl Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri SyarifHidayatullah, Jakarta 2006 Oktarina, SPSS 13. 0 untuk Orang Awam, Palembang: Maxikom, 2006

Pedoman Penulisan Skripsi, Jakarta, Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta: 2007 Rakhmat, Jalaluddin, Psikologi Komunikasi, Bandung: PT Rosdakarya, cet ke 21, 2004 Setiadi, Nugroho J, Perilaku Konsumen Konsep dan Jmplikasi untuk Strategi Penelitian Pemasaran, Jakarta: Prenada Media, 2005, cet ke 2 Simamora, Bilson, Panduan Riset Perilaku Konsumen, Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2002

72

'l(uesioner Jl11a{isis !Persepsi :Nasa6afi 'ferfiaaap :Manfaat
Kepada Yth. Bapak/ !bu/ Sdr/i Nasabah PermataiPendidikan Syariah PermataBank Syariah Cabang Pondok Ind ah

Assulamu 'a/aikum War. Wab.

Salam silaturahim saya sampaikan teriring doa semoga Bapak/Ibu/Sdr/I dalam lindunganNya, serta dapat menjalankan aktifitas sehari-hari. Amin. Terirna kasih sebelumnya peneliti ucapkan atas kesediaan Bapak/Ibu/Sdr/i untuk mengisi kuesioner ini. Saya Irma Rahmawati mahasiswi semester akhir Fakultas syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta sedang mengadakan penelitian guna mengetahui Persepsi Nasabah Terhadap Manfaat Tabungan PermataPendidikan Syariah. Penelitian ini saya laksanakan sebagai tugas akhir (skripsi) guna menyelesaikan studi saya di jurusan Perbankan Syariah. Dalam mengisi kuesioner ini, Bapak/Ibu cukup menyisihkan waktu 5-15 menit untuk menjawab semua pertanyaan yang tertulis. Kemudian Bapak/lbu dapat mengikuti petunjuk selanjutnya. Wa.1salamu 'a/aikum War. Wab.

Ciputat, September 2007 I-format Saya

]Lrma Rahmawati NIM: 203046101711

1

'J()teszoner

llna(isis Pcrsepsi Jfasa6afi 'Terfiaaap :Man(aat 'I'a6ungan Permata
Bagian I

•:• Data Responden Pert:111yaan-pe11anyaan berikut ini akan menyangkut data pribadi Anda. Semua jawaban ,\11da akan te1jarnin kerahasiaannya. Berilah tanda (

'1) pada pilihanjawaban

Anda. I. Jen is Kelarnin Anda:

D Laki-laki

D Perempuan

2. Usia Anda saat ini adalah:

D kurang dari 30 tahun D 3 l-40 tahun [] 41-50 tahun [J lebih dari 50 tahun

3. Pcndidikan terakhir Anda:

0 SMP/MTS

D Sarjana/ SI

D SMA/sederajat

D S2/ S3

D Diploma

D lainnya, sebutkan ............................... ..

4. Jenis pekerjaan utama anda adalah?

D Pegawai Negeri

D Pegawai Swasta D Wiraswasta/Pengusaha D !bu Rumah Tangga LJ lainnya, scbutkan .......................................... .. 5. Bcsarnya gaji beserta selumh tunjangan yang Anda terima selama satu bulan adalah:

D kurang dari Rp. 1.000.000 [l Rp. l.000.100 s/d Rp 3.000.000

0 Rp. 3.000. l 00 s/d Rp. 5.000.000

'l(uesioner

2

Jlnafisis Perscpsi '.Nasa6afz 'ferfiaaap 9vfanfaat %6ungan
O lebih dari Rp. 5.000.000 6. Stallts pernikahan Anda adalah: [] Behun Menikah

D Menikah

D Cerni (duda/janda)

7. Jumlah anak yang anda miliki adalah: ~l

belum memiliki anak

D I orang D 2 orang []

lebih dari 2 orang

8. Sudah berapa lama Anda menjadi nasabah PermataBank Syariah? D

di bawah I tahun

D 1-2 tahun

D di atas 2 tahun

1(uesioner

3

J!nafisis
Bagian II Pernyataan dibawah ini menunjukkan persepsi/penilaian Saudara terhadap Produk labungan PermataPendidikan Syariah. Berilah tanda (

'1 ) pada

pernyataan

yang sesuai dengan pendapat Anda.

S

= Sangat Setuju = Setuju

N

=

SS

1.

TS

=

Tidak Setuju

STS

= Sangat Tidak Setuju

Netral/tidak tahu

'"'

Anda senang di PermataBank Syariah terdapat produk PermataPendidikan Syariah.

2.

Tubungan

PermataPendidikan

Syariah

sesuai

dengan prinsip syariah. 1--~-+--.~~~~~~~~~~~~~~~~~~~·+-~+-~+-~-l-~-+-~~~

3.

Pelayanan tabungan PermataPendidikan Syariah memuaskan.

4.

Pcrsyaratan

membuka

rekening

Tabungan

PermataPendidikan Syariah sangat mudah. 5.

Tabungan

PermataPendidikan

Syariah

tidak

memberikan keuntungan bagi Anda. 6.

Bunyak bank syariah yang menawarkan produk tabungan pendidikan.

7.

Namun, Anda lebih memilih produk tabungan PennataPendidikan Syariah karena fasilitas yang ditawarkan.

8.

Fasilitas yang dapat Anda rasakan adalah adanya pilihan asuransi tambahan.

4

'J(uesioner

twafisis Pmepsi 1Vasa6an 'fernaaap :Manfaat 'Ta61mgan PermataPe111fiai/ian Syarian

9.

-

Pembayaran angsuran PermataPendidikan sangat 111 udah karena setoran Anda akan didebet secara utomatis.

I 0.

1\11da tertarik tabungan PermataPendidikan Syariah karena Anda dapat memilih sendiri jangka waktu yang Anda inginkan.

11.

Anda juga dapat memilih b<0rapa jumlah angsuran ti:1p bulan yang Anda inginkan.

12.

Jumlah

m1111mum

angsuran

untuk

PermataPendidikan Syariah tidak Anda.

Tabungan

memberatkan

'f(,uesioner Jl11afrsis Penepsi :Nasa6ali 'Terliaaap 911a11faat 'Ta61mga11 PemzataPe11aiai&ar1 Syariali

5

Bagian HI Pernyataan dibawah ini menyatakan tujuan Saudara memiliki Tabungan PermataPcndidikan Syariah. Berilah tanda (

'1 ) pada pernyataan yang sesuai dengan

pendapat .\nda. SS

s N

I.

= Sangat Setuju = Setuju = Netral/tidak tahu

TS

=

Tidak Setuju

STS

=

Sangat Tidak Setuju

PermataBank Syariah mewajibkan Anda memiliki Tabungan PermataPendidikan Syariah.

2.

Anda ingin merencanakan biaya pendidikan putraputri Anda.

3.

Dengan

Tabungan

PermataPendidikan

Syariah

Anda juga dapat merencanakan investasi lainnya. 4.

Anda

berharap

anak

Anda

akan

terjamin

keberlangsungan pendidikannya. 5.

Tabungan

PermataPendidikan

Syariah

dapat

membantu nasabah dalam menyelesaikan masalah biaya masuk sekolah anak. J----1-··--------------------~--1--;--<--+----t

6.

Anda

memiliki

Tabungan

PermataPendidikan

Syariah karena merupakan produk PermataBank Syariah. 7.

Anda

mem utuskan

PermataPendidikan

memiliki

Syariah

i1llormasi dari orang lain.

setelah

Tabungan mendapat

6

J\.Uesioner

Jmafi'sis Perscpsi :Nasa6an 'ICrnaaap 'Man(aat
8.

·1 ·abungan

PermataPendidikan

111cminimalkan

risiko

biaya

Syariah

dapat

pcndidikan

yang

semakin mahal dari tahun ke tahun. 9.

Uang hasil Tabungan Pem1ataPendidikan Syariah juga dapat menjadi investasi hari tua Anda.

l 0.

Amia II

berharap

Tabungan

PermataPendidikan

S:-ariah dapat meminimalkan risiko keuangan masa depan Anda.

11.

Tabungan PermataPendidikan Syariah memiliki nwnfaat asuransi yang memuaskan.

12.

!Jiantaranya adalah asuransi jiwa syariah secara Cuma-Cuma.

13.

Anda berharap jika Anda sakit dan hams rawat inap manfaat asuransi Tabungan Permata Pendidikan Syariah dapat Anda rasakan.

14.

Manfaat

asuransi

Tabungan

PemataPendidikan

S yariah j uga dapat dirasakan ahli waris Anda j ika Anda meninggal dunia. 15.

Dana

rekening

krsedia

setiap

Tabungan bulannya

Anda

harus

untuk

selalu

Tabungan

PcrmataPendiclikan Syariah. 16.

,\ncla

memiliki

Tabungan

PennataPendidikan

S variah karena Anda ingin disiplin menabung.

7

r.,_,Ut:.llU(lt:f

J111ausis Pmepsi :Nasa6afi 'Terfiaaap_ 9'1.a11&at 'Ta6unaan PermataPenaiai&an Syariafi

Bagian IV Se£l'i'1h Anda rnernberikan jawaban pada daftar pernyataan bagian III, pada bagian i11i Anda dimohon rnemberikan pendapat tentang Manfaat Tabungan PermataPc11didikan Syariah. Berilah tanda ( ~) pada angka yang tersedia menurut pendapat Anda mengenai seberapa penting dan tidaknya manfaat-rnanfaat dibawah ini dalan1 menabung di Tabungan PermataPendidikan Syariah. ""-'

I. 2.

3. 4.

5.

Perencanaan pendidikan anak Meringankan biaya pendidikan anak

Sangat penting

7 6 :S 4 3 2 I

Tidak

Sangat penting

oenting 7 6 5 4 3 2 l penting

Tidak

Mernbantu biaya pendaftaran seko lah

Sangat penting

7 6 5 4 3 2 I

Tidak

Menjamin pendidikan anuk sampai tingkat tin_ggi Merninimalkan risiko

Tidak penting

penting I 2 3 4 5 6 7 penting

Sangat penting 7 6 5 4 3 2 I Tidak penting lnvestasi di hari tua Tidak penting I 2 3 4 5 6 7 Sangat oenting Manfaat asuransi yang Sangat penting 7 6 5 4 3 2 1 Tidak ditawarkan penting Fasilitas yang tersedia Tidak penting I 2 3 4 5 6 7 Sangat penti~ Disiplin menabung Sangat penting 7 6 5 4 3 2 I Tidak oenting Tidak penting I 2 3 4 5 6 7 Sangat Bat>-i hasil I bonus penting ke~~angan

6. 7. 8.

9.

I 0.

Sangat

************* Terima Kasih © *'************

piran

Lembar Kade Kuesioner Bagian I DATA RESPONDEN

I

No. 1 2

3

4

5

6

7

8

I

Kate9ori Jawaban

I

Ko de

Laki-laki

1

Perempuan

2

kurang dari 30 tahun

1

31-40 tahun

2

41 - 50 tahun

3

lebih dari 50 tahun

4

SMP/MTS

1

SMA/Sederajat

2

Diploma

3

Sarjana/S1

4

S2 / S3

5

lainnya, sebutkan

6

Pegawai Negeri

1

Pegawai Swasta

2

Wiraswasta/Pengusaha

3

lbu Rumah Tangga

4

lainnva, sebutkan

5

kurang dari Rp 1.000.000

1

Rp 1.000.000 s/d Rp 3.000.000

2

Rp 3.000.100 s/d Rp 5.000.000

3

lebih dari RP 5.000.000

4

Belum Menikah

1

Menikah

2

Cerai (duda/ianda)

3

Belum memiliki anak

1

1 orang

2

2 orang

3

lebih dari 2 oranQ

4

di bawah 1 tahun

1

1 - 2 tahun

2

di atas 2 tahun

3

I

Lembar Kade Bagian II Persepsi/Penilaian terhadap Tabungan PermataPendidikan Syariah

I

I

I

No. Kategori Jawaban 1 sld 4 SS (Sangat Setuju) S (Setuju) N (Netral/tidak tahu) TS (Tidak Setuju) STS (Sangat Tidak Setuju) 5 SS (Sangat Setuju) S (Setuju) N (Netralltidak tahu) TS (Tidak Setuju) STS (Sanaat Tidak Setuiu) 6 sld 12 SS (Sangat Setuju) S (Setuju) N (Netralltidak tahu) TS (Tidak Setuju) STS CSanaatTidak Setuiul

Ko de

I

5 4 3 2 1 1

2 3 4

5 5 4 3 2

1

Kade Bagian Ill Tujuan Nasabah Memiliki Tabungan PermataPendidikan Syariah

I

No.

I

I

Kate9ori Jawaban

1

SS (Sangat Setuju) S (Setuju) N (Netral/tidak tahu) TS (Tidak Setuju) STS <Sanaat Tidak Setuiul 2 s/d 16 SS (Sangat Setuju) S (Setuju) N (Netral/tidak tahu) TS (Tidak Setuju) STS (Sanaat Tidak Setuiu)

Ko de

I

1 2

3 4 5 5 4 3 2 1

Kade Bagian IV Manfaat Tabungan PermataPendidikan Syariah

I

No.

I

1 sld 3 7 4,6,8, 10 1 5,7,9 7

Kate9ori Jawaban dan Kade

6 2

5 3

6

5

4 4 4

3

2

5 3

6

1 7

2

1

I

Rekapitulasi Hasil Penelitian Kuesioner Bagian I Data Pribadi Nas2bah Tabungan PermataPendidikan Syariah

No

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43

Jenis Usia Pendidikan Pekerjaan Penghasilan Status Jumlah Lamh~hll Kela min Pernikahan Anak Nasab 1 2 2 2 2 1 1 3

2 1 2 2 2 1

1 2 2 2 2 2 1

1 1 1 1 1 1 1 2 1 1

2 1 2 1 1 2

1 2 2 1 1 2 1 2 2 2 1 1 2

1 2 2 2 1 2 1 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 1 1 1 3 2 2 1 1

2 2 2 1 2 2 3 2 1 1

2 2 2 2 2 2 2

4 2 3 3 4 4 3 4 4 3 4 2 4

5 4 4 3 4 3 2 2 4 4 3 3 3 5 4 4 2 4 4 4 4 3

2 3 3 3 4 5 4

2 2 2 2 2 2 2 2 2 4 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 4 1 5 2 2 2 2 2 2 3

2 2 3 2 2 3 2 3 3 2 4 2 4 3 2 4 3 3 2 3 2

2 4 2 2 3 3 4 2 3

1

2

4

2 4 4

2 2 2 2 2 2 2 2 2 2

2 2 3 3 2 4 3 2

1 1 3 2 1 2 1

2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 1 1 1 2 2 2 1 1

3 2 2 1 2 2 2

2 2 1 1 3 3 2 2 2 2

1 1 3 3 1 3 1 3 3 2 3 4 3 1 2 4 4 1 1

1 4 3 3 1

1 3 1 3 1

4 3 3 4 4 1 1 3 3 3 3 1 2

3 3 3 3 2 2 2 2 2 1 3 2 3 3 3 3

3 2 3 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 2

1 2 3 3 3 3 2 3 2 3 2 2

44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63

2 2 2 2

1 2 1 1 2 1 2 1 1 2 1 2 2 1 2 2

2 2

1 1 1 3 2 2 1 1 2 2

2 1 2 2 3 2 2 2

4 3 4 3

2 2 2 2

2

3 4 1 5 2

2 4 4 3 3 3 5 4 4 2 4 4 4 4

2

2

3 3 2 2 3 2 2 2 2 2 3

2

3

2

2 2 3 1 4 2 2 2

-

4

2 3 2 2 4 4

2

2 2

3

3

4

1 1 1 2 2 2 1 1

1 1 1 4 3 3 1 1 3

2 2

2 2 2 1 2 2 2 2 2 2

2

3 1 4 3 4 4 3 4

1 2 2 2 2 3 3 2

3 2 2 2 1 2 2 3 2

Sumber_ Data Pnmer, 2007

Keterangan : Jenis Kelamin 1 = Laki-Laki 2 = Perempuan Usia 1 = kurang dari 30 tahun 2 = 31-40 tahun 3 = 41-50 tahun 4 lebih dari 50 tahun

=

Pendidikan 1 = SMP/MTS 2 = SMNsederajat 3 =Diploma 4 = S1 5 = S2/S3 6 = lainnya

Pekerjaan 1 = Pegawai Negeri 2 = Pegawai Swasta 3 = Wiraswasta/Pengusaha 4 = lbu Rumah Tangga 5 = lainnya

Jumlah Anak 1 = belum memiliki 2 = 1 orang 3 = 2 orang 4 = lebih dari 2 orang

Penghasilan 1 = kurang dari Rp 1.000.000 2 = Rp 1.000.100 s/d Rp 3.000.000 3 = Rp 3.000.100 s/d Rp 5.000.000 4 = lebih dari Rp 5.000.000

Lama nasabah 1 di bawah 1 tahun 2 1-2 tahun 3 = di atas 2 tahun

Status Pernikahan 1 = Belum Menikah 2 = Menikah 3 = Cerai (duda/janda)

= =

Rekapitulasi Hasil Penelitian Skor Persepsi I penilaian Nasabah terhadap Tabungan PermataPendidikan Syariah (Kuesioner bag, II) No ~asabah

1 2 3 4 5 6 7 8 9 IO 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37

1 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4

2

5 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 4

3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 3 4 5 4 5 5 4 5 3

4 4 5 4 5 4 4 4

5

5

5

4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4 3 4

4 5 3 4 5 4 5 5 4 5 4 4

4 5 3 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5

3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4

5

5 4 4 4 5 4 5 3 5 5 4 5 5 4 5 4

Pertanyaan 7 6 8 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 4 3 4 4 5 3 4 4 3 3 4 3 3 5 4 4 3 3 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 5 3 5 4 5 4 4 3 4 4 5 5 5 5 3 4 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 4 4 5 4 3 3 5 5 4 5 4 4 4 4 3 5 5 5 5 4 3 5 3 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4

5

9 5 4 4 4

10 5 5 4 5

4 4 4

5

5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4

12

5

11 5 5 4 5 5 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4

4

5

5

5 5 5 5 4 5 4 5 5 4 5

4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4

s s

5

4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4

5 5 5

4 5 4

5 5 4 5

I

Skor Ra ta rata 50 4.2 52 4.3 46 3.8 4.4 53 50 4.2 47 3.9 46 3.8 5,0 4.2 48 4.0 48 4.0 46 3.8 56 4.7 48 4.0 60 5.0 47 3.9 57 4.8 60 5.0 48 4.0 53 4.4 51 4.3 49 4.1 55 4.6 46 3.8 56 4.7 48 4.0 60 5.0 50 4.2 57 4.8 60 5.0 48 4.0 55 4.6 51 4.3 50 4.2 55 4.6 48 4.0 50 4.2 52 4.3

Interpretasi Positif Sangat positi Positif Sangat positi Positif Positif ?ositif Positif Positif Positif Positif Sangat positi . Positif Sangat positi Positif Sangat positi Sangat positi Positif Sangat positi Sangat oositi Positif Sangat positi Positif Sangat oositi Positif Sangat positi Positif Sangat positi' Sangat oositi Positif Sangat positi Sangat positi Positif Sangat positi Positif Positif Sangat positi

4 4 4 5 3 4 4 3 3 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 3 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 3 3 4 5 4 4 5 5 5 l 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 3 5 5 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 5 3 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 3 4 4 4 3 5 5 5 4 4 4 4 4 3 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 3 5 5 5 4 3 4 4 4 4 5 5 4 5 3 4 5 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 4 s 5 4 4 4 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 s 5 5 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 I I Jumlah l275l262l263l276l260l246l254l238l274l286l288l272l 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63

S1unber Data Prin1er, 2007

3.8 46 54 4.5 4.3 51 3.9 47 46 3.8 50 4.2 4.5 54 4.0 48 4.2 50 52 4.3 46 3.8 4.5 54 50 4.2 3.9 47 3.8 46 4.3 51 4.0 48 48 4.0 51 4.3 4.1 49 54 4.5 4.3 51 4.1 49 47 3.9 4.3 51 4.0 48 2634 I 3.5

Positif Sangat positi Sangat oositi Positif Positif Positif Sangat positi Positif Positif Sangat posifr . Positif Sangat positi Positif Positif Positif Sangat positi Positif Positif Sangat positi' Positif Sangat positi Sanrrat oositi Positif Positif Sangat positi Positif

I

POSITIF 11

Rekapitulasi Hasil Penelitian Skor Tujuan Nasabah Memiliki Tabungan PermataPendidikan Syariah (Kuesione1· bag. III) lo

Pertanyaan Sko1 l 57 3.6 Positif ·'' 4

a bah l I

2 3 4 5 6 7 8 9

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21

22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36

37

,,

.,3 i9

10 II

12 13 14 15 16 17 18 19 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63

3 4 4 4 4 5 3 4 5 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4

4 4 5 4 5 5 5 4 3 4 3 4 5 3 4 4 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4

4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4

4 4 5 5 5 5 4 5 3 5 3 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4

5 4 5 5 3 5 4 5 4 5 3 4 5 3 4 4 4 4 3 5 4 5 5 3 5 4

3 4 5 4 4 1 4 5 3 5 4 2 4 3 4 4 4 4 3 3 4 5 4 4 l 4

2 4 5 4 3 I 4 4 4 4 4 4 2 2 4 4 4 4 4 2 4 5 4 3 l 2

5 . 5 4 2 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 5 5 4 2 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4

5 2 5 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 3 5 2 5 4 4 5 4

4 4 5 4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 3 3 4 4 4 3

4 4 5

4 4 4 4

4 4 5 5 5 4 4 3 3 3 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4

3 4

4

5

5 5 5 5 5 5 4

5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 3 3 4

4 3 3 4 5 5 5 5 4

4

5

4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 5 5 5 5 4

4 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4

4 4 5 5 4 I 5 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 I 4

63 60 79 70 69 64 70 74 60 74 60 64 66 54 60 61 64 64 57 65 60 79 70 69 64 62

m!ah I243 !259! 2671262J 2ssl 234l 212! 2s2! 250J 255l 23sl 2s3J 2s4! 267l 266J 262!4029I 1ber.

Data Pnn1er, 2007

Posit if Positif Sangat positif Sangat oositif Sangat positif Positif Sangat positif Sangat oositif Positif Sangat positif Positif Positif Positif Positif Positif Positif Positif Positif Positif Positif Positif Sangat positif Sangat oositif Sangat positif Positif Positif 4.01 POSITIF

3.9 3.8 4.9 4.4 4.3 4.0 4.4 4.6 3.8 4.6 3.8 4.0 4.1 3.4 3.8 3.8 4.0 4.0 3.6 4.1 3.8 4.9 4.4 4.3 4.0 3.9

I

44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57

58 59 60 61 62 63

7 7 5 6 7 7 7

7 7 4 7

6

7

4

3

7

7

7 7 7 7 7 7 7 7

7 7 6 7

7 7 6

7 6

4 7 3 6 7 7 6 7 3 7 4

7 6 7

1 7 4 6 5 6 5 6 4 6 4 7

7

7

7

1 7

7

7

7

7

7

7 7 7

7

7 7 7 6

7 6

7 5 2 5 6 7 4 6 4

7

1 7 6 5 5 6 5 6 5 6 5 6 6 1

7 6

7 7

7 6 7 5 2 5

7 7 5 5 6 7 5 6 4

7 7 7 6

7

7

7 6 5

7 6 5

7 4 7 6

7

7 7

2 5 6 7 5 6 4 7 6 6 6 1 7 5 7 7 2 5

Sumber. Data Pnmer, 2007

Keterangan :

=

Pertanyaan no. 1 Perencanaan pendidikan Pertanyaan no. 2 = Meringankan biaya pendidikan anak Pertanyaan no. 3 = Membantu biaya pendaftaran sekolah Pertanyaan no. 4 = Menjamin pendidikan anak sampai tingkat tinggi Pertanyaan no. 5 = Meminimalakan risiko keuangan Pertanyaan no. 6 = lnvestasi di hari tua Pertanyaan no. 7 = Manfaat asuransi yang ditawarkan Pertanyaan no. 8 Fasilitas yang tersedia Pertanyaan no. 9 = Disiplin menabung Pertanyaan no. 1 O = Bagi hasil I bonus

=

Pilihan Jawaban : skala numerik 1 s/d 7

7 7 6 6

7 7 6 6 6 7 7 6 6 7 7 5 7 7 6 6

7 5 2 5 5

7 3 4 4 7

7 6 5 1 6 5 6 5 2 5

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI {UIN) SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA FAKULTAS SYARI' AH DAN HUJKUM Jin.Ir HJuanda No. 95 Ciputat-Jakarta 15412

Noni or l_,nn1.pirzin !-! a I

Telp. (62-21) 74711537 Fax. (62-21) 7491821 Website: www.uinjkLac.id. email : [email protected]

Jakarta, 13 Juli 20 07

: Ft43/I<M.00.02/..z.63y /07 : Mohon Data/ Wawancara

I<epada Yth. Perrnata Bank Syari'ah Pondok Indah Di Jakarta Assnlnmu'lni/"1111 Wr.Wb. Dengan hormat, Pimpinan Fakultas Syariah Jakarta menerangkan bahwa: Nama Tempat/Tanggal Lahir NIM Semester Jurusan/Konsentrasi Aiamat

dan

I-lukum

UIN

Syarif

Hidayatull2

: Irma Rahmawati : Tega!, 18 Maret 1985

: 203046101711 : Vlll : Perbankan Syari'ah / Muamalat : JL Penggilingan Plk Blok E Rt 09/010 No.8 Cakung Jakar«ifimur 13940 : 081316396059 Telp Adalah benar mahasiswa Fakultas Syari' ah & J-lukum UIN Syar I-lidayatullah Jakarta /ang sedang menyelesaikan Skripsi dengan Topik/ Judul

"Analisis Persepsi Nasabah Terhadap Manfaat Tabungan Permata Pendidilca Syari' ah". Untuk meiengkapi balun/ data yang ·· berkaitan dengan penulisa / pembahasan Topik/Judul di atas, dimohon kiranya Bapak/lbu/Saudara / i dap< membantu/ menerima yang bersangkutan untuk berwawancara. Atas kesediaan Bapak/lbu/Saudara/i, kami ucapkan banyak terima kasih. Wassnlnmu 'nlailcum Wr. vvo. An.DEKAN

Yang bertanda-tangan dibawah ini: Nam a

l r IV\t1

Alamat

JI. r~jfr'littj"'-"- f!k b:Jwf\._'$ ;¥-4.-TilV\

R~"-w"'-+.

('.\ok t: 13 '.j 4 o

f'_T 00.~

f!__W OIO

W~I\,

no. i'Y

No. KTP No. Telp/HP Sebelumnya menerangkan :

•

Bahwa saya adalah Mahasiswa Universitas : J, lo."' Oe.1eri 8>ft;J, Jurusan :

t/lv"""°'-lo.+·.

Saat ini

akan melaksanakan : Riset/Studi Kepustakaan /Praktek Kerja Lapangan (PKL)/Kuliah Kerja Praktek (KKP)/ Job Training/magang di PT Bank Permata Tbk., selama

<;'O hari,

adapun

pelaksanaannya di mulai dari tgl. .1,_ s/d W-O'j-UJ07 Sehubungan dengan hal tersebut diatas dengan ini saya menyatakan bersedia untuk : 1. Tunduk pada ketentuan PT Permata Bank Tbk dan ketenl:uan tentang kerahasiaan bank sesuai peraturan perundang !lr.(!a!lgan yang berlaku. 2. Catd/ke1erangan yang saya peroleh semata-mata untuk perkembangan ilmu pengeta11uan dan kepentingan akademik serta tidal< untuk diterbitkan/dipublikasikan tanpa persetujuan tertulis dari Bank Permata. 3. Menyerahkan 1 (Satu) cd'py laporan hasil riset kepada HR Recruitment, PT PermataBank Tbk, Gedung Tower I Lt. 16, JI. Jend. Sudirman l
Ill Bersedia untuk mengerjakan tugas-tugas administrasi ringan, seperti mengetikkan draft surat, merapikan file, dan tugas-tugas ringan lainnya, se-batas tidak menyangkut hal-hal yang bersifat confidential. ;;;i

Sdaina melaksanakan P:
dokumen perusahaan dan menggunakan fasilitas kantor untuk keperluan pribadi, seperti telepon, E-mail, dsb. Demikian Surat Pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarnya untuk dipergunakan sebagaimana mestinya. Jakarta,

1

O\.co;1<; !vs

wo1

Yang membuat pernyataan,

·"'

''f

PermataBank Syariah

SURAT KETERANGAN RISET Assalamu'alaikum War, Wab.

Sesuai dengan surat pennohonan risel dari Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, bahhwa mahasiswa yang datanya sebagai berikut:

Narna

: Inna Rahmawati

NIM

: 203046101711

Fakultas

: Syariah dan Hukum

Jurusan

: Muamalat/Perbankan Syariah

Program

: SI

Judul Skripsi: Analisi Persepsi Nasabah terhadap Manfaat Tabungan PennataPendidikan Syariah

TELAH SELESAI melaksanakan kegiatan penelitian/riset pada PT Bank Pennata Tbk, Kantor Cabang Syariah Arteri Pondok Indah dengan judul tersebut di atas. Demikian surat keterangan riset ini di buat dengan sebenamya untuk digunakan seperlunya oleh pihak-pihak yang berkepentingan.

Wassalarnu'alaikum War. Wab.

Syariab

Cabang:

Tanggal:

an huruf cetakdan beri tand~ ( Y) pada kotak pillhan yang sesuai

CJ Baru

"

D

D

Perubahan:

Penutupan

1 (Perorangan/peserta)

I I I

Tempat/fg1. Lahir o0WNI

'

0WNAo

Status :

D

CJ

:OPria

Jenis Ke!amin

C!MS'

D

Menikah

Tidak Menikah

Kode Pos ~antor

I I I I I I I I I I I I I I I I 1111 I I I I I I I I

I

Wanita

D

Janda/Dud
I I I I II

Alamat E-mail :

an Dana

Bidang Usaha .Sumber Dana NilaiTransaksi Maksimum

Rekening

Item Transaf~i per Bulan

~ulan

>etan ke Rekening PermataPendidikan Syariah rangani Formulir PermaraPendidlkrrn Sy!lr/ah ini, maka soya memberikan kuarn kepada BusineH Un if Syariah Perm(•raBank unruk mendebet rekening

~ebagai

ii vnr11k selonjutnya dikredi/!wn ke pe1ma1aPendldlkan Syarlnh

I I I I I I I I I I I

:D

Permata T<'lbungan

-Pend1ctikan Syariah

0

Cl I I I I I I I I I

NomorCIF

D

Permata Tabungan Utama

D

Permata Giro

Setoran Bulanan

' CJ Jangka Waktu ' Tangga! jatuh tempo:

d I I I I I I I I I I

Mata Uang

·tan

lah mempunyai rekenlng PermataPendidikan Syarlah

DY•

CJTidak

USD

-

11.setoran bu1anan Anda? Rp. 1a

D

IDR

Manfaat {Ahli Waris) Alamat

'

I I I

'

I

Hubungan Keluarga :

esehatan an In/ hanya dijawab ~/eh Nasabah yang menglku(/ Aiuransl Tombohan :

lengan ini menyatakan bahwa saat ini da!arn kondisl sehat jasmani dan rohani, dan selama satu tahun {ciua belas bu!an) terakhir tidak pernah

akan menderita penyakit kronik oleh dokter atau dlsarankan untuk menja!anl perawatan medis (rawat inap di ru,nah sakit, konsultasi, obat, 1oriurn) secara rutln dan berkesinarnbungan.

betan untuk tv1anfaat Tambahan menandai bagian ini, maka saya menyatakan lkut serta dalam program asuransi tambahan, dan denga11 inl saya memberikan kuasa kepada Unit Syariah PermataBank untuk melakukan pendebetan sebesar 10% dari setoran bulanan permataPendldllcan Syarlah saya sebagai ran premi bulanan kepada PT. BR!ngin Life Syartah.

1enandatangani Formulir PermataPendldlkan Syarlah inl,maka saya menyatakan: setuju untuk membuka Tabungan PermataPendldlkan Syarlah, serta telah membaca, mengerti, dan tundul1 pada ~Ketentuan PermataPendldlkan rlah" yang tertera di ba!ik Formulir lnl, yang merupakan satu kesatuan doo bagian yang tidak terpisahkan dari formulir inL 'la seluruh informasi/keterangan yang tercantum dalam formu!ir ini lengkap, benar dan sah, sena menjadi dasar kelkutsertaan saya pada produk iataPendidikan Syarlah. va untuk perubahan data PermataPendldikan Syarlah yang saya lakukan, saya setuju bahwa perubahan terst•but terhitung efektif sejak ditandainya an perubahan sebagai yang tercantum di atas dan telah dltandatanganinya formulir ini. ah Semua Pernyataan inl dibuat, dlsetujui dan dltandatanganl.

Pada tanggal

(

Tanda Tan1ian (Nama Lengkap)

Oiisi oleh Petugas Cab_ang I

Di proses

I

Diisi oleh Petugas CBO Disetujui

Diterima

Dipl'oses

Disetujui