ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI REALISASI KREDIT SOLUSI MODAL (SM) DI BANK DANAMON SIMPAN PINJAM UNIT CIBINONG KABUPATEN BOGOR
SKRIPSI
ROBBI FEBRIO H34076133
DEPARTEMEN AGRIBISNIS FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2010
RINGKASAN ROBBI FEBRIO. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Realisasi Kredit Solusi Modal (SM) Di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong Kabupaten Bogor. Skripsi. Departemen Agribisnis. Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor (Dibawah bimbingan LUKMAN M. BAGA). Salah satu sektor perekonomian yang masih dapat bertahan pada saat krisis ekonomi Tahun 1997 adalah sektor usaha mikro kecil dan menengah (UMKM). Hal ini menunjukkan bahwa sektor usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) memiliki keunggulan komparatif dan perlu diperhatikan agar dapat terus dikembangkan. Usaha mikro, kecil dan menengah mampu memberikan kontribusi bagi perekonomian nasional, khususnya dalam menyediakan kesempatan kerja dan merupakan sumber yang cukup besar bagi penerimaan negara. Usaha mikro, kecil dan menengah memiliki kemampuan untuk menyelamatkan roda perekonomian nasional, terlihat dari kontribusinya pada Produk Domestik Bruto (PDB) serta menciptakan lapang kerja. Usaha mikro kecil dan menengah sector non migas selalu mengalami peningkatan tiap tahunnya. Sector pertanian, perikanan, peternakan dan kehutan merupakan yang paling besar didalamnya. Usaha mikro kecil dan menengah juga mampu berperan dalam menyediakan lapangan kerja yang luas bagi masyarakat. dan menyerap tenaga kerja sebesar 80.933.473 orang dari total penyerapan usaha kecil, usaha menengah menyerap tenaga kerja sebesar 4. 483.198 dari total penyerapan usaha menengah, usaha besar menyerap sebesar 3.388.558 orang dari total penyerapan usaha besaran pekerjaan. Masalah yang dihadapi dalam dunia usaha umumnya adalah modal, dimana akan melakukan perluasan atau pengembangan usaha. Dalam usaha kecil dan menengah beberapa masalah yang sering muncul adalah kurangnya permodalan, kemitraan, serta peluang usaha. Kredit merupakan salah satu jenis permodalan yang sangat penting untuk menunjang kegiatan suatu usaha. Salah satu bank swasta nasional yang merupakan pelopor dalam pemberian kredit mikro, kecil dan menengah adalah Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP). Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) menyelenggarakan bantuan kepada usaha mikro, kecil dan menengah sebagai unit usaha masyarakat golongan ekonomi lemah. Pemberian kredit ini dinamakan program SM (Solusi Modal). Solusi Modal diperuntukan khususnya bagi pengusaha sembako dan rumah makan yang usahanya minimal sudah berjalan 2 tahun. Tujuan akhir dari program kredit Solusi Modal (SM) adalah meningkatkan perekonomian, pengentasan kemiskinan dan penyerapan tenaga kerja. Solusi Modal (SM) diberikan untuk meningkatkan atau mengembangkan usaha-usaha kecil dan mikro khususnya warung sembako dan rumah makan yang yang berada diseluruh pelosok pedesaan juga perkotaan. Tujuan penelitian ini adalah (1) Menganalisis karateristik nasabah kredit Solusi Modal di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong, (2) Menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi realisai kredit Solusi Modal (SM) di tingkat nasabah pada Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong.
Penelitian ini dilakukan di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong berlokasi di Jalan Raya Mayor Oking Jaya atmadja No. 63, Ruko Centra Cibinong Blok B. 26, Cibinong-Jawa Barat. Waktu penelitian dilakukan selama Bulan Juni hingga Juli 2009. Teknik penentuan sampel responden dilakukan dengan menggunakan metode gay. Responden penelitian sebanyak 30 orang nasabah Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder. Data sekunder pada penelitian ini diperoleh dari data internal perusahaan, studi pustaka, dan literatur-literatur terkait yang mendukung penelitian ini. Metode yang digunakan pada penelitian ini merupakan metode statistika deskriptif dan analisis inferensia. Metode statistika deskriptif terdiri atas metode-metode yang berkaitan dengan pengumpulan dan penyajian data-data untuk menyajikan informasi didalam suatu kumpulan data supaya mudah diinterpretasikan. Sedangkan untuk mengetahui bagaimana tingkat permintaan Solusi Modal di wilayah Cibinong serta faktor-faktor yang mempengaruhinya, yaitu dengan menggunakan analisis kuantitatif dengan menggunakan regresi linier berganda. Pengolahan data menggunakan program komputer dengan software SPSS 11. Karateristik nasabah Solusi Modal Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong secara umum responden mayoritas berumur 26 hingga 50 tahun. Sebagian besar responden Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong berjenis kelamin laki-laki, akan tetapi ada juga sebagian kecil responden berjenis kelamin perempuan. Tingkat pendidikan yang dicapai oleh responden mayoritas sampai dengan sekolah lanjutan tingkat atas (SLTA). Secara umum responden berprofesi sebagai wiraswasta. Responden Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong memiliki rata-rata penghasilan 10 – 25 juta rupiah per bulan. Pengalaman kredit perlu diperhatikan dalam menilai karateristik nasabah karena dengan frekuensi pengambilan kredit dapat diketahui nasabah-nasabah yang memiliki karakter yang baik sehinga dapat dipercaya. Dalam perelisasian Solusi Modal mayoritas tujuh hari merupakan standar yang diberikan Bank Danamon Simpan Pinjam dalam perealisasian kredit. Faktor-faktor yang berpengaruh nyata terhadap perealisasian pinjaman di Bank Danamon Unit Cibinong meliputi pengalaman usaha dan sisa tanggungan pinjaman. Saran penulis mencakup hal ini, yaitu Bank Danamon Unit Cibinong diharapkan lebih memfokuskan pada pengalaman usaha dan sisa tanggungan pinjaman calon debitur dalam memenuhi perealisasian Solusi Modal guna mendapatkan calon nasabah yang memiliki kualifikasi yang baik. Bank Danamon Unit Cibinong diharapkan meningkatkan daya serap Solusi Modal bagi nasabah dengan melakukan kegiatan pembinaan dan sosialisasi yang berkaitan dengan manajemen usaha untuk meningkatkan usahanya sehingga perealisasian terhadap Solusi Modal meningkat. Bank Danamon Unit Cibinong diharapkan lebih menilai karateristik responden dalam perealisasian Solusi Modal sehingga perealisasian Solusi Modal tepat sasaran bagi pengusaha mikro dan kecil yang membutuhkan.
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI REALISASI KREDIT SOLUSI MODAL (SM) DI BANK DANAMON SIMPAN PINJAM UNIT CIBINONG KABUPATEN BOGOR
ROBBI FEBRIO H34076133
Skipsi ini merupakan salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Agribisnis
DEPARTEMEN AGRIBISNIS FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2010
Judul Proposal : Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Realisasi Kredit Solusi Modal (SM) Di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong Kabupaten Bogor. Nama
: Robbi Febrio
NIM
: H34076133
Disetujui Pembimbing
Ir. Lukman M. Baga, MA. Ec NIP. 19640220198903001
Diketahui, Ketua Departemen Agribisnis Fakultas Ekonomi dan Manajemen Institut Pertanian Bogor
Dr. Ir. Nunung Kusnadi, MS NIP. 195809081984031002
Tanggal Lulus :
PERNYATAAN Dengan ini saya menyatakan bahwa skripsi saya yang berjudul ‘‘Analisis FaktorFaktor Yang Mempengaruhi Realisasi Kredit Solusi Modal (SM) Di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong Kabupaten Bogor“, adalah karya sendiri dan belum diajukan dalam bentuk apapun kepada perguruan tinggi manapun. Sumber informasi yang berasal atau dikutip dari karya yang diterbitkan maupun yang tidak diterbitkan dari penulis lain telah disebutkan dalam teks dan dicantumkan dalam bentuk daftar pustaka di bagian akhir skripsi ini.
Bogor, Januari 2010
Robbi Febrio H34076133
RIWAYAT HIDUP
Penulis dilahirkan di Koto Baru, Kabupaten Solok, Sumatera Barat, pada tanggal 26 Februari 1986. Penulis adalah anak ketiga dari tiga bersaudara dari pasangan Bapak Ahda Yuler dan Ibu Darleni Penulis menyelesaikan pendidikan dasar di SD Negeri Rawa Roko I Bekasi Timur pada tahun 1998 dan pendidikan menengah pertama diselesaikan pada tahun 2001 di SLTP YPI 45 Bekasi. Pendidikan lanjutan menengah atas di SMUN 1 Kubung, Sumatera Barat, diselesaikan pada tahun 2004. Penulis diterima sebagai mahasiswa pada Program Diploma III Manajemen Bisnis Perikanan, Fakultas Perikanan dan Ilmu Kelautan, Institut Pertanian Bogor melalui jalur Undangan Seleksi Masuk IPB (USMI) pada tahun 2004. Tahun 2007 penulis diterima pada Program Penyelenggaraan Khusus Sarjana Agribisnis, Departemen Agribisnis, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor.
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis haturkan kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Skripsi yang berjudul "Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Realisasi Kredit Solusi Modal (SM) Di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong, Kabupaten Bogor“. Skripsi ini dibuat sebagai tugas akhir dan sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Agribisnis, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Pelaksanaan penelitian ini dilaksanakan di Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong pada bulan Juni sampai dengan Juli 2009. Pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih kepada : 1. Kedua Orang Tuaku, Uni Lola, Bang Ibel, Da wiko, Mak Isal, Tek Ita, Om, Zul, One, Om Maemon dan Nenek Ana atas dukungan dan bantuan moril maupun materil serta doa dan kasih sayangnya. 2. Ir. Lukman M. Baga, MA. Ec, selaku pembimbing yang telah memberikan bimbingan serta arahannya. 3. Dr. Ir. Anna Fariyanti, MS dan Etriya, SP, MM selaku dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran pada skripsi ini. 4. Dosen dan karyawan Program Penyelenggaraan Khusus Departemen Agribisnis, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. 5. Pimpinan Cabang beserta seluruh karyawan PT. Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong yang telah memberikan izin untuk melaksanakan penelitian. 6. Muhammad Koko Priyantono, Leonardo dan Rizky Boestommy atas partisipasi dan kerjasamanya selama bimbingan dalam proses penelitian. 7. Andi Amanda Utami, atas dukungan, semangat dan bantuannya baik moril maupun materil serta doa dan kasih sayangnya. 8. Sapta Priyantama yang telah memberi banyak masukan, arahan hingga hingga terselesaikannya skripsi ini. 9. Tak lupa teman-teman seperjuangan Angkatan III Manajemen Agribisnis atas dorongan, semangat, motivasi, dan kerjasamanya.
Penulis berharap semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat dan gambaran singkat bagi semua pihak yang memerlukan. Amin.
Bogor, Februari 2010
Robbi Febrio
DAFTAR ISI Halaman DAFTAR TABEL .......................................................................................... xii DAFTAR GAMBAR .................................................................................... xiii DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................ xiv BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ........................................................................................ 1 1.2 Rumusan Masalah ................................................................................... 4 1 3 Tujuan Penelitian .................................................................................... 6 1.4 Manfaat Penelitian .................................................................................. 6 1.5 Ruang Lingkup ........................................................................................ 7 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Definisi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah............................................ 8 2.2 Definisi Bank ........................................................................................... 8 2.3 Kredit ...................................................................................................... 11 2.4 Teori Tingkat Bunga ............................................................................... 18 2.5 Kajian Penelitian Terdahulu ................................................................... 18 BAB III KERANGKA PEMIKIRAN 3.1 Kerangka Teoritis .................................................................................... 22 3.2 Kerangka Pemikiran Operasional ........................................................... 27 BAB IV METODE PENELITIAN 4.1 Lokasi dan Waktu Penelitian ................................................................. 30 4.2 Jenis dan Sumber Data ............................................................................ 30 4.3 Teknik Pengambilan Sampel................................................................... 30 4.4 Metode Pengolahan dan Analisis Data ................................................. 31 4.4.1 Model Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Realisasi Solusi Modal ......................................................................... 31 4.4.2 Model Regresi Berganda ...................................................................... 32 4.4.3 Evaluasi Model Pendugaan ................................................................. 32 BAB V GAMBARAN UMUM BANK DANAMON INDONESIA 5.1 Sejarah BDI ............................................................................................. 36 5.2 Visi, Misi, Tujuan BDI dan Sasaran Jangka Panjang ............................. 36 5.3 Bidang Usaha Bank Danamon Indonesia ................................................ 37 5.4 Gambaran Umum Unit Bank Danamon Simpan Pinjam Cluster Bogor .......................................................................................... 37 5.5 Gambaran Umum Unit Bank Danamon Simpan Pinjam Unit Cibinong .......................................................................................... 39 BAB VI HASIL DAN PEMBAHASAN 6.1 Mekanisme Penyaluran Solusi Modal di Bank Danamon Unit Cibinong .......................................................................................... 43 6.2 Analisis Realisasi Pinjaman Solusi Modal Di Bank Danamon Unit Cibinong ......................................................... 44
x
