Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekr l

Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekr l 1. Hitelez /hitelközvetít adatai Hitelez (név, cím)

PÁTRIA Takarékszövetkezet (Fiók címe:……………..)

A hitelközvetít neve (cégneve) és címe (székhelye) és elérhet ségei.

XXXXXXXXXXX

2. A jelzáloghitellel kapcsolatos adatok 2.1. Felhasználási célok, amelyre a hitel fordítható Ingatlanvásárlás Családi ház (ikerház, sorházi lakás), társasházi lakás; üdül , hétvégi ház; osztatlan közös tulajdonú lakóingatlan vásárlása; garázs, tároló (amennyiben a lakóingatlanhoz kapcsolódik) és építési telek vásárlása. Szabad felhasználás Bármilyen, az ügyfél által meghatározott cél (kivéve jogszabályban tiltott tevékenységek finanszírozása). Lakáscélú hitelkiváltás Lakáscélú jelzáloghitelek kiváltása. Egyéb hitelkiváltás Egyéb jelzáloggal fedezett és jelzáloggal nem fedezett (nem lakáscélú) hitelek kiváltása. Lakás építés

2.2. A jelzáloghitel biztosítékai A kölcsön biztosítékai -

Jelzálogjog, Ingatlanfedezeti vagyonbiztosítás

Jelzálogjog: Csak Magyarország területén lév ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtható. A jelzálogjog biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat köt ki. Ingatlanfedezeti vagyonbiztosítás: A Hitelfelvev és/vagy Zálogkötelezett a biztosítékul lekötött ingatlanokat - amennyiben ilyen biztosítással még nem rendelkezik - köteles, legalább a Hitelintézet által meghatározott kockázati körökre (így különösen t z, elemi kár stb.) biztosítani (kivéve term föld, építési telek) és a biztosítási szerz dést a Biztosító által a Hitelintézetet megillet hitelbiztosítéki záradékkal ellátni. A Hitelfelvev és/vagy Zálogkötelezett a kölcsönszerz dés fennállásáig a Hitelintézet hozzájárulása nélkül a biztosítási szerz dést a Hitelintézet számára hátrányosan nem módosíthatja, nem szüntetheti meg és köteles folyamatosan díjfizetéssel fedezni. A vagyonbiztosítás feltételeit külön tájékoztató tartalmazza. További biztosítékok lehetnek: Fundamenta megtakarítási szerz dés, életbiztosítás.

2.3. A jelzáloghitel lehetséges futamideje Piaci jelzáloghitelek esetében jellemz en minimum 3 év, maximum 30 év. Támogatott hiteleknél jellemz en minimum 5 év, maximum 25 év. További pontos információt a terméktájékoztatók tartalmazzák.

2.4. A hitelez által kínált jelzáloghitelek típusai, a rögzített és a változó kamatozású hitelek közötti különbségek rövid ismertetésével beleértve a fogyasztót érint hatásokat

A Hitelintézet által nyújtott kamatperiódusokban rögzített kamatozású hitelek éves ügyleti kamatlába - kivéve, ha a kölcsön futamideje és kamatperiódusa megegyezik - kamatperiódusonként változó. Az ügyleti kamat a kölcsönszerz désben rögzített kamatperiódus id tartama alatt nem változtatható. Referenciahozamhoz kötött hitelek esetén a kamat a referenciahozam és egy ahhoz kapcsolódó felár összegeként kerül meghatározásra. Ezen hitelek esetén a kamatfelár mértéke a kamatfelár periódus id tartamán belül rögzített, kamatfelár periódusonként jogszabály által meghatározott feltételek mellett módosulhat. A kamatfelár perióduson belül ugyanakkor – a referenciahozam futamidejének megfelel id közönként – változhat a referenciahozam, ezáltal pedig a kamat mértéke is. Kamattámogatott hitelek kamattámogatási id szakát követ en a Hitelintézet a kamattámogatás mellett nyújtott a támogatási id szakban a 341/2011 (XII. 29.) Kormányrendeletben meghatározott bruttó kamatozással határozza meg a kamatokat. Állami támogatott hitelek esetén - a jogszabályi minimum és maximum értékek és feltételek figyelembe vétele mellett - az Ügyfél által fizetend (nettó) kamat mértéke megegyezik a bruttó kamat mértéke és az állami támogatás különbségével, illetve a jogszabályban meghatározott esetben az ott írt mértékkel. A Hitelintézet Hirdetményében teszi közzé a Hitelfelvev (k) által választható kamatperiódusokat és kamatfelár periódusokat. A Hitelintézet a kölcsön ügyleti kamatlábát, illetve referenciahozamhoz kötött hitelek esetén a kamatfelárát az egyes kamatperiódusok, illetve kamatfelár-periódusok fordulónapján jogosult egyoldalúan megváltoztatni. A Hitelintézet az ügyleti kamatot az alábbiak szerint jogosult meghatározni:

o

-

3, 6 vagy 12 havi BUBOR-hoz, mint referenciahozamhoz kötve vagy

-

3 vagy 5 évre fixálva vagy támogatott hitelek esetén a vonatkozó jogszabály által megjelölt, Államadósság Kezel Központ Zrt. által közzétett átlaghozamokhoz kötve.

Referenciahozamhoz kötött hitelek

Amennyiben a Hitelintézet BUBOR-hoz, mint referenciahozamhoz kötötten határozza meg a kamatokat, a báziskamat mértékének meghatározásakor a fordulónapot megel hónap utolsó munkanapját megel második munkanapon jegyzett referenciahozam mértékét veszi figyelembe. Amennyiben az el ek szerint meghatározott napon referenciahozam nem kerül jegyzésre, úgy az e napot közvetlenül megel olyan napon jegyzett értéket alkalmazza, amelyen referenciahozam jegyzésre került. Referenciahozamhoz kötött hitelek esetén a Hitelintézet a kamatfelár egyoldalú módosítására a kamatfelár-periódus fordulókor a H1F kamatfelár-változtatási mutató változásának mértékében jogosult. Kamatfelár-perióduson belül a referenciahozam változásával azonos mértékben módosulhat a kamat, a referenciahozam futamidejének megfelel id közönként. Ez utóbbi nem min sül egyoldalú kamatmódosításnak. o

Rögzített kamatozású hitelek

Rögzített kamatozású hitelek esetén a Hitelintézet a mindenkori gazdasági illetve jogszabályi környezet alapján jogosult a kamatok megállapítására. A kamatok a kamatperiódus id tartamára rögzítettek, kamatperiódus fordulókor a Hitelintézet a H1K kamatváltoztatási mutató változásának függvényében jogosult a kamat egyoldalú módosítására. Az MNB által meghatározott kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók, illetve a referenciahozamokról az MNB honlapján is tájékozódhat a http://mnb.hu/fair-bank internetcímen. A Hitelintézet egyoldalú szerz désmódosítási jogát megalapozó, egy vagy több feltételt vagy körülményt érint változás bekövetkezése önmagában nem jelenti azt, hogy a Hitelintézet ténylegesen gyakorolni is fogja egyoldalú szerz désmódosítási jogosultságát. A Hitelintézet fenntartja magának a jogot, hogy a bekövetkezett kedvez tlen változások mértékénél Ügyfelek számára kedvez bb mértékben illet leg a változások bekövetkezésének id pontjától Ügyfél számára kedvez bb id pontban, továbbá az egyes ügyfélkörre vagy termékköre eltér mértékben érvényesítse a változások hatásait. Ha a hitelszerz désben meghatározott kamatperiódus/kamatfelár-periódus lejárta után a kamat, illetve a kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban/kamatfelár-periódusban hátrányosan változik, a hitelszerz dés – a vonatkozó jogszabályban el írt feltételek mellett - költség- és díjmentesen felmondható. A Hitelintézet a kamaton kívül az Ügyfél terhére csak olyan költséget állapíthat meg és módosíthat - annak növekedésével arányosan - hátrányosan, amelyet a szerz désben tételesen meghatározott, és amely költség a szerz dés megkötése, módosítása és az Ügyféllel való kapcsolattartás során közvetlenül az Ügyfél érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben a fogyasztóra áthárítható módon merült fel. A kamaton és költségeken felül nem rendszeresen fizetend

Hatályos: 2016.09.01-t l

egyéb díjakat, a Hitelintézet a hitelszerz désben

2

tételesen rögzített módon, a szerz déskötéssel, a szerz dés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, melyeket a pénzügyi intézmény évente egyszer, április 01. napján a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett el évi éves fogyasztói árindex mértékében emelheti. Amennyiben a Hitelintézet a kamatok, az egyes díjak számítási módját módosítja, az csak a módosítást követ en kötött szerz dések tekintetében hatályos. Amennyiben a Hitelintézet él az egyoldalú, az Ügyfél számára kedvez tlen módosítás jogával, úgy azt a módosítás hatálybalépését megel en 90 (kilencven) nappal Hirdetményben közzé teszi, valamint arról az Ügyfelet postai úton is értesíti. Az Ügyfél nevére szóló postai küldeményt az 5. munkanapon, külföldi postacím esetén a 15. munkanapon, kézbesítettnek kell tekinteni. A jogszabályban el írt egyoldalú módosításra vonatokozó rendelkezéseknek megfelel en a Hitelintézet új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezethet be, melyeket az Ügyfél számára elérhet vé tesz, és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad, igénybe vesz, illetve arra szerz dést köt.A bekövetkez ügyleti kamatváltozásról a Hitelfelvev t a módosítás hatályba lépését követ 15. napig a Hitelintézet a törlesztési értesít ben is értesíti. Az egyes termékekre vonatkozó konkrét kondíciókat a lakossági jelzálogkölcsönökre vonatkozó Általános Szerz dési Feltételek, valamint Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazzák.

2.5. Forinttól eltér devizanem esetén annak törlesztésekor és adott esetben átváltásakor jelentkez következményei a fogyasztóra nézve Amennyiben Ön teljesíti a jogszabály által el írt devizanem átváltásra vonatkozó feltételeket és ennek megfelel en az árfolyamkockázat mérséklésének érdekében Ön kezdeményezi hitel devizanemének átváltását egy forinttól eltér devizanemre, Önnek az átváltást követ en az adott devizanemnek megfelel pénznemben kell a havi törleszt részleteket teljesítenie. A fennálló tartozás átszámítása az átváltásra vonatkozó nyilatkozat benyújtásának napján érvényes MNB árfolyammal történik. Átváltás esetén, ha a forint kamat a) referencia-kamatlábhoz kötötten van meghatározva a devizahitel kamatot referencia-kamatozásúként, b) kamatperiódusonként rögzített kamatként van meghatározva a devizahitel kamatot kamatperiódusonként rögzített módon kell megállapítani. Az átváltott pénznemhez tartozó referencia-kamatláb, valamint kamatfelár-változtatási mutató tartalmilag meg kell, hogy feleljen a tartozás átváltását megel en alkalmazott referencia-kamatlábnak valamint kamatfelár-változtatási mutatónak, a kamatváltoztatási mutató tartalmilag meg kell, hogy feleljen az eredeti kamatváltoztatási mutatónak. Az a díj, jutalék és költség, amelyet a hitelszerz dés a tartozás átváltását megel en érvényesen tartalmazott, a tartozás átváltását követ en is a szerz dés része marad. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerz désben pótfedezet nyújtását kötheti ki.

2.6. Reprezentatív példa (hitel teljes díja és összege, visszafizetend teljes összeg, THM) A teljes hiteldíj mutató A THM - azaz a teljes hiteldíj mutató - egy százalékban kifejezett díjmutató, mely az Ügyfél által a felvett pénz használatáért fizetend éves díjat mutatja meg. A THM közzétételét, a figyelembe veend költségek körét jogszabály írja el . A Hirdetményben feltüntetett THM-ek tipikus kondíciókkal rendelkez (a jogszabályi el írásnak megfelel en 5 millió Ft összeg , 20 éves futamidej , egyenletes törlesztés ) jelzálogkölcsönökre vonatkoznak, a jogszabályban meghatározott feltételezések figyelembe vételével. A költségek és díjak meghatározására A Lakossági Jelzálogkölcsönök Általános Szerz dési Feltételeiben, mértékükre vonatkozóan az aktuális Hirdetményben talál részletes tájékoztatást. A THM számításánál figyelembe vett összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó, egyéb), azok mértékét, számítási módszerét a vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. Milyen költségeket tartalmaz a THM? A Bank által nyújtott kölcsönök esetén a THM az alábbi - jogszabály által el írt - díjakat, ill. költségeket tartalmazza:


3

-

kamat folyósítási jutalék ingatlan értékbecslési díj földhivatali eljárási költség (ingatlan-nyilvántartási eljárás igazgatási szolgáltatási díja: jelzálogjog bejegyzése, módosítása, törlése, hiteles tulajdoni lap másolat kiváltása) biztosítás költsége, amennyiben annak összege a Hitelintézet számára ismert. hiteltörlesztéshez a kamatkedvezmény(ek) igénybevétele érdekében nyitott fizetési számla számlavezetési és fizetési m veletekkel kapcsolatos díjak a hitelközvetít nek fizetett költség

Az alábbi példákkal prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék 10+10 Otthonteremt Kamattámogatott Hitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: A kamat és a THM mutató a 2016.szeptember hónapra érvényes 2.22%-os mérték állampapír ref. hozam alapján került megállapításra. Reprezentatív példa Építési jelleg hitelcél esetén, 2 helyszíni szemlét feltételezve: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Kamattámogatás: Ügyfél által fizetend nettó kamat: Egyéb díjak: jelzálogbejegyzés földhivatali díja: Helyszíni szemle díja: THM: Törleszt részletek összege: Törleszt részletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetend összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetend teljes összeg, t ke+ teljes hiteldíj:

5.000.000,-Ft 240 hónap változó, 5 éves kamatperiódussal 5,89% 2,89% 3% 12.600,-Ft/ingatlan 37.462,-Ft (18.731,-/alkalom/ingatlan) 3,40% 27.820,-Ft/hó 240 1 744 903,-Ft 6 744 903,-Ft

A példában 1 ingatlanfedezettel számoltunk. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat! Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges, ennek díját a reprezentatív példa nem tartalmazza. A reprezentatív példákban szerepl három vagy több gyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.


4

2.7. A hitel teljes díjába bele nem számított további költségek és díjak Milyen költségeket nem tartalmaz a THM? A THM számítása során a jogszabálynak megfelel en nem kerülnek figyelembe vételre -

A Bank érdekkörén kívül felmerül , harmadik személynek megfizetend tételek, mint pl:

-

a közjegyz i költség

-

további, az Ügyfelek számára költséget jelent futamid módosításának) díja

banki díjak, így pl. a kölcsön prolongálásának (azaz a

-

a késedelmes teljesítés esetén felszámításra kerül késedelmi kamat

-

egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerz désben vállalt kötelezettség nem teljesítéséb l származik, és ezért a bank ügyintézési díjat számít fel

-

egyéb a fizetési számlam veletekhez kapcsolódó díjak számlavezetéssel összefügg költségek, ha a Bank a számla fenntartását kötelez en nem írta el (kizárólag a kamatkedvezmény(ek) igénybevétele érdekében szükséges)

2.8. Az el törlesztés lehet sége és annak feltételei El törlesztésre az ügyfél bármikor jogosult. Az el törlesztési szándékot az Adósnak írásban kell eljuttatnia a Hitelintézethez a pontos összeg és dátum megjelölésével. Az el törlesztési kérelmet az el törlesztés tervezett id pontja el tt kell a Hitelintézet részére benyújtani a Lakossági Jelzálogkölcsönökre vonatkozó Általános Szerz dési Feltételekben rögzített el írások betartása mellett. Ha az Adós jelzi el törlesztési szándékát a Hitelintézetnek, a Hitelintézet papíron vagy más tartós adathordozón az Adós rendelkezésére bocsátja az El törlesztésre vonatkozó információkat, annak következményeinek számszer sítését és a következmények megállapításánál alkalmazott ésszer és indokolható feltételezéseket, ideértve a jelen pontban meghatározott, érvényesíthet költségeket és azok megállapításának módját is. Hitelintézet az Ügyféllel egyeztetve vagy a havi törleszt részletek összegét csökkenti, vagy a kölcsön lejárati id pontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az el törlesztés következtében módosuló törleszt részlet vagy módosuló lejárat esetén szerz désmódosítási díj nem kerül felszámításra, de a lejárat módosítás közjegyz i okiratba foglalásának költségeit az Adós köteles viselni. Amennyiben az esedékes törleszt részlet nem került megfizetésre, úgy a Hitelintézet jogosult az el törlesztésre szánt összeget el ször a lejárt díj-, költség,- kamattartozásra, majd a lejárt t ketartozásra elszámolni és csak az ezt követ en fennmaradt összeget lehet a fennmaradó t ke el törlesztésére fordítani. El törlesztési díj nem kerül felszámításra, ha az el törlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerz dés alapján történt. El törlesztési díj: a hatályos Hirdetmény szerint kerül megállapításra El törlesztés teljesülése: - Az el törlesztés akkor teljesül a kért értéknapon, ha az el törlesztend összeg és az el törlesztési díj az el törlesztés értéknapján legkés bb 10:00 óráig rendelkezésre áll az ügyfél Hitelintézetnél vezetett számláján. - Amennyiben a kért értéknapon 10:00 óra után érkezik be az el törlesztend összeg és az el törlesztési díj, akkor a következ munkanap teljesül az el törlesztés. - Amennyiben az el törlesztend összeg és az el törlesztési díj a kért értéknapot követ munkanap 10:00 óráig sem áll rendelkezésre, akkor a Hitelintézet az el törlesztési kérelmet meghiúsultnak tekinti, az ügyfél részér l új kérelmet kell benyújtani, új teljesülési értéknap megjelöléssel. A véglejárat el tti végtörlesztésre az el törlesztés szabályai vonatkoznak.

2.9. A hitelez által kínált törlesztési lehet ségek, beleértve a törleszt részletek számát, összegét és a törlesztés gyakoriságát A kölcsön törlesztése a futamid alatt f szabályként havonta történik, annuitásos törlesztés alkalmazásával. -

Annuitásos törlesztési módozat

A Kölcsönfelvev havonta - egyenl részletekben - annuitásos törlesztéssel fizet. A fizetend havi törleszt összeg megegyezik az ún. 360 napos annuitásos módszerrel számított t ke és kamat havi részletének összegével. A havi törleszt összeg - kivéve az utolsó ügyleti év utolsó törleszt összegét - 5 éves kamatperiódus esetén ügyleti


5

éven belül állandó, a törleszt összegben a t ke és a kamat aránya változó. -

Türelmi id s törlesztési módozat

A türelmi id szak alatt a kölcsönfelvev csak az adott hónapban a naptári napok számának megfelel mérték kamatot fizet. A türelmi id alatt nincs t kefizetési kötelezettség. A megfizetend kamat mértéke a fennálló aktuális ketartozás után kerül kiszámításra és összege a hónap napjainak számától függ en változó. A türelmi id s törlesztés id szakát követ hátralév futamid alatt a törlesztés annuitásos. A kölcsön futamideje csökkentett törlesztés türelmi id szakból és azt követ annuitásos törlesztés id szakból tev dik össze. A kölcsön annuitásos törlesztés id szaka a teljes futamid és a türelmi id s id szak különbsége. Szakaszos folyósítás esetén Szakaszos finanszírozás esetén a rendelkezésre tartási id alatt - az utolsó részlet folyósításáig - a kölcsönfelvev havi törleszt részletként a részére már kifolyósított kölcsön aktuális t ketartozása után az annuitás módszerével meghatározott t ketörlesztést és kamatot fizeti. A kölcsön els részösszegének folyósítását követ részfolyósítás után, ezen (utóbbi) részfolyósítás utáni, soron következ esedékesség napjára megállapított – az eredeti ütemezés szerinti – t ketörlesztés változatlan módon esedékes, valamint esedékessé válik az aktuális részfolyósítás ügyleti hónapjára es , két részb l adódó – az eredeti (korábbi folyósítás(ok) és az aktuális folyósítással növekedett t ketartozásra es – törtid szaki felhalmozott ügyleti kamat. Ezen részfolyósítás után fennálló – megnövekedett – t ketartozás alapján, ha esetleg van állami kamattámogatás, újra megállapításra kerül annak összege. Az ügyleti év hátralév id szakában – beleértve a következ esedékességet is – már az emelt törleszt összegek válnak esedékessé, illetve kerülnek elszámolásra. Az új részfolyósítás miatt megemelkedett – de a következ esedékességkor a fenti módon még elvárt t ketörlesztés összegével csökkentett – t ketartozás a következ törlesztési esedékesség dátumával, mint induló dátummal, az eredeti ügyleti kamatláb, és hátralév futamid figyelembe vételével újra annuitásos ütemezésre kerül, és ez alapján új törleszt összeg kerül meghatározásra. A kölcsönfelvev által havonta fizetend törlesztésb l esedékessé tett és elszámolt ügyleti kamat mindig megegyezik a napi kamatszámítás módszerével számolt, tárgyhóban az esedékesség napjáig felhalmozott kamatok összegével.

2.10. Szükséges-e a fedezetül szolgáló ingatlan értékelése, ha igen, ki végzi el és a fogyasztót ezzel kapcsolatban milyen költség terheli? A fedezetként felajánlott ingatlan(ok) forgalmi és hitelbiztosítéki értékének megállapítása el feltétele a kölcsönkérelem elbírálásának. Az értékbecslést a Hitelintézet rendeli meg a vele kapcsolatban álló értékbecsl i körb l kiválasztott értékbecsl l. Az ingatlan fedezeti értékét a Hitelintézet által elfogadott értékbecsl által készített szakért i értékbecslés alapján kell meghatározni, mely nem lehet 30 napnál régebbi. Az értékbecsléssel kapcsolatos díj az ügyfelet terheli, melynek díjszabásáról az aktuális hirdetmény tartalmaz információt. Új építés ingatlanok vásárlása esetén a Hitelintézet dönthet úgy, hogy elfogadja az építési vállalkozóval, vagy céggel kötött adásvételi szerz désben szerepl vételárat az ingatlan forgalmi értékeként. Ingatlan építése esetén, a folyósítást megel en a Hitelintézet helyszíni szemle során ellen rzi az építkezés készültségi fokát.

2.11. Hitelfelvételéhez kapcsolódó szolgáltatások A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan, az Ügyfél által választott Biztosító társasággal a vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A hitel futamideje alatt a vagyonbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani. Amennyiben az Ügyfél egyedül, adóstárs nélkül veszi fel a hitelt a Hitelintézetnek joga van el írni az Ügyfél által választott Biztosító társasággal életbiztosítás megkötését, vagy meglétét. A hitel futamideje alatt az életbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani.

2.12. A hitelszerz dés be nem tartásának lehetséges következményei Amennyiben Ön nem tudja szerz dés szerint teljesíteni a fizetési kötelezettségét, vállalnia kell a hátralékos tartozás miatt felszámításra kerül költségeket, valamint a hátralékhoz kapcsolódó esetleges eseményeket, melyek az alábbiak lehetnek: késedelmi kamat felszámítása nem szerz désszer teljesítés miatt felszámításra kerül költség felszámítása hátralékos tartozás adatok rögzítése a Központi Hitel Információs (KHR) rendszerben


6

fizetési felszólítások a hátralékossági szint mértékét l függ en: sms telefon levél személyes megkeresés kölcsönszerz dés felmondása hitel biztosítékok végrehajtása

2.13. A lakáshitelek törlesztéséhez kapcsolódó adókedvezményre és egyéb állami támogatásra vonatkozó általános tájékoztatás, illetve tájékoztatás arról, hogy hol lehet további felvilágosítást kapni Lakáscélú hiteltörlesztési támogatás A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (továbbiakban: Szja tv.) alapján a munkáltatónak lehet sége van arra, hogy méltányolható lakásigény esetén adómentesen támogassa dolgozói – hitelintézett l, vagy korábbi munkáltatótól – felvett és meglév lakáscélú hitelének törlesztését vagy visszafizetését. További részleteket az adómentes munkáltatói lakáscélú támogatás folyósításának szabályairól szóló 15/2014. (IV.3.) NGM rendelet tartalmaz, amely szorosan kapcsolódik az Szja tv.-hez. A hatályban lév állami támogatásokról a Bank honlapján, illetve nyomtatott formában az állami támogatásokról szóló részletes ügyfél tájékoztatóból tájékozódhat. Ezek jelenleg: -

a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI.23.) Kormányrendelet alapján igényelhet kamattámogatás, mely -

-

az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII.29.) Kormányrendelet alapján igényelhet kamattámogatás, mely -

-

-

-

-

új lakás vásárlására, építésére, valamint lakóingatlan korszer sítésére igényelhet

új vagy használt lakás vásárlására, új lakás építésére, valamint lakóingatlan korszer sítésére, vítésére igényelhet

az új lakások építéséhez és vásárláshoz kapcsolódó lakáscélú támogatásokról szóló 16/2016. (II.10.) Kormányrendelet IV. fejezete alapján a három vagy több gyermekes családok részére otthonteremtési kamattámogatás igényelhet , -

új vásárlására, új lakás építésére,

-

legfeljebb 25 éves kamattámogatással és maximum 10 MFt értékben,

-

a 3 vagy több gyermek után a 10 millió forintos Családi Otthonteremtési Kedvezményt igénybe vev személy által.

az új lakások építéséhez és vásárláshoz kapcsolódó lakáscélú támogatásokról szóló 16/2016. (II.10) Kormányrendelet alapján igényelhet Családi Otthonteremtési Kedvezmény közvetlen támogatás („CSOK”), mely -

új lakást vásárló vagy épít ,

-

már meglév - háztartásában eltartott - gyermekkel vagy a terhesség 24. hetét betöltött magzattal vagy ikermagzattal rendelkez igényl k,

-

valamint gyermeket vállaló fiatal házaspárok igényelhetik.

az új lakások építéséhez és vásárláshoz kapcsolódó lakáscélú támogatásokról szóló 16/2016. (II.10.) Kormányrendelet alapján igényelhet adó-visszatérítési támogatás, mely építés esetén igényelhet , (a lakás/egylakásos lakóépület bekerülési költségéhez, illetve az építkezés helyéül szolgáló építési telek vételárához), -

a lakás vagy lakóépület építéséhez megvásárolt anyagok és igénybe vett szolgáltatások számlájában feltüntetett és megfizetett általános forgalmi adó összegének erejéig, de legfeljebb 5 000 000 forint összegig,

-

a 2015. január 1-jén vagy azt követ en kiállított számla alapján legkés bb 2019. december 31-ig igényelhet .

a használt lakás vásárlásához, b vítéséhez igényelhet családi otthonteremtési kedvezményr l szóló 17/2016. (II.10.) Kormányrendelet alapján igényelhet a Családi Otthonteremtési Kedvezmény - közvetlen támogatás - („CSOK”), mely


7

-

-

használt lakás vásárlást vagy b vítését megvalósító,

-

már meglév - háztartásában eltartott - gyermekkel vagy a terhesség 24. hetét betöltött magzattal vagy ikermagzattal rendelkez igényl k,

-

valamint gyermeket vállaló fiatal házaspárok igényelhetik.

a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján akadálymentesítési támogatás, amely -

akadálymentes lakás építéséhez vagy vásárlásához, valamint meglév lakáson, lakóépületen végzett akadálymentesítés többletköltségeire igényelhet , legfeljebb 300.000 Ft értékben, mozgáskorlátozott személy, vagy az érdekében a jogszabályban meghatározott személy részére nyújtható vissza nem térítend állami támogatás.

2.14. A hitelbírálat id tartama A hitelkérelem bírálatának id tartama függ az igényelt kölcsön típusától, a benyújtott hitelkérelmi dokumentáció teljes kör ségét l, valamint a hiteligényl Ügyfél ügyintézéshez kapcsolódó aktív együttm ködését l. A hitelbírálati döntés várhatóan a hiánytalan hitelkérelmi dokumentáció befogadásától, illetve a hiánypótlástól számított 9 munkanapon belül fog megtörténni.

2.15. Tájékoztatás arról, ha a fogyasztó által fizetett részletek nem eredményezik haladéktalanul a hitelösszeg törlesztését, hanem a hitelszerz désben, vagy ahhoz kapcsolódó megállapodásban meghatározott id szakokban és feltételek szerint keképzésre fordítják

2.16. A hitelfelvétel folyamata Tájékoztatás: Tájékoztatás során a Hitelintézet felméri a hitellel kapcsolatos igényeit, felmérik a megadott adatok és feltételek alapján, hogy felvehet -e az Ön által kért hitelösszeg. Amennyiben szükséges, tájékoztatjuk azokról az egyéb lehet ségekr l, amelyek lehet vé teszik Önnek az igényelt összeg felvételét. pl.: kiegészít fedezet, adóstárs bevonása. Kiválasztásra kerül az Ön számára legkedvez bb megoldás. Átadásra kerülnek a kitöltend dokumentumok és egyeztetjük, hogy milyen dokumentumokra és adatokra lehet még szükség a kölcsönkérelem benyújtásához. Átadjuk Önnek a hitel paramétereit tartalmazó általános és személyes tájékoztatót, valamint a jogszabály alapján el írt kötelez dokumentumokat, amely alapján össze tudja hasonlítani a különböz hitelajánlatokat. Kölcsönkérelem átvétele: Amennyiben úgy dönt, hogy a tájékoztatás alapján Hitelintézetünkt l kívánja felvenni a hitelt ki kell töltenie és benyújtania a kölcsönkérelmi nyomtatványt. A kölcsönkérelmi nyomtatványt minden hitelbe bevont szerepl nek alá kell írnia. A kölcsönkérelmi nyomtatvány mellett be kell nyújtania azokat a dokumentumokat, amelyek alapján a Hitelintézet meg tudja állapítani a háztartása jövedelmét, hiteltartozásait, illetve a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) értékbecsléséhez szükséges dokumentumokat, hogy ezek alapján a Hitelintézet el tudja indítani az értékbecslést. Amennyiben Ön támogatott hitelt, vagy támogatást igényel Hitelintézetünkt l, úgy a kölcsönkérelem átvételekor ellen rizzük, hogy megfelel-e valamennyi jogszabályi feltételnek. Csak olyan kölcsönkérelmet tudunk átvenni, mely megfelel a jogszabályi feltételeknek. Amennyiben az átvétel során benyújtott dokumentumok nem teljeskör ek, úgy a Hitelintézet hiánypótlást ír el . Értékbecslés: A benyújtott dokumentumok alapján a Bank megrendeli az értékbecslést és továbbítja az Ön (vagy az Ön által megadott ingatlant bemutató személy) elérhet ségét az ingatlan megtekintésre vonatkozó id pont egyeztetés miatt az értékbecslést végz személynek. Kölcsönkérelem befogadása: A beadott dokumentumok és megadott adatok alapján a Hitelintézet ellen rzi az adatok hitelességét, illetve helyességét. Amennyiben a tájékoztatás során ismertetett igényléshez szükséges dokumentumokat hiánytalanul benyújtotta és az értékbecslés is elkészült Hitelintézetünk befogadja a kölcsönkérelmét. A hitel befogadása nem jelent pozitív hitelbírálatot és nem jelent kötelezettségvállalást a Hitelintézet részér l a kölcsön nyújtására. Hitelbírálat: A rendelkezésre álló adatok és dokumentumok alapján Hitelintézetünk elvégzi a hitelbírálatot, amely során ellen rzi a jogszabályi, illetve a bels szabályzatok által el írt feltételek teljesülését. A bírálat során el fordulhat, hogy kiegészít dokumentumokra vagy egyéb feltételek teljesítésére is szükség lehet, amelyr l


8

Kollégáink értesítik Önt. A hitel jóváhagyását követ en értesítjük Önt a jóváhagyott hitel paramétereir l, a szerz déskötési feltételekr l, valamint a további teend kr l, beleértve a szerz déskötés menetét. Ekkor kerül sor a szerz dés id pontjának egyeztetésére is. Még a szerz déskötés el tt átadjuk Önnek, az Ön által megjelölt átvételi módon az ajánlatot és a szerz déstervezetet a jogszabályban el írt határid k betartása mellett. Szerz déskötés: Amennyiben az ajánlat és a szerz déstervezet alapján Ön a szerz déskötés mellett dönt és jelzi felénk szerz déskötési szándékát meghatározunk egy Önnek megfelel szerz déskötési id pontot. A szerz déskötés a Hitelintézetünk kirendeltségén történik. A kölcsönszerz dést 2 millió Ft vagy azt meghaladó hitelösszeg esetben közjegyz i okiratba kell foglalni. Folyósítás: Ha Ön teljesíti a kölcsönszerz désbe foglalt folyósítási feltételeket, amit Hitelintézetünk minden esetben ellen riz megtörténik a kölcsön folyósítása. A folyósítást köbvet en írásban értesítjük Önt a folyósított összegr l, valamint az els kamatperiódusban fizetend törleszt részlet összegér l, esedékességér l, illetve a futamid végéig várhatóan fizetend törleszt részletek összegér l. Amennyiben a hitel folyósítása kezd napot megel en történik, úgy Önt a folyósítás id pontja és a kezd nap közötti id szakra vonatkozóan kamatfizetés terheli, mely az els törleszt részlettel együtt esedékes. Törlesztés: A hitel folyósítását követ en Önnek havonta, legkés bb az esedékesség napjáig meg kell fizetnie a szerz dés szerinti törleszt részletet. Az ügyleti év, illetve kamatperiódus végét követ 15 munkanapon belül a fennálló tartozás aktuális összegér l, valamint az új ügyleti évre/kamatperiódusra meghatározott törleszt részletr l, és ügyleti kamat mértékér l, a Hitelintézet írásban tájékoztatja.

2.17. A Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi jogköre és a Pénzügyi Békéltet Testület szerepe A hitelez , a hitelközvetít vagy a közvetít i alvállalkozó szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panasz, fogyasztó számára kedvez tlen kezelése esetén a fogyasztó a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése miatt a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi ellen rzési eljárást kezdeményezhet. A Magyar Nemzeti Bank Fogyasztóvédelmi Központjának elérhet ségei: -

e-mail: [email protected]

-

Levélcím: 1534 Budapest BKKP Postafiók: 777.

-

Telefonszám: 06-40-203-776

-

Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39

A szerz dés létrejöttével, érvényességével, joghatásával és megsz nésével, valamint a szerz désszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita rendezésére tett sikertelen kísérlet vagy eredménytelen méltányossági kérelem esetén bírósághoz, vagy a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita peren kívüli rendezése érdekében a fogyasztó a Pénzügyi Békéltet Testülethez fordulhat. A Pénzügyi Békéltet Testület elérhet ségei: -

E-mail: [email protected]

-

Levélcím: 1539 Budapest Pf.: 670.

-

Telefonszám: 06-40-203-776

Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. A Hitelintézet a fogyasztói jogviták peren kívüli rendezésére általános részleges alávetési jognyilatkozatot tett a Pénzügyi Békéltet Testület eljárásának. Az alávetési nyilatkozat a http://mnb.hu/bekeltetes weboldalon tekintet meg. Amennyiben a Felek vitás esetben nem tudnak megállapodni, Ön az MNB mellett m köd Pénzügyi Békéltet Testülethez fordulhat, azonban tájékoztatjuk, hogy Hitelintézetünk nem tett alávetési nyilatkozatot a Pénzügyi Békéltet Testület eljárásában hozott kötelezést tartalmazó határozatokkal összefüggésben. Felhívjuk figyelmét, hogy amennyiben a hitelez , a hitelközvetít vagy a közvetít i alvállalkozó szolgáltatásával vagy eljárásával elégedetlen, panaszt tenni, els dlegesen ezek valamelyikénél lehetséges, a Magyar Nemzeti Bank, illetve a Pénzügyi Békéltet Testület eljárása panasza elutasítása, vagy nem megfelel rendezése esetén kezdeményezhet .


9

Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekr l

Recommend Documents