PENGARUH TINGKAT INFLASI DAN BAGI HASIL TERHADAP SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI TAHUN

PENGARUH TINGKAT INFLASI DAN BAGI HASIL TERHADAP SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI TAHUN 2009-2013

SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 dalam Ilmu Ekonomi Islam

Oleh: MOH. SYARIF BUDIMAN NIM 092411101

JURUSAN EKONOMI ISLAM FAKULTAS SYARI’AH DAN EKONOMI ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI WALISONGO SEMARANG 2013

ii

iii

iv

MOTTO

֠ ,-

! %()*+ 56789 23

ִ &' 4

"#$ % ./0 1

Artinya: “Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman.” (QS. Al-Baqarah: 278)

v

PERSEMBAHAN

Penulis persembahkan yang tertinggi sebagai bentuk ibadah dan wujud syukur kepada Allah Swt yang telah memberikan rahmat, nikmat, dan hidayah-Nya, karena hanya kepada-Nya segalanya bergantung. Kemudian kepada nabi Muhammad Saw sebagai sang inspirator hidup yang selalu memberikan rahmat dan syafa’atnya, dengan segala kerendahan hati penulis persembahkan karya kecil ini untuk: 1. Almamater tercinta, Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam IAIN Walisongo Semarang. 2. Orang tua tercinta, H. Bambang Santoso dan Hj. Kristanti yang sangat penulis sayangi, yang selalu mendoakan, mendukung baik moral maupun material dan selalu mencurahkan kasih sayang, perhatian dan memberikan motivasi kepada penulis dalam segala hal. Semoga Allah Swt selalu melindungi mereka berdua. 3. Kakak-kakak tercinta, Bakhtiar Rifai dan Reza Pahlefi, yang senantiasa memberikan dukungan dan doa, yang selalu memberikan nasehat agar menjadi manusia yang lebih baik, dan yang selalu memberikan semangat kepada penulis. 4. Adik-adik tercinta, Moh. Wildan Zaky dan Mushonifatul Roh Mulyati, Yang selalu mendukung dan mendoakan, selalu memberikan semangat, memberi senyum saat sedih, membangunkan saat terjatuh dan memotivasi saat rapuh. 5. Kekasih tersayang, Dwi Sartika yang senantiasa memberi dukungan dan doa, memberi senyum saat penulis sedih, kesabaran dan penantianmu yang tiada habisnya, membangunkan penulis saat terjatuh dan memotivasi disaat rapuh, terima kasih telah mengisi hari-hari penulis menjadi lebih berarti. 6. Sahabat-sahabat penulis, Ozan, Sobah, Wafiq, Sidiq, Ali, Aziz, Dody, dan yang lainnya, terima kasih atas do’a dan motivasinya. 7. Rekan-rekan penulis, Elva, Misbah, Munir, Yahsya, Hanafi, Jundan, Khusni dan yang lainnya, terima kasih atas do’a dan motivasinya.

vi

DEKLARASI

Dengan penuh kejujuran dan tanggung jawab, penulis menyatakan bahwa skripsi ini tidak berisi materi yang pernah ditulis oleh orang lain atau diterbitkan. Demikian juga skripsi ini tidak berisi satu pun pikiran-pikiran orang lain, kecuali informasi yang terdapat dalam referensi yang dijadikan sebagai rujukan. Semarang, 21 Oktober 2013 Deklarator,

Moh Syarif Budiman 092411101

vii

ABSTRAK

Perbankan syariah merupakan segala sesuatu yang menyangkut tentang Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, baik itu mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, cara, dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Perbedaan antara bank konvensional dan bank syariah yang paling mendasar adalah pembagian keuntungan, dimana bank konvensional menerapkan sistem bunga sebagai langkah mengendalikan tingkat inflasi sedangkan bank syariah menerapkan sistem bagi hasil. Kenaikan tingkat inflasi cenderung menyebabkan minat masyarakat menyimpan dana di bank syariah menurun, sedangkan kenaikan bagi hasil dapat menyebabkan minat masyarakat menyimpan dana di bank syariah meningkat dengan motif dan harapan memperoleh keuntungan. BI sebagai badan pengawas dan pemeriksa stabilitas keuangan mengumumkan pada saat tingkat inflasi meningkat 9,17%, besarnya bagi hasil yang dibagikan BSM menurun sebesar 58.503 miliar, namun pada saat tingkat inflasi menurun 2,41%, bagi hasil simpanan deposito mudharabah yang dibagikan BSM meningkat 576.305 miliar. Hal ini yang melatar belakangi perlu diadakan penelitian. Adapun tujuan penelitian: pertama, mengetahui apakah tingkat inflasi berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah pada BSM. Kedua, mengetahui apakah bagi hasil berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah pada BSM. Ketiga, mengetahui apakah tingkat inflasi dan bagi hasil berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah pada BSM. Metodologi yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian kuantitatif dengan metode pengumpulan dokumentasi. Data yang digunakan adalah data sekunder (time series) yang berupa laporan keuangan bulanan yang dipublikasikan oleh Bank Indonesia periode januari 2009 sampai juli 2013. Penelitian ini dilakukan pada PT. Bank Syariah Mandiri. Metode analisis yang digunakan adalah model regresi linier berganda. Untuk memastikan data layak atau tidak diregresikan maka terlebih dahulu dilakukan uji asumsi klasik. Dalam menguji hipotesis menggunakan uji parsial, koefisien determinasi, dan uji F. Hasil penelitian menunjukkan: Pertama, tingkat inflasi tidak berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah pada BSM dengan nilai signifikansi 0,523. Kedua, bagi hasil berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah pada BSM dengan nilai signifikansi 0,000. Dan ketiga, secara simultan tingkat inflasi dan bagi hasil berpengaruh terhadap simpanan deposito mudharabah pada BSM dengan nilai signifikansi 0,001, dan pengaruhnya sebesar 24,6% sedangkan 75,4% dipengaruhi oleh faktor lain.

viii

Kata Kunci: Inflasi, Bagi Hasil, Simpanan Deposito Mudharabah KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr.Wb. Syukur alhamdulilah, senantiasa penulis panjatkan atas kehadirat Allah Swt yang telah melimpahkan rahmat, nikmat, dan hidayah-Nya kepada semua hambaNya, sehingga sampai saat ini kita semua masih mendapatkan ketetapan Iman dan Islam. Shalawat serta salam selalu tercurahkan kepada junjungan nabi Muhammad Saw sebagai pembawa rahmat bagi makhluk sekalian alam, keluarga, sahabat dan para tabi’in, serta umatnya, semoga kita semua senantiasa mendapatkan syafa’at dari beliau. Penulis menyadari, di dalam penyusunan skripsi dengan judul Pengaruh Tingkat Inflasi dan Bagi Hasil terhadap Simpanan Deposito Mudharabah pada Bank Syariah Mandiri Tahun 2009-2013 ini tentulah tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, baik dalam ide, kritik, saran maupun dalam bentuk lainnya. Oleh karena itu penulis menyampaikan terima kasih sebagai penghargaan atas peran sertanya dalam penyusunan skripsi ini kepada: 1. Bapak Prof. Dr. H. Muhibbin, M.Ag., selaku Rektor IAIN Walisongo Semarang. 2. Bapak Dr. Imam Yahya, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam IAIN Walisongo Semarang. 3. Pembantu Dekan I, II, dan III Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam IAIN Walisongo Semarang. 4. Bapak Ali Murtado, M.Ag., selaku Ketua Jurusan Ekonomi Islam dan Bapak Nur Fatoni, M.Ag., selaku Sekretaris Jurusan Ekonomi Islam. 5. Bapak Dr. H. Abdul Ghofur, M.Ag., selaku Dosen Pembimbing I dan Ibu Ari Kristin, SE.,M.Si., selaku Dosen Pembimbing II yang telah banyak membantu, dengan meluangkan waktu dan tenaganya yang sangat berharga semata-mata demi mengarahkan dan membimbing penulis selama penyusunan skripsi ini. 6. Segenap Dosen Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam yang telah berkenan memberikan ilmunya kepada penulis dan senantiasa mengarahkan serta memberi motivasi selama penulis melaksanakan kuliah sehingga penulis mampu menyelesaikan penulisan skripsi ini. 7. Bapak H. Bambang Santoso dan Ibu Hj. Kristanti tercinta yang telah mengasuh dan membimbing serta memberikan dorongan kepada penulis, baik moral maupun spiritual dan tak lupa pada kakak dan adik

ix

8.

9.

10.

11. 12. 13.

penulis tercinta, Bakhtiar Rifai, Reza Pahlefi dan Moh. Wildan Zaky, Mushonifatul Roh Mulyati yang penulis sayangi. Kekasih tersayang, Dwi Sartika yang senantiasa memberi dukungan dan doa, memberi senyum saat penulis sedih, kesabaran dan penantianmu yang tiada habisnya, membangunkan penulis saat terjatuh dan memotivasi disaat rapuh, terima kasih telah mengisi hari-hari penulis menjadi lebih berarti. Senior penulis, Sobah, Hasyim, Aziz, Budi, Coky, Basit, Dody, mba Nuril dan teman seperjuangan penulis, Ozan, Wafiq, Ali, sidiq, terima kasih atas motivasi kalian yang begitu luar biasa yang tidak akan pernah terlupakan. Seluruh Teman-teman mahasiswa khususnya EIC, Khusni, Zami, Misbah, Fikri, Adib, Jundan, Yahsya, Munir, dan teman-teman lainya yang tidak bisa penulis sebutkan semuanya. Terima kasih penulis ucapkan untuk kalian yang telah setia berjuang bersama-sama mencari ilmu di kampus tercinta. Seluruh penghuni kost BPI S 16 terima kasih atas kekeluargaan selama ini. Rekan-rekan KKN Posko 18, kordes, elva, riha, yuli, kholidin, faris, furqon, huda. Pihak-pihak lain yang secara langsung maupun tidak langsung yang turut membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi. Semoga Allah Swt membalas semua amal kebaikan mereka dengan balasan yang lebih dari yang mereka berikan. Penulis juga menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, baik dari segi bahasa, isi maupun analisisnya, sehingga kritik dan saran sangat penulis harapkan demi kesempurnaan skripsi ini. Akhirnya penulis berharap semoga skripsi ini bermanfaat bagi kita semua. Amin Ya Rabbal Alamin.

Wassalamualaikum Wr.Wb. Semarang, 21 Oktober 2013

Moh. Syarif Budiman 092411101

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING HALAMAN PENGESAHAN HALAMAN MOTTO HALAMAN PERSEMBAHAN HALAMAN DEKLARASI HALAMAN ABSTRAK HALAMAN KATA PENGANTAR DAFTAR ISI DAFTAR TABEL DAFTAR GAMBAR DAFTAR LAMPIRAN BAB I : PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Masalah 1.2. Rumusan Masalah 1.3. Tujuan Penelitian 1.4. Manfaat Penelitian 1.5. Sistematika Penulisan BAB II : TINJAUAN PUSTAKA 2.1. Tingkat Inflasi 2.1.1. Pengertian Inflasi 2.1.2. Teori Inflasi 2.1.3. Cara-cara Mengatasi Inflasi 2.1.4. Inflasi dalam Islam 2.1.5. Hubungan Inflasi dengan Simpanan Deposito Mudharabah 2.2. Bagi hasil 2.2.1. Pengertian Bagi Hasil 2.2.2. Teori Bagi Hasil 2.2.3. Hubungan Bagi Hasil dengan Simpanan Deposito Mudharabah 2.3. Simpanan Deposito Mudharabah 2.3.1. Pengertian Deposito Mudharabah 2.3.2. Landasan Syariah 2.3.3. Konsep Deposito Mudharabah 2.3.4. Jenis Deposito Mudharabah

xi

i ii iv v vi vii viii ix xi xiv xv xvi 1 8 9 9 10 11 11 14 16 18 19 21 21 22 25 25 25 27 28 29

2.4. Penelitian Terdahulu 2.5. Kerangka Pemikiran Teoritis 2.6. Hipotesis BAB III : METODOLOGI PENELITIAN 3.1. Jenis dan Sumber Data 3.2. Metode Pengumpulan Data 3.3. Variabel Penelitian dan Pengukuran 3.4. Teknik Analisis Data 3.4.1. Statistik Deskriptif 3.4.2. Uji Asumsi Klasik 3.4.2.1. Uji Multikolonieritas 3.4.2.2. Uji Autokorelasi 3.4.2.3. Uji Heterokedastisitas 3.4.2.4. Uji Normalitas 3.4.3. Uji Hipotesis 3.4.3.1. Analisis Regresi Berganda 3.4.3.2. Uji Parsial 3.4.3.3. Koefisien Determinasi 3.4.3.4. Uji F BAB IV : ANALISIS DAN PEMBAHASAN 4.1. Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri 4.1.1. Sejarah Bank Syariah Mandiri 4.1.2. Produk Bank Syariah Mandiri 4.1.3. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri 4.1.4. Profil Bank Syariah Mandiri 4.1.5. Struktur Organisasi 4.2. Analisis Data 4.2.1. Hasil Statistik Deskriptif 4.2.1.1. Hasil Statistik Deskriptif Variabel Tingkat Inflasi 4.2.1.2. Hasil Statistik Deskriptif Variabel Bagi Hasil 4.2.1.3. Hasil Statistik Deskriptif Variabel Simpanan Deposito Mudharabah 4.2.2. Uji Asumsi Klasik 4.2.2.1. Uji Multikolonieritas 4.2.2.2. Uji Autokorelasi 4.2.2.3. Uji Heterokedastisitas 4.2.2.4. Uji Normalitas 4.3. Uji Hipotesis 4.3.1. Analisis Regresi Berganda 4.3.2. Uji Parsial 4.3.3. Koefisien Determinasi 4.3.4. Uji F 4.4. Pembahasan xii

32 35 37 39 40 40 42 42 42 42 44 44 45 46 46 46 47 48 50 50 52 53 53 55 55 55 56 57 58 59 60 61 62 63 65 65 66 68 68 69

4.4.1. Pengaruh Tingkat Inflasi terhadap SimpananDeposito Mudharabah 4.4.2. Pengaruh Bagi Hasil terhadap SimpananDeposito Mudharabah 4.4.3. Pengaruh Tingkat Inflasi dan Bagi Hasil terhadap Simpanan Deposito Mudharabah BAB V : PENUTUP 5.1. Kesimpulan 5.2. Saran dan Keterbatasan Masalah 5.3. Kata Penutup DAFTAR PUSTAKA DAFTAR LAMPIRAN DAFTAR RIWAYAT HIDUP

xiii

69 71 72 74 75 76

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1. Tabel 4.1. Tabel 4.2. Tabel 4.3. Tabel 4.4. Tabel 4.5. Tabel 4.6. Tabel 4.7. Tabel 4.8. Tabel 4.9.

: Perkembangan Bank Syariah Indonesia : Hasil Statistik Deskriptif Variabel Tingkat Inflasi : Hasil Statistik Deskriptif Variabel Bagi Hasil : Hasil Statistik Deskriptif Variabel Simpanan Deposito Mudharabah : Hasil Uji Matrik Korelasi : Hasil Uji VIF dan Tolerance : Hasil Uji Durbin Waston : Hasil Analisis Ragresi Berganda : Hasil Koefisien Determinasi : Hasil Uji F

xiv

3 56 57 59 60 61 62 65 68 69

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1. : Perkembangan Laporan Posisi Keuangan Gambar 1.2. : Perkembangan Inflasi Gambar 1.3. : Perkembangan Bagi Hasil Gambar 4.1. : Struktur Organisasi PT. Bank Syariah Mandiri Gambar 4.2. : Hasil Statistik Deskriptif Variabel Tingkat Inflasi Gambar 4.3. : Hasil Statistik Deskriptif Variabel Bagi Hasil Gambar 4.4. : Hasil Statistik Deskriptif Variabel Simpanan Deposito Mudharabah Gambar 4.5. : Hasil Analisis Grafik Uji Heterokedastisitas-Scatteerplot Gambar 4.6. : Hasil Analisis Grafik Uji Normalitas-Histrogram Gambar 4.7. : Hasil Analisis Grafik Uji Normalitas-Probabilitas Plot

xv

4 6 7 55 56 57 58 63 64 64

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran I Lampiran II

: Tabulasi Laporan Tingkat Inflasi, Bagi Hasil dan Simpanan Deposito Mudharabah : Hasil Perhitungan SPSS

xvi