FINANCIEEL TOTAALPLAN
Deze brochure is een uitgave van FDC Financieel Planners & Adviseurs (FDC). FDC heeft ruim 60 vestigingen door heel Nederland. Hiermee vormt FDC een landelijk netwerk van adviseurs die gespecialiseerd zijn op het gebied van financiering van particulier eigen woningbezit, verzekeringen, pensioen, vermogensopbouw en financiële planning. Met meer dan vijfendertig jaar ervaring verschaft FDC u graag de noodzakelijke informatie om te komen tot de voor u beste financiële oplossing.
© copyright 2008 FDC Financieel Planners & Adviseurs. Niets uit deze uitgave mag op enigerlei wijze worden vermenigvuldigd zonder voorafgaande toestemming van FDC Financieel Planners & Adviseurs. Aan de informatie in deze brochure kunt u geen rechten ontlenen.
d e o g s e l l A ld voor nu geregene straks
Uw wensen worden werkelijkheid Heeft u een beeld van hoe uw leven er vanaf nu uit gaat zien? Voor een deel wel natuurlijk. U verwacht misschien carrière te maken en weet dat uw kinderen opgroeien. Ook kunt u voorzien wanneer u ongeveer met pensioen gaat. Maar naast de gebeurtenissen die u kunt voorzien, zijn er die onverwacht op uw pad komen. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner, bijvoorbeeld. Bent u daar financieel op voorbereid? Bovendien koestert u ongetwijfeld kleine en grote wensen. Een andere baan, verhuizen naar een grote stad of naar een klein dorp. Minder werken of een wereldreis maken. Hoe zorgt u ervoor dat deze wensen werkelijkheid worden?
3
In 5 stappen uw financiën klaar voor de toekomst Zekerheid en controle over uw financiën Om zelf de regie te voeren over uw leven is het belangrijk dat u zekerheid en controle heeft over uw finan-
1
Stap één: Inventarisatie Wat zijn uw wensen en doelen? Als wij met u een zakelijke relatie aangaan, richten wij
2
Stap twee: Analyse Mogelijkheden onderzoeken Wij gaan aan de slag om de verkregen informatie om te
4
Stap vier: Uitvoering Alles goed geregeld Als u akkoord gaat met de voorstellen, regelen wij
ciën, zowel op de korte als op de lange termijn. Dat is
ons op de lange termijn. Wij stellen er dan ook prijs
zetten in een blauwdruk van uw huidige persoonlijke
vervolgens alles snel en vakkundig. Wij voeren de beno-
mogelijk door samen met een van onze financieel plan-
op u goed te leren kennen en nodigen u eerst uit voor
en financiële situatie. Vervolgens onderzoeken wij met
digde acties uit en nemen de administratieve afwikke-
ners of adviseurs een Financieel Totaalplan te maken.
een kennismakingsgesprek. Daarin wordt besproken
welke financiële regelingen u in staat bent uw dromen
ling onder onze hoede. Als het nodig is brengen wij u in
Dit plan vormt de basis van uw financiële huishouding.
wat u van ons kunt verwachten en wat onze werkwijze
werkelijkheid te laten worden en hoe u risico’s kunt
contact met andere financiële experts zoals een notaris,
Het geeft u inzicht en overzicht in alle aspecten van uw
is. Bovendien komt aan de orde wat het Financieel
beperken.
financiële situatie, nu en in de toekomst. Uw Financieel
Totaalplan precies inhoudt en hoe dit tot stand komt. Bij het zoeken naar passende financiële regelingen gaan
Totaalplan zorgt ervoor dat al uw financiële regelingen perfect op elkaar zijn afgestemd. Bovendien biedt het
Wij bespreken wat u van ons verwacht en hoe u tegen
wij te rade bij diverse aanbieders. Want wij geloven er
financiële oplossingen voor alles wat u in een bepaalde
financiële planning aankijkt. En wij inventariseren uw
niet in dat één financiële instelling voor al uw wensen
levensfase nodig heeft, wenst of verwacht. De inrichting
persoonlijke en financiële situatie.
en doelen de beste oplossingen kan bieden. Doordat
Stap vijf: Onderhoud Vinger aan de pols Uw levensomstandigheden, inkomsten en wensen zul-
wij zaken kunnen doen met nagenoeg alle financiële
len in de loop van uw leven veranderen. Flexibiliteit in
Daarnaast kijken wij naar toekomstige inkomsten en
instellingen in Nederland, kunnen wij tot op de bodem
uw Financieel Totaalplan is daarom noodzakelijk. In een
uitgaven en de risico’s van inkomensachteruitgang. Om
uitzoeken wie het product heeft dat voor u het meest
serviceabonnement spreken we met elkaar af wanneer
tot een weloverwogen advies te kunnen komen, willen
geschikt is. Maar we doen meer. Financiële producten
en hoe regelmatig het Financieel Totaalplan opnieuw
wij bovendien weten wat uw kennis en ervaring is op
staan niet los van elkaar, maar hangen met elkaar samen.
wordt bekeken. Ligt uw vermogensopbouw op koers,
het gebied van sparen en beleggen.
Daar houden wij rekening mee. Alle regelingen worden
zijn er risico’s bijgekomen, heeft u gewijzigde plannen
zorgvuldig op elkaar afgestemd.
voor de toekomst? Wij gaan na of het plan nog voldoet
en samenstelling van uw Financieel Totaalplan komt tot stand volgens de beproefde FDC Adviesmethodiek.
5
een fiscalist of een beleggingsspecialist..
Samen proberen wij ook zo goed mogelijk uw wensen en doelen in beeld te brengen. Deze komen centraal te staan in uw Financieel Totaalplan.
3
en zorgen desgewenst voor aanpassingen.
Stap drie: Advies Hoe bereikt u uw doelen? Wij presenteren uw Financieel Totaalplan. Hierin geven wij aan hoe uw wensen en doelen bereikt kunnen worden. Uiteraard worden de oplossingen waarmee wij komen uitgebreid besproken en leggen wij uit waar ons advies op gebaseerd is. Wij zorgen ervoor dat u het plan van a tot z begrijpt.
4
5
Vijf mythes over financiële planning
Aandacht voor het financiële totaalplaatje
Financiële Planning
Financiële Planning
Als financieel planners en adviseurs zorgen wij ervoor dat u financieel op allerlei mogelijke gebeurtenissen bent voorbereid en
is duur
dat u toegroeit naar de verwezenlijking van uw dromen. In onze advisering kijken we altijd naar uw totale financiën. Daarbij heb-
Een Financieel Totaalplan is een plan voor de toekomst.
In een Financieel Totaalplan zijn uw regelingen zo goed
ben wij aandacht voor de volgende onderwerpen:
Juist jonge mensen kunnen hier veel profijt van hebben.
mogelijk op elkaar afgestemd, waardoor u geen onge-
Want de gouden regel is: hoe eerder je begint, des te
wenste overlap of hiaten hebt. Zo kunt u besparen op
meer er geregeld kan worden.
premies en belasting. Bovendien maakt het plan inzich-
is alleen voor oudere mensen
telijk hoe uw financiën zich ontwikkelen en kunt u hier waar nodig op bijsturen. Die winst is helemaal voor u.
Financiële Planning Wat voor inkomen u ook heeft, u moet altijd keuzes
Financiële Planning
maken. Tussen geld uitgeven of sparen. Tussen risico’s
gaat alleen over geld
zelf dragen of verzekeren. En tussen geld verdienen en
Een Financieel Totaalplan gaat over uw leven, uw
genieten van uw dierbaren. Een Financieel Totaalplan
dromen, uw toekomstwensen. Geld is slechts een middel
helpt u deze keuzes te maken en zorgt voor een solide
om uw leven in te richten zoals u dat wilt.
vervulling kunnen gaan. Het maakt daarbij niet uit hoe rijk u bent.
Onverwachte gebeurtenissen
Uw inkomen. Hoeveel verdient u nu
Hoe staat u er financieel voor bij overlijden van uw
en hoe gaat uw inkomen zich ontwikkelen? Uw uitgaven. Hoe ziet uw uitgavenpatroon er uit? Op welke uitgaven kunt u besparen?
is alleen voor rijke mensen
basis waardoor zoveel mogelijk van uw wensen in
Uw financiën
Uw vermogen. Bouwt u vermogen op en hoe doet u dat?
is alleen voor wie exact weet wat hij wil Wensen en doelen staan centraal in een Financieel Totaalplan. Maar dat wil niet zeggen dat u uw leven al helemaal uitgestippeld moet hebben. Met een goed Financieel Totaalplan creëert u zekerheid en financiële ruimte. En dat is wat u nodig heeft om welke wens dan ook te vervullen.
U en uw partner gaan uit elkaar, welke invloed heeft dat op uw financiële situatie? Bent u verzekerd van goede gezondheidszorg?
Uw toekomst
U en uw partner. Woont u alleen of samen?
Uw wensen voor de nabije en verre toekomst.
Bent u geregistreerd partner of getrouwd? Kinderen. Wat verandert er financieel als er kinderen komen?
Hoe zorgt u voor financiële armslag om uw persoonlijke doelen te realiseren? Na uw pensionering. Wat is er geregeld voor uw pensioen? Wat zijn uw plannen en hoeveel geld heeft u nodig om het leven te leiden dat u wenst?
De woning zelf. Heeft u een huur- of een koopwoning? Hoe ziet uw hypotheek er uit
Uw fiscale zaken
en welke verzekeringen heeft u nodig?
De jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Hoe zorgt
Verbouwing. Hoe financiert u een verbouwing?
u ervoor dat u niet te veel belasting betaalt? Zijn er
Verhuizing. Wat zijn de financiële consequenties van
nog aftrekposten mogelijk? Is de aangifte conform
een verhuizing? Hoe regelt u alles het best?
het Financieel Totaalplan ingevuld? Voorlopige teruggaaf. Zijn de maandelijkse voor-
Bescherming van uw bezittingen
schotten voor aftrekposten zoals uw hypotheekrente
Welke verzekeringen heeft u nodig om zo min
en kinderopvangkosten goed geregeld?
mogelijk financieel nadeel te hebben bij verlies van of schade aan uw bezittingen?
6
Wat moet u dan regelen?
Uw persoonlijke situatie
Uw woning Financiële Planning
partner, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid?
Vermogensoverdracht voor en na overlijden. Hoe regelt u dat het slimst?
7
U
Onze beloftes aan u
Uw wensen en doelen staan centraal Uw leven op uw eigen manier vormgeven en uw dromen waarmaken. Dat is waar het écht om gaat. Daarom staat
A
Advies van een specialist Ons kantoor maakt deel uit van FDC Financieel Planners & Adviseurs, een keten met meer dan 60 vestigingen, die
U
U bepaalt hoe wij beloond worden Voor onze dienstverlening hanteren wij verschillende beloningsvormen. U kunt ervoor kiezen ons per
W
Wij helpen u graag verder Onze adviseurs gaan graag voor u aan de slag om uw financiën zo goed mogelijk in te richten.
in ons advies de vraag centraal hoe u uw financiën moet
gezamenlijk ruim 150.000 mensen van financieel advies
uur te betalen of wij spreken van te voren een vast
inrichten om het leven te kunnen leiden dat u wenst.
voorzien.
adviesbedrag af. Als wij voor u een financieel product
Aarzel niet om contact met ons op te nemen als u een
afsluiten, kan onze beloning ook bestaan uit provisie van
afspraak wilt maken of nog aanvullende vragen heeft.
A
Deskundigheid staat bij ons hoog in het vaandel. Onze
de financiële instelling. U bepaalt dat zelf.
Advies is afgestemd op uw totale financiën
adviseurs beschikken over gedegen vakkennis en prima
Een combinatie van de verschillende beloningsvormen is
Wij werken volgens de beproefde FDC Adviesmethodiek.
adviesvaardigheden.
ook mogelijk.
Hiermee ontwikkelen wij voor u een Financieel Totaalplan dat al uw financiële regelingen afstemt op uw
Daarnaast zijn wij er trots op dat ons kantoor het
wensen en doelen en met elkaar in samenhang brengt.
Keurmerk Financiële Dienstverlening mag voeren.
U
Het Keurmerk is een bewijs dat de kwaliteit van ons advieskantoor aan hoge eisen voldoet. Slechts 5% van de
V
Voordelig serviceabonnement Voor het actueel houden van uw Financieel Totaalplan bieden wij u de mogelijkheid van een
Uw financiële situatie altijd actueel
financieel advieskantoren in Nederland is in het bezit van
serviceabonnement. De inhoud van het abonnement
Omdat levensomstandigheden, inkomsten en wensen in
dit Keurmerk.
bepaalt u zelf. Wenst u twee keer per jaar een voortgangsgesprek of vindt u eens per jaar voldoende?
de loop van uw leven veranderen, wordt het Financieel Totaalplan zo ingericht dat het eenvoudig kan worden
Als uw situatie erom vraagt, betrekken wij andere
Kiest u alleen voor advies of wilt u dat wij u ook de
aangepast als het nodig is.
financiële specialisten bij de advisering, zoals een
administratieve afhandeling uit handen nemen? Maken
pensioen-specialist, een fiscalist, een beleggingsexpert of
wij jaarlijks ook uw belastingaangifte in orde? Afhankelijk
een notaris.
van wat u wilt stellen wij de abonnementsvorm vast. Met
We spreken met u af hoe vaak en wanneer er een onderhoudsgesprek plaatsvindt. Uiteraard kunnen daarnaast onverwachte gebeurtenissen altijd een reden zijn om uw Financieel Totaalplan opnieuw onder de loep te nemen.
A
het serviceabonnement bent u uiteraard goedkoper uit.
Alleen het beste telt Wij bieden onze klanten de beste oplossingen tegen de scherpste tarieven. Hiervoor werken onze adviseurs met geavanceerde software die toegang biedt tot het aanbod van vrijwel alle financiële instellingen in Nederland.
Alles goed geregeld voor nu en straks 8
9
De mens, z’n wens en z’n grens
D
10
Dromen is mooi en gratis bovendien. Maar zodra ze
spenderen. Tussen zorgeloosheid en zekerheid. Voor
op plannen gaan lijken, wordt het ernst. Dan worden
nu en voor straks, voor jezelf en voor degene met wie
de wensen geïnventariseerd, de mogelijkheden
je samen leeft. Want wie z’n zaken financieel goed
afgetast en de grenzen verkend. Want een droom
geregeld heeft slaapt een stuk rustiger. Daarom is het
realiseren is belangrijk, maar niet ten koste van alles.
advies van FDC altijd gebaseerd op de balans tussen
Dus zoek je naar de balans tussen lenen, sparen en
de mens, z’n wens en z’n grens.
11
