i
ANALISIS PENGARUH BAGI HASIL PELAYANAN DAN PROMOSI TERHADAP SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH (Studi Pada BMT Taruna Sejahtera Cabang Tuntang)
SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)
Oleh: ATIK SUHARWATI NIM 21311020
JURUSAN SI PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA 2016
ii
iii
iv
v
MOTTO
“Sesungguhnya bersama kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila kamu telah selesai dari suatu urusan maka kerjakanlah dengan sungguh-sungguh urusan yang lain.” (Q.S. AL-Insyiroh:67).
“Selalu ada kegelapan sebelum terbit fajar, selalu ada rintangan sebelum mencapai sebuah keberhasilan. Teruslah berusaha dan berdoa dan jangan pernah menyerah karena setiap usaha dan doa yang sungguh-sungguh akan membuahkan hasil yang terbaik”
vi
PERSEMBAHAN Dalam proses penyelesaian skripsi penyusun memperoleh dukungan dan doa dari berbagi pihak. Saya persembahkan skripsi ini kepada : 1. Ibu dan ayah tercinta, Bapak Harsono dan Ibu Suryanti,serta adikku Alisa yang selalu memberi semangat untuk berjuang menyelesaikan skripsi ini. 2. BMT Taruna Sejahtera yang telah mengizinkan peneliti melakukan penelitian. 3. Teman-teman kampus lainnya danteman-teman SI PerbankanSyariah yang selalu memberikan dukungan. 4. Pembimbing skripsi Bapak Dr. Faqih Nabhan, M.M yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
vii
KATA PENGANTAR
Bismillahirrohmaanirrohiim. Alhamdulillah, segala puji bagi Allah yang telah melimpahkan rahmat, taufiq, dan Hidayah-Nya. Shalawat serta salam semoga terlimpah kepada Nabi Muhammad SAW sebagai utusan dan penyampai risalah-Nya. Berkat atas rahmat dan karunia Allah, penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Penyusunan skripsi ini bukanlah hasil usaha dari penulis semata, namun semua berkat bimbingan dan bantuan dari berbagai pihak. Dalam kesempatan ini penulis menyampaikan terimakasih kepada: 1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M. Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri Salatiga. 2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam. 3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M. Si selaku Kepala Jurusn yang telah memberi arahan 4. Bapak Dr. Faqih Nabhan M.M selaku pembimbing skripsi yang telah memberi bimbingan dan pengarahan kepada penulis sehingga skripsi ini bisa terselesaikan. 5. Bapak/IbuDosen Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga yang telah memberikan ilmunya dengan tulus dan ikhlas.
viii
6. Mas Moher Wibowo selaku kepala Kas cabang Tuntang, Account Officer dan juga kepada segenap Staf yang telah mengizinkan untuk melakukan penelitian di BMT Taruna Sejahtera.
ix
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL................................................................................................i PERSETUJUAN PEMBIMBING...........................................................................ii PENGESAHAN KELULUSAN.............................................................................iii PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN..............................................................iv MOTTO....................................................................................................................v PERSEMBAHAN...................................................................................................vi KATA PENGANTAR...........................................................................................vii DAFTAR ISI...........................................................................................................ix DAFTAR TABEL.................................................................................................xiii DAFTAR GAMBAR............................................................................................xiv DAFTAR LAMPIRAN.........................................................................................xv ABSTRAK DAFTAR PUSTAKA BAB 1
:PENDAHULUAN A. Latar Belakang.....................................................................11 B. Rumusan masalah.................................................................11 C. Tujuan Penelitian..................................................................12 D. Manfaat Penelitian................................................................13 E. Sistematika Penulisan...........................................................14
BAB II
: KAJIAN PUSTAKA A. Telaah Pustaka......................................................................15 B. Landasan Teori......................................................................15 1. Bagi Hasil.........................................................................19 2. Investasi Dalam Islam......................................................19 a. Tabungan Dan Investasi Islam....................................20 b. Teori Dalam Ekonomi Islam.......................................22 3. SimpananBerjangka (DepositoMudharabah...................22 a. Deposito....................................................................22 b. LandasanHukum.......................................................23
x
4. Mudharabah.....................................................................24 a. Mudharabah...............................................................24 b. Landasan Syariah.......................................................24 c. Jenis-Jenis Mudharabah.............................................25 5. Pelayanan.........................................................................28 a. Pelayanan...................................................................28 b. Dimensi Pelayanan.....................................................29 6. Promosi............................................................................31 a. Promosi......................................................................31 C. Kerangka Pemikiran Empiris...................................................32 D. Hipotesis..................................................................................33 BAB III
: METODE PENELITIAN A. Jenis Penelitian......................................................................37 B. Lokasi Penelitian...................................................................37 C. Populasi dan Sampel.............................................................37 1. Populasi Penelitian...........................................................37 2. Sampel Penelitian.............................................................38 D. Teknik Pengumpulan Data...................................................39 E. Skala Pengukuran.................................................................39 F. Definisi Operasional.............................................................40 G. Instrumen Penelitian.............................................................44 H. Uji Instrumen Penelitian.......................................................46 1. Uji Validitas dan Reliabilitas........................................46 2. UjiAsumsi Klasik...........................................................47 3. Regresi Linier Berganda................................................49 4. Uji Statistik....................................................................50 I.
BAB IV
AlatAnalisis...........................................................................51
: ANALISIS PENELITIAN A. Deskripsi Obyek Penelitian...................................................52 1. Sejarah dan Letak BMT Taruna Sejahtera......................52
xi
2. Struktur Organisasi BMT Taruna Sejahtera.....................54 3. Tugas Dan Wewenang BMT Taruna Sejahtera...............56 4. Produk BMT Taruna Sejahtera........................................60 B. Analisis Data.........................................................................63 1. Analisis Deskriptif............................................................63 2. Identitas Responden.........................................................64 3. Hasil Uji Instrumen..........................................................67 a. Uji Reliabilitas Dan Validitas......................................67 b. UjiAsumsi Klasik........................................................68 c. Uji Regresi Linier Berganda.......................................70 d. Uji Statistik.................................................................76 4. Pembahasan......................................................................80 a. Pengujian Hipotesis Bagi Hasil( X1)...........................81 b. Pengujian Hipotesis Pelayanan (X2)...........................82 c. Pengujian Hipotesis Promosi (X3)..............................82 BABA V
:PENUTUP A. Kesimpulan.........................................................................84 B. Saran...................................................................................85
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1
: Research GAP ....................................................................... 8
Tabel 2.1
Hipotesis................................................................................... 36
Tabel 3.1
Variabel dan Indikator Penelitian............................................ 45
Tabel 4.1
: Responden Berdasarkan Jenis Kelamin................................... 64
Tabel 4.2
: Responden Usia………………............................................... 64
Tabel 4.3
: Respondenpendidikan ……….............................................. 65
Tabel 4.4
: RespondenPekerjaan ............................................................... 66
Tabel 4.5
: Responden Pendapatan………................................................ 66
Tabel 4.6
: UjiReliabilitas………….......................................................... 68
Tabel 4.7
: UjiValiditas…………………………...................................... 69
Tabel 4.8
: UjiMultikolinearitas…..…………........................................... 71
Tabel 4.9
: Uji Heterokedastisitas..…………....... .................................... 72
Tabel 4.10 : Uji One Sample Kolmogrov.................................................... 74 Tabel 4.11 : UjiLinearitas………................................................................ 75 Tabel 4.12 : AnalisisRegresiBerganda.................................….................... 76 Tabel 4.13 : Ujittest………………............................................................... 78 Tabel 4.14 : UjiFtest…………….................................................................. 79 Tabel 4.15 : UjiKoefisienDeterminan R2……………................................. 80
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar2.1
: KerangkaPenelitian Empiris.............................................
33
Gambar 3.1
Indikator Variabel Bagi Hasil............................................ 41
Gambar 3.2
Indikator Variabel Pelayanan............................................. 42
Gambar 3.3
Indikator Variabel Promosi............................................... 43
Gambar 3.4
Indikator Variabel Simpanan Deposito Mudharabah....... 44
3Gambar 4.1
: Struktur Organisasi………..……….................................. 55
Gambar4.2
: Grafik Histrogam.............................................................. 73
Gambar 4.3
: Grafik Normal Plot...........................................................
73
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
: Kuesioner Penelitian
Lampiran 2
: Data Hasil Penelitian
Lampiran 3
: Output Analisis
Lampiran 4
:Riwayat Hidup
xv
Abstrak Suharwati, Atik. (2016). Analisis Pengaruh Bagi Hasil Pelayanan Dan Promosi Terhadap Simpanan Deposito Mudharabah. Skripsi. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam. Jurusan S1 Perbankan Syariah. Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga. Pembimbing Dr. Faqih Nabhan,M.M. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh bagi hasil pelayanan dan promosi terhadap simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera. Metode analisis data yang digunakan adalah analisis uji regresi linier berganda menggunakanan SPSS 18.00 for windows. Data yang digunakan adalah data primer. Teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan kuesioner. Penelitian ini menggunakan 100 responden sebagai sampel penelitian. Hasil penelitian ini menujukkan bahwa secara individu bagi hasil pelayanan dan promosi berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah. Secara bersama-sama bagi hasil, pelayanan dan promosi mempengaruhi simpanan deposito mudharabah. Kata kunci: bagi hasil, pelayanan, promosi
xvi
1
BAB 1 A. Latar Belakang Masalah Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) merupakan lembaga keuangan syariah dan berbadan hukum koperasi. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) terdiri dari dua istilah yaitu baitul maal dan baitul tamwil. Baitul maal lebih mengarah pada usaha-usaha pengumpulan dan penyaluran dana yang non-profit seperti zakat, infak, dan shodaqah (ZIS). Baitul tamwil mengarah kepada pengumpulan dan penyaluran dana secara komersial. Usaha tersebut menjadi bagian dari BMT yang tidak terpisahkan sebagai pendukung kegiatan ekonomi masyarakat kecil dengan berlandaskan syariah (Sudarsono,2003:96). Sebagai lembaga keuangan syariah BMT berupaya untuk tidak berpihak pada perolehan keuntungan oleh pemilik modal saja, tetapi juga mendistribusikan kekayaan secara adil dan merata. BMT diatur secara khusus dengan Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah No.91/Kep/M.KUKM/IX/2004 tentang Petunjuk Pelaksanaan Kegiatan Usaha dana Operasi Jasa Keuangan Syariah. Dengan keputusan ini, segala sesuatu yang terkait dengan pendirian dan pengawasan BMT berada di bawah Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) pada awalnya
berdiri sebagai suatu
lembaga ekonomi rakyat yang membantu masyarakat yang kekurangan, yang miskin dan nyaris miskin (poor and near poor). Namun semakin berkembang, dengan menciptakan produk-produk pengimpunan dana. Produk penghimpunan dana diantaranya adalah simpanan tabungan dan simpanan berjangka (deposito) dengan prinsip mudharabah. Pendirian BMT dimaksudkan untuk mendorong
2
pemberdayaan ekonomi melalui penyediaan produk produk syariah. Dengan alasan inilah BMT dapat diterima baik oleh masyarakat. Pembentukan dan pendirian BMT memiliki banyak tujuan dan manfaat yang dicapai, terutama dimaksudkan untuk menghindari praktik riba, dengan mengamalkan prinsipprinsip syariah dalam kemashlahatan bersama. Salah satu BMT yang didirikan pada tanggal 27 April 2013 oleh Bapak Yahsun adalah BMT Taruna Sejahtera yang beralamat di Jln.Gatot Subroto No. 133 Mutiara Ungaran Square Kav. 3 Ungaran. Sejak berdirinya BMT Taruna Sejahtera, Usaha Menengah Kecil Mikro (UMKM) yang menjadi anggotanya mendapatkan kemudahan untuk dapat mengembangkan usahanya. Berdirinya BMT ini mampu menggerakan ekonomi di Kabupaten Semarang. Sebelum adanya BMT Taruna Sejahtera jumlah UMKM di daerah kabupaten Semarang belum banyak. Hal ini dikarenakan masyarakat kekurangan modal untuk menjalankan atau mengembangkan usahanya, sehingga untuk mengambil cara cepat, pedagang maupun pengusaha mikro meminta bantuan permodalan dana kepada rentenir. Banyak dari pengusaha atau pedagang kecil tidak memperhatikan persyaratan-persyaratan yang harus dipenuhi kepada rentenir sebelum meminjam sebuah uang atau modal karena kebutuhan yang mendesak. Pada akhirnya pengusaha mikro dan pedagang kecil terjerat hutang yang semakin lama semakin bertambah karena tidak bisa melunasi hutangnya kepada rentenir. Dengan adanya BMT ini dapat membantu UMKM untuk menambah modal usahanya. Dari tahun ke tahun terjadi perkembangan UMKM yang meningkat dikarenakan adanya pemberian pinjaman modal serta kemudahan dalam
3
permohonan kredit usaha yang diberikan pada masyarakat, guna mengelola usaha mikro hingga berkembang dengan baik. Tetapi tidak hanya dalam hal pembiayaan, BMT Taruna juga menawarkan produk-produk pendanaan diantaranya yaitu simpanan tabungan dan simpanan deposito, untuk melayani siapa saja yang ingin berinvestasi. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) mempunyai dua fungsi pokok yaitu bisnis dan sosial. Dalam kegiatan bisnis BMT memiliki fungsi pengumpulan dana (funding) dan fungsi penyaluran dana (financing). Sesuai dengan fungsi tersebut, maka BMT melahirkan produk-produk yakni pengumpulan dan penyaluran dana. Dalam produk pendanaan, pembiayaan, maupun dalam produk- produk lainnya, produk-produk BMT mempunyai kemiripan tetapi tidak sama dengan produk bank konvensional karena adanya pelarangan riba, gharar, dan maysir, oleh karena itu, produk-produk pendanaan dan pembiayaan pada BMT harus menghindari unsur-unsur yang dilarang tersebut. Salah satu yang menjadi perbedaan adalah bahwa dalam BMT tidak mengenal istilah bunga namun menggunakan sistem bagi hasil. Dalam kegiatan sosial kegiatan BMT yaitu mengelola dana yang yang sumber dananya berasal dari zakat, infaq dan shadaqah (ZIS), atau sumber lain yang halal, kemudian disalurkan kepada mustahiq atau yang berhak. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) juga memberikan pelayanan yang baik kepada masyarakat yang melakukan transaksi. Faktor pelayanan merupakan tindakan seseorang atau organisasi untuk memberikan kepuasan atau pelanggan kepada nasabah. Pelayanan yang diberikan misalnya saat nasabah mau deosito,
4
nasabah tidak harus selalu datang di BMT, akan tetapi marketing yang datang menemui nasabah. Hal ini akan membuat nasabah merasa senang, saaat lokasi BMT jauh dari rumah. Selain faktor pelayanan BMT juga menawarkan produkproduk yang berkualitas melalu promosi yang disebarkan lewat internet, brosur dan sebagainya. Secara umum produk-produk yang ditawarkan di BMT cukup banyak. Adapun salah satu bentuk produk yang ditawarkan oleh BMT untuk pemberian investasi yaitu simpanan berjangka (deposito). Dalam hal melakukan pengelolaan dana milik anggota, Dewan Syariah Nasional MUI telah mengeluarkan fatwa yang menyatakan bahwa deposito yang dibenarkan adalah deposito berdasarkan prinsip mudharabah, di mana BMT bertindak sebagai mundharib ( pengelola dana) sedangkan anggota bertindak sebagai shahibul maal (pemilik dana). Dalam kapasitasnya sebagia mundharib, BMT dapat melakukan berbagai macam usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah serta mengembangkannya termasuk melakukan akad mudharabah dari dana pihak ketiga. Menurut Belkoui (1985 : 95) simpanan berjangka (deposito) adalah simpanan masyarakat atau pihak ketiga yang penarikannya hanya dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan dana dengan bank yang bersangkutan yang dijamin pembayarannya oleh bank setelah jatuh tempo. Dalam menginvestasikan deposito pada BMT, anggota memiliki beragam motif dan tujuan seperti berjaga-jaga terhadap ketidakpastian yang akan datang. Dalam melakukan investasi maka seseorang rela mengorbankan konsumsinya sekarang dengan harapan akan mendapatkan return di masa mendatang. Seseorang akan
5
mengalokasikan sebagian dana untuk investasi yaitu menanamkan dananya pada sektor produktif. Menurut Yunus (2009: 35) bagi hasil (profit sharing) yang merupakan karakter dasar dari lembaga keuangan syariah adalah suatu sistem yang meliputi tata cara pembagian hasil usaha antara pemodal (penyedia dana) dengan pengelola dana dengan mengutamakan prinsip keadilan dan hubungan kerjasama investasi yang harmonis. Kedua belah pihak dituntut untuk bersungguh-sungguh dan bertanggung jawab dalam menjalankan kewajibannya, sehingga tingkat kredit macet atau bermasalah bisa ditekan. BMT menekankan pada profit sharing dengan pengertian bahwa simpanan yang di depositokan, nantinya akan digunakan untuk pembiayaan ke sektor riil oleh BMT. Hasil atau keuntungan yang didapat akan dibagi menurut nisbah yang akan disepakati bersama. Jika keuntungan yang di dapat besar maka bagi hasil yang didapat juga besar. Berbeda dengan bank konvensional yang menerapkan sistem bunga dalam pengambilan keuntungannya, sehingga keuntungan yang diperoleh para nasabahnya bersifat tetap, tanpa mempedulikan apakah bank tersebut memperoleh keuntungan besar atau kecil. Penelitian mengenai pengaruh bagi hasil, pelayanan dan promosi terhadap simpanan deposito mudharabah dari penelitian terdahulu diantaranya adalah mengenai variabel bagi hasil. Penelitian yang dilakukan oleh Ghafur (2003) menyimpulkan bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Aniswah (2011) hasil penelitiannya menunjukkan hasil bahwa variabel bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan
6
deposito mudharabah. Daulay (2011) hasil penelitiannya menunjukkan hasil bahwa variabel bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan yang mendorong seseorang mendepositokan uangnya di bank tidak hanya bagi hasil yang tinggi melainkan didorong oleh fakto. Penelitian yang dilakukan oleh Ana (2001) dalam penelitiannya menunjukkan bahwa bagi hasil berpengaruh positif terhadap simpanan deposito mudharabah. RizQiana (2010) menyimpulkan bahwa bagi hasil berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Ipando (2008) menyimpulkan bahwa variabel bagi hasil berpengaruh meskipun tidak terlalu signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa bagi hasil berpengaruh positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenaka apabila tingkat bagi hasil meningkat, akan semakin banyak para deposan yang menginvestasikan dananya di bank. Variabel pelayanan, penelitian yang dilakukan oleh Sari (2009) menunjukkan hasil bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Damayanti (2010) menunjukkan hasil bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Nurul (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Dessey (2008) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif
7
terhadap simpanan deposito mudharabah. Sudirman (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh signifikan terhadap simpnan deposito mudharabah. Nelwani (2013) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa pelayanan
berpengaruh
signifikan
positif
terhadap
simpanan
deposito
mudharabah. Hal ini dikarenakan pelayanan merupakan tingkat keunggulan yang diharapkan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. Apabila pelayanan yang diberikan baik, maka akan meningkatkan jumlah nasabah untuk deposito di BMT. Variabel promosi, penelitian yang dilakukan oleh Sari (2009) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Nurul (2011) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Nelwani (2013) menunjukkan hasil bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Dessey (2008) menyimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Penelitian yang dilakukan oleh Juita (2010) menyimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Penelitian yang dilakukan oleh Pasaleori (2012) menyimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Dari beberapa hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan apabila kualitas
8
promosi yang ditawarkan menarik maka akan mempengaruhi jumlah simpanan deposito mudharabah. Tabel 1.1 Research Gap
Variabel
Gap
Penulis dan Tahun
Hasil Penelitian
Isu : Bagi Hasil, pelayanan , promosi dan simpanan deposito. Research Gap : Terdapat perbedaan hasil peneliian pengaruh bagi hasil, pelayanan dan promosi terhadap minat nasabah menyimpan produk-produk deposito mudharabah. Bagi hasil tidak berpengaruh terhadap deposito mudharabah.
Ghafur (2003)
Aniswah (2011)
Bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Bagi hasil tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Variabel Daulay Bagi Hasil (2011)
Bagi hasil berpengaruh terhadap deposito mudharabah.
Bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah.
RizQiana (2010)
Bagi hasil berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah.
Ana
Bagi hasil berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
(2001)
Bagi hasil berpengaruh meskipun tidak terlalu
9
Variabel Pelayanan
Ipando (2008)
signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Pelayanan tidak Sari berpengaruh (2009) terhadap simpanan deposito mudharabah
Pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan simpanan deposito mudharabah.
Damayanti (2010)
Pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Nurul
Pelayanan tidak berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah.
(2011)
Variabel pelayanan berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah
Promosi
Promosi tidak mempunyai pengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah.
Dessey (2008)
Pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Sudirman (2011)
Pelayanan berpengaruh signifikan terhadap simpnan deposito mudharabah.
Nelwani (2013)
pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Sari
Promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah.
(2009)
10
Nurul (2011) Nelwani (2013) Promosi mempunyai pengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah
Promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah
Dessey (2008)
Promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Juita
Promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
(2010)
Pasaleori (2012)
promosi berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah.
Sumber: Ana (2001), Ghafur (2003), Dessey (2008), Ipando (2008), Sari (2009), Damayanti(2010), RizQiana(2010), Juita (2010), Aniswah (2011), Nurul (2011), Sudirman (2011) Pasaleori (2012), Nelwani (2013). Berdasarkan telaah dan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian terdahulu maka diperlukan adanya suatu kajian mendalam tentang pengaruh bagi hasil terhadap minat deposito mudharabah. Oleh karena itu perlu untuk penelitian “Analisis Pengaruh Bagi Hasil Pelayanan Dan Promosi Terhadap Simpanan Berjangka (Deposito) Mudharabah Di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera Cabang Tuntang. B. Rumusan Masalah Rumusan masalah penelitian ini adalah adanya perbedaan hasil penelitian terkait dengan pengaruh bagi hasil, pelayanan dan promosi terhadap simpanan berjangka (deposito) mudharabah). Dari pemaparan kesenjangan penelitian
11
(research gap) tersebut maka penulis membuat pertanyaan penelitian (research question) sebagai berikut: 1. Bagaimana pengaruh bagi hasil terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) ? 2. Bagaimana pengaruh pelayanan terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) ? 3. Bagaimana pengaruh promosi terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) ? 4. Variabel manakah yang berpengaruh paling besar terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) ? C. Tujuan Penelitian Sesui dengan permasalahan yang ada, maka penelitian ini memiliki tujuan tertentu. Tujuan yang ingin di capai penulis dari penelitian ini, dengan berdasarkan masalah-masalah yang tercantum dalam identifikasi masalah adalah sebagai berikut: 1. Menganalisis pengaruh bagi hasil terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera. 2. Menganalisis pengaruh pelayanan terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera. 3. Menganalisis pengaruh promosi terhadap simpanan deposito mudharabah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera. 4. Menganalisis pengaruh variabel yang paling besar terhadap simpanan deposito
12
Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera. D. Manfaat Penelitian Penelitian ini di harapkan dapat memberikan manfaat bagi pihak-pihak yang berkepentingan sebagai berikut: 1. Bagi BMT Dapat menjadi bahan masukan untuk menambah informasi mengenai analisis bagi hasil terhadap simpanan deposito mudharabah. Bagi manajeman perusahaan dapat memberikan informasi tentang besarnya bagi hasil yang diperoleh dalam periode sekarang, serta sebagai bahan evaluasi atas kinerja BMT selama ini dalam menghadapi kompetisi dalam dunia nasional. 2. Bagi IAIN Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah khasanah ilmu pengetahuan di bidang teoritis maupun praktis yang berkaitan dengan perkembangan dunia perbankan syariah di Indonesia. 3. Bagi Penulis Penelitian ini bermanfaat sebagai sarana untuk mengaplikasikan berbagai teori yang diperoleh di bangku kuliah, menambah pengalaman dan sarana latihan dalam memecahkan masalah-masalah yang ada di masyarakat sebelum terjun dalam dunia kerja.
13
E. Sistematika Penulisan Dan Pembahasan Untuk memperjelas dan mempermudah pembaca dalam pemahaman yang di bahas maka konsep sistem yang telah disusun ini di bagi menjadi lima bab. Adapun sistematika penulisan ini sebagai berikut: Bab I
Pendahuluan berisi tentang latar belakang, rumusan masalah,
tujuan penelitian,manfaat penelitian dan sistematika penelitian, Bab II Landasan Teori berisi tentang tinjauan pustaka, kerangka teori yang berkaitan dengan topik penelitian, kerangka penelitian yang berisi telaah kritis untuk menghasilkan hipotesa dan model penelitian yang akan di uji serta hipotesis penelitian yang menjadi pedoman dalam analisis data. Bab III Metodologi Penelitian berisi tentang variabel penelitian yang digunakan, penentuan populasi dan sampel, jenis dan sumber data, skala pengukuran, metode pengumpulan data dan metode analisis
yang digunakan
dalam penelitian. Bab IV
Analisis Penelitian berisi tentang deskripsi objek penelitian serta
analisis data. Bab V Penutup berisi tentang kesimpulan dan saran.
14
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA A. Telaah Pustaka Penelitian Daulay (2011) dengan judul “ Pengaruh Bagi Hasil Dan Pendapatan terhadap simpanan mudharabah” menunjukkan hasil bahwa variabel bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Aniswah (2011) dengan judul “Pengaruh Tingkat Suku Bunga dan Bagi Hasil Terhadap Volum Deposito Mudharabah Tahun 2009-2011”. Hasil penelitian menunjukkan
bahwa
bagi
hasil
tidak
berpengaruh
terhadap
deposito
mudharabah. Berdasarkan teori klasik apabila dikaitkan dengan perilaku konsumen maka suku bunga
dapat mewakili bagi hasil, karena konsumen
menganggap bahwa suku bunga di bank konvesional dan bagi hasil di lembaga keuangan syariah sama-sama imbal jasa yang diberikan. Apabila bagi hasil di lembaga keuangan syariah mengalami kenaikan maka volume deposito mudharabah juga akan meningkat dan sebaliknya jika bagi hasil yang diberikan menurun maka volume deposito mudharabah menurun. Hal ini
menunjukan
bahwa volume bagi hasil yang diberikan oleh BMT adalah bukan tujuan utama dalam menyimpan dananya di BMT melainkan karena adanya faktor-faktor lain. Diambil dari penelitian Ghafur (2003) dengan judul “Pengaruh Tingkat Bagi Hasil, Suku Bunga dan Pendapatan Terhadap Simpanan Mudharabah”. Menyimpulkan bahwa bagi hasil tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan yang mendorong seseorang
15
mendepositokan uangnya di bank tidak hanya bagi hasil yang tinggi melainkan didorong oleh faktor-faktor lain. Di ambil dari penelitian RizQiana (2010) dengan judul “Pengaruh Bagi Hasil Terhadap Jumlah Dana Deposito Syariah Mudharabah”. Menyimpulkan bahwa bagi hasil berpengaruh signifikan positif terhadap jumlah dana deposito syariah mudharabah. Hal ini di karenakan semakin besar bagi hasil maka semakin besar kemungkinan bank memperoleh modal berupa dana pihak ketiga yaitu deposito. Begitu juga sebaliknya semakin kecil bagi hasil maka semakin kecil kemungkinan bank memperoleh modal berupa dana pihak ketiga. Sebagian besar anggota BMT memiliki motif
ekonomi dalam
menginvestasikan dana deposito pada BMT. Diambil dari penelitian Ana (2001) dengan judul “Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Bagi Hasil Terhadap Deposito Mudharabah.” Menyimpulkan bahwa bagi hasil berpengaruh signifikan positif terhadap deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan semakin besar bagi hasil semakin besar anggota mendepositokan uangnya di bank. Diambil dari penelitian Ipando (2008) dengan judul “Pengaruh Bagi Hasil Deposito Syariah Mandiri dan Suku Bunga Deposito Bank Umum Terhadap Jumlah Simpanan Deposito Syariah Mandiri.” Menyimpulkan bahwa variabel bagi hasil berpengaruh meskipun tidak terlalu signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan sebagian anggota menyimpan uangnya di BMT berdasarkan kualitas layanan yang ditawarkan. Salah satu bentuk yang ditawarkan adalah bagi hasil. Ketika bagi hasil besar maka banyak anggota yang mendepositokan uangnya di BMT.
16
Diambil dari penelitian Sari (2009) dengan judul” Pengaruh Promosi Dan Pelayanan Terhadap Simpanan Deposito” menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh
signifikan
positif
terhadap
simpanan
simpanan
deposito
mudharabah. Diambil dari penelitian Damayanti (2010) dengan judul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Memilih Deposito” menunjukkan hasil bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Diambil dari penelitian Nurul (2011) dengan judul “Faktor-Faktor
Yang
Mempengaruhi
Minat
Nasabah
Produk
Simpanan
Mudharabah” menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif
terhadap simpanan deposito mudharabah. Diambil dari penelitian
Kesimpulan yang didapat bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan pelayanan merupakan pemenuhan kebutuhan untuk mencapai kepuasan pelanggan. Saat pelayanan yang diberikan kurang baik, maka nasabah tidak akan merasa puas dan nyaman melakukan deposito. Diambil dari penelitian Dessey (2008) dengan judul “Analisis Pengaruh Promotion Mix dan Kualitas Pelayanan Terhadap Keptusan Menjadi Nasabah Bank Central Asia”. menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Sudirman (2011) dengan judul” Pengaruh Kualiats Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Produk Deposito” menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh signifikan terhadap simpnan deposito mudharabah. Nelwani (2013) dengan judul “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi
Deposito
Mudharabah”
menyimpulkan
bahwa
pelayanan
17
berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan pelayanan merupakan tingkat keunggulan yang diharapkan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. Apabila pelayanan yang diberikan baik, maka akan meningkatkan jumlah nasabah untuk deposito di BMT. Diambil dari penelitian Sari (2009) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Nurul (2011) menunjukkan hasil bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Nelwani (2013) menunjukkan hasil bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah Kesimpulan yang didapat bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan kualitas promosi yang krang baik, atau kurang berkesan akan membuat nasabah tidak tertarik untuk deposito. Dessey (2008) menyimpukan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharaba. Penelitian yang dilakukan oleh Juita (2010)) dengan judul” Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Memilih Produk Deposito mudharabah” menyimpulkan bahwa
promosi berpengaruh signifikan positif
terhadap simpanan deposito
mudharabah. Penelitian yang dilakukan oleh Pasaleori (2012) dengan judul “Pengaruh Promosi Dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Perolehan Dana Pihak Ketiga (Deposito)” menyimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan terhadap
18
simpanan deposito mudharabah. Dari beberapa hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan apabila
kualitas promosi yang ditawarkan
menarik maka akan mempengaruhi jumlah simpanan deposito mudharabah. Penelitian yang dilakukan ini memiliki kesamaan dengan penelitian terdahulu. Kesamaan tersebut terdapat pada faktor yang di duga berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah. Adapun perbedaan penelitian ini dengan penelitian terdahulu adalah peneliitian ini lebih meneliti tentang bagi hasil dan obyek penelitian yaitu di BMT Taruna Sejahtera . B. Landasan Teori 1. Bagi Hasil Menurut Ascarya (2006:26) bagi hasil adalah bentuk return (perolehan) kembalinya dari kontrak investasi, dari waktu ke waktu, tidak pasti dan tidak tetap. Besar kecilnya perolehan kembali itu tergantung pada hasil usaha yang benar-benar terjadi. Bagi hasil adalah sistem pembagian hasil usaha dimana pemilik modal bekerjasama dengan pengelola dana untuk melakukan kegiatan usaha. Apabila kegiatan usaha menghasilkan keuntungan maka dibagi bersama dan ketika mengalami kerugian ditanggung bersama pula. Sistem bagi hasil menjamin adanya keadilan dan tidak ada pihak yang tereksploitasi. Menurut Yunus (2009: 35) bagi hasil (profit sharing) yang merupakan karakter dasar dari lembaga keuangan syariah adalah suatu sistem yang meliputi tata cara pembagian hasil usaha antara pemodal (penyedia dana) dengan pengelola dana dengan mengutamakan prinsip keadilan dan hubungan kerjasama investasi
19
yang harmonis. Dengan prinsip ini kedua belah pihak dituntut untuk sungguhsungguh dan bertanggung jawab dalam menjalankan kewajibannya, sehingga tingkat kredit macet atau bermasalah bisa ditekan. BMT menekankan pada profit sharing dengan pengertian bahwa simpanan yang di depositokan, nantinya akan digunakan untuk pembiayaan ke sektor riil oleh BMT. Hasil atau keuntungan yang didapat akan dibagi menurut nisbah yang akan disepakati bersama. Jika keuntungan yang di dapat besar maka bagi hasil yang didapat juga besar. Berbeda dengan bank konvensional yang menerapkan sistem bunga dalam pengambilan keuntungannya, sehingga keuntungan yang diperoleh para nasabahnya bersifat tetap, tanpa mempedulikan apakah bank tersebut memperoleh keuntungan besar atau kecil. Berdasarkan pemaparan diatas maka dapat di simpulkan bahwa Nisbah bagi hasil merupakan nisbah di mana para nasabah mendapatkan hak atas laba yang disisihkan kepada deposito mereka karena deposito masing-masing dipergunakan oleh bank dengan menguntungkan. Jadi pengertian bagi hasil adalah suatu sistem yang digunakan dalam lembaga keuangan syariah dalam menentukan porsi yang didapat masing-masing pihak. 2. Investasi Dalam Islam a. Tabungan Dan Investasi Islam Menurut Kasmir (2004 :45) tabungan
adalah simpanan yang
penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu. Menabung adalah tindakan yang dianjurkan oleh islam,
20
karena dengan menabung berarti seorang muslim mempersiapkan diri untuk pelaksanaan perencanaan masa yang akan datang sekaligus untuk menghadapi hal-hal yang tidak diinginkan. Dalam al-Qur‟an terdapat ayat yang secara tidak langsung telah memerintahkan kaum muslimin untuk mempersiapkan hari esok secara lebih baik. Dalam Al-Qur‟an Surat Al-Hasyr ayat 18 yang artinya:
ِ ََّياَأَيُّهاَال َّ َّ َتَلِغَ ٍد ََواتَّ ُقَواَاللَّهََإِ َّنَاللَّه ف َ َن ر ظ ن ت ل َو ه ل اَال و ق اَات و ن َآم ين ذ ْ ُ ْ ْ ُ ُ َ ْ َّم َ َ َ َ َماَقَد َس َ َ ٌ ْ َ َ)٨١(ََخبِريٌ َِِبَاَتَ ْع َملُو َن Artinya “Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok (akhirat), dan bertakwalah kepada Allah. Sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan.” (Q.S Al-Hasyr 28 :18) Dalam alokasi anggaran konsumsi seseorang akan mempengaruhi keputusannya dalam menabung. Seseorang akan menabung sebagian dari pendapatannya dengan beragam motif, diantaranya untuk berjaga-jaga terhadap ketidakpastian yang akan datang, untuk persiapan pembelian suatu barang konsumsi di masa yang akan datang, untuk mengakumulasikan kekayaanya. Seseorang akan mengalokasikan sebagian dari anggarannya untuk investasi, yaitu menanamkannya
pada
sektor
produktif.
Dengan
investasi,
seseorang
mengorbankan konsumsinya sekarang dengan harapan akan mendapatkan hasil yang akan datang.
21
b.Teori Investasi Dalam Ekonomi Islam Menurut Antonio (2001 :15) investasi merupakan bentuk aktif dari ekonomi islam, karena setiap harta ada zakatnya, jika harta tersebut didiamkan maka lama kelamaan akan mengurangi zakatnya. Untuk itu harta perlu digunakan untuk investasi di sektor riil. Zakat merupakan salah satu hikmah yang mendorong setiap muslim untuk menginvestasikan hartanya. Dan harta yang diinvestasikan tidak akan berkurang olah zakat kecuali keuntunganya. Investasi dalam ekonomi Islam adalah fungsi dari tingkat keuntungan yang diharapkan. Tingkat keuntungan yang diharapkan bergantung pada pangsa keuntungan relative antara investor dan penyedia dana sebagai mitra usaha. Tingkat zakat dan biaya lain atas dana yang tidak atau kurang produktif juga berpengaruh nyata atas keputusan investasi. Salah satu bentuk investasi yang dilakukan BMT adalah investasi berdasarkan prinsip mudharabah. Penerapan mudharabah dapat berupa tabungan mudharabah dan deposito mudharabah. 3. Simpanan Berjangka (Deposito Mudharabah) a. Pengertian Deposito Menurut Belkaoui (1985:95) simpanan berjangka (deposito) adalah simpanan masyarakat yang penarikannya hanya dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan dana dengan bank yang bersangkutan yang di jamin pembayarannya oleh bank setelah jatuh tempo. Apabila waktu yang ditentukan telah habis deposan dapat menarik deposito berjangka tersebut atau memperpanjang dengan suatu periode yang diinginkan. Menurut Fatwa DSN No. 03/DSN-MUI/IV/2000 menetapkan bahwa deposito ada dua yaitu deposito yang
22
tidak dibenarkan secara syariah yaitu deposito yang berdasarkan perhitungan bunga dan deposito yang dibenarkan secara syariah yaitu deposito berdasarkan prinsip mudharabah. Berdasarkan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) 2003 dalam bukunya Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No.59 (2008: 48) deposito berdasarkan prinsip mudharabah adalah investasi tidak terikat pihak ketiga pada bank syariah yang penarikannya hanya dilakukakn pada waktu tertentu dengan pembagian hasil usaha sesui dengan nisbah yang telah disepakati dimuka antara nasabah dengan bank yang bersangkutan. b. Landasan hukum: a) Al Qur‟an Surah Al-Muzzammil ayat 20 yang artinya:
ِ َاألر ََ)٠٢(َض ِلَاللَِّه ْ َضَيَْبتَ غُو َن َِم ْنَف ْ َآخُرو َنَي َ َو ْ ض ِربُو َن َِِف Artinya :“Dan sebagian dari orang-orang yang berjalan di muka bumi mencari sebagian karunia Allah SWT” (Q.S. Al Muzzamil 73:20) b) Al- Hadits Riwayat Ibnu Majah yang artinya:
ََج ٍل ََ ِث إ ٌَ َاَلْبَ ْي عُالْبَ َرَكةُفِْي ِه ََّنثَال: ال ََ َاللُ َعلَْيَِه َوآلَِِه َو َسلَّ ََم ق َ صلَّى ََّ َِن الن ََّ أ َ ل قَ َار َ َّب َ أ،ُضة (ت َل لِْلبَ ْي َِع )رواه ابن ماجه َِ ط الْبُرَ بِالشَّعِ َِْري لِْلبَ ْي َُ َو َخ ْل Nabi bersabda : “„Ada tiga hal yang mengandung berkah: jual beli secara tangguh, muqaradhah (mudharabah), dan mencampur gandum dengan tepung untuk keperluan rumah tangga, bukan untuk dijual”.(HR. Ibnu Majah).
23
4. Mudharabah a. Pengertian Mudharabah Menurut Muhamad (2008 :27) mudharabah secara bahasa yaitu berpergian untuk urusan dagang. Secara muamalah artinya pemilik modal (shahibul maal) menyerahkan modal kepada pedagang (mudharib) untuk diperdagangkan, sedangkan keuntungan dagang itu dibagi menurut kesepakatan bersama. Menurut Ascarya (2006:60) mudharabah merupakan akad bagi hasil ketika pemilik dana (pemodal) atau shahibul, menyediakan modal (100 persen) kepada pengusaha sebagai pengelola atau mudharib untuk melakukan aktivitas produktif dengan syarat bahwa keuntungan yang dihasilkan akan dibagi di antara mereka menurut kesepakatan yang ditentukan sebelumnya dalam akad (yang besarnya juga dipengaruhi oleh kekuatan pasar). Berdasarkan pemaparan diatas maka dapat dismpulkan Mudharabah adalah suatu prinsip yang digunakan di lembaga keuangan syariah, dimana dijadikan sebagi akad atau perjanjian antara pemilik dana dengan pengelola dana dengan pembagian keuntungan sesuai dengan kesepakatan antara pemilik dana dengan pengelola dana. Kontrak Mudharabah dengan prinsip bagi hasil (profit sharing) merupakan karakteristik umum dan landasan dasar bagi operasional lembaga keuangan syariah secara keseluruhan. b. Landasan Syariah Secara umum, landasan dasar mudharabah lebih mencerminkan anjuran untuk melakukan usaha. Qur‟an An-Nisa ayat 29 :
24
ِ ِ ِ َّ ِ ارة َع ْن تَ َراض َ ين آ ََمنُوا ََل تَأْ ُكلُوا أ َْم َوالَ ُك ْم بَ ْي نَ ُك ْم بالْبَاطل إََِّل أَ ْن تَ ُكو َن ت َج َ يَاأَيُّ َها الذ )٠٢ (ِم ْن ُك ْم َوََل تَ ْقتُ لُوا أَنْ ُف َس ُك ْم إِ َّن اللَّهَ َكا َن بِ ُك ْم َرِحيما Artinya:“ Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang bathil (tidak benar), kecuali dalam perniagaan yang berlaku atas dasar suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu. Sesunggunya Allah Maha Penyanyang kepadamu. ”(Q.S Al Nisa 4 :29). Dengan demikian, Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) dalam kapasitasnya sebagai mudharib memiliki sifat sebagai seorang wali amanah (trustee), yakni harus berhati-hati atau bijaksana serta beritikad baik dan bertanggung jawab atas segala sesuatu yang timbul akibat kesalahan atau kelalaiannya. Di samping itu, BMT juga bertindak sebagai kuasa dari usaha bisnis pemilik dana yang diharapkan dapat memperoleh keuntungan seoptimal mungkin tanpa melanggar berbagai aturan syariah. Dari hasil pengelolaan dana mudharabah, BMT membagihasilkan kepada pemilik dana sesuai dengan nisbah yang telah disepakati dan dituangkan dalam akad pembukaan rekening. c. Jenis-Jenis Mudharabah Secara umum, mudharabah terbagi menjadi dua jenis yaitu mudharabah mutlaqah dan mudharabah muqayyadah.
25
1. Mudharabah Mutlaqah Berdasrkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No.59. (2008 : 46) mudharabah mutlaqah adalah pemilik dana memberikan keleluasan penuh kepada pengelola untuk menggunakan dana tersebut dalam usaha yang dianggapnya baik dan menguntungkan. Penerapan mudharabah mutlaqah dapat berupa tabungan dan deposito, sehingga terdapat dua jenis himpunan dana yaitu tabungan mudharabah dan deposito mudharabah. Berdasarkan prinsip ini tidak ada pembatasan bagi bank dalam menggunakan dana yang dihimpun. a. Teknik Perbankan a) Bank wajib memberitahukan kepada pemilik dana mengenai nisbah dan tata cara pemberitahuan keuntungan atau pembagian keuntungan serta resiko yang dapat ditimbulkan dari penyimpanan dana. Apabila tercapai kesepakatan maka hal tersebut harus dicantumkan dalam akad. b) Untuk tabungan mudharabah, bank dapat memberikan buku tabungan sebagai bukti penyimpanan, atau alat penarikan lainya kepada penabung. Untuk deposito mudharabah, bank wajib memberikan sertifikat atau tanda penyimpanan (bilyet) deposito kepada deposan. c) Tabungan mudharabah dapat diambil setiap saat oleh penabung sesuai dengan perjanjian yang disepakati, namun tidak diperkenankan mengalami saldo negatif. d) Deposito mudharabah hanya dapat dicairkan sesuai dengan jangka waktu yang telah disepakati, 1, 3, 6 , 12 bulan. Deposito yang diperpanjang, setelah jatuh
26
tempo akan diperlakukan sama seperti deposito baru, tetapi nilai pada akad sudah tercantum perpanjangan otomatis maka tidak perlu dibuat akad baru. e) Ketentuan-ketentuan yang lain berkaitan dengan tabungan dan deposito tetap berlaku sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. 2. Mudharabah Muqayyadah Berdasrkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No.59. (2008 : 46) mudharabah muqayyadah adalah pemilik dana menentukan syarat dan pembatasan kepada pengelola dalam penggunaan dana tersebut dengan jangka waktu, tempat, jenis usaha dan sebagainya. a. Teknik perbankan a) Pemilik dana wajib menetapkan syarat tertentu yang harus diikuti oleh bank dan bank wajib membuat akad yang mengatur persyaratan penyaluran dana simpanan khusus. b) Bank Wajib memberitahukan kepada pemilik dana mengenai nisbah dan tata cara pemberitahuan keuntungan atau pemberitahuan pembagian keuntungan serta risiko yang dapat ditimbulkan dari penyimpanan dana. Apabila telah tercapai kesepakatan maka hal tersebut harus dicantumkan dalam akad. Sebagai tanda bukti simpanan bank menerbitkan bukti simpanan. c) Sebagai tanda bukti simpanan bank menerbitkan bukti simpanan khusus. d) Bank wajib memisahkan dana dari rekening lainnya. Simpanan khusus dicatat pada porsi tersendiri dalam rekening adminitrasi. Dana simpanan khusus harus disalurkan secara langsung kepada pihak yang diamanatkan oleh pemilik dana.
27
e) Bank menerima komisi atas jasa mempertemukan kedua pihak. Sedangkan antara pemilik dana dan pelaksana usaha berlaku nisbah bagi hasil. 5. Pelayanan a. Pengertian pelayanan Menurut Tjiptono (2005 : 16) pelayanan berpusat pada upaya pemenuhan kebutuhan dan keinginan pelanggan serta ketepatan penyampainnya untuk mengimbangi harapan pelanggan. Pelayanan bagi dunia perbankan adalah kunci yang membedakan suatu bank dengan pesaingnya, sehinggga memegang peranan penting dalam pencapaian tujuan perusahaan. Pelayanan dapat digunakan sebagai salah satu alat untuk mencapai keunggulan bersaing dan menentukan keberhasilan serta kualitas perusahaan. Semakin baik pelayanan yang diberikan dimata pelanggan berarti semakin tingi pula tingkat keberhasilan dan kualitas perusahaan yang dicapai dan begitu pula sebaliknya. Ada dua faktor utama yang mempengaruhi pelayanan yaitu pelayanan yang diharapkan (expected service) dan pelayanan yang dipersepsikan (perceived service). Apabila pelayanan yang diterima atau dirasakan sesuai dengan yang diharapkan, maka kualitas dapat dipersepsikan baik dan memuaskan, tetapi bila kualitas pelayanan yang diterima lebih rendah daripada yang diharapkan, maka kualitas pelayanan dipersepsikan buruk. Jadi penilaian pelanggan mengenai kualitas pelayanan sangat bergantung pada kemampuan penyedia
.
28
b. Dimensi Pelayanan Menurut Tjiptono (2005 : 20) terdapat lima dimensi pelayanan utama yaitu: a) Responsiveness ( Ketanggapan) Responsiveness yaitu kemampuan untuk menolong pelanggan dari ketersediaan
untuk melayani pelanggan yang baik. Dimensi ini menekankan
pada perhatian dan kecepatan karyawan yang terlibat untuk menanggapi permintaan, pertanyaan, dan keluhan konsumen. komponen atau unsur dari dimensi ini terdiri dari sikap karyawan dalam melayani pelanggan, kecepatan karyawan dalam melayani pelanggan, dan penanganan keluhan pelanggan. b) Reliability (Keandalan) Reliability yaitu kemampuan untuk melakukan pelayanan sesuai yang dijadikan dengan segera, akurat dan memuaskan. Pentingnya dimensi ini adalah kepuasan konsumen akan menurun bila jasa yang diberikan tidak sesuai dengan yang dijanjikan. komponen atau unsur dimensi reliability ini merupakan kemampuan perusahaan dalam menyampaikan jasa secara tepat dan pembebanan biaya secara tepat.
c) Empathy (Empati) Empathy yaitu rasa peduli untuk memberikan perhatian secara individual kepada pelanggan, memahami kebutuhan pelanggan serta kemudahan
29
untuk dihubungi. komponen dari dimensi ini merupakan gabungan dari akses yaitu kemudahan untuk memanfaatkan jasa yang ditawarkan oleh perusahaan. d) Assurance (Jaminan) Assurance yaitu pengetahuan, kesopanan petugas serta sifatnya yang dapat dipercaya sehingga pelanggan terbebas dari resiko. Komponen dari dimensi ini terdiri dari kompetensi karyawan yang meliputi keterampilan, pengetahuan yang dimiliki karyawan untuk melakukan pelayanan dan kredibilitas perusahaan yang meliputi hal-hal yang berhubungan dengan kepercayaan konsumen kepada perusahaan seperti reputasi perusahaan, prestasi dan lain-lain. e) Tangible (Bukti langsung) Tangible (Bukti langsung) yaitu suatu lingkungan fisik di mana jasa disampaikan dan dimana perusahaan dan konsumennya berinteraksi dan komponen-komponen tangible akan memfasilitasi komunikasi jasa tersebut. Komponen-komponen dari dimensi tangible meliputi penampilan fisik seperti gedung, ruangan, tempat parkir, kebersihan, kerapian, kenyamanan ruangan, dan penampilan karyawan. Salah satu faktor yang menentukan kepuasan pelanggan mengenai kualitas jasa berfokus pada lima dimensi jasa. Kepuasan pelanggan, selain dipengaruhi oleh persepsi kualitas jasa juga ditentukan oleh kualitas produk, harga dan faktor-faktor yang bersifat pribadi serta yang bersifat situasi sesaat.
30
6. Promosi a. Pengertian promosi Menurut Subagyo (2010:129) promosi adalah semua kegiatan yang dimaksudkan untuk menyampaikan atau mengkomunikasikan suatu produk kepada pasar sasaran, untuk memberi informasi tentang keistimewaan, kegunaan, dan yang paling penting adalah tentang keberadaannya, untuk mengubah sikap ataupun untuk mendorong orang untuk bertindak dalam membeli suatu produk. Terdapat empat macam sarana promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank dalam mempromosikan baik produk maupun jasanya yaitu periklanan (advertising)), promosi penjualan (sales promotion), penjualan pribadi (personal celling) dan publisitas (publishing). a) Periklanan (Advertising) Menurut Swastha (2000 :20 ) periklanan adalah komunikasi melalui berbagai media yang dilakukan perusahaan,dengan cara mengiklankan lewat brosur, koran ata media masa. Agar komunikasi efektif dan mencapai sasaran terdapat dua hal yang harus diperhatikan yaitu pengaruh iklan terhadap perubahan perilaku pembelian, proses komunikasi dan pengambilan keputusan yang mempengaruhi perilaku. b) Penjualan pribadi (Sales Promotion) Menurut Kotler (2000 : 62) penjualan pribadi adalah penyajian lisan dalam suatu pembicaraan dengan satu atau beberapa pembeli dengan tujuan melakukan penjualan. Penjualan pribadi merupakan komunikasi antar orang
31
secara individual. Dalam operasinya personal selling lebih fleksibel dengan yang lain. Hal ini disebabkan karena tenaga-tenaga penjual tersebut dapat mengetahui secara langsung perilaku konsumen dan reaksi konsumen. Tenaga penjual ini dapat pula membantu pihak manajemen dengan memberikan informasi tentang sikap konsumen. Tetapi di lain pihak kegiatan personal selling ini memberikan beban ongkos yang semakin besar, apabila penggunaannya sangat luas dan sulit mendapat tenga penjualan yang menguasi produknya dan menjual dengan baik. c) Promosi Penjualan (Personal Selling) Menurut Kotler (2000 :65) promosi penjualan adalah intensif jangka pendek untuk meningkatkan pembelian atau penjuaan produk atau jasa. Dalam perusahaan bagian promosi dapat melakukan kerja sama dengan kelompok atau badan lain seperti
konsumen. Berbagai metode yang dilakukan didalam
melakukan promosi penjualan antara lain dengan cara pemberian contoh barang, hadiah dan kupon berhadiah. d) Publisitas (Publicity) Publisitas adalah kegiatan bank dalam rangka mengenalkan ke publik dengan media-media yang dikenal non komersial, yang dilakukan untuk meningkatkan citra bank di depan para calon nasabah atau nasabahnya melalui kegiatan sponsorship, amal dan bhakti social. C. Kerangka Pemikiran Empiris Keputusan nasabah untuk memilih deposito dipengaruhi oleh faktor bagi hasil yang tinggi dibandingkan dengan bank lain, fasilitas pelayanan yang ramah
32
dari pegawai dalam melayani nasabah. Keputusan nasabah deposito juga dipengaruhi
oleh
promosi
yang
dilakukan
oleh
perusahaan
untuk
mengkomunikasikan kelebihan-kelebihan produk yang dimiliki. Secara sederhana kerangka pemikran empiris dituangkan dalam bentuk gambar sebagai berikut:
Bagi Hasil
H1 Pelayanan
Deposito Mudharabah
H2 H3
Promosi
3 Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran Empiris
D. Hipotesis Hipotesis yang akan di uji dalam penelitian ini berkaitan dengan ada tidaknya pengaruh dari variabel bebas (independen) bagi hasil , pelayanan dan promosi
terhadap
variabel
tidak
bebas
(dependen)
simpanan
deposito
mudharabah. 1. Pengaruh Bagi Hasil Terhadap Simpanan Deposito mudharabah Penelitian yang dilakukan Ghafur (2003) menyimpulkan bahwa variabel tingkat bagi hasil tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan
33
mudharabah. Aniswah (2011) menyimpulkan bahwa variabel bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap deposito syariah mudharabah. Daulay (2011) menyimpulkan bahwa variabel bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan yang mendorong seseorang mendepositokan uangnya di bank tidak hanya bagi hasil yang tinggi melainkan didorong oleh fakto- faktor lain. Penelitian oleh Ana (2001) menyimpulkan bahwa bagi hasil berpengaruh positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Penelitian oleh RizQiana (2010) menyimpulkan bahwa bagi hasil berpengaruh signifikan
terhadap
simpanan
deposito
mudharabah.
Ipando
(2008)
menyimpulkan bahwa bagi hasil berpengaruh meskipun tidak terlalu signifikan positif terhadap deposito mudharabah. Hal ini dikarenaka apabila tingkat bagi hasil meningkat, akan semakin banyak para deposan yang menginvestasikan dananya di bank Berdasarkan hasil temuan diatas maka di ajukan hipotesis sebagai berikut: H1 : Semakin tinggi tingkat bagi hasil maka semakin besar simpanan deposito mudharabah. 2. Pengaruh Pelayanan Terhadap Simpanan Deposito Mudharabah Penelitian oleh Sari (2009) menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Damayanti (2010) menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Nurul (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito
34
mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Dessey (2008) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Sudirman (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh signifikan
terhadap
simpnan
deposito
mudharabah.
Nelwani
(2013)
menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dikarenakan apabila pelayanan yang diberikan baik, maka akan meningkatkan jumlah nasabah untuk deposito di BMT. Berdasarkan hasil temuan di atas maka diajukan hipotesis sebagai berikut: H2 : Semakin baik kualitas pelayanan maka semakin besar simpanan deposito mudharabah. 3. Pengaruh Promosi Terhadap Simpanan Deposito Mudharabah Penelitian oleh Nelwani (2013) menyimpulkan promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Nurul (2011) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Sari (2015) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Dessey (2008) menyimpukan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Juita (2010)
35
menyimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito
mudharabah.
Pasaleori
(2012)
menyimpulkan
bahwa
promosi
berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapat bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. Kesimpulan yang didapta bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah . Hal ini dikarenakan apabila kualitas promosi yang ditawarkan menarik maka akan mempengaruhi jumlah simpanan deposito mudharabah. Berdasarkan hasil temuan di atas maka diajukan hipotesis sebagai berikut: H3 : Semakin baik kualitas promosi maka semakin besar simpanan deposito mudharabah. Dengan demikian hipotesis yang di ajukan dalam penelitian ini sebagai berikut: Tabel 2.1 Hipotesis
H1:
H2:
H3:
Semakin tinggi tingkat bagi hasil maka semakin besar simpanan deposito mudharabah.
Semakin baik kualitas pelayanan maka semakin besar simpanan deposito mudharabah.
Semakin baik kualitas promosi maka semakin besar simpanan deposito mudharabah.
36
BAB I1I METODOLOGI PENELITIAN
A. Jenis Penelitian Analisis data yang digunakan adalah analisis kuantitatif. Analisis kuantitatif merupakan analisis menggunakan angka dengan perhitungan statistika. (Suliyanto 2005 :2). Analisis kuantitatif pada penelitian ini digunakan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi simpanan deposito mudharabah. B. Lokasi Penelitian Lokasi penelitian ini yaitu di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera cabang Tuntang yang terletak di Jl. Abdul Syukur No. 01 Cabean Mangunsari Kab. Semarang. C. Populasi dan Sampel 1. Populasi Menurut Supardi (2005 : 101) populasi adalah suatu kesatuan individu atau subyek pada wilayah dan waktu serta dangan kualitas tertentu yang akan diteliti. Menurut Bawono (2006 : 28) populasi adalah keseluruhan wilayah yang terdiri atas objek dan subjek yang ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik kesimpulan. Adapun yang menjadi populasi dalam penelitian ini adalah seluruh nasabah deposito
Baitul Maal Wat Tamwil
Tuntang yang berjumlah sekitar 3483 nasabah.
BMT Taruna Sejahtera cabang
37
2. Sampel Menurut Bawono (2006 : 28) sampel adalah objek atau subjek peneliti yang dipilih gunakan mewakili keseluruhan dari populasi. Adapun yang menjadi sampel disini adalah nasabah deposito yang berjumlah 100 responden di Baitul Maal Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera cabang Tuntang. Adapun teknik untuk pengambilan sampel adalah menggunakan rumus sebagai berikut: P S= 1 + P . ( e )2 dimana : S= Ukuran Sampel P= Ukuran Populasi e= Standar Eror ( 10% ) Berdasarkan rumus tersebut, maka diperoleh besarnya sampel sebagai berikut :
3483 S=
= 96,12 1 + 3483 ( 0,1)2 S= 100
Dengan menggunakan rumus tersebut diperoleh jumlah sampel yang akan dijadikan responden dalam penelitian ini sebanyak 96,12 orang dan dibulatkan menjadi 100. Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah random
sampling yaitu sampel yang dipilih tanpa memperhatikan tentang tingkatan. (Suliyanto, 2005: 78). Kriteria sampel adalah nasabah deposito BMT Taruna Sejahtera.
38
D. Teknik Pengumpulan Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Menurut Bawono (2006: 29) data primer adalah pengambilan data yang diperoleh secara langsung oleh peneliti dari lapangan. Data primer penelitian ini adalah bagi hasil, pelayanan dan promosi. Sumber penelitian ini diperoleh melalui angket (Questionare) yaitu daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek penelitian yang mau memberikan respon sesui dengan permintaan pengguna. E. Skala Pengukuran Skala pengukuran menurut Sugiyono dan Hasan (2002:70) adalah kesepakatan yang digunakan sebagai acuan untuk menentukan panjang pendeknya interval yang ada dalam alat ukur. Dalam penelitian ini skala pengukuran yang digunakan adalah jenis skala ordinal. Menurut Winarno (2010 :54) skala ordianal adalah skala yang memperhatikan urutan atau tingkatan. Dalam penelitian ini, untuk
mengukur keputusan simpanan deposito mudharabah maka digunakan
skala ordinal Pemberian bobot skor diukur dengan skala interval dengan rentang satu sampai lima yang dijabarkan sebagai berikut : 1. Sangat setuju ((SS) dengan skor 5 2. Setuju (S) dengan skor 4 3. Cukup Setuju (CS) dengan skor 3 4. Tidak setuju (TS) dengan skor 2 5. Sangat tidak setuju (STS) dengan skor 1
39
F. Definisi Operasional Definisi operasional merupakan penjabaran akan definisi variabel dan indikator pada penelitian ini. Definisi operasional menggambarkan pengukuran atas variabel dan indikator yang dikembangkan dalam penelitian ini. a) Variabel Bebas (Independent Variables) Bagi Hasil (X1) Menurut Ascarya (2006:26) bagi hasil adalah bentuk return (perolehan) kembalinya dari kontrak investasi, dari waktu ke waktu, tidak pasti dan tidak tetap. Apabila kegiatan usaha menghasilkan keuntungan maka dibagi berdua dan ketika mengalami kerugian ditanggung bersama. Sistem bagi hasil menjamin adanya keadilan dan tidak ada pihak yang tereksploitasi. Menurut Daulay (2011) indikator bagi hasil adalah sebagai berikut: 1.Bagi hasil sudah sesui dengan nilai –nilai syariah. 2.Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) menawarkan bagi hasil yang tinggi daripada BMT lain. 3.Bagi hasil memberi keuntungan apabila penerimaan usaha lebih besar dari biaya yang dikeluarkan dalam menjalankan usaha. 4.Keuntungan dibagi bersama antara deposan dan pengelola.
40
Sesui syariah
Bagi hasil tinggi
Bagi Hasil
Menguntungkan
Adil
Gambar 3.1 Indikator Variabel Bagi Hasil Sumber: Daulay (2011)
b) Variabel Bebas (Independent Variables) Pelayanan (X2) Menurut Tjiptono (2006) pelayanan berpusat pada upaya pemenuhan kebutuhan dan keinginan pelanggan serta ketepatan penyampainnya untuk mengimbangi harapan pelanggan. Menurut Winda (2009) indikator pelayanan adalah sebagai berikut: 1. Karyawan bersikap ramah kepada nasabah. 2. Karyawan bersikap sopan kepada nasabah. 3. Petugas memberikan fasilitas yang lengkap kepada nasabah. 4. Petugas melakukan pelayanan transakasi dengan tepat dan lancar.
41
Keramahan Kesopanan Pelayanan Fasilitas yang lengkap Kelancaran dalam transaksi
Gambar 3.2 Indikator Pelayanan ( X2) Sumber: Winda (2011)
c) Variabel Bebas (Independent Variables) Promosi (X3) Menurut Subagyo (2010:129) promosi adalah semua kegiatan yang menyampaikan atau mengkomunikasikan suatu produk kepada pasar sasaran, untuk memberi informasi tentang keistimewaan, kegunaan, dan yang paling penting adalah tentang keberadaannya, untuk mengubah sikap ataupun untuk mendorong orang untuk bertindak dalam membeli suatu produk. Menurt Winda (2009) yang menjadi indikator promosi adalah sebagai berikut: 1. Iklan yang disampaikan mudah dipahami. 2. Informasi dari teman membuat nasabah tertarik memilih simpanan deposito. 3. Penyebaran brosur-brosur dengan mencantumkan produk-produk yang berkualitas. 4. Hadiah yang menarik membuat nasabah tertarik memilih simpanan deposito.
42
Iklan
Brosur
Promosi
Informasi dari teman Hadiah
Gambar 3.3 Indikator Promosi (X3) Sumber : Winda (2011)
d) Variabel Terikat ( Dependent Variables) yaitu Simpanan Deposito Mudharabah (Y) Berdasrkan Pedoman Akuntasi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) 2003 dalam bukunya Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No.59 (2008: 48) deposito berdasarkan prinsip mudharabah adalah investasi tidak terikat pihak ketiga pada bank syariah yang penarikannya hanya dilakukakn pada waktu tertentu dengan pembagian hasil usaha sesui dengan nisbah yang telah disepakati di muka antara nasabah dengan bank yang bersangkutan. Menurut Winda (2009) indikator simpanan deposito mudharabah adalah sebagai berikut: 1. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) memberikan bagi hasil deposito yang tinggi dari BMT lain.
43
2. Karyawan memberikan pelayanan yang ramah dalam menanggapi pertanyaan dan permintaan nasabah. 3. Penyebaran promosi yang berkualitas melalui brosur, iklan. 4. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) menjamin keamanan dana nasabahnya.
Bagi hasil yang tinggi deposito mudharabah
Pelayanan yang baik Promosi yang berkualitas Aman
Gambar 3.4 Indikator Simpanan Deposito Mudharabah (Y) Sumber : Winda (2011)
G. Instrumen Penelitian Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan alat pengukuran data berupa angket kuesioner dengan penilaian skala ordinal. Kuesioner tersebut terdiri dari tiga bagian yaitu: 1. Bagian pertama berisi tentang data responden yang meliputi jenis kelamin, usia, pendidikan terakhir, pekerjaan dan pendapatan perbulan. 2. Bagian kedua berisi tentang pertanyaan –pertanyaan variabel independen.
44
3. Bagian ketiga berisi tentang pertanyaan-pertanyaan dependen dengan kerangka sebagai berikut: Tabel 3.1 Variabel dan Indikator Penelitian No
Varibel
1
Indikator
Skala
-Bagi hasil mengangandung kesyariahan Bagi Hasil (X1)
-Bagi hasilnya tinggi
Ordinal
-Bagihasil memberikan keuntungan -Bagi hasil memberikan keadilan 2
Pelayanan (X2)
-Keramahan karyawan -Kesopanan karyawan
Ordinal
-Kelengkapan fasilitas -Kelancaran transaksi 3
Promosi (X3)
-Iklan -Brosur -Ajakan teman -Hadiah
Ordinal
45
4
Simpanan deposito mudharabah (Y)
-Bagi hasil tinggi -Keramahan pelayanan -Promosi yang berkualitas
Ordinal
-Terjamin keamanannya
H. Uji Instrumen Penelitian Analisis data yang dilakukan adalah data kuantitatif, dilakukan dengan beberapa langkah antara lain: 1. Uji Validitas dan Reliabilitas a. Uji Validitas Uji validitas adalah kebenaran instrumen penelitian yang digunakan untuk menguji apakah pertanyaan pada questioner tersebut benar atau tidak (Bawono, 2006 : 68). Perhitungan ini dilakukan dengan bantuan komputer progam SPSS (Stastical Package For Social Science). Untuk menentukan nomor-nomor item yang valid dan tidak valid, dikonsultasikan dengan tabel product moment. Kriteria dari tabel produk moment signifikansi
apabila r hitung > r tabel (pada taraf
=0,05 maka dapat dikatakan item kuesioner tersebut valid.Uji
Validitas bisa juga dengan melihat tabel korelasi. Kriterianya bila nilai korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-nya berbintang 2 maka dapat dikatakan item kuesioner tersebut valid.
46
b. Uji Reliabilitas Uji reliabilitas adalah menguji data yang diperoleh sebagai hasil dari jawaban questioner yang telah dibagikan. Jika questioner tersebut itu handal atau reliable. Dikatakan handal atau reliable jika jawaban seseorang terhadap pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu, Bawono (2006 :63). Untuk mengukur reliabilitas menggunakan uji statistik cronbach alpha. Suatu variabel dikatakan realiable jika nilai cronbach alpha >0,6. 2. Uji Asumsi klasik Uji asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dalam analisis regresi. Melalui uji asumsi klasik ini berguna untuk melengkapi uji stastitik yang telah dilakukan yaitu uji F, t dan determinasi. Uji asumsi klasik dari penelitian ini terdiri dari Multicolinearity, Heteroscedasticity, dan Normality. a. Uji Multicolinearity Uji multikolinearitas adalah situasi dimana terdapat korelasi variabelvariabel bebas diantara satu dengan lainnya. Dalam hal ini dapat disebut variabelvariabel ini tidak orthogonal. variabel yang bersifat orthogonal adalah variabel bebas yang nilai korelasi antar sesamanya sama dengan nol (Bawono,2006:115). Untuk mendeteksi ada atau tidaknya multikolinearitas didalam model regresi adalah dapat dilihat dari nilai toleransi dan lawannya, variance inflation faktor (VIF) dari masing-masing varibel bebas terhadap variabel terikat. Jika nilai VIF lebih besar dari 5 maka ada gejala multikolinearitas, dan sebalikya jika nilai VIF nya lebih kecil dari 5 maka tidak ada multikolinearitas.
47
b. Uji Heteroscedasticity Uji heteroskedastisitas bertujuan menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan lain tetap, disebut homoskedastisitas dan jika berbeda disebut heteroskedastisitas. Model regresi yang baik adalah yang homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas. Untuk mendeteksi ada atau tidaknya heteroskedastisitas dengan melihat grafik plot antara nilai prediksi variabel terikat (dependen) yaitu ZPRED dengan residualnya SRESID. Deteksi ada tidaknya heteroskedastisitas dapat dilakukan dengan melihat ada tidaknya pola tertentu pada grafik scatterplot antara SRESID dan ZPRED dimana sumbu Y adalah Y yang telah diprediksi, dan sumbu X adalah residual (Y prediksi - Y sesungguhnya) yang telah di studentized. Uji heteroskedastisitas dapat juga dilakukan dengan metode white test. Uji ini dilakukan dengan meregresi residual kuadrat (Ui2) dengan variabel bebas dan perkalian variabel bebas. Apabila χ2 hitung < χ2 tabel, maka hipotesis adanya heteroskedastisitas dalam model ditolak (Bawono, 2006: 145). c.Uji Normalitas Uji normalitas dilakukan untuk menguji apakah variabel independen dan variabel dependen dalam model regresi memiliki distribusi normal atau tidak (Bawono, 2006: 174). Dalam penelitian ini, uji yang digunakan adalah analisa grafik yaitu dengan cara melihat histogram yang membandingkan data observasi dengan distribusi yang mendekati normal dan normal probability plot yang membandingkan distribusi kumulatif dari data yang sesungguhnya dengan
48
distribusi kumulatif dari data distribusi normal. Jika distribusi normal maka garis yang menggambarkan data sesungguhnya akan mendekati garis normal. Hasil uji normalitas diatas di dukung oleh uji normalitas Kolmogrov-Smirnov Test. Uji Kolmogrov-Smirnov Test bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi, variabel residu memiliki distribusi normal atau tidak. Data distribusi normal, jika nilai sig (signifikansi) > 0,05. Data distribusi tidak normal, jika nilai sig. (signifikansi) < 0,05 (Suliyanto 2005 :71) d. Uji Linearitas Uji linearitas yaitu uji yang digunakan untuk menguji apakah spesifikasi model yang digunakan sudah tepat atau lebih baik dalam spesifikasi model bentuk lain (Bawono, 2006: 179). Dalam menguji data linearitas menggunakan uji lagrange multiplier. Kriteria dari pengujian dari pengujian ini apabila nilai
untuk X2 hitung < X2 tabel maka model yang digunakan sudah
tepat. 3. Uji Regresi Linier Berganda Di dalam menganalisa data, penelitian ini menggunakan metode analisa regresi berganda. Hal ini disebabkan penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh arah dan kekuatan hubungan dua variabel atau lebih yaitu antara variabel bebas terhadap variabel terikat. Sehingga model dasarnya adalah:
Y = ß 0 + ß1 X1 +ß 2 X2 + ß3X3 + Dimana: Y = Simpanan deposito mudharabah ß 1 = Bagi hasil
49
ß2 =Pelayanan ß3 =Promosi =Residual atau prediction error 4. Uji Statistik a. Uji t uji secara individu) Uji ini digunakan untuk melihat tingkat signifikansi variabel independen (tingkat bagi hasil, pelayanan dan promosi) mempengaruhi variabel dependen (simpanan deposito mudharabah) secara individu-individu atau sendiri sendiri. Kriteria dari uji ini dengan cara melihat nilai sig. Jika nilai sig lebih kecil dari 0,05 maka variabel independen secara individu mempengaruhi variabel dependen. b. Uji F ( uji secara serempak) Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa sejauh semua variabel X (independen) secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel Y (dependen). Kriteria dari uji ini dengan cara melihat nilai sig. Jika nilai sig lebih kecil dari 0,05 maka variabel independen secara bersama mempengaruhi variabel dependen. c.Uji
(koefisien determinasi) Koefisien determinasi (
) menunjukan sejauh mana tingkat hubungan
antara variabel dependen (Y) dengan variabel independen (X).
50
Ciri- Ciri
adalah:
a) Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0 sampai dengan 1, jadi nilai
antara 0<
<1.
b) Nilai 0 menunjukkan tidak adanya hubungan yang sempurna antara variabel independen dengan variabel dependen. c) Nilai 1 menunjukkan adanya hubungan yang sempurna antara variabel independen dengan variabel dependen. d) Menghitung koefisien determinasi ((
) untuk menilai besarnya sumbangan
atau kontribusi variabel independen terhadap variabel dependen. I. Alat Analisis Tahap pengolahan dan analisis data merupakan tahapan yang penting dan menentukan, dimana data diolah sedemikian rupa sampai berhasil menyimpulkan kebenaran yang dapat dipakai untuk menjawab persoalan yang diajukan dalam penelitian. Penelitian ini merupakan data kuantitatif dimana data dapat dinyatakan dalam bentuk angka, maka akan mudah diaplikasikan kedalam Stastical Package For Social Science (SPSS). SPSS merupakan progam komputer stastitik yang berfungsi membantu dalam memproses data-data statistik yang menghasilkan output yang dikehendaki oleh para pengambil keputusan (Supranto, 1987 :13). Stastical Package For Social Science (SPSS) yang digunakan dalam penelitian ini adalah SPSS windows 18. Alat analisis yang dipakai adalah analisis regresi berganda karena variabel yang diteliti lebih dari dua variabel.
51
BAB IV ANALISIS PENELITIAN A. Deskripsi Obyek Penelitian 1. Sejarah dan Letak BMT Krisis moneter tahun 1997-1998 yang mengakibatkan fluktuasi hargabahan makanan dan input pertanian sejak pertengahan tahun 1997. Selama periode puncak harga krisis pangan di pasar ritel meningkat pada tingkat yang lebih tinggi hingga 3-25 kali lipat pertumbuhan harga sebelum krisis, telah mendorong sekelompok pemuda kota Ungaran untuk membentuk lembaga usaha yang bertujuan untuk meringankan beban rakyat kecil akibat himpitan ekonomi dampak krisis moneter. Sehingga pada tanggal 24 Agustus 1998 setelah peringatan Kemerdekaan RI ke 53 telah berdiri lembaga usaha yang diberi nama Koperasi Warung Taruna Sejahtera dengan kegiatan usaha penyaluran sembako khususnya penjualan beras murah dan telah mendapatkan pengesahan badan hukum dari Kementerian Koperasi Pengusaha kecil dan Menengah Kabupaten Semarang no: 007/BH/KWK.11.1/IX?1998 tanggal 23 September 1998. Tetapi pada perkembangannya usaha tersebut tidak dapat berjalan dengan baik dan mengalami kerugian terus menerus, sehingga pada tahun 2000 koperasi menutup usaha penyaluran sembako dan memilih fokus pada usaha simpan pinjam dengan sistem syariah yang bertujuan untuk memberikan pelayanan penguatan modal usaha mikro dan kecil yang diberi nama BMT Taruna Sejahtera
52
yang telah mendapatkan pengesahan akte perubahan Badan Hukum No: 019/BH/PAD/KDK/11.1/II/2000 tanggal 18 Februari 2000. Usaha simpan pinjam dengan pola syariah diharapkan dapat memberikan kontribusi bagi kemajuan Koperasi, tetapi usaha tersebut belum dapat beroperasi dengan baik dan Koperasi tidak mengalami pertumbuhan, sehingga pada awal tahun 2011 Koperasi melakukan perubahan besar yang meliputi perubahan Manajemen kepegawaian dengan menerapkan IMS (Incentive Management System), perubahan sistem akuntansi dengan mengimplementasikan Aplikasi Core Banking IBS Realtime serta mempeluas jaringan kerja dengan membuka Kantor Kas diseluruh wilayah Kabupaten Semarang. Pada saat yang bersamaan diterbitkan produk-produk baru BMT seperti Simpanan Amanah yang berhadiah menarik, Simpanan Berkah dengan bagi hasil yang kompetitif, Simpanan Berkah Bonus berupa kendaraan baik Sepeda Motor maupun mobil dan Pembiayaan Bermanfaat. Perubahan dari pola Operasional lama ke Pola Operasional baru membawa dampak pertumbuhan yang sangat pesat hal ini dapat dilihat dari pertumbuhan Asset yang semula pada awal tahun 2013 sebesar 1 Milyar menjadi 14 Milyar di akhir bulan Mei 2013. Disamping perubahan pola Operasional, pada RAT tahun 2012 pada tanggal 27 April 2013 dalam rangka menyesuaikan dengan UndangUndang No: 17 tahun 2012 BMT yang semula bernama Koperasi Warung Taruna Sejahtera di Jl. HOS Cokroaminoto dirubah namanya menjadi Koperasi Jasa Keuangan Syariah BMT Taruna Sejahtera dan alamatnya pindah di jl. Gatot Subroto No. 133 Mutiara Ungaran Square Kav. 3 Ungaran, Yang membuka
53
banyak cabang, salah satunya adalah Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera Sraten. Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera merupakan lembaga keuangan syariah non bank. BMT Taruna Sejahtera merupakan koperasi simpan pinjam syariah yang bergerak dibidang pendanaan dan pembiayaan. BMT Taruna Sejahtera Sraten Cabang Tuntang beralamat di Sraten RT 02 RW 01 Kel. Sraten Kecamatan Tuntang Kabupaten Semarang. Pada awalnya BMT ini merupakan kantor kas, yang kemudian menjadi sebuah cabang. Produk yang dimiliki oleh BMT Taruna Sejahtera terdiri dari simpanan dan pembiayaan. 2. Struktur Organisasi BMT Taruna Sejahtera Struktur Organisasi merupakan salah satu dalam pencapaian tujuan dan sasaran organisasi serta wewenang dan tanggung jawab tiap-tiap anggota organisasi pada setiap pekerjaan. Sehingga struktur organisasi dibuat secara sederhana, efektif untuk dapat bekerja secara efisien. Selain itu struktur organisasi sering disebut bagan atau skema organisasi dengan gambaran skematis tentang hubungan pekerjaan antara orang yang terdapat dalam suatu badan untuk mencapai tujuan. Struktur organisasi di BMT Taruna Sejahtera adalah sebagai berikut:
54
GENERAL MANAJER
MANAJER CABANG
MANAJER CABANG
MANAJER CABANG
KEPALA KAS
KEPALA KAS
KEPALA KAS
SUPERVISOR KAS
TELLER
ACCOUNT OFFICER
Untuk selanjutnya mulai tahun 2015 :
MANAJER CABANG
KEPALA KAS
ACCOUNT OFFICER
MANAJER CABANG
Kepala kas
SUPERVISOR KAS
MANAJER CABANG
KEPALA KAS
TELLER
Gambar 3.1 Struktur Organisasi BMT Taruna Sejahtera Sraten Cabang Tuntang
55
3. Penjabaran Tugas dan Wewenang a. Direktur Direktur
mempunyai
fungsi
utama
untuk
melakukan
control/pengawasan secara keseluruhan atas aktivitas lembaga dalam rangka menjaga
kekayaan BMT
dan
memberikan
arahan
dalam
upaya
lebih
mengembangkan dan meningkatkan kualitas BMT. Tugas dan wewenang direktur adalah sebagai berikut: 1) Bertanggung jawab atas aktivitas BMT dan melaporkan perkembangan unit BMT kepada seluruh anggota melalui mekanisme rapat yang disepakati. 2) Melakukan penilaian terhadap aktivitas BMT dalam rangka meningkatkan mutu pelayanan BMT. 3) Merencanakan dan merancang sistem hubungan kerja yang memotivasi karyawan untuk bekerjasama dalam mencapai sasaran lembaga. b. General Manajer General
Manajer
memiliki
fungsi
utama
untuk
merencanakan,
mengkoordinasikan dan mengendalikan seluruh aktivitas lembaga yang meliputi penghimpunan dana dari pihak ketiga serta penyaluran dana yang merupakan kegiatan utama lembaga serta kegiatan-kegiatan langsung berhubungan dengan aktivitas utama tersebut dalam upaya mencapai target. Tugas dn wewenang general manajer adalah sebagai berikut: 1) Menentukan sasaran/ target jangka pendek dan jangka panjang. 2) Memonitor dan memberikan arahan /masukan terhadap upaya
56
pencapaian target. 3) Merencanakan dan merancang sistem hubungan kerja yang memotivasi karyawan untuk bekerjasama dalam mencapai sasaran lembaga. 4) Mencari peluang dan membuka kerjasama dengan pihak lain (lembaga/ perorangan) yang dapat secara langsung ataupun tidak langsung memenuhi kebutuhan lembaga (seperti funding untuk likuiditas ataupun kerjasama pembiayaan). c. Manajer Cabang Manajer cabang memiliki fungsi untuk merencanakan, mengarahkan, mengontrol serta mengevaluasi seluruh aktivitas dibidang administrasi, legal dan personalia yang berhubungan dengan pihak internal dan eksternal dan meningkatkan profesionalitas SDM BMT . Tugas dan wewenang manajer cabang adalah sebagai berikut: 1) Mengatur,
mengawasi
dan
mengendalikan
kegiatan-kegiatan
dalam
lingkungannya sehingga terpelihara kelangsungan, kelancaran dan kesatuan gerak langkah pekerjaan sesuai dengan tata kerja yang ditetapkan. 2) Menilai kinerja karyawan. 3) Menandatangani surat-surat berharga bersama-sama dengan pejabat yang terkait. 4) Memutuskan pemberian kredit sesuai dengan wewenang. d. Kepala Kas
57
Kepala Kas memiliki fungsi untuk mencari target pendanaan atau funding, memasarkan produk-produk jasa yang lain seperti kerjasama payroll (Penggajian). merencanakan, mengarahkan, serta mengevaluasi target pelayanan anggota BMT setiap hari kerja dilingkungan kerja masing-masing. Tugas dan wewenang kepala kas adalah sebagai berikut: 1) Melakukan aktivitas operasional kantor sesuai tugas Manager Operasional dengan batas kewenangannya. 2) Melakukan aktivitas pembiayaan sesuai tugas Manager Marketing dengan batas kewenangannya. 3) Menyusun laporan baik operasional maupun keuangan secara rutin dan periodik. 4) Melakukan koordinasi dan pengawasan terhadap staf dalam melaksanakan tugas-tugas nya. e. Account Officer (AO) Account Officer memiliki fungsi untuk melayani pengajuan pembiayaan, melakukan analisi kelayakan serta memberikan rekomendasi atas pengajuan pembiayaan sesuai dengan hasil analisa yang telah dilakukan. Tugas dan wewenang account officer (AO) adalah sebagai berikut: 1) Memastikan seluruh pengajuan pembiayaan yang telah diproses sesuaidengan proses sebenarnya. 2) Melihat Peluang dan potensi pasar yang ada. 3) Memberi usulan untuk pengembangan pasar kepada manajer.
58
f. Supervisor Kas Tugas dan wewenang dari supervisor kas adalah sebagai berikut: 1) Menyampaikan kebijakan yang disampaikan oleh jabatan di atasnya kepada seluruh bawahan. 2) Mengatur kelompok kerja pada grup yang dipegangnya. 3) Memberikan tugas pada bawahannya. 4) Melaksanakan tugas, proyek, dan pekerjaan secara langsung. g. Teller Teller mempunyai fungsi untuk Merencanakan dan melaksanakan segala transaksi yang sifatnya tunai. Tugas dan wewenang teller adalah sebagai berikut: Menerima dan mengeluarkan transaksi tunai sesuai dengan batas wewenang. 1) Melakukan penghitungan kas pada pagi dan sore hari saat akan dimulai harihari kerja dan akhirnyemberikan nomor bukti. 2) Menerima transaksi tunai dari transaksi-transaksi yang terjadi di BMT emegang kas tunai sesuai dengan kebijakan yang ada. 3) Mengeluarkan transaksi tunai pada batas nominal yang diberikan atau atas persetujuan yang berwenang.
59
4. Poduk Tempat Kegiatan Praktikum Adapun produk simpanan yang dimiliki oleh BMT Taruna Sejahtera adalah a. Simpanan Amanah Adalah Simpanan Anggota yang dapat melakukan penyetoran dan penarikan sewaktu-waktu pada jam kerja BMT sesuai kebutuhan anggota, yang dikelola secara halal sesuai syariah. Dana tersebut diperuntukkan untuk membiayai berbagai macam usaha produktif dan konsumptif yang bermanfaat untuk kepentingan ummat. a) Persyaratan 1. Mengisi formulir aplikasi permohonan Simpanan Amanah. 2. Melampirkan Foto copy KTP (yang berlaku). 3. Setoran pertama minimal Rp. 10.000,-. 4. Setoran selanjutnya minimal Rp. 5.000,-. 5. Menyetorkan Setoran Pokok sebesar Rp 100.000,- (dapat diangsur 10 kali). b) Fasilitas 1. Dapat melakukan penyetoran dan penarikan sewaktu-waktu pada jam kerja BMT Taruna Sejahtera. 2. Dapat melakukan penyetoran dan penarikan ditempat (Rumah/ Warung/ Pasar). c) Keuntungan 1. Dikelola dengan akad Mudharabah, bebas menenangkan hati.
riba, menentramkan dan
60
2. Memperoleh bagi hasil yang menarik dan kompetitif setiap bulan yang akan ditambahkan pada saldo Simpanan. 3. Berhadiah menarik (Mobil, Sepeda Motor, TV, Kulkas, Mesin Cuci, dll) yang diundi setiap 6 bulan, setiap kelipatan saldo Rp. 500.000,- mendapatkan kupon undian, saldo minimal Rp. 1.000.000,-. 4. Gratis Biaya Administrasi. (Saldo Simpanan tidak akan berkurang). b. Simpanan Berkah ( Deposito) Adalah Simpanan berjangka Anggota, merupakan investasi dengan waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan. Diperuntukkan bagi anggota BMT yang ingin berinvestasi secara halal sesuai dengan syariah.Dana tersebut diperuntukkan untuk membiayai berbagai macam usaha produktif dan konsumptif yang bermanfaat untuk kepentingan ummat. a) Persyaratan 1. Mengisi formulir aplikasi permohonan Simpanan Amanah. 2. Melampirkan Foto copy KTP (yang berlaku). 3. Setoran pertama minimal Rp. 1000.000,-. 4. Menyetorkan Setoran Pokok sebesar Rp 100.000,- (dapat diangsur 10 kali) bagi anggota baru. b) Fasilitas 1. Jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan. 2. Dapat melakukan penyetoran dan penarikan ditempat (Rumah/ Warung/ Pasar). 3. Dapat di perpanjang secara otomatis ( Automic Roll over). 4. Dapat dijadikan jaminan pembiayaan (pinjaman) di BMT Taruna.
61
c) Keuntungan 1. Dikelola dengan akad mudharabah, bebas riba, menentramkan dan menenangkan hati. 2. Memperoleh bagi hasil yang menarik dan kompetitif setiap bulan yang langsung dibukukan pada Simpanan Amanah. a) Jangka Waktu 1-3 bulan, Nisbah : 33,34 atau setara 12,00%. b) Jangka Waktu 6 bulan, Nisbah : 36,67 atau setara 13,20%. c) Jangka Waktu 12 bulan, Nisbah : 33,34 atau setara 14,40% 3.Gratis Biaya Administrasi. c. Simpanan Berkah Bonus Adalah Simpanan berjangka Anggota, merupakan investasi secara halal sesuai dengan syariah, dengan waktu 12, 24, 60 bulan. Diperuntukkan bagi anggota BMT yang ingin mendapatkan bonus Mobil atau Sepeda Motor.Dana tersebut diperuntukkan untuk membiayai berbagai macam usaha produktif dan konsumptif yang bermanfaat untuk kepentingan ummat. a) Persyaratan 1. Mengisi formulir aplikasi permohonan Simpanan Amanah. 2. Melampirkan Foto copy KTP (yang berlaku). 3. Setoran pertama minimal Rp. 60.000.000,-. 4. Menyetorkan Setoran Pokok sebesar Rp 100.000,- (dapat diangsur 10 kali) bagi anggota baru.
62
b) Fasilitas 1. Jangka waktu 12, 24, dan 60 bulan. 2. Dapat melakukan penyetoran dan penarikan ditempat (Rumah/ Warung/Pasar). 3. Dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll over). 4. Dapat dijadikan Jaminan Pembiayaan (Pinjaman) di BMT Taruna Sejahtera. c) Keuntungan 1. Dikelola dengan akad Mudharobah, bebas riba, menentramkan dan menenangkan hati. 2. Memperoleh bonus berupa Mobil atau Sepeda Motor. 3. Gratis Biaya Administrasi. B. ANALISIS DATA 1. Analisis Deskriptif Instrumen yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuesioner. Penelitian ini dilakukan
dengan membagikan kuesioner kepada 100 orang
responden, dimana responden yang menjawab kuesioner ini adalah nasabah deposito BMT Taruna Sejahrtera. Adapun jumlah pertanyaan keseluruhan adalah 17 butir yang terdiri dari 13 untuk variabel X dan 4 untuk variabel Y. Sebagai tujuan dari peneltian ini kuesioner diserahkan kepada responden berisikan pertanyaan-pertanyaan mengenai pengaruh bagi hasil terhadap simpanan deposito mudharabah serta faktor lain diantaranya pelayanan dan promosi. Berikut ini data dari 100 responden dari penelitian ini.
63
2. Identitas Responden a. Jenis Kelamin Responden
Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden Jenis kelamin
Jumlah responden
%
Laki-laki
34
34%
Perempuan
66
66%
Total
100
100%
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Tabel 4.1 menunjukkan 34 atau sebesar 34 %
nasabah responden
adalah laki-laki dan dan perempuan Kesimpulan yang didapat bahwa nasabah responden laki-laki lebih banyak dari nasabah responden perempuan. b. Umur Responden Tabel 4.2 Umur Responden Jenis kelamin
Frekuensi
%
<30
23
23%
30 -40
42
42%
>40
35
34 %
Total
100
100 %
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Tabel 4.2 menunjukkan bahwa 23 atau sebesar 23% nasabah berumur <30 tahun, 42 atau sebesar 42% nasabah berumur 30-40 tahun, 34 nasabah atau
64
sebesar 34% berumur >40 tahun. Kesimpulan yang didapat bahwa nasabah berumur 30-40 tahun menjadi nasabah responden yang lebih banyak pada BMT Taruna Sejahtera. c. Pendidikan Responden Tabel 4.3 Pendidikan Responden Pekerjaan Responden Frekuensi
%
SD
0
0%
SLTP
65
65%
SMA
10
10 %
Diploma
12
12%
Sarjana
13
13%
Total
100
100 %
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Tabel 4.4 menunjukkan 0 atau sebesar 0% nasabah berpendidikan tingkat akhir SD, sebesar 65 atau 65% nasabah berpendidikan akhir SLTP, sebesar 10 atau 10% nasabah berpendidikan SMA, sebesar 12 atau 12% nasabah berpendidikan akhir Diploma dan 13 atau 23 % nasabah berpendidikan akhir Sarjana. Kesimpulan yang didapat bahwa nasabah responden berpendidikan akhir SLTP lebih banyak pada BMT Taruna Sejahtera.
65
d. Pekerjaan Responden Tabel 4.4 Pekerjaan Responden Pekerjaan Responden
Frekuensi
%
PNS
20
20%
Wiraswasta
22
22%
Pegawai swasta
33
23 %
Tidak bekerja
25
25 %
Total
100
100 %
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Tabel 4.3 menunjukkan 20 atau sebesar 20% nasabah bekerja sebagai PNS, 22 atau 22% nasabah bekerja sebagai wiraswasta, 33 atau 33% naasabah bekerja sebagai pegawai swasta dan 25 atau 25 % nasabah tidak bekerja( pelajar atau mahasiswa). Kesimpulan yang didapat nasabah yang bekerja sebagai pegawai swasta menjadi nasabah responden yang lebih banyak pada BMT Taruna Sejahtera. e. Pendapatan Perbulan Tabel 4.5 Pendapatan Perbulan Pendapatan
Frekuensi
%
<1000.000
26
26 %
1000.000-5000.000
56
56 %
5000.000-10.000.000
11
11 %
66
>10.000.000 Total
7
7%
100
100 %
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Tabel 4.5 menunjukkan bahwa 26 atau sebesar 26% nasabah berpendapatan >Rp.1000.000,00 perbulan, 56 atau 56% nasabah berpendapatan Rp.1000.000,005000.000,00. 11 atau sebesar 11 % nasabah berpendapatan Rp.5000.000,00Rp.10.000.000,00 dan 7 atau sebesar 7% 10.000.000,00.
nasabah berpendapatan > Rp.
Kesimpulan yang didapat bahwa nasabah berpendapatan Rp.
1000.000,00-Rp.5000.000,00 menjadi nasabah responden lebih banyak pada BMT Taruna Sejahtera.
.
3. Hasil Uji Instrumen a. Uji Reliabilitas dan Validitas a) Uji Reliabiilitas Pengujian reliabilitas dalam penelitian ini menggunakan rumus Cronbach Alpha. Hasil dari pengujian reliabilitas untuk masing-masing variabel pada tabel table 4. 6 Sebagai berikut:
67
Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabilitas
Variabel
Cronbach Alpha
Keterangan
Bagi Hasil (X1)
0,761
Reliabel
Pelayanan (X2)
0,762
Reliabel
Promosi(X3)
0,735
Reliabel
Deposito Mudharabah
0,720
Reliabel
Sumber: Data primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Dari tabel 4.6 di atas dapat disimpulkan bahwa masing-masing variabel mempunyai nilai cronbach alpha lebih dari 0,60 (α > 0,60), sehingga data tersebut dapat dikatakan reliable yang berarti bahwa kuesioner yang digunakan dalam penelitian ini merupakan kuesioner yang handal. Sehingga dengan data tersebut dapat digunakan untuk pengukuran dan penelitian berikutnya. b) Uji Validitas Pengujian validitas dilakukan dengan melihat nilai pada tabel korelasi. Kriterianya apabila nilai korelasi berbintang 2 maka data valid. Hasil uji validitas adalah seperti pada tabel 4.7
68
Tabel 4.7 Hasil Uji Validitas Variabel
Bagi Hasil
Item
Pearson
Significant 2
Pertanyaan
Correlation
Tailed
Butir 1
0,786**
0,000
Valid
Butir 2
0,762**
0,000
Valid
Butir 3
0,763**
0,000
Valid
0,759**
0,000
Valid
Butir 5
0,805,*
0,000
Valid
Butir 6
0,750**
0,000
Valid
Butir 7
0,745**
0,000
Valid
Butir 8
0,756**
0,000
Valid
Butir 9
0,752**
0,000
Valid
Butir 10
0,745**
0,000
Valid
Butir 11
0,765**
0,000
Valid
Butir 12
0, 731**
0,000
Valid
Butir 13
0,774**
0,000
Valid
Butir 14
0,785**
0,000
Valid
Butir 15
0,593 **
0,000
Valid
Butir 16
0,786**
0,000
Valid
Butir 4
Pelayanan
Promosi
Deposito Mudharabah
Keterangan
Sumber : Data primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015
69
Berdasarkan tabel di atas, diketahui bahwa korelasi butir pertanyaan 1 (satu) sampai 4 (empat) terhadap total skor butir pertanyaan bagi hasil (X1) menunjukkan signifikan (berbintang dua. Korelasi butir pertanyaan 5 (lima) sampai 8 (delapan) terhadap total skor butir pertanyaan pelayanan (X2) menunjukkan signifikan (berbintang dua). Korelasi butir pertanyaan 9 (sembilan ) sampai 12 (duabelas) terhadap total skor butir pertanyaan promosi (X3) menunjukkan signifikan (berbintang dua). Korelasi butir pertanyaan 14 (empat belas) sampai 17 (tuju belas) terhadap total skor butir pertanyaan deposito mudharabah (Y) menunjukan signifikan (berbintang dua). Tingkat standar eror adalah 1% atau 0,01. b. Uji Asumsi Klasik a) Uji Multicolinearity Uji Multikolinearitas digunakan untuk menguji apakah pada model regresi ditemukan adanya korelasi antara variabel independen. Jika terjadi kolerasi maka terdapat problem multikolinearitas. Problem multikolinearitas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan nilai Variance Inflation Factor ( VIF ). Dalam metode ini, nilai antara Tolerance dan nilai Variance Inflation Factor nilainya berlawanan. Jika nilai tolerancenya lebih besar, maka VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF disini tidak diperbolehkan nilainya lebih dari 5, jika lebih maka terdapat gejala multikolinieritas, sebaliknya, jika nilai VIF lebih kecil dari 5 maka tidak terdapat gejala multikolinieritas. Demikian juga dengan nilai
70
tolerancenya berarti sebaliknya. Hasil Uji Multikolinieritas adalah seperti pada tabel 4.8 Tabel 4.8 Hasil Uji Multikolinieritas Metode VIF Coefficients Model
a
Unstandardized
Standardized
Collinearity
Coefficients
Coefficients
Statistics
Std. B 1
Error
(Constant)
1,717
1,178
Bagi Hasil
,323
,113
Pelayanan
,254
Promosi
,318
Beta
T
Sig.
Tolerance
VIF
1,457
,148
,326
2,852
,005
,284
3,526
,091
,250
2,802
,006
,467
2,141
,131
,302
2,432
,017
,242
4,135
a. Dependent Variable: Deposito Mudharabah_Y
Sumber: Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Dari tabel Coefficient pada kolom Collinearity Statistics, dapat terlihat nilai tolerance dan VIF berlawanan dan nilai VIF lebih kecil dari 5 dimana nilai VIF variabel
untuk variabel bagi hasil ( X1) adalah sebesar 3,526 variabel
pelayanan (X2) adalah sebesar 2,141 dan variabel promosi ( X3) adalah sebesar 4,135. Kesimpulan yang didapat variabel bagi hasil (X1), pelayanan (X2), dan promosi (X3) lolos dari gejala multikolinieritas. b) Uji Heteroscedasticity Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan nilai varian residual dengan varian setiap variabel independen (Bawono, 2006: 136). Dalam penelitian ini, metode yang digunakan untuk uji heteroskedastisitas adalah metode white test. Uji ini dilakukan dengan meregresi residual kuadrat (Ui2) dengan variabel bebas dan perkalian variabel
71
bebas. Apabila χ2 hitung < χ2 tabel, maka hipotesis adanya heteroskedastisitas dalam model ditolak (Bawono, 2006: 145). Tabel 4.9 Uji Heteroskedastisitas Model Summary Model R dimension0
1
,451
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
R Square a
,203
,161
1,75126
a. Predictors: (Constant), X3.X3, X2.X2, XI.X1, X2.X3, XI.X2
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Nilai R2 sebesar 0,203 maka dapat diketahui besarnya χ2 hitung yaitu 0,203* 100 = 20,3 dengan tingkat signifikan 5% , df: 97. Besarnya χ2 tabel 120.9900. Karena χ2 hitung < χ2 tabel, maka gejala penyakit heteroskedastisitas dalam model persamaan tidak ada. c) Uji Normalitas Uji normalitas dilakukan untuk menguji apakah variabel independen dan variabel dependen dalam model regresi memiliki distribusi normal atau tidak (Bawono, 2006: 174). Dalam penelitian ini, uji yang digunakan adalah analisa grafik yaitu dengan cara melihat histogram yang membandingkan data observasi dengan distribusi yang mendekati normal dan normal probability plot yang membandingkan distribusi kumulatif dari data yang sesungguhnya dengan distribusi kumulatif dari data distribusi normal. Jika distribusi normal maka garis yang menggambarkan data sesungguhnya akan mendekati garis normal. Berikut gambar grafik histogram dan normal probability plot. Hasil uji normalitas seperti pada gambar 4.1 dn 4.2.
72
Gambar 4.2 Grafik Normal Plot Dalam grafik histogram di atas, di gambarkan perbandingan antara data observasi dengan distribusi yang mendekati distribusi normal, sehingga disimpulkan model regresi memenuhi asumsi normalitas.
Gambar 4.3 Grafik Normal Plot
73
Grafik normal plot di atas menggambarkan perbandingan antara distribusi kumulatif dari data sesungguhnya dengan distribusi kumulatif dari data distribusi normal. Titik-titik yang tersebar pada grafik normal di atas menyebar disekitar garis diagonal mengikuti arah garis diagonal tersebut, sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi yang digunakan memenuhi asumsi normalitas). Hasil uji normalitas diatas di dukung oleh uji normalitas KolmogrovSmirnov Test. Uji Kolmogrov-Smirnov Test bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi, variabel residu memiliki distribusi normal atau tidak. Data distribusi normal, jika nilai sig (signifikansi) > 0,05. Data distribusi tidak normal, jika nilai sig. (signifikansi) < 0,05 (Suliyanto 2005 :71). Hasil uji KolmogrovSmirnov Test sebagai berikut: Tabel 4.10 One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N Normal Parameters
100 a,b
Mean Std. Deviation
Most Extreme Differences
Kolmogorov-Smirnov Z Asymp. Sig. (2-tailed)
,0000000 1,08145218
Absolute
,123
Positive
,085
Negative
-,123 1,233 ,096
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015
74
Tabel 4.10 di atas diketahui bahwa nilai kolmogrov-smirnov (K-S) sebesar 1,233 dan asymp. sig. (2-tailed) sebesar 0,096 > 0,05, yang berarti nilai residual berdistribusi normal atau memenuhi asumsi normalitas. d) Uji Linearitas Uji linearitas digunakan untuk menguji apakah spesifikasi model yang digunakan sudah tepat atau lebih baik dalam spesifikasi model bentuk lain (Bawono, 2006: 179). Dalam menguji data linearitas menggunakan uji lagrange multiplier. Kriteria dari pengujian ini apabila nilai untuk X2 hitung < X2 tabel maka model yang digunakan sudah tepat. Hasil uji Linearitas adalah sebagai berikut:
Tabel 4.11 Uji Linieritas Model Summary Model R dimension0
1
,823
R Square a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,678
,661
1,05434
a. Predictors: (Constant), X3.X3, X2.X2, XI.X1, X2.X3, XI.X2
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Nilai R2 sebesar 0,678 maka dapat diketahui besarnya χ2 hitung yaitu 0,678 *100 = 67,8 dengan tingkat signifikan 5% , df: 97. Besarnya χ2 tabel 120.9900. Karena χ2 hitung < χ2 tabel, maka gejala penyakit heteroskedastisitas dalam model persamaan tidak ada.
75
c. Uji Regresi Linier Berganda Uji Regresi Linier Berganda digunakan untuk mengetahui pengaruh arah dan kekuatan hubungan dua variabel atau lebih yaitu antara variabel bebas terhadap variabel terikat. Sehingga model dasarnya adalah:
Y = ß 0 + ß1 X1 +ß 2 X2 + ß3X3 + Berikut hasil Uji Linier Berganda Tabel 4.12 Uji Regresi Berganda Coefficients Model
Standardized Unstandardized Coefficients Ba
1
a
Coefficients
Std. Error
(Constant)
1,717
1,178
Bagi Hasil
,323
,113
Pelayanan
,254
Promosi
,318
Beta
t
Sig.
1,457
,148
,326
2,852
,005
,091
,250
2,802
,006
,131
,302
2,432
,017
a. Dependent Variable: Deposito Mudharabah_Y
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Formulasi yang digunakan adalah: Y= 1,717 + 0, 323 (X1) + 0,254 (X2) + 0,318(X3) Arti model persamaan regresi linear berganda di atas adalah: 1. Constan 1,717 memiliki arti apabila bagi hasil (X1), pelayanan (X2), dan Promosi (X3) bernilai konstan atau tidak ada atau sebesar nol maka simpanan
76
deposito mudharabah memiliki nilai sebesar 1,717 dengan asumsi cateris paribus. 2. Bagi Hasil sebesar 0,323 memiliki arti apabila variabel bagi hasil mengalami peningkatan sebesar 1 satuan sedangkan variabel pelayanan dan promosi bernilai nol atau konstan, maka variabel simpanan deposito mudharabah (Y) akan mengalami peningkatan sebesar 1,323 dengan asumsi cateris paribus. 3. Pelayanan sebesar 0,254 memiliki arti apabila variabel pelayanan mengalami kenaikan sebesar 1 satuan sedangkan variabel bagi hasil dan promosi bernilai nol atau kostan, maka variabel simpanan deposito mudharabah (Y) akan mengalami kenaikan sebesar 0,254 dengan asumsi cateris paribus. 4. Promosi sebesar 0,318 memiliki arti apabila variabel promosi mengalami kenaikan 1 sedangkan bagi hasil dan pelayanan bernilai nol atau konstan, maka variabel deposito mudharabah mengalami kenaikan sebesar 0,318 dengan asumsi cateris paribus. Dari persamaan regresi tersebut dapat diketahui nilai koefisien regresi masing-masing variabel independen bertanda positif yaitu bagi hasil, pelayanan, promosi. Hal ini menunjukkan bahwa variabel independen berbanding lurus atau searah dengan variabel dependen. d. Uji Statistik a) Uji t uji secara individu) Uji ini digunakan untuk melihat tingkat signifikasi variabel independen (tingkat bagi hasil, pelayanan dan promosi) mempengaruhi variabel dependen (simpanan deposito mudharabah) secara individu-individu atau sendiri –sendiri..
77
Dengan cara melihat nilai sig. Jika nilai sig lebih kecil dari 0,05 maka variabel independen secara individu mempengaruhi variabel dependen. Hasil uji t adalah seperti pada tabel 4.13 Tabel 4.13 Hasil Uji Statistik Coefficients
a
Model
Standardized Unstandardized Coefficients B
1
Std. Error
(Constant)
1,717
1,178
Bagi Hasil
,323
,113
Pelayanan
,254
Promosi
,318
Coefficients Beta
t
Sig.
1,457
,148
,326
2,852
,005
,091
,250
2,802
,006
,131
,302
2,432
,017
a. Dependent Variable: Deposito Mudharabah_Y
Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 a.
Nilai signifikansi variabel bagi hasil (X1) adalah sebesar 0,005 lebih kecil dari 0,05 artinya terdapat pengaruh yang signifikan antara bagi hasil (X1) terhadap simpanan deposito mudharabah (Y). Kesimpulan yang didapat bahwa semakin tinggi bagi hasil yang ditawarkan kepada nasabah maka semakin banyak nasabah yang deposito di BMT Taruna Sejahtera.
b.
Nilai signifikansi variabel pelayanan (X2) adalah sebesar 0,006 lebih kecil dari 0,05 artinya ada pengaruh yang signifikan antara pelayanan (X2) terhadap simpanan deposito mudharabah (Y). Kesimpulan yang didapat bahwa nasabah merasa nyaman dengan pelayanan yang diberikan, karena karyawan melayani dengan baik.
78
c.
Nilai signifikansi variabel promosi (X3) adalah sebesar 0,017 lebih kecil dari 0,05 artinya terdapat pengaruh yang signifikan antara promosi (X3) terhadap simpanan deposito mudharabah (Y). Kesimpulan yang didapat nasabah sangat tertarik dengan promosi yang ditawarkan baik melalui brosur, media masa, karena dalam promosi dicantumkan produk-produk yang jelas.
b) Uji F ( uji secara serempak) Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa sejauh semua variabel X (independen) secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel Y (dependen). Kriteria apabila nilai sig lebih kecil dari 0,05 maka variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel dependen. Hasil uji F adalah sebagai berikut : Tabel 4.14 Uji F ( uji secara serempak) b
ANOVA Model 1
Sum of Squares
Df
Mean Square
Regression
208,726
3
69,575
Residual
115,784
96
1,206
Total
324,510
99
F 57,687
Sig. ,000
a
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pelayanan, Bagi Hasil b. Dependent Variable: Deposito Mudharabah
Sumber : Data primer Diolah Pada Tanggal 12 Desember 2015 Tabel diatas menunjukkan bahwa nilai signifikan sebesar 0,000 dengan tingkat kesalahan 0.05. Nilai significant <0,05. Artinya variabel bagi hasil, pelayanan dan promosi secara bersama-sama memiliki pengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah.
79
c) Uji
(koefisien determinasi) Koefisien determinasi (
) menunjukan sejauh mana tingkat hubungan
antara variabel dependen (Y) dengan variabel independen (X). Hasil uji sebagai berikut: Tabel 4.15 Uji Determinasi Model Summary Model R 1
,802
R Square a
,643
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate ,632
1,09822
dimension0
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pelayanan, Bagi Hasil
Sumber : Data primer diolah pada tanggal 12 Desember 2015 1) R= 0,643 artinya terdapat hubungan yang kuat antara variabel bagi hasil, pelayanan dan promosi terhadap simpanan deposito mudharabah karena mendekati angka. 2) Adjustec R square sebesar 0,643 berarti 64,3% faktor yang mempengaruhi simpanan deposito mudharabah di jelaskan oleh faktor bagi hasil, pelayanan dan promosi sedangkan sisanya 35,7% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti oleh penulis.
80
4.Pembahasan a. Pengaruh bagi hasil (X1) terhadap simpanan deposito mudharabah (Y). Hasil uji linier berganda menunjukkan besaran koefisien regresi variabel bagi hasil bertanda positif, artinya bagi hasil (X1)
berbanding lurus atau searah
terhadap simpanan deposito mudharabah. Hasil uji statistik ttest (uji parsial) menunjukkan nilai signifikansi bagi hasil sebesar 0,005 < 0,05, artinya bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera. Hal ini mengindikasikan bahwa bagi hasil merupakan faktor yang mempengaruhi simpanan deposito mudharabah. Hipotesis pertama (H1) yang menyatakan semakin tinggi bagi hasil maka semakin besar simpanan deposito mudharabah diterima. Hasil penelitian ini mendukung hasil penelitian sebelumnya oleh salah satu peneliti yaitu Ana (2001) yang menyatakan bahwa variabel bagi hasil berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. b. Pengaruh pelayanan (X2) terhadap simpanan deposito mudharabah (Y) Hasil uji linier berganda menunjukkan besaran koefisien regresi variabel pelayanan bertanda positif, artinya pelayanan (X2) berbanding lurus atau searah terhadap simpanan deposito mudharabah. Hasil uji statistik ttest (uji parsial) menunjukkan nilai signifkasi sebesar 0,006 < 0,05 artinya pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hipotesis kedua (H2) yang menyatakan semakin baik kualitas pelayanan maka semakin besar simpanan deposito mudharabah diterima. Hasil penelitian ini mendukung hasil
81
penelitian sebelumnya oleh salah satu peneliti yaitu Istiqomah (2015) yang menyatakan bahwa variabel pelayanan berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah. c. Pengaruh promosi (X3) terhadap simpanan deposito mudharabah (Y) Hasil uji linier berganda menunjukkan besaran koefisien regresi variabel promosi bertanda positif, artinya pelayanan (X2) berbanding lurus atau searah terhadap simpanan deposito mudharabah Uji statistik ttest (uji parsial) menunjukkan nilai signifikansi promosi sebesar 0,017 < 0,05, artinya promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hipotesis ketiga (H3) yang menyatakan semakin baik kualitas promosi semakin besar simpanan deposito mudharabah diterima. Hasil penelitian ini mendukung hasil penelitian sebelumnya oleh salah satu peneliti yaitu oleh Pasaleori (2012) yang menyatakan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap simpanan deposito mudharabah.
Tabel 4. 16 Hasil Uji Hipotesis No 1
Hipotesis Semakin tinggi bagi hasil maka semakin besar simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna
Kesimpulan
Diterima
Sejahtera. 2
Semakin baik kualitas pelayanan maka semakin besar simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera
Diterima
82
3
Semakin baik kualitas promosi maka semakin besar simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna
Diterima
Sejahtera Sumber : Data Primer Diolah Pada Tanggal 18 Desember 2015 Berdasarkan hasil uji linier berganda dan hasil uji t, bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dapat dilihat dari hasil uji linier berganda bertanda positif dan hasil uji t menunjukkan nilai signifikasi sebesar 0,005 lebih kecil dari 0,05. Hal ini dikarenakan semakin tinggi bagi hasil yang ditawarkan maka semakin banyak nasabah yang deposito di BMT Taruna Sejahtera. Pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini bisa dilihat dari hasil uji regresi linier berganda yang bertanda positif dan hasil uji t menunjukkan nilai signikansi sebesar 0,006 lebih kecil dari 0,05. Hal ini dikarenakan sikap karyawan yang ramah membuat nasabah tertarik melakukan deposito di BMT Taruna Sejahtera. Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah. Hal ini dapat dilihat dari hasil uji regresi linier berganda yang bertanda positif dan hasil uji t menunjukkan nilai signifikasi sebesar 0,017 lebih kecil dari 0,05. Hal ini dikarenakan penyebaran promosi yang dilakukan oleh BMT Taruna Sejahtera melalui iklan, brosur sangat menarik serta mencantumkan produk-produk yang jelas. Bagi Hasil, promosi dan pelayanan secara bersamasama mempengaruhi simpanan deposito mudharabah. Hal ini dapat dilihat dari uji
83
F dimana hasil dari uji F menunjukkan signifikansi sebesar 0,000 lebih kecil dari 0,05. Hal ini dikarenakan bagi hasil yang tinggi, pelayanan yang baik, serta promosi yang berkualitas membuat nasbah merasa tertarik untuk deposito di BMT Taruna Sejahtera.
84
BAB V
A. Kesimpulan Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan maka kesimpulan yang didapat adalah sebagai berikut: 1. Secara parsial disimpulkan bahwa bagi hasil signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera. Hal ini dikarenakan semakin tinngi bagi hasil yang ditawarkan maka semakin banyak nasabah yang deposito di BMT Taruna Sejahtera. 2. Secara parsial disimpulkan bahwa pelayanan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera. Hal ini dikarenakan nasabah merasa nyaman dengan pelayanan yang diberikan. 3. Secara parsial disimpulkan bahwa promosi berpengaruh signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera. Hal ini dikarenakan nasabah tertarik dengan prouk-produk yang diberikan. 4. Dari berbagai variabel dependen yang paling dominan mempengaruhi simpanan deposito mudharabah adalah promosi dengan nilai signifikansi sebesar 0,017 5. Sebesar 64,3% variabel terikat dapat dipengaruhi oleh variabel bagi hasil, pelayanan dan promosi, sedangkan sisanya sebesar 35,7% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak dijelaskan oleh peneliti.
85
B. Saran Varibel bagi hasil, pelayanan dan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap simpanan deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera. Disarankan agar BMT Taruna Sejahtera agar lebih menjalin hubungan yang lebih erat lagi dengan nasabah, sehingga bisa lebih meyakinkan nasabah tentang bagi hasil. Disarankan pula agar BMT Taruna Sejahtera agar lebih memberikan pelayanan yang lebih baik lagi dan meningkatkan penyebaran promosi yang lebih bervariasi lagi agar nasabah semakin tertarik mendepositokan uangnya di BMT Taruna Sejahtera. Disarankan untuk penelitian yang akan datang lebih meneliti lagi tentang bagi hasil, pelayanan dan promosi dan faktor- faktor lain selain pelayanan dan promosi yang mungkin bisa jadi menjadi faktor yang mempengaruhi simpanan deposito mudharabah.
86
DAFTAR PUSTAKA Ana, Maryana. 2001. Dalam Skripsi Pengaruh Tingkat Suku Bunga dan Bagi Hasil Terhadap Deposito Mudharabah. Bandung : Universitas Widyatama. Aniswah, Lina. 2011. Dalam Skripsi Pengaruh Tingkat Suku Bunga dan Bagi Hasil Terhadap Volume Deposito Mudharabah (Studi Pada Bank Muamalat Indonesia Tahun 2009-2011). Semarang : Institut Agama Islam Negeri Walisongo. Arifin , Zainal. 2000. Memahami Bank Syariah. Jakarta : Aksara Baru. Ascarya, 2006. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta : Raja Grafindo Persada. Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis dengan SPSS. Salatiga : Stain Salatiga Press. Belkoui, Ahmad. 1985. Teori Akuntansi. Jakarta : Erlangga. Departemen Agama RI. 2007. Al-Ally Al-qur’an dan Terjemahnya. Diponegoro:Bandung. Damayanti, 2010. Dalam Skripsi Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Memilih Deposito Bank Syariah Mandiri Medan. Jakarta : Universias Gunadarma. Daulay, 2011. Dalam SkripsiPengaruh Bagi Hasil Dan Pendapatan Terhadap Simpanan Mudharabah. Jakarta. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Dessey, Sofiah. 2008. Dalam Skripsi Analisis Pengaruh Promotion Mix dan Kulitas Pelayanan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Bank Central Asia. Jakarta : UIN Syarif Hidayatullah. Ghafur, Muhammad. 2003. Dalam Skripsi Pengaruh Tingkat Bagi hasil, Suku Bunga dan Pendapatan Terhadap Simpanan Mudharabah pada BMI Yogyakarta. Ipando, Ogi Marsenal. 2008. Dalam Skripsi Pengaruh Bagi Hasil Deposito Syariah Mandiri dan Suku Bunga Deposito Bank Umum Terhadap Jumlah Simpanan Deposito Syariah Mandiri Di Bank Syariah Mandiri. Sunan Kalijaga.Universitas Islam Negeri. Juita, Mawar. 2010. Pengaruh Promosi Terhadap Jumlah Nasabah BMT Cengkareng Syariah Mandiri. Jakarta :UIN Syarif Hidayatullah. Kotler, Philip. 2000. Dasar- Dasar Pemasaran. Jakarta :Prenhelindo.
87
Lestari, Puji. 2009. Dalam TA Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Di BMI Solo. Salatiga : Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri. Muhammad.2006. Teknik Perhitungan Bagi Hasil dan Profit Sharing pada Bank Syariah. Yogyakarta : UII Press. Muhamad. 2008. Manajemen Pembiayaan Mudharabah di Bank Syariah. Jakarta : PT Raja Grafindo Persada. Nelwani Edy, Yomi Cesaria. 2013. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Deposito Mudharabah. Pada Bank Umum. Sunan Kalijaga. Universitas Islam Negeri. Nurul, Orizanti. 2011. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat NasabahProduk Simpanan Mudharabah pada KJKS BMT Muamalat RowosariKendal. Walisongo : Institut Agama Islam Negeri. Pasaleori, Fadli. 2012. Dalam Skripsi Pengaruh Promosi dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Perolehan Dana Pihak Ketiga (Deposito) pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero). Makassar : Universitas Hasanuddin. RizQiana, RizQi. 2010.Dalam Skripsi Pengaruh Bagi Hasil Terhadap Jumlah Dana Deposito Syariah Mudharabah pada Bank syariah Mandiri. Jakarta: UIN Hidayatullah. Sari, Novita .2009. Dalam Skripsi Pengaruh Promosi Dan Pelayanan Terhadap Simpanan Deposito Mudharabah. Padang : Universitas Taman Siswa Sudarsono, Heri. 2003. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Yogyakarta : Ekonisia. Suliyanto. 2005. Analisis Data Aplikasi Pemasaran. Purwookerto : Ghalia Indonesia Syafi‟i, M. Antonio. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktik. Jakarta : Gema Insani. Supardi. 2005. Metode Penelitian Ekonomi dan Bisnis. Yogyakarta : UII Press. Swasta, Basu. 2000. Pengantar Bisnis Modern. Yogyakarta :Liberty. Tjiptono, Fandy. 2005. Perspektif Manajemen dan Pemasaran Kontemporer. Yoyakarta.
88
55
LAMPIRAN
KUESIONER
Kepada Yth. Nasabah Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Taruna Sejahtera Di Tempat Assalamua‟alaikum Wr.Wb Bapak/Ibu/Saudara/i dalam rangka menyelesaikan karya ilmiah (skripsi) pada Progam Studi Perbankan Syariah (PS) S-I Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga maka saya, Nama : Atik Suharwati NIM : 21311020 Judul : ANALISIS PENGARUH BAGI HASIL PELAYANAN DAN PROMOSI
TERHADAP
SIMPANAN
DEPOSITO
MUDHARABAH DI BAITUL MAAL WAT TAMWIL (BMT) TARUNA SEJAHTERA Untuk membantu kelancaran penelitian ini, saya mohon dengan hormat kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk mengisi kuesioner penelitian ini. Peran serta Bapak/Ibu/Saudara/i akan sangat bermanfaat bagi keberhasilan penelitian yang dilaksanakan. Atas ketersediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk menjawab pertanyaan pada kuesioner ini, saya mengucapkan terima kasih. Wassalamu‟alaikum Wr. Wb Hormat saya,
Atik Suharwati
I. IDENTITAS RESPONDEN (boleh tidak di isi) Nama
:
Alamat
:
No Hp
:
II.Berilah tanda silang (x) dalam setiap jawaban di bawah ini 1. Jenis kelamin
: a.Laki-laki
b.Perempuan
2. Umur
: a.Di bawah 30 tahun
b.30-40 tahun
c. Di atas 40 tahun 3. Pekerjaan
: a.PNS c. Wiraswasta
4. Pendidikan terakhir
: a.SD dan sederajat c.SMA dan sederajat
b.Pegawai swasta d. Tidak bekerja b. SLTP dan sederajat d. Diploma
e. Sarjana 5. Pendapatan per bulan
: a. <1000.000 c. 5000.000-10.000.000
b. 1000.000-5000.000 d. > 10.000.000
III. Daftar Pertanyaan Berilah tanda silang (X) pada pertanyaan-pertanyaan berkaitan dengan pengaruh bagi hasil terhadap simpanan deposito mudharabah. Keterangan dalam skala kuesioner yaitu: 1. Sangat Tidak Setuju ( STS) 2. Tidak Setuju (TS) 3. Cukup Setuju (CS) 4. Setuju (S) 5. Sangat Setuju (SS) Variabel Bagi Hasil (X1) 1. Prinsip bagi hasil di BMT Taruna Sejahtera sesui dengan nilai-nilai syariah. STS
TS
CS
S
SS
2. Sistem bagi hasil di BMT Taruna Sejahtera lebih tinggi dibandingkan dengan BMT lain. STS
TS
CS
S
SS
Berapakah bagi hasil yang sudah saudara terima selama deposito di BMT Taruna Sejahtera.? ............................................................................................... 3. Sistem bagi hasil memberikan keuntungan. STS
TS
CS
S
SS
4.Sistem bagi hasil memberikan keadilan. STS
TS
CS
S
SS
Variabel Pelayanan (X2) 1. Karyawan di BMT Taruna Sejahtera bersikap ramah kepada nasabah. STS
TS
CS
S
SS
2. Karyawan di BMT Taruna Sejahtera bersikap sopan kepada nasabah. STS
TS
CS
S
SS
S
SS
3. Fasilitas di BMT Taruna Sejahtera lengkap. STS
TS
CS
Fasilitas apa saja yang saudara dapatkan di BMT Taruna Sejahtera..................................................................................................................... .................................................................................................................................... 4. Pelayanan yang cepat dan lancar dalam melakukan transaksi. STS
TS
CS
S
SS
Variabel Promosi (X3) 1. Iklan yang ditawarkan di BMT Taruna Sejahtera mudah di pahami. STS
TS
CS
S
SS
2. Penyebaran brosur tentang produk-produk di BMT Taruna Sejahtera lengkap dan jelas. STS
TS
CS
S
SS
3. Informasi yang diterima dari teman tentang produk-produk BMT Taruna Sejahtera menarik. STS
TS
CS
S
SS
S
SS
4. Hadiah di BMT Taruna Sejahtera menarik. STS
TS
CS
Apa saja hadiah yang pernah saudara terima di BMT Taruna Sejahtera?................................................................................................................... ..................................................................................................................... Variabel deposito mudharabah (Y) 1. Bagi hasil deposito mudharabah di BMT Taruna Sejahtera tinggi. STS
TS
CS
S
SS
2. Karyawan BMT Taruna Sejahtera melayani dengan baik. STS
TS
CS
S
SS
3. Promosi di BMT Taruna Sejahtera berkualitas baik. STS
TS
CS
S
SS
4. Keamanan dana di BMT Taruna Sejahtera terjamin. STS
TS
CS
S
SS
Apa yang menyebabkan saudara yakin bahwa menyimpan dana di BMT aman?......................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... ----------------------Terimakasih Atas Partisipasi Saudara/i----------------------------
Data Hasil Penelitian No
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36
BTR 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 4 4 4 3 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 5 4 4 4
Bagi Hasil_X1 BTR 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 3 4 3 3 3 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5
BTR 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 3 5 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5
BTR 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 3 3 4 4 3 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4
BTR 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 3 4 5 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 3 5 5 5 5 4
Pelayanan _X2 BTR 6 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 3 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 3 4 5 5 5 4
BTR 7 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 3 5 4 4 3 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4
BTR 8 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 4 5 3 4 3 5 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3
37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77
3 4 4 4 4 4 4 5 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 2 5 5 5 3 4
3 3 4 4 3 4 4 4 3 3 3 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3
4 4 4 4 4 5 5 5 2 3 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 2 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 5 5
5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 2 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 5 4 4 4 4 4 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 5
4 4 4 4 4 4 4 5 4 3 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100
4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
3 4 4 4 4 3 3 3 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4
Promosi _X3 BTR 9 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4
BTR 10 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4
BTR 11 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3
4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4
4 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 5 4 4
Deposito Mudharabah _Y BTR BTR BTR 12 13 14 BTR 15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3
4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4
BTR 16 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 3
4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 5 4 3 4 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 3 3 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 5 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4
4 5 4 3 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 5 4 4 4 4
3 5 4 4 3 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 5 3 3 4 4 3 4 4 4 3 3 3 4 4 5 4 5 4 4
4 5 3 4 3 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 2 3 4 4 5 4 5 4 5 5
4 4 4 3 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 4 3 3 4 3 3 4 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 4 3 3 3
3 4 3 3 3 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 4 3 3 5 5 4 4 4 4 4
3 5 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 4
3 4 4 3 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 3 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 5 4
5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4
4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 5 5
4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4
4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 5 4 4 5 5
3 5 3 4 4 4 4 4 5 5 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4
4 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5
4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4
4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5
4 4 4 4 4
4 4 4 4 4
4 4 4 4 4
4 5 5 4 4
4 4 4 4 4
4 4 4 4 4
4 4 5 4 4
4 4 5 4 4
Output Analisis 1. Uji Validitas Correlations Bagi Butir_1 Butir_1
Pearson Correlation
Butir_2 1
,438
Sig. (2-tailed) N Butir_2
Butir_3
Butir_4
Bagi Hasil
Pearson Correlation
100 ,438
**
**
**
,786
**
100
100
100
100
1
**
**
100
**
**
,434
Sig. (2-tailed)
,000
,000
N
100
100
**
,542
,000
100
,542
**
,000
N
Pearson Correlation
,508
Hasil
,000
,000
,508
Butir_4
,000
Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation
Butir_3
,385
**
,434
,385
,762
**
,000
,000
,000
100
100
100
1
**
,417
,763
**
,000
,000
100
100
100
**
1
,417
,759
**
Sig. (2-tailed)
,000
,000
,000
N
100
100
100
100
100
**
**
**
**
1
Pearson Correlation
,786
,762
,763
,000
,759
Sig. (2-tailed)
,000
,000
,000
,000
N
100
100
100
100
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
100
Correlations Pelayan Butir_5 Butir_5
Pearson Correlation
Butir_6 1
,568
Sig. (2-tailed) N Butir_6
Butir_7
Butir_8
Pelayanan
Pearson Correlation
100 ,568
**
**
,388
**
,805
**
,000
100
100
100
100
1
**
**
100
100
**
**
,286
Sig. (2-tailed)
,000
,004
N
100
100
**
**
,388
**
,000
N
Pearson Correlation
,491
an
,000
,000
,491
Butir_8
,000
Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation
Butir_7
,431
,286
,431
,750
**
,004
,000
,000
100
100
100
1
**
,506
,745
**
,000
,000
100
100
100
**
1
,506
,756
**
Sig. (2-tailed)
,000
,000
,000
N
100
100
100
100
100
**
**
**
**
1
Pearson Correlation
,805
,750
,745
,000
,756
Sig. (2-tailed)
,000
,000
,000
,000
N
100
100
100
100
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
100
Correlations Butir_9 Butir_9
Pearson Correlation
Butir_10 1
,508
Sig. (2-tailed) N Butir_10
Butir_11
Butir_12
Promosi
Pearson Correlation
100 ,508
**
**
Promosi ,752
**
,000
100
100
100
100
1
**
**
100
100
**
**
,399
Sig. (2-tailed)
,000
,000
N
100
100
**
**
,331
,331
**
,001
N
Pearson Correlation
Butir_12
,000
,000
,459
,459
**
,000
Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation
Butir_11
,353
,399
,353
,745
**
,000
,000
,000
100
100
100
1
**
,436
,765
**
,000
,000
100
100
100
**
1
,436
,731
**
Sig. (2-tailed)
,001
,000
,000
N
100
100
100
100
100
**
**
**
**
1
Pearson Correlation
,752
,745
,765
,000
,731
Sig. (2-tailed)
,000
,000
,000
,000
N
100
100
100
100
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
100
Correlations Butir_ Butir_13 Butir_13
Pearson Correlation
1
Sig. (2-tailed) N Butir_14
100
Pearson Correlation
Butir_15
,000
N
100 **
**
Butir_16
,305
**
,522
**
Mudharabah ,774
**
,002
,000
,000
100
100
100
100
1
**
**
,314
,565
,785
**
,001
,000
,000
100
100
100
100
**
1
,190
,314
,002
,001
N
100
100
**
**
,522
15
,000
Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation
Deposito
,305
,423
**
Sig. (2-tailed)
Pearson Correlation
Butir_16
,423
Butir_14
Deposito
,565
,593
**
,058
,000
100
100
100
,190
1
,786
**
Sig. (2-tailed)
,000
,000
,058
N
100
100
100
100
100
**
**
**
**
1
Pearson Correlation
,774
,785
,593
,000
,786
Mudharab Sig. (2-tailed)
,000
,000
,000
,000
ah
100
100
100
100
N
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
2. Uji Reliabilitas Butir 1-4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha
N of Items ,761
4
Butir 5-8 Reliability Statistics Cronbach's Alpha
N of Items
,762
4
100
Butir 9-12 Reliability Statistics Cronbach's Alpha
N of Items ,735
4
Butir 13-16 Reliability Statistics Cronbach's Alpha
N of Items ,720
4
3. Uji Multikolinearitas Coefficients Model
a
Unstandardize
Standardized
d Coefficients
Coefficients
Collinearity Statistics
Std. B 1
Error
Beta
(Constant)
1,717
1,178
Bagi Hasil
,323
,113
Pelayanan
,254
Promosi
,318
t
Sig. ,148
,326
2,852
,005
,284
3,526
,091
,250
2,802
,006
,467
2,141
,131
,302
2,432
,017
,242
4,135
4. Uji Heteroscedasticity Model Summary
R dimension0
1
,451
R Square a
,203
VIF
1,457
a. Dependent Variable: Deposito Mudharabah_Y
Model
Tolerance
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate ,161
1,75126
a. Predictors: (Constant), X3.X3, X2.X2, XI.X1, XI.X2, X2.X3, X1.X3
5. Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N Normal Parameters
100 a,b
Mean Std. Deviation
Most Extreme Differences
Kolmogorov-Smirnov Z Asymp. Sig. (2-tailed) a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
,0000000 1,08145218
Absolute
,123
Positive
,085
Negative
-,123 1,233 ,096
6. Uji Linearitas Model Summary Model R dimension0
1
,823
R Square a
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate
,678
,661
1,05434
a. Predictors: (Constant), X3.X3, X2.X2, XI.X1, XI.X2, X2.X3, X1.X3
7. Uji Linier Berganda Coefficients
a
Model
Standardized Unstandardized Coefficients B
1
Coefficients
Std. Error
Beta
(Constant)
1,717
1,178
Bagi Hasil
,323
,113
Pelayanan
,254
Promosi
,318
t 1,457
,148
,326
2,852
,005
,091
,250
2,802
,006
,131
,302
2,432
,017
a. Dependent Variable: Deposito Mudharabah_Y
8. Uji Statistik Variables Entered/Removed Model
1
Variables
Variables
Entered
Removed
Promosi,
.
b
Method Enter
Pelayanan, Bagi
dimension0
Hasil
a
a. All requested variables entered. b. Dependent Variable: Deposito Mudharabah Model Summary Model R 1
,802
R Square a
,643
Sig.
Adjusted R
Std. Error of the
Square
Estimate ,632
dimension0
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pelayanan, Bagi Hasil
1,09822
b
ANOVA Model 1
Sum of Squares
Df
Mean Square
Regression
208,726
3
69,575
Residual
115,784
96
1,206
Total
324,510
99
F
Sig.
57,687
,000
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pelayanan, Bagi Hasil b. Dependent Variable: Deposito Mudharabah Coefficients
a
Model
Standardized Unstandardized Coefficients B
1
Std. Error
(Constant)
1,717
1,178
Bagi Hasil
,323
,113
Pelayanan
,254
Promosi
,318
a. Dependent Variable: Deposito Mudharabah
Coefficients Beta
t
Sig.
1,457
,148
,326
2,852
,005
,091
,250
2,802
,006
,131
,302
2,432
,017
a
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Identitas Diri Nama
: Atik Suharwati
Jenis Kelamin
:Perempuan
Alamat
:Sowanan Ngablak Magelang
Tempat Tanggal Lahir
: Magelang, 8 November 1992
Riwayat Pendidikan TK Pertiwi Klabaran Kecamatan Ngablak SD N 1 Ngablak Kecamatan Ngablak SMP N 1 Ngablak Kecamatan Ngablak SMA N 1 Getasan Kecamatan Getasan
Pengalaman Organisasi Budaya Seni Tari SMP N 1 Ngablak Paduan Suara SMA N 1 Getasan
